Содержание

ТОП-10 популярных предложений по рефинансированию потребительских кредитов

За последние полтора месяца Центробанк дважды повысил ключевую ставку, однако не стоит думать, что это ставит крест на популярности рефинансирования. Этот сегмент сохраняет высокий потенциал, и в ближайшее время спрос на него может, напротив, возрасти.

Во-первых, снижение ставок в 2020 году произошло резко, и на минимумах они продержались совсем недолго, а это значит, что подавляющее большинство действующих кредитов были оформлены под сравнительно высокие, по нынешним меркам, проценты. «Пока ключевая ставка ниже, чем тогда, когда клиент оформил кредит, рефинансирование будет держаться на высоком уровне», — подтверждает управляющий Альфа-Банком в Свердловской области Елена Разумовская. Напомним, до середины июня 2020 года ключевая ставка не опускалась ниже 5,5% годовых, а сейчас, после двух повышений она равна 5%.

Во-вторых, не стоит оценивать потенциал рефинансирования чисто с математических позиций: на нём сказывается общий рост кредитной активности. «90% клиентов, рефинансируя кредит, берут деньги сверх основного долга. То есть, у людей появился спрос на дополнительные средства — экономическая активность в стране понемногу просыпается. Даже в условиях небольшого повышения ставки спрос на рефинансирование останется, так как люди устали от ограничений и хотят жить лучше, будет расти спрос на дополнительные деньги», — объясняет руководитель направления потребительского кредитования УБРиР Любовь Торопицына.

Наконец, повышение ключевой ставки не означает автоматического повышения процента по всем банковским предложениям, ведь конкуренцию и ценовой демпинг никто не отменял. «Низкие ставки серьёзно обострили конкуренцию на рынке», — подчёркивает Елена Разумовская. В нынешних условиях заёмщики с большой долей вероятности активизируются, стремясь перекредитоваться под ещё не исчезнувшие с рынка относительно низкие ставки.

Мы в свою очередь решили проанализировать, какие предложения по рефинансированию были наиболее интересны нашим читателям в последние месяцы перед разворотом ставок. Во внимание был взят сегмент потребительских кредитов (всё же рефинансирование ипотеки — совсем иная история).

ТОП-10 популярных предложений по рефинансированию потребительских кредитов. 

1 квартал 2021 года

Рейтинг рассчитан по данным Яндекс.Метрики с учётом заходов читателей на страницу того или иного кредита на портале Bankinform.ru.

актуальные условия рефинансирования потребительских кредитов в 2021 году

Объединение до 10 кредитов

Рефинансирование

от 5,5 %

ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Возможно получение дополнительной суммы

Рефинансирование кредитов

от 8,9 %

ежемес. платеж от 10 354 ₽переплата от 121 295 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 4,9 %

ежемес. платеж от 9 412 ₽переплата от 64 763 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 4,99 %

ежемес. платеж от 9 433 ₽переплата от 65 999 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 5 %

ежемес. платеж от 9 435 ₽переплата от 66 137 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5,5 %

ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 5,5 %

ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование для госслужащих

от 5,5 %

ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5,9 %

ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 5,9 %

ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рейтинг по рефинансированию потребительских кредитов в рублях, декабрь 2020

Место

Наименование банка и кредитной программы

Итог

Ставка*, % годовых

Виды рефинансируемых кредитов

Доп.денежные средства

Требование к сроку рефинансируемого кредита

Сумма кредита

Cрок кредита

1

АЛЬФА-БАНК
«Рефинансирование»

7

7,5-13,99

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не предъявляется

50 тыс.- 1,5 млн.

До 5 лет

РАЙФФАЙЗЕНБАНК
«Рефинансирование кредитов»

7

7,99-12,99

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не предъявляется

90 тыс.- 1 млн.

До 5 лет

2

ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ БАНК
«Рефинансирование кредита»

6,5

9,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 3 месяцев

5 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

3

ПРОМСВЯЗЬБАНК
«Рефинансирование кредитов»

6

5,5-14,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

50 тыс.- 3 млн.

До 7 лет

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Потребительский кредит на рефинансирование»

6

8,0-12,5

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

30 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

4

ГАЗПРОМБАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

5

5,9-13,9

Потребительский кредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

100 тыс.- 5 млн.

До 7 лет

ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК
Акционный кредит «Юбилейный»

5

10,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не предъявляется

10 тыс.- 300 т.

До 5 лет

5

МТС-БАНК
«Рефинансирование»

4,5

8,9-17,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 4 месяцев

50 тыс.- 5 млн.

До 5 лет

УРАЛСИБ
«Рефинансирование кредитов»

4,5

5,5-18,6

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 3 месяцев

100 тыс.- 2 млн.

До 7 лет

6

АК БАРС БАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

4

8,0-15,0

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

100 тыс.- 2 млн.

До 7 лет

БАНК ИНТЕЗА
«Рефинансирование кредитов в нескольких банках»

4

11,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

100 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

ВТБ
«Рефинансирование кредитов»

4

6,9-17,6

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

50 тыс.- 5 млн.

До 5 лет

7

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК
«Рефинансирование»

3

8,8-14,5

Потребительский кредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

220 тыс.-2  млн.

До 5 лет

ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК
«На рефинансирование»

3

11,0-16,0

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Нет

Не менее 6 месяцев

30 тыс.- 500 т.

До 5 лет

ПОЧТА БАНК
«Суперхит — Рефинансирование»

3

5,9-18,9

Потребительский кредит, автокредит

Да

Не менее 6 месяцев

50 тыс.- 4 млн.

До 5 лет

СКБ-БАНК

«Рефинансирование кредита»

3

7,1-18,6

Потребительский кредит, автокредит

Да

Не менее 6 месяцев

51 тыс.- 1,5 млн.

До 5 лет

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Рефинансирование потребительского кредита»

3

9,9-13,9

Потребительский кредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

100 тыс.- 1,5 млн.

До 5 лет

8

БАНК ОТКРЫТИЕ
«Рефинансирование»

2,5

6,9-22,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 3 месяцев

50 тыс.- 5 млн.

До 5 лет

РОСБАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

2,5

7,0-21,8

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 3 месяцев

50 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

9

БАНК ДОМ.РФ
«Рефинансирование»

2

7,5-20,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

100 тыс.- 1,5 млн.

До 7 лет

СБЕР
«Рефинансирование кредитов»

2

11,4-16,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

30 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

10

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК
«Рефинансирование кредитов»

1

12,5-16,5

Потребительский кредит, автокредит

Да

Не менее 6 месяцев

30 тыс.- 700 т.

До 5 лет

11

БАНК АКЦЕПТ
«Рефинансирование потребительских кредитов»

0

12,5-15,8

Потребительский кредит, кредитная карта

Нет

Не менее 6 месяцев

50 тыс.- 500 тыс.

До 5 лет

В Банке ДОМ.РФ снизились ставки на рефинансирование ипотечных кредитов

В Банке ДОМ.РФ снизились ставки на рефинансирование ипотечных кредитов

Банк ДОМ.РФ снизил ставки по рефинансированию ипотечных кредитов, предоставив своим клиентам дополнительную скидку, сообщил Интерфакс с ссылкой на пресс-службу банка. Максимальное снижение составляет 0,95 п.п. при сумме кредита до 90% от стоимости объекта. Скидка доступна при регистрации заявки онлайн через личный кабинет на сайте банка.

«Банк ДОМ.РФ стремится предоставить ипотечным заемщикам максимально выгодные условия перекредитования, чтобы заметно сократить срок кредита или снизить ежемесячный платеж. На данный момент ставки по рефинансированию в Банке ДОМ.РФ вновь снижены. Кроме того, мы непрерывно работаем над тем, чтобы сделать процесс перекредитования более простым, понятным и быстрым. А тем, кто пользуется такими удобными инструментами Банка как электронная форма подачи заявки, мы решили предоставить дополнительные скидки», — рассказал Игорь Ларин, директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ.

Кредит на рефинансирование ипотеки теперь можно оформить по ставке от 7,6%. Она действует при сумме кредита до 90% от стоимости недвижимости, а также с учетом специальной скидки 0,5 п.п. за оформление онлайн-заявки и 0,7 п.п. для зарплатных клиентов Банка ДОМ.РФ при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного фонда РФ.

Подать заявку на рефинансирование можно в режиме онлайн по ссылке. Как сообщает пресс-служба банка ДОМ.РФ, около 80% решений принимаются почти мгновенно. Платежи по кредиту также вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через цифровую платформу с помощью дебетовой карты.

Кроме того, по карте предусмотрен кешбэк 5% при покупках в категориях «Путешествия», «Образование» и «Дом», а также 1% в остальных категориях. Карты бесплатны в обслуживании для клиентов, оформивших ипотеку в банке.

Хотите читать новости в удобном для вас виде?

9 августа 2021 г. — ставки по кредитам падают — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Сравните ставки рефинансирования индивидуальной студенческой ссуды

занимает до 3 минут

Ставки по рефинансированным студенческим кредитам на прошлой неделе упали. Это означает, что если вы заинтересованы в рефинансировании своих студенческих ссуд, вы все равно можете получить относительно низкую ставку.

Со 2 по 6 августа средняя фиксированная процентная ставка по 10-летнему займу рефинансирования составляла 3,43% для заемщиков с кредитным рейтингом 720 или выше, прошедших предварительную квалификацию на рынке студенческих ссуд Credible.com. По данным Credible.com, по пятилетнему кредиту с переменной ставкой средняя процентная ставка составила 2,62% для одного и того же населения.

Связано: Лучшие кредиторы для рефинансирования студенческих ссуд

Ссуды с фиксированной процентной ставкой

На прошлой неделе средняя фиксированная ставка по 10-летним займам рефинансирования снизилась на 0.С 09% до 3,43%. Неделей ранее средний показатель составлял 3,52%.

Фиксированные процентные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока кредита заемщика. Это позволяет заемщикам, осуществляющим рефинансирование сейчас, зафиксировать ставку существенно более низкую, чем они получили бы в этот раз в прошлом году. В это время в прошлом году средняя фиксированная ставка по 10-летнему займу рефинансирования составляла 4,25%, что на 0,82% выше сегодняшней ставки.

Допустим, вы рефинансировали студенческие ссуды на сумму 20 000 долларов по средней фиксированной ставке на сегодня. Согласно калькулятору студенческих ссуд Forbes Advisor, вы будете платить около 197 долларов в месяц и примерно 3654 доллара в виде процентов за 10 лет.

Ссуды с переменной процентной ставкой

Средние плавающие ставки по пятилетним займам рефинансирования упали на прошлой неделе в среднем до 2,62% с 2,73% неделей ранее.

В отличие от фиксированных процентных ставок, переменные процентные ставки колеблются в течение срока кредита в соответствии с рыночными условиями и индексом, к которому они привязаны. Многие кредиторы, занимающиеся рефинансированием, ежемесячно пересчитывают ставки для заемщиков с ссудами с переменной ставкой, но обычно они ограничивают, насколько высока ставка. Кредиторы могут ограничить процентную ставку, например, 18%.

Рефинансирование существующей ссуды в размере 20 000 долларов США до пятилетней ссуды под 2,62% принесет ежемесячный платеж в размере примерно 356 долларов США. Заемщик заплатит 1360 долларов в общей сумме процентов в течение срока ссуды. Но поскольку ставка в этом примере переменная, она может повышаться или понижаться от месяца к месяцу в течение этого периода времени.

Связанный: следует ли рефинансировать студенческие ссуды?

Когда рефинансировать студенческие ссуды

Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики завершили учебу перед рефинансированием — хотя не все — поэтому в большинстве случаев дождитесь рефинансирования, пока вы не закончите учебу.Вам также понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг и стабильный доход, чтобы получить доступ к самым низким процентным ставкам.

Если у вас недостаточно кредита или ваш доход недостаточно высок, чтобы претендовать на него, у вас есть несколько вариантов. Вы можете подождать рефинансирования, пока не накопите кредит или пока у вас не будет достаточного дохода. Или вы можете получить соавтора. Просто убедитесь, что со-подписывающая сторона знает, что, если вы не можете вносить платежи по студенческому кредиту, они будут нести ответственность. Кредит появится в их кредитном отчете.

Прежде чем вы решите рефинансировать, рассчитайте свою потенциальную экономию.Важно убедиться, что вы накопите достаточно, чтобы оправдать рефинансирование. Делайте покупки у разных кредиторов по ставкам и принимайте во внимание свой кредитный рейтинг, делая покупки. Имейте в виду, что те, у кого самый высокий кредитный рейтинг, получают самые низкие ставки.

Сравнение ставок рефинансирования студенческой ссуды

Рефинансирование студенческой ссуды по минимально возможной процентной ставке — один из лучших способов уменьшить сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока ссуды.

Ставки по ссудам с переменной ставкой могут начинаться ниже, чем ставки по ссудам с фиксированной ставкой.Конечно, поскольку они изменчивы, процентные ставки по ним повышаются. Вы можете ограничить риск повышения процентной ставки с помощью ссуд с плавающей ставкой, погасив ссуду как можно быстрее. Тем не менее, если вам нравится надежность фиксированных платежей, займы с фиксированной ставкой могут быть лучшим выбором.

Рефинансирование федеральных займов в частные

При рефинансировании федеральной студенческой ссуды в частную студенческую ссуду следует помнить о нескольких вещах. Для начала вы потеряете доступ к некоторым льготам, которые предлагают федеральные студенческие ссуды.Например, у вас больше не будет доступа к планам погашения с учетом дохода или вариантам отсрочки и воздержания.

Эти программы могут не понадобиться, если у вас стабильный доход и вы планируете быстро погасить кредит. Но убедитесь, что эти программы вам не понадобятся, если вы думаете о рефинансировании федеральных студенческих ссуд.

Если вам действительно нужны преимущества этих программ, вы можете рефинансировать только свои частные ссуды или только часть своих федеральных ссуд.

ставок по ипотеке сегодня для рефинансирования

© 2021 Better Holdco, Inc.и / или его аффилированные лица. Лучше семья компаний. Better Mortgage Corporation предоставляет жилищные ссуды; Better Real Estate, LLC предоставляет услуги в сфере недвижимости; Better Cover, LLC предоставляет страховые полисы домовладельцев; и Better Settlement Services предоставляет услуги по страхованию титула. Все права защищены.

Продукты жилищного кредитования, предлагаемые Better Mortgage Corporation. Better Mortgage Corporation — прямой кредитор. NMLS № 330511. 3 Всемирный торговый центр, 175 Гринвич-стрит, 59-й этаж, Нью-Йорк, NY 10007.Ссуды, предоставленные или организованные в соответствии с лицензией Закона о финансовых кредиторах Калифорнии. Доступно не во всех штатах. Равноправный жилищный кредитор. NMLS Consumer Access

Better Real Estate, LLC dba BRE, Better Home Services, BRE Services, LLC и Better Real Estate — лицензированная брокерская компания в сфере недвижимости, штаб-квартира которой находится по адресу: 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007. Полный список номеров лицензий Better Real Estate, LLC можно найти здесь. Равные жилищные возможности.Все права защищены.

Better Settlement Services, LLC. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007

Страховые полисы домовладельцев предлагаются через Better Cover, LLC, агентство производителей-резидентов Пенсильвании. Лицензия №881593. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007

Better Mortgage Corporation, Better Real Estate, LLC, Better Settlement Services, LLC и Better Cover, LLC являются отдельными операционными дочерними компаниями Better Holdco, Inc.Каждая компания представляет собой отдельное юридическое лицо, функционирующее и управляемое через собственную структуру управления и корпоративного управления в соответствии с требованиями государства регистрации, а также применимых правовых и нормативных требований. Продукты доступны не во всех штатах.

Логотип Better Home зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США

Better Cover зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США

Каковы ставки рефинансирования студенческих ссуд?

Ставки рефинансирования студенческой ссуды зависят от кредитного рейтинга, дохода и других финансовых факторов.(iStock)

Рефинансирование студенческой ссуды может помочь вам сэкономить деньги на образовательной задолженности. Но прежде чем рассматривать вопрос о рефинансировании, важно знать, как работает этот процесс и как ставки рефинансирования студенческой ссуды влияют на то, что вы будете платить.

Credible может помочь вам изучить варианты рефинансирования студенческих ссуд, чтобы вы могли определить, подходит ли это вам.

Что такое рефинансирование студенческой ссуды?

Рефинансирование студенческой ссуды включает погашение существующей студенческой задолженности с использованием новой ссуды рефинансирования, предоставленной банком, кредитным союзом или онлайн-кредитором.

Рефинансировать можно как федеральные, так и частные студенческие ссуды, но многие люди предпочитают рефинансировать только частные ссуды, вместо того, чтобы отказываться от преимуществ федеральных ссуд, таких как гибкость в вариантах оплаты и возможности прощения ссуд.

10 ЛУЧШИХ КОМПАНИЙ ПО РЕФИНАНСИРОВАНИЮ СТУДЕНЧЕСКИХ КРЕДИТОВ

После рефинансирования у вас будет новый заем, обычно с новым сервисным центром, который заменит ваши существующие.

Как мне получить лучшую ставку рефинансирования студенческого кредита?

Даже небольшая разница в годовом доходе может иметь большое влияние на расходы, если вы выплачиваете студенческие ссуды в течение нескольких лет.Чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку, постарайтесь укрепить свои финансы перед подачей заявки. Это означает, что вы должны иметь хороший кредитный рейтинг и подтверждение стабильного и надежного дохода. Если у вас нет этих двух вещей, подумайте о том, чтобы подать заявку с соавтором, который имеет, чтобы вы могли претендовать на ссуду по конкурентоспособной ставке.

Ставки рефинансирования студенческих ссуд также упали до новых минимумов. В течение августа ставки по 10-летним кредитам с фиксированной процентной ставкой в ​​среднем составляли 4,31%, что на 29% ниже пикового значения в 6,09% в мае 2018 года, согласно анализу выборки из более чем 60000 рефинансирования студенческих ссуд при содействии Credible marketplace.Ставки по 5-летним кредитам с переменной ставкой в ​​среднем составили 3,17%, что на 37% ниже пика 2018 года в 5,05%.

Сравнение покупок для получения котировок от нескольких кредиторов также может помочь убедиться в том, что вы получаете наиболее доступную ссуду, поскольку ставки действительно различаются. Вы можете использовать Credible для одновременного сравнения ставок рефинансирования студенческих ссуд от нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Сколько стоит рефинансирование студенческих ссуд?

Рефинансирование может изменить ваш ежемесячный платеж и общую стоимость платежа, но ваш новый заем должен быть дешевле.Вы можете использовать онлайн-калькулятор погашения студенческой ссуды, чтобы увидеть, как ваша новая ссуда повлияет на стоимость вашего образовательного долга.

Однако, хотя ваш платеж изменится, получение новой ссуды рефинансирования не должно вам ничего стоить. Кредиторы-партнеры Credible не взимают комиссию за подачу заявки на получение кредита, штрафы за досрочное погашение или комиссию за выдачу кредита, поэтому посетите Credible сегодня, чтобы сравнить ставки сразу нескольких кредиторов и найти доступный вариант.

Каковы ставки рефинансирования студенческой ссуды?

Для большинства людей цель рефинансирования студенческих ссуд — снизить затраты на погашение образовательной задолженности.Но это происходит только в том случае, если вы имеете право на ссуду рефинансирования по более низкой годовой процентной ставке, чем вы в настоящее время платите по существующему долгу. Ставки рефинансирования студенческих ссуд определяют, может ли это случиться.

УМЕНЬШАЕТСЯ СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ДЛЯ СТУДЕНТОВ — ВОТ ПОЧЕМУ

Ваша ставка рефинансирования определяет проценты, которые вы будете платить, чтобы занять новую ссуду. Если ваша текущая процентная ставка составляет 10%, и вы можете рефинансировать под 5%, рефинансирование должно сэкономить ваши деньги. Но если ссуды, которые вы платите сейчас, имеют процентную ставку 6%, и вы можете претендовать на ссуду рефинансирования только под 9 процентов, вы, вероятно, не захотите рефинансировать, поскольку это будет означать, что вы должны своему кредитору больше процентов за привилегия заимствования.

Какие сейчас ставки рефинансирования студенческих ссуд?

Если вы подумываете о рефинансировании своих кредитов, сейчас, вероятно, хорошее время для этого, так как высококвалифицированные заемщики должны иметь возможность претендовать на процентные ставки, близкие к рекордно низким. Фактически, согласно таблице ставок Credible, некоторые кредиторы предлагают ссуды с плавающей процентной ставкой на уровне 1,95% и ссуды с фиксированной ставкой до 2,79% по состоянию на сентябрь. Эти ставки значительно ниже, чем они были год назад, поскольку предложения, доступные на Credible в мае 2019 года, начинались с 2.80% для ссуд с плавающей ставкой и 3,39% для ссуд с фиксированной ставкой.

ДОЛЖНЫ ЛИ ВЫ КОНСОЛИДИРОВАТЬ ИЛИ РЕФИНАНСИРОВАТЬ СВОИ СТУДЕНЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ?

Ставки близки к рекордным минимумам, потому что Федеральная резервная система рассчитывает сохранить базовые процентные ставки около нуля до 2022 года. Поскольку для банков очень доступно брать деньги друг у друга, сбережения в основном перекладываются на потребителя.

В чем разница между фиксированной и переменной ставкой?

Сравнивая кредитные предложения, вы заметите, что у вас есть выбор между ссудой с фиксированной или переменной ставкой.

ВАРИАНТЫ С ФИКСИРОВАННОЙ СТАВКОЙ ИЛИ ПЕРЕМЕННАЯ: ЧТО ПОДХОДИТ ДЛЯ ВАС?

Хотя ссуды с плавающей ставкой обычно имеют более низкую процентную ставку, чем ссуды с фиксированной ставкой, эта ставка может измениться. Ссуды с переменной процентной ставкой привязаны к финансовому индексу, поэтому они могут увеличиваться и производить выплаты по ссуде и общие затраты на погашение выше. В случае ссуд с фиксированной ставкой ваша ставка и платеж гарантированно останутся неизменными в течение всего срока ссуды, поэтому вы принимаете на себя меньший риск.

Правильное время для рефинансирования кредита зависит от вашей ситуации.Если вы можете претендовать на новую ссуду по более низкой ставке, самое время для рефинансирования. Но если вы не можете получить одобрение прямо сейчас из-за вашего кредита, дохода или других факторов — или если вы могли получить только ссуду по высокой ставке — вы можете подождать, пока ваше финансовое положение не улучшится.

Плюсы и минусы рефинансирования моих студенческих ссуд

Если вы можете претендовать на рефинансирование частных студенческих ссуд по более низкой ставке, чем вы платите в настоящее время, у рефинансирования часто нет недостатков.Вам придется потратить немного времени на изучение возможных вариантов, но Интернет упростил подачу заявки на ссуду рефинансирования.

Единственный возможный риск заключается в том, что, если вы увеличите срок погашения, вы можете со временем выплатить больше процентов, чем с вашей текущей ссудой, даже если по вашей новой ссуде процентная ставка ниже. Но этого легко избежать, выбрав ссуду с таким же сроком погашения или с более коротким сроком, или внеся дополнительные платежи, если вы выберете более долгий срок.

КОРОНАВИРУС УСТАНАВЛИВАЕТ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ СТУДЕНЧЕСКИМ КРЕДИТАМ ДО ИСТОРИЧЕСКИ НИЗКИХ СРЕДСТВ — КАК ЭКОНОМИТЬ ДЕНЬГИ Путем рефинансирования

Однако если вы подумываете о рефинансировании федеральных студенческих ссуд, у вас есть существенные недостатки.Вам придется отказаться от возможности изменить свой план погашения по мере необходимости; не будет вариантов отсрочки, если государство субсидирует проценты; будет меньше гибкости в терпении; не будет иметь доступа к планам выплат, ориентированных на доход; и откажется от всякого шанса на прощение ссуды. Вам нужно очень хорошо подумать, прежде чем рефинансировать федеральные займы из-за всего, от чего вы отказываетесь.

Ставки на покупку и рефинансирование ипотеки | Кредитование

Приведенные ниже ставки вступают в силу 10 сентября 2021 г. для частных покупок, занимаемых владельцем, или для рефинансирования ставок / сроков с условным депонированием.Для определенных типов ссуд доступны другие сроки.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Эти ипотечные кредиты имеют стабильную процентную ставку на весь срок действия кредита. Ставки по ипотеке блокируются на 30 дней для покупок и 60 дней для рефинансирования.

Покупка, срок 30 лет

Сумма кредита Оценка апреля Пример платежа
300 000 долл. США 2.750% 2,771% $ 1,224,72
200 000 долл. США 2,750% 2,780% 816,48 долл. США
100 000 долл. США 2,750% 2,812% 408,24 $

Покупка, срок 15 лет

Сумма кредита Оценка апреля Пример платежа
300 000 долл. США 2.000% 2,037% 1 930,53 долл. США
200 000 долл. США 2.000% 2,056% $ 1,287,02
100 000 долл. США 2,125% 2,234% 649,28 долл. США

Рефинансирование, 30-летний срок

Сумма кредита Оценка апреля Пример платежа
300 000 долл. США 2.750% 2,771% $ 1,224,72
200 000 долл. США 2,750% 2,780% 816,48 долл. США
100 000 долл. США 2,750% 2,812% 408,24 $

Рефинансирование, срок 15 лет

Сумма кредита Оценка апреля Пример платежа
300 000 долл. США 2.000% 2,038% 1 930,53 долл. США
200 000 долл. США 2.000% 2,057% $ 1.287.02
100 000 долл. США 2,125% 2,235% 649,28 долл. США

Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Эти ипотечные кредиты имеют начальный период с фиксированной ставкой, затем переменную ставку, которая может увеличиваться или уменьшаться ежегодно в течение оставшейся части 30-летнего срока. апреля Пример платежа 5 лет 2,750% 2,872% $ 612,36 7 лет 3.000% 2,962% $ 632,41 10 лет 3,250% 3,156% 652 доллара.81

Иная ипотека

Тип Срок Оценка апреля Пример платежа
по делам ветеранов (VA) ипотека с фиксированной ставкой 30 лет 2,375% 2,450% $ 582.98
Финансовое управление штата Айова (IFA) ипотека с фиксированной ставкой 30 лет См. Веб-сайт IFA

Строительные и земельные ссуды

Эти ипотечные кредиты имеют единовременное закрытие, а ссуды на строительство имеют одинаковую процентную ставку во время розыгрыша строительства и постоянного финансирования.

Тип Сумма кредита Оценка апреля Пример платежа
Воздушный шар с годовой ссудой (срок 15 лет) ** 100 000 долл. США 2.000% 2,948% $ 643,51
Фиксированная ипотека на 15 лет 300 000 долл. США 2. 3,593% $ 1 264,81

** Также доступен бонусный лот на 3 года.

Готовы зафиксировать свою ставку?

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

См. Версию этой страницы для печати. Хотите, чтобы наши расценки были доставлены вам на почту? Подпишитесь на нашу рассылку по ежедневным тарифам.

APR = Годовая процентная ставка. Ставки основаны на 740 кредитных баллах, 75% ссуде от стоимости и, если не указано иное, сумме ссуды в размере 150 000 долларов США и без дисконтных баллов.Более низкие процентные ставки доступны за счет оплаты дисконтных пунктов. Ставки могут отличаться для других сумм займа и могут быть изменены без предварительного уведомления. Цены и годовая процентная ставка указаны для собственности в Айове. Veridian не несет ответственности за опечатки или упущения. Примеры платежей не включают налоги и страховку; если применимо, оплата будет выше. Все ипотечные кредиты Veridian не имеют комиссии за выдачу. Могут быть доступны другие условия кредита. Идентификатор Veridian NMLS № 531586.

* Ссуда ​​должна быть в первом залоге.Соотношение суммы кредита и стоимости не должно превышать 80%. Пример оплаты основан на балансе в 25 000 долларов и не включает налоги и страховку. Ставки, сроки и условия могут быть изменены и могут варьироваться в зависимости от квалификации, включая кредитоспособность, соотношение суммы кредита и стоимости и условия обеспечения. Кредиты 10 & Done доступны только в Айове и Небраске. Все займы подлежат членству и одобрению. См. Подробности на Veridian.

° Включает скидку по Программе лояльности в размере 0,25% годовых при регистрации в электронных документах и ​​при сохранении прямого депозита чистой прибыли на Veridian или, если недоступно, минимум 10 соответствующих транзакций по текущему счету в месяц.Ставка ARM рассчитывается путем добавления маржи в 2,75% к индексу, ставке LIBOR на 1 год. Минимальная ставка — 2,75%. Ставки могут увеличиваться или уменьшаться не более чем на 2% ежегодно и 6% в сумме.

Ставки рефинансирования ипотеки 9 сентября 2021 г .: Ставки повышаются на

Джефф Гринберг / Getty Images

Сегодня повысились две ключевые ставки рефинансирования ипотеки.Средние ставки рефинансирования с фиксированной ставкой на 15 лет не изменились, но средние ставки для рефинансирования с фиксированной ставкой на 30 лет выросли. Кроме того, увеличилась средняя ставка по 10-летним фиксированным рефинансам. Хотя ставки рефинансирования колеблются, они ниже, чем были в последние годы. Если вы надеетесь рефинансировать, возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы зафиксировать низкую ставку. Как всегда, подумайте о своих личных целях и финансах перед рефинансированием и сравните предложения, чтобы найти кредитора, который лучше всего сможет удовлетворить ваши потребности.

30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Средняя 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования на данный момент составляет 3.01%, что на 2 базисных пункта больше, чем мы видели неделю назад. (Базисная точка эквивалентна 0,01%.) Рефинансирование 30-летней фиксированной ссуды из более короткого срока ссуды может снизить ваши ежемесячные платежи. Из-за этого 30-летнее рефинансирование может быть хорошей идеей, если у вас возникли проблемы с ежемесячными платежами. Однако в обмен на более низкие ежемесячные платежи ставки рефинансирования на 30 лет обычно выше, чем ставки рефинансирования на 15 и 10 лет. Вы также будете медленнее погасить ссуду.

15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Текущая средняя процентная ставка для 15-летнего рефинансирования составляет 2.30%, без изменений на прошлой неделе. При фиксированном рефинансировании на 15 лет ежемесячный платеж будет больше, чем при 30-летнем займе. Однако вы также сможете погасить ссуду быстрее, сэкономив деньги в течение всего срока действия ссуды. Вы также обычно получаете более низкие процентные ставки по сравнению с 30-летней ссудой. Это поможет вам сэкономить еще больше в долгосрочной перспективе.

10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Текущая средняя процентная ставка для 10-летнего рефинансирования составляет 2,27%, что на 1 базисный пункт больше, чем неделю назад.10-летнее рефинансирование обычно предполагает самый высокий ежемесячный платеж из всех условий рефинансирования, но самую низкую процентную ставку. 10-летнее рефинансирование может помочь вам окупить дом намного быстрее и сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе. Однако вам следует проанализировать свой бюджет и текущее финансовое положение, чтобы убедиться, что вы сможете позволить себе более высокий ежемесячный платеж.

Куда движутся ставки

Мы отслеживаем тенденции ставок рефинансирования, используя данные, собранные службой Bankrate, принадлежащей материнской компании CNET.Вот таблица со средними ставками рефинансирования, предоставленными кредиторами по стране:

Средние процентные ставки рефинансирования

%
Продукт Ставка На прошлой неделе Изменение
30-летний фиксированный рефинансирование 3,0194 2.99% +0.02
15-летняя фиксированная ссылка 2.30% 2.30% Н / Д
10-летняя фиксированная ссылка 2.27% 2,26% +0,01

Ставки по состоянию на 9 сентября 2021 г.

Как найти персонализированные ставки рефинансирования

Важно понимать, что ставки, рекламируемые в Интернете, могут не применяться к вам. Хотя текущие рыночные условия будут иметь значение, ваша конкретная процентная ставка будет во многом зависеть от вашего заявления и кредитной истории.

Наличие высокого кредитного рейтинга, низкого коэффициента использования кредита и истории последовательных и своевременных платежей, как правило, поможет вам получить лучшие процентные ставки.Всегда полезно изучить процентные ставки в Интернете, но вам нужно будет связаться с профессиональным ипотечным специалистом, чтобы узнать точную ставку рефинансирования. Также не забудьте учесть возможные комиссии и затраты на закрытие сделки.

Вы также должны знать, что многие кредиторы в последние несколько месяцев предъявляли более строгие требования к утверждению ссуд. Таким образом, вы не можете претендовать на рефинансирование — или по низкой ставке — если у вас нет солидного кредитного рейтинга.

Один из способов получить лучшую ставку рефинансирования — усилить заявку на заемщика.Если вы еще этого не сделали, попробуйте улучшить свой кредит, отслеживая свои кредитные отчеты, ответственно используя кредит и тщательно управляя своими финансами. Не забудьте поговорить с несколькими кредиторами и поискать лучшую ставку.

Сейчас хорошее время для рефинансирования?

Большинство людей рефинансируют, потому что рыночные процентные ставки ниже, чем их текущие ставки, или потому что они хотят изменить срок своего кредита. Хотя процентные ставки были низкими в последние несколько месяцев, вам следует смотреть не только на рыночные процентные ставки, когда решаете, подходит ли вам рефинансирование.

Чтобы решить, подходит ли вам рефинансирование, примите во внимание все факторы, включая то, как долго вы планируете оставаться в своем нынешнем доме, продолжительность срока вашего кредита и размер вашего ежемесячного платежа. И не забывайте о комиссиях и затратах на закрытие сделки, которые могут действительно возрасти.

Некоторые кредиторы ужесточили свои требования в последние месяцы, поэтому вы не сможете получить рефинансирование по объявленным процентным ставкам — или даже рефинансирование вообще — если вы не соответствуете их стандартам.Рефинансирование может быть отличным шагом, если вы получите хорошую ставку или сможете погасить ссуду раньше, но внимательно подумайте, правильный ли это выбор для вас.

Увеличьте скорость своего дома с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

Ставки по ипотеке — CEFCU

Ставки действуют с 1 июля 2021 года и могут быть изменены.

Оценить Смотреть Подать заявку сейчас Персональное предложение

30 лет — фиксированная ставка 3,375% 3,406% 0,00
20 лет — фиксированная ставка 3,375% 3,418% 0,00
15 лет — фиксированная ставка 2.625% 2,680% 0,00
10 лет — фиксированная ставка 2,625% 2,705% 0,00

Допущения

  • Сниженные ставки могут быть доступны при покупке «баллов», равных 1% от суммы кредита. Для большинства продуктов один балл снижает ставку на 0,25%. Пожалуйста, укажите свое намерение приобрести баллы при подаче заявки.
  • Указанные выше ставки доступны для высококвалифицированных заемщиков, которые покупают или рефинансируют свое основное жилье. Тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.
  • Добавьте 0,125% к ставке, если сумма кредита меньше 100 000 долларов США. Прибавьте 0,375% к ставкам по ссуде на строительство.
  • Для кредитов на покупку и рефинансирование свыше 100 000 долларов США 0,125 процента было вычтено из текущих ставок. Указанная ставка отражает скидку.
  • Максимальный срок по займам менее 25 000 долларов США — 10 лет.
  • Тариф и баллы заблокированы на 60 дней с момента подачи заявки.
  • Частное ипотечное страхование (PMI) требуется для кредитов, превышающих 80% от стоимости кредита. Указанные ставки не включают PMI.



5/1 ARM — 30-летний срок 2,500% 3,021% 0,00
5/1 ARM — срок действия 15 лет 2.250% 2,728% 0,00
1/7 ARM — 30-летний срок 2,625% 2.994% 0,00
1/7 ARM — 15-летний срок 2,375% 2,663% 0,00
1/10 ARM — 30-летний срок 2.750% 2,979% 0,00
1/10 ARM — срок действия 15 лет 2,500% 2,631% 0,00

Допущения

  • Сниженные ставки могут быть доступны при покупке «баллов», равных 1% от суммы кредита. Для большинства продуктов один балл снижает ставку на 0,25%. Пожалуйста, укажите свое намерение приобрести баллы при подаче заявки.
  • Указанные выше ставки доступны для высококвалифицированных заемщиков, которые покупают или рефинансируют свое основное жилье. Тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.
  • Для кредитов на покупку и рефинансирование свыше 100 000 долларов США 0,125 процента было вычтено из текущих ставок. Указанная ставка отражает скидку.
  • Маржа 2,5%.
  • Ограничение
  • составляет 2%, максимальная корректировка в год — 6% СРОК СЛУЖБЫ.
  • Скорость закрытия — минимальная.
  • Может конвертироваться в фиксированную ставку в течение 13–60 месяцев, комиссия за конвертацию 250 долларов — используйте 60-дневный индекс FNMA. Напишите в CEFCU или позвоните по телефону 1.800.542.3328 доб. 33424 для получения более подробной информации.
  • Частное ипотечное страхование (PMI) требуется для кредитов, превышающих 80% от стоимости кредита. Указанные ставки не включают PMI.

Ставки рефинансирования — Жилищные ссуды

Ставки, скидки и суммы займов зависят от конкретной программы и могут потребовать определенных личных вкладов и инвестиций. остатки, резервы, капитал и автоматическая оплата из HSBC U.С. текущий счет.

Из-за колебаний рынка процентные ставки могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Процентные ставки также подлежат утверждению кредита и собственности на основе правил вторичного рынка. Указанные тарифы основаны на средних тарифах, доступных для большинства клиентов. Ваш личный рейтинг может меняться.

Допущения:

Расчет годовых и ежемесячных платежей по ипотеке с фиксированной и регулируемой ставкой

Jumbo Deluxe основан на сумме ссуды в размере 1 000 000 долларов США и первоначальном взносе в размере 35% с затратами на закрытие сделки в размере 2223 долларов США.75 плюс 0,00 балла.

Примеры платежей:

HSBC Deluxe 30 Фиксированная ипотека: Общий срок погашения по этой ссуде с фиксированной процентной ставкой составляет 30 лет или 360 платежей. Ежемесячные платежи по основной сумме и процентам составят 4269,62 доллара с соответствующей процентной ставкой 3,099%.

HSBC Deluxe Mortgage 10/6 ARM: Общий срок выплаты этой ссуды ARM составляет 30 лет или 360 платежей. В течение первых 120 месяцев выплата основного долга и процентов составит 4018 долларов.60 с соответствующей процентной ставкой 2,629%. В течение оставшихся 240 месяцев выплата основной суммы долга и процентов будет изменяться в зависимости от маржи, добавленной к текущему индексу в запланированные даты корректировки (которые могут подлежать корректировке или ограничению процентных ставок на протяжении всего срока действия). Таким образом, фактическая процентная ставка и ежемесячная выплата основной суммы и процентов могут быть выше или ниже, чем показано здесь, но никогда не ниже маржи или минимальной ставки для применимой программы.

HSBC Deluxe Mortgage 7/6 ARM: Общий срок погашения этого кредита ARM составляет 30 лет или 360 платежей.В течение первых 84 месяцев выплата основной суммы долга и процентов составит 3910,26 долларов США с соответствующей процентной ставкой 2,421%. В течение оставшихся 276 месяцев выплата основной суммы долга и процентов будет изменяться в зависимости от маржи, добавленной к текущему индексу в запланированные даты корректировки (которые могут подлежать корректировке или ограничению процентных ставок на протяжении всего срока действия). Таким образом, фактическая процентная ставка и ежемесячная выплата основной суммы и процентов могут быть выше или ниже, чем показано здесь, но никогда не ниже маржи или минимальной ставки для применимой программы.

HSBC Deluxe Mortgage 5/6 ARM: Общий срок погашения по этой ссуде ARM составляет 30 лет или 360 платежей. В течение первых 60 месяцев выплата основной суммы долга и процентов составит 3872,12 доллара США с соответствующей процентной ставкой 2,347%. В течение оставшихся 300 месяцев выплата основного долга и процентов будет варьироваться в зависимости от маржи, добавленной к текущему индексу в запланированные даты корректировки (которые могут подлежать корректировке или ограничению процентных ставок на протяжении всего срока действия). Таким образом, фактическая процентная ставка и ежемесячная выплата основной суммы и процентов могут быть выше или ниже, чем показано здесь, но никогда не ниже маржи или минимальной ставки для применимой программы.

Раскрытие информации:

HSBC Deluxe Mortgage требует совмещенного личного депозита и инвестиций остатков на балансе не менее 75 000 долларов США или эквивалента в любом члене группы HSBC (в США или стране проживания).




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *