Содержание

Рефинасирование ипотеки в ПСБ | Оформите рефинансирование по ставке от 8,5%

Минимальная сумма кредита

500 тыс. ₽

Максимальная сумма кредита

— 12 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области

— 6 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ

и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту

Срок кредита

от 3 до 30 лет

Процентная ставка, годовых

от 3,99%*

Коэффициент кредит/залог

от 20% до 85%

Погашение кредита

ежемесячно, равными платежами

Надбавки к процентной ставке

+5% - при условии отсутствия комплексного страхования

Комиссии

отсутствуют

Рефинансирование ипотеки по ставке 8,3%

Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:

- предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным Кредитором

1;
- в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – на потребительские цели, в т. ч. для погашения задолженности по кредиту(-ам), предоставленным на потребительские цели (включая под залог автомобиля), по договорам, заключенным с иными Кредиторами (не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту).

Рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия/уступки)2:
- предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным кредитором, на приобретение квартир в аккредитованных Банком объектах недвижимости3.

Рефинансирование по программе «Семейная ипотека» по ставке от 4,7% годовых:

Семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и (или) последующий ребенок, а также гражданине Российской Федерации, имеющие ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид», рожденному не позднее 31.12.2022 могут рефинансировать ипотечный кредит по ставке от 4,7%

4 годовых. Подробная информация по ссылке.

Иной Кредитор – иная кредитная организация, первоначально предоставившая кредит, или иная кредитная организация/ юридическое лицо, которая(-ое) приобрела(-о) права кредитора и является в настоящее время текущим кредитором по рефинансируемому кредиту.
Залог прав (требования) по зарегистрированному в установленном законодательством РФ порядке договору участия в долевом строительстве, заключенном в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
3 При условии, что кредитная заявка подана до даты окончания строительства объекта, указанной в Разрешении на строительство, размещенном на интернет-сайте застройщика.

4 Ставка - от 4,2% годовых - при кредитовании граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории в соответствии с условиями Программы.


Ставки против курса рубля: выгодно ли сейчас рефинансировать ипотеку

https://realty.ria.ru/20200312/1568494757.html

Ставки против курса рубля: выгодно ли сейчас рефинансировать ипотеку

Ставки против курса рубля: выгодно ли сейчас рефинансировать ипотеку - Недвижимость РИА Новости, 12.03.2020

Ставки против курса рубля: выгодно ли сейчас рефинансировать ипотеку

2020 год начался с сообщений об огромной волне рефинансирования ипотеки и прогнозов о дальнейшем снижении ставок, однако "малину" внезапно испортил обвалившийся Недвижимость РИА Новости, 12.03.2020

2020-03-12T15:18

2020-03-12T15:18

2020-03-12T15:25

михаил гольдберг

f.a.q. – риа недвижимость

национальное бюро кредитных историй

сбербанк россии

втб

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/7e4/2/4/1564225469_0:145:3127:1904_1920x0_80_0_0_12702072248f1b764cef2d588ee5e23e. jpg

2020 год начался с сообщений об огромной волне рефинансирования ипотеки и прогнозов о дальнейшем снижении ставок, однако "малину" внезапно испортил обвалившийся курс рубля. Сайт "РИА Недвижимость" расспросил экспертов о том, стоит ли сейчас начинать рефинансирование ипотеки, кому оно будет выгоднее и могут ли в нем отказать.Материал подготовлен при участии пресс-службы Сбербанка, управляющего директора "Абсолют банка" Антона Павлова, пресс-службы банка ВТБ, заместителя директора департамента кредитного бизнеса банка "Открытие" Нины Крючковой, эксперта по ипотечному кредитования Сергея Гордейко, руководителя аналитического центра "Дом.РФ" Михаила Гольдберга, директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, пресс-службы "Росбанк Дом", старшего аналитика рейтингового агентства НКР Егора Лопатина и председателя совета директоров "БЕСТ-Новострой" Ирины Доброхотовой.

https://realty.ria.ru/20191219/1562577094.html

https://realty.ria.ru/20190731/1557043718.html

https://realty. ria.ru/20200206/1564310689.html

https://realty.ria.ru/20200311/1568425701.html

https://realty.ria.ru/20200303/1567942942.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/7e4/2/4/1564225469_199:0:2928:2047_1920x0_80_0_0_b2e00832fe9ff9925b188bf122379635.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

михаил гольдберг, f.a.q. – риа недвижимость, национальное бюро кредитных историй, сбербанк россии, втб

Аналитика рынка | ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Снижение ипотечных ставок приведет к буму рефинансирования - Ипотека и финансы

К концу нынешнего года, если не изменятся тренды, рефинансировать ипотеку станет выгодно миллионам российских заемщиков. Страна стоит перед таким бумом рефинансирования, которого еще не видала.

А старушки всё падали

Ставки по ипотеке напрямую зависят от кредитно-денежной политики Банка России, а точнее – от уровня ключевой ставки. Очередная ее коррекция в сторону уменьшения в начале февраля (с 6,25 до 6,00% годовых) уже мало кого удивила. Напомним, это шестое снижение подряд с июня минувшего года. И, скорее всего, не последнее в этом году.

Как подсказывает главный аналитик Промсвязьбанка Денис Попов, в январе уровень инфляции опустился до 2,4% годовых. То есть фактически ниже ожидаемой самим ЦБ (3% в I квартале 2020 года). А кроме того, «с высокой вероятностью уровень инфляции останется ниже 3% до августа-сентября 2020 года», говорит аналитик.

Таким образом, можно ожидать и дальнейшего уменьшения ключевой ставки. Это крайне важно как для будущих, так и для нынешних ипотечных заемщиков.

Для будущих из-за прямой выгоды – поскольку ипотечные ставки получают свежий толчок к снижению. Для нынешних – эта динамика увеличивает целесообразность рефинансирования ранее взятого кредита.

Чтобы хвастаться своей силой воли

Сейчас жилищный рынок подошел к порогу бума рефинансирования невиданных размеров. В стране поднакопилось более миллиона жилищных займов, плательщикам которых уже выгодно рефинансироваться сейчас или станет выгодно через несколько месяцев.

Так, например, в 2017 году ипотеку взяли почти 1,1 миллиона россиян. А средняя ставка за весь год составляла 10,64%. Причем тренд роста ставок сохранялся в первые месяцы 2018 года. Да и ставка в 9% на конец 2019 года постепенно начинает выглядеть завышенной, считает глава «Росбанк Дом» Денис Ковалев.

Сами банкиры признают, что рефинансирование целесообразно, когда возможно перекредитование по ставке на 2 п.п. ниже, чем брался прежний кредит.

Впрочем, банкирам можно не верить на слово, а самостоятельно просчитать версии на каком-нибудь независимом ипотечном калькуляторе в сети. Конечно, с учетом того, что первое время преимущественная часть платежей гасит не тело кредита, а банковские проценты.

Большинство аналитиков, видя сегодняшнее снижение инфляции, ожидают к концу 2020 года средневзвешенную ипотечную ставку по рынку в 8,0-8,5%. А то и 7,5%.

К этому времени рефинансирование неизбежно приобретет массовый характер. «У населения появляются экономические стимулы для улучшения условий и по ранее взятым кредитам, поэтому 2020 год будет годом рефинансирования», – подчеркивает заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Более того, отмечает глава «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов, те, кто берет ипотеку именно сейчас, уже почти обязательно учитывают вероятность будущего рефинансирования в планировании семейных бюджетов.

Я такой же, как и вы все, только лучше

Итак, заблаговременно готовимся к рефинансированию. Алгоритм не особо сложен.

Сначала, конечно, всё проверяем на ипотечном калькуляторе. Потом собираем документы – как и при первоначальном оформлении ипотеки плюс бумаги по собственно рефинансируемому кредиту: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита… В общем, лучше спросить в каждом конкретном банке.

При этом заявку на рефинансирование целесообразно подавать не только в свой банк, но и в несколько других. Ведь есть серьезная вероятность, что свой банк начнет тянуть время. Некоторые банки даже открыто заявляют, что им проще отпустить клиента на сторону, чем одобрить рефинансирование. Но, конечно, сначала помучить.

Не бойтесь того, что вы «испачкаете» кредитную историю: если вам выдали ипотеку первый раз, история у вас хорошая.

Дополнительно – но уже после одобрения заявки – в банки отправляется пакет документов по залогу недвижимости. И снова ждем одобрения.

И, допустим, «родной» банк перестает вести себя лояльно. Что ж, за вас заступятся другие. «После подписания нового кредитного договора вы получите сумму, которой хватит на погашение „старой“ ипотеки», – говорится, например, в шпаргалке Сбербанка.

«Вам предстоит написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму, забрать закладную, и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег тому банку, – продолжаем цитировать. – Справку надо будет принести в Сбербанк не позже, чем через два месяца после получения кредита».

После погашения старого кредита с имущества снимается обременение (для этого нужно отнести закладную в Росреестр), затем оно снова становится залоговым – уже у нового банка.

Попробуй сохранить равнодушие, когда кончатся деньги

В последнее время хитрые банковские маркетологи чуть ли не в каждом банке первой ипотечной десятки запустили по собственной «антирефинансовой» программе. То есть заемщику предлагается ставка ощутимо ниже среднерыночной, но за скидку взимается тоже немаленькая комиссия. Например, ипотечная ставка 6,49% годовых и комиссия в 4,50% от суммы кредита.

И при рефинансировании комиссия не возвращается. Но это только усложняет расчеты на калькуляторе, ведь все равно остаются моменты, когда рефинансирование выгодно.

Также заемщикам может прийти помощь с неожиданной стороны.

«Я тоже являюсь заемщиком, и с точки зрения остатка долга идти в рефинансирование мне неинтересно из-за 1,0-1,5 п.п. Отпугивают всякие трудности с оформлением, – делится руководитель Росвоенипотеки Константин Ярославцев. – Но сейчас посмотрел, какими низкими стали ставки по потребкредитам…» В общем, вскоре потребкредиты – без всяких обременений и с простотой оформления – могут составить конкуренцию ставкам по рефинансированию.

Таблица 1. Еженедельный индекс Русипотеки. Средняя ставка предложения

Дата  На вторичном рынке На первичном рынке По рефинансированию кредитов сторонних банков
18. 01.2019

10,38

10,23

10,26

20.03.2019

10,86

10,75

10,72

27.03.2019

10,85

10,75

10,74

17.04.2019

10,82

10,73

10,70

24.04.2019

10,82

10,70

10,70

22.05.2019

10,82

10,70

10,70

19.06.2019

10,53

10,48

10,54

17. 07.2019

10,41

10,37

10,30

24.07.2019

10,41

10,37

10,30

31.07.2019

10,41

10,35

10,30

07.08.2019

10,21

10,20

10,17

15.08.2019

10,10

10,12

10,08

28.08.2019

9,97

9,86

9,92

04.09.2019

9,94

9,83

9,89

11. 09.2019

9,92

9,91

9,85

18.09.2019

9,90

9,81

9,85

25.09.2019

9,85

9,73

9,81

02.10.2019

9,79

9,63

9,70

09.10.2019

9,70

9,54

9,60

23.10.2019

9,61

9,45

9,51

31.10.2019

9,56

9,39

9,44

06.11.2019

9,53

9,37

9,42

13. 11.2019

9,42

9,28

9,76

20.11.2019

9,35

9,27

9,75

27.11.2019

9,27

9,18

9,65

04.12.2019

9,27

9,16

9,07

11.12.2019

9,27

9,13

9,07

18.12.2019

9,20

9,08

8,95

25.12.2019

9,13

9,01

8,90

Источник: КА «Русипотека»

Таблица 2. Доля рефинансирования чужих клиентов. Результаты 2019 года

Банк Доля в объеме выдачи, %

Сбербанк

0,71

ВТБ

12,72

Газпромбанк

7,89

ФК Открытие

6,16

Альфа-Банк

9,72

Россельхозбанк

5,70

Росбанк

6,13

Дом.рф

2,47

Промсвязьбанк

35,47

Райффайзенбанк

16,43

Абсолют Банк

0,66

ЮниКредит Банк

23,90

Уралсиб

4,62

Совкомбанк

0,05

Возрождение

9,14

Санкт-Петербург

0,86

Ак Барс

1,75

Транскапиталбанк

11,01

Связь-Банк

0,24

Суммарно Дом. рф с учетом дочернего банка

2,77

Источник: КА «Русипотека»

Текст: Игорь Чубаха    Фото: kjpargeter - ru.freepik.com   

Ипотека в банках Екатеринбурга | процентные ставки, условия получения

Кредит Сумма Ставка, % годовых Срок Первон. взнос, % Возраст, лет Обеспечение Дополнительно Заявка
от 300000 до 6 млн.

6%

от 1 года до 30 лет от 15% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 300000

от 9,9% до 10,4%

от 1 года до 15 лет от 15% 21-70 Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок
от 300000

от 9,9% до 10,4%

от 1 года до 15 лет 21-70 Залог имеющейся недвижимости Рефинансирование
до 1,1 млн.

19,5%

до 6 мес. 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок
от 600000 до 50 млн.

8,29%

от 3 лет до 30 лет 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Рефинансирование
от 600000

8,49%

от 3 лет до 30 лет от 15% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 600000

от 7,69% до 8,49%

от 3 лет до 30 лет от 10% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 300000 до 30 млн.

от 7,9%

от 5 лет до 25 лет 19-75 Залог приобретаемой недвижимости Рефинансирование
от 300000 до 30 млн.

от 7,5%

от 5 лет до 25 лет от 10% 19-75 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 300000 до 30 млн.

от 8,1%

от 5 лет до 25 лет от 10% 19-75 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок
от 300000 до 6 млн.

от 5,5% до 5,7%

от 5 лет до 25 лет от 15% 19-75 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
до 6 млн.

5,55%

до 30 лет от 15% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 300000 до 30 млн.

от 5,5%

от 5 лет до 25 лет от 10% 19-75 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 300000 до 5 млн.

от 2,7% до 3%

от 1 года до 25 лет от 15% 21-75 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок
от 500000

от 8,29%

от 1 года до 25 лет 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Рефинансирование
от 1 млн. до 26 млн.

от 8,29% до 8,59%

от 1 года до 30 лет от 20% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 1 млн. до 26 млн.

от 8,19% до 9,99%

от 1 года до 30 лет 21-65 Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости Нецелевой / Рефинансирование
от 500000 до 26 млн.

от 8,29% до 8,59%

от 1 года до 20 лет 21-65 Залог имеющейся недвижимости Первичный рынок / Вторичный рынок
от 500000 до 9 млн.

8,99%

от 1 года до 15 лет 21-65 Залог имеющейся недвижимости Нецелевой
от 500000 до 26 млн.

от 5,69% до 8,39%

от 1 года до 30 лет от 15% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 500000 до 26 млн.

12,75%

от 1 года до 30 лет от 40% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 500000 до 6 млн.

от 4,29%

от 3 лет до 30 лет от 15% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 1 млн. до 20 млн.

от 7,75% до 7,99%

от 3 лет до 25 лет 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Рефинансирование
от 500000 до 30 млн.

от 8% до 9,1%

от 3 лет до 30 лет 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Рефинансирование
до 30 млн.

от 7,8%

до 30 лет Залог имеющейся недвижимости Рефинансирование

Заявка

от 500000 до 8 млн.

7,95%

от 1 года до 30 лет 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Рефинансирование
от 500000 до 30 млн.

от 7,75% до 7,95%

от 1 года до 30 лет от 15% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 500000 до 30 млн.

от 7,75% до 7,95%

от 1 года до 30 лет от 20% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 500000 до 30 млн.

от 7,75% до 7,95%

от 1 года до 30 лет от 20% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 300000 до 8 млн.

от 7,75% до 7,95%

от 1 года до 30 лет от 20% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 100000 до 6 млн.

от 5,55%

от 1 года до 30 лет от 15% 21-75 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 500000 до 8 млн.

10%

от 3 лет до 30 лет от 20% Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок / Рефинансирование
до 6 млн.

от 4,3%

до 30 лет от 15% от 21 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок

Заявка

от 500000

от 8% до 10,2%

от 3 лет до 30 лет от 15% 21-75 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 500000 до 6 млн.

6,5%

до 30 лет от 40% 21-75 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 500000 до 12 млн.

от 5,59%

от 3 лет до 30 лет от 15% 18-70 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 500000 до 50 млн.

от 7,9%

от 3 лет до 30 лет 18-70 Залог приобретаемой недвижимости Рефинансирование / Рефинансирование банком своей ипотеки
от 300000 до 6 млн.

от 0,1% до 5,75%

от 1 года до 30 лет от 15% 21-75 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок
от 350000

от 9,9% до 10,5%

от 12 лет до 30 лет от 20% 21-70 Залог приобретаемой недвижимости Вторичный рынок
от 500000 до 30 млн.

от 7,9% до 9%

от 3 лет до 30 лет от 10% 21-65 Залог приобретаемой недвижимости Первичный рынок

Рефинансирование ипотечных кредитов — Ак Барс Банк

Объект недвижимости в виде отдельно стоящего жилого дома (коттеджа для постоянного проживания)/таунхауса (дома блокированной застройки) должен соответствовать следующим требованиям:

— Расположен в городах нахождения территориальных подразделений ПАО «АК БАРС» БАНК (либо ближайших населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 100 км от них, для Южного Регионального центра — не более 300 км)
— Находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные дома (индивидуальные, многоквартирные), пригодные для проживания
— Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания)
— Передаваться в залог только одновременно с земельным участком, на котором он расположен
— Каждый блок жилого дома блокированной застройки должен быть расположен на отдельном земельном участке, сформированном непосредственно для его использования.
— Иметь цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент
— Быть капитальным (пригодным для круглогодичного проживания) и иметь в удовлетворительном состоянии основные конструктивные элементы (фундамент, стены, перекрытия/крыша), окна, двери и инженерное оборудование, необходимое для нормального функционирования здания
— Процент износа не более 50 % (и не более 40 % в случае, если, стены Объекта недвижимости выполнены с использованием деревянных материалов
— Иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника
— Иметь систему канализации (в том числе автономную), а также санузел внутри здания1
— Быть обеспеченным системой газового или электрического отопления (Объекты недвижимости только с печным отоплением в обеспечение по ипотечному кредиту не принимаются, если таковое является основным источником отопления)1
— Иметь систему холодного водоснабжения (в том числе автономную)1

Текущие процентные ставки - NerdWallet

График процентных ставок по ипотеке

На чем основаны процентные ставки?

Рынок облигаций влияет на ставки по ипотечным кредитам. Это потому, что жилищные ссуды упакованы в пакеты ценных бумаг и продаются на рынке облигаций. Глобальные и национальные новостные события заставляют цены на облигации расти и падать, и ставки по ипотечным кредитам в ответ изменяются аналогичным образом.

Ежедневные ставки по ипотечным кредитам

NerdWallet представляют собой среднее значение опубликованной годовой процентной ставки с самыми низкими точками по выборке крупных национальных кредиторов.Котировки годовых отражают процентную ставку плюс баллы, комиссионные и другие расходы, обеспечивая наиболее точное представление о расходах, которые может заплатить заемщик.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Вырастут ли процентные ставки?

Ставки по ипотечным кредитам упали с начала 2019 года по нескольким причинам: напряженность в торговых отношениях с Китаем, ощущение замедления темпов роста экономики и стабильно низкая инфляция.Федеральная резервная система снизила краткосрочные процентные ставки на четверть процентного пункта в июле и снова в сентябре. Хотя более низкие краткосрочные процентные ставки не сразу влияют на ставки по долгосрочным ипотечным кредитам, они заставят долгосрочные ставки со временем снизиться.

Ставки по ипотечным кредитам, скорее всего, вырастут в ответ на хорошие экономические или политические новости и снизятся в ответ на плохие новости. ФРС ослабляет денежную массу (снижает процентные ставки) из-за инфляции ниже желаемой и опасений по поводу замедления экономического роста.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на ваш рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку по ипотеке. Кредиторы называют это «ценообразованием на основе риска». Более высокие кредитные рейтинги указывают на меньший риск того, что вы не сможете погасить ссуду, поэтому вы получите более высокую процентную ставку. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша процентная ставка.

»ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ: Ставки по ипотечным кредитам и кредитные рейтинги: не совершайте ошибку в размере 30 000 долларов США

Что такое годовая процентная ставка?

годовых, или годовая процентная ставка, используется для сравнения истинной стоимости заимствования денег.Годовая процентная ставка основана на процентной ставке и включает комиссию за выдачу ипотеки и пункты дисконтирования, чтобы указать все затраты на получение ссуды.

Например, вы можете вносить ежемесячный платеж по ипотеке с процентной ставкой 5%, но из-за авансовых или постоянных сборов ваша годовая процентная ставка может составлять 5,25%.

»БОЛЬШЕ: Что такое годовая процентная ставка и как она влияет на вашу ипотеку?

Подробнее о ставках по ипотеке:

Источник: NerdWallet. Среднее значение опубликованной годовой процентной ставки с самыми низкими точками для каждого срока кредита, предложенными выборкой крупных национальных кредиторов.Котировки годовых отражают процентную ставку плюс баллы, комиссионные и другие расходы, обеспечивая наиболее точное представление о расходах, которые может заплатить заемщик.

Процентные ставки денежного рынка и CD

Подробнее о процентных ставках по CD:
Лучшие ставки по CD, обновляются ежемесячно
Денежный рынок по сравнению с CD
Лучшие счета денежного рынка

Источник: Федеральная корпорация по страхованию вкладов. «На основе простого среднего значения ставок (с использованием годовой процентной доходности) всеми застрахованными депозитными учреждениями и филиалами, по которым имеются данные.Данные, используемые для расчета национальных ставок, собираются RateWatch. … Денежный рынок и депозитный сертификат основаны на уровнях продуктов 10 000 и 100 000 долларов США для счетов non-jumbo и jumbo соответственно. Типы счетов и сроки погашения, опубликованные в этих таблицах, чаще всего предлагаются банками и филиалами, по которым у нас есть данные - не менее 45 000 местоположений и не менее 81 000 местоположений, о которых сообщается. Ставки по депозитам кредитных союзов не включаются в расчет ».

Текущие ставки по ипотечным кредитам: сравните сегодняшние ставки

Жилищные ссуды бывают разных категорий, и ставки по ипотечным кредитам могут различаться в зависимости от типа ссуды:

Ссуды с государственной поддержкой и ссудыусловные

Ссуды, обеспеченные государством, состоят из ипотечных кредитов, застрахованных Федеральной жилищной администрацией (ссуды FHA), и ссуд, гарантированных Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA). Эти ссуды имеют мягкие квалификационные критерии и привлекательны для новых покупателей жилья.

Хотя в основе этих программ лежат низкие ставки по ипотечным кредитам, кредиторы могут корректировать ставки выше из-за риска, который, по их мнению, присущ ссудам с низким первоначальным взносом или без него.

Обычные ипотечные кредиты, как правило, представляют собой обычные ипотечные кредиты, соответствующие требованиям, установленным ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac. У них обычно более высокий минимальный кредитный рейтинг, чем у кредитов, обеспеченных государством.

Ставки по ипотечным кредитам по этим кредитам могут быть благоприятными, поскольку кредиторы обычно считают, что они ссужают заемщиков с более низким уровнем риска.

Ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с регулируемой ставкой:

Ссуда ​​с фиксированной ставкой имеет одну процентную ставку в течение срока действия ипотеки, так что ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными до погашения ссуды.Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, имеет процентную ставку, которая может периодически повышаться или понижаться. ARM обычно начинают с низкой процентной ставки в течение первых нескольких лет, но эта ставка может быть выше.

»ПОДРОБНЕЕ: Сравните ссуды с фиксированной ставкой и ARM

30 лет по сравнению с другими условиями

Срок - это количество лет, которое потребуется для погашения ипотеки. Самый распространенный срок ипотеки - 30 лет. Другой вариант - это популярный для рефинансирования срок 15 лет.

30-летняя ипотека имеет меньшие ежемесячные выплаты, чем 15-летняя, что делает ее более доступной.Но в течение срока кредита вы платите больше процентов за 30-летний срок, чем за 15-летний срок, потому что вы делаете в два раза больше платежей.

По краткосрочным ипотечным кредитам, как правило, ставки по ипотечным кредитам ниже, чем по долгосрочным кредитам.

Заемщики могут выбрать другие сроки, например 20 или 10 лет.

Соответствующие и крупные ссуды

Существует ограничение на размер ссуды, которую Fannie Mae и Freddie Mac могут вернуть. Это называется соответствующим лимитом, потому что ссуда соответствует требованиям Fannie and Freddie.Соответствующий предел варьируется в зависимости от округа и может корректироваться ежегодно.

Крупная ссуда - это ипотека на сумму, превышающую соответствующий лимит. Критерии кредитования, как правило, более строгие для крупных кредитов: они часто требуют более высоких минимальных кредитных баллов, авансовых платежей и отношения долга к доходу, чем соответствующие кредиты. Опять же, здесь риск кредитора влияет на вашу ставку по ипотеке.

»ПОДРОБНЕЕ: Лимиты по крупным займам в этом году

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию в Вашингтоне

О наших таблицах ставок по ипотечным кредитам: Приведенная выше информация по ипотечным кредитам предоставлена ​​или получена Bankrate.Некоторые кредиторы предоставляют Bankrate условия своего ипотечного кредита в рекламных целях, и Bankrate получает компенсацию от этих рекламодателей (наши «Рекламодатели»). Условия других кредиторов собираются Bankrate посредством собственного исследования доступных условий ипотечного кредита, и эта информация отображается в нашей таблице ставок в соответствии с применимыми критериями. В приведенной выше таблице список Рекламодателя можно идентифицировать и отличить от других списков, поскольку он включает кнопку «Далее», которую можно использовать для перехода на собственный веб-сайт Рекламодателя или по номеру телефона Рекламодателя.

Доступность рекламируемых условий: Каждый рекламодатель несет ответственность за точность и доступность своих собственных рекламируемых условий. Банковская ставка не может гарантировать точность или доступность любого срока займа, указанного выше. Тем не менее, Bankrate пытается проверить точность и доступность рекламируемых условий посредством процесса обеспечения качества и требует от Рекламодателей согласия с нашими Положениями и условиями и соблюдения нашей Программы контроля качества. Щелкните здесь, чтобы ознакомиться с критериями ставок по кредитным продуктам.

Условия займа для клиентов Bankrate.com: Рекламодатели могут размещать на своем веб-сайте условия займа, отличные от тех, которые рекламируются через Bankrate.com. Для получения ставки Bankrate.com вы должны идентифицировать себя перед Рекламодателем как клиент Bankrate.com. Обычно это делается по телефону, поэтому вам следует искать номер телефона рекламодателя при переходе на их веб-сайт. Кроме того, кредитные союзы могут потребовать членства.

Ссуды на сумму свыше 548 250 долларов США могут иметь другие условия ссуды: Если вы ищете ссуду на сумму более 548 250 долларов США, кредиторы в определенных местах могут предоставить условия, отличные от тех, которые указаны в таблице выше.Вы должны согласовать с кредитором свои условия в отношении запрашиваемой суммы кредита.

Налоги и страхование, исключенные из условий займа: Условия займа (годовая процентная ставка и примеры платежей), показанные выше, не включают суммы налогов или страховых взносов. Сумма вашего ежемесячного платежа будет больше, если включены налоги и страховые взносы.

Удовлетворенность потребителей: Если вы использовали Bankrate.com и не получили рекламируемые условия займа или иным образом не удовлетворены своим опытом работы с любым Рекламодателем, мы хотим услышать ваше мнение.Пожалуйста, нажмите здесь, чтобы оставить свои комментарии в отдел контроля качества банковских ставок.

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Как использовать нашу таблицу ставок по ипотечным кредитам

В нашей таблице ставок по ипотечным кредитам представлены средние процентные ставки и годовые процентные ставки (APR) для наиболее популярных типов ипотечных кредитов.Ставки по нему рассчитаны на 15, 30 и 20 лет. Он также включает ипотечные кредиты, обеспеченные государством, такие как ссуды VA, ссуды FHA и различные ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой.

Эти средние ставки дадут вам хорошее представление о том, как продолжительность срока погашения ипотеки и тип полученной ссуды повлияют на вашу процентную ставку. Более короткие ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, а более длинные ссуды обычно имеют более высокие ставки. Ссуды, обеспеченные государством, могут иметь более низкие ставки по ипотеке, особенно если у вас более низкий кредитный рейтинг, но те же ссуды могут иметь потенциально более высокие комиссионные, что приводит к увеличению годовой процентной ставки.

Как работают ипотечные ставки

Ваша ипотечная ставка - это проценты, которые вы выплачиваете на остаток ссуды, и они выражаются в процентах. Ваша ставка по ипотеке может быть фиксированной, а это значит, что она никогда не изменится. Регулируемые ипотечные ставки фиксируются на ограниченный период времени, возможно, на 3-10 лет, а затем обычно меняются каждый год после вступительного периода.

Чем дольше период погашения ипотеки, тем больше процентов вы заплатите в целом. По традиционной 30-летней ипотеке вы легко можете заплатить более 50% от того, что вы изначально взяли взаймы, только под проценты.Например, 30-летняя ипотека на сумму 150 000 долларов под 3,3% обойдется заемщику в более 86 000 долларов в виде процентов за весь срок действия ссуды, согласно расчетам ипотечного кредита NextAdvisor.

Почему важно делать покупки по предложениям

Когда вы получаете ипотеку, важно сравнивать предложения от различных кредиторов. Каждый кредитор по-своему оценит ваше личное финансовое положение. Таким образом, получение нескольких котировок позволит вам выбрать предложение с самой низкой процентной ставкой.
Однако процентная ставка - не единственный фактор, который необходимо учитывать при сравнении ипотечных кредиторов. Комиссия, взимаемая каждым кредитором, может варьироваться в той же степени, что и процентная ставка. Таким образом, предложение с самой низкой ставкой может оказаться не лучшим вариантом, если вы платите чрезмерную предоплату. Чтобы сравнить ставки и сборы, взгляните на форму оценки ссуды, которую кредиторы должны предоставить в течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления. Смета ссуды - это стандартизированная форма, которая позволяет легко сравнивать котировки.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

В субботу, 12 июня 2021 года, согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, средняя фиксированная 30-летняя ставка по ипотеке составляет 3,080% при годовом доходе 3,300%. Средняя 15-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляет 2.360% с годовой ставкой 2.650%. Средняя ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) 5/1 составляет 3,240% с годовой процентной ставкой 3,870%.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

7/160 Скорость 9017 902 Годовая ставка 90 Jumbo Rate Скорость 9016 as7 в субботу, 12 июня 2021 г.

Эти средние ставки основаны на информации о ставках по ипотечным кредитам в будние дни, предоставленной национальными кредиторами в Bankrate.com. Эти средние рыночные ставки для различных типов ссуд на покупку обновляются ежедневно, хотя, возможно, ставки изменились с момента последнего обновления.

Как найти лучшую ставку по ипотеке

Как мне найти лучшую ставку по ипотеке?

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, нужно знать свои цели и выбрать правильный инструмент для выполнения работы. Лучшая ипотека для вас не всегда может быть с самой низкой процентной ставкой. Такие факторы, как продолжительность вашего проживания в доме, повлияют на ваше решение.

Если вы планируете жить в своем новом доме на длительный срок, то ипотека с фиксированной процентной ставкой является идеальным вариантом. Сегодняшние ипотечные ставки очень разумны для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой на 10, 15 или 30 лет, и возможность зафиксировать низкие ставки - разумный выбор. Но вы можете получить более низкие ставки по ипотеке с помощью некоторых ссуд с регулируемой ставкой. Так что, если вы планируете оставить свой дом (или текущую ипотеку) только на срок от трех до 10 лет, тогда вы сможете платить меньше процентов с помощью ARM.

Как мне найти индивидуальные ставки по ипотеке?

Найти индивидуальные процентные ставки по ипотеке так же просто, как поговорить с местным ипотечным брокером или выполнить поиск в Интернете.Хотя большинство факторов, влияющих на процентные ставки по ипотеке, находятся вне вашего контроля, ставки по-прежнему варьируются от человека к человеку. Кредиторы взимают более высокие ставки по жилищной ипотеке с заемщиков, которых они считают более рискованными. Таким образом, высокий кредитный рейтинг (740+) обеспечит вам лучшие процентные ставки. Кредиторы также смотрят, сколько вы взяли в долг по сравнению со стоимостью дома; это называется ссудой до стоимости или LTV. У вас будет лучший показатель, когда LTV будет ниже 80%. Так что, если ваш будущий дом имеет стоимость 200 000 долларов, вы получите лучшую ставку, если ссуда составляет 160 000 долларов или меньше.

При выборе лучших ставок рассмотрите возможность различных кредиторов, таких как местные банки, национальные банки, кредитные союзы или онлайн-кредиторы. Обязательно сравнивайте не только процентные ставки, но также комиссии и другие условия ипотеки. Кроме того, ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются, поэтому получение котировок ставок от нескольких кредиторов примерно в одно и то же время упрощает точное сравнение. Если это слишком много хлопот, вы можете работать с ипотечным брокером. Ипотечные брокеры не выдают ссуды напрямую, вместо этого они работают с рядом кредиторов, чтобы найти для вас наиболее выгодную сделку.Но их услуги не бесплатны, они работают на комиссионных, выплачиваемых либо кредитором, либо заемщиком.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Средние ставки по ипотечным кредитам были на исторически низком уровне в течение нескольких месяцев, даже впервые упав ниже 3% для 30-летних ссуд с фиксированной ставкой. Если вы можете получить ипотеку с процентной ставкой ниже 3%, вы можете заключить сделку на всю жизнь.

Но даже если у вас низкая процентная ставка, вам нужно обратить внимание на комиссии.Внутри хорошей ипотечной ставки могут скрываться чрезмерные комиссии или скидки, которые могут компенсировать экономию, которую вы получаете при низкой ставке.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам колеблются по тем же причинам, что и цены на дома: предложение, спрос, инфляция и даже уровень занятости в США могут влиять на ставки по ипотечным кредитам. Но спрос на дома не обязательно является признаком того, куда движутся ипотечные ставки. Лучшим индикатором того, будут ли ставки повышаться или понижаться, является ставка 10-летних казначейских облигаций.

Когда кредитор выдает ипотеку, он берет эту ссуду и объединяет ее с множеством других ипотечных кредитов, создавая обеспеченную ипотекой ценную бумагу (MBS), которая является разновидностью облигации. Эти облигации затем продаются инвесторам, чтобы у банка были деньги для новых ссуд. Ипотечные облигации и 10-летние казначейские облигации представляют собой аналогичные инвестиции и конкурируют за одних и тех же покупателей, поэтому ставки для обоих повышаются или понижаются одновременно.

Если спрос на эти более безопасные вложения в облигации невелик, процентная ставка по ипотеке повышается, чтобы привлечь покупателей.Когда есть большой спрос на эти инвестиции, их легче продать, а процентные ставки по ипотеке снижаются. Вот почему в условиях спада экономики, когда все больше инвесторов хотят покупать более безопасные инвестиции, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием и казначейские облигации, ставки имеют тенденцию снижаться. Федеральная резервная система покупала MBS и казначейские облигации, и этот повышенный спрос привел к самым низким за всю историю ставкам по ипотеке.

Когда лучше оформлять ипотеку?

Перед тем, как подать заявку на ипотеку, у вас должен быть проверенный надежный источник дохода и достаточно накопленных средств для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие.Если вы можете сэкономить не менее 20% на первоначальном взносе, вы можете пропустить оплату частного ипотечного страхования и получить более высокие процентные ставки.

В конце концов, лучшее время для подачи заявки - это когда вы будете готовы. Но есть и другие детали, которые следует учитывать при планировании покупки дома. Поскольку зимой продажи домов замедляются, вы можете получить более высокую цену весной. Однако общие общенациональные тенденции не обязательно применимы к вашему местному рынку недвижимости. Чтобы лучше понять нюансы вашего региона, важно поговорить с местными экспертами.

Как выбрать ипотечного кредитора?

Когда дело доходит до выбора ипотечного кредитора, выбор подходящего может спасти вас в долгосрочной перспективе, но вам нужно знать, что вы сравниваете. Правильный кредитор не всегда может быть тем, у кого лучшие ставки по ипотеке, хотя часто это самый важный фактор, который следует учитывать. Вы также захотите тщательно изучить другие аспекты своей ссуды, такие как ежемесячный платеж, затраты на закрытие сделки, первоначальный взнос и комиссионные кредитора за обработку платежа.

Поскольку есть на что посмотреть, важно работать с компетентным кредитором, которому вы доверяете.Вам нужен кто-то, кто сможет отдернуть занавеску и показать вам, что означают все эти затраты, и помочь вам сделать лучший выбор для вашей ситуации. Чтобы найти надежного кредитора, вы можете посмотреть онлайн-обзоры или, что еще лучше, поспрашивать. Ваш агент по недвижимости и друзья, которые недавно приобрели дом, являются отличными источниками рекомендаций для ипотечных кредиторов.

Что такое блокировка ставки по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам меняются ежедневно, и это может быть проблемой, когда на закрытие ссуды рефинансирования может уйти больше месяца.Решение, предлагаемое большинством кредиторов, - это блокировка ставки по закладной.

При блокировке процентной ставки ваша процентная ставка не изменится в течение определенного периода времени. Если есть задержки с закрытием вашего кредита, и ваша блокировка ставки истечет до того, как вы сможете завершить рефинансирование, вы можете получить продление. Если это произойдет, обязательно спросите, есть ли плата за продление блокировки ставки.

Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

В настоящее время ставки по ипотеке исторически низкие, поэтому рекомендуется зафиксировать свою ставку как можно раньше в процессе подачи заявки на ипотеку.Курсы меняются день ото дня, и невозможно точно знать, куда они пойдут. Блокировка ставок защитит вас от потенциального повышения процентных ставок, которое может неожиданно увеличить стоимость вашего жилищного кредита.

Если вас беспокоит снижение процентных ставок после того, как вы зафиксировали свою ставку, вы можете спросить своего кредитора, предлагает ли он возможность изменить вашу ставку в случае ее падения, это также называется «плавающим понижением». При выборе этого варианта вам нужно будет обратить внимание на мелкий шрифт. Как правило, вы можете снизить ставку по ипотеке только в том случае, если она упадет на определенный процент, и, вероятно, с этой опцией будут взиматься комиссии.

Каковы тенденции по ипотечным ставкам на 2021 год?

Ожидается, что ставки по ипотеке в 2021 году будут расти по мере восстановления экономики. Однако вряд ли восстановление нашей экономики пойдет по прямой линии, поэтому на этом пути будут и взлеты, и падения.

В начале года средняя 30-летняя ипотечная ставка выросла до 3,18% к концу марта. Затем последовало месячное снижение ставок до уровня ниже 3%, прежде чем ставки по ипотечным кредитам вернулись к 3% в конце мая.Таким образом, даже несмотря на то, что долгосрочная общая тенденция будет заключаться в повышении ставок, из месяца в месяц будут наблюдаться взлеты и падения. Но в целом ожидается, что в ближайшие месяцы ставки останутся исторически благоприятными.

NextAdvisor

s Руководство по ипотеке

Что такое ипотека?

Ипотека - это вид обеспеченной ссуды, которая используется для покупки дома. Слово «ипотека» на самом деле имеет корни в старофранцузском и латинском языках и буквально означает «клятва смерти». К счастью, это не должно было быть ссудой, за которую вы платили до самой смерти (хотя это может казаться таким образом), а скорее как обязательство платить до тех пор, пока сама клятва не «умрет» (т.е. кредит погашен).

Вы также можете получить ипотечный кредит вместо существующего жилищного кредита, который известен как рефинансирование.

Что такое ставка по ипотеке?

Ставка по ипотеке - это процент, взимаемый кредиторами по ипотеке. Ставки по ипотеке бывают двух видов: фиксированные и переменные. Фиксированные ставки никогда не меняются в течение всего срока действия вашего кредита - и в обмен на эту уверенность ставка выше для более длинных кредитов. Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой могут иметь более низкие процентные ставки заранее, но могут колебаться в течение срока вашего кредита в зависимости от более широких экономических факторов.Частота изменения ипотеки с плавающей ставкой зависит от условий ссуды. Например, 5/1 ARM (ипотека с регулируемой ставкой) будет иметь фиксированную ставку в течение первых пяти лет ссуды, а затем будет меняться каждый год после этого.

Как работает ипотека?

Ипотека - это вид обеспеченной ссуды, в которой залогом является недвижимость - часто ваш дом. Таким образом, вы никогда не сможете взять ипотечный кредит, если к нему не будет прикреплена какая-то недвижимость. Ипотечные ссуды выдаются банками, кредитными союзами и другими кредиторами.

Помимо выплаты кредита, вы платите за ипотеку двумя способами: комиссионные и проценты. Проценты выплачиваются на остаток по кредиту в течение всего срока действия ссуды и включаются в ежемесячный платеж. Комиссионные по ипотеке обычно выплачиваются авансом и являются частью расходов на закрытие ссуды. Некоторые сборы могут взиматься ежегодно или ежемесячно, например, при страховании частной ипотечной ссуды.

Ипотека погашается в течение так называемого срока кредита. Самый распространенный срок кредита - 30 лет. Вы также можете получить ипотеку на более короткий срок, например, на 15 лет.Краткосрочные кредиты имеют более высокие ежемесячные платежи, но более низкие процентные ставки. По ипотеке с более длительным сроком ежемесячные платежи ниже, но вы обычно платите более высокую процентную ставку.

Как получить ипотеку?

Помимо поиска идеального дома для покупки, получение ипотеки является наиболее важной частью процесса покупки жилья. Вероятно, это самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали. Таким образом, поиск подходящего кредитора и заключение выгодной сделки может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

Вот что вам нужно сделать.

  1. Найдите и сравните несколько кредиторов и ссуд

Есть много разных типов кредиторов. Рассмотрение ссуд и программ, которые предлагают банки, кредитные союзы и брокеры, поможет вам понять все возможные варианты.

Если вы ищете ссуду определенного типа, например ссуду VA или ссуду USDA, убедитесь, что кредитор предлагает эти ипотечные ссуды.

  1. Подайте заявку на предварительное разрешение

Прежде чем вы начнете делать покупки для дома, вам потребуется предварительное письмо.Предварительное одобрение ипотеки отличается от формальной заявки на ссуду тем, что не влияет на ваш кредит и не означает, что вы действительно получили одобрение на получение ссуды. Но это дает вам представление о том, будете ли вы одобрены, поэтому кредитору потребуется, чтобы вы предоставили документацию для проверки ваших финансовых показателей для этого процесса.

  1. Подайте заявку

Когда вы действительно будете готовы начать сравнивать кредитные предложения, вам необходимо подать заявку. Пока вы не подадите заявку, кредитор не сможет дать вам официальную оценку комиссий и процентной ставки, на которые вы имеете право.

Чтобы найти самые низкие ставки и сборы, вам следует подать заявки двум или трем кредиторам. Как только у вас будет под рукой смета каждой ссуды, будет проще сравнить и определить, какое предложение лучше для вас.

  1. Андеррайтинг и закрытие

Последним шагом к получению ипотечной ссуды является процесс андеррайтинга и закрытия. Во время андеррайтинга кредитор рассмотрит все, от вашего кредитного рейтинга до выписок из вашего банковского счета, чтобы оценить, имеете ли вы право на получение ссуды.

Процесс закрытия включает осмотр и оценку дома. Последний день закрытия - это когда вы подписываете пунктирную линию, забираете ключи от своего нового дома и официально оформляете ипотеку.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка - это стоимость заимствования денег, и она рекламируется как процент от суммы кредита. Годовая процентная ставка означает годовую процентную ставку, и она включает процентную ставку плюс другие сборы, связанные с ипотекой.Таким образом, годовая процентная ставка даст вам лучшее представление об общей стоимости финансирования ссуды. Вы можете найти кредиторов, предлагающих те же процентные ставки и ежемесячные платежи, но если один взимает более высокие авансовые сборы, то годовая процентная ставка будет выше.

Федеральный закон о кредитовании требует, чтобы кредиторы раскрывали годовую процентную ставку, но размер сборов, включенных в нее, может варьироваться. Поэтому, сравнивая годовую процентную ставку разных кредиторов, спросите, какие комиссии не включены, для лучшего сравнения.

Какие бывают виды ипотеки?

Ипотека бывает с разными процентными ставками и условиями.Они влияют не только на то, сколько времени потребуется на погашение кредита, но и на размер ваших ежемесячных платежей.

Вот некоторые из наиболее распространенных типов ипотеки, которую используют покупатели жилья:

Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой имеет установленную процентную ставку на весь срок действия ссуды. С этим типом кредита ваша ставка по ипотеке никогда не изменится. Хотя ваши общие ежемесячные платежи могут по-прежнему колебаться в зависимости от налогов на недвижимость или других факторов, изменяющихся в ходе ипотеки, фиксированная ставка фиксирует размер процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита.И если процентные ставки упадут ниже вашей текущей ставки, вы можете рефинансировать до более низкой ставки.

Два наиболее популярных ипотечных условия для ссуд с фиксированной ставкой - это ипотека на 15 и 30 лет.

ARM (ипотека с регулируемой процентной ставкой)

ARM обычно представляет собой 30-летний ссуду с процентной ставкой, которая со временем изменяется в соответствии со средними рыночными показателями. Когда меняется процентная ставка, зависит от кредита. Общие термины ARM - 5/1, 7/1 и 10/1. Первое число обозначает первый год изменения вашей процентной ставки, а второе число - как часто процентная ставка сбрасывается после первого раза.Таким образом, ARM 5/1 корректирует ставку через 5 лет, а затем ежегодно после этого. Большинство ARM сбрасываются ежегодно после первоначальной настройки.

Кредит, обеспеченный государством

Существует несколько типов кредитов, обеспеченных государством, которые поддерживаются различными правительственными департаментами, включая Федеральное жилищное управление (FHA), Департамент по делам ветеранов США (VA) и Министерство сельского хозяйства США. (USDA). Вы можете подать заявку на получение этих кредитов через утвержденных кредиторов, таких как большинство национальных банков и множество мелких региональных кредиторов.

Условия для получения этих ссуд немного отличаются от условий для обычных ссуд. Например, ссуды Министерства сельского хозяйства США доступны только для домов в соответствующей сельской местности, а ссуды VA являются вариантом только в том случае, если вы отвечаете требованиям военной службы. Ссуды FHA обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, но вам придется оплатить ипотечную страховку на весь срок действия ссуды.

Какой тип ипотечной ссуды лучше всего?

Лучшая ипотека - это та, которая поможет вам удовлетворить ваши жилищные потребности при минимальных финансовых затратах.Когда дело доходит до получения подходящей ипотеки, необходимо учитывать несколько факторов.

Некоторые эксперты рекомендуют получить ипотеку на 15 лет, потому что вы будете платить гораздо меньше процентов и будете свободны от долгов в два раза быстрее по сравнению с 30-летней ссудой. С 30-летней ссудой ваши ежемесячные платежи могут быть значительно ниже, но в течение срока вы будете платить гораздо больше в виде процентов. Так что это компромисс.

Есть также компромиссы при выборе кредита, обеспеченного государством, по сравнению с обычным кредитом. Например, ипотечные кредиты FHA могут иметь более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды.Но в отличие от обычных ссуд, ссуды FHA требуют ипотечного страхования, даже если отношение вашей ссуды к стоимости упадет ниже 80%.

Если вам нужна фиксированная процентная ставка на весь срок кредита и более стабильные ежемесячные платежи, то ипотека с фиксированной ставкой является идеальным вариантом. Процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой никогда не меняется. В обмен на эту безопасность ставка может быть немного выше, чем при аналогичной ипотеке с регулируемой ставкой (ARM). У ARM есть установленная процентная ставка на определенное количество лет (обычно пять, семь или 10 лет), а затем ставка корректируется ежегодно.ARM может иметь смысл, если вы планируете рефинансировать ипотеку в будущем, или вы можете продать дом до корректировки ставки.

Неважно, какой тип ссуды вы выберете, помните, это не та ссуда, которую нужно хранить вечно. Даже если вы остаетесь в одном доме на всю оставшуюся жизнь, вы можете рефинансировать ипотечный кредит, чтобы воспользоваться более выгодными условиями или ставками.

Сколько я могу взять под ипотеку?

Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от собственности, типа ссуды и вашего личного финансового положения.

Во время процесса предварительного утверждения ипотеки кредитор изучит ваш общий финансовый профиль, чтобы определить, какую сумму он готов предоставить вам в долг. Важным фактором в этом процессе является отношение вашего долга к доходу (DTI). Ваш DTI рассчитывается путем деления ваших ежемесячных выплат по долгу на ваш ежемесячный доход. В большинстве случаев максимальный размер DTI, допускаемый кредитором, составляет 43%. Таким образом, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, ваш ипотечный платеж и другие ежемесячные выплаты долга не могут превышать 2150 долларов.

Чтобы защитить свои инвестиции, кредитор обычно разрешает вам занимать только определенный процент от стоимости недвижимости.Таким образом, стоимость собственности также может ограничивать размер займа. Большинство ипотечных кредитов требуют первоначального взноса в размере от 3% до 20%. Вы можете занять 100% стоимости недвижимости с помощью определенных ссуд, обеспеченных государством, например ссуд Министерства по делам ветеранов (VA) или ссуд Министерства сельского хозяйства США по развитию сельских районов (USDA).

Что такое дисконтная точка?

Дисконтные баллы - это комиссии, которые вы платите кредитору авансом в обмен на более низкую процентную ставку. Снижение ставки с помощью скидочных баллов может сэкономить вам деньги, если вы планируете оставлять свой дом на долгое время.Но если вы собираетесь продать или рефинансировать кредит до истечения полного срока кредита, уплата дополнительных комиссий авансом может не иметь смысла.

Дисконтные баллы могут быть частью выгодной сделки, но вы должны быть уверены, что знаете, когда они добавляются к вашей ссуде. Когда вы сравниваете ипотечные предложения, не забудьте спросить, включает ли процентная ставка пункты дисконтирования.

Аренда дома и покупка дома

Решение о том, имеет ли смысл снимать или покупать, - это больше, чем просто сравнение вашей ежемесячной арендной платы с потенциальным платежом по ипотеке.При принятии решения также следует учитывать, как долго вы планируете оставаться в этом районе. Покупка дома требует от вас предоплаты в размере тысяч долларов. Если вам нужно будет продать дом в течение следующих двух или трех лет, возможно, у вас не будет достаточно капитала, накопленного в доме, чтобы компенсировать сборы, которые вы не заплатили бы, если бы снимали. Вам также необходимо учитывать расходы на содержание и содержание, если вы хотите купить дом.

Однако в долгосрочной перспективе покупка дома может стать хорошим способом увеличения вашего собственного капитала.А когда вы покупаете, вы можете зафиксировать фиксированную процентную ставку, что означает, что ваши ежемесячные платежи с меньшей вероятностью увеличатся по сравнению с арендой. Владение домом также дает дополнительное преимущество, поскольку дает вам и вашей семье более сильное чувство стабильности. А когда вы являетесь владельцем, у вас есть свобода настроить свое жилое пространство, как вам нравится.

Лучшие ипотечные кредиторы 2021 года от NextAdvisor

Чтобы сузить круг лучших ипотечных кредиторов 2021 года, мы начали с анализа 20 крупнейших ипотечных кредиторов согласно последнему рейтингу Scotsman Guide.Согласно базе данных жалоб Управления финансовой защиты потребителей, каждый из пяти наших крупнейших кредиторов из этого списка имеет рейтинг A + в Better Business Bureau, работает в более чем 40 штатах и ​​имеет менее 0,30 жалоб на 1000 выданных кредитов.

LoanDepot - лучший вариант для повторных заемщиков

Обзор

The Foothill Ranch, California, ссудный депо был основан в 2010 году. Он имеет более 200 точек по всей территории США и имеет лицензию на предоставление кредитов во всех 50 штатах.

О чем следует помнить

LoanDepot предлагает полностью интерактивный процесс подачи заявок, включая проприетарное программное обеспечение, которое позволяет вам проверять вашу информацию в цифровом виде. Хотя у него также есть физические места, если вы предпочитаете общение лицом к лицу. После того, как вы оформили ипотечный кредит у этого кредитора, он предлагает стимулы, если вы рефинансируете его. Он откажется от сборов с кредитора и возместит вам плату за оценку, если вы соответствуете его предложению «Пожизненная гарантия».

Movement Mortgage - лучший вариант для быстрого закрытия

Обзор

Movement Mortgage со штаб-квартирой в Южной Каролине была основана в 2008 году. Она является лицензированным ипотечным кредитором во всех 50 штатах и ​​имеет более 650 филиалов по всей стране.

О чем следует помнить

Он предлагает все самые популярные типы ипотечных кредитов, от обычных ссуд до ссуд FHA, а также нишевые варианты, такие как обратная ипотека. Но если вы хотите получить ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию, вам придется обратиться к другому кредитору.

Movement Mortgage гордится быстрым закрытием ссуд и утверждает, что 75% закрываются в течение семи рабочих дней. Он также отдает большую часть своей прибыли на благотворительность.

PrimeLending

Обзор

Ипотечный кредит PrimeLending базируется в Далласе, штат Техас, и предоставляет ссуды во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.В 2019 году было выдано около 60000 кредитов на сумму более 14,7 млрд долларов США.

О чем следует помнить

PrimeLending предлагает сотни различных вариантов ссуды и онлайн-приложение, которое позволяет легко загружать документы и проверять статус вашего ссуды.Он также предлагает возможность блокировки ставки с плавающей запятой. Таким образом, вы можете обеспечить свою ставку по ипотеке, и если ставки упадут, вы можете претендовать на единовременное снижение вашей процентной ставки.

Finance of America Mortgage

Обзор

Компания Finance of America Mortgage была основана в 1984 году и имеет штаб-квартиру в Пенсильвании и обслуживает все 50 штатов. В 2019 году он закрыл более 53000 кредитов, что сделало его одним из крупнейших кредиторов в стране.

О чем следует помнить

Finance of America Mortgage предлагает широкий спектр кредитных продуктов, от ссуд, обеспеченных государством, до обычных ипотечных кредитов для покупки жилья и рефинансирования ипотеки.Он даже предлагает ссуды на ремонт и кредитные линии под залог недвижимости (HELOC).

Однако он не предлагает полностью онлайн-процесс подачи заявок, а тарифы и сборы не доступны на его веб-сайте. Поэтому вам нужно будет позвонить или посетить одно из физических мест кредитора, чтобы заполнить заявку.

Fairway Independent Mortgage Corporation - Лучшее для жилищного кредитования

Обзор

Fairway Independent Mortgage имеет более 400 филиалов по всей стране и лицензируется во всех 50 штатах.Как кредитное учреждение, оно полностью фокусируется (как прямой кредитор) на ипотечных ссудах. Но у него также есть подразделение оптовой ипотеки.

О чем следует помнить

Несмотря на то, что Fairway Independent Mortgage занимает меньше места, чем некоторые другие крупные банки, у него есть отделения в 48 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. офисов, вы также можете подать заявку онлайн.

Fairway предлагает широкий спектр ипотечных кредитов, но, поскольку это не финансовое учреждение с полным спектром услуг, оно не предоставляет других типов счетов или кредитных линий, таких как ссуды на покупку жилья.Так что это не лучший вариант, если вы ищете универсальный магазин для всех ваших финансовых услуг.

График ставок по 30-летней ипотеке | Исторические и текущие курсы

График 30-летних ставок по ипотеке: где сейчас ставки?

Если вы посмотрите на график 30-летних ставок по ипотечным кредитам, вы увидите, что нельзя пропустить: сегодня ставки низкие. Действительно низко.

Но помните, это всего лишь средние значения. Ваша ставка по ипотеке может быть выше или ниже, чем у «типичного» заемщика.

Проверьте свои ставки по ипотеке сегодня (12 июня 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


График динамики ставок по ипотеке: где ставки направился?

Из-за пандемии коронавируса ставки по ипотечным кредитам резко выросли внизу, и большинство экспертов думают, что они не могут пойти намного дальше.

Во всяком случае, ставки по ипотеке, скорее всего, вырастут в в ближайшие месяцы и годы по мере того, как выздоровление от COVID будет прогрессировать, и экономика начнет улучшать.

Заемщикам не следует ожидать резкого скачка ставок.

Но в отличие от 2020 года, когда ставки по ипотечным кредитам снова и снова достигают рекордных минимумов, мы, вероятно, увидим более сильное движение вверх для ставок по 30-летним ипотечным кредитам и других ставок жилищного финансирования.

Те, кто готов купить дом или рефинансировать сейчас не следует ждать падения ставок; это вряд ли произойдет.

Но если планы покупки или рефинансирования вашего дома в будущем вам не стоит беспокоиться о каком-либо значительном увеличении ставок в ближайшем будущем. будущее. Доступное финансирование надолго.

Подтвердите новую ставку (12 июня 2021 г.)

Средние 30-летние ипотечные ставки с 1972 года

Чтобы получить представление о сегодняшних процентных ставках по ипотеке, вот как 30-летние ставки менялись из года в год за последние четыре десятилетия.

Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
30-летняя фиксированная ставка 3.150% 3,300%
30-летняя ставка FHA 2,840% 3,710%
30-летняя ставка VA 2,770% 2,980%
bo-годовая ставка 30 3,160% 3,230%
Фиксированная ставка на 20 лет 3,040% 3,190%
Фиксированная ставка на 15 лет 2,400% 2,610% 901 год Jumbo Rate 2.410% 2,470%
Скорость ARM 5/1 3,290% 3,980%
Скорость Jumbo 5/1 3,380% 3,870%
3,210% 3,840%
7/1 Скорость ARM Jumbo 3,340% 3,770%
10/1 Скорость ARM 3,160% 4,040%
902
4,040%
Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
30-летняя фиксированная ставка 3.080% 3,300%
30-летняя ставка FHA 2,850% 3,710%
30-летняя ставка VA 2,770% 2,940%
um 3,090% 3,210%
Фиксированная ставка на 20 лет 2,980% 3,150%
Фиксированная ставка на 15 лет 2,360% 2,650% 2,650%
2.360% 2,430%
Скорость ARM 5/1 3,240% 3,870%
Скорость Jumbo 5/1 3,330% 3,730%
7 3,270% 3,830%
7/1 ARM Jumbo Rate 3,440% 3,780%
10/1 Скорость ARM 3,420% 4,130%
Год Средняя оценка за 30 лет Год Средняя оценка за 30 лет Год Средняя оценка за 30 лет
1972 7.38% 1988 10,34% 2004 5,84%
1973 8,04% 1989 10,32% 2005 5,87%
1974 9,19% 1990 10,13% 2006 6,41%
1975 9.05% 1991 9,25% 2007 6,34%
1976 8,87% 1992 8,39% 2008 6,03%
1977 8,85% 1993 7,31% 2009 5,04%
1978 9.64% 1994 8,38% 2010 4,69%
1979 11,20% 1995 7,93% 2011 4,45%
1980 13,74% 1996 7,81% 2012 3,66%
1981 16.63% 1997 7,60% 2013 3,98%
1982 16,04% 1998 6,94% 2014 4,17%
1983 13,24% 1999 7,44% 2015 3,85%
1984 13.88% 2000 8,05% 2016 3,65%
1985 12,43% 2001 6,97% 2017 3,99%
1986 10,19% 2002 6,54% 2018 4,54%
1987 10.21% 2003 5,83% 2019 3,94%

Могут ли снизиться 30-летние ставки по ипотеке?

Короткий ответ: ставки по ипотеке всегда можно понизить. Но не стоит ожидать, что это произойдет.

Ставки по ипотеке действуют в собственный рынок. Кредиторы контролируют ставки, которые они устанавливают, и многие из них содержание, чтобы держать ставки (и размер прибыли) немного выше.

Это помогает остановить волну покупателям жилья и рефинансирующим организациям и держать свою рабочую нагрузку под контролем.

Кроме того, ставки по ипотеке придется ответить до конца инвесторам.

Когда ставки падают слишком быстро, инвесторы начинают меньше платить за ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS) - финансовые инструменты, которые определяют ставки по ипотечным кредитам.

Это связано с тем, что инвесторы предполагают, что домовладельцы будут рефинансировать, быстрее выплачивая свои ссуды и снижая доходность процентов.

Меньше денег от инвесторов, в свою очередь, означает, что кредиторы должны поддерживать свои ставки немного выше или взимать заемщики большие комиссии за более низкие ставки.

Так что не ждите ипотеки ставки будут продолжать падать синхронно с остальным рынком.

Они могли толкнуть ниже, но они с такой же вероятностью останутся на прежнем уровне. И рано или поздно они обязаны подняться снова.

Подтвердите новую ставку (12 июня 2021 г.)

Историческая перспектива: Знаменательные годы для процентных ставок по ипотеке

Долгосрочная средняя ставка по ипотеке составляет около 8%. Это согласно записям Фредди Мака, датируемым 1971 годом.

Но ставки по ипотеке могут меняться много из года в год - даже изо дня в день.И за несколько лет многое повидал большие ходы, чем другие.

Вот только один мало, чтобы показать, как ставки часто противоречат общепринятым представлениям и неожиданно способами.

1981 - рекордный

1981 год был худшим годом для процентных ставок по ипотеке. записывать.

Насколько плохо? Среднее Ставка по ипотеке в 1981 г. составляла 16,63%.

  • Под 16,63% и 200 000 долл. США ипотека имеет ежемесячную стоимость основной суммы и процентов в размере 2800 долларов США
  • по сравнению с долгосрочным кредитом. В среднем это дополнительные ежемесячные расходы в размере 1300 долларов США или 15 900 долларов США в год

И это только среднее значение - некоторые люди платили больше.

За неделю с 9 октября 1981 года ставки по ипотечным кредитам в среднем составляли 18,63%, что было самой высокой недельной ставкой за всю историю наблюдений, и почти в пять раз превышало годовую ставку 2019 года.

2008 - Спад

2008 год стал последним вздохом ипотечного кризиса.

Финансирование недвижимости было доступный в 2008 году за 6,03% по данным Freddie Mac.

  • Ежемесячная стоимость Ипотека на 200000 долларов составляла около 1200 долларов в месяц, не включая налоги и страховку

После 2008 года ставки снизились стабильно.

2016 - рекордно низкий

2016 г. - самая низкая годовая Ставка по ипотеке была зафиксирована с 1971 года. Фредди Мак говорит, что типичный 2016 год ипотека была оценена всего в 3,65%.

  • Ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов 3.65% имеет ежемесячные затраты на основную сумму и проценты в размере 915 долларов США
  • Это на 553 доллара США в месяц меньше чем долгосрочная средняя

Ставки по ипотеке упали на в 2012 году, когда одна неделя в ноябре в среднем 3,31%. Но некоторые показатели 2012 года были выше, а средний показатель за весь год был ниже. в 3.66% при 30-летней ипотеке.

2019 - Неожиданная высадка

В 2018 году многие экономисты предсказал, что ставки по ипотеке в 2019 году превысят 5,5%. Это оказалось неправильным.

Фактически в 2019 году ставки упали. средняя ставка по ипотеке снизилась с 4,54% в 2018 году до 3,94% в 2019 году.

  • При 3,94% ежемесячная стоимость жилищного кредита в размере 200 000 долларов США составила 948 долларов США
  • Это экономия в размере 520 долларов США в месяц или 6240 долларов США в год, когда по сравнению со средним долгосрочным показателем 8%

В 2019 году считалось Ставки по ипотеке не могли быть намного ниже.Но 2020 год доказал, что думать неправильно очередной раз.

2021 - Самые низкие 30-летние ипотечные ставки за всю историю

Цены резко упали в 2020 году в ответ к пандемии коронавируса.

К июлю 2020 года 30-летняя фиксированная ставка впервые упала ниже 3% - и продолжала падать до нового рекордного минимума (в январе 2021 года) в 2,65% для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой.

  • При 2,65% ежемесячная стоимость жилищного кредита в размере 200 000 долларов США составляет 806 долларов США в месяц без учета налогов и страховки
  • Вы сэкономите 662 доллара США в месяц или 7900 долларов США в год - по сравнению со средним долгосрочным периодом 8%

Срок погашения В соответствии с обещанием Федеральной резервной системы относительно низких процентных ставок после COVID ожидается, что ставки по ипотечным кредитам останутся низкими в течение многих лет.

Но, как мы видели в прошлом, прогнозы по ипотеке ставки часто ошибочны.

Вот почему при хороших ставках эксперты рекомендуют заблокировать одну, а не ждать потенциально более низких ставок в течение нескольких недель или месяцев.

Факторы, влияющие на вашу ипотеку процентная ставка

Для Для среднего покупателя жилья отслеживание ставок по ипотечным кредитам помогает выявить тенденции. Но не каждый в равной степени заемщик получит выгоду от низких сегодняшних ставок по ипотеке.

Дом ссуды персонализированы для заемщика.Ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, заем тип, срок кредита и сумма кредита повлияют на вашу ставку ипотеки или рефинансирования.

Это Также можно договориться о ставках по ипотеке. Дисконтные баллы могут обеспечить процентная ставка в обмен на предоплату наличными.

Let’s рассмотрим некоторые из этих факторов по отдельности:

Кредит Оценка

Кредит оценка выше 620 откроет больше возможностей для займов с более низкой процентной ставкой, хотя некоторые кредитные программы, такие как ссуды USDA, FHA и VA, могут быть доступны для лиц менее 600 заемщики.

Если возможно, дайте себе несколько месяцев или даже год, чтобы улучшить свой кредит оценка перед заимствованием. Вы можете сэкономить тысячи долларов за всю жизнь кредит.

Вниз Платеж

Выше первоначальные платежи могут снизить вашу ставку по займам.

Мост ипотечные кредиты, в том числе ссуды FHA, требуют уменьшения как минимум на 3% или 3,5%. И VA ссуды и ссуды USDA доступны с первоначальным взносом 0%.

Но если вы можете опустить 10%, 15% или даже 20%, вы можете претендовать на обычное ссуды с низкой ипотечной страховкой или без нее и серьезно снизят расходы на жилье.

Кредит Тип

Тип используемой ипотечной ссуды повлияет на вашу процентную ставку. Однако ваш тип кредита зависит от вашего кредитного рейтинга. Итак, эти два фактора очень взаимосвязаны.

Для Например, с кредитным рейтингом 580 вы можете претендовать только на получение субсидированной ссуды. например, ипотека FHA. Ссуды FHA имеют низкие процентные ставки, но идут с Страхование ипотеки независимо от того, сколько денег вы положили.

Кредит оценка 620 или выше может дать вам право на получение обычного кредита, и - в зависимости от вашего первоначального взноса и других факторов - возможно, более низкая ставка.

Ипотека с регулируемой ставкой традиционно предлагает более низкие начальные процентные ставки по сравнению с 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой. Однако эти ставки могут быть изменены по истечении первоначального периода с фиксированной ставкой.

Так изначально более низкая ставка ARM может существенно вырасти через 5, 7 или 10 лет.

Кредит Срок

В этом пост мы отслеживали ставки по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, но 15-летние Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, как правило, имеют еще более низкие ставки по займам.

с Ипотека на 15 лет, у вас будет более высокий ежемесячный платеж из-за более короткого срок кредита. Но в течение всего срока кредита вы сэкономите много денег на процентах. обвинения.

Под 3% годовых ставка по жилищному кредиту в размере 200 000 долларов, вы заплатите 103 000 долларов в виде процентов с Срок погашения 30-летней ипотеки. Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет будет стоить всего около 49000 долларов в виде процентов.

Кредит Количество

Тарифы на необычно небольшие ипотечные кредиты - например, жилищный заем в размере 50 000 долларов - обычно ставки выше средних, потому что эти ссуды менее выгодны для кредитора.

Тарифы на крупная ипотечная ссуда, как правило, также выше, потому что кредиторы имеют более высокую риск потери. Крупные ссуды помогают покупателям покупать дорогостоящую недвижимость.

Скидка Очки

А Пункт дисконтирования может снизить процентную ставку на 0,25% в обмен на аванс. Дисконтная точка стоит 1% от суммы жилищного кредита.

Для Кредит на 200000 долларов, дисконтная точка будет стоить 2000 долларов авансом. Тем не менее заемщик со временем окупит первоначальные затраты благодаря полученной экономии по более низкой процентной ставке.

С процентные платежи разыгрываются с течением времени, покупатель, который планирует продать дом или рефинансирование в течение пары лет, вероятно, должно пропустить пункты дисконтирования и платите более высокую процентную ставку на время.

Некоторые котировки ставок предполагают, что покупатель дома купит уцененные пункты, поэтому обязательно проверьте перед тем, как заключить договор о ссуде.

Понимание вашего ежемесячного ипотечный платеж

В этом в статье мы сравниваем ежемесячные платежи по жилищному кредиту в размере 200 000 долларов США при различных процентные ставки.

Понять что эти примеры показывают только основную сумму и проценты - сумму, которую вы платите каждый месяц на остаток по кредиту и начисленные проценты.

В целом, ваш ежемесячный ипотечный кредит выплата будет выше, чем просто сумма основного долга и процентов. Это потому, что там включены прочие расходы, в том числе:

  • Налоги на недвижимость —Городские и уездные власти взимают ежегодные налоги на собственность для оплаты государственных услуг. Эти налоги обычно распределяются пропорционально на 12 месяцев и уплачиваются вашему кредитору вместе с ипотечным платежом
  • Страхование домовладельцев - Страховые взносы домовладельцев составляют в среднем около 1000 долларов в год.Как и в случае с налогами на недвижимость, страховые взносы домовладельцев могут быть распределены на 12 месяцев и оплачиваться вместе с ипотекой через счет условного депонирования
  • .
  • Сборы ТСЖ - Кондо, квартиры и закрытые сообщества могут взимать ежегодные сборы Ассоциации домовладельцев, которые могут быть разбиты на ежемесячные платежи, добавленные к ипотеке
  • Страхование ипотеки - Ссуды FHA, ссуды USDA и обычные ссуды с первоначальным взносом менее 20% требуют, чтобы заемщик оплатил страхование ипотеки.Страхование ипотеки стоит около 1% от суммы кредита каждый год, хотя ставки варьируются в зависимости от типа кредита и первоначального взноса. Для ссуды в размере 200000 долларов США, равной 2000 долларов США в год или 166 долларов США в месяц, к выплате по ипотеке добавляется

В совокупности, Налоги, сборы и премии нередко прибавляют несколько сотен долларов. до ежемесячного платежа по ипотеке.

Затраты на закрытие влияют на стоимость заимствования тоже

Проценты ставки имеют огромное влияние на стоимость заимствования на протяжении всего срока действия ипотеки ссуды, но важно не забывать и о стоимости авансовых платежей.

Затраты на закрытие обычно добавляют от 2% до 5% от суммы кредита. Затраты на закрытие включают комиссию за выдачу кредита, пункты дисконтирования, судебные издержки, комиссию за оценку, комиссию за право собственности и многое другое.

Многие покупатели жилья впервые не знают, что могут договориться о некоторых заключительных расходах, таких как комиссия кредитора за открытие сделки. Однако многие расходы заранее устанавливаются третьими сторонами. такие как поверенные и оценщики.

В некоторых на ипотечных рынках продавец жилья поможет с закрывающими издержками.Но это до покупатель договаривается об этой части сделки. Риэлтор может помочь.

Когда выбирая ипотеку, покупатели жилья и рефинансирующие организации всегда должны думать о закрытии расходы вместе с процентными ставками.

Определите свою покупательную способность с ипотечный калькулятор

диаграммы и графики на этой странице показывают, как 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой меняются со временем и продолжают меняться.

Чтобы увидеть, как сегодняшние ставки по ипотечным кредитам влияют на вашу способность заимствования, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечных кредитов, который включает PMI и другие дополнительные расходы.

Сегодняшний исторически низкие процентные ставки увеличили покупательную способность за счет снижения ежемесячных выплаты заемщиков по всему спектру.

Когда заблокировать ставку по ипотеке

Следите за дневным тарифом изменения. Но если сегодня вы получите хорошую ставку по ипотеке, не стесняйтесь запереть его.

Помните, если вы можете 30-летняя ипотечная ставка ниже 3% или 4%, вы платите вдвое меньше, чем большинство американских покупатели жилья в новейшей истории.Это неплохая сделка.

Подтвердите новую ставку (12 июня 2021 г.)

Каковы текущие ставки по ипотеке?

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Средние ставки по ипотеке вчера упали, что мы и предсказывали. Но падение оказалось больше, чем ожидалось. И сейчас они достигли самого низкого уровня более чем за месяц.

Я предполагаю, что процентных ставок по ипотечным кредитам на следующей неделе могут незначительно вырасти . Но в настоящее время они непредсказуемы по своей природе.Так что это действительно предположение, основанное не более чем на том, что отскоки являются обычным явлением после того, что мы видели на этой неделе.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку (12 июня 2021 г.)
Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию
Программа Ставка по ипотеке АПРЕЛЬ * Изменение
Обычный фиксированный срок 30 лет 2,811% 2,811% Без изменений
Обычная фиксированная ставка на 15 лет 2.125% 2,125% Без изменений
Обычная фиксированная ставка на 20 лет 2,625% 2,625% Без изменений
Обычная фиксированная ставка 10 лет 1,945% 1,978% Без изменений
Обычная 5-летняя ARM 3,532% 3,191% -0,03%
Фиксированный на 30 лет FHA 2.688% 3,343% Без изменений
15-летний фиксированный FHA 2,404% 3,003% Без изменений
5 лет ARM FHA 2,5% 3,194% Без изменений
30 лет, фиксированная VA 2,255% 2,426% + 0,01%
15 лет фиксированная VA 2.25% 2,571% Без изменений
5 лет АРМ ВА 2,5% 2,372% Без изменений
Цены предоставлены нашей партнерской сетью и могут не отражать рынок. Ваша оценка может быть другой. Щелкните здесь, чтобы получить индивидуальное ценовое предложение. Смотрите наши предположения по ставкам здесь.

Как определяется процентная ставка по ипотеке

Ставки по ипотеке и рефинансированию сильно различаются в зависимости от конкретной ситуации каждого заемщика.

Факторы, определяющие процентную ставку по ипотеке, включают:

  • Общая сила экономики - Сильная экономика обычно означает более высокие ставки, а более слабая может снизить текущие ставки по ипотечным кредитам, чтобы стимулировать заимствования
  • Объем кредиторов - Когда кредитор очень занят, он будет повышать ставки, чтобы сдерживать новый бизнес, и дает своим кредитным специалистам некоторую передышку
  • Тип недвижимости (кондоминиум, одноквартирный дом, таунхаус и т. Д.) - Основное место жительства, то есть дом, в котором вы планируете жить постоянно, будет иметь более низкую процентную ставку. Инвестиционная недвижимость, вторые дома и дома для отдыха имеют более высокие ставки по ипотеке
  • Отношение суммы кредита к стоимости (определяется вашим авансовым платежом) - отношение суммы кредита к стоимости (LTV) сравнивает сумму вашего кредита со стоимостью дома. Более низкий LTV, означающий больший первоначальный взнос, дает вам более низкую ставку по ипотеке
  • Отношение долга к доходу - это число сравнивает вашу общую ежемесячную задолженность с вашим доходом до налогообложения.Чем больше у вас долга, тем меньше в вашем бюджете места для выплаты ипотечного кредита.
  • Срок ссуды - Ссуды с более коротким сроком (например, 15-летняя ипотека) обычно имеют более низкие ставки, чем 30-летний срок ссуды
  • Кредитный рейтинг заемщика - Обычно чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке, и наоборот
  • Ипотечные дисконтные баллы - Заемщики имеют возможность покупать дисконтные баллы или «ипотечные баллы» при закрытии сделки.Они позволяют вам платить авансом, чтобы снизить процентную ставку

Помните, каждый ипотечный кредитор оценивает эти факторы по-своему.

Чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации, вам нужно получить персональные оценки от нескольких разных кредиторов.

Подтвердите новую ставку (12 июня 2021 г.)

Совпадают ли ставки рефинансирования со ставками по ипотеке?

Ставки на покупку жилья и рефинансирование ипотеки часто схожи.

Однако некоторые кредиторы при определенных обстоятельствах взимают больше за рефинансирование.

Обычно, когда ставки падают, домовладельцы спешат рефинансировать. Они видят возможность зафиксировать более низкую ставку и выплатить оставшуюся часть своего кредита.

Это создает приливную волну новой работы для ипотечных кредиторов.

К сожалению, у некоторых кредиторов нет возможностей или кадров для обработки большого количества заявок на рефинансирование ссуд.

В этом случае кредитор может повысить свои ставки, чтобы сдержать открытие нового бизнеса и дать кредитным специалистам время для обработки ссуд, находящихся в процессе рассмотрения.

Кроме того, обналичивание капитала может привести к более высокой ставке при рефинансировании.

Рефинансирование с выплатой наличных представляет больший риск для ипотечных кредиторов, поэтому они часто имеют более высокую цену, чем покупка нового жилья и рефинансирование по ставке.

Проверьте ставки рефинансирования сегодня (12 июня 2021 г.)

Как получить самую низкую ставку по ипотеке или рефинансированию

Так как ставки могут отличаться, всегда выбирайте подходящий вариант при покупке дома или рефинансировании ипотеки.

Сравнительный анализ потенциально может сэкономить тысячи и даже десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.

Вот несколько советов, о которых следует помнить:

1. Получите несколько котировок

Многие заемщики совершают ошибку, принимая первое полученное предложение по ипотеке или рефинансированию.

Некоторые просто идут в банк, который они используют для чеков и сбережений, поскольку это может показаться самым простым.

Однако ваш банк может не предложить вам лучшую сделку по ипотеке. А если вы рефинансируете, ваше финансовое положение могло измениться настолько, что ваш текущий кредитор больше не является вашим лучшим выбором.

Так что получите несколько предложений по крайней мере от трех разных кредиторов, чтобы найти подходящего для вас.

2. Сравните ссуду

При покупке ипотеки или рефинансирования кредиторы предоставят смету ссуды с разбивкой по важным расходам, связанным с ссудой.

Вам следует внимательно прочитать эту смету займа и построчно сравнить затраты и комиссии, в том числе:

  • Процентная ставка
  • Годовая процентная ставка (годовых)
  • Ежемесячный платеж по ипотеке
  • Комиссия за выдачу кредита
  • Комиссия за блокировку ставки
  • Затраты на закрытие

Помните, самая низкая процентная ставка - не всегда лучшая сделка.

Годовая процентная ставка (APR) может помочь вам сравнить «реальную» стоимость двух займов. Он оценивает ваши общие годовые затраты, включая проценты и сборов.

Также обратите особое внимание на ваши заключительные расходы.

Некоторые кредиторы могут снизить свои ставки, взимая более высокую предоплату через дисконтные точки. Это может увеличить ваши наличные расходы на тысячи.

3. Согласуйте ставку по ипотеке

Вы также можете договориться о ставке по ипотеке, чтобы получить более выгодную сделку.

Допустим, вы получаете оценку кредита от двух кредиторов. Кредитор A предлагает лучшую ставку, но вы предпочитаете условия кредита от кредитора B. Поговорите с кредитором B и посмотрите, смогут ли они превзойти цены первого.

Вы можете быть удивлены, обнаружив, что кредитор готов предоставить вам более низкую процентную ставку, чтобы сохранить ваш бизнес.

А если нет, продолжайте делать покупки - велика вероятность, что кто-то сделает это.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой или ипотека с регулируемой процентной ставкой: что подходит именно вам?

Ипотечные заемщики могут выбирать между ипотекой с фиксированной процентной ставкой и ипотечной ссудой с регулируемой процентной ставкой (ARM).

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой (FRM) имеют процентные ставки, которые никогда не меняются, если вы не решите рефинансировать. Это приводит к предсказуемым ежемесячным платежам и стабильности на протяжении всего срока действия кредита.

Ссуды с регулируемой ставкой имеют низкую процентную ставку, которая фиксируется на определенное количество лет (обычно пять или семь). После первоначального периода фиксированной процентной ставки процентная ставка корректируется каждый год в зависимости от рыночных условий.

С каждой корректировкой ставки ипотечная ставка заемщика может увеличиваться, уменьшаться или оставаться неизменной.Эти ссуды непредсказуемы, поскольку ежемесячные платежи могут меняться каждый год.

Ипотека с регулируемой ставкой подходит для заемщиков, которые планируют переехать до первой корректировки ставки или которые могут позволить себе более высокие платежи в будущем.

В большинстве других случаев ипотека с фиксированной процентной ставкой, как правило, является более безопасным и лучшим выбором.

Помните, что если ставки резко упадут, вы можете рефинансировать и зафиксировать более низкую ставку и оплату позже.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу ставку по ипотеке

Вам не нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы иметь право на покупку дома или рефинансирование, но ваш кредитный рейтинг повлияет на вашу ставку.

Это связано с тем, что кредитная история определяет уровень риска.

Исторически сложилось так, что заемщики с более высоким кредитным рейтингом менее склонны к дефолту по своим ипотечным кредитам, поэтому они имеют право на более низкие ставки.

Чтобы получить лучшую ставку, стремитесь к кредитному баллу 720 или выше.

Ипотечные программы, для которых не требуется высокий балл:

  • Обычные жилищные ссуды - минимум 620 кредитных баллов
  • FHA ссуд - минимум 500 кредитных баллов (с 10% первоначальным взносом) или 580 (с 3.5% первоначальный взнос)
  • VA ссуд - минимальный кредитный рейтинг отсутствует, но 620 является обычным
  • Кредиты USDA - минимум 640 кредитных баллов

В идеале, вы хотите проверить свой кредитный отчет и набрать балл как минимум за 6 месяцев до подачи заявления на ипотеку. Это дает вам время, чтобы разобраться с любыми ошибками и убедиться, что ваш счет как можно выше.

Если вы готовы подать заявку сейчас, все же стоит проверить, чтобы вы имели хорошее представление о том, на какие кредитные программы вы можете претендовать и как ваш результат повлияет на вашу ставку.

Вы можете получить свой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com, а свой счет - на MyFico.com.

Какой размер первоначального взноса мне нужен?

В настоящее время ипотечные программы не требуют стандартной 20-процентной скидки.

Фактически, покупатели, впервые покупающие жилье, откладывают в среднем только 6 процентов.

Минимальная сумма первоначального взноса зависит от кредитной программы. Например:

  • Обычные жилищные ссуды требуют первоначального взноса от 3% до 5%
  • кредитов FHA требуется 3.Снижение на 5%
  • Ссуды VA и USDA позволяют нулевой первоначальный взнос
  • Крупные ссуды обычно требуют от 5% до 10% снижения

Имейте в виду, что более высокий первоначальный взнос снижает ваш риск как заемщика и помогает договориться о более выгодной ставке по ипотеке.

Если вы можете внести 20-процентный первоначальный взнос, вы можете избежать оплаты ипотечного страхования.

Это добавленная стоимость, оплачиваемая заемщиком, которая защищает своего кредитора в случае дефолта или потери права выкупа.

Но большого первоначального взноса не требуется.

Для многих людей имеет смысл внести меньший первоначальный взнос, чтобы поскорее купить дом и начать наращивать собственный капитал.

Подтвердите новую ставку (12 июня 2021 г.)

Правильный выбор жилищного кредита

Нет двух одинаковых ипотечных кредитов, поэтому важно знать, какие у вас есть возможности, и выбрать правильный тип ипотеки.

Пять основных видов ипотеки включают:

Ипотека с фиксированной ставкой (FRM)

Ваша процентная ставка остается неизменной в течение срока кредита.Это хороший вариант для заемщиков, которые рассчитывают жить в своих домах долгое время.

Самым популярным вариантом ссуды является 30-летняя ипотека, но также обычно доступны 15- и 20-летние сроки.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ссуды с регулируемой ставкой имеют фиксированную процентную ставку на первые несколько лет. Затем ваша ставка по ипотеке сбрасывается каждый год.

Ваша ставка и платеж могут увеличиваться или уменьшаться ежегодно в зависимости от общей динамики процентной ставки.

ARM идеально подходят для заемщиков, которые планируют переехать до первой корректировки ставки (обычно через 5 или 7 лет).

Для тех, кто планирует оставаться в своем доме надолго, обычно рекомендуется ипотека с фиксированной процентной ставкой.

Джамбо ипотека

Крупная ссуда - это ипотека, превышающая соответствующий лимит ссуды, установленный Fannie Mae и Freddie Mac.

В 2021 году соответствующий лимит кредита составляет 548 250 долларов США в большинстве областей.

Ссуды

Jumbo идеально подходят для заемщиков, которым требуется более крупная ссуда для покупки дорогостоящей недвижимости, особенно в больших городах с высокой стоимостью недвижимости.

FHA ипотека

Государственный заем, предоставленный Федеральной жилищной администрацией для заемщиков с низким и средним уровнем дохода.Ссуды FHA отличаются низким кредитным рейтингом и требованиями к первоначальному взносу.

ВА ипотека

Государственный заем, предоставленный Департаментом по делам ветеранов. Чтобы иметь право, вы должны быть военнослужащими на действительной военной службе, ветераном, резервистом или служащим Национальной гвардии или правомочным супругом.

Ссуды

VA не допускают первоначального взноса и имеют исключительно низкие процентные ставки.

USDA ипотека

ссуд USDA - это государственная программа, поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США.Они предлагают решение без предоплаты заемщикам, которые приобретают недвижимость в подходящей сельской местности. Чтобы соответствовать требованиям, ваш доход должен быть не ниже местного медианного значения.

Банковская выписка по кредиту

Заемщики могут претендовать на получение ипотеки без налоговых деклараций, используя свой личный или коммерческий банковский счет. Это вариант для самозанятых или сезонно работающих заемщиков.

Портфельный / Кредит без QM

Это ипотеки, которые кредиторы не продают на вторичном ипотечном рынке.Это дает кредиторам возможность устанавливать свои собственные правила.

Ссуды без QM могут иметь более низкие требования к кредитному баллу или предлагать варианты с низким первоначальным взносом без ипотечного страхования.

Выбор подходящего ипотечного кредитора

Кредитор или программа ссуды, подходящая для одного человека, может не подходить для другого.

Изучите свои варианты, а затем выберите ссуду на основе вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и финансовых целей, а также местных цен на жилье.

Независимо от того, получаете ли вы ипотечный кредит на покупку дома или рефинансирование, всегда выбирайте подходящие варианты и сравнивайте ставки и условия.

Как правило, получение котировок от нескольких кредиторов занимает всего несколько часов - и это может сэкономить вам тысячи в долгосрочной перспективе.

Подтвердите новую ставку (12 июня 2021 г.)

Методология текущих ипотечных ставок

Мы получаем текущие ставки по ипотеке каждый день от сети ипотечных кредиторов, которые предлагают ссуды на покупку жилья и рефинансирование. Показанные здесь ставки по ипотечным кредитам основаны на типовых профилях заемщиков, которые различаются в зависимости от типа ссуды. Смотрите наши полные предположения по кредитам здесь.

Сравните текущие ставки по ипотеке | Interest.com

Тенденции текущих ставок по ипотеке

Обновлено 11 июня 2021 г.

  • 30-летняя фиксированная ставка 3,080%; Годовая процентная ставка 3.300%.
  • 15-летняя фиксированная ставка 2,360%; Годовая процентная ставка 2,650%.
  • 5/1 ипотечная ставка с регулируемой процентной ставкой 3,240%; Годовая процентная ставка 3,870%.
Услуги третьих сторон |

а) Консультации третьих лиц. Некоторые из Услуг включают советы третьих сторон и сторонний контент.Вы соглашаетесь с тем, что любые такие советы и контент предоставляются только в информационных, образовательных и развлекательных целях и не являются юридическими, финансовыми, налоговыми, медицинскими или другими советами от Interest.com по планированию. Вы соглашаетесь с тем, что Interest.com не несет ответственности за любые советы, предоставленные третьими сторонами. Вы соглашаетесь с тем, что несете ответственность за свои собственные финансовые исследования и финансовые решения, и что Interest.com не несет ответственности за любые решения или действия, которые вы принимаете или уполномочиваете третьи стороны принимать от вашего имени на основе информации, которую вы получаете как пользователь Интерес.com. б) Передача информации третьим лицам. Для использования некоторых Услуг вам может потребоваться предоставить третьим лицам такую ​​информацию, как номера кредитных карт, номеров банковских счетов и другую конфиденциальную финансовую информацию. Используя Сервисы, вы соглашаетесь с тем, что Interest.com может собирать, хранить и передавать такую ​​информацию от вашего имени и по вашему единственному запросу. Более подробная информация доступна в нашей Политике конфиденциальности. Вы соглашаетесь с тем, что ваше решение предоставить доступ к любой конфиденциальной информации является вашей исключительной ответственностью и на свой страх и риск.Interest.com не контролирует и не делает никаких заявлений относительно использования или раскрытия информации, предоставленной третьим лицам. Вы соглашаетесь с тем, что эти сторонние сервисы не находятся под контролем Interest.com, и что Interest.com не несет ответственности за использование вашей информации третьими лицами. c) Interest.com не поддерживает третьих лиц. Сервисы могут содержать ссылки на сторонние веб-сайты и сервисы. Interest.com предоставляет такие ссылки для удобства, а не контролирует и не поддерживает эти веб-сайты и услуги.Вы признаете и соглашаетесь с тем, что Interest.com не проверял контент, рекламу, продукты, услуги или другие материалы, которые появляются на таких сторонних веб-сайтах или сервисах, и не несет ответственности за законность, точность или уместность любого такого контента, и не несет ответственности, прямо или косвенно, за любой ущерб или убытки, вызванные или предположительно вызванные использованием любых таких сторонних веб-сайтов или услуг или в связи с ними.

Раскрытие информации для рекламодателей |

Проценты.com - это независимый издатель и служба сравнения, поддерживаемая рекламой, а не консультант по инвестициям. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно как инструменты самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. Interest.com.com не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость какой-либо информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за индивидуальным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам.Наши оценки основаны на прошлых рыночных показателях, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Продукты и предложения, представленные на этом сайте, принадлежат компаниям, от которых Interest.com.com получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты или предложения появляются на этом сайте. Interest.com.com не включает всю совокупность доступных финансовых продуктов или кредитных предложений.

Раскрытие редакционной политики

Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов.Мы полагаемся на основанные на фактах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и держим редакцию в полной изоляции от наших рекламодателей. Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.

Текущие ставки по ипотеке

Согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, это текущие средние ставки для 30-летней, 15-летней фиксированной ипотеки и ставки по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 среди прочего.

5/160 9017 ARM Jumbo Rate
Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
Фиксированная ставка на 30 лет 3,080% 3,300%
3,710%
30-летняя ставка VA 2,770% 2,940%
30-летняя фиксированная Jumbo ставка 3,090% 3,210% 2167
9017 9017 9017 9017 .980% 3,150%
15-летняя фиксированная ставка 2,360% 2,650%
15-летняя фиксированная ставка Jumbo 2,360% 2,430%
3,240% 3,870%
5/1 Скорость ARM Jumbo 3,380% 3,870%
7/1 Скорость ARM 3,270% 3,81630% 3.340% 3,770%
10/1 Скорость ARM 3,420% 4,130%

Данные о тарифах на 6/11/2021

Как коронавирус влияет на ставки по ипотечным кредитам

Пандемия COVID-19 серьезно сказалась на экономике - потеря работы и другие трудности вызвали финансовую нестабильность для многих людей. Коронавирус также сильно повлиял на ставки по ипотеке по всей стране. Однако, в отличие от ущерба, нанесенного пандемией экономике, пандемия положительно повлияла на процентные ставки для потребителей.В начале июля национальные ставки по ипотечным кредитам достигли нового рекордно низкого уровня, и экономисты предполагают, что 30-летние ставки могут упасть ниже 3% в конце этого года.

По состоянию на 2 июля несколько ключевых ставок по ипотечным кредитам упали, а средняя ставка для 30-летних фиксированных ипотечных кредитов составила 3,07%, что на шесть базисных пунктов ниже, чем неделей ранее. Однако по мере того, как ставки снизились, некоторые кредиторы повысили требования к кредитному рейтингу, чтобы снизить свой риск, что может немного усложнить ситуацию для заемщиков с менее чем отличной кредитной историей.

Эксперты ожидают, что ставки продолжат сдвигаться и в 2021 году, и они ожидают, что лучшие ставки по ипотеке, которые мы наблюдаем в настоящее время, со временем будут расти, поскольку мир медленно приспосабливается к новой норме. Колебания рынка и возможность повышения процентных ставок в ближайшем будущем означают, что вы, возможно, захотите воспользоваться преимуществами ставок по ипотеке сегодня, если вы обдумывали, стоит ли инвестировать в недвижимость. В качестве дополнительного бонуса по мере того, как страна медленно открывается, добавляется больше жилищного фонда, и новый приток должен постепенно способствовать созданию спроса, который отсутствовал в течение последних нескольких месяцев.В ответ ставки по ипотечным кредитам продолжат отражать экономическую активность.

Тенденции ставок по ипотечным кредитам

На этом графике:

На, годовая процентная ставка была для 30-летней фиксированной ставки, для 15-летней фиксированной ставки и для ипотечной ставки с регулируемой ставкой 5/1. Эти ставки обновляются почти каждый день на основе национального опроса ипотечных кредиторов, проводимого Bankrate. Переключайтесь между тремя ставками на графике и сравнивайте сегодняшние ставки с тем, как они выглядели в прошлые дни.

* 3%, если вы имеете право на доступное кредитное решение, но в противном случае 5%.

Методология исследования

Interest.com выбирает ипотечных кредиторов, которые предлагают заемщикам лучший общий опыт. Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы сравниваем множество факторов, включая годовую процентную ставку, минимальный кредитный рейтинг, требования заемщика и общую доступность.

Кредиторы, представленные на нашем сайте, предлагают конкурентоспособные процентные ставки и линейку продуктов для широкого круга заемщиков. Каждый из них обслуживает различные штаты США с возможностью кредитования на региональном или национальном уровне.Это авторитетные ипотечные кредиторы, предлагающие сложные онлайн-ресурсы и удобное обслуживание клиентов.

Наша цель - предоставлять достоверную и своевременную информацию, чтобы вы могли принимать оптимальные финансовые решения в соответствии с вашим стилем жизни и кошельком. Мы придерживаемся строгих стандартов, чтобы наша работа всегда была точной, а наши авторы не получали прямого вознаграждения или влияния от рекламодателей.

Руководство по подбору ипотечного кредита для вас

Ипотека - это ссуда, предоставляемая покупателю жилья для покупки нового дома или рефинансирования существующей жилищной ссуды.Покупатели жилья должны подать заявку на ипотеку в банк или правительственную организацию, а годовая процентная ставка (APR), которую они получают, зависит от индивидуальных факторов, таких как их кредитный рейтинг. Если покупатель жилья не может выплатить ипотечный кредит до того, как будет урегулирован баланс, кредитор вернет дом в собственность. Выплаты по ипотеке обычно производятся один раз в месяц в течение ряда лет, известного как срок ссуды, до тех пор, пока остаток по кредиту и начисленные проценты не будут выплачены полностью или пока дом не будет перепродан.

Типы ипотечных кредитов

Три основных типа ипотечных кредитов - это обычные, застрахованные государством и несоответствующие жилищные ссуды.

Обычная ипотека

Обычная ипотека включает любую жилищную ссуду, не обеспеченную государственной организацией. Эти ссуды, как правило, требуют более высоких кредитных рейтингов и больших первоначальных платежей, поскольку кредитор рискует потерять деньги, если покупатель не выплатит ссуду.

  • Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой имеют фиксированные процентные ставки на протяжении всего срока действия ссуды. Независимо от того, как повышаются или понижаются процентные ставки, ваша процентная ставка останется прежней. Например, если вы финансируете дом по процентной ставке 3.500%, но ставки увеличиваются до 4.000%, ваша ставка останется на уровне 3.500%.
  • Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой , или ссуды ARM, имеют процентные ставки, которые могут колебаться. Обычно процентная ставка устанавливается на определенное количество лет и начинает меняться по истечении этого времени. Например, ARM 5/1 будет иметь фиксированную ставку на пять лет, после чего процентная ставка будет меняться каждый год.

Застрахованные государством ипотечные кредиты

Правительство США страхует определенные типы ипотечных кредитов, чтобы заемщикам было легче получить одобрение.Это означает, что если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, правительство несет ответственность за покрытие расходов кредитору. Три основных типа ссуд, обеспеченных государством, - это ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA.

  • FHA ипотечные ссуды предлагаются через Федеральное управление жилищного строительства и требуют только 3,5% -ную скидку. Ссуды FHA, предназначенные для оказания помощи впервые покупателям или покупателям с низким доходом, включают требование минимального кредитного рейтинга 580 и может потребовать ипотечного страхования.
  • ипотечные ссуды USDA предлагаются в рамках программы развития сельских районов USDA и предоставляют ипотечные ссуды под низкие проценты для покупателей в соответствующих критериям сельских и пригородных районах.Заемщики могут претендовать на получение ссуд Министерства сельского хозяйства США без первоначального взноса, хотя им, возможно, придется оплатить ипотечную страховку.
  • Жилищные ссуды VA обеспечиваются отделом по делам ветеранов и не требуют первоначального взноса или ипотечного страхования. Они доступны только ветеранам, военнослужащим или их супругам, признанным ВА.

Несоответствующая ипотека

Несоответствующая ипотека, часто называемая крупными ссудами, не соответствует руководящим принципам, установленным Федеральным агентством жилищного финансирования.Поскольку они не соответствуют этим требованиям, кредиторы не могут перепродавать их Freddie Mac и Fannie Mae, государственным учреждениям, которые обеспечивают вторичный рынок ипотечных кредитов для кредиторов. Поскольку они не могут быть перепроданы, неподходящие ипотечные кредиты труднее получить, и для них требуется более высокий кредит и более высокий первоначальный взнос. Основным преимуществом несоответствующей ипотеки является то, что вы можете получить более крупную ссуду, если ищете дом в районе с высокими затратами. В 2020 году ипотечные кредиты на сумму более 510 400 долларов считаются несоответствующими.

Сравните условия ипотеки

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой и 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Выбор между 15-летней и 30-летней ипотекой обычно зависит от того, какую сумму кредита вы можете себе позволить. Очевидно, что 15-летняя ссуда позволяет быстрее погасить ссуду при более низкой процентной ставке. Однако ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет значительно выше. С 30-летней ипотекой вы будете платить намного больше денег в долгосрочной перспективе благодаря процентам, но ваши ежемесячные платежи будут меньше.Если вы можете позволить себе ипотеку на 15 лет, это обычно лучший вариант. Спросите потенциальных кредиторов о котировках на 15 и 30 лет, сравните различия и рассчитайте, сколько вы сможете заплатить.

Сравните эти два показателя с помощью нашего калькулятора ипотечных кредитов на 15 и 30 лет.

5/1 ARM против 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 имеет фиксированную процентную ставку на первые пять лет, за которой следует регулируемая ставка на оставшиеся 25 лет. Это делает ипотеку 5/1 немного более привлекательной, чем обычные ARM, поскольку вы знаете, что ваша ставка не будет расти как минимум пять лет.Но это все еще рискованно, поскольку ваша ставка может резко вырасти после окончания периода начальных ставок. Конечно, если вы планируете прожить в доме всего пять лет или меньше, 5/1 может быть хорошим вариантом. Между тем, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой вообще не будет колебаться. В итоге, ARM 5/1 лучше всего подходят для случаев, когда ожидается снижение процентных ставок или вы не собираетесь оставаться в своем доме более пяти лет.

ARM 10/1 против ARM 5/1

Ипотека с регулируемой ставкой 10/1 аналогична ARM 5/1, но фиксированная ставка распространяется на первые 10 лет вместо пяти.Это означает, что ваша ставка будет колебаться в течение последних 20 лет вашей 30-летней ипотеки. ARM 10/1 хорош, если ставки высоки при покупке дома (и вы ожидаете, что они снизятся после истечения срока действия фиксированной ставки) или если вы знаете, что проживете в доме менее 10 лет. Если вы уверены, что переедете менее чем через пять лет, ARM 5/1 обычно означает лучшую ставку в краткосрочной перспективе.

Как работает ипотека?

Ипотека - это обязательное соглашение о ссуде на покупку дома.Ипотека заключается между кредитором и домовладельцем. Чтобы владеть домом, заемщик соглашается на ежемесячный платеж в течение согласованного периода платежа. Как только домовладелец полностью выплатит ипотеку, кредитор предоставит документ или право собственности.

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке включает процент от основной суммы кредита, проценты, налоги на имущество и страховку. Имейте в виду, что ваша ипотека будет включать вашу годовую процентную ставку (APR), чтобы включать полную разбивку ваших комиссий кредитора и других расходов, включенных в ваши платежи.

Срок действия большинства ипотечных кредитов составляет 10, 15 или 30 лет, и они имеют фиксированную или регулируемую процентную ставку. Если вы выберете ипотеку с фиксированной ставкой, ваша процентная ставка останется неизменной на протяжении всего срока действия кредита. Но если ваша ипотека регулируется, процентная ставка по ипотеке будет зависеть от рынка каждый год, а это означает, что ваш ежемесячный платеж может варьироваться.

Последствия невыплаты ипотечного кредита могут быть довольно тяжелыми. Если домовладелец не платит по ипотеке, ему могут грозить штрафы за просрочку платежа или другие кредитные штрафы.Ипотека также дает кредитору право вступить во владение и продать недвижимость кому-то другому, а домовладелец может столкнуться с другими обвинениями со стороны кредитора. В общем, ипотека - отличный и доступный вариант для покупки дома, не беспокоясь о полной предоплате.

Что делать, если вы хотите рефинансировать?

Рефинансирование - это ссуда, которая погашает существующий остаток по ипотеке, а затем возобновляет выплаты в соответствии с новой суммой и сроком ссуды. Рефинансирование может быть разумным вариантом для домовладельцев, желающих снизить существующую процентную ставку или ежемесячные платежи.Домовладельцам крайне важно понимать детали своей основной ипотеки, а также условия рефинансирования, а также любые сопутствующие расходы или сборы, чтобы убедиться, что решение имеет финансовый смысл. *

* При рефинансировании существующей ссуды общие финансовые расходы может быть выше в течение срока кредита.

Сравните последние ставки на нашей странице рефинансирования ипотеки.

Как определяются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке определяются на основе вашего кредитного рейтинга, отношения ссуды к стоимости дома и типа ссуды, на которую вы подаете заявку.В целом, покупатели жилья с хорошим кредитным рейтингом 740 или выше могут рассчитывать на более низкие процентные ставки и больше возможностей, включая крупные ссуды. Ваша ставка также будет рассчитана на основе отношения ссуды к стоимости, которое учитывает процент от стоимости дома, который вы оплачиваете через ссуду. Отношение суммы кредита к стоимости выше 80% может считаться рискованным для кредиторов и привести к более высоким процентным ставкам для покупателя жилья.

Хорошая ставка по ипотеке должна соответствовать отраслевым критериям, разработанным Freddie Mae и Fannie Mac.Однако имейте в виду, что эти процентные ставки являются средними для пользователей с высокими кредитными рейтингами. В настоящее время хорошая процентная ставка составляет от 3% до 3,5%, хотя это исторически низкие ставки.

Федеральная резервная система влияет на ставки по ипотечным кредитам, повышая и понижая ставку по федеральным фондам. В настоящее время ставка по федеральным фондам низкая, и Федеральная резервная система также вложила больше денег в рынок MBS, что снизило ставки по ипотечным кредитам для среднего потребителя.

Как выбрать ипотечного кредитора?

Когда вы делаете покупки для кредитора, ваш агент по недвижимости может иметь несколько предпочтительных вариантов, но все сводится к тому, что лучше всего подходит для вас.Федеральная торговая комиссия (FTC) рекомендует получать котировки от разных кредиторов и звонить несколько раз, чтобы узнать лучшие ставки. Обязательно спросите о годовой процентной ставке (APR) и процентных ставках.

Вам также следует записывать любые комиссии, взимаемые кредитором. Некоторые общие расходы могут включать плату за оценку и обработку. Обязательно спросите о любых незнакомых сборах и о том, можно ли с ними договориться.
Покупка дома - это большой шаг, и ваш ипотечный кредитор играет важную роль в этом процессе.Не стесняйтесь читать отзывы клиентов и задавайте любые вопросы, которые заставят вас чувствовать себя комфортно с ними. Самое главное, прочтите любую документацию и мелкий шрифт, чтобы не было никаких непредвиденных сборов или ожиданий. В Бюро финансовой защиты потребителей есть объяснение сметы кредита, которое поможет вам перепроверить все детали, согласованные между вами и вашим кредитором.

На какой срок должна быть моя ипотека?

При подаче заявления на ипотеку тип ссуды обычно определяет, на какой срок у вас будет ипотека.Например, вы можете выбрать обычную ипотеку на 15 и 30 лет. При более коротком сроке вы будете платить более высокую ежемесячную ставку, хотя общая сумма процентов будет ниже, чем при 30-летней ссуде. Если у вас высокий ежемесячный доход, а также долгосрочная стабильность в обозримом будущем, имеет смысл получить 15-летний заем, чтобы сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Однако 30-летний срок будет лучше для тех, кому нужно делать меньшие ежемесячные платежи.

Сколько я могу занять?

Сумма, которую вы можете занять под ипотеку, должна зависеть от вашего годового дохода, условий кредитования, процентной ставки и ежемесячного долга.По хорошему эмпирическому правилу вы должны тратить на жилье только 25–30% ежемесячного дохода.

Федеральное жилищное управление и Fannie Mae установили лимиты для обычных кредитов. По закону максимальная ставка всех ипотечных кредитов составляет 115% от средней цены на жилье. В настоящее время лимит ссуды для одного подразделения в Соединенных Штатах составляет 510 400 долларов США. Для дорогостоящих районов лимит увеличивается до 765 600 долларов за единицу.

Застрахованные государством ссуды, такие как FHA, имеют аналогичные лимиты, основанные на текущих ценах на жилье.В конце 2019 года лимит FHA был увеличен до 331 760 долларов в большей части страны. Лимиты по кредитам VA были отменены в начале 2020 года.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Существует большая разница между годовой процентной ставкой (APR) и процентной ставкой. Однако эти термины могут сбивать с толку во время процесса покупки дома, потому что оба выражены в процентах и ​​влияют на то, сколько вы будете ежегодно платить по ипотеке.

Вот большая разница - ваша годовая процентная ставка представляет собой разбивку всего, что вы платите в процессе покупки дома, включая процентную ставку и любые дополнительные сборы.Годовая процентная ставка может также включать затраты на закрытие и другие расходы кредитора. Годовая процентная ставка обычно выше, чем процентная ставка, потому что это разбивка всех комиссий, которые вы будете платить, а процентная ставка - это исключительно общая стоимость кредита, который вы заплатите.

Годовая процентная ставка определяется ипотечным кредитором и включает как процентную ставку, так и различные дополнительные сборы. Это общая сумма, которую вы платите за ссуду.

С другой стороны, процентная ставка - это ставка без комиссии, которую вы взимаете за ссуду.Процентная ставка зависит от факторов, включая сумму кредита, которую вы согласны выплатить, и ваш кредитный рейтинг. Процентные ставки также могут варьироваться в зависимости от типа кредита, который вы выбираете, и вашего штата, а также некоторых других факторов.

Влияние изменения вашей ипотечной ставки на 0,1%

Вы уже знаете, что выбор правильного вида ипотеки имеет решающее значение для вашего финансового будущего. Однако может быть не совсем очевидным то, как колебания вашей ставки могут иметь большое влияние.Давайте посмотрим, что произойдет, если 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​размере 350 000 долларов подорожает всего на 0,1%.

С помощью калькулятора ставок по ипотеке вы можете увидеть, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке увеличится с 1773 до 1794 долларов, если ваша ставка увеличится с 4,5% до 4,6%. Это не так уж плохо, правда?

Однако посмотрите на общую сумму процентов, которые вы начислите и выплатите в течение срока действия 30-летней ипотеки. Это крошечное увеличение вашей ставки на 0,1% - это разница между 288 422 долларами в виде процентных выплат и 295 929 долларами.И если бы ваша ипотека с фиксированной процентной ставкой была вместо этого ARM, этот разрыв мог бы быть значительно больше - на десятки тысяч больше. Независимо от того, какую ипотеку вы получаете или какого кредитора вы выбираете, поиск наилучшей ставки является ключом к выяснению того, сколько дома вы можете себе позволить.

Лучшие ипотечные кредиторы

9017% 620 Г. Вентворт
Кредитор Лучшее для Мин. Кредитный рейтинг Мин. Авансовый платеж Обслуживание в штатах
Citizens Bank Онлайн-инструменты 620 3.5% 13
TD Bank Государственные займы 700 3% 19
Bank of America Скидки для существующих клиентов 9017% - 50
Quicken Loans Гибкие условия 580 3,5% 50
Новое американское финансирование Нет минимального платежа 620 0% Варианты с низким доходом 580 3% 45
USAA Mortgage Служба поддержки клиентов 620 0% 50
Типы ссуд Diverse 9017 620 3% 50
Chase Отслеживание ипотеки в Интернете 620 3% 40

The Final Word

Пандемия ипотечных кредитов поскольку спрос резко упал.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *