| Кредит | Сумма | Ставка, % годовых | Срок | Первон. взнос, % | Возраст, лет | Обеспечение | Дополнительно | Заявка | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 500000 до 15 млн. |
9,2% |
от 3 лет до 30 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| до 30 млн. |
от 7,8% |
до 30 лет | от 21 | Залог имеющейся недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 500000 до 12 млн. | от 4,65% | от 3 лет до 30 лет | от 15% | 18-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 500000 до 50 млн. |
от 7,9% |
от 3 лет до 30 лет | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование / Рефинансирование банком своей ипотеки | |||||
| до 6 млн. |
от 4,79% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 21-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 1 млн. до 6 млн. |
5,49% |
от 1 года до 30 лет | от 15% | 21-65 | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 500000 до 30 млн. |
от 8% до 9,1% |
от 3 лет до 30 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | ||||
| от 500000 до 6 млн. |
от 4,7% до 5,5% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 500000 до 30 млн. |
от 8,69% |
от 3 лет до 25 лет | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | |||||
| от 300000 |
от 9,9% до 10,4% |
от 1 года до 15 лет | 21-70 | Залог имеющейся недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 600000 до 50 млн. |
8,29% |
от 3 лет до 30 лет | 21-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 300000 до 30 млн. |
от 7,9% | от 5 лет до 25 лет | 19-75 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 500000 |
от 8,29% |
от 1 года до 25 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 1 млн. до 26 млн. |
от 8,19% до 9,99% |
от 1 года до 30 лет | 21-65 | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 1 млн. до 20 млн. |
от 7,75% до 7,99% |
от 3 лет до 25 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 500000 до 8 млн. |
7,95% |
от 1 года до 30 лет | 21-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 500000 до 8 млн. |
10% |
от 3 лет до 30 лет | от 20% | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | ||||
| от 700000 до 3930000 |
от 5,45% |
от 3 лет до 25 лет | от 20% | 21-50 | Залог приобретаемой недвижимости | Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 600000 до 30 млн. |
от 7,4% |
до 20 лет | от 20% | 21-75 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| до 3565000 |
6,9% |
до 25 лет | от 15% | до 45 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | |||
| до 6 млн. |
5,99% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 21-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 600000 до 6 млн. |
от 7,99% до 8,59% |
от 3 лет до 30 лет | 18-70 | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 500000 до 6 млн. |
от 4,7% до 5,1% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 500000 до 4031593 |
от 4,9% |
от 3 лет | от 20% | от 25 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 300000 до 3466000 |
от 6,8% до 7,25% |
от 1 года до 25 лет | от 10% | 20-45 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 100000 до 6 млн. |
от 4,7% до 6% |
от 1 года до 30 лет | от 15% | 21-75 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | |||
| до 20 млн. |
от 7,95% до 11% |
от 1 года до 30 лет | 21-75 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование / Рефинансирование банком своей ипотеки | ||||
| от 500000 до 20 млн. |
8,3% |
до 30 лет | от 20% | 18-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | |||
| от 300000 до 20 млн. |
от 7,1% |
от 3 лет до 30 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование / Повторное рефинансирование | ||||
| от 500000 до 6 млн. |
4,5% |
от 1 года до 30 лет | от 15% | 21-60 (ж), 65 (м) | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 300000 до 30 млн. |
от 7,9% до 9,4% |
от 1 года до 30 лет | 21-75 | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 600000 до 6 млн. |
5,5% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 18-70 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 300000 |
от 8,9% до 9,4% |
от 1 года до 15 лет | от 15% | 21-70 | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости | Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 300000 до 3,3 млн. |
7,5% |
от 3 лет до 27 лет | от 10% | 22-50 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Вторичный рынок / Рефинансирование | |||
| от 300000 до 20 млн. |
от 9% до 9,5% |
до 30 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование / Повторное рефинансирование | ||||
| от 500000 до 6 млн. |
от 3,5% |
от 3 лет до 30 лет | от 15% | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Первичный рынок / Рефинансирование | |||
| до 40 млн. |
от 11,5% |
от 1 года до 15 лет | 18-65 | Залог имеющейся недвижимости | Нецелевой / Рефинансирование | ||||
| от 1 млн. до 6 млн. |
от 6,99% |
от 1 года до 30 лет | от 18 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование |
Заявка |
|||
| от 500000 |
от 8% до 8,3% |
от 3 лет до 30 лет | 21-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование | ||||
| от 300000 |
от 7,19% |
до 25 лет | 20-65 | Залог приобретаемой недвижимости | Рефинансирование |
Рефинансирование ипотеки по ставке 8,3%
Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:
— предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным Кредитором1;
— в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – на потребительские цели, в т.ч. для погашения задолженности по кредиту(-ам), предоставленным на потребительские цели (включая под залог автомобиля), по договорам, заключенным с иными Кредиторами (не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту).
Рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия/уступки)2:
— предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным кредитором, на приобретение квартир в аккредитованных Банком объектах недвижимости3.
Рефинансирование по программе «Семейная ипотека» по ставке от 4,7% годовых:
Семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и (или) последующий ребенок, а также гражданине Российской Федерации, имеющие ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид», рожденному не позднее 31.12.2022 могут рефинансировать ипотечный кредит по ставке от 4,7%4 годовых. Подробная информация по ссылке.
1 Иной Кредитор – иная кредитная организация, первоначально предоставившая кредит, или иная кредитная организация/ юридическое лицо, которая(-ое) приобрела(-о) права кредитора и является в настоящее время текущим кредитором по рефинансируемому кредиту.
2 Залог прав (требования) по зарегистрированному в установленном законодательством РФ порядке договору участия в долевом строительстве, заключенном в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
3 При условии, что кредитная заявка подана до даты окончания строительства объекта, указанной в Разрешении на строительство, размещенном на интернет-сайте застройщика.
4 Ставка — от 4,2% годовых — при кредитовании граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории в соответствии с условиями Программы.
Рефинансирование ипотеки — снизить ставку по ипотеке в другом банке
Сумма кредита
- 500 000 – 30 000 000 ₽ для Москвы и МО, для Санкт-Петербурга и области
- 500 000 – 15 000 000 ₽ в остальных регионах
Цель кредита
- Покупка готовой квартиры по договору купли-продажи, заключенному с застройщиком
- Покупка новостройки по договору участия в долевом строительстве
Первоначальный взнос
Не менее 10% от стоимости недвижимости
Процентная ставка
- 8% — при сумме кредита до 50% от стоимости недвижимости
- 8,4% — при сумме кредита от 50% до 70% от стоимости недвижимости
- 9,1% — при сумме кредита от 70% до 80% от стоимости недвижимости
- 9,6% — при сумме кредита от 80% до 90% от стоимости недвижимости
Ставки указаны с учетом скидки в 0,4 п.п. при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ*
График платежей
Аннуитетные ежемесячные платежи
Обеспечение по кредиту
- На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства
- После государственной регистрации права собственности — залог недвижимого имущества (с оформлением закладной)
Страхование имущества
- Страхование имущества — обязательно, по факту оформления права собственности. В случае приобретения на этапе строительства, страхование оформляется после завершения строительства
- Личное страхование по желанию
Требования к рефинансируемому кредиту
- Уплачены ежемесячные платежи за 6 процентных периодов или более.
- Отсутствует текущая просроченная задолженность и просроченные платежи сроком более 30 дней
- Не проводила реструктуризация
- Закладываемая недвижимость должна находиться в доме, входящем в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.
*Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка.
Рефинансирование ипотеки — Совкомбанк
|
Цель кредитования |
Рефинансирование ипотеки |
|
Дополнительные возможности ! Без надбавки к процентной ставке |
1. Рефинансируйте кредиты на потребительские цели, автокредит, лимит по кредитной карте 2. Получите дополнительные денежные средства |
— Доля средств, направленных на погашение ипотеки, должна составлять не менее 50% от общей суммы выдаваемого ипотечного кредита.
— Допускается рефинансирование не более 5 кредитов одновременно (в том числе, не более 2 ипотечных).
|
Залог |
Отношение размера кредита к стоимости залога |
Процентная ставка |
|
Квартира/Апартаменты |
50,01% — 80% |
9,89% |
|
≤ 50% |
9,39% |
|
|
Коммерческая недвижимость |
≤ 80% |
12,49% |
|
Дом с земельным участком (только для вторичного рынка) |
≤ 60% |
12,99% |
Надбавки и дисконты при выдаче кредита:
+2 п.п. — с даты предоставления кредита до даты предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Банка и документов, подтверждающих погашение кредитов.
+ 1 п.п. — для ИП/собственников бизнеса (кроме типа залога «Коммерческая недвижимость»).
+ 2,75 п.п. – при отказе от личного страхования
+ 2,75 п.п. – при отказе от титульного страхования (если применимо)
— 0.5 п.п. — для зарплатных клиентов ПАО «Совкомбанк»
Теперь ставкой управляете Вы! Воспользуйтесь одной из программ по снижению процентной ставки:
- Г.О.С. Программа – сниженная процентная ставка по кредиту на первые 3 года — 5,9% . Подробная информация на странице программы
- Программа «Снижение процентной ставки по кредиту» — сниженная процентная ставка по кредиту на весь срок кредитования. С объёмом снижения процентной ставки и стоимостью услуги можно ознакомиться в Тарифах по ипотеке
Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке жилья, возможность досрочно погасить до 4 кредитов
1 При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита).
2 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обсуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.
3 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:
1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;
2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;
3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.
4 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:
1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;
2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса.
Как одновременно рефинансировать ипотеку и получить деньги наличными
Рефинансирование — это финансовый инструмент, с помощью которого можно погасить прежний кредит по более низкой ставке. При этом снижается кредитное бремя — уменьшается сумма обязательного платежа, проценты и переплата, что позволяет сэкономить часть денег. В банке Ак Барс, к примеру, вместе с рефинансированием ипотеки предлагают также закрыть другие кредиты и получить наличные деньги по единой низкой фиксированной ставке.
Как работает рефинансирование ипотекиДопустим, вы взяли когда-то ипотеку по высокой ставке. Со временем ставки по ипотеке снизились, и вы хотите уменьшить свой ежемесячный платеж и переплату, заняв деньги у другого банка. Такая процедура называется рефинансированием ипотеки.
Пример:
Саша оформил кредит в размере 3 000 000 под 12% на 10 лет. Переплату по % насчитали 2 164 920. Он целый год платил по 43 041 в месяц и узнал, что за все это время погасил всего 165 395 от основного долга. Он решил рефинансировать ипотеку, взял в другом банке 2 800 000 на те же 10 лет, но примерно под 8%. Теперь Саша платит 33 971, а переплата по % составляет 1 276 520. Экономия — 888 400.
Ставка и прочие условияНапример, Ак Барс Банк рефинансирует ипотеку по ставке от 7,77%. Финальный размер ставки может быть увеличен — для ИП и владельцев ООО ставка выше на 0,5%, при отсутствии страхования имущества ставка также повысится на 0,5%. Это стандартная практика. Минимальная сумма ипотечного кредита — от 500 000 на срок от 1 года до 30 лет.
С недавнего времени Центробанк начал повышать ключевую ставку, что может привести к росту ипотечных ставок. Поэтому если вы планируете рефинансирование ипотеки, сейчас самое подходящее для этого время.
Ак Барс Банк рефинансирует ипотеку по ставке от 7,77%Чтобы понимать, можно ли рассчитывать на рефинансирование, вы можете подать предварительную онлайн-заявку на сайте, вам придет оперативный ответ. Для подачи онлайн-заявки нужно указать условия текущего кредита и паспортные данные.
Если вы получили предварительный положительный ответ, подойдите с паспортом и документами о доходах в отделение банка для принятия финального решения по заявке. Документы, подтверждающие доходы, для физических лиц — 2-НДФЛ или справка по форме банка, для ИП — налоговая декларация, книга учета доходов и расходов.
После одобрения вашей заявки для согласования проведения сделки вам понадобится предоставить правоустанавливающие документы на жилье, оценку недвижимости, а также документы по кредиту — кредитный договор и справку с остатком задолженности.
Банк, изучит документы и сообщит финальное решение о выдаче кредита. Если оно положительное, с вами согласуют удобные день, время и пригласят на подписание документов.
Далее вы должны будете подписать кредитный договор в офисе банка. После этого вы получите деньги на счет, указанный в заявлении.
Олег Исламов, начальник управления ипотечного бизнеса Ак Барс Банка:
— В последние годы ставки по ипотеке достигли рекордно низких значений. Однако клиенты банков, кто брал ипотеку несколько лет назад, вынуждены переплачивать, так как стоимость кредитов была значительно выше. По этой причине такой финансовый инструмент, как рефинансирование ипотеки, становится все более популярным среди населения. Ак Барс Банк к рефинансируемой сумме предлагает дополнительные средства наличными, которые клиент может использовать на свое усмотрение. Деньги могут быть потрачены на любые нужды.Дополнительные возможности: закрытие кредитов в других банках и деньги наличными на любые цели
Ак Барс Банк дает возможность не только рефинансировать ипотеку, но и закрыть обычные потребительские кредиты в других банках. Работает это так: заемщик закрывает текущий ипотечный кредит, а если у него есть другие кредиты, банк перечислит деньги в счет их погашения.
Также клиент может забрать деньги наличными и распорядиться ими по желанию.
Например, часто клиенты используют такую возможность при планировании ремонта или покупке автомобиля. Главным преимуществом здесь является то, что все объединяется в один новый ипотечный кредит по единой ставке.
При переоформлении обременения, когда заемщик погасил прежний кредит, он должен переоформить закладную — вместо прежнего банка кредитором будет указан Ак Барс Банк.
Вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту можно любым удобным способом, в том числе через мобильное приложение «Ак Барс Онлайн»Пока происходит перерегистрация ипотеки, процентная ставка по кредиту будет на 2—3% выше. Как только заемщик предоставит новую закладную, ставка сразу уменьшится.
Вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту можно любым удобным способом: через кассу, банкомат, интернет-банк или мобильное приложение «Ак Барс Онлайн», а также через партнеров банка.
Рефинансировать ипотеку возможно, если у заемщика нет просрочек по кредиту.
Партнерский материал
Справка
ПАО «АК БАРС» БАНК
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте ЦБ РФ №2590 от 12.08.2015 г.
ЭкономикаБанкиСбербанк снизил ставки на рефинансирование ипотечных кредитов других банков на 0,5 п.п.
2020-05-25T12:12:00+03:00
2020-05-25T12:12:03+03:00
2020-05-25T12:12:00+03:00
2020
https://1prime.ru/finance/20200525/831507268.html
Сбербанк снизил ставки на рефинансирование ипотечных кредитов других банков на 0,5 п.п.
Финансы
Новости
ru-RU
https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html
https://россиясегодня.рф
Сбербанк снизил ставки на рефинансирование ипотечных кредитов других банков на 0,5 процентного пункта, сообщила пресс-служба крупнейшего российского банка. «Сбербанк снижает… ПРАЙМ, 25.05.2020
недвижимость, новости, бизнес, финансы, банки
https://1prime.ru/images/83322/67/833226704.jpg
1920
1440
true
https://1prime.ru/images/83322/67/833226704.jpg
https://1prime.ru/images/83322/67/833226703.jpg
1920
1080
true
https://1prime.ru/images/83322/67/833226703.jpg
https://1prime.ru/images/83322/67/833226702.jpg
1920
1920
true
https://1prime.ru/images/83322/67/833226702.jpg
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
Агентство экономической информации ПРАЙМ
7 495 645-37-00
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://россиясегодня.рф/awards/
МОСКВА, 25 мая — ПРАЙМ. Сбербанк снизил ставки на рефинансирование ипотечных кредитов других банков на 0,5 процентного пункта, сообщила пресс-служба крупнейшего российского банка.
«Сбербанк снижает ставки на рефинансирование ипотечных кредитов других банков на 0,5 процентного пункта. С 25 мая 2020 года рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно по ставке от 8,5% годовых», — говорится в сообщении. Также в рамках программы вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты других банков, задолженность по кредитной карте и получить кредит наличными на любые цели.
Сбербанк ранее снизил ставки по основным ипотечным программам. Снижение составило до 0,8 процентного пункта при регистрации сделок в электронном виде. Теперь приобрести квартиру в новостройке можно по ставке от 5,9% годовых, на вторичном рынке — от 7,8% годовых. Также были снижены ставки и увеличена сумма кредита по военной ипотеке: военнослужащие теперь могут оформить ипотеку по ставке 8,4% годовых.
Текущие ставки рефинансирования — Сравните ставки сегодня
- Better.com — Лучший онлайн-кредитор
- Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
- Interfirst Mortgage Company — Лучший небанковский кредитор
- Sage Mortgage — Лучший брокер
- LoanDepot — Лучший кредитор без комиссии
Методология
Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трех месяцев. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.
Better.com — лучший онлайн-кредитор
Better.com (Better Mortgage) — онлайн-ипотечный кредитор, доступный в большинстве штатов, с быстрой процедурой как для покупателей жилья, так и для домовладельцев, желающих рефинансировать.Кредитор — один из лучших по банковским ставкам и лучший для рефинансирования.
Сильные стороны: Заемщики могут осуществлять рефинансирование по ставке и сроку или с выплатой наличных через Better.com, с возможностью получить предварительное одобрение всего за три минуты и зафиксировать низкую ставку, используя круглосуточную ставку кредитора. -замок. У кредитора также есть калькулятор рефинансирования, который позволяет оценить, сколько вы можете сэкономить.
Слабые стороны: Better.com не предлагает кредитные линии для жилищного строительства (HELOC) или ссуды на приобретение собственного капитала, а также не осуществляет рефинансирование домов в ООО.
Прочтите обзор ипотеки Better.com от Bankrate
Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
Cardinal Financial Company, также ведущая свою деятельность как Sebonic Financial, является национальным ипотечным кредитором. Его запатентованная система Octane поможет вам найти подходящий вариант рефинансирования для ваших нужд и будет организован на протяжении всего процесса.
Сильные стороны: С платформой Octane Cardinal Financial вы получите индивидуальный список дел с запросами документов и действиями, которые помогут вам не упустить возможность рефинансирования.Ваши варианты рефинансирования у этого кредитора включают обычное рефинансирование, рефинансирование по ставкам и срокам FHA, VA и USDA; обычное рефинансирование, рефинансирование с обналичкой FHA и USDA; FHA, VA (IRRRL) и USDA оптимизируют рефинансирование; и крупное рефинансирование.
Слабые стороны: Cardinal Financial не предлагает HELOC или ссуды под залог собственного капитала, которые могут быть альтернативой другим типам рефинансирования. Кредитор также не отображает ставки или комиссии на своем веб-сайте.
Прочитать полный обзор ипотечного кредита Cardinal Financial Company
Interfirst Mortgage Company — Лучший небанковский кредитор
Interfirst Mortgage Company (Chicago Mortgage Solutions LLC) — прямой, оптовый и корреспондентский кредитор, доступный в нескольких штатах.
Сильные стороны: Interfirst Mortgage Company не взимает комиссию за подачу заявления, андеррайтинг или другие сборы кредиторов и предлагает быстрое закрытие, независимо от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете. После ответа на список вопросов вы можете получить информацию о ставках через веб-сайт кредитора (хотя вам нужно будет переключиться на «Рефинансирование», чтобы получить такое предложение).
Слабые стороны: Кредитор имеет лицензию только в 23 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия.
Прочтите отзывы Bankrate’s Interfirst Mortgage Company
Sage Mortgage — Лучший брокер
Sage Mortgage (Форвардное ипотечное кредитование) — это ипотечный брокер, предлагающий простой онлайн-сервис. процесс подключения заемщиков к разным видам ссуд и кредиторам.Брокер принадлежит материнской компании Bankrate Red Ventures.
Сильные стороны: Заемщики, желающие рефинансировать, могут получить персонализированные ставки через Sage Mortgage всего за 60 секунд, по словам брокера, у которого есть доступ как к традиционному рефинансированию, так и к рефинансированию FHA по ставкам и срокам или наличными.
Слабые стороны: Sage Mortgage доступна только в 18 штатах.
Прочтите обзор Bankrate’s Sage Mortgage
LoanDepot — лучший кредитор без комиссии
LoanDepot — национальный ипотечный кредитор, имеющий как онлайн-присутствие, так и более чем 200 офисов.Кредитор входит в список лучших кредиторов Bankrate для рефинансирования с выплатой наличных, и если вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных, вы можете рассчитывать на получение средств уже через день после закрытия сделки.
Сильные стороны: Если вы рефинансировались с помощью LoanDepot в прошлом и снова хотите рефинансироваться у кредитора, вам не придется платить какие-либо сборы кредитора, и вам будет возмещена комиссия за оценку. Кредитор также придерживается политики «отсутствия контроля», чтобы вас не подталкивали к продукту, который может не подходить для вашей ситуации.
Слабые стороны: LoanDepot не предоставляет подробные сведения о комиссиях на своем веб-сайте, а также не предлагает HELOC или ссуды под залог недвижимости.
Прочтите обзор Bankrate’s LoanDepot
Сегодняшние ставки по ипотеке: сравните текущие ставки
Руководство по ипотеке: что нужно знать перед получением ипотеки
Информация, приведенная ниже, состоит из информации и советов, которые будут полезны при выборе лучшей ипотеки для вашего финансового положения .
Еженедельный обзор ипотечных ставок от экспертов по банковскому кредитованию
Ставки по ипотечным кредитам выросли в течение недели, закончившейся 16 июня, — всплеск, который напоминает домовладельцам, что еще есть время рефинансировать свои жилищные ссуды, прежде чем ставки начнут всерьез расти.По данным национального опроса кредиторов Bankrate, средняя стоимость 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой выросла до 3,16 процента с 3,13 процента на прошлой неделе. В январе ставки достигли рекордно низкого уровня в 2,93 процента.
15-летняя ипотека с фиксированной ставкой упала до 2,42 процента с 2,44 процента на предыдущей неделе. 30-летние ссуды с фиксированной ставкой, включенные в обзор на этой неделе, включали в среднем 0,34 пункта дисконтирования и выдачи.
Возможно, вам удастся найти еще более выгодную сделку: ипотечные предложения, рекламируемые по Bankrate.com стал более щедрым в течение недели, закончившейся 10 июня. Средняя ставка по ипотечным кредитам, на которую нажимали читатели Bankrate, составляла всего 2,44 процента. Эта процентная ставка отражает покупку ипотечных кредитов и рефинансирования со всеми условиями, включая 30- и 15-летние ссуды. Тарифы могут включать в себя дисконтные баллы.
Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию
Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки.Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей. Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки»
Тарифы по состоянию на среду, 23 июня 2021 г., 6:30
Как работают ставки по ипотеке
Проценты по ипотеке — это, в основном, сумма, которую вы платите банку, чтобы занять его деньги.Если вы берете ипотеку на сумму 100 000 долларов, вы со временем вернете более 100 000 долларов за эту привилегию. Вообще говоря, краткосрочные ссуды имеют более низкие процентные ставки, чем долгосрочные. При такой более низкой процентной ставке и более быстрой окупаемости 15-летняя ипотека, например, будет в целом намного дешевле, чем 30-летняя. Обратной стороной является то, что более короткие ссуды означают более высокие ежемесячные платежи, поэтому, даже если они экономят вам деньги в целом, они могут сократить ваш ежемесячный бюджет, если вы не выберете более дешевый дом, чтобы компенсировать более высокий платеж.
Зачем сравнивать ставки по ипотеке?
Поиск предложений от нескольких кредиторов — один из самых важных советов Bankrate для каждого соискателя ипотеки. Когда вы делаете покупки, важно думать не только о процентной ставке, которую вам предлагают, но и обо всех других условиях кредита. Обязательно сравните годовые процентные ставки, которые включают многие дополнительные расходы по ипотеке, не указанные в процентной ставке. Имейте в виду, что некоторые учреждения могут иметь более низкие затраты на закрытие, чем другие, или ваш текущий банк может предложить вам специальное предложение.Между кредиторами всегда есть различия как в ставках, так и в условиях, поэтому убедитесь, что вы понимаете полную картину каждого предложения, и подумайте о том, что лучше всего подойдет для вашей ситуации.
Прогноз ставки по ипотеке на июнь 2021 года
Ставки перестали расти в течение пяти недель в апреле и мае. Однако вряд ли эта тенденция сохранится. Экономисты жилищного сектора ожидают, что ставки возобновят свой рост. Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate, предполагает, что ставки по ипотеке колеблются от 3 до 3 процентов.Диапазон 5% на большую часть 2021 года.
«Мы увидим несколько более высокие ставки в ближайшие недели по мере роста экономики», — говорит Макбрайд. «Но многое из этого уже отражено в результате повышения ставок в начале этого года».
Топ 5 кредиторов ипотечного кредитования
- Better Mortgage Corporation : Лучший онлайн-кредитор
- Cardinal Financial Company : Лучшее для заемщиков с низким уровнем кредита
- AmeriSave Mortgage Corporation : Лучшее для рефинансирования
- Fairway Independent Mortgage Corporation : Лучшее для новичков
- Chicago Mortgage Solutions LLC : Лучший небанковский кредитор
Методология
Bankrate помогает тысячам людей каждый день находить ипотечных кредиторов и рефинансировать их.Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы использовали собственные данные, чтобы увидеть, какие ипотечные кредиторы на нашей платформе получили наибольшее количество потенциальных клиентов за трехмесячный период. В оценку были включены более 150 кредиторов. Затем мы использовали наш редакторский опыт и суждения, чтобы присвоить каждому кредитору превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Мы регулярно обновляем этот список.
Лучшая ипотечная компания: лучший онлайн-кредитор
Лучше.com — это 100-процентный онлайн-кредитор, который предлагает ряд ипотечных продуктов с низкими процентными ставками для потребителей в Соединенных Штатах. Он занимает первое место в списке лучших ипотечных кредиторов Bankrate за июнь 2021 года.
Сильные стороны : Этот цифровой кредитор может сэкономить время, когда дело доходит до процесса предварительного утверждения и закрытия ипотеки. Потребители испытали в среднем трехминутный процесс предварительного утверждения и 21-дневный процесс закрытия. Better.com доступен в 46 штатах, а также в Вашингтоне Д.C.
Если вы потенциальный заемщик, который получает конкурентоспособную ставку в другом месте, вы можете воспользоваться его Гарантией лучшей цены, чтобы соответствовать этой ставке. Наряду с этой гарантией Better.com предоставит вам 100 долларов, даже если они не смогут повторить то же предложение.
Для покупателя жилья, который плохо знаком с цифровыми ипотечными кредиторами, Better.com предлагает поддержку по телефону, а также онлайн, если у вас есть вопросы, семь дней в неделю.
Слабые стороны : Существуют ограничения на разнообразие предлагаемых ипотечных продуктов.Если вы ищете застрахованные государством ссуды, например, от USDA или VA, вам придется искать в другом месте.
Стоит отметить, что вы можете воспользоваться Гарантией лучшей цены только в том случае, если подадите заявку непосредственно онлайн на Better.com.
Если вы заемщик, который не разбирается в технологиях и предпочел бы доверять личному опыту, этот цифровой процесс может стать для вас настройкой.
Прочтите полный обзор Better Mortgage от Bankrate
Cardinal Financial Company: Лучшее для заемщиков с низким уровнем кредита
Cardinal Finance Company, также известная как Sebonic Financial, — это гибридный ипотечный кредитор, предлагающий как личный, так и онлайн-опыт потенциальным заемщикам.
Он предлагает более широкий спектр ипотечных продуктов для впервые покупателя жилья по сравнению с его конкурентами.
Сильные стороны : Покупатели жилья впервые имеют возможность получать расценки не только на обычные ссуды, но и на те, которые застрахованы FHA, USDA и VA. И FHA, и USDA, как правило, предъявляют минимальные требования к кредитному баллу не менее 580, в то время как для застрахованных ссуд VA это число меньше 550.
Кредитор также предлагает быстрый процесс предварительной квалификации и предварительного утверждения для тех, кто хочет сэкономить время.Компания Cardinal Finance сообщает, что некоторые заемщики смогли закрыть свою ипотеку всего за семь дней.
Средний срок, по утверждению кредитора, составляет около 30 дней.
Еще одним преимуществом является то, что покупатели жилья во всех 50 штатах могут получить доступ к этому кредитору.
Слабые стороны : На сайте представлена не вся информация о текущих ставках по ипотечным кредитам и связанных с ними комиссиях кредиторов. Вам нужно будет найти представителя по телефону или в отделении.
Прочитать полный обзор Cardinal Financial от Bankrate
AmeriSave Mortgage Corporation: Лучшее для рефинансирования
AmeriSave Mortgage Corporation — один из крупнейших в стране ипотечных кредиторов, имеющий лицензии более чем на 800 создателей ипотечных кредитов. Он предлагает широкий спектр ипотечных продуктов, от обычных и фиксированных ипотечных кредитов до ипотечных кредитов, застрахованных государственными органами.
Сильные стороны : Кредитор имеет большой опыт выдачи ипотечных кредитов: с года до настоящего времени профинансировано кредитов на сумму более 55 миллиардов долларов.
Если вы хотите сэкономить время при оформлении кредита, график AmeriSave может соответствовать вашим. Компания закрывает ссуды в среднем на 25 дней и предлагает предварительную квалификацию вместе с индивидуальными котировками ставок по ипотеке всего за три минуты.
Компания имеет большую прозрачность в отношении ставок и комиссий по ипотечным кредитам по сравнению с другими кредиторами. Заемщики имеют возможность просматривать полный спектр ставок и продуктов, на которые они могут претендовать, после того, как подадут заявку на ипотеку.
Компания также отмечает, что не взимает комиссию за выдачу кредита с тех, кто хочет сэкономить.
Для тех, кто впервые покупает жилье, в AmeriSave также есть Центр знаний, где вы можете познакомиться с ипотечным жаргоном.
Слабые стороны : Вам все равно придется заплатить фиксированный сбор за подачу заявления на ипотеку в размере 500 долларов, даже если сборы за оформление кредита отменены.
Кроме Центра знаний, для тех, кто впервые покупает жилье, нет никаких уникальных льгот.
Прочитать полный обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate
Fairway Independent Mortgage Corporation: лучший вариант для новичков
Fairway Independent Mortgage Corporation с более чем 700 отделениями в США предлагает гибкость как для начинающих, так и для опытных покупателей жилья. Он также предлагает мобильное приложение под названием FairwayNow, в котором вы можете напрямую отправить сообщение своему кредитору.
Сильные стороны : Если вы никогда раньше не брали ипотечный кредит, вам повезло.Этот кредитор предлагает обширный глоссарий ипотечных терминов, с которыми вы можете ознакомиться. Вы также можете воспользоваться ссудами, которые застрахованы FHA, VA и USDA. У них менее строгие требования к кредитному рейтингу и авансовые платежи по сравнению с обычными кредитами.
Слабые стороны : Вам нужно будет поговорить с представителем, чтобы узнать о комиссиях кредитора, а также о процентных ставках по ипотеке, поскольку Fairway не публикует их в Интернете.
Если вы живете на Аляске или в Западной Вирджинии, вы не сможете воспользоваться преимуществами этого кредитора, поскольку он доступен во всех других 48 штатах.То же самое применимо, если вы живете на территории США.
Прочитать полный обзор Fairway Independent Mortgage Corporation от Bankrate
Chicago Mortgage Solutions (Interfirst Mortgage Company): Лучший небанковский кредитор
Chicago Mortgage Solutions, также называемая Interfirst Mortgage Company, действует как розничный кредитор, оптовый торговец и корреспондент, когда дело доходит до ипотека.
Сильные стороны : Компания заявляет, что при определенных обстоятельствах вы можете претендовать на получение ипотеки за считанные минуты.
Chicago Mortgage Solutions также получила рейтинг A + от Better Business Bureau, который является хорошим источником для определения надежности кредитора.
Как заемщик, у вас есть несколько вариантов подачи заявления на получение ипотеки. Компания предлагает пути через Интернет, через брокера или даже через банк / кредитный союз. Это может пригодиться, если вы не разбираетесь в технологиях или предпочитаете лично поговорить с представителем.
Слабые стороны : Он лицензирован только в 19 штатах, поэтому в зависимости от того, где вы живете, у вас может не быть доступа к их продуктам.
Еще один недостаток — если вы пытаетесь сравнить ставки по ипотеке с другими кредиторами, поскольку Interfirst Mortgage не рекламирует дневные ставки на своем веб-сайте.
Прочитать отзывы пользователей Interfirst Mortgage Company от Bankrate
Часто задаваемые вопросы по ипотеке
-
Что такое ипотека?
Ипотека — это вид кредита, предназначенный для покупки дома. Ипотечные ссуды позволяют покупателям разбивать платежи на определенное количество лет, выплачивая согласованную сумму процентов.Ипотека также является юридическим документом, который позволяет держателю ипотеки требовать права собственности, если покупатель не производит платежи. Он также защищает покупателя, запрещая держателю ипотеки забирать недвижимость во время регулярных платежей. Таким образом, ипотека защищает как держателя ипотеки, так и покупателя.
-
Типы ипотечных кредитов и их влияние на вашу процентную ставку
Все они по-разному влияют на получаемую вами процентную ставку. Существует три основных типа ипотеки: обычная, государственная и крупная ипотека, также известная как несоответствующая ипотека.
Обычная ипотека
Это ссуды, которые в конечном итоге покупаются Fannie Mae или Freddie Mac, крупными инвесторами, играющими важную роль на рынке кредитования.
Ипотека с фиксированной ставкой
Ипотека с фиксированной процентной ставкой имеет процентную ставку, которая не меняется в течение всего срока действия ссуды. Таким образом, заемщики не подвержены колебаниям процентных ставок. Например, если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой и процентной ставкой 4,5 процента, а преобладающие ставки вырастут до 6 процентов на следующей неделе, году или десятилетии, ваша процентная ставка зафиксирована, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о платить больше.Конечно, если ставки упадут, вы застрянете на более высоком уровне. Имейте в виду, что фиксированная ставка относится только к ставкам, но существует много типов ипотечных кредитов с фиксированной ставкой, таких как ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет, ипотека с большой фиксированной ставкой и ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет
Ипотека с регулируемой ставкой
Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой, или ARM, имеют начальный период с фиксированной процентной ставкой, в течение которого процентная ставка не изменяется, за которым следует более длительный период, в течение которого ставка может изменяться с заданными интервалами. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, ARM подвержены колебаниям рынка.Так что, если ставки упадут, упадут и выплаты по ипотеке. Однако верно и обратное — когда ставки повышаются, ваши ежемесячные платежи также увеличиваются. Как правило, процентные ставки изначально ниже, чем при ипотеке с фиксированной ставкой, но поскольку они не привязаны к установленной ставке, вы не сможете предсказать будущие ежемесячные платежи. ARM поставляются с потолком процентной ставки, выше которого ваш кредит не может быть увеличен.
Ипотечные ссуды, застрахованные государством
Ссуды FHA, ссуды VA, ссуды USDA
Застрахованные государством или обеспеченные государством ссуды поддерживаются тремя агентствами: Федеральным жилищным управлением (ссуды FHA), США.S. Министерство сельского хозяйства (ссуды USDA) и Министерство по делам ветеранов США (ссуды VA). Правительство США не является ипотечным кредитором, но оно устанавливает основные правила для каждого типа кредита, предлагаемого через частных кредиторов. Обеспеченные государством ссуды могут быть хорошим вариантом для покупателей жилья впервые, а также для людей с меньшим первоначальным взносом или меньшим бюджетом. Требования обычно более жесткие, чем требования для ипотечных кредитов, не обеспеченных государством. Они известны как обычная ипотека. Процентные ставки по кредитам FHA, VA и USDA аналогичны обычным ипотечным кредитам, но комиссионные и другие расходы выше.
Несоответствующая ипотека
Джамбо-ипотека
Джамбо-ипотека — это обычные ссуды с несоответствующими лимитами по ссуде. Это означает, что цены на жилье превышают лимиты федерального займа. По данным Федерального агентства жилищного финансирования, на 2021 год максимальный соответствующий лимит кредита для домов на одну семью в большей части США составляет 548 250 долларов США. Крупные ссуды чаще встречаются в областях с более высокими затратами и, как правило, требуют более подробной документации для соответствия требованиям. Крупные ссуды могут быть немного дороже, чем соответствующие ссуды.По данным опроса Bankrate от 12 мая, средняя ставка по 30-летним крупным ипотечным кредитам составила 3,37 процента по сравнению с 3,19 процента для 30-летних ипотечных кредитов.
-
Требования и квалификация по ипотеке
Чтобы получить обычную ссуду, вам, как правило, нужны солидный кредит и стабильная зарплата. Квалификация становится немного сложной для заемщиков, которые работают не по найму. Авансовые платежи — еще одна область недоумения. Вы получите лучшую сделку с 20-процентной скидкой, но есть много программ, которые позволяют вам откладывать гораздо меньше — всего 3 процента для обычных ссуд и ничего не делать с ссудами VA.
Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома
Ваша кредитная история — один из основных показателей, на которые будет обращать внимание кредитор. Чтобы получить лучшую ставку по обычному кредиту, вам понадобится хороший кредит — 740 или выше. Однако это не значит, что вам не повезло, если у вас плохая репутация. Вы все еще можете получить ссуду, но другие расходы будут выше. Ссуды FHA и VA доступны заемщикам с кредитным рейтингом ниже 700, но обе программы несут дополнительную комиссию.
Как мой кредитный рейтинг влияет на мою ставку
Для обычных кредитов ваш кредитный рейтинг является наиболее важным фактором, определяющим вашу ставку.Если ваш счет ниже 740, ваша ставка повысится. Для кредитов FHA и VA ваш кредитный рейтинг не повлияет на вашу ставку, но получение одного из этих кредитов действительно увеличивает ваши общие расходы. Обе программы несут огромные надбавки в виде комиссий за финансирование или ипотечного страхования.
-
В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?
Разница между годовой процентной ставкой и годовой процентной ставкой заключается в том, что годовая процентная ставка — это общая стоимость ссуды, включая процентную ставку и все комиссии.Процентная ставка — это просто сумма процентов, которую кредитор взимает с вас за ссуду, не включая административные расходы. Регистрируя баллы и комиссии, годовая процентная ставка дает более точное представление о том, сколько вам будет стоить заем, и позволяет сравнивать кредитные предложения с разными процентными ставками и комиссиями.
Вот что может быть включено в годовую процентную ставку:
- Процентная ставка. Это довольно просто, это просто процентная ставка, выплачиваемая в течение срока ссуды.
- Очки. Это предоплата, которую заемщик может оплатить для снижения процентной ставки по ссуде. Каждая точка, также известная как дисконтная точка, стоит 1 процент от суммы ипотеки. Таким образом, один балл по ипотеке в размере 300000 долларов будет стоить 3000 долларов авансом.
- Комиссия ипотечного брокера. Брокеры могут помочь заемщикам найти лучшую процентную ставку и условия, но их услуги должны быть оплачены после закрытия ссуды. Эта стоимость указана в годовом доходе и может варьироваться. Комиссия брокера обычно колеблется от 0.От 50 процентов до 2,75 процента от основной суммы кредита.
- Некоторые затраты на закрытие сделки, включая комиссию за выдачу кредита. Но страхование титула и предоплата не входят, и эти расходы значительны. Затраты на закрытие обычно составляют от 2 до 5 процентов от суммы кредита.
-
Как получить ипотеку?
Важно подготовиться к процессу подачи заявления на ипотеку, чтобы гарантировать, что вы получите лучшую ставку и ежемесячные платежи в рамках вашего бюджета.
Вот быстрые шаги для подготовки к ипотеке:
- Создайте свой кредит
- Установите предел того, что вы можете себе позволить
- Отложите сбережения как на первоначальный взнос, так и на ожидаемые ежемесячные платежи
- Найдите лучший тип ипотеки для вы
- Получите предварительное одобрение
- Посмотрите несколько домов в рамках вашего бюджета
- Подайте заявку на ипотечный кредит
- Получите одобрение!
- Закройте свой новый дом
Подробнее о каждом этапе процесса ипотеки читайте: Как получить справочник по ипотеке.
Вам также следует убедиться, что вы готовы стать покупателем жилья. Хотя выгодно получать ипотеку при низких ставках, сначала убедитесь, что она соответствует вашему бюджету и долгосрочным финансовым целям. Ставки также будут варьироваться в зависимости от кредитора и других факторов, таких как первоначальный взнос и кредитный рейтинг. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством по покупке дома в 2021 году.
-
Сколько я могу взять в долг под ипотеку?
Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от множества факторов, в том числе от того, на какую сумму вы имеете право (среди прочего, в зависимости от вашего дохода), а также от типа ссуды.Соответствующие ипотечные кредиты имеют ограничения, в то время как крупные ссуды позволяют заемщикам их превышать. Хорошая идея — выяснить свой бюджет, прежде чем начинать покупать дом, поэтому проверьте Bankrate, «сколько дома я могу себе позволить?» калькулятор.
-
Какой тип ипотечной ссуды мне больше всего подходит?
Лучший тип ипотеки зависит от вашего бюджета и финансовых целей. Некоторые люди хотят более низких ежемесячных платежей, даже если это означает, что они будут платить больше процентов в течение срока кредита; в этом случае 30-летняя ипотека, вероятно, является лучшим вариантом.В то время как другие могут позволить себе более крупные ежемесячные платежи и захотят минимизировать сумму выплачиваемых процентов, что сделает 15-летнюю ипотеку лучшим выбором.
Что касается процентных ставок, фиксированная ставка обычно является лучшим выбором для людей, которые планируют оставаться в своем доме дольше, чем несколько лет. Поскольку ипотека с регулируемой процентной ставкой (или ARM) обычно изначально имеет более низкую процентную ставку, люди, которые собираются продать свой дом в течение пары лет (или до того, как они подвергаются более высоким процентным ставкам), могут выбрать этот вариант.
-
Как выбрать ипотечного кредитора?
Ипотечные кредиторы бывают самых разных форм и размеров, от онлайн-компаний до обычных банков, а некоторые представляют собой сочетание того и другого. Решите, какой тип услуг и доступа вы хотите получить от кредитора, и сопоставьте это с конкурентоспособностью их ставок. Вы можете решить, что самая низкая ставка является для вас самой важной функцией, в то время как другие могут выбрать немного более высокую ставку, потому что они могут подать заявку, например, лично.
Некоторые банки предлагают скидки существующим клиентам, поэтому вы можете сэкономить, получив ссуду там, где находится ваш сберегательный или текущий счет.
И если ваш кредит немного запятнан, многие кредиторы предлагают ссуды с более низким первоначальным взносом и кредитными требованиями через FHA. Особенно привлекательной для ветеранов будет ипотека VA.
-
Плюсы и минусы получения ипотеки по сравнению с арендой
Домовладение — синоним американской мечты, но жилищный бум сделал эту цель недосягаемой для многих. Некоторые из преимуществ и недостатков домовладения:
Плюсы
- Дом — это мощный способ накопить богатство с течением времени.
- Домовладение позволяет точно знать, где вы будете жить из года в год.
- С ипотекой с фиксированной процентной ставкой вы знаете, что ваша основная сумма и процентные расходы не изменятся. Арендодатель может повысить вашу арендную плату, когда срок аренды истечет.
Минусы
- Домовладение стоит дорого, что недопустимо на некоторых рынках.
- Техническое обслуживание и ремонт — это постоянная и дорогостоящая реальность для домовладельцев.
- По мере роста стоимости жилья растут страховые взносы и налоги на имущество.
-
Как устанавливаются ставки по ипотеке?
Это не точная наука, но на ипотечные ставки влияет множество факторов, включая политику Федеральной резервной системы, доходность казначейских облигаций, спрос и предложение на рынке жилья и даже инфляцию. У кредитных организаций есть диапазон ставок, которые они предлагают каждый день (ставки по ипотечным кредитам могут меняться ежедневно), но конкретный процент, назначаемый каждому отдельному заемщику, частично определяется личным финансовым положением заявителя.
-
Как найти и сравнить текущие ставки по ипотеке?
Шаг 1. Определите, какая ипотека подходит вам.
При определении текущих ставок по ипотеке первым делом необходимо решить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для ваших целей и бюджета. Большинство заемщиков выбирают 30-летнюю ипотеку, но это не единственный вариант. Как правило, 15-летняя ипотека имеет более низкие ставки, но более крупные ежемесячные выплаты, чем более популярная 30-летняя ипотека. Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой обычно изначально имеют более низкие ставки, но обратная сторона заключается в том, что вы не привязаны к этой ставке, поэтому она может меняться в течение срока действия вашего кредита.
Шаг 2: Сравните ставки по ипотеке
После того, как вы решите, какой тип ипотеки соответствует вашим потребностям, вы можете начать сравнение текущих вариантов ипотеки. Есть только один способ убедиться, что вы получаете лучшую доступную ставку, — это купить как можно больше кредиторов. Ориентация минимум на трех кредиторов. Посмотрите на онлайн-кредиторов, обычных кредиторов, а также на банки или кредитные союзы, с которыми вы ведете бизнес. Ипотечные брокеры также могут предложить хорошие ставки и условия.
Таблицы ставок Bankrate (вверху этой страницы) обновляются каждый рабочий день и содержат актуальные процентные ставки, годовые процентные ставки, авансовые платежи и ежемесячные платежи на выбранную вами сумму.Используйте эти таблицы, чтобы ознакомиться с доступными в настоящее время ставками по ипотеке, а затем сравните их, чтобы решить, какой вариант лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям. Имейте в виду, что это средние ставки для сравнения покупок. Ваша точная ставка будет зависеть от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг, размер кредита, местоположение вашего дома и срок вашей ипотеки.
Ипотечный калькулятор Bankrate поможет вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе множества факторов, которые вы выберете.Вы можете ввести различные цены на жилье, первоначальные взносы, условия кредита и процентные ставки, чтобы увидеть, как изменяется ваш ежемесячный платеж. В оценках ежемесячного платежа отображается основная сумма и проценты на основе текущих ставок по ипотеке, налогов на недвижимость и страхования домовладельцев. Вы также можете учесть диапазон своего кредитного рейтинга, почтовый индекс и комиссию ТСЖ, чтобы получить более точную оценку оплаты.
Итог : Обязательно смотрите на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку, когда выбираете лучшую для вас ставку по ипотеке.Годовая процентная ставка — это общая стоимость кредита (которая включает процентную ставку и другие сборы). У некоторых кредиторов может быть одинаковая процентная ставка, но разные годовые процентные ставки, что означает, что с вас будут взиматься разные комиссии.
-
Как мне найти индивидуальные ставки по ипотеке?
Единственный способ получить индивидуальную ставку по ипотеке — это подать заявку на ипотеку. Хорошая новость заключается в том, что большинство кредиторов не взимают плату за регистрацию, и обращение к нескольким кредиторам (чтобы узнать, кто предлагает лучшую ставку) не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг.
Кредиторы учитывают ваш кредитный рейтинг, доход, отношение долга к доходу и (иногда) активы при определении ставки по ипотеке, которую вы получите. Кредиторы предоставляют заемщикам с высоким уровнем риска (с низким кредитным рейтингом, высоким соотношением долга к доходу) более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать их риски. Заемщики с сильным кредитным профилем с большей вероятностью получат более низкую ставку по ипотеке.
-
Как Федеральный резерв влияет на ставки по ипотечным кредитам?
Переменные ставки обычно движутся в том же направлении, что и ставка по федеральным фондам, поэтому это затронет ипотечные кредиты с регулируемой ставкой.Ставка по федеральным фондам, однако, не влияет напрямую на долгосрочные ставки, которые включают финансовые продукты, такие как ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 30 лет; те имеют тенденцию двигаться вместе с доходностью 10-летних казначейских облигаций.
-
Что такое дисконтная точка?
Дисконтные точки помогают покупателям жилья снизить ежемесячные выплаты по ипотеке и процентные ставки. Дисконтный балл чаще всего выплачивается до начала периода ссуды, обычно во время процесса закрытия. Это тип предоплаты процентов по ссуде.Каждый пункт дисконтирования обычно снижает процентную ставку на 0,25 процента. Например, один пункт снизит ставку по ипотеке с 3 процентов до 2,75 процента.
Стоимость пункта зависит от стоимости взятых в долг, но обычно это 1 процент от общей суммы, взятой в долг для покупки дома.
-
Что такое блокировка ставки по ипотеке?
Блокировка ставки по ипотеке замораживает процентную ставку. Кредитор гарантирует (за некоторыми исключениями), что ипотечная ставка, предлагаемая заемщику, останется доступной этому заемщику в течение определенного периода времени.Благодаря блокировке заемщику не нужно беспокоиться о повышении ставок между моментом подачи предложения и закрытием дома.
-
Когда мне следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?
Большинство кредиторов бесплатно предлагают блокировку ставки на 30–45 дней. Это означает, что если процентная ставка увеличится до закрытия вашего кредита, вы получите указанную ставку. Однако если ставки упадут, вы не выиграете, если не перезапустите процесс ссуды, а это дорогостоящее и трудоемкое мероприятие.
Хотя некоторые кредиторы предлагают бесплатную блокировку ставки на определенный период, по истечении этого периода они могут взимать плату за продление блокировки.Пандемия сделала графики закрытия немного менее определенными, поскольку многие кредиторы столкнулись с потоком заявок, поэтому вам следует спросить, сколько времени потребуется для закрытия вашего кредита, и решить, покроет ли блокировка этот период.
Процентные ставки в основном падали с начала пандемии, поэтому, вероятно, не стоит платить за расширенную блокировку. Некоторые кредиторы предложат блокировку ставки с условием плавающей ставки. Это означает, что если ставки упадут в течение определенного периода после утверждения вашего кредита, вы получите более низкую ставку.Если ставки повышаются, вы получаете указанную вами ставку.
Новости ипотеки
Исследование банкротства: молодые американцы планируют и дальше откладывать процесс покупки жилья
Многие американцы откладывают по крайней мере одно важное событие в жизни из-за пандемии коронавируса, согласно новому исследованию Bankrate. 39 процентов респондентов заявили, что откладывали покупку или аренду автомобиля, покупку дома, женитьбу, рождение ребенка или еще один важный шаг.
Около 12 процентов респондентов опроса Bankrate заявили, что откладывали покупку дома, что частично ослабило давление на быстро развивающийся рынок жилья, характеризующийся острой нехваткой товарных запасов. Более половины покупателей жилья, отложивших покупку недвижимости, ожидают ожидания в течение девяти месяцев или дольше. Более молодые покупатели чаще говорили, что ждут.
По возрастным группам задержки с покупкой жилья ожидают 18 процентов людей в возрасте от 18 до 34 лет, 15 процентов американцев от 35 до 54 лет и только 5 процентов людей 55 лет и старше.
Предложение существующих домов на продажу близко к рекордно низким, отчасти потому, что домовладельцы решили не продавать во время пандемии коронавируса. Между тем, жилищное строительство так и не добралось до исторического уровня. В то время как домов на продажу не хватает, за дома претендует множество покупателей. Это привело к войне ставок и резкому росту цен.
Как управлять своими финансами в нестабильные времена
Экономические перспективы значительно улучшились в последние месяцы, но U.Экономика С. остается на шаткой основе. Вот что вы можете сделать, чтобы подготовить свои финансы к следующему кризису:
- Составьте план. Приведите свою финансовую жизнь в форму. Определите, сколько вы потратите, сколько сэкономите и как вы решите проблемы с долгами под высокие проценты. Если вы планируете купить дом в будущем, внесите первоначальный взнос в свой план сбережений. Сейчас может быть хорошее время, чтобы подкрепить эти средства, пока вы ждете, пока откроется жилищный фонд, или решите, где вы хотите жить. Более крупный первоначальный взнос может помочь вам получить более выгодные условия ссуды и позволить себе больше жилья за ваши деньги.
- Создайте фонд на черный день. Вы будете спать лучше, если накопите запас на случай чрезвычайной ситуации, равный примерно шести месяцам ваших расходов. Положите наличные в ликвидный и доступный инструмент, например, на высокодоходный сберегательный счет. Сделайте покупки по лучшей цене и по учетной записи, которая соответствует вашим потребностям.
- Рассмотрим рефинансирование долга. Ставки по ипотеке немного выросли с рекордных минимумов, но миллионы домовладельцев все еще могут сэкономить сотни долларов на ежемесячных платежах за счет рефинансирования.Если у вас высокая задолженность по кредитной карте, проверьте, подходит ли вам карта для перевода остатка средств.
У вас уже есть дом и вы хотите его рефинансировать?
Рефинансирование ипотеки может быть хорошим финансовым шагом, если вы установите более низкую ставку. Однако существуют авансовые затраты, связанные с рефинансированием, такие как оценка, сборы за андеррайтинг и налоги, поэтому вы должны быть уверены, что экономия превысит цену рефинансирования в разумные сроки, скажем, от 18 до 24 месяцев.
Хотя ставки по ипотечным кредитам выросли с рекордных минимумов конца 2020 — начала 2021 годов, они остаются на исторически низком уровне. Это означает, что миллионы домовладельцев все еще могут сэкономить за счет рефинансирования. Снижение ставки — не единственная причина для рефинансирования. Также можно использовать собственный капитал для оплаты ремонта дома. Или, если вы хотите быстрее выплатить ипотечный кредит, вы можете сократить срок до 20, 15 или даже 10 лет. А поскольку стоимость жилья резко выросла, вполне возможно, что рефинансирование освободит вас от оплаты частного ипотечного страхования.
Для получения дополнительной информации посетите центр рефинансирования ипотечных кредитов Bankrate. Узнайте больше о ставках рефинансирования.
Ознакомьтесь с руководством Bankrate по оплате ремонта и 203 (k) ипотечным кредитам для получения дополнительной информации.
Автор: Джефф Островски, старший ипотечный корреспондент Bankrate
Джефф Островски занимается ипотекой и рынком жилья. Перед тем, как присоединиться к Bankrate в 2020 году, он писал о недвижимости и экономике для Palm Beach Post и South Florida Business Journal.
Читать еще Джефф Островски
Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate
Грег Макбрайд, финансовый директор, старший вице-президент, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.
Подробнее от Грега МакБрайда
ставок рефинансирования сегодня: сравните ставки
Как найти сегодняшние ставки рефинансирования ипотеки
Инструмент сравнения NerdWallet может помочь вам найти текущие ставки рефинансирования для вашей ипотеки.В фильтрах выше нажмите или коснитесь кнопки «Рефинансировать» и введите некоторые сведения о своем текущем жилищном кредите. Мы просканируем несколько кредиторов, чтобы найти персонализированные предложения по рефинансированию и предоставить вам персонализированные котировки ставок в считанные секунды без проверки кредитоспособности.
Руководство NerdWallet по рефинансированию ипотеки
Выполняя рефинансирование ипотеки, вы заменяете текущий жилищный заем на новый. Как и при покупке дома, вам нужно будет выполнить требования кредитора по рефинансированию и пройти процесс подачи заявки и закрытия сделки.
Есть несколько причин, по которым вы можете выбрать рефинансирование ипотечного кредита:
Снижение процентной ставки / ежемесячного платежа: если ставки упали с момента покупки дома или ваш кредитный рейтинг улучшился, ставка и срок рефинансирования могут позволить вам уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке.
Выплата ипотечного кредита быстрее: вы можете быстрее погасить свой кредит, например, рефинансируя с 30-летней ипотечной ссуды на 15-летнюю. Хотя ваши ежемесячные платежи, скорее всего, вырастут, вы сократите срок кредита и вдвое быстрее выплатите ипотечный кредит.
Используйте свой собственный капитал: рефинансирование с выплатой наличных — это новая ипотека на сумму, превышающую ваш текущий остаток по ссуде. Вы можете использовать разницу для таких вещей, как ремонт дома или другие финансовые нужды.
Переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой: если вы хотите большей стабильности платежей, вы можете рефинансировать ипотеку с регулируемой ставкой в ипотеку с фиксированной ставкой. По прошествии определенного времени стабильная ставка ARM может повыситься, в то время как ставка останется прежней для ссуды с фиксированной ставкой.
Отмените частную ипотечную страховку. Если вы купили дом с выкупом менее чем на 20%, ваш кредитор, вероятно, потребовал, чтобы вы оформляли частную ипотечную страховку или PMI. Это защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде. Если вы приобрели достаточно капитала в своем доме, вы можете рефинансировать его, чтобы устранить PMI.
Стоит ли рефинансировать?
Не существует стандартного правила о том, когда имеет смысл рефинансировать ипотеку. Некоторые эксперты рекомендуют рефинансировать, если вы можете снизить ставку по ипотеке на 1% и более.Но меньшее падение может иметь для вас смысл. Подберите цифры с помощью этого калькулятора рефинансирования ипотеки.
Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг влияет на получаемую вами процентную ставку. Если у вас отличный кредит, который обычно составляет 720 или выше, вы можете претендовать на самые низкие ставки рефинансирования.
Принимая решение о рефинансировании, подумайте, как долго вы планируете жить в своем доме. Если вы планируете переехать в ближайшее время, у вас может не быть времени, чтобы окупить затраты на рефинансирование, которое иногда называют точкой безубыточности.’
И спросите своего кредитора о любых штрафах за предоплату. Хотя эти штрафы не являются обычным явлением, некоторые кредиторы могут взимать их, если вы закрываете ссуду в течение первых трех-пяти лет после получения ипотеки.
Какова средняя стоимость рефинансирования?
Покупаете ли вы дом или рефинансируете ипотеку, вам придется оплатить заключительные расходы. Затраты на завершение рефинансирования варьируются в зависимости от кредитора и могут составлять от 2% до 5% процентов от суммы кредита. Затраты на закрытие могут включать такие вещи, как осмотр дома, сборы за выдачу кредита, налоги на имущество, пункты дисконтирования и сборы за право собственности.
Некоторые кредиторы предлагают рефинансирование без затрат на закрытие. С этими кредитами вам не нужно оплачивать заключительные расходы авансом, но вы можете получить более высокий ежемесячный платеж. Кредиторы покрывают расходы по рефинансированию, взимая более высокую процентную ставку или добавляя комиссию к общей сумме кредита.
Как найти лучшую ставку рефинансирования?
Ваш кредитный рейтинг помогает определить ставку рефинансирования, которую вы получите. Перед рефинансированием проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии ошибок.Увеличьте свой кредитный рейтинг до рефинансирования, вовремя оплачивая счета и сохраняя низкий уровень использования кредита.
Чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую ставку, запрашивайте котировки у нескольких кредиторов рефинансирования. Сравните процентную ставку, годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие сделки и другие сборы, включенные в каждую смету займа.
И не забудьте зафиксировать ставку рефинансирования. Это предотвратит повышение процентной ставки до закрытия кредита.
ПОДРОБНЕЕ: 5 советов по поиску лучших кредиторов для рефинансирования ипотекиУзнайте больше о рефинансировании ипотечного кредита:
Ставки рефинансирования ипотечного кредита
Указанная выше ставка основана на следующих предположениях для вашего обычного кредита ARM:- Кредитный рейтинг 740 или выше
- LTV 80% (20% первоначальный взнос)
- Сумма кредита 230 000 долларов США
- Дом, занимаемый собственником / частный дом
- Нет вторичного финансирования
- Escrow для налогов и страхования
- Замок на 45 дней
- Финансовые расходы включают 850 долларов США за создание, 6 долларов США.Сбор за сертификацию наводнения 70 и сбор за налоговые услуги 72 доллара. Взимаются дополнительные затраты на закрытие.
Обратите внимание, что если ваш кредитный рейтинг, авансовый платеж, сумма ссуды или другие перечисленные характеристики отличаются от приведенных выше предположений, ваша ставка может быть выше или ниже. Сумма кредита до 510 400 долларов США. При условии утверждения кредита. Страхование имущества обязательно. Тарифы и условия, действующие с 16.06.21, приведены только для примера и могут быть изменены. Пример оплаты тарифа не включает расходы на страховку и налоги; следовательно, фактическое платежное обязательство будет выше.Пожалуйста, свяжитесь со своим специалистом по ипотечным кредитам, чтобы узнать о конкретных ценах, соответствующих вашему финансовому положению.
Дополнительный пример того, как рассчитывается ARM: Для 5/6-месячной SOFR ARM в размере 230 000 долларов США, амортизируемой в течение 30 лет с начальной процентной ставкой 2,250% с годовой процентной ставкой 2,783%, по истечении 5-летнего фиксированного периода ставка может увеличиваться каждые полгода; индивидуальные корректировки ограничиваются сначала 2%, затем 1%, и ставка никогда не может увеличиваться более чем на 5% за весь срок действия.Финансовые сборы включают сбор за оформление в размере 850 долларов, сбор за сертификацию наводнения в размере 6,70 долларов и сбор за налоговые услуги в размере 72 долларов. Взимаются дополнительные затраты на закрытие. Ниже приведен пример платежа, основанный на полностью ограниченной процентной ставке по ссуде: месяцы 1-60 со ставкой 2,250% с выплатой 879,17 долларов США, 61-66 месяцы со ставкой 4,250% с выплатой 1092,05 долларов США 67-72 долларов США. по ставке 5,250% при выплате 1 206,10 долл. США в месяц 73-78 при ставке 6,250% при выплате 1324,01 долл. США в месяц 79-359 при ставке 7,250% с платежом в размере 1 445,33 долл. США и в месяц 360 при оплате 7.Ставка 250% при выплате 1445,79 долларов США. Ежемесячный платеж может измениться при изменении процентной ставки по ипотеке с регулируемой ставкой. После начального периода фиксированной процентной ставки ваша процентная ставка может увеличиваться каждые шесть месяцев в соответствии с рыночным индексом. Текущий индекс (среднегодовая 30-дневная SOFR) на 1 октября 2020 года составляет 0,085%. Текущий индекс плюс маржа с округлением до 0,125 составляет 3.000%. Любое изменение может существенно повлиять на ваш ежемесячный платеж. Пример оплаты тарифа не включает расходы на страховку и налоги; следовательно, фактическое платежное обязательство может быть выше.
ставок рефинансирования: сравните сегодняшние ставки
Текущие тенденции ставок рефинансирования по ипотеке
Обновлено 22 июня 2021 г.
- 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования 3,250%; Годовая процентная ставка 3,390%.
- Фиксированная ставка рефинансирования на 15 лет 2,540%; Годовая процентная ставка 2.750%.
- Ставка рефинансирования с регулируемой ставкой 5/1 3.000%; Годовая процентная ставка 4.030%.
а) Консультации третьих лиц. Некоторые из Услуг включают советы третьих сторон и сторонний контент.Вы соглашаетесь с тем, что любые такие советы и контент предоставляются только в информационных, образовательных и развлекательных целях и не являются юридическими, финансовыми, налоговыми, медицинскими или другими советами от Interest.com по планированию. Вы соглашаетесь с тем, что Interest.com не несет ответственности за любые советы, предоставленные третьими сторонами. Вы соглашаетесь с тем, что несете ответственность за свои собственные финансовые исследования и финансовые решения, и что Interest.com не несет ответственности за любые решения или действия, которые вы принимаете или уполномочиваете третьи стороны принимать от вашего имени на основе информации, которую вы получаете как пользователь Интерес.com. б) Передача информации третьим лицам. Для использования некоторых Услуг вам может потребоваться предоставить третьим лицам такую информацию, как номера кредитных карт, номеров банковских счетов и другую конфиденциальную финансовую информацию. Используя Сервисы, вы соглашаетесь с тем, что Interest.com может собирать, хранить и передавать такую информацию от вашего имени и по вашему единственному запросу. Более подробная информация доступна в нашей Политике конфиденциальности. Вы соглашаетесь с тем, что ваше решение предоставить доступ к любой конфиденциальной информации является вашей исключительной ответственностью и на свой страх и риск.Interest.com не контролирует и не делает никаких заявлений относительно использования или раскрытия информации, предоставленной третьим лицам. Вы соглашаетесь с тем, что эти сторонние сервисы не находятся под контролем Interest.com, и что Interest.com не несет ответственности за использование вашей информации третьими лицами. c) Interest.com не поддерживает третьих лиц. Сервисы могут содержать ссылки на сторонние веб-сайты и сервисы. Interest.com предоставляет такие ссылки для удобства, а не контролирует и не поддерживает эти веб-сайты и услуги.Вы признаете и соглашаетесь с тем, что Interest.com не проверял контент, рекламу, продукты, услуги или другие материалы, которые появляются на таких сторонних веб-сайтах или сервисах, и не несет ответственности за законность, точность или уместность любого такого контента, и не несет ответственности, прямо или косвенно, за любой ущерб или убытки, вызванные или предположительно вызванные использованием любых таких сторонних веб-сайтов или услуг или в связи с ними.
Раскрытие информации для рекламодателей |Интерес.com.com — это независимый издатель и поддерживаемый рекламой сервис сравнения, а не консультант по инвестициям. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно как инструменты самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. Interest.com.com не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость какой-либо информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обращаться за индивидуальным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам.Наши оценки основаны на прошлых рыночных показателях, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Продукты и предложения, представленные на этом сайте, принадлежат компаниям, от которых Interest.com.com получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты или предложения появляются на этом сайте. Interest.com.com не включает всю совокупность доступных финансовых продуктов или кредитных предложений.
Раскрытие редакционной политики.Interest.com придерживается строгих редакционных политик, которые обеспечивают независимость и честность наших авторов и редакторов.Мы полагаемся на основанные на доказательствах редакционные правила, регулярно проверяем достоверность нашего контента и полностью ограждаем редакцию от наших рекламодателей. Мы прилагаем все усилия, чтобы наши рекомендации и советы были беспристрастными, эмпирическими и основанными на тщательных исследованиях.
Текущие ставки рефинансирования ипотеки
Согласно последнему обзору крупнейших ипотечных кредиторов страны, это текущие средние ставки рефинансирования для 30-летней, 15-летней фиксированной ипотеки с плавающей ставкой 5/1 ( ARM) ставки рефинансирования.
| Продукт | Процентная ставка | Годовая процентная ставка | |
| 30-летняя фиксированная ставка | 3,250% | 3,390% | |
| 3,680% | |||
| 30-летняя скорость VA | 2,870% | 3,100% | |
| 30-летняя фиксированная Jumbo-скорость | 3,260% | 3,340% | |
| 20-летняя фиксированная ставка | .150% | 3,280% | |
| Фиксированная ставка на 15 лет | 2,540% | 2,750% | |
| Фиксированная ставка Jumbo на 15 лет | 2,560% | 2,630% | |
| ARM | 3,590% | 4,230% | |
| 5/1 Скорость ARM | 3,000% | 4,030% | |
| 5/1 Скорость ARM Jumbo | 2,730% | 3,720% | 00 | | 2.890% | 4,010% |
| 7/1 ARM Jumbo Rate | 2,870% | 4,040% |
Данные о тарифах на 22.06.2021
Ставки рефинансирования в сегодняшних условиях
В отличие от текущей тенденции обычных ставок по ипотечным кредитам, ставки рефинансирования по ипотечным кредитам менее очевидны, но в последнее время эти ставки имеют тенденцию к снижению от недели к неделе. Средние национальные показатели по 30-летним фиксированным и 15-летним фиксированным рефинансированиям снизились в конце июля, и средняя ставка по 10-летним фиксированным рефинансам также снизилась.Ставки рефинансирования сейчас находятся на уровне или около исторического минимума, а это значит, что вы, возможно, захотите сделать рывок, если задумывались о рефинансировании.
Хотя цены меняются каждый день, у вас может быть немного времени, чтобы поискать лучшую цену. Эксперты по ипотеке ожидают, что тенденция к снижению сохранится в течение 2021 года, хотя эти ставки будут колебаться в зависимости от спроса и естественных экономических изменений. В мае Fannie Mae прогнозировала, что средняя процентная ставка в этом квартале составит 3,2%, за ней следует 3.1% в третьем квартале и 3% в четвертом квартале.
Ставки могут упасть еще ниже в 2021 году, по мнению экспертов, при этом Fannie Mae прогнозирует в среднем 2,9% на каждый квартал 2021 года.
Если вы решите рефинансировать прямо сейчас, вы окажетесь в хорошей компании. Эксперты ожидают, что количество людей, рефинансирующих свои жилищные ссуды, вырастет до 17-летнего максимума в 2020 году, а это означает, что многие люди воспользуются снижением ставок. А почему бы и нет? Домовладельцы, которые не получают лучших процентных ставок по своим ипотечным кредитам, ежегодно тратят сотни или даже тысячи долларов на ненужные проценты.
Как коронавирус и экономика влияют на ставки рефинансирования
Как только пандемия COVID-19 начала влиять на мировые рынки в начале 2020 года, ставки по ипотечным кредитам начали неуклонно снижаться, и они продолжили эту тенденцию, снижая вместе с ними ставки рефинансирования. В июле 2020 года 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой упали ниже 3% впервые с 1971 года. То же самое верно и для многих ставок рефинансирования, включая 15-летнюю фиксированную ставку. Пандемия вызвала неуверенность в завтрашнем дне, что подрывает рынок жилья.Хотя ставки действительно снижаются, домовладельцам, не имеющим традиционных средств получения дохода или высоких кредитных рейтингов, может быть немного сложно пройти квалификацию, поскольку кредиторы с меньшей вероятностью одобрят заемщиков для получения ссуд во время экономического спада. Это может затруднить рефинансирование, особенно когда кредиторы получают гораздо большее количество заявок по мере снижения ставок.
Тем не менее, стоит попытаться рефинансировать, если вы задумывались об этом в последние месяцы. В конце концов, ставки настолько низкие, что вы потенциально можете упустить значительную экономию, если пропустите.Поэтому убедитесь, что вы ходите по магазинам и разговариваете с рядом кредиторов — так вы с гораздо большей вероятностью найдете тот, который вам подходит.
Методология исследования
Interest.com выбирает кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, которые предлагают заемщикам лучший общий опыт. Чтобы определить лучших кредиторов для рефинансирования, мы сравниваем множество факторов, включая годовую процентную ставку, варианты сроков, требования заемщика и общую доступность.
Кредиторы, представленные на нашем сайте, предлагают конкурентоспособные ставки рефинансирования и линейку продуктов для широкого круга заемщиков.Каждый из них обслуживает различные штаты США с возможностью кредитования на региональном или национальном уровне. Это хорошо зарекомендовавшие себя кредиторы по рефинансированию, предлагающие качество и удобство для удовлетворения разнообразных потребностей клиентов.
Наша цель — предоставлять достоверную и своевременную информацию, чтобы вы могли принимать оптимальные финансовые решения с учетом вашего образа жизни и кошелька. Мы придерживаемся строгих стандартов, чтобы наша работа всегда была точной, а наши авторы не получали прямого вознаграждения или влияния от рекламодателей.
Справочник по процентам для понимания рефинансирования
Что такое рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование ипотеки позволяет домовладельцам эффективно получить новую ипотеку для погашения существующей, заменив платеж по ипотеке на новую и потенциально более низкую ставку.Рефинансирование ипотеки связано с первоначальными затратами, но даже с учетом этих дополнительных комиссий текущие исторически низкие процентные ставки могут привести к значительной долгосрочной экономии. Ниже приведены некоторые причины, по которым использование более низких ставок по ипотеке может быть выгодно для вашего кошелька:
- Уменьшите ежемесячный платеж: У вас может быть возможность уменьшить ежемесячный платеж с более низкой процентной ставкой. * Рефинансируя существующий кредит, ваш общие финансовые расходы могут быть выше в течение срока ссуды.
- Измените срок ссуды: Вы можете сократить срок ссуды и быстрее погасить ипотеку с меньшими процентами в долгосрочной перспективе.
- Изменение типа ипотеки: Некоторые домовладельцы хотят изменить тип ипотеки, которая у них есть, переключившись с регулируемой на ипотеку с фиксированной ставкой или избавившись от страховки FHA.
- Воспользуйтесь преимуществом рефинансирования с выплатой наличных: Вы можете рефинансировать сумму, превышающую вашу текущую ипотеку, сохранив разницу наличными в так называемом рефинансировании с выплатой наличными.
При рефинансировании вы должны обращать пристальное внимание на сегодняшнюю ставку по ипотеке и ставку по ипотеке, которую вам предлагают. Это сумма процентов, которые будут взиматься ежегодно. Поскольку ипотечные кредиты представляют собой ссуды с очень высокой стоимостью, даже одна десятая процента разницы в процентных ставках будет иметь влияние.
Почему я должен рефинансировать?
Рефинансирование может помочь вам воспользоваться более низкими процентными ставками или управлять ежемесячными платежами. Есть несколько сценариев, в которых рефинансирование имеет смысл.Если ваше финансовое положение изменилось с тех пор, как вы взяли ипотеку, рефинансирование может помочь скорректировать ипотеку в соответствии с вашими потребностями.
- Изменения в вашем финансовом положении — Например, если ваш кредитный рейтинг повысился или вам становится труднее составлять бюджет каждый месяц из-за высоких ежемесячных выплат по ипотеке, возможно, стоит рефинансировать.
- Избавление от частного ипотечного страхования — Вы можете отказаться от выплаты ипотечного страхования, если накопили достаточно капитала в своем доме, но в некоторых случаях, например, с ипотечными кредитами с федеральной поддержкой, которые требуют Через определенное количество лет вы захотите рефинансировать ссуду нового типа для этого.
- Условия обмена — Если вы приближаетесь к концу периода фиксированной ставки вашего ARM, вы можете выбрать ссуду с фиксированной ставкой, чтобы избежать колебаний ставок. Вы также можете выбрать рефинансирование на новый срок ипотеки, если вам нужно снизить ежемесячные платежи или вы хотите быстрее погасить свой дом.
Обналичивание капитала — Если вам нужна крупная сумма денег для домашнего проекта или консолидации счетов, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования, чтобы обналичить часть капитала, который у вас может быть.
Это подходящее время для рефинансирования?
Краткий ответ? Да. Ставки по ипотеке в настоящее время составляют в среднем от 2% до 3%, что намного ниже, чем по кредитным картам и даже по некоторым студенческим ссудам. Тем не менее, вы захотите самостоятельно подсчитать свои сбережения, чтобы решить, имеет ли смысл рефинансирование в вашей ситуации. Вы также захотите действовать быстро, если пытаетесь рефинансировать, поскольку некоторые кредиторы начали повышать процентные ставки из-за возросшего спроса сейчас, когда процентные ставки так низки.
Вы также должны отметить, что при рефинансировании вы берете новый кредит на свой дом, и это связано с новыми затратами на закрытие и другими сборами, поэтому вы также должны быть уверены, что потенциальная экономия для вас перевешивает рефинансирование. расходы.
Совет для профессионалов: Наличие отличной кредитной истории помогает получить наиболее конкурентоспособную процентную ставку, поэтому проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем начинать процесс подачи заявки. Возможно, вам будет полезно потратить немного времени на увеличение кредита, чтобы увеличить будущие сбережения.
Подробнее о рефинансировании в 2020 году
Когда имеет смысл рефинансировать
Рефинансирование имеет наибольший смысл, когда у вас еще есть значительный период времени до окончания срока ипотеки. Поскольку с рефи связаны расходы, вы должны убедиться, что у вас достаточно времени, чтобы потраченные деньги того стоили.
Рефинансирование также лучше всего, когда процентные ставки исторически низкие, так что вы можете воспользоваться лучшими ставками и платить меньше в целом. Заемщикам, которые думают, что они могут найти более низкие ставки или лучшие условия, следует подумать о рефинансировании.
Например, если переход с 15-летней ссуды с фиксированной ставкой на 30-летний срок поможет вам справиться с вашими ежемесячными платежами, это того стоит — даже если вы в целом платите больше в виде процентов.
Существует множество различных причин для рефинансирования, поэтому в конечном итоге ответ, когда рефинансировать, будет соответствовать вашим целям и потребностям. Если вам нужно быстро рефинансировать после закрытия вашего дома, потому что вы понимаете, что ваши платежи слишком высоки или ваша ситуация с работой изменилась, хотя кому-то может не иметь смысла так быстро рефинансировать, это может вывести вас из затруднительного положения. финансовое положение.А это значит, что сейчас подходящее время для вас.
В целом, однако, вы должны убедиться, что ставки достаточно низкие, чтобы иметь смысл, что вы проявили должную осмотрительность при поиске кредитора, что новые условия будут соответствовать вашим потребностям и что новый заем поможет вам достичь ваших конечных целей.
Когда не следует рефинансировать?
Если вы планируете продать свой дом в ближайшее время или у вас есть значительный капитал в своем доме, затраты на рефинансирование могут не окупиться.
Например, если ваши затраты на закрытие сделки составляют 5000 долларов и вы решаете добавить их к текущей сумме кредита, сколько времени вам потребуется, чтобы выйти на уровень безубыточности? Другими словами, будут ли деньги, которые вы потратите на рефинансирование, больше, чем деньги, которые вы сэкономите на рефинансировании?
Если «да», вероятно, рефинансирование — не лучшая идея. Трудно окупить дополнительные расходы после рефинансирования, если вы планируете разгрузить недвижимость в ближайшем будущем. Для того, чтобы это произошло, вам нужно будет увидеть значительное снижение показателей или оставаться в доме значительно дольше, чем вы планировали.Так что, если вы планируете переехать в ближайшее время, вы можете пересмотреть план рефинансирования.
Вы также можете избежать рефинансирования просто для того, чтобы получить немного более низкую процентную ставку. Требуется значительное снижение — от 1% до 2% в целом — чтобы экономия оправдала дополнительные расходы, связанные с рефинансированием. Вы можете использовать калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы определить, имеет ли смысл рефинансирование.
Сколько стоит рефинансирование?
Как и в случае обычной ипотеки, рефинансирование связано со значительными затратами на закрытие сделки.Затраты на закрытие должны быть в стандартном диапазоне от 2% до 5% и будут включать комиссию, взимаемую кредитором, юридическим лицом или адвокатом — или другими третьими сторонами, в зависимости от вашей ситуации и типа кредита, на который вы рефинансируете.
Вы можете добавить свои расходы на закрытие рефинансирования к сумме ссуды, чтобы выплачивать их вместе с ежемесячными платежами по ипотеке, вместо того, чтобы искать деньги заранее. Этот вариант может избавить вас от необходимости платить более крупную единовременную сумму, но может привести к увеличению процентов, выплачиваемых с течением времени.
Просто убедитесь, что вы выполнили свою домашнюю работу и вычислили цифры, прежде чем совершать рефинансирование. То, что экономит ваши деньги сейчас, в долгосрочной перспективе может оказаться чрезвычайно дорогостоящим.
Типы рефинансирования ипотеки
Рефинансирование ипотеки бывает разных форм, и термины иногда могут сбивать с толку. Давайте взглянем.
Ставка и срок рефинансирования — Этот тип рефинансирования позволяет вам заменить текущую ипотеку на новую ипотеку с другой ставкой, сроком или и тем, и другим.Это не обязательно меняет размер вашей задолженности, если только вы не выплатите крупную единовременную сумму при рефинансировании.
- Лучше всего для : Это может быть полезным вариантом для домовладельцев, которые имеют ипотеку с высокой процентной ставкой, но могут претендовать на новую ссуду по более низкой ставке, тем самым экономя деньги каждый месяц и в течение срока ссуды. Смена сроков также может быть полезной. Например, если вам нужно уменьшить ежемесячные платежи, вы можете продлить ссуду. Или, если вы хотите погасить ссуду быстрее, вы можете сократить срок и платить более высокие ежемесячные платежи с помощью рефинансирования.Вы не можете воспользоваться преимуществами обналичивания капитала, который вы построили в своем доме, с помощью этого типа ссуды.
Рефинансирование с выплатой наличных — Если у вас есть собственный капитал, встроенный в ваш дом (ваша задолженность по нему меньше суммы кредита), рефинансирование вашего нового кредита на сумму, превышающую вашу текущую ипотеку, позволяет вам получить разницу наличными.
- Лучшее для : этот вариант лучше всего подходит для людей, которые хотят погасить долг с разницей или использовать непредвиденную прибыль для ремонта дома или другой крупной покупки.
Оптимизация рефинансирования — Оптимизация рефинансирования означает, что вы рефинансируете существующую ипотеку, застрахованную FHA, в ссуду с более низкой ставкой, и вам потребуется только предоставить ограниченную кредитную документацию заемщика и пройти ограниченное андеррайтинг. Применяются подходящие и некредитные варианты, и термин относится к соответствующей документации и андеррайтингу, а не к затратам на сделку. Чтобы соответствовать требованиям :
- Ваша ипотека должна быть застрахована FHA
- Ваша ипотека должна быть выплачена до настоящего времени / текущего дня
- Ипотека должна быть «чистой материальной выгодой» для заемщика, которая зависит от ставки и срока ссуды .
- Заемщики не могут получить более 500 долларов из ипотечной ссуды, которая будет рефинансирована
Рефинансирование по сравнению с другими типами ссуд
Рефинансирование по ипотеке по сравнению с ссудами под залог собственного капитала
Если у вас есть большой капитал в вашем доме и хотели бы использовать его денежную стоимость, вы можете рассмотреть возможность получения кредита под залог собственного капитала. Кредит под залог собственного капитала — это когда вы занимаете фиксированную сумму денег под собственный капитал, который вы построили в своем доме. Домовладельцы часто занимают средства под свой капитал для финансирования крупных покупок, ремонта дома или финансирования других проектов.Если вы берете взаймы под залог собственного капитала, вы погашаете ссуду в течение определенного срока, но если вы не выплачиваете ссуду в соответствии с договоренностью, ваш кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома.
У займов под залог собственного капитала есть ограничения. Сумма, которую вы можете одолжить для получения кредита под залог собственного капитала, обычно ограничивается 85-90% от суммы собственного капитала вашего дома. Сумма кредита также зависит от вашего дохода, кредитной истории и рыночной стоимости вашего дома.
Рефинансирование ипотеки по сравнению с HELOC
Кредитные линии собственного капитала или HELOC отличаются от рефинансирования ипотеки тем, что вы получаете доступ к кредитной линии, аналогичной кредитной карте, вместо единовременной выплаты.Вы можете занимать под кредитную линию по мере необходимости в течение периода розыгрыша и возвращать то, что вы заимствуете, с процентами только по истечении периода выдачи. Эти гибкие ссуды — хорошие краткосрочные варианты для домовладельцев, которые не хотят постоянно рефинансировать.
С помощью HELOC вы можете одолжить то, что вам нужно, когда вам это нужно, выписав чек или используя кредитную карту, подключенную к учетной записи. HELOC также может дать вам налоговые преимущества перед ссудой под залог недвижимости, но вам нужно будет выяснить, имеете ли вы право на эти налоговые льготы.
6 лучших на сегодняшний день кредиторов для рефинансирования ипотечных кредитов
- Chase — удобство и гибкость
- Rocket Mortgage — быстрое онлайн-одобрение
- SunTrust Bank — широкий спектр вариантов ссуд
- Bank of America — гибкие варианты со скидками для клиентов
- Гарантированная ставка — простая онлайн-заявка
- Alliant — ипотечные ссуды с низким капиталом
- Navy Federal — хорошие ставки для военнослужащих
Обзор 6 лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов
Chase
Подать заявку на удобную и гибкую ипотеку Chase можно лично, по телефону или через Интернет.Это позволяет легко получить рефинансирование ипотеки и узнать текущие процентные ставки по ипотеке, которые предлагает Chase, даже если вы не находитесь рядом с физическим местоположением. У Chase есть особый набор ставок рефинансирования отдельно от более низких ставок по ипотеке.
Rocket Mortgage
Если вы находитесь в затруднительном положении и вам нужно быстро получить одобрение на рефинансирование ипотеки, вам пригодится быстрый онлайн-процесс одобрения Rocket Mortgage. Выберите 15- или 30-летний период погашения в дополнение к YOURgage®, индивидуальной ипотеке, которая позволяет вам установить срок от 8 до 29 лет.
SunTrust
SunTrust предлагает широкий спектр вариантов рефинансирования, включая ссуды на 15- и 30-летние сроки, а также более легкие ссуды FHA и ссуды VA для ветеранов. Вам нужно будет предоставить личные данные, чтобы получить более точную процентную ставку, поскольку доступно очень много продуктов с переменной процентной ставкой. Вам нужно будет связаться с SunTrust, чтобы узнать, какие процентные ставки по ипотеке у кредитора сегодня, так как ставки по ипотеке сейчас быстро меняются.
Bank of America
Как один из крупных U.S.Bank, Bank of America может предложить полный каталог вариантов рефинансирования ипотеки. Если вы уже являетесь клиентом Bank of America, вы также можете иметь право на скидки. Клиенты Preferred Rewards могут получить сниженную комиссию за выдачу ипотеки.
Гарантированная ставка
Хотя многие банки требуют, чтобы вы поговорили с представителем, чтобы получить одобрение на любой тип ипотеки, Гарантированная ставка позволяет делать все в режиме онлайн. Быстро и удобно получить одобрение на рефинансирование ипотеки.Гарантированная ставка также более снисходительна, чем другие поставщики, которые могут отказать вам на основании вашего кредитного рейтинга или текущего финансового положения.
Alliant
Alliant — отличный ипотечный кредитор для домовладельцев, которые хотят рефинансировать без большого капитала. Рефинансирование ипотечного кредита возможно только с 5% -ным капиталом. Воспользуйтесь этим, если вы хотите получить рефинансирование с выплатой наличных в сочетании с удобным онлайн-кредитованием.
Navy Federal
Для военнослужащих ставки рефинансирования ипотеки Navy Federal чрезвычайно доступны и гибки.Если вас беспокоит, что вас утвердят на более выгодную ставку, военно-морской флот примет во внимание альтернативные факторы, такие как история своевременной выплаты арендной платы.
Влияние 0,1% на 1000 долларов
Даже небольшие изменения в ставках по ипотеке повлияют на ваши выплаты. На каждую тысячу долларов ипотечного кредита вы сэкономите еще больше за счет рефинансирования. Всего лишь 0,1% изменение ипотечного кредита на 300 000 долларов даст разницу в 228 долларов в год, сократив ваш платеж до 684 долларов в течение трех лет и до 1140 долларов в течение пяти лет.
Последнее слово
Сейчас может быть прекрасное время для рефинансирования и использования исторически низких процентных ставок, даже с учетом возможных комиссий или затрат. Если вы хотите зафиксировать более высокую процентную ставку по существующей ипотеке, быстрее погасить свой дом в более короткие сроки, использовать собственный капитал для погашения других долгов или инвестировать в свой дом, рефинансирование может быть для вас разумным вариантом.
Ссылки по теме
Когда это имеет смысл?
Рефинансирование ипотеки означает погашение существующей ссуды и ее замену новым.Есть много причин, по которым домовладельцы рефинансируют:
- Для получения более низкой процентной ставки
- Чтобы сократить срок ипотеки
- Чтобы преобразовать ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM) в ипотеку с фиксированной ставкой, или наоборот
- Использование собственного капитала для сбора средств на случай чрезвычайной финансовой ситуации, финансирования крупной покупки или консолидации долга
Поскольку рефинансирование может стоить от 3% до 6% от основной суммы кредита и, как и в случае первоначальной ипотеки, требует оценки, поиска титула и сборов за подачу заявления, домовладельцу важно определить, является ли рефинансирование разумным финансовым решением.
Ключевые выводы
- Получение ипотеки с более низкой процентной ставкой — одна из лучших причин для рефинансирования.
- Когда процентные ставки падают, подумайте о рефинансировании, чтобы сократить срок вашей ипотеки и платить значительно меньше в виде процентных платежей.
- Переход на ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой может иметь смысл в зависимости от ставок и того, как долго вы планируете оставаться в своем нынешнем доме.
- Использование собственного капитала или консолидация долга — это еще одна причина для рефинансирования, но будьте осторожны, иногда это может усугубить долговые проблемы.
Рефинансирование для обеспечения более низкой процентной ставки
Одна из лучших причин для рефинансирования — снизить процентную ставку по существующей ссуде. Исторически сложилось так, что рефинансирование — хорошая идея, если вы можете снизить процентную ставку как минимум на 2%. Однако многие кредиторы говорят, что 1% экономии является достаточным стимулом для рефинансирования.
Снижение процентной ставки не только помогает вам сэкономить деньги, но также увеличивает скорость, с которой вы создаете капитал в своем доме, и может уменьшить размер вашего ежемесячного платежа.Например, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой и процентной ставкой 5,5% на дом за 100 000 долларов имеет выплату основного долга и процентов в размере 568 долларов. Та же самая ссуда под 4,1% снижает ваш платеж до 477 долларов.
Рефинансирование для сокращения срока займа
Когда процентные ставки падают, домовладельцы иногда имеют возможность рефинансировать имеющуюся ссуду для получения другой ссуды, которая, без значительного изменения ежемесячного платежа, имеет значительно более короткий срок.
Для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой на дом стоимостью 100000 долларов, рефинансирование от 9% до 5.5% могут сократить срок вдвое до 15 лет с небольшим изменением ежемесячного платежа с 805 долларов до 817 долларов. Однако, если вы уже получаете 5,5% на 30 лет (568 долларов США), то ипотечный кредит на 3,5% на 15 лет повысит ваш платеж до 715 долларов. Итак, посчитайте и посмотрите, что работает.
Рефинансирование для преобразования в ипотеку с фиксированной процентной ставкой или ARM
Хотя ARM часто начинают предлагать более низкие ставки, чем ипотека с фиксированной процентной ставкой, периодические корректировки могут привести к повышению ставок, превышающему ставку, доступную по ипотеке с фиксированной ставкой.Когда это происходит, переход на ипотеку с фиксированной процентной ставкой приводит к более низкой процентной ставке и устраняет беспокойство по поводу будущего повышения процентной ставки.
И наоборот, преобразование ссуды с фиксированной ставкой в ссуду ARM, которая часто имеет более низкий ежемесячный платеж, чем ипотека с фиксированным сроком, может быть разумной финансовой стратегией, если процентные ставки падают, особенно для домовладельцев, которые не играют, чтобы оставаться в своих руках. дома уже более нескольких лет.
Эти домовладельцы могут снизить процентную ставку по ссуде и ежемесячный платеж, но им не придется беспокоиться о том, как поднимутся ставки через 30 лет в будущем.
Если ставки продолжают падать, периодические корректировки ставок на ARM приводят к снижению ставок и меньшим ежемесячным выплатам по ипотеке, устраняя необходимость рефинансирования каждый раз, когда ставки падают. С другой стороны, когда повышаются процентные ставки по ипотечным кредитам, это было бы неразумной стратегией.
Рефинансирование для привлечения капитала или консолидации долга
Хотя все вышеупомянутые причины для рефинансирования являются финансово обоснованными, рефинансирование ипотечного кредита может быть скользкой дорогой к нескончаемой задолженности.
Домовладельцы часто получают доступ к справедливости в своих домах для покрытия основных расходов, таких как расходы на ремонт дома или обучение ребенка в колледже. Эти домовладельцы могут оправдать рефинансирование тем фактом, что реконструкция увеличивает стоимость дома или что процентная ставка по ипотечной ссуде ниже, чем ставка по деньгам, взятым в долг из другого источника.
Другое оправдание заключается в том, что проценты по ипотеке не облагаются налогом. Хотя эти аргументы могут быть правдой, увеличение количества лет, которые вы должны по ипотеке, редко бывает разумным финансовым решением, равно как и тратить доллар на проценты, чтобы получить 30 -процентный налоговый вычет.Также обратите внимание, что с момента вступления в силу Закона о снижении налогов и занятости размер ссуды, по которой вы можете вычесть проценты, снизился с 1 миллиона долларов до 750000 долларов, если вы купили дом после 15 декабря 2017 года.
Многие домовладельцы осуществляют рефинансирование, чтобы консолидировать свой долг. На первый взгляд, замена долга под высокие проценты ипотекой под низкие проценты — хорошая идея. К сожалению, рефинансирование не приносит автоматического финансового благоразумия. Сделайте этот шаг только в том случае, если вы уверены, что сможете устоять перед соблазном потратить деньги после того, как рефинансирование избавит вас от долгов.
Чтобы окупить от 3% до 6% основной суммы затрат на рефинансирование, требуются годы, поэтому не делайте этого, если не планируете оставаться в своем нынешнем доме более чем на несколько лет.
Имейте в виду, что большой процент людей, которые когда-то генерировали долг под высокие проценты по кредитным картам, автомобилям и другим покупкам, просто сделают это снова после того, как рефинансирование ипотеки предоставит им доступный кредит для этого. Это создает мгновенный четырехкратный убыток, состоящий из потраченных впустую комиссий за рефинансирование, потерянного капитала в доме, дополнительных лет увеличения процентных выплат по новой ипотеке и возврата долга с высокими процентами после того, как кредитные карты снова исчерпаны — возможный Результатом является бесконечное продление долгового цикла и возможное банкротство.
Еще одной причиной рефинансирования может стать серьезная финансовая ситуация. В этом случае внимательно изучите все возможные варианты сбора средств, прежде чем предпринять этот шаг. Если вы выполняете рефинансирование с выплатой наличных, с вас может взиматься более высокая процентная ставка по новой ипотеке, чем по ставке и срочному рефинансированию, при котором вы не снимаете деньги.
Итог
Рефинансирование может быть отличным финансовым ходом, если оно сокращает ваши выплаты по ипотеке, сокращает срок вашей ссуды или помогает вам быстрее наращивать капитал.При осторожном использовании он также может стать ценным инструментом для контроля долга. Прежде чем рефинансировать, внимательно посмотрите на свое финансовое положение и спросите себя: как долго я планирую продолжать жить в доме? Сколько денег я сэкономлю за счет рефинансирования?
Опять же, имейте в виду, что рефинансирование стоит от 3% до 6% от суммы кредита. Требуются годы, чтобы окупить эти затраты за счет экономии, полученной за счет более низкой процентной ставки или более короткого срока. Итак, если вы не планируете оставаться дома более нескольких лет, стоимость рефинансирования может свести на нет любую из потенциальных сбережений.
Также стоит помнить, что сообразительный домовладелец всегда ищет способы уменьшить долг, создать собственный капитал, сэкономить деньги и отказаться от выплаты по ипотеке. Изъятие денежных средств из капитала при рефинансировании не помогает достичь ни одной из этих целей.
Ставка рефинансирования ипотеки на 22 июня 2021 г .: Повышение ставок
Джо Рэдл / ГеттиРяд внимательно отслеживаемых ставок рефинансирования ипотечных кредитов повысились сегодня.Средние ставки рефинансирования с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет имели тенденцию к росту. В то же время средние ставки рефинансирования с фиксированной ставкой на 10 лет также показали рост. Процентные ставки рефинансирования никогда не высечены на камне — но ставки были на исторически низком уровне. Если вы планируете рефинансировать свой дом, возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы зафиксировать хорошую ставку. Перед рефинансированием не забудьте рассмотреть свои личные потребности и финансовое положение, а также поискать у различных кредиторов лучшего для вас.
30-летняя фиксированная ставка рефинансирования
Для 30-летних фиксированных ставок рефинансирования средняя ставка в настоящее время составляет 3.25%, что на 13 базисных пунктов больше, чем мы видели неделю назад. (Базовая точка эквивалентна 0,01%.) Одна из причин для рефинансирования 30-летней фиксированной ссуды с более короткого срока ссуды — это снизить ежемесячный платеж. Это делает 30-летнее рефинансирование полезным для людей, которые испытывают трудности с ежемесячными платежами или просто хотят немного больше передышки. Однако имейте в виду, что процентные ставки, как правило, будут выше по сравнению с рефинансированием на 15 или 10 лет, и вы погасите свой ссуду медленнее.
15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой
Текущая средняя процентная ставка для 15-летнего рефинансирования составляет 2,54%, что на 16 базисных пунктов больше, чем неделю назад. Рефинансирование 15-летней фиксированной ссуды из 30-летней фиксированной ссуды, вероятно, увеличит ваш ежемесячный платеж. С другой стороны, вы сэкономите на процентах, так как погасите ссуду раньше. Процентные ставки для 15-летнего рефинансирования также обычно ниже, чем для 30-летнего рефинансирования, поэтому в долгосрочной перспективе вы сэкономите еще больше.
10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой
Средняя 10-летняя фиксированная ставка рефинансирования на данный момент составляет 2,58%, что на 20 базисных пунктов больше, чем на прошлой неделе. По сравнению с 30-летним и 15-летним рефинансированием, 10-летнее рефинансирование обычно имеет более низкую процентную ставку, но более высокий ежемесячный платеж. 10-летнее рефинансирование может быть хорошей сделкой, поскольку более ранняя выплата за дом поможет вам сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе. Но вы должны подтвердить, что можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, оценив свой бюджет и общее финансовое положение.
Куда движутся ставки
Мы отслеживаем тенденции ставок рефинансирования, используя информацию, собранную Bankrate, которая принадлежит материнской компании CNET. Вот таблица со средними ставками рефинансирования, предоставленными кредиторами в США:
Средние процентные ставки рефинансирования| Продукт | Ставка | На прошлой неделе | Изменение |
|---|---|---|---|
| 30-летние фиксированные ставки рефинансирования | 3,25% | 3,12% | +0.13 |
| 15-летняя фиксированная ссылка | 2,54% | 2,38% | +0,16 |
| 10-летняя фиксированная ссылка | 2,58% | 2,38% | +0.20 | 907 as от 22 июня 2021 г.
)
Welcome to our blog!