Самое выгодное рефинансирование кредита: Рефинансирование кредитов — лучшие предложения банков 2023, самое выгодное перекредитование кредитов без справки о доходах

Рефинансирование кредитов в Гаю от 3,9 %, где выгоднее сделать рефинансирование в 2023 году

Рефинасирование потребительского кредита

Если вам трудно обслуживать несколько кредитов, вы путаетесь в сроках погашения, суммах внесения, можно рефинансировать задолженность. Это позволит объединить несколько кредитов в один, снизить процентную ставку, чтобы получить дополнительную сумму на любые цели. По кредитам с обеспечением можно освободить залог и оформить кредит наличными.

Где лучше оформить рефинансирование кредита в Гаю

Главное правильно выбрать банк, который будет рефинансировать задолженность. Чтобы перекредитовать кредит в Гаю выгодно, обратите внимание на следующее:

Условия и требования для рефинансирования;
Какое установлено ограничение по количеству переоформляемых кредитов и кредитных карт;
Наличие возможности оформить кредит на большую сумму;
Есть ли комиссии за выдачу, перевод денег, досрочное погашение;
Можно ли подать онлайн-заявку на рефинансирование;
Можно ли сначала оплачивать только проценты;
Наличие возможности выбора даты ежемесячного платежа;
Есть ли возможность оформления кредитных каникул.

Лучше перекредитовываться в банке, картой которого вы пользуетесь, например, получаете зарплату или пенсию. Низкие проценты получают также бывшие заемщики банка, имеющие положительную кредитную историю и постоянный доход.

Требования к заемщику

Для получения разрешения на рефинансирование заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

Гражданство РФ, постоянная или временная регистрация;
Возраст с 21 года;
Постоянный доход;
Наличие минимального трудового стажа.

Требования к задолженности:

Устанавливается определенное количество кредитных договоров, кредитных карт, которые можно рефинансировать в один кредит;
Можно рефинансировать потребительскую ссуду, ипотеку, автокредит, кредитные карты;
Устанавливается срок до погашения действующих кредитов по договору, например, 3 месяца;
Отсутствие просрочек в течение 6–12 месяцев пользования кредитами.

Погашаются кредиты сторонних банков и банка, который выполняет рефинансирование.

Как подать заявку онлайн

Чтобы узнать, где рефинансировать кредит под меньший процент, на каких условиях можно получить деньги, воспользуйтесь нашим сайтом. Вы сможете быстро выбрать кредитора, который рассмотрит вашу заявку с максимальной вероятностью одобрения, т. к. мы производим сортировку кредитов в соответствии с персональным кредитным рейтингом заемщика.

Порядок действий:

Заполните форму на странице персонального подбора кредитов;
Изучите представленные предложения, выберите подходящие условия;
Подавайте заявку на рефинансирование кредита;
Вы получите предварительное решение в день обращения.

Если заявка одобрена, менеджер банка согласует с вами дальнейшие действия.

Сравни.ру

Кредиты

Рефинансирование

В Гаю

Рефинансирование — начни платить меньше

Весенний кредит на ремонт, чтобы поменять в доме крышу; летняя рассрочка на покупку нового холодильника; осенний быстрый кредит, чтобы оплатить ремонт машины. И тут наступает момент, когда понимаешь, что кредитов стало слишком много.

Конечно крыша нужна была, ремонт машины тоже первая необходимость, но платить по счетам несколько раз в месяц разными кредитным фирмам просто напросто неудобно.

Мы решаем такие проблемы ежедневно, рефинансируя несколько кредитов — в один кредит. Таким образом, уменьшается ежемесячный платеж и, что немаловажно — счета по кредиту будут приходить не чаще одного раза в месяц.

Мы сделаем для тебя рефинансирование простым и понятным.

Рефинансирование, как объединение нескольких кредитов

Рефинансирование кредитов подразумевает то, что Laen.ee объединит все твои кредиты, лизинги и рассрочки, и выплатит их за тебя. После этого, у тебя будет новый кредит и возвращать его ты будешь только нам, а не нескольким фирмам. Просто и удобно!

Почему тебе стоит задуматься о рефинансировании своих обязательств?

Выгода от рефинансирования для клиента:

1.

Удобство объединить несколько дорогих кредитов в один недорогой.

Имея несколько активных кредитов (например, рассрочка, ремонтный кредит или автокредит) и рефинансируя их, ты получишь конкретный один день платежа по кредиту и лучшего финансового партнера — Laen.ee — с большим опытом работы и различными выгодными предложениями.

2. Распределение платежей на удобный период

Объединив все твои платежи по кредитам, мы предложим тебе более выгодные условия и удобный период нового кредита. Не исключено, что ты получишь даже ниже процент по кредиту, чем у тебя был раньше. Обязательно узнай!

3. Рабочая схема на разных кредитах разных фирм

Рефинансировать можно по сути почти все кредиты, например, рассрочку, лизинг, быстрый или потребительский кредиты. Мы сможем объединить твои дорогие кредиты, и сделать тебе более выгодный и низкий платеж!

Процесс рефинансирование — как из “много” сделать “мало”?

Для того чтобы рефинансировать свои кредиты, подай заявку и ознакомься с возможностями, которые мы можем тебе предложить — какой бы мог быть период, и какой платеж был бы тебе по-карману? Почитай на нашем сайте и про гибкость этого вида кредита — есть возможность выбрать платежный отпуск, или вернуть кредит досрочно.

Процесс перевода кредитов к нам — простой и удобный. А итог — новый договор, в рамках которого, мы оплатим все твои прежние обязательства, и сделаем более выгодные условия по новому кредиту.

Когда стоит задуматься о рефинансировании кредитов?

Понятно, что рефинансирование не избавит тебя от кредитных обязательств, но избавит от дорогих кредитов. Мы точно знаем, что переводя дорогие кредиты к нам, мы можем тебе предложить процент по кредиту ниже и выгоднее для тебя.

Стоит задуматься о рефинансировании, если:
• У тебя есть со старых времен дорогие быстрые кредиты или СМС кредиты, оформленные под высокий процент.
• Если при оформления кредита тебе пришлось заложить автомобиль.
• У тебя много разных кредитов от рассрочек до быстрых кредитов, и ты хочешь все свои расходы держать под контролем.

Laen.ee кредит на рефинсирование предназначен для всех

Для начала, ты можешь просто посмотреть на кредитном калькуляторе какие периоды и суммы мы предлагаем. Можешь даже просто оставить нам свои контакты, заполнив форму на кредит, мы свяжемся с тобой быстро!

На сайте Laen.ee ты можешь получить кредиты до 15 000 €, выбрав удобный период до 6 лет. Ты можешь не переплачивать по кредиту высокие проценты уже сегодня!

Наши процентные ставки очень индивидуальные — от 15 % в год. Мы учитываем твою кредитную историю, и то какая у тебя платежеспособность. Для сравнения можешь спросить предложение и в других фирмах. Так ты убедишься, в том, что у нас предложения точно лучше и выгоднее. Перед заключением договора, прочитай его условия!

лучших компаний по рефинансированию студенческих кредитов марта 2023 года

При высоких процентных ставках по студенческим кредитам выпускники колледжей могут в конечном итоге задолжать гораздо больше, чем они изначально брали взаймы, а их ежемесячные минимальные платежи могут занимать значительную часть их зарплаты.

Если у вас есть студенческие кредиты и вы хотите решить свой долг, вы можете использовать рефинансирование студенческого кредита, чтобы претендовать на более низкую процентную ставку и сэкономить деньги в течение срока действия вашего кредита. Плата за рефинансирование ваших образовательных кредитов не взимается, и обычно вы можете рефинансировать онлайн всего за несколько минут.

Мы исследовали некоторых из ведущих кредиторов, чтобы определить лучшие компании по рефинансированию студенческих кредитов для ваших нужд. Вот они, а также то, для кого лучше всего подходит каждый кредитор.

Лучше всего для дополнительных привилегий: SoFi
Лучше всего, если вы не получили высшее образование: INvestEd
Лучшее для родителей: Laurel Road
Лучший вариант с низкими процентными ставками: Splash Financial
Лучший для супружеских пар: PenFed
Лучшее для защиты заемщика: RISLA
Лучший вариант рефинансирования без комиссии: MEFA
Лучшее для иностранных студентов: Citizens Bank

В этой статье

Лучшие варианты рефинансирования студенческого кредита на март 2023

Лучшее рефинансирование студенческого кредита, если вы не закончили обучение: INvestEd
Лучшее рефинансирование студенческого кредита для родителей: Laurel Road
Лучшее рефинансирование студенческого кредита по самым низким процентным ставкам: Splash Financial
Лучшее рефинансирование студенческого кредита для супружеских пар: PenFed
Лучшее рефинансирование студенческого кредита для защиты заемщика: RISLA

Лучшее рефинансирование студенческого кредита без комиссии: MEFA
Лучшие торговые площадки для рефинансирования студенческих ссуд: Credible и LendKey

Как выбрать лучшую компанию по рефинансированию студенческих ссуд
Методология

Лучшие варианты рефинансирования студенческого кредита на март 2023 года

Кредитор	Подходит для …	Суммы кредита	Условия кредита
Софи	Дополнительные льготы	5000 долларов США до полной суммы кредита на образование, отвечающего требованиям	5, 7, 10, 15 и 20 лет
ИНВЕСТИЦИИ	Если вы не окончили школу	от 5000 до 250 000 долларов США	5, 10, 15 и 20 лет
Лорел Роуд	Родители	5000 долларов и выше	5, 7, 10, 15 и 20 лет
Финансовый всплеск	Низкие процентные ставки	5000 долларов и выше	5, 7, 8, 10, 12, 15 и 20 лет
ПенФед	Супружеские пары	от 7 500 до 300 000 долларов США	5, 8, 12 и 15 лет
РИСЛА	Защита заемщика	от 7 500 до 250 000 долларов США	5, 10 и 15 лет
MEFA	Рефинансирование без комиссии	10 000 долларов и выше	7, 10 и 15 лет
Гражданский банк	иностранных студентов	10 000 долларов и выше	5, 7, 10, 15 и 20 лет

Лучший вариант для получения дополнительных привилегий: SoFi

SoFi — частный кредитор, предлагающий как фиксированные, так и переменные варианты рефинансирования.

Он не взимает никаких комиссий за подачу заявки или инициирования или штрафов за досрочное погашение. Он предлагает ряд вариантов отсрочки и сокращения выплат, в том числе возможность отложить выплаты, если вы вернетесь в школу хотя бы на полставки или если вы проходите действительную военную службу. Предлагает кредит на срок до 20 лет.

SoFi предлагает ряд других преимуществ, как только вы станете участником. К ним относятся:

Доступ к финансовому планированию
Сетевые мероприятия
Интернет-сообщество
Консультации по вопросам карьеры и колледжа

Процентные ставки	Переменная ставка годовых: 5,29%–9,19% (на 1 марта 2023 г.) Фиксированная процентная ставка: 4,74–8,99% (на 1 марта 2023 г.)
Суммы кредита	5000 долларов США до полной суммы кредита на образование, отвечающего требованиям
Условия погашения	5, 7, 10, 15 и 20 лет

Лучшее рефинансирование студенческого кредита, если вы не закончили обучение: INvestEd

Большинство кредиторов по рефинансированию студенческих ссуд требуют, чтобы вы имели степень бакалавра или выше, чтобы претендовать на получение ссуды. Если вы не получили высшее образование, вы не имеете права на рефинансирование. INvestEd — одно из немногих исключений, которое будет работать с заемщиками, не имеющими образования.

INvestEd является частным кредитором. Хотя он предоставляет частные студенческие ссуды только тем, кто посещает школы в Индиане, он предлагает рефинансирование студенческих ссуд заемщикам по всей стране. Заемщики могут иметь до 20 лет, чтобы погасить свои кредиты и рефинансировать до $ 250000. INvestEd предлагает кредиты как с переменной, так и с фиксированной процентной ставкой.

Кредитор также имеет щедрую политику терпения. Если вы испытываете финансовые трудности, вы можете отложить платежи на срок до трех месяцев за один раз на срок до 24 месяцев в течение срока действия кредита.

Процентные ставки	Переменная ставка годовых: от 6,61% (на 1 марта 2023 г.) Фиксированная процентная ставка: от 5,61% (на 1 марта 2023 г. )
Суммы кредита	от 5000 до 250 000 долларов США
Условия погашения	5, 10, 15 и 20 лет

Лучшее рефинансирование студенческого кредита для родителей: Laurel Road

Если вы взяли федеральные кредиты Parent PLUS или частные родительские кредиты для оплаты образования вашего ребенка, рассмотрите возможность рефинансирования своего долга через Laurel Road.

Кредитор не только предлагает конкурентоспособные процентные ставки и несколько условий погашения, но и является одним из немногих кредиторов, который позволяет вам передавать родительские студенческие ссуды вашему ребенку. Когда вы рефинансируете на имя своего ребенка, вы больше не несете ответственности за кредит, и вам больше не нужно производить платежи.

При рефинансировании родительского кредита у вас может быть срок до 20 лет для погашения вашего долга, и вы можете выбирать между кредитом с фиксированной ставкой и кредитом с плавающей ставкой. Laurel Road не взимает комиссию за подачу заявки на получение кредита или комиссию за выдачу кредита, а также нет штрафа за досрочное погашение.

Узнайте больше в нашем обзоре Laurel Road.

Процентные ставки	Переменная ставка годовых: 4,22%-7,65% (на 1 марта 2023 г.) Фиксированная процентная ставка: 3,97%-7,75% (на 1 марта 2023 г.)
Суммы кредита	5000 долларов и выше
Условия погашения	5, 7, 10, 15 и 20 лет

Лучшее рефинансирование студенческого кредита с низкими процентными ставками: Splash Financial

Если вы ищете низкую процентную ставку, Splash Financial предлагает одни из самых низких ставок рефинансирования по состоянию на 20 декабря 2022 года. Splash Financial работает с сетью банков и кредитных союзов, предлагая низкие ставки по кредитам рефинансирования.

Также отсутствуют сборы за подачу заявки, сборы за создание или штрафы за досрочное погашение. Несмотря на то, что для рефинансирования существует минимум кредита в размере 5000 долларов США, максимального кредита нет, что делает Slash Financial хорошим вариантом для тех, у кого есть значительная сумма долга по студенческому кредиту. В настоящее время право на рефинансирование студенческого кредита с помощью Splash Financial ограничено гражданами США и постоянными жителями.

Узнайте больше в нашем обзоре Splash Financial.

Процентные ставки

Переменная годовая процентная ставка: 4,47–8,99% (по состоянию на 13 февраля 2023 г.) ¹

Фиксированная годовая процентная ставка: 4,47%-8,99% (по состоянию на 13 февраля 2023 г.) ¹

(самые низкие тарифы включают скидку 0,25% на автооплату)

Суммы кредита

5000 долларов и выше

Условия погашения

5, 7, 8, 10, 12, 15 и 20 лет ³

Лучшее рефинансирование студенческого кредита для супружеских пар: PenFed

Если вы состоите в браке и у вас и у вашего супруга есть студенческие ссуды, кредитный союз PenFed является единственным кредитором, который предлагает рефинансирование ссуд супругам. С помощью этой опции вы можете комбинировать свои кредиты и рефинансировать их в частный кредит, чтобы иметь ту же процентную ставку и единый ежемесячный платеж.

Когда вы подаете заявку на рефинансирование кредита супруги через PenFed, кредитор смотрит на доход вашей семьи и наивысший кредитный рейтинг, что увеличивает ваши шансы на получение кредита и получение конкурентоспособной процентной ставки.

У PenFed есть ряд условий погашения на выбор. При рефинансировании кредита супруга у вас может быть до 15 лет для погашения кредита, и вы можете выбрать фиксированную процентную ставку или переменную процентную ставку. Штрафы за досрочное погашение, сборы за отправку или подачу заявки отсутствуют.

Процентные ставки	Фиксированная процентная ставка: 7,74%-9,93% (на 1 марта 2023 г.)
Суммы кредита	от 7 500 до 300 000 долларов США
Условия погашения	5, 8, 12 и 15 лет

Лучшее рефинансирование студенческого кредита для защиты заемщика: RISLA

Управление студенческих ссуд Род-Айленда — некоммерческая организация, которая предлагает рефинансирование студенческих ссуд заемщикам во всех 50 штатах. Кредитор предлагает конкурентоспособные кредиты с фиксированной процентной ставкой, выпуски поручителей и скидки на процентные ставки.

Но что отличает RISLA от других рефинансирующих кредиторов, так это уникальная защита заемщика:

Погашение на основе дохода: Если вы не можете позволить себе ежемесячные платежи, RISLA предлагает погашение на основе дохода. Подобно одноименному федеральному плану погашения, план погашения RISLA на основе дохода зависит от вашего дохода и размера семьи. В зависимости от вашей ситуации сумма ежемесячного платежа может быть значительно уменьшена.
Отсрочка в аспирантуре: Если вы поступаете в аспирантуру, RISLA позволяет вам отсрочить платежи по студенческому кредиту на срок до 36 месяцев.
Погашение полной и постоянной нетрудоспособности: Если вы станете полностью и навсегда нетрудоспособным и не сможете работать, RISLA погасит оставшуюся часть кредита.

Процентные ставки	Фиксированная процентная ставка: от 5,29% (на 1 марта 2023 г.) (самые низкие тарифы включают скидку 0,25% на автооплату)
Суммы кредита	от 7 500 до 250 000 долларов США
Условия погашения	5, 10 и 15 лет

Лучшее рефинансирование студенческого кредита без комиссии: MEFA

Управление по финансированию образования штата Массачусетс — это некоммерческая государственная организация по студенческим ссудам, которая предлагает частные студенческие ссуды и ссуды на рефинансирование заемщикам по всей стране.

Как некоммерческая организация, MEFA, как правило, имеет более низкие ставки и сборы, чем некоторые другие кредиторы. За свои кредиты рефинансирования он вообще не взимает комиссию. Отсутствуют сборы за подачу заявки, сборы за выдачу, сборы за просрочку платежа или даже сборы за возврат чеков. Если вы решите погасить кредит досрочно, штраф за досрочное погашение также не взимается.

У вас есть до 15 лет, чтобы погасить кредит. Чтобы получить право на рефинансирование в MEFA, у вас должно быть не менее 10 000 долларов США в виде студенческих кредитов, но максимальный размер кредита не установлен.

Процентные ставки	Переменная ставка годовых: от 5,50% до 8,45% (на 1 марта 2023 г.)
Суммы кредита	10 000 долларов и выше
Условия погашения	7, 10 и 15 лет

Лучше всего для иностранных студентов: Citizens Bank

Citizens Bank — еще один частный кредитор. Он отличается тем, что предлагает рефинансирование тем, у кого нет гражданства США, если у них есть поручитель-гражданин США. Он также предлагает рефинансирование для тех, кто не получил высшее образование.

Для рефинансирования в Citizens Bank вам необходимо не менее 10 000 долларов США в виде долга по студенческому кредиту, и у него относительно мало вариантов отсрочки и воздержания по сравнению с его конкурентами.

Процентные ставки	Переменная процентная ставка: 5,39%-11,97% (на 1 марта 2023 г.) Фиксированная годовая процентная ставка: 5,39%-11,87% (на 1 марта 2023 г.)
Суммы кредита	10 000 долларов и выше
Условия погашения	5, 7, 10, 15 и 20 лет

Лучшие площадки рефинансирования студенческих кредитов: Credible и LendKey

Credible

Прежде чем рефинансировать свои кредиты, вам следует ознакомиться с предложениями от нескольких кредиторов, чтобы сравнить ставки и условия. Хотя вы можете самостоятельно делать покупки вручную, это может занять много времени. Использование рынка рефинансирования студенческих кредитов, такого как Credible, может упростить и оптимизировать процесс.

С Credible вы можете получить котировки ставок от 11 кредиторов — больше, чем предлагают другие торговые площадки — при заполнении одной формы. Он выполняет только мягкую проверку кредитоспособности, поэтому не влияет на ваш кредитный рейтинг. ² , и это совершенно бесплатно.

Credible получает комиссию от кредиторов-партнеров, когда вы берете кредит через платформу. Однако комиссия не влияет на условия вашего кредита или на то, сколько вы платите рефинансирующему кредитору.

Прочитайте наш Заслуживающий доверия обзор.

Достоверные преимущества

Принимает кредитные баллы от 630
100% бесплатная предварительная квалификация
Работает с федеральными, частными, родительскими кредитами PLUS

Посетите надежный

LendKey

Если вы хотите сравнить варианты на различных рынках кредитования, LendKey также позволяет быстро и легко просмотреть ставки и условия кредита от нескольких кредиторов. Его цель — сделать процесс рефинансирования ваших студенческих кредитов менее трудоемким. На сегодняшний день LendKey помог более 119, 000 заемщиков с их потребностями в кредитовании.

LendKey предлагает удобный калькулятор, который позволяет вам оценить, сколько вы потенциально могли бы сэкономить, рефинансируя свои студенческие кредиты, чтобы вы имели хорошее представление о том, чего ожидать, прежде чем начать. Если вы решите двигаться вперед, вы можете заполнить быструю и простую форму, чтобы сравнить варианты кредита. Процесс прост, и не требуется жесткой проверки кредитоспособности, поэтому вы не заметите влияния на свой кредитный рейтинг. Также отсутствуют комиссионные сборы и штрафы за досрочное погашение.

Прочитайте наш обзор LendKey.

Привилегии Lendkey

2-минутная проверка ставки без влияния на ваш кредитный рейтинг
Ставка рефинансирования от 4,54% переменная
Доступен для частных и федеральных кредитов на обучение студентов бакалавриата и магистратуры
Никаких сборов за создание или штрафов за досрочное погашение

Посетите Лендкей

Как выбрать лучшую компанию по рефинансированию студенческих кредитов

В дополнение к изучению того, как рефинансировать задолженность по студенческому кредиту, вы должны обязательно обдумать все за и против рефинансирования ваших студенческих кредитов и с каким кредитором вы хотите работать. Вот некоторые вещи, о которых следует помнить, когда вы оцениваете варианты компании по рефинансированию студенческого кредита и проверяете ставки:

Убедитесь, что вы знаете свою финансовую цель

Если вы думаете о рефинансировании своих студенческих кредитов, у вас, вероятно, есть конкретная причина для этого. Это может быть снижение вашего ежемесячного платежа, получение более низкой процентной ставки и экономия денег в течение срока кредита или даже более быстрое погашение кредита.

Какой бы ни была ваша причина, убедитесь, что у вас есть четкое представление о том, чего вы хотите достичь с помощью рефинансирования. Затем оцените кредиторов и условия кредита в зависимости от того, насколько хорошо они могут достичь этой цели для вас.

Изучите варианты и проведите исследование

Если вам интересно, как получить кредит, ясно, что есть много кредиторов, которые предлагают рефинансирование студенческого кредита, чтобы помочь вам управлять своим студенческим долгом. Присмотритесь к ценам и воспользуйтесь любыми инструментами предварительной квалификации, которые вы можете найти. Многие кредиторы позволят вам ввести свою информацию, чтобы узнать, могут ли вы быть одобрены для рефинансирования и какие процентные ставки вам могут быть предложены.

Хотя вы не сможете просмотреть точные условия, и большинство предварительных квалификаций не являются жесткими предложениями, вы можете получить хорошее представление о том, какие у вас могут быть варианты. Вы также не пострадаете от своего кредитного рейтинга, поскольку предварительная квалификация обычно не включает жесткую проверку кредитоспособности ваших кредитных отчетов.

Узнайте о вариантах процентной ставки

Вам будут предложены фиксированные или переменные ставки рефинансирования при рефинансировании ваших студенческих кредитов. При кредите с фиксированной процентной ставкой процентная ставка, на которую вы соглашаетесь при подписании документов, останется неизменной на весь срок кредита. Кредит с переменной процентной ставкой будет иметь процентную ставку, которая потенциально может повышаться и понижаться в зависимости от индекса, на котором ваш кредитор основывает свои процентные ставки. Например, ваша процентная ставка может повышаться или понижаться в зависимости от изменений федеральной процентной ставки.

Какая ставка рефинансирования студенческого кредита подходит именно вам? Это зависит от того, чего вы хотите добиться, рефинансируя студенческие кредиты. Некоторые кредиторы предложат вам более низкую ставку, если вы выберете переменный вариант, но это означает, что ваши платежи могут измениться, когда вам это неудобно. Фиксированная ставка обеспечит предсказуемость платежей в течение всего срока кредита. Плавающая ставка хороша, если вы уже планируете погасить кредит в течение короткого периода времени. Ваши финансовые цели и обстоятельства помогут вам сделать правильный выбор.

Понимание плюсов и минусов длин терминов

Срок кредита — это период времени, в течение которого вы будете вносить платежи до того, как кредит будет выплачен в полном объеме. Краткосрочный кредит будет иметь более высокие ежемесячные платежи, чем долгосрочный кредит, и наоборот.

Если вы ищете более низкий ежемесячный платеж, более длительный срок погашения кредита будет хорошим выбором. Если вы хотите погасить кредит быстро, вам следует рассмотреть кредиты с более короткими сроками. Вы также можете получить лучшую процентную ставку, связанную с продолжительностью срока. Более короткие кредиты могут предложить вам более низкую процентную ставку.

Ищите варианты, если столкнетесь с трудностями

Одна хорошая вещь о студенческих кредитах от федерального правительства заключается в том, что есть защита, когда вы испытываете трудности, такие как потеря работы или развод и потеря дохода. Некоторые федеральные кредитные программы также предлагают льготный период после окончания учебы, что дает вам время найти работу, прежде чем вы начнете выплачивать студенческий кредит. Федеральные кредиты также имеют программы прощения студенческих кредитов.

Предупреждение

Когда вы рефинансируете федеральные студенческие ссуды, вы берете частную студенческую ссуду, а это означает, что вы потеряете свою федеральную защиту со стороны Министерства образования.

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования своих студенческих кредитов у конкретного кредитора, спросите, какие положения доступны на случай трудностей или периодов, когда ваша экономическая ситуация может измениться. Эти положения могут включать такие вещи, как воздержание или отсрочки.

Методология

При составлении нашего списка лучших компаний по рефинансированию студенческих кредитов мы рассмотрели все факторы, описанные выше: процесс подачи заявки, процентная ставка, потенциальные условия кредита, минимальные и максимальные суммы рефинансирования, а также любые уникальные факторы, предлагаемые конкретным кредитором.

Мы рассмотрели популярные компании и классифицировали их в соответствии с типом рефинансирования, для которого они лучше всего подходят. Мы не оценивали все компании в категории. Эти кредиторы были выбраны на основе того, насколько хорошо они приносят пользу, помогая вам достичь ваших финансовых целей, получая ставки и условия, которые вы ищете, и помогая вам справиться с трудностями.

Часто задаваемые вопросы о рефинансировании студенческого кредита

Стоит ли рефинансировать студенческий кредит?

Это действительно зависит от вашего финансового положения и того, чего вы хотите добиться, рефинансируя свой студенческий кредит.

Если у вас несколько кредитов, вы можете объединить их в единый платеж по кредиту. Консолидация студенческого кредита может упростить отслеживание ежемесячных платежей и управление ими. Однако вам не нужно пересматривать свои студенческие ссуды, чтобы консолидировать их, если у вас есть федеральные ссуды. Вместо этого вы можете консолидировать их, используя кредит на прямую консолидацию.

Вы также можете использовать рефинансирование, чтобы получить более низкую процентную ставку или уменьшить ежемесячные платежи по текущему кредиту. Если консолидация или более низкая процентная ставка звучит для вас хорошо, то рефинансирование может стоить времени и усилий.

Имейте в виду, однако, что если вы рефинансируете федеральные студенческие ссуды у частного кредитора, вы можете отказаться от некоторых федеральных льгот, таких как прощение ссуды на общественные нужды или варианты плана погашения, зависящие от дохода. Если у вас есть вопросы о правильности этого шага, поговорите со своим кредитором или специалистом по обслуживанию кредитов.

Когда следует рефинансировать студенческие ссуды?

Существует множество факторов, влияющих на принятие решения о том, когда лучше рефинансировать студенческие ссуды. Имея хороший кредитный рейтинг является хорошим местом для начала. Если вы в настоящее время работаете над улучшением своего кредитного рейтинга, вы можете подождать с рефинансированием существующего кредита, пока вы не достигнете хорошего или очень хорошего рейтинга, чтобы вы могли увеличить свои шансы на одобрение нового кредита и получение снижение процентной ставки.

Быть финансово стабильным и иметь возможность ежемесячно вовремя платить. Если вы находитесь в ситуации, когда вы не работаете или боретесь с огромной задолженностью по кредитной карте, вы можете подождать с рефинансированием, пока не сможете добиться более стабильного финансового положения.

Когда дело доходит до наилучшего момента для рефинансирования ваших студенческих кредитов, важно обратить внимание на то, будут ли процентные ставки в целом ниже, чем те, которые вы в настоящее время платите по своим кредитам. Получение меньшего платежа или экономия в течение срока кредита является одной из основных причин для рефинансирования.

Если новая процентная ставка будет такой же или больше, рефинансирование может быть не лучшей идеей. Если процентные ставки имеют тенденцию к снижению, возможно, вы ищете хорошую возможность сэкономить на процентных платежах в течение срока действия кредита.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для рефинансирования студенческих кредитов?

Нет установленного кредитного рейтинга для рефинансирования студенческих кредитов. У каждого кредитора будут свои параметры для одобрения кредита, поэтому лучше всего связаться с компанией, у которой вы заинтересованы в заимствовании, чтобы узнать, что требуется. Как правило, положительная кредитная история и кредитный рейтинг от хорошего до отличного могут дать вам преимущество.

Кредиторы могут также учитывать такие факторы, как отношение вашего долга к доходу и ваш годовой доход, когда они рассматривают вашу заявку на получение кредита.

Повредит ли рефинансирование студенческих кредитов моему кредиту?

Сначала ваш кредитный рейтинг может пострадать из-за того, что рефинансирующая компания, рассматривающая ваше заявление, провела жесткий кредитный запрос. Ваша оценка быстро восстановится после этого, хотя запрос останется в ваших отчетах на срок до двух лет.

Поскольку рефинансирование студенческого кредита в основном является личным кредитом, это не повлияет на коэффициент использования вашего кредита. Единственное, что может оказать долгосрочное влияние на вашу оценку, — это если вы пропустите платежи или не сделаете своевременные платежи по вашему недавно рефинансированному кредиту. Некоторые кредиторы позволяют вам настроить автоматические платежи, чтобы помочь вам не сбиться с пути.

Можно ли рефинансировать студенческие ссуды более одного раза?

Количество раз, когда вы можете рефинансировать студенческие кредиты, не ограничено. На самом деле, когда процентные ставки меняются, многократное рефинансирование может привести к значительной экономии средств, которые вы будете платить в целом.

Сложно ли получить одобрение на рефинансирование студенческого кредита?

Если у вас нет хорошей или более высокой кредитной истории, вам может быть трудно получить одобрение на рефинансирование студенческой ссуды. Однако у каждого кредитора свои требования к андеррайтингу. Однако вы можете пройти квалификацию с поручителем, у которого хороший кредит. Вам также нужен доход и низкое отношение долга к доходу. Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы закончили степень, а другие нет.

Отказ от ответственности. Все тарифы и сборы действительны по состоянию на 25 января 2023 г.

100% бесплатная предварительная квалификация

Работает с федеральными, частными, родительскими кредитами PLUS

Посетите надежный

Сведения об авторе

Кэт Третина Кэт Третина — писатель по личным финансам и сертифицированный финансовый консультант из Орландо, Флорида. Стремясь помочь людям построить прочную финансовую основу, она пишет о страховых продуктах, включая страхование жизни, страхование домашних животных и страхование автомобилей, для крупных изданий. Ее работы были опубликованы Money.com, Business Insider, Forbes Advisor и другими.

Другие сообщения от Kat Tretina >

9 Лучшие кредиторы для рефинансирования студенческих ссуд ($300

Когда вы рефинансируете студенческие ссуды , вы передаете свои существующие федеральные и частные студенческие ссуды новому частному кредитору с целью снижения вашей процентной ставки , снижение ежемесячного платежа или консолидация кредитов (а иногда и по всем трем причинам). 0003
В приведенном выше списке компаний по рефинансированию студенческих кредитов я выбрал трех лучших кредиторов, основываясь на том факте, что они часто предлагают нашим читателям лучшие предложения (т. е. самые низкие процентные ставки). Вы окажетесь в хорошей компании, если решите рефинансировать свои студенческие ссуды, используя наши ссылки, поскольку такие читатели, как вы, рефинансируют студенческие ссуды на миллионы долларов через сайт каждый месяц .

Biglaw Investor намеренно зарабатывает меньше денег от наших реферальных ссылок рефинансирования, чем мы могли бы заработать в противном случае, чтобы вы получили значительный бонус кешбэка. Вы также поддерживаете сайт, если используете наши ссылки, что делает его беспроигрышным предложением.

Стоит ли рефинансировать в марте 2023?

Я считаю, что большинство юристов и других высокооплачиваемых специалистов в стране могли бы прямо сейчас найти более низкую процентную ставку по своим студенческим кредитам посредством рефинансирования. К сожалению, нет, потому что гораздо проще ничего не делать, чем действовать. Несмотря на то, что многие заемщики могли бы сэкономить тысячи долларов, потратив несколько минут на подачу заявки, они не подают заявку, потому что заняты другими делами в жизни.

Заемщики, которые рефинансировали свои кредиты еще несколько месяцев назад, сегодня часто находят более выгодные предложения из-за конкурентного характера бизнеса по рефинансированию студенческих кредитов и постоянного улучшения соотношения долга к доходу и кредитного рейтинга заемщика.

Если вы являетесь заемщиком частных студенческих ссуд, вам следует обратиться в несколько компаний, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку.

Но это не значит, что вы должны рефинансировать.

Многие заемщики федеральных кредитов ждут до конца августа 2023 года, чтобы рефинансировать свои кредиты, потому что президент Байден издал указ о приостановке выплаты процентов и платежей по федеральным студенческим кредитам до 30 августа 2023 года, хотя существует вероятность того, что пауза закончится раньше, если судебный процесс об аннулировании задолженности по студенческой ссуде, который в настоящее время находится в Верховном суде, разрешается быстрее.

Когда рефинансировать федеральные и частные студенческие ссуды

После того, как я лично выплатил более 200 000 долларов студенческих ссуд и помог тысячам юристов достичь образа жизни без долгов, вот что я говорю заемщикам, когда они спрашивают, следует ли им рефинансировать.

Рефинансирование федеральных студенческих ссуд если вы:

Работаете в частном секторе

План погасить кредит

Задолженность по студенческому кредиту менее чем в 1,5 раза превышает ваш доход

Рефинансировать частные студенческие ссуды , если вы:

Найдите более низкую процентную ставку

Решили агрессивно погашать свои кредиты и поэтому перешли с фиксированной процентной ставки на плавающую

Хотите изменить ежемесячный платеж

Не проверял, что кредиторы предлагают на рынке по крайней мере шесть месяцев (вы, вероятно, найдете более низкую ставку сегодня)

Иметь лучший кредитный рейтинг, чем при предыдущем рефинансировании (вы можете претендовать на более высокую ставку)

Вы можете рефинансировать частные кредиты столько раз, сколько захотите. Некоторые читатели рефинансировались два, три, четыре и даже больше раз. Единственное, что имеет значение, это то, что вы найдете лучшую ставку.

Подождите, чтобы рефинансировать федеральные займы, пока не закончится период нулевых процентов и платежей (обсуждаемый выше).

Помните, что рефинансирование федеральных студенческих ссуд исключает выплату в зависимости от дохода, прощение и самые щедрые варианты отсрочки. Частные студенческие ссуды не имеют этих вариантов.

Как сравнить лучшие компании по рефинансированию студенческих кредитов

Большинство людей проверяют свои ставки только в одной или двух компаниях. Поскольку каждая компания, предоставляющая студенческие кредиты, имеет разные способы доступа к капиталу на рынке, вам действительно нужно изучить свои варианты, чтобы увидеть, что даст вам лучшую ставку.

Обычно существует три типа компаний по рефинансированию студенческих ссуд. Некоторые компании, такие как Earnest, предлагают рефинансирование путем продажи коммерческих бумаг на кредитных рынках. Другие, такие как SoFi и ELFI, поддерживаются банками-депозитариями. Последний тип, такой как Credible и LendKey, действует как рынок кредиторов и предоставляет вам котировки ставок от банков, которые вы, вероятно, не стали бы проверять самостоятельно.

Наконец, как и все кредитные решения, предлагаемая вам ставка зависит от вашего кредитного рейтинга. Если вы значительно улучшили свой кредитный рейтинг за последние шесть месяцев, рекомендуется еще раз проверить ставки, чтобы узнать, можно ли улучшить их. Поскольку рефинансирование студенческого кредита ничего не стоит (кроме вашего времени), вам следует рефинансировать, если вы можете получить более низкую ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время.

10 фактов о рефинансировании

Рефинансирование ваших студенческих кредитов — одна из лучших вещей, которую вы можете сделать после выпуска, если только вы не добиваетесь прощения кредита. Почему? Вы платите тысячи долларов ненужных процентов каждый год. Этот процент мешает вам погасить остаток студенческой ссуды. И остаток студенческой ссуды мешает вам накопить богатство. Итак, рефинансируйте эти кредиты и начните их выплачивать!

Факт №1: Вы сэкономите кучу денег

Сложные проценты — замечательная штука. Сложные проценты в обратном порядке убьют вас. Если вы платите в среднем 6,8% процентов по своим студенческим кредитам, вам нужно 566 долларов в месяц на каждые 100 000 долларов, которые вы заняли, только для покрытия процентов.

Факт № 2: рефинансирование обычно происходит быстро и легко

Когда я закончил юридический факультет, никто не рефинансировал студенческие кредиты. Когда в 2013 году появились первоначальные игроки рефинансирования, было много проблем обрабатывает заявки и обрабатывает поток профессионалов, заинтересованных в рефинансировании своих кредитов. Эти дни прошли. Вы можете получить предварительную смету в течение пяти минут. Если у вас есть все документы по кредиту, вам может потребоваться еще 15 минут, чтобы подать заявку в электронном виде. Я рекомендую вам свериться со всеми различными компаниями (довольно легко, если у вас есть документы вместе), чтобы получить лучший курс.

Факт № 3. Вам не нужно рефинансировать все свои кредиты

Иногда юрист беспокоится о рефинансировании всего одновременно. Может быть, у вас есть привлекательная фиксированная процентная ставка по кредиту на обучение? Нет необходимости включать его в рефинансируемый пакет. Может быть, вы хотите окунуться в воду финансирования частных кредитов, но оставить часть своих кредитов в рамках федеральной программы. Нет необходимости рефинансировать студенческие кредиты оптом. Рефинансируйте часть, которая чувствует себя комфортно и продолжает двигаться.

Факт № 4: Вы получаете лучшее обслуживание

Есть причина, по которой федеральное правительство подало в суд на Navient в начале 2017 года. Федеральные службы студенческих кредитов имеют историю жалоб клиентов. В частности, правительство утверждало, что Navient «неправильно обрабатывала платежи; создавал препятствия, предоставляя недостоверную информацию, и бездействовал, когда заемщики жаловались». Увидев, что они установили такой низкий порог, вы, вероятно, будете впечатлены современным веб-интерфейсом, возможностью легко вносить дополнительные платежи и гибкими политиками. Хотя ни одна компания не идеальна, рынок рефинансирования студенческих кредитов в настоящее время чрезвычайно конкурентен, а это означает, что каждая компания должна усердно работать, чтобы выиграть ваш бизнес.

Факт № 5: Консолидация и рефинансирование — это не одно и то же

Многие путают эти термины. Консолидация — это объединение всех ваших кредитов в один федеральный кредит. К сожалению (для вас), правительство усредняет процентные ставки по всем вашим кредитам, а затем округляет их до ближайшей 1/8%. Рефинансирование происходит, когда частный банк или кредитор погашает ваш федеральный кредит и выдает вам новый кредит, как правило, по гораздо более низкой процентной ставке. Рефинансировать. Не консолидируйтесь.

Факт № 6: Рефинансирование не устраняет ваш долг

Рефинансирование — это первый шаг в борьбе с процентным монстром. Но не заблуждайтесь, думая, что вы действительно добились прогресса в погашении долга. Рефинансирование студенческих кредитов — это только первый шаг. В то время как ежегодные проценты в размере 12 000 долларов США не позволили вам добиться прогресса в выплате ваших федеральных студенческих кредитов, это долг в размере 200 000 долларов США, который вам придется выплатить в конечном итоге, прежде чем вы сможете создать настоящее богатство. Чтобы погасить долг в размере 200 000 долларов, вам придется вносить последовательные ежемесячные платежи и вкладывать любые дополнительные одноразовые «бонусные» деньги, которые появляются у вас, когда вы делаете платежи по студенческим кредитам.

Факт № 7: Вы можете снова рефинансировать позже

Если вы только начинаете свою карьеру, вы можете не получить лучшую ставку из-за вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу. Или, может быть, вы погасили половину своего кредита и теперь убеждены, что плавающая ставка имеет смысл для остальной части выплаты. Ничто не мешает вам снова рефинансировать свои кредиты. Вы будете получать бонусные деньги каждый раз, когда делаете это, и рефинансирующим компаниям, вероятно, все равно, поскольку их бизнес-модель основана на продаже ваших студенческих кредитов на рынке облигаций. Существует также вероятность того, что в будущем мы увидим низкие процентные ставки (люди годами говорили, что процентные ставки не могут быть ниже, но потом они снижаются).

Факт № 8: Не рефинансируйте, если добиваетесь списания студенческой ссуды

Рефинансирование не подходит для вас, если вы планируете списать ссуды в соответствии с Прощением ссуд на государственные услуги (PSLF) Министерством образования США или любой из доходов Планы погашения, управляемые (например, IBR/PAYE/REPAYE). Программы прощения доступны только держателям федеральных займов. Если вы рефинансируете, ваши федеральные кредиты погашены, и теперь вы должны частному кредитору. Не рефинансируйте, если вы планируете просить прощения.

Факт № 9: Не бойтесь долгового монстра по студенческим кредитам

Многие юристы боятся рефинансировать свои студенческие кредиты. О чем действительно беспокоятся эти адвокаты? Они беспокоятся, что не смогут вносить ежемесячные платежи. Но если это произойдет, компании, выдающие студенческие ссуды, не смогут снова завладеть вашим мозгом. Студенческие кредиты являются необеспеченным долгом. Если вы перестанете платить, у компаний, предоставляющих студенческие ссуды, будет ограниченное право регресса. Они сообщат о вас в бюро кредитных историй. Но все, что могут сделать кредитные бюро, это снизить ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг — наименьшая из ваших проблем, если вы не можете выплачивать студенческий кредит. Если вы уверены, что в конце концов погасите свои кредиты (и перестанете просить прощения), значит пора рефинансировать студенческие кредиты . Платить дополнительные 7000 долларов в год в виде процентов, чтобы вы могли вернуться к платежам REPAYE «на всякий случай», — это очень дорогая страховая премия, которая мне не кажется стоящей. Большинство частных кредиторов сегодня все равно предлагают условия отсрочки кредита и варианты лишения.

Факт №10: Вы получаете возврат наличных и специальные услуги

Вы уже сэкономите десятки тысяч долларов на процентах при рефинансировании. Но у меня есть для вас предложение получше: дополнительные деньги в кармане . Я договорился о специальном соглашении с каждой из основных компаний по рефинансированию, чтобы вы получили немного дополнительных денег обратно, когда вы это сделаете (и вы поможете поддерживать этот сайт). Кроме того, при рефинансировании по одной из наших ссылок вы становитесь частью семьи инвесторов Biglaw. Компании, выдающей студенческие кредиты, трудно игнорировать клиента, который буквально рефинансирует миллионы долларов в виде студенческих кредитов (таких как мы), поэтому, если у вас есть вопросы (или вам нужна дополнительная помощь), вы выиграете от того, что станете «крупной рыбой». У нас есть специальные контакты с каждой компанией.

Рефинансирование кредитов юридических факультетов

Выпускники юридических факультетов обычно начинают свою карьеру с огромной суммой долгов юридического факультета. Если вы хотите избежать такого исхода, я перечислил несколько способов заплатить за юридическую школу. Программы помощи в погашении кредита (LRAP), стипендии, щедрые члены семьи и работа на неполный рабочий день — это лишь некоторые из способов, с помощью которых студенты юридических факультетов смогли минимизировать свои долги в юридической школе, получая юридическое образование.

Если вы закончили юридический факультет, и у вас уже начался период погашения задолженности, и вы специально ищете, как погасить свои кредиты на юридическое образование, у вас есть несколько вариантов. Одним из них является использование плана погашения на основе дохода, такого как погашение на основе дохода (IBR) или REPAYE. Очевидно, что если вы добиваетесь прощения всей суммы кредита, применяются многие условия.

С другой стороны, юристы часто могут получить отличные ставки по рефинансированию студенческого кредита, так как ваш большой остаток студенческого кредита и низкий риск дефолта привлекательны для компаний по рефинансированию студенческого кредита, которые перепродают долг на публичных рынках. Самое замечательное в рефинансировании студенческой ссуды заключается в том, что здесь нет сборов за выдачу или штрафов за досрочное погашение, поэтому в течение срока действия вашей ссуды вы заинтересованы в рефинансировании всякий раз, когда вы можете получить более низкую ставку (поскольку даже небольшое снижение процентной ставки по студенческой ссуде может привести к экономии тысяч долларов.)

Как правило, компания по рефинансированию студенческого кредита изучает ваш кредитный отчет и кредитную историю при определении ставки рефинансирования студенческого кредита, которую они могут вам предложить. Вам также обычно предлагают небольшую скидку, если вы соглашаетесь на автоматическое списание платежей с вашего банковского счета. По моему опыту, я видел, что юристы получают лучшие условия кредита, если они работают в частном секторе по сравнению с государственным, но это в основном фактор более высокой начальной зарплаты, если вы работаете в частном секторе. В любом случае, если вы можете снизить процентную ставку, срок погашения вашего студенческого кредита должен быть короче (меньше процентов означает, что вы погасите свои кредиты быстрее).