Содержание

Рефинансирование ипотеки | Банк «Открытие» | проценты, условия получения, срок

ЦБ РФна 9 окт $ 71,9882 (−0,2972) € 83,1248 (−0,4805) КС 6,75% год Finam.ru: нефть Brent 82,58$ (0,01)

Лицензия ЦБ РФ:
№ 2209 от 24.11.2014 г.

Тип программы:

Рефинансирование / Рефинансирование банком своей ипотеки

Специальные программы:

По двум документам

О кредите:

Погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом квартиры или залогом имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, залогодержателем по которому является банк или иная организация.

СуммаСрок Ставка, % годовых
Кредит / ЗалогКомментарий
от 20% до 80%
от 500000 до 50000000
Максимальная сумма зависит от региона
до 30 лет

от 8%

кредит оформлен в ином банке

от 8,7%

кредит оформлен в банке «Открытие»

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Страхование:

Комплексное ипотечное страхование / Без личного страхования

Обязательное: предмет ипотеки от риска утраты и повреждения.
+2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку
+2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Заемщики:

Сторонний клиент / Зарплатный клиент / ИП / Владелец бизнеса

Требования к заемщику:

— Гражданин РФ.
— Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ.

— Возраст от 18 до 70 лет.
— Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.
— Общий трудовой стаж — от 1 года.

Подтверждение дохода:

Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Без справки о доходах / Справка из пенсионного фонда

Подробнее на сайте банка: Рефинансирование ипотеки

Похожие кредиты

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Ипотека «Рефинансирование военной ипотеки» от ФК Открытие

  • Квартира в новостройкеБанк Зенит

    8,19 % ставка
    до 4 000 000 ₽

  • Жилье на вторичном рынкеБанк Зенит

    8,19 % ставка
    до 4 000 000 ₽

  • Военная ипотекаБанк ДОМ.РФ

    8,4 % ставка
    до 3 463 506 ₽

  • Военная ипотека на покупку готовой квартирыБанк Россия

    7,25 % ставка
    до 3 466 000 ₽

  • Военная ипотека на новостройкуБанк Россия

    7,25 % ставка
    до 3 466 000 ₽

  • Военная ипотекаГазпромбанк

    7,8 % ставка
    до 3 150 000 ₽

  • Военная ипотекаФК Открытие

    7,8 % ставка
    от 1 ₽

  • Военная ипотекаРоссельхозбанк

    7,5 % ставка

    до 3 300 000 ₽

  • Военная ипотекаСбербанк

    7,5 — 7,9 % ставка
    до 3 370 000 ₽

  • Военная ипотекаАбсолют Банк

    8,95 % ставка
    до 2 996 000 ₽

  • Ипотека для военныхВТБ

    6,9 % ставка
    до 3 565 000 ₽

  • Военная ипотекаБанк «Санкт-Петербург»

    9 % ставка
    от 500 000 ₽

  • Рефинансирование военной ипотекиБанк Зенит

    8,19 % ставка
    до 4 000 000 ₽

  • Военная ипотекаСевергазбанк

    7,5 % ставка
    до 3 510 000 ₽

  • Ипотека для военныхРоссийский Национальный Коммерческий Банк

    8 % ставка
    до 3 277 000 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФПримсоцбанк

    5,9 — 8,4 % ставка
    до 3 432 772 ₽

  • Военная ипотекаТаврический

    8,4 % ставка

    до 3 494 673 ₽

  • Военная ипотекаПромсвязьбанк

    6,75 % ставка
    до 3 615 000 ₽

  • Рефинансирование. Военная ипотекаПромсвязьбанк

    6,75 % ставка
    до 3 570 000 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФБанк Финсервис

    6,2 — 8,4 % ставка
    до 3 310 326 ₽

  • Рефинансирование военной ипотекиБанк Россия

    6,8 % ставка
    до 3 590 000 ₽

  • Квартира с господдержкой семей с детьмиБанк Зенит

    4,9 % ставка
    до 4 600 000 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФРоскосмосбанк

    7,4 % ставка
    до 3 310 326 ₽

  • Семейная ипотека для военнослужащихБанк ДОМ.РФ

    4,9 % ставка
    до 4 393 690 ₽

  • Рефинансирование военной ипотекиРоссельхозбанк

    7,5 % ставка
    до 3 000 000 ₽

  • Детский процент для военнослужащих ДОМ.РФБанк Финсервис

    4,9 % ставка
    до 4 306 137 ₽

  • Семейная ипотека для военнослужащих ДОМ.РФКредит Европа Банк

    4,9 % ставка
    до 4 031 593 ₽

  • Рефинансирование военной ипотекиСевергазбанк

    7,5 % ставка
    от 300 000 ₽

  • Рефинансирование с господдержкой семей с детьмиБанк Зенит

    4,9 % ставка
    до 4 600 000 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФБанк РостФинанс

    8,4 % ставка
    до 3 494 673 ₽

  • Военная ипотекаФорБанк

    7,5 % ставка
    до 3 252 293 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФАвтоградбанк

    8,4 % ставка
    до 3 310 326 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФБанк Форштадт

    6,2 — 8,4 % ставка
    до 3 310 326 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк

    7,3 % ставка

    до 3 310 326 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФБанк Агророс

    6,2 — 8,4 % ставка
    до 3 310 326 ₽

  • Семейная ипотека для военнослужащих ДОМ.РФБанк Агророс

    4,9 % ставка
    до 4 306 137 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФСолид Банк

    6,2 — 8,4 % ставка
    до 3 310 326 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФИнтерпромбанк

    7,3 % ставка
    до 3 310 326 ₽

  • Семейная ипотека для военнослужащих ДОМ.РФИнтерпромбанк

    4,9 % ставка
    до 4 031 593 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФКамский Коммерческий Банк

    8,4 % ставка
    до 3 463 506 ₽

  • Военная ипотека госпрограммаПромсвязьбанк

    5,85 % ставка
    до 3 000 000 ₽

  • Военная ипотека на новостройки с господдержкойБанк Россия

    5,75 % ставка
    до 3 000 000 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФАлмазэргиэнбанк

    6,2 — 8,4 % ставка
    до 3 310 326 ₽

  • Семейная ипотека для военнослужащихСевергазбанк

    4,85 % ставка
    до 4 620 000 ₽

  • Льготная военная ипотекаСевергазбанк

    6,25 % ставка
    до 3 000 000 ₽

  • Семейная ипотека для военнослужащих ДОМ.РФСолид Банк

    4,9 % ставка
    до 4 306 137 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФРеалист Банк

    6,2 — 8,4 % ставка
    до 3 310 326 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФРоял Кредит Банк

    6,2 — 8,4 % ставка
    до 3 310 326 ₽

  • Семейная ипотека для военнослужащих ДОМ.РФРоял Кредит Банк

    4,9 % ставка
    до 4 306 137 ₽

  • Семейная ипотека для военнослужащих ДОМ.РФБанк Форштадт

    4,9 % ставка
    до 4 306 137 ₽

  • Семейная ипотека для военнослужащих ДОМ.РФБанк РостФинанс

    4,9 % ставка
    до 4 393 690 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФПриморье

    6,2 — 8,4 % ставка
    до 3 463 506 ₽

  • Семейная ипотека для военных ДОМ.РФТаврический

    4,9 % ставка
    до 4 393 690 ₽

  • Семейная ипотека для военнослужащихПримсоцбанк

    от 4,9 % ставка
    до 4 031 593 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФТатсоцбанк

    8,4 % ставка
    до 3 463 506 ₽

  • Семейная ипотека для военнослужащих ДОМ.РФТатсоцбанк

    4,9 % ставка
    до 4 393 690 ₽

  • Семейная ипотека для военных ДОМ.РФКамский Коммерческий Банк

    4,9 % ставка
    до 4 393 690 ₽

  • Военная льготная ипотека ДОМ.РФКамский Коммерческий Банк

    6,2 % ставка
    до 3 000 000 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФБанк Венец

    6,2 — 8,4 % ставка
    до 3 310 326 ₽

  • Военная ипотека для участников НИС, имеющих детейРоссельхозбанк

    4,6 % ставка
    до 4 400 000 ₽

  • Военная ипотека ДОМ.РФНС Банк

    6,2 — 8,4 % ставка
    до 3 463 506 ₽

  • Семейная ипотека для военнослужащих ДОМ.РФНС Банк

    4,9 % ставка
    до 4 393 690 ₽

  • Рефинансирование бизнес-кредитов в банке Открытие: условия и ставки

    В статье рассмотрим условия рефинансирования бизнес-кредитов в банке Открытие. Разберем требования к залогу, поручителям и заемщикам — юридическим лицам и ИП, а также порядок подачи онлайн-заявки на кредит.

    подробные условия Расчетный счет в банке Открытие В сравнении Сравнить

    Свернуть тарифы Показать тарифы

    Тариф

    «Первый шаг»

    «Быстрый рост»

    «Свой бизнес»

    «Весь мир»

    «Большие планы»

    Абонентская плата

    0 р./мес.

    590 р./мес.

    1490 р./мес.

    1990 р./мес.

    2990 р./мес.

    Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

    до 50 тыс. р./мес.

    до 50 тыс. р./мес.

    до 150 тыс. р./мес.

    до 150 тыс. р./мес.

    нет ограничений на собственный счет

    Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

    100 р./шт.

    100 р./шт.

    25 р./шт.

    25 р./шт.

    17 р./шт.

    Начисление % на остаток по счету

    нет

    нет

    нет

    нет

    нет

    % за внесение наличных

    0,3%

    0,2%

    0,2%

    0,15%

    0,15%

    % за снятие наличных

    от 0,99 до 10%

    от 0,99 до 10%

    от 0,99 до 10%

    от 0,99 до 10%

    от 0,99 до 10%

    Условия рефинансирования бизнес-кредитов для юр. лиц и ИП в банке Открытие

    В банке Открытие можно взять кредит на погашение бизнес-кредитов, взятых в других банках — условия для бизнеса:

    Сумма от 300 тыс. р.
    Срок от 6 до 120 мес.
    Проценты 9-11,7% (зависит от суммы, срока и залога)
    Комиссия банка Открытие за выдачу денег нет
    Форма кредита разовый кредит или кредитная линия
    Выдача кредита на расчетный счет в банке Открытие

    Требования к заемщику

    Кредит могут взять юридические лица — резиденты РФ. Главное требование для ИП, нотариусов и адвокатов — гражданство РФ.

    Требования к поручителю по кредиту для бизнеса

    Поручителем может быть юридическое лицо — резидент РФ либо физ. лицо (ИП, нотариус, адвокат) с гражданством России (или иностранным гражданством и с видом на жительство в РФ). Поручителем обязательно будет собственник бизнеса с долей от 51%.

    Требования к залогу

    Если вы оформляете рефинансирование на 2 года, можно обеспечить его залогом на 50%. В этом случае залогом является имущество, которое было обеспечением по рефинансируемому кредиту.

    Если срок кредита больше двух лет, банк Открытие запросит дополнительный залог:

    • недвижимость;
    • авто;
    • ТМЦ;
    • депозит;
    • вексель банка.

    А также в качестве обеспечения по кредиту может быть поручительство/гарантия региональной гарантийной организации или МСП Банка и залог права требования по финансируемому контракту.

    Как погашать кредит под залог в банке Открытие

    Кредит для бизнеса нужно будет погашать раз в месяц одинаковыми платежами. При необходимости вы можете договориться об индивидуальном графике погашения.

    Ошибка 404

    Запрашиваемая страница не найдена. Перейдите на главную или воспользуйтесь навигационным меню.

    [Error] 
    Class 'CIBlockElement' not found (0)
    /home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/components/expresslab/news.filter/component.php:6
    #0: include
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/modules/main/classes/general/component.php:605
    #1: CBitrixComponent->__includeComponent()
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/modules/main/classes/general/component.php:682
    #2: CBitrixComponent->includeComponent(string, array, boolean, boolean)
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/modules/main/classes/general/main.php:1068
    #3: CAllMain->IncludeComponent(string, string, array, boolean)
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/news/sect_right.php:5
    #4: include(string)
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/components/bitrix/main.include/templates/.default/template.php:17
    #5: include(string)
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/modules/main/classes/general/component_template.php:790
    #6: CBitrixComponentTemplate->__IncludePHPTemplate(array, array, string)
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/modules/main/classes/general/component_template.php:885
    #7: CBitrixComponentTemplate->IncludeTemplate(array)
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/modules/main/classes/general/component.php:766
    #8: CBitrixComponent->showComponentTemplate()
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/modules/main/classes/general/component.php:714
    #9: CBitrixComponent->includeComponentTemplate()
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/components/bitrix/main.include/component.php:280
    #10: include(string)
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/modules/main/classes/general/component.php:605
    #11: CBitrixComponent->__includeComponent()
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/modules/main/classes/general/component.php:682
    #12: CBitrixComponent->includeComponent(string, array, NULL, boolean)
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/modules/main/classes/general/main.php:1068
    #13: CAllMain->IncludeComponent(string, string, array)
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/templates/ptb_main_v_1_1/footer.php:51
    #14: include_once(string)
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/modules/main/include/epilog_before.php:93
    #15: require(string)
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/modules/main/include/epilog.php:2
    #16: require_once(string)
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/footer.php:4
    #17: require(string)
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/404.php:14
    #18: include_once(string)
    	/home/promtransb/promtransb.nichost.ru/docs/bitrix/urlrewrite.php:4
    

    Банки начали массово повышать доходность вкладов населения — Российская газета

    В сообщении говорится, что максимальная ставка по рублевым депозитам в ряде кредитных организаций может превышать 7% при соблюдении ряда условий. Об этом уже сообщили несколько крупных банков. В частности, банк «Открытие» повысил ставки по всем вкладам в рублях на 0,2-0,3 п.п. Максимальные ставки в рублях составляют 6,7%. Альфа-банк повысил ставки на 0,2-1,5 п.п. по рублевым вкладам с максимумом в 7,5% с капитализацией.

    Как уже сообщалось, ранее на заседании совета директоров 10 сентября регулятор поднял ключевую ставку пятый раз подряд, до 6,75% годовых, дав сигнал о ее возможном дальнейшем повышении. При этом глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина назвала маловероятным снижение ключевой ставки раньше, чем люди будут довольны доходностью вкладов и заявила, что банковские ставки по депозитам только начали расти. И, по данным регулятора, средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам третьей декады сентября выросла до 6,33% с 6,15% во второй декаде. Показатель третьей декады сентября стал максимальным с третьей декады августа текущего года. И, по мнению экспертов, до конца года ставки продолжат расти. «Ключевая ставка до конца 2021 г. вырастет как минимум до 7,25%, а максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках — до 6,8-7% (6,33% на третью декаду сентября)», — полагают аналитики НКР.

    Об увеличении доходности по рублевым вкладам также сообщили Россельхозбанк (рост на 0,3-1,3 п.п., максимальная ставка -7,5%), Совкомбанк (повышение на 0,2-0,5 п.п. максимальная ставка -7,1%), Почта банк (рост по ряду вкладов на 0,25 — 0,4 п.п., максимум 7%), а также Газпромбанк, который повысил ставки по всем вкладам в рублях на 0,1-0,6 п.п., ставка в рублях в массовом сегменте в банке по-прежнему составляет 7,25%. Банк «Зенит» повысил ставки по сезонным розничным депозитам (рост на 0,2 п.п. максимальной ставкой в 7%). Но в Сбербанке по состоянию на конец сентября максимальная ставка для рублевых вкладов не изменилась и по-прежнему составляет 6,5% для новых депозитов.

    Аналитики уже подсчитали, что при годовой инфляции выше 7% — как в сентябре — реальная доходность большинства банковских вкладов в текущих условиях является отрицательной либо близкой к нулю. «Граждане, вероятно, предпочтут не сберегать, а тратить, в том числе на товары длительного пользования, ремонт или отдых, считая, что в будущем они подорожают еще больше, а доходность вкладов будет несоизмерима с увеличением цен», — поясняют эксперты НКР. Предполагается, что на этом фоне объем средств граждан на депозитах и счетах в банках повысится максимум на 2-3% к концу года, несмотря на рост ставок.

    Что такое рефинансирование и как оно работает?

    Ставки по ипотечным кредитам все еще остаются низкими, что дает домовладельцам, которые еще не воспользовались преимуществами более низких затрат по займам, расширенную возможность рефинансирования. Процесс рефинансирования ипотеки не сильно отличается от того, что было задействовано, когда вы впервые получили ипотеку, но понимание того, как он работает, и доступных вам вариантов может помочь вам принять более обоснованное решение и получить лучшую ставку.

    Что такое рефинансирование?

    Рефинансирование ипотеки предполагает замену существующей ипотеки на новую, в идеале по более низкой процентной ставке.Рефинансирование может позволить вам снизить ежемесячный платеж, сэкономить деньги на процентах в течение всего срока действия кредита, погасить ипотеку раньше и получить средства из собственного капитала вашего дома, если вам понадобятся деньги для каких-либо целей.

    Как работает рефинансирование ипотеки?

    Когда вы рефинансируете, ваш новый заем будет иметь другую процентную ставку и условия и может быть получен от другого кредитора, чем тот, с которым вы первоначально работали.

    С этой новой ссудой вы, возможно, сбрасываете часы погашения.Предположим, вы производили выплаты по текущей 30-летней ипотеке в течение пяти лет. Это означает, что у вас осталось 25 лет в ссуде. Если вы перефинансируете новую 30-летнюю ссуду, вы начнете заново, и у вас снова будет 30 лет для ее погашения. Если вместо этого вы перефинансируете новую 20-летнюю ссуду, вы погасите ее на пять лет раньше.

    Рефинансирование связано с затратами на закрытие сделки, которые могут повлиять на то, имеет ли для вас финансовый смысл получение новой ипотеки. Эти расходы могут составлять от 2 до 5 процентов от суммы рефинансирования.Общие затраты на закрытие включают в себя дисконтные баллы, комиссию за оформление и плату за оценку.

    Зарегистрируйтесь для получения банковского счета, чтобы получать данные с помощью рекомендованных калькуляторов ипотеки и рефинансирования.

    Распространенные причины рефинансирования ипотеки

    Есть много веских причин для проведения рефинансирования, самая большая из которых — снижение вашей процентной ставки. Если вы можете снизить свою ставку от половины до трех четвертей процентного пункта или более, рефинансирование, вероятно, того стоит, если вы планируете оставаться в доме достаточно долго, чтобы окупить затраты на закрытие.Калькулятор рефинансирования ипотеки Bankrate может помочь вам в принятии решения.

    «Вы можете снизить процентную ставку и ежемесячные выплаты по ипотеке», — отмечает Алан Розенбаум, генеральный директор и основатель нью-йоркской компании GuardHill Financial Corp. «Кроме того, если вы создали собственный капитал в своем доме, вы может получить наличные при закрытии сделки для оплаты ремонта дома, консолидации долга, инвестирования или оплаты крупной сделки ».

    Вы также можете рефинансировать, чтобы сократить срок ссуды и погасить ее быстрее, что приведет к уменьшению процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды.Один из вариантов — рефинансирование 30-летней ипотеки на 15-летнюю.

    Если у вас ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, рефинансирование в ссуду с фиксированной ставкой также может быть разумным шагом. Вы будете спокойны, зная, что основная сумма долга и процентные платежи останутся неизменными на протяжении всего срока кредита.

    Кроме того, если вы платили за частную ипотечную страховку, рефинансирование может устранить эти выплаты, если вы достигли по крайней мере 20 процентов собственного капитала в вашем доме.

    «Лучшими кандидатами на рефинансирование являются домовладельцы, у которых высокая процентная ставка по текущему кредиту, сильная позиция в капитале или потребность в денежных средствах для финансирования других семейных расходов или планов», — говорит Гай Силас, менеджер филиала Embrace Home. Ссуды со штаб-квартирой в Мидлтауне, Род-Айленд.

    Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

    Плюсы

    • Понизьте процентную ставку
    • Уменьшите размер ипотечного платежа
    • Уменьшите срок кредита и погасите раньше
    • Используйте капитал своего дома и снимайте наличные при закрытии сделки
    • Консолидировать долг
    • Переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой или наоборот
    • Отмена взносов по ипотечному страхованию

    Минусы

    • Дорогие закрытые расходы
    • Возможность увеличения срока кредита, что увеличивает ваши расходы
    • Меньше капитала в вашем доме, если вы снимаете наличные
    • Раскаяние заемщика в случае значительного снижения ставок после закрытия сделки
    • Процесс рефинансирования может занять от 15 до 45 дней и более

    Типы рефинансирования ипотеки

    Есть несколько вариантов рефинансирования ипотеки на выбор:

    • Традиционное рефинансирование по ставке и сроку изменяет либо процентную ставку ссуды, либо срок ссуды, либо и то, и другое. .Это может уменьшить ваш ежемесячный платеж или помочь вам сэкономить на процентах. Сумма вашей задолженности обычно не меняется, если вы не включите в новую ссуду некоторые заключительные расходы.
    • Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам взять часть капитала вашего дома и превратить его в наличные, которые вы можете потратить. Это увеличивает ваш долг по ипотеке, но дает вам деньги, которые вы можете инвестировать или использовать для финансирования цели, например, проекта улучшения дома. Вы также можете обеспечить новый срок и процентную ставку во время рефинансирования с выплатой наличных.
    • Рефинансирование с консолидацией долга похоже на рефинансирование с выплатой наличных, за исключением того, что вы используете денежные средства из собственного капитала для погашения другой не-ипотечной задолженности, такой как задолженность по кредитной карте. Ваш долг по ипотеке будет увеличиваться, но поскольку ставки по ипотечным кредитам обычно ниже, чем ставки по другим кредитам, это может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.
    • Оптимизация рефинансирования ускоряет процесс для заемщиков за счет устранения некоторых требований типичного рефинансирования, таких как проверка кредитоспособности или оценка.Этот вариант доступен для кредитов FHA, VA и Fannie Mae и Freddie Mac.

    Как рефинансировать ипотеку

    1. Подсчитайте и подготовьте

    Прежде чем рефинансировать ипотечный кредит, важно убедиться, что рефинансирование является финансово обоснованным шагом в зависимости от вашей ситуации. Перед тем, как начать подавать заявки на предложения:

    • Проверьте свой кредит, чтобы убедиться, что вы имеете право на получение нового кредита.
    • Убедитесь, что в вашем доме достаточно капитала — обычно не менее 20 процентов.
    • Проверьте текущие процентные ставки, чтобы узнать, что доступно.
    • Убедитесь, что вы можете уложить новый платеж в свой ежемесячный бюджет.

    2. Присмотритесь к ипотечным кредиторам

    Вам не нужно рефинансировать у того же ипотечного кредитора, у которого вы получили свою первую ипотеку, и поиск ссуды — один из лучших способов убедиться, что вы получите выгодную сделку. . Найдите время, чтобы сравнить предложения от нескольких разных кредиторов по рефинансированию ипотеки. Это может означать прохождение процесса предварительного утверждения несколько раз, но хорошая новость заключается в том, что если несколько кредиторов проверят ваш кредит в течение короткого периода времени, ваша оценка не будет отражать несколько запросов.

    3. Сравните котировки ставок и условия займа

    После того, как вы сузили круг предложений рефинансирования, внимательно оцените их. Процентная ставка, конечно, является важным фактором, но также найдите время, чтобы проанализировать затраты на закрытие сделки и другие условия кредита. Если одно из предложений, например, включает плату за досрочное погашение, это означает, что вы заплатите больше, если вы решите снова рефинансировать когда-нибудь в будущем.

    4. Подайте заявку

    После того, как вы определились с предложением, самое время заполнить ипотечную заявку и предоставить необходимые документы, включая квитанции о выплатах, налоговые декларации и банковские выписки.Когда вы действительно подаете заявку на рефинансирование (в отличие от получения предварительного утверждения или предварительной квалификации), кредитор будет очень внимательно следить за вашей кредитной и финансовой ситуацией. Вас могут попросить предоставить дополнительную информацию, так как кредитор также внимательно изучает ваше заявление, поэтому важно быть готовым быстро ответить на эти вопросы, чтобы процесс продолжался.

    5. Сохраните процентную ставку

    После того, как вы получите одобрение на рефинансирование, большинство ипотечных кредиторов разрешат вам зафиксировать вашу процентную ставку.При фиксированной ставке, даже если рыночные ставки вырастут до того, как вы закроете ссуду, ваша ставка останется прежней. (Однако ваша ставка не уменьшится, если рыночные ставки упадут.) Когда вы зафиксируете свою ставку, вы можете начать планировать свой ежемесячный бюджет, потому что у вас будет хорошее представление о том, сколько будут ваши платежи.

    6. Проведите оценку вашего дома

    Ваш ипотечный кредитор закажет оценку вашего дома, чтобы убедиться, что он стоит достаточно для обеспечения новой ипотеки. Как правило, вам придется оплатить оценку как часть ваших заключительных расходов, но некоторые кредиторы отказываются от этой платы для существующих клиентов или по другим причинам, поэтому обязательно спросите, возможен ли этот вариант.

    7. Закрытие ссуды

    В день закрытия обязательно принесите все документы, которые требует ваш кредитор, и будьте готовы оплатить заключительные расходы (обычно с заверенным или кассовым чеком), если вы не включаете их в ссуду.

    Влияет ли рефинансирование на мой кредит?

    Рефинансирование ипотеки также может оказать некоторое влияние на ваш кредит, но обычно оно минимальное. Это может происходить по нескольким причинам:

    • Ипотечные кредиторы проводят проверку кредитоспособности, чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование, и это отображается в вашем кредитном отчете.Один запрос может снизить ваш счет до пяти баллов. «Когда вы подаете заявку на рефинансирование ипотеки, запускается жесткое кредитное расследование, которое может снизить ваш кредитный рейтинг всего на несколько пунктов, но это будет временно», — объясняет Мэтт Хакетт, операционный менеджер Equity Now, прямого ипотечного кредитора из Нью-Йорка. Йорк Сити.
    • Если вы планируете подать заявление на получение других видов долга, таких как автокредит или кредитная карта, помимо рефинансирования, это также может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
    • При рефинансировании вы закрываете одну ссуду и открываете другую.Ваша кредитная история составляет 15 процентов вашего рейтинга, поэтому закрытие одной ссуды с последующим получением новой сокращает срок, что влияет на ваш рейтинг.

    Как правило, эти эффекты будут ощущаться только в течение короткого периода времени. Если при сравнении предложений рефинансирования вас беспокоит снижение вашего рейтинга, попробуйте оформить покупки в течение 45 дней. Любые кредитные запросы, связанные с вашим рефинансированием в этот период, будут учитываться только как один запрос.

    С дополнительными отчетами TJ Porter и Dhara Singh

    Подробнее:

    3 банковских шага, которые могут привести к потере вашего рефинансирования

    Если вы готовитесь к рефинансированию ипотечного кредита, кредитор захочет проверить ваш кредит и активы до того, как вы получите одобрение.Одна из вещей, на которую они обратят внимание, — это то, что находится на вашем банковском счете. Так что, если вы еще не подготовили эти заявления, нечего терять зря. Если вы не хотите вызывать удивление у кредитора, есть определенные банковские шаги, которые вы, вероятно, не захотите предпринимать до момента рефинансирования.

    Ознакомьтесь с нашим калькулятором рефинансирования.

    1. Слишком много денег

    Каждый раз, когда банк ссужает вам деньги, он берет на себя определенную степень риска.Видя, что вы накопили приличную пачку денег, можно развеять любые опасения, которые могут возникнуть по поводу утверждения вашего рефинансирования. Проблема в том, что может быть трудно понять, в чем состоит чистая прибыль, если вы постоянно переводите деньги туда и обратно между счетами.

    Если вы настроили регулярные переводы со своего чека на сбережения, это может сработать в вашу пользу, поскольку вы увеличиваете свой баланс. Однако возникает проблема, когда вы регулярно забираете деньги из сбережений и переводите их в другое место.Этот шаг может создать впечатление, что вы не очень разбираетесь в управлении своими финансами. Когда на горизонте приближается рефинансирование, может быть хорошей идеей принять меры невмешательства, чтобы ваши отчеты отражали стабильную историю баланса.

    Сравните ставки рефинансирования ипотеки.

    2. Осуществление крупных депозитов или снятия средств

    Извлечение большого количества денег из вашего счета — еще одна потенциальная проблема. Банк может попросить объяснений, и это может привести к переоценке всего вашего приложения.Если вы планируете совершить крупную покупку наличными, возможно, вам лучше отложить ее до тех пор, пока кредитор не даст вам разрешение на рефинансирование.

    То же самое и с внезапным внесением значительного депозита на ровном месте. Если ваш баланс в одночасье увеличится на тысячи долларов, это заметит кредитор. Даже если есть веская причина — например, родственник или друг, даривший вам деньги для покрытия расходов, — банк все равно может беспокоиться о вашей способности выплатить долг.Если по какой-либо причине вам необходимо внести крупный депозит, рекомендуется быть готовым объяснить, почему, и предоставить подтверждающие документы, если они у вас есть.

    Попробуйте воспользоваться бесплатным калькулятором стоимости закрытия SmartAsset.

    3. Открытие или закрытие счетов

    Опять же, кредиторы хотят видеть определенную степень преемственности, когда дело касается ваших банковских привычек, поэтому за месяц или два до рефинансирования вы, возможно, захотите воздержаться от открытия новых счетов или закрытия старых.Конечно, в наши дни есть несколько отличных бонусов за открытие счетов, но если у вас есть пять или шесть разных счетов в нескольких банках, ваш кредитор может задаться вопросом, зачем вам так много.

    Закрытие счетов тоже, вероятно, плохая идея, особенно если они были открыты какое-то время. Хотя закрытие счета не повредит вашему кредитному рейтингу, как избавление от кредитной карты, банк вряд ли отнесется к этому положительно. Если у вас нет выписок по вашему новому счету, показывающих, куда пошли деньги, это может сработать против вас, когда вы подадите заявку на рефинансирование.

    Заключительное слово

    Рефинансирование может сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе, если вы сможете снизить процентную ставку или сократить выплаты. То, как вы управляете своими банковскими счетами до и во время процесса рефинансирования, может определить, получит ли ваша кредитная заявка печать одобрения.

    Фотография предоставлена: © iStock.com / christophe_cerisier, © iStock.com / dobok, © iStock.com / DNY59

    Ребекка Лейк Ребекка Лейк — специалист по пенсионному обеспечению, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах.Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

    Шесть мифов о рефинансировании жилья, которым нельзя верить

    Имеет смысл рефинансировать дом, если вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов или снизить ежемесячные платежи. Однако существуют мифы, согласно которым некоторые люди считают, что рефинансирование не для них. Давайте развеем эти мифы, чтобы у вас были все факты для принятия наилучшего решения:

    Я видел, как повысилась процентная ставка ФРС. Я упустил свой шанс. Ставки ФРС не влияют напрямую на ставки по ипотечным кредитам, но обычно, когда ставки ФРС повышаются, ставки по ипотечным кредитам будут следовать за ними.Хотя ставки ФРС начали расти, вы не упустили возможность рефинансирования. Лучшее время для рефинансирования — пока ставки низкие. Более важным при определении успешного рефинансирования является точка безубыточности — это ваши затраты на закрытие сделки, разделенные на сумму, которую рефинансирование экономит вам ежемесячно. Если ваши затраты на закрытие составляют 3000 долларов, а вы можете сэкономить 150 долларов в месяц, точка безубыточности составит 20 месяцев. Если вы останетесь дома после точки безубыточности, вы сэкономите деньги за счет рефинансирования.

    Затраты на закрытие слишком высоки.Я не смогу их себе позволить. Вы можете оплатить заключительные расходы заранее, но наш банк также может позволить вам включить ваши заключительные расходы в новую ссуду в зависимости от соотношения суммы ссуды к стоимости вашего дома. Если вы соответствуете требованиям, вам не придется платить наличными за рефинансирование.

    Я уже много лет выплачиваю ипотеку. Я не хочу рефинансировать еще одну 30-летнюю ссуду. Не обязательно. Мы можем реструктурировать ссуду на любую длительность от 10 до 30 лет, что делает рефинансирование гибким способом сократить ваш срок или воспользоваться более низкой процентной ставкой.

    Рефинансирование предназначено только для изменения срока или ставки моего кредита. Популярным вариантом является рефинансирование с выплатой наличных . Вы можете использовать капитал своего дома для финансирования любого количества вещей, в том числе:

    • Пристройка, ремонт гаража или дома
    • Стоимость обучения в колледже
    • Свадьба стоит
    • Уникальное путешествие
    • Консолидация долга
    • Неожиданные или высокие медицинские расходы
    • Покупка автомобиля

    Рефинансирование также может быть способом добавить кого-либо в вашу ссуду или отстранить ее в случае брака или развода.Это также применимо, если созаемщик подписал ссуду по первоначальной ссуде, а у вас достаточно кредитной истории, чтобы взять на себя полную ответственность за нее.

    Это займет слишком много времени. Слишком много работы. Процесс оценки, поиска страхового титула, рассмотрения андеррайтером ссуды и последующей обработки документов обычно занимает 30 дней. Наш банк старается заранее собрать как можно больше необходимых документов, чтобы процесс прошел гладко.

    Мне отказали в последний раз, когда я пытался рефинансировать.Вероятно, это случится снова. Ваша ситуация могла измениться с момента последнего обращения. Возможно, ваш кредитный рейтинг улучшился после того, как вы заполнили заявку. Когда жизнь меняется, стоит проверить еще раз.

    Когда вы развеете мифы, будет меньше препятствий для рефинансирования и, возможно, больше причин для рефинансирования, чем вы думаете. Поговорите с любым из наших местных кредиторов, который ответит на ваши вопросы о рефинансировании и покажет, как максимально эффективно использовать стоимость вашего дома.

    причин рефинансировать существующую ипотеку

    Информация, представленная ниже, не является и не предназначена для использования в качестве юридической консультации.Вся информация, контент и материалы, доступные на этой странице, предназначены только для общих информационных целей.

    Как работает рефинансирование ипотеки

    Проще говоря, рефинансирование ипотеки — это когда вы берете новую ссуду для погашения и взамен старой ссуды. Вы можете претендовать на получение ипотеки с более высокой ставкой после того, как вы заплатили по ипотеке в течение нескольких лет, чтобы обеспечить надежность, увеличить долю капитала в своем доме или уменьшить общую сумму долга.Кроме того, внешние обстоятельства, такие как падение процентных ставок по всей стране, могут повлиять на качество вариантов рефинансирования.

    Имейте в виду, что рефинансирование существующей ипотеки означает прохождение еще одного процесса утверждения ипотеки, который обычно влечет за собой расходы и комиссионные сборы.

    Рефинансируемая ипотека, естественно, будет иметь новые условия, поэтому домовладельцу будет важно полностью понять, какова новая процентная ставка и продолжительность срока, и какая часть снижения затрат связана с более низкой процентной ставкой, а какая — из-за вашей ссуды. срок больше.

    Хотя этот процесс может показаться сложным, надежный финансовый консультант или кредитор может помочь домовладельцу сориентироваться в процессе, чтобы убедиться, что он принимает разумные решения, которые в конечном итоге сэкономят им деньги, а не будут стоить им. В конце концов, у рефинансирования есть масса преимуществ. Если вы хотите узнать больше, свяжитесь с одним из наших кредитных специалистов.

    Рефинансирование существующей ипотеки для повышения процентной ставки

    При такой крупной ссуде, как ипотека, даже небольшие изменения процентной ставки могут привести к значительной экономии как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.Например, 30-летняя ипотека на 200 000 долларов с процентной ставкой 6% будет означать ежемесячный платеж в размере 1199 долларов и общую стоимость 431 676 долларов в течение срока ссуды. Однако снизьте эту процентную ставку хотя бы на один процентный пункт, и вы начнете понимать, насколько важна эта цифра: для той же 30-летней ипотеки в размере 200000 долларов снижение процентной ставки до 5% изменяет ежемесячные выплаты до 1074 долларов, а общая стоимость составит 386 512 долларов, что позволит вам сэкономить 125 долларов в месяц и более 45 000 долларов в течение срока кредита.Этот пример демонстрирует, насколько существенной может быть экономия, когда процентная ставка по ипотеке снижается даже незначительно.

    Рефинансирование доступного жилья и коммерческой ипотеки в банке клиента

    Таким образом, когда процентные ставки низкие, это может быть хорошее время подумать о рефинансировании существующей ипотеки. Рассмотрим эти преимущества:

    • Рефинансирование потенциально может сэкономить сотни долларов каждый месяц, а это может быть преобразовано в тысячи долларов в течение срока ссуды.
    • Если домовладелец владел своим домом пять или более лет, рефинансирование может помочь отменить требование о страховании ипотечного кредита, что также увеличивает сбережения.
    • Рефинансирование ипотеки с более высокой процентной ставкой может включать снижение процентных ставок, предоставление лучших условий и, возможно, сокращение срока ипотеки.

    Тем, кто хочет рефинансировать существующие ипотечные кредиты или приобрести новый дом, следует рассмотреть варианты, доступные в Банке клиентов. Наши специалисты по кредитованию могут предложить различные кредитные продукты и услуги, от обычных ипотечных кредитов до кредитов, обеспеченных государством.Мы предлагаем несколько различных вариантов ипотеки в следующих штатах: Пенсильвания, Нью-Йорк, Нью-Джерси, Коннектикут, Делавэр, Массачусетс и Род-Айленд. Чтобы узнать больше, посетите наш веб-сайт или свяжитесь с одним из наших кредитных специалистов.

    Все продукты и услуги подлежат утверждению.

    8 распространенных ошибок рефинансирования

    Ставки по ипотечным кредитам резко упали в этом году, но в последние месяцы это снижение стабилизировалось. Это оставило ставки по ипотеке на невероятно низком уровне, особенно по сравнению с тем, где они начали год, когда 30-летние ставки по ипотеке были почти на полный процентный пункт выше, чем сейчас.

    Когда ставки по ипотеке низкие, многие домовладельцы рассматривают возможность рефинансирования своей ипотеки для получения более низкой ставки. Хотя это кажется довольно простым, в процессе могут быть некоторые подводные камни, поэтому следует проявлять осторожность, если вы решите вмешаться.

    8 распространенных ошибок рефинансирования ипотеки

    Прежде чем принять решение о рефинансировании, он помогает понять некоторые из наиболее распространенных ошибок рефинансирования ипотеки. Это может гарантировать, что вы получите желаемую экономию и преимущества.

    1: Не выполнить домашнее задание по недвижимости

    Вы должны получить общее представление о стоимости своего дома, проверив сайты оценки жилья и поговорив с местным экспертом по недвижимости.

    По словам Эллисон Барнетт из Barnett Realty Group в Мариетте, штат Джорджия, «Вы всегда должны стремиться получить анализ рынка в реальном времени от местного специалиста по недвижимости». По словам Барнетта, хотя сайты оценки стоимости жилья, такие как Zillow, могут предоставить вам очень широкий диапазон, они также заявляют, что «Zestimates» может иметь погрешность, составляющую почти 8%, в зависимости от вашего местоположения.Для быстрого обзора вы также можете получить рабочий расчет стоимости вашего дома с помощью оценщика стоимости дома HSH.com.

    Вы также захотите провести исследование местного ипотечного рынка. Вы можете получить разумное представление о вашей потенциальной ипотечной ставке, затратах на закрытие сделки и новом ежемесячном платеже, не требуя, чтобы кто-либо забирал ваш кредит или не подавал заявку. Это просто требует немного усилий и времени.

    Вооружившись собранной информацией, вы можете посетить HSH.com, чтобы просмотреть рекламируемые ставки по ипотечным кредитам от различных кредиторов.Затем воспользуйтесь калькулятором рефинансирования, чтобы оценить размер нового ежемесячного платежа по ипотеке.

    2: Открытие новых кредитных счетов и увеличение долга

    Кредиторы проверяют ваш кредит, когда вы подаете заявку на рефинансирование, и большинство проверяют его еще раз непосредственно перед расчетом.

    Совершение крупных покупок в кредит или подача заявки на новый кредит может привести к задержкам в процессе утверждения, поскольку это изменяет ваш кредитный профиль. В худшем случае вам могут отказать в рефинансировании ипотеки.

    Каждый раз, когда вы открываете новый кредитный счет, ваш кредитный рейтинг может снижаться.Более низкие кредитные рейтинги приводят к более высоким ставкам по ипотечным кредитам, что может снизить или даже свести на нет стоимость вашего рефинансирования.

    Хотя сложно оценить количество баллов FICO, которые вы можете потерять из-за вновь открытых счетов и запросов, по сравнению с пропущенными платежами и исчерпанными картами, исследование FICO показывает, что в среднем люди с лучшими кредитными рейтингами (свыше 700 баллов) ) не открывали новый счет более двух лет.

    В нижней строке? Хотя вы можете сэкономить 100 долларов на новом телевизоре, открыв кредитную карту магазина, вы также можете в конечном итоге заплатить на тысячи долларов больше при рефинансировании ипотеки.

    3: низкий кредитный рейтинг

    У большинства кредиторов есть руководящие принципы минимального кредитного рейтинга. Даже если вы, возможно, слышали, что вы можете получить ссуду FHA с кредитным рейтингом всего 500, у большинства кредиторов есть собственный набор «накладок» или надстроек сверх минимальных требований андеррайтинга. Эти наложения могут быть любыми, которые выберет конкретный кредитор или банк.

    Перед тем, как начать рефинансирование, закажите свои кредитные отчеты в Equifax, TransUnion и Experian. По закону потребители имеют право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого крупного бюро; вы можете получить свой в AnnualCreditReport.com, официальный авторизованный сайт правительства.

    Это важно, потому что, по данным Федеральной торговой комиссии (FTC), 20 процентов кредитных отчетов содержат неверную информацию. Пять процентов этих ошибок могут привести к тому, что потребитель получит более высокую процентную ставку по ипотеке.

    Немедленно сообщайте о любых ошибках. Бюро обязано удалить любую ошибку или торговую линию, которая не может доказать, что она принадлежит вам.

    Насколько ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность рефинансировать? На самом деле очень много.

    Допустим, у вас есть кредитный рейтинг 620, и вы подаете заявку на получение обычной ссуды. Разница между баллом 620 и баллом 740 может повлиять на процентную ставку на целых три четверти процентного пункта, а возможно, и больше.

    В качестве иллюстрации вот как может выглядеть разница процентных ставок 0,75%, исходя из суммы кредита в 250 000 долларов по 30-летней фиксированной ипотеке.

    • 740 баллов при 3,75% = 1158 долларов (основная сумма и проценты)
    • 620 балл 4.5% = 1267 долларов (основная сумма и проценты)

    В этом сценарии это увеличение на 109 долларов в месяц. В этом может заключаться разница в том, имеет ли смысл рефинансирование для вас, и это даже без учета долгосрочных затрат на общую процентную ставку с течением времени.

    Значит ли это, что вся надежда потеряна или вам не следует рефинансировать? №

    В дополнение к устранению ошибок в ваших кредитных файлах, также возможно удалить ошибки с помощью кредитной программы под названием Rapid Rescore, которая может повысить ваш кредитный рейтинг на целых 100 пунктов менее чем за неделю.Если ваш кредитный рейтинг низкий, но вы все еще хотите рефинансировать, спросите своего ипотечного кредитора об этом процессе.

    4: Рефинансирование у вашего текущего кредитора без покупки ставки по ипотеке

    Может быть удобно просто рефинансировать у вашего текущего кредитора. В конце концов, у них уже есть большая часть вашей информации, и вам может потребоваться только обновить свою документацию.

    Почему вам следует делать покупки для рефинансирования ипотеки? Неспособность сравнить ставки в долгосрочной перспективе может дорого обойтись.

    Например, распространено заблуждение, что ваш текущий кредитор автоматически предоставит вам специальную сделку или скидку. Это не обязательно так, поэтому обязательно сравните цитату вашего существующего кредитора с другими. Вы можете найти, а можете и не найти других кредиторов, которые могут предложить значительно более низкую ставку по сравнению с тем, что предлагает ваш текущий кредитор для рефинансирования, но вы не узнаете об этом, если не совершите покупку.

    Важное примечание: обязательно уточните у разных кредиторов в один и тот же день, потому что ставки по ипотеке могут меняться день ото дня.Получите все цитаты в письменной форме.

    5: Забыть все расходы и комиссии по рефинансированию ипотеки

    Можете ли вы в конечном итоге заплатить больше, чем должны, при рефинансировании? Да, если вы не будете осторожны.

    Снижение ежемесячного платежа — ключевая цель для большинства домовладельцев, желающих получить рефинансирование. Но это не обязательно единственное соображение.

    Посмотрите на все комиссии при сравнении предложений рефинансирования. Выполните подсчеты для различных сценариев, изменив сумму кредита и посмотрев на стоимость с учетом авансовых баллов и без них.

    Некоторые ипотечные кредиторы могут не предлагать существующим клиентам закрывающих расходов по рефинансированию. Но будьте начеку: узнайте, включаются ли затраты на закрытие в сумму кредита или это приводит к увеличению ставки по ссуде, что может увеличить ежемесячный платеж по ипотеке.

    Вам следует тщательно продумать, сколько времени вы планируете оставаться в своем доме. Если ваша цель — переехать в ближайшее время или вы близки к тому, чтобы выплатить ее, рефинансирование может не иметь смысла.

    6: Без учета точки безубыточности рефинансирования

    Не забудьте рассчитать точку безубыточности, чтобы понять, действительно ли стоит рефинансирование.

    Например, предположим, что вы рефинансируете ипотечный кредит и можете сэкономить 100 долларов в месяц, а ваши затраты на закрытие рефинансирования составляют 4000 долларов.

    Чтобы рассчитать точку безубыточности рефинансирования, вы разделите 4000 долларов на 100, и вы получите 40. Это означает, что потребуется 40 месяцев (три года и четыре месяца), прежде чем вы окунетесь в безубыточность, то есть до того, как вы на самом деле Начнем копить деньги.

    Хотя для этого могут быть причины, вероятно, не стоит рефинансировать, если вы планируете находиться в своем доме только на период, достаточный для того, чтобы вернуть только свои деньги.В конце концов, какой в ​​этом смысл? Если ваша цель не является безубыточностью, вам нужно оставаться там дольше, чем эта точка безубыточности, чтобы увидеть какие-либо сбережения.

    В нашем примере выше, если вы оставались дома в течение четырех лет, вы бы покрыли свои расходы и фактически сэкономили 872 доллара — неплохо, но вряд ли это огромная неожиданная удача за этот период времени. Возможно, вы смогли бы сэкономить столько же, потратив 4000 долларов на погашение долга по более высокой ставке по кредитной карте или вложив его вместо этого. В любом случае, экономия на запусках по сравнению с затратами в зависимости от сценариев временных рамок; Если вы не ожидаете, что останетесь дома достаточно долго, чтобы хотя бы дойти до точки безубыточности, рефинансирование — или, по крайней мере, уплата комиссионных за рефинансирование — может быть не самой лучшей идеей.

    7: Без фиксации ставок по ипотеке

    Поскольку ипотечные ставки могут часто меняться, убедитесь, что вы и ваш кредитор четко знаете, когда ваша ставка должна быть заблокирована. Большинство блокировок ставок по ипотеке действуют на 30, 45 или 60 дней.

    Хотя некоторые домовладельцы могут быть оптимистичны по поводу того, что ставки по ипотечным кредитам могут снова упасть, на самом деле это почти азартные игры. Ставки могут упасть, но ожидание также может иметь неприятные последствия и привести к тому, что вы сэкономите меньше денег или сделаете рефинансирование невыгодным.

    Для утверждения рефинансирования может потребоваться время, поэтому не забудьте предоставить необходимую документацию как можно скорее.Если вы будете тянуть ногу, вам, возможно, придется заплатить комиссию, чтобы продлить блокировку ставок.

    8: Не учитывать возможность того, что что-то может пойти не так

    Процесс рефинансирования может быть относительно простым для домовладельцев с хорошей кредитной историей, сильными позициями в капитале, полной документацией о доходах и активах и длительной работой. Однако из-за новых правил и положений, а также из-за того, что не каждый домовладелец соответствует идеальной модели заемщика, для некоторых процесс рефинансирования может быть ухабистым.

    Если вы в последнее время не покупали дом или не рефинансировали его, вы можете быть удивлены новыми требованиями регулирующих органов и кредиторов.

    С 2009 года для банков и кредиторов был введен значительный объем новых правил, направленных на предотвращение повторения жилищного кризиса. Эти правила были созданы Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), и в соответствии с законом Додда-Франка им было предписано запретить многие бесполезные практики во время жилищного пузыря. Существуют также новые требования к ипотечной документации, правила для квалифицированной ипотеки и тесты вашей способности к погашению.

    Рефинансирование не для всех. Однако это также может быть способом высвободить денежный поток, быстрее выплатить ипотечный кредит, отменить PMI или предоставить ряд других преимуществ.

    Любое важное финансовое решение требует подготовки — и рефинансирование дома ничем не отличается. Заблаговременное обучение поможет вам избежать типичных ошибок рефинансирования ипотеки и будет уверенно принимать взвешенное решение.

    Эта статья была обновлена ​​Кейт Гамбингер.

    Распечатать страницу

    Жилищные ссуды и ипотечные калькуляторы | Регионы

    Поговорите с региональным специалистом по жилищному ссуде в вашем районе и подберите для себя подходящую ссуду.

    Начать

    Как мы можем помочь с финансированием вашего дома?

    Начать сейчас.

    Уже поданы? Легко проверяйте статус своей заявки с помощью Regions Loan Accessway

    SM

    Калькуляторы

    помогут вам решить, что подходит именно вам.

    Не существует универсального решения для жилищных кредитов. Воспользуйтесь нашими калькуляторами, чтобы узнать больше и принять оптимальные решения для вашей ситуации.

    Почему выбирают ипотеку в регионах?

    Вы можете рассчитывать на своего регионального банкира, который даст вам разумный совет, основанный на реальном опыте.И мы обязуемся вести активную коммуникацию, чтобы никогда не было времени, когда вы не будете точно знать, где вы находитесь в процессе получения ссуды или рефинансирования.

    Варианты ипотечного кредита

    Независимо от того, является ли это вашим первым домом или пора уменьшать размер, мы можем помочь с широким спектром вариантов ссуды.Узнайте больше о наших займах и о том, как выбрать ипотечный кредит, подходящий для вашего финансового положения.

    Ресурсный центр жилищного кредитования

    Каждый путь к покупке дома или рефинансированию индивидуален. Мы здесь, чтобы помочь с калькуляторами, советами, руководствами и многим другим.Изучите все наши ресурсы, чтобы найти то, что вам нужно.

    Управляйте своим ипотечным счетом в регионах.

    Узнайте, как вы можете управлять своим ипотечным счетом в Регионах онлайн и подписаться на доставку электронных документов, а также узнайте, как мы можем помочь с вариантами помощи при оплате ипотечного кредита.

    Зачем ждать повышения ставок?

    Regions предоставляет ссылки на другие веб-сайты исключительно для вашего удобства.Сайт управляется или контролируется третьей стороной, не связанной с регионами. Политики конфиденциальности и безопасности на связанном веб-сайте могут отличаться от политик и процедур конфиденциальности и безопасности Regions. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с раскрытием информации о конфиденциальности на связанном веб-сайте.

    Рефинансирование ипотеки — Ставки и калькулятор

    Воспользуйтесь преимуществами низких ставок

    Рефинансируйте существующую ипотеку в банке, который не продает ваши ссуды Уолл-Стрит или Fannie Mae.

    Хотите снизить ежемесячный платеж по ипотеке, быстрее выплатить ипотечный кредит или вывести наличные для этого проекта реконструкции? Подайте заявку на рефинансирование онлайн, где вы можете безопасно загрузить свои документы и получать обновления статуса на нашем безопасном портале. Наши опытные кредитные специалисты проведут вас на каждом этапе процесса. Если вы уже являетесь клиентом ипотечного кредита WaFd, обязательно спросите нас о вариантах рефинансирования и модификации с минимальными или нулевыми затратами на закрытие. Помните, что мы будем здесь, чтобы помочь вам еще долго после того, как вы закроете ссуду в WaFd Bank.

    Калькулятор рефинансирования ссуды

    • Указанные платежи могут включать оценку налогов и страховок, поэтому фактические платежи могут быть выше.
    • При условии утверждения кредита.
    • Годовая процентная ставка зависит от суммы кредита и процентной ставки.
    • 0,768333% ставка налога, использованная в оценке.
    • Тарифы только для домов, занимаемых собственником.
    • Этот калькулятор предназначен только для образовательных целей и может не соответствовать требованиям программы кредитования WaFd Bank.
    • Спросите нас о дополнительных доступных кредитных программах.
    • Ограничения могут применяться в отношении обналичивания кредитов рефинансирования.
    • Указанные платежи могут включать оценку налогов и страховок, поэтому фактические платежи могут быть выше.
    • При условии утверждения кредита.
    • Годовая процентная ставка зависит от суммы кредита и процентной ставки.
    • Ставка налога 0,77%, использованная в оценке.
    • Только для домов, занимаемых собственником.
    • Этот калькулятор предназначен только для образовательных целей и может не соответствовать требованиям программы кредитования WaFd Bank.
    • Спросите нас о дополнительных доступных кредитных программах.
    • Ограничения могут применяться в отношении обналичивания кредитов рефинансирования.

    * Рефинансирование наличных осуществляется на определенных условиях.

    Преимущества работы с WaFd Bank

    Мы сохраняем ваш кредит и не продаем его Wall Street или Fannie Mae.

    Наши кредитные специалисты готовы помочь вам на каждом этапе.

    Нам не платят комиссию, поэтому ваши потребности превыше всего.

    Сотрудник по кредитованию вашего района может помочь вам начать работу

    WaFd Bank Статьи по жилищному кредитованию

    4 фактора, которые следует учитывать перед рефинансированием

    Пришло ли время рефинансировать мой дом? Как узнать, подходит ли это вам.

    Следует ли мне рефинансировать при повышении процентных ставок?

    4 фактора, которые следует учитывать перед рефинансированием

    Пришло ли время рефинансировать мой дом? Как узнать, подходит ли это вам.

    Следует ли рефинансировать при повышении процентных ставок?

    Сэкономьте до 600 долларов на затратах на закрытие с чековым счетом в WaFd Bank *

    Дорожная карта рефинансирования

    Заявление

    Подайте заявку, чтобы уменьшить ежемесячные платежи или получить наличные от вашего кредитора.

    Обработка

    Получите первоначальное одобрение кредита, дохода и активов и определите стоимость дома для поддержки вашей заявки на получение кредита.

    Андеррайтинг

    Ваш кредитор представит вашу окончательную документацию андеррайтеру для окончательного утверждения. Андеррайтер следует 3 C:

    Производительность

    • Денежный поток / доход
    • Денежные и ликвидные активы

    Залог

    • Тип собственности и занимаемая площадь
    • Заем на сумму

    Закрытие

    Завершить окончательное утверждение шагов от вашего ипотечного кредитора.

    Часто задаваемые вопросы

    Согласно общепринятому мнению, вам следует подумать о рефинансировании, если вы можете снизить процентную ставку примерно на 20%. Но обязательно посмотрите, что вы должны перед рефинансированием, и сравните его с остатком по кредиту после рефинансирования. Если вы добавляете тысячи к своему остатку по ипотеке, вы можете свести на нет все сбережения, которые вы могли бы получить от более низкой процентной ставки.

    Чтобы рассчитать, когда ваши финансы действительно начнут экономить ваши деньги, возьмите общую стоимость рефинансирования и разделите ее на ваши ежемесячные сбережения после рефинансирования.Это покажет вам, сколько месяцев потребуется на погашение рефинансирования. Вам нужно будет прожить в собственности дольше, чем количество месяцев, необходимое для окупаемости, чтобы реально получить какие-либо сбережения.

    Рефинансирование ипотеки может сэкономить десятки тысяч долларов. Если у вас нет недостатка в деньгах, убедитесь, что у вас есть план на деньги, которые вы сэкономите от рефинансирования.

    • Будете ли вы вкладывать средства в образование своего ребенка?
    • Планируете ли вы внести предоплату по ипотеке, чтобы можно было погасить ее досрочно?
    • Собираетесь ли вы добавить свои ежемесячные сбережения на счет 401 (K) или другой накопительный пенсионный счет?

    Обязательно выполните некоторые финансовые расчеты, чтобы увидеть, сколько вы можете сэкономить, и подготовьте план своих сбережений, чтобы получить максимальную отдачу от рефинансирования ипотеки.

    Нужна дополнительная помощь? Приходите к нам

    Если вы провели все свои исследования, но не уверены, имеет ли смысл рефинансирование, просто зайдите. Мы рядом, сядем рядом с вами и ответим на любые ваши вопросы.

    Аризона, Айдахо, Невада, Нью-Мексико, Орегон, Техас, Юта и Вашингтон


    * Чтобы претендовать на максимальную скидку в 600 долларов США, до подготовки закрывающих документов вы должны (1) иметь или открыть текущий счет WaFd, ( 2) зарегистрируйтесь в EZ-Pay с нового текущего счета и (3) зарегистрируйтесь для прямого депозита как минимум одной формы ежемесячного повторяющегося источника дохода.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *