Содержание

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Тинькофф, ВТБ, Сбербанке, Газпромбанке и других банках

Рефинансирование – это перекредитование, которое подразумевает заключение нового договора вместо старого. Процедура позволяет снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платёж, продлить сроки погашения займа. Делать перекредитование целесообразно с целью выплаты оформленной ипотеки. Выгода от рефинансирования появляется, когда речь идёт о крупной сумме займа с длительным сроком его погашения. Но на деле многие люди сталкиваются с различными трудностями, отзывы о перекредитовании ипотеки противоречивые.

Нюансы рефинансирования ипотеки

Перекредитование и реструктуризация долга – это абсолютно разные понятия, не следует их путать. Рефинансирование ипотеки предполагает заключение нового договора с нуля. Главное, чтобы финансовая организация, с которой он был заключён, разрешала рефинансирование. Займ оформляется заново, либо в том же самом банке, либо в конкурирующем. Реструктуризация ипотеки подразумевает изменение условий действующего договора кредитования (изменение сроков погашения, процентной ставки, ежемесячного платежа, суммы задолженности).

Рефинансирование производится в несколько этапов. Это довольно длительный процесс. Для начала клиент должен обратиться в свой банк для получения сведений об ипотеке. Возможно, финансовая организация сама произведёт перекредитование. Но обычно банки не занимаются рефинансированием собственных продуктов, им это не выгодно. Если нет запрета на досрочное погашение ипотеки, то можно искать лучшие условия перекредитования. Получив согласие на его проведение, клиент оформляет новый договор с другим банком. Финансовые организации самостоятельно улаживают все нюансы.

Перекредитование ипотеки выгодно делать, если процентная ставка снижается не менее чем на 2-3% от первоначальной. Следует рассчитать расходы на оформление нового договора. К примеру, банк может взимать штраф за досрочное погашение ипотеки.

В период переоформления залоговой квартиры новый кредитор также может взимать повышенные проценты с клиента, так как в это время займ ничем не обеспечивается.


Что говорят люди о рефинансировании ипотеки?

По многочисленным отзывам заёмщиков банки РФ не отличаются высокой клиентоориентированностью. Особенно, это относится к Сбербанку России. Процесс рефинансирования нередко занимает очень много времени. В результате этого клиент несёт дополнительные расходы, выплачивая более высокие проценты по ипотеке. Когда перекредитование будет завершено, ставка понизится до оговоренной.

Рефинансирование в разных банках проходит по-своему. Но почти во всех случаях оно длится не менее 1-2 месяцев. Многие банки сами предлагают сделать перекредитование своим постоянным клиентам. Для них созданы более лояльные условия. К примеру, им доступны более низкие процентные ставки по ипотеке. Зарплатным клиентам банков подтверждение доходов не требуется, что очень удобно.

По отзывам клиентов, ипотеки во многих банках оформляются не только людям с официальными доходами. «Серая» зарплата также подходит. Но не все банки работают с такими клиентами. Им могут отказать в рефинансировании.

Положительные мнения

Во многих случаях сделать рефинансирование ипотеки действительно выгодно. Клиенты говорят, что процентная ставка может быть снижена на 3-5% и более, что существенно экономит их денежные средства. Даже небольшое сокращение ежемесячного платежа заёмщика при долгом сроке ипотеки может значительно уменьшить общую сумму переплаты за все годы.

Многие клиенты отмечают также удобство подачи документов через интернет. Это упрощает процесс перекредитования.

О каждом этапе рассмотрения заявки и о результате банки обычно уведомляют клиентов через смс.

Негативный опыт

Переоформление договора требует подачи всех документов, которые требовались для получения ипотеки. Клиент заново проводит оценку жилья, оплачивает госпошлину. Нередко работа банка также является платной. Могут потребоваться услуги нотариуса. Потому на рефинансирование нужны немалые расходы. И даже при соблюдении всех требований, сборе документов и несении затрат ответ по запросу на перекредитование ипотеки может быть отрицательным. В некоторых случаях банки одобряют рефинансирование только со 2-3 попытки. Иногда клиентам предлагается меньшая сумма кредита, чем им требуется.

После оформления перекредитования срок выплаты ипотеки нередко увеличивается. Если есть возможность досрочного погашения займа, то для клиентов этот момент не является существенным. Но в противном случае это может увеличить сумму переплаты по ипотеке. Договоры обязательного страхования, по отзывам заёмщиков, также приводят к существенным дополнительным затратам.



Отзывы: Рефинансирование.

АРБ: Ассоциация российских банков 05.04.2021 18:12:20

Добрый день. 03.12.2020г. между мной и банком дом РФ была заключена сделка по рефинансированию ипотеки. 29.12.2020г. мной было снято обременение с предыдущей ипотеки другого банка. 11.01.2021г. я заказал выписку ЕГРН через МФЦ, получив её на руки 22.01.2021г. я 28.01.2021г. направил всю нужную информацию в банк дом РФ с готовностью подаваться на постановку обременения. Ответ от менеджера банка пришёл 16.02.2021г., а регистрация обременения произошла только 25.02.2021г. в связи с тем что менеджер Г.В.С. очень долго не могла сформулировать заявление. Ссылку на оплату гос. пошлины мне прислали только 02.03.2021г. В связи с тем, что гос. пошлина была направлена мне на 5 дней позже подачи заявления, Росреестр отказал в регистрации. ЭЦП по договору закончилась 03.03.2021г. и мне пришлось по вине банка заново 15.03.2021г. оплачивать ЭЦП за свой счёт. На сегодняшний день 05.04.2021г. залог на обременение моей квартиры в пользу банка не решен.

Менеджер утверждает, что моя электронная подпись не работает и он не видит у себя мои подписи, сделать он ничего не может и что я сам должен решать эту проблему. На мои обращения в банк, операторы только составляют запрос с обратным звонком, но не одного звонка до сих пор не поступило. Также мной была направлена жалоба в отделение банка дом РФ «Марьино» 15.03.2021. Ответ был таким: Банком проведена проверка, в ходе которой нарушений со стороны Банка не было выявлено, в связи с чем основания для удовлетворения Ваших требований у Банк отсутствуют. Банк ДОМ.РФ Прошу разобраться в ситуации и в том что бы банк выполнил свои обязательства перед клиентом.

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Александр, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Вы также можете обратиться в надзорные органы, ссылки на которые есть на нашем сайте — http://arb.ru/banks/claim/ (список в самом низу страницы).

отзывы клиентов о кредитах и кредитных картах — tvoedelo.

online
  • бесплатное открытие счета
  • бесплатный тариф
  • бесплатная бухгалтерия
  • бесплатная корпоративная карта
  • бесплатный интернет и мобильный банк
  • наличие банковских отделений
  • поддержка 24/7
  • поддержка в чате
  • бесплатное внесение наличных
  • интеграция с онлайн бухгалтерией
  • получение счета онлайн
  • выезд менеджера

0 руб

Подключение

0 руб

Обслуживание

  • бесплатное открытие счета
  • бесплатная бухгалтерия
  • бесплатная корпоративная карта
  • бесплатный интернет и мобильный банк
  • наличие банковских отделений
  • поддержка 24/7
  • поддержка в чате
  • бесплатное внесение наличных
  • интеграция с онлайн бухгалтерией
  • получение счета онлайн
  • выезд менеджера

0 руб

Подключение

490 руб

Обслуживание

  • бесплатное открытие счета
  • бесплатная бухгалтерия
  • бесплатная корпоративная карта
  • бесплатный интернет и мобильный банк
  • наличие банковских отделений
  • поддержка 24/7
  • поддержка в чате
  • бесплатное внесение наличных
  • интеграция с онлайн бухгалтерией
  • получение счета онлайн
  • выезд менеджера

0 руб

Подключение

1690 руб

Обслуживание

  • бесплатное открытие счета
  • бесплатная бухгалтерия
  • бесплатная корпоративная карта
  • бесплатный интернет и мобильный банк
  • наличие банковских отделений
  • поддержка 24/7
  • поддержка в чате
  • бесплатное внесение наличных
  • интеграция с онлайн бухгалтерией
  • получение счета онлайн
  • выезд менеджера

0 руб

Подключение

3690 руб

Обслуживание

  • бесплатное открытие счета
  • бесплатная бухгалтерия
  • бесплатная корпоративная карта
  • бесплатный интернет и мобильный банк
  • наличие банковских отделений
  • поддержка 24/7
  • поддержка в чате
  • бесплатное внесение наличных
  • интеграция с онлайн бухгалтерией
  • получение счета онлайн
  • выезд менеджера

0 руб

Подключение

9900 руб

Обслуживание

  • бесплатное открытие счета
  • бесплатная бухгалтерия
  • бесплатная корпоративная карта
  • бесплатный интернет и мобильный банк
  • наличие банковских отделений
  • поддержка 24/7
  • поддержка в чате
  • бесплатное внесение наличных
  • интеграция с онлайн бухгалтерией
  • получение счета онлайн
  • выезд менеджера

0 руб

Подключение

0 руб

Обслуживание

  • Год основания — 1990
  • Системно значимый банк РФ
  • 27 900 банкоматов, 400 офисов
  • Гибкая система скидок на обслуживание
  • Ежемесячное обслуживание от 490 р/мес
  • Снятие наличных с р/с карты

АО «АЛЬФА-БАНК»

Крупнейший частный банк в России

Заказать звонок

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку. ..

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Открыть счёт онлайн

Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

В банках такого не предложат. Это бесплатно. 😉

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Покупка в 1 клик

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Оформление заказа

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Оформить

Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!

Отправляем заявку…

Заявка отправлена!

Какая-то ошибка…

Чтобы узнать, какой тариф создан именно для Вас пройдите простой опрос, в конце — полезный подарок для роста Вашего бизнеса от Твое Дело Онлайн!

8 лучших компаний по рефинансированию ипотечного кредита за апрель 2021 года

Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотеки на 2021 год

Мы выбрали следующих кредиторов в качестве лучшего рефинансирования компаний, потому что у них большой опыт, хорошие варианты кредитования и сильные рейтинги удовлетворенности клиентов.

Мы рекомендуем сравнить несколько из этих кредиторов, чтобы увидеть, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Лучшая компания по рефинансированию для вас будет зависеть от ваш текущий кредит, ваши финансы и ваши долгосрочные цели.

Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (20 апреля 2021 г.)

Компания

Оценка удовлетворенности клиентов J.D. Power 2019 1

Жалобы на 1000 клиентов 2

Минимальный кредитный рейтинг

Быстрые займы

880/1000 0.47 580

Fairway Independent Mortgage Co.

865/1000 0,08 580

Ипотечная компания «Гильдия»

864/1000 0,28 620

Банк США

852/1000 0,92 620

кредит Депо

849/1000 0.
59
580

Гарантированная ставка

846/1000 0,33 580

США *

900/1000 0,75 620

ВМС Федеральный кредитный союз *

882/1000 0,74 580
Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (20 апреля 2021 г.)

* USAA и Федеральный кредитный союз военно-морского флота обслуживают только и нынешний и бывший США.С. Военнослужащие и их супруги

Примечание редактора: отчеты по ипотеке могут быть компенсированы некоторыми из этих кредиторов, если вы решите работать с ними. Однако это не влияет на наши обзоры. Смотрите наши полные редакционные раскрытия.


В этой статье (Перейти к…)


Лучшие рефинансирующие компании: Наши отзывы

Чтобы найти восемь лучших ипотечных кредитов рефинансировать кредиторов, мы начал со списка 25 самых популярных ипотечных компаний в U. С.

Затем мы сузили выбор по нескольким ключевым критериям:

Вот почему мы выбираем лучший вариант рефинансирования ипотеки компания выделялась среди остальных.

Найдите лучшего кредитора для рефинансирования (20 апреля 2021 г.)

8 лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов

1. Quicken Loans

>> Прочитать полный обзор Quicken Loans

Quicken Loans быстро выросла и стала одной из Крупнейшие в Америке ипотечные кредиторы и кредиторы рефинансирования.И вы понимаете почему.

В 2019 году Квикен возглавил школу J.D. Power в США. Исследование удовлетворенности получением ипотеки 10-й год подряд. И это имеет рейтинг A + от Better Business Bureau.

Помимо отличного обслуживания клиентов, есть еще ряд преимущества рефинансирования с Quicken:

  • Кредит варианты — Quicken предлагает широкий спектр вариантов рефинансирования, включая ссуды FHA и VA. Кроме того, он предлагает 30- и 15-летние ссуды, большие ссуды, и продукт под названием «ВАША кредит», который позволяет вам самостоятельно выбирать срок кредита
  • Заемщик требования — Quicken говорит, что клиенты могут рефинансировать, начиная с кредитного рейтинга. всего 580, а отношение долга к доходу достигает 50 процентов, хотя фактические требования будут различаться в зависимости от заемщика.

Клиенты также могут иметь возможность рефинансирования с высоким соотношением суммы кредита к стоимости, если они имеют право на оптимизированное рефинансирование FHA.

Ракетная ипотека

Rocket Mortgage — это 100-процентная дочерняя компания Quicken Loans. Итак, мы объединяем и то, и другое вместе.

Основное различие между ними заключается в том, что Rocket еще больше ориентирован на онлайн-заявки и обработку ссуд.

Если вы технофил, возможно, вам понравится Rocket Mortgage. Получить рефинансирование можно быстро и легко, практически без участия человека. Но если это ваш кошмар, придерживайтесь Quicken.

Получите ставки рефинансирования от Rocket Mortgage сегодня (20 апреля 2021 г.)

2. Независимая ипотека Fairway

Fairway занял второе место в рейтинге J. D. Power 2019, сразу после Quicken Loans. Итак, вот еще один кредитор, который знает, как удовлетворить своих клиентов. Предлагает:

  • Широкий портфель продуктов рефинансирования, включая FHA, VA, USDA, обычные, большие и фиксированные и регулируемые ссуды
  • Удобная онлайн-обработка, подтвержденная исчерпывающей информацией на ее веб-сайте
  • Удобный телефонный доступ к профессиональным консультантам
  • Отличное мобильное приложение
  • Ссуды лицам с кредитным рейтингом от 620

Единственная претензия? Вы должны передать большой объем личной информации, прежде чем сможете получить расценку на ставку рефинансирования от Fairway.Но с такими звездными оценками обслуживания клиентов это может стоить дополнительных усилий.

3. Ипотечная компания «Гильдия»

Гильдия

отстала всего на одно очко от Fairway в опросе J.D. Power 2019 года. Таким образом, вы можете предположить, что его обслуживание клиентов столь же исключительное.

Guild меньше Quicken и Fairway, но по-прежнему входит в десятку крупнейших ипотечных кредиторов Америки. Доставляет:

  • Достаточно обширный портфель типов рефинансируемых ссуд, аналогичный другим.Но это не так уж важно для крупных кредитов
  • Лицензия на выдачу ипотечных кредитов в 48 штатах
  • Возможности для личных встреч с филиалами в 31 штате, на западе и юге страны
  • Утверждения с минимальным кредитным рейтингом 620 — или 580 для ссуд VA и 600 для ссуд USDA.
  • Рассмотрим альтернативные источники кредита, которые другие часто игнорируют.

Следует отметить один недостаток: комиссии кредиторов Гильдии часто выше, чем у некоторых других кредиторов.

4.Банк США

>> Прочитать полный обзор US Bank

US Bank занимает почетное четвертое место в рейтинге J.D. Опрос степени удовлетворенности клиентов.

Но больше его клиентов жалуются в CFPB по сравнению с другими кредиторами в этом списке. И это относительно количество выданных ипотечных кредитов.

Тем не менее, это надежный выбор для вашего короткого списка потому что предлагает:

Обратная сторона? В нашем сравнении цен мы обнаружили, что рекламируемые тарифы и затраты US Bank не всегда были самыми низкими.

5. ссудный депо

>> Прочитать полный обзор CreditDepot

Digital-first заемDepot — один из самых быстрорастущих ипотечных кредиторов в стране.

Его рост в значительной степени был основан на технологических инновациях, подкрепленных «внимательной заботой о клиентах», что означает обширную личную поддержку со стороны профессионалов.

LoanDepot предлагает:

  • «mello smartloan», запатентованная технология, которая, по утверждению компании, может сократить время, необходимое для обработки ссуды и закрытия.
  • Полный спектр продуктов рефинансирования, за исключением ссуд Министерства сельского хозяйства США.
  • Сеть филиалов из 200 сайтов, которые предоставляют личная альтернатива тем, кто живет рядом с ним
  • Минимальный кредитный рейтинг 580, хотя вам, вероятно, понадобится более высокий для большинства кредитных продуктов

Что касается недостатков, это еще один кредитор, который хочет знать много о вас, прежде чем дать вам хотя бы намек на сделку, на которую вы можете претендовать.

6. Гарантированная ставка

>> Прочитать полный обзор гарантированных ставок

Каждая компания в нашем списке лучших ипотечных кредитов Кредиторы рефинансирования имеют первоклассную репутацию в сфере обслуживания клиентов. И Гарантированная ставка не исключение.

Но этот кредитор предлагает нечто большее: ставки рефинансирования, которые не просто конкурентоспособны, но на самом деле лучше многих других.

Ключевые особенности гарантированной ставки

:

  • Лучше ставок, чем у многих его конкурентов, но только для тех, у кого хорошие или отличные кредит
  • Лицензионный предоставляет ссуды в 50 штатах и ​​имеет физические отделения в 46
  • Великих онлайн-технологии для тех, кто предпочитает работать в киберпространстве, а также хорошие поддержка по телефону
  • Broad портфель продуктов рефинансирования

Прежде чем обращаться за кредитными предложениями от Гарантированной ставки, знайте, что этот кредитор лучше всего работает с высококвалифицированными заемщиками.

Если ваш кредит находится в нижней части диапазона, вы можете поискать варианты рефинансирования ипотеки в другом месте.

Лучшие компании по рефинансированию VA

У большинства ипотечных компаний нет проблем с обслуживанием и рефинансированием кредитов VA. Но есть несколько кредиторов, которые специализируются на кредитовании VA — и это одни из лучших компаний по рефинансированию.

  1. USAA Federal Savings Bank — набрал 900 баллов по опросу J.D. Power по сравнению с 880 баллами Quicken Loans.Прочтите полный обзор USAA
  2. .
  3. Navy Federal Credit Union — набрал 882 балла и имеет одни из самых низких показателей VA, которые мы когда-либо видели. Прочтите полный обзор ипотечного кредитования ВМС США

Мы не включая USAA и Navy Federal вместе с другими ведущими компаниями по рефинансированию, потому что эти кредиторы ограничивают членство военнослужащим.

Чтобы претендовать на ипотеку или рефинансирование с одним из этим кредиторам вы должны быть действующим военнослужащим, ветераном или имеющий право супруг.

Если что действительно относится к вам, тогда мы рекомендуем начать с одной из этих компаний в ваш поиск лучшей ставки рефинансирования.

Проверьте свое право на участие у ведущих кредиторов VA сегодня (20 апреля 2021 г.)

Ставки рефинансирования сегодня

Посмотреть текущие ставки рефинансирования в реальном времени можно здесь

Ставки рефинансирования резко упали наряду с другими процентными ставками по ипотеке в 2020 году в связи с пандемией коронавируса потрясла экономику.

Квалифицированный домовладельцы смогли рефинансировать огромные сбережения, в том числе те, кто купил только год или два назад, когда ставки уже считались «исторически сложившимися» низкий.’

Имейте в виду, что ставки рефинансирования, как и ставки покупки жилья, уникальны для каждого клиента. Ваша собственная оценка зависит от размера вашей ссуды, кредита, долгов и множества других факторов.

Если вы заемщик «высшего уровня» с отличной кредитной историей, большой первоначальный взнос и мало долгов, вам могут предложить гораздо более низкую ставка рефинансирования по сравнению со средними показателями, которые вы видите в рекламе.

Аналогично, ожидайте увидеть более высокие процентные ставки, если у вас более низкий кредитный рейтинг, более высокий долг уровни или очень маленький капитал.

Узнайте актуальные ставки рефинансирования по ссылке ниже.

Проверьте свою ставку рефинансирования здесь (20 апреля 2021 г.)

Прогнозы ставки рефинансирования

Возможно, вы не начнете рефинансирование на этой неделе или даже в этом месяце. В этом случае вы, вероятно, задаетесь вопросом, какие ставки рефинансирования будет выглядеть в следующем году.

Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, мы провели рефинансирование в 2021 году. прогнозы рейтингов от некоторых из ведущих жилищных властей США

Рефинансирование ставки в 2021 году — прогнозы от ведущих авторитетов
Жилищное управление 30-летний прогноз ставки по ипотеке на 2021 год
Fannie Mae 2. 7%
Фредди Мак 3,2%
Ассоциация ипотечных банкиров 3,3%

Долгосрочные Прогнозы процентных ставок, конечно, никогда не бывают жесткими.

В 2019 г. например, эти агентства ожидали, что ставки останутся на уровне от 3,6% до 3,8%. в течение 2020 года. Никто не ожидал пандемии коронавируса и ее влияния на ипотечные рынки.

Но это мы знаем наверняка: с учетом того, что ставки находятся на историческом минимуме, сейчас отличный время рефинансировать существующую ипотеку.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку рефинансирования (20 апреля 2021 г.)

Лучшая компания по рефинансированию ипотеки для вас

Вся идея этой статьи — рассказать вам о лучших компаниях по рефинансированию ипотечных кредитов.

Но давайте будем честными: лучший кредитор для одного человека может не быть лучшим для другого.

Это потому, что ваши ставки рефинансирования будут уникальными. тебе. Они основаны на таких факторах, как:

  • Ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет
  • Размер вашего первоначального взноса относительно рыночной стоимости дома
  • Какая часть вашего ежемесячного дохода идет на другие долги

И каждая компания взвешивает эти факторы по-разному — что означает ваши расходы на рефинансирование будет варьироваться от одного кредитора к другому.

Сравните оценки ведущих кредиторов рефинансирования (20 апреля 2021 г.)

Как определяются ставки рефинансирования?

Ваш ставка рефинансирования основана на трех основных факторах:

  • Рынок — Обычно ставки повышаются или понижаются в то время, когда вы рефинансирование?
  • Кредитор — Может ли кредитор предложить низкую ставку по ссуде, которую вы хотите? Некоторые кредиторы рефинансирования обслуживают определенных клиентов или типы ссуд, поэтому у вас есть найти тот, который будет работать в ваших обстоятельствах
  • Вы — Ваша ставка зависит также от индивидуальных факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, стоимость дома, собственный капитал и т. д.Ты будешь получить самые низкие ставки с высоким кредитным рейтингом (думаю, 720 и выше), низкими долгами, и не менее 20% собственного капитала в вашем доме

Это означает, что ваш текущий кредитор может быть не лучшим для вас ставка на рефинансирование.

Если ваши личные обстоятельства изменились с тех пор, как вы купил ваш дом, другой жилищный кредит компания может теперь будьте лучше подготовлены, чтобы заботиться о вас.

То же самое относится и к рекомендациям, которые вы получаете от семьи и друзей. Если только их профиль заемщика не очень как и ваш, их идеальный кредитор, вероятно, не будет вашим.

Найдите лучшего кредитора для рефинансирования

Фактически, единственный способ найти лучшую ипотеку компании рефинансирования для вас, чтобы присмотреться.

В конце концов, немногие из нас проверяют только одного продавца, когда покупка новой машины, телевизора или омывателя. И экономия, которую вы получите, выбрав Лучшее рефинансирование ипотеки намного больше, чем те.

В 2018 году Фредди Мак провел опрос, в результате которого было получено:

«Наше исследование показывает, что заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока кредита, получив одно дополнительное предложение по ставке и в среднем около 3000 долларов на пять предложений.

« Заемщики могли бы сэкономить в среднем 1500 долларов США… за счет получения одной дополнительной ставки и в среднем около 3000 долларов США на пять предложений. ”- Фредди Мак

«Тем не менее, почти половина потребителей не делает покупки по более выгодным ценам, прежде чем взять ипотечный кредит на покупку или рефинансирование дома. Хуже того, многие потребители, похоже, не осознают, что ставки, предлагаемые кредитными учреждениями, сильно различаются ».

Бюро финансовой защиты потребителей соглашается, заявляя: «Исследование Бюро показывает, что отсутствие сравнительного анализа ипотечного кредита обходится среднему покупателю жилья примерно в 300 долларов в год и во многие тысячи долларов в течение срока кредита.

Как получить одобрение лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов

Получить одобрение лучших сделок от лучших кредиторов по рефинансированию теоретически достаточно просто. Но когда дело доходит до практичности, может быть сложнее.

Есть три основных стратегии:

  • Повысьте свой кредитный рейтинг — Оплачивайте каждый счет вовремя, не накапливайте большие остатки на кредитных картах и ​​не открывайте новые счета и не закрывайте существующие в месяцы, предшествующие вашей подаче заявки. — Чем ниже доля вашего дохода, которую вы должны выплачивать, чтобы поддерживать текущие долги, тем лучше
  • Накапливайте сбережения — Если вы можете оплачивать закрывающие расходы за столом, вам не придется вкладывать их в ссудить или принять более высокую процентную ставку

Выплатить долги и накопить сбережения? Это может потребовать некоторых жертв.Просто помните, ваш кредитор, скорее всего, вознаградит вас за это.

Другой способ получить наилучшую ставку рефинансирования — это сравнить цены и внимательно сравнить получаемые вами предложения.

>> Связанный: Как получить лучшую ставку рефинансирования

Повредит ли мой кредитный рейтинг проверка ставок рефинансирования?

Вы, наверное, читали, что каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, ваш кредитный рейтинг сильно падает. И это верно в большинстве случаев.Но не тогда, когда вы покупаете ипотечный кредит. По крайней мере, если вы делаете это в течение определенного периода времени.

FICO® — компания, которая стоит за наиболее широко используемыми в Америке технологиями кредитного скоринга. И объясняет, как работает его последняя версия:

«Для этих типов ссуд [ипотека и рефинансирование ипотеки] FICO Scores игнорирует запросы, сделанные за 30 дней до оценки. Таким образом, если вы найдете ссуду в течение 30 дней, запросы не повлияют на ваши оценки, пока вы оцениваете покупки.

«Если вы найдете ссуду в течение 30 дней, запросы не повлияют на вашу оценку , пока вы оцениваете покупки». –FICO

Кроме того, FICO Scores проверяет ваш кредитный отчет на предмет запросов о покупках старше 30 дней. Если ваши оценки FICO найдут их, ваши оценки будут рассматривать запросы, которые приходятся на типичный период покупок, как всего один запрос.

Тем не менее, вы можете предпочесть направлять все запросы на котировки рефинансирования в течение 14 дней.Это потому, что старые версии FICO использовали этот период, и некоторые кредиторы все еще используют их.

И VantageScore, который является основным конкурентом FICO, по-прежнему дает вам всего две недели.

Сравните ставки рефинансирования здесь (20 апреля 2021 г.)

Когда рефинансировать ипотеку

Большинство домовладельцев рефинансируют по одной из двух причин:

  1. Чтобы получить более низкую ставку по ипотеке, а также уменьшить их ежемесячный платеж
  2. Чтобы извлечь часть капитала, который они создали в своем доме, используя «рефинансирование наличными»

Прочтите другие, не менее законные причины, чтобы рефинансирование. Но сначала давайте кратко рассмотрим эти два.

Ставка и срок рефинансирования

Вы можете сократить ежемесячные выплаты по ипотеке, рефинансировав более низкую процентную ставку. Просто убедитесь, что сумма, которую вы сэкономите, соответствует сумме, которую вы заплатите в связи с заключительными расходами по новому кредиту.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы рассчитать ежемесячную экономию по более низкой ставке.

Часто вы можете сократить ежемесячный платеж, даже если вы не получаете существенно более низкую ставку. Это потому, что вы будете переставлять часы по ипотеке.

Предположим, у вас есть существующий 30-летний кредит на 10 лет. Если вы перефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы распределите стоимость покупки дома на 40 лет, а не на 30.

Больше платежей = меньше платежей. Это просто базовая арифметика.

Но помните: переустановка часов стоит вам в долгосрочной перспективе, потому что вы платите проценты дольше.

Обмен ARM на ипотеку с фиксированной процентной ставкой

Если вы иметь ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM), и ваша низкая начальная ставка установлена ​​на уровне истекает срок действия, вы можете перейти на ипотеку с фиксированной ставкой, выполнив рефинансирование.

После их вводные ставки истекают, регулируемые ставки по кредитам меняются каждый год в зависимости от ипотечные рынки. Это означает, что вы рискуете потерять процентную ставку и платеж. будет расти, если рынки изменят направление.

Сейчас, из Конечно, сейчас отличное время, чтобы зафиксировать фиксированную ставку на длительный срок.

Рефинансирование при обналичивании

Если вы накопили какой-то значительный капитал в своем доме, вы можете получить часть его в виде наличных денег (или, что более вероятно, чека или банковского перевода).

И вы можете потратить деньги на все, что захотите: от капитального ремонта или покупки второго дома до открытия нового бизнеса.

Но не надейтесь, что сможете извлечь всю свою домашнюю собственность.

Многие программы и кредиторы захотят, чтобы у вас была «подушка» собственного капитала. Это может составлять 20% от рыночной стоимости дома. Но правила различаются.

Проверьте свое право на получение рефинансирования (20 апреля 2021 г.)
Рефинансирование для более раннего погашения кредита

Чем дольше вы должны большую сумму денег, тем больше вы будете платить проценты.И это применимо даже при низком ставка по ипотеке.

Вот почему некоторые домовладельцы рефинансируют срок.

Возможно, вы захотите торговать в течение 30-летнего ипотека на 10, 15 или 20 лет. И некоторые кредиторы дадут вам еще большая гибкость, позволяющая выбрать срок погашения кредита самостоятельно.

Это отличный способ сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Но он открыт не для всех, потому что это означает, что ваши ежемесячные платежи будут стрелять.

Итак, вам нужно иметь много свободных денег в конце каждого месяца, чтобы серьезно подумать об этом варианте.

Сколько? Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования, чтобы вычислить

Рефинансирование для избавления от ипотечного страхования

Когда рыночная стоимость вашего дома по крайней мере на 20% выше, чем остаток по ипотеке, вы обычно можете попросить своего кредитора прекратить взимать с вас ипотечную страховку.

Но это не работает со всеми программами, включая ссуды FHA.

Если у вас есть одна из них, вам нужно рефинансировать другую программу, чтобы освободиться от этих ужасных взносов по ипотечному страхованию.

Рефинансирование с небольшим капиталом или без него

Все вышеперечисленные варианты, вероятно, потребуют от вас, по крайней мере, некоторого капитала, а возможно, и довольно большого. И вам, вероятно, тоже понадобится приличный кредитный рейтинг.

Но некоторые ипотечные программы предлагают помощь домовладельцам с небольшим капиталом или низким кредитным рейтингом.

Возможно, вы даже сможете рефинансировать, если вы «находитесь под водой» — это означает, что вы задолжали по дому больше, чем оно того стоит в настоящее время.

Если это описывает вас, загляните в одну из этих программ рефинансирования:

Оптимизация ссуд рефинансирования не требует проверки кредитоспособности и оценки жилья.

Это означает, что вы можете снизить свои ежемесячные платежи, даже если ваш баланс по ипотеке превышает рыночную стоимость вашего дома. И даже если ваш кредитный рейтинг упал.

Но учтите — вы не сможете снять наличные с помощью этих программ. И вам нужно будет своевременно вносить платежи по ипотеке за период, прежде чем вы получите право на участие в программе.

Тем не менее, для многих эти программы рефинансирования невероятно ценны.

Проверьте свое право на упрощение рефинансирования (20 апреля 2021 г.)

FAQ по рефинансированию ипотеки

Должен ли я рефинансировать свою текущую ипотечную компанию?

Ваша текущая ипотечная компания может предложить вам лучшую сделку по рефинансированию.Действительно, некоторые кредиторы награждают лояльность домовладельцев более низкими ставками, если они продолжают заниматься рефинансированием.

Однако от вас не требуется рефинансирование в вашей текущей ипотечной компании. Многие домовладельцы экономят тысячи, делая покупки вокруг и находя компанию по рефинансированию, которая может предложить им более низкую ставку.

Сколько времени нужно на рефинансирование?

Обычно рефинансирование дома занимает от 35 до 45 дней. Но сколько времени займет рефинансирование у вас, , будет зависеть от многих факторов, включая эффективность вашего кредитора и то, как быстро вы подадите документы.

Фактически, просроченные документы — одна из самых больших задержек рефинансирования. Так что заранее соберите все документы, которые могут вам понадобиться. И обязательно отвечайте на вопросы и запросы как можно быстрее, чтобы ускорить процесс.

Каковы средние затраты на закрытие рефинансирования?

Для обычного рефинансирования ожидайте, что вы заплатите примерно от 2% до 5% от стоимости вашего дома в счетах закрытия.

Как скоро вы сможете рефинансировать ипотеку?

Часто вы можете начать новое рефинансирование до того, как чернила высохнут на ваших последних.Многие из лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов (и другие кредиторы) не устанавливают лимитов между рефинансированием. Однако вам, вероятно, придется подождать шесть месяцев до рефинансирования, если у вас есть ссуда, обеспеченная VA, FHA или USDA. Некоторые кредиторы применяют этот лимит и для негосударственных займов.

Вредит ли рефинансирование вашей кредитной истории?

Проверка ставок рефинансирования не повредит вашему кредитному рейтингу, если вы получите все котировки ставок с интервалом от двух недель до месяца. Единственный способ, которым может пострадать ваш кредитный рейтинг, — это если ваша ипотека будет вашей единственной кредитной ссудой.Это может повлиять на ваш «средний возраст аккаунтов» (AAoA). Однако AAoA составляет всего 15% от вашего кредитного рейтинга. И у большинства людей есть другие кредитные линии помимо ипотеки. Так что не стоит терять сон.

Что делать, если моя существующая ипотека имеет штраф за предоплату?

Это маловероятно, но возможно, что ваша существующая ипотека была предоставлена ​​с штрафом за досрочное погашение, особенно если вы получили ссуду до 2014 года.

В этом случае вам необходимо уравновесить штраф в своем анализе затрат.Если ваши сбережения от рефинансирования превышают ваши расходы по займу, вы все равно можете сэкономить с новым займом.

Глоссарий по рефинансированию ипотеки

Эти определения могут помочь вам сориентироваться в наших обзорах:

Ипотека — Успешное создание новой ипотеки или рефинансирования. Таким образом, «originator» и «originate» — всего лишь вариации этого

.

Рефинансирование при поддержке государства — Включая те, которые частично гарантированы Федеральной жилищной администрацией (ссуды FHA), Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA)

Jumbo-ипотечные кредиты — Jumbo-ипотечные кредиты позволяют вам брать кредиты, превышающие стандартные лимиты по ссуде (в настоящее время 548 250 долларов США и выше, в зависимости от того, где вы живете). Таким образом, вы можете занять несколько миллионов долларов, если вы соответствуете требованиям

.

Условные займы — A.K.A. «Соответствующие ссуды» — это ссуды, которые соответствуют руководящим принципам кредитования, установленным Fannie Mae и Freddie Mac

.

Отношение долга к доходу — Отношение долга к доходу (DTI) — это пропорция вашего ежемесячного дохода, которая идет на погашение всех ваших долгов, включая вашу новую ипотеку. Чем он ниже, тем лучше

Соотношение суммы кредита и стоимости — Соотношение суммы кредита и стоимости (LTV) — это пропорция рыночной стоимости вашего дома, которую вы берете в долг.Думайте об этом как о противоположности вашего первоначального взноса (для покупки) или суммы капитала, который вы оставляете (для рефинансирования). Итак, если ваш первоначальный взнос составляет 3%, ваш LTV составляет 97%, а если вы кладете 20%, ваш LTV составляет 80%

Минимальный первоначальный взнос — минимальная сумма, которую вы можете внести для финансирования дома. Зависит от ипотечного продукта:

  • Ссуды VA и USDA — нулевой первоначальный взнос
  • Ссуды FHA — 3,5% от рыночной стоимости дома или более
  • Обычные ссуды — 3% от рыночной стоимости дома или более
  • Если вы положите вниз на 20% , а иногда и меньше, можно избежать ипотечного страхования

Все еще неясно? Щелкните ссылки в каждом описании для получения более подробных объяснений.

Начните рефинансирование сегодня

Большинство домовладельцев найдут то, что им нужно, в одном из восемь лучших компаний рефинансирования, перечисленных выше.

Чтобы получить лучшую ставку рефинансирования и низкие затраты на закрытие, сделайте убедитесь, что вы сравниваете ссуды от нескольких разных компаний, прежде чем рассчитываться на одной.

Подтвердите новую ставку (20 апреля 2021 г.)

1 Показатели удовлетворенности J. D. Power взяты из исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссудой в США за 2019 год.Общие баллы основаны на рейтингах 4 602 респондентов. Оцениваемые области включают: процесс подачи заявки / утверждения, общение, закрытие ссуды и предложения ссуды

2 Жалобы на 1000 клиентов на основе количества официальных жалоб, поданных против компании, деленного на общее количество источников рефинансирования этой компании в 2018 году. Жалобы получены из базы данных жалоб Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), и информация о происхождении взята из отчета CFPB о тенденциях в области ипотечного кредитования за 2018 год)

8 лучших компаний по рефинансированию ипотечного кредита за апрель 2021 года

Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотеки на 2021 год

Мы выбрали следующих кредиторов в качестве лучшего рефинансирования компаний, потому что у них большой опыт, хорошие варианты кредитования и сильные рейтинги удовлетворенности клиентов.

Мы рекомендуем сравнить несколько из этих кредиторов, чтобы увидеть, какой из них лучше всего подходит для вашей ситуации.

Лучшая компания по рефинансированию для вас будет зависеть от ваш текущий кредит, ваши финансы и ваши долгосрочные цели.

Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (20 апреля 2021 г.)

Компания

Оценка удовлетворенности клиентов J.D. Power 2019 1

Жалобы на 1000 клиентов 2

Минимальный кредитный рейтинг

Быстрые займы

880/1000 0.47 580

Fairway Independent Mortgage Co.

865/1000 0,08 580

Ипотечная компания «Гильдия»

864/1000 0,28 620

Банк США

852/1000 0,92 620

кредит Депо

849/1000 0. 59 580

Гарантированная ставка

846/1000 0,33 580

США *

900/1000 0,75 620

ВМС Федеральный кредитный союз *

882/1000 0,74 580
Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (20 апреля 2021 г.)

* USAA и Федеральный кредитный союз военно-морского флота обслуживают только и нынешний и бывший США.С. Военнослужащие и их супруги

Примечание редактора: отчеты по ипотеке могут быть компенсированы некоторыми из этих кредиторов, если вы решите работать с ними. Однако это не влияет на наши обзоры. Смотрите наши полные редакционные раскрытия.


В этой статье (Перейти к…)


Лучшие рефинансирующие компании: Наши отзывы

Чтобы найти восемь лучших ипотечных кредитов рефинансировать кредиторов, мы начал со списка 25 самых популярных ипотечных компаний в U. С.

Затем мы сузили выбор по нескольким ключевым критериям:

Вот почему мы выбираем лучший вариант рефинансирования ипотеки компания выделялась среди остальных.

Найдите лучшего кредитора для рефинансирования (20 апреля 2021 г.)

8 лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов

1. Quicken Loans

>> Прочитать полный обзор Quicken Loans

Quicken Loans быстро выросла и стала одной из Крупнейшие в Америке ипотечные кредиторы и кредиторы рефинансирования.И вы понимаете почему.

В 2019 году Квикен возглавил школу J.D. Power в США. Исследование удовлетворенности получением ипотеки 10-й год подряд. И это имеет рейтинг A + от Better Business Bureau.

Помимо отличного обслуживания клиентов, есть еще ряд преимущества рефинансирования с Quicken:

  • Кредит варианты — Quicken предлагает широкий спектр вариантов рефинансирования, включая ссуды FHA и VA. Кроме того, он предлагает 30- и 15-летние ссуды, большие ссуды, и продукт под названием «ВАША кредит», который позволяет вам самостоятельно выбирать срок кредита
  • Заемщик требования — Quicken говорит, что клиенты могут рефинансировать, начиная с кредитного рейтинга. всего 580, а отношение долга к доходу достигает 50 процентов, хотя фактические требования будут различаться в зависимости от заемщика.

Клиенты также могут иметь возможность рефинансирования с высоким соотношением суммы кредита к стоимости, если они имеют право на оптимизированное рефинансирование FHA.

Ракетная ипотека

Rocket Mortgage — это 100-процентная дочерняя компания Quicken Loans. Итак, мы объединяем и то, и другое вместе.

Основное различие между ними заключается в том, что Rocket еще больше ориентирован на онлайн-заявки и обработку ссуд.

Если вы технофил, возможно, вам понравится Rocket Mortgage. Получить рефинансирование можно быстро и легко, практически без участия человека. Но если это ваш кошмар, придерживайтесь Quicken.

Получите ставки рефинансирования от Rocket Mortgage сегодня (20 апреля 2021 г.)

2. Независимая ипотека Fairway

Fairway занял второе место в рейтинге J. D. Power 2019, сразу после Quicken Loans. Итак, вот еще один кредитор, который знает, как удовлетворить своих клиентов. Предлагает:

  • Широкий портфель продуктов рефинансирования, включая FHA, VA, USDA, обычные, большие и фиксированные и регулируемые ссуды
  • Удобная онлайн-обработка, подтвержденная исчерпывающей информацией на ее веб-сайте
  • Удобный телефонный доступ к профессиональным консультантам
  • Отличное мобильное приложение
  • Ссуды лицам с кредитным рейтингом от 620

Единственная претензия? Вы должны передать большой объем личной информации, прежде чем сможете получить расценку на ставку рефинансирования от Fairway.Но с такими звездными оценками обслуживания клиентов это может стоить дополнительных усилий.

3. Ипотечная компания «Гильдия»

Гильдия

отстала всего на одно очко от Fairway в опросе J.D. Power 2019 года. Таким образом, вы можете предположить, что его обслуживание клиентов столь же исключительное.

Guild меньше Quicken и Fairway, но по-прежнему входит в десятку крупнейших ипотечных кредиторов Америки. Доставляет:

  • Достаточно обширный портфель типов рефинансируемых ссуд, аналогичный другим.Но это не так уж важно для крупных кредитов
  • Лицензия на выдачу ипотечных кредитов в 48 штатах
  • Возможности для личных встреч с филиалами в 31 штате, на западе и юге страны
  • Утверждения с минимальным кредитным рейтингом 620 — или 580 для ссуд VA и 600 для ссуд USDA.
  • Рассмотрим альтернативные источники кредита, которые другие часто игнорируют.

Следует отметить один недостаток: комиссии кредиторов Гильдии часто выше, чем у некоторых других кредиторов.

4.Банк США

>> Прочитать полный обзор US Bank

US Bank занимает почетное четвертое место в рейтинге J.D. Опрос степени удовлетворенности клиентов.

Но больше его клиентов жалуются в CFPB по сравнению с другими кредиторами в этом списке. И это относительно количество выданных ипотечных кредитов.

Тем не менее, это надежный выбор для вашего короткого списка потому что предлагает:

Обратная сторона? В нашем сравнении цен мы обнаружили, что рекламируемые тарифы и затраты US Bank не всегда были самыми низкими.

5. ссудный депо

>> Прочитать полный обзор CreditDepot

Digital-first заемDepot — один из самых быстрорастущих ипотечных кредиторов в стране.

Его рост в значительной степени был основан на технологических инновациях, подкрепленных «внимательной заботой о клиентах», что означает обширную личную поддержку со стороны профессионалов.

LoanDepot предлагает:

  • «mello smartloan», запатентованная технология, которая, по утверждению компании, может сократить время, необходимое для обработки ссуды и закрытия.
  • Полный спектр продуктов рефинансирования, за исключением ссуд Министерства сельского хозяйства США.
  • Сеть филиалов из 200 сайтов, которые предоставляют личная альтернатива тем, кто живет рядом с ним
  • Минимальный кредитный рейтинг 580, хотя вам, вероятно, понадобится более высокий для большинства кредитных продуктов

Что касается недостатков, это еще один кредитор, который хочет знать много о вас, прежде чем дать вам хотя бы намек на сделку, на которую вы можете претендовать.

6. Гарантированная ставка

>> Прочитать полный обзор гарантированных ставок

Каждая компания в нашем списке лучших ипотечных кредитов Кредиторы рефинансирования имеют первоклассную репутацию в сфере обслуживания клиентов. И Гарантированная ставка не исключение.

Но этот кредитор предлагает нечто большее: ставки рефинансирования, которые не просто конкурентоспособны, но на самом деле лучше многих других.

Ключевые особенности гарантированной ставки

:

  • Лучше ставок, чем у многих его конкурентов, но только для тех, у кого хорошие или отличные кредит
  • Лицензионный предоставляет ссуды в 50 штатах и ​​имеет физические отделения в 46
  • Великих онлайн-технологии для тех, кто предпочитает работать в киберпространстве, а также хорошие поддержка по телефону
  • Broad портфель продуктов рефинансирования

Прежде чем обращаться за кредитными предложениями от Гарантированной ставки, знайте, что этот кредитор лучше всего работает с высококвалифицированными заемщиками.

Если ваш кредит находится в нижней части диапазона, вы можете поискать варианты рефинансирования ипотеки в другом месте.

Лучшие компании по рефинансированию VA

У большинства ипотечных компаний нет проблем с обслуживанием и рефинансированием кредитов VA. Но есть несколько кредиторов, которые специализируются на кредитовании VA — и это одни из лучших компаний по рефинансированию.

  1. USAA Federal Savings Bank — набрал 900 баллов по опросу J.D. Power по сравнению с 880 баллами Quicken Loans.Прочтите полный обзор USAA
  2. .
  3. Navy Federal Credit Union — набрал 882 балла и имеет одни из самых низких показателей VA, которые мы когда-либо видели. Прочтите полный обзор ипотечного кредитования ВМС США

Мы не включая USAA и Navy Federal вместе с другими ведущими компаниями по рефинансированию, потому что эти кредиторы ограничивают членство военнослужащим.

Чтобы претендовать на ипотеку или рефинансирование с одним из этим кредиторам вы должны быть действующим военнослужащим, ветераном или имеющий право супруг.

Если что действительно относится к вам, тогда мы рекомендуем начать с одной из этих компаний в ваш поиск лучшей ставки рефинансирования.

Проверьте свое право на участие у ведущих кредиторов VA сегодня (20 апреля 2021 г.)

Ставки рефинансирования сегодня

Посмотреть текущие ставки рефинансирования в реальном времени можно здесь

Ставки рефинансирования резко упали наряду с другими процентными ставками по ипотеке в 2020 году в связи с пандемией коронавируса потрясла экономику.

Квалифицированный домовладельцы смогли рефинансировать огромные сбережения, в том числе те, кто купил только год или два назад, когда ставки уже считались «исторически сложившимися» низкий.’

Имейте в виду, что ставки рефинансирования, как и ставки покупки жилья, уникальны для каждого клиента. Ваша собственная оценка зависит от размера вашей ссуды, кредита, долгов и множества других факторов.

Если вы заемщик «высшего уровня» с отличной кредитной историей, большой первоначальный взнос и мало долгов, вам могут предложить гораздо более низкую ставка рефинансирования по сравнению со средними показателями, которые вы видите в рекламе.

Аналогично, ожидайте увидеть более высокие процентные ставки, если у вас более низкий кредитный рейтинг, более высокий долг уровни или очень маленький капитал.

Узнайте актуальные ставки рефинансирования по ссылке ниже.

Проверьте свою ставку рефинансирования здесь (20 апреля 2021 г.)

Прогнозы ставки рефинансирования

Возможно, вы не начнете рефинансирование на этой неделе или даже в этом месяце. В этом случае вы, вероятно, задаетесь вопросом, какие ставки рефинансирования будет выглядеть в следующем году.

Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, мы провели рефинансирование в 2021 году. прогнозы рейтингов от некоторых из ведущих жилищных властей США

Рефинансирование ставки в 2021 году — прогнозы от ведущих авторитетов
Жилищное управление 30-летний прогноз ставки по ипотеке на 2021 год
Fannie Mae 2. 7%
Фредди Мак 3,2%
Ассоциация ипотечных банкиров 3,3%

Долгосрочные Прогнозы процентных ставок, конечно, никогда не бывают жесткими.

В 2019 г. например, эти агентства ожидали, что ставки останутся на уровне от 3,6% до 3,8%. в течение 2020 года. Никто не ожидал пандемии коронавируса и ее влияния на ипотечные рынки.

Но это мы знаем наверняка: с учетом того, что ставки находятся на историческом минимуме, сейчас отличный время рефинансировать существующую ипотеку.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку рефинансирования (20 апреля 2021 г.)

Лучшая компания по рефинансированию ипотеки для вас

Вся идея этой статьи — рассказать вам о лучших компаниях по рефинансированию ипотечных кредитов.

Но давайте будем честными: лучший кредитор для одного человека может не быть лучшим для другого.

Это потому, что ваши ставки рефинансирования будут уникальными. тебе. Они основаны на таких факторах, как:

  • Ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет
  • Размер вашего первоначального взноса относительно рыночной стоимости дома
  • Какая часть вашего ежемесячного дохода идет на другие долги

И каждая компания взвешивает эти факторы по-разному — что означает ваши расходы на рефинансирование будет варьироваться от одного кредитора к другому.

Сравните оценки ведущих кредиторов рефинансирования (20 апреля 2021 г.)

Как определяются ставки рефинансирования?

Ваш ставка рефинансирования основана на трех основных факторах:

  • Рынок — Обычно ставки повышаются или понижаются в то время, когда вы рефинансирование?
  • Кредитор — Может ли кредитор предложить низкую ставку по ссуде, которую вы хотите? Некоторые кредиторы рефинансирования обслуживают определенных клиентов или типы ссуд, поэтому у вас есть найти тот, который будет работать в ваших обстоятельствах
  • Вы — Ваша ставка зависит также от индивидуальных факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, стоимость дома, собственный капитал и т. д.Ты будешь получить самые низкие ставки с высоким кредитным рейтингом (думаю, 720 и выше), низкими долгами, и не менее 20% собственного капитала в вашем доме

Это означает, что ваш текущий кредитор может быть не лучшим для вас ставка на рефинансирование.

Если ваши личные обстоятельства изменились с тех пор, как вы купил ваш дом, другой жилищный кредит компания может теперь будьте лучше подготовлены, чтобы заботиться о вас.

То же самое относится и к рекомендациям, которые вы получаете от семьи и друзей. Если только их профиль заемщика не очень как и ваш, их идеальный кредитор, вероятно, не будет вашим.

Найдите лучшего кредитора для рефинансирования

Фактически, единственный способ найти лучшую ипотеку компании рефинансирования для вас, чтобы присмотреться.

В конце концов, немногие из нас проверяют только одного продавца, когда покупка новой машины, телевизора или омывателя. И экономия, которую вы получите, выбрав Лучшее рефинансирование ипотеки намного больше, чем те.

В 2018 году Фредди Мак провел опрос, в результате которого было получено:

«Наше исследование показывает, что заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока кредита, получив одно дополнительное предложение по ставке и в среднем около 3000 долларов на пять предложений.

« Заемщики могли бы сэкономить в среднем 1500 долларов США… за счет получения одной дополнительной ставки и в среднем около 3000 долларов США на пять предложений. ”- Фредди Мак

«Тем не менее, почти половина потребителей не делает покупки по более выгодным ценам, прежде чем взять ипотечный кредит на покупку или рефинансирование дома. Хуже того, многие потребители, похоже, не осознают, что ставки, предлагаемые кредитными учреждениями, сильно различаются ».

Бюро финансовой защиты потребителей соглашается, заявляя: «Исследование Бюро показывает, что отсутствие сравнительного анализа ипотечного кредита обходится среднему покупателю жилья примерно в 300 долларов в год и во многие тысячи долларов в течение срока кредита.

Как получить одобрение лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов

Получить одобрение лучших сделок от лучших кредиторов по рефинансированию теоретически достаточно просто. Но когда дело доходит до практичности, может быть сложнее.

Есть три основных стратегии:

  • Повысьте свой кредитный рейтинг — Оплачивайте каждый счет вовремя, не накапливайте большие остатки на кредитных картах и ​​не открывайте новые счета и не закрывайте существующие в месяцы, предшествующие вашей подаче заявки. — Чем ниже доля вашего дохода, которую вы должны выплачивать, чтобы поддерживать текущие долги, тем лучше
  • Накапливайте сбережения — Если вы можете оплачивать закрывающие расходы за столом, вам не придется вкладывать их в ссудить или принять более высокую процентную ставку

Выплатить долги и накопить сбережения? Это может потребовать некоторых жертв.Просто помните, ваш кредитор, скорее всего, вознаградит вас за это.

Другой способ получить наилучшую ставку рефинансирования — это сравнить цены и внимательно сравнить получаемые вами предложения.

>> Связанный: Как получить лучшую ставку рефинансирования

Повредит ли мой кредитный рейтинг проверка ставок рефинансирования?

Вы, наверное, читали, что каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, ваш кредитный рейтинг сильно падает. И это верно в большинстве случаев.Но не тогда, когда вы покупаете ипотечный кредит. По крайней мере, если вы делаете это в течение определенного периода времени.

FICO® — компания, которая стоит за наиболее широко используемыми в Америке технологиями кредитного скоринга. И объясняет, как работает его последняя версия:

«Для этих типов ссуд [ипотека и рефинансирование ипотеки] FICO Scores игнорирует запросы, сделанные за 30 дней до оценки. Таким образом, если вы найдете ссуду в течение 30 дней, запросы не повлияют на ваши оценки, пока вы оцениваете покупки.

«Если вы найдете ссуду в течение 30 дней, запросы не повлияют на вашу оценку , пока вы оцениваете покупки». –FICO

Кроме того, FICO Scores проверяет ваш кредитный отчет на предмет запросов о покупках старше 30 дней. Если ваши оценки FICO найдут их, ваши оценки будут рассматривать запросы, которые приходятся на типичный период покупок, как всего один запрос.

Тем не менее, вы можете предпочесть направлять все запросы на котировки рефинансирования в течение 14 дней.Это потому, что старые версии FICO использовали этот период, и некоторые кредиторы все еще используют их.

И VantageScore, который является основным конкурентом FICO, по-прежнему дает вам всего две недели.

Сравните ставки рефинансирования здесь (20 апреля 2021 г.)

Когда рефинансировать ипотеку

Большинство домовладельцев рефинансируют по одной из двух причин:

  1. Чтобы получить более низкую ставку по ипотеке, а также уменьшить их ежемесячный платеж
  2. Чтобы извлечь часть капитала, который они создали в своем доме, используя «рефинансирование наличными»

Прочтите другие, не менее законные причины, чтобы рефинансирование. Но сначала давайте кратко рассмотрим эти два.

Ставка и срок рефинансирования

Вы можете сократить ежемесячные выплаты по ипотеке, рефинансировав более низкую процентную ставку. Просто убедитесь, что сумма, которую вы сэкономите, соответствует сумме, которую вы заплатите в связи с заключительными расходами по новому кредиту.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы рассчитать ежемесячную экономию по более низкой ставке.

Часто вы можете сократить ежемесячный платеж, даже если вы не получаете существенно более низкую ставку. Это потому, что вы будете переставлять часы по ипотеке.

Предположим, у вас есть существующий 30-летний кредит на 10 лет. Если вы перефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы распределите стоимость покупки дома на 40 лет, а не на 30.

Больше платежей = меньше платежей. Это просто базовая арифметика.

Но помните: переустановка часов стоит вам в долгосрочной перспективе, потому что вы платите проценты дольше.

Обмен ARM на ипотеку с фиксированной процентной ставкой

Если вы иметь ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM), и ваша низкая начальная ставка установлена ​​на уровне истекает срок действия, вы можете перейти на ипотеку с фиксированной ставкой, выполнив рефинансирование.

После их вводные ставки истекают, регулируемые ставки по кредитам меняются каждый год в зависимости от ипотечные рынки. Это означает, что вы рискуете потерять процентную ставку и платеж. будет расти, если рынки изменят направление.

Сейчас, из Конечно, сейчас отличное время, чтобы зафиксировать фиксированную ставку на длительный срок.

Рефинансирование при обналичивании

Если вы накопили какой-то значительный капитал в своем доме, вы можете получить часть его в виде наличных денег (или, что более вероятно, чека или банковского перевода).

И вы можете потратить деньги на все, что захотите: от капитального ремонта или покупки второго дома до открытия нового бизнеса.

Но не надейтесь, что сможете извлечь всю свою домашнюю собственность.

Многие программы и кредиторы захотят, чтобы у вас была «подушка» собственного капитала. Это может составлять 20% от рыночной стоимости дома. Но правила различаются.

Проверьте свое право на получение рефинансирования (20 апреля 2021 г.)
Рефинансирование для более раннего погашения кредита

Чем дольше вы должны большую сумму денег, тем больше вы будете платить проценты.И это применимо даже при низком ставка по ипотеке.

Вот почему некоторые домовладельцы рефинансируют срок.

Возможно, вы захотите торговать в течение 30-летнего ипотека на 10, 15 или 20 лет. И некоторые кредиторы дадут вам еще большая гибкость, позволяющая выбрать срок погашения кредита самостоятельно.

Это отличный способ сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Но он открыт не для всех, потому что это означает, что ваши ежемесячные платежи будут стрелять.

Итак, вам нужно иметь много свободных денег в конце каждого месяца, чтобы серьезно подумать об этом варианте.

Сколько? Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования, чтобы вычислить

Рефинансирование для избавления от ипотечного страхования

Когда рыночная стоимость вашего дома по крайней мере на 20% выше, чем остаток по ипотеке, вы обычно можете попросить своего кредитора прекратить взимать с вас ипотечную страховку.

Но это не работает со всеми программами, включая ссуды FHA.

Если у вас есть одна из них, вам нужно рефинансировать другую программу, чтобы освободиться от этих ужасных взносов по ипотечному страхованию.

Рефинансирование с небольшим капиталом или без него

Все вышеперечисленные варианты, вероятно, потребуют от вас, по крайней мере, некоторого капитала, а возможно, и довольно большого. И вам, вероятно, тоже понадобится приличный кредитный рейтинг.

Но некоторые ипотечные программы предлагают помощь домовладельцам с небольшим капиталом или низким кредитным рейтингом.

Возможно, вы даже сможете рефинансировать, если вы «находитесь под водой» — это означает, что вы задолжали по дому больше, чем оно того стоит в настоящее время.

Если это описывает вас, загляните в одну из этих программ рефинансирования:

Оптимизация ссуд рефинансирования не требует проверки кредитоспособности и оценки жилья.

Это означает, что вы можете снизить свои ежемесячные платежи, даже если ваш баланс по ипотеке превышает рыночную стоимость вашего дома. И даже если ваш кредитный рейтинг упал.

Но учтите — вы не сможете снять наличные с помощью этих программ. И вам нужно будет своевременно вносить платежи по ипотеке за период, прежде чем вы получите право на участие в программе.

Тем не менее, для многих эти программы рефинансирования невероятно ценны.

Проверьте свое право на упрощение рефинансирования (20 апреля 2021 г.)

FAQ по рефинансированию ипотеки

Должен ли я рефинансировать свою текущую ипотечную компанию?

Ваша текущая ипотечная компания может предложить вам лучшую сделку по рефинансированию.Действительно, некоторые кредиторы награждают лояльность домовладельцев более низкими ставками, если они продолжают заниматься рефинансированием.

Однако от вас не требуется рефинансирование в вашей текущей ипотечной компании. Многие домовладельцы экономят тысячи, делая покупки вокруг и находя компанию по рефинансированию, которая может предложить им более низкую ставку.

Сколько времени нужно на рефинансирование?

Обычно рефинансирование дома занимает от 35 до 45 дней. Но сколько времени займет рефинансирование у вас, , будет зависеть от многих факторов, включая эффективность вашего кредитора и то, как быстро вы подадите документы.

Фактически, просроченные документы — одна из самых больших задержек рефинансирования. Так что заранее соберите все документы, которые могут вам понадобиться. И обязательно отвечайте на вопросы и запросы как можно быстрее, чтобы ускорить процесс.

Каковы средние затраты на закрытие рефинансирования?

Для обычного рефинансирования ожидайте, что вы заплатите примерно от 2% до 5% от стоимости вашего дома в счетах закрытия.

Как скоро вы сможете рефинансировать ипотеку?

Часто вы можете начать новое рефинансирование до того, как чернила высохнут на ваших последних.Многие из лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов (и другие кредиторы) не устанавливают лимитов между рефинансированием. Однако вам, вероятно, придется подождать шесть месяцев до рефинансирования, если у вас есть ссуда, обеспеченная VA, FHA или USDA. Некоторые кредиторы применяют этот лимит и для негосударственных займов.

Вредит ли рефинансирование вашей кредитной истории?

Проверка ставок рефинансирования не повредит вашему кредитному рейтингу, если вы получите все котировки ставок с интервалом от двух недель до месяца. Единственный способ, которым может пострадать ваш кредитный рейтинг, — это если ваша ипотека будет вашей единственной кредитной ссудой.Это может повлиять на ваш «средний возраст аккаунтов» (AAoA). Однако AAoA составляет всего 15% от вашего кредитного рейтинга. И у большинства людей есть другие кредитные линии помимо ипотеки. Так что не стоит терять сон.

Что делать, если моя существующая ипотека имеет штраф за предоплату?

Это маловероятно, но возможно, что ваша существующая ипотека была предоставлена ​​с штрафом за досрочное погашение, особенно если вы получили ссуду до 2014 года.

В этом случае вам необходимо уравновесить штраф в своем анализе затрат.Если ваши сбережения от рефинансирования превышают ваши расходы по займу, вы все равно можете сэкономить с новым займом.

Глоссарий по рефинансированию ипотеки

Эти определения могут помочь вам сориентироваться в наших обзорах:

Ипотека — Успешное создание новой ипотеки или рефинансирования. Таким образом, «originator» и «originate» — всего лишь вариации этого

.

Рефинансирование при поддержке государства — Включая те, которые частично гарантированы Федеральной жилищной администрацией (ссуды FHA), Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства (ссуды USDA)

Jumbo-ипотечные кредиты — Jumbo-ипотечные кредиты позволяют вам брать кредиты, превышающие стандартные лимиты по ссуде (в настоящее время 548 250 долларов США и выше, в зависимости от того, где вы живете). Таким образом, вы можете занять несколько миллионов долларов, если вы соответствуете требованиям

.

Условные займы — A.K.A. «Соответствующие ссуды» — это ссуды, которые соответствуют руководящим принципам кредитования, установленным Fannie Mae и Freddie Mac

.

Отношение долга к доходу — Отношение долга к доходу (DTI) — это пропорция вашего ежемесячного дохода, которая идет на погашение всех ваших долгов, включая вашу новую ипотеку. Чем он ниже, тем лучше

Соотношение суммы кредита и стоимости — Соотношение суммы кредита и стоимости (LTV) — это пропорция рыночной стоимости вашего дома, которую вы берете в долг.Думайте об этом как о противоположности вашего первоначального взноса (для покупки) или суммы капитала, который вы оставляете (для рефинансирования). Итак, если ваш первоначальный взнос составляет 3%, ваш LTV составляет 97%, а если вы кладете 20%, ваш LTV составляет 80%

Минимальный первоначальный взнос — минимальная сумма, которую вы можете внести для финансирования дома. Зависит от ипотечного продукта:

  • Ссуды VA и USDA — нулевой первоначальный взнос
  • Ссуды FHA — 3,5% от рыночной стоимости дома или более
  • Обычные ссуды — 3% от рыночной стоимости дома или более
  • Если вы положите вниз на 20% , а иногда и меньше, можно избежать ипотечного страхования

Все еще неясно? Щелкните ссылки в каждом описании для получения более подробных объяснений.

Начните рефинансирование сегодня

Большинство домовладельцев найдут то, что им нужно, в одном из восемь лучших компаний рефинансирования, перечисленных выше.

Чтобы получить лучшую ставку рефинансирования и низкие затраты на закрытие, сделайте убедитесь, что вы сравниваете ссуды от нескольких разных компаний, прежде чем рассчитываться на одной.

Подтвердите новую ставку (20 апреля 2021 г.)

1 Показатели удовлетворенности J. D. Power взяты из исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссудой в США за 2019 год.Общие баллы основаны на рейтингах 4 602 респондентов. Оцениваемые области включают: процесс подачи заявки / утверждения, общение, закрытие ссуды и предложения ссуды

2 Жалобы на 1000 клиентов на основе количества официальных жалоб, поданных против компании, деленного на общее количество источников рефинансирования этой компании в 2018 году. Жалобы получены из базы данных жалоб Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), и информация о происхождении взята из отчета CFPB о тенденциях в области ипотечного кредитования за 2018 год)

7 ведущих кредиторов для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки может снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, помогая вам экономить деньги каждый месяц и в долгосрочной перспективе.Или вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных, чтобы занять под залог собственного капитала, который вы построили в своем доме, давая вам деньги для реинвестирования в дом или оплаты других расходов.

При рефинансировании ипотеки вы берете новую ссуду и используете вырученные средства для погашения существующей ипотеки. Этот процесс часто похож на получение ипотеки в первый раз, и вам может потребоваться оценка и оплата заключительных расходов.

Чтобы найти лучшее предложение, перед рефинансированием вы должны сделать покупки у ипотечных кредиторов и рассмотреть ставки, сборы, условия и многое другое (подробнее об этом ниже).И вам не нужно придерживаться того же кредитора, что у вас есть сейчас. Многие крупные банки, общественные банки, кредитные союзы, небанковские кредиторы и онлайн-кредиторы предлагают рефинансирование ипотеки. Поиск подходящего может занять время, но, проведя небольшое исследование, вы сможете сузить список потенциально наиболее подходящих кредиторов.

Семь ведущих кредиторов по рефинансированию ипотеки

Вот семь ведущих ипотечных кредиторов, которых следует учитывать при проведении исследования.

Better

Better — это относительно новый ипотечный кредитор, работающий только через Интернет, который начал свою деятельность в середине 2010-х годов. Его ориентация на технологии и автоматизацию означает, что вы можете быстро получить котировку или предварительное одобрение для рефинансирования, что может привести к более быстрому закрытию.

Кредитные специалисты компании не получают комиссионных по ссудам, что может частично снизить давление со стороны продавцов, которое в противном случае могло бы возникнуть. Better также не взимает никаких комиссий за оформление, хотя вам, возможно, придется оплатить другие расходы по закрытию.

Если вы найдете лучшее предложение в другом месте, Better утверждает, что оно превзойдет его по крайней мере на 100 долларов или совпадет с ним и даст вам 100 долларов.Однако Better не предлагает ипотечные кредиты в каждом штате и не предлагает ссуды VA или ссуды USDA.

  • Типы ссуд Refi : Обычный, большой и FHA
  • Минимальный кредитный рейтинг для обычных ссуд : 620 (680 для рефинансирования с выплатой наличных)
  • Оценка удовлетворенности предоставлением ипотеки JD Power 2019 (из 1000) : Нет рейтинга
  • Оценка удовлетворенности ипотечных услуг JD Power 2019 (из 1000) : Нет рейтинга

Bank of America

Как крупный традиционный банк, Bank of America предлагает различные варианты рефинансирования ипотечных кредитов. Рефинансирование доступно либо с фиксированной, либо с регулируемой ставкой, а также есть рефинансирование на выплату наличных. Bank of America также предлагает обычные и крупные ссуды, а также ссуды FHA и VA, поддерживаемые государством. Однако он не рефинансирует ссуды Министерства сельского хозяйства США.

Если вы являетесь текущим клиентом Bank of America и участником программы Preferred Rewards, вы также можете получить от 200 до 600 долларов США от комиссии за оформление, в зависимости от вашего статуса в программе.

  • Типы кредитов Refi: Обычные, большие, FHA и VA
  • Минимальный кредитный рейтинг для обычных кредитов: Не предоставляется кредитором
  • J.D. Оценка удовлетворенности выдачей ипотечных кредитов Power 2019 (из 1000): 843
  • Оценка удовлетворенности ипотечных услуг JD Power 2019 (из 1000): 794

Fairway Independent Mortgage Corporation

Fairway — национальный ипотечный кредитор более 400 филиалов, хотя при желании вы можете завершить процесс подачи заявки и закрытия удаленно. Он предлагает как ссуды с фиксированной, так и с плавающей ставкой, выплаты наличными и ссуды от трех основных ипотечных программ, поддерживаемых государством, ссуды FHA, USDA и VA.

Один из недостатков заключается в том, что вы не можете найти подробную информацию о ссудах, например диапазоны ставок по ипотечным кредитам, в Интернете. Тем не менее, Fairway получил высокие оценки в исследовании J.D. Power по результатам исследования удовлетворенности своим происхождением.

  • Типы рефи-ссуд: Обычный, большой, FHA, USDA и VA
  • Минимальный кредитный рейтинг для обычных ссуд: Недоступно у кредитора
  • Оценка удовлетворенности предоставлением ипотеки JD Power 2019 (из 1000): 865
  • Дж.D. Оценка удовлетворенности ипотечных услуг Power 2019 (из 1000): Нет рейтинга

Guild Mortgage

Компания Guild Mortgage со штаб-квартирой в Сан-Диего является растущим ипотечным кредитором, который расширяется за счет своей базы на Западном побережье и в настоящее время работает в большинстве штатов. Компания хорошо зарекомендовала себя как в исследованиях по предоставлению ипотечных кредитов, так и в исследованиях обслуживающего персонала, а также имеет опцию eClose, которая позволяет вам подписывать большую часть закрывающих документов в электронном виде, прежде чем завершить закрытие лично.

Guild Mortgage также предлагает широкий спектр ипотечных ссуд, включая выплаты наличными, фиксированные или переменные ставки, а также обычные, крупные ссуды и ссуды, обеспеченные государством.

  • Типы ссуд Refi: Обычный, большой, FHA, USDA и VA
  • Минимальный кредитный рейтинг для обычных ссуд: 620
  • Оценка удовлетворенности получением ипотеки JD Power 2019 (из 1000): 828
  • Оценка удовлетворенности ипотечного обслуживающего персонала JD Power 2019 (из 1000): 864

LoanDepot

LoanDepot — один из крупнейших небанковских ипотечных кредиторов, предлагающий различные типы рефинансирования ссуд, в том числе ссуды FHA 203k, что позволяет вам использовать оценочную стоимость вашего дома в будущем, чтобы вывести наличные на ремонт. Существуют также варианты рефинансирования, отличные от 203 тыс. FHA и VA, наряду с обычными и крупными ипотечными кредитами, но LoanDepot не предлагает рефинансирование ссуд USDA.

Вы можете запустить приложение и отправить информацию онлайн или по телефону. Но для завершения закрытия кредита вам может потребоваться посетить один из розничных магазинов LoanDepot или встретиться с представителями у вас дома. После рефинансирования вы можете претендовать на пожизненную гарантию LoanDepot, и компания откажется от комиссии кредитора и возместит комиссию за оценку, если вы снова рефинансируете ссуду с ее помощью в будущем.

  • Типы ссуд Refi: Обычный, jumbo, FHA, FHA 203k и VA
  • Минимальный кредитный рейтинг для обычных ссуд : Не предоставляется от кредитора
  • Оценка удовлетворенности предоставлением ипотеки JD Power 2019 (из 1000): 849
  • Оценка удовлетворенности ипотечных услуг JD Power 2019 (из 1000): Нет рейтинга

Quicken Loans

Quicken Loans — известный ипотечный кредитор и один из крупнейших в стране. Он предлагает широкий спектр типов ссуд, включая настраиваемый YOURgage, который позволяет вам выбрать срок погашения от восьми до 29 лет по ипотеке с фиксированной ставкой и может быть привлекательным, если вы хотите рефинансировать без изменения срока.

Компания получила наивысший рейтинг J.D. Power как по степени удовлетворенности клиентов среди первичных ипотечных организаций, так и среди обслуживающих ипотечных кредитов в течение 10 и шести лет подряд соответственно. В 2015 году Quicken также запустил Rocket Mortgage, один из первых кредиторов, предложивших полностью онлайн-сервис.Однако ни у Quicken Loans, ни у Rocket Mortgage нет розничных офисов, если вы предпочитаете встретиться лично.

  • Типы кредитов Refi: Обычный, большой, FHA, VA и USDA
  • Минимальный кредитный рейтинг для обычных кредитов: 620
  • Оценка удовлетворенности выдачей ипотеки JD Power 2019 (из 1000): 880
  • Оценка удовлетворенности ипотечных услуг JD Power 2019 (из 1000): 878

Veterans United Home Loans

Как следует из названия, Veteran’s United фокусируется на U. S. Департамент по делам ветеранов (VA) ипотечные ссуды — и это один из крупнейших кредиторов VA. Наряду с ипотечными ссудами на покупку дома Veterans United предлагает как ссуду рефинансирования с понижением процентной ставки (или «оптимизацию»)), так и вариант рефинансирования с выплатой наличных средств.

Если у вас в настоящее время есть ссуда VA и вы хотите рефинансировать ее в ссуду, отличную от VA, то Veterans United может не подойти. Но если вы пытаетесь пойти другим путем, вы можете сделать это с помощью возврата кредита VA с выплатой наличными.

  • Типы кредитов Refi: VA оптимизация и выдача наличных VA
  • Минимальный кредитный рейтинг для рефинансирования кредита VA: 660
  • Оценка удовлетворенности получением ипотеки JD Power 2019 (из 1000): 891
  • Оценка удовлетворенности ипотечного обслуживающего персонала JD Power 2019 (из 1000): Нет рейтинга

На что обращать внимание на кредитора ипотечного рефинансирования

Изучая этих и других кредиторов (не забудьте проверить свои местные общественные банки и кредитные союзы), следует учитывать несколько факторов:

  • Типы ссуд: Учитывайте типы ипотечных кредитов и доступные условия погашения. Например, многие кредиторы предлагают ссуды на 15, 20 и 30 лет с фиксированной ставкой. Однако вы можете захотеть получить ссуду на более короткий срок или ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) с низкой ставкой, если вы планируете продать дом и вскоре переехать. Кроме того, если у вас есть ипотечный кредит с государственной поддержкой, например, ссуда Федерального жилищного управления (FHA), вы можете поискать кредиторов, одобренных FHA.
  • Затраты на закрытие: Затраты на закрытие при рефинансировании могут быть немного ниже, чем при первоначальной ипотеке, но кредиторы все равно могут взимать от 2% до 5% от суммы займа.Некоторые кредиторы оплачивают расходы на закрытие сделки или предлагают ссуды без затрат на закрытие, но в результате они могут взимать с вас более высокую процентную ставку.
  • Вариант выдачи наличных: Если вы ищете рефинансирование за счет выплаты наличных средств, убедитесь, что кредитор предлагает этот тип ссуды. Посмотрите, сколько капитала вы можете получить, исходя из отношения общей суммы кредита к стоимости.
  • Служба поддержки клиентов: Хорошее обслуживание клиентов трудно измерить количественно, но это, безусловно, приятно. К сожалению, вы не можете контролировать, будет ли ваша ипотека будет продана или ее обслуживание будет передано другой компании.Тем не менее, вы все равно можете искать отзывы кредиторов или вознаграждения, в которых упоминается особенно хорошее или плохое обслуживание.

Конечно, многие люди, которые занимаются рефинансированием, хотят получить более низкую процентную ставку по своей ипотеке, и это, безусловно, важный фактор. Однако получаемая вами ставка может зависеть от множества факторов, в том числе от вашего кредита, отношения долга к доходу, суммы ссуды, типа ссуды и того, платите ли вы баллы дисконтирования или получаете кредиты. Проверка вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга перед подачей заявки и принятие мер по улучшению вашего рейтинга, если это необходимо, может помочь вам получить более выгодную процентную ставку по вашему кредиту.

После того, как вы сузили круг кредиторов на основе других критериев, вы можете попытаться пройти предварительную квалификацию для рефинансирования от нескольких кредиторов, чтобы увидеть, какой из них предлагает вам лучшую ставку. Затем верните лучшее предложение другим кредиторам, чтобы посмотреть, смогут ли они превзойти ставку или взимать меньшую комиссию — или и то, и другое. Вы даже можете пройти несколько раундов переговоров, прежде чем выбрать нового кредитора.

Если вас устраивает ваш текущий кредитор, также проверьте, что он может сделать для вас. Он может соответствовать или превосходить ставки, которые предлагают вам другие кредиторы, и иногда кредиторы предоставляют вам скидку за лояльность, чтобы остаться.

Рефинансируйте ипотеку — журнал Consumer Reports

Около 58 процентов домовладельцев, имеющих ипотеку, а это около 28 миллионов домашних хозяйств, платят процентные ставки выше, чем сегодняшние ставки выгодной сделки. Многие могли бы сэкономить тысячи за счет рефинансирования. Ты один из них?

Обмен ипотечного кредита с более высокой процентной ставкой на более дешевый в последние два десятилетия стал почти ритуалом. Некоторые домовладельцы рефинансировали несколько раз, когда процентные ставки по 30-летним фиксированным ипотечным кредитам упали с примерно 10 процентов в начале 1990-х годов до примерно 4 процентов в начале ноября, когда ставки были на самом низком уровне за 50 лет.

Долгосрочные сбережения
Это дало еще одну возможность сократить ваши ежемесячные выплаты по ипотеке или ускорить выплату вашего дома за счет рефинансирования в более краткосрочный заем, который может сократить ваши общие процентные расходы.

Сколько вы можете получить от рефинансирования? Если пять лет назад вы взяли ипотеку на 30 лет, 200 000 долларов США и 6,7 процента, ваш ежемесячный платеж составит почти 1300 долларов. Рефинансируйте остаток в 188 000 долларов с помощью 25-летней ипотечной ссуды с 4 процентами, и ваш платеж упадет на 300 долларов в месяц, что позволит вам сэкономить 90 000 долларов на финансовых расходах за 25 лет.

Ставки по 15-летним ипотечным кредитам еще ниже, в среднем 3,4 процента в начале ноября. Сокращение срока кредита часто приводит к увеличению ежемесячного платежа. Если вы перефинансируете вышеуказанную ссуду пятилетней давности до 15-летней ипотечной ссуды под 3,3 процента, ваш ежемесячный платеж увеличится примерно на 30 долларов. Но, выплатив ссуду на 10 лет раньше, вы сэкономите 149 000 долларов в виде процентов.

Вы получите наибольшую экономию от рефинансирования на ранних этапах срока действия кредита, но если вы сможете снизить ставку, вы все равно сможете сэкономить, даже если у вас осталось менее 10 лет по ипотеке.Например, если у вас осталось шесть лет по 15-летней ипотеке под 5,6 процента, выписанной в 2002 году, и вы рефинансировали ее до 15-летней ипотеки под 3,6 процента, вы сократите свой ежемесячный платеж на 922 доллара. Вы также продлите свой ипотечный кредит на шесть лет, что увеличит ваши общие процентные расходы на 11 600 долларов. Но если вы будете платить дополнительно 850 долларов в месяц в счет основной суммы долга, вы выплатите новый заем через шесть лет и сэкономите около 6800 долларов в виде процентов.

Чтобы вычислить числа самостоятельно, попробуйте калькулятор по адресу www.hsh.com/refinance-calculator . Калькулятор учитывает затраты на закрытие сделки, около 2 процентов от основной суммы, и может быть оплачен из кармана или вложен в сумму ссуды.

Имеете ли вы право?
Лучшие кандидаты на рефинансирование имеют регулярный доход, не менее 10–20 процентов собственного капитала в своем доме и кредитный рейтинг FICO 740 или выше. Но заемщики, набравшие всего 620 баллов, могут претендовать на ипотеку Федерального управления жилищного строительства, которую можно получить через банки, кредитные союзы и других кредиторов.Людям, которые не соответствуют этим критериям, возможно, придется перепрыгивать через препятствия.

Низкий капитал. Если вы находитесь под водой и задолжали больше, чем стоит ваш дом, вы можете получить помощь в рамках федеральной программы рефинансирования доступного жилья. Когда он был введен в начале 2009 года, HARP позволял рефинансировать до 125 процентов стоимости ипотечных кредитов, принадлежащих или гарантированных Fannie Mae или Freddie Mac. «Программа была плохо разработана, — говорит Кейт Гамбинджер, вице-президент HSH Associates, службы сравнения ставок, — потому что она требовала от кредиторов взять на себя дополнительный риск без вознаграждения — более низкую процентную ставку.В октябре Федеральное агентство жилищного финансирования объявило, что HARP будет модернизирован, чтобы снизить сборы и отменить 125-процентный предел суммы кредита, который удерживал домовладельцев от рефинансирования. По данным CoreLogic, информационно-аналитической компании, эти изменения могут привести к 2 миллионам новых рефинансирования в следующем году.

Если у вас есть кредитная линия для собственного капитала или вторая ипотека на недвижимость и вы можете собрать наличные, попробуйте погасить ее, советует Крис Гуд, менеджер по ипотечным продуктам в Informa Research, компании, занимающейся исследованиями финансового рынка.Это увеличит ваш капитал за счет уменьшения суммы долга по отношению к собственности.

Пониженный доход. Если ваш доход упал после получения ипотеки, возможно, вы не сможете получить прямое рефинансирование. Если вы можете позволить себе около трех четвертей платежа, вы можете претендовать на изменение ссуды. «Некоторые кредиторы просто меняют ставку на более низкую», — говорит Гуд.

Безработица. Вероятно, вы не сможете рефинансировать без регулярного дохода.Но вы можете иметь право на помощь в виде отсрочки платежа — кредитор разрешает вам приостановить или произвести частичные платежи на срок до 12 месяцев, пока вы ищете работу. Вы также можете иметь право на снижение основной суммы долга через Hardest Hit Fund, федеральную программу предотвращения потери права выкупа на рынках, где цены на жилье упали больше всего. Обратитесь к своему кредитору или перейдите по адресу www.makinghomeaffordable.gov .

6 лучших компаний по рефинансированию ипотеки за апрель 2021 года

Прогнозируется, что процентные ставки останутся низкими до 2021 года, а количество заявок на рефинансирование ипотечных кредитов растет, и домовладельцы стремятся воспользоваться лучшими доступными ставками.Чтобы помочь, мы выбрали лучших кредиторов для рефинансирования ипотечных кредитов, как продолжение списка лучших ипотечных кредиторов Money’s.

Чтобы упростить процесс рефинансирования ипотеки, у нас также есть калькулятор рефинансирования ипотеки, который поможет вам оценить, сколько вы можете сэкономить.

Наши лучшие подборки для лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов

Это наша подборка лучших рефинансирующих компаний на апрель 2021 года.

Кредитор рефинансирования Лучший для Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power Регулирующие меры с NMLS Разнообразие ипотечных продуктов Доступная информация
Rocket Mortgage от Quicken Loans Всего Среди лучших 5
Bank of America Скидки для участников В среднем 2
Кредитный банк Рефинансирование ипотеки в Интернете Примерно в среднем 4
Военно-морской федеральный кредитный союз Кредитный союз Не соответствует требованиям 2 ✅ 90 018
Национальные жилищные займы Заемщики с плохим кредитным рейтингом Ниже среднего 0
Ads by Money.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Проверить ставки рефинансирования в вашем районе

Вы можете уменьшить свои платежи с помощью более низких процентных ставок. Нажмите на свой штат, чтобы узнать, как это сделать.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasView Сегодня Рефинансирование Цены

Лучшие обзоры по рефинансированию ипотеки

Rocket Mortgage от Quicken Loans Review — лучший кредитор рефинансирования в целом

Основные моменты от Rocket Mortgage
  • Лучший в отрасли по поддержке клиентов
  • Рейтинг MBA в качестве ведущего поставщика рефинансирования в стране
  • Разнообразие кредитных продуктов, включая ипотеку с регулируемой процентной ставкой, 15- и 30-летнюю ипотеку, ссуды FHA, VA и USDA
  • Оптимизированный процесс онлайн-подачи заявок с помощью eClosing
  • В 2020 году превзошел все остальные ипотечные компании, даже при выдаче ссуд, финансируемых государством.
  • Имеет калькулятор ставок рефинансирования ипотечных кредитов. рефинансировать ипотечного кредитора в целом из-за его большого опыта в удовлетворении запросов клиентов, глубокого цифрового программного обеспечения и поддержки клиентов через Интернет.От отслеживания вашего бюджета до оценки ипотечных продуктов — этот онлайн-кредитор предоставляет комплексные инструменты, которые помогут заемщикам управлять процессом рефинансирования полностью онлайн от начала до конца.

    Через Rocket Mortgage, цифровую платформу Quicken, клиенты могут автоматически импортировать информацию о налогах на недвижимость и страховании жилья после ввода своего адреса. Используя eClosing, клиенты могут изменить свою ставку, срок погашения и стоимость, чтобы увидеть другие варианты оплаты.

    Еще одна большая победа для Rocket заключается в том, что они предлагают практически все варианты ссуды. От обычной до ARM, краткосрочной аренды и ссуд, обеспеченных государством — если вы решите работать с компанией, у вас будет много вариантов.

    Rocket Mortgage неизменно занимает первое место в исследовании JD U.S Primary Mortgage Satisfaction Study, ежегодно опережая других кредиторов. Хотя компания имеет глубокие корни в онлайн-технологиях, у нее также есть более 3000 экспертов по жилищным кредитам, которые доступны 7 дней в неделю, чтобы помочь вам заполнить заявку по телефону.

    Вверх ↑

    Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Рекламное объявление

    Экономьте время и деньги, рефинансируя онлайн с помощью Rocket Mortgage.

    Начать работу

    РЕКЛАМА

    Обзор Bank of America — лучшие скидки для участников

    Основные сведения от Bank of America
    • Предлагает обычные ипотечные ссуды с регулируемой ставкой 5/1, ссуды FHA, VA и USDA, а также ипотечные ссуды на 15 и 30 лет.
    • Учитывает альтернативные кредитные данные, такие как счета за коммунальные услуги и историю арендных платежей.

    Как один из ведущих ипотечных кредиторов страны, Bank of America (NMLS # 399802) хорошо подходит, чтобы помочь вам определить, является ли рефинансирование правильным вариантом.

    Компания предлагает на выбор несколько типов вариантов рефинансирования и ссуд под залог собственного капитала, включая ипотечные ссуды с фиксированной ставкой, ссуды рефинансирования с регулируемой ставкой, ссуды FHA и VA и рефинансирование с выплатой наличных средств.

    Однако то, что делает Bank of America ведущей компанией по рефинансированию ипотечных кредитов для членов, так это его программа Preferred Rewards. С помощью этой услуги участники могут претендовать на снижение стоимости закрытия до 600 долларов за счет комиссии за покупку или рефинансирование.

    Программа работает на уровнях от Золотого до Платинового с отличием, с уровнями скидок в зависимости от уровня, на который имеет право каждый клиент. Уровень участника определяется квалификационными остатками на банковских счетах Bank of America и / или инвестиционных счетах Merrill. Клиенты, у которых есть одна или обе эти учетные записи, обязательно должны рассмотреть этот вариант.

    Еще одно преимущество ведения бизнеса с Bank of America — это его комплексные цифровые услуги, в том числе онлайн-инструмент для отслеживания прогресса по вашей ипотечной ссуде и заявке на рефинансирование в режиме реального времени.Хотя компания не указывает на своем веб-сайте требования к кредитному баллу, вы можете проконсультироваться со специалистом по кредитам, чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование.

    Вверх ↑

    CreditDepot Review — лучший вариант для рефинансирования ипотечного кредита в Интернете

    Основные моменты от CreditDepot
    • Mello SmartLoan
    • 200 офисов по всей стране и более 1700 аффилированных лицензированных специалистов по ссуде
    • ипотека с фиксированной ставкой, ссуды ARM, большие ссуды, ссуды VA и FHA и ссуды HARP

    ссудDepot (NMLS # 174457) является Поставщик ипотечных ссуд с конкурентоспособными кредитными продуктами, предлагающий ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, крупные ссуды и ссуды, обеспеченные государством.

    CreditDepot также может похвастаться одной из самых низких жалоб среди всех проверенных компаний: в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) было подано всего 217 жалоб. Тем не менее, где он действительно сияет, так это с Mello SmartLoan, его онлайн-механизмом кредитования, который оптимизирует весь процесс, от подачи заявки до закрытия.

    Mello SmartLoan использует искусственный интеллект, чтобы использовать информацию о заемщике и сэкономить ваши деньги, время или и то, и другое, и все это за считанные минуты.Это достигается путем расчета лучших кредитных продуктов, которые могут снизить процентные ставки и / или согласования более коротких сроков.

    Благодаря этой запатентованной системе ссуды весь процесс ссуды, включая закрытие, может происходить в режиме онлайн. Loan Depot гарантирует, что может сократить время закрытия до 17 дней.

    CreditDepot также имеет лицензированных консультантов по ссуде, которые помогут потребителю выбрать лучший ипотечный продукт для его конкретной финансовой ситуации.

    Позвонив их кредитным специалистам, вы также можете запросить информацию об их ставках по ипотечным кредитам, которые, к сожалению, не всегда доступны на их веб-сайтах.

    И наконец, выбор ссуды для рефинансирования ипотеки дает пожизненную гарантию. Компания предлагает отказаться от сборов с кредиторов и возместить плату за оценку будущих рефинансирований после того, как вы рефинансировались с их помощью хотя бы один раз.

    Вверх ↑

    Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

    Navy Federal Credit Union — лучший от кредитного союза

    Основные сведения от Федерального кредитного союза военно-морского флота
    • Доступно только для военнослужащих, гражданских лиц Министерства обороны, ветеранов и членов их семей
    • Realty Plus и Navy Federal Title Services
    • Филиалы как в США, так и за рубежом в таких странах, как Япония, Гуам, Сингапур, Испания и Италия, среди прочего
    • Предлагает VA, ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой и большие ссуды

    Как один из крупнейших кредитных союзов в мире, Navy Federal (NLMS # 399807) является хорошим вариантом для военнослужащих. заставляет рефинансировать свою ипотеку.У них есть множество вариантов ссуд, кредитных карт, а также сберегательных и текущих счетов для членов и их семей.

    Navy Federal предлагает варианты рефинансирования ипотеки на срок от 10 до 30 лет для VA Streamline (IRRL) и Homebuyers Choice. Navy Federal также предлагает ссуду Military Choice для тех, кто исчерпал свой вариант ссуды VA. Однако они не предлагают ссуды FHA, USDA, строительные ссуды или обратную ипотеку.

    Realty Plus и Navy Federal Title Services — это инструменты, которые облегчают процесс рефинансирования ипотеки для покупателей жилья, тех, кто хочет рефинансировать или продать и купить новую недвижимость.Через свое онлайн-приложение Realty Plus связывает вас с агентом по недвижимости и координатором агента, которые помогут вам с подачей заявки на ипотеку. Кроме того, если вы закроете ипотечный кредит в Navy Federal с помощью Realty Plus, вы можете получить кэшбэк в размере 400-8000 долларов США.

    Navy Federal Credit Union попал в этот список из-за их конкурентоспособных ставок, вариантов ссуды и их онлайн-заявки на предварительное одобрение. Этот кредитный союз не требует частного ипотечного страхования (PMI), предлагает фиксированные ставки и последовательные выплаты и позволяет продавцу вносить до 6% от стоимости дома на покрытие расходов на закрытие.

    Вверх ↑

    По всей стране: лучшее для заемщиков с плохой кредитной историей

    Основные показатели по жилищным займам по всей стране
    • Варианты для самозанятых покупателей, трудные кредиты или другие уникальные ситуации
    • Варианты рефинансирования ипотечного кредита для реконструкции, обналичивания, погашения долга и / или инвестирования
    • Принесите оценку кредита от конкурирующей компании, и она будет соответствовать offer
    • Предлагает бесплатную консультацию.

    Национальные жилищные ссуды (NMLS # 331347) имеют конкурентоспособные варианты ссуд VA, FHA, обычных и Jumbo ссуд.Этот кредитор предлагает гарантию лучшей ставки, в которой они не только соответствуют оценке кредита от другого кредитора, но и найдут еще больше способов помочь вам сэкономить деньги.

    Программа Lease Option Program делает Nationwide хорошим кредитором для рефинансирования людей с плохой или невысокой кредитной историей благодаря таргетингу:

    • Самостоятельно занятые покупатели жилья, чья ипотека может быть не одобрена в более традиционном банке, потому что из-за того, как их налоги заполняются, кажется, что они не зарабатывают достаточно для ежемесячного платежа по ипотеке
    • Заемщики с плохой кредитной историей

    Программа вариантов аренды требует, чтобы у вас было не менее 10% первоначального взноса за ваш дом и достаточный доход, чтобы позволить себе ежемесячный платеж.Nationwide покупает дом, и вы подписываете договор аренды с правом выкупа в течение трех лет.

    В течение этого 3-летнего периода вы можете жить в своем новом доме (оплачивая аренду), в то время как Nationwide поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг, разобраться в требованиях к отчетности о доходах или выполнить любые другие шаги, необходимые, чтобы помочь вам подготовиться к покупке дом.

    Вверх ↑

    Прочие рассмотренные нами компании

    Когда мы посмотрели на отрасль рефинансирования ипотечного кредитования, мы обнаружили, что многие из крупнейших кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, не обязательно предлагают лучшие продукты рефинансирования, хотя они могут преуспеть в других областях.

    Прочие компании, которые мы рассматривали
    Ally Bank Отзыв:

    Основные моменты от Ally Bank (NMLS # 181005)

    • Онлайн-заявка
    • Доступны ссуды с фиксированной ставкой, регулируемой процентной ставкой и большие ссуды
    • Вы можете получить расценки, не влияя на ваш кредитный рейтинг

    Почему это не помогло

    • Вы должны посетить один из их филиалов, чтобы заполнить заявку на ипотеку
    • Недостаточно информации о ставках, условиях и требованиях к кредитному рейтингу
    Wells Fargo Review

    Основные моменты из Wells Fargo (NMLS # 399801)

    • Второй по величине инициатор ипотечных ссуд в стране
    • Разнообразие ипотечных ссуд, включая программы FHA, VA и гарантированное сельское жилье, большие ссуды, ипотечные ссуды на 15, 20 и 30 лет и ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой
    • Традиционные банковское дело плюс онлайн-инструменты, которые позволяют заемщикам получать расценки, загружать документы, подтверждать трудоустройство и подписывать электронную подписку
    • Консультанты по ссуде доступны лично в отделении банка или по телефону

    Почему они не сделали сокращение

    • Подлежит ряду регулирующих действий со стороны CFPB за ненадлежащее обращение с ипотечными ссудами и отсрочку ссуд без ведома заемщика
    • Большое количество жалоб клиентов в CFPB
    • О компании Средний рейтинг в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power
    Чейз Обзор

    Лучшие моменты из Chase (NMLS # 399798)

    • Третий по величине инициатор ипотечных ссуд
    • Большое разнообразие кредитных продуктов, включая ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, 10-, 15-, 20-, 25- и 30-летние ссуды, ссуды FHA и VA и ипотеку DreaMaker
    • Конкурентоспособные процентные ставки по ипотеке
    • Учебный центр по онлайн-рефинансированию с калькуляторами для оценки ссуд, процентных ставок и сроков, руководств по рефинансированию и других ресурсов для покупки жилья

    Почему он не смог сократить расходы

    • Субъект нескольких регулирующих действий с CFPB за последние пять лет (хотя ни один не был подан в течение последних трех лет)
    • Большое количество жалоб клиентов на CFPB
    • О компании Средний рейтинг в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power
    Калибр Обзор жилищных кредитов

    Основные характеристики жилищных кредитов Caliber (NMLS # 15622)

    • Гибкая квалификация заемщика
    • Учитывает историю платежей вместо кредитного рейтинга или отношения долга к доходу, что делает его отличным вариантом для лиц с низким кредитным рейтингом или самозанятых
    • Принимает заемщиков с DTI до 50 %
    • Первоначальные взносы могут составлять всего 3%
    • Оптимизированный процесс подачи заявок
    • Разнообразие ипотечных продуктов, включая ипотечные ссуды с регулируемой ставкой, фиксированную ипотеку на 10–30 лет, FHA, USDA, VA и крупные ссуды

    Почему не разрезал

    • Информацию о процентных ставках и комиссиях кредиторов не всегда можно найти на их веб-странице.
    • Взимает штраф за досрочное погашение.
    • Нет скидок, снижающих процентные ставки по ипотеке.
    • Рейтинг ниже среднего в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power.
    Fairway Independent Mortgage Обзор корпорации

    Основные моменты от Fairway Independent Mortgage Corporation (NMLS # 2289)

    • Один из крупнейших в стране организаций, предоставляющих ипотечные кредиты для рефинансирования, с более чем 400 местами.
    • Рейтинг «Лучше, чем большинство» в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power
    • Кредитные продукты включают ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, обычные ссуды, ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой, большие , Займы FHA, USDA и VA

    Почему не удалось сократить

    • Нет доступной информации о процентных ставках, необходимых кредитных рейтингах, минимальных и максимальных суммах ссуд, комиссиях кредиторов или доступных скидках
    U.С. Банк Обзор

    Основные сведения от U.S. Bank (NMLS # 402761)

    • Хороший выбор предложений по ссудам рефинансирования: традиционные, с выплатой наличными и вариант кредитного предложения для клиентов, который вознаграждает домовладельцев имеющейся первой ипотечной ссудой в банке США
    • Отличные онлайн-инструменты с полностью цифровым приложением и собственным приложением общие ставки по ипотечным кредитам, с возможностью ввести свое состояние и сузить результаты

    Почему не удалось снизить

    • Рейтинг удовлетворенности клиентов был ниже среднего
    • Опубликованные ставки по ипотечным кредитам измерены с кредитным рейтингом выше среднего
    Ads by Money.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

    Хотите снизить выплаты по ипотеке? Рефинансирование может помочь!

    Рефинансирование ипотечного кредита никогда не было таким простым, а процентные ставки на рекордно низком уровне теперь могут быть прекрасным шансом изучить ваши возможности. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

    Начать сейчас

    Covid-19 и рефинансирование ипотеки

    • Ожидается, что новая «комиссия за рефинансирование на неблагоприятном рынке», вступающая в силу с 1 декабря 2020 года, приведет к увеличению затрат на рефинансирование для среднего заемщика.Этот сбор не применяется к займам на сумму менее 125000 долларов, займам VA, займам FHA, займам USDA или крупным займам
    • Текущий большой объем заявок на рефинансирование заставляет кредиторов не успевать за спросом из-за сокращения персонала и рабочего времени
    • не иметь права входить в ваш дом, чтобы избежать потенциального заражения.
    • Кредиторы принимают меры по снижению рисков в ответ на рост безработицы.
    • Заемщикам с рефинансированием Fannie Mae или Freddie Mac доступны варианты плана воздержания.
    • Многие пытались составить прогноз процентной ставки по ипотеке на 2021 год, но пандемия сделала тенденции, как известно, трудно предсказать. Как и следовало ожидать, после достижения рекордных минимумов процентные ставки начали медленно расти и, по оценкам, продолжат расти. В любом случае ФРС пообещала сохранить свою базовую ставку на низком уровне до 2023 года, фактически гарантируя более низкие ставки для потребителей с исторической точки зрения.

    Руководство по рефинансированию ипотеки

    Виды рефинансирования ипотеки

    Ставка и срок рефинансирования

    Также известное как «рефинансирование без выплаты наличных средств», рефинансирование по ставке и сроку корректирует процентную ставку или срок (или оба) существующей ипотеки, в то время как ее баланс остается неизменным.Этот вариант часто имеет более низкую процентную ставку, чем ссуды с выплатой наличных.

    Рефинансирование с нулевой стоимостью закрытия

    Некоторые кредиторы предлагают ссуды рефинансирования «без затрат на закрытие» или «с нулевыми затратами на закрытие» для тех, кто соответствует требованиям.Это позволит вам включить закрывающие расходы в ваш ипотечный кредит. Хотя вы по-прежнему будете платить заключительные расходы и проценты на эти сборы, это не будет авансом.

    Рефинансирование с выплатой наличных

    Рефинансирование с выплатой наличных конвертирует домашний капитал, который вы накопили, в наличные, аналогично HELOC.По сути, вы заменяете существующую ипотечную ссуду на новую ссуду, размер которой превышает ваш текущий остаток по ипотеке. В свою очередь, вы получаете разницу в собственном капитале в виде не облагаемого налогом денежного аванса, выплачиваемого вам при закрытии сделки.

    На что обращать внимание: Заемщик может получить более высокую процентную ставку и продлить срок ссуды. Имейте в виду, что вам следует брать взаймы только ту сумму, которую можно выплатить.

    Рефинансирование с поступлением наличных

    Рефинансирование с внесением наличных — это действие по выплате существующей ипотечной ссуды для уменьшения остатка по ипотечной ссуде во время переговоров о рефинансировании.В отличие от рефинансирования с выплатой наличных, этот вариант может повысить шансы того, что подводная ипотека будет иметь право на рефинансирование. Как правило, большинство кредиторов требуют, чтобы коэффициент LTV составлял не менее 80%.

    Оптимизация рефинансирования

    Это вариант рефинансирования для поддерживаемых государством кредитных программ, который позволяет заемщикам обходить документацию или андеррайтинг с низким или нулевым доходом.Эти ссуды не требуют аттестации, в большинстве случаев только подтверждения занятости.

    Что нужно для рефинансирования ипотеки?

    Независимо от типа ссуды, кредиторы принимают во внимание три основных фактора, когда вы подаете заявку на рефинансирование новой ипотеки: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и среднее отношение ссуды к стоимости (LTV).

    Отношение долга к доходу (DTI) менее 50%

    Отношение вашего долга к доходу складывается из всех ваших ежемесячных платежей по долгу, а затем делится на ваш ежемесячный валовой доход.DTI помогает кредиторам определить вашу способность управлять платежами и играет ключевую роль при подаче заявления на рефинансирование.

    Кредиторы обычно требуют, чтобы отношение долга к доходу составляло 50% или меньше, чтобы иметь право на рефинансирование ссуды Федеральной жилищной администрации (FHA). Между тем, по данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), обычные ссуды могут допускать коэффициенты DTI до 43%. Для начала вы можете рассчитать свой текущий коэффициент DTI здесь.

    Кредитный рейтинг A Healthy FICO

    Кредиторы рефинансирования предъявляют минимальные требования к кредитному баллу.Experian, Equifax и My Fico являются авторизованными розничными продавцами, получившими оценку FICO, но вы по-прежнему можете бесплатно получать копии своего кредитного отчета в трех основных бюро кредитной отчетности — TransUnion, Equifax и Experian — на сайте Annualcreditreport.com один раз в год.

    Среднее отношение суммы кредита к стоимости (LTV) не менее 20%

    LTV — это сумма ссуды, которую вы хотите получить, деленная на оценочную стоимость вашего дома. Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики имели не менее 20% капитала, чтобы иметь право на рефинансирование.

    Следует ли мне рефинансировать у моего текущего кредитора?

    Вы можете рефинансировать и пересмотреть условия текущего кредита со своим кредитором, но все же разумно поискать и запросить оценки кредита у нескольких кредиторов. Вы можете найти предложения кредиторов, которые являются более выгодными с точки зрения ставок рефинансирования, кредитных продуктов или затрат на закрытие.

    Контрольный список для рефинансирования ипотеки

    При подаче заявления на рефинансирование ипотеки кредиторы попросят вас предоставить определенные документы.Ознакомьтесь со списком ниже, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимое:

    ✓ Копия вашего государственного удостоверения личности или карты социального обеспечения
    ✓ Последняя копия вашего кредитного отчета
    ✓ Подтверждение дохода за последние 30 дней
    ✓ W-2s за последние 2 года
    ✓ Федеральные налоговые декларации (личные и коммерческие) как минимум за последние 2-3 года
    ✓ Письменное объяснение, если вы работаете менее двух лет или если есть перерыв или изменение в работе
    ✓ Выписки о непогашенной задолженности и всех текущих расходах
    ✓ Адрес собственности, подлежащей рефинансированию, и договор купли-продажи
    ✓ Информация о страховании домовладельцев, такая как имя и контактная информация агента
    ✓ Выписки активы
    ✓ Документы о банкротстве / выписки, если применимо
    Ads by Money.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

    Насколько надежна ваша кредитная история? Рефинансируйте свой дом и воспользуйтесь преимуществами.

    Фиксация более низкой процентной ставки означает меньшие выплаты и больше сбережений. Звучит неплохо? Получите бесплатное предложение, нажав ниже.

    Рефинансируйте ипотеку

    Часто задаваемые вопросы по рефинансированию ипотеки

    Что такое рефинансирование?

    Рефинансирование ипотеки — это, по сути, замена текущей ссуды на новую — будь то изменение условий, процентных ставок или суммы займа.В лучшем случае рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги на выплатах по ипотеке, договорившись о низких ставках или за счет сокращения срока.

    Когда рефинансировать ипотеку?

    Лучшее время для рефинансирования ипотеки — это когда процентная ставка ниже той, которую вы зафиксировали во время закрытия ипотеки.Более низкие процентные ставки позволят вам сократить срок и ежемесячные выплаты.

    Сколько стоит рефинансирование ипотеки?

    Стоимость рефинансирования ипотеки может составлять от 2% до 6% от суммы кредита.

    Каковы преимущества рефинансирования?

    Рефинансирование может снизить процентную ставку по ипотеке, помочь вам получить более низкий ежемесячный платеж и даже сократить срок кредита.Домовладельцы также предпочитают рефинансировать свои дома для расширения, возмещения ущерба и даже использования собственного капитала для консолидации долга или других финансовых чрезвычайных ситуаций.

    Могу ли я рефинансировать вторую недвижимость?

    Да, вы можете рефинансировать второй дом или собственность, но у кредиторов есть правила, которым вы должны соответствовать, чтобы соответствовать требованиям.Помните о различии между вторым домом и инвестиционной недвижимостью, потому что это повлияет на процентную ставку.

    Как мы выбирали лучшие компании по рефинансированию ипотечных кредитов

    Клиентский опыт

    В нашей методологии учитывались кредиторы, которые предоставляли онлайн-инструменты, предварительное одобрение, скидки или эксклюзивные программы рефинансирования.

    Анализ данных

    Мы учитывали размер и охват кредиторов, а также их репутацию с точки зрения удовлетворенности клиентов. В рамках нашего исследования мы консультировались с Ассоциацией ипотечных банкиров, исследованием удовлетворенности первичной ипотечной ссуды в США, проведенным J.D. Power, и с NMLS (Общенациональная система лицензирования ипотечных кредитов или «Общенациональная система лицензирования ипотечных кредитов»).

    Отзывы потребителей и мнения экспертов

    Мы проверили каждую из них на основе наиболее важных характеристик кредитора на основе интервью с экспертами и отзывов потребителей в ходе короткого опроса, проведенного в социальных сетях Money.

    Обзор лучших компаний по рефинансированию в 2021 году

    Вверх ↑

    Ресурсы Загрузить 21 самый умный денежный ход Money в 2021 году

    Настройте свою финансовую жизнь в этом году с помощью экспертных советов Money по инвестированию, выходу на пенсию, созданию кредита и многому другому.В нем даже есть удобный контрольный список. Лучше всего? Это вам ничего не стоит.

    Get Money’s Toolkit Загрузить 21 самый умный денежный ход Money в 2021 году

    Настройте свою финансовую жизнь в этом году с помощью экспертных советов Money по инвестированию, выходу на пенсию, созданию кредита и многому другому.В нем даже есть удобный контрольный список. Лучше всего? Это вам ничего не стоит.

    Нажимая «Get Money’s Toolkit», я хотел бы получать соответствующие маркетинговые сообщения от Money и избранных партнеров. Я понимаю, что могу отказаться, нажав кнопку «Отписаться» в любом электронном письме. Я прочитал Уведомление о конфиденциальности Money’s и даю согласие на обработку моей личной информации. Успех!

    Проверьте свой почтовый ящик или начните загрузку инструментария 2021, нажав кнопку ниже.

    Скачать сейчас

    Финансирование образовательной ссуды (ELFI) Обзор рефинансирования студенческой ссуды 2021

    Все больше заемщиков студенческой ссуды сталкиваются с проблемами при выплате своих студенческих ссуд, поскольку они переводят свои студенческие ссуды на отсрочку и отсрочку.Однако есть варианты, и рефинансирование студенческой ссуды ELFI может быть одним из них.

    Недавнее исследование, проведенное Бюро финансовой защиты потребителей, показало, что более 40% заемщиков студенческих ссуд получают высшее образование с задолженностью по студенческим ссудам не менее 20 000 долларов. Поразительно, но имеется 2,6 миллиона заемщиков с отсрочкой исполнения на 96,2 миллиарда долларов и 4,0 миллиона неплатежеспособных заемщиков на 67,5 миллиарда долларов.

    Разве не было бы замечательно, если бы вы могли рефинансировать свои студенческие ссуды так же, как рефинансируете ипотеку? Что ж, можешь.

    Рефинансирование студенческой ссуды может быть вариантом, если вы хотите максимально сэкономить на процентах по студенческой ссуде и ежемесячных платежах. Рефинансирование студенческой ссуды — это процесс обмена старых федеральных и / или частных ссуд на новую частную ссуду либо с более низкой процентной ставкой, либо с меньшими ежемесячными платежами.

    Так же, как рефинансирование ипотеки или других долгов, вы можете рефинансировать свои студенческие ссуды. Если вы слышали о рефинансировании студенческой ссуды, вы, вероятно, слышали об ELFI или финансировании ссуды на образование.

    Давайте посмотрим, как сравнивает ELFI, и почему мы включили ELFI в наш список 10 лучших мест для рефинансирования студенческих ссуд.

    В качестве бонуса ELFI предлагает читателям бонус до 1100 долларов! Посмотрите здесь.

    ELFI — это ведущий вариант рефинансирования студенческих ссуд, предлагаемый Юго-восточным банком, известный своими самыми низкими ставками в отрасли в сочетании с высочайшим уровнем обслуживания клиентов благодаря удостоенной наград программе Personal Loan Advisor. ELFI имеет некоммерческие корни через холдинговую компанию SouthEast Bank, Education Loan Finance, Inc.который существует уже более 25 лет.

    Хотя существуют и другие варианты рефинансирования студенческих ссуд через нескольких кредиторов, ELFI предоставляет многочисленные преимущества, которые выделяют ELFI среди конкурентов, такие как консолидация ссуд, бонусные выплаты и рефинансирование ссуд Parent PLUS.

    Если вы окончили школу и имеете стабильную работу, ELFI, вероятно, поможет вам снизить выплаты и процентную ставку. ELFI предлагает конкурентоспособные процентные ставки для финансирования студенческих ссуд, которые являются одними из самых низких на рынке.

    С ELFI вы можете эффективно погашать студенческие ссуды на ваших условиях, если вы выполняете требования, изложенные ниже.

    ELFI доступен во всех 50 штатах, Вашингтоне и Пуэрто-Рико.

    Чтобы получить право на получение ссуды на образование, вы должны соответствовать следующим требованиям.

    Подача заявки на рефинансирование ELFI — это простой и быстрый процесс, если у вас под рукой есть необходимые документы. Информация должна быть актуальной, т.е. не старше 30 дней.

    Заполните заявку здесь , указав основную справочную информацию. Для первоначальной предварительной квалификации ELFI проводит только «мягкую проверку» вашего кредитного отчета.

    Как только ваша заявка будет завершена, вы получите предварительное предложение, и если вы примете его, вам нужно будет загрузить определенные документы и проверить свой доход и финансовое положение. На этом этапе ELFI выполнит полную проверку кредитоспособности.

    Как только ваша информация будет подтверждена, ELFI предоставит вам кредитное предложение, и вы сможете принять его с помощью электронной подписи.

    Если вы хотите начать, зарегистрируйтесь здесь .

    Заемщикам ELFI никогда не придется платить комиссию за оформление заявки или регистрацию.

    Кроме того, за досрочную выплату студенческих ссуд никогда не взимается комиссия. Кроме того, штрафы за просрочку платежа не начисляются, если платежи производятся в течение 10 дней до установленного срока. Помимо минимальных комиссий, ELFI имеет несколько преимуществ, как описано ниже:

    Низкие процентные ставки

    ELFI предлагает конкурентоспособные ставки рефинансирования для тех, у кого задолженность по студенческому кредиту превышает 15 000 долларов США, и кто соответствует требованиям.

    Ставки следующие:

    • Переменная ставка: 2,39% — 6,01% годовых
    • Фиксированная ставка: 2,79% — 5,99% годовых

    Вы можете выбрать фиксированную или переменную процентную ставку. Фиксированная процентная ставка будет фиксировать ставку, несмотря на изменения на рынке, тогда как переменная процентная ставка будет зависеть от подъема и падения рынка.

    Следовательно, заемщики, которые выбирают переменные процентные ставки, могут в конечном итоге платить немного больше в течение более длительного периода времени. Заемщикам, которые хотят стабильные процентные ставки, следует выбрать план погашения с фиксированной ставкой.

    Если вы выберете переменную процентную ставку, не волнуйтесь. Переменные ставки ELFI не будут увеличиваться чаще одного раза в три месяца и никогда не превысят 9,95%.

    Гибкие условия погашения

    Рефинансирование предназначено для улучшения условий ссуды. Условия ELFI очень гибкие, включая варианты на 5, 7, 10, 15 и 20 лет. Сроки ссуды для федеральных консолидированных ссуд могут составлять до 30 лет.

    Более короткий срок означает более крупный ежемесячный платеж, но более низкую процентную ставку, что приводит к меньшим выплатам в течение срока ссуды.Более длительный срок может позволить снизить ежемесячный платеж, но в целом вы заплатите гораздо больше, поскольку процентная ставка будет намного выше.

    Доступ к ресурсам от MOHELA или AES

    ELFI заменит вашу существующую службу по обслуживанию ссуд на MOHELA или AES — обе являются федеральными службами по обслуживанию студенческих ссуд, которые имеют репутацию надежного обслуживания клиентов и освобождения студентов от долгов. С ELFI заемщики также имеют доступ к команде экспертов по студенческим кредитам для получения рекомендаций.

    Варианты рефинансирования ссуд Parent PLUS

    ELFI — одна из немногих компаний по рефинансированию, которая предлагает услуги рефинансирования родителям, которые взяли студенческие ссуды для обучения своих детей в колледже.Кредиты ELFI Parent PLUS предлагают более низкую процентную ставку и лучшие условия.

    Родители могут рефинансировать свои родительские ссуды на имя учащегося при наличии согласия с обеих сторон и при условии, что учащийся готов взять на себя ответственность по долгу (и они имеют на это право).

    Кроме того, родители также могут объединить другие частные ссуды в этот план консолидации и рефинансирования, чтобы упростить процесс оплаты.

    Вариант освобождения со-подписывающей стороны

    Если вы изначально получали студенческие ссуды с со-подписывающей стороной, ELFI позволяет вам освободить вашего со-подписавшего (обычно родителя), если у вас хорошая кредитная история и продемонстрирована способность погасить займы самостоятельно.

    Освобождение со-подписавшего от вашей студенческой ссуды позволяет со-подписавшимся улучшить свои кредитные рейтинги и освободить свою кредитную линию для крупных покупок.

    Для того, чтобы соответствовать требованиям, заемщик должен снова подать заявку и пройти квалификацию без своего соавтора.

    Услуги по консолидации ссуд

    Помимо рефинансирования, ELFI также предлагает консолидацию студенческих ссуд, что означает, что вы можете объединить свои существующие ссуды в одну с помощью одного платежа.

    При консолидации федерального студенческого кредита правительство просто берет средневзвешенное значение ваших текущих кредитов, что не экономит ваши деньги.В отличие от консолидации федеральных студенческих ссуд, консолидация через частного кредитора по-прежнему допускает возможность более низкой процентной ставки. Обязательно изучите консолидацию студенческой ссуды, прежде чем сделать решительный шаг.

    Бонусное предложение

    ELFI предложила щедрое бонусное предложение читателям The College Investor, которые примут меры. Прямо сейчас они предлагают до 1100 долларов, если вы рефинансируете с их помощью студенческие ссуды. Он распределяется следующим образом:

    • Бонус в размере 1,100 долларов , если вы рефинансируете не менее 100000 долларов в виде студенческих ссуд!
    • Бонус 550 долларов , если вы рефинансируете менее 100 000 долларов США, но не менее 50 000 долларов США в виде студенческих ссуд!

    Получите бонус и начните процесс здесь!

    Обязательно ознакомьтесь с нашим полным списком бонусных предложений по рефинансированию студенческой ссуды.

    Недостатки рефинансирования студенческой ссуды ELFI

    У ELFI есть незначительные недостатки, такие как требование об окончании школы, и более серьезные недостатки, такие как потеря федеральных пособий по студенческой ссуде. Давайте посмотрим ниже:

    Вам, вероятно, понадобится консультант для получения ссуды

    Давайте посмотрим правде в глаза — большинство студентов не имеют достаточной кредитной истории, чтобы получить разрешение на участие в ELFI. Если ваш кредит ниже среднего, вы не можете быть одобрены для рефинансирования без соподписавшегося лица с хорошей кредитной историей.

    Выпускное требование

    Поскольку вы должны иметь степень бакалавра или выше, из этого следует, что вы должны окончить колледж, чтобы использовать ELFI для рефинансирования своих студенческих ссуд.

    Это может быть непросто для тех, кто получил студенческие ссуды и не окончил учебу. Эти студенты иногда нуждаются в наибольшей помощи с их займами, и наличие требования об окончании учебы не дает им возможности рефинансировать.

    Утрата пособий по федеральной студенческой ссуде

    Большим недостатком является то, что вы потеряете льготы, связанные с вашими федеральными студенческими ссудами при рефинансировании.Другими словами, вы не сможете отсрочить выдачу ссуд, подать заявление о отсрочке платежа или подать заявление о планах погашения, основанных на доходах.

    Кроме того, если вы получаете рефинансирование через ELFI, выплаты начинаются в течение 30–45 дней, а не в течение 6 месяцев с федеральными студенческими ссудами. Однако вы не обязаны включать федеральные студенческие ссуды при рефинансировании.

    Таким образом, убедитесь, что вы полностью понимаете, когда имеет смысл рефинансировать федеральные займы, а не просто рефинансировать частные займы.

    The Bottom Line

    Рефинансирование студенческой ссуды — отличный вариант для заемщиков со стабильной работой и высокой задолженностью по студенческим ссудам.Вы можете воспользоваться сниженными ежемесячными платежами и более низкими процентными ставками, которые также сэкономят тысячи долларов на первоначальной стоимости кредита.

    В конечном итоге, ваша цель — быстро выплатить студенческие ссуды, не повредив свой кошелек. ELFI поможет вам достичь ваших целей. У них отличные ставки и условия, и они могут быть хорошим вариантом.

    Делая покупки для получения студенческой ссуды, убедитесь, что вы ходите по магазинам. ELFI может быть лучшим вариантом, но есть и другие варианты. Мы также рекомендуем Credible в качестве инструмента сравнения, который поможет вам делать покупки в одном месте для погашения кредитов.

    Задумывались ли вы о рефинансировании студенческой ссуды? Если да, то что вы думаете? Расскажите нам свои мысли в разделе комментариев ниже!

    Обзор рефинансирования ссуды для студентов

    Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

    При рефинансировании студенческой ссуды вы можете воспользоваться более низкой процентной ставкой, а также объединить несколько ссуд в один ежемесячный платеж.Предостережение заключается в том, что вам обычно нужен хороший или отличный кредит (как минимум 670 баллов), чтобы получить квалификацию.

    Тем не менее, очень мало частных кредиторов, чьи квалификационные требования позволяют заявителям иметь менее чем звездный кредит. Эрнест — один из них.

    Рефинансирование студенческой ссуды Earnest отличается тем, что дает заемщикам по студенческой ссуде больше шансов получить квалификацию. С Earnest могут претендовать на получение справедливого кредита соискатели с минимальным кредитным рейтингом 650, и минимальных требований к доходу не предъявляется.По этим причинам компания Select заняла первое место по рефинансированию студенческой ссуды в нашем списке лучших компаний по рефинансированию студенческой ссуды.

    Читайте полную информацию о рефинансировании студенческой ссуды Earnest’s, включая годовые процентные ставки, льготы, комиссии, суммы ссуд и продолжительность сроков. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие компании по рефинансированию студенческой ссуды.)

    Обзор рефинансирования студенческой ссуды

    Рефинансирование студенческой ссуды с гарантированной суммой

    • Стоимость

      Отсутствие комиссии за рефинансирование

    • Приемлемые ссуды

      Федеральные, частные ссуды, ссуды для выпускников и бакалавров

    • Типы ссуд
    • Переменные ставки (APR)

      Начиная с 1.99% (ставки включают скидку при автоплате 0,25%)

    • Фиксированные ставки (годовые)

      Начиная с 2,98% (ставки включают скидку 0,25 % при автоплате)

    • Условия кредита

      Гибкие условия от 5 -20 лет

    • Сумма займа

      Минимум от 5000 долларов США до 500000 долларов США (жители Калифорнии должны запросить рефинансирование 10000 долларов США или более)

    • Минимальный кредитный рейтинг
    • Минимальный доход
    • Разрешить для со-подписывающая сторона

    Рефинансирование студенческой ссуды Earnest

    Earnest предлагает как переменные, так и фиксированные годовые процентные ставки.Переменные процентные ставки колеблются в течение срока ссуды, в то время как фиксированные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды.

    Переменные ставки Эрнеста начинаются с 1,99%. Фиксированные ставки начинаются с 2,98%. Как переменная, так и фиксированная годовая процентная ставка автоматически включают скидку 0,25%.

    Переменные ставки недоступны для займов Earnest в следующих штатах: AK, IL, MN, NH, OH, TN и TX.

    Льготы

    Возможность рефинансирования через Earnest с справедливым кредитом — огромное преимущество.Большинство других кредиторов, занимающихся рефинансированием, требуют, чтобы заемщики имели по крайней мере хороший кредит, чтобы соответствовать требованиям.

    Earnest не позволяет добавлять соавтора, но, поскольку компания открыта для справедливых соискателей кредита, маловероятно, что он вам понадобится.

    Помимо получения вашего кредитного отчета, кредиторы, занимающиеся рефинансированием, в целом также смотрят на ваш доход. Однако в случае с Earnest сообщается, что минимального дохода не существует.

    Earnest предлагает защиту платежей для заемщиков, например, 9-месячный льготный период, а также индивидуальную настройку кредита.Заемщики, осуществляющие рефинансирование, могут выбрать желаемую сумму платежа в зависимости от своего бюджета, выбрать двухнедельные или ежемесячные платежи и увеличить размер платежа и / или изменить дату платежа в любое время. И, если у вас не хватает наличных в течение одного месяца, Earnest позволяет квалифицированным заемщикам пропускать один платеж каждые 12 месяцев и вносить его позже.

    Комиссии

    Earnest не взимает с заемщиков комиссию за выдачу кредита для рефинансирования ссуды. Также отсутствуют штрафы за просрочку платежа, выплаты за выплату или штрафы за досрочное погашение.

    Суммы ссуды

    Размеры ссуды начинаются от минимум 5000 долларов США и доходят до 500000 долларов США. Для жителей Калифорнии минимальная сумма кредита составляет 10 000 долларов.

    Срок действия

    Заемщики могут выбирать между сроками ссуды от 5 до 20 лет.

    Итог

    Рефинансирование студенческой ссуды с гарантированной суммой кредита — лучший вариант для заемщиков, желающих получить рефинансирование с справедливой кредитной историей. Кандидатам с справедливой кредитной историей, как правило, требуется соподписавшаяся сторона, чтобы соответствовать требованиям большинства кредиторов, занимающихся рефинансированием, но это не относится к Earnest.Вам также не нужно будет соответствовать минимальному уровню дохода, чтобы подать заявку на рефинансирование с помощью Earnest.

    Если вы заемщик студенческой ссуды с хорошей кредитной историей, у вас есть гораздо больше вариантов рефинансирования. Мы рекомендуем SoFi Student Loan Refinancing (лучший выбор Select) из-за его надежной защиты платежей и льгот, таких как бесплатное обучение карьере, финансовые консультации от специалистов по планированию и консультационная группа по вопросам карьеры, которая может помочь вам в поиске новой работы. Прочтите наш полный обзор рефинансирования студенческой ссуды SoFi здесь.

    Наша методология

    Чтобы определить, какие компании по рефинансированию студенческих ссуд являются лучшими для заемщиков, Select проанализировал и сравнил финансирование частных студенческих ссуд от национальных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только те, которые предлагают низкие ставки рефинансирования студенческих ссуд и инструменты предварительной квалификации, которые не повредят вашей кредитной истории.

    В то время как компании, которые мы выбрали в этой статье, последовательно занимают одни из самых конкурентоспособных процентных ставок для рефинансирования, мы также сравнили каждую компанию по следующим характеристикам:

    • Широкая доступность: Все компании в нашем списке рефинансируют как федеральные, так и частные студенческие ссуды, и каждый из них предлагает на выбор переменную и фиксированную процентную ставку.
    • Гибкие условия кредита: Каждая компания предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты студенческой ссуды.
    • Нет комиссии за выдачу или регистрацию: Ни одна из компаний в нашем списке не взимает с заемщиков авансовый «комиссионный сбор» за рефинансирование вашей ссуды.
    • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Компании из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение кредита.
    • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы позаботились о том, чтобы компании предлагали быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
    • Варианты совместного подписания: Каждая компания в нашем списке допускает совместного подписания, если прямой заемщик не имеет права на рефинансирование самостоятельно.
    • Скидки при автоплате: Все перечисленные компании уже включают скидки при автоплате в свои рекламируемые тарифы.
    • Защита частных студенческих ссуд: Хотя вы теряете льготы по федеральным студенческим ссудам при рефинансировании, каждая компания в нашем списке предлагает заемщикам какой-либо тип защиты от финансовых трудностей.
    • Размеры ссуд: Вышеупомянутые компании рефинансируют ссуды различных размеров от 5000 до 500000 долларов. Каждая компания рекламирует соответствующие размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о вашей процентной ставке и ежемесячном платеже.
    • Кредитные требования / право на участие: Мы принимали во внимание минимальные кредитные баллы и уровни дохода, необходимые, если эта информация была доступна.
    • Служба поддержки клиентов: Каждая компания из нашего списка обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете.Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе рефинансирования студенческой ссуды.

    Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих потребностей в рефинансировании, наличию соподписавшейся стороны, подаче заявки с справедливым кредитным рейтингом, рефинансированию родительских ссуд и ссуд для медицинских учебных заведений.

    Обратите внимание, что ставки и структура комиссий для рефинансирования частных студенческих ссуд не гарантированы вечно; они могут быть изменены без предварительного уведомления и часто колеблются в соответствии с ставкой ФРС.Выбор годовой процентной ставки с фиксированной ставкой при рефинансировании гарантирует, что ваша процентная ставка и ежемесячный платеж останутся неизменными на протяжении всего срока кредита.

    Ваша ставка рефинансирования зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода, отношения долга к доходу (DTI), сбережений, истории платежей и общего финансового состояния. Чтобы рефинансировать ваш студенческий кредит (-ы), кредиторы проведут жесткое кредитное расследование и запросят полную заявку, которая может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и т.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *