Содержание

Калькулятор рефинансирования кредитов, рассчитайте ставку и процент рефинансирования онлайн от банка Восточный

Калькулятор рефинансирования кредита

Взяв денежную ссуду без тщательного анализа ее параметров, заемщики с разочарованием обнаруживают более выгодные условия в других банках. В этом случае есть рациональное решение – перекредитование, т. е. получение нового займа под меньший процент, с меньшим размером ежемесячного платежа, необходимого для закрытия обязательств.

Быстро получить данные, касающиеся рефинансирования кредита, помогает онлайн-калькулятор, имеющийся на сайте нашего банка. С его помощью можно заранее рассчитать параметры займа и оценить свою выгоду. Исходными данными являются срок, сумма кредита, процентная ставка.

Польза онлайн-калькулятора

Результат расчетов рефинансирования дает возможность узнать следующую предварительную информацию:

  • как изменится общая сумма переплаты по кредиту;

  • насколько уменьшится ежемесячный платеж;

  • как сократится срок погашения задолженности.

Получив вместе с договором график платежей, вы узнаете точные цифры, но существенных различий не будет. Данных, полученных с помощью кредитного калькулятора рефинансирования кредитов для физических лиц, для принятия решения вполне достаточно.

Аналогичные сервисы размещены на сайтах других банков. Рекомендуем сравнить результаты, чтобы отклонить предложения, которые оставят неизменной или даже увеличат финансовую нагрузку.

Выгодные условия рефинансирования для физических лиц

Кроме расчетных данных, важно принять во внимание факторы, определяющие комфортность обслуживания потребительского кредита. Наши предложения весьма привлекательны для заемщиков:

  • процентная ставка от 9 % годовых, благодаря чему обязательные выплаты не являются непосильными;

  • длительный срок кредитования;

  • одна дата платежа вместо нескольких дней оплаты по разным кредитным договорам;

  • высокий кредитный лимит. Выгода заемщиков состоит в возможности не только погасить предыдущие займы, но и получить деньги на новые приобретения;

  • простое оформление;

  • удобные бесплатные каналы погашения: через интернет-банк, мобильное приложение, в кассах отделений, банкоматах.

Рекомендуем не допускать просрочек платежей, чтобы сформировать позитивную кредитную историю, избежать штрафов.

Как оформить рефинансирование?

Для получения кредита на погашение займов в других банках физическим лицам требуется стандартный пакет документов: паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход. После оформления заявки дождитесь одобрения и получите деньги. Затем рассчитайтесь с задолженностью и возьмите справку о полном ее списании.

Причинами отказа в займе могут быть плохая кредитная история, отсутствие регистрации в городе, где расположены отделения банка, несоответствие нашим требованиям, недостаточный доход.

Сделайте расчет рефинансирования с помощью калькулятора для погашения кредитов других банков заранее, чтобы точно знать размер ежемесячного платежа и оценить целесообразность обращения за займом.

Рефинансирование кредита - НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Однажды вам на глаза попадается интересное предложение банка: "Погасим ваш старый кредит на новых, более выгодных условиях". Начинаем разбираться и сталкиваемся с понятием "Рефинансирование" кредита. Если сказать проще, то можем его назвать "перекредитование" или "кредит на кредит".

 

Итак, что такое  рефинансирование, как не прогадать, не ошибиться и не попасть в еще большую долговую яму? Попробуем разобраться по порядку.
 

Рефинансирование – это предоставление одним банком кредита на погашение предыдущего (текущего) кредита с целью изменения условий по кредитному договору, снижения процентной ставки, сроков кредита.
 

Также рефинансирование может служить инструментом для избежания других неподходящих условий  по ранее выданному кредиту,  неудовлетворительного обслуживания банка или объединение нескольких кредитных программ в одну.

 

Схема предоставления кредита на рефинансирование следующая. Клиент предоставляет в банк информацию о размере остатка задолженности и на сумму остатка получает новый кредит на более выгодных условиях. Наличные деньги клиент не видит и не получает. Данную сумму банк переводит на счет банка, в котором  был ранее взят кредит, и который он погашает. После чего первый кредит закрывается и начинается выплата нового.
 

Одним из положительных моментов можно отметить то, что с помощью рефинансирования можно снизить ежемесячную нагрузку по платежам. Как правило, банки предлагают более выгодные условия, чем имеется изначально, иначе эта процедура не имела бы смысла для кредитополучателя.

 

Вместе с тем не стоит забывать о том, что оформить этот вид кредита будет сложнее, чем, если бы вы оформляли обычный кредитный договор. Так как придется предоставить в банк помимо основного пакета документов (документы, подтверждающие ваш доход и занятость) еще и справку из банка, о размере остатка задолженности и условиях действующего кредита, а так же реквизиты вашего счета в банке.
 

Также при принятии решения о рефинансировании ранее взятого кредита следует помнить о "чистоте" вашей кредитной истории, поскольку присутствие просрочек по кредитам влечет за собой отрицательную  оценку платежеспособности клиента соответственно и  его надежность. Поэтому если ваша кредитная история уже "испорчена", банк в праве отказать вам, посчитав вас ненадежным плательщиком.
 

Однако в случае достаточной платежеспособности, можно рассчитывать на получение обычного потребительского кредита на более удобных и выгодных для вас условий, при получении которого вы можете погасить и закрыть ранее взятый кредит. При оценке платежеспособности клиента, банк вычитает из его доходов все платежи по уже имеющимся кредитам, и если размер дохода позволяет, выдает новый кредит.  Но! Если большая часть дохода уходит на выплату платежей по имеющимся кредитам, то одобрение банка вы не получите, поскольку параметры оценки банками платежеспособности клиента в настоящее время довольно строгие.

 

В этой ситуации как раз и приходит к вам на выручку предложение по рефинансированию и шансы на одобрение такого вида кредита намного выше.
 

Если вы все же решили взять "кредит на кредит" нужно четко понимать что на что вы меняете, чтоб случайно не сменить "шило на мыло"… А для этого необходимо взвесить все плюсы и минусы и сравнить:

  • условия выплат,
  • процентные ставки,
  • порядок погашения, будут это, к примеру, аннуитетные платежи либо дифференцированные,
  • также надо учитывать срок предоставления кредита.

При соблюдении этих советов и, сделав соответствующие предварительные расчеты, можно снизить свои расходы на погашение кредита на удобных для вас условиях. Пользоваться или не пользоваться рефинансированием и насколько это приемлемо для вас – решать только вам!

Новости - СЕВЕРГАЗБАНК

СЕВЕРГАЗБАНК разработал комфортные условия по ипотеке на апартаменты

СЕВЕРГАЗБАНК запустил кредитование на покупку апартаментов. Объем возводимого жилья в формате апартаментов и спрос на него растет год от года, поэтому в СЕВЕРГАЗБАНКЕ разработали специальную программу, позволяющую клиентам на выгодных и комфортных условиях приобрести желаемый объект недвижимости.

СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по депозитам «Умножай»

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам линейки «Умножай»: «Умножай. Особый», «Умножай-online» и «Умножай». Это позволит клиентам получать более высокую доходность по своим сбережениям и надежнее защищать их от инфляции.

СЕВЕРГАЗБАНК адаптировал категории повышенного кэшбэка в летний период

СЕВЕРГАЗБАНК изменил категории повышенного кэшбэка в рамках программы лояльности. Теперь повышенный кэшбэк в размере 5% распространяется на оплату пассажирских железнодорожных перевозок, гостиниц и такси. Для остальных покупок по картам СЕВЕРГАЗБАНКА действует стандартный кэшбэк в размере 1%.

СЕВЕРГАЗБАНК вошел в Национальную финансовую ассоциацию

Решением Совета директоров Саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация» от 26 июля текущего года СЕВЕРГАЗБАНК (АО «БАНК СГБ») принят в члены СРО НФА в отношении деятельности по инвестиционному консультированию. На основании данного решения внесены соответствующие изменения в реестр членов ассоциации.

Трамвай «Чижик» заслужил хорошую оценку петербуржцев

26 июля прошло совещание Президента РФ с губернаторами Санкт-Петербурга и Ленинградской области, главами различных министерств и ведомств по теме развития транспортной системы Северной столицы. Губернатор города доложил о развитии трамвайной сети, созданной на основе государственно-частного партнерства. Банковские услуги для этого проекта предоставляет СЕВЕРГАЗБАНК.

СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по вкладам линейки «Умножай»

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам «Умножай», «Умножай. Особый», «Умножай-online». Теперь доходность по этим вкладам стала выше на 0,1-0,55% (процентных пункта). Сохраняйте и приумножайте свои сбережения на выгодных условиях!

Компания «СГБ-лизинг» открыла подразделение в Великом Новгороде

Компания «СГБ-лизинг», являющаяся дочерней структурой СЕВЕРГАЗБАНКА, открыла подразделение в Великом Новгороде по адресу ул. Черняховского, 74, Софийская сторона. Новгородские предприятия могут воспользоваться различными видами лизинговых услуг, в том числе лизингом оборудования, коммерческой недвижимости, строительной техники, легкового и грузового транспорта, спецтехники.


Новости 1 - 20 из 360
Начало | Пред. | 1 2 3 4 5 | След. | Конец

Администрация Боровичского муниципального района | Что такое рефинансирование?

10 марта 2021

Рефинансирование – это оформление нового банковского кредита для погашения действующего кредита или займа. 

Какие виды кредитов можно рефинансировать: 

  • автокредиты; 
  • потребительские кредиты; 
  • кредитные карты; 
  • ипотека 

Какие существуют цели рефинансирования? Выделяют несколько основных причин, в связи с которыми заемщиков привлекает рефинансирование кредита: 

- Более выгодные условия по новому займу. Оформление нового займа позволит не только закрыть невыгодную сделку, но и сэкономить за счет более лояльной процентной ставки. 

- Снижение долговой нагрузки. Если ежемесячный платеж стал непосильным, и вы хотели бы его уменьшить, есть смысл перекредитоваться в другом банке с более продолжительным сроком выплаты. Соответственно, ежемесячная сумма погашения станет меньшей. 

 - Объединение нескольких кредитов в один. Многие люди выплачивают сразу несколько займов, причем сроки платежей, как правило, приходятся на разные календарные периоды. Это не слишком радует, есть риск элементарно забыть о каком-то платеже и подпортить свою платежеспособную репутацию (испортить кредитную историю). Рефинансирование предполагает погашение существующих задолженностей, вам же достаточно будет платить примерно ту же сумму, только один раз в месяц, что уже гораздо удобнее. 

 - Увеличение суммы кредита. 

 - Помощь при просрочках. Некоторые заемщики стремятся закрыть проблемный кредит путем рефинансирования. С одной стороны, это разумно: новый кредит даст возможность погасить задолженность и не испортить кредитную историю. Однако не следует забывать, что основную проблему это не решит, ведь займ все равно придется выплачивать, пусть и в другом банке. 

С ЧЕГО НАЧАТЬ: 

Изучите предложения разных банков по рефинансированию кредитов. Выберите подходящий вам вариант, тщательно взвесив все «за» и «против». Обратитесь в банк лично или отправьте онлайн-заявку. 

ПРЕЖДЕ, ЧЕМ ПОДПИСЫВАТЬ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР, уточните все детали для оформления кредита на рефинансирование у сотрудника банка. 

Дата создания: 10-03-2021

преимущества и недостатки, как выбрать банк

Однако банки предъявляют к клиентам серьезные требования. Препятствием к получению нового займа может быть плохая кредитная история. Рефинансирование – это не благотворительная акция, так как банк продолжает получать прибыль за счет процентов.

Как рефинансировать кредит

Чтобы рассчитать сумму переплаты необходимо изучить график ежемесячных платежей. Большая часть обязательного взноса используется для погашения процентов. Особое внимание нужно уделить сроку погашения и сумме выплат. При возникновении вопросов можно обратиться в техподдержку банка. В перечень расходов по обслуживанию займа нужно обязательно включить затраты на страхование.

Как найти самое выгодное предложение

Для подсчета выплат можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка. Ставка рефинансирования может отличаться от величины, указанной в рекламном объявлении. Просмотреть актуальные предложения о рефинансировании кредитов можно на странице https://mainfin.ru/credits/refinansirovanie-kreditov.

В качестве примера можно привести процедуру рефинансирования ипотечного займа. Клиент должен быть готов к дополнительным расходам, связанным с переоформлением кредита. В перечень затрат нужно включить оценку недвижимости, оплату услуг нотариуса и страховку.

Преимущества

Можно выделить несколько преимущества рефинансирования:

1. Заемщик может рассчитывать на пересмотр графика погашения платежей. В процессе оформления документов клиент может отказаться от некоторых видов страхования. Таким способом можно снизить затраты на обслуживание кредита.

2. Банки более лояльно относятся к этой группе заемщиков. Благодаря рефинансированию можно снизить процентную ставку.

3. Клиенты сталкиваются со сложностями при погашении нескольких кредитов. Несвоевременное поступление средств приводит к серьезным штрафам. С помощью рефинансирования можно объединить сразу несколько займов.

К недостаткам рефинансирования можно отнести:

1. Расходы, которые вынужден оплачивать клиент, так как необходимо заново проходить экспертизу залогового имущества.

2. Чтобы воспользоваться более выгодными условиями потребуется новый пакет документов. Банки достаточно жестко оценивают финансовое состояние потенциальных заемщиков.

Малейшие сомнения в платежеспособности могут привести к отказу. Поэтому заемщик должен иметь безупречную деловую репутацию.

Представитель РНКБ рассказал, как на Кубани рефинансировать кредит под самый маленький %

Фото: РНКБ.

Рефинансировать ипотеку и другие кредиты из нескольких сторонних банков, подобрать удобную дату выплаты, снизить годовой процент – все это возможно в банке РНКБ. «КП» - Кубань» задала представителю банка ряд самых популярных среди заемщиков вопросов.

- Что такое рефинансирование ипотеки и почему эта услуга в крае сейчас так востребована?

- Технически рефинансирование – это получение нового кредита с целью заменить уже существующий кредит другим с лучшими условиями. На текущий момент ставки по ипотечным кредитам находятся на низком уровне и для клиентов сейчас есть возможность обслуживать свои кредиты на более комфортных условиях, - объясняет заместитель начальника управления залогового кредитования розничных клиентов РНКБ Юрий Лисовой.

- Что нужно сделать, для того чтобы рефинансировать кредиты других банков в РНКБ?

- Любой человек может обратиться в РНКБ банк любым удобным для него способом. Он может подать заявку через сайт онлайн, обратиться в наш кол-центр или в любой офис, который находится на территории Краснодарского края, Крыма и в других регионах. Наши специалисты помогут оформить рефинансирование, и клиент получит новый кредит на совершенно других, более лояльных условиях.

- От чего зависит выгода рефинансирования?

- Сама выгода рефинансирования зависит от многих факторов, таких как существующая ставка по кредиту, срок этого кредита, остаток по сумме. Я заметил, что наши клиенты охотно рефинансируются, когда видят, что ставка на один процент выше, чем та, которую можно получить на новый кредит. Клиент видит, что может сэкономить 1%, и это много с учетом общих сумм.

Фото: РНКБ.

- РНКБ предлагает рефинансирование ипотеки от 6%. Сумма кредита от 600 тысяч. Это очень низкий процент, ни так ли?

- Да, на текущий момент клиенты, которые подпадают под действие льготной государственной программы «Семейная ипотека» могут рассчитывать на очень лояльные условия, а именно 6%-ную ставку на рефинансирование кредитов. Таким правом обладают клиенты, у которых родился ребенок в 18-м году и позже. Они могут снизить свои ставки по кредитам, которые брали несколько лет назад.

- Расскажите о бонусах и возможностях, которые предоставляет РНКБ своим клиентам.

- Мы предлагаем возможность рефинансирования ипотечного кредита с возможностью получить дополнительные средства, которые клиент может потратить на другие цели. Он может потратить их на ремонт или покупку автомобиля и даже на путешествие.

- Какие требования к заемщику предъявляются для рефинансирования?

- Требования при рефинансировании к заемщику совершенно стандартные. Воспользоваться рефинансированием может любой гражданин РФ возрастом от 18 до 75 лет, но 75 - это на момент окончания кредита. Наши клиенты должны иметь общий трудовой стаж от 1 года и на последнем месте работы числиться не менее 3 месяцев. Нужны справки о занятости и о доходах. Это базовые требования к заемщику.

- Опишите идеальный портрет заемщика банка РНКБ.

- Люди, которые имеют постоянное место работы и стабильный доход. Люди, которые являются нашими клиентами, то есть получают зарплату на нашу карту. При этих условиях клиенту нужен минимальный пакет документов. Только паспорт для подачи оформления заявки на ипотечный кредит по стандартным программам или по рефинансированию. Если человек у нас обслуживается, то и списания по всем его кредитам происходят автоматически. Это удобно и комфортно.

- А что насчет кредитования самозанятых? Многие банки на них смотрят с недоверием.

- Мы кредитуем самозанятых. А если клиент зарегистрировался как самозанятый у нас, через наше мобильное приложение, то он автоматически получает те же бонусы, что и наш зарплатный клиент.

- А какие еще онлайн-услуги предоставляет ваш банк?

- В мобильном приложении есть оплата коммунальных платежей. Оплата услуг, связанных с интернетом. Там есть автоматизация погашения кредитных задолженностей. Можно автоматизировать все стандартные регулярные платежи, такие как оплата садиков и школ, например. Это очень экономит время.

- На сайте РНКБ есть калькулятор, где можно самостоятельно рассчитать ипотеку и ее рефинансирование. Можно подать заявку онлайн, но насколько быстро ее рассмотрят?

- При подаче заявки через сайт примерное время принятия решения – 20 минут. Если клиент нестандартный, то время принятия решения будет в течение одного дня.

- Какие категории граждан могут рассчитывать на льготные условия и самые низкие ставки?

- Банк РНКБ выполняет социальную миссию, и мы предоставляем скидки для определенных категорий граждан. К таким на текущий момент относятся родители многодетных семей, родители детей-инвалидов и те, кто участвовал в ликвидации последствий на Чернобыльской АЭС. Дисконт для них составляет - 0,5% годовых.

- У РНКБ есть уникальные преимущества на рынке, вы кредитуете Крым. Причем не только квартиры, но и частные дома, расскажите подробнее.

- Мы можем кредитовать приобретение готовых жилых домов, и это Краснодарский край, Крым, Москва, Санкт-Петербург, Ленинградская область и Московская область. А ставки на дома идентичны тем, что стоят на приобретение квартир на первичном или вторичном рынках. Доля таких кредитов приближается к 15%. Люди чаще начали задумывать о покупке частного дома, это программа востребована. С мая запущено кредитование на приобретение строящихся частных домов. Сейчас мы пилотируем этот проект в Крыму, а в конце сентября мы выйдем с таким же предложением на Кубань, - рассказал заместитель начальника управления залогового кредитования розничных клиентов РНКБ Юрий Лисовой.

Рефинансирование кредита: почему это выгодно и как это сделать

НИА-Кузбасс / Новости Кемерово и Новокузнецка

Рефинансирование или перекредитование - это одна из банковских услуг, позволяющая брать новый кредит для закрытия действующего.

Как правило, условия рефинансирования в другом банке более выгодны, чем в прежнем. Идеальный момент, чтобы прибегнуть к процедуре рефинансирования - падение процентных ставок по кредиту, изменение финансового состояния заемщика при условии хорошей кредитной истории.

Что можно рефинансировать

Рефинансированию подлежит любой кредит банка, выданный физическому лицу. Это может быть как целевой кредит (ипотечный займ, автокредит, кредит на обучение или лечение, кредит на ремонт, кредитные карты и прочие виды потребительских кредитов), так и нецелевой. Также перекредитованию подлежат микрозаймы, выданные микрофинансовыми организациями.

Процедура рефинансирования

Если заемщика по каким-либо причинам не устраивают текущие условия кредитования, ему следует подумать как сделать рефинансирование займа в другой денежно-кредитной организации. Данная процедура достаточно несложная, алгоритм действия выглядит следующим образом:

  • Выбор подходящей финансовой организиции. Банк должен иметь такие преимущества как: ставка по процентам, срок рефинансирования, сумма рефинансирования, отсутствие обязательного требований наличия обязательного залога или поручительства, минимальное количество требуемых документов и непродолжительный срок их рассмотрения.
  • Заполнение заявки на рефинансирование. Данную процедуру можно осуществить непосредственно в банке, либо заполнить анкетные данные на его интернет-ресурсе. При заполнении заявки на сайте финансовой организации, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета ежемесячного платежа, а также сумму предполагаемой экономии.
  • Ожидание решения по рефинансированию. Положительное решение можно получить от нескольких минут до нескольких дней.
  • Сбор необходимых документов. Какие именно документы должны быть представлены, зависит от требований к заемщику в каждом конкретном банке: от простого предъявления паспорта, до предоставления полного пакета документов, включая кредитный договор, график платежей, справку об отсутствии задолженности, документы, подтверждающие платежеспособность заемщика и пр.

Финальная стадия перекредитования - получение финансовых средств для закрытия предыдущих займов. После того, как рефинансирование старого займа завершено, производятся платежи по новому кредиту до полного погашения.

Что дает рефинансирование

Рефинансирование может быть достаточно выгодным мероприятием и имеет ряд достоинств:

  • экономия финансовых средств на ставках процентов;
  • снижение суммы ежемесячных платежей;
  • снижение периода кредитования;
  • возможность объединения нескольких кредитов, включая кредиты в разных банках, в единый;
  • изменение вида займа;
  • возможность пересмотра валюты займа.

Решение о перекредитовании должно приниматься обдуманно и взвешенно. При грамотном подходе рефинансирование сможет помочь снизить финансовую нагрузку на заемщика, улучшить его финансовое положение путем экономии денежных средств.

 

Акционерное Общество "Тинькофф Банк"
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.


Подписывайтесь на нашу страницу новостей "Кузбассский вестник" в telegram.

" ).closest('div').attr('style',jQuery( this ).attr('style')).css('width',jQuery( this ).attr('width')).append("

Как часто вы можете рефинансировать студенческие ссуды?

Есть федеральные студенческие ссуды?

Рефинансирование кредитов в частном порядке означает, что вы отказываетесь от нынешней и потенциально будущей помощи в связи с COVID-19.

Вы можете рефинансировать свои студенческие ссуды сколь угодно часто. Может иметь смысл рефинансировать несколько раз, особенно когда ваши финансы улучшаются или частные кредиторы снижают ставки.

Рефинансирование, как правило, не предполагает никаких комиссий за выдачу кредита или других затрат, а студенческие ссуды не включают комиссии за предоплату.Если вам удастся найти более низкую процентную ставку, вы сможете каждый раз экономить деньги.

Почему вы должны рефинансировать несколько раз

Рефинансирование означает, что вы объединяете свои студенческие ссуды в новый частный ссуду с более низкой процентной ставкой. Более низкая ставка сэкономит вам деньги с течением времени за счет уменьшения суммы, которую вы платите в качестве процентов. Если вы снова рефинансируете по еще более низкой процентной ставке, вы сможете сэкономить больше.

Например, вы заканчиваете учебу с долгом по частному студенческому кредиту в размере 40 000 долларов США под 11% процентной ставки.Вы будете вносить 551 доллар в месяц в течение 10 лет и платить 26 120 долларов процентов к моменту погашения ссуды.

В конечном итоге вы можете претендовать на более высокую ставку, когда начнете зарабатывать больше денег и наращивать свой кредит, или если процентные ставки упадут. Если вы рефинансировали ссуду второй раз под 4% по прошествии двух лет, вы сэкономите дополнительно 68 долларов в месяц и 6 507 долларов в виде процентов в течение восьмилетнего срока.

Плохо ли многократно рефинансировать студенческие ссуды?

Неплохо рефинансировать студенческие ссуды несколько раз, если вы собираетесь сэкономить деньги или получить более удобный платеж.

Рефинансирование федеральных займов потребует от вас доступа к программам прощения ссуд и вариантам погашения с учетом дохода. Но если вы уже отказались от этих льгот, рефинансирование частных студенческих ссуд снова может быть легкой задачей.

Основным недостатком рефинансирования часто является то, что кредиторы проводят «жесткую» проверку кредитоспособности перед утверждением каждой новой ссуды, а слишком много запросов может снизить ваши кредитные рейтинги. Тем не менее, в ваших интересах делать покупки по самой низкой цене.

Вы можете избежать более крупной суммы кредита, чем это необходимо, ограничив свои покупки коротким периодом (обычно до 45 дней) или проведя предварительный квалификационный отбор у нескольких кредиторов перед официальной подачей заявки.Предварительная квалификация не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но позволит узнать, на какой рейтинг вы претендуете.

Можете ли вы рефинансировать студенческие ссуды?

Следует ли рефинансировать свои студенческие ссуды?

Вам следует рефинансировать свои студенческие ссуды, если вы хотите сэкономить деньги, получить квалификацию и ваши финансы стабильны. Чтобы претендовать на самые низкие ставки и самую большую экономию, вам понадобится отличный кредитный рейтинг, чистая кредитная история и достаточный доход, чтобы покрыть ваши долги и расходы.

Если у вас есть федеральные ссуды и вы изо всех сил пытаетесь производить регулярные платежи, рефинансирование не для вас.Вместо этого рассмотрите возможность консолидации федеральной студенческой ссуды или план погашения, ориентированный на доход.

Сохраняет ли рефинансирование студенческих ссуд деньги?

Да, если вы имеете право на более низкую процентную ставку. При более низкой ставке у вас будет меньший ежемесячный платеж, что позволит высвободить наличные для других расходов. Вы также можете выбрать более короткий график погашения, что поможет вам быстрее освободиться от долгов и сэкономить деньги в виде процентов в долгосрочной перспективе.

Как вы рефинансируете студенческие ссуды?

Вы можете рефинансировать в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.Найдите кредитора, который предлагает вам самую низкую ставку, и подайте заявку.

Если у вас плохая кредитная история или низкий доход, кредитор может потребовать, чтобы вы подали заявление вместе с правомочным со-подписывающим лицом. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, рефинансирование - не лучший вариант. Вместо этого поговорите со своим кредитором или обслуживающим персоналом о других способах снижения вашего платежа или процентной ставки.

Стоит ли объединять две ипотеки в одну?

Рынок ипотеки сильно изменился за последнее десятилетие или около того. В прошлом практически любой мог получить ипотеку - даже на сумму, намного превышающую их возможности.В то время процентные ставки были выше, но стандарты кредитования были проще. Сегодня пройти квалификацию сложнее, а процентные ставки только начинают подниматься с исторических минимумов.

Может быть, вы взяли вторую ипотеку (чаще называемую ссудой под залог собственного капитала) еще тогда, когда ставки были высокими. Это лишь одна из причин, по которой вы можете подумать об объединении кредитов. Но должны ли вы? Имеет ли это смысл? Или лучше держать ссуды отдельно?

Четыре причины для консолидации ипотечных кредитов

Кейси Флеминг, консультант по ипотеке и писатель-фрилансер, автор книги «The Loan Guide: How to Get the Best Possible Mortgage», приводит следующие четыре причины для консолидации:

1.Уменьшите процентную ставку

Около десяти лет назад средние ставки по ипотеке были намного выше. Например, в середине июня 2007 года средняя 30-летняя ставка достигла 6,74%. Но в марте 2019 года ставки составляли в среднем 4,27% - более чем на треть ниже, чем в 2007 году. Более низкая ставка может означать экономию тысяч долларов по кредиту. Чем ниже процентная ставка, тем меньше вы заплатите в целом за весь срок кредита.

Ключевые выводы

  • Если у вас есть две ипотечные ссуды, объединение их в одну с пониженной процентной ставкой или более коротким сроком ссуды может сэкономить вам значительную сумму денег.
  • Рефинансирование из ипотечной ссуды с плавающей ставкой в ​​ссуду с фиксированной процентной ставкой может помочь уменьшить беспокойство по поводу того, сможете ли вы позволить себе выплаты по ипотеке в дальнейшем в рамках ссуды.
  • Консолидация для снижения ваших платежей обычно со временем обходится вам дороже, так как ваш кредит возвращается на более длительный срок.

2. Устранение риска ипотеки с переменной процентной ставкой

Поскольку выплаты часто ниже в начале ипотеки с переменной ставкой, покупатели жилья могут быть убаюкиваны покупкой дома, которую они позже не могут себе позволить.По окончании вводного периода клиенты могут обнаружить, что в ближайшем будущем платеж может оказаться слишком высоким для их семьи. Объединение ваших ипотечных кредитов в единую ипотеку с фиксированной процентной ставкой избавит вас от беспокойства о значительно более высоких выплатах позже в ипотеке.

Это особенно хороший ход при относительно низких ставках. Может быть, прошлый год был бы лучше, но сейчас все еще хорошо. Совет Федерального резерва с 2015 года повышал процентные ставки по ипотечным кредитам девять раз, но последний раз он повышал ставки в декабре.2018 г. и указал, что на 2019 г. повышения не планируется.

Простое сравнение ежемесячных выплат по ипотеке может привести вас к невыгодной сделке по рефинансированию; вам нужно посмотреть на все затраты с течением времени.

3. Выплачивайте кредит быстрее

Наряду с объединением обоих займов в один платеж рассмотрите возможность получения более короткого займа. Общая сумма процентов, которую вы заплатите, будет меньше, и собственность или недвижимость станут вашими раньше. Конечно, ежемесячные выплаты будут выше.

Рассмотрим пример 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой на дом за 250 000 долларов, который будет стоить около 1150 долларов в месяц. Если вы сделаете это ссудой на 15 лет, ежемесячные расходы вырастут до 1811 долларов - более высокий платеж, но менее затратный со временем, потому что через 15 лет вы будете делать меньше платежей, чем через 30 лет, и платить примерно на 88 000 долларов меньше процентов.

4. Уменьшите выплаты

Единственный раз, когда это имеет смысл, - это когда вы оказываетесь над головой. Проблема в том, что уменьшение суммы платежа со временем обойдется вам дороже.По словам Флеминга, «более низкие ежемесячные платежи редко означают более низкие затраты на весь срок службы или даже более низкие годовые процентные расходы, потому что новый заем почти всегда сбрасывает ваш график платежей на более длительный срок, и меньшая часть вашего платежа пойдет в счет основной суммы».

Поскольку проценты по большинству ипотечных кредитов выплачиваются авансом, меньшая сумма вашего платежа идет на выплату основной суммы в первые годы новой ипотеки. Если вы продолжите обнулять ссуду, в конечном итоге вы будете платить больше процентов. Вот почему серийным рефинансаторам труднее выплачивать свою ипотеку (и).

Итог

Если вы консолидируете ипотечные кредиты, убедитесь, что это принесет вам пользу в долгосрочной перспективе. Посмотрите на общую сумму, которую вам придется заплатить по ссуде, и на скорость, с которой вы будете наращивать капитал. Простое сравнение платежей - это краткосрочное мышление. По словам Флеминга, «Ни один инструмент не используется чаще, чтобы убедить домовладельцев в невыгодных сделках, чем сравнение ежемесячных платежей. Это слишком упрощенно и ежегодно обходится домовладельцам в миллионы долларов. В идеальном мире срок новой ссуды должен быть таким же или короче, чем у существующих ссуд.”

Руководство для новичков по рефинансированию студенческой ссуды

Федеральные студенческие ссуды имеют льготы и варианты погашения, недоступные для частных студенческих ссуд. Если вы решите рефинансировать федеральные ссуды в частную студенческую ссуду, вы потеряете связанные с ними льготы по федеральной ссуде. Большинство федеральных студенческих ссуд имеют различные варианты погашения, такие как планы погашения, ориентированные на доход, а также дополнительные варианты отсрочки и воздержания и программы прощения ссуд для определенных заемщиков.Они различаются в зависимости от типа федерального займа. Федеральные ссуды PLUS для родителей не имеют тех же преимуществ, что и федеральные ссуды студентам-заемщикам.

Помощь в финансировании образования по ссудам, находящимся в федеральной собственности, предоставляется до 30 сентября 2021 г. Сюда входит приостановка выплат по студенческим ссудам и отказ от процентов по федеральным студенческим ссудам. Если вы решите рефинансировать соответствующие федеральные займы, вы не будете иметь права на это пособие.

Если вы не предвидите каких-либо трудностей с внесением минимальных платежей и не собираетесь подавать заявку на участие в программе прощения федеральных займов, то рефинансирование федеральных займов в новый частный заем рефинансирования может быть для вас жизнеспособным вариантом.

Частные студенческие ссуды различаются в зависимости от кредитора. Изучите планы погашения вашего текущего кредитора и варианты отсрочки платежей, если вы столкнетесь с коротким периодом финансовых трудностей, поскольку вы можете потерять эти льготы в случае рефинансирования. Новый кредитор рефинансирования может предложить аналогичные или другие льготы и варианты помощи.

Повредит ли ваш кредитный рейтинг подача заявки на рефинансирование студенческой ссуды?

Рефинансирование студенческих ссуд обычно не оказывает значительного влияния на кредитные рейтинги.

При рассмотрении ваших вариантов проверьте, предлагает ли кредитор вариант предварительной квалификации, который предоставляет вам ставки и условия, на которые вы имеете право, прежде чем принимать решение о подаче заявления. В большинстве случаев этот шаг вообще не влияет на ваш кредит, поскольку он включает только мягкий запрос кредита.

После того, как вы заполните заявку и разрешите полный запрос кредита, ваш кредитный рейтинг может немного измениться, но обычно только на несколько пунктов. Если, однако, вы подаете заявку на получение ссуды у нескольких кредиторов в течение определенного периода времени, ваш кредитный рейтинг может пострадать в большей степени.

На что обращают внимание кредиторы при обращении за рефинансированием?

Кредиторы рассматривают несколько основных факторов вашей кредитной истории, когда вы подаете заявку на рефинансирование, поскольку они хотят знать, что вы сможете погасить свой новый заем. Как и в случае с большинством займов, они учитывают ваш кредитный рейтинг и историю платежей, а также уровень вашего дохода и долга.

Перед рефинансированием вы можете узнать свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, имеете ли вы право на более высокие ставки. Тем не менее, важно понимать, что кредитные рейтинги различаются в зависимости от агентства по отчетности потребителей и используемых расчетов, поэтому кредитный рейтинг, который вы видите из одного источника, может не совпадать с тем, который использует кредитор.

Какие шаги вы должны предпринять, чтобы рефинансировать свои студенческие ссуды?

Если вы считаете, что рефинансирование - хороший вариант для вас, примите следующие меры, чтобы рефинансировать свои студенческие ссуды.

1. Определите свои цели, когда дело касается студенческих ссуд.

  • Хотите снизить процентную ставку?
  • Хотите снизить сумму ежемесячного платежа?
  • Важно ли упростить выплату студенческой ссуды, чтобы у вас был только один ежемесячный платеж?
  • Вы надеетесь, что рефинансирование приведет к сочетанию вышеперечисленного?

2.Проверьте свой текущий статус студенческой ссуды.

  • У вас есть федеральные и частные, только частные или только федеральные студенческие ссуды?
  • Кто обслуживает вашу ссуду?
  • Ваши текущие процентные ставки фиксированные или переменные?
  • Каковы ваши текущие процентные ставки? Сколько лет осталось до полного погашения текущих кредитов и каковы суммы платежей сейчас?

3. Найдите лучшего кредитора, который соответствует вашим финансовым потребностям.

  • Предоставляет ли кредитор обслуживание клиентов по собственным займам? Или ваш кредит будет отправлен на обслуживание в другую компанию?
  • Имеет ли кредитор хорошую репутацию в плане обслуживания клиентов?
  • Кредитор сосредоточен исключительно на студенческих ссудах? Или у него есть другие товары, которые они хотели бы вам продать?
  • Какие планы погашения, варианты помощи в тяжелых условиях и льготы предлагает кредитор?

4.Прежде чем заполнять заявку, узнайте, сможете ли вы пройти предварительную квалификацию или получить ценовое предложение. Это позволит вам оценить ваши новые процентные ставки и варианты сроков погашения и определить, подходит ли вам рефинансирование.

5. Если вы решите продолжить, подайте заявку на одобрение для рефинансирования.

Рефинансирование студенческой ссуды против консолидации: в чем разница

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда у вас есть несколько студенческих ссуд, управление ежемесячными платежами может быть затруднено. Вы должны отслеживать различные суммы ссуд, их разные процентные ставки и отдельные сроки их погашения каждый месяц.

Существуют варианты объединения нескольких студенческих ссуд в одну ссуду, что позволяет управлять только одним ежемесячным счетом и оплатой.

Заемщики, решившие консолидировать свои федеральные займы с государством, делают это через программу прямого консолидационного займа.Хотя консолидация, безусловно, может упростить ваши платежи, однако, рефинансирование - это еще один вариант, который также может обеспечить такое же упрощенное погашение, как и , с более низкой процентной ставкой.

Ниже CNBC Select разбивает каждый.

Федеральная консолидация студенческой ссуды

Заемщики могут объединить свои федеральные студенческие ссуды через прямую консолидирующую ссуду, чтобы получить одну единую студенческую ссуду. Несмотря на то, что их студенческие ссуды консолидированы, заемщики по-прежнему имеют доступ к той же защите, что и по старым ссудам, например к прощению ссуд на обучение и планам погашения с учетом дохода.Это преимущество консолидации ваших федеральных займов через правительство.

Федеральная консолидация также позволяет заемщикам выбирать свои новые условия погашения, и не требует, чтобы заявители имели хороший кредит для соответствия требованиям (что вам нужно, если вы хотите рефинансировать). Процентная ставка - это фиксированная ставка, и она рассчитывается как средневзвешенная ставка по вашим исходным кредитам. Если вы ищете более низкую процентную ставку, вам необходимо рефинансировать.

Частное рефинансирование студенческой ссуды

Путем рефинансирования заемщики студенческой ссуды заменяют свои текущие частные и / или федеральные ссуды одной совершенно новой ссудой через частного кредитора по своему выбору.

Рефинансирование студенческой ссуды включает консолидацию , в результате которой вы объединяете свои федеральные и / или частные ссуды в один платеж.

Рефинансирование отличается от консолидации федеральных займов тем, что заемщики имеют возможность получить более низкую процентную ставку и снизить стоимость своих займов. Кредиторы обычно смотрят на несколько факторов, чтобы определить ставки рефинансирования заемщика, включая их кредитный рейтинг, доход, отношение долга к доходу (DTI), сбережения, историю платежей по текущим студенческим ссудам и их общее финансовое состояние.Заемщики могут выбирать между фиксированной или переменной процентной ставкой.

Подобно федеральной консолидации, рефинансирующие заемщики также могут выбирать условия погашения в зависимости от того, насколько быстро они хотят погасить свои ссуды.

Те, кто хочет рефинансировать свои студенческие ссуды, но могут не иметь кредита, чтобы соответствовать требованиям, могут выбрать одного из подписантов. Некоторые кредиторы даже позволяют удалить со-подписавшего после периода последовательных своевременных ежемесячных платежей.

Хотя рефинансирование может привести к снижению процентной ставки, вы потеряете любую защиту, имеющуюся у вас с федеральными студенческими ссудами, например, планы погашения, ориентированные на доход, и прощение студенческих ссуд.И прямо сейчас, когда погашение федеральных студенческих ссуд и начисление процентов приостановлено, это не лучшее время для рефинансирования федеральных ссуд.

Итог

Если вы хотите объединить свои федеральные студенческие ссуды исключительно для того, чтобы упростить управление вашими платежами, лучшим решением будет прохождение государственной программы прямого консолидационного ссуды. Таким образом, вы консолидируете свои ссуды, не теряя при этом никаких федеральных льгот.

С другой стороны, если у вас есть частные студенческие ссуды с высокими процентными ставками, вы захотите пойти по пути рефинансирования.Рефинансируя через частного кредитора, вы экономите деньги в течение всего срока действия кредита, одновременно оптимизируя ежемесячные платежи. Некоторые частные кредиторы предлагают свои собственные меры защиты, такие как отсрочка и отсрочка платежа, поэтому перед подачей заявки не забудьте присмотреться к ним.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как рефинансировать при наличии второй ипотеки

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы дорожим вашим доверием. Наша миссия - предоставлять читателям точную и беспристрастную информацию, и у нас есть редакционные стандарты, которые гарантируют, что это произойдет.Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и редакцией. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС - читателя. Наша цель - дать вам лучший совет, который поможет вам принимать правильные решения в отношении личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы.Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

У вас есть вопросы о деньгах. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com - это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке товары появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте.Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Наличие ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии под залог жилья может усложнить рефинансирование основной ипотечной ссуды. Это потому, что кредитор, выдавший ваш HELOC или ссуду под залог собственного капитала, рассматривается как вторичный держатель ипотеки, в то время как вы все еще выплачиваете свою основную ипотеку.

Но вы не можете погасить старую ипотеку, не выплатив также и вторую и не убедив вторичного кредитора принять так называемое повторное субординацию.В этом случае, после рефинансирования основной ипотеки, ваш кредитор по собственному капиталу соглашается уступить приоритет позиции первого держателя залога обратно кредитору рефинансирования. Технически это мошенничество называется повторным субординацией, но если ваш кредитор не будет сотрудничать с вами, у вас есть и другие варианты.

В наши дни повторное подчинение может быть проблематичным

Повторное подчинение обычно является путем наименьшего сопротивления, хотя оно требует времени и может потребовать дополнительных сборов. Однако имейте в виду, что кредитование под залог жилого фонда сократилось во время пандемии, и в наши дни многие кредиторы просто не захотят, чтобы их беспокоили, или захотят взять на себя дополнительный риск.

Если вы хотите пойти по этому пути, прежде чем вы сможете рефинансировать свою основную ипотеку, ваш кредитор должен предоставить пакет подчинения - все документы, подтверждающие запрос, - в учреждение, имеющее ваш ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию. Второй ипотечный кредитор, если они хотят согласиться, обычно взимает несколько сотен долларов за рассмотрение пакета, и утверждение может занять до шести недель.

Варианты при отказе в повторном подчинении

Если ваш кредитор в сфере собственного капитала отказывается от повторного субординации, но вы все еще хотите рефинансировать, одним из решений может быть погашение второй ссуды, если у вас есть ресурсы, или, возможно, путем рефинансирования с выплатой наличных.

Однако вы должны сохранить не менее 20 процентов капитала после рефинансирования с выплатой наличных, иначе вам придется оплатить частную ипотечную страховку. Эти дополнительные расходы могут значительно снизить экономию от рефи.

Еще одним фактором является то, что кредиторы ужесточили кредитование на фоне продолжающегося бума рефинансирования, обусловленного процентными ставками. Добавление дополнительного долга к вашему рефинансированию может снизить заинтересованность кредиторов в выдаче нового кредита, и в таком случае ваша ставка может быть немного выше.

Но есть и положительный момент: благодаря этим низким ставкам вы сможете сэкономить, объединив все свои ипотечные кредиты в одну ссуду, если она окажется успешной.

Еще один способ - найти кредитора, который одновременно займется первым и вторым рефинансированием ипотеки. Таким образом, вы можете сохранить вторую ипотечную кредитную линию и получить новую первую. Ипотечный брокер может помочь вам с этим и другими типами refis, которые включают в себя вторую ипотеку.

Подробнее:

Когда рефинансировать студенческие ссуды

Рефинансирование студенческих ссуд - отличный способ управлять своими студенческими ссудами и контролировать свои финансы.Но когда лучше всего рефинансировать? Если вы хотите получить контроль над своими студенческими ссудами, возможно, это лучшее время для их рефинансирования.

Как получить право на рефинансирование студенческой ссуды

Кредиторы ищут комбинацию показателей, показывающих, что вы являетесь надежным заемщиком. Поскольку рефинансирование позволяет объединить некоторые или все ваши существующие федеральные и / или частные студенческие ссуды в одну новую ссуду, вам нужно будет претендовать на получение новой ссуды. Итак, на что обращают внимание кредиторы при оценке вашего заявления?

Вот несколько требований, которым вы должны соответствовать, чтобы соответствовать требованиям.

  1. Хорошая кредитная оценка. Кредиторы проверят вашу кредитоспособность, используя ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг - это расчет, который показывает вероятность того, что вы погасите ссуду полностью и в срок. Если у вас более низкий кредитный рейтинг, у вас может быть возможность добавить соавтора, чтобы рефинансировать свои студенческие ссуды.
  2. Сильная кредитная история. Значимая часть вашего кредитного рейтинга - это длина вашей кредитной истории. Кредиторы захотят убедиться, что у вас есть кредитная история на протяжении многих лет без просроченных платежей.
  3. Разумное отношение долга к доходу. Вам нужно будет продемонстрировать, что у вас есть стабильный доход, который позволит вам выплатить долг. Кредиторы оценят это, рассчитав соотношение вашего долга к доходу, которое показывает, какая часть вашего дохода пойдет непосредственно на погашение любых долговых обязательств. Рассчитайте отношение долга к доходу, разделив ежемесячные выплаты по долгу (включая студенческие ссуды, выплаты по кредитным картам, ипотечные кредиты, выплаты за автомобиль и т. Д.) На ваш валовой ежемесячный доход.

Ознакомьтесь с инструментом предварительной квалификации College Ave Refinancing Tool

Лучшее время для рефинансирования студенческой ссуды

Рефинансировать студенческие ссуды можно через банки, кредитные союзы и частных кредиторов онлайн. При рефинансировании существующих кредитов часто цель состоит в том, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку, платить меньше ежемесячно или упростить себе жизнь за счет уменьшения количества ежемесячных платежей, которые вам необходимо отслеживать. Но рефинансирование подходит не всем.Обязательно изучите свои варианты. Если вы все же решите рефинансировать свои студенческие ссуды, вам нужно убедиться, что у вас есть хорошие возможности для ответственного погашения новой ссуды.

Вот несколько явных признаков того, что, возможно, пришло время рефинансировать ваши студенческие ссуды.

  • Многократные студенческие ссуды. Многие студенты оканчивают колледжи, используя как федеральные, так и частные студенческие ссуды. Вы можете рефинансировать часть или все свои частные и / или федеральные студенческие ссуды в новую частную студенческую ссуду.Это означает, что вы будете помнить о меньшем количестве выплат по студенческому кредиту каждый месяц - вы можете даже получить только один.
  • Высокие процентные ставки. Если вы создали и поддерживаете хороший кредит, существует множество причин, по которым вы можете претендовать на более низкую процентную ставку по ссуде рефинансирования, чем вы платите по ссуде на обучение сегодня. Если вы заинтересованы в снижении процентной ставки, возможно, пришло время рефинансировать и заблокировать ее.
  • Релиз Cosigner. Как только у вас будет возможность начать выплачивать студенческие ссуды, ответственно использовать кредитные карты и успешно управлять автокредитом или ипотекой, у вас, как правило, будет более прочная кредитная история и более высокий кредитный рейтинг.Если у вас есть соавтор по одному или нескольким существующим частным займам, теперь вы можете претендовать на получение этих займов самостоятельно. Рефинансирование студенческих ссуд только на ваше имя снимет с вашего соавтора обязательства по существующим ссудам.

Рефинансирование в школе

Скорее всего, вы не сможете рефинансировать ссуду на обучение, пока еще учитесь в школе. Большинство студентов ждут окончания учебы, чтобы рассмотреть вопрос о рефинансировании. Это дает вам возможность создать и увеличить доход и кредит.Тем не менее, вы можете получить фору, заработав зачетные баллы, пока еще учитесь в школе. Вы можете сделать это, ответственно выплачивая студенческие ссуды. Лучшее, что вы можете сделать со своими кредитами, пока еще учитесь в школе, - это взять ровно столько, сколько вам нужно, и как можно скорее начать их выплачивать.

Рыночные факторы

Частные кредиторы, такие как College Ave, предлагают на выбор фиксированные или переменные процентные ставки. Фиксированные процентные ставки останутся неизменными на протяжении всего срока действия кредита.Переменные процентные ставки колеблются в зависимости от рыночного индекса, то есть они повышаются и понижаются, чтобы приспособиться к практике кредитования банков. Кредиторы используют базовую индексную ставку для определения процентных ставок. Многие кредиторы используют Лондонскую межбанковскую ставку предложения (LIBOR) в качестве ориентира, которая представляет собой стандартную процентную ставку, которую банки выплачивают при ссуде друг другу.

Кредиторы используют LIBOR, потому что это помогает покрыть расходы по кредитованию. Это широко распространенная прозрачная ставка, которая используется во всей отрасли.Таким образом, если стоимость ссуды увеличивается для кредиторов, то для студентов также возрастет стоимость ссуды. Эта ставка движется вверх и вниз в зависимости от рынка, поэтому лучшее время для рефинансирования - это когда она ниже. Вы можете выбрать фиксированную ставку, чтобы зафиксировать ее на постоянной основе, или выбрать переменную ставку, чтобы воспользоваться колебаниями.

Когда следует объединять студенческие ссуды

Консолидация - это вид рефинансирования. Консолидация объединяет два или более займа в один, и в процессе этого обычно меняются ставка или условия.Однако вам не нужно объединяться, чтобы рефинансироваться у частного кредитора; вы можете рефинансировать одну ссуду, чтобы снизить процентную ставку или изменить условия этой единственной ссуды. В College Ave Refi вы можете рефинансировать только одну ссуду или иметь возможность консолидировать и рефинансировать несколько ссуд.

Только федеральные ссуды также могут быть объединены с прямой консолидационной ссудой через федеральное правительство. Консолидация позволяет объединить (или консолидировать) все ваши федеральные студенческие ссуды, сохраняя при этом условия их погашения.В случае прямого консолидационного займа процентная ставка представляет собой средневзвешенное значение процентных ставок по вашим существующим федеральным студенческим займам, округленное до ближайшей одной восьмой процента. Обязательно просмотрите свои существующие федеральные займы, чтобы убедиться, что они подходят для консолидации.

Сколько времени нужно для рефинансирования студенческих ссуд?

В зависимости от выбранного вами кредитора сроки могут быть разными. С College Ave вы можете пройти предварительную квалификацию, чтобы подтвердить право на участие и получить свои личные ставки, а также использовать калькулятор рефинансирования, чтобы узнать, сколько денег вы можете сэкономить, прежде чем подавать заявление.

Когда вы подаете заявление на получение рефинансируемой ссуды, вас могут попросить предоставить удостоверение личности и / или подтверждение дохода в зависимости от информации, указанной в вашем заявлении. В этом случае вам нужно иметь под рукой карту социального страхования или другое удостоверение личности, а также квитанции о выплатах или налоговые декларации.

Если вы соответствуете требованиям для рефинансирования, начало работы совсем не займет много времени. В College Ave наше онлайн-приложение занимает всего три минуты.

причин не рефинансировать студенческую ссуду

У рефинансирования есть некоторые недостатки.Важно оценить преимущества как частных, так и федеральных студенческих ссуд.

  • Утрата федеральных льгот. Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, получение частной студенческой ссуды для погашения ваших федеральных ссуд приведет к тому, что вы потеряете такие льготы, как планы погашения, ориентированные на доход, прощение ссуды на государственные услуги и, возможно, варианты отсрочки и воздержания.
  • Выплачивайте больше процентов со временем. Если вы рефинансируете свои ссуды и выбираете более длительный срок погашения, чтобы снизить ежемесячный платеж, вы можете в конечном итоге платить больше процентов в течение срока ссуды.Важно понимать условия имеющихся у вас студенческих ссуд, чтобы выбрать лучший вариант для себя.

Взвесьте все за и против

Рефинансирование может упростить управление вашими студенческими ссудами, но важно убедиться, что вы соответствуете требованиям, понимать, как рефинансирование повлияет на ваши ссуды, и выбрать вариант, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Когда вы будете готовы, College Ave Student Loans предлагает рефинансирование студенческой ссуды с низкими фиксированными и переменными процентными ставками, поэтому проведите исследование, чтобы убедиться, что вы делаете лучший выбор для себя.

Консолидация и рефинансирование - NYU Stern

Выпускники, у которых есть несколько ссуд, могут рассмотреть возможность консолидации ссуд или рефинансирования при выборе различных вариантов оплаты. Консолидация ссуд и рефинансирование дают выпускникам возможность упростить свой долг и отслеживать меньшее количество платежей.

Консолидация федерального займа Рефинансирование

Консолидация прямых ссуд - это бесплатный вариант, доступный для заемщиков федеральных студенческих ссуд (частные ссуды на обучение не принимаются).Консолидационная ссуда позволяет объединить несколько типов федеральных студенческих ссуд в одну новую ссуду с одним ежемесячным платежом и фиксированной процентной ставкой. Большинство федеральных ссуд на образование имеют право на консолидацию, включая прямую несубсидируемую ссуду и ссуду Graduate PLUS. Как правило, вы можете консолидироваться после того, как закончите учебу, бросите школу или опуститесь ниже уровня зачисления на полставки.

После того, как ваши ссуды объединены в ссуду прямой консолидации, они не могут быть удалены. Для получения более полной информации о консолидации федеральных займов посетите сайт Federal Student Aid.Чтобы подать заявку на получение прямого консолидирующего займа, посетите Studentaid.gov.

Льготы Недостатки
Упрощенное погашение: Только один ежемесячный платеж по федеральным займам. Если у вас есть федеральные студенческие ссуды от разных компаний, обслуживающих ссуды, консолидация предоставит вам единую ссуду с одним ежемесячным счетом.
Процентная ставка: Фиксированная ставка - это средневзвешенное значение процентных ставок по консолидируемым займам, округленное до ближайшей одной восьмой процента, в результате чего процентная ставка будет несколько выше.
Меньшие ежемесячные платежи:
Консолидация ссуд может продлить период погашения и может привести к меньшим ежемесячным платежам. Это также может дать вам доступ к дополнительным планам погашения с учетом дохода и прощению ссуды на государственные услуги.
Не могу продумать, какие ссуды выплачивать в первую очередь: Если вы заплатите дополнительные суммы по ссудам с более высокой процентной ставкой, вы будете платить меньше процентов в целом. Консолидация делает невозможным получение кредита с самой высокой ставкой для более быстрого погашения.
Продленные варианты помощи в трудных условиях:
Объединение ссуд может изменить временные рамки для ссуд, которые ранее были отсрочены и отсрочены, и может помочь студентам выбраться из невыполнения обязательств.
Возможное увеличение общей стоимости ссуд: Поскольку у вас может быть более длительный период времени для погашения, вы можете сделать больше платежей и заплатить больше в виде процентов.

Рефинансирование студенческой ссуды доступно как федеральным, так и частным заемщикам студенческой ссуды.С помощью рефинансированной ссуды частный кредитор погашает ваши текущие ссуды и выдает вам новую ссуду с новыми условиями. Рефинансированный заем может иметь фиксированную или переменную процентную ставку и может предлагать снижение процентной ставки. Конкретное право на участие может варьироваться в зависимости от кредитора, но многие рефинансирующие организации будут проверять вашу кредитную историю, годовой доход, сбережения, занятость, DTI (отношение долга к доходу), тип степени и многое другое.

Тщательно изучите и обдумайте свои варианты, прежде чем принимать решение о рефинансировании.Предлагаем учесть следующие факторы:

  • Репутация кредитора: проконсультируйтесь с Бюро по улучшению бизнеса, Федеральной торговой комиссией или Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы определить надежность потенциального кредитора.
  • Варианты погашения: если вы рефинансируете федеральную студенческую ссуду у частного кредитора, вы можете потерять такие возможности, как погашение с учетом дохода, прощение ссуды, а также отсрочка или отсрочку в соответствии с федеральными правилами. Какие варианты погашения существуют с новым кредитором?
  • Комиссионные или другие расходы. Просмотрите свое кредитное соглашение, чтобы убедиться, что вы понимаете, какие сборы вы можете понести, например, за подачу заявления, оформление заявки, предоплату или штрафы за просрочку платежа.
  • Процентные ставки: Рассчитайте финансовую выгоду, которую может принести рефинансирование. Стоит ли экономия потерять выгоду?
  • Обслуживание клиентов: Какие виды поддержки и обслуживания клиентов предоставляет кредитор? Можно ли с ними легко связаться по телефону, электронной почте или в чате?
Если вы решите рефинансировать, обратитесь к кредитору по вашему выбору, чтобы подать заявку.
Льготы Недостатки
Частные и федеральные студенческие ссуды могут быть объединены: Если у вас есть как федеральные, так и частные ссуды, вы можете рефинансировать их у частного кредитора, чтобы упростить выплату. Строгие квалификационные требования: Право на получение ссуды зависит от ряда факторов, включая финансовую историю, карьерный опыт, доход и гражданство. Также может быть установлена ​​минимальная сумма кредита, необходимая для рефинансирования.
Потенциально более низкая процентная ставка: Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, которая может уменьшить ваш ежемесячный платеж или стоимость ссуды. Потеря федеральных льгот (при рефинансировании федеральных займов): Частные кредиторы не предлагают такие же федеральные планы погашения, а рефинансированные займы не имеют права на федеральные программы прощения.
Освободить соавтора: Если для первоначальной подачи заявки вам нужен был соавтор, вы можете получить новый заем без второго подписавшего. Меньше проблемных вариантов и более быстрый дефолт: Частные кредиторы не всегда предлагают такие тяжелые варианты, как отсрочка и отсрочка.

Иностранные студенты

Есть частные кредиторы, которые при определенных условиях рефинансируют ссуды для иностранных студентов.Однако, как и в случае займа частных студенческих ссуд, вариантов может быть меньше. Чтобы максимально расширить ваши возможности рефинансирования, может быть полезно начать создание кредитной истории в Соединенных Штатах или найти подходящего со-подписывающего лица из США, с которым вы можете рефинансировать. Существуют ограниченные варианты рефинансирования с любой визой, без кредитной истории или со-подписавшего в США. .



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *