Содержание

Как выполняется рефинансирование микрозаймов с просрочками

Иногда у заемщика возникает безвыходное положение, из-за которого он не может выплатить задолженность по микрозайму. Если ничего не предпринять, сумма будет продолжать расти. Кредитная история испортится, из-за чего пользователю будет сложно в будущем получить новый заем. Выйти из положения поможет услуга рефинансирование микрозаймов с просрочками и без просрочек платежа.

Это отдельный вид кредитования, который предоставляется для погашения задолженностей по выплатам займов. Оформить рефинансирование микрозаймов можно в банке и других МФО. У каждого способа есть свои плюсы. Заемщик может выбрать наиболее удобный и выгодный для себя.

Как действует система рефинансирования

Система получения микрозаймов в разы проще классического кредитования в банках. МФО предъявляют менее строгие требования к заемщикам. Компании почти не проверяют своих клиентов. Так как главная цель МФО – предоставить клиентам возможность быстро получить деньги по упрощенной системе оформления. Микрозаймы могут получить даже клиенты без стабильного дохода.

Но заемщик обязуется вернуть долг в срок. Если он этого не сделает, кредитная история будет испорчена. Получить следующие займы будет сложно. В этой ситуации он может воспользоваться своим законным правом на оформление рефинансирования задолженности по согласию всех сторон (ФЗ № 151 и № 230). По этой системе заемщик получает в выбранной финансовой организации сумму, необходимую для погашения одного или нескольких долгов в МФО.

Новый заем позволяет избежать испорченной кредитной истории и продлить срок погашения. Система имеет и другие плюсы:

  • Вместо нескольких долгов с разными сроками и суммами, нужно будет оплатить один. Нет путаницы в сроках, датах.
  • Погашение кредита на более выгодных условиях.
  • Изменяется процентная ставка (фиксированная/плавающая в зависимости от условий предыдущего займа).

Еще одно преимущество – запросить рефинансирование микрозаймов можно без просрочек, еще до окончания крайнего срока. В таком случае кредитная история клиента вообще не пострадает.

Способы рефинансирования

Когда возникает необходимость оформить рефинансирование микрозаймов, можно выбрать, кто рефинансирует задолженность. Пользователь может обратиться к той же МФО, или уже другой финансовой организации, а также в банк. У каждого способа есть свои плюсы и минусы, условия получения. Прежде чем оформлять рефинансирование микрозаймов с просрочками, нужно выбрать кто рефинансирует задолженность. В этом поможет сравнение трех доступных способов.

Банки

Многие крупные учреждения предоставляют перекредитование. Однако клиентов МФО относят к группе риска, потому предъявляют строгие требования, или могут отказать вовсе. Возможность получения рефинансирования микрозаймов зависит от того, в какие банки планирует обратиться должник. 

В крупных банках легче оформить перекредитование. Клиентам с чистой кредитной историей, собственным недвижимым имуществом, и стабильным доходом. Поэтому лучше не затягивать, а обращаться в банк за рефинансированием еще до прострочки платежа. Главные плюсы оформления в банке – процентная ставка меньше, длительный срок погашения долга.

Та же МФО

В той же МФО, в которой был взят займ, можно продлить срок выплаты кредита. Для этого нужно оформить пролонгацию – услуга продления крайнего срока внесения суммы долга. Это выгодно только при соблюдении двух условий:

  • Относительно короткий срок продления до 1 месяца. Тогда нет лишних переплат, только процентная ставка по тарифу в договоре.
  • Заемщик уверен, что в ближайшее время сможет погасить сумму долга.

В остальных случаях заказывать пролонгацию в той же МФО будет не выгодно. Так как много переплат, долг будет увеличиваться.

В других МФО

Получить перекредитование в других МФО легче, чем в банке. Условия оформления проще, но заявителю нужно предоставить некоторые доказательства платежеспособности (справка о доходах, документальное подтверждение владения собственным недвижимым имуществом).

Во многих МФО оформить рефинансирование можно в онлайн режиме. На сайте можно познакомиться с условиями перекредитования, и выбрать наиболее удобную и выгодную программу. Однако минус в значительной процентной ставке. Если заказывать рефинансирование на длительный срок, долг будет существенно больше. 

Как повысить шансы на получение рефинансирования

Увеличить шансы на получение перекредитования в банке или МФО можно даже тем, у кого уже возникла просрочка и кредитная история подпорчена. Для этого нужно:

  • По возможности оплатить проценты по задолженности. Показать, что клиент стал заложником обстоятельств, и настроен вернуть долг в ближайшие сроки.
  • Обращаться за рефинансированием в крупные банки, организации, которые специализируются на перекредитовании.
  • Доказать свою платежеспособность документально (справка о стабильном доходе, дополнительных источниках заработка).

Можно задействовать созаемщика с хорошей кредитной историей. Это также увеличит шансы на получение перекредитования.

Программа «Рефинансирование» Микрокредитная компания Приморского края

5.1. Положительное решение Кредитного комитета МКК «Фонд развития Приморского края» по заявке СМСП на получение микрозайма действительно в течение 10 рабочих дней с момента его принятия.

5.2. Неподписание заявителем договора микрозайма в течение 10 рабочих дней со дня принятия Кредитным комитетом МКК «Фонд развития Приморского края» решения о предоставлении микрозайма по причинам, зависящим от него, в

том числе по причине непредоставления им дополнительного обеспечения исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов по нему, запрошенного Кредитным комитетом МКК «Фонд развития Приморского края», документов и/или незаключения договоров поручительства и/или залога, МКК «Фонд развития Приморского края» праве считать отказом СМСП от получения микрозайма.

По письменному заявлению СМСП, поступившему в МКК «Фонд развития Приморского края» не позднее последнего дня срока, указанного в абзаце первом настоящего пункта, срок подписания договора микрозайма может быть продлен не

более чем на 10 рабочих дней.

В случае пропуска сроков, предусмотренных абзацем первым и вторым настоящего пункта, СМСП вправе вновь обратиться в МКК «Фонд развития Приморского края» с заявкой на предоставление микрозайма, представив документы согласно п. 4.1 настоящих Правил.

5.3. МКК «Фонд развития Приморского края» обязана до выдачи микрозайма проинформировать заявителя об условиях договора микрозайма, договоров залога и/или поручительства, о возможности и порядке изменения условий

договора микрозайма по инициативе МКК «Фонд развития Приморского края» и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

5.4. СМСП, по заявке которого было принято положительное решение, обязан обеспечить заключение договоров поручительства и/или залога при подписании договора микрозайма.

5.5. Договоры микрозайма, поручительства и залога подготавливаются сотрудником МКК «Фонд развития Приморского края» в соответствии с типовыми формами, утвержденными МКК «Фонд развития Приморского края». Одновременно

с договором микрозайма формируется график платежей по договору микрозайма, который выдается заемщику при подписании договора микрозайма. По заявлению СМСП, возможна выдача микрозайма траншами. В таком случае, погашение микрозайма будет производиться только дифференцированными платежами.

5.6. Вышеуказанные договоры подписываются в присутствии сотрудника МКК «Фонд развития Приморского края».

5.7. При подписании вышеуказанных договоров представитель заемщика, залогодатели и поручители обязаны предоставить в МКК «Фонд развития Приморского края» (представителю МКК «Фонд развития Приморского края») документы,

удостоверяющие личность.

5.8. В случае обеспечения микрозайма залогом недвижимого имущества, в том числе земельных участков, производится государственная регистрация ипотеки.

5.9. Залогодатель при подписании договора залога недвижимого имущества обязан предоставить в МКК «Фонд развития Приморского края» копии и оригиналы документов, которые требуются при государственной регистрации ипотеки, в том числе квитанцию об оплате госпошлины.

5.10. В случае, когда в залог передается недвижимое имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности, микрозаем предоставляется СМСП после государственной регистрации ипотеки, за исключением случая, когда

имущество уже находится в залоге у МКК «Фонд развития Приморского края» и регистрируется последующий залог – в данном случае выдача микрозайма может быть произведена в день подачи документов в МФЦ на регистрацию последующего залога.

В случае, когда в залог передается недвижимое имущество, приобретаемое за счет средств микрозайма, микрозаем предоставляется СМСП после получения МКК «Фонд развития Приморского края» экземпляра договора

купли-продажи недвижимого имущества, заключения договора залога/договора ипотеки и подачи заявления через МФЦ в Федеральную службу государственной регистрации, реестра и картографии на государственную регистрацию залога приобретаемого недвижимого имущества. Предоставление микрозайма осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств в валюте Российской Федерации на расчетный счет заемщика, указанный в договоре микрозайма. Днем предоставления микрозайма считается день списания средств с расчетного счета МКК «Фонд развития Приморского края».

5.11. Заемщик в сроки и в порядке, определенные договором микрозайма, не позднее 90 календарных дней после выдачи микрозайма, обязан подтвердить целевое использование полученного микрозайма, представив отчет о целевом

расходовании средств микрозайма по форме, утвержденной внутренними документами МКК «Фонд развития Приморского края», с приложением заверенных в установленном порядке копий документов, подтверждающих расходование средств (договоры, счета, товарно-транспортные накладные, акты приема-передачи товарно-материальных ценностей, акты выполненных работ и услуг, платежные поручения, фискальные и товарные чеки и т.п.). Срок предоставления подтверждающих документов по целевому использованию микрозайма может быть продлен на основании мотивированного заявления заемщика.

В случае приобретения за счет средств микрозайма движимого имущества (транспортных средств, спецтехники, иного движимого имущества), которое в соответствии с требованиями действующего законодательства должно пройти

процедуру постановки на учет (регистрации), к документам, подтверждающим приобретение указанного имущества, должны прилагаться документы, подтверждающие постановку имущества на учет (регистрацию).

5.12. Условия, определяющие права и обязанности МКК «Фонд развития Приморского края» и СМСП по договору микрозайма, устанавливаются договором микрозайма.

5.13. Досрочное погашение микрозайма или его части производится на основании заявления Заемщика, поданного в МКК «Фонд развития Приморского края», и осуществляется с пересчетом подлежащих уплате процентов исходя из фактического остатка основного долга по микрозайму на дату погашения. После осуществления частичного досрочного погашения Заемщику выдается новый график платежей.

5.14. МКК «Фонд развития Приморского края» в течение действия договора микрозайма осуществляет контроль финансового состояния заемщика, сохранности предметов залога, для чего имеет право запрашивать у заемщика необходимую

информацию, а также посещать места осуществления предпринимательской деятельности заемщика и/или нахождения предметов залога (при необходимости).

5.15. Заемщик в течение 1 (одного) года с момента выдачи микрозайма в срок до 30 апреля года, следующего за отчетным, обязан предоставлять в МКК «Фонд развития Приморского края» информацию о показателях эффективности

деятельности заемщика по форме, предусмотренной договором микрозайма.

5.16. МКК «Фонд развития Приморского края» вправе запрашивать дополнительную информацию у заемщика, поручителя, залогодателя в целях исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ.

5.17. Договор микрозайма считается полностью исполненным с момента погашения основного долга, уплаты процентов, иных платежей, начисленных в соответствии с условиями договора микрозайма.

Рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в МФО и банках

Обстоятельства, по которым возникают материальные трудности у заемщика, порой вынуждают в связи с отсутствием средств недобросовестно выплачивать долг по кредиту. В таких случаях заемщик пытается найти решение, которое позволит урегулировать ситуацию, не накапливая задолженности, и предотвратить начисление штрафных санкций. Если просрочка уже наступила, заемщику важно помнить: чем раньше кредит будет погашен, тем больше шанс избежать судебного разбирательства либо взаимодействия с коллекторами. Финансовая организация может пойти навстречу клиенту и провести рефинансирование даже с открытой просрочкой, но это зависит от многих факторов. Как тогда поступить заемщику и выйти из положения без пагубных последствий?

Рефинансирование кредитного долга подразумевает под собой заключение нового договора кредитования, обычно на более выгодных для заемщика условиях, с целью погасить существующий кредит. При этом заемщик не получает денежных средств наличными – они сразу переводятся на счет для досрочного погашения долга старого кредита.

Должнику важно честно оценить сложившуюся ситуацию и четко определить перспективы финансового положения на ближайшее будущее. Если задолженность небольшая и просрочка уже наступила, либо заемщик знает, что не сможет осуществить ежемесячные выплаты, оговоренные в договоре, необходимо как можно скорее найти выход из сложившейся ситуации. Рефинансирование в таком случае является одним из подходящих решений, но его выгодно проводить для заемщика в случаях:

Если должник уверен, что материальные трудности имеют временный характер, а рефинансирование в итоге принесет не только досрочное погашение кредитного долга, но и уменьшение размера итоговой суммы, то данная процедура будет удачным решением для выхода из кризисной ситуации.

Когда же у заемщика просрочен платеж, некоторые банки идут на риск и предоставляют услугу рефинансирования, если он имеет:

  • предмет залога;
  • минимальные нарушения по действующему кредитному договору;
  • поручителя или созаемщика, имеющих стабильный доход и (или) хорошую кредитную историю.

Обратите внимание! Отрицательная кредитная история при задолженности по кредиту в данном случае негативно скажется на решении банка о предоставлении услуги, и если рефинансирование все же будет предоставлено, то под высокую процентную ставку.

При обращении заемщика с плохой кредитной историей и с просрочкой по действующему кредиту к кредитному брокеру необходимо быть готовым к тому, что за свои услуги поручителя брокер потребует определенный процент от суммы кредита. Если же брокер выступает клиентом, который переведет полученную сумму по кредиту на счет заемщика для погашения задолженности, нужно будет оплатить и комиссию за предоставленные услуги по договору.

Рефинансирование МФО с просрочками

Распространенным методом выхода из ситуации погашения кредита с открытой просрочкой является обращение в микрофинансовую организацию, которая позволяет получить займ за короткое время и с минимальным пакетом документов. Но при этом стоит учитывать, что процентная ставка на предоставляемый кредит является большой, а размер денежных средств, предоставляемых МФО для погашения долга по старому кредиту, – минимальным.

Обратите внимание! Срок для погашения нового займа является коротким, в связи с чем проводить рефинансирование через МФО не всегда выгодно для заемщика, это крайняя мера.

Такие организации хоть и дают займы без справок, которые необходимо предоставить в банк для выдачи кредита, все же требуют достоверных данных заемщика: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность; место жительство; телефон; адрес.

В случае, когда заемщик берет микрозайм, следует обратить внимание на сроки, так как МФО предоставляют не только краткосрочные кредиты, но и долговременные – на период до 60 месяцев.

Как получить рефинансирование

Услугу рефинансирования обычно оформляют как заключение нового кредитного договора, поэтому необходимо предоставить в банк полный пакет документов. Прежде всего, заемщик пишет заявление-анкету, в которой обязательно указывает причину, по которой в данный момент он испытывает финансовые трудности, в связи с чем просит предоставить заем для погашения действующего кредита. Чтобы получить новый кредит в счет погашения задолженности, к заявлению следует приложить:

  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность;
  • трудовую книжку либо заверенную ее копию;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • регистрационный адрес по месту нахождения отделения финансовой организации, в которой оформляется кредит;
  • реквизиты счета для погашения задолженности;
  • информацию о действующих просрочках;
  • сумму и дату для досрочного закрытия долга;
  • характеристику действующего кредитного договора.

Заемщику важно помнить, что не все банки предоставляют кредит для досрочного погашения долга, если имеется просрочка платежа, а должник не располагает возможностью исправить финансовую ситуацию в будущем. Необходимо убедить кредитора в намерении исполнить обязательства и постараться перед подачей заявления о рефинансировании закрыть просроченные платежи, чтобы иметь реальный шанс избежать отказа.

Поможет быть уверенным в рефинансировании консультация юриста по кредитам. К нему следует обратиться с действующим кредитным договором и информацией о существующих просрочках платежей, что позволит в короткие сроки урегулировать возникшую проблему.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками в Санкт-Петербурге — оставьте заявку в LionCredit

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Дистанционно Рефинансирование Займов С Просрочками 2019

Навигация по странице

Но не все знают, что такую проблему можно решить, используя рефинансирование займов. Такого рода кредиты чем-то напоминают банковские потребительские программы кредитования. Но отличие заключается в том, что здесь вы получаете кредит без справок и кредитной истории в долг небольшую сумму на короткий период времени. Для того чтобы не просто подать онлайн заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо правильно взглянуть на ситуацию глазами банка.

Оставить заявку на рефинансирование микрозайма можно дистанционно, не выходя из дома. Поэтому рекомендуем ознакомиться со списком кредитных учреждений, которые предлагают рефинансировать обязательства перед МФО. Если имеется просрочка, какие банки рефинансируют микрозаймы получить средства в банке достаточно сложно даже с хорошей кредитной историей. Необходимо подтвердить платежеспособность и наличие постоянного места работы. Некоторые банки требуют привлечения поручителей или предоставления залога.

Рефинансирование Займов

Быстро рефинансировать микрозайм в онлайн-формате можно только с помощью других МФО. Нужно понимать, что предложенные условия в этом случае тоже будут не самыми выгодными, и не сильно улучшат предложение той организации, где у заемщика изначально оформлен кредит. Но если необходимо не просто вернуть долг, а увеличить http://etflorex.com/srochnye-zajmy/ срок погашения займа — это вполне рабочая схема. Еще одна проблема – банки выдвигают особые требования к рефинансируемым кредитам – срок их действия должен быть не менее 12 месяцев, а до даты погашения должно быть не менее 3 месяцев. Оптимальный вариант рефинансирования по микрозаймам – обращение в банк.

Многие заемщики обращаются в микрофинансовые организации от безысходности, так как банки им отказывают в выдаче кредита. Для них оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной займ быстро историей будет достаточно сложно, а в ряде случаев – практически невозможно (рефинансирование микрозаймов с просрочками). Банки ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально.

Помогают Экономить Сотни Тысяч тенге В Год

Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим микрозаймам в микрофинансовых организациях, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга по заявке из-за долговой нагрузки. Чем больше у человека кредитов, чем выше сумма просрочки по займам, тем выше риски для банка. понимается оформление нового кредита или займа для погашения текущей задолженности. В ОТП Банке, также, как и вышеназванных банках можно оформить кредит без справок и поручителей. Сумма потребительского кредита может варьируется от 15 до 1 млн. Получив кредит в ОТП банке, можно закрыть все свои микрозаймы и спокойно платить по кредиту. Ниже представлены самые лучшие и выгодные банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными на выгодных условиях для рефинансирования микрозайма.

Если речь идет о перекредитовании долга с просрочками, то вероятность отказа возрастает. Но, если банк согласится на рефинансирование проблемных долгов МФО, то займ http://www.bhagvatiengg.com/kak-vzjatь-kredit-esli-plohaja-ki можно будет оформить только с обеспечением (обязательно залоговое имущество или привлечение поручителей). Просрочка по платежам может возникнуть у любого клиента.

Рефинансирование От 5,9%

Выгодные банки для рефинансирования предлагают провести его через получение целевого или нецелевого кредита, а также с помощью кредитной карты. Обязательное условие банка для одобрения заявки – отсутствие открытых просрочек у заемщика. Если рефинансирование кредитов производят в банках, то микрозаймами крупные финансовые организации, как правило, не занимаются, поскольку для них невыгодно оперировать столь небольшими суммами. Однако существует агентство по кредит без залога и подтверждения дохода в Алматы рефинансированию микрозаймов, где можно оформить заявку онлайн и ознакомится с условиями. Многие заёмщики с испорченной кредитной историей отмечают, что после подачи кредитных заявок в разные банки всегда получали отказы. Выходом из подобной безнадёжной ситуации стало обращение в другие МФО. Чтобы выбраться из долговой ямы и снизить нагрузку на бюджет, необходимо оформить займ под ставку, которая будет меньше текущей, а также увеличить срок кредитования.

Если сумма небольшая (но больше 50-и тысяч тенге), можно оформить нецелевой кредит наличными, чтобы погасить долг. Еще один вариант – снять средства с кредитной карты (если она есть). Некоторые заёмщики в своих отзывах сообщают о неудачном опыте рефинансирования займов через кредитных брокеров или частных лиц. Данные субъекты в большинстве случаев оказываются мошенниками, кредит без залога и справки о доходах которые обещают помочь с погашением задолженности, берут у клиента определённую сумму, а затем пропадают. В связи с этим должники рекомендуют обращаться только в надёжные банки или проверенные микрофинансовые организации. Для рефинансирования займа можно получить деньги в другой МФО. В этом случае наиболее выгодной может оказаться программа под залог или с поручительством.

Рефинансировать Микрозайм В Другом Мфо Под Залог

Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования. Рефинансирование микрозаймов – это специальная программа, которую предлагают многие банки РК. Она подразумевает получение кредита на более выгодных условиях для погашения действующих займов. Перекредитование кредиты онлайн Казахстан позволяет избежать серьезных неприятностей – как начисленных высоких процентов, так и выхода на просрочку. Если заемщик попал в сложную ситуацию, очень важно выполнить срочное рефинансирование, ведь многие банки отказывают в перекредитовании в случае, если возникла уже просроченная задолженность.

Это позволит избежать дальнейших просрочек и избавиться от задолженности. Если факт несвоевременного погашения задолженности уже отразился на кредитной истории заёмщика, то шансы на успешное рефинансирование микрозайма существенно снижаются. Перечень организаций, готовых пойти навстречу таким клиентам ограничен, но они всё-таки есть. При обращении в банк рефинансирование проводится с помощью http://www.bangbanggroup.com/2020/10/09/zajmy-na-kartu-kruglosutochno-v-almaty/ кредита или кредитной карты. Перекредитование в МФО осуществляется за счёт нового займа. Под рефинансированием понимается оформление нового кредита или займа для погашения текущей задолженности. С помощью данной услуги можно снизить размер процентной ставки и итоговой переплаты, уменьшить ежемесячный платёж, изменить срок кредитования и даже получить дополнительную сумму на руки.

Страхование Кредита

После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите. Если кредитная история испорчена, можно обратиться в молодой или небольшой региональный банк. Такие кредитные организации больше нуждаются в клиентах, поэтому могут выдвигать не очень жесткие кредиты без истории требования к займам от МФО с пророчками без залога. Также они сотрудничают не со всеми БКИ, поэтому вероятность положительного решения с плохой кредитной историей есть, хоть и невысокая. Но стоит помнить, что возможно рефинансирование кредита с задолженностью на просрочке, срок которой не больше нескольких дней.

Но если банк не согласовал рефинансирование в МФО, заемщик может оформить обычный потребительский кредит и средства его использовать для погашения задолженности. какие банки рефинансируют микрозаймы Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали.

Банки

Например, для этого подойдет недвижимость или ПТС. Следует помнить, что с залогом высоколиквидного имущества могут одобрить заявку даже в банке. Поэтому лучше заранее уточнить условия там, банковские продукты в любом случае выгоднее, чем программы в МФО. Рефинансирование долгов в МФО имеет как свои преимущества, так кредит без залога в алматы и недостатки. К основному недостатку является особенность совершения платежей, принятая во многих подобных микрофинансовых организациях. Чаще всего, после получения денег в долг, клиент обязан в определенный срок заплатить конкретную сумму (размер кредита плюс ставка за весь срок, на который был оформлен заем).

Еще одна проблема – банки выдвигают особые требования к рефинансируемым кредитам – срок их действия должен быть не менее 12 месяцев, а до даты первый займ без процентов казахстан погашения должно быть не менее 3 месяцев. К микрозаймам это неприменимо, так как большинство из них краткосрочные, хотя далеко не все.

Как рефинансировать займы? › Лениздат.ру

У вас были сложности в жизни, и вы влезли в долги? Займы в МФО душат вас нереальными процентами? Из такой ситуации есть выход – это рефинансирование. Несколько кредитов могут быть объединены в один, выданный на удобный срок и под адекватный процент. Подходящий вариант в индивидуальном порядке сможет для каждого подобрать кредитный брокер «Финансист».

Преимущества рефинансирования

Существенно снизить финансовую нагрузку и облегчить свое положение получится, если рефинансировать займы. Практически любой тип кредита можно успешно сменить на заем под меньший процент или на более длительный срок.

Рефинансирование позволяет получить сразу несколько преимуществ:

  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • несколько займов объединить в один кредит;
  • возможность увеличить сумму кредита.

Добиться снижения регулярного обязательного платежа можно с помощью увеличения срока пользования кредитом или путем снижения процентной ставки. Есть возможность объединить несколько займов МФО в один банковский кредит, а в итоге платить ежемесячно гораздо меньше.

Приятным бонусом рефинансирования также является получение средств сверх суммы текущих кредитов. В этом случае оставшиеся деньги можно будет использовать по своему усмотрению на любые нужды.

Консолидация и улучшение испорченной КИ

Рефинансирование позволяет несколько кредиток или займов МФО поменять на один единственный кредит наличными, по которому финансовая нагрузка будет гораздо ниже. Это позволит реально сэкономить и максимально быстро закрыть все актуальные долги.

Многие считают, что нереально получить подобную выгоду при плохой КИ. Однако это не так. Кредитный брокер «Финансист» уже помог сотням клиентов получить выгодные предложения по рефинансированию даже с имеющимися просрочками по текущим кредитным договорам, но под несколько больший процент, чем при положительной кредитной репутации.

Поможет принять положительное решение такой дополнительный инструмент, как залоговое имущество. Хорошая КИ позволит получить до 80% рыночной стоимости заложенного объекта, а при плохой кредитной репутации этот показатель снижается до 50-60%.

Для перекредитования необходимы будут следующие документы: паспорт РФ и текущие кредитные договора. Опытные специалисты изучат всю ситуацию и предложат подходящие и выгодные варианты. Сотрудники «Финансиста» готовы взяться даже за непростые случаи с неофициальным доходом и просрочками.

Как делают рефинансирование МФО и кредитов

Быстрые потребительские кредиты и займы в микрофинансовой организации выдаются под высокие проценты. Это усложняет выплату долга. Решить проблему поможет рефинансирование. Но банки охотнее идут на сделку с гражданами, которые исправно платили по кредиту. Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками или рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?

Рефинансирование МФО и кредитов

Рефинансирование — это получение нового кредита, чтобы погасить старый, но на более выгодных условиях. Оно поможет в трех случаях:

  1. Не устраивают условия кредита: невыгодные проценты, маленький срок с непосильными текущими платежами.
  2. Большие проценты привели к просрочке, и как следствие штрафам и пени.
  3. У вас несколько кредитов в разных банках и вы хотите объединить их в один с единой выплатой.

Почему банкам это выгодно? Так банки привлекают новых клиентов. Уменьшение платежа возможно при увеличении срока займа, а значит увеличивается и переплата по кредиту. Также банки снижают количество долгов у заемщиков и количество невыплаченных кредитов.

Этот процесс становится выгодным для банка тогда, когда Центральный Банк России снижает ставку рефинансирования.

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Есть два источника «дохода» банков: проценты по кредитам клиентов и заемные средства у других банков. Чаще всего «занимают» у Центрального Банка России. ЦБ при предоставлении займа определяет свой процент. Он называется ставкой рефинансирования.

Доход банка в разнице между ставкой рефинансирования и вашей ставкой по кредиту. Если ставка ЦБ 8%, а ставка по вашему кредиту 18%, то этот займ для банка выгодный.

Расчет просрочки по ставке рефинансирования (калькулятор)

По части 1 статьи 395 ГК РФ процент по просрочке (пеня) рассчитывается по ставке рефинансирования — ключевой ставке ЦБ, если в договоре не указано иное. Первым днем просрочки считается день, следующий за указанным днем внесения платежа. Последний день — день, когда долг оплатили.

Если механизм начисления пени за просрочку не указан в договоре, то он, согласно статье 75 Налогового кодекса РФ, считается как 1/300 ставки рефинансирования на сумму неуплаченного долга в день.

Рассчитать пени можно по формуле: П = ЗхДхСх1/300

П — Пеня

З — общая сумма задолженности по кредиту

Д — количество суток просрочки

С — ставка рефинансирования ЦБ

На октябрь 2018 года ставка рефинансирования ЦБ РФ 7,5 %

Как организации рефинансируют кредиты и микрозаймы

Рефинансирование предлагают банки, МФО и агентства по рефинансированию.

Что банки на самом деле считают просрочкой? Ситуация с просроченным на несколько дней платежом незначительна. Просрочили на месяц — это ситуационная просрочка, ее можно погасить без последствий, если случился форс-мажор и вы объяснили это кредитному отделу.

От 1 до 3х месяцев считается проблемной просрочкой. Здесь нужно вносить по кредиту любую посильную сумму, чтобы банк видел ваше намерение выплатить кредит и предложил мирное решение вопроса, в том числе рефинансированием. Выше трех месяцев — долгосрочная просрочка при которой портится кредитная история.

Обратите внимание!
Лояльно относятся к клиентам с просрочками и плохой кредитной историей БинБанк, Ситибанк и Россельхозбанк.

БинБанк перекредитует гражданина с просрочкой не более 30 дней. Ситибанк могут оформить рефинансирование с плохой кредитной историей, но придется предоставить документы и справки, подтверждающие доход на сегодняшний день. Россельхозбанк также готов предоставить новый кредит, но с хорошей кредитной историей. То есть с просрочкой до 3х месяцев, с учетом внесения посильных платежей в счет старого кредита вы можете рассчитывать на рефинансирование.

Если получен отказ рефинансировать задолженность, есть другой вариант: микрофинансовая организация и агентство по рефинансированию микрозаймов.

Условия займа в микрофинансовой организации труднее, чем банковские. Придется указать залоговое имущество (обычно недвижимость) и приобрести страхование. Процент по кредитам будет от 2% до 7% в день. Минус таких кредитов и в том, что сумма кредитования не превышает 300 000 р. и должна быть выплачена в кратчайший срок.

Агентство по рефинансированию предлагает собрать все долги перед МФО в один кредит со сниженной процентной ставкой. Процедура проходит быстро и занимает до 5 дней. Здесь вы можете обсудить срок кредитования и размер выплат, которые будут для вас комфортными. К примеру, МФО предлагают в среднем 4% в день, что в пересчете на годовые составляет около 150%. При этом Агентства по рефинансированию микрозаймов предлагают займ под проценты от 70% годовых.

Как оформить рефинансирование микрозайма

Для рефинансирования микрозайма можно перезанять деньги у своей или обратиться в другую МФО, подать заявление в агентство по рефинансированию микрозаймов или в банк.

В МФО предложат выше процент, увеличат срок займа или попросят в залог дорогостоящее имущество. Такая организация не рассчитана на долгосрочное кредитование, поэтому брать кредиты на долгое время здесь нежелательно.

Выгоднее обратиться в Агентство рефинансирования микрозаймов. Срок выплат тут от 1 года до 5 лет, что очень упрощает ситуацию. Перекредитовать смогут сумму до 500 000, а процент будет в два раза ниже МФО.

Чтобы оформить рефинансирование микрозайма необходимо:

  1. Подать заявку в агентство на перевод ваших займов из МФО. Решение приходит в течение 1 рабочего дня.
  2. После одобрения заявки, предоставьте копии договоров с МФО, копию паспорта, копии справок о доходах, если они необходимы.
  3. Согласовать условия рефинансирования. Подберите удобный размер ежемесячных выплат, от этого будет зависеть срок кредитования.
  4. Подписать договор с Агентством. После этого Агентство обязано погасить все ваши долги перед МФО и письменно уведомить вас о том, что долги закрыты. Долг остается только перед Агентством.

Через банк оформить рефинансирование микрозаймов не выйдет. Банки не рефинансируют микрокредиты, потому что суммы таких займов слишком маленькие. Вместо этого вы можете взять в банке потребительский кредит или оформить кредитную карту и рассчитаться по долгам с кредиторами из МФО.

Обратите внимание!
Обращаться в банк следует на этапе, когда вы поняли, что выплаты по микрозайму будут для вас неподъемными. Главное, чтобы просрочка по выплатам была не больше 3 месяцев.

Даже если банк предложит вам потребительский кредит или карту по процентной ставке выше среднего (25-30%) это все равно будет выгоднее, чем оформленный в МФО займ.

Все заявки на перекредитование можно оформить онлайн. Каждое Агентство по рефинансированию, МФО и Банк имеют официальный сайт, где заявки принимаются дистанционно.

Перекредитование ипотеки

Есть несколько возможностей перекредитовать ипотеку:

  • Закрыть ипотечный долг с помощью потребительского кредита в этом же банке. Это возможно, если остаток суммы по кредиту небольшой и вы хотите закрыть его быстрее. В других случаях это невыгодно. Процент по потребительскому кредиту почти в 2 раза выше, чем по ипотеке.
  • Рефинансирование ипотеки в своем банке. Если ставка рефинансирования ЦБ РФ снижается, вы можете подать заявление в свой банк на рефинансирование ипотеки под более низкий процент.

Рефинансирование в другом банке, который предложит выгодный процент. Происходит переход залога от одного к другому. Есть шанс уменьшить и платежи, и срок выплат. Чем раньше рефинансируете ипотеку, тем меньше заплатите процентов банку.

Перекредитовка потребительских кредитов

Перекредитование потребительских кредитов выгодно сделать в двух случаях:

  • Вы взяли кредит под высокий процент, а сейчас ваш банк предлагает потребительские кредиты по ставке ниже.
  • У вас несколько кредитов в разных банках. Обратитесь в любой банк с просьбой рефинансировать кредиты в один. Банк погасит ваши долги перед кредиторами и пересчитает их в один кредит на удобный для вас срок.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Стандартные требования к заемщикам при кредитовании расширяются, когда рассматривается вопрос о перекредитовании граждан с задолженностью или плохой кредитной историей. В этом случае от вас потребуют дополнительно:

  • предоставить справку о доходах;
  • опыт на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • произвести хотя бы 1 выплату по займу, который будет перекредитовываться;
  • предоставить поручителя по кредиту или залоговое имущество.

Банк может также потребовать от вас также обоснование просрочки платежа по предыдущим долгам. Приложите документы подтверждающие сложную финансовую ситуацию в прошлом, из-за которой вы не платили по кредиту. Так вы увеличите шансы на выдачу кредита.

Стоит ли делать рефинансирование кредита

Главная цель рефинансирования — изменить условия предыдущего кредитования. Рассчитайте выгоду.

Так, если до конца ипотеки осталось 5-6 лет при сроке 20 лет, рефинансировать её не выгодно. За предыдущие года вы уже погасили большую часть процентов, а при рефинансирование снова будете платить проценты.

А если ваша заработная плата составляет 30 000 р., а выплаты по всем кредитам — 22 000 р., то рефинансирование может заметно упростить ситуацию.

Рефинансировать кредит можно неограниченное количество раз. Если считаете, что выгода для вас очевидна, подавайте заявление на рефинансирование. Но нужно понимать, что у кредиторов постоянные перекредитования вызовут вопросы.

Чтобы процесс состоялся, придется собрать дополнительные справки и доказательства, выстоять все сроки рассмотрения. Процедура может занимать до 2х месяцев, поэтому делать её без детального обоснования не имеет смысла.

Банки, МФО просят отсрочить погашение кредита

Инсайдеры отрасли и финансовые эксперты призывают местные банки и микрофинансовые организации (МФО) временно приостановить выплату кредитов, чтобы дать заемщикам передышку, поскольку распространение Covid-19 сказывается на экономике.

Камбоджийский бизнесмен, пожелавший остаться неизвестным, сказал, что вспышка коронавируса замедляет экономическую активность в Королевстве и влияет на доходы людей.

«Банкам и микрофинансовым организациям следует рассмотреть возможность приостановки выплат на срок не менее трех-шести месяцев, чтобы облегчить бремя заемщиков и помочь сохранить экономическую стабильность», — сказал источник.

Вице-президент Торговой палаты Камбоджи (CCC) Лим Хенг сказал, что CCC изучает влияние Covid-19 на местную экономику, чтобы решить, стоит ли просить банки и МФО приостановить выплаты.

«Мы сотрудничаем с банковским сектором, собирая данные о том, какие сектора пострадали больше всего и имеют проблемы с погашением», — сказал он.

«До начала эпидемии частный сектор уже подвергался запрету на онлайн-гемблинг в Сиануквиле. Covid-19 только подливает масла в огонь.Сейчас мы собираем информацию, чтобы определить, следует ли просить финансовые учреждения временно приостановить выплаты », — сказал он.

Управляющий партнер

Mekong Strategic Partners (MSP) Стивен Хиггинс сообщил The Post, что центральные банки в других странах снизили процентные ставки, чтобы помочь предприятиям.

Однако в Камбодже из-за высокой долларизации экономики Национальный банк Камбоджи (NBC) не имеет большого влияния на этот вопрос.

Хиггинс сказал, что банки здесь должны поддерживать высокие процентные ставки, чтобы приносить больше долларов.Если депозитные ставки высоки, кредитные ставки также должны быть высокими. «Это именно то, что мы видели и во время мирового финансового кризиса.

«Я не ожидаю, что NBC потребует от финансового сектора снижения процентных ставок, и, честно говоря, это не поможет тем клиентам, у которых денежный поток полностью иссяк.

«Что необходимо, и что NBC, скорее всего, будет настаивать, так это некая форма отпуска по погашению кредита, когда клиенты, пострадавшие от вируса, такие как отели, могут отсрочить погашение кредита на несколько месяцев.

«Это фактически означало бы продление ссуд на более длительный период, чтобы помочь тем, у кого есть проблемы с денежными потоками», — сказал он.

Say Sony, старший вице-президент Prasac, MFI, сказал The Post, что его учреждение внимательно следит за ситуацией его клиентов и будет адаптировать свою стратегию в соответствии с ситуацией.

«Мы можем отложить платежи или перенести их на другой срок, если это серьезно отразится на компании и если она покажет обязательство выплатить долг. Мы продолжим кредитование в соответствии с рекомендациями NBC и правительства », — сказал он.

5 марта NBC попросил банки и депозитные учреждения (MDI) продолжить выдачу кредитов и, возможно, приостановить выплату процентов для предприятий, пострадавших от вспышки Covid-19, особенно в сфере туризма.

Посмотреть видео:

Резервный банк Индии — часто задаваемые вопросы

(Обновлено 12 октября 2017 г.)

Q1. Какие документы необходимы для регистрации в качестве NBFC-MFI?

Отв.Контрольный список в отношении заявки на получение Свидетельства о регистрации в Резервном банке доступен на веб-сайте RBI: www.rbi.org.in → Положение → Небанковские услуги → Формы → Документы, необходимые для регистрации NBFC-MFI — Новые компании и Документы, необходимые для регистрации NBFC-MFI (Существующие NBFC). Упомянутые контрольные списки являются ориентировочными, а не исчерпывающими. При необходимости банк может запросить дополнительные документы, чтобы убедиться в праве на получение регистрации в качестве NBFC-MFI.

Q2. Какие ограничения наложены на NBFC, которая не квалифицируется как NBFC-MFI?

Отв. Такой NBFC не должен иметь более 10% своих общих активов в виде займов, отвечающих критериям «Квалификационных активов», как определено в Директивах.

Q3. Существуют ли какие-либо ограничения на оставшиеся 15% активов, которыми владеет NBFC-MFI?

Отв. Нет, особых ограничений нет. Тем не менее, NBFC-MFI должны соблюдать руководящие принципы, выпущенные для NBFC в целом, в отношении условий этих кредитов.

Q4. Применяются ли правила ценообразования, упомянутые в инструкциях, к неквалифицированным активам?

Отв. Правила ценообразования, включая нормы отклонения, не применяются к активам, не отвечающим требованиям.

Q5. Могут ли ссуды на ремонт / улучшение жилья меньшей суммы (примерно 50000) быть включены в квалифицируемые активы?

Отв. Жилищные ссуды обычно связаны с ипотекой жилой единицы. Если все условия, применимые к квалифицируемым активам, включая беззалоговые ссуды и не менее 50% ссуды для цели получения дохода, выполнены, они могут рассматриваться как квалифицируемые активы.

Q6. Могут ли NBFC-MFI предоставлять ссуды для личного пользования / на случай чрезвычайных ситуаций?

Отв. Часть (т.е. максимум 50 процентов) общей суммы ссуд может быть предоставлена ​​на другие цели, такие как ремонт жилья, образование, медицинские и другие чрезвычайные ситуации. Однако совокупная сумма кредитов, предоставленных заемщику для получения дохода, должна составлять не менее 50 процентов от общей суммы кредитов от NBFC-MFI.

Q7. Какие компоненты будут учитываться при расчете стоимости средств, как указано в руководящих принципах «Ценообразование кредита»?

Отв.В стоимость средств будут входить следующие составляющие:

  1. Расходы на выплату процентов

  2. Комиссия за обработку, включая налог на услуги (амортизируется ежемесячно)

  3. Гербовый сбор (амортизируется ежемесячно)

  4. Расходы DD (амортизируются ежемесячно)

  5. Минус проценты по гарантийному депозиту

8 кв.Может ли чистая сумма ссуды, полученной от банка-ссудителя (т. Е. Сумма ссуды, уменьшенная на денежное обеспечение, сохраняемое как определенная часть суммы займа в качестве депозита), может использоваться в знаменателе для расчета стоимости средств?

Отв. NBFC-MFI не имеют права исключать сумму денежного обеспечения из общей суммы займов, чтобы прийти к знаменателю для расчета стоимости средств.

Q9. Могут ли сборы за обработку, как входящие (т.е. полученные от заемщиков МФО), так и исходящие (выплачиваемые кредиторам), амортизироваться NBFC-MFI?

Отв.Сборы за обработку должны регистрироваться в том отчетном периоде, в котором они были выплачены / получены, и их амортизация не допускается.

Q10. Какие сборы за обработку данных NBFC-MFI может взимать со своих клиентов?

Отв. Плата за обработку со стороны NBFC-МФО не должна превышать 1% от общей суммы кредита. Плата за обработку не обязательно должна быть включена в предел маржи. Кроме того, NBFC-MFI должны возмещать только фактическую стоимость страхования группы или домашнего скота, жизни, здоровья.

Q11. Может ли NBFC-MFI взимать со своих клиентов дифференцированную процентную ставку? Если да, то есть ли какие-либо ограничения на это со стороны RBI?

Отв. Да, NBFC-MFI может взимать со своих клиентов дифференцированную процентную ставку, но разница для индивидуальных займов между минимальной и максимальной процентной ставкой не может превышать 4%.

Q12. Какие комиссии должен платить клиент за ссуду, которую он берет от NBFC-MFI?

Отв.Клиенту необходимо знать, что ценообразование ссуды состоит всего из трех компонентов, а именно. процентный сбор, плата за обработку и страховой взнос (который включает в себя административные сборы в отношении них). NBFC-MFI не может взимать никаких сборов, кроме трех упомянутых выше.

Q13. Что нужно учитывать клиенту при кредитовании NBFC-MFI?

Отв. Заказчик должен помнить о следующих

а.От NBFC-MFI требуется быть честным и прозрачным в своих отношениях с заемщиком, как это предусмотрено в руководящих принципах, выпущенных в соответствии с Кодексом добросовестной практики.

г. Заемщик не требует наличия гарантийного депозита / маржи / залога в NBFC-MFI в отношении кредитов, включенных в «Квалифицируемые активы».

г. Заемщик должен обеспечить получение кредитной карты от NBFC-MFI с отражением:

  1. эффективная процентная ставка;

  2. все прочие условия, прилагаемые к ссуде;

  3. информация, позволяющая идентифицировать заемщика;

  4. подтверждение NBFC-MFI всех выплат, включая полученные платежи и окончательное погашение;

  5. , классифицируется ли ссуда как «Соответствующий актив».

г. Все записи в кредитной карточке должны быть на родном языке.

e. Начисленные с клиента проценты рассчитываются на основе уменьшающегося остатка.

ф. NBFC-MFI не взимает штраф за просрочку платежа

Q14. Как заемщик может узнать о текущей процентной ставке, взимаемой NBFC-MFI?

Отв. RBI обязал NBFC-MFI на видном месте во всех своих офисах и в издаваемой им литературе и на своем веб-сайте отображать эффективную процентную ставку, взимаемую ею.

Q15. Есть ли штраф за предоплату, который может взимать NBFC-MFI?

Отв. NBFC-MFI не может взимать штраф за досрочное погашение.

Q16. Есть ли какое-либо ограничение на индивидуальное членство в SHG / JLG и / или количестве NBFC-MFI, у которых SHG / JLG / физическое лицо может брать займы?

Отв. Заемщик может быть членом только одного SHG / JLG. Он может брать займы у NBFC-MFI в качестве члена ГСП или члена JLG или занимать средства в индивидуальном качестве.Кроме того, SHG, JLG или физическое лицо не могут брать займы более чем у 2 NBFC-MFI.

Q17. Обязательно ли для NBFC-MFI стать членом кредитной информационной компании?

Отв. Каждая NBFC-MFI должна быть членом всех компаний кредитной информации (CIC), созданных в соответствии с Законом о регулировании CIC 2005, предоставлять своевременные и точные данные CIC и использовать имеющиеся у них данные для обеспечения соблюдения условий, касающихся членства в SHG. / JLG, уровень задолженности и источники заимствования.Хотя для повышения качества и охвата данных с помощью CIC потребуется некоторое время, NBFC-MFI могут полагаться на самосертификацию от заемщиков и свои собственные запросы по этим аспектам, а также на годовой доход домохозяйства.

Q18. Какой минимальный срок моратория применяется в случае НБФК-МФО?

Отв. Между предоставлением ссуды и датой выплаты первого взноса должен быть минимальный период моратория. Мораторий не может быть меньше периодичности погашения.Например, в случае еженедельного погашения мораторий не может быть менее одной недели.

Q 19. Было много вопросов, связанных с методами восстановления, используемыми NBFC-MFI. Как RBI решила эту проблему?

Отв. Принимая во внимание предполагаемые принудительные методы взыскания, принятые некоторыми NBFC-MFI, RBI поручил NBFC-MFI обеспечить наличие Кодекса поведения и систем для найма, обучения и надзора за полевым персоналом, включая Руководство по справедливости Кодекс практики, издаваемый время от времени для NBFC.Кроме того, восстановление обычно должно производиться только в специально отведенном для этого центральном месте. Персоналу на местах разрешается производить восстановление по месту жительства или работы заемщика только в том случае, если заемщик не явился в центральное определенное место 2 или более раз подряд.

Q20. Есть ли разница в классификации активов и нормах создания резервов, которые применимы к NBFC-MFI и другим NBFC?

Отв. Да, существует разница в нормах, применимых к НБФК-МФО в отношении активов, подпадающих под определение «Квалифицируемые активы».Для таких «Квалифицируемых активов» NBFC-MFI нестандартный актив будет означать актив, по которому выплата процентов / основной суммы оставалась просроченной в течение 90 дней или более. Совокупный кредитный резерв, который должен поддерживаться НБФК-МФО в любой момент времени, не должен быть меньше, чем наибольшее из следующих: а) 1% от непогашенного кредитного портфеля или б) 50% совокупных платежей по кредитам, просроченных более чем на 90 процентов. дней и менее 180 дней и 100% совокупных платежей по кредиту, просроченных на 180 дней или более.

Для активов, не отвечающих критериям «Квалификационных активов», будут применяться нормы резервирования, применимые к другим NBFC.

Q21. Каковы требования к достаточности капитала для НБФК-МФО?

Отв. Все НБФК-МФО должны поддерживать коэффициент достаточности капитала, состоящий из капитала первого и второго уровня, который не может быть менее 15 процентов от их совокупных активов, взвешенных с учетом риска. Общая сумма капитала второго уровня в любой момент времени не должна превышать 100 процентов капитала первого уровня.

Q22. Применимы ли нормы кредитной концентрации к НФК-МФО?

Отв. Нет, нормы кредитной концентрации не применяются к NBFC-MFI.

Q23. Предусмотрены ли какие-либо дополнительные разрешения на резервирование и весовые коэффициенты риска для NBFC-MFI, кроме тех, которые связаны с портфелями на основе AP, предоставленными ранее?

Отв. Да, кредитам, предоставленным по линиям кредитных линий, гарантированных Трастовым фондом кредитных гарантий для микро- и малых предприятий, будет присвоен нулевой весовой коэффициент риска, и не будет создаваться никаких резервов в отношении гарантированной части.

Q24. Какова роль саморегулируемой организации (СРО) в мониторинге функционирования NBFC-МФО?

Отв. Ожидается, что отраслевые ассоциации (в данном случае СРО) будут способствовать соблюдению небанковскими финансовыми компаниями, занимающимися микрофинансированием (NBFC-MFI), норм, кодекса поведения и функционирования в наилучших интересах клиентов NBFC. -МФО. Членство NBFC-MFI в отраслевой ассоциации / SRO будет рассматриваться торговыми кругами, заемщиками и кредиторами как знак доверия, а исключение из членства будет рассматриваться как имеющее неблагоприятное влияние на репутацию таких удаленных NBFC-MFI.

Q25. Какова ответственность СРО в отношении микрофинансового сектора?

Отв. СРО, получившее признание Резервного банка, должно будет придерживаться набора функций и обязанностей, таких как формулирование и применение Кодекса поведения, наличие механизма рассмотрения жалоб и разрешения споров для клиентов NBFC-MFI, ответственность за обеспечение защиты заемщиков. и образование, мониторинг соблюдения NBFC-МФО нормативно-правовой базы, установленной Резервным банком, наблюдение за микрофинансовым сектором, программы обучения и повышения осведомленности для членов, группы самопомощи и т. д.и представление финансовой отчетности, включая годовой отчет, в Резервный банк.

Q26. Обязательно ли для NBFC-MFI быть членом Саморегулируемой организации (СРО)?

Отв. Членство в СРО не обязательно. Тем не менее, NBFC-MFI поощряются к добровольному вступлению в члены хотя бы одной СРО.

«Отсроченная ипотека» отказывается от 6-месячного периода ожидания для выплаты

Ставки по ипотеке для обналичивания Refis

По данным Национальной ассоциации РИЭЛТОРОВ®, примерно каждая четвертая перепродажа дома покупается за наличные.И теперь, сегодня покупатели за наличные могут повторно получить доступ к своим средствам покупки только через день после закрытия.

POST доступны покупателям без ипотеки.

Благодаря специальной программе Fannie Mae, известной как отложенное финансирование, покупателям жилья в США и инвесторам в недвижимость больше не требуется ждать 6 месяцев после закрытия, чтобы рефинансировать дом, купленный за наличные.

Теперь вы можете рефинансировать свой дом в течение 24 часов с момента его покупки и по-прежнему получать доступ к сегодняшним выгодным ценам.

Учитывая, что текущие ставки по ипотечным кредитам снова ниже четырех процентов, сейчас отличное время подумать о рефинансировании дома, приобретенного за наличные, путем выплаты наличных средств.

Подтвердите новую ставку (13 сентября 2021 г.)

Ипотечная программа «Отсроченное финансирование»

Fannie Mae впервые представила Правило об отсрочке финансирования в середине 2011 года. Программа была предназначена для помощи в продаже домов, которые в противном случае не были бы куплены.

Он был предназначен, чтобы помочь покупателям и инвесторам в недвижимость, приобретающим «неприемлемые» дома в порядке потери права выкупа.Недвижимость может быть непригодной для продажи по множеству причин.

Самая частая причина — обитаемость.

Например, дома без водопровода непригодны для эксплуатации, потому что никто не может разумно жить в них. То же самое касается домов с разбитыми окнами, свинцовой краской или сломанной крышей.

Тем не менее, те же самые дома часто продаются по привлекательным, выгодным ценам для покупателей, располагающих наличными деньгами — и именно здесь проявляется сияние программы отложенного финансирования.

Посредством отложенного финансирования покупатель может приобрести дом за наличные, произвести ремонт дома, необходимый для того, чтобы дом стал «пригодным для жизни», а затем осуществить рефинансирование за счет наличных средств, чтобы вернуть активы, использованные для совершения покупки.

Для многих заемщиков отсроченное финансирование проще, чем кредитование жилищного строительства или кредит FHA 203k.

Еще одно распространенное использование отложенного финансирования — поддержка покупателей, которым необходимо закрыть договор в течение 3 недель после подписания контракта. Хотя существует возможность закрыть ссуду на покупку в течение 21 дня, короткие сроки не оставляют места для ошибки.

Отсроченное финансирование может снизить нагрузку на транзакцию. По программе дом можно купить за наличные и сразу же после этого рефинансировать.

Подтвердите новую ставку (13 сентября 2021 г.)

Как подать заявку на отсрочку финансирования

Программа отложенного финансирования была широко доступна с 2011 года. До ее выпуска покупатели жилья и инвесторы в недвижимость не могли обналичить рефинансирование купленного дома до истечения шести месяцев.

Сегодня процесс рефинансирования с выплатой наличных средств может начаться немедленно.

Чтобы иметь право на отсроченное финансирование, вы должны соответствовать только определенным стандартам:

  • Денежные средства, использованные для первоначальной покупки, должны быть зарегистрированы в банке.
  • Новый размер кредита не может превышать первоначальную покупную цену собственности.
  • Поиск по названию должен показать, что на дом не существует залогового права

Как мошенничество — меры предотвращения, вы также должны предоставить доказательства того, что продажа дома действительно произошла.

Самый простой способ доказать, что дом был продан, — предоставить кредитному специалисту оригинал документа о закрытии, который вы получите при закрытии сделки. Заключительное раскрытие заменило HUD-1 в 2015 году как унифицированное раскрытие с подробным описанием транзакции.

Документ не должен содержать доказательств залогового удержания и должен быть подписан всеми сторонами.

Ваш кредитор также проверит, что первоначальная сделка была сделана на расстоянии вытянутой руки.

Ипотечные ссуды по программе отложенного финансирования ограничены до 70% от стоимости кредита и могут быть использованы для домов с одной, двумя, тремя или четырьмя квартирами.Его также можно использовать со вторыми домами, объектами для отдыха и сдачей внаем.

Отсроченное финансирование также доступно для покупателей, у которых профинансировано более 4 объектов недвижимости.

Какие сегодня ставки по ипотеке

Правило отсроченного финансирования доступно во всех 50 штатах. Ставки соответствуют типичным ценам на вывод средств, и при закрытии не взимаются дополнительные «баллы» или комиссии только за использование программы. Однако не каждый банк предлагает отложенное финансирование, поэтому стоит присмотреться к ним.

Взгляните на сегодняшние реальные ставки по ипотеке. Ваш номер социального страхования не требуется для начала работы, и все цитаты имеют мгновенный доступ к вашим кредитным рейтингам в реальном времени.

Подтвердите новую ставку (13 сентября 2021 г.)

Хорошие новости для небольших NBFC-МФО, поскольку NABARD устанавливает более простые условия для схемы рефинансирования в размере 5000 крор

Национальный банк сельского хозяйства и развития сельских районов (NABARD) установил смягченные критерии отбора для более мелких микрокредитов, чтобы воспользоваться специальной схемой поддержки рефинансирования.Резервный банк Индии (RBI) предоставил NABARD 5000 крор рупий в рамках Дополнительного специального механизма ликвидности (ASLF) для поддержки рефинансирования более мелких фирм.

Микрофинансовые организации (МФО) — это компании, которые обычно получают средства от банков под 12-15 процентов и выдают ссуды клиентам под 20-23 процентов.

Согласно деталям, объявленным NABARD, более мелкие небанковские финансовые компании (NBFC), имеющие размер активов менее 500 крор рупий, и NBFC-MFI имеют право воспользоваться схемой рефинансирования.По данным NABARD, ссуды будут иметь срок погашения 18 месяцев, а процентная ставка будет взиматься на 300 базисных пунктов выше базовой ставки с применимой премией за риск.

«Схема NABARD предназначена для небольших МФО. Мы в целом довольны смягченными условиями, установленными NABARD для использования этой схемы », — сказал П. Сатиш, исполнительный директор Sa-Dhan, отраслевой организации микрокредитов.

NABARD не устанавливает рейтинги для МФО, но они должны иметь оценку не менее чем на три ступени ниже наивысшей оценки, присвоенной рейтинговым агентством.Оценка должна иметь остаточный срок действия не менее шести месяцев.

Кроме того, остаточный период портфеля, по которому испрашивается рефинансирование, должен составлять более 18 месяцев, сообщает NABARD. Чтобы получить право на участие, МФО должны иметь чистые неработающие активы (NPA) менее 4 процентов и минимальный CRAR (достаточность капитала) на уровне 15 процентов по состоянию на 30 марта.

Кроме того, NBFC-MFI не должны иметь накопленных убытков и должны быть по прибыли, по крайней мере, за три из четырех финансовых лет с 2016-17 по 2019-2020 годы, сообщает NABARD.

Почему схема важна?
Схема рефинансирования, предназначенная для небольших NBFC и NBFC-MFI, приобретает значение, учитывая, что выгода от большинства схем ликвидности досталась более крупным NBFC с наивысшими рейтингами. Это связано с тем, что коммерческие банки не склонны к риску. Из-за COVID-19 банки значительно сократили кредитование небольших фирм, опасаясь будущих дефолтов.

С марта RBI вливал в банковскую систему значительную ликвидность (примерно 8–9 тысяч крор рупий).Центральный банк провел несколько раундов TLTRO (целевых операций с долгосрочной ликвидностью) и специальных схем ликвидности, помимо снижения кредитных ставок на совокупные 250 базисных пунктов с февраля 2019 года. или показатели собираемости платежей МФО вернулись к 80-85 процентам в сентябре по сравнению с 90-95 процентами до COVID.

Аналогичным образом, в августе-сентябре наблюдался рост объемов выплат, а также в индустрии микрокредитования.В среднем микрокредиты выдавали от 17 000 до 20 000 крор рупий. После падения до чрезвычайно низкого уровня в мартовском квартале, среднемесячный уровень выплат улучшился примерно до 13 000 крор рупий в сентябре.

На основании данных за первый квартал 21 финансового года, доступных для 52 членов МФО NBFC, сумма кредита, выданного в безналичном режиме, составляет 93 процента. Около 52 процентов членов сообщили о выплатах более 90 процентов в безналичной форме, в то время как 42 процента членов сообщили о нулевых выплатах в течение квартала.

Согласно данным, в течение первого квартала 21 финансового года НБФК-МФО, которые являются членами MFIN, выдали 2,04 миллиона ссуд на сумму 570 крор рупий, что на 97 процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года по количеству ссуд и 96 процентов по их сумме. выплачено.

Из этого числа на 10 крупнейших МФО по сумме выданных кредитов приходилось 96 процентов отчислений NBFC-MFI отрасли в первом квартале 21 финансового года, как показали данные.

МФО — это организации, которые занимают у банков и ссужают мелким заемщикам под маржу. Блокировка COVID серьезно повлияла на работу этих учреждений, так как процесс сбора пострадал.До этого

индийских микрокредитных организаций дважды сталкивались с кризисными ситуациями. Во-первых, во время кризиса микрофинансирования в Андхра-Прадеш в 2010 году, который произошел из-за драконовского местного законодательства. Во-вторых, во время демонетизации в 2016 году МФО сильно пострадали, поскольку денежные потоки иссякли, а цепочки поставок пострадали.

Преобразование микрофинансовых операций из НПО в регулируемую МФО

% PDF-1.4 % 1 0 объект > поток application / pdf

  • Преобразование микрофинансовых операций из НПО в регулируемую МФО
  • Hishigsuren, G.
  • AFPL Ghostscript 8.54; изменен с использованием iText 4.2.0 пользователем 1T3XT2006-10-02T11: 58: 46Z2014-04-06T00: 49: 29-04: 00PrimoPDF http://www.primopdf.com конечный поток эндобдж 2 0 obj > эндобдж 3 0 obj > эндобдж 4 0 obj > / MediaBox [0 0 612 792] >> эндобдж 53 0 объект > поток xUKG # @ C} Ka].P (‘»-bWj6H նˏ ܟ

    Пакеты стимулов / рефинансирования — A.S & Associates

    ПАКЕТ ФИНАНСОВОГО СТИМУЛА ​​ДЛЯ ЗАТРАГИВАЕМОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ И СЕКТОРА УСЛУГ
    Пакет стимулов ОБОРОТНОГО КАПИТАЛА для затронутой промышленности и сектора услуг

    В дополнение к пакету стимулов, объявленному премьер-министром 5 апреля 2020 года, Бангладеш Банк выпустил циркуляр (Циркуляр BRPD № — 08 от 12 апреля 2020 года), касающийся средств оборотного капитала на 30 000 крор БДТ для затронутых отраслей и сферы услуг. сектор.В общих чертах, цели этого конкретного стимула заключаются в оживлении экономической деятельности, привлечении рабочих-служащих к работе и помощи предпринимателям с помощью недорогих средств оборотного капитала.

    В рамках этого финансового пакета как запланированные банки, так и финансовые учреждения, на основе взаимоотношений между банкиром и клиентом, будут предлагать затронутые отрасли и сектор услуг ссуды / инвестиционные средства в качестве оборотного капитала из своего собственного фонда. Чтобы свести к минимуму стоимость заимствований этих компаний, правительство обязалось субсидировать половину процентов из применимой процентной ставки в размере 9%.Несмотря на то, что срок действия пакета составляет три года, государственная субсидия будет предоставляться в течение одного года для определенной организации.

    Планируемые банки и финансовые учреждения должны предоставлять ссуды / инвестиции в соответствии со своей внутренней кредитной / инвестиционной политикой. Однако банкам и финансовым учреждениям необходимо получить предварительное одобрение Департамента регулирования и политики Бангладеш (BRPD) и Департамента финансовых учреждений и рынков (FIMD), соответственно, до выплаты любых средств оборотного капитала в рамках этого пакета.Счетно-бюджетный отдел рассмотрит претензию по субсидированной процентной ставке.

    Отрасли промышленности и предприятия сферы услуг (кроме коттеджных, микро-, малых и средних предприятий), пострадавших от вспышки COVID-19, имеют право подать заявку на получение кредита / инвестиций в рамках этого пакета. Но неплательщик не имеет права подавать заявку на получение кредита по этому пакету. Точно так же заемщик, который более трех раз менял график своих существующих финансовых механизмов, не имеет права на участие в этом пакете.

    Как для новых заемщиков (полагающихся на собственный капитал, но пострадавших от коронавируса), так и для продолжающих заемщиков минимальный рейтинг в соответствии с Руководством по внутренней системе оценки кредитного риска для банков (ICRRS) должен быть «маржинальным» на основе об информации, раскрытой в проаудированной финансовой отчетности за последний финансовый год. Если на момент подачи заявки не прошло шести месяцев с конца последнего финансового года, информация, раскрытая в предыдущем финансовом году, будет использоваться для определения рейтинга.

    Для финансовых учреждений ICRRS не применяется. Вместо этого финансовые учреждения должны соблюдать руководящие принципы (если таковые имеются), предоставленные FIMD.

    Заем / инвестиция, утвержденная в рамках этого пакета, должна использоваться в качестве оборотного капитала только затронутыми предприятиями промышленности и сектора услуг для продолжения их обычной работы и деловой активности.

    Любая сумма, полученная в рамках этого пакета, не должна использоваться для погашения / корректировки существующих кредитных механизмов.Его также нельзя использовать против улучшения бизнеса BRME или создания новых предприятий.

    ОГРАНИЧЕНИЕ: БАНКИ И ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ

    С учетом того, что для фонда установлен фиксированный потолок, который составляет 30 000 крор бандитов, банкам и финансовым учреждениям необходимо определить свои соответствующие потребности в рамках пакета с учетом своих активов и пассивов в балансе по состоянию на 31 декабря 2019 года. будут соответствующими начальными лимитами для банков и финансовых учреждений, и, соответственно, банки и финансовые учреждения будут осуществлять свою деятельность в рамках соответствующих начальных лимитов.Бангладеш Банк может корректировать начальные лимиты для обеспечения эффективной и синхронизированной работы пакета.

    ОГРАНИЧЕНИЕ И СРОК: ЗАТРАГИВАЕМЫЕ ОТРАСЛИ И СЕКТОРЫ УСЛУГ

    Любая правомочная организация, которая уже воспользовалась какой-либо механизмом оборотного капитала, может получить только до 30% утвержденного лимита, который будет включать существующий механизм оборотного капитала. Точно так же любое правомочное лицо, не имеющее существующего механизма оборотного капитала, получит до 30% утвержденного лимита, установленного для соответствующего банка или финансового учреждения в рамках этого пакета стимулов.

    Срок действия каждой ссуды / инвестиции не должен превышать 1 (одного) года и не может быть продлен в рамках этого пакета. Банки и финансовые учреждения могут возобновлять механизмы оборотного капитала на основе «отношений между банкиром и клиентом» за пределами этого пакета, и в таком случае государственная субсидия не предоставляется.

    ПРОЦЕНТЫ, ПРИБЫЛЬ, КОМИССИИ, НАПРАВЛЕНИЯ И Т.Д.

    9% процентная ставка / прибыль применяется к линии оборотного капитала, предоставленной в рамках этого пакета.Половина, то есть 4,5%, подлежит выплате заемщиком, а остальная часть субсидируется государством. Заемщик может воспользоваться субсидированной ссудой только на один год.

    Субсидированные проценты / прибыль не являются обязанностью заемщика. Однако, если заемщик не выплатит свою часть процентов в соответствии с условиями, в срок общие проценты / прибыль становятся обязательством заемщика.

    ЗАЯВКА, УТВЕРЖДЕНИЕ, ВЫПЛАТА И ПРОВЕРКА
    1. Заявление можно подать в любой банк или финансовое учреждение;
    2. Кредит / инвестиционный лимит должен применяться, как указано выше, и правительство не обязано субсидировать сумму сверх утвержденного лимита;
    3. Перед одобрением ссуды / инвестиции на основе «отношений банк-клиент» банки должны оценить ущерб, понесенный потенциальным заемщиком, и провести оценку кредитного риска в соответствии с их соответствующими политиками и руководящими принципами;
    4. Если какой-либо банк или финансовое учреждение получит заявки на механизм оборотного капитала, который в совокупности превышает его утвержденный лимит, такой банк в приоритетном порядке утвердит ссуду для наиболее пострадавших предприятий.По истечении первого года срока действия пакета банки и финансовые учреждения должны снова в приоритетном порядке провести оценку наиболее пострадавших предприятий, нуждающихся в оборотном капитале. Таким образом, банки и финансовые учреждения могут предоставлять механизмы оборотного капитала сроком на три года в рамках этого пакета, хотя одно предприятие может воспользоваться субсидированной ссудой только на один год;
    5. Банки и финансовые учреждения должны гарантировать, что средства оборотного капитала в рамках этого пакета доступны для максимально затронутых отраслей и секторов услуг;
    6. Лимит риска на одного заемщика, установленный Бангладешским банком, должен применяться к механизмам оборотного капитала в рамках этого пакета;
    7. Специальная группа мониторинга должна быть создана в рамках BRPD для мониторинга средств оборотного капитала, предоставленных в рамках этого пакета;
    8. Для получения предварительного одобрения Бангладешского банка банки должны представить свою рекомендацию в пользу потенциального заемщика и другую информацию в установленном формате Бангладешскому банку вместе с копиями одобрения займа соответствующим органом / форумом соответствующего банка. ;
    9. Банки и финансовые учреждения должны создать свои соответствующие фонды для предоставления оборотных средств в рамках этого пакета в соответствии с указанием Бангладешского банка;
    10. Банки должны предоставлять ежемесячный отчет в течение 10 -го числа следующего месяца в BRPD;
    11. FIMD может издать аналогичные инструкции по выплате средств оборотного капитала финансовыми учреждениями в рамках этого пакета.

    В рамках этого пакета непогашенная сумма не должна превышать санкционированный лимит кредита / инвестиций. Однако, если непогашенная сумма превышает санкционированный лимит кредита / инвестиций по какой-либо причине, заемщик должен выплачивать / корректировать превышающую сумму в течение 5 рабочих дней после каждого квартала.

    Банки и финансовые учреждения несут полную ответственность за возврат выданной ссуды / инвестиции. Кроме того, банкам и финансовым учреждениям также необходимо будет предусмотреть резервы на случай просрочки ссуды в соответствии с руководящими принципами.

    Подробнее

    % PDF-1.4 % 1 0 объект > эндобдж 9 0 объект /Заголовок /Тема / Автор /Режиссер / CreationDate (D: 20210907194628-00’00 ‘) / ModDate (D: 20180423145715 + 02’00 ‘) / В ловушке / Ложь >> эндобдж 2 0 obj > эндобдж 3 0 obj > эндобдж 4 0 obj > эндобдж 5 0 obj > эндобдж 6 0 obj > транслировать 2018-04-23T14: 57: 15 + 02: 002018-04-23T14: 57: 15 + 02: 002018-04-23T14: 57: 15 + 02: 00Adobe Acrobat Pro 10.1.16приложение / pdfuuid: d0db1449-452f-4180 -ac1f-5965c7d7346euuid: 3027501d-59ea-4a70-935a-26c3d1077496 Adobe Acrobat Pro 10.1,16 конечный поток эндобдж 7 0 объект > эндобдж 8 0 объект > эндобдж 10 0 obj > эндобдж 11 0 объект > эндобдж 12 0 объект > эндобдж 13 0 объект > эндобдж 14 0 объект > эндобдж 15 0 объект > эндобдж 16 0 объект > эндобдж 17 0 объект > эндобдж 18 0 объект > эндобдж 19 0 объект > эндобдж 20 0 объект > эндобдж 21 0 объект > эндобдж 22 0 объект > эндобдж 23 0 объект > эндобдж 24 0 объект > эндобдж 25 0 объект > эндобдж 26 0 объект > эндобдж 27 0 объект > эндобдж 28 0 объект > эндобдж 29 0 объект > эндобдж 30 0 объект > эндобдж 31 0 объект > эндобдж 32 0 объект > эндобдж 33 0 объект > эндобдж 34 0 объект > эндобдж 35 0 объект > эндобдж 36 0 объект > эндобдж 37 0 объект > эндобдж 38 0 объект > эндобдж 39 0 объект > эндобдж 40 0 объект > эндобдж 41 0 объект > эндобдж 42 0 объект > эндобдж 43 0 объект > эндобдж 44 0 объект > эндобдж 45 0 объект > эндобдж 46 0 объект > эндобдж 47 0 объект > эндобдж 48 0 объект > эндобдж 49 0 объект > эндобдж 50 0 объект > эндобдж 51 0 объект > эндобдж 52 0 объект > эндобдж 53 0 объект > / ProcSet [/ PDF / Text / ImageC / ImageB / ImageI] >> эндобдж 54 0 объект > транслировать x ڝ XɎ6 + MdAr32 ִ KO) fm4 «Y˫WEM_’7YSN Ք: = įi \ 0> $ hJJ% db / ֺ ڐ # g-

    3) & 1 \; y3 * DU +: AJQ, 2 «8qAFKt ^ Z9Pi3 | z ! у; | 8B 3H / v y & | hCHi5 $ HtA ߫ q ޟ GCKrd ^ # 68 ؎ 5 ~ «̚ + kl8 + -vЬ ‘; HN1 \ / Pfq% 00mHjR% z & F TGUvhP4 ~ fB) @ bȻĶ / ͨ7Ł: ‘ƴP-`k Թ> RIR; f + 1 ^! ZPi &: nt0R ܡ! Xpak ۫ PJáh # * # r5PfT * = » vo [/, VrcY; & xaGH6syFvmӵd> T6wxUD (pHiva8d9; ت W #?] p \ = 2u ֭ L | s ڕ & + T # cvsɣ`KWŖk $ SB ބ) FR / * ygyä0twwњu \ nϭnkVW (r} v ޥ B.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *