Содержание

12 лучших банков для рефинансирования кредита в 2019

Рефинансирование кредита - востребованная услуга у населения, поскольку многие люди выплачивают одновременно сразу несколько займов. Рефинансирование помогает объединить их всего в один большой кредит - и таким образом упростить процедуру расчета с банками.

Воспользоваться услугой предлагают практически все крупные финансовые организации. Именно это затрудняет выбор для пользователя - не всегда понятно, рефинансирование кредитов какого банка выгоднее по условиям.

Sravni.ru - удобный сервис для быстрого сравнения банковских предложений

Быстро определить 12 лучших банков для рефинансирования можно при помощи сервиса Sravni.ru. Сайт позволяет задать поиск по конкретным характеристикам и за пару минут получить список организаций, предоставляющих услугу на выгодных условиях.

Наиболее низкий процент по рефинансированию в 2019 году предлагают следующие банки:

  • Уральский Банк;
  • Райффайзен Банк;
  • Московский Индустриальный Банк;
  • Газпромбанк;
  • Ситибанк;
  • Банк Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • МТС-Банк;
  • Банк Хоум Кредит;
  • Тинькофф Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Металлинвестбанк.

Ставка у данных банков составляет от 8,5% до 10,80%. Однако при выборе конкретной организации нужно учитывать, какие именно суммы предоставляет банк, какие максимальные сроки он готов предложить. К примеру, если клиенту требуется крупная сумма для рефинансирования, то нет гарантий, что ее сможет выдать организация с самой низкой процентной ставкой. При желании пользователь может провести поиск по всем интересующим параметрам и составить личный рейтинг в соответствии с индивидуальными требованиями.

Сервис Sravni.ru отображает всю основную информацию по банковским продуктам - список необходимых документов, процентные ставки, сроки и суммы. В описании каждого продукта можно посмотреть дополнительную информацию - и узнать, сколько времени занимает у банка обработка заявки от потенциального клиента. Также существует возможность заранее рассчитать сумму ежемесячного платежа - это поможет точно понять, какая финансовая нагрузка ляжет на бюджет.

Подать заявку в выбранную организацию можно прямо через сервис Sravni.ru. При заполнении формы понадобится указать основные данные о себе и о необходимом денежном займе. Комиссии за отправку заявки сервис не взимает - клиенты могут использовать его возможности совершенно бесплатно.

актуальные условия рефинансирования потребительских кредитов в 2021 году

Объединение до 10 кредитов

Рефинансирование

от 5,5 %

ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Возможно получение дополнительной суммы

Рефинансирование кредитов

от 8,9 %

ежемес. платеж от 10 354 ₽переплата от 121 295 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 4,9 %

ежемес. платеж от 9 412 ₽переплата от 64 763 ₽

залог

поручительствоподтверждение дохода

На счет

Рефинансирование кредитов

от 4,99 %

ежемес. платеж от 9 433 ₽переплата от 65 999 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5 %

ежемес. платеж от 9 435 ₽переплата от 66 137 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 5 %

ежемес. платеж от 9 435 ₽переплата от 66 137 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5,5 %

ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование для госслужащих

от 5,5 %

ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5,9 %

ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 5,9 %

ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Где лучше сделать рефинансирование кредита?

Лучшие банки для рефинансирования кредитов

Ошибка некоторых граждан заключается в неправильной трактовке термина рефинансирования. Его часто путают с годовой ставкой рефинансирования, назначаемой ЦБ РФ. Эти понятия не имеют ничего общего, за исключением наименования.

В случае с рефинансированием банковских кредитов речь идет о переводе договора и оставшейся суммы задолженности в другой банк. На самом же деле новый кредитор гасит задолженность своего клиента, после чего заемщик возвращает эту сумму с рассчитанными процентами.

Рефинансирование считается сугубо банковской опцией. То есть законодательно продукт пока никак не регулируется. Это еще один важный момент для тех, кто путает два схожих понятия.

В этой связи подбить даже приблизительный порог по процентным ставкам или срокам не представляется возможным. У каждого банка своя политика на этот счет. Ряд организаций на рынке отличаются тем, что периодически разрабатывают достаточно интересные программы по рефинансированию.

Рефинансирование кредита — лучшие предложения

По-настоящему лучшее предложение заемщику может сделать любой банк. Рефинансирование не предоставляется в массовом порядке, как потребительские кредиты. Условия по данному продукту указываются в общем виде. Конечная программа предлагается конкретному заемщику до подписания договора. Ключевое значение здесь играет степень заинтересованности кредитора в сотрудничестве с гражданином.

После проведения анализа можно выделить несколько кредитных организаций, предложения которых по праву можно назвать одними из лучших. В качестве критериев для оценки берутся процентные ставки, максимальные сроки, предельные суммы, общая процедура оформления, вероятность одобрения. К этой группе организаций относятся следующие:

  • Тинькофф Банк (допускается рефинансирование сразу нескольких кредитов с переводом в один договор).
  • МТС Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • Альфа-Банк.
  • Уралсиб Банк.

По итогам 2019 года указанные кредитные организации делали потенциальным клиентам лучшие предложения. Это позволило банкам перевести в свои активы большое количество кредитных соглашений.

От такой политики большую пользу получали сами же граждане. Этим самым они могли значительно снизить кредитную нагрузку, переведя свои обязательства на лучшие условия в сторонние кредитные организации.

Помощь в рефинансировании потребительских кредитов

Все указанные организации также являются постоянными партнерами кредитного сервиса Brobank.ru. Поэтому посетители сервиса могут раньше остальных узнавать о самых свежих и интересных предложениях по части рефинансирования кредитов. Чтобы воспользоваться одним из понравившихся продуктов, соискателю необходимо:

  1. Ознакомиться с описанием продукта.
  2. Сравнить условия с другими предложениями.
  3. Изучить аналитическую информацию.
  4. Подать заявку.
  5. Узнать предварительное решение.

Бробанк в процессе оформления рефинансирования выступает надежным помощником, функционал которого позволит сделать каждому клиенту только правильный выбор. Поэтому количество постоянных пользователей сервиса неуклонно растет.

5-7-9 критикуют: об идее Зеленского спорят Минфин, Раффайзен Банк и Приват. Кто прав? - новости экономики Украины, курс валют

За полтора года существования программа 5-7-9 прошла путь от одной из главных экономических идей президента Владимира Зеленского, который хотел мотивировать украинцев создавать собственный бизнес, до причины раскола в украинском банковском секторе.

Часть банкиров призывают правительство свернуть программу из-за несправедливости и неэффективного использования средств налогоплательщиков. Другие – говорят о важной роли 5-7-9 в поддержке украинского бизнеса во времена коронакризиса.

5-7-9 критикуют не впервые, но значит ли это, что ее действительно нужно сворачивать?

LIGA.net выяснила все плюсы и минусы программы. Аргументы есть у обеих сторон.

Кого и почему не устраивает 5-7-9

По состоянию на начало августа у программы "Доступные кредиты 5-7-9" было более 21 000 компаний-участников, они привлекли 56,7 млрд грн кредитов. Проценты по этим займам вместо бизнеса платит государство: на это в госбюджете-2021 заложили 2 млрд грн.

Как работает 5-7-9. Программу запустило правительство Алексея Гончарука в феврале 2020 года. Суть проекта заложена в названии: украинские предприниматели могут взять в банке кредит на развитие под 5, 7 или 9% в зависимости от количества созданных за счет этих денег рабочих мест.

Разницу в стоимости кредита банкам (сейчас в программе участвует 33 финучреждения) компенсирует государство при условии, что заявка компании-претендента будет соответствовать не только стандартным требованиям банков, но и пройдет утверждение в Фонде поддержки предпринимательства, который курирует программу.

Вследствие коронакризиса в программе появилось еще две опции: рефинансирование старых долгов под 0% и пополнение оборотных средств под 3%. Также были расширены другие параметры: Кабмин убрал ограничение суммы кредита в 1,5 млн грн и расширил круг участников программы (максимальная выручка компании-претендента – €20 млн в год).

Сумма кредита по 5-7-9 не ограничена, но правительство может компенсировать не более €400 000 процентов на одного заемщика.

По данным ФРП, с момента запуска программы были подписаны 21 545 кредитных договоров, отклонены – 14 888 заявок.

Именно антикризисная часть стала драйвером 5-7-9: кредиты на инвестпроекты составляют только 6,9 млрд грн, или 10% от общего портфеля программы, остальное – рефинансирование обязательств (20,5 млрд грн) и пополнение оборотных средств бизнеса (29,3 млрд).

Больше всего антикризисных кредитов выдал Райффайзен Банк – почти 10 млрд грн. Основная аудитория этой части 5-7-9 – здоровые заемщики, которые таким образом за счет госбюджета экономят на расходах, получая почти бесплатные деньги, рассказывал в интервью LIGA.net СЕО Райффайзен Банка Александр Писарук.

Возглавляемый им Форум ведущих международных финучреждений FLIFI (входит 12 банков) обратился к Кабмину и НБУ с предложением свернуть программу. С такой идеей согласны далеко не все: в защиту 5-7-9 публично выступили ПриватБанк, ПУМБ и министр финансов Сергей Марченко.

Почему некоторые банки против 5-7-9? Вероятная причина раскола в банковской среде – конкуренция. "Банки стали использовать 5-7-9 как способ борьбы за клиентов, опять же за счет государства", – говорил LIGA.net Писарук.

Как? Возможное объяснение – в подходах к оценке заемщика, считает старший экономист Центра экономической стратегии Юрий Гайдай.

"Более 66% "инвестиционных кредитов" приходится на три госбанка, частные банки выдали большую часть антикризисных кредитов, – поясняет он. – Это указывает на различные подходы к управлению рисками: частные банки не снижали требования к заемщикам по льготной программе и могли исчерпать пул потенциальных получателей, которые соответствуют их требованиям".

Условия программы действительно могут способствовать перетеканию клиентов в госбанки, которые способны предложить более выгодные условия и меньше внимания обращают на риски кредитования, соглашается эксперт аналитического центра CASE Украина и экс-замглавы департамента финстабильности НБУ Евгений Дубогрыз.  

"Госбанки знают, что в случае убытков государство докапитализирует их из бюджета,- поясняет он. – У частных банков такой роскоши, как безразмерная помощь от акционера, нет".

Плюсы и минусы 5-7-9

Правомерны ли претензии к программе? В ПриватБанке, который первым выступил в поддержку 5-7-9, заявили, что программа помогла многим небольшим бизнесам пережить пандемию, а сейчас – способствует восстановлению экономики. В Райффайзене с этим согласны, но считают, что государство не должно поддерживать здоровый бизнес в период экономического роста.

Кто прав?

5-7-9 действительно стала едва ли не единственным инструментом поддержки бизнеса в период локдаунов, отмечает финансовый аналитик ICU Михаил Демкив.

Благодаря этому, в 2020 году банковской системе удалось избежать 8-10 млрд дополнительных неработающих кредитов (+4% NPL), оценивает Дубогрыз.

Но есть и минусы. Опрошенные LIGA.net экономисты выделяют несколько проблем.

5-7-9 – не про инвестиции. Программа слабо выполнила свою первоначальную функцию – развитие новых бизнес-проектов.

В правительстве заявляли о планах выдать за год 50 000 кредитов, как минимум, на 2 млрд грн, но за три первых месяца 5-7-9 банки выдали только 462 кредита на 283,5 млн грн. Отказов было в три раза больше – 1241.

Одна из причин провала – несовпадение идеи и реальных практик украинских банков: большинство небольших компаний не соответствуют требованиям.

"Банки получали очень много заявок, которые находились просто на уровне идеи – о четком бизнес-плане часто речь вообще не шла. Поэтому заявок было много, а выдач – мало", – рассказывает топ-менеджер одного из банков-участников программы с украинским капиталом.

Текущая структура программы не стимулирует инвестиционную часть даже на уровне условий: для малого бизнеса, который планирует расширять ставки выше, чем для тех, кто хочет воспользоваться антикризисной помощью: 0-3% против 5-9%, отмечает Дубогрыз из CASE.

Агробизнес – главный выгодополучатель. Каждый третий заемщик в 5-7-9 – агрокомпания. На сектор приходится 46% от общего кредитного портфеля программы или 25,8 млрд грн. Банки охотно согласовывают кредиты таким заемщикам – АПК находится в хорошей форме уже не первый год, говорит Демкив из IСU.

Но это одновременно и проблема: помощь государства получают те, кто в ней не нуждается, говорит Дубогрыз из CASE.

Государство создает риски для банковской системы. 5-7-9 дала импульс новому кредитованию: объемы гривневых кредитов растут примерно на 1-1,5% в месяц последние четыре месяца (без учета конвертаций/реструктуризаций валютных кредитов), добавляет Дубогрыз.

"Это уже очень хороший показатель. Но если он будет расти, это скорее риски, чем органичный рост", – считает он. 

5-7-9 остается. Что ждет программу?

Три собеседника LIGA.net в Верховной Раде, НБУ и собеседник, близкий к Офису президента, отмечают, что изменения в 5-7-9 пока предметно не обсуждаются, программа продолжит работать в прежнем виде. О сворачивании речь вообще не идет.

"Программу стоит сохранить, включая антикризисные инструменты, как минимум, до конца карантина (адаптивный карантин в Украине действует до конца октября и может быть продлен. – Ред.), – считает глава финансового комитета Рады Даниил Гетманцев. – Дальше целесообразно вернуться к изначальной задумке с фокусом на инвестициях".

Один из собеседников не исключает, что в будущем программу ограничат госбанками. Стоит ли небольшим бизнесам ожидать смягчения требований со стороны банков? Гетманцев уверен, что нет.

"Государство дало возможность бизнесу получать дешёвые деньги, – отмечает он. – Больше мы стимулировать не можем – вы должны быть качественным и прозрачным заемщиком для банка".

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

10 лучших кредиторов по рефинансированию автокредитов в августе 2021 года

Как работает рефинансирование автокредитов?

Рефинансирование автокредита означает замену текущего займа новым, обычно с новым кредитором. Это способ начать свой автокредит с более низкой процентной ставкой и сроком кредита, который вы выберете. Срок вашей новой ссуды может быть таким же, как количество месяцев, оставшихся по вашей текущей ссуде, или вы можете сократить или продлить ее.

Когда следует рефинансировать автокредит?

Имеет смысл рефинансировать автокредит:

Если ваш кредит улучшился.Когда вы купили машину, возможно, у вас была плохая кредитная история. Но теперь, если вы производите регулярные и своевременные платежи, ваш кредит, вероятно, улучшился, и вы можете претендовать на более низкую процентную ставку.

Если автомобильный дилер повысил вашу процентную ставку. Когда вы получили существующую ссуду, автомобильный дилер мог взимать с вас более высокую процентную ставку, чем вы могли бы получить в другом месте. Это часто случается с покупателями, которые не проверяли свой кредитный рейтинг или рейтинг, на который они могут претендовать, перед покупкой автомобиля.

Если не успеваешь с платежами. Рефинансируя, вы можете продлить срок кредита, что снизит ваши выплаты. Но не относитесь к этому шагу легкомысленно. Если вы продлите срок кредита, вы заплатите больше процентов. Однако это лучше, чем испортить кредит из-за пропущенных платежей или повторного вступления во владение.

Когда процентные ставки падают. Процентные ставки падают по разным причинам: меняющийся экономический климат, усиление конкуренции на рынке и нормативные изменения.Если ставки сейчас ниже, чем когда вы впервые получили автокредит, рефинансирование может помочь вам погасить ссуду раньше или сэкономить деньги на процентах.

Могу ли я претендовать на рефинансирование по более низкой процентной ставке?

Ваша кредитная история будет иметь прямое влияние на процентную ставку, которую вам предлагают. Если вы выполнили от шести до 12 месяцев стабильных и своевременных платежей по текущему кредиту, вероятно, ваш кредитный рейтинг улучшился. С лучшим кредитным рейтингом вы, вероятно, будете иметь право на более низкую процентную ставку при рефинансировании.(Страхование вашего автомобиля, вероятно, тоже станет дешевле.)

Могу ли я рефинансировать ссуду на покупку автомобиля с плохой кредитной историей?

Рефинансировать автокредит, если у вас плохая кредитная история, может быть затруднительно, но это все еще возможно. Если вы от шести до 12 месяцев регулярно и своевременно платили за автомобиль - даже если ваш рейтинг еще не улучшился, - с вами может работать кредитор. Подайте заявку на нескольких кредиторов, потому что у каждого свои требования к кредитному рейтингу. Ваш банк или кредитный союз также могут быть более открыты для сотрудничества с вами, потому что у вас уже есть с ними отношения.

Если у вас возникли проблемы с оплатой, немедленно обратитесь к текущему кредитору. Представитель может вам помочь. Например, удлинение срока ссуды увеличивает процент, который вы будете платить, но это может снизить ваши ежемесячные платежи и помочь предотвратить их упущение.

У какого кредитора лучше всего рефинансироваться?

Чем выше ваш кредитный рейтинг и чем крепче ваши финансы, тем больше у вас будет выбора. Обратитесь к нескольким кредиторам, чтобы узнать, на какую новую процентную ставку вы можете претендовать.Сравнение нескольких предложений дает вам больше шансов найти самую низкую цену.

Имейте в виду, что покупка по ставкам также может привести к тому, что к вам обратятся несколько кредиторов, особенно если вы пользуетесь услугой, которая сравнивает предложения для вас. Рассмотрите возможность открытия новой учетной записи электронной почты и получения бесплатного номера телефона Google Voice, который вы можете проверить отдельно.

Большинство кредиторов используют так называемую мягкую кредитную проверку, которая дает вам приблизительную ставку, но не влияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы обращаетесь к более чем одному кредитору, который требует полного заявления и жесткой проверки кредитоспособности, формулы кредитного рейтинга, как правило, рассматривают несколько запросов за короткий период времени как единое событие.Например, для большинства формул FICO этот период составляет 45 дней.

Что будет, если я продлю срок кредита?

Увеличение срока кредита при рефинансировании снизит ваши ежемесячные платежи. Однако вы, скорее всего, не сэкономите деньги, потому что будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.

Продление срока может также подвергнуть вас риску оказаться перевернутым по кредиту, что означает, что вы должны больше, чем стоит ваша машина. Это рискованная ситуация.Если вы попадете в аварию, и ваша машина перебита, ваша страховка может не покрыть вашу задолженность. Кроме того, если вам придется продать свою машину, вы все равно должны деньги по кредиту.

7 лучших компаний по рефинансированию авто-рефинансирования 2021 года

7 лучших компаний по рефинансированию авто в августе 2021 года

Лучшие компании по рефинансированию автомобилей предлагают конкурентоспособные процентные ставки и прозрачное и надежное обслуживание. Кроме того, они предлагают несколько вариантов рефинансирования, образовательные ресурсы и качественное обслуживание клиентов.

Читайте наши лучшие выборы на август 2021 года и узнайте, как получить лучшие условия кредита, соответствующие вашим потребностям.

Наш лучший выбор для лучших компаний по рефинансированию авто

Отзывы о компании Best Auto Refinance

  • Сравните ставки с различными кредиторами
  • Форма запроса котировки занимает менее пяти минут
  • Вы не можете претендовать на рекламируемые ставки
  • Могут быть ограничения по некоторым займам

Суммы займа

Зависит от кредитора

Ставки годовых

Начиная с 2.98%

Годовые ставки

Начиная с 2,99%

Условия кредита

От 36 до 72 месяцев

LendingTree - это торговая площадка, на которой вы можете сравнивать ставки практически по любому финансовому продукту, включая авторефинансирование ссуд.

Подход компании прост: заполните короткую онлайн-форму и свяжитесь с пятью разными кредиторами, которые могут помочь вам рефинансировать ваш автокредит.

LendingTree также имеет собственную службу поддержки клиентов. Если у вас есть какие-либо вопросы относительно вашего кредитора или услуг LendingTree, его сотрудники всегда готовы вам помочь.

  • Срок кредита от 36 до 72 месяцев
  • 150+ партнерских компаний по рефинансированию
  • Требуется жесткая проверка кредитоспособности
  • Одобрение может занять до 48 часов

Суммы займа

Зависит от кредитора

Ставки годовых

Начиная с 1.98%

Годовые ставки

Начиная с 1,99%

Условия кредита

От 36 до 72 месяцев

rateGenius, еще один сайт сравнения ставок, предлагает варианты рефинансирования, которые соответствуют вашему текущему сроку, чтобы вы не платили больше в течение срока кредита.

Если вы сможете получить более выгодную ставку от одного из их кредиторов, вы будете работать напрямую со специалистами по кредитованию rateGenius, чтобы завершить процесс подачи заявки на кредит.

rateGenius даже возьмет на себя вспомогательную работу, например, проследит за тем, чтобы ваш старый заем был выплачен вовремя, а новый автокредит настроен правильно.

  • Ставки от 1,99% без комиссии за подачу заявки
  • Ставка одобрения кредита 94%
  • Разрешает совместные заявители
  • Ограничения по транспортным средствам
  • Может потребоваться предоплата
  • Может взиматься штраф за предоплату

Суммы займа

От 2,500 до 100000 долларов США

Ставки годовых

Ставки начинаются с 1.99%

Условия займа

от 24 до 84 месяцев

Сумма займа

От 2,500 до 100 000 долларов США

Ставки годовых

Начальные ставки с 1,99%

Условия займа

Сумма займа от 24 до 84 месяцев

От

до

долларов США Сумма займа $ 100 000

Ставки годовых

Ставки начинаются с 1,99%

Условия займа

От 24 до 84 месяцев

В качестве онлайн-рынка Autopay предлагает широкий выбор предложений от кредитных союзов, банков и других финансовых учреждений.

Autopay предлагает различные варианты ссуд для рефинансирования вашего автомобиля, в том числе такие редкие, как ссуды для рефинансирования с выплатой наличными и выкуп в лизинг. Компания также обещает работать с заемщиками с кредитным рейтингом до 600, чтобы помочь им найти подходящие ставки.

Более того, если вы улучшили свой кредитный рейтинг после получения первоначальной ссуды, Autopay может предложить вам более низкие процентные ставки, более низкие ежемесячные платежи или более короткие сроки ссуды.

  • Возможность рефинансирования 100% остатка по автокредиту
  • Предоставляет скидки при использовании сервиса покупки автомобилей
  • Простая онлайн-заявка занимает менее пяти минут
  • Отсутствие штрафов за предоплату
  • Отличный кредит, необходимый для лучших ставок
  • Требуется членство
  • Автокредиты PenFed не принимаются
  • Нет рефинансирования или выкупа лизинга

Суммы займа

До 100000 долларов США

Ставки годовых

Начиная с 1.78%

Годовые ставки

Начиная с 1,79%

Условия кредита

От 36 до 84 месяцев

Федеральный кредитный союз Пентагона предлагает одни из самых низких на рынке ставок рефинансирования автокредитов как для новых, так и для подержанных автомобилей.Срок погашения от 36 месяцев до 84 месяцев.

Процентные ставки начинаются с 1,79% для рефинансирования нового автомобиля и 2,39% для рефинансирования подержанного автомобиля. Если вы являетесь первоначальным владельцем автомобиля, а автомобиль - модели 2020 года или новее, вы можете претендовать на получение новой ссуды для рефинансирования автомобиля. Максимальная сумма кредита, которую вы можете получить в PenFed Credit Union, составляет 100 000 долларов США.

Дополнительные дополнения включают в себя гарантированную защиту активов (GAP), расширенную гарантию и защиту от долгов.

  • Минимальные требования для соответствия требованиям
  • Специализируется на заемщиках с плохой кредитной историей
  • Предлагает рефинансирование с выплатой наличных средств
  • Кредиторы-партнеры могут иметь высокие процентные ставки для заявителей с низким уровнем кредита
  • Требования, ставки и условия займа недоступны в Интернете
  • Опции ограничено дилерской сетью Auto Credit Express

Суммы займа

Не предоставляется онлайн

Ставки годовых

Не предоставляется онлайн

Условия займа

Не предоставляется онлайн

Суммы займа

Не предоставляется онлайн

Ставки годовых

Не предоставляется

Условия займа

Не предоставляется онлайн

Сумма кредита

Не предоставляется онлайн

Ставки годовых

Не предоставляется онлайн

Условия кредита

Не предоставляется онлайн

Auto Credit Express специализируется на оказании помощи соискателям с плохой или средней кредитной историей в получении более высоких ставок по ссуде, в том числе тем, кто задолжал больше, чем стоит их машина.

Он делает это, связывая вас с одним из своих специализированных непрямых кредиторов или через свой финансовый отдел. Минимального кредита нет, но рекомендуется набрать 580 баллов.

Auto Credit Express также имеет отличные ресурсы, в том числе подробные блоги и обучающие видеоролики для тех, кто хочет узнать больше об индустрии кредитования.

  • 30 дней на принятие решения
  • Без сбора за подачу заявки
  • Минимальный кредитный рейтинг 575
  • Недоступно на Аляске или Гавайях
  • Максимальный пробег автомобиля 125 000 миль (или 120 000 миль для ссуд для частных лиц)
  • Максимальное количество транспортных средств возраст: 10 лет

Сумма займа

Минимум 8000 долларов США

Ставка годовых

Годовая процентная ставка от 1.99%

Условия займа

от 24 до 84 месяцев

Сумма займа

Минимальная сумма займа 8000 долларов США

Ставка годовых

Годовая процентная ставка от 1,99%

Условия займа

От 24 до 84 месяцев

Сумма займа

9000

Ставки годовых

Годовые ставки от 1,99%

Условия займа

От 24 до 84 месяцев

MyAutoLoan.com связывает заемщиков с справедливой кредитной историей с кредиторами, предлагающими конкурентоспособные ставки и широкий спектр вариантов автокредитования.

Компания специализируется на кредитовании под низкие проценты, будь то покупка у частного лица, рефинансирование автомобиля или покупка мотоцикла.

Перед подачей онлайн-заявки MyAutoLoan рекомендует иметь минимальный доход не менее 1800 долларов в месяц и кредитный рейтинг 575 или выше.

Партнеры

MyAutoLoan.com не предлагают ссуды на сумму менее 8 000 долларов США, и служба проведет серьезный кредитный запрос.Помня об этом, не подавайте заявку, если вы не серьезно относитесь к рефинансированию ссуды.

  • Нет ограничений по пробегу или возрасту автомобиля
  • Возможен выкуп в лизинг
  • Нет комиссий или штрафов за предоплату
  • Высокие требования к кредитам
  • Требуется жесткое кредитование
  • Нет рефинансирования за счет выплаты наличных

Суммы займа

От 5000 до 100000 долларов

Ставки годовых

Начиная с 2.48%

Годовые ставки

Начиная с 2,49%

Условия кредита

От 24 до 84 месяцев

Lightstream - это онлайн-кредитор, который выделяется своим обслуживанием клиентов, низкими ставками, гибкими требованиями к автомобилям для автокредитов и возмещением 100 долларов, если вы не удовлетворены после завершения ссуды.

Компанию поддерживает Truist, ранее известный как SunTrust Bank

Отсутствие ограничений по пробегу или возрасту автомобилей означает, что клиенты могут рефинансировать новые, подержанные и даже классические автомобили.

Кандидаты, отвечающие высоким кредитным требованиям (от хорошей до отличной), могут получить финансирование в тот же день и ссуды с фиксированной низкой процентной ставкой.

Другие рассмотренные нами компании по рефинансированию авто

RefiJet

  • Годовая процентная ставка (APR) начинается с 2.49%
  • Предлагает выкуп в лизинг и рефинансирование с выплатой наличных
  • Предварительная квалификация с использованием льготного кредита
  • Транспортные средства должны быть моложе 10 лет
  • Пробег не должен превышать 150000 миль
  • Нет данных об опыте потребителей на База данных CFPB

Автоутверждение

  • Самая низкая ставка начинается с 2,25%
  • Срок действия от 12 до 72 месяцев
  • Предлагает вариант выкупа при аренде
  • Предварительный квалификационный отбор с мягкой проверкой кредита
  • Без платы за подачу заявки
  • Нет выдающихся функций, чтобы занять место в нашем топе выбирает
  • Минимальный ежемесячный доход составляет 1500 долларов США
  • 2.Годовая процентная ставка 25% применяется только к автомобилям с 2019 года выпуска или новее
  • Транспортным средствам должно быть меньше 10 лет

Lendingclub

  • Рынок ссуд, благоприятный для снижения кредитного рейтинга
  • Предварительный отбор и сравнение ставок от нескольких кредиторов
  • Выполняет мягкую проверку кредитоспособности для целей предварительного отбора
  • Транспортные средства должны быть моложе 10 лет
  • Пробег не должен превышать 120000
  • Годовые ставки начинаются с 5.98%

Банк Америки

  • Ставки начинаются с 3,19% годовых
  • Срок займа варьируется от 48 до 72 месяцев
  • Предлагает выкуп в лизинг
  • Калькулятор автокредита для определения экономии
  • Транспортные средства должны быть моложе 10 лет
  • Пробег не должен превышать 125 000 миль
  • Ваш автомобиль должен быть оценен в 6000 долларов и более

Capital One

  • Онлайн-предварительный квалификационный отбор и заявка на получение кредита
  • Мягкий запрос кредита
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение
  • Требуемый минимальный ежемесячный доход колеблется от 1500 до 1800 долларов США
  • Транспортное средство должно быть моложе 7 лет
  • За просрочку платежа взимается комиссия

Руководство по автоматическому рефинансированию

Как рефинансировать автомобиль

Рефинансирование автокредита - это получение нового кредита в счет погашения первоначального.По сути, вы начинаете новое финансовое обязательство. Тем не менее, если условия будут благоприятными, вы, вероятно, сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.

Чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям, ознакомьтесь с требованиями кредитора в Интернете. Некоторые кредиторы даже позволяют запрашивать предварительное одобрение.

Перед подачей заявки изучите и сравните кредитные предложения от разных кредиторов. Выбрав лучший вариант, подайте заявку и дождитесь официального предложения кредитора.

В случае принятия вы можете завершить оформление документа, погасить предыдущую ссуду и начать платежи по ссуде с новым кредитором.

Плюсы и минусы рефинансирования автокредитов

Рефинансирование сэкономит вам больше всего, когда ваша кредитная история улучшится после получения текущего автокредита. Это дает вам доступ к лучшим процентным ставкам. Однако решение о рефинансировании следует принимать непросто.

  • Рефинансирование с более длительным сроком уменьшает ежемесячные платежи за автомобиль
  • Краткосрочное рефинансирование экономит ваши деньги в долгосрочной перспективе
  • Более низкие процентные ставки
  • Первоначальный платеж не требуется
  • Увеличение срока кредита общая сумма процентов, которые вы будете платить
  • Сокращение срока кредита увеличивает ваши ежемесячные платежи
  • Штрафы за досрочное погашение и комиссия за рефинансирование могут компенсировать любую экономию процентной ставки
  • Кредиторы могут взимать комиссию за выдачу нового кредита
  • Старые автомобили или автомобили с большой пробег может не иметь права

Как рефинансирование влияет на ваш кредит

Когда вы подадите официальное заявление, кредиторы проведут «тщательную проверку» или «жесткую проверку» вашего кредита, чтобы проверить вашу кредитоспособность.Это временно снизит ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

К счастью, кредитные бюро и системы VantageScore и FICO Score поощряют покупку кредитов, считая несколько обращений за кредитом как один, если они были сделаны в течение периода от 14 до 45 дней.

Некоторые кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью «мягкого запроса», который не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Несанкционированные серьезные запросы не являются чем-то необычным, поэтому убедитесь, что кредитор заслуживает доверия.Если вы обнаружите в своем отчете несанкционированные запросы, вы можете предпринять следующие шаги, чтобы удалить их самостоятельно.

Ваш кредитный рейтинг немного снизится после оформления кредита, потому что рефинансирование считается новым долгом. Поскольку эта новая учетная запись фактически заменяет старую задолженность, снижение кредита должно быть незначительным.

Общие предварительные требования к автоматическому рефинансированию

Чтобы рефинансировать автокредит, вы должны соответствовать требованиям нового кредитора.Узнайте, что это такое, прежде чем подавать официальную заявку.

  • Текущие платежи по кредиту должны быть актуальными
    Если текущие платежи по автокредиту не обновлены, получить право на получение нового кредита будет очень сложно.
  • Текущий кредит не может быть перевернутым
    «Перевернутый» по автокредиту означает, что вы должны больше, чем стоит машина. В этом случае вы не сможете рефинансировать ссуду из-за недостатка капитала.
  • Требования кредитора к возрасту автомобиля и пробегу
    У каждого кредитора есть требования к возрасту автомобиля и пробегу.Если автомобиль слишком старый (около 10+ лет) или на нем слишком много миль (обычно 100000 или более), вы не можете претендовать на рефинансирование.
  • Требование к минимальному балансу для конкретного кредитора
    У каждого кредитора есть максимальная и минимальная сумма ссуды, которую он будет рефинансировать. Если текущий баланс вашего кредита слишком мал или слишком велик, вы можете не соответствовать требованиям.
  • Автомобиль не должен быть «брендированным»
    Кредиторы не будут рефинансировать брендовые автомобили, такие как восстановленные, утилизированные или коммерческие автомобили.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Рекламное объявление

Рефинансирование автокредита может позволить вам сэкономить деньги на процентах, снизить ежемесячные платежи или, возможно, и то, и другое.

Получите душевное спокойствие, которое вы ищете, рефинансировав автокредит и высвободив ежемесячный бюджет. Нажмите ниже, чтобы начать.

Начать

Шаги для подачи заявки на автоматическое рефинансирование

Если у вас хороший кредит, вы, вероятно, заключите более выгодную сделку.

Наличие всей вашей информации под рукой поможет ускорить процесс подачи заявки.

Хотя это может занять некоторое время, тщательное изучение ваших новых кредиторов может не только помочь вам сравнить ставки, но и выявить любые красные флажки.

Предварительная квалификация, если таковая имеется, представляет вас как хорошего кандидата на рефинансирование.

После того, как вы собрали все свои документы и выбрали кредитора, пора подавать заявку.

Внимательно прочтите мелкий шрифт и условия займа.

Документы, необходимые для рефинансирования автокредита

Для рефинансирования любого вида кредита необходима документация.К ним относятся, среди прочего, личная информация, доход, место жительства и характеристики вашего автомобиля.

Вот подробный список:

☑ Номер социального страхования
☑ Информация о трудоустройстве
☑ Информация о месте жительства
☑ Водительские права
☑ Информация о регистрации автомобиля и пробеге
☑ Свидетельство о страховании

Как найти хорошую компанию по рефинансированию авто

Подходящий кредитор поможет вам понять все доступные варианты, особенно те, которые лучше всего соответствуют вашим долгосрочным финансовым целям.

Найдите время, чтобы изучить кредитора, независимо от того, нашли ли вы компанию самостоятельно или через торговую площадку.

Начните со следующих шагов:

Посмотрите на финансовую стабильность

Рейтинговые агентства, такие как Moody’s, Standard and Poor’s и Fitch Group, помогут вам оценить финансовое состояние вашего кредитора.Более здоровые учреждения, как правило, предлагают лучшие ставки автокредитования, особенно если вы высококвалифицированный заемщик.

Проверка жалоб клиентов и нормативных актов

Заемщики часто подают жалобы в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или Федеральную торговую комиссию (FTC).База данных жалоб CFPB является общедоступной, и вы можете прочитать все прошлые жалобы, поданные против компании.

FTC не публикует индивидуальные жалобы, но вы можете просмотреть документы по делу, чтобы узнать, подвергался ли кредитор нормативным действиям и почему.

Ожидайте прозрачности

Законные компании будут прозрачны в отношении своих операций, партнеров и андеррайтеров.Если эта информация неполна или отсутствует, перейдите в другую компанию.

Остерегайтесь авансовых платежей

Обратите внимание на компании, которые требуют от вас предоплаты.Эти платформы пытаются быстро заработать, вместо того, чтобы связать вас с хорошим кредитором.

Ознакомьтесь с политикой конфиденциальности

Узнайте, как кредитор защищает вашу конфиденциальность, прежде чем предоставлять личную информацию.Законные сайты публикуют свою политику конфиденциальности в Интернете.

Рефинансирование аренды автомобиля

Рефинансирование автолизинга может снизить высокие ставки по договору лизинга. Однако прежде чем принять решение, рассмотрим плюсы и минусы:

  • Уменьшите высокие процентные ставки
  • Меньший ежемесячный платеж
  • Потеряйте деньги, которые вы уже заплатили в аренду
  • Заплатите больше штрафов за досрочное погашение

Если рефинансирование не лучший вариант для вас, поговорите со своим кредитором о замене договора аренды - обмене текущего договора аренды на договор с более выгодными условиями и ставками.

Варианты расторжения договора аренды автомобиля включают:

  • Передача договора аренды
  • Продажа автомобиля обратно в дилерский центр
  • Продажа автомобиля другому лицу

Каждый из них имеет сопутствующие расходы, поэтому тщательно оцените каждый вариант, прежде чем принимать решение о дальнейших действиях.

Рефинансирование при обналичивании

Рефинансирование автомобиля при выплате наличных - это ссуда, которая покрывает существующий баланс вместе с дополнительной суммой денег.Некоторые кредиторы выплачивают эту дополнительную сумму единовременно.

  • Более низкие процентные ставки, чем другие варианты быстрого получения наличных, такие как личные ссуды или кредитные карты
  • Немедленный доступ к наличным деньгам для погашения других долгов
  • Более высокий риск «перевернуться»
  • Более высокие ежемесячные платежи
  • Меньшее количество вариантов кредитора , поскольку не все автокредиторы предлагают рефинансирование с выплатой наличных

Авто-рефинансирование компаний FAQ

Чтобы рефинансировать автокредит, соберите все необходимые документы.Затем оцените свой кредитный профиль и информацию о своем автомобиле, чтобы определить, выгодно ли рефинансирование и соответствуете ли вы критериям. Кредиторы опубликуют свои требования в Интернете, а некоторые даже позволят вам подать заявку на предварительный квалификационный отбор. Перед тем, как начать процесс подачи заявки, просмотрите и сравните предложения от разных кредиторов. Когда вы остановитесь на лучшем из них, отправьте официальное заявление и дождитесь официального предложения кредитора. В случае принятия вы можете завершить работу с документом, погасить предыдущую ссуду и начать платежи по ссуде с новым кредитором.

Когда нужно рефинансировать машину?

Вам следует рефинансировать автокредит, если он помогает вам сэкономить деньги, если у вас хороший кредитный рейтинг или когда он улучшился. Рефинансирование автокредиты с помощью более качественного кредита может повысить процентные ставки и помочь вам договориться о сокращении срока ссуды. Вам не следует рассматривать вопрос о рефинансировании автокредиты, если вы испытываете финансовый стресс или если стоимость вашей ссуды падает, а это означает, что стоимость ссуды выше, чем стоит ваша машина.Этот тип ссуды повлияет на соотношение вашей ссуды к стоимости и значительно снизит шансы на получение выгодных условий ссуды для рефинансирования.

Могу ли я получить ссуду с плохой кредитной историей?

Вы можете получить автокредит с плохой кредитной историей, но это будет сложнее. Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки риска заемщика и соответственно устанавливают ваши ставки. Люди с низким кредитным рейтингом будут иметь более высокие ставки, чем люди с хорошим или отличным кредитным рейтингом. Некоторые кредиторы, например MyAutoLoan, специализируются на выдаче ссуд клиентам с приемлемой или плохой кредитной историей.com и Auto Credit Express.

Автоматическое рефинансирование заменяет существующую задолженность новым кредитом, с лучшими условиями и лучшими процентными ставками. Обычно обращаются к новому кредитору, но вы можете рефинансировать через своего текущего, если они предлагают такую ​​возможность. Найдите время, чтобы присмотреться к магазинам, потому что есть шанс, что предлагаемые ими расценки не самые дешевые на рынке. Авторефинансирование также даст вам возможность подать заявку на рефинансирование с выплатой наличных и заработать дополнительные деньги или выкупить аренду вашего автомобиля.

Сколько раз можно рефинансировать машину?

По закону вы можете рефинансировать автомобиль столько раз, сколько захотите, если вы найдете кредитора, готового предоставить вам новый заем. Кредиторы могут опасаться рефинансирования, если они увидят многократные прошлые рефинансирования по вашему автомобилю, и даже если вы получите одобрение, есть другие финансовые риски, которые следует учитывать. Повторные рефинансирования и продление срока кредита увеличивают риск «перевернуть» ваш кредит.Вы также можете в конечном итоге заплатить больше, чем первоначальная сумма кредита, только в виде процентных ставок.

Могу ли я передать свой автокредит другому лицу?

Вы можете передать ссуду на покупку машины другому лицу, если это разрешено новым кредитором. Перевод ссуды может сопровождаться комиссией за перевод и / или комиссией продавца, и кредиторы всегда проверяют, что получатель имеет хороший кредит и доход, чтобы предотвратить невыполнение ссуды. Перевод не будет одобрен, если кредитоспособность и доход человека не на должном уровне.

Советы, которые следует помнить о рефинансировании автокредитов

  • Проверьте варианты рефинансирования у вашего текущего кредитора
  • Проверьте, есть ли штрафы за досрочное погашение у вашего текущего кредитора
  • Проверьте, проводит ли новый кредитор мягкую или жесткую проверку кредита
  • Продолжайте выплачивать свой первоначальный кредит до подтверждения того, что кредит был рефинансирован
  • Убедитесь, что преимущества рефинансирования «обналичивание» оправдывают более высокие выплаты в течение следующих нескольких лет.
  • Вы можете сохранить свой текущий страховой полис, если он соответствует требованиям нового кредитора.

лучших авторефинансируемых кредитов в 2021 году

Компания Начальная процентная ставка Минимальный кредитный рейтинг Условия займа (диапазон) Максимальная сумма кредита
OpenRoad Lending
Лучшие ставки рефинансирования
Не указано Не указано До 72 месяцев 100 000 долл. США
Банк Америки
Лучший банк для авторефинансирования
3.29% Не указано от 48 до 72 месяцев 150 000 долл. США
PenFed Credit Union
Лучший кредитный союз для авторефинансирования
1,79% Не указано от 36 до 84 месяцев 100 000 долл. США
LightStream
Лучший заем рефинансирования онлайн
2,49% Не указано от 24 до 84 месяцев 100 000 долл. США

Руководство по выбору лучшего авторефинансирования кредита

Когда следует рассмотреть вопрос о рефинансировании автокредита

Хотя рефинансирование автокредита может сэкономить вам деньги, он подходит не всем.Перед подачей заявления вы должны оценить свои потребности, чтобы решить, подходящее ли время для рефинансирования автокредита. Например, если ваш кредитный рейтинг улучшился или процентные ставки упали, вы можете получить более выгодные условия, чем ваш первоначальный план. Если у вас возникли проблемы с ежемесячными платежами, рефинансирование автокредиты также может стать возможностью снизить страховые взносы в соответствии с вашим бюджетом.

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем был при первоначальной подаче заявки, или если процентные ставки намного выше, обычно нет смысла подавать заявку на рефинансирование автокредита.Вам следует проходить рефинансирование автокредита только в том случае, если ставки и условия лучше, чем у вашей первоначальной ссуды.

Сравнить Авто рефинансирование ссуд

Перед подачей заявки на авторефинансирование ссуды обязательно сравните котировки от нескольких разных поставщиков. Некоторые факторы, которые следует учитывать, включают:

  • Суммы ссуды: Большинство кредиторов предъявляют требования к минимальной и максимальной сумме ссуды, обычно от 7000 до 100000 долларов.Убедитесь, что кредит, который вы хотите рефинансировать, находится между этими пределами.
  • Ставки: Одна из основных целей рефинансирования автокредита - зафиксировать более низкие ставки. Обязательно сравните цены от нескольких разных поставщиков, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку.
  • Условия погашения: Если вы хотите погасить ссуду быстрее или вам нужен более длительный срок с меньшими ежемесячными взносами, ищите ссуду для автоматического рефинансирования с условиями погашения, которые соответствуют вашим потребностям.
  • Требования к кредитному баллу: Некоторые кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному баллу для заемщиков. Если ваш кредитный рейтинг не такой, как вы хотите, подумайте о том, чтобы отложить подачу заявки, пока вы не повысите свой рейтинг.
  • Требования к автомобилям: Не все кредиторы будут выдавать ссуды на рефинансирование всех автомобилей. Убедитесь, что ваш автомобиль соответствует требованиям всех заинтересованных кредиторов.

Подать заявку на получение авторефинансирования ссуды

Есть несколько шагов, которые вам нужно предпринять, чтобы подать заявку на авторефинансирование ссуды.После того, как вы выбрали кредитора, вам нужно будет собрать все необходимые документы перед подачей заявки. Это может включать в себя информацию о вас, такую ​​как ваше имя, адрес и номер социального страхования, а также информацию о вашем автомобиле и вашей предыдущей ссуде.

Если вы хотите подать заявку на получение кредита на рефинансирование авто, рекомендуется подождать, пока ваши финансы не будут в порядке. Например, если ваш кредитный рейтинг близок к пороговому значению, вы можете предпринять шаги для повышения своего рейтинга перед подачей заявки, чтобы претендовать на более низкие ставки.Как только ваша заявка будет принята, вам нужно будет приступить к выплате новой ссуды. Рекомендуется настраивать автоматические платежи каждый месяц, чтобы не пропустить платеж.

Часто задаваемые вопросы

Можете ли вы рефинансировать автокредит?

Если вас не устраивает ваш текущий автокредит, вы можете рефинансировать его в ссуду с другой процентной ставкой и новыми условиями.

Рефинансирование ссуды на покупку автомобиля означает получение новой ссуды, которая заменяет существующую ссуду.Это совершенно новый заем, который вы часто получаете от другого кредитора. В зависимости от требований нового кредитора вы можете сохранить срок кредита, сократить или продлить его.

Когда вы рефинансируете, ваша новая сумма кредита, как правило, будет равна остатку вашего текущего кредита. Однако некоторые кредиторы допускают рефинансирование за счет выплаты наличных средств. Просто имейте в виду, что получение наличных за автомобиль с ограниченным капиталом может привести к тому, что вы будете должны за автомобиль больше, чем оно того стоит.

Стоит ли рефинансировать машину?

Следует ли рефинансировать автокредит, зависит от вашей ситуации.

Вот когда выгодно рефинансировать автокредит:

  • Если процентные ставки упали. Рефинансирование по более низкой ставке может снизить общие процентные расходы по вашему кредиту.
  • Если вы хотите снизить ежемесячные платежи. Получение новой ссуды может помочь вам высвободить наличные для оплаты счетов и других расходов.
  • Ваш кредит увеличился с тех пор, как вы приобрели автомобиль. Если ваш кредитный рейтинг подскочил с тех пор, как вы впервые приобрели автомобиль, возможно, вы сможете получить более выгодную ссуду.

Вот когда рефинансировать автокредит не выгодно:

  • Если у вас отрицательный капитал. Вы же не хотите иметь за машину больше, чем она того стоит. Если рефинансирование поставит вас под вопрос ссуды на покупку автомобиля, рассмотрите другие варианты.
  • Продление срока кредита. Как правило, при увеличении срока ссуды вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды и больше за машину. Хотя более длительные сроки могут снизить ваш ежемесячный платеж, долгосрочные ссуды, как правило, дороже.

Рефинансирование автокредита может помочь вам уменьшить выплаты и сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия ссуды. Но стоит ли вам рефинансировать, зависит от вашей ситуации. Если вы решите, что рефинансирование - это правильный шаг для вас, поищите кредитора и условия займа, которые соответствуют вашим потребностям и помогут улучшить вашу общую финансовую картину.

Когда следует рефинансировать автомобиль?

Когда рефинансировать, зависит от ваших обстоятельств и потребностей. Рефинансирование может иметь смысл, если ваш кредитный рейтинг недавно улучшился, если ставки по автокредиту упали, или если вам нужен более низкий ежемесячный платеж.

В целом, подумайте о рефинансировании, когда вы сможете получить более выгодную сделку по автокредиту, и это не заставит вас платить больше за автомобиль.

Как можно рефинансировать автокредит?

У каждого кредитора свой процесс и требования к рефинансированию автокредитов. Однако шаги по рефинансированию в целом аналогичны получению первоначальной ссуды на покупку автомобиля. Вот как выглядит процесс рефинансирования:

  1. Проверьте свой кредитный отчет. Исправление любых ошибок в вашем кредитном отчете может помочь поднять ваш кредитный рейтинг.Кредиторы в значительной степени определяют ставку, которую вы получаете, на основе вашего кредита, поэтому любые улучшения вашего кредита в конечном итоге приведут к снижению ставок и большей экономии по вашему кредиту.
  2. Соберите документы и информацию о существующей ссуде и текущем автомобиле.
  3. Магазин рефинансирует ссуды у нескольких кредиторов и получает предварительное одобрение. Включите в поиск онлайн-кредиторов, крупные банки, кредитные союзы и общественные банки. Стоит рассмотреть любого кредитора с конкурентоспособными ставками и комиссиями.Помните, кредитные запросы в течение 14-45-дневного периода считаются одним запросом в вашем кредитном отчете.
  4. Определитесь с кредитором. Подпишите новый контракт и отправьте все необходимые подтверждающие документы, включая подтверждение дохода.

Можете ли вы рефинансировать автокредит у существующего кредитора?

Правила рефинансирования существующей ссуды у одного и того же кредитора различаются в зависимости от финансового учреждения. PenFed Credit Union, например, не разрешает рефинансирование автомобилей, уже профинансированных кредитным союзом.Другие кредиторы позволяют заемщикам рефинансировать существующий заем.

Имейте в виду, что рефинансирование у одного и того же кредитора не всегда может быть выгодным. Вы можете найти более выгодную сделку, рефинансировавшись в другом учреждении.

Можно ли рефинансировать автокредит с плохой кредитной историей?

Да, несколько кредиторов предлагают варианты рефинансирования автокредитов заемщикам с плохой кредитной историей. У некоторых кредиторов даже нет требований к кредиту, чтобы получить ссуду.

При подаче заявления на получение этих кредитов следите за высокими процентными ставками.Многие ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей предоставляются с высокими годовыми процентными ставками, которые могут значительно увеличить стоимость ссуды.

Методология

Чтобы выбрать кредиторов, представленных в этом списке, мы оценили кредитные предложения от 15 различных кредиторов, занимающихся рефинансированием авто, по нескольким критериям. Во-первых, мы рассмотрели ставки автокредитования и варианты ссуды, доступные заемщикам. Мы также рассмотрели диапазон сумм ссуд, предлагаемые типы ссуд, доступность, варианты сроков погашения и требования к кредитному рейтингу.Мы также проверили степень удовлетворенности клиентов обслуживанием.

Лучшие ставки автокредитования в 2021 году

Наш лучший общий автокредит от LightStream, и не зря. Нам нравится этот кредитор отчасти потому, что он старается превзойти самое низкое предложение. Но мы поговорим об этом кредиторе чуть позже.

Ваш кредитный рейтинг играет ключевую роль в получении отличной ставки по автокредиту, но также важно найти конкурентоспособного кредитора. Найти подходящего кредитора также означает найти отличное обслуживание клиентов и согласие с размером вашего кредита.

По данным Kelley Blue Book, средний автомобиль среднего размера в 2021 году будет стоить 25000 долларов, а средний минивэн - 32000 долларов. Это означает, что пятилетняя ссуда под 3,5% для автомобиля среднего размера будет составлять 455 долларов в месяц, а минивэн - 582 доллара в месяц. Если вы можете снизить кредит до 2,5%, это составит 444 и 568 долларов соответственно. Таким образом, экономия на более низкой процентной ставке складывается.

В этом обзоре лучших автокредитов 2021 года мы рассматриваем наш лучший в целом, то есть LightStream, а также другие категории, такие как лучшие для финансирования в тот же день (OneMain Financial) и лучшие для выкупа в лизинг (Clearlane). .Мы также рассмотрим, как работают автокредиты и типы автокредитов.

Наша методология

Чтобы найти лучших автокредиторов в 2021 году, мы использовали нашу собственную методологию SimpleScore для сравнения ставок , комиссий, максимального размера кредита, максимальной ставки на подержанные автомобили и удовлетворенности клиентов каждого крупного кредитора.

Мы также смотрим на авторитетных сторонних обозревателей, таких как J.D. Power и Bankrate. J.D. Power смотрит на удовлетворенность клиентов, а Bankrate рассматривает комиссии, диапазон сумм ссуд, ставки и другие факторы.

Рефинансирование новой подержанной аренды

  • LightStream

    Диапазон годовых

    2,49% - 11,89% с AutoPay

    Подробности предложения
    Подробности предложения

    Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться цель, сумма, продолжительность срока и ваш кредитный профиль. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита.Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

    Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

    © 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев.Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

  • PenFed

    Подробности предложения
    Подробности предложения

    Новые автокредиты: ставка ссуды применима только к новым автомобилям. Новые автомобили - это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия - это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

    Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA.Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%. Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

    Финансирование на срок 61-72 месяца действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

    Рефинансирование автокредитов: новые автомобили - это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль - текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019).Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования. PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

  • Автокредит Экспресс

    Детали предложения
    Детали предложения
    • Плохой кредит Автокредиты
    • Одобрения от 5000 до 45000 долларов
    • Кредит не отклонен
    • Получите финансирование для нового или подержанного автомобиля
    • Подайте заявку и двигайтесь сегодня!
  • CarsDirect

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • Ставки от 0% на отдельные автомобили, грузовики и внедорожники
    • Бесплатные онлайн-предложения - Получите целевую цену CarsDirect сегодня
    • Местные дилеры соревнуются, чтобы предоставить лучшие цены как для новых, так и для подержанных автомобилей
  • Carvana

    Детали предложения
    Детали предложения
    • 7-дневный тест для владения
    • Доставка или получение
    • Автомобили высочайшего качества
    • Финансирование с нами
    • Экономия в Интернете
  • Auto Credit Express

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • Плохой кредит Автокредиты
    • Одобрения от 5000 до 45000 долларов
    • Кредит не отклонен
    • Получите финансирование для нового или подержанного автомобиля
    • Подайте заявку и двигайтесь сегодня!
  • CarsDirect

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • Ставки от 0% на отдельные автомобили, грузовики и внедорожники
    • Бесплатные онлайн-предложения - Получите свою целевую цену CarsDirect сегодня
    • Местные дилеры соревнуются, чтобы предоставить лучшие цены для новых и подержанных автомобилей
  • LightStream

    APR Range

    2.49% - 11,89% с AutoPay

    Подробная информация о предложении
    Подробная информация о предложении

    Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

    Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

    © 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

  • Penfed

    Подробности предложения
    Подробности предложения

    Новые автокредиты: Ставка ссуды применима только к новым автомобилям.Новые автомобили - это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия - это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019). Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

    Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%.Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

    Финансирование на срок 61-72 месяца действительно для 2015-2020 модельных годов. Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

    Рефинансирование автокредитов: новые автомобили - это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль - текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования.PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

  • Carvana

    Подробности предложения
    Подробности предложения
    • 7-дневный тест для владения
    • Доставка или получение
    • Автомобили высочайшего качества
    • Финансирование с нами
    • Онлайн равно экономии
  • LightStream

    Диапазон годовой процентной ставки

    2,49% - 11,89% с AutoPay

    Подробности предложения
    Подробности предложения

    Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля.Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

    Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

    © 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

  • LightStream

    Диапазон годовых

    2,49% - 9,49% годовых с AutoPay

    Подробности предложения
    Подробности предложения

    Условия вашего кредита, включая годовые, могут отличаться в зависимости от цели кредита, суммы, срока действия , и ваш кредитный профиль.Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

    Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

    © 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

  • PenFed

    Диапазон годовых

    от 1,79%

    Подробности предложения
    Подробности предложения

    Новые автокредиты: Ставка ссуды применима только к новым автомобилям. Новые автомобили - это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль без названия - это текущий (2020) или предыдущий модельный год (2019).Доступно финансирование до 110%. Действуют ограничения по весу автомобиля. Минимальная сумма кредита составляет 15 000 долларов США на срок от 61 до 72 месяцев. Ставка также зависит от срока.

    Подержанные автокредиты: Максимальный аванс подержанного автокредитования будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Финансирование доступно до средней розничной стоимости NADA плюс бирки, титул, налоги и расширенные гарантии, но не более 110%. Действуют некоторые ограничения. Для получения подробной информации позвоните по телефону 1-800-247-5626.

    Финансирование на срок от 61 до 72 месяцев действительно для 2015-2020 модельных годов.Ставка зависит от срока. Могут применяться другие ограничения, включая ограничения по транспортному средству и пробегу.

    Рефинансирование автокредитов: новые автомобили - это автомобили, в которых вы являетесь первоначальным владельцем, а автомобиль - текущего (2020) и предыдущего модельного года (2019). Для подержанных автомобилей максимальный аванс по кредиту на подержанный автомобиль будет определяться PenFed с использованием значения NADA. Квалифицированным участникам доступно до 100% финансирования. PenFed не разрешает внутреннее рефинансирование существующего автокредита PenFed.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши авторы и редакторы оставались независимыми.В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar - это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или за переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Лучшие ставки автокредитования на 2020 год

Краткий обзор лучших автокредитов

9055 LightStream 9055 2,49% –11,89% с AutoPay кредиторы 30 000 долларов США
Кредитор Годовой процент Сумма займа Условия Ключевое преимущество SimpleScore
5 000–100 000 долларов США 24–84 месяца Нет ограничений по возрасту или модели автомобиля 4,4 / 5
OneMain Financial 18.00% –35,99% 5 000–100 000 долларов США 2–5 лет Обеспеченные и совместные ссуды 1,5 / 5
Clearlane Варьируется предлагает В зависимости от штата Варьируется на несколько 4/5
Bank of America всего 2,19% 7 500–100 000 долларов 12–75 месяцев Скидка по процентной ставке для участников Preferred Rewards 4.2/5
Банк США 2,59% –5,49% 5 000–100 000 долларов 12–72 месяца Одинаковые начальные процентные ставки для кредитов на новые и подержанные автомобили 3,2 / 5
Capital One Варьируется От 4000 долларов США 36–72 месяца Не требует первоначального взноса 3,8 / 5
RoadLoans Варьируется $ 5,000– 75000 долларов месяцев кредитные требования 2.8/5
Chase Варьируется 4000 долларов и более 12–75 месяцев Программа консьержей при покупке авто 3,4 / 5
BlueSky всего за 3,99% 24–72 месяца Соответствие бесплатного дилера 3,6 / 5

* Цены указаны по состоянию на август 2021 года .

Лучшие компании по автокредитованию на 2020 год

Лучший в целом - LightStream

LightStream уверен, как «Mr.Украсть твою девушку ». Если вы думаете, что сможете найти лучший рейтинг с кем-то другим, LightStream превзойдет его на 0,10 процента.

Фиксированная годовая процентная ставка

2,49% - 11,89% с AutoPay

SimpleScore

4,2 / 5,0

SimpleScore LightStream 4.2

LightStream - это подразделение SunTrust Bank, занимающееся онлайн-кредитованием. Он предлагает автокредиты на покупку новых и подержанных автомобилей, покупки для частных лиц, выкуп в лизинг, классические автомобили и беззалоговые ссуды (если у вас очень хороший кредит.)

LightStream награждает покупателя, сравнивающего товары, своей программой Rate Beat. Если вы найдете более низкую ставку у конкурирующего кредитора, LightStream предложит ставку на 0,10 процента ниже, чем эта конкурирующая ставка (за исключением обеспеченных кредитов). Также нет ограничений по марке, модели или пробегу автомобиля. LightStream не взимает плату за подачу заявки или плату за просрочку платежа. Если вы заполните онлайн-заявку, средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в тот же день.

В новостях

Ранее в этом году J.Д. Пауэр сообщил, что LightStream получил один из самых высоких рейтингов удовлетворенности клиентов, став выше, чем у таких банков, как Marcus, Goldman Sachs и Discover.

LightStream Disclosure

Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше.При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

© 2020 Truist Financial Corporation. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев.Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

Лучшее для финансирования в тот же день - OneMain Financial

OneMain - это немного устаревшая школа - вам придется лично обратиться в один из его филиалов, чтобы подать заявку на автокредит. Его щедрая политика в отношении плохих кредитных заемщиков окупит усилия для некоторых.

Сумма займа

5 000–20 000 долларов США

Фиксированная годовая процентная ставка

18,00% –35,99%

SimpleScore

1,5 / 5,0

SimpleScore OneMain Financial 1.5

Удовлетворенность клиентов Н / Д

OneMain Financial может быть дорогим вариантом кредитования со сверхвысокой начальной процентной ставкой и комиссией за оформление. У него также самая низкая максимальная сумма кредита из наших рекомендаций - 20 000 долларов. В зависимости от автомобиля, который вы планируете купить, особенно если он новый, OneMain может не предоставить достаточно средств для его покрытия.

Но, если у вас плохой кредит, он может стать отличным выбором для автокредитования. OneMain не требует минимального кредитного рейтинга.OneMain предлагает варианты обеспеченного кредита, которые могут помочь вам получить более низкую годовую процентную ставку. Вы также можете получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу.

OneMain предлагает уникальные совместные ссуды, когда несколько заемщиков могут подать заявку и нести ответственность за одну ссуду. Вы можете отправить свою информацию онлайн для подачи заявки, но вам нужно будет назначить встречу, чтобы обсудить ваши варианты в филиале.

В новостях

Ранее в этом году OneMain Financial реализовала программу помощи заемщикам, предназначенную для оказания финансовой помощи заемщикам, пострадавшим от урагана Салли.Программа допускает гибкие возможности, такие как отсрочка платежа и отказ от платы за просрочку и возврат платежей.

Лучшее для выкупа в лизинг - Clearlane

Clearlane предназначен для клиентов, которые готовы пройти курс «Финансирование 202». Вы уже получили ссуду или арендовали машину, и теперь пора улучшить финансирование.

Сумма займа

5 000–100 000 долларов США

SimpleScore

3,8 / 5,0

SimpleScore Clearlane 3,8

Clearlane, работающий на платформе Ally, - это торговая площадка для автокредиторов.Он свяжет вас с одним из своих партнеров для получения ссуды рефинансирования или ссуды на выкуп в лизинг. Благодаря этому вы можете сравнить несколько предложений в одном месте, не выполняя кучу кредитных проверок. ClearLane уделяет особое внимание выкупу автомобилей в лизинг, и он выполняет довольно впечатляющую работу по уплате балансовых сборов - того, что пользователи платят в конце срока аренды, если они решат купить автомобиль.

Clearlane принимает совместных подписчиков, что может помочь снизить вашу годовую процентную ставку и, возможно, ускорить ваше утверждение. Вы можете подать заявку онлайн или по телефону.Чтобы соответствовать требованиям, вы должны получать зарплату не менее 2000 долларов в месяц и не иметь истории банкротства.

В новостях

Ally, материнская компания Clearlane, взяла на себя обязательство помогать другим нуждающимся. Компания выделила 30 миллионов долларов на поддержку своих благотворительных целей, включая поддержку малых предприятий, принадлежащих меньшинствам, и повышение уровня финансовой грамотности.

Лучшее для низких ставок - Bank of America

Это мой путь или дорога с Bank of America, где вам будет настоятельно рекомендовано делать покупки в одном из дилерских центров в их сети и получать скидку за то, что вы являетесь существующим клиентом.

Сумма займа

7 500–100 000 долл. США

Диапазон годовых

всего 2,19%

SimpleScore

4,4 / 5,0

SimpleScore Bank of America 4,4

Текущие клиенты Bank of America могут получить наибольшую выгоду от автокредитования в банке , поскольку они получат скидку до 0,5%. Bank of America предлагает несколько вариантов автокредитования - ссуды на новые и подержанные автомобили, рефинансирование, выкуп в лизинг и ссуды для частных лиц.

Bank of America не раскрывает весь спектр возможных процентных ставок, но его начальные ставки низкие по сравнению с конкурентами.И как только вы получаете предложение, оно блокируется на 30 дней, что дает вам достаточно времени, чтобы поискать подходящую машину. Однако такие покупки могут быть немного ограниченными - Bank of America рекомендует вам делать покупки в одном из дилерских центров своей сети. Это не требование, но если вы это сделаете, процесс будет упрощен.

В новостях

Согласно статье USA Today от 2016 года, после урегулирования спора в размере 430 миллионов долларов за несоблюдение определенных регуляторных политик Bank of America с тех пор выделил дополнительные ресурсы, чтобы гарантировать, что подобные проблемы больше не повторится.

Лучше всего без первоначального взноса - U.S. Bank

U.S. Bank ориентируется на клиентов определенного типа. Они предложат вам самое выгодное предложение, если вы являетесь клиентом банка США, настроят автоплату, купят новую машину, выберут краткосрочный срок и профинансируют 80% или меньше вашей машины.

SimpleScore

3.8 / 5.0

SimpleScore U.S. Bank 3.8

U.S. Bank имеет довольно низкую начальную процентную ставку и ясно знает, как пройти квалификацию. Вам понадобится заем на сумму 10000 долларов или более, вы будете финансировать 80% или меньше стоимости автомобиля, иметь кредитный рейтинг 800+, покупать автомобиль младше года, выбрать срок не более 36 месяцев. и автоматически платите ежемесячные платежи через U.С. Банковский счет. Это довольно длинный список, но если вы соответствуете профилю, это тоже отличное предложение.

Хотя U.S. Bank не раскрывает полный диапазон процентных ставок, он подробно описывает некоторые моменты, которые могут его повысить. Добавьте 0,50%, если у вас нет счета в банке США (или у вас есть, но не настроена автоплата), добавьте 1,0%, если вы покупаете автомобиль возрастом 7-9 лет, и добавьте 0,50%, если вы покупаете автомобиль. из частной собственности. Также стоит отметить, что если вы погасите ссуду менее чем за 12 месяцев, с вас будет взиматься комиссия в размере одного процента от суммы ссуды (минимум 50 долларов США и максимум 100 долларов США.)

В новостях

Банк США пересмотрел свою программу борьбы с отмыванием денег после того, как регулирующие органы оштрафовали его на 613 миллионов долларов за несоблюдение. По словам American Banker, Энди Сесер, президент и главный исполнительный директор банка, подтвердил корпоративную культуру этики и добросовестности и был уверен в эффективности новой программы ПОД.

Лучшие функции и инструменты - Capital One

Capital One подскажет, где купить машину, но, по крайней мере, они будут в этом хороши.Узкие квалификационные требования и наличие официальных дилеров уравновешиваются высокой степенью удовлетворенности клиентов и возможностью совершения покупок.

Сумма кредита

до 100 000 долларов США

SimpleScore

4,6 / 5,0

SimpleScore Capital One 4,6

Capital One получил одну из лучших оценок удовлетворенности клиентов от J.D. Power с оценкой 4/5. Одной из наиболее удобных для клиентов услуг является Auto Navigator - функция, которая позволяет вам искать автомобили рядом с вами для покупки и проходить предварительную квалификацию на основе этого выбора.Он действительно отображает результаты от дилерских центров только в сети Capital One, но сеть довольно большая (более 12 000 дилерских центров).

Требования для получения автокредита в Capital One немного жесткие. В зависимости от вашего кредита, вы должны иметь ежемесячный доход от 1500 до 1800 долларов. Максимальный пробег автомобиля должен быть менее 120 000, а возраст вашего автомобиля не должен превышать 10–12 лет в зависимости от штата. Capital One также исключает автомобили Oldsmobiles, Daewoos, Saab, Isuzu и Suzuki, и его ссуды недоступны на Гавайях или Аляске.

В новостях

В результате утечки данных в 2019 году представитель Capital One сообщил CNN, что с тех пор компания выделила значительные ресурсы на улучшение протоколов безопасности для предотвращения подобных инцидентов.

Лучше всего для рефинансирования - RoadLoans

RoadLoans не имеет какой-то особенной особенности, но достаточно средний по всем направлениям, чтобы его стоило проверить.

SimpleScore

4,3 / 5,0

SimpleScore RoadLoans 4.3

RoadLoans - довольно простой кредитор. У него нет скрытых комиссий, быстрое онлайн-приложение и несколько типов финансирования (новые автомобили, подержанные автомобили, рефинансирование с возвратом денег и покупка частного лица).

RoadLoans - один из немногих кредиторов, у которых есть варианты для плохих клиентов и клиентов без кредита. Многие учреждения не предоставляют ссуды бедным клиентам. RoadLoans готов одобрить клиентов, которые в прошлом испытали банкротство. Однако вы заплатите цену - процентные ставки, как правило, высоки, и многие клиенты называют ставки от 25% и выше.

В новостях

В результате рецессии COVID-19 материнская компания Santander оказала помощь заемщикам. Эти инициативы помогли заемщикам, позволив отсрочку платежей, отказ от штрафов за просрочку платежа и продление срока аренды.

Лучшее для существующих клиентов - Chase

Хотя Chase вознаграждает вас за приверженность, вам не нужно раскрывать личную информацию, прежде чем проверять потенциальные цены на автомобиль, который вы хотите купить.

Если вы хотите профинансировать (или рефинансировать) новую или подержанную машину, Chase может быть хорошим вариантом.Доступный во всех 50 штатах, Chase Bank предлагает в целом выгодные условия и конкурентоспособные ставки. Он не требует первоначального взноса по автокредитам и комиссий.

Одно преимущество, которое вы увидите при финансировании через Chase, - это гарантированная скидка на новые автомобили в участвующих дилерских центрах, что означает меньше торгов при покупке автомобиля. На сайте вы можете подать заявку, найти машину у одного из официальных дилеров и получить скидку. На веб-сайте Chase также есть калькулятор ссуд, для использования которого не требуется никакой личной информации.Вы вводите некоторые данные об автомобиле, вашем кредите и ссуде, которая вам понадобится. Калькулятор отобразит варианты срока кредита, процентные ставки и ежемесячный платеж.

В новостях

По данным CNN, прибыль Chase за третий квартал 2020 года превзошла прогнозы аналитиков. Банк также сократил размер резервов, которые он зарезервировал на покрытие потерь по ссудам, что свидетельствует о том, что банк ожидает меньшего количества неплатежей по ссудам из-за пандемии.

Лучшее для плохой кредитной истории - BlueSky

BlueSky Обращает внимание на неудачников - большинство его функций предназначено для малоимущих клиентов.

Фиксированная годовая процентная ставка

всего 3,99%

SimpleScore

3,3 / 5,0

Удовлетворенность клиентов Нет данных

С BlueSky ставки и условия не ясны и будут варьироваться, поскольку это рынок. Вместо того, чтобы ссужать вам деньги напрямую, BlueSky действует как сайт сравнения для своих партнеров (Transunion, Equifax, LendingTree и DealerTrack). После того, как вы быстро заполнили онлайн-заявку, вы могли услышать от четырех кредиторов с предложениями .

BlueSky специализируется на поиске вариантов для клиентов с плохой кредитной историей или ранее подавших заявление о банкротстве. Нет никаких вариантов выплаты денег, требования к доходу в 450 долларов в неделю, максимальной суммы кредита в 30 000 долларов и никаких комиссий.

[Прочтите: Лучшая плохая кредитная автомобильная ссуда на 2020 год ]

Что такое автокредит?

Автокредит - это деньги, предоставленные вам (банком, кредитным союзом или дилерским центром) на покупку автомобиля. Если у вас нет денег, чтобы полностью оплатить автомобиль, вам понадобится автокредит.На основании вашего кредитного рейтинга и других финансовых факторов кредиторы ссудят вам деньги на покупку автомобиля под определенный процент. В свою очередь, вы вносите ежемесячные платежи, пока не погасите ссуду. Хотя брать ссуду может быть страшно, эти своевременные ежемесячные платежи могут помочь поднять ваш кредитный рейтинг.

[Прочтите: Простое долларовое руководство по автокредитам ]

Как работают автокредиты?

Когда вы решили, что хотите купить автомобиль, вы начинаете процесс поиска источников финансирования для этой покупки.Как правило, вы можете либо полностью оплатить свой автомобиль, либо получить ссуду от одного из многих типов кредиторов (включая дилерский центр). Получение одобрения на получение ссуды может занять не более десяти минут, а может занять несколько дней. Вы потратите одолженные деньги на покупку машины. Затем у вас будет ежемесячный платеж (который обычно включает процентную ставку) до тех пор, пока вы не выплатите ссуду.

Что следует учитывать при выборе автокредита

  1. Рассмотрите общую стоимость ссуды: Многие заемщики сосредотачиваются на таких вещах, как процентная ставка, комиссии и ежемесячный платеж.Однако вам также следует обратить внимание на то, какой в ​​конечном итоге будет сумма ваших выплат после выплаты ссуды. Менее желательные затраты по кредиту, такие как высокая процентная ставка или ненужные комиссии, можно легко не заметить, если выплаты распределены на длительный период времени.
  2. Подумайте о продолжительности кредита: Если вы возьмете семилетний автокредит, сможете ли вы производить ежемесячные платежи в течение семи лет? Продолжительность сроков также сильно повлияет на ежемесячные выплаты - чем дольше сроки, тем меньше выплаты.С другой стороны, чем короче срок, тем выше выплаты.
  3. Подумайте, как долго вы будете хранить машину: Если вы планируете продать машину до выплаты кредита, вам нужно убедиться, что у вас достаточно денег, чтобы выплатить автокредит, когда это придет. В противном случае вы не сможете передать право собственности покупателю.

[Прочитано: Простое долларовое руководство по автокредитам ]

Типы автокредитов

Есть несколько различных типов автокредитов:

  • Обеспеченные или беззалоговые кредиты .Некоторые кредиторы предлагают личные ссуды на покупку вашего автомобиля. Персональные ссуды считаются необеспеченными ссудами. Большинство автокредитов имеют залог, и в качестве залога используется автомобиль.
  • Прямые и косвенные автокредиты . Относится к тому, работаете ли вы напрямую с кредитором, или находите ссуду у третьей стороны или через дилерский центр.
  • Внутренние кредиты . Автосалоны, продающие машину и предоставляющие ссуду. Обычно они продают клиентам с плохой кредитной историей, а вы платите напрямую дилерскому центру.
  • Ссуды на выкуп лизинга . Если вы арендуете автомобиль, вы можете получить ссуду на выкуп оставшейся суммы и владение автомобилем.
  • Ссуды частным лицам . Когда вы покупаете машину у физического лица или продавца, а не в автосалоне. Это может быть лучший вариант, если продавец все еще должен за машину деньги по кредиту.
Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и просто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как рассчитываются проценты по автокредиту?

Проценты рассчитываются либо как простые проценты, либо как предварительно рассчитанные проценты. В простом автокредите с процентами проценты начисляются только на основную сумму долга по ссуде. Вместо уплаты фиксированной ставки проценты амортизируются, а это означает, что чем больше вы платите по основной сумме, тем меньше процентов будет взиматься каждый раз.

Ссуды с предварительно рассчитанной процентной ставкой напоминают ссуды для физических лиц или другие ссуды с фиксированной процентной ставкой. Вместо более динамичного отношения процентов к основной сумме покупатели должны придерживаться фиксированного графика платежей с одинаковой суммой процентов каждый месяц.

Как рассчитать ежемесячные платежи за автомобиль

Одним из наиболее важных факторов, которые следует учитывать при получении кредита на покупку автомобиля, является размер ежемесячного платежа. Вы хотите быть уверены, что оплата будет доступной. На ваш платеж за автомобиль влияет цена автомобиля, размер первоначального взноса, процентная ставка и срок кредита. Зная эти факторы, вы можете использовать калькулятор амортизации, чтобы вычислить, какими будут ваши ежемесячные платежи.

Вы можете увеличить или уменьшить ежемесячный платеж несколькими способами.Во-первых, вы можете снизить ежемесячный платеж, купив более доступный автомобиль или увеличив размер первоначального взноса. Более низкая процентная ставка или более длительный срок кредита также уменьшат сумму, которую вы будете платить каждый месяц. Однако знайте, что увеличение срока кредита означает, что вы будете медленнее наращивать капитал.

Процесс предварительного одобрения автокредита

Предварительное одобрение - это когда кредитор одобрил вам автокредит до того, как вы приобрели автомобиль - и, следовательно, до того, как вы узнаете точную сумму, которая вам понадобится.Кредитор проверит вашу кредитную и другую информацию и определит сумму кредита и процентную ставку, которую вы, вероятно, получите.

При предварительном одобрении вы можете обратиться в дилерский центр с уверенностью, что у вас есть средства, чтобы купить желаемый автомобиль. Это также дает вам некоторую возможность вести переговоры сейчас, когда вас считают «покупателем за наличные». Вы также не обязаны использовать кредитора, который вас предварительно одобрил. Фактически, дилерский центр может предложить вам более выгодную сделку.

Как работает предварительное разрешение на автокредит?

Предварительное одобрение - отличный способ поискать ссуду на покупку автомобиля и точно узнать, сколько вы можете потратить на следующую машину.Это не всегда необходимо, но процесс покупки автомобиля может пройти более гладко, если у вас уже есть письмо с предварительным одобрением. Кроме того, предварительные покупки помогут вам получить лучшую доступную для вас цену.

Многие автокредиторы предлагают предварительное одобрение. В дополнение к традиционному или онлайн-банку вы также можете получить предварительное одобрение через внутренний финансовый отдел дилерского центра. Чтобы получить предварительное одобрение, финансовое учреждение должно будет провести проверку кредитоспособности, а вам нужно будет предоставить подтверждение вашего дохода.

Рефинансирование

Рефинансирование существующего автокредита новым кредитом обычно делается для экономии денег. Обычно рефинансированная ссуда предоставляется по более низкой процентной ставке. Это означает, что вы будете платить меньше в течение всего срока действия кредита. Рефинансирование также позволяет продлить срок ссуды, что может снизить ваши ежемесячные платежи, если они слишком высоки, чтобы успевать за ними.

Рекомендуется рефинансировать, если ваш кредит улучшился после того, как вы взяли первоначальный заем. Это особенно верно, если у вас есть ссуда в автосалоне с наценкой на проценты.

[Прочтите: Лучшее рефинансирование автокредитов ]

Почему бы просто не профинансировать с помощью дилерского центра?

Дождаться, пока вы придете к дилеру, чтобы профинансировать автокредит, - не всегда лучшая идея. У вас может быть не так много контроля над условиями ссуды, и на этом конце процесса кредиторы часто проводят тщательную проверку вашей кредитной истории, что может в краткосрочной перспективе снизить ваш кредитный рейтинг. В большинстве случаев предварительное одобрение вашего банка или другого кредитора требует мягкого расследования.

Если вы получите предварительное одобрение на получение автокредита перед тем, как отправиться на стоянку автомобилей, у вас будет больше возможностей для переговоров о ценах с продавцом, поскольку вы - потенциальный «покупатель за наличные», которому не нужно финансирование. через автосалон.

Не забывайте об авансовых платежах

Покупают ли они новый или подержанный автомобиль, большинство потребителей платят в среднем 5% первоначального взноса. По возможности рекомендуем сэкономить на более существенном первоначальном взносе в размере около 20%.

Чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше будут ваши ежемесячные платежи.Вероятно, вы также получите более низкую годовую процентную ставку, потому что кредиторы могут предложить более выгодные условия, если у вас будет более крупный первоначальный взнос.

Как получить лучшую процентную ставку по автокредиту

Ставка по ссуде может быть наиболее эффективным компонентом ссуды на покупку автомобиля. Это определит, сколько будет стоить заимствование этих денег.

  1. Присмотритесь к дилеру . Никогда не предполагайте, что дилер предложит вам лучшую ставку, особенно если ваш кредит не идеален. Сравните процентные ставки от внешних кредиторов и получите предварительное одобрение, прежде чем отправиться к дилеру.Это не значит, что вы не можете использовать финансирование от дилеров, если у них есть отличное предложение - это просто означает, что вам не нужно на него полагаться. договориться о еще более выгодной ставке с предпочтительным кредитором дилера. Вы получите некоторые исследования и знания о том, какие ставки вы можете получить, и вам будет легче определить, добавил ли дилер наценку к процентной ставке, которую он предлагает через кредитора, который у него есть. в партнерстве с.
  2. Знайте свой кредитный рейтинг . Ваш кредитный рейтинг является самым важным фактором при выборе процентных ставок, которые вам будут предложены. Отличный кредит, скорее всего, приведет к низкой ставке, а плохой - к высокой процентной ставке (если вы вообще можете претендовать на это). Если вы заранее знаете свой кредитный рейтинг, это поможет вам понять, на какие условия ссуды вы можете рассчитывать.
  3. Подпишитесь на более короткий срок кредита . Как и в случае с любой другой ссудой, вы будете платить меньше в долгосрочной перспективе, если сможете сократить свои платежи до более короткого периода.Может показаться, что долгосрочная ссуда идеальна из-за более низких ежемесячных платежей, но посмотрите дальше, чем краткосрочное удовлетворение, если вы можете себе это позволить в своем ежемесячном бюджете.
  4. Не платите за "дополнительные услуги" ссудой . Не секрет, что автосалоны неизбежно предложат вам множество дополнительных услуг, таких как расширенная гарантия, защита от ржавчины, защита ткани и системы безопасности. Большинство экспертов предупреждают, что покупка этих дополнений редко имеет смысл. Но использование их в качестве кредита имеет еще меньше смысла - проценты означают, что в долгосрочной перспективе вы будете платить еще больше за эти дополнительные услуги.
  5. Воспользуйтесь скидками по процентной ставке . Многие кредиторы немного снизят вашу ставку, если вы подпишетесь на автоматические платежи или оплатите счет онлайн. Другие могут предоставить вам скидку, если у вас есть с ними предыдущие банковские отношения или вы покупаете автомобиль определенного типа. Не думайте, что вам скажут об этой потенциальной экономии - всегда спрашивайте.
  6. Рассматривайте сделки с нулевой процентной ставкой, но делайте свою домашнюю работу . Вы не найдете предложения по процентной ставке 0% в банках или кредитных союзах, но вы можете обнаружить, что они предлагаются в автосалоне кредитором производителя вашего автомобиля.Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, но если у вас отличная репутация, вы можете заключить такую ​​сделку. Однако вам, возможно, придется заключить сделку с процентной ставкой 0% вместо другой рекламной акции, например, денежной скидки в размере 1500 долларов США. Вам придется посчитать, что сэкономит вам больше в течение срока кредита.

[Прочтите: Что такое автокредиты под 0% годовых? ]

Часто задаваемые вопросы по автокредиту

Часто задаваемые вопросы по автокредиту

Кто имеет право на автокредит?

Практически любой может получить автокредит.Даже если у вас нет кредита или плохой счет, некоторые кредиторы будут готовы работать с вами. Кредиторы также смотрят на соотношение долга к доходу, как долго вы работаете у вашего текущего работодателя и детали автомобиля, который вы собираетесь купить, при рассмотрении вашего права.

Как мой кредитный рейтинг может повлиять на годовую процентную ставку моей ссуды?

Большинство кредиторов рассматривают ваш кредитный рейтинг как наиболее важный критерий для одобрения или отказа в получении кредита на покупку автомобиля. Если у вас плохой кредит или у вас нет кредита, вы не можете претендовать на получение банковского кредита.Есть кредиторы, которые ссудят вам, если ваш кредит меньше, чем звездный, но имейте в виду, что вы можете платить более высокую процентную ставку, и условия ссуды могут быть не лучшими. Прежде чем покупать автомобиль, постарайтесь восстановить свой кредитный рейтинг, если он низкий.

Можно ли получить автокредит в автосалоне?

Да. В основном дилеры зарабатывают деньги через автокредиты, финансируемые дилерами. В отличие от банка или кредитного союза автосалоны обычно не являются прямыми кредиторами. Они действуют как агрегаторы, объединяя ваш кредит с одним из своих кредитных партнеров.

В чем разница между автокредитом и личным займом?

Автокредит - это обеспеченный кредит, в котором автомобиль используется в качестве залога по ссуде, а личный ссуда является необеспеченной. Другими словами, если вы перестанете производить платежи, ваш кредитор может иметь право завладеть транспортным средством.

Можно ли продать машину в кредит?

Если вы продаете автомобиль в ссуду, вам необходимо согласовать свои действия с кредитором и покупателем. Кредитор должен будет получить средства, необходимые для того, чтобы считать ссуду полностью выплаченной, прежде чем они передадут право собственности на автомобиль вашему покупателю.

Слишком долго, не читали?

При таком большом количестве различных вариантов ссуды на выбор важно, чтобы вы не торопились и выполняли домашнюю работу, прежде чем искать финансирование для следующей покупки автомобиля. Независимо от вашего кредитного рейтинга или текущего финансового положения, для вас есть вариант ссуды. Мы рекомендуем изучить предложения от нескольких разных кредиторов и обратиться в предварительно одобренный дилерский центр.

Пандемия Covid-19 оказала большое влияние на автомобильную промышленность. По словам Дино Селиты, президента The Debt Relief Company, «буквально каждый дилерский центр в настоящее время предлагает 0% годовых по автокредитам, а многие предлагают отсрочку платежей.Селита заверила нас, что «финансовый менеджер дилерского центра имеет право предоставить вам процентную ставку 0%, даже если вы не соответствуете требованиям!» Если вы покупаете автомобиль в это время, не бойтесь договариваться об уникальных условиях, доступных прямо сейчас.

У некоторых людей сейчас нет денег, чтобы купить новый автомобиль, но сейчас отличное время, если у вас есть. Вы также можете сэкономить на страховых взносах, если чувствуете, что COVID-19 сильно сказывается на ваших финансах.

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования автокредитов, которые мы рекомендуем.Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

Процентные ставки по студенческой ссуде 2019: ваш путеводитель по цифрам

В настоящее время процентные ставки по федеральным студенческим займам на 2019-2020 годы составляют 4,53% для ссуд для студентов бакалавриата, 6,08% для несубсидированных ссуд для выпускников и 7,08% для прямых ссуд PLUS. Примерно 70% студентов берут студенческие ссуды для учебы в колледже - в условиях растущих процентных ставок - важно понимать, как эти ссуды могут повлиять на ваши финансы.Прочтите больше, чтобы узнать, как ставки федеральных студенческих ссуд менялись с течением времени и как они сравниваются с частными студенческими кредитами.

Процентные ставки по федеральной студенческой ссуде:

учебный год 2019-2020

Процентные ставки по студенческому кредиту в 2019-2020 учебном году будут снижены для всех типов федеральных ссуд, выданных в период с 1 июля 2019 года по 1 июля 2020 года. Датой выплаты по любому студенческому кредиту является дата, когда вы получаете платеж от кредитора. Ниже мы перечислили текущие ставки студенческих ссуд по доступным типам федеральных ссуд.Обратите внимание, что эти проценты представляют собой сумму процентов, которые вы будете платить ежегодно.

Прямые субсидированные ссуды Бакалавриат 4,53% 1.059%
Прямые несубсидированные ссуды Бакалавриат 4.53% 4.53% % 6,08% 1,059%
Ссуды Direct PLUS Родители, выпускники или специалисты 7.08% 4,236%

Процентные ставки по студенческой ссуде с 2006 по 2018 год

За последние 12 лет процентная ставка по федеральным студенческим ссудам варьировалась от 3,4% до 7,90%, в зависимости от типа ссуды. Хотя эти ставки по студенческим займам менялись на протяжении многих лет, с 2016 года они растут. Чтобы увидеть наглядное представление о том, как процентные ставки по студенческим займам менялись с течением времени, мы предоставили диаграмму, которая иллюстрирует структуру ставок для трех типов студентов. ссуды (прямые субсидированные, прямые несубсидированные и прямые PLUS) с 2006 года.

* Обратите внимание, что в приведенную выше диаграмму мы не включали исторические ставки для ссуд Стаффорда или ссуд Federal PLUS. Оба займа были частью Федеральной программы займов на семейное образование (FFEL), действие которой было прекращено в 2010 году. Однако мы включили их исторические ставки с 2006 года и далее в нашу разбивку ниже.

Прямые субсидированные федеральные займы

Хотя прямые субсидированные ссуды доступны только студентам колледжей с более высокими финансовыми потребностями, они предпочтительнее несубсидированных ссуд по двум важным причинам. Во-первых, по субсидированным ссудам не начисляются проценты во время вашего посещения школы.Во-вторых, вам предоставляется шестимесячный льготный период после окончания учебы, прежде чем вы начнете вносить платежи в счет остатка студенческой ссуды. Однако процентные ставки по прямым субсидированным кредитам такие же, как и по несубсидированным аналогам.

Прямые субсидируемые студенческие ссуды на бакалавриат
1 июля 2019 г. - 30 июня 2020 г. 4,53%
1 июля 2018 г. - 30 июня 2019 г. 5,05%
1 июля 2017 г. - 30 июня 2018 г. 4 .45%
1 июля 2016 г. - 30 июня 2017 г. 3,76%
1 июля 2015 г. - 30 июня 2016 г. 4,29%
1 июля 2014 г. - 30 июня 2015 г. 4,66%
1 июля 2013 г. - 30 июня 2014 г. 3,86%
1 июля 2011 г. - 30 июня 2013 г. 3,40%
1 июля 2010 г. - 30 июня 2011 г. 4,50%
1 июля 2009 г. - 30 июня 2010 г. 5.60%
1 июля 2008 г. - 30 июня 2009 г. 6,00%
1 июля 2006 г. - 30 июня 2008 г. 6,80%
Прямые субсидируемые студенческие ссуды для выпускников
1 июля 2006 г. - 30 июня 2012 г. 6,80%

Федеральные прямые несубсидированные займы

Прямые несубсидированные студенческие ссуды легче получить, чем федеральные субсидируемые ссуды, потому что вам не нужно доказывать финансовую необходимость.При этом, хотя процентные ставки идентичны, условия прямых несубсидированных студенческих ссуд не так хороши. Вы будете нести ответственность за уплату процентов, накопленных по ссуде за время вашего учебы в школе. Если вы не будете вносить эти процентные платежи во время учебы в школе, общая сумма процентных платежей будет добавлена ​​к общей сумме вашей ссуды.

Прямые несубсидированные студенческие ссуды на бакалавриат
1 июля 2019 г. - 30 июня 2020 г. 4.53%
1 июля 2018 г. - 30 июня 2019 г. 5,05%
1 июля 2017 г. - 30 июня 2018 г. 4,45%
1 июля 2016 г. - 30 июня 2017 г. 3,76%
1 июля 2015 г. - 30 июня 2016 г. 4,29%
1 июля 2014 г. - 30 июня 2015 г. 4,66%
1 июля 2013 г. - 30 июня 2014 г. 3,86%
1 июля 2006 г. - 30 июня 2013 г. 6.80%
Прямые несубсидированные студенческие ссуды для выпускников или специалистов
1 июля 2019 г. - 30 июня 2020 г. 6,08%
1 июля 2018 г. - 30 июня 2019 г. 6,60%
1 июля 2017 г. - 30 июня 2018 г. 6,00 %
1 июля 2016 г. - 30 июня 2017 г. 5,31%
1 июля 2015 г. - 30 июня 2016 г. 5,84%
1 июля 2014 г. - 30 июня 2015 г. 6.21%
1 июля 2013 г. - 30 июня 2014 г. 5,41%
1 июля 2006 г. - 30 июня 2013 г. 6,80%

Прямые федеральные займы плюс

Студенческие ссуды

Direct PLUS отличаются от других типов федеральных ссуд тем, что они больше нацелены на аспирантов и студентов-профессионалов, а также на родителей, которые помогают своим детям-иждивенцам финансировать свое образование. Хотя прямые субсидированные и несубсидированные студенческие ссуды не будут учитывать вашу кредитную историю, если вы хотите получить ссуду Direct PLUS, плохая кредитная история может означать, что вы не имеете права.Кроме того, процентные ставки по ссудам Direct PLUS выше, чем по другим федеральным студенческим ссудам.

Студенческие ссуды Direct PLUS
1 июля 2019 г. - 30 июня 2020 г. 7,08%
1 июля 2018 г. - 30 июня 2019 г. 7,60%
1 июля 2017 г. - 30 июня 2018 г. 7,00 %
1 июля 2016 г. - 30 июня 2017 г. 6,31%
1 июля 2015 г. - 30 июня 2016 г. 6.84%
1 июля 2014 г. - 30 июня 2015 г. 7,21%
1 июля 2013 г. - 30 июня 2014 г. 6,41%
1 июля 2006 г. - 30 июня 2013 г. 7,90%
Студенческие ссуды Federal PLUS
1 июля 2006 г. - 30 июня 2010 г. 8,50%

Процентные ставки по частной студенческой ссуде

Если вы ищете лучшие студенческие ссуды для финансирования своего обучения в колледже, мы всегда рекомендуем вам начать с рассмотрения федеральных студенческих ссуд.Типы федеральных займов предлагают одинаковую фиксированную процентную ставку для каждого заемщика и предусматривают несколько планов погашения, которые обычно не предлагаются частными кредиторами. Однако, если вы уже взяли федеральные студенческие ссуды, но все еще не дотягиваете до колледжа своей мечты, то, возможно, имеет смысл обратиться к кредиторам частных студенческих ссуд, чтобы дополнить ваши федеральные ссуды.

Имея это в виду, процентные ставки по частным студенческим ссудам могут широко варьироваться от кредитора к кредитору, а также колебаться в зависимости от ряда других факторов, таких как ваш кредитный рейтинг.Мы рассмотрели пять различных частных кредиторов, чтобы дать вам представление о том, какой средний диапазон процентных ставок по студенческому кредиту может быть по частному кредиту. В отличие от федеральных студенческих ссуд с фиксированными ставками, процентные ставки по частным ссудам устанавливаются кредитором и могут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе наличия у вас соавтора и суммы займа.

Ставки рефинансирования студенческой ссуды

Если у вас уже есть студенческие ссуды и вы ищете более высокие ставки, рефинансирование может быть для вас хорошим вариантом.Однако, если вы планируете рефинансировать свои федеральные студенческие ссуды, сначала подумайте о преимуществах, от которых вы откажетесь, в том числе о планах погашения, основанных на доходах, и прощении студенческих ссуд. Тем не менее, вы можете изучить кредиторов по рефинансированию студенческих ссуд, чтобы увидеть, что будет наиболее целесообразно для ваших студенческих ссуд.

Имейте в виду, что процентные ставки во многом определяются вашим кредитным рейтингом, который указывает на вашу способность выплатить ссуду. Если ваш кредитный рейтинг не очень высокий, вы не сможете претендовать на самые низкие из доступных ставок, и вам следует подумать о работе над улучшением своего кредитного рейтинга перед подачей заявки или использованием соискателя.Ниже мы перечислили некоторых из лучших кредиторов по рефинансированию студенческих ссуд и их ставки.

Как ориентироваться при покупке жилья и рефинансировании с низкими ставками по ипотеке

Недавнее падение ставок по ипотеке может заставить вас мечтать о покупке нового дома или рефинансировании вашего нынешнего дома.

Вы не одиноки.

По данным финансируемого государством ипотечного гиганта Fannie Mae, настроения в сфере жилищного строительства резко выросли благодаря таким низким ставкам. Его ежемесячный обзор, опубликованный в понедельник, показывает, что позитивные настроения в марте подскочили до самого высокого уровня с июня, который был чуть ниже рекордного максимума.

Объем заявок на ипотеку также увеличился после того, как ставки упали в конце марта. Согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров, объемы продаж выросли на 28% по сравнению с предыдущим годом.

Но если вы относитесь к числу тех, кого может оттолкнуть процесс подачи заявки, или вы не уверены, что это правильный шаг, вам все равно следует проверить, как это сделать, - сказал Мэтт Уивер, кредитный специалист и вице-президент по продажам. в компании Cross Country Mortgage, расположенной в Бока-Ратон, Флорида.

Больше информации от Invest in You:
Джош Браун: Как я объясняю фондовый рынок и экономику
Как выиграть в взрослой жизни, пока вы еще учитесь быть взрослым
Тони Роббинс об инвестировании: «Вы не собираетесь заработать себе состояние»

«Поговорите с кем-то, кто является профессионалом в отрасли, и получите предварительное одобрение, чтобы узнать, где вы находитесь - независимо от того, собираетесь ли вы купить сегодня, через шесть месяцев или через год ", - сказал он.

Сильное падение ставок произошло на неделе, закончившейся 28 марта.По данным Freddie Mac, средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой упала до 4,06% со средним значением 0,5 пункта. (Как и Fannie Mae, Freddie Mac является ипотечной компанией, спонсируемой государством.)

С тех пор ставки немного колебались. Согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate в понедельник, средняя 30-летняя ставка по жилищному кредиту сейчас составляет 4,07%.

«Мы не думали, что мы увидим, что процентные ставки вернутся к этим цифрам», - сказал Уивер. «Мы были уверены, что поезд ушел со станции и не вернется.

«Стоит выйти и воспользоваться этим».

Покупка жилья: знайте свой номер

Для начала важно знать, сколько вы можете себе позволить.

Во-первых, вам понадобятся деньги для первоначального взноса.

Обычно это от 10% до 20% покупной цены дома, в зависимости от типа ипотеки. Установив более высокую сумму, вы сможете снизить процентную ставку по ссуде. Однако существуют ипотечные кредиты, позволяющие снизить первоначальные взносы, например, 3% или 5%, и даже некоторые из них без выплаты денег.

Имейте в виду, что вам придется оформить частную ипотечную страховку, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% по обычной ссуде. По словам Чейза, годовая стоимость PMI составляет примерно 1% от непогашенного остатка по кредиту и добавляется к ежемесячному платежу по ипотеке.

Затем посчитайте, сколько вы можете потратить на ежемесячный платеж. Это включает в себя основную сумму, проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев.

Предварительное одобрение кредита в уважаемом банке или ипотечной компании позволит вам определить, сколько вы можете взять в долг и какой кредит лучше всего подходит для вашей ситуации.

«Встреча с консультантом, чтобы полностью понять ваши возможности и основной процесс, очень важна, - сказал Лоуренс Бейли, глава розничного отдела Chase Home Lending.

Главное, на что обращают внимание банки, - это соотношение вашего долга к доходу. По словам Чейза, для прохождения предварительного квалификационного отбора он должен быть ниже 43%. Они также изучают вашу кредитную историю и запланированный авансовый платеж.

Однако, даже если вы прошли предварительный отбор на определенную сумму, вам все равно следует взглянуть на свой бюджет, прежде чем решать, сколько вы хотите потратить.Вообще говоря, это означает, что 50% вашего ежемесячного дохода направляется на «нужды», такие как ипотека и другие домашние расходы, 30% - на «желания» и 20% - на сбережения. Конечно, это может варьироваться в зависимости от того, где вы живете.

Рефинансирование: когда оно того стоит?

Когда дело доходит до рефинансирования текущей ипотеки, Chase's Bailey сказал, что он обычно использует «правило половины пункта», что означает, что новая ставка по крайней мере на 0,5 пункта ниже, чем ваша текущая.

Однако на самом деле все сводится к подсчету того, сколько вы будете откладывать каждый месяц, по сравнению с тем, сколько вам будет стоить получение новой ссуды, а затем выяснить, когда вы выйдете на уровень безубыточности, объяснил он.Если вы планируете оставаться в доме дольше этого времени, хорошей идеей будет рефинансирование.

В зависимости от вашего графика вы также можете рассмотреть возможность рефинансирования на более короткий фиксированный период, например, 15-летнюю ссуду или ссуду с регулируемой ставкой, которая имеет более короткий фиксированный срок до корректировки ставки. Эти ссуды обычно имеют более низкую процентную ставку.

Мы не думали, что мы увидим, что процентные ставки вернутся к этим цифрам. ... Стоит выйти и воспользоваться этим.

Мэтт Уивер

CrossCountry Mortgage

CrossCountry Mortgage Мэтт Уивер считает «ошибкой» смотреть только на экономию, которую вы получите от более низкой ставки.

Рефинансирование также может позволить вам вывести наличные в выплачивать долги с более высокими процентами, например кредитными картами, финансировать семейные обстоятельства, такие как свадьба или колледж, или для улучшения дома.

Также, если у вас есть дополнительная кредитная линия на дом Уивер сказал, что было бы целесообразно объединить его с новой ипотекой.

Когда ARM имеет смысл?

Чтобы получить более низкую ставку, чем по обычной 30-летней ссуде, можно использовать ипотеку с регулируемой ставкой. Эти ссуды имеют фиксированный период до изменения ставки в зависимости от индекса, к которому они привязаны. Это означает, что вы можете получить гораздо более высокую ставку по окончании фиксированного периода.

«На самом деле все сводится к тому, как долго вы планируете находиться дома», - сказал Бейли.

Уивер соглашается. Он будет рассматривать этот вариант только в том случае, если у вас есть четкий, определенный временной горизонт.Предусмотрены ссуды сроком на пять, семь и 10 лет.

«Пока ваша стратегия выхода соответствует фиксированному периоду, это стоит учитывать», - сказал он.

Когда не следует переходить на низкие ставки

Тот факт, что доступны более низкие ставки, не обязательно означает, что вам следует увеличить свой график, чтобы купить дом.

«Вы должны выяснить, почему вы хотите купить дом», - сказал Бейли. «Вы покупаете это для стабильности, чтобы вырастить свою семью, и будете ли вы там какое-то время?

« Или это возможность для инвестиций? »

Бейли советует выяснить, что вы хотите купить, в каком районе и почему .«Дайте этому процессу разыграться», - сказал он, отметив, что ставки будут расти и падать. «Единственное, что я перестал делать ... это предсказывать, что будут делать ставки».

Уивер предлагает тем, у кого короткий временной горизонт, держаться подальше от покупки дома. «Если вы планируете покинуть дом менее чем через 36 месяцев и не собираетесь удерживать его и превращать в арендуемую собственность, вам следует продолжать снимать», - сказал он.

- Дайана Олик из CNBC внесла свой вклад в этот отчет.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

4 шага к поиску самой низкой 30-летней ипотечной ставки для рефинансирования

4 шага к поиску самой низкой 30-летней ипотечной ставки для рефинансирования

После достижения самого низкого уровня за всю историю в начале января, ипотечные ставки затем пошли вверх на неуклонном подъеме, который затормозил безумие Америки в отношении рефинансирования.

Несмотря на это, ставки оставались низкими по историческим меркам - и теперь они снова падают, давая многим домовладельцам еще больший стимул для обмена своими ссудами и накопления сбережений.Если у вас есть дом и вы не выполняли рефинансирование в последний год, на это все же стоит обратить внимание.

Вы можете найти 30-летние рефай-ссуды с фиксированной ставкой по ставке ниже 3%. Но вам, возможно, придется за ними охотиться, потому что ставки могут сильно варьироваться от одного кредитора к другому.

Эти четыре совета помогут вам почувствовать себя уверенно, что вы получаете наилучшую сделку при рефинансировании в новую 30-летнюю ипотеку.

1. Соберите предложения по ипотеке и сравните ставки

SFIO CRACHO / Shutterstock

Рефинансирование еще одной 30-летней ссуды может быть правильным выбором, если ваша текущая ипотека относительно молодая.Вы не будете растягивать ваши проценты, если вы прожили дома всего год или два.

Ставки по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой в ​​настоящее время составляют в среднем 3,04%, согласно длительному еженедельному исследованию ипотечного гиганта Freddie Mac. Вы могли бы стать отличным кандидатом на рефинансирование, если у вас есть ипотечный кредит, который вы взяли в 2019 году, когда средние ставки доходили до 4,5%.

Чтобы найти ссуду рефинансирования под 3%, вам нужно поискать и сравнить ставки нескольких кредиторов.Исследование Freddie Mac показало, что если вы получите пять котировок ставок, вы оплатите пожизненные расходы в среднем на 3 000 долларов минус долларов, чем если бы вы просматривали только одно предложение ссуды.

Согласно недавнему исследованию, проведенному поставщиком ипотечных технологий и данных Black Knight, около 11,1 миллиона американцев все еще имеют возможность рефинансировать и понизить свои процентные ставки как минимум на три четверти пункта (0,75). По словам Black Knight, этого достаточно, чтобы сэкономить в среднем 277 долларов в месяц.

2. Повысьте свой кредитный рейтинг

Andrey_Popov / Shutterstock

Чем выше кредитный рейтинг, тем выше ипотечные ставки.Кредиторам нравятся заемщики с очень хорошими кредитными рейтингами (в диапазоне от 740 до 799), если не исключительными (от 800 до 850).

История продолжается

Чтобы получить ссуду рефинансирования, которая сэкономит вам сотни долларов в месяц, вам понадобится как минимум 720 баллов, говорит Black Knight.

Не знаете свой кредитный рейтинг? Достаточно легко взглянуть на это бесплатно.

Если вы обнаружите, что ваша кредитная история нуждается в некоторой помощи, примите меры для ее повышения:

  • Погасите другие долги, особенно по кредитным картам.Ссуда ​​на консолидацию долга может помочь вам избавиться от задолженности по кредитной карте быстрее и с гораздо меньшими процентами.

  • Не открывайте новые кредитные карты, но и не закрывайте старые. Если вы аннулируете карты, вы уменьшите доступный кредит - и это может повредить вашему счету.

  • Получите свои кредитные отчеты и убедитесь, что нет ошибок, снижающих ваш кредитный рейтинг. Анализ, проведенный Группой исследований общественных интересов США, показал, что жалобы в правительство на ошибки в кредитных отчетах выросли до рекордного уровня во время пандемии.

3. Покажите кредитору, что вы вложили средства в свой дом

Марина Плешкун / Shutterstock
Чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка.

Рефинансирование Домовладельцы, у которых есть солидный капитал в своих домах, как правило, получают самые низкие ставки рефинансирования. Собственный капитал - это процент от стоимости вашего дома, которым вы владеете, за счет уже произведенных вами платежей.

Для кредитора идеальный кандидат на рефинансирование имеет не менее 20% капитала, говорит Black Knight.Если у вас все еще есть способы достичь уровня 20%, вы захотите внести первоначальный взнос по ипотеке, который поставит вас за грань.

В качестве дополнительного бонуса, когда у вас есть хотя бы 20% капитала в вашем доме, вам не придется покупать или продолжать платить за частную ипотечную страховку.

PMI предлагает защиту кредитора в случае дефолта заемщика. Не следует путать со страховкой домовладельцев, которая предлагает и защиту, если ваш дом поврежден в результате пожаров, торнадо и большинства других видов стихийных бедствий.

У вас уже должно быть страхование жилья - оно жизненно необходимо, и большинство кредиторов требует этого. Но каждый раз, когда возникает вопрос о продлении вашей политики домовладельцев, заходите в Интернет и собирайте кучу конкурирующих предложений, чтобы быть уверенным, что вы не переплачиваете за страховое покрытие.

4. Будьте готовы платить «баллы»

fizkes / Shutterstock

Необязательные комиссии, известные как «дисконтные баллы», представляют собой тип авансового платежа, который может помочь вам получить низкую 30-летнюю ставку по ипотеке.Один балл равен 1% от суммы кредита и может снизить ставку на целую четверть 1 процентного пункта, скажем, с 3,2% до 2,95%.

Поистине потрясающие ставки по ипотеке часто - хотя и не всегда - сопровождаются баллами.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *