Содержание

Рефинансирование кредита с просрочкой | АО КБ «Интерпромбанк»

Заполняя и направляя в Банк данную электронную форму моего обращения, даю согласие на обработку АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», место нахождения: 119019, г. Москва, Гоголевский бульвар, д. 9, стр. 1 (далее – «Банк»), а также лицу, действующего от имени и (или) в интересах Банка, всех моих персональных данных, содержащихся в данной электронной форме и любых иных документах, представляемых в Банк, в том числе: ФИО; год, месяц, дата и место рождения; гражданство; пол; паспортные данные; данные водительского удостоверения; ИНН; данные заграничного паспорта, СНИЛС, данные визы и миграционной карты, адрес регистрации и фактического места жительства; номера телефонов, факсов, электронного адреса и иной контактной информации; сведения о месте работы и должности; сведения о доходах/расходах и имуществе в собственности, сведения, составляющие налоговую тайну в соответствии со статьей 102 Налогового кодекса Российской Федерации, а также любой иной информации, относящейся прямо или косвенно ко мне (далее – «Персональные данные») в целях получения необходимой мне информации от Банка, заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, оказания Банком услуг, подтверждения достоверности представленных мной сведений и Персональных данных способом по выбору Банка, совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, продвижения Банком и/или третьими лицами своих услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью любых средств связи, которая включает любое действие (операцию) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с моими персональными данными, включая: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.

Персональные данные обрабатываются смешанным способом обработки персональных данных.

Банк вправе поручать обработку Персональных данных третьим лицам на основании договоров, заключенных между Банком и третьими лицами.

Согласие на обработку персональных данных предоставляется с момента заполнения и направления мной в Банк данной электронной формы моего обращения и действительно в течение 5 (пяти) лет, но не менее 5 (пяти) лет после прекращения договорных отношений между мной и Банком. По истечении указанного срока его действие считается продленным на каждые следующие 5 (пять лет) при отсутствии сведений о его отзыве. Согласие может быть отозвано в любой момент путем передачи Банку письменного уведомления.

Кредитный калькулятор 🖩, рассчитать потребительский кредит онлайн для физических лиц от банка Восточный

Расчет кредита на онлайн калькуляторе

Все продукты банка «Восточный» отличаются доступностью, понятными гибкими условиями и упрощенной процедурой выдачи. В момент подписания договора заемщикам становятся точно известными размер переплаты и ежемесячного платежа. Эти данные также можно узнать предварительно с помощью калькулятора, до подачи заявки, чтобы объективно оценить личные финансовые возможности.

На нашем официальном сайте размещен кредитный калькулятор с возможностью рассчитать платежи онлайн, использовать который можно всегда, в любое удобное время.

Расчет процентов по кредиту

Динамичный, наглядный, бесплатный калькулятор для расчета ежемесячного платежа, суммы переплаты и процентной ставки, который позволяет сделать следующее:

  • выбрать сумму займа в рамках лимита;
  • указать приемлемый срок кредитования;
  • узнать сумму ежемесячного платежа и переплаты.

Параметры для расчета можно менять, вводить многократно, результаты появляются мгновенно, без обновления страницы. Полученные значения носят ознакомительный характер. Их целесообразно сравнить со своим доходом. Статистика свидетельствует, что безболезненная для бюджета сумма ежемесячного платежа должна составлять не более 30 % от доходов заемщика или его семьи. Рекомендуем учесть эти данные при расчетах.

Для использования сервиса нажмите на пункт «Рассчитать», введите исходные данные, проанализируйте результат. Простой, понятный интерфейс не вызывает затруднений даже у неопытных пользователей.

Калькулятор рассчитывает займы для физических лиц по стандартным формулам и алгоритмам. Заемщикам не нужно изучать способы начисления процентов, производить сложные математические действия. Просто используйте готовые данные для оценки платежеспособности по условиям банка.

Погашение долга

Даже тщательно спрогнозированные планы подвержены влиянию жизненных обстоятельств. Каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации. Если по каким-либо причинам вы не можете сделать очередной платеж, следует обсудить проблему с менеджером банка, выяснить возможность отсрочки возврата долга за счет увеличения срока платежей.

В случае объективных затруднений с выплатами мы готовы в индивидуальном порядке предоставить кредитные каникулы сроком на 1–3 месяца. В течение этого времени заемщик вносит только проценты по кредиту. Срок договора продлевается на период отсрочки платежей.

К договору прилагается график платежей ссуды. В нем указаны даты внесения и размер ежемесячного платежа. Эту же информацию можно узнать по телефону, а также с помощью дистанционных сервисов.

Специальные программы

Специальные программы

Сельская ипотека

Кредит на приобретение жилья в сельской местности в рамках Постановления Правительства РФ от 30.11.2019 N 1567.

3% годовых

Ставка по кредиту — 3% годовых для всех

до 3 000 000 ₽

Сумма кредита от 300 000 ₽ до 3 000 000 ₽

до 25 лет

Срок кредита — от 36 до 300 месяцев

Условия по ипотеке:

  • Клиент должен являться участником зарплатного проекта банка;
  • Первоначальный взнос – от 10% от стоимости предмета залога, указанной в договоре приобретения. В счёт оплаты первоначального взноса возможно использование материнского капитала
    , а также средств, полученных из федерального бюджета, местных бюджетов либо от организации работодателя; 
  • Оформляется страхование недвижимости, жизни и трудоспособности, а также страхуется риск утраты права собственности на недвижимость. 

Список населенных пунктов, участвующих в программе «Сельская ипотека», и полную информацию по условиям кредитования вы можете получить по телефону: 3 600 900 доб. 6606 или в офисах банка.

Льготная ипотека на новостройки

Подходит для клиентов, которые хотят купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

от 5.9% годовых*

Ставка по кредиту — от 5.9% годовых*

до 6 000 000 ₽

Сумма кредита от 500 000 ₽ до 6 000 000 ₽

до 360 месяцев

Срок кредита — от 36 до 360 месяцев

Возможно использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса. 

*Ставка 5.9% годовых действует при следующих условиях:

  • Доход подтверждается выпиской из Пенсионного фонда,
  • Оформляется страхование недвижимости, жизни и трудоспособности, а также страхуется риск утраты права собственности на недвижимость.
  • Низкая ставка 5.9% годовых будет действовать в течение всего срока кредита.
  • Объект долевого строительства находится на проектном финансировании АО «Банк ДОМ.РФ».

Срок действия до 1 июля 2021 года (включительно). 

Семейная ипотека

Программа на приобретение квартиры в многоквартирном жилом доме на этапе строительства или на этапе готового жилья для семей, в которых родится второй или последующий ребенок.

Обязательное требование – квартира должна покупаться у юридического лица (застройщика, инвестора и др.) Кредит может быть выдан на рефинансирование ранее полученного ипотечного кредита, в соответствии с описанными условиями.

4.7% годовых*

Ставка по кредиту 4.7% годовых

до 6 000 000 ₽

Сумма кредита от 500 000 ₽ до 6 000 000 ₽

от 36 месяцев

Срок кредита от 36 до 360 месяцев

*Ставка 4.7% годовых действует при следующих условиях: первоначальный взнос — от 50%, доход подтверждается выпиской из Пенсионного фонда, оформляется страхование недвижимости , жизни и трудоспособности. 

Переезд

Ипотечный кредит «Переезд» позволяет приобрести жилье в строящихся домах или на вторичном рынке недвижимости, не дожидаясь продажи имеющегося, и, тем самым, улучшить жилищные условия. С помощью этого ипотечного кредита можно оплатить первоначальный взнос за приобретаемую квартиру или остаток недостающей суммы

от 17.5% годовых

Ставка по кредиту — от 17.5% годовых

от 300 000 ₽*

*Сумма кредита — не более 60% от рыночной стоимости имеющейся недвижимости

12 месяцев

Срок кредита — 12 месяцев

Обеспечение залога — имеющаяся недвижимость. Погашение кредита и уплата процентов производится в конце срока кредитования, без промежуточных платежей. Возможно частичное досрочное погашение кредита.

Лайт

Приобретение квартиры или дома при наличии сертификата на материнский (семейный) капитал.

от 16% годовых

Ставка по кредиту — от 16% до 19% годовых

до 466 617 ₽

Сумма кредита — от 150 000 ₽ до 466 617 ₽

до 180 месяцев

Срок кредита — от 1 до 180 месяцев

Страхование по кредиту добровольное.
Обеспечение по кредиту — залог приобретаемой недвижимости (ипотека в силу закона).
Порядок оплаты: первый платеж по графику оплачивается в платежную дату третьего процентного периода и включает в себя начисленные проценты с даты выдачи кредита по фактическую дату платежа и часть основного долга. При своевременном обращении заемщика в ПФР средства материнского (семейного) капитала приходят до наступления даты первого платежа по кредиту.

Как получить кредит

  • Свяжитесь с менеджером банка. Вы можете обратиться в офис банка, подать заявку online, позвонить или заказать обратный звонок.
  • Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
  • Получите положительное решение.
  • Предоставьте в банк пакет документов по выбранному объекту недвижимости.
  • Подпишите все документы по сделке.
  • Зарегистрируйте права на объект недвижимости.

Открытый регион

Здравоохранение

Горячая линия министерства здравоохранения Тульской области
Если пациенту не удается дозвониться в поликлинику, есть вопросы или жалобы — можно обратиться на горячую линию минздрава по телефону

8-800-444-40-03 (Она работает с 8:00 до 20:00, без выходных)

Записаться на прием к врачу — doctor71. ru или 8-800-450-33-03

Подать заявление на прикрепление к медицинской организации — gosuslugi71.ru

Тульская область подключилась к единому номеру горячих линий по коронавирусу – 122
С его помощью туляки могут получить информацию о коронавирусной инфекции, оставить запрос на доставку продуктов питания или лекарственных средств, записаться на прием к врачу.

Горячая линия Роспотребнадзора Тульской области
Консультации по вопросам тестирования на COVID-19, об изоляции контактных лиц и о получении уведомления об изоляции можно получить по телефонам горячей линии Роспотребнадзора Тульской области. Звонки принимаются ежедневно с 9:00 до 18:00

Управление Роспотребнадзора по Тульской области (по г. Туле, Киреевскому, Суворовскому, Дубенскому районам) – 21-61-09, 37-30-77 (ежедневно с 9:00 до 18:00).

Алексинский территориальный отдел (по Алексинскому, Заокскому, Ясногорскому районам) – (48753) 2-17-23 (кроме субботы и воскресенья), (48753) 4-09-07 (ежедневно с 9:00 до 18:00)

Ефремовский территориальный отдел (по Ефремовскому, Воловскому, Каменскому, Куркинскому районам) – (48741) 7-10-13 (кроме субботы и воскресенья), (48741) 6-10-11 (ежедневно с 9:00 до 18:00)

Новомосковский территориальный отдел (по г. Новомосковску, г. Донскому, Богородицкому, Веневскому, Кимовскому, Узловскому районам) – (48762) 7-00-41 (кроме субботы и воскресенья), (48762) 6-42-06 (ежедневно с 9:00 до 18:00)

Щекинский территориальный отдел (по Щекинскому, Белевскому, Плавскому, Тепло-Огаревскому, Одоевскому, Чернскому, Арсеньевскому районам) – (48751) 2-04-30 (кроме субботы и воскресенья), (48751) 5-33-81 (ежедневно с 9:00 до 18:00)

Горячая линия Росздравнадзора Тульской области
Сообщить об отсутствии лекарств в аптеках можно на горячую линию Росздравнадзора по телефону 77-03-59. Линия работает с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00, в пятницу — до 16:45. Перерыв на обед — с 13:00 до 13:45

Какие банки дают рефинансирование кредитов в 2020 году без залога

Автор ПапаБанкир. ру На чтение 11 мин. Опубликовано

Ни один заемщик на 100% не застрахован от финансовых проблем, когда он оказывается не в состоянии платить по кредитам вовремя. Иногда банки идут навстречу должникам, предлагая реструктуризацию кредита с возможностью снизить ежемесячный платеж, или даже дают кредитные каникулы, но это большая редкость. В России чаще всего банки становятся в жесткую позицию по отношению к заёмщикам — плати, или подаём в суд / продаём долг коллекторам. Как выбраться из проблемной ситуации, когда у вас на руках несколько кредитов, которые вам тяжело обслуживать? Рефинансирование кредитов — вот что вам поможет!

В этой публикации мы расскажем, что такое рефинансирование кредитов и какие банки предлагают эту услугу в 2020 году. Главное, что вы должны понимать — идти на рефинансирование стоит только в том случае, когда новые условия кредитного договора будет действительно выгодными в сравнении с существующими долгами.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита – это получение нового займа для того, чтобы полностью закрыть ранее взятый кредит, когда по новому кредитному договору условия получаются более выгодными. При рефинансировании клиент получает возможности сэкономить на пользовании заемными средствами, за счет более низкой процентной ставки, за счет снижение размера ежемесячных платежей. Чем больше разница в процентных ставках между старым и новым кредитом, чем выше сумма кредита, тем более выгодной для потребителя становится процедура перекредитования.

В большинстве случае потребители пользуются кредитом, подписывая кредитный договор не на один год, на несколько лет. Особенно это касается ипотечного кредита или автокредита. Банковские организации неплохо зарабатывают на предоставлении денег в пользование, взимая за это свой процент. Несомненно, им выгодно привлекать как можно больше клиентов, и для этого они готовы предоставлять более выгодные, чем у конкурентов условия. Нередко бывают и такие ситуации, когда конкурирующий банк снижает кредитные ставки, и человек, оформив кредит в одном кредитном учреждении, вскоре узнает, что условия в соседнем банке более выгодные и заманчивые. Вот в таких ситуациях выгодно пойти на перекредитование, то есть рефинансирование кредита.

Если клиенту предстоит еще долгое время выплачивать кредит, то в его ситуации процедура рефинансирования становится идеальным решением, особенно это касается ипотечного кредита (ведь ипотека может оформляться на сроки вплоть до 25 лет), когда разница в 0,5 процента в финансовом плане довольно ощутима.

Виды программы рефинансирования кредитов

В последние годы российские банки предлагают потребителям следующие виды рефинансирования кредитов:

  1. Рефинансирование кредита с изменением срока займа. Если у клиента финансовая ситуация ухудшилась, и он не в состоянии платить ежемесячный взнос по кредиту в установленном объеме, то ему рекомендуется прибегнуть к рефинансированию с целью увеличения срок кредитования и соответствующего уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа. Таким образом заемщику будет легче выплачивать свои долги. Данный вид перекредитования выгоден как банку, так и заемщику, так как если держатель кредита отказывается от рефинансирования, у него возникнут проблемы, связанные с тем, что клиент не сможет регулярно выплачивать взятый заем по условиям договора, допуская регулярные просрочки. Вдобавок, в случае удачных условий рефинансирования, банк в итоге заработает больше денег в виде процентов по кредиту за счет увеличения срока кредитования, а сам клиент сможет спокойно погашать долг и далее, не переживая за штрафные санкции и пени, связанные с просрочкой ежемесячных платежей.
  2. Рефинансирование кредита с изменением процентной ставки по кредиту. Если потребитель кредитных продуктов нашел более выгодную процентную ставку и условия в текущем банке кредитования, либо в конкурирующем банке, он может начать процедуру рефинансирования для снижения размера процентов по займу. Если при этом более выгодными оказались условия в другом банке, то заемщик берет новый кредит на оптимальных для себя условиях и закрывает долг в банке, где был оформлен первый кредит с большей процентной ставкой. Таким образом, клиент существенно сэкономит.
  3. Рефинансирование кредита с изменением валюты договора. Если клиент посчитал, что ему будет выгодно платить кредит в другой валюте, ему необходимо прибегнуть к перекредитованию. К примеру, кредит был оформлен в долларах, и заемщик решает, что в ближайшее время курс валюты будет расти. Для него самым выгодным решением будет перевести валюту кредита в рубли. Особенно это критично, когда курс доллара или евро вырастает на десятки процентов в течении года, а доход заемщика номинирован в рублях. В какой-то момент времени человек просто физически не сможет обслуживать валютный кредит, и иного выхода, как рефинансирование с изменением валюты договора с долларов/евро на рубли у него просто не будет. Однако, не все банки пойдут на такое рефинансирование, поскольку они также несут риски, связанные с падением курса рубля.

Все эти виды рефинансирования одинаково востребованы, так как сегодня у многих российских граждан финансовое состояние ухудшается из-за роста валютных курсов и экономического кризиса не только в России, но и в мире. Банкам выгодно пойти на уступки и осуществить процедуру перекредитования, ибо в противном случае, они рискуют вообще не получить своих денег без суда.

Когда рефинансирование выгодно?

Как мы уже писали выше рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка. Клиент может заключить договор и с другой кредитной организацией, предоставляющей займы и позволяющие перекредитоваться в сложной ситуации на более выгодных условиях. То есть перекредитование может быть доступно и в текущем банке, в случае появления в ассортименте кредитных продуктов банка кредитов с более низкой процентной ставкой. Но если клиент нашел более выгодное предложение в другом кредитном учреждении, то просчитав возможные затраты и потери (а расходы при кредитовании могут расти не только из-за оплаты процентов по кредиту, в итоговую стоимость кредитных средств необходимо относить и стоимость страховки, комиссии и пр. скрытые платежи), может оформить рефинансирование кредита, чтобы экономия была на самом деле реальной. По собственному опыту можем сказать, что проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Когда речь идет об рефинансировании автокредита или ипотеки, необходимо помнить, что в залоге банка находится залоговое имущество, принадлежащее должнику (недвижимость или транспортное средство). Если запускается процедура перекредитования в другом банке, то клиента ждет переоформление залога, что связано с определенными финансовыми затратами, а также необходимостью переоформления документов о праве собственности. Следует знать, что процентные ставки кредита под залог, как правило, более выгодные, чем ставки по обычному беззалоговому потребительскому кредиту. Ведь банки учитывают и тот факт, что может сложиться неблагоприятная ситуация, когда условия не позволят заемщику регулярно выплачивать заем, и в этом случае банк страхуется залоговым имуществом. Именно поэтому переоформление кредита по программе рефинансирования возможно лишь когда залог будет переоформлен, а до тех пор клиенту придется платить повышенные проценты по старому кредиту.

Имейте в виду, что согласно статистики, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Как происходит рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита происходит следующим образом — когда заемщик банка узнаёт, что в другой кредитной организации появились более выгодные условия кредитования, он, уточнив детали перекредитования, оформляет новый кредит в конкурирующем банке. При этом, можно взять ровно ту сумму, которая составляет остаток по текущему кредиту, в той же валюте и на аналогичный срок. Теперь предыдущий кредит будет полностью погашен, а клиент продолжает и далее платить ежемесячные взносы, только в новый банк, и уже по новому кредиту, при том, что размер платежей стал меньше. Если в планах есть какие-то покупки, то при рефинансировании можно попробовать взять в новом банке заем большего размера, чем размер долга по старому кредиту, и если банк одобрил такой размер перекредитования, то может выдать на руки заемщику оставшуюся сумму после закрытия старого кредита.

Следует заострить внимание, что клиенту придется собрать весь необходимый для выдачи нового кредита пакет документов, когда он будет оформлять новый кредит в другом банке. Потребуются также дополнительные расходы на возможное оформление страховки (если банк выставил страховку условием выдачи кредита или получения выгодной процентной ставки).

Имейте в виду, что если вы нашли более выгодные условия кредитования в другом банке, не спешите оформлять рефинансирование кредита в нем, будет не лишним обратиться в текущий банк и попробовать получить аналогичные условия в банке, где был оформлен первый кредит — нередко банки, чтобы не терять клиентов идут на такие уступки.

В любом случае, если рефинансирование происходит в банке, который выдал первый кредит, вся процедура займет минимальное количество времени, так как чаще всего никаких новых документов не потребуется (хотя и не исключено, что в определенных ситуациях банк запросит справки по форме 2 НДФЛ и тд), и не надо ни за что дополнительно платить (страховка, комиссия и тд).

Еще раз обращаем ваше внимание на то, что необходимо спокойно проанализировать условия и расходы на рефинансирование кредита в другом банке, так как нередко бывает, что остаться в прежнем банке и получить возможность перекредитования в нем, выгодней, чем заключить новый кредитный договор с другим банком. На деле более «выгодные» условия другого банка могут быть не такими уж выгодными для потребителя кредитного продукта.

[offerIp]

Самые выгодные банки для рефинансирования в 2020 году

На сегодняшний день такой банковский продукт как рефинансирование кредитов предлагают практически все ведущие банки России: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Московский кредитный банк, МТС Банк, Газпромбанк, Банк Открытие, Уралсиб, UniCredit Bank и др. Рекомендуется постоянно заниматься мониторингом банковских предложений, и если где-то появились более выгодные условия кредитования, то сразу приступать к переоформлению займов для экономии на обслуживании долгов.

Банк Ставка Сумма кредита Срок кредита Требования
Промсвязьбанк от 9,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
МТС Банк от 9,90% 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 2 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Московский Индустриальный Банк от 10,50% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Газпромбанк от 10,50% 100 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Металлинвестбанк от 10,80% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
ВТБ от 10,90% 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Московский Кредитный Банк от 10,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 15 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Райффайзенбанк от 10,99% 90 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Россельхозбанк от 11,25% 10 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Уралсиб от 11,40% 35 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк «АК Барс» от 11,50% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Сбербанк от от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Юникредит Банк от 11,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Связьбанк от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк «Открытие» от 11,90% 200 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Альфа-Банк от 11,99% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Ситибанк от 11,90% 200 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 3 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Хоум Кредит от 12,50% 30 000 ₽ — 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
без справок о доходах
без поручительства
СМП Банк от 12,00% 300 000 ₽ — 1 200 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Возрождение от 12,40% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Сургутнефтегазбанк от 12,50% до 1 000 000 ₽ до 10 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Новикомбанк от 12,50% 20 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Севергазбанк от 12,50% 500 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Банк «Россия» от 12,50% 150 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Почта Банк от 12,90% 50 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Росбанк от 13,50% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Запсибкомбанк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Интеза от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
БКС Банк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Примсоцбанк от 12,90% 200 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 6 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
требуется поручитель

НКР присвоило ООО «Амур золото» кредитный рейтинг A+.

ru со стабильным прогнозом

Рейтинговое агентство НКР присвоило ООО «Амур золото» (далее — «Амур золото», «компания») кредитный рейтинг A+.ru со стабильным прогнозом.


Резюме

  • Сравнительно высокая оценка бизнес-профиля «Амур золота» поддерживается глобальным характером рынков присутствия компании и их высокой ликвидностью.
  • Сдерживающим фактором для оценки систематического риска является ограниченный потенциал роста цен на золото как защитный актив из-за роста доходности других активов и восстановления мировой экономики.
  • Положительное влияние на бизнес-профиль оказывают низкая чувствительность к росту цен на ключевые компоненты затрат и высокая обеспеченность запасами золота.
  • Устойчивое финансовое положение «Амур золота» обусловлено высокой рентабельностью и ликвидностью на фоне низкой долговой нагрузки, высоких показателей обслуживания долга и приемлемого качества фондирования.
  • Умеренные оценки фактора «Менеджмент и бенефициары» обусловлены незавершившимся процессом формализации системы корпоративного управления, управления операционными рисками и рисками ликвидности.
Структура БОСК
Информация о рейтингуемом лице

ООО «Амур золото» входит в 25 крупнейших производителей золота в России. Операционная деятельность компании сосредоточена в Хабаровском крае. ООО «Амур золото» на 100% принадлежит компании Kopy Goldfields AB, включённой в список ценных бумаг Стокгольмской фондовой биржи. Крупнейшими акционерами Kopy Goldfields AB, которым принадлежит в совокупности 87,97%, являются HC Alliance Mining Group Ltd. (Кипр) и Lexor Group SA (Британские Виргинские острова), которые в свою очередь контролируются Мусой, Дени и Магомедом Бажаевыми и Арсеном Идрисовым. Остальные доли (12,03%) принадлежат частным семейным бизнесам из Швеции и розничным инвесторам.

Обоснование рейтингового действия

Факторы, определяющие уровень БОСК: a+
Глобальный характер рынков присутствия с умеренным потенциалом роста

Глобальный характер рынков присутствия и обеспеченность запасами золота более чем на 25 лет работы обуславливают положительную оценку бизнес-профиля компании. Реализация золота собственной добычи формирует более 97% выручки.

Основные рынки присутствия отличаются очень высокой ликвидностью, спрос на золото является глобальным и устойчивым на горизонте прогнозирования. В основе цен на продукцию компании лежат котировки мировых товарных бирж, обычно рассчитываемые в долларах США. Цены на золото как защитный актив сохранили устойчивость во время пандемии — в условиях высокой неопределённости на рынках и мягкой кредитно-денежной политики центральных банков крупнейших стран.

По мнению НКР, в среднесрочной перспективе спрос на золото испытает существенное давление из-за роста доходности гособлигаций США (US Treasuries), повышения спроса на рисковые активы на фоне восстановления экономики, а также увеличения объёмов производства драгметалла. Однако мы полагаем, что указанные факторы не окажут влияния на производственные планы «Амур золота». В то же время позитивными факторами для цены золота являются рост ювелирного и промышленного спроса и усиление инфляционных ожиданий. Кроме того, агентство положительно оценивает использование компанией инструментов хеджирования цен на свою продукцию.

Ограничения по срокам и объёмам продажи, связанные с насыщением внутреннего спроса на продукцию компании, отсутствуют.

Высокая оценка специфического риска оказывает положительное влияние на кредитный рейтинг. Для компании характерны низкая чувствительность финансово-производственных показателей к росту цен на ключевые компоненты затрат, высокая обеспеченность запасами, а также широкая диверсификация потребителей. Повышенная зависимость от одного поставщика топлива минимизируется наличием альтернативных поставщиков и возможностью смены поставщика без последствий для бизнеса.

Высокие рентабельность и ликвидность на фоне низкой долговой нагрузки

Долговая нагрузка «Амур золота» оценивается как низкая: на 31.12.2020 г. совокупный долг составил 45,9 млн долл.  США и был практически равен OIBDA. Долг состоит из долгосрочных кредитов с погашением в 2023–2026 гг. (90% обязательств), долгосрочных обязательств по лизингу горнодобывающего оборудования с погашением в 2022-2023 гг. (5% обязательств) и краткосрочных обязательств финансовой аренды (5% обязательств). Валютный и ценовой риски частично нивелированы тем, что выручка компании зависит от котировок в долларах США, при этом погашение товарного кредита и процентов по нему осуществляется в золоте. К концу 2021 года предполагается увеличение долговой нагрузки (Долг/OIBDA) до 2,2 в результате плановой выборки долгосрочных кредитов на цели реализации инвестиционной программы компании. Вместе с тем запланирован рост OIBDA за счёт увеличения объёмов реализации золота и оптимизации операционных затрат.

Хорошие показатели обслуживания долга поддерживают оценку финансового профиля. После привлечения золотого займа в 2019 году и удлинения графика погашения покрытие краткосрочных обязательств и процентов по кредитам и займам за счёт денежных средств и OIBDA оставалось в 2019-2020 гг. на высоком уровне и было более чем трёхкратным. Запланированное на 2021 год увеличение процентных платежей с 5,2 млн до 8,1 млн долл. США будет компенсировано существенным ростом денежных средств и их эквивалентов и OIBDA. Таким образом, значительное покрытие краткосрочных обязательств сохранится и в 2021 году: коэффициент, согласно планам компании, составит 9,7.

Следующие пиковые выплаты долга приходятся на 2023 и 2024 гг., когда «Амур золото» предполагает погасить порядка 50% обязательств. По мнению НКР, высока вероятность погашения или рефинансирования долга текущим основным кредитором либо иным крупным банком.

Ликвидность баланса компании оценивается агентством как высокая, что обусловлено преобладанием долгосрочного долга в структуре фондирования. Замещение короткого долга длинным и рост ликвидных активов привели к существенному увеличению покрытия текущих обязательств ликвидными активами — с 2 раз на 31. 12.2019 г. до 4,8 раза на 31.12.2020 г.

Рентабельность по OIBDA является высокой и продолжает расти: за отчётный период она поднялась с 33% до 43% на фоне роста OIBDA, опережающего рост выручки. Благоприятная рыночная конъюнктура способствовала повышению рентабельности активов по чистой прибыли в 2020 году с 9% до 18%.

Собственный капитал на 31.12.2020 г. составлял 53% пассивов компании. Держателем 100% долга «Амур золота» является Банк ВТБ, то есть существенную долю пассивов составляет задолженность перед кредитором, не связанным с компанией. Агентство применило соответствующую отрицательную корректировку оценки структуры фондирования.

Сдержанные оценки системы корпоративного управления

В 2020 году была закрыта сделка по обратному поглощению ООО «Амур Золото» шведской компанией Kopy Goldfields, акции которой котируются на Nasdaq First North Growth Market. Бенефициарные владельцы «Амур золота» остались прежними. Изменений в структуре основных бенефициаров на горизонте рейтинга не ожидается.

Умеренные оценки системы корпоративного управления, управления операционными рисками и рисками ликвидности обусловлены тем, что процесс формализации данных направлений ещё не завершён. Имеющиеся сделки со связанными сторонами являются экономически обоснованными.

«Амур золото» имеет положительную кредитную историю и демонстрирует высокую платёжную дисциплину. Ковенанты по банковским кредитам (минимальный уровень производства золота, уровень долговой и процентной нагрузки) как в отчётном, так и в предыдущем периодах не нарушались.

Результаты применения модификаторов БОСК

Стресс-тестирование в условиях негативных рыночных тенденций (макрофинансовый стресс, негативные события в отраслях, где работает компания) не оказало существенного влияния на уровень БОСК компании.

С учётом влияния модификаторов ОСК установлена на уровне а+.ru.

Оценка вероятности экстраординарной поддержки

НКР не учитывает вероятность экстраординарной поддержки со стороны ключевых бенефициаров.

Кредитный рейтинг ООО «Амур золото» соответствует ОСК и установлен на уровне А+.ru

Факторы, способные привести к изменению рейтинга

К повышению кредитного рейтинга или улучшению прогноза по нему может привести улучшение оценки бизнес-профиля, связанное с ростом цен на золото на фоне снижения доходности гособлигаций США, падения спроса на рисковые активы, восстановления ювелирного и промышленного спроса на золото, а также усиление инфляционных ожиданий. Повышению рейтинга могут также способствовать подготовка и формализация всех документов по корпоративному управлению, управлению операционными рисками и рисками ликвидности, повышение доли собственного капитала в пассивах компании.

Кредитный рейтинг может быть снижен, или прогноз может быть ухудшен в случае ослабления мирового спроса на золото, существенного ухудшения операционной эффективности компании, значительного роста долговой нагрузки и существенного увеличения доли краткосрочного долга в её структуре.

Регуляторное раскрытие

При присвоении кредитного рейтинга ООО «Амур золото» использовались Методология присвоения кредитных рейтингов нефинансовым компаниям и Основные понятия, используемые Обществом с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» в Методологической и Рейтинговой деятельности. Кредитный рейтинг присвоен по национальной рейтинговой шкале.

Присвоение кредитного рейтинга и определение прогноза по кредитному рейтингу основываются на информации, предоставленной ООО «Амур золото», а также на данных и материалах, взятых из публичных источников.

Фактов и событий, позволяющих усомниться в корректности и достоверности предоставленных данных, зафиксировано не было. Кредитный рейтинг присваивается впервые и является запрошенным, ООО «Амур золото» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.

Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается не позднее календарного года с даты публикации настоящего пресс-релиза.

НКР не оказывало ООО «Амур золото» дополнительных услуг.

Конфликтов интересов в процессе присвоения кредитного рейтинга и определении прогноза по кредитному рейтингу ООО «Амур золото» зафиксировано не было.

© 2021 ООО «НКР».

Ограничение ответственности

Все материалы, автором которых выступает Общество с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР»), являются интеллектуальной собственностью ООО «НКР» и/или его лицензиаров и защищены законом. Представленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Вся информация о присвоенных ООО «НКР» кредитных рейтингах и/или прогнозах по кредитным рейтингам, предоставленная на сайте ООО «НКР» в сети Интернет, получена ООО «НКР» из источников, которые, по его мнению, являются точными и надёжными. ООО «НКР» не осуществляет проверку представленной информации и не несёт ответственности за достоверность и полноту информации, предоставленной контрагентами или связанными с ними третьими лицами.

ООО «НКР» не несёт ответственности за любые прямые, косвенные, частичные убытки, затраты, расходы, судебные издержки или иного рода убытки или расходы (включая недополученную прибыль) в связи с любым использованием информации, автором которой является ООО «НКР».

Любая информация, являющаяся мнением кредитного рейтингового агентства, включая кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам, является актуальной на момент её публикации, не является гарантией получения прибыли и не служит призывом к действию, должна рассматриваться исключительно как рекомендация для достижения инвестиционных целей.

Кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам отражают мнение ООО «НКР» относительно способности рейтингуемого лица исполнять принятые на себя финансовые обязательства (кредитоспособность, финансовая надёжность, финансовая устойчивость) и/или относительно кредитного риска его отдельных финансовых обязательств или финансовых инструментов рейтингуемого лица на момент публикации соответствующей информации.

Воспроизведение и распространение информации, автором которой является ООО «НКР», любым способом и в любой форме запрещено, кроме как с предварительного письменного согласия ООО «НКР» и с учётом согласованных им условий. Использование указанной информации в нарушение указанных требований запрещено.

Любая информация, размещённая на сайте ООО «НКР», включая кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам, аналитические обзоры и материалы, методологии, запрещена к изменению, ранжированию.

Содержимое не может быть использовано для каких-либо незаконных или несанкционированных целей или целей, запрещённых законодательством Российской Федерации.

Кредитные рейтинги и прогнозы по кредитным рейтингам доступны на официальном сайте ООО «НКР» в сети Интернет.

Рефинансирование студенческих ссуд: сравните 8 ведущих кредиторов сейчас

Вот как рефинансировать студенческие ссуды

Райан Лейн, Анна Хелхоски и Сесилия Кларк Рефинансирование студенческой ссуды экономит деньги заемщиков, заменяя существующую задолженность по образованию новой, более дешевой ссудой через частного кредитора.

Для участия вам потребуются:

  • Кредитные баллы не ниже 600 баллов — в идеале — выше.

  • Если вы не справитесь ни с одним из них, вам может потребоваться совместное подписание, которое соответствует требованиям.

Вы можете рефинансировать как федеральные займы, так и частные займы. Рефинансирование студенческой ссуды ничего не стоит, и вы сможете сократить ежемесячный платеж или быстрее погасить долг.

Чтобы решить, имеет ли смысл рефинансирование ваших студенческих ссуд, вы должны убедиться, что ваши ссуды соответствуют требованиям, что вы не отказываетесь от вариантов оплаты, которые могут вам понадобиться, что вы получаете более высокую процентную ставку и что вы мы выбрали правильную компанию.

Как рефинансировать студенческие ссуды через NerdWallet

Сравните ставки, требования и характеристики кредиторов

  • Нажмите «Подробнее», чтобы увидеть требования и доступные условия.

  • Просмотрите плюсы и минусы и рейтинг NerdWallet.

  • Нажмите «Проверить ставки», чтобы подать заявку на сайте кредитора.

Рассмотрите возможность предварительной квалификации для сравнения предложений

  • Предварительная квалификация не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

  • Предоставьте основную информацию, такую ​​как ваша школа, доход и суммы кредита.

  • Выберите предложение и заполните заявку на сайте кредитора.

Заполните заявку

  1. Заявления о проверке ссуды или выплаты.

  2. Подтверждение занятости (форма W-2, недавние квитанции о заработной плате, налоговые декларации).

  • Жесткая проверка кредитоспособности завершит вашу процентную ставку.

  • Если вам будет отказано, ваш кредитор сообщит вам, почему.

  • Подпишите окончательный документ о раскрытии информации.

  • У вас есть 3 дня, чтобы отменить ссуду, если вы передумаете.

  • Ваш новый кредитор выплатит имеющуюся ссуду, как правило, в течение нескольких недель.

  • Продолжайте платить существующему кредитору, пока процесс не будет завершен.

Текущие ставки рефинансирования студенческого ссуды

22

22

См. Раскрытие информации о кредиторах ниже.

Рассчитайте свои потенциальные сбережения

Рефинансируйте студенческие ссуды: ответы на ваши вопросы

Следует ли рефинансировать студенческие ссуды во время пандемии COVID-19?

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вам, вероятно, не следует рефинансировать их, пока действует послабление со стороны правительства. Срок его действия истекает 30 сентября 2021 года. Если вы решите продолжить, у вас должны быть стабильные личные финансы и чрезвычайные сбережения, прежде чем идти на такой риск.

Если у вас есть частные студенческие ссуды и вы имеете право на рефинансирование, ответ почти наверняка утвердительный. Рефинансирование не требует комиссий или затрат. Для тех, кто имеет право на более низкую процентную ставку, рефинансирование студенческой ссуды может помочь в достижении одной или нескольких из этих целей:

  • Выплачивать меньше процентов в течение срока ссуды

  • Быстрее погасить долг за образование

  • Уменьшите ежемесячные выплаты по студенческой ссуде

  • Рефинансируйте родительскую ссуду на имя ребенка

Что происходит, когда вы рефинансируете студенческую ссуду?

Когда вы рефинансируете студенческие ссуды, частный кредитор выплачивает ваши существующие ссуды и заменяет их одной ссудой с новой процентной ставкой и графиком погашения.В дальнейшем вы будете делать ежемесячные платежи новому кредитору.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для рефинансирования студенческих ссуд?

Вам или вашей второй подписывающей стороне обычно требуется кредитный рейтинг не ниже 600 баллов. Многие кредиторы, занимающиеся рефинансированием, ищут заемщиков с рейтингом от середины 700 баллов. Чем больше у вас (или у вашего соавтора) кредит, тем выше ставка, на которую вы, вероятно, будете претендовать. Кроме того, вам необходим достаточный доход, чтобы с комфортом покрывать ваши расходы, выплаты по студенческим ссудам и другие долги.

Является ли рефинансирование студенческой ссуды хорошей идеей?

Рефинансирование — хорошая идея, если вы имеете право на более низкую ставку и можете отказаться от льгот, предоставляемых федеральными студенческими ссудами. Когда вы рефинансируете федеральные займы, вы теряете доступ к планам погашения, ориентированным на доход, программам прощения ссуд и другим льготам по федеральным займам.

Лучше ли рефинансирование студенческих ссуд, чем консолидация?

Это зависит от вашей ситуации и целей.Если у вас есть кредитные требования и требования к доходу, чтобы иметь право на более низкую ставку, рефинансирование может сэкономить ваши деньги и помочь вам быстрее освободиться от долгов.

Если вы консолидируете свои федеральные займы через правительство, вы не получите более низкую процентную ставку, но можете претендовать на участие в программах прощения ссуд или планах погашения с учетом дохода. Консолидация федеральной студенческой ссуды не сэкономит вам денег. Фактически, это может продлить ваш график погашения кредита, увеличив сумму процентов, которые вы платите в долгосрочной перспективе.

Какой кредитор лучше всего использовать для рефинансирования?

Большинство заемщиков захотят использовать самую низкую процентную ставку, на которую они имеют право. Но если ставки аналогичны, ищите кредиторов, предлагающих другие функции, которые вы цените, например, возможность рефинансировать родительские ссуды PLUS на имя ребенка или гибкие варианты погашения в случае неожиданных финансовых трудностей.

Найдите лучшие компании для …

Earnest, PenFed Credit Union, College Ave и еще 2 кредитора

CommonBond, Citizens One, SoFi и Brazos 15 90

CommonBond, SoFi, Earnest, Elfi и еще 4 кредитора

PenFed Credit Union, LendKey, Navy Federal и еще 5 кредиторов

Citizens One и AdvantIS5

Рейтинги и обзоры рефинансирования студенческих ссуд NerdWallet

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

PenFed Рефинансирование студенческой ссуды

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для супружеских пар, которые хотят рефинансировать свои студенческие ссуды в единую.

Лучшее для супружеских пар, которые хотят рефинансировать свои студенческие ссуды в единую.

Плюсы

  • Супружеские пары могут рефинансировать студенческие ссуды в единую ссуду.
  • Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
  • Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Cons

  • Estate по-прежнему несет ответственность за ссуду в случае смерти заемщика.
Прочитать полный обзор

Квалификация

  • Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 773.
  • Суммы займа: от 7 500 до 300 000 долларов.
  • Должен иметь ученую степень: Да, по крайней мере, степень бакалавра.

Отказ от ответственности: Ставки и предложения действительны по состоянию на 2 февраля 2021 года. Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита, рассчитывающая процентную ставку, сумму кредита, срок погашения и сроки платежей.Фиксированные ставки варьируются от 2,99% до 5,15% годовых, а переменные ставки — от 2,17% до 4,47% годовых. Как фиксированные, так и переменные ставки будут варьироваться в зависимости от условий заявки, уровня степени и наличия со-подписавшего. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Для студенческих ссуд с переменной ставкой ставка никогда не будет превышать 9,00% для ссуд на 5 и 8 лет и 10,00% для ссуд на 12 и 15 лет (максимально допустимая для этой ссуды).Минимальная плавающая ставка составит 2,00%. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Такие изменения будут применяться только к приложениям, поданным после даты вступления изменений в силу.

Рефинансирование студенческой ссуды Earnest

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят настроить свой график погашения для быстрого погашения долга.

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят настроить свой график погашения для быстрого погашения долга.

Плюсы

  • Настраиваемые платежи и условия кредита.
  • Возможность пропустить один платеж каждые 12 месяцев.
  • Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Минусы

  • Вы не можете подать заявку вместе с подписавшимся лицом.
  • Ссуды недоступны в Кентукки и Неваде.
Прочитать полный обзор

Квалификация

  • Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 760.
  • Суммы займа: от 5 000 до 500 000 долларов.
  • Должен иметь ученую степень: Нет, но должен быть в течение шести месяцев после окончания учебы и иметь доход или работу.

Отказ от ответственности: Конкретная годовая процентная ставка (APR), предлагаемая в этих диапазонах, будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитоспособность и другие детали заявки.Годовые процентные ставки (APR) отражают скидку 0,25% при факультативной регистрации в системе автоплаты. Ваше одобрение на получение гарантированного кредита зависит от полного андеррайтинга вашей кредитной заявки. Подробнее о праве на получение ссуды с Earnest можно узнать здесь: https://www.earnest.com/eligibility

Рефинансирование студенческой ссуды SoFi

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят получить много преимуществ с помощью рефинансированной студенческой ссуды.

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят получить много преимуществ с помощью рефинансированной студенческой ссуды.

Плюсы

  • Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
  • Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.
  • Доступны дополнительные льготы, такие как планирование карьеры, помощь в поиске работы и поддержка предпринимательства.

Минусы

  • Релиз со-подписывающей стороны недоступен.
  • Минимальный размер ссуды выше, чем у большинства кредиторов.
Прочитать обзор полностью

Квалификация

  • Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 700+.
  • Сумма ссуды: 5 000 долларов США до общей суммы непогашенной ссуды.
  • Должен иметь ученую степень: Да, степень младшего специалиста или выше.

Отказ от ответственности: фиксированные ставки от 2,99% годовых до 6,88% годовых (с AutoPay).Переменные ставки от 2,25% годовых до 6,43% годовых (с AutoPay). Процентные ставки по ссудам с плавающей ставкой ограничены 8,95% или 9,95% в зависимости от срока ссуды. См. Примеры и условия APR. Самая низкая переменная ставка 2,25% годовых предполагает текущую 1-месячную ставку LIBOR в размере 0,12% плюс 2,38% маржи минус 0,25% дисконта по ACH. Не все заемщики получают самую низкую ставку. В случае утверждения ссуды предлагаемая фиксированная или переменная процентная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности, срока ссуды и других факторов и будет находиться в пределах диапазонов ставок, перечисленных выше.Для ссуды SoFi с плавающей ставкой индекс LIBOR на 1 месяц будет корректироваться ежемесячно, а платеж по ссуде будет реамортизироваться и может меняться ежемесячно. Годовая процентная ставка по ссудам с плавающей ставкой может увеличиться после предоставления, если индекс LIBOR увеличится. См. Подробности о праве на участие. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячную выплату основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в периоды, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.Скидка не уменьшает ежемесячный платеж; вместо этого экономия процентов применяется к основному остатку ссуды, что может помочь погасить ссуду быстрее. Для получения кредита от SoFi регистрация в системе автоплаты не требуется. * Чтобы проверить ставки и условия, на которые вы претендуете, SoFi проводит мягкий запрос кредита. В отличие от жестких запросов о кредите, мягкие запросы о кредите (или мягкие запросы о кредите) не влияют на ваш кредитный рейтинг. Применяются Положения и условия. SOFI ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ УВЕДОМЛЕНИЯ.

Рефинансирование студенческой ссуды Citizens One

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

на сайте Citizens Bank

Фиксированная годовая процентная ставка

Переменная годовая процентная ставка

Мин.Кредитный рейтинг

Лучше всего для существующих клиентов Citizens Bank или заемщиков, которые не получили диплом или не являются гражданами США.

Лучшее для существующих клиентов или заемщиков Citizens Bank, которые не получили высшее образование или не являются гражданами США.

Pros

  • Вы можете увидеть, соответствуете ли вы требованиям и какую оценку получите без жесткой проверки кредитоспособности.
  • Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
  • Скидка за лояльность: Заемщики со счетом в Citizens Bank при подаче заявки получают дополнительный 0.Скидка 25% на процентную ставку.

Cons

  • Estate по-прежнему несет ответственность за ссуды, рефинансированные родителями, в случае смерти заемщика.
Прочитать обзор полностью

Квалификация

  • Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: не раскрывается.
  • Сумма займа: от 10 000 до 500 000 долларов США.
  • Должен иметь ученую степень: №

Заявление об ограничении ответственности: Раскрытие информации о ставке рефинансирования по ссуде на образование: переменные процентные ставки варьируются от 2,24% -8.90% (2,24% -8,90% годовых). Фиксированные процентные ставки варьируются от 2,97% до 9,15% (2,97% -9,15% годовых).

Рефинансирование студенческой ссуды LendKey

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин.Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков, которые предпочитают работать с общественным банком или кредитным союзом, а не с большим банком.

Лучше всего для заемщиков, которые предпочитают работать с общественным банком или кредитным союзом, а не с большим банком.

Плюсы

  • Отсрочка 18 месяцев для 15- и 20-летних сроков ссуды дольше, чем у многих кредиторов.
  • Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Консультации

  • Ссуды недоступны в штатах Мэн, Невада, Северная Дакота, Род-Айленд или Западная Вирджиния.
  • Отсрочка платежа невозможна, если заемщики возвращаются в школу или служат в армии.
Прочитать обзор полностью

Квалификация

  • Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 751.
  • Суммы займа: от 5000 до 300000 долларов, в зависимости от полученной высшей степени.
  • Должен иметь высшее образование: Да, по крайней мере, младшее образование.

Отказ от ответственности: см. Полные условия LendKey по адресу https://www.lendkey.com/disclaimers

Рефинансирование студенческой ссуды CommonBond

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин.
Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков со степенью бакалавра и гибкостью погашения.

Лучше всего подходит для заемщиков со степенью бакалавра и гибкостью выплат.

Плюсы

  • Отсрочка в 24 месяца дольше, чем предлагают многие кредиторы.
  • Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
  • Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Консультации

  • Ссуды недоступны в штатах Миссисипи и Невада.
Прочитать обзор полностью

Квалификация

  • Типичный кредитный рейтинг одобренных заемщиков или со-подписантов: Не разглашается.
  • Сумма займа: от 5000 до 500000 долларов.
  • Должен иметь высшее образование: Да, по крайней мере, степень бакалавра.

Отказ от ответственности: Предлагаемые условия могут быть изменены и ограничены законодательством штата. Ссуды предлагаются CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900), NMLS Consumer Access. Если вы одобрены для получения ссуды, предлагаемая процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного профиля, вашей заявки, выбранного срока ссуды и будет находиться в пределах указанных диапазонов ставок. Все отображаемые годовые процентные ставки (APR) предполагают, что заемщики подписываются на автоматическую оплату и учитывают 0.Снижение процентной ставки на 25%. Все переменные ставки основаны на предположении о месячной ставке LIBOR в размере 0,16%, действующей с 1 сентября 2020 г., и могут увеличиться после погашения.

Кредит на образование Финансирование Рефинансирование кредита на образование

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

на веб-сайте финансирования ссуды на образование

Фиксированная годовая процентная ставка

Переменная годовая процентная ставка

Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для заемщиков, которые ценят хорошее обслуживание клиентов.

Лучшее для заемщиков, которые ценят хорошее обслуживание клиентов.

Плюсы

  • Вам назначен персональный кредитный консультант.
  • Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.

Консультации

  • Отсрочка платежа недоступна для заемщиков, которые возвращаются в школу.
  • Минимальная сумма рефинансирования больше, чем требуется многим кредиторам.
  • Релиз со-подписывающей стороны недоступен.
Прочитать полный обзор

Соответствие требованиям

  • Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 774.
  • Суммы займа: 15 000 долларов США до общей суммы непогашенного остатка займа.
  • Должен иметь ученую степень: Да, по крайней мере, степень бакалавра.

Заявление об ограничении ответственности: подлежит утверждению кредита. Принять условия. https: // www.elfi.com/terms/

Рефинансирование студенческой ссуды Laurel Road

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят рефинансировать во время своей медицинской или стоматологической ординатуры.

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят рефинансировать во время своей медицинской или стоматологической ординатуры.

Плюсы

  • Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
  • Рефинансирование доступно для медицинских и стоматологических резидентов.
  • Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Консультации

  • Отсрочка платежа невозможна, если заемщики возвращаются в школу.
Прочитать обзор полностью

Квалификация

  • Типичный кредитный рейтинг одобренных заемщиков или со-подписантов: Не разглашается.
  • Сумма ссуды: 5 000 долл. США до общей суммы непогашенной ссуды.
  • Должен иметь ученую степень: по крайней мере, степень младшего специалиста по избранным профессиям. Заемщики на последнем курсе бакалавриата могут рефинансировать. Для родительских ссуд PLUS ребенку не нужно переходить на рефинансирование.

Заявление об отказе от ответственности: ФИКСИРОВАННАЯ АПРЕЛЯ Варианты с фиксированной ставкой состоят из диапазона от 3,00% в год до 5,00% в год на 5-летний срок, от 3,60% в год до 5,30% в год на 7-летний срок, от 4,10% в год до 5.60% в год на 10-летний срок, от 4,50% до 5,65% в год на 15-летний срок, или от 4,60% в год до 6,20% в год на 20-летний срок, без комиссии за оформление. Фиксированная процентная ставка будет применяться до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью (до или после дефолта, а также до или после запланированного срока погашения ссуды). Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 3,75% годовых до 5,80% годовых на 5-летний срок составит от 183,04 доллара США до 192,40 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов в диапазоне 5.От 14% до 6,25% в год на 7-летний срок будет от 142,00 до 147,29 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,24% годовых до 6,65% годовых на 10-летний срок составит от 107,24 доллара США до 114,31 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,30% до 7,05% в год на 15-летний срок составит от 80,65 до 90,16 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,61% годовых до 7,27% годовых на 20-летний срок составит от 69 долларов США.41 до 79,16 доллара. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, фиксированная ставка снизится на 0,25% и снова повысится до обычной фиксированной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестает производить (или мы перестаем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с указанного банковского счета заемщика. ПЕРЕМЕННАЯ АПРЕЛЬ Варианты переменной ставки состоят из диапазона от 1,99% в год до 6,05% в год сроком на 5 лет, 3.От 75% в год до 6,10% в год на 7-летний срок, от 4,00% в год до 6,15% в год на 10-летний срок, от 4,25% в год до 6,40% в год на 15-летний срок, или 4,50 % в год до 6,65% в год сроком на 20 лет, без комиссии за создание. Годовая процентная ставка может быть увеличена после завершения. Переменная процентная ставка будет меняться в первый день каждого месяца («Дата изменения»), если Текущий индекс изменится. Переменные процентные ставки основаны на текущем индексе, который представляет собой месячную лондонскую межбанковскую ставку предложения (LIBOR) (валюта в долларах США), опубликованную на веб-сайте The Wall Street Journal.Переменные процентные ставки и годовая процентная ставка (APR) будут увеличиваться или уменьшаться при изменении месячного индекса LIBOR. Переменные процентные ставки рассчитываются путем добавления маржи в диапазоне от 0,98% до 3,80% для 5-летнего кредита, от 2,35% до 3,85% для 7-летнего кредита, от 2,40% до 3,90% для 10-летнего кредита. , От 2,65% до 4,15% для ссуды на 15 лет и от 2,90% до 4,40% для ссуды на 20 лет, соответственно, к месячному индексу LIBOR, публикуемому 25-го числа каждого месяца, непосредственно предшествующего каждому «Изменению». Дата », как определено выше, с округлением до двух десятичных знаков, без комиссии за оформление.Если 25-й день месяца не является рабочим днем ​​или является федеральным праздником в США, исходной датой будет самая последняя дата, предшествующая 25-му дню месяца, который является рабочим днем. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 3,49% годовых до 6,31% годовых на 5-летний срок составит от 181,87 долларов США до 194,77 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,86% в год до 6,36% в год на 7-летний срок составит от 140,68 до 147,82 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне 4.От 91% в год до 6,41% в год на 10-летний срок будет от 105,63 до 113,09 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,16% годовых до 6,66% годовых на 15-летний срок составит от 79,92 долларов США до 87,99 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,41% годовых до 6,91% годовых на 20-летний срок составит от 68,28 долларов США до 76,99 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, переменная ставка уменьшится на 0.25%, и будет увеличиваться обратно до обычной переменной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестанет производить (или мы перестанем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему электронных переводов с банковского счета указанного заемщика.

Заявление об отказе от ответственности

Финансирование кредита на образование При условии утверждения кредита. Принять условия. https://www.elfi.com/terms/

Конкретная годовая процентная ставка (APR), предлагаемая в этих диапазонах, будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитоспособность и другие детали заявки. Годовые процентные ставки (APR) отражают скидку 0,25% при факультативной регистрации в системе автоплаты. Ваше одобрение на получение гарантированного кредита зависит от полного андеррайтинга вашей кредитной заявки. Подробнее о праве на получение ссуды в Earnest можно узнать здесь: https://www.earnest.com/eligibility

Предлагаемые условия могут быть изменены и ограничены законодательством штата. Ссуды предлагаются CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900), NMLS Consumer Access. Если вы одобрены для получения ссуды, предлагаемая процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного профиля, вашей заявки, выбранного срока ссуды и будет находиться в пределах указанных диапазонов ставок.Все отображаемые годовые процентные ставки (APR) предполагают, что заемщики подписываются на автоматическую оплату, и учитывают снижение процентной ставки на 0,25%. Все переменные ставки основаны на предположении о месячной ставке LIBOR в размере 0,16%, действующей с 1 сентября 2020 г., и могут увеличиться после погашения.

Ставки и предложения действительны на 2 февраля 2021 года. Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита, рассчитывающая процентную ставку, сумму кредита, срок погашения и сроки платежей. Фиксированные ставки варьируются от 2.Годовая процентная ставка от 99% до 5,15%, а переменные ставки варьируются от 2,17% до 4,47% годовых. Как фиксированные, так и переменные ставки будут варьироваться в зависимости от условий заявки, уровня степени и наличия со-подписавшего. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Для студенческих ссуд с переменной ставкой ставка никогда не будет превышать 9,00% для ссуд на 5 и 8 лет и 10,00% для ссуд на 12 и 15 лет (максимально допустимая для этой ссуды). Минимальная переменная ставка будет 2.00%. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Такие изменения будут применяться только к приложениям, поданным после даты вступления изменений в силу.

Фиксированные ставки от 2,99% годовых до 6,88% годовых (с AutoPay). Переменные ставки от 2,25% годовых до 6,43% годовых (с AutoPay). Процентные ставки по ссудам с плавающей ставкой ограничены 8,95% или 9,95% в зависимости от срока ссуды. См. Примеры и условия APR. Самая низкая переменная ставка 2.25% годовых при текущей ставке LIBOR на 1 месяц в размере 0,12% плюс 2,38% маржи минус 0,25% дисконта по ACH. Не все заемщики получают самую низкую ставку. В случае утверждения ссуды предлагаемая фиксированная или переменная процентная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности, срока ссуды и других факторов и будет находиться в пределах диапазонов ставок, перечисленных выше. Для ссуды SoFi с плавающей ставкой индекс LIBOR на 1 месяц будет корректироваться ежемесячно, а платеж по ссуде будет реамортизироваться и может меняться ежемесячно. Годовая процентная ставка по ссудам с плавающей ставкой может увеличиться после предоставления, если индекс LIBOR увеличится.См. Подробности о праве на участие. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячную выплату основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в периоды, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета. Скидка не уменьшает ежемесячный платеж; вместо этого экономия процентов применяется к основному остатку ссуды, что может помочь погасить ссуду быстрее.Для получения кредита от SoFi регистрация в системе автоплаты не требуется. * Чтобы проверить ставки и условия, на которые вы претендуете, SoFi проводит мягкий запрос кредита. В отличие от жестких запросов о кредите, мягкие запросы о кредите (или мягкие запросы о кредите) не влияют на ваш кредитный рейтинг. Применяются Положения и условия. SOFI ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ УВЕДОМЛЕНИЯ.

Раскрытие информации по ставке рефинансирования образования: переменные процентные ставки варьируются от 2.24% -8,90% (2,24% -8,90% годовых). Фиксированные процентные ставки варьируются от 2,97% до 9,15% (2,97% -9,15% годовых).

См. Полные положения и условия LendKey по адресу https://www.lendkey.com/disclaimers

ФИКСИРОВАННАЯ АПРЕЛЯ Варианты фиксированной ставки состоят из диапазона от 3,00% в год до 5,00% в год на 5-летний срок, от 3,60% в год до 5,30% в год на 7-летний срок, от 4,10% в год до 5,60% в год для 10-летний срок, от 4,50% годовых до 5,65% годовых на 15-летний срок, или 4.60% в год до 6,20% в год сроком на 20 лет, без комиссии за создание. Фиксированная процентная ставка будет применяться до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью (до или после дефолта, а также до или после запланированного срока погашения ссуды). Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 3,75% годовых до 5,80% годовых на 5-летний срок составит от 183,04 доллара США до 192,40 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,14% в год до 6,25% в год на 7-летний срок составит от 142 долларов США.00 до 147,29 доллара. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,24% годовых до 6,65% годовых на 10-летний срок составит от 107,24 доллара США до 114,31 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,30% до 7,05% в год на 15-летний срок составит от 80,65 до 90,16 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,61% в год до 7,27% годовых на 20-летний срок составит от 69,41 до 79,16 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, фиксированная ставка уменьшится на 0. 25%, и будет увеличиваться обратно до обычной фиксированной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестанет производить (или мы перестанем принимать) ежемесячные платежи автоматически посредством системы электронных переводов с банковского счета указанного заемщика. ПЕРЕМЕННАЯ АПРЕЛЬ Варианты переменной ставки состоят из диапазона от 1,99% в год до 6,05% в год на 5-летний срок, от 3,75% до 6,10% в год на 7-летний срок, от 4,00% в год до 6,15% в год для 10-летний срок, от 4,25% в год до 6,40% в год на 15-летний срок, или 4.От 50% в год до 6,65% в год сроком на 20 лет, без комиссии за оформление. Годовая процентная ставка может быть увеличена после завершения. Переменная процентная ставка будет меняться в первый день каждого месяца («Дата изменения»), если Текущий индекс изменится. Переменные процентные ставки основаны на текущем индексе, который представляет собой месячную лондонскую межбанковскую ставку предложения (LIBOR) (валюта в долларах США), опубликованную на веб-сайте The Wall Street Journal. Переменные процентные ставки и годовая процентная ставка (APR) будут увеличиваться или уменьшаться при изменении месячного индекса LIBOR.Переменные процентные ставки рассчитываются путем добавления маржи в диапазоне от 0,98% до 3,80% для 5-летнего кредита, от 2,35% до 3,85% для 7-летнего кредита, от 2,40% до 3,90% для 10-летнего кредита. , От 2,65% до 4,15% для ссуды на 15 лет и от 2,90% до 4,40% для ссуды на 20 лет, соответственно, к месячному индексу LIBOR, публикуемому 25-го числа каждого месяца, непосредственно предшествующего каждому «Изменению». Дата », как определено выше, с округлением до двух десятичных знаков, без комиссии за оформление. Если 25-й день месяца не является рабочим днем ​​или является федеральным праздником в США, исходной датой будет самая последняя дата, предшествующая 25-му дню месяца, который является рабочим днем.Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 3,49% годовых до 6,31% годовых на 5-летний срок составит от 181,87 долларов США до 194,77 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,86% в год до 6,36% в год на 7-летний срок составит от 140,68 до 147,82 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,91% годовых до 6,41% годовых на 10-летний срок составит от 105,63 долларов США до 113,09 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,16% годовых до 6.66% годовых на 15-летний срок составит от 79,92 до 87,99 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,41% годовых до 6,91% годовых на 20-летний срок составит от 68,28 долларов США до 76,99 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, переменная ставка уменьшится на 0,25% и снова повысится до обычной переменной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестает производить (или мы перестаем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с указанного банковского счета заемщика.

11 лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд на апрель 2021 года

Отказ от ответственности

ФИКСИРОВАННАЯ годовая процентная ставка Варианты фиксированной ставки состоят из диапазона от 3,00% в год до 5,00% в год на 5-летний срок, от 3,60% в год до 5,30% в год на 7-летний срок, от 4,10% в год до 5,60% в год для 10-летний срок, от 4,50% до 5,65% в год на 15-летний срок, или от 4,60% до 6,20% в год на 20-летний срок, без комиссии за оформление. Фиксированная процентная ставка будет применяться до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью (до или после дефолта, а также до или после запланированного срока погашения ссуды).Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 3,75% годовых до 5,80% годовых на 5-летний срок составит от 183,04 доллара США до 192,40 доллара США. Ежемесячный платеж за образец ссуды в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,14% в год до 6,25% годовых на срок 7 лет составит от 142,00 до 147,29 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,24% годовых до 6,65% годовых на 10-летний срок составит от 107,24 доллара США до 114,31 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,30% годовых до 7.05% годовых на 15-летний срок составит от 80,65 до 90,16 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,61% в год до 7,27% годовых на 20-летний срок составит от 69,41 до 79,16 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, фиксированная ставка снизится на 0,25% и снова повысится до обычной фиксированной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестает производить (или мы перестаем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с указанного банковского счета заемщика.ПЕРЕМЕННАЯ АПРЕЛЬ Варианты переменной ставки состоят из диапазона от 1,99% в год до 6,05% в год на 5-летний срок, от 3,75% до 6,10% в год на 7-летний срок, от 4,00% в год до 6,15% в год для 10-летний срок, от 4,25% до 6,40% в год на 15-летний срок, или от 4,50% до 6,65% в год на 20-летний срок, без комиссии за оформление. Годовая процентная ставка может быть увеличена после завершения. Переменная процентная ставка будет меняться в первый день каждого месяца («Дата изменения»), если Текущий индекс изменится.Переменные процентные ставки основаны на текущем индексе, который представляет собой месячную лондонскую межбанковскую ставку предложения (LIBOR) (валюта в долларах США), опубликованную на веб-сайте The Wall Street Journal. Переменные процентные ставки и годовая процентная ставка (APR) будут увеличиваться или уменьшаться при изменении месячного индекса LIBOR. Переменные процентные ставки рассчитываются путем добавления маржи от 0,98% до 3,80% для 5-летнего кредита, от 2,35% до 3,85% для 7-летнего кредита, от 2,40% до 3,90% для 10-летнего кредита. , 2.От 65% до 4,15% для ссуды на 15-летний срок и от 2,90% до 4,40% для ссуды на 20-летний срок, соответственно, к месячному индексу LIBOR, публикуемому 25-го числа каждого месяца, непосредственно предшествующего каждой «дате изменения». , », Как определено выше, с округлением до двух десятичных знаков, без комиссии за оформление. Если 25-й день месяца не является рабочим днем ​​или является федеральным праздником в США, исходной датой будет самая последняя дата, предшествующая 25-му дню месяца, который является рабочим днем. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне 3.От 49% до 6,31% в год на 5-летний срок будет от 181,87 до 194,77 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,86% в год до 6,36% в год на 7-летний срок составит от 140,68 до 147,82 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,91% годовых до 6,41% годовых на 10-летний срок составит от 105,63 долларов США до 113,09 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,16% годовых до 6,66% годовых на 15-летний срок составит от 79 долларов США.92 до 87,99 доллара. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,41% годовых до 6,91% годовых на 20-летний срок составит от 68,28 долларов США до 76,99 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, переменная ставка уменьшится на 0,25% и снова повысится до обычной переменной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестает производить (или мы перестаем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с указанного банковского счета заемщика.

Можете ли вы рефинансировать у вашего текущего ипотечного кредитора? Плюсы и минусы

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Если вы хотите снизить ежемесячный платеж по ипотеке, рефинансирование у вашего текущего кредитора может избавить вас от необходимости менять финансовые учреждения, заполнять дополнительные документы и изучать новую платежную систему.

Но прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии, разумно совершить покупки в нескольких ипотечных компаниях, чтобы получить лучшую ставку рефинансирования. В конце концов, изрядная экономия может окупить смену кредитора.

Можете ли вы рефинансировать у вашего текущего кредитора?

Вы можете рефинансировать через своего текущего кредитора — при условии, что вы соответствуете требованиям, — потому что финансовые учреждения обычно хотят сохранить своих клиентов.

Последний отчет по ипотечному мониторингу от Black Knight, ведущего поставщика данных о государственной собственности, показывает, что только 18% домовладельцев в первом квартале 2019 года остались в своей текущей ипотечной компании после рефинансирования.Данные ссылаются на рынок рефинансирования, на котором растет конкуренция за ваш бизнес.

Дешевле ли рефинансировать у вашего текущего кредитора?

Первоначальная стоимость рефинансирования может быть значительной, поэтому опытным домовладельцам следует присмотреться, чтобы узнать, предлагает ли их текущий кредитор лучшую сделку. Очевидно, вы не узнаете, пока не получите несколько оценок (подробнее об этом позже).

Вы, вероятно, наладили отношения со своим кредитором, поэтому они будут знать ваш послужной список по платежам.Это может дать вам преимущество для получения скидок или специальных ставок, особенно если у вас отличный кредит и записи о своевременных платежах.

Плюсы и минусы рефинансирования у вашего текущего кредитора

Более быстрый и простой процесс ссуды Кредитор знает вашу текущую ставку
Возможный перерыв в затратах на закрытие Невозможно пропустить покупку ставки
Можно договориться о лучших условиях Может потребоваться андеррайтинг снова
Вознаграждается за постоянный клиент Может проиграть за лучшее обслуживание в другом месте

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Плюсы», «Минусы»], [«Более быстрый и простой процесс получения кредита», «Кредитор знает ваша текущая ставка »], [« Возможный перерыв в затратах на закрытие »,« Невозможно пропустить покупку ставок »], [« Можно договориться о лучших условиях »,« Может потребоваться повторное андеррайтинг »], [« Вознаграждение за то, что постоянный клиент »,« Может проиграть в другом месте »]],« сноска »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« minWidth «:» 100% «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Средние затраты на закрытие при рефинансировании ипотеки составляют 4345 долларов, поэтому любая экономия, которую предлагает вам ваш текущий кредитор, делает рефинансирование еще более выгодным.

Поскольку у них уже есть история ваших платежей и, возможно, уже была проведена оценка вашей собственности в течение последних нескольких лет, ваш текущий кредитор уже выполнил большую часть работы, которая может потребоваться новому кредитору. В результате вы сможете избежать некоторых обычных сборов, которые могут взимать новые кредиторы.

Преимущества рефинансирования через вашего текущего ипотечного кредитора

Вот некоторые возможные преимущества рефинансирования через вашего текущего кредитора:

  • Этот процесс может быть быстрее и проще. Ваш текущий кредитор уже имеет вашу информацию в своей системе и знает вашу историю.
  • Ваш кредитор может отказаться от некоторых закрывающих расходов или сократить их. Если вы рефинансируете у своего текущего кредитора, вы можете получить перерыв в оплате некоторых расходов по закрытию, таких как плата за оценку.
  • Возможно, вы сможете договориться о более выгодных условиях. Скорее всего, вы уже встречались со своим кредитором и его кредитными специалистами, которые могут дать вам рычаги воздействия при попытке рефинансирования.
  • Клиенты могут получить скидку при наличии нескольких учетных записей. Некоторые банки предлагают скидки для клиентов с текущими текущими или сберегательными счетами. Другие банки предлагают бонусные баллы для держателей своих кредитных карт, которые получают ипотеку.
Недостатки рефинансирования через вашего текущего кредитора

Вот некоторые из недостатков рефинансирования у вашего текущего кредитора, которые вы можете рассмотреть, прежде чем спрашивать о ссуде:

  • Возможно, вы не получите их лучшее предложение. Ваш кредитор знает вашу текущую ставку, поэтому он имеет преимущество.Фактически, он может рассчитывать на то, что предложит вам ставку, которая немного ниже, чем та, которую вы платите в настоящее время, но не лучшую цену, которую вы могли бы получить, совершая покупки.
  • Еще нужно оценить магазин. Обратиться к вашему текущему кредитору может быть не так просто, как кажется. Не забудьте показать своему кредитору, что вы серьезно настроены получить лучшую ставку, получая оценки от других кредиторов.
  • Вы можете пройти полную проверку, как новый клиент. Ваш текущий банк может потребовать от вас пройти полный процесс андеррайтинга, несмотря на ваш текущий статус, особенно если с момента получения ипотеки прошло несколько лет.
  • Переключение может улучшить обслуживание. По данным исследовательской компании J.D. Power, удовлетворенность клиентов ипотечными службами в 2019 году составила в среднем 777 баллов по 1000-балльной шкале. Если вам не нравится ваш нынешний ипотечный обслуживающий персонал, смена кредитора может избавить вас от неприятностей в будущем.

Как получить лучшую ставку по ипотеке у текущего кредитора

Рефинансирование требует времени, усилий и денег, поэтому вы должны быть уверены, что получаете максимальную отдачу от своих инвестиций.Вот несколько шагов, которые нужно выполнить, чтобы подобрать вариант рефинансирования ипотеки, если вы хотите включить в список своего текущего кредитора.

Убедитесь, что рефинансирование подходит вам

Рефинансирование может стать отличным способом для домовладельцев сэкономить на ипотеке. Однако рефинансирование может быть не лучшим выбором для вас, если вы долгое время прожили в своем доме, у вас есть штраф за предоплату по текущей ипотеке, вы планируете переехать в следующие несколько лет или ваш кредитный рейтинг. резко упала с тех пор, как вы получили текущую ипотеку.

Получите множественные котировки от других кредиторов

Получение других оценок в первую очередь даст вам больше рычагов и покажет текущему кредитору, что вы серьезно настроены заключить лучшую сделку, а не просто лучшую сделку, чем то, что у вас есть сейчас. Вы должны получить оценку ссуды от каждой ипотечной компании.

В этом документе будут изложены все затраты, связанные с рефинансированием, включая процентную ставку, ежемесячный платеж и затраты на закрытие, такие как сбор за подачу заявления, сбор за оформление и стоимость андеррайтинга, что позволит вам легко сравнивать кредитные предложения.Обратите внимание, что несколько запросов на рефинансирование ипотеки, скорее всего, будут рассматриваться как один запрос.

Сравните ссуду с текущей ставкой по ипотеке

Рассчитайте несколько цифр, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить как в месяц, так и в течение срока ссуды. Остерегайтесь рефинансирования без затрат на закрытие, поскольку процентная ставка может быть выше, и вы, вероятно, заплатите больше в целом.

Посетите вашего текущего кредитора с котировками на руках

Если возможно, обратитесь к кредитному специалисту лично и принесите ссуды для рефинансирования от других кредиторов.Хотя личная встреча может показаться старой школой, она дает вам возможность поговорить с вашим кредитором и обсудить личные дела. Спросите о каких-либо специальных предложениях, узнайте, можно ли отказаться от заключительных расходов, и получите оценку кредита. Кредиторы обычно нанимают сотрудников по удерживающим кредитам, чтобы помочь в такой ситуации.

Сравните другие котировки с предложением рефинансирования от вашего текущего кредитора

Не совершайте никаких действий под давлением. Вместо этого найдите время, чтобы пойти домой и сравнить цитаты. Если ваша ипотечная компания предложила вам сопоставимую или лучшую сделку, то получение рефинансирования у вашего текущего кредитора может иметь наибольший смысл.

Потратив дополнительное время на покупки, вы сможете расслабиться, зная, что сделали все возможное, чтобы найти наилучшую сделку по рефинансированию.

личных займов на консолидацию долга: какова средняя сумма?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Недавние исследования показывают, что консолидация долга является основной причиной, по которой люди берут личные ссуды.

Согласно апрельскому исследованию Bankrate, в котором были проанализированы ответы более чем 160 000 заявителей, консолидация долга была наиболее часто упоминаемой причиной получения кредита в первом квартале — 38%. Еще 5% заявителей в исследовании Bankrate выбрали рефинансирование кредитной карты в качестве основной мотивации.

Между тем рынок онлайн-кредитования LendingTree сообщил, что в последнем месяце 2019 года 35,7% соискателей кредита стремились консолидировать задолженность, а 31,4% соискателей назвали рефинансирование кредитной карты в качестве основной причины запроса ссуды.

Кроме того, оба исследования показали, что ссуды на консолидацию долга также были самой большой запрашиваемой долларовой суммой, намного большей по сравнению с ссудами на другие нужды, такие как чрезвычайные расходы, отпуск, свадьбы и даже ремонт дома.

Ниже CNBC Select объясняет разницу между консолидацией долга и рефинансированием кредитной карты, как работает каждый из них и как личный заем может сэкономить вам деньги.

Разница между консолидацией долга и рефинансированием кредитной карты

Две основные причины, по которым люди получают личные ссуды, — это консолидация долга и / или рефинансирование годовой процентной ставки по долгу с высокими процентами.

Консолидация долга — это когда у вас есть несколько кредитных карт и вы хотите объединить свои платежи в один ежемесячный счет. Вы можете взять личный заем, достаточно большой, чтобы погасить все счета, а затем выплатить кредитору в течение нескольких месяцев, пока заем не будет погашен. Среднестатистический американец имеет четыре кредитные карты, и отслеживать несколько сроков оплаты и годовых может оказаться непосильной задачей. Если отслеживать свои платежи становится слишком сложно, консолидация долга — один из способов упростить ситуацию.

Рефинансирование кредитной карты полезно, когда у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам и вы хотите сэкономить, снизив годовую процентную ставку. Хорошая идея — подумать о рефинансировании долга по кредитной карте, если вы знаете, что вам нужно больше времени, чтобы погасить свой баланс, но ваши процентные ставки настолько высоки, что вы чувствуете, что не можете продвинуться вперед.

Хотя эти две цели различны, личный заем может помочь вам в обоих: упростить платежи и сэкономить на процентах. Будь то онлайн-кредитор или обычный банк, личные ссуды, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты — но не всегда — поэтому важно понимать условия ссуды, прежде чем подписываться на нее.

См. Наш лучший выбор для личных займов:

CNBC Select список из лучших 5 личных займов

Как работают займы консолидации долга и рефинансирования

Использование личного займа для консолидации долга и / или рефинансирования кредитной карты Годовая процентная ставка аналогична использованию карты перевода баланса с периодом годовой процентной ставки 0%, но они работают немного иначе.

Когда вы берете личную ссуду, наличные деньги обычно доставляются прямо на ваш текущий счет, чтобы вы могли расплачиваться с кредиторами.Затем вы платите кредитной компании ежемесячными платежами, обычно по фиксированной процентной ставке. Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, могут взимать комиссию за регистрацию или выдачу кредита, но большинство из них не взимает никаких комиссий, кроме процентов.

Кредитные карты с переводом остатка средств являются альтернативой личным ссудам, если вы можете претендовать на получение выгодной для вас карты. Они предлагают период времени — от 6 до 21 месяца, — в течение которого вы можете погасить свой долг с нулевой процентной ставкой. Обычно они идут с комиссией от 2% до 5%, если только вы не имеете права на получение карты перевода баланса без комиссии.Когда вы открываете новую карту переноса остатка, вы запрашиваете перевод остатка на старой кредитной карте в электронном виде на новую карту, который вы должны стремиться погасить в течение начального периода с нулевой процентной ставкой.

Например, карта Citi® Double Cash Card и Visa® Platinum Card банка США позволяют переводить задолженность с существующей кредитной карты, но взимают комиссию в размере 3% от вашего баланса (минимум 5 долларов США).

Для кредитных карт с переводом баланса требуется отличный кредит, в то время как существует множество вариантов личных ссуд для людей с хорошей кредитной историей и хорошей кредитной историей.

Сколько в среднем составляет ссуда на консолидацию долга

В обоих исследованиях ссуды на консолидацию долга были наиболее востребованным типом ссуд из каждой категории.

Lending Tree сообщило, что в 2018 году ссуды на консолидацию долга составили в среднем 12 670 долларов США, а ссуды на рефинансирование кредитных карт — еще выше — 14 107 долларов США.

Bankrate сообщил, что средняя запрашиваемая сумма ссуды для всех личных ссуд составляла от 2000 до 25000 долларов США, но в этом диапазоне 48% ссуд на сумму от 10 000 до 24 999 долларов США и 52% ссуд на сумму более 25 000 долларов США были помечены для консолидации долга.

Как личные ссуды помогают вам сэкономить деньги

В настоящее время процентные ставки по потребительским кредитным картам в среднем составляют около 16,6%, согласно последним данным ФРС за февраль 2020 года. С другой стороны, средняя годовая процентная ставка для 24-месячных личных кредитов составляет 9,63%.

Если у вас гипотетически был долг по кредитной карте на сумму 10 000 долларов с годовой процентной ставкой 16,61%, вы бы заплатили в общей сложности 2656,53 доллара в виде процентов, чтобы выплатить его в течение трех лет (согласно калькулятору годовых от Experian). Но если вы взяли ссуду на сумму 9.63% годовых, вы заплатите только 1447,90 долларов в виде процентов.

В приведенном выше сценарии вы можете получить потенциальную экономию в размере 1 208,63 долларов США. Поэтому, хотя некоторые эксперты обеспокоены быстрым ростом личных займов, нет никаких сомнений в том, что включение их в ваш план выплаты долга может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, если вы понимаете условия займа.

Лучшие личные ссуды

При составлении нашего списка лучших личных ссуд CNBC Select оценила десятки кредиторов.Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, в том числе то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства.

Ни один из кредиторов в этом списке не взимает штрафы за досрочное погашение или авансовые платежи за обработку вашей ссуды. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Наша методология

Чтобы определить, какие личные займы являются лучшими, CNBC Select проанализировала десятки U.S. Персональные ссуды, предлагаемые как онлайн-банками, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые предоставляются без комиссии за создание или регистрацию, с фиксированной годовой процентной ставкой и гибкими суммами и условиями ссуд, чтобы удовлетворить широкий спектр финансовых потребностей.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

  • Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем списке лучших кредитов не взимает с заемщиков авансовую комиссию за обработку вашей ссуды.
  • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
  • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
  • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
  • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
  • Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
  • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
  • Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов.Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж на такую ​​сумму.

Изучив вышеуказанные особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших кредитов и финансирования на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС.Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

Информация о платиновой карте Visa® Platinum банка США была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд на апрель 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Следует ли рефинансировать студенческие ссуды?

Чтобы решить, рефинансировать ли ваши студенческие ссуды, посмотрите на ваши текущие процентные ставки.Если у вас есть студенческие ссуды под высокие проценты, вы можете платить тысячи процентов в течение всего срока ссуды. Если у вас хороший кредит и стабильный доход, вы можете рефинансировать свой долг и иметь право на более низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить деньги.

Как вы рефинансируете студенческие ссуды?

Чтобы рефинансировать свои студенческие ссуды, подайте заявку на ссуду у частного кредитора на сумму имеющейся у вас задолженности. После утверждения вы можете использовать ссуду для погашения старых ссуд. Вы можете рефинансировать как федеральные, так и частные студенческие ссуды, объединяя их вместе.После этого у вас будет только один кредит, который нужно будет запомнить, и только один ежемесячный платеж.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для рефинансирования студенческой ссуды?

Не все кредиторы публично перечисляют свои минимальные требования к кредитному рейтингу. Из кредиторов, на которых мы смотрели при исследовании этой статьи (которые фактически раскрывают эту информацию), у Earnest самые низкие требования. Чтобы претендовать на получение ссуды от Earnest, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 650.

Если ваш кредитный рейтинг ниже этого, вы все равно можете претендовать на получение ссуды, если у вас есть соавтор в вашем заявлении.

В чем разница между консолидацией студенческой ссуды и рефинансированием студенческой ссуды?

Консолидация студенческой ссуды и рефинансирование студенческой ссуды могут казаться похожими, но на самом деле это очень разные условия.

Консолидация студенческой ссуды относится к федеральным ссудам прямой консолидации. Используя прямую консолидирующую ссуду, вы можете объединить соответствующие федеральные студенческие ссуды вместе. Срок погашения может составлять до 30 лет, а ваша процентная ставка основана на средневзвешенном значении ваших текущих процентных ставок.

При рефинансировании студенческой ссуды вы работаете с частным кредитором, чтобы взять ссуду на существующую задолженность. При рефинансировании вы потеряете льготы по федеральному кредиту. Однако вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и со временем сэкономить деньги.

Можете ли вы рефинансировать федеральные студенческие ссуды?

Хотя вы можете рефинансировать федеральные студенческие ссуды — и даже комбинировать их со своими частными студенческими ссудами, — есть некоторые недостатки, которые следует учитывать.

Когда вы рефинансируете свой федеральный долг в области образования, вы потеряете федеральные льготы и меры защиты.Например, вы больше не будете иметь права на планы погашения, ориентированные на доход, прощение ссуд на государственные услуги или федеральные программы воздержания или отсрочки погашения.

Рефинансирование может стоить того, если ваша цель — сэкономить, но тщательно подумайте о недостатках, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Стоит ли рефинансировать студенческие ссуды?

Во многих случаях рефинансирование студенческой ссуды является эффективной стратегией управления вашим долгом. Многие кредиторы, занимающиеся рефинансированием студенческих ссуд, не взимают плату за оформление или подачу заявки.Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на ссуду с более низкой процентной ставкой без уплаты каких-либо дополнительных комиссий. Со временем вы сможете сэкономить тысячи долларов и погасить кредиты на годы раньше запланированного срока.

Рефинансирование студенческой ссуды

Рефинансирование студенческих ссуд может быть отличным способом сэкономить деньги и ускорить выплату долга. Не существует одного идеального кредитора для всех, поэтому просмотрите и получите котировки ставок от нескольких кредиторов, чтобы вы могли найти лучшее предложение.

Как мы выбирали лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд

Исследование для этой статьи охватывало частные кредиторы студенческих ссуд для студентов частных студенческих ссуд (а также компании, рефинансирующие студенческие ссуды), суженные от национальных банков, кредитных союзов и кредиторов.Критерии для измерения каждого кредитора включали все доступные диапазоны годовых для этих кредитов, взимаемые комиссии, планы погашения и предлагаемые варианты трудностей, а также включение дополнительных функций и льгот.

Получить доступ к собственному капиталу в условиях жесткой экономики стало проблематично

«Как страна, мы богаты собственным капиталом, но ужесточение условий кредитования лишило многих людей возможности получить доступ к этому капиталу», — говорит Николь Рует, менеджер производственного филиала. для Fairway Independent Mortgage Corp.в Денвере.

История продолжается под рекламой

В совокупности американцы имели 6,2 триллиона долларов «доступного капитала» в течение четвертого квартала 2019 года, что относится к сумме, доступной для заимствования до того, как достигнет максимум 80 процентов стоимости дома, согласно Black Knight. , поставщик данных об ипотеке. Средняя сумма доступного капитала в этом квартале составила 119 000 долларов. Многие кредиторы ограничивают сумму, которую домовладельцы могут занять при первой ипотеке и любой дополнительной ссуде, в размере 80 процентов от стоимости дома.

Но наличие собственного капитала — это не то же самое, что возможность конвертировать эту стоимость в наличные, особенно если вы были уволены или безработны. Несколько крупных банков, в том числе JP Morgan Chase и Wells Fargo, прекратили прием заявок на получение ссуд под недвижимость и кредитных линий под залог недвижимости ранее этой весной.

«Банки рады ссудить вам деньги, когда они вам не нужны, но не тогда, когда они нужны», — говорит Брайан Сакс, менеджер филиала Homebridge Financial Services в Пайксвилле, штат Мэриленд.

История продолжается под рекламой

Тем не менее, многие финансовые учреждения предлагают варианты рефинансирования, а некоторые продолжают предлагать ссуды под залог собственного капитала потребителям, которые в настоящее время работают. Но заемщикам следует ожидать более жестких стандартов для получения права на новый заем, таких как более высокие требования к кредитному баллу FICO, особенно если они планируют использовать свой капитал.

«Кредиторы сейчас и справедливо нервничают из-за высокого уровня безработицы», — говорит Шон Лоу, соучредитель и руководитель операций Better.com ипотека в Нью-Йорке. «Кроме того, непреднамеренное влияние мандата на предоставление заемщикам отсрочки платежа на срок до 12 месяцев состоит в том, что это усугубляет тенденцию кредитора избегать риска. Им приходится покрывать эти выплаты по ипотеке, пока они находятся в отсрочке, поэтому у них меньше денег для ссуды и они не хотят рисковать, застряв с другой ссудой, которая может быть отсрочена в будущем ».

Терпимость относится к заемщикам, частично или полностью приостанавливающим выплаты по ипотеке из-за чрезвычайной ситуации, такой как новый коронавирус и экономический спад.

История продолжается под рекламой

В то время как Лоу говорит, что его компания продолжает предлагать рефинансирование с выплатой наличных, которое позволяет заемщикам увеличить остаток по ссуде и вывести часть капитала в их доме, минимальный балл FICO, необходимый для этих заемщиков, был повышен. до 680 с 640. Домовладельцам, которые рефинансируют, не вынимая наличные и не увеличивая остаток по ссуде, необходим минимальный балл FICO 620 на Better.com.

Независимо от их кредитного рейтинга, заемщики, получившие отпуск, не могут претендовать на получение ссуды, потому что у них нет дохода, подтверждающего, что они способны выплатить его, говорит Сакс.

«Их единственный вариант — если созаемщик работает и имеет достаточный доход, чтобы претендовать на выплаты, или если они могут найти со-подписавшего по ссуде», — говорит Сакс.

История продолжается под объявлением

Хотя ваша способность претендовать на получение ссуды после того, как вы вернетесь на работу, зависит от вашего дохода и кредитного рейтинга, она также зависит от требований к ссуде в связи с трудоустройством.

«Правила кредитования FHA гласят, что если вы не работали в течение шести месяцев, вы должны снова трудоустроиться на шесть месяцев, прежде чем вы сможете претендовать на получение кредита», — говорит Рует.«Обычные ссуды позволяют вам потенциально получить квалификацию, как только вы вернетесь на работу».

Варианты рефинансирования

Для тех, кто работает и имеет собственный капитал в своем доме, рефинансирование с выплатой наличных средств может быть более доступным для доступа к этому капиталу, чем ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия собственного капитала (HELOC).

«Я получаю больше запросов, чем обычно, на рефинансирование наличными, отчасти потому, что люди хотят отремонтировать свои дома и думают, что сейчас хорошее время для заключения сделки с подрядчиком», — говорит Хизер Девото, вице-президент и филиал. менеджер First Home Mortgage в Маклине, штат Вирджиния.«Я также получаю звонки от домовладельцев с большим капиталом, которые хотят рефинансировать новую 30-летнюю ипотеку по более низкой ставке, чтобы они могли снизить свои платежи. Это делает ссуду более управляемой в случае, если один из заемщиков потеряет работу ».

История продолжается под рекламой

Devoto говорит, что для получения самых низких ставок по рефинансированию требуется 740 баллов FICO. По ее словам, заемщикам, которым необходимо рефинансировать крупную ссуду, сумма которой превышает обычный лимит ссуды в 765 600 долларов, потребуется 800 баллов FICO, чтобы получить самые низкие ставки.

В то время как кредиторы до жилищного кризиса 2008-2009 гг. Разрешали заемщикам брать ссуды на сумму 100 процентов от суммы ссуды, а иногда и выше, в последние годы в большинстве случаев рефинансирование с выплатой наличных средств ограничивалось общим остатком по ипотеке в размере 80 процентов от суммы кредита в вашем доме. значение. Например, если ваш дом стоит 500 000 долларов, вы можете взять взаймы до 400 000 долларов. Если ваш текущий остаток по ипотеке составляет 300 000 долларов, вы можете претендовать на рефинансирование с выплатой наличных и получить до 100 000 долларов наличными.

Некоторые кредиторы в настоящее время снижают свой риск и дополнительно ограничивают сумму, которую они будут предоставлять для рефинансирования с выплатой наличных, или полностью отменили рефинансирование с выплатой наличных средств.

История продолжается под рекламой

«У каждого кредитора есть свои стандарты защиты», — говорит Рует. «Мы немного отступили и позволим заемщикам получить только до 75 процентов стоимости своего дома».

Минимальный кредитный балл FICO Fairway для рефинансирования с выплатой наличных теперь составляет 720, в то время как традиционному заемщику рефинансирования требуется балл FICO 680, а покупателю — 640 баллов. Однако, по словам Руэта, эти требования часто меняются.

«Для заемщиков важно делать покупки для получения ссуды, потому что кредиторы различаются по своим требованиям», — говорит Лоу.«Им также следует рассматривать все варианты рефинансирования или заимствования своего капитала в контексте своих целей. Если вам нужны наличные на несколько месяцев, рефинансирование с выплатой наличных может иметь смысл, но вы должны понимать, что увеличение баланса может привести к увеличению платежей, даже если вы снизите процентную ставку ».

История продолжается под рекламой

Low указывает на то, что процентные ставки для первой ипотеки ниже, чем для жилищной ссуды или HELOC. Кроме того, проценты по первой ссуде вычитаются из налогооблагаемой базы, но могут относиться или не относиться к ссуде под залог собственного капитала в зависимости от ее цели.

Если вы столкнулись с краткосрочной потребностью в денежных средствах, другой вариант — это традиционное рефинансирование, называемое рефинансированием «по ставке и сроку», потому что вы меняете процентную ставку и начинаете новый срок кредита.

«Используя рефинансирование по ставке и сроку, вы выплачиваете остаток по текущему займу и включаете заключительные расходы», — говорит Сакс. «Потенциально вы можете пропустить один или два платежа при рефинансировании и снизить выплаты, особенно если вы выберете новую 30-летнюю ссуду с фиксированной ставкой. Для некоторых это может быть лучшим вариантом, чем воздержание или снятие наличных.

Займите свой капитал

Хотя Рует говорит, что рефинансирование с выплатой наличных может быть лучшим вариантом для заемщиков с высокой процентной ставкой, заемщики также могут сравнить ссуду под залог собственного капитала и варианты HELOC.

История продолжается под рекламой

«Кредит под залог собственного капитала — это замечательно в условиях растущих процентных ставок, потому что вы можете взять наличные и зафиксировать фиксированную ставку», — говорит Рует. «HELOC предлагает большую гибкость, поскольку вам не нужно использовать все сразу.В такой среде с низкой процентной ставкой, как эта, HELOC может быть хорошим выбором, потому что, даже если ставка колеблется, ожидается, что ставки останутся низкими ».

Правильный выбор также зависит от того, как вы планируете использовать деньги.

«Если вы хотите улучшить свой денежный поток и консолидировать долг, рефинансирование с выплатой наличных может стать большим улучшением, потому что вы можете заблокировать весь свой долг на 30 лет по низкой ставке», — говорит Рует. «Но все зависит от вашей терпимости к риску и текущих условий кредита».

Консолидация долга может быть большой ошибкой, говорит Сакс, потому что, если вы возьмете капитал для погашения ссуды на покупку автомобиля или остатка по кредитной карте, вы будете продолжать выплачивать эти долги в течение 30 лет, еще долго после того, как машина уйдет.Консолидация долга также может быть рискованной для менее дисциплинированных заемщиков, которые могут накопить дополнительный долг после консолидации.

Многие домовладельцы используют HELOC в качестве источника средств на случай чрезвычайной ситуации. Ссуда ​​под залог жилого фонда предусматривает единовременную выплату наличными и фиксированные платежи, но Сакс говорит, что большинство кредиторов не предлагают такие ссуды. Ссуды под залог собственного капитала и HELOC являются более рискованными для кредиторов, потому что они находятся на втором месте, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде и происходит обращение взыскания. После продажи дома может не хватить денег для выплаты второй ссуды.HELOC немного менее рискован, потому что кредиторы могут немедленно закрыть доступ к кредитной линии, если платежи не производятся.

Кредитный союз иногда может предложить большую гибкость при заимствовании вашего собственного капитала.

«Мы квалифицируем заемщиков в индивидуальном порядке и делаем исключения в зависимости от их квалификации», — говорит Рид Вурхиз, создатель ипотечного кредита в Tower Federal Credit Union в Лорел, штат Мэриленд. «В некоторых случаях мы позволяем кому-то занимайте до 100 процентов стоимости дома.

Как правило, говорит Вурхиз, они ссужают до 90 или 95 процентов стоимости дома с помощью HELOC или ссуды под залог собственного капитала, если у них есть кредитный рейтинг 680 FICO и максимальное отношение долга к доходу 45 процентов. Отношение долга к доходу сравнивает минимальный ежемесячный платеж по всем повторяющимся долгам с вашим ежемесячным валовым доходом.

«Мы консервативны и стремимся к хорошему кредитному качеству среди заемщиков», — говорит Вурхиз. «Мы устно подтверждаем трудоустройство в день закрытия, проверяем самые последние квитанции о заработной плате и также требуем письменного подтверждения трудоустройства.

Вурхиз говорит, что HELOC может быть хорошей защитой для домовладельцев, но он также рекомендует иметь возможность сэкономить деньги.

Обратная ипотека предлагает еще один способ получить доступ к вашему капиталу, если вам больше 62 лет, но домовладельцы должны полностью понимать, что за ссуда и ее последствия, — говорит Сакс. Ссуда ​​может предусматривать ежемесячный платеж, единовременную выплату или кредитную линию для пожилых людей, сумма которой зависит от их возраста и стоимости дома.

«Обратная ипотека подходит для правильной ситуации и не подходит для неправильной ситуации», — говорит Сакс.«Распространенное заблуждение состоит в том, что банк забирает дом в конце ссуды. Но когда заемщики там больше не живут и остается акционерный капитал, они могут продать его и оставить себе этот капитал, или их наследники унаследуют его ».

HELOC в качестве резервного

Одним из последствий жилищного кризиса и резкого падения стоимости жилья десять лет назад стало то, что многие кредиторы заморозили или закрыли HELOC.

«Пока нет никаких признаков того, что это произойдет, потому что стоимость жилья пока не изменилась», — говорит Девото.«Но кажется, что все меняется день ото дня, и нам нужно будет посмотреть, как штаты справятся с этим, когда они снова откроют свой бизнес».

В идеале домовладельцы должны иметь в своем банке надежный срочный сберегательный счет. Некоторые кредиторы предполагают, что открытие HELOC — это разумный шаг в качестве резервного плана, позволяющего получить доступ к вашему домашнему капиталу в случае чрезвычайной ситуации.

«HELOC, как правило, недорого открывать и поддерживать, и пока вы не используете его, вам не нужно производить платежи», — говорит Девото. «Я думаю, покупатели должны взять HELOC как можно скорее, при условии, что они будут бережно хранить его в качестве резервного фонда на случай чрезвычайной ситуации.

Если вы обеспокоены тем, что ваш HELOC может быть заморожен, и ожидаете, что вам, возможно, понадобятся средства, Рует говорит, что можно было бы снять часть или весь доступный кредит и вложить его в свои сбережения.

«Не тратьте их, если они вам не нужны», — говорит Рует. «Вам придется выплатить проценты по остатку, но если вы вернете их, как только решите свои финансовые проблемы, то этот вариант можно рассмотреть. Душераздирающе, что так много людей сейчас безработны, но для тех, кто работает, было бы разумно подать заявку на HELOC в качестве еще одного средства финансовой защиты на случай, если ударит вторая волна безработицы.”

Сравните лучшие ставки по ипотеке

У кого лучшие ставки по ипотеке?

Если вы хотите найти лучшую ставку по ипотеке, полезно знать, с чего начать.

Мы проанализировали данные по каждому кредиту от 24 крупнейших кредиторов в 2018 и 2019 годах в поисках самых низких процентных ставок и комиссий. 1,2

Эти кредиторы возглавили список лучших 30-летних ставок по ипотеке:

  • USAA — Лучшие ставки по ипотеке и комиссии (только для военных)
  • Bank of America — Самая низкая средняя ставка (банк)
  • Гарантированная ставка — Самая низкая средняя ставка (небанковская)

Но помните , ставки сильно различаются от человека к человеку.Ставки также зависят от таких факторов, как ваш первоначальный взнос и срок кредита.

Таким образом, велика вероятность, что ваша лучшая оценка будет получена от компании, не указанной в списке выше.

К счастью, сейчас ставки близки к историческим минимумам. Сейчас хорошее время делать покупки по самому низкому предложению.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке (15 апреля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Найдите для вас самую низкую ставку по ипотеке

Ставки по ипотеке очень индивидуальны.Такие переменные, как ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, будут иметь большое влияние на получаемую вами ставку.

Это означает, что компания с самыми низкими средними ставками не всегда будет самым дешевым кредитором для всех.

Например: среди 24 крупнейших ипотечных кредиторов USAA имело самую низкую среднюю ставку по ипотеке в 2019 году — всего 3,98%.

Но средние оценки говорят только об этом. В целом, 30-летние ипотечные ставки USAA варьировались от 2,875% до более 6%. Так что у некоторых людей ставки намного ниже, чем у других.

Чтобы найти ваше лучшее предложение , вам нужно запросить смету кредита у более чем одной компании и сравнить.

Проверьте свои ставки по ипотеке (15 апреля 2021 г.)

Средние ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Обратите внимание, что средние ставки, показанные в этой таблице, относятся к 2019 году — самым последним доступным данным.

Ставки по ипотеке с тех пор немного упали, поэтому ваша собственная ставка, вероятно, будет ниже.

Однако средние прошлогодние показатели все еще можно использовать как инструмент для сравнения кредиторов.

Ипотечный кредитор

Средняя 30-летняя ставка по ипотеке в 2019 году

USAA * 3,98%
Veterans United * 4%
ВМС Федеральный CU * 4%
Банк Америки 4,05%
Гарантированная ставка 4.12%
PNC 4,13%
Жилищные ссуды Caliber 4,15%
кредит Депо 4,15%
Freedom Mortgage Corp. 4,15%
Guild Mortgage Co 4,15%
Новое американское финансирование 4,16%
Quicken / Rocket 4.16%
Finance of America Mortgage 4,21%
Чейз 4,22%
Уэллс Фарго 4,22%
Движение Ипотека 4,24%
Stearns Lending 4,24%
Флагстар Банк 4,28%
HomeBridge Financial Services 4.28%
Academy Mortgage Corp 4,30%
Независимый фарватер 4,33%
PrimeLending 4,36%
Мистер Купер 4,44%
Банк США 4,66%

* Эти ипотечные кредиторы обслуживают только правомочных ветеранов и военнослужащих

У какого ипотечного кредитора самые низкие затраты на закрытие сделки?

Затраты на закрытие в среднем составляют от 2% до 5% от суммы кредита.При ссуде в 200000 долларов это будет от 4000 до 10000 долларов за заключительным столом. Но, как и в случае с ипотечными ставками, вы можете выбрать самые низкие затраты на закрытие сделки, чтобы минимизировать свои выплаты из кармана.

Когда вы совершаете покупки, обратите внимание, что некоторые сделки не подлежат обсуждению, поскольку они устанавливаются третьими сторонами (например, комиссия за оценку и кредитную отчетность).

Но у кредиторов действительно есть пространство для маневра, когда дело доходит до установления других затрат на закрытие. Так что, если вы получите несколько предложений, у вас могут быть рычаги воздействия на снижение затрат.

Некоторые покупатели жилья даже заставляют продавца покрыть часть, а возможно, и все их заключительные расходы. Но это не гарантия, поэтому вам все равно следует планировать эти расходы заранее.

Согласно данным HMDA за 2019 год, ведущие ипотечные кредиторы оценивают общие расходы по кредиту.

Средние расходы по кредиту от ведущих кредиторов

Ипотечный кредитор

Средняя стоимость кредита в 2019 году (% от суммы кредита)

Пример: затраты на ссуду в размере 250 000 долларов США

PNC 0.88% 2 205 долл. США
Чейз 1,01% 2 531 долл. США
Уэллс Фарго 1,10% $ 2 752
Гарантированная ставка 1,25% 3133 долл. США
Банк Америки 1,26% 3 153 долл. США
Объединенные ветераны 1,47% $ 3 667
Finance of America Mortgage 1.50% $ 3 751
Флагстар Банк 1,52% 3 794 долл. США
Банк США 1,53% $ 3 823
Независимый фарватер 1,55% $ 3 871
США 1,57% 3 913 долл. США
Жилищные ссуды Caliber 1,65% 4 128 долл. США
HomeBridge Financial Services 1.70% $ 4 257
ВМС Федеральный CU 1,71% $ 4 285
кредит Депо 1,72% 4 304 долл. США
Stearns Lending 1,79% $ 4 487
Движение Ипотека 1,80% 4 490 долл. США
PrimeLending 1,81% 4 517 долл. США
Новое американское финансирование 1.84% 4 593 долл. США
Freedom Mortgage Corp. 1,93% $ 4 830
Quicken / Rocket 2,00% $ 5 008
Guild Mortgage Co 2,05% $ 5124
Academy Mortgage Corp 2,15% $ 5 368
Мистер Купер 2.30% $ 5 745

Сочетание лучших ставок и комиссий по ипотеке

Предварительное сравнение стоимости кредита так же важно, как и сравнение ставок по ипотеке.

Ваша процентная ставка может показаться гораздо более важной, поскольку она с вами на весь срок действия ссуды.

Но предоплата может иметь большое значение, особенно если вы пробудете в доме всего несколько лет.

Взгляните на рейтинг ведущих ипотечных кредиторов, если посмотреть на авансовые платежи плюс проценты по сравнению только с процентной ставкой.

* (⬆) или (⬇) показывает, как меняется рейтинг компании при сравнении только ее ставок с совокупными ставками и комиссиями.

Кредитор Средняя процентная ставка Кредитор Процентные расходы + комиссии за 7 лет
США 3,98% США $ 68 978
Объединенные ветераны 4% Объединенные ветераны 69 073 долл. США
ВМФ ТС 4% Банк Америки (⬆) 69 412 долларов США
Банк Америки 4.05% ВМС Федеральный CU (⬇) 69 691 долл. США
Гарантированная ставка 4,12% PNC (⬆) $ 69 831
PNC 4,13% Гарантированная ставка (⬇) $ 70 587
кредит Депо 4,15% Чейз (⬆) $ 71 697
Жилищные ссуды Caliber 4.15% Уэллс Фарго (⬆) $ 71 918
Freedom Mortgage Corp. 4,15% Жилищные займы Caliber (⬇) $ 72 096
Guild Mortgage Co 4,15% кредит Депо (⬇) $ 72 272
Quicken / Rocket 4,16% Новое американское финансирование (⬆) $ 72 732
Новое американское финансирование 4.16% Finance of America Mortgage (⬆) $ 72 746
Finance of America Mortgage 4,21% Freedom Mortgage Corp. (⬇) $ 72 798
Чейз 4,22% Guild Mortgage Co (⬇) 73 092 долл. США
Уэллс Фарго 4,22% Quicken / Rocket (⬇) 73 147 долл. США
Движение Ипотека 4.24% Flagstar Bank (⬆) 73 988 долл. США
Stearns Lending 4,24% Stearns Lending 73 995 долл. США
Флагстар Банк 4,28% Движение ипотеки (⬇) 73 998 долл. США
HomeBridge Financial Services 4,28% HomeBridge Financial Services 74 451 долл. США
Academy Mortgage Corp 4.30% Независимый фарватер (⬆) $ 74 921
Независимый фарватер 4,33% Academy Mortgage Corp (⬇) 75 904 долл. США
PrimeLending 4,36% PrimeLending $ 76 082
Г-н Купер 4,44% Мистер Купер 78 684 долл. США
Банк США 4.66% Банк США $ 80 546

Помните, что большинство людей, получивших 30-летнюю ипотеку, не хранят ссуду полные 30 лет. Фактически, домовладельцы держат 30-летние ссуды в среднем всего на 7 лет.

Когда вы платите проценты только в течение короткого периода, эти авансовые платежи начинают иметь больший вес по сравнению с вашей процентной ставкой.

Кроме того, кредиторы иногда подчеркивают ту или иную цифру, чтобы предложение выглядело более привлекательно, чем оно есть на самом деле.

Кредиторы могут подчеркивать либо низкие затраты на закрытие сделки, либо низкие ставки, чтобы предложение выглядело более привлекательно, в то же время увеличивая другое число.

Например, кредиторы могут рекламировать ипотечные кредиты с низкой или бесплатной комиссией, заявляя, что они покроют за вас авансовые расходы. Но эти ссуды обычно имеют более высокую процентную ставку.

Другие кредиторы могут сделать упор на сверхнизкие процентные ставки, но взимают более высокие комиссии за выдачу кредита, чтобы компенсировать это.

Итак, когда вы покупаете ипотеку, внимательно прочитайте котировки ставок.Посмотрите ставки, авансовые платежи и свои общие ориентировочные затраты на закрытие сделки, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодную сделку в целом.

В следующем разделе объясняется, как это сделать.

Проверьте свои тарифы (15 апреля 2021 г.)

Как покупать ипотечные ставки

Выбрать лучшую ставку по ипотеке — и самые низкие комиссии — достаточно просто, если вы знаете, что делаете. Есть пять основных шагов:

  1. Убедитесь, что ваш кредит и бюджет оптимизированы, чтобы получить максимально возможное предложение.
  2. Определите, какой вид ипотечной ссуды вам нужен
  3. Найдите кредиторов, предлагающих ссуду, которую вы ищете
  4. Выберите предпочтительных кредиторов на основе рекламируемых ставок, рекомендаций, отзывов клиентов и обзоров экспертов
  5. Запросите ссуды («котировки») у этих кредиторов и сравните ставки и комиссии в каждом предложении.

Последний шаг — сравнение оценок ссуд — ключ к поиску лучшей ставки по ипотеке и самой доступной ипотеки в целом.

Смета кредита — это стандартный документ, который вы получите вместе с любым предложением по ипотеке. В нем перечислено все, что вам нужно знать об ипотеке перед подписанием, включая процентную ставку, комиссию кредитора, продолжительность кредита, условия погашения и многое другое.

Сравнивая несколько оценок ссуд рядом друг с другом, вы можете сразу определить, какой кредитор предлагает вам наиболее доступный жилищный ссуду.

Пример ссуды, стр. 1. Изображение: CFPB

На первой странице сметы кредита (показанной выше) четко указана ваша ставка и прогнозируемый ежемесячный платеж.

Это числа, на которые люди обычно обращают наибольшее внимание при получении жилищной ссуды.

Но процентная ставка — не единственное, на что стоит обратить внимание.

Вам также следует сравнить предполагаемые затраты на закрытие для каждого кредитора, а также разбивку затрат на закрытие, показанную на второй странице.

Пример ссуды, стр. 2. Изображение: CFPB

В конце концов, лучшая ставка по ипотеке не дает лучшего предложения.

Необходимо принять во внимание ставку и стоимость закрытия. Их относительный вес будет зависеть от ваших целей и того, как долго вы планируете оставаться в доме.

Например, если вы собираетесь владеть домом всего несколько лет, может иметь смысл более высокая ставка, но меньшие первоначальные затраты.

Но если вы останетесь на протяжении всего 30-летнего срока ссуды, вам, вероятно, понадобится самая низкая процентная ставка. В этом случае вы можете согласиться на несколько более высокие авансовые платежи по более низкой ставке.

Проверьте свои тарифы (15 апреля 2021 г.)

Советы, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке

Если вы хотите лучшую ставку по ипотеке, вам нужно присмотреться к ней. Это правило номер один. Но есть и другие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы получить более низкие предложения от кредиторов, с которыми вы разговариваете.

  • Попытайтесь повысить кредит в последнюю минуту. Если вы читаете это, вы, вероятно, уже прошли тот момент, когда «начните улучшать кредит на год вперед» является полезным советом. Но посмотрите, что вы можете сделать в краткосрочной перспективе.Ваш кредитный рейтинг имеет большое значение для вашей ипотечной ставки, и улучшение его всего на несколько пунктов может привести к реальной экономии. Смотрите: 5 способов улучшить свой результат FICO сегодня
  • Рассмотрим скидки. Если вы можете себе это позволить, вы можете заплатить немного больше вперед, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке в течение всего срока действия ссуды. Это может быть особенно разумно, если вы планируете сохранить свой дом надолго. «Дисконтные баллы» стоят 1% от суммы кредита и обычно снижают вашу ставку на 0,25%
  • Согласуйте свою ставку. Переговоры с кредитором, вероятно, звучат устрашающе (в конце концов, они эксперты). Но поверьте нам, когда мы говорим, что это возможно. Ипотечные кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они предлагают, и им нужен ваш бизнес. Предложение по более низкой ставке от другой компании может быть единственным рычагом, который вам нужен для переговоров с кредитором, которому вы хотите получить более выгодное предложение.
  • Обсудите стоимость закрытия. Некоторые затраты на закрытие сделки не подлежат обсуждению, например, плата за оценку третьей стороной и сборы за кредитную отчетность.Но иногда можно договориться о сборах, которые взимает ваш кредитор, чтобы сэкономить деньги на первом этапе. Узнайте больше о переговорах по закрытию сделки здесь
  • Знайте, когда заблокировать ставку. Ставки по ипотеке привязаны к экономике США и всего мира, поэтому они ежедневно меняются вверх и вниз — точно так же, как акции. Если вы хотите получить минимально возможную скорость, следите за изменениями дневной нормы и будьте готовы заблокировать ее, когда они упадут.

Получение котировок по ипотеке может быть не самым приятным способом провести день.Но несколько часов усилий, вероятно, стоит тех тысяч, которые вы могли бы сэкономить в долгосрочной перспективе.

Одно исследование показало, что люди, сравнивающие всего трех кредиторов, в среднем экономят 300 долларов в год. А если вы разбираетесь в покупках, вы можете сэкономить намного больше.

Подтвердите новую ставку (15 апреля 2021 г.)

Может пух оплата влияет на процентные ставки по ипотеке?

Более крупный авансовый платеж может помочь вам получить низкие ставки по ипотеке.

Например, для обычных займов требуется только На 3% меньше.Но если вы сможете поставить 20%, вы получите более высокую оценку и избежите ипотечное страхование. Таким образом, ваши расходы по кредиту в целом будут намного ниже.

Для государственных ипотечных программ, таких как FHA, Ссуды VA и USDA — ваш первоначальный взнос не окажет такого большого влияния на ваши показатель.

Даже несмотря на то, что большой первоначальный взнос может снизить вашу ставку по ипотеке, не всегда имеет смысл откладывать 20% первоначального взноса.

Связав большую часть сбережений у себя дома, можно поставит вас в затруднительное положение, если возникнут чрезвычайные расходы.Он также может покинуть новый дом покупателям не хватает денег на ремонт и проекты по благоустройству дома, которые обязательно появиться.

Часто имеет смысл записать меньший первоначальный взнос и возьмите немного более высокую ставку и / или ипотечное страхование. Это помещает вас в дом и позволяет раньше начать наращивать капитал.

Затем вы можете рефинансировать по более низкой ставке и без ипотечного страхования через несколько лет.

Прочие факторы которые влияют на вашу ставку по ипотеке

Есть много разных переменных, которые влияют на предлагаемые вам ставки по ипотеке.

У вас практически не будет контроля над некоторыми из эти факторы. Например, никто не ожидал, что пандемия коронавируса будет снизить ставки по ипотеке в начале 2020 года.

В другие годы экономические силы подталкивают Федеральный резерв к повышению ставок по займам.

И хотя ФРС не контролирует процентные ставки по ипотеке, банки и кредитные союзы предлагают ставки по ипотеке и рефинансированию, которые отражают более широкий процентный рынок.

Поскольку вы не можете контролировать все, это Важно контролировать, какие факторы можно при подаче заявления на ссуду.Те включать такие вещи, как:

  • Ваш кредитный рейтинг и отчет: Ремонт кредита требует времени, но каждый пункт в вашем кредитном рейтинге может помочь. Если возможно, погасите свои кредитные карты примерно до 30% от их кредитного лимита, прежде чем подавать заявку на новый жилищный заем. Заемщики с отличной кредитной историей получают лучшие ставки
  • Соотношение вашего долга к доходу: Кредиторы проверяют, сколько вы задолжали по другим ежемесячным платежам по сравнению с вашим доходом, чтобы узнать, насколько новый жилищный заем повлияет на ваш бюджет.Отношение долга к доходу выше 45 процентов может вызвать у кредиторов повод для беспокойства. Если возможно, погасите пару существующих займов, чтобы улучшить отношение долга к доходу
  • Условия вашей ссуды: Краткосрочные ссуды, такие как 15-летняя ипотека, обычно предлагают более низкие ставки, чем 30-летняя ипотека. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкую начальную ставку, но по истечении этого срока ставка по ипотеке колеблется в зависимости от рынка.
  • Цена вашего дома: Зная свой ценовой диапазон, вы сможете поддерживать соотношение долга к доходу и открывать больше видов ипотечных кредитов — особенно для тех, кто впервые покупает жилье.Используйте ипотечный калькулятор, чтобы поэкспериментировать с разными суммами кредита, чтобы найти свой ценовой диапазон

Если вы преуспеете в четырех вышеуказанных областях, у вас будет доступ к одним из лучших ставок по ипотеке на рынке.

Подтвердите новую ставку (15 апреля 2021 г.)

Ваш ежемесячный выплата по ипотеке: более

процента

Покупатели дома часто думают с точки зрения интересов ставки при покупке ипотечного кредита. Но интерес — это только часть головоломка.

Ваш общий платеж по ипотеке также будет включать некоторые из всех следующих расходов:

  • Налоги на недвижимость : Города и округа взимают налог на недвижимость каждый год.Покупатели жилья часто разбивают эти годовые платежи на 12 ежемесячных взносов
  • Страхование домовладельцев: Эти годовые расходы также могут быть пропорционально распределены и добавлены к вашему ежемесячному платежу
  • PMI или MIP : если вы не вкладываете 20% в обычную ссуду , вам нужно будет добавить к своим ежемесячным платежам ипотечную страховку. Это может быть частное ипотечное страхование (для обычного кредита) или страховая премия по ипотеке (для кредита FHA). Страхование ипотеки обычно добавляет около 1% остатка по ссуде к вашим платежам каждый год.
  • Взносы в ТСЖ : Некоторые районы взимают дополнительные сборы для финансирования Ассоциации домовладельцев, которая защищает ценности собственности.Вы можете добавить эти сборы к своему ежемесячному платежу

По мере того, как вы подсчитываете, сколько дома вы можете себе позволить, не забудьте добавить эти дополнительные расходы, чтобы правильно составить бюджет.

Какие виды ипотеки работают на вас?

Тип кредита, который вы используете, также будет иметь большое значение от вашей ипотечной ставки.

Чтобы выбрать подходящий заем типа для вас, вам нужно будет подумать о своем кредите, первоначальном взносе, цене дома, и расположение.

  • Ссуды FHA: Федеральное управление жилищного строительства поддерживает заемщиков, которые могут испытывать трудности с поиском денежных средств для первоначального взноса или претендовать на получение обычного кредита.Большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг 580 и минимум 3,5% для ссуды FHA.
  • Ссуды USDA: Эта программа помогает заемщикам в сельских и пригородных районах получить право на домовладение. Некоторые заемщики могут получить ссуду без первоначального взноса и с кредитным рейтингом до 640
  • Ссуды VA: Большинство военнослужащих и ветеранов могут претендовать на ссуду VA, которую поддерживает Департамент по делам ветеранов. Ссуды VA не предлагают вариантов первоначального взноса без PMI. Заемщики действительно платят авансовый сбор за финансирование VA
  • Обычные ссуды: Эти ссуды в большей степени зависят от вашего кредитного рейтинга, поскольку они не поддерживаются федеральным правительством.Вы можете избежать премий по PMI, снизив 20%, но вы можете взять взаймы всего на 3%.
  • Джамбо ссуды: Вам понадобится крупная ссуда, чтобы купить дорогостоящую недвижимость. Эти ссуды превышают обычные лимиты ссуд, которые в большинстве областей составляют не более 548 250 долларов, поскольку обычно требуют минимум 10% (хотя некоторые кредиторы идут до 5%). Вероятно, вам понадобится кредитный рейтинг 720 или выше

Не все кредиторы предлагают все эти кредитные продукты, и не все виды ссуд подходят для всех типов собственности.Например, нельзя использовать Ссуда ​​FHA или ссуда VA для дома для отдыха или сдачи в аренду.

Если вы не уверены, какой заем подойдет лучше всего Для вас поговорите с кредитным специалистом или ипотечным брокером о ваших возможностях.

Помимо ставок по ипотечным кредитам, спросите, на что вы можете претендовать, а также о краткосрочных и долгосрочных расходах по каждому типу ссуд.

Найдите свой лучшая ставка по ипотеке

Поиск лучшей процентной ставки всегда будет часть процесса покупки дома.Сравнение кредитных предложений от различных кредиторы будут ключом к поиску вашей лучшей ставки.

Но это еще не все. чем просто смотреть на рекламируемые ставки.

Получение правильного типа ссуды — и экономия на затратах на закрытие сделки и других сборах — может помочь вам снизить общие затраты по займам.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.