Содержание

Отзывы о рефинансировании кредитов в Сбербанке 2021

Клиент Оценка: 1

Пришлось подавать на реструктуризацию. На 12 месяцев платить только процент это около 10000, а платил 49000. Пришлось согласится на их условия, что после истечения 12 месяцев придётся платить почти 70000.Видят что безвыходное положение.

Рефинансирование кредита

Пришлось подавать на реструктуризацию. Потерял работу. На 12 месяцев платить только процент это около 10000, а платил 49000. Пришлось согласится на их условия, что после истечения 12 месяцев придётся платить почти 70000. А иначе никак. Видят что безвыходное положение. *****!!!

19 февраля 2020, 17:52

Потребительские — статьи, полезные советы

Обращаясь за кредитом в банк, никто не хочет слишком переплачивать — именно поэтому финансовые организации постоянно соревнуются в рекламной ставке. Невзирая на состояние экономики и повышение ключевой ставки Центробанком, потребительские кредиты сегодня стоят даже дешевле ипотеки. Если, конечно, верить рекламе….

В Центробанке планируют внести изменения, которые сделают кредиты в банках для самозанятых граждан более доступными. Справка о доходах, сформированная в приложении “Мой налог”, станет официальным документом, подтверждающим доход человека. О таких планах регулятора сообщает издание “Ведомости”, ссылаясь на источники в…

Сложности с выплатой задолженности по кредитам могут возникнуть у любого заемщика. Жизнь показала, что кроме привычных для россиян кризисов или девальвации рубля могут происходить неожиданные вещи вроде мировой пандемии. В результате люди либо остаются без работы, либо существенно теряют в…

Хороший способ снизить переплату по уже взятым кредитам — воспользоваться рефинансированием. Не секрет, что потребительские кредиты в последние годы становятся все дешевле, и банки готовы рефинансировать взятые ранее займы по более низкой ставке. Уменьшить ежемесячный платеж можно не только за…

Работа без официального трудоустройства — распространенное явление в России. Причины этого могут быть самыми разными, но ситуация актуальна для миллионов — если не десятков миллионов — жителей страны. Одна из проблем, которая с этим связана — возможные сложности с получением…

Процентная ставка — ключевой параметр, который влияет на итоговую переплату по кредиту. Чем ниже процент, тем меньше нужно будет отдать банку за использование его денег. Правда, в последнее время стоит учитывать и второй важный фактор — добровольное страхование заемщика и…

Ситуации, когда банк фактически навязывает страховку заемщику при выдаче кредита, встречаются все реже. Российские кредитные организации научились с одной стороны не нарушать законодательство таким навязыванием, с другой — обходить закон в той части, которая позволяет клиенту отказаться от страхового полиса…

Российские банки готовы кредитовать пенсионеров — по крайней мере, условия потребительских кредитов многих из них допускают выдачу денег людям старшего возраста. Актуальные условия в десяти таких кредитных организациях рассмотрены в нашей подборке. Вас заинтересует: Займы пенсионерам в 2021 году —…

Во времена экономического кризиса потребность граждан в кредитах возрастает, многим не хватает собственных средств, чтобы купить квартиру или автомобиль. А то и вовсе, их нет, чтобы погасить прошлые задолженности. Сегодня мы расскажем Вам о том, где взять кредит без справки…

Случаются в жизни человека обстоятельства, когда становится трудно с финансами. В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию, хотя у них высокие ставки. Воспользуйтесь услугой рефинансирования, т.е. замените существующее долговое обязательство на новое, но на рыночных условиях. Такой способ погашения…

Накроет по полной: в ЦБ описали сценарий нового кризиса

https://ria.ru/20210907/krizis-1748916688.html

Накроет по полной: в ЦБ описали сценарий нового кризиса

Накроет по полной: в ЦБ описали сценарий нового кризиса — РИА Новости, 07.09.2021

Накроет по полной: в ЦБ описали сценарий нового кризиса

Не успеет мир отойти от пандемии, как уже в 2023 году может разразиться новый глобальный кризис. Последствия для России — падение экономики, ускорение инфляции, РИА Новости, 07.09.2021

2021-09-07T08:00

2021-09-07T08:00

2021-09-07T10:01

экономика

экономический кризис

китай

центральный банк рф (цб рф)

всемирный банк

цены на нефть

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/155224/50/1552245055_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_1f18361be2aca59ed3ac861ad2521494.jpg

МОСКВА, 7 сен — РИА Новости, Наталья Дембинская. Не успеет мир отойти от пандемии, как уже в 2023 году может разразиться новый глобальный кризис. Последствия для России — падение экономики, ускорение инфляции, девальвация рубля. Все это предполагает альтернативный сценарий, описанный Центробанком. О чем говорят экономисты и где ситуация уже стала опасной — в материале РИА Новости.Плохой вариантПроект основных направлений денежно-кредитной политики на 2022-2024 годы Банка России, помимо базового прогноза, содержит три альтернативных: усиление пандемии, глобальная инфляция и финансовый кризис.Как поясняет регулятор, ключевая предпосылка кризисного варианта — рост глобального долга государств и компаний со слабой финансовой устойчивостью. Среди факторов риска — расширение «спекулятивного» сегмента корпоративного долга, а также схлопывание пузырей на рынках.Инвесторы начнут массово продавать рискованные активы. Это существенно обострит проблемы в развивающихся странах — особенно тех, где накопились «значительные долги в иностранной валюте».Хотя этот прогноз альтернативный, его не стоит сбрасывать со счетов. Как отметил глава Сбербанка Герман Греф, глобальные риски сегодня очевидны.Погрязли в долгахЭкономисты предупреждали об этом еще в начале года. Так, эксперты Института международных финансов (IIF) указывали, что масштабное увеличение госрасходов на борьбу с пандемией обернулось резким ростом глобального долга. Занимать позволяли низкие ключевые ставки.В долгах погрязли все: и государства, и компании, старающиеся набрать кредитов побольше и подешевле. Корпорации, подстегиваемые беспрецедентной господдержкой рынков, развернули небывалую продажу облигаций, в том числе с крайне низким рейтингом надежности.В Институте международных финансов подчеркивали: из-за пандемии резко увеличился риск кризиса рефинансирования. Многие страны и компании уже не в состоянии привлечь новые займы, чтобы рассчитаться по предыдущим. А поскольку МВФ и Всемирный банк потратили огромные средства на антикризисные программы — кто предоставит кредиты, неясно.Китайская угрозаВ ЦБ считают особенно опасной ситуацию с корпоративным долгом, прежде всего в Китае. Еще до пандемии Международный валютный фонд и Всемирный банк предупреждали, что «китайский долговой сценарий» способен повергнуть мировую экономику в депрессию. По данным Банка международных расчетов, корпоративный сектор в КНР должен сумму, превышающую 160 процентов ВВП. По стране прокатилась волна дефолтов.По подсчетам Shanghai DZH, чьи аналитики учитывают бумаги без рейтингов международных агентств, дефолтов еще больше: на 18 миллиардов долларов. В облигациях госкомпаний, по сути, разворачивается кризис неплатежей. В 2019-м на этот сектор приходилось всего десять процентов дефолтов, в 2020-м — 40, а за первые два квартала этого года — больше половины.Корпоративный секторКак поясняют в Japan Research Institute, десятилетиями китайские госкомпании получали гарантии по обязательствам. «Крупняки» пребывали в полной уверенности, что лопнуть им не позволят. Но жизнь показала, что это далеко не так, отмечают в Daiwa Institute of Research.Набирать кредиты компаниям позволил и теневой банкинг — за десять лет этот сектор в КНР разросся до угрожающих 13 триллионов долларов.В ближайшие два года китайским фирмам предстоит погасить или рефинансировать долги на 2,14 триллиона долларов. Это на 60 процентов больше, чем в предыдущий такой же период. Если не сумеют расплатиться, Азия в очередной раз запустит глобальный экономический кризис.

https://ria.ru/20210724/stavka-1742610740.html

https://ria.ru/20210719/krizis-1741605373.html

китай

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/155224/50/1552245055_52:0:2783:2048_1920x0_80_0_0_c1bf9eccc2d3b68a33113d7fbdfc2225.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, экономический кризис, китай, центральный банк рф (цб рф), всемирный банк, цены на нефть

МОСКВА, 7 сен — РИА Новости, Наталья Дембинская. Не успеет мир отойти от пандемии, как уже в 2023 году может разразиться новый глобальный кризис. Последствия для России — падение экономики, ускорение инфляции, девальвация рубля. Все это предполагает альтернативный сценарий, описанный Центробанком. О чем говорят экономисты и где ситуация уже стала опасной — в материале РИА Новости.

Плохой вариант

Проект основных направлений денежно-кредитной политики на 2022-2024 годы Банка России, помимо базового прогноза, содержит три альтернативных: усиление пандемии, глобальная инфляция и финансовый кризис.

Как поясняет регулятор, ключевая предпосылка кризисного варианта — рост глобального долга государств и компаний со слабой финансовой устойчивостью. Среди факторов риска — расширение «спекулятивного» сегмента корпоративного долга, а также схлопывание пузырей на рынках.

Инвесторы начнут массово продавать рискованные активы. Это существенно обострит проблемы в развивающихся странах — особенно тех, где накопились «значительные долги в иностранной валюте».

В итоге в первом квартале 2023-го начнется масштабный кризис, сопоставимый с тем, что был в 2008-2009 годах, с «длительным периодом неопределенности и затяжным восстановлением». Упадут спрос и цена на нефть — до 40 долларов за баррель, российский ВВП снизится на 1,4-2,4 процента, ключевая ставка подскочит до 8,3-9,3 процента.

Хотя этот прогноз альтернативный, его не стоит сбрасывать со счетов. Как отметил глава Сбербанка Герман Греф, глобальные риски сегодня очевидны.

24 июля, 08:00

ЦБ резко повысил ключевую ставку: что будет с ценами и рублем

Погрязли в долгах

Экономисты предупреждали об этом еще в начале года. Так, эксперты Института международных финансов (IIF) указывали, что масштабное увеличение госрасходов на борьбу с пандемией обернулось резким ростом глобального долга. Занимать позволяли низкие ключевые ставки.

В долгах погрязли все: и государства, и компании, старающиеся набрать кредитов побольше и подешевле. Корпорации, подстегиваемые беспрецедентной господдержкой рынков, развернули небывалую продажу облигаций, в том числе с крайне низким рейтингом надежности.

Однако пик пандемического кризиса давно позади, экономика уже не нуждается в дешевых деньгах. Ужесточать финансовую политику вынудит и разгон инфляции. Но как только заимствования подорожают, долговая бомба может рвануть.

В Институте международных финансов подчеркивали: из-за пандемии резко увеличился риск кризиса рефинансирования. Многие страны и компании уже не в состоянии привлечь новые займы, чтобы рассчитаться по предыдущим. А поскольку МВФ и Всемирный банк потратили огромные средства на антикризисные программы — кто предоставит кредиты, неясно.

19 июля, 08:00

Волна дефолтов: китайцы запускают новый кризис

Китайская угроза

В ЦБ считают особенно опасной ситуацию с корпоративным долгом, прежде всего в Китае. Еще до пандемии Международный валютный фонд и Всемирный банк предупреждали, что «китайский долговой сценарий» способен повергнуть мировую экономику в депрессию. По данным Банка международных расчетов, корпоративный сектор в КНР должен сумму, превышающую 160 процентов ВВП. По стране прокатилась волна дефолтов.

В первом полугодии 25 китайских компаний отказались платить по облигациям — почти на десять миллиардов долларов. Это самый высокий показатель за всю историю рынка. При этом более половины дефолтов — на 5,6 миллиарда — это государственные организации. Таковы оценки международного рейтингового агентства Fitch.

По подсчетам Shanghai DZH, чьи аналитики учитывают бумаги без рейтингов международных агентств, дефолтов еще больше: на 18 миллиардов долларов. В облигациях госкомпаний, по сути, разворачивается кризис неплатежей. В 2019-м на этот сектор приходилось всего десять процентов дефолтов, в 2020-м — 40, а за первые два квартала этого года — больше половины.

Корпоративный сектор

Как поясняют в Japan Research Institute, десятилетиями китайские госкомпании получали гарантии по обязательствам. «Крупняки» пребывали в полной уверенности, что лопнуть им не позволят. Но жизнь показала, что это далеко не так, отмечают в Daiwa Institute of Research.

В результате, предупреждает Fitch, проблемы возможны и у региональных властей Китая, финансировавших госпредприятия. А экономика страны и так обременена долгом почти на 300 процентов ВВП.

Набирать кредиты компаниям позволил и теневой банкинг — за десять лет этот сектор в КНР разросся до угрожающих 13 триллионов долларов.

В ближайшие два года китайским фирмам предстоит погасить или рефинансировать долги на 2,14 триллиона долларов. Это на 60 процентов больше, чем в предыдущий такой же период. Если не сумеют расплатиться, Азия в очередной раз запустит глобальный экономический кризис.

Лучшие кредиторы для консолидации студенческих ссуд и рефинансирования в 2021 году

Если вы обременены студенческой задолженностью и беспокоитесь о выплатах по своим федеральным займам во время пандемии коронавируса, вы можете вздохнуть с облегчением. Постановление правительства в январе продлило паузу в выплатах по федеральным займам и установило процентные ставки на уровне 0% до сентября. Частные кредиторы могут предлагать свои собственные специальные программы помощи , или вы можете рефинансировать свои частные студенческие ссуды, чтобы сэкономить деньги.

Независимо от того, есть ли у вас государственные, частные или оба типа студенческих ссуд, их объединение или рефинансирование может помочь вам сократить студенческую задолженность, лучше управлять платежами и работать для достижения других финансовых целей. Слишком большой студенческий долг может помешать вашей способности откладывать на пенсию или претендовать на другие ссуды , такие как ипотека. В этом руководстве объясняются различия между рефинансированием частных студенческих ссуд и консолидацией федеральных студенческих ссуд, плюсы и минусы каждого из них, а также лучшие варианты для различных ситуаций.

Лучшие компании по рефинансированию студенческой ссуды в 2021 году

Ни один рефинансирование студенческой ссуды не подходит для каждого заемщика. Эти кредиторы являются хорошей отправной точкой для большинства людей, но вам следует читать обзоры студенческих ссуд и самостоятельно исследовать каждую компанию.

Кредитор

Earnest

Узнать больше
От 2,50% до 5,79% с автоплатой * Фиксированная годовая ставка
Макс.Сумма кредита
650 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Laurel Road

Узнать больше
От 2,25% до 5,75% Фиксированная годовая процентная ставка
Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Splash Financial

Узнать больше
2.От 49% до 6,31% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка
Максимум не установлен Макс. Сумма кредита
640 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Citizens Bank

Узнать больше
От 2,69% до 9,15% Фиксированная годовая процентная ставка
До 750 000 долл. США Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

SoFi

Узнать больше
2.От 74% до 6,94% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка
Максимум не установлен Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

College Ave

Узнать больше
От 2,99% до 4,89% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка
До 300000 долларов США Макс. Сумма кредита
Средняя 600 с Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

CommonBond

Узнать больше
2.От 59 до 6,74% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка
До 500 000 долл. США Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

LendKey

Узнать больше
2,95% до 7,63% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка
До 300 000 долл. США Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин.Кредитный рейтинг
Кредитор

RISLA

Узнать больше
от 3,19% до 6,09% Фиксированная годовая процентная ставка
250 000 долл. США Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

EDvestinU

Узнать больше
3.От 91% до 6,28% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка
До 200 000 долл. США Макс. Сумма кредита
700 с соавтором Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

PNC

Узнать больше
От 3,44% до 6,24% Фиксированная годовая процентная ставка
До 75000 долларов США Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

MEFA

Узнать больше
3.От 05% до 5,55% Фиксированная годовая ставка
Не разглашается Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Найдите лучших кредиторов для рефинансирования студенческой ссуды

Лучшее для справедливой кредитной истории

Earnest — это онлайн-кредитор, предлагающий частные студенческие ссуды нынешним студентам и аспирантам и рефинансирование студенческих ссуд выпускникам. Компания была основана в 2013 году. Заемщики могут выбирать условия кредита для финансирования полной стоимости обучения.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: бакалавриат, высшее образование, ссуды для родителей, рефинансирование, MBA, юридический факультет, медицинский институт.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650.
  • Требуется совместное подписание: № ​​
  • Рейтинг Better Business Bureau: A.
Лучшие функции
  • Нет происхождения, заявки или просроченной сборы.

  • Вы можете выбрать ежемесячный платеж и срок кредита.

  • Вы можете использовать совместную подписку по студенческим ссудам на бакалавриат или аспирантуру, а также возможно рефинансирование студенческой ссуды.

Полный профиль

Лучшее для ссуд по программам медицинского обслуживания выпускников.

Laurel Road предоставляет студентам ссуды для аспирантов и предлагает рефинансирование для получения степени бакалавра, магистра и некоторых ассоциированных ученых степеней. В 2019 году Laurel Road стала частью KeyBank, который предлагает общественные и корпоративные банковские услуги. Студенческие ссуды

Laurel Road обслуживаются Управлением ссуд на высшее образование штата Миссури, также известным как MOHELA, а штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: Рефинансирование, высшее образование, медицинская школа, стоматологическая школа.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
  • Требуется совместное подписание: № ​​
  • Рейтинг Better Business Bureau: A.
Лучшие возможности
  • Ссуды доступны от 5000 долларов США до 100% от сертифицированной школой стоимости посещения.

  • Заемщики могут производить платежи в полном объеме во время учебы в школе или платить только проценты, платить фиксированную плату или отсрочивать платежи.

  • Студенческие ссуды Laurel Road не включают сборов за подачу заявления, выдачу, выплату или предоплату.

Полный профиль

Лучшее для быстрого принятия кредитных решений

Splash Financial — это рынок кредиторов для рефинансирования студенческих ссуд, расположенный в Кливленде, с собственной сетью кредиторов, состоящей из банков и кредитных союзов. Splash Financial предоставляет заемщикам котировки своих кредиторов-партнеров с кредитами, доступными во всех 50 штатах. Рефинансирование доступно для федеральных, частных займов и займов Parent PLUS.Специальная программа рефинансирования предназначена для врачей, прошедших ординатуру или стипендию.

Перед подачей заявки

  • Типы ссуд: Рефинансирование, Рефинансирование материнской компании.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640.
  • Принято совместное подписание: Да.
  • Рейтинг Better Business Bureau: A-.
Лучшие возможности
  • Рефинансирование доступно для ряда студенческих ссуд.

  • Splash Financial работает с сетью банков и кредитных союзов, чтобы предоставить наилучшие возможные ставки.

  • Нет никаких сборов за подачу заявки, сборов за оформление или штрафов за предоплату.

Полный профиль

Лучшее для упрощения процесса утверждения

Citizens Bank был основан в 1800-х годах в Род-Айленде. Сегодня это один из крупнейших коммерческих банков США с филиалами в 12 штатах Новой Англии, Средней Атлантики и Среднего Запада.Граждане США и постоянные жители могут подать заявку на получение студенческих ссуд Citizens Bank, а также неграждане с кредитоспособными гражданами или постоянными жителями, подписавшими договор.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: бакалавриат, высшее образование, рефинансирование, родительская ссуда, MBA, медицинская школа, стоматологическая школа, юридическая школа, международная студенческая ссуда.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
  • Требуется совместное подписание: № ​​
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +.
Лучшие возможности
  • Citizens Bank предлагает многолетние одобренные ссуды, что означает, что как только вы начнете, вы продолжите получать финансирование на последующие годы учебы в школе без необходимости ежегодно проходить проверку кредитоспособности.

  • Заемщики, которые подписываются на автоматические платежи, могут снизить свои процентные ставки на 0,25 процентного пункта.

  • Если у вас есть соответствующий счет в Citizens Bank, вы можете заработать дополнительно 0.Скидка 25 процентных пунктов.

  • Иностранные студенты могут подать заявку, если у них есть совместная подпись, которая является гражданином США или постоянным жителем с хорошей кредитной историей.

Полный профиль

Лучшее для обслуживания клиентов

Финансирование ссуды на образование, также известное как ELFI, — это программа рефинансирования студенческой ссуды, предлагаемая SouthEast Bank. Во всех 50 штатах доступны варианты рефинансирования частных и федеральных студенческих ссуд, включая ссуды для студентов, выпускников, родителей и MBA, а также ссуды для юридических, стоматологических и медицинских школ.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: бакалавриат, высшее образование, ссуды для родителей, рефинансирование, медицинская школа, стоматологическая школа, MBA, юридический факультет.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
  • Требуется совместное подписание: № ​​
  • Рейтинг Better Business Bureau: A-.
Лучшие характеристики
  • Максимальной суммы кредита не существует.

  • Все типы студенческих ссуд имеют право на рефинансирование.

  • Заемщики с соотношением долга к доходу до 50% могут быть одобрены.

Полный профиль

Лучшее для нескольких вариантов погашения и без комиссии

SoFi — это онлайн-кредитор, основанный студентами Стэнфордской бизнес-школы в 2011 году. Первоначально ориентированный на рефинансирование студенческих ссуд, компания добавила частные студенческие ссуды в 2019 году. студенты, выпускники и родители начинаются с 5000 долларов и не взимают никаких сборов.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Родительская ссуда, MBA, Медицинская школа, Юридическая школа, Рефинансирование.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
  • Требуется совместное подписание: № ​​
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +.
Лучшие функции
  • Нулевые комиссии: вам не придется платить сборы за оформление документов, сборы за подачу заявки, штрафы за просрочку платежа или сборы за недостаточность средств.

  • Гибкие варианты погашения: SoFi предлагает варианты освобождения от совместной подписи, плюс заемщики, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, могут получить доступ к программам и льготам.

  • Предварительный квалификационный отбор: независимо от того, ищете ли вы ссуды для студентов, выпускников или родителей, вы и ваша со-подписывающая сторона можете проверить ставки и условия, прежде чем подавать полную заявку на ссуду, без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Полный профиль

Лучшее для немедленного утверждения

College Ave предлагает исключительно студенческие ссуды. Основанная в 2014 году и базирующаяся в Уилмингтоне, штат Делавэр, College Ave предлагает студентам, выпускникам и родителям ссуды для учащихся школ, связанных с College Ave, во всех 50 штатах и ​​округе Колумбия.Преимущество College Ave — скорость: приложения, на выполнение которых требуется несколько минут, и мгновенные решения.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: Бакалавриат, магистратура, родительская ссуда, рефинансирование, MBA, юридическая школа, стоматологическая школа, медицинская школа, международная студенческая ссуда.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
  • Требуется совместное подписание: Да.
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +.
Лучшие характеристики
  • Быстрый процесс подачи заявки и утверждения.

  • Доступны программы карьерного кредитования со льготами по окончании обучения.

  • Студенческие ссуды College Ave не включают плату за оформление.

Полный профиль

Лучшее для вариантов воздержания

Основанная в 2011 году, CommonBond предоставила студенческие ссуды на сумму более 2 миллиардов долларов. Кредитор предлагает ссуды для бакалавриата, магистратуры, медицины, стоматологии и магистра делового администрирования, а также рефинансирование студенческой ссуды.

Вам нужен соавтор для ссуд на бакалавриат и магистратуру, но не для ссуд на медицину, стоматологию и MBA. После того, как CommonBond одобрит вашу ссуду, вашей школе может потребоваться от пяти дней до трех недель, чтобы подтвердить сумму вашей ссуды и статус регистрации. Сборы, как правило, низкие, хотя есть комиссия за получение MBA, стоматологических и медицинских кредитов.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Рефинансирование, MBA, Стоматологическая школа, Медицинская школа.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
  • Требуется совместное подписание: Да.
  • Рейтинг Better Business Bureau: B +.
Лучшие возможности
  • Ссуды доступны от 1000 долларов США.

  • Заемщики могут отложить платежи во время учебы в школе или выбрать полную ежемесячную выплату в зависимости от типа ссуды.

Полный профиль

Лучшее для онлайн-рефинансирования

PenFed Credit Union предоставляет рефинансированные студенческие ссуды и рефинансирует материнские ссуды с 2016 года в рамках партнерства с финтех-компанией Purefy.PenFed не предоставляет традиционные студенческие ссуды, но он направляет клиентов на студенческие ссуды, выданные Sallie Mae Bank. Основанная в 1935 году, PenFed — сокращение от Pentagon Federal Credit Union — насчитывает более 1,6 миллиона членов и обслуживает клиентов во всех 50 штатах, Вашингтоне, округе Колумбия и на территориях США.

Перед подачей заявки

  • Типы ссуд: Рефинансирование.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 670.
  • Требуется совместное подписание: Да.
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +.
Лучшие функции
  • Никаких сборов за оформление документов или сборов за подачу заявки.

  • Супруги могут рефинансировать свои ссуды вместе.

  • Получите освобождение от совместной подписи после 12 месяцев подряд своевременных платежей.

  • Консультации по телефону или электронной почте бесплатные.

Полный профиль

Лучшее за минимальную комиссию

Цифровая платформа LendKey соединяет заемщиков, которым нужны частные студенческие ссуды или рефинансирование студенческих ссуд, с кредитными союзами и местными банками.С 2009 года LendKey помог более чем 120 000 человек, предоставив займы на сумму 4,1 миллиарда долларов. Компания предлагает ссуды с фиксированной и переменной ставкой для студентов и аспирантов.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Рефинансирование.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Требуется совместное подписание: № ​​
  • Рейтинг Better Business Bureau: A.
Лучшие характеристики
  • Заемщики могут получить 0.Скидка 25 процентных пунктов при подписке на автоматические ежемесячные платежи с текущего или сберегательного счета.

  • Совладельцы не требуются, но могут повысить ваши шансы на одобрение или помочь вам получить лучшие условия, которые могут сэкономить ваши деньги.

  • LendKey не взимает комиссию за оформление заявки или за подачу заявки.

Полный профиль

Что означает рефинансирование или консолидация студенческой ссуды?


Рефинансирование означает получение новой (более низкой) процентной ставки по существующей ссуде.Консолидация студенческих ссуд означает объединение нескольких ссуд в один ежемесячный платеж. Федеральные займы можно только консолидировать. Частные займы можно консолидировать и рефинансировать вместе.

Вы можете объединить ссуды через Министерства образования США . Консолидация даст вам один ежемесячный платеж с новым сроком кредита и фиксированной процентной ставкой, которая представляет собой средневзвешенное значение ваших предыдущих ставок.

Когда вы рефинансируете студенческие ссуды, частный кредитор погашает ваши ссуды и выдает новую ссуду на основе вашей кредитоспособности .Если вы можете претендовать на более высокую процентную ставку, вы сможете сэкономить деньги и получить более низкие ежемесячные платежи при рефинансировании студенческих ссуд.

Как можно рефинансировать или консолидировать студенческие ссуды?

Условия рефинансирования вашей новой частной студенческой ссуды зависят от многих факторов, включая ваш годовой доход, задолженность, занятость и кредит.

Вы можете рефинансировать федеральные студенческие ссуды через частных кредиторов, но это не всегда хорошая идея. Это потому, что вы потеряете доступ к гибким вариантам погашения, включая федеральные планы погашения, основанные на доходе, и программы прощения студенческих ссуд.

Консолидация ваших федеральных займов не меняет ни процент, который по ним начисляется, ни вашу способность получать больше федеральных студенческих займов. Консолидация ваших федеральных студенческих ссуд не требует жесткой проверки кредитоспособности и может предложить вам доступ к более гибким вариантам погашения или программам прощения.

Вместо того, чтобы объединять свои ссуды, вы могли бы рассмотреть возможность изменения планов погашения, чтобы продлить сроки ссуды и получить более низкие ежемесячные платежи. Но это также не снизит стоимость заимствования.

Обзор новостей в США: Выплаты студенческих ссуд могут помешать пенсионным сбережениям и личным целям


Многие заемщики не сожалеют о своих студенческих ссудах и не рассматривают возможность их рефинансирования для сбережений, согласно опросу потребителей федерального бюджета в США. или частные студенческие ссуды. Они рассказали, сколько они взяли взаймы, доступны ли их выплаты и другие подробности о том, как их студенческие ссуды повлияли на их жизнь.

Среди основных результатов исследования:

  • Около половины респондентов заявили, что их выплаты по студенческим ссудам являются разумными.
  • Студенческий долг может препятствовать достижению личных целей, включая накопление средств на пенсию, увеличение располагаемого дохода и откладывание денег на первоначальный взнос за дом.
  • Хотя кредиторы обычно предлагают варианты, в которых возникают трудности, такие как отсрочка и отсрочка, только около половины заемщиков заявили, что использовали их.
  • Только 12% респондентов рефинансировали студенческие ссуды, а 22% консолидировали федеральные студенческие ссуды.
  • Более половины респондентов заявили, что не изучали кредиторов до получения студенческой ссуды.
  • Около 41% опрошенных заемщиков студенческих ссуд сказали, что сожалеют о получении студенческих ссуд.
  • Ставка рефинансирования ссуды, сумма ссуды и варианты погашения или затруднения были главными факторами, которые принимали во внимание заемщики студенческих ссуд при выборе кредитора для рефинансирования.


Большинство опрошенных заемщиков студенческих ссуд взяли ссуды на сумму менее 50 000 долларов.

Немногим более половины респондентов заявили, что их ежемесячные выплаты по студенческим ссудам доступны по цене.

Студенческий долг может помешать достижению личных целей.

Лишь около половины респондентов использовали лишения, такие как отсрочка или воздержание.

Большинство заемщиков студенческих займов не консолидируют и не рефинансируют задолженность по студенческим займам.

Более половины заемщиков студенческих ссуд не исследовали кредиторов.

Заемщики студенческих ссуд опробовали альтернативы финансовой помощи, прежде чем брать частные студенческие ссуды.

Респонденты разделились во мнениях относительно того, сожалеют ли они о получении студенческих ссуд.

Респонденты назвали процентную ставку наиболее важным фактором при выборе кредита.

  • U.S. News провели общенациональный опрос в апреле 2020 года с помощью Google Surveys.
  • В этом опросе приняли участие 500 человек среди населения Америки в целом, которые посещают сайты для компьютеров и мобильных устройств, на которых Google проводит опросы.
  • В ходе опроса было задано 10 вопросов, касающихся студенческих ссуд.

Имеете ли вы право на консолидацию или рефинансирование студенческой ссуды?


Прежде чем приступить к консолидации или рефинансированию, убедитесь, что ваши ссуды соответствуют критериям, и убедитесь, что ваш выбор правильный.

Право на консолидацию федерального студенческого кредита

Право на рефинансирование частного студенческого займа

Право на участие может варьироваться в зависимости от кредитора, но многие частные компании по рефинансированию студенческого займа учитывают следующие факторы:

  • Минимальный кредитный рейтинг. Обычно вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 670 или выше, что соответствует
    FICO. Но даже если вы имеете право на рефинансирование, вы не можете получить более низкую процентную ставку, чем сейчас.
  • Кредитная история. Кредиторы обычно проверяют вашу кредитную историю на предмет оскорбительных знаков, таких как просроченные платежи, и рассматривают эту информацию для определения вашей кредитоспособности. Вы можете заказать бесплатных копий своих кредитных отчетов — теперь еженедельно до апреля 2022 года — в AnnualCreditReport.com, чтобы отслеживать ошибки и оспаривать их, — говорит Марк Кантровиц, издатель и вице-президент по исследованиям Savingforcollege.com, ресурса по сбережениям и оплате обучения в колледже.
  • Подтверждение стабильной работы и дохода. У некоторых кредиторов могут быть требования к минимальному годовому доходу.
  • Отношение долга к доходу, или DTI, . Это процент от вашего общего ежемесячного дохода, который идет на выплату долга, и он может помочь кредиторам определить, возникнут ли у вас проблемы с выплатами по кредиту.Чем ниже коэффициент DTI, тем лучше, потому что это означает, что у вас больше места в вашем ежемесячном бюджете. Максимальный коэффициент DTI обычно составляет 40-50%, по данным кредиторов, которые его раскрывают. По словам Кантровица, вы можете снизить коэффициент DTI, переключившись на более длительные планы погашения.

Кроме того, кредиторы могут потребовать от вас выполнения других условий для рефинансирования студенческих ссуд. Если вы не можете пройти квалификацию самостоятельно, некоторые кредиторы могут одобрить вас с кредитоспособным со-подписывающим лицом.

Кредиторы могут ограничить рефинансирование для тех, кто:

  • Полная степень
  • Имеют определенное образование, например юридическое или медицинское
  • Живут в определенных штатах

Как скоро вы сможете рефинансировать студенческие ссуды? Вы вряд ли получите одобрение на рефинансирование во время учебы в школе, если у вас нет дохода.После того, как вы закончите учебу и найдете работу, вы сможете рефинансировать.

Право на рефинансирование ссуды Parent PLUS

Родители также могут рефинансировать ссуду на обучение. Рефинансирование Parent PLUS доступно у частных кредиторов. Когда вы рефинансируете ссуды Parent PLUS или частные ссуды для родителей, вы можете снизить процентную ставку, передать долг своему ребенку или и то, и другое.

Кантровиц говорит: «Вы не теряете столько выгод при рефинансировании федеральной ссуды Parent PLUS в частную ссуду, поскольку материнские заемщики не имеют права на планы погашения, основанные на доходах, и на прощение ссуд на государственные услуги.«

Следует ли консолидировать или рефинансировать студенческие ссуды?


Используйте эту диаграмму для сравнения консолидации федеральных студенческих ссуд с рефинансированием частных студенческих ссуд.

Федеральный кредит прямой консолидации

Рефинансирование частной студенческой ссуды

Имеют ли право на получение федеральных займов?

Есть Есть

Право ли получение частных кредитов?

Нет

Есть

Можете ли вы снизить ежемесячные платежи?

Есть

Есть
Нужна ли жесткая кредитная проверка? Нет Есть
Можете ли вы снизить процентную ставку? Нет Может быть, если у вас хорошая кредитоспособность
Можете ли вы использовать федеральный план погашения? Есть Нет
Можете ли вы претендовать на участие в федеральных программах прощения студенческих ссуд? Есть Нет


Консолидация ничего не делает для вашей процентной ставки, но она облегчает управление вашими займами, — говорит Трэвис Хорнсби, основатель Student Loan Planner, консалтинговой фирмы, которая помогает заемщикам управлять студенческими займами.

Объединение может иметь смысл, если:

  • У вас возникли проблемы с осуществлением платежей. Объединение и увеличение срока кредита может снизить ежемесячный платеж. Вы сохраните доступ к планам погашения федеральных займов, а также к отсрочке или отсрочке, которые могут предложить страховочную сетку.
  • Вам сложно управлять несколькими займами. При консолидации вы объедините все свои федеральные студенческие ссуды в одну новую ссуду и один ежемесячный платеж.
  • Вы планируете работать по профессии, имеющей право на прощение студенческой ссуды. Если у вас есть федеральные ссуды, на которые не распространяется федеральная программа прощения ссуд на образование, объединение этих ссуд может сделать их соответствующими критериям. Но не объединяйте ссуды, которые имеют право на прощение, если вы платили по ним, потому что это перезапустит часы прощения.
  • У вас просроченная ссуда. Возможно, вы сможете консолидировать свой заем и вывести его из состояния дефолта.

С другой стороны, выберите рефинансирование, «если вы пытаетесь снизить процентную ставку и вам необходимо полностью погасить свой баланс», — говорит Хорнсби. Рефинансирование студенческой ссуды у частного кредитора может быть хорошей идеей, если:

  • Вы имеете право на более выгодные условия. Если у вас хороший кредит и вы соответствуете требованиям к минимальному доходу, установленным кредитором для рефинансирования ссуды, и другим требованиям, вы можете претендовать на более высокую процентную ставку, которая может снизить ваш ежемесячный платеж и стоимость ссуды.
  • Вы хотите объединить свои федеральные и частные студенческие ссуды. Вам придется рефинансировать студенческие ссуды у частного кредитора, чтобы объединить частные и федеральные ссуды.
  • Ваш доход стабильный. Рефинансирование федеральных студенческих ссуд означает, что вы больше не будете иметь права на планы погашения, ориентированные на доход, или федеральные программы помощи нуждающимся.
  • Вы не планируете использовать варианты прощения федерального студенческого кредита или альтернативные планы выплат. Частные ссуды не подходят для этих федеральных ссудных программ.

Можно ли сэкономить за счет консолидации или рефинансирования?


Поздравляем! Вы только что закончили учебу и были наняты на вашу первую работу с доходом 65 000 долларов в год в Сан-Франциско.

У вас есть три прямых федеральных субсидируемых кредита: один на 10 000 долларов, один на 6000 долларов и другой на 5000 долларов. Чтобы выплатить студенческий долг по стандартному плану погашения, вы потратите 10 лет и примерно 24 000 долларов, включая проценты.

Вот как этот сценарий может измениться путем консолидации ваших федеральных займов или их рефинансирования у частного кредитора.

Новый APR

Новый ежемесячный платеж

Выплаченные проценты

Всего выплачено

Консолидировать на 20-летний срок

5,53%

$ 145 $ 13 755

34 755 долларов США

Рефинансирование на пятилетний срок

4.99%

396 долларов США

2 772 долл. США

23 772 долл. США

Рефинансирование на 10 лет

5,25%

$ 225 $ 6 038

27 038 долл. США

Рефинансирование на 15 лет

5,5%

$ 172

9 886 долл. США

30 886 долл. США


Не забудьте сравнить ежемесячный платеж с общей стоимостью, когда вы рассматриваете возможность консолидации или рефинансирования студенческих ссуд, говорит Кантровиц.Ваш ежемесячный платеж может быть ниже, а иногда и намного ниже, но вы можете заплатить на тысячи долларов больше процентов.

Конечно, вы захотите сравнить не только ваш ежемесячный платеж и процентную ставку, чтобы определить, имеет ли смысл консолидация или рефинансирование студенческих ссуд.

Что следует учитывать при выборе лучшей компании по рефинансированию студенческой ссуды

Вы можете выбрать подходящую компанию по рефинансированию ссуд для своих нужд, изучив требования к критериям и следующие ключевые факторы:

Ставки рефинансирования ссуд

Низкие процентные ставки ключ.Когда вы сравниваете компании по рефинансированию студенческих ссуд, ищите конкурентоспособные процентные ставки, чтобы вы могли платить как можно более низкую годовую процентную ставку. Вы можете выбирать между фиксированной и переменной ставкой, в зависимости от кредитора.

  • Диапазон фиксированных ставок. Ставки рефинансирования ссуды будут зависеть от вашего кредитора и кредита, а также от условий ссуды и рыночных ставок. Ссуды с фиксированной процентной ставкой имеют ставку и ежемесячный платеж, которые не меняются в течение срока ссуды.
  • Диапазон переменной скорости. Ссуды с переменной ставкой могут изначально иметь более низкие процентные ставки, чем ссуды с фиксированной ставкой.

Компании, занимающиеся студенческими ссудами, обычно рекламируют диапазоны процентных ставок на своих веб-сайтах, так что это хорошее место для начала. Некоторые кредиторы предлагают вариант проверки ставки. Это позволяет вам предварительно квалифицировать или просмотреть расчетные ставки и условия рефинансирования ссуд, используя мягкую проверку кредита, что не повредит вашей кредитной истории. Перед тем, как подавать официальную заявку, рекомендуется проверить варианты ставок.

Условия займа и рефинансирования

Убедитесь, что компания по рефинансированию студенческого займа предлагает условия, соответствующие вашим потребностям.Сравните суммы ссуды и условия погашения, чтобы определить подходящий вариант.

  • Максимальная сумма кредита. Большинству людей не нужно беспокоиться о максимальной сумме кредита. Суммы займа варьируются от 75 000 до 500 000 долларов США. В некоторых случаях у кредиторов нет максимума. Но это может вызывать беспокойство у некоторых заемщиков с исключительно высоким балансом студенческой ссуды.
  • Минимальная сумма кредита. Многие компании по рефинансированию студенческих ссуд потребуют от вас рефинансирования не менее 1000 долларов, а некоторые могут ожидать, что вы рефинансируете больше.Если у вас небольшая сумма студенческого долга, возможно, вы не сможете его рефинансировать.
  • Срок возврата кредита. Большинство кредиторов по рефинансированию предлагают сроки погашения кредита на 10, 15 и 20 лет. Выбор более короткого срока погашения может увеличить ваш ежемесячный платеж, но снизить процент, который вы платите, и быстрее избавить вас от студенческой задолженности.
  • Вычет при автоплате. Многие кредиторы предлагают заемщикам скидку в размере 0,25 пункта годовых, если вы подпишетесь на автоплату.

Погашение и варианты выплаты в затруднительных обстоятельствах

Если вам нужна гибкая система погашения или вам нужны варианты погашения в экстренных случаях, узнайте, что предлагают кредиторы.У некоторых кредиторов могут быть гибкие варианты погашения, что, возможно, позволяет вам производить выплаты только по процентам в течение определенного периода времени. Также могут быть доступны отсрочка, терпение и другие трудности.

Комиссии

Процентная ставка — не единственные расходы, с которыми вы столкнетесь. Рефинансированные студенческие ссуды могут включать комиссию за выдачу, просрочку или возврат платежей.

Служба поддержки клиентов

Узнайте о том, насколько хорошо компания по рефинансированию студенческих ссуд справляется с обслуживанием клиентов, прочитав обзоры студенческих ссуд.Прежде чем подписаться на пунктирной линии, вы захотите узнать, что говорят эксперты и другие потребители о кредиторе, занимающемся рефинансированием ссуд.

В целом, процентная ставка и простота рефинансирования являются наиболее важными факторами при рефинансировании, говорит Хорнсби, и они могут определять ваше решение. Также обратите внимание на то, насколько щедрыми являются условия воздержания и какой сервисный центр использует компания.

«Тем не менее, рефинансирование студенческой ссуды действительно является товаром», — говорит Хорнсби. «Вы ищете самую низкую процентную ставку с наименьшими трудностями в процессе подачи заявки.К счастью, этот процесс, как правило, довольно быстрый и простой ».

Подробнее Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд

Лучшее для фиксированных

годовых Управление по студенческим ссудам Род-Айленда — это некоммерческая квазигосударственная организация, которая предоставляет финансирование колледжей студентам и студентам. Родители. Кредитор специализируется на предоставлении ссуд жителям и студентам Род-Айленда, хотя не для всех ссуд предусмотрены требования к проживанию.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: Бакалавриат, аспирантура, рефинансирование, родительская ссуда.
  • Минимальный кредитный балл FICO: 680.
  • Требуется совместное подписание: № ​​
Лучшие возможности
  • Студенты могут быть зачислены менее чем на половину рабочего дня и при этом имеют право.

  • Ссуды рефинансирования не требуют резидентства.

Полный профиль

Лучшее для небольших ссуд

EDvestinU — это некоммерческая организация, занимающаяся кредитованием и рефинансированием студенческих ссуд. Он предлагает студенческие ссуды заемщикам во всех 50 штатах.Доступны ссуды для бакалавриата и магистратуры, а также объединение студенческих ссуд.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, рефинансирование, международная студенческая ссуда.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 675 с совладельцем.
  • Требуется совместное подписание: № ​​
Лучшие возможности
  • Ссуды доступны от 1000 долларов США.

  • Заемщики могут производить платежи в полном объеме во время учебы в школе, платить только проценты или отсрочивать платежи.

  • Студенческие ссуды EDvestinU не требуют платы за подачу заявления или платы за оформление.

Полный профиль

Лучшее для ACH со скидкой

PNC Bank был основан в 1845 году и работает во всех 50 штатах. Банк участвует в ряде общественных мероприятий, в том числе в его программе Grow Up Great совместно с Sesame Workshop и различными мероприятиями по повышению финансовой грамотности. Студентам PNC предлагает возможность выиграть стипендию в размере 2000 долларов на покрытие расходов на образование. PNC предоставляет ряд ссуд студентам на всех этапах послесреднего образования, включая ссуды на профессиональное обучение и рефинансирование.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: Бакалавриат, рефинансирование, медицина.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
  • Требуется совместное подписание: № ​​
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +.
Наилучшие характеристики
  • Совместное подписание или обеспечение не требуется.

  • Ссуды доступны студентам в 150 странах.

  • Заемщики могут получить скидки на жилье и телефонные подписки.

Полный профиль

Лучшее для созаемщиков

Управление по финансированию образования Массачусетса предлагает частные студенческие ссуды студентам и аспирантам по всей стране, которые обучаются как минимум на полставки в подходящем некоммерческом колледже или университете. Рефинансирование студенческой ссуды также доступно для квалифицированных заемщиков из США.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Рефинансирование.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
  • Требуется совместная подпись: Не разглашается.
Лучшие возможности
  • Предлагает освобождение созаемщика по варианту отсрочки погашения для 15-летнего студента

  • Отсрочка погашения кредита на срок до пяти лет, пока вы учитесь в школе

  • Позволяет учащимся одолжите до стоимости посещения за вычетом финансовой помощи

Полный профиль

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые являются рекламными клиентами U.С. Новости. Рекламные соображения могут повлиять когда предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Рефинансирование студенческой ссуды экономит заемщикам почти 17 тысяч долларов благодаря исторически низким ставкам

Заемщики, которые рефинансировали задолженность по студенческой ссуде в новую ссуду на Credible, сэкономили тысячи долларов, сократив срок ссуды, получив низкую фиксированную процентную ставку.Сравните свои варианты погашения, чтобы решить, подходит ли вам рефинансирование. (iStock)

Учитывая, что ставки рефинансирования студенческих ссуд колеблются около рекордно низких значений, многие выпускники пользуются этой возможностью, чтобы сэкономить деньги на своих долгах перед колледжем.

Согласно недавнему анализу Credible, высококвалифицированные заемщики, которые рефинансировали краткосрочную ссуду, смогли сэкономить почти 17 000 долларов на общих процентах в течение срока действия ссуды. Они также сократили график погашения долга на годы, потому что снизили процентную ставку.

Если вам интересно, подходит ли вам рефинансирование, легко получить представление о предполагаемой процентной ставке. Вы можете сравнивать ставки от 12 кредиторов по рефинансированию студенческих ссуд, не влияя на свой кредитный рейтинг на онлайн-рынке Credible.

10 ЛУЧШИХ КОМПАНИЙ ПО КОНСОЛИДАЦИИ СТУДЕНЧЕСКИХ КРЕДИТОВ

Как рефинансирование на более короткий срок займа может сэкономить вам почти 17000 долларов1 декабря 2019 г. и 1 декабря 2020 г. сэкономили в среднем 16 943 доллара на выплате долга перед колледжем.

Средняя сумма займа составила 67 142 долларов США. Ежемесячные платежи выросли минимально (на 100 долларов), но заемщики смогли сократить срок погашения на 41 месяц. Частично это благодаря более низким процентным ставкам: в этой выборке заемщиков процентная ставка снизилась на 2,29%, что привело к значительной экономии процентов в будущем.

Воспользуйтесь калькулятором студенческой ссуды Credible, чтобы узнать, сколько рефинансирования по более низкой процентной ставке может вам сэкономить — и все это без жесткого запроса кредита.

КАК НАЙТИ СТУДЕНЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ БЕЗ ЗАКАЗЧИКА

Текущие ставки рефинансирования студенческих ссуд остаются близкими к историческим минимумам

Ставки рефинансирования студенческих ссуд близки к историческим минимумам, согласно данным Credible. Ставки по 10-летнему кредиту с фиксированной ставкой в ​​среднем составляли 3,65% для заемщиков с кредитным рейтингом 720 и выше в течение недели 5 июля. Это ниже 4,32% только в прошлом году. Для 5-летнего кредита с переменной ставкой ставки в среднем составляли 3,05%, что является одним из самых низких показателей в 2021 году.

БОЛЬШИНСТВО ЗАЕМЩИКОВ НЕ ГОТОВЫ ВОЗОБНОВИТЬ ВЫПЛАТУ ФЕДЕРАЛЬНЫМ СТУДЕНЧЕСКИМ КРЕДИТАМ, ОБСЛЕДОВАНИЕ НАЙДЕТ

Поскольку кредиторы не взимают никаких авансовых комиссий, таких как комиссия за рефинансирование студенческих ссуд, сумма денег, которую вы можете сэкономить при рефинансировании, зависит от сильно зависит от получаемой вами процентной ставки. Если вы решите рефинансировать, обязательно сравните процентные ставки по студенческим ссудам от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособное предложение.

Воспользуйтесь приведенной ниже таблицей ставок, чтобы увидеть реальные процентные ставки, предлагаемые частными кредиторами, и заполните простую форму на Credible, чтобы узнать свою ставку за считанные минуты.Покупки по магазинам гарантируют, что вы получите самую низкую ставку для вашей ситуации.

98% ОТКЛОНЕННЫХ ЗАЯВЛЕНИЙ НА ПРОЩЕНИЕ ОБЩЕСТВЕННЫХ УСЛУГ

Как узнать, подходит ли вам рефинансирование студенческой ссуды

Рефинансирование студенческой ссуды может помочь вам сэкономить тысячи долларов со временем, но это неправильно для всех. Например, не рекомендуется рефинансировать свои федеральные студенческие ссуды, поскольку это лишит вас права на определенные федеральные льготы, такие как воздержание от трудностей и отсрочка, погашение с учетом дохода и даже прощение студенческих ссуд.

Но если у вас есть задолженность по частному студенческому кредиту — и вы можете претендовать на более низкую ставку — тогда рефинансирование может быть хорошей идеей. Вы даже можете претендовать на дополнительную скидку при автоматической оплате. Это поможет вам быстрее выплатить ссуду, снизить платежи по кредиту и сэкономить деньги на процентах в течение всего срока действия ссуды.

Узнайте больше о рефинансировании студенческой ссуды на Credible. Вы можете связаться со знающим экспертом по кредитам, который ответит на любые ваши вопросы о планах погашения и поможет вам решить, подходит ли вам рефинансирование студенческой ссуды.

СТАВКИ ПО ФЕДЕРАЛЬНЫМ КРЕДИТАМ В ИЮЛЕ ПОКАЗЫВАЮТСЯ ПРИМЕРНО НА 1%: КАК ОСУЩЕСТВИТЬ БОЛЬШИНСТВО ВАРИАНТОВ

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому его задать? Напишите The Credible Money Expert по телефону [email protected] , и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке Money Expert.

Рефинансирование студенческих ссуд с Laurel Road

Все кредитные продукты подлежат одобрению кредита

Калькулятор на этой странице сравнивает текущую студенческую ссуду человека с студенческой ссудой, рефинансированной через Laurel Road.Калькулятор предполагает: (1) текущий заем погашается в соответствии со стандартным планом погашения, при котором физическое лицо производит последовательные ежемесячные платежи на основе количества ежемесячных платежей, оставшихся по займу, введенного пользователем; (2) текущая ссуда имеет фиксированную процентную ставку на оставшийся срок ссуды; и (3) сумма ежемесячного платежа, вводимая пользователем, погашает ссуду в количестве оставшихся ежемесячных платежей.

Информация и интерактивные калькуляторы предоставляются вам как инструменты самопомощи для вашего самостоятельного использования и не предназначены для предоставления инвестиционных, юридических, финансовых или налоговых советов.Мы не можем и не гарантируем их применимость или точность в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Все примеры являются гипотетическими и в иллюстративных целях. Мы рекомендуем вам обращаться за индивидуальной консультацией к квалифицированным специалистам по всем вопросам, связанным с личными финансами. Калькуляторы не включают сборы и ограничения, которые могут иметь определенные продукты. Этот калькулятор не указывает, соответствуете ли вы критериям получения ссуды на Laurel Road. Посетите соответствующие страницы банковских продуктов на сайте laurelroad.com для ознакомления с конкретными условиями.

Если вы рефинансируете какие-либо федеральные студенческие ссуды с Laurel Road, вы больше не сможете пользоваться какими-либо федеральными льготами, включая, помимо прочего: льготу при выплате COVID-19, погашение на основе дохода (IBR), Pay As You Зарабатывайте (PAYE), или пересмотренная оплата по мере поступления (REPAYE) и прощение ссуды на общественные услуги (PSLF). Дополнительную информацию о преимуществах этих федеральных программ и других федеральных программ студенческих ссуд можно найти на сайте https: // studentaid.губ.

  1. Чтобы проверить свою ставку в Laurel Road, требуется только мягкий кредит, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Чтобы продолжить подачу заявки, потребуется жесткий кредитный сбор, который может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

  2. Годовая процентная ставка (APR)

    указана со скидкой 0,25% за ведение учетной записи Laurel Road Linked Savings SM с балансом от 5000 до 9999 долларов США и 0,25% скидкой для AutoPay. Переменные годовые процентные ставки могут быть увеличены после завершения.Скидка Laurel Road Linked Savings SM доступна для заемщиков, которые открывают счет Laurel Road Linked Savings SM одновременно с рефинансированием своих студенческих ссуд в Laurel Road. Размер скидки основан на балансе счета Laurel Road Linked Savings SM заемщика и может меняться ежемесячно в диапазоне от 0,15% для остатков от 1000 до 4999 долларов и 0,55% для остатков от 20 000 долларов и более. Чтобы иметь право на скидку, заемщики должны поддерживать минимальный баланс счета Laurel Road Linked Savings SM в размере 1000 долларов США. Скидки доступны по состоянию на 08.03.2021. Условия использования см. На сайте laurelroad.com/linkedsavings. Фактическое право заемщика на получение кредита и ставка будут основаны на его кредитном профиле и других факторах.

  3. Экономия зависит от ставки и срока вашей существующей и рефинансированной ссуды. Рефинансирование на более длительный срок может снизить ваши ежемесячные платежи, но также может увеличить общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды. Рефинансирование на более короткий срок может увеличить ваши ежемесячные платежи, но может снизить общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды.Изучите свою кредитную документацию, чтобы узнать общую стоимость рефинансированной ссуды.

  4. Вы получите 2,0% Cashback Rewards за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки, если вы обменяете свои Cashback Rewards на студенческую ссуду у подходящего обслуживающего персонала. Это равняется 0,02 доллара США в виде Cashback Rewards на каждый потраченный доллар. Например, если вы потратите 100 долларов, вы получите 2 доллара США в виде студенческой ссуды. Вы будете получать 1,0% в виде Cashback Rewards за каждый 1 доллар, потраченный на соответствующие покупки, если они используются для получения кредита в выписке.Это равняется 0,01 доллара США в виде Cashback Rewards на каждый потраченный доллар. Например, если вы потратите 100 долларов, вы получите 1 доллар США в виде Cashback Rewards.

    Кэшбэк присуждается на основе подходящих покупок по кредитной карте, за исключением таких транзакций, как денежные авансы любого типа, переводы баланса, транзакции удобных чеков, переводы с защитой овердрафта и квазиденежные транзакции. См. Условия и положения, которые могут быть изменены.

    Кредитором и эмитентом этой кредитной карты является KeyBank N.A. в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated. Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated.

  5. Для получения дополнительной информации о подходящих сервисных центрах посетите наш FAQ.

  6. После выдачи кредита, если заемщик документально подтвердит квалификационные экономические трудности, мы можем по своему усмотрению разрешить отсрочку платежей на один или несколько трехмесячных периодов времени (однако между любыми два периода воздержания).Заемщики со сроком ссуды не менее десяти (10) лет имеют право на отсрочку до двенадцати (12) месяцев в течение срока ссуды; заемщики со сроком ссуды менее десяти (10) лет имеют право на один (1) месяц на каждый год срока ссуды (например, если срок ссуды заемщика составляет пять (5) лет, они имеют право на получение до пяти (5) ) месяцев воздержания в течение срока кредита). Заемщики, желающие получить освобождение от экономических трудностей из-за безработицы, должны сделать двенадцать (12) последовательных ежемесячных платежей до подачи запроса на получение льгот, чтобы иметь право на получение помощи.В случае любой другой послабления из-за экономических трудностей, заемщики должны сделать девять (9) последовательных ежемесячных платежей до запроса на воздержание, чтобы иметь право. Все запросы на отсрочку платежа подлежат рассмотрению, в том числе проверке приемлемой документации (включая обновленную документацию) о характере и ожидаемой продолжительности экономических трудностей заемщика. В течение любого периода воздержания проценты будут продолжать начисляться. Если не указано иное, в конце периода отсрочки платежа любые невыплаченные начисленные проценты будут капитализированы и добавлены к оставшейся основной сумме кредита.

  7. Скидка AutoPay / EFT: если заемщик выбирает автоматические ежемесячные платежи с помощью электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, процентная ставка снизится на 0,25% и снова увеличится, если заемщик перестанет делать (или мы перестанем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с банковского счета заемщика. Скидка 0,25% на AutoPay / EFT не уменьшает ежемесячный платеж; вместо этого к основной сумме применяется скидка, чтобы быстрее выплатить ссуду.

Примерные примеры выплаты рефинансирования студенческой ссуды


Допущения: Примеры погашения, приведенные ниже, предполагают, что сумма кредита составляет 10 000 долларов, причем погашение начинается сразу после выплаты. Примеры погашения не включают 0,25% скидку AutoPay или скидку Laurel Road Linked Savings SM .

Ссуды с фиксированной процентной ставкой
Срок Процентная ставка APR №Платежей Ежемесячный платеж Всего выплат
5 год
7 год
10 год
15 год
20 Год

Ссуды с переменной процентной ставкой
Срок Процентная ставка APR №Платежей Ежемесячный платеж Всего выплат
5 год
7 год
10 год
15 год
20 Год

Годовая процентная ставка («Годовая процентная ставка»): Этот термин представляет собой фактическую стоимость финансирования для заемщика в течение срока кредита, выраженную в виде годовой ставки.

Процентная ставка: Простая годовая ставка, применяемая к невыплаченному остатку.

Переменные ставки: Текущий индекс для займов с переменной ставкой рассчитывается на основе месячной лондонской межбанковской ставки предложения («LIBOR»), и изменения в индексе LIBOR могут привести к увеличению вашего ежемесячного платежа. Заемщики, которые берут кредит на срок 5, 7 или 10 лет, будут иметь максимальную процентную ставку 9%, те, кто возьмет переменную ссуду на 15 или 20 лет, будут иметь максимальную процентную ставку 10%.

Обратите внимание: базовая ставка лондонского межбанковского предложения (LIBOR), используемая в качестве индекса для этого кредита, скорее всего, будет прекращена после 2021 года или, возможно, раньше. Если ставка LIBOR больше не будет доступна, будет выбран альтернативный опубликованный ориентир, который будет выступать в качестве Индекса. Любой альтернативный индекс может вести себя иначе, чем LIBOR; однако любые изменения Индекса не повлияют на большинство других условий ссуды, таких как максимальная процентная ставка, выплачиваемая в течение срока действия этой ссуды, или сроки любых сбросов процентной ставки.Дополнительную информацию о возможной отмене LIBOR см. На веб-сайте Комитета по альтернативным справочным ставкам, который поддерживается Федеральным резервным банком Нью-Йорка и доступен по адресу: https://www.newyorkfed.org/arrc.

НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ KEYBANK ОСТАВЛЯЕТ ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО УВЕДОМЛЕНИЯ.
Эта информация актуальна по состоянию на 30 марта 2021 г. Информация и тарифы могут быть изменены без предварительного уведомления.

5 лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд в 2021 году

Рефинансирование студенческой ссуды может помочь быстрее погасить задолженность, сэкономив вам больше денег в долгосрочной перспективе.Ознакомьтесь с нашими лучшими компаниями по рефинансированию студенческих ссуд в 2021 году, а также с отраслевыми знаниями и последней информацией о Законе CARES ниже.

Наши лучшие варианты рефинансирования студенческой ссуды

  • PenFed — Лучший кредитный союз
  • Laurel Road — Лучшее объединение ссуд для студентов-медиков
  • Earnest — Лучшее для настройки выплаты ссуды
  • Splash Financial — Самые доступные варианты оплаты ссуды для студентов-медиков
  • Credible — Лучшая площадка для ссуд для студентов

Отзывы о рефинансировании лучших студенческих ссуд

  • Женатые заемщики могут рефинансировать свои студенческие ссуды в единую ссуду
  • Рефинансировать ссуды для родителей PLUS на свое имя
  • Внести 5 долларов, чтобы открыть членский счет
  • Имущество по-прежнему несет ответственность за ссуду, если заемщик умирает

Выпуск Cosigner

Да, через 12 месяцев последовательных своевременных платежей

Сумма займа

Не раскрывается в Интернете

Типы займов

Переменный и фиксированный

Выпуск Cosigner

Да, через 12 месяцев подряд, на -временные платежи

Сумма кредита

Не раскрывается в Интернете

Типы кредитов

Переменные и фиксированные

Выпуск Cosigner

Да, через 12 месяцев последовательных своевременных платежей

Сумма кредита

Не раскрывается в Интернете

Виды ссуд

Переменная и фиксированная

Федеральный кредитный союз Пентагона — второй по величине кредитный союз в стране, предлагающий рефинансирование студенческих ссуд.Они предлагают варианты с фиксированной и переменной процентной ставкой для заемщиков — студентов, родителей и супружеских пар — рефинансирования до 300 000 долларов в виде долга по частному или федеральному студенческому кредиту со сроками выплаты кредита от пяти до 15 лет.

С помощью PenFed супружеские пары могут подать заявку на ссуду для совместного рефинансирования своих студенческих ссуд.

  • Супруг с наивысшей степенью должен подавать заявление в качестве основного заявителя для обеспечения самых низких процентных ставок.
  • В отличие от традиционного рефинансирования, только один человек должен иметь степень бакалавра или выше для рефинансирования через ссуду для пар PenFed.
  • Требуемый годовой доход составляет от 42 000 до 50 000 долларов, в зависимости от суммы кредита и наличия соавтора.

Как член PenFed, вы получите доступ к членским скидкам, консультационному центру и финансовым предложениям.

  • Временные сниженные ставки рефинансирования студенческой ссуды для оптометристов, медсестер, стоматологов, врачей или помощников врача
  • Отсутствие сборов за подачу заявления, выдачу документов или выплату
  • Можно выбрать срок до 20 лет
  • Более короткий льготный период (6 месяцев) по сравнению с другими кредиторами
  • Ссуды предназначены для людей, работающих в сфере здравоохранения, поэтому не все программы для выпускников соответствуют требованиям

Штраф за досрочное погашение

Нет.Бонус 400 долларов за каждого реферала.

Выпуск Cosigner

Нет, вы должны повторно подать заявку на ссуду, чтобы удалить соавтора

Сумма займа

Минимум: 5000 долларов США для степени бакалавра и выше. Максимум: 50 000 долларов США для всех кредитов рефинансирования ПЛЮС, не являющихся родителями.

Типы ссуд

Переменные и фиксированные

Штраф за досрочное погашение

Нет. Бонус 400 долларов за каждого реферала.

Выпуск Cosigner

Нет, вы должны повторно подать заявку на ссуду, чтобы удалить соавтора

Сумма займа

Минимум: 5000 долларов США для степени бакалавра и выше.Максимум: 50 000 долларов США для всех кредитов рефинансирования ПЛЮС, не являющихся родителями.

Типы ссуд

Переменные и фиксированные

Штраф за досрочное погашение

Нет. Бонус 400 долларов за каждого реферала.

Выпуск Cosigner

Нет, вы должны повторно подать заявку на ссуду, чтобы удалить соавтора

Сумма займа

Минимум: 5000 долларов США для степени бакалавра и выше. Максимум: 50 000 долларов США для всех кредитов рефинансирования ПЛЮС, не являющихся родителями.

Виды ссуд

Переменные и фиксированные

Программа ссуды для медицинских учебных заведений

Laurel Road доступна для медицинских резидентов или стипендиатов, которые хотят объединить свои федеральные и частные ссуды для получения единого платежа по ссуде.Проценты не будут увеличиваться во время вашего проживания, и компания также позволяет вам сократить выплаты до 100 долларов в месяц на срок до четырех лет, прежде чем вы начнете стандартное погашение.

Ваши требования в качестве резидента основаны на вашем:

  • кредитный профиль
  • ежемесячные выплаты по долгу
  • прогнозы доходов на конец периода обучения

Laurel Road предлагает вариант рефинансирования на сумму до 50 000 долларов США для медицинских резидентов со степенью младшего специалиста в соответствующих критериям областях здравоохранения.Максимальный размер $ 50 000 не применяется к родителям, берущим взаймы для детей, получающих степень младшего специалиста.

  • Настраиваемые платежи и условия займа
  • Возможность пропустить один платеж каждые 12 месяцев
  • Доступны скидки при автоплате
  • Вы не можете подать заявку через соавтора
  • Недоступно для граждан Кентукки и Невады

Штраф за досрочное погашение

Отсутствует, а также нет штрафов за просрочку платежа

Разрешение на выдачу кредита

Разрешение на выдачу кредита другому лицу

Сумма кредита

$ 5,000- $ 500,000

Типы кредитов

Фиксированные и изменяемые

Штраф за досрочное погашение2 а также отсутствие пени за просрочку платежа

Разрешение на выдачу платежа

Разрешение на несвоевременную выплату

Сумма кредита

5 000–500 000 долларов США

Типы ссуд

Фиксированные и вариативные

Штраф за досрочное погашение

Отсутствуют, а также нет штрафов за просрочку платежа

Разрешение Cosigner

Без разрешения cosigner

Сумма кредита

5 000–500 000 долларов США

Типы кредитов

Фиксированные и варьируемые

При поддержке гиганта студенческих ссуд Navient, Earnest предлагает несколько вариантов погашения ссуд для студенческих и родительских ссуд рефинансирования по конкурентоспособным ставкам.Компания также предлагает уникальный подход к андеррайтингу, который учитывает ваш потенциальный доход для определения вашей процентной ставки и платежей. Потенциал заработка будет зависеть от вашей степени, вашей истории своевременных платежей и вашего кредитного рейтинга.

Earnest также предлагает вариант «точного ценообразования», который

  • Позволяет вам выбрать срок погашения кредита на основе вашей идеальной суммы ежемесячного платежа
  • Предлагает продолжительность срока с интервалом от 1 до 3 месяцев от 5 до 20 лет
  • Выплачивает пособия недавним выпускникам или заемщикам, которые могут не иметь достаточной кредитной истории для соответствия требованиям для рефинансирования в другом месте

Для рефинансирования студенческой ссуды через Earnest у вас должен быть минимальный остаток по кредиту в размере 5000 долларов США или 10 000 долларов США, если вы проживаете в Калифорнии.

  • Специализированный представитель по счету
  • Проверьте, соответствуете ли вы критериям без жесткой проверки кредитоспособности
  • Характеристики ссуды зависят от кредитора

Штраф за предоплату

Штраф за предоплату отсутствует. Взимает комиссию за просрочку платежа

Сумма кредита

Зависит от кредитора

Типы займа

Зависит от кредитора

Штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение отсутствует.Взимает комиссию за просрочку платежа

Сумма кредита

Зависит от кредитора

Типы займа

Зависит от кредитора

Штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение отсутствует. Взимает комиссию за просрочку платежа

Сумма кредита

Зависит от кредитора

Типы займа

Зависит от кредитора

Splash Financial — это онлайн-рынок, который в партнерстве с кредитными организациями предоставляет студентам-медикам самые низкие ставки рефинансирования студенческих ссуд и доступные варианты погашения.Сроки ссуды для ссуд с фиксированной процентной ставкой составляют от минимум 5 до максимум 20 лет и 25 лет для ссуд с переменной процентной ставкой. Минимальная сумма кредита, необходимая для рефинансирования, составляет 5000 долларов США, а максимальной суммы нет.

Для ординаторов и стоматологов:

  • При рефинансировании ссуды медицинского учебного заведения может выплачиваться только 100 долларов в месяц в течение срока проживания, плюс дополнительные шесть месяцев после окончания резидентуры или стипендии до начала регулярных выплат по ссуде
  • Студенты со степенью младшего специалиста в определенных медицинских областях также разрешено рефинансировать до 50 000 долларов США с помощью Splash

. Компания предлагает быстрый и простой процесс подачи заявки на ссуду и процесс предварительной квалификации, а также работает с частными, федеральными займами и займами Parent PLUS.Супруги могут извлечь выгоду из консолидации студенческих ссуд и совместно рефинансировать свои ссуды, поскольку компания предлагает возможность «взять на себя» ссуды вашего супруга. Родительские ссуды также могут быть переданы их ребенку.

  • Сравните несколько кредиторов в одном месте
  • Вы можете проверить, соответствуете ли вы требованиям без жесткой проверки кредитоспособности
  • Не кредитор
  • Вы должны изучить каждого кредитора индивидуально, прежде чем подавать заявку

Сумма займа

Зависит от кредитора

Типы займа

Зависит от кредитора

Сумма займа

Зависит от кредитора

Типы займа

Зависит от кредитора

Сумма займа

9000 Типы 9000 Зависит от кредитора

Credible — это онлайн-рынок, который предоставляет персонализированные котировки от банков, финтех-компаний и государственных кредитных органов, таких как Управление по финансированию образования штата Массачусетс (MEFA) и Управление студенческих ссуд Род-Айленда (RISLA).

Возможности рефинансирования студенческой ссуды доступны для ссуд для студентов, выпускников и родителей PLUS. Хотя эти государственные кредитные органы не всегда предлагают низкие процентные ставки, как некоторые кредиторы, такие как SoFi, они предлагают другие льготы, такие как:

  • Выплата на основе дохода (в частности, для RISLA)
  • Высокий уровень одобрения

Кредиторы-партнеры Credible: Advantage Education Loan, Brazos, Citizens Bank, College Ave, EdvestinU, ELFI, MEFA, PenFed, RISLA и SoFi.

Другие рассмотренные нами компании по рефинансированию студенческих ссуд

Обзор федерального кредитного союза ВМС
Требования к минимальному доходу Физическое лицо: Кредитная история не менее 21 месяца и ежемесячный доход не менее 2000 долларов США.
Cosigner: заемщик должен иметь минимальный ежемесячный доход в размере 100 долларов США, а заемщик должен иметь минимальный ежемесячный доход в размере 2000 долларов США.
Комиссионные Отсутствие сборов за подачу заявки или за инициирование
Штраф за досрочное погашение Отсутствие штрафов за досрочное погашение
Разрешение на выдачу кредита Может быть запрошено через 12 последовательных, своевременных основной суммы и процентов платежи.
Фиксированная процентная ставка Начало с 2,99%
Переменная процентная ставка Начало с 1.61%. крупнейший кредитный союз в мире, специализирующийся на банковских и финансовых услугах военнослужащим. Студенты, у которых есть какой-либо вид студенческой ссуды в Navy Federal, имеют право использовать программу Career Assistance Program, онлайн-инструмент для обучения работе, который дает советы по прохождению собеседований, составлению резюме и многому другому.Родители, у которых есть ссуды на нескольких детей, могут рефинансировать и получить выгоду от консолидации студенческой ссуды.

Почему это не помогло

  • Ограниченное членство: Кредитный союз обслуживает только военнослужащих или тех, у кого есть семья или члены домашнего хозяйства в вооруженных силах.
Обзор общих облигаций
Требования к минимальному доходу 650
Комиссии Отсутствие комиссии за подачу заявления, выдачу или выплату
Штраф за досрочное погашение Отсутствие штрафов за досрочное погашение или штрафов за просрочку платежа
Выпуск Cosigner Может быть запрошен после трех лет последовательных, своевременных выплат основной суммы
Фиксированная процентная ставка От 2.От 59% до 6,74%
Переменная процентная ставка От 2,59% до 6,74%
Сумма кредита $ 5,000- $ 500,000
Типы кредитов Фиксированные и варьируемые

Простые облигации не требуют комиссии за выдачу или предоплату, а процесс подачи заявки прост и удобен. Среди других основных моментов — отказ на 24 месяца из-за национального бедствия, такого как пандемия COVID-19, и реферальная программа, по которой выплачивается 200 долларов, если кто-то, кого вы направите к обслуживающему персоналу, берет или рефинансирует ссуду.

Почему это не помогло

  • Хотя CommonBond является популярным выбором для многих, он не вошел в наш список лучших, поскольку не предлагает вариантов рефинансирования для федеральных студенческих ссуд Parent PLUS, что является одним из наших основных критериев для определения наших фаворитов.
Citizens Bank Review
Требования к минимальному доходу 650
Комиссии Нет комиссии за подачу заявки, за выдачу или выплату
Штраф за предоплату Нет
Cosigner 900 Release запрашивается после 36 последовательных своевременных выплат по основной сумме и процентам
Фиксированная процентная ставка От 2.От 69% до 9,15%
Переменная процентная ставка От 2,24% до 8,90%
Сумма займа 10 000-50 000 долларов США
Типы займов Фиксированные и различные

Citizens Bank сочетает в себе стабильность традиционного банка с гибкостью онлайн-кредитования и предлагает варианты рефинансирования как для студентов, так и для родителей.

Рефинансирование ссуды доступно иностранцам, постоянно проживающим в стране, и лицам, не являющимся гражданами США.Граждане S.

Почему это не помогло

  • Citizens Bank имеет историю жалоб, которые в конечном итоге привели к регулирующим действиям со стороны CFPB в 2015 году. Эта проблема, похоже, улучшилась за последние несколько лет, так как в настоящее время к компании поданы только 43 жалобы относительно рефинансирования студенческих ссуд. время. Постоянное улучшение обслуживания клиентов может подтолкнуть Citizens Bank к позиции одного из наших лучших поставщиков рефинансирования студенческих ссуд.
SoFi Обзор
Требования к минимальному доходу Не раскрывает
Комиссии Нет комиссии за подачу заявления, выдачу или выплату
Штраф за предоплату Нет, а также нет штрафов за просрочку платежа
Релиз Cosigner Может быть запрошен после того, как студент закончил обучение и выполнил 12 своевременных платежей, среди прочих требований
Фиксированная процентная ставка От 2.От 74% до 6,94%
Переменная процентная ставка От 2,25% до 6,59%
Сумма займа $ 5000 до общей суммы непогашенного остатка займа
Типы займов Фиксированная и изменяемая

SoFi — ведущий поставщик онлайн-займов, предлагающий объединение студенческих ссуд и варианты рефинансирования ссуд как для студентов, так и для родителей. Рефинансирование доступно для студенческих ссуд для студентов бакалавриата, магистратуры и медицинского резидента.

Доступ к привилегиям для участников включает в себя карьерный коучинг, бесплатный доступ к инструменту Edmit Plus, который позволяет сравнивать фактическую стоимость различных колледжей, бесплатный доступ к персональным советам по финансовому планированию и программу реферальных вознаграждений. Направьте в SoFi кого-нибудь, кто получит рефинансирование студенческой ссуды, и вы оба получите 300 долларов.

Почему это не помогло

  • Хотя SoFi предлагает конкурентоспособные ставки и предоставляет участникам различные бесплатные льготы, кредитор едва не попал в наш список лучших сервисных центров по рефинансированию студенческих ссуд.В настоящее время у него есть 53 жалобы на него в CFPB, в основном связанные с процессом получения кредита.

Руководство по рефинансированию студенческой ссуды

Подходит ли вам рефинансирование студенческой ссуды?

При процентных ставках, близких к историческим минимумам, рефинансирование студенческих ссуд — федеральных или частных — может сэкономить вам деньги, заменив существующую задолженность по образованию новой ссудой от частного кредитора.

Рефинансирование федеральной ссуды может означать потерю ценных льгот и средств защиты, таких как планы погашения ссуды на основе дохода, прощение ссуд на государственные услуги, субсидии процентов и налоговые вычеты по студенческим ссудам.

Обратите внимание на следующие плюсы и минусы, чтобы определить, подходит ли вам рефинансирование студенческой ссуды.

  • Воспользуйтесь рыночными колебаниями и уменьшите процентную ставку
  • Сократите или увеличьте срок погашения кредита
  • Увеличьте или уменьшите ежемесячный платеж
  • Консолидация студенческого кредита и однократный ежемесячный платеж
  • Возможность удаления вашего соавтора
  • Несколько условий погашения доступны, часто от 5 до 20 лет. план погашения, основанный на доходе
  • Необратимый: частные ссуды не могут быть возвращены к федеральным

Разница между рефинансированием частного кредита и прямой консолидацией кредита

Одним из преимуществ рефинансирования через частного кредитора по студенческим займам является то, что заемщики могут объединить несколько займов в один с одним ежемесячным платежом в рамках одного обслуживающего лица.Вот основные отличия:

Рефинансирование частного займа Консолидация прямого займа
Заменяет один или несколько существующих займов — федеральных или частных — новым частным займом. Объединяет ваши существующие федеральные студенческие ссуды в одну федеральную студенческую ссуду.
Доступно для федеральных и частных займов, в зависимости от кредитора. Доступно только для федеральных студенческих ссуд.
Процентные ставки определяются вашей кредитной историей и потенциальными рыночными тенденциями. Это может привести к снижению процентной ставки. Ваша новая процентная ставка будет результатом средневзвешенного значения процентных ставок по ссудам, которые вы консолидируете, поэтому этот вариант не уменьшает сумму процентов, которые вы платите каждый месяц.
Кредитная история будет проверена. Проверка кредитоспособности для утверждения не требуется.
Ссуды с фиксированной или переменной процентной ставкой. Может объединять ссуды с переменной ставкой в ​​ссуду с фиксированной ставкой.
Возможны множественные условия погашения, часто от 5 до 20 лет. Консолидационные ссуды предлагают несколько вариантов погашения помимо стандартного 10-летнего плана погашения и могут продлить срок ссуды до 12–30 лет.
Кредиты Parent PLUS могут быть рефинансированы под взрослого ребенка, освобождая родителей от долгов. Ссуды Parent Plus не могут быть объединены на имя взрослого ребенка.
Вы теряете все льготы, связанные с федеральными студенческими ссудами. Сохраняет все льготы и меры защиты, доступные для федеральных студенческих ссуд.

Шаги по рефинансированию студенческой ссуды

1. Поговорите с финансовым консультантом

Встретьтесь с сертифицированным финансовым консультантом, имеющим опыт работы со студенческими ссудами, в идеале до того, как вы пойдете в школу или во время учебы.

Сертифицированный финансовый консультант может:

  • Поможет вам проанализировать ваше финансовое положение
  • Предоставит вам образовательные ресурсы о том, как лучше управлять своей студенческой задолженностью.
  • Определите, какой план погашения кредита или решение лучше всего подходит для вас.
Ads by Money. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Получите необходимую финансовую консультацию, не выходя из дома.

Финансовый консультант онлайн может помочь вам разработать надежный и эффективный экономический план, который подойдет вам. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

Начать

2. Проверьте свой кредит

Проверка вашей кредитной истории относится как к вашему кредитному рейтингу, так и к вашему отчету о кредитных операциях.Большинство кредиторов будут использовать баллы FICO в качестве определяющего фактора при оценке вашей кредитоспособности и способности возвращать ссуды. Кредиторы сочтут вас слишком рискованным для страховки, если у вас низкий кредитный рейтинг, и могут не одобрить ваше рефинансирование.

Для студенческих ссуд кредиторы ищут оценки в диапазоне от 600 до 680 баллов, обычно от 650 до 680. Отличный кредитный рейтинг находится в диапазоне от 800 и выше, поэтому оценки в 600 баллов считаются «хорошими». То же самое верно и в отношении вашего кредитного отчета.

Кредиторы будут изучать вашу кредитную историю, чтобы проверить вашу кредитоспособность.Если у вас в прошлом была плохая кредитная история, вас сочтут слишком рискованным и вы не сможете рефинансировать ссуду. Однако, если вы будете хорошо отслеживать свой кредитный отчет, вы сможете отслеживать любые неправильные элементы в своей кредитной истории. Если вы обнаружите ошибки, вы можете оспорить их и удалить, чтобы повысить свой счет.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Низкий кредитный рейтинг не только снижает ваши шансы на получение одобрения, но также может повлиять на вашу процентную ставку.

Эксперты по ремонту кредитов могут помочь вам улучшить ваш кредитный рейтинг, выявляя и оспаривая ошибки в ваш отчет.

Восстановите мой кредит

3. Рассмотрите типы имеющихся у вас ссуд

Типы федеральных студенческих ссуд включают:

  • Прямые субсидированные ссуды
  • Прямые несубсидированные ссуды
  • Ссуды Direct PLUS
  • Прямые консолидированные ссуды

Если вы рефинансируете частный ссуду с помощью более новой, вы рискуете только в изменении ставок и срока ссуды. Однако изменение федеральной ссуды на частную — это совсем другое дело.Вот несколько важных выводов.

  • Рефинансирование федеральных студенческих ссуд означает, что вы потеряете эксклюзивные льготы, предоставляемые Министерством образования США. К ним относятся планы прощения ссуд на государственные услуги (PSLF), планы погашения с учетом дохода (IDR), а также варианты отсрочки и отсрочки погашения.
  • После рефинансирования у частного кредитора вы не сможете рефинансировать обратно в федеральный студенческий заем в будущем.
  • Условия, такие как процентная ставка 0% в ответ на кризис COVID-19, не будут применяться к частным займам.

4. Сравнить кредиторов

Спешное решение без сравнения кредиторов может заставить вас выбрать условия рефинансирования, которые не подходят для вас. Например, вы можете получить более низкий ежемесячный платеж, но новый срок потенциально может добавить годы и проценты к вашему ссуде, а это означает, что вы будете платить больше в долгосрочной перспективе.

Если вы хотите принять осознанное решение, обратите внимание на следующие факторы:

  • Кредитный рейтинг и требования к годовому доходу
  • Предлагаемая годовая процентная ставка
  • Стандарты отношения долга к доходу (DTI)

Во-первых, проверьте, есть ли у компании какие-либо требования к кредитному рейтингу и годовому доходу.Большинству кредиторов требуется минимальный кредитный рейтинг 650, чтобы утвердить рефинансирование вашей ссуды.

Затем посмотрите, сколько процентов компания будет просить вас платить каждый месяц, проверив их предложения по годовой процентной ставке, которые варьируются от кредитора к кредитору. Постарайтесь получить минимально возможную ставку, поскольку это снижает ваши ежемесячные платежи.

Наконец, проверьте стандарты отношения долга к доходу компании, поскольку это помогает им измерить, сколько долга вы сможете взять. Как правило, 43% — это наивысший коэффициент, который может иметь заемщик, но кредиторы стремятся получить оценку не менее 36%.Если ваш показатель DTI не на должном уровне, вам придется понизить его до утверждения.

Ключевые выносы:

  • Проверьте реквизиты кредитной истории и годового дохода компании.
  • Оцените все предложения по годовой процентной ставке. Низкая годовая процентная ставка означает меньший ежемесячный платеж.
  • Проверьте стандарты DTI, установленные в компании. Чем ниже ваш DTI, тем больше у вас шансов быть одобренным.

5. Сравните процентные ставки

Низкая процентная ставка — хороший вариант, если вы хотите сэкономить.Каждая компания предложит разные процентные ставки в зависимости от вашего возраста, кредитного рейтинга и места жительства.

Для принятия обоснованного решения запросите предложения по процентной ставке от как минимум трех разных компаний и попытайтесь выбрать самую низкую из них с учетом ваших целей рефинансирования.

Также проверьте, предоставляет ли ваш кредитор фиксированную или переменную годовую процентную ставку. Рефинансирование под фиксированную ставку поможет вам зафиксировать установленную процентную ставку на весь срок действия ссуды.С другой стороны, рефинансирование с переменной процентной ставкой означает, что ваши процентные ставки могут вырасти в будущем из-за внешних экономических факторов.

Определите срок погашения

Если вы рефинансируете свою студенческую ссуду, вы можете просто погасить ее как можно скорее, но помните, что рефинансирование — это, по сути, новое соглашение о ссуде. Вы получите пересмотренный график платежей, новую процентную ставку и новые условия погашения кредита.Если вы планируете выплатить ссуду раньше, чем предполагалось, убедитесь, что кредитор не накажет вас за досрочное погашение.

Подумайте, предлагают ли они выпуск cosigner

Наличие квалифицированного соавтора в вашей кредитной заявке может означать разницу между отказом и одобрением. Канистра,

  • поможет вам получить лучшие процентные ставки и более выгодные годовые условия
  • послужит дополнительным источником погашения
  • увеличить сумму, которую вы можете получить в качестве основного заемщика

Многие заемщики пытаются рефинансировать студенческие ссуды, чтобы исключить соавтора из существующей ссуды , но кандидатам с недостаточной кредитной историей или низким кредитным рейтингом, вероятно, потребуется подать заявку с помощью соавтора.Здесь важны условия выпуска соавторов.

Некоторые частные кредиторы могут предложить вариант освобождения от ответственности заемщика, если основной заемщик выполняет определенные требования по выплате. При освобождении соавтора кредит соцподрядчика будет очищен от долга, но ссуда останется в кредитной истории соавтора. Однако в записи будет указано, что ссуда выплачена полностью и закрыта.

Стоит отметить, что, хотя большинство компаний могут рекламировать релизы соавторов, это не означает, что они будут предоставлять их автоматически.

6. Изучите варианты облегчения финансовых трудностей каждого кредитора.

Частные кредиторы могут быть более ограничительными, когда дело доходит до облегчения трудностей. Тем не менее, некоторые онлайн-кредиторы предлагают отсрочку и отсрочку выплаты студенческих ссуд по безработице.

Программы отсрочки и отсрочки платежа — это форма облегчения платежа, которая позволяет вам временно приостановить выплаты по студенческому кредиту до тех пор, пока вы не сможете снова встать на ноги. Типичный период отсрочки или отсрочки для частного кредитора составляет около двух-трех месяцев, в то время как федеральная программа допускает более продолжительные периоды.

Уточните, предлагает ли предпочитаемый вами сервисный центр, обслуживающий ссуду, меры облегчения, если вы решите продолжить учебу, или в связи с обстоятельствами, не зависящими от вас, например:

  • безработица
  • инвалидность
  • увольнение
  • военный отпуск
  • смерть
Ads by Money. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Платите меньше по студенческим займам. Получите от жизни больше.

Понизьте процентную ставку или уменьшите ежемесячный платеж.

Рефинансировать мою студенческую ссуду

Требования к заявлению на рефинансирование студенческой ссуды

Хорошая кредитоспособность

Большинство кредиторов требуют, чтобы кредитный рейтинг был выше 650, хотя вам потребуется более высокий рейтинг, чтобы претендовать на самые низкие объявленные ставки.Если ваша кредитная история слишком мала или у вас короткая кредитная история, вам, вероятно, придется подавать заявление с партнером, у которого есть надежный кредитный отчет и стабильный доход.

Подтверждение дохода

Важен стабильный годовой доход.Кредиторы будут оценивать отношение вашего долга к доходу (DTI), то есть процентную долю вашего валового дохода на выплату долга каждый месяц. Большинство компаний требуют, чтобы у вас был низкий уровень DTI, но некоторые могут принять письменные предложения о работе в качестве достаточного доказательства.

Cosigner

Кандидатам с недостаточной кредитной историей, низким доходом или низким кредитным рейтингом будет оказана помощь соискателям.Соправитель — это родитель или родственник, который обращается за ссудой вместе с вами и берет на себя ответственность вернуть ее, если вы не можете. Косайнеры должны иметь достаточный доход и хорошую кредитоспособность.

Высшее образование

Высшее образование не всегда необходимо для рефинансирования студенческой ссуды, но наличие степени дает вам больше возможностей.Большинству кредиторов для получения права на рефинансирование требуется степень бакалавра, а небольшая часть принимает заемщиков с ассоциированными степенями.

U.S. гражданство или статус постоянного проживания

Большинство, если не все, кредиторы требуют, чтобы вы были гражданином США или постоянным жителем, чтобы иметь право рефинансировать свои студенческие ссуды. Если ваши студенческие ссуды являются иностранными, рекомендуется создать достаточный кредит в Соединенных Штатах, чтобы иметь право на рефинансирование.

Рефинансирование студенческой ссуды и COVID-19

Закон CARES

6 августа 2021 года администрация Байдена продлила текущую паузу в выплате федеральных студенческих ссуд, процентов и сборов до 31 января 2022 года.Это освобождение распространяется на федеральные студенческие ссуды, по которым не произошло дефолта, поскольку сборы и выплаты были приостановлены до той же даты.

Служба поддержки студентов, предоставляющая ссуду, Ответ на COVID-19

PenFed
• Отсрочка или скорректированный план погашения кредита на срок до 6 месяцев для тех, кто соответствует требованиям.
• Возможность подать заявку на COVID-19 Hardship для получения дополнительной поддержки
Потребители могут найти дополнительную информацию здесь.
Laurel Road
• Отсрочка от 3-х месячных платежей
• Возможность запросить дополнительную 3-месячную отсрочку, если вы все еще не можете выполнить свои платежи. Чтобы претендовать на эти дополнительные 3 месяца, ваша учетная запись должна быть действующей до первого отказа от COVID-19.
Для получения дополнительной информации посетите их страницу «Ответ на коронавирус». Этот ресурс состоит из финансового руководства, посвященного текущей пандемии, и обсуждает, как лучше справляться с трудностями.
Splash Financial
• Снижение ставок в ответ на экономический кризис.
Splash Financial поощряет клиентов обращаться за помощью, чтобы они могли договориться о таких договоренностях, как воздержание или отказ от платы на индивидуальной основе.
Задаток
• Краткосрочная отсрочка, при которой соответствующие ссуды становятся текущими, а платежи откладываются как минимум на месяц.
• Воздержание от чрезвычайных ситуаций в стране в связи с коронавирусом, которое позволяет квалифицированным клиентам задерживать платежи до трех месяцев.
• Краткосрочная процентная программа, которая позволяет клиентам производить более низкие (только процентные) платежи на срок до 90 дней.
Клиентам предлагается получить доступ к их Центру реагирования на коронавирус, веб-странице, на которой рассматриваются общие вопросы о трудностях, терпимости к стихийным бедствиям и других вариантах отсрочки платежа.
Федеральный кредитный союз военно-морского флота
Соответствующие участники имеют доступ к:
• продлению ссуды
• отсроченным платежам
• увеличению кредитной линии
• отказу от студенческого кредита через LendKey
• защите овердрафта, бесплатным переводам
• снятие сертификатов без штрафных санкций.
По дополнительным вопросам компания рекомендует заемщикам обращаться в свой Студенческий центр по ссуде по телефону 1-877-304-9302.
Common Bond
• Предотвращение стихийных бедствий на время действия объявления чрезвычайной ситуации в стране. Проценты по-прежнему будут начисляться, но дополнительных комиссий нет.
• Все штрафы за просрочку платежа отменены.
Вы можете подать заявление на получение отсрочки платежа на commonbond.co/forbearance.
Citizens Bank
• Трехмесячная отсрочка срочного кредита.Проценты по-прежнему будут начисляться.
• Возможность запросить два дополнительных трехмесячных периода отсрочки платежа, в общей сложности девять месяцев.
• Все штрафы за просрочку платежа отменены.
SoFi
• Отсрочка платежа.
• Возможность запросить период отсрочки платежа на два-три месяца (проценты по-прежнему будут начисляться, а срок кредита продлится).

Credible исключен из этого раздела, потому что это торговая площадка, а не кредитор.У него нет собственной политики в отношении COVID-19, поэтому мы рекомендуем вам обратиться к платформам кредитных сервисов для получения дополнительной информации.

Часто задаваемые вопросы по рефинансированию лучшей студенческой ссуды

Можете ли вы рефинансировать федеральные студенческие ссуды?

Да, вы можете рефинансировать федеральные студенческие ссуды, даже если эти типы ссуд предлагают возможность консолидации. Однако учтите, что вы потеряете льготы по федеральному студенческому кредиту, включая варианты погашения.

Как рефинансировать студенческую ссуду?

Во-первых, решите, является ли рефинансирование правильным вариантом для вас, поскольку выбор рефинансирования вашего федерального займа устранит различные льготы по федеральному займу, включая низкие процентные ставки, льготные периоды погашения и варианты отсрочки / отсрочки.После того, как вы приняли решение, вы можете сделать покупки в Интернете, чтобы узнать цены и выбрать тот, который лучше всего подходит для вас.

Следует ли рефинансировать студенческие ссуды?

Рефинансирование федеральной студенческой ссуды — не лучший вариант для всех. Поскольку федеральные займы обычно имеют приемлемые условия и льготы, переход к частному кредитору устранит все федеральные льготы. Поэтому важно проверить, приносит ли вам рефинансирование больше преимуществ, чем консолидация федеральной студенческой ссуды. Если рефинансирование еще больше снижает вашу процентную ставку и экономит ваши деньги, оно того стоит.

Сколько раз вы можете рефинансировать студенческую ссуду?

Вы можете рефинансировать свою студенческую ссуду сколько угодно раз. Студенческие ссуды, как правило, не предусматривают никаких сборов или затрат, а также сборов за предоплату. Если вы уже рефинансировали свою студенческую ссуду, но улучшили свой кредитный рейтинг или нашли лучшую ставку, вы можете рефинансировать снова.

Вредит ли вашей кредитной истории рефинансирование студенческих ссуд?

Рефинансирование студенческой ссуды не нанесет значительного ущерба вашему кредитному рейтингу, но снизит несколько баллов.Однако кредиторы часто проводят «мягкую» выдачу кредита, чтобы оценить доступные вам процентные ставки. Мягкий кредит не повлияет на ваш счет. Однако после того, как ваш кредитор сделает мягкий кредит, он проведет жесткое кредитное расследование, если вы решите продолжить работу с полной заявкой. Жесткие кредитные операции могут вычесть из вашего кредитного рейтинга до пяти баллов.

Как мы выбрали лучшую студенческую ссуду для рефинансирования

Money сравнили более 16 крупнейших кредиторов страны по доле рынка и сузили этот список с учетом мнения отраслевых экспертов, выбрав 5 лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд в 2021 году.Чтобы попасть в наш Top Picks, все компании должны были:

Обзор лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд в деньгах

  • PenFed — Лучший кредитный союз
  • Laurel Road — Лучшее объединение ссуд для студентов-медиков
  • Earnest — Лучшее для настройки выплаты ссуды
  • Splash Financial — Самые доступные варианты оплаты ссуды для студентов-медиков
  • Credible — Лучшая площадка для ссуд для студентов

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию: 10 сентября 2021 г.

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию в целом низкие, хотя фиксированные ставки значительно ниже регулируемых.Это может быть хороший день, чтобы зафиксировать исторически низкую ставку.

Ставки по ипотечным кредитам, вероятно, останутся низкими до конца 2021 года. Чтобы воспользоваться сегодняшними низкими процентными ставками, подайте заявку на предварительное одобрение, по крайней мере, у одного кредитора, чтобы зафиксировать ставку.

Как работают ставки по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке — это комиссия, взимаемая кредитором за заимствование денег, выраженная в процентах. Например, вы получаете ипотеку на 300 000 долларов с процентной ставкой 2,5%.

Ставки по ипотеке могут быть фиксированными или регулируемыми.По ипотеке с фиксированной ставкой ваша ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Ипотека с регулируемой ставкой фиксирует вашу ставку в течение первых нескольких лет или около того, а затем периодически меняет ее. С ARM 7/1 ваша ставка будет стабильной в течение первых семи лет, а затем будет меняться ежегодно.

Чем дольше срок ипотеки, тем выше будет ставка. Например, по 30-летней ипотеке вы заплатите больше, чем по 15-летней ипотеке.Однако более длительные сроки предполагают более низкие ежемесячные платежи, потому что вы распределяете процесс погашения.

Сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию

Сегодняшние ставки по ипотеке

Обычные ставки от Money.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Текущие ставки рефинансирования

Обычные ставки от Money.com; поддерживаемые государством ставки RedVentures.

Как получить лучшую ставку по ипотеке

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке:

  • Получите ипотеку с фиксированной ставкой. Вы можете узнать у своего кредитора о фиксированных и регулируемых ставках. Но в целом фиксированные ставки начинаются ниже регулируемых. Ставки также находятся на рекордно низком уровне, поэтому вы бы зафиксировали низкую ставку вместо того, чтобы рисковать повышением позже с помощью ARM.
  • Посмотрите на свои финансы. Чем сильнее ваше финансовое положение, тем ниже должна быть ставка по ипотеке. Поищите способы повысить свой кредитный рейтинг или снизить отношение долга к доходу, если это необходимо. Также помогает экономия на более высокий первоначальный взнос.
  • Выберите подходящего кредитора. Каждый кредитор взимает разные ставки по ипотеке. Правильный выбор для вашего финансового положения поможет вам получить хорошую ставку.

Как выбрать ипотечного кредитора

Во-первых, подумайте, какой тип ипотеки вы хотите получить. Лучший ипотечный кредитор будет отличаться для ипотеки FHA от ипотеки VA.

Кредитор должен быть относительно доступным. Вам не потребуется сверхвысокий кредитный рейтинг или первоначальный взнос, чтобы получить ссуду.Вы также хотите, чтобы он предлагал хорошие цены и взимал разумную плату.

Когда вы будете готовы начать делать покупки для дома, подайте заявку на предварительное одобрение, выбрав три или четыре лучших варианта. В письме о предварительном одобрении указывается, что кредитор хотел бы предоставить вам ссуду на определенную сумму под определенную процентную ставку. Когда вы предварительно одобрены, ваша ставка по ипотеке фиксируется на срок от 60 до 90 дней. Имея несколько писем с предварительным одобрением, вы можете сравнить предложения каждого кредитора.

Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, кредитор проводит жесткий кредитный запрос.Куча сложных запросов по вашему отчету может повредить вашему кредитному рейтингу — если только это не делается ради покупки по лучшей цене.

Если вы ограничите свою ставку покупок месяцем или около того, кредитные бюро поймут, что вы ищете дом, и не должны будут задерживать каждое отдельное расследование против вас.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Вот почему ставки рефинансирования ипотечных кредитов падают еще ниже

Сделки по рефинансированию ипотеки могут вскоре стать более привлекательными.

Джим Лейн / Getty Images

Как раз тогда, когда вы думали, что процентные ставки не могут быть ниже — они падают. Сочетание нехватки жилья, пандемии COVID-19 и исторически низких процентных ставок создало идеальные условия для рефинансирования ипотечных кредитов домовладельцам во многих частях США. А благодаря недавним изменениям, рефинансирование становится еще приятнее.

1 августа ипотечные гиганты Fannie Mae и Freddie Mac снизили комиссию за рефинансирование на неблагоприятном рынке для всех рефинансируемых ипотечных кредитов.Комиссия за рефинансирование переводится в комиссию в размере 0,5% по рефинансированным займам, или примерно 500 долларов на каждые 100 000 долларов, взятых взаймы.

Ставки снизились через день после снятия комиссии — и с тех пор они продолжают снижаться, хотя и незначительно.

Государственная пошлина была добавлена ​​в декабре 2020 года, чтобы позволить Fannie и Freddie возместить часть убытков, которые финансируемые государством кредиторы, как ожидается, понесут во время пандемии. В большинстве случаев кредиторы перекладывали эту комиссию на заемщиков, которые могли добавить тысячи долларов к рефинансированию.Этот шаг рассматривался как способ уравновесить убытки кредиторов после того, как Закон о CARES наложил федеральный запрет на отчуждение права выкупа закладных и предоставил домовладельцам возможность приостановить выплаты по ипотеке.

Хотя пока не ясно, стоит ли экономика США на надежной основе — всплески инфляции обеспокоили некоторых экономистов — отмена этой платы — хорошая новость для домовладельцев, желающих рефинансировать.

С апреля по июль 2020 года, когда пандемия нарастала, примерно 5% заемщиков Fannie и Freddie были зачислены в программы отказа от ипотечных кредитов.По данным FHFA, с тех пор этот показатель упал до 2%. Агентство заявило, что успех его политики в отношении COVID-19 снизил влияние пандемии на ссуды Fannie и Freddie, гарантируя скорейшее прекращение комиссии, чтобы кредиторы могли передать сбережения заемщикам.

«Пандемия COVID-19 в финансовом отношении усугубила кризис доступного жилья в Америке. Отмена комиссии за рефинансирование неблагоприятного рынка поможет семьям воспользоваться преимуществами низких ставок для экономии денег», — сказала исполняющая обязанности директора Федерального агентства жилищного финансирования Сандра Л.Томпсон сказал в пресс-релизе. FHFA был создан после жилищного кризиса 2008 года, и агентство выступает в качестве хранителя ипотечных кредитов Fannie и Freddie.

Некоторые ссуды рефинансирования уже освобождены от уплаты сбора, в том числе дома стоимостью 125 000 долларов США или меньше, дома, рефинансированные через программы Fannie Mae Home Ready или Freddie Mac Home Possible, а также ипотечные кредиты, поддерживаемые государством, включая ссуды FHA, VA и USDA. Гигантские ипотечные кредиты на сумму от 510 400 до 765 000 долларов в некоторых регионах также были освобождены от уплаты налога.

«[FHFA] заслуживает похвалы за отмену этого сбора», — сказал Майк Фратантони, главный экономист Ассоциации ипотечных банкиров. «При отсрочке менее 2% кредитов GSE и продолжающемся повышении цен на жилье, приводящем к значительному капиталу заемщика, нет необходимости в комиссионных».

Согласно исследованию Black Knight, несмотря на падение процентных ставок в июле, с января рефинансирование снизилось на 60%. Аналитики надеются, что отмена пошлин оживит рынок жилья.«Недавнее снижение ставок по ипотечным кредитам, а также отмена комиссии должны дать домовладельцам, которым еще предстоит рефинансировать и сэкономить деньги, возможность сделать это сейчас», — сказал Фратантони.

Рефинансирование — что вам нужно знать

Не секрет, что процентные ставки по ипотечным кредитам в прошлом году были самыми низкими с 2016 года, и бэби-бумеры и миллениалы устремились рефинансировать свои ссуды.Бум рефинансирования позволил многим домовладельцам снизить платежи, погасить ипотечные кредиты, перераспределить задолженность или изменить тип ипотечных кредитов, которые у них были на свои дома. Хорошие новости: 2020 год обещает стать еще одним отличным годом для рефинансирования ипотечных кредитов!

Удивительно, но все еще есть много домовладельцев, которые не воспользовались многими преимуществами рефинансирования. По данным Black Knight, компании по анализу ипотечных данных, примерно 6,8 миллиона заемщиков могут получить выгоду от рефинансирования.

Это серьезное решение. Чтобы решить, подходит ли это вам и вашей семье, необходимо выполнить домашнюю работу.

Что такое рефинансирование?

Начнем с определения того, что означает рефинансирование. По сути, когда вы — домовладелец — рефинансируете ипотеку, вы выплачиваете первоначальную ссуду и заменяете ее новой. Это правда, вы можете сэкономить тысячи долларов на процентах, уменьшив процентную ставку или изменив количество лет для выплаты ссуды, но решение более сложное, чем это краткое определение и результат наилучшего сценария.

Давайте рассмотрим некоторые из основных причин рефинансирования домовладельцев и посмотрим, понравятся ли они вам.

Причины рефинансирования

Пониженные процентные ставки

Снижение процентной ставки по ипотеке может существенно помочь. Преимущество экономии денег и дополнительный бонус в виде увеличения того, насколько быстро вы создаете капитал в своем доме, являются одними из главных претендентов. Однако имейте в виду, что более низкая ставка может быть не лучшей причиной для рефинансирования , если только новая ставка не будет значительно ниже той, что у вас есть.Чтобы определить, действительно ли рефинансирование влияет на вашу прибыль, потребуется некоторая математика, но у большинства кредиторов есть онлайн-калькуляторы, которые могут помочь вам определить, является ли снижение процентной ставки правильной причиной для вас.

BOB Expert Tip

Кредиторы различаются по фактическому процентному снижению, при котором рефинансирование стоит затраченных усилий, но большинство согласны с тем, что снижение ставки на 1-2 процента заслуживает расследования.

Меньшие выплаты

Снижение ежемесячных платежей за дом — это бонус, который идет рука об руку с более низкими процентными ставками, и это сильный мотиватор для рефинансирования. В качестве примера того, как низкие платежи работают с процентными ставками, рассмотрим домовладельца, получившего ссуду на покупку дома на сумму 168 243 доллара США с 20% первоначальным взносом (33 648 долларов США). Текущая ссуда предназначена для ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 30 лет и процентной ставкой 6,4%. Домовладелец ежемесячно выплачивает по кредиту 1073,00 доллара.Если процентная ставка по той же ссуде снижена до 3,79%, сумма платежа составит 858,00 долларов. Экономия очевидна.

Воспользуйтесь преимуществами лучшего кредита

Своевременная уплата ежемесячного платежа по ипотеке в течение нескольких месяцев или лет может позволить вам получить право на более низкую процентную ставку. Если вы относитесь к миллениалам, которые были домовладельцами только последние пару лет, вы можете обнаружить, что ваш кредитный рейтинг улучшился, что делает рефинансирование разумным финансовым шагом.

Изменить вид кредита

Изменение типа ссуды по ипотеке также является сильным мотиватором для рефинансирования. Многие домовладельцы начинают с ипотечных ссуд с регулируемой ставкой (ARM) по очень низкой ставке, которые гарантированы в течение определенного периода времени. По истечении гарантированного периода времени ставки ARM могут увеличиться. Более высокая процентная ставка по существующей ARM увеличит ваш ежемесячный платеж за дом. Фиксированная 30-летняя процентная ставка может оказаться более эффективной, если вы поселились в определенном месте и планируете остаться надолго.Вы можете рефинансировать и закрепить ипотеку с фиксированной ставкой на оставшийся срок действия ссуды — это означает, что ваша процентная ставка не изменится, и у вас будет одинаковый ежемесячный платеж на протяжении всего жизненного цикла ссуды.

Уменьшить срок кредита

Если у вас есть значительный капитал в вашем доме, рефинансирование для выплаты ипотеки в более короткие сроки является разумным решением. Разница в выплатах за дом по 30-летней ссуде и 15-летней ссуде может составлять всего несколько долларов, но вы сэкономите тысячи долларов на процентах, сократив количество платежей.В качестве примера, используя ту же ипотеку на сумму 168 243 доллара, упомянутую ранее, вы вспомните, что платеж за 30-летнюю ипотеку с процентной ставкой 6,4% составлял 1073 доллара. При рефинансировании и снижении процентной ставки по той же ссуде до 3,79% на 20 лет сумма ежемесячного платежа составляет 1032,00 доллара — разница в 41,00 доллар в ежемесячном бюджете — и огромная экономия для вашей чистой прибыли.

Ремонт дома и консолидация долга

Ремонт — это дорогостоящее мероприятие, но оно может значительно повысить стоимость дома.Если вы думаете о рефинансировании, чтобы компенсировать бремя дорогостоящего ремонта или ремонта дома, вы окажетесь в хорошей компании. Многие люди из поколения «бума» и «поколение Икс», обладающие долей в своих домах, выиграли от того, что вложили расходы на улучшение жилищных условий в ипотечные жилищные ссуды с более низкой процентной ставкой.

То же самое и с кредитными картами с высокой процентной ставкой. Объединение непогашенного долга в один платеж по низкой процентной ставке может помочь вам лучше управлять платежами и уменьшить задолженность быстрее, чем продолжать платить несколько платежей каждый месяц, но перед принятием решения вам необходимо рассмотреть размер собственного капитала в вашем доме.

Это определенно предмет обсуждения с вашим кредитором.

Вопросы, на которые нужно ответить перед рефинансированием

Вы можете быть главным кандидатом на рефинансирование, если одна или несколько из вышеперечисленных причин имеют смысл для ваших долгосрочных целей. Однако не начинайте процесс, пока не ответите на следующие вопросы:

  1. Как долго вы планируете оставаться в вашем доме?

Комиссии, связанные с рефинансированием, могут не окупиться, если вы планируете переехать в течение следующих двух лет.

  1. Сколько лет осталось по вашей первоначальной ипотечной ссуде?

Решение о рефинансировании — серьезное решение, и выбор между ипотекой на 15-20 лет или 30 лет потребует некоторых расчетов. Например, если вы постоянно выплачивали ипотечный кредит в течение последних 20 лет, возможно, было бы лучше рефинансировать по более низкой ставке на 15, а не на 20 лет. Посчитайте со своим кредитором, какой вариант лучше всего подходит для вас.

  1. Сколько будут стоить закрытие?

Узнайте, сколько денег будет стоить рефинансирование, и уравновесите их с экономией, которую вы получите при более низкой процентной ставке и более низких или меньших выплатах.Рефинансирование не будет вам стоить, если в конце вы не сэкономите деньги.

BOB Expert Tip

Процесс рефинансирования аналогичен подаче заявки на исходную ипотеку, включая расходы, связанные с такими пунктами, как оценка, поиск титула и сборы за подачу заявления.

  1. Срок действия вашего текущего кредита превышает 2 года?

Если вы взяли на себя ипотечный кредит в последние пару лет, вы могли бы стать хорошим кандидатом на рефинансирование.Даже если вы приобрели дом в 2018 году, текущие низкие ставки могут сделать рефинансирование выгодным. Посмотрите на цифры.

Местное имеет значение

Не пора ли задуматься о рефинансировании? Если да, мы предлагаем встретиться с вашим ипотечным кредитором, чтобы обсудить все за и против. Наш специалист по ипотеке Bartlett будет рад взглянуть на ваши текущие обстоятельства и порекомендовать наиболее выгодный путь для вас и вашей семьи.

Как местный кредитор, знание нашей клиентской базы позволяет нам не только помогать им принимать правильные решения, но и делать процесс рефинансирования настолько безболезненным, насколько это возможно.

Наш местный статус дает нам определенную степень свободы при андеррайтинге новых ипотечных кредитов и сокращении затрат на рефинансирование. У нас есть гибкость в отношении ставок и финансовых сборов, что делает нас конкурентоспособными с любым национальным кредитором.

Позвольте нам помочь вам определить, подходит ли вам рефинансирование в 2020 году.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

A nice attention grabbing header!

A descriptive sentence for the Call To Action (CTA).

Contact Us