Содержание

Рефинансирование автокредита

1. Сумма кредита, невозвращенного заемщиком в установленные кредитным договором (графиком платежей) сроки, считается суммой просроченной задолженности по кредиту. При этом кредитор вправе потребовать с заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процента) (за исключением кредита, обеспечением по которому является залог недвижимого имущества) либо 0,06% (ноль целых шесть сотых процента) (по кредиту, обеспечением по которому является залог недвижимого имущества) от суммы просроченного кредита, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки (пени) производится со дня, следующего за днем наступления срока возврата кредита (транша), до дня его фактического возврата.

2. В случае неуплаты процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором (графиком платежей) сроки кредитор вправе потребовать с заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процента) (за исключением кредита, обеспечением по которому является залог недвижимого имущества) либо 0,06% (ноль целых шесть сотых процента) (по кредиту, обеспечением по которому является залог недвижимого имущества) от суммы просроченных процентов за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки (пени) производится со дня, следующего за днем наступления срока уплаты процентов за пользование кредитом, до дня их фактической уплаты.

3. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

4. Уплата неустойки (пени, штрафа) не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору. Полным исполнением всех обязательств заемщика в соответствии с кредитным договором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования кредитом, возмещение кредитору всех понесенных издержек, связанных с получением исполнения обязательств заемщика, а также уплата всей начисленной неустойки (пени, штрафа) в полном объеме, в том числе вытекающей из договоров, заключенных в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

5. За любой факт нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кроме указанных в п.п.1.,2. настоящего раздела, банк вправе потребовать с заемщика уплаты неустойки (штрафа) в размере 1% (один процент) от суммы предоставленного кредита.

6. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком как залогодателем своих обязанностей по договору о залоге кредитор (залогодержатель) вправе взыскивать с залогодателя штраф в размере 1% (один процент) от залоговой стоимости предмета залога за любой факт нарушения условий договора о залоге, если иной размер штрафа (пени) не предусмотрен договором о залоге.

7. В случае нарушения заемщиком как залогодателем запрета на последующий залог транспортного средства, а также неисполнения (ненадлежащего исполнения) своих обязанностей нотариально удостоверить договор о залоге в течение 10 (десяти) календарных дней после получения письменного требования залогодержателя залогодержатель вправе взыскать с залогодателя штраф в размере 10% (десять процентов) от залоговой стоимости предмета залога за каждый факт нарушения залогодателем своих обязательств.


8. В случае невыполнения залогодателем обязанности по страхованию транспортного средства процентная ставка по кредитному договору увеличивается на 3 % (три процента) годовых с даты неисполнения обязанности по страхованию.

    Рефинансирование потребительского кредита — от 4.9%! До 20 000 000 руб.

    Рефинансирование потребительских кредитов

    Кредиты уже давно стали привычной частью жизни современных обывателей. Они дают возможность получить желаемую финансовую поддержку или совершить крупную покупку. Однако, ввиду непредвиденных обстоятельств либо же при наличии большого количества непогашенных кредитов, могут возникнуть некоторые материальные трудности. Соответственно, выполнять долговую обязанность будет трудно, а это чревато серьёзными проблемами.

    Чтобы предупредить возможные риски, стоит обратиться в нашу компанию. Мы поможем оформить рефинансирование потребительских кредитов. Новый банковский продукт будет оформлен с минимальной процентной ставкой в 2019 году.

    Как это работает

    Программа рефинансирования на сегодняшний день является одной из самых популярных и выгодных для заемщиков. Чтобы понять специфику её действия, достаточно рассмотреть любой потенциальный случай займа. К примеру, год назад конкретный банк являлся единственным доступным и предлагал выгодные условия для сотрудничества. В прошествии времени появились новые альтернативные предложения с более выгодными условиями. Либо же изменился курс валют, но клиенту предстоит еще долго выплачивать действующий займ на невыгодных условиях. В этих случаях есть смысл обратиться в банк и воспользоваться процедурой рефинансирования кредита.

    Мы поможем получить вам одобрение на новый кредит. Кроме того, есть возможность на лучших условиях выполнить рефинансирование всех имеющихся займов в сжатые сроки.

    Преимущества решения

    Если вы до сих пор сомневаетесь, можно ли сделать рефинансирование и поможет ли оно вам, стоит оценить следующую выгоду подобного выбора:

    1. Реальная экономия на выплатах банку.
    2. Снижение процентной ставки.
    3. Возможность изменить валюту, которая в настоящий момент доступна по невыгодному курсу.
    4. Изменение срока выплаты (увеличение или уменьшение с целью быстрого погашения).
    5. Возможность сменит банк на структуру, которая предлагает самые выгодные условия сотрудничества.
    6. Оформление нового кредита доступно без страховки, что сэкономит деньги.

    Стоит отметить, что банки достаточно часто идут навстречу физическим лицам, так как для них процедура рефинансирования является не менее выгодой. Однако, существуют ситуации, когда финансовые структуры не желают прощаться со своими потенциальными должниками. В этой ситуации вам помогут специалисты нашей компании.

    Почему именно мы

    Мы готовы работаете с физическими лицами возрастом от 21 года и не старше 65 лет с абсолютно любой кредитной историей. Мы гарантированно снизим годовую процентную ставку до 8,9 процентов. При этом, всё, что от вас потребуется – это паспорт и СНИЛС.

    Всего за день мы сможем решить вопросы по рефинансированию потребительского кредита без справок о доходах и официальном трудоустройстве. Никаких скрытых предоплат или комиссий. Всё максимально честно и понятно.

    В список банков, с которыми мы сотрудничаем, входят лучшие финансовые организации текущего года. Гарантированно одобрение кредитов в 99% случаев. При этом, чтобы просчитать, выгодно ли будет для вас подобное предложение, мы предоставляем возможность воспользоваться калькулятором прямо на сайте. Просто укажите сумму займа, а также желаемые условия рефинансирования. Расчёт будет произведён автоматически.

    В случае не одобрения кредита, вам не придется оплачивать наши услуги. Ведь мы работаем исключительно в интересах клиента в рамках законодательного поля, и это подтверждают сотни отзывов клиентов. Оформляйте заявку онлайн прямо сейчас и решайте существующие проблемы с проверенным и надежным брокером.

    Как взять кредит для рефинансирования безработному?

    Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

    Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

    Настоящее согласие дается мной:
    Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

    Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

    Просим обратить внимание

    Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

    Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

    Рефинансирование кредита без подтверждения дохода

    Как можно рефинансировать кредит — описание действий

    Процедура рефинансирования похожа на процедуру оформления кредита. Единственное отличие заключается в том, что одобренная сумма не выдается заемщику на руки. При одобрении анкеты деньги переводятся другому банку, в котором был открыт потребительский кредит.

    Этапы рефинансирования кредита:

    1. Клиент подает заявку в выбранный банк. К заявке может понадобиться приложить справку о доходах.
    2. Новый банк проверяет информацию в анкете, отправляет запрос в тот банк, который выдал потребительский кредит.
    3. На основе характеристики клиента новый кредитор принимает решение: одобрять полученную заявку или отказать.
    4. При одобрении анкеты новый банк переводит деньги банку-кредитору. Долг перед первым банком гасится в полном объеме.
    5. Новый банк заключает договор с клиентом. При заключении договора указываются более выгодные условия погашения задолженности.

    Можно сделать рефинансирование кредита без справки о доходах. Но чем больше документов предоставит новый заемщик, тем выше вероятность одобрения заявки. Количество информации влияет и на условия договора рефинансирования. Для клиентов, в платежеспособности которых банк уверен, действуют более выгодные программы обслуживания.

    Важно! После заключения договора клиент обязан исполнять взятые обязательства. Неуплата долга при рефинансировании ухудшает кредитную историю, усложняет дальнейшее взаимодействие с банками.

    Рефинансирование кредита без справки о доходах

    Банки одобряют рефинансирование только людям с относительно хорошей кредитной историей. В интересах банка не сотрудничать с неблагонадежным клиентом. Для оценки платежеспособности заемщика банки часто требуют справки о доходах.

    Подтвердить доход можно справкой 2-НДФЛ и справкой по форме банка. Второй вариант подходит для людей, которые работают неофициально или скрывают от налоговой постоянный доход. Если клиент не работает, а получает деньги из других источников (например, от сдачи недвижимости), можно провести рефинансирование кредита без подтверждения дохода.

    Какие банки проводят рефинансирование без справок

    Некоторые банки отказались от требования справки о доходах, чтобы увеличить число клиентов. Самыми крупными и надежными из кредиторов являются:

    • Альфа Банк.
    • Райффайзен.
    • Home Credit Банк.
    • Восточный банк.
    • УБРиР.

    Полный список, какие банки выполняют рефинансирование кредита без справки о доходах, опубликован на этой странице. Вы можете сравнить предложения разных банков и найти самые выгодные варианты.

    После подачи заявки не рефинансирование есть вероятность получить отказ. Если справки о доходах нет, вероятность отказа увеличивается. Положительная кредитная история может перевесить отсутствие справки о доходах.

    Помощь в рефинансировании от Займ-го.ру

    Рефинансирование дает возможность перезаключить кредитный договор на выгодных условиях и сохранить чистую кредитную историю. На Займ-го.ру вы узнаете, какие банки проводят рефинансирование потребительских кредитов на выгодных условиях.

    Нажмите на кнопку в карточке выбранного банка, чтобы перейти на его сайт и заполнить заявку на услугу. Вы можете оформить сразу несколько онлайн заявок, чтобы быстро получить положительное решение.

    Основные отличия потребительского кредита от автокредита без первоначального взноса

    Новости компаний

    0

    АвтомобильФото: pixabay

    Дорогостоящие покупки требуют взвешенного решения. Не каждый может единоразово оплатить крупную сумму из собственного кармана. Банковские организации предлагают как целевые, так и нецелевые займы, чем активно пользуются потребители. Одной из самых востребованных услуг, помимо ипотеки, является автокредит без первоначального взноса. Он позволит быстро получить средства на приобретение новой или подержанной машины. Быстрая выдача кредита позволяет не упустить выгодное предложение. Позже можно продать имеющийся в собственности транспорт и перекрыть часть полученных средств.

    Главное отличие автокредита от потребительского

    Для начала разберемся, стоит ли ставить банк в известность, на что конкретно берется заем. Автокредит относится к целевым расходам, поэтому купить что-то другое уже не получится. Отметим, что под программу попадают автомобили из салона и «бэушки», но с одним условием. Заключить договор с «частником» не удастся. Купить машину можно лишь в официальных дилерских салонах.

    Преимущества автомобильного кредита перед потребительским

    Поскольку банк знает, на какие цели предоставляется кредит, то идет на встречу клиенту. Автокредит дает возможность:

    • снизить процентную ставку;
    • использовать льготные программы автокредитования;
    • получить выгодные бонусы от банков-партнеров.

    Сервис подбора финансовых услуг Бробанк – бесплатный портал, где можно выбрать подходящий банк с наиболее выгодными условиями. Услугами сервиса уже воспользовались более миллиона потенциальных заемщиков. В каталогах размещены почти 600 предложений, среди которых кредитные и дебетовые карты, программы рефинансирования, выгодные автокредиты, рассрочки и даже ипотека. Найти банковский продукт, подходящий по всем параметрам, стало гораздо проще с появлением бесплатного сервиса Бробанк. Здесь можно найти предложения с большим сроком выплаты – от 1 до 5 лет. При увеличении срока погашения платеж уменьшается.

    Недостатки целевого автокредитования

    Конечно, финансовые отношения всегда сопровождаются ответственностью и рисками с двух сторон, поэтому банковским организациям приходится заботиться о собственной безопасности – отсюда высокие требования к заемщику и предоставление купленного автомобиля в качестве залога. При возникновении нештатной ситуации с невозможностью выплаты кредита заемщиком, банк конфискует транспортное средство в счет долга. Получение автомобильного займа без первоначального взноса имеет одну особенность – отсутствие накопленной части значительно увеличивает процентную ставку, поэтому стоит зайти на Бробанк и тщательно изучить предложения от всех существующих банков, чтобы выбрать подходящие условия.

    На правах рекламы

    Рефинансирование ипотеки без свидетельства (права) собственности до сдачи дома

    Политика защиты персональной информации пользователей сайта

    1. Общие условия

    1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

    1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

    1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

    1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

    1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

    1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

    2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

    2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

    3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

    3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

    3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

    3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

    3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

    4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

    4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

    4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

    5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

    5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

    5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

    5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

    6. Изменение и удаление персональных данных

    6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

    6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

    7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

    7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

    7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

    8. Обратная связь. Вопросы и предложения

    8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

    Необеспеченные ссуды для физических лиц: займы без обеспечения

    — 350005 7 Трехлетний личный заем в размере 10 000 долларов США будет иметь процентную ставку 11,74% и 5.Комиссия за оформление в размере 00% при годовой процентной ставке (годовых) в размере 15,34% годовых. Вы получите 9500 долларов и сделаете 36 запланированных ежемесячных платежей в размере 330,90 долларов. Пятилетний личный заем в размере 10 000 долларов США будет иметь процентную ставку 11,99% и комиссию за выдачу 5,00% с годовой процентной ставкой 14,27%. Вы получите 9500 долларов и сделаете 60 запланированных ежемесячных платежей на сумму 222,39 доллара. Комиссия за оформление варьируется от 2,41% до 5%. Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту через Prosper варьируется от 7,95% до 35,99%, при этом самые низкие ставки подходят для наиболее кредитоспособных заемщиков.Право на получение личных займов до 40 000 долларов США зависит от информации, предоставленной заявителем в форме заявки. Право на получение личных займов не гарантируется и требует, чтобы достаточное количество инвесторов перечисляло средства на ваш счет и чтобы вы соответствовали кредитным и другим условиям. Подробную информацию и все условия см. В Соглашении о регистрации заемщика. Все личные ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC.

    74 — 24,24%

    Эта годовая процентная ставка включает скидку при автоплате.

    000

    для медицинских кредитов

    Обновление

    Лучшее для ссуд на консолидацию долга

    5,94 — 35,47%

    Ссуды для физических лиц, предоставленные с помощью функции обновления% годовых с годовой процентной ставкой 5,94% -35,4%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 2,9% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получаете ссуду в размере 10 000 долларов США сроком на 36 месяцев и сроком на 17 месяцев.98% годовых (включая годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов на свой счет и будете иметь требуемый ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной процентной ставкой.Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные ссуды, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок. Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней.Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.

    1000–50 000 долларов

    560

    Выплата

    Ссуды для консолидации долга

    5,99 — 24,99% на самом деле

    9000 не составляет

    9000 Предлагаем предоставить кредит. При подаче заявки на кредит вас могут попросить предоставить дополнительные документы, которые позволят нам проверить ваш доход, активы и финансовое состояние.Ваша процентная ставка и условия, на которые вы согласны, будут показаны вам в процессе онлайн-подачи заявки. Большинство заявителей получат на выбор различные кредитные предложения с различными суммами кредита и процентными ставками. С заемщика взимается комиссия за выдачу кредита, которая вычитается из суммы кредита. См. Полное соглашение с заемщиком для ознакомления со всеми условиями и требованиями.

    5000–40 000 долларов

    600

    Marcus by Goldman Sachs

    на веб-сайте Goldman Sachs

    Best for Debt

    ссуды для консолидации

    99 — 19.99%

    Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая цель вашей ссуды и нашу оценку вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и длительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд).Максимальная сумма вашей ссуды может варьироваться в зависимости от цели ссуды, дохода и кредитоспособности. Ваш поддающийся проверке доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями. Получите скидку на 0,25% годовых при подписке на AutoPay. Это снижение не будет применяться, если AutoPay не действует. При регистрации большая часть вашего ежемесячного платежа будет применяться к основной сумме кредита, а проценты по кредиту будут меньше, что может привести к меньшему окончательному платежу.См. Подробности в кредитном соглашении.

    3500–40 000 долларов

    660

    600 минимум VantageScore® 3.0 и 660 минимум FICO® 9.0.

    Discover® Personal Loans

    Лучшее для кредитов консолидации долга

    6,99 — 24,99%

    Это не обязательство предоставлять ссуды от Discover Personal Loans. Ваше одобрение на получение ссуды определяется после того, как вы подаете заявку, и основывается на информации о вашей заявке и кредитной истории.Ваша годовая процентная ставка будет составлять от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок от 36 до 84 месяцев. Например, если вы получили одобрение на получение ссуды в размере 15 000 долларов США под 6,99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 256 долларов США в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшими кредитами. Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами термин. Не все заявки будут одобрены.

    2500 — 35000 долларов

    660

    SoFi

    Кредиты на улучшение жилищных условий

    4.99 — 19,63%

    Фиксированные ставки от 4,99% годовых до 19,63% годовых (с AutoPay). Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 11 августа 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления. Не все ставки и суммы доступны во всех штатах. См. Подробности о праве на получение личной ссуды. Не все кандидаты имеют право на самую низкую ставку. Самые низкие ставки зарезервированы для наиболее кредитоспособных заемщиков. Ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов.См. Примеры и условия APR. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячную выплату основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.

    5000–100000 долларов

    680

    LightStream

    Кредиты на улучшение жилищных условий

    4.49 — 20.49%

    Условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Скидка AutoPay в размере 0,50% доступна только в том случае, если она выбрана до финансирования ссуды. Тарифы без AutoPay будут на 50% выше. Чтобы получить ссуду, вы должны заполнить заявку на LightStream.com, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 6,14% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 304,85 долларов США. Truist Bank — равный жилищный кредитор. © 2021 Финансовая корпорация Truist. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

    5000 — 100000 долларов

    660

    LendingClub

    Кредиты на улучшение жилищных условий

    7.04 — 35,89%

    Типичный пример условий платежа по кредиту: вы получаете ссуду в размере 13 411 долларов на срок 36 месяцев, с процентной ставкой 12,16% и комиссией за выдачу кредита в размере 5,30% в размере 711 долларов США по годовой процентной ставке в размере 15,99%. В этом примере вы получите 12 700 долларов США и будете делать 36 ежемесячных платежей по 446,46 долларов США. Сумма кредита составляет от 1000 до 40 000 долларов, а срок кредита — 36 или 60 месяцев. Некоторые суммы и сроки могут быть недоступны в определенных штатах. Годовая процентная ставка колеблется от 7,04% до 35.89% и определяется на момент подачи заявки. Комиссия за оформление составляет от 3% до 6% от суммы кредита. Самая низкая годовая процентная ставка доступна заемщикам с отличной кредитной историей. Объявленные тарифы и сборы действительны с 01.07.21 и могут быть изменены без предварительного уведомления. Ссуды предоставляются LendingClub Bank, N.A., членом FDIC («LendingClub Bank»), 100% дочерней компанией LendingClub Corporation, NMLS ID 167439. Ссуды подлежат одобрению кредита и достаточным обязательствам инвестора, прежде чем они могут быть профинансированы или выданы.Определенная информация, которую мы впоследствии получаем в рамках процесса подачи заявки (включая, помимо прочего, информацию в вашем отчете о потребителях, ваш доход, сумму займа, которую вы запрашиваете, цель вашего займа и соответствующий долг), будет рассмотрена и может повлиять на ваша возможность получить у нас ссуду. Закрытие ссуды зависит от принятия всех необходимых соглашений и раскрытия информации на Lendingclub.com. «LendingClub» — торговая марка LendingClub Bank.

    1000–40 000 долл. США

    600

    OneMain Financial

    на веб-сайте OneMain Financial

    Кредиты на свадьбу

    18.00 — 35,99%

    Не все заявители будут иметь право на получение более крупных сумм займа или наиболее выгодных условий займа. Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соблюдать наши кредитные стандарты (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое удержание в отношении автотранспортного средства возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям в отношении стоимости, названного от вашего имени и имеющего действующую страховку. Максимальная годовая процентная ставка (APR) — 35.99%, с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. В зависимости от штата, в котором вы открываете ссуду, комиссия за выдачу кредита может составлять либо фиксированную сумму, либо процент от суммы ссуды. Размер фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 300 долларов. Комиссии, основанные на процентах, варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы вашего кредита с учетом определенных государственных ограничений на размер комиссии. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды.Поступления от займа OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях. Для заемщиков в этих штатах действуют следующие минимальные размеры ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов. Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подчиняются этим максимальным размерам необеспеченных кредитов: Северная Каролина: 7 500 долларов США.Нью-Йорк: 20000 долларов. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.

    1500 — 20 000 долларов

    Нет

    Средний балл 600 — 650

    Prosper

    Лучший пример ссуды на свадьбу

    $ 2,000 — $ 40,000

    600

    Wells Fargo Personal Loan

    на безопасном веб-сайте NerdWallet

    Best for Boat кредит

    3000–100000 долларов

    Нет

    Смотрите мои тарифы

    на защищенном веб-сайте NerdWallet

    Веб-сайт First Tech Credit Union Personal Loan

    для личного кредита NerdWallet кредиты

    6.70 — 18.00%

    $ 500 — $ 50 000

    Нет

    Смотрите мои ставки

    на безопасном веб-сайте NerdWallet

    4.37 — 35,99%

    Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средний трехлетний кредит, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 21,97% и 36 ежемесячных платежей в размере 35 долларов США за 1 000 долларов США. Например, общая стоимость ссуды в размере 10 000 долларов США составит 12 646 долларов США, включая 626 долларов США за выдачу кредита. Годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке.Не все кандидаты будут одобрены.

    1000–50 000 долларов

    580

    Universal Credit

    на веб-сайте Universal Credit

    Best for Medical кредиты

    8.93 — выдано Кредитная характеристика составляет 8,93% -35,93% годовых. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 4,25% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности.Например, если вы получите ссуду в размере 10 000 долларов США на 36 месяцев и 27,65% годовых (которая включает годовую процентную ставку 22,99% и единовременную комиссию за оформление в размере 6%), вы получите 9400 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 387,05 долларов США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 13 933,62 доллара. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов.Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной процентной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается.

    1000–50 000 долларов

    560

    Что это такое, как это работает и как его получить — советник Forbes

    От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

    Обеспеченные ссуды могут помочь заемщикам получить столь необходимые денежные средства или совершить крупные покупки — например, дом или новую машину — часто с менее строгими квалификационными требованиями, чем необеспеченные ссуды. Заложив ценные активы, заемщик может получить финансирование, сохраняя при этом низкие процентные ставки. Кредиторы также сталкиваются с меньшим риском при предоставлении обеспеченных кредитов, поскольку они могут изъять залог или вернуть залог в случае дефолта заемщика.

    Что такое обеспеченный заем?

    Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная или обеспеченная ценным активом, таким как недвижимость, денежные счета или автомобиль.Во многих случаях ссуда обеспечивается базовым активом, который финансируется как дом или автомобиль; в качестве альтернативы заемщики могут предоставить другое обеспечение, например инвестиции или ценные предметы коллекционирования.

    Если заемщик не выполняет свои обязательства по обеспеченному займу, кредитор может изъять, лишить права выкупа или иным образом арестовать актив, чтобы возместить непогашенный остаток. По этой причине обеспеченные ссуды представляют меньший риск для кредиторов и, следовательно, часто имеют более низкие процентные ставки и требования к заемщикам, чем необеспеченные ссуды.

    Обеспеченные и необеспеченные ссуды

    Например, в случае обеспеченных и необеспеченных личных кредитов заемщик с высоким кредитным рейтингом может претендовать на получение необеспеченного кредита с низкой процентной ставкой без необходимости залога. Другой заявитель на тот же необеспеченный заем может не соответствовать требованиям и ему придется полагаться на обеспеченный опцион, поскольку они представляют больший риск. Один тип ссуды не обязательно лучше, чем другой, но важно понимать ваши варианты, прежде чем подписывать с пунктирной линией.

    Как работают обеспеченные ссуды

    Обеспеченные ссуды позволяют заемщикам получить единовременную денежную сумму для покрытия всего — от проектов по благоустройству дома до покупки автомобиля или дома. Обычно вы можете получить эти ссуды в традиционных банках, кредитных союзах, онлайн-кредитных организациях, автосалонах и ипотечных кредитных организациях.

    Несмотря на то, что обеспеченные ссуды менее опасны для кредиторов, процесс подачи заявки обычно требует жесткой проверки кредитоспособности, хотя некоторые кредиторы предлагают возможность предварительной квалификации с помощью простого запроса на получение кредита.И хотя по обеспеченным кредитам начисляются проценты, как и по другим кредитам, заемщики могут получить доступ к более низким годовым процентным ставкам (APR), чем те, которые доступны с необеспеченными опционами.

    После того, как заемщик имеет право на получение обеспеченного кредита, кредитор помещает залог в залог заемщика. Это дает кредитору право изъять залог, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде. Стоимость обеспечения должна быть больше или равна непогашенному остатку по кредиту, чтобы повысить шансы кредитора на возврат своих средств.

    Что можно использовать в качестве обеспечения по ссуде с обеспечением?

    Часто тип обеспечения, необходимого для обеспеченной ссуды, связан с основной целью этой ссуды. Наиболее известным примером этого является ипотека, в которой жилищный заем обеспечивается финансируемым домом. При этом соответствующий залог также может зависеть от ряда других факторов, в том числе от кредитора и суммы ссуды. Распространенные формы обеспечения включают:

    • Недвижимость, включая дома, коммерческие здания, землю и долю в недвижимости
    • Банковские счета, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка
    • Инвестиции, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и облигации
    • Страховые полисы, например страхование жизни
    • Транспортные средства, от легковых, грузовых автомобилей и внедорожников до мотоциклов и лодок
    • Прочие ценные активы, такие как драгоценные металлы, монеты и предметы коллекционирования
    • Машины, оборудование, инвентарь и прочие хозяйственные активы

    Что произойдет в случае дефолта по обеспеченной ссуде?

    Если вы не воспользовались обеспеченной ссудой, ваш кредитор может наложить арест на обеспечение, чтобы возместить непогашенный остаток по ссуде.В случае ипотеки это включает подачу иска о лишении права выкупа в отношении заемщика. В случае невыполнения обязательств по автокредиту кредитор может вернуть себе профинансированное транспортное средство. Как правило, стоимость залога по ссуде должна соответствовать или превышать сумму ссуды — это увеличивает шансы кредитора ограничить свои убытки в случае дефолта.

    Однако существуют определенные обстоятельства, при которых остаток по кредиту может превышать стоимость обеспечения. Например, если вы покупаете дом на пике рынка недвижимости, а затем не выполняете свои обязательства по ипотеке во время экономического спада, банк может оказаться не в состоянии возместить сумму ипотеки посредством продажи права выкупа.Если продажа обеспечения не покрывает всю непогашенную задолженность по ссуде, кредитор может попытаться вернуть оставшуюся сумму, подав судебное решение о дефиците.

    Если у вас есть обеспеченный кредит и вы думаете, что можете не выполнить его обязательства, вы можете предпринять шаги, чтобы ограничить негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Немедленно свяжитесь со своим кредитором, проверьте свой бюджет и расставьте приоритеты по выплатам по обеспеченному займу, чтобы не потерять дом или другое ценное обеспечение.

    Виды обеспеченных кредитов

    Ипотека и автокредиты, пожалуй, самые известные обеспеченные ссуды, но есть ряд других вариантов финансирования, которые могут потребовать обеспечения.Это наиболее распространенные виды обеспеченных кредитов:

    • Ипотека. Ипотека — это распространенный тип ссуды, используемый для финансирования покупки дома или другой недвижимости. Эти ссуды обеспечены профинансированным имуществом, что означает, что кредитор может лишить права выкупа в случае дефолта заемщика.
    • Кредитные линии собственного капитала. Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) — это возобновляемая ссуда, обеспеченная собственным капиталом заемщика в их доме. Заемщик может использовать средства по мере необходимости.
    • Ссуды под залог собственного капитала. Как и HELOC, ссуда под залог собственного капитала заемщика обеспечивается за счет собственного капитала заемщика. Однако в случае ссуды под залог собственного капитала заемщик получает единовременную денежную сумму, по которой сразу же начисляются проценты.
    • Автокредиты. Автокредиты обеспечены финансируемым автомобилем. Чтобы защитить свою заинтересованность в обеспечении, кредитор сохраняет право собственности на профинансированное транспортное средство до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.
    • Займы физическим лицам под обеспечение. Обеспеченные личные ссуды позволяют заемщикам получить доступ к наличным деньгам, которые можно использовать для личных расходов, таких как ремонт дома, отпуск и медицинские расходы.
    • Обеспеченные кредитные карты. С обеспеченной кредитной картой заемщик получает доступ к кредитной линии, равной сумме наличных денег, которую он вносит в качестве гарантийного депозита. Это делает эти карты отличным вариантом для заемщиков, пытающихся улучшить свои кредитные рейтинги.

    Как получить обеспеченную ссуду

    Обеспеченные ссуды обычно доступны через традиционные банки и кредитные союзы, а также у онлайн-кредиторов, автосалонов и ипотечных кредиторов.Чтобы получить обеспеченный кредит, выполните следующие пять шагов:

    1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Прежде чем подавать заявку на получение ссуды, проверьте свой кредитный рейтинг с помощью бесплатной онлайн-службы или поставщика кредитной карты. После того, как вы ознакомитесь со своим счетом, используйте эту информацию для предварительного квалификационного отбора для получения ссуды или предпримите шаги, чтобы улучшить свой счет — и свои шансы на одобрение.
    2. Проверьте свой бюджет. Если вы подумываете о займе под обеспечение, также полезно пересмотреть свой бюджет, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить платить каждый месяц.При оформлении новой ссуды всегда важно учитывать выплаты по существующим долгам.
    3. Оцените стоимость потенциального залога. Когда вы будете готовы сделать покупки для получения ссуды, оцените стоимость вашего потенциального залога, включая остатки денежных средств, собственный капитал и любое другое ценное имущество, чтобы узнать, сколько вы можете занять.
    4. Найдите лучшую ссуду. После оценки своего кредитного рейтинга и суммы денег, которую вы можете позволить себе занять, начните поиск кредиторов.Если вы подумываете о ссуде HELOC или под залог собственного капитала, обратитесь к своему текущему кредитору, чтобы узнать больше о возможных вариантах. Если вы планируете подать заявку на получение обеспеченного личного кредита, поищите кредиторов, которые предлагают предварительную квалификацию без жесткой проверки кредитоспособности.
    5. Подайте официальную заявку. После предварительной квалификации у кредитора подайте официальную заявку. В отличие от процесса подачи заявки на получение необеспеченной ссуды, кредиторы, предлагающие обеспеченные ссуды, скорее всего, потребуют оценки для подтверждения стоимости вашего залога перед предоставлением ссуды.

    Плюсы обеспеченных кредитов

    • Вы можете получить доступ к более низким процентным ставкам с обеспеченной ссудой, чем с необеспеченной альтернативой
    • Было бы легче получить квалификацию, потому что обеспеченные ссуды представляют меньший риск для кредиторов
    • Заемщики могут воспользоваться налоговыми вычетами при выплате процентов по некоторым обеспеченным кредитам, например по ипотеке

    Минусы обеспеченных кредитов

    • В случае невыполнения обязательств по кредиту залог может быть возвращен в собственность или взыскан на
    • Займы менее гибкие, поскольку допустимые способы использования ссуды часто привязаны к самому залогу

    Определение рефинансирования без выплаты наличных

    Что такое рефинансирование без выплаты наличных?

    Рефинансирование без выплаты наличных средств относится к рефинансированию существующей ипотеки на сумму, равную или меньшую, чем существующий непогашенный остаток по ссуде (плюс любые дополнительные расходы по урегулированию ссуды).Это делается в первую очередь для снижения процентной ставки по кредиту и / или для изменения некоторых условий ипотеки.

    Рефинансирование без выплаты наличных — это вид рефинансирования по ставке и сроку, который можно противопоставить рефинансированию с выплатой наличных.

    Ключевые выводы

    • Рефинансирование без выплаты наличных заменяет существующую ссуду с той же основной стоимостью или потенциально меньшей, но не выделяет деньги для расходования денежных средств заемщику.
    • Рефинансирование без выплаты наличных средств — это рефинансирование по ставке и сроку, поскольку оно направлено в первую очередь на корректировку процентов и условий заемщика без предоставления новых денег.
    • Рефинансирование без выплаты наличных — это противоположность рефинансированию с выплатой наличных, при котором заемщику предоставляются новые деньги.

    Принципы рефинансирования без выплаты наличных средств

    Рефинансирование ссуды — это вариант для заемщиков, стремящихся внести благоприятные изменения в условия ссуды. Рефинансирование может быть обычным явлением для ипотечных ссуд из-за разнообразия ссуд и преимуществ, которые можно найти во многих различных ситуациях.

    Как правило, рефинансирование ссуд можно разделить на две категории: обналичивание и отсутствие выплаты.При рефинансировании с выплатой наличных заемщик увеличивает свой основной баланс. При рефинансировании без выплаты наличных средств заемщик рефинансирует только основной баланс или, возможно, меньше.

    Рефинансируемая ссуда без выплаты наличных средств — это распространенный тип ссуды, используемый в стандартных сделках по рефинансированию ипотечных кредитов. Он направлен на повышение процентной ставки, взимаемой с заемщика по ссуде, чтобы способствовать экономии средств. Это также может сократить или увеличить срок ссуды, чтобы лучше обслуживать заемщика.

    Как ссуды с выплатой наличности, так и ссуды без выплаты наличных средств полагаются на соответствующую недвижимость в качестве обеспечения.Ключевыми отличительными признаками при рассмотрении вопроса о выплате по сравнению с отсутствием выплаты могут быть выплаченный остаток вместе с накопленным собственным капиталом и текущее соотношение ссуды к стоимости. Заемщик, который выплатил значительную часть своей ипотечной ссуды, может рассчитывать на рефинансирование ссуды с выплатой наличных средств, потому что у него есть собственный капитал. Рефинансирование без обналичивания не увеличивает выплату основного долга и не дает дополнительных средств.

    Особые соображения

    Среда процентных ставок

    Рефинансирование может происходить в любой рыночной среде.Однако они особенно популярны, когда процентные ставки падают. Среда падающих процентных ставок дает возможность извлечь выгоду из более низких процентных ставок, предлагаемых кредиторами. Когда ставки снижаются, заемщики могут решить рефинансировать свои ссуды по более низкой ставке.

    Рынок ипотечного кредитования может также предложить другие возможности для рефинансирования помимо просто падающих ставок из-за множества доступных ипотечных кредитов. Заемщики имеют возможность выбирать из множества вариантов ипотечного кредита, в том числе:

    • Ипотека с фиксированной процентной ставкой
    • Ипотека с переменной процентной ставкой
    • Ипотека с регулируемой процентной ставкой
    • Джамбо ипотека
    • Ипотека с государственным страхованием
    • Ипотека с выплатой только процентов

    Рефинансирование с одной фиксированной ставки на более низкую фиксированную ставку часто является мотиватором.Однако, когда ставки растут, заемщики ссуд с переменной или регулируемой ставкой могут также захотеть рефинансировать, чтобы их процентные расходы не увеличивались. Заемщикам следует проявлять осторожность и проявлять тщательную должную осмотрительность при рефинансировании ипотечной ссуды. Есть несколько вариантов рефинансирования. Более того, новые условия кредита заемщика, как правило, будут действовать в течение оставшегося срока кредита, поэтому важно, чтобы заемщик договорился о наилучших возможных условиях.

    Заемщики, выбирающие более длительный срок погашения безналичной ссуды, могут не осознавать, что даже при рефинансировании по более низкой ставке они со временем будут платить больше процентов.Многие заемщики, не желающие получить ссуды без обналичивания, могут также упустить возможность получить дополнительные средства из собственного капитала, имеющегося у них дома, по ставке заимствования, которая может быть ниже, чем традиционные ссуды под залог жилья или кредитные линии под залог собственного капитала.

    Комиссии также будут важным фактором при рефинансировании любого типа ипотечного кредита. Большинство операций по рефинансированию связаны с дополнительными прямыми расходами, которые большинство заемщиков перекладывают на баланс новой ипотеки.

    Что такое залог и как он влияет на мою ипотеку?

    Плюсы и минусы использования залога при подаче заявления на жилищный кредит.

    Что такое обеспечение?

    Залог — это собственность или другой актив, который заемщик предлагает кредитору для обеспечения ссуды.

    Для ипотеки залогом часто является дом, купленный на средства, полученные от ипотеки. Если заемщик прекращает производить платежи по кредиту, кредитор может получить предметы или дом, указанные в качестве залога, для возмещения своих убытков по ссуде. Поскольку обеспечение предлагает кредитору некоторую безопасность на случай, если заемщик не сможет выплатить ссуду, ссуды, обеспеченные залогом, обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды.

    Чтобы ссуда считалась обеспеченной, стоимость обеспечения должна соответствовать или превышать сумму, оставшуюся по ссуде.

    Преимущества и недостатки использования обеспечения для обеспечения ссуды
    Плюсы
    • Увеличивает шанс одобрения. Обеспечение кредита оправдывает риск для кредитора и может увеличить ваши шансы на одобрение. Даже если у вас нет идеального кредитного рейтинга, у вас есть что-то достаточно ценное, чтобы выплатить сумму ссуды, если вы окажетесь в трудной ситуации.
    • Пониженные процентные ставки . Когда у вас отличный кредитный рейтинг, вы часто получаете премиальные ставки от кредиторов. Хотя у вас может быть не лучший результат, обеспечение безопасности может дать вам лучшую процентную ставку в результате снижения риска для кредитора.
    • Больше места для маневра. Всегда хорошо иметь место для переговоров. Благодаря повышенным шансам на одобрение, более низким процентным ставкам и более длительным срокам вы часто можете получить условия, соответствующие вашему бюджету. Сокращение срока ссуды может привести к снижению общих затрат, а продление может позволить вам получать меньшие ежемесячные платежи.
    Минусы
    • Возвращение во владение . Невыполнение обязательств по обеспеченной ссуде означает потерю того, что является залогом. Дорогие семейные реликвии, ваш автомобиль или даже дом можно забрать, если вы указали их в качестве залога для кредитора. Несмотря на то, что большинство людей планируют выплатить свои ссуды, жизнь случается. Потеря предложенного вами обеспечения потенциально может ухудшить ситуацию.
    • Перерасход 904 10. Безопасность обычно дает вам немного больше свободы действий.Однако будьте осторожны, потому что получение большего количества денег, чем вам нужно, может означать дополнительные выплаты по процентам. Если у вас возникает соблазн потратить деньги на покупку без возврата (ROI), вы можете сначала взглянуть на свою финансовую картину в целом.
    • Долгосрочные . Более длительный период погашения может показаться большим преимуществом, если вы хотите снизить ежемесячные платежи. Однако это также означает выплату большего количества процентов в течение срока ссуды. Более высокая общая стоимость вашей ссуды может не стоить лишнего пространства для маневра из месяца в месяц.

    Что такое аттестация?

    Поскольку дом переходит в собственность кредитора, если вы не можете произвести выплаты по ипотеке, андеррайтер должен точно знать, сколько стоит приобретаемый дом — с помощью процесса, называемого оценкой .

    Оценка — это объективное профессиональное мнение о стоимости дома. При продаже или покупке дома оценка используется, чтобы определить, соответствует ли контрактная цена дома его состоянию, местоположению и характеристикам.При рефинансировании он гарантирует кредитору, что он не передает заемщику денег больше, чем стоит дом.

    Кредитор обычно заказывает оценку, но федеральные правила гласят, что оценщик должен быть беспристрастным и не иметь прямого или косвенного интереса в сделке.

    Как оценщик определяет стоимость недвижимости?

    При оценке будут учитываться многие факторы, включая недавние продажи сопоставимых и близлежащих домов, местоположение дома, его состояние и даже потенциальный доход от аренды.Чтобы определить стоимость, оценщик сравнивает квадратные метры, внешний вид, удобства и состояние собственности с аналогичными домами. Отчет должен включать карту улиц с указанием оцениваемой собственности и сопоставимых продаж; эскиз экстерьера здания; объяснение того, как рассчитывалась площадь в квадратных футах; фотографии фасада, спины и улицы дома; фотографии фасада каждого использованного сопоставимого объекта недвижимости; и любую другую информацию, такую ​​как данные о рыночных продажах, государственные земельные записи и государственные налоговые отчеты, которая используется для определения справедливой рыночной стоимости собственности.

    Сколько это стоит?

    Оценка обычно стоит от 450 до 600 долларов, в зависимости от типа и местоположения вашего объекта недвижимости. Более дорогие дома или дома, в которых есть более 1 единицы, требуют более высокой оценки. Процесс оценки обычно занимает от 3 до 10 рабочих дней. Отчет обычно направляется ипотечному кредитору, но у вас есть право получить копию отчета об оценке, но вы должны запросить ее.

    Если оценка соответствует цене контракта или превышает ее, сделка проводится в соответствии с планом.Если оценка ниже цены контракта, это может задержать или разрушить сделку, так как заемщик будет одобрен для получения ссуды только на меньшую сумму.

    Как покупатель, у вас есть преимущество. Низкая оценка может служить инструментом переговоров, чтобы убедить продавца снизить цену, поскольку кредитор не одолжит вам или любому другому потенциальному покупателю больше, чем стоит дом.

    Есть несколько способов, чтобы транзакция все еще состоялась, если стоимость недвижимости меньше и сумма кредита уменьшена. Если вы написали свой договор оферты, чтобы включить пункт, требующий, чтобы недвижимость оценивалась по продажной цене или выше, вы можете:

    • Договориться с продавцом о снижении продажной цены.
    • Положите больше денег, чтобы покрыть разницу между оценочной стоимостью и продажной ценой.
    • Уйти от сделки.
    • Оспорьте оценку: выясните, какие сопоставимые продажи использовались, и спросите вашего риэлтора, подходят ли они — ваш риэлтор, вероятно, будет лучше знаком с районом, чем оценщик, и сможет найти дополнительные сопоставимые дома для подтверждения более высокой оценки.
    Наконечники
    • Здоровье и безопасность : При определении состояния дома кредиторы захотят узнать, является ли дом безопасным и прочным. Однако они не требуют осмотра термитов или домашнего осмотра, но настоятельно рекомендуются для защиты вас самих и ваших собственных инвестиций.
    • Запросите копию вашей оценки у кредитора.

    5 решений для получения бизнес-кредита без залога

    Кредиты на оборотный капитал или денежный поток обычно предназначены для того, чтобы помочь предприятиям оплачивать краткосрочные расходы, такие как ожидаемый дефицит денежных средств или инвестиции в рост.Примеры включают:

    • улучшение арендованного имущества
    • Редизайн сайта
    • расширение продукта
    • маркетинговые затраты для увеличения доходов
    • нанимает новых продавцов
    • сделок по приобретению

    Банки часто требуют обеспечения для такой ссуды, как правило, в форме дебиторской задолженности, товарно-материальных запасов или собственных активов предпринимателя. Но некоторые учреждения не требуют залога, если ссуда выдана на меньшую сумму.

    «Если нет гарантии по кредиту, банкиры смотрят на денежный поток компании и на то, какую сумму они могут позволить себе занять, основываясь на EBITDA и / или прогнозируемом денежном потоке», — говорит Кларк.«Они также смотрят на руководство компании, отрасль, целесообразность проекта, личный кредитный рейтинг и собственный капитал владельца».

    Хороший результат по этим элементам может помочь бизнесу получить более выгодные условия ссуды.

    Без материального обеспечения вам, как правило, потребуется подписать личную гарантию для получения ссуды на оборотный капитал. Кроме того, в зависимости от анализа вашего финансового положения, также может потребоваться обеспечение.

    2. Кредиты на расширение рынка

    Ссуда ​​на расширение рынка аналогична ссуде на оборотный капитал.Компании с подтвержденным денежным потоком и сильными финансами часто могут получить его без залога. Он предназначен для предприятий, которым необходим капитал для роста. Проекты могут включать в себя расширение вашего рынка, запуск нового продукта или открытие нового местоположения.

    Если нет обеспечения по ссуде, банкиры смотрят на денежный поток компании и на сумму, которую они могут позволить себе занять, исходя из EBITDA и / или прогнозируемого денежного потока.

    Условия обычно предназначены для удовлетворения уникальных потребностей растущего бизнеса.Они могут включать гибкое погашение для защиты оборотного капитала компании, например структурирование увеличения или уменьшения платежей в зависимости от вашего денежного потока, выплату ссуды без штрафных санкций и упрощенный процесс повторного использования ссуды (способ повторно заимствовать деньги, которые вы получили. вернул по кредиту).

    3. Финансирование технологий

    Технологические ссуды аналогичны ссудам на пополнение оборотного капитала, с условиями, особенно ориентированными на предприятия, нуждающиеся в капитале для инвестирования в оборудование, программное обеспечение или планирование ИТ, или технологические фирмы, ищущие капитал для роста.

    Такие ссуды обычно предлагают гибкую выплату, подходящую для инвестиций в технологии или бизнеса. В зависимости от финансового положения вашего бизнеса этот вид кредита может быть предоставлен без предоставления предпринимателем обеспечения.

    4. Семья, друзья и бизнес-ангелы

    Семья, друзья и бизнес-ангелы могут пожелать одолжить вам деньги без залога, хотя они могут попросить долю в вашей компании.

    Бизнес-ангелы, как правило, состоятельные люди, которые инвестируют самостоятельно или через бизнес-ангелы в стартапы с высоким потенциалом для обеспечения финансирования на ранней стадии.Они часто ищут долю владения, которую они могут продать с существенной прибылью по мере роста компании. Они также могут захотеть посоветовать бизнесу поделиться своими знаниями и контактами.

    5. Персональный кредит

    Для некоторых личных источников финансирования не требуется залог, например, личная кредитная линия или кредитные карты. Однако высокая процентная ставка по задолженности по кредитной карте может сделать такое финансирование непомерно высоким, если остаток не выплачивается каждый месяц.

    Являются ли ссуды под залог собственного капитала обеспеченными ссудами?

    Получая ссуду под залог собственного капитала, вы используете собственный капитал своего дома для обеспечения ссуды, используя дом в качестве залога.Ссуда ​​является обеспеченной, когда кредитор может знать, что, даже если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор сможет вернуть стоимость оставшейся ссуды за счет обеспеченного актива, такого как дом.

    Ниже мы более подробно рассмотрим, что такое ссуды под залог жилья, и объясним, как и почему ссуды под залог жилья являются обеспеченными ссудами.

    Что такое ссуды под залог собственного капитала?

    Есть три типа ссуд под залог собственного капитала, из которых вы можете выбрать: традиционные ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии под собственный капитал (HELOC) и рефинансирование с использованием собственного капитала.Давайте подробнее рассмотрим каждый тип.

    Традиционные ссуды под залог собственного капитала
    Ссуды

    под залог собственного капитала могут дать вам возможность использовать собственный капитал вашего дома (разницу между стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны по ипотеке), чтобы получить единовременную денежную сумму.

    Как только вы получите единовременную выплату, вы погасите ссуду фиксированными ежемесячными платежами в течение определенного срока. Если вы точно знаете, сколько денег вам нужно взять в долг, ссуда под залог собственного капитала может быть предпочтительнее кредитной линии под залог собственного капитала.

    Discover Home Loans предлагает ссуды на приобретение жилья на сумму от 35 000 до 200 000 долларов без комиссии за подачу заявления, за оформление или оценку, а также без денежных средств при закрытии сделки.

    Кредитные линии собственного капитала (HELOC)

    HELOC — это возобновляемые кредитные линии. Если вы выберете HELOC, вы можете занять деньги до установленного кредитного лимита. Когда ваши финансовые потребности более гибкие, HELOC позволяет снимать только то, что вам нужно, и взимает проценты только с этой суммы.

    Если вы выберете HELOC, вам следует знать о двух временных периодах: период розыгрыша и период погашения. В течение периода розыгрыша (который обычно составляет от 5 до 10 лет) вы можете снять необходимую сумму денег до вашего лимита. Некоторые HELOC позволяют производить только процентные платежи (при которых вам не нужно возвращать основную сумму) в течение периода розыгрыша, что означает более низкие ежемесячные платежи в течение этого периода.

    По истечении периода выдачи вступает в силу период погашения (который обычно составляет от 10 до 20 лет), и вы больше не сможете снимать деньги с кредитной линии.В течение периода погашения вы должны будете выплатить как основную сумму, так и проценты на сумму, которую вы заимствовали, поэтому ваши ежемесячные платежи могут увеличиться по сравнению с платежами, которые вы сделали в течение периода взятия кредита.

    Использование ссуд под залог ваших активов

    Залог — это то, что помогает получить ссуду или гарантирует ее погашение в соответствии с договоренностью. Когда вы занимаете деньги под залог, вы соглашаетесь с тем, что ваш кредитор может взять заложенный вами актив и продать его.Таким образом, кредитор может вернуть любые средства, которые вы не вернете.

    Обеспечение позволяет получать крупные ссуды и повышает ваши шансы на одобрение, если у вас возникли трудности с получением ссуды. А когда вы закладываете залог, кредитор принимает на себя меньший риск, а это означает, что у вас больше шансов получить хорошую ставку по ссуде. Узнайте больше о том, как работает этот процесс, ниже.

    Как работает залог

    Залог часто требуется, когда кредитор хочет снизить вероятность потери денег.Если вы закладываете актив в качестве залога, которым часто является дом или автомобиль, ваш кредитор имеет право принять меры, при условии, что вы перестанете производить платежи по ссуде. Если вы не осуществите платеж или много платежей, кредитор может вступить во владение залогом, продать его и использовать выручку от продажи для погашения ссуды.

    Сравните залоговую ссуду с необеспеченной ссудой , где все, что может сделать кредитор, — это погасить ваш кредит или возбудить против вас судебный иск.

    Кредиторы предпочли бы, чтобы вы выплачивали ссуды в соответствии с графиком погашения.Обращение против вас в суд требует времени и денег, поэтому получение залога — это крайняя мера. Кредиторы, как правило, даже не хотят иметь дело с вашим залогом (они не занимаются владением, арендой и продажей домов), но часто это их лучшая форма защиты.

    Виды обеспечения

    Баланс

    Любой актив, который ваш кредитор принимает в качестве залога и соответствует законам, может служить залогом. В целом кредиторы предпочитают активы, которые легко оценить и превратить в наличные.Например, деньги на сберегательном счете отлично подходят в качестве залога, потому что кредиторы знают, сколько они стоят, и их легко получить. Некоторые распространенные формы залога включают:

    • Автомобили
    • Недвижимость (включая собственный капитал в вашем доме)
    • Денежные счета
    • Машины и оборудование
    • Инвестиции
    • Страховые полисы
    • Ценности и предметы коллекционирования
    • Будущие платежи клиентов, иначе известные как дебиторская задолженность

    Даже если вы получаете ссуду для своего бизнеса, вы можете заложить личные активы (например, свой семейный дом) как часть личной гарантии.

    Пенсионные счета, такие как IRA, часто не могут служить залогом , согласно IRS.

    Сколько стоят активы?

    Кредиторы обычно предлагают меньше, чем стоимость заложенного вами актива, а некоторые активы могут иметь большую скидку. Например, кредитор может признать только 50% вашего инвестиционного портфеля по залоговой ссуде. Таким образом, они увеличивают свои шансы на возврат всех своих денег в случае, если инвестиции потеряют ценность.

    При подаче заявки на ссуду кредиторы часто указывают приемлемое соотношение ссуды к стоимости (LTV). Например, если вы занимаетесь под залог своего дома, кредиторы могут разрешить LTV до 80%. В этом случае, если ваш дом стоит 100 000 долларов, вы можете взять взаймы до 80 000 долларов.

    Если ваши заложенные активы обесцениваются по какой-либо причине, вам, возможно, придется заложить дополнительные активы, чтобы сохранить залоговую ссуду. Точно так же вы несете ответственность за полную сумму своей ссуды, даже если банк забирает ваши активы и продает их по цене меньше суммы, которую вы должны.Если вы не подчинитесь, банк может возбудить против вас судебный иск о взыскании недостающей суммы (суммы, которая не была погашена).

    Виды кредитов

    Несколько типов ссуд позволяют брать взаймы под залог, включая бизнес и личные ссуды. Поскольку у них нет долгого опыта работы с прибылью, многие новые компании должны закладывать залог, например личные вещи, принадлежащие владельцам бизнеса.

    В некоторых случаях вы получаете ссуду, что-то покупаете и закладываете в залог в одно и то же время.Например, в случаях страхования жизни, финансируемых за счет премий, кредитор и страховщик часто работают вместе, чтобы одновременно предоставить полис и залоговую ссуду.

    Финансируемая покупка дома аналогична: дом обеспечивает ссуду, и кредитор может лишить ее права выкупа, если вы не погасите ее. Даже если вы берете ссуду на постоянные проекты, кредиторы хотят использовать вашу инвестиционную собственность в качестве обеспечения. При заимствовании на мобильные или промышленные дома тип доступной ссуды будет зависеть от возраста дома, системы фундамента и других факторов.

    Есть также множество залоговых ссуд для людей с плохой кредитной историей. Эти ссуды часто бывают дорогими и могут усугубить ситуацию, поэтому лучше по возможности избегать займов. Например, ссуды под залог автомобиля позволяют брать взаймы под залог автомобиля. Но будьте осторожны с этими кредитами: если вы не сможете погасить кредит, ваш кредитор может забрать автомобиль и продать его — часто без предварительного уведомления.

    Можно ли брать взаймы без залога?

    Если вы предпочитаете не закладывать залог, вам нужно будет найти кредитора, который готов утвердить ссуду на основе вашего дохода и кредитного рейтинга.Некоторые из вариантов включают:

    • Необеспеченные ссуды от банков и кредитных союзов, такие как ссуды физическим лицам и кредитные карты.
    • Онлайн-займы (включая одноранговые займы), которые часто являются необеспеченными займами.
    • Заставить соавтора подать заявку на ссуду вместе с вами, подвергая риску его кредит, чтобы помочь вам получить одобрение.

    В некоторых случаях, например, при покупке дома, получение займа без использования чего-либо в качестве залога, вероятно, невозможно (если у вас нет значительного капитала в доме).В других ситуациях заимствование без залога может оставить вам меньше вариантов и более дорогие варианты.

    Часто задаваемые вопросы (FAQ)

    Можно ли использовать залог в качестве первоначального взноса на дом?

    Первоначальный взнос обычно составляет 20 процентов от общей суммы жилищной ссуды, которую вы, как ожидается, получите. Вы можете использовать свои текущие активы, такие как акции, золото, другое имущество и т. Д., Чтобы взять ссуду для выплаты первоначального взноса, если вам это необходимо. Сначала вам нужно будет оценить свои активы, чтобы узнать, сколько они будут стоить с точки зрения обеспечения ссуды.

    Что можно использовать в качестве залога?

    Как обсуждается в статье, кредиторы обычно предпочитают активы, которые легко оценить и погасить в денежной стоимости. У некоторых кредиторов есть особые правила в отношении того, что учитывается, а что не учитывается, но, как правило, активы, включая автомобили, имущество, инвестиции, будущие зарплаты, ювелирные изделия, изобразительное искусство, лодки, акции, антиквариат / предметы коллекционирования и наличные деньги на сберегательном счете или свидетельстве депозитный счет может быть использован в качестве залога.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *