Содержание

Рефинансирование ипотеки в Росбанк Дом ставки, калькулятор рефинансирования онлайн

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Ленинградская область

Липецкая область

Магаданская область

Москва

Московская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Калмыкия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Крым

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха

Республика Татарстан

Республика Тыва

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Санкт-Петербург

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Севастополь

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ярославская область

сколько раз можно менять условия договора

Рефинансирование — это оформление нового ипотечного кредита в банке на более мягких условиях с целью закрытия старой ипотеки. Банковская программа нацелена на снижение финансовой нагрузки за счет сокращения процентов. В связи с уменьшением ЦБ процентных ставок, граждане, оформившие несколько лет назад заем, активно подают заявки на изменение условий кредитования. При этом многие из них ранее уже пользовались услугой. Постараемся разобраться, сколько раз можно рефинансировать ипотеку и что для этого необходимо.

Рефинансирование ипотечного кредита выгодно и для заемщика, и для кредитора. Кредитополучатель может смягчить условия кредитования, снизить за счет уменьшения ставки переплату. При этом часто услуга для заемщиков — один из немногих способов не потерять недвижимость из-за невыполнения долговых обязательств. Банк получает нового клиента и, соответственно, прибыль.

В российском законодательстве отсутствуют ограничения относительно того, сколько раз можно рефинансировать ипотеку на квартиру или частный дом. Формально кредитополучатель вправе пользоваться услугой без ограничений. Главное условие — соответствие требованиям банка. Однако далеко не все кредиторы одобряют заявки на повторное рефинансирование. Объясняется это в первую очередь тем, что частые попытки изменения условий кредитования могут говорить о нестабильном финансовом положении и неблагонадежности заемщика. Банки к таким клиентам относятся настороженно. Чтобы получить положительное решение, кредитополучателю необходимо отвечать установленным требованиям банковского учреждения.

Требования к заемщикам

На этапе согласования заявления на рефинансирование ипотеки банки тщательно оценивают клиента по нескольким параметрам. Важными критериями, способными рассказать о благонадежности заемщика, являются:

  • Платежеспособность. Кредитополучателю необходимо иметь достаточный доход для внесения платежей по новой ипотеке. Банк учитывает наличие дополнительных источников прибыли и стабильность поступления денежных средств на счета. Низкая платежеспособность негативно влияет на то, сколько раз можно рефинансировать ипотеку.

  • Кредитная история. Наличие просрочек, штрафов, открытых договоров часто становится причиной отказа в проведении процедуры. Немаловажное значение имеет кредитный рейтинг, который отражает то, как добросовестно заемщик исполнял долговые обязательства.

  • Трудоустройство. Наличие постоянной работы — обязательное условие банков. При этом стаж на последнем месте должен быть не менее шести месяцев.

  • Возраст и семейное положение. Если после оформления ипотеки в семье заемщика появились дети, родственники-иждивенцы, в рефинансировании может быть отказано. В этом случае кредитополучателю необходимо доказать, что финансовое положение позволяет выплачивать ипотечный кредит.

Помимо требований к заемщику важно учитывать общие условия предоставления банковской услуги. Эти нюансы в меньшей степени влияют на то, сколько раз можно рефинансировать ипотеку, однако становятся причиной отказа банка в одобрении заявки.

  • Рефинансированию подлежат ипотечные кредиты, предоставленные только на покупку или строительство квартиры, дома и апартаментов, приобретение отдельной комнаты или доли. Требования к недвижимости стандартные.

  • Подавать заявку на услугу рекомендуется, если разница между старой и новой процентной ставкой составит не менее 2%. При более низком значении выгода будет не ощутима. Подходящее время для обращения в банк — период снижения процентной ставки Центробанка. Так, согласно исследованию аналитического центра ДОМ.РФ, в 2021 году граждане рефинансировали 234 тысячи ипотечных кредитов, что в два раза больше чем в 2019 году.

  • При проведении ранее реструктуризации долга банк вправе отклонить заявку.

  • Заемщик обязан переоформить полис страхования недвижимости и при желании титула, жизни и здоровья.

  • Проводить рефинансирование ипотеки можно через шесть месяцев после оформления кредитного договора. При этом некоторые банки требуют, чтобы до полного закрытия задолженности по времени оставалось не менее четырех-пяти лет.

Каждая банковская организация предъявляет к заемщикам собственные требования. Поэтому, что увеличить шансы на одобрение заявки, рекомендуется заранее уточнить условия предоставления услуги.

Порядок рефинансирования ипотечного кредита

Порядок оформления банковской услуги практически не отличается от получения кредита на квартиру или дом. Процедура выполняется в 4 этапа:

  • Подать онлайн-заявку на сайте кредитора, указав контактные данные, и дождаться предварительного одобрения (обращаться за рефинансированием ипотеки можно как в сторонний банк, так и в том, где открыт кредитный договор).

  • При положительном решении предоставить необходимые документы по недвижимости и ранее оформленному ипотечному кредиту.

  • Подписать с кредитодателем договор и оформить полис страхования.

  • Закрыть полученными средствами старый кредит и передать залог в пользу нового банка.

К рефинансированию ипотеки стоит прибегать, если не устраивают условия кредитного договора, требуется снизить процентную ставку или величину ежемесячного платежа. Банковская услуга позволяет подобрать комфортные параметры займа. Узнайте больше об условиях оформления рефинансирования у менеджеров «Росбанк Дом».

ФАС России | Бьюсь об закладную: россиянам упросят рефинансирование ипотеки

Источник: Известия (iz.ru)

Как законодательная инициатива ФАС поможет заёмщикам погасить ссуду

Россиянам могут упростить процедуру рефинансирования ипотечных кредитов — для этого банки хотят обязать в течение максимум 10 рабочих дней выдавать необходимую информацию и пакет документов. Соответствующий законопроект уже разработан ФАС, сообщил знакомый с ходом обсуждения инициативы источник «Известий». В службе подтвердили, что проект документа готов и направлен на согласование в ведомства. Идею поддерживают в Минфине, Росреестре и крупнейших банках, сообщили «Известиям» их представители. Эксперты отмечают, что принятие проекта закона действительно позволит россиянам без проблем и нервов гасить ипотеку.

Не позже 10 дней

ФАС на законодательном уровне предлагает закрепить сроки, в которые банки будут обязаны выдавать гражданам документы, необходимые для полного досрочного погашения обязательств по ипотеке. Об этом говорится в законопроекте, который есть в распоряжении «Известий». В случае его принятия в законы «Об ипотеке» и «О потребительском кредите (займе)» будут внесены изменения.

Нововведение облегчит гражданам переход на обслуживание жилищного займа в другом банке, сократив время получения необходимых для этого документов, говорится в материалах ФАС. Эта инициатива была предложена службой еще в июне из-за возросшего числа жалоб россиян, тогда же была создана рабочая группа с представителями банковского сообщества, писали ранее «Известия». В частности, клиенты финорганизаций сетовали на то, что банки затягивают сроки предоставления нужных для погашения ссуды пакета документов, а также закладных, требующихся для закрытия регистрационной записи об ипотеке и установления обременения в пользу нового кредитора.

Согласно предлагаемым правилам, банки обяжут в течение не более пяти рабочих дней предоставить заёмщику информацию о размере долга на планируемую дату закрытия жилищного займа, а в течение 10 рабочих дней — выдать закладные по кредитам, обеспеченным ипотекой домов и квартир. Также ФАС намерена ограничить 10 днями и срок для направления залогодержателем документов, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке в соответствующий орган.

В ФАС «Известиям» подчеркнули, что соответствующий законопроект готов и направлен на согласование в Минфин, Центробанк и Росреестр. В службе добавили, что итоговую версию документа одобрили представители банковского рынка.

В Росреестре и Минфине концептуально поддерживают законопроект, сообщили «Известиям» их представители. В Минфине полагают, что инициатива будет способствовать ускорению процедуры рефинансирования обязательств, обеспеченных ипотекой и снижению материальных издержек потребителя. Текущая редакция документа находится на рассмотрении, добавили в ведомстве. Росреестр направил в ФАС свои предложения по доработке документа, добавили в службе, не уточнив, какие именно изменения предлагаются.

Ранее проект закона также поддержал Центробанк, отметив, что для кредиторов следует установить сроки предоставления необходимых для рефинансирования ссуды документов, а также их обращения в регистрирующий орган для погашения соответствующей записи об ипотеке. «Известия» направили запрос в Банк России.

Возможности для граждан

В крупных банках законодательную инициативу поддержали. По словам директора ипотечного бизнеса банка «Дом.рф» Игоря Ларина, такой временной период соответствует интересам и клиентов, и кредитных организаций. Закрепление сроков выдачи документов позволит последним оптимизировать свои процессы, сделать взаимодействие более удобным для потребителей, отметил он.

Срок в 10 рабочих дней кажется вполне достаточным, считает и руководитель подразделения «Росбанк Дом» Денис Ковалев. Вместе с тем, он добавил, что банки и сейчас намеренно не затягивают выдачу документов для снятия обременения, например, Росбанк выдает их в течение четырех-пяти рабочих дней. В ВТБ подчеркнули необходимость решения проблемы не просто сокращением сроков, а в первую очередь — модернизацией самого процесса выдачи закладных за счет его цифровизации.

Опрошенные «Известиями» эксперты также отмечают необходимость закрепления в законодательстве срока о предоставлении банком документов для погашения ипотеки. По словам ведущего юриста компании «Парфенон» Павла Уткина, действующие законы не предусматривают временной лимит для выдачи закладных, а с принятием инициативы

ФАС у россиян будет возможность без проблем погашать ипотеку или рефинансировать ее на более выгодных условиях в другом банке.

Проблема с закрытием ипотеки возникает из-за недобросовестности и жадности некоторых кредиторов, отмечает руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева. По ее словам, при рефинансировании залоговых кредитов есть два этапа: на первом у заемщиков не возникает проблем со сбором простых документов — кредитного договора, документов на предмет залога и справки о ходе погашения. Трудности возникают уже после перечисления денег: чаще всего закладную не передаёт старый кредитор, а новый в это время начисляет повышенные проценты, рассказала эксперт, подчеркнув, что в итоге заёмщики очень сильно переплачивают.

Также Евгения Лазарева обратила внимание на проблемы на стороне Росреестра, в информационной системе которого периодически бывают недоступны сервисы и услуги по регистрации документов.

В последнее время с ростом спроса на рефинансирование ипотеки проблема длительного оформления документов еще больше обострилась, считает доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Диана Степанова. Впрочем, законодательная инициатива мало что изменит, пока организации не улучшат документооборот и не перейдут на применение электронных закладных, заключила эксперт.

Сбербанк снижает ставки на рефинансирование ипотеки

https://realty.ria.ru/20191128/1561697272.html

Сбербанк снижает ставки на рефинансирование ипотеки

Сбербанк снижает ставки на рефинансирование ипотеки — Недвижимость РИА Новости, 28.11.2019

Сбербанк снижает ставки на рефинансирование ипотеки

Сбербанк снижает ставку на рефинансирование ипотеки на 0,5 процентного пункта — теперь ипотеку другого банка можно будет рефинансировать по ставке от 9%… Недвижимость РИА Новости, 28.11.2019

2019-11-28T11:04

2019-11-28T11:04

2019-11-28T11:14

сбербанк россии

ипотека

ставки

жилье

банки

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155734/61/1557346197_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_b2bb6fa77c5b4c7c63b3d98e26d7e146.jpg

МОСКВА, 28 ноя — РИА Новости. Сбербанк снижает ставку на рефинансирование ипотеки на 0,5 процентного пункта — теперь ипотеку другого банка можно будет рефинансировать по ставке от 9% годовых, сообщает банк.Также в рамках программы вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты других банков, задолженность по кредитной карте и получить кредит наличными на любые цели.»Мы предоставляем возможность клиентам других банков снизить ставку по уже оформленным ипотечным кредитам. Это позволит заемщикам получить выгодные условия кредитования и снизить финансовую нагрузку», — сообщил Николай Васев, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка.Сбербанк с 22 ноября уже снизил ставки на 0,3 процентных пункта на приобретение готового жилья и на 0,4 п.п. на покупку строящегося жилья в большинстве регионов России, а в шести регионах снижение составило 0,6 п.п.: Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Республика Татарстан, Новосибирская область. Приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 6,5%, квартиру на вторичном рынке — от 8,5%.

https://realty.ria.ru/20191127/1561648459.html

https://realty.ria.ru/20191123/1561497674.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155734/61/1557346197_341:0:3072:2048_1920x0_80_0_0_d19092efdbba660d7879d29c06df061f.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

сбербанк россии, ипотека, ставки, жилье, банки

МОСКВА, 28 ноя — РИА Новости. Сбербанк снижает ставку на рефинансирование ипотеки на 0,5 процентного пункта — теперь ипотеку другого банка можно будет рефинансировать по ставке от 9% годовых, сообщает банк.

«Сбербанк сообщает о снижении процентных ставок на рефинансирование ипотечных кредитов других банков, которое составило 0,5 п.п. С 29 ноября 2019 года рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно по ставке от 9% годовых», — говорится в сообщении.

Также в рамках программы вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты других банков, задолженность по кредитной карте и получить кредит наличными на любые цели.

27 ноября 2019, 10:28

ВТБ снизил ставки по ипотеке

«Мы предоставляем возможность клиентам других банков снизить ставку по уже оформленным ипотечным кредитам. Это позволит заемщикам получить выгодные условия кредитования и снизить финансовую нагрузку», — сообщил Николай Васев, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка.

Сбербанк с 22 ноября уже снизил ставки на 0,3 процентных пункта на приобретение готового жилья и на 0,4 п.п. на покупку строящегося жилья в большинстве регионов России, а в шести регионах снижение составило 0,6 п.п.: Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Республика Татарстан, Новосибирская область. Приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 6,5%, квартиру на вторичном рынке — от 8,5%.

23 ноября 2019, 03:50

Эксперты: россияне больше доверяют банкам, снижающим ставки по ипотеке

Клубный дом «Речка». Петрозаводск

+7 (8142) 33–22–44        

Уникальное расположениеЦентр города и природа

Возможно ли, живя в центре городе, пользоваться преимуществами загородной жизни?Сочетать преимущества городской жизни с тишиной, пением птиц, свежим речным воздухом и шумом воды?

Да! Если вы живёте в клубном доме «Речка»

Концепция нового уникального для города проекта заключается в его неповторимом стиле и месторасположении:
дом разместится прямо на берегу реки

Единение с природой…

Это не просто красивая фраза, это ваш выбор жить на берегу реки Лососинка в самом сердце города.Цветущий или заснеженный парк у реки, блики солнца, играющие на прозрачной воде, чистый воздух, шелест листьев вместо шума автомобилей — все это вы найдете здесь, в клубном доме «Речка»

Уникальная локация

Жилой дом «Речка» находится в самом центре города.Из ваших окон откроются прекрасные виды на парк, реку Лососинка, площадь Кирова.Парк со спортивными и детскими площадками, велосипедными дорожками, стадионы «Спартак» и «Юность». Набережная Онежского озера, главная площадь города, музеем, рестораны, кафе, театры –

все в шаговой доступности, убедитесь сами

Высокий класс жилья

«Речка» — это новый малоэтажный проект бизнес-класса: здесь разместится всего 8 небольших одноподъездных корпусов.Несмотря на небольшую этажность, для комфорта жильцов, в доме будут установлены лифты.Свой выход к реке с благоустроенной набережной, современное наполнение внутреннего двора (по типу двор без машин), обилие спортивных и детских площадок, крышная газовая котельная, просторная закрытая парковка — и это еще не все преимущества жизни в клубном доме на берегу реки.

// — Sob Sellers — ?>

ОТДЕЛ ПРОДАЖ

Республика Карелия,г. Петрозаводск,пл. Литейная, д. 3,офис 1

+7 (8142) 33–22–44 // — Eob Sellers — ?>

Средняя ипотечная ставка к концу года может превысить 10% — «Известия» | 19.11.21

Средние ипотечные ставки в России на новостройки без учета льготных программ выросли до 8,87%, на вторичное жилье — до 9,26%, на рефинансирование — до 8,66%, сообщил газете «Известия» руководитель аналитического центра Дом.РФ Михаил Гольдберг.

Согласно данным газеты, до начала пандемии в России, в феврале 2020 года, средняя ставка на первичное жилье составляла 8,59%, на вторичное — 8,86%. Далее в течение года на фоне смягчения денежно-кредитной политики ЦБ проценты снижались.

Прогноз по динамике ставок до конца года

Эксперт ипотечного рынка Андрей Бархота рассказал газете, что до конца 2021 года средние ипотечные ставки могут достичь 10% или даже превысить это значение из-за подорожания кредитов. В федеральной компании «Этажи» полагают, что ставки по предложениям от банков к Новому году могут приблизиться к 10%, пишут «Известия». По мнению управляющего партнера компании «ВекторСтройФинанс» Андрея Колочинского, в 2022 году они могут превысить 10%, если ЦБ еще больше увеличит ключевую ставку.

Как пишет газета, заметное повышение средних ставок произошло после 15 ноября, когда Сбербанк повысил ставки по ипотеке на новостройки на 0,4 п. п. — до 8,8%, на вторичное жилье — на 0,6 п. п. — до 9,1%.

Примеру «Сбера» последовал ВТБ. Так, 15 ноября в пресс-службе банка сообщили, что с 22 ноября ВТБ повысит ставки по ипотеке до 9%, при этом для клиентов, получивших одобрение по ипотеке до 21 ноября включительно, условия пересмотрены не будут. Одобренная банком ставка будет действовать в течение четырех месяцев, уточнили в ВТБ. В пресс-службе банка подчеркнули, что в случае дальнейшего повышения ключевой ставки ипотека на рынке может еще подорожать. «С начала года ключевая ставка ЦБ увеличилась на 3,25 п. п., до 7,5%, достигнув значений середины 2019 г., когда средневзвешенная ставка по ипотеке составляла 10,2 — 10,3%. По нашим прогнозам, в случае дальнейшего повышения ключевой ставки до 8%, ипотека на рынке может снова подорожать», — отметили в пресс-службе.

Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова отметила «Известиям», что средние ипотечные ставки уже вернулись к допандемийным значениям, а стоимость новостроек массового сегмента с февраля 2020 года в целом по России возросла на 29,6%. «Основные показатели доступности ипотеки — размер первоначального взноса и ежемесячный платеж. С февраля 2020 года первоначальный взнос на новостройки вырос в среднем на 30%, ежемесячный платеж при сроке кредитования 20 лет — на 13%. На вторичку первоначальный взнос вырос на 25%, а ежемесячный платеж — на 19%», — сказала газете Решетникова.

«Известия» направили запросы в ЦБ и Минстрой.

В октябре совет директоров ЦБ РФ шестой раз подряд повысил ключевую ставку — с 6,75% до 7,5% годовых и дал сигнал о ее вероятном повышении на следующих заседаниях.

Ближайшее заседание совета директоров ЦБ РФ по ключевой ставке состоится 17 декабря этого года.

Информационное агентство России ТАСС

Как потратить пенсионные накопления на недвижимость | Курсив

Возможность использовать часть пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий казахстанцы получили в январе 2021 года. Это право, по подсчетам министерства труда и социальной защиты населения, обрели около миллиона жителей страны, чьи накопления превышают порог достаточности. И половина из этого числа уже воспользовалась представленной возможностью.

В основном жители страны, по данным ЕНПФ, направляют пенсионные накопления на приобретение жилья без ипотеки (51%), частичное погашение задолженности по ипотеке (27,4%), а также используют их в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного займа (11,7%). 

Оглавление

Операторами по целевому использованию единовременных пенсионных выплат определены Отбасы Банк и четыре банка –  Halyk Bank,  Altyn Bank, Банк ЦентрКредит и Freedom Finance Bank. Через этих операторов казахстанцы могут на пенсионные сбережения приобрести дом или квартиру, либо уменьшить ипотечную нагрузку. 

Рассказываем, как это работает. 

На что можно потратить пенсионные накопления

Единовременную пенсионную выплату (ЕПВ) для улучшения жилищных условий можно потратить на:

•    Приобретение жилья без ипотеки (полный выкуп)
•    Строительство дома (включая приобретение земельного участка)
•    Получение ипотечного жилищного займа по системе жилстройсбережений в Отбасы банке 
•    Первоначальный взнос для получения ипотеки в банках второго уровня
•    Рефинансирование ипотечного займа
•    Погашение задолженности по ипотеке (частичное или полное)
•    Погашение задолженности по договору аренды с правом выкупа
•    Ежемесячное погашение ипотечного платежа в банке.

Если вы хотите оформить коммерческую ипотеку или облегчить условия текущей ипотеки в Halyk Bank,  Altyn Bank, банк ЦентрКредит или Freedom Finance Bank, оператором программы выступит соответствующий банк.

Если же вы хотите купить дом, квартиру, получить ипотеку в любом другом банке или жилищный заем по системе жилстройсбережений, либо погасить задолженность по договору аренды с правом выкупа, вам нужно обратиться в Отбасы банк.

Кто может использовать пенсионные накопления

Пенсионные накопления на улучшение жилищных условий могут использовать:

  •   Жители Казахстана, имеющие счет в ЕНПФ, сумма пенсионных накоплений, на котором превышает порог достаточности, зависящий от возраста.
  •   Пенсионеры — в пределах не более 50% оставшейся суммы пенсионных накоплений в ЕНПФ. 
  •   Лица, заключившие договоры пенсионного аннуитета со страховыми компаниями, обеспечивающие им пожизненные аннуитетные выплаты.


Фото: Deposit Photos

Что такое «порог достаточности»

Порог достаточности — это минимально необходимая сумма пенсионных накоплений, которая должна оставаться на счете вкладчика ЕНПФ.  Порог достаточности зависит от возраста вкладчика и рассчитывается так, чтобы к моменту выхода на пенсию вкладчику хватило средств на минимальные пенсионные выплаты.


 
К примеру, для 20-летних граждан минимальная «пороговая» сумма пенсионных накоплений составляет 1,71 млн тенге, для 40-летних 3,42 млн тенге, для 60-летних – 5,56 млн тенге.

Как узнать, сколько пенсионных накоплений можно потратить

Для улучшения жилищных условий можно потратить лишь ту сумму на счете ЕНПФ, которая превышает порог достаточности.Узнать доступную для использования сумму пенсионных накоплений можно пятью способами:

Как получить единовременную пенсионную выплату

Чтобы получить единовременную пенсионную выплату (ЕПВ), нужно открыть специальный счет у уполномоченного оператора и получить электронную цифровую подпись (ЭЦП) в eGov, а затем подать заявку на портале enpf-otbasy.kz.

Специальный счет – это текущий банковский счет в банке, на который пенсионный фонд (ЕНПФ) перечислит ЕПВ.

Уполномоченным оператором выступает государственный Отбасы банк, в случае, если вы хотите купить дом, квартиру или получить жилищный заем. Также можно обратиться в Halyk Bank, Altyn Bank, Банк ЦентрКредит или Freedom Finance Bank, если вы хотите оформить ипотеку или облегчить ее условия в этих банках.

Открыть специальный счет в Отбасы банке, можно через видеозвонок или мобильное приложение банка. Вам понадобятся:

•    удостоверение личности 
•    мобильный телефон.


 
Открыть специальный счет в банках второго уровня можно через мобильное приложение бака. Кнопку «Счет для ЕПВ» вы найдете на главной странице или в разделе «Финансы».

Чтобы подать заявку на получение единовременной пенсионной выплаты,  после открытия специального счета авторизуйтесь на платформе enpf-otbasy.kz с помощью ЭЦП. 

В заявке нужно указать:

•    номер вашего специального счета,
•    цель использования ЕПВ ,
•    доступную сумму  за вычетом налогов, 
•    способ удержания и перечисления индивидуального подоходного налога с полученной ЕПВ .

В течение семи рабочих дней с момента подачи заявления денежные средства из ЕНПФ будут зачислены на ваш специальный счет.

С этого момента у вас есть 45 рабочих дней, чтобы предоставить уполномоченному оператору документы, подтверждающие целевое использование вами единовременной пенсионной выплаты:

•    при покупке жилья — зарегистрированный у нотариуса договор купли-продажи квартиры, 
•    при строительстве дома – документ, подтверждающий, право на землю и документы по строительству дома. Читать подробнее.
•    при изменении условий ипотечного займа (рефинансировании или погашении ипотеки) – договор займа и соответствующую справку из банка, 
•    при оформлении ипотеки — гарантийное письмо из банка об одобрении ипотечного займа.
•    погашение задолженности по договору аренды с правом выкупа – справка о целевом назначении объекта аренды от КЖК.

«45 рабочих дней обычно достаточно, при условии, что до момента подачи заявки заявитель определился с целями и тщательно подготовился, запросил все необходимые документы у контрагентов. Но даже если вы пропустите установленный срок, заявку можно подать заново» — отмечает юрист Максим Мостович.

Фото: Deposit Photos

По каким причинам могут отказать в получении единовременной пенсионной выплаты

На этапе подачи заявки в получении пенсионной выплаты могут отказать, если у вас просрочены документы, удостоверяющие личность, либо запрашиваемая вами сумма превышает доступную с учетом порога достаточности и налогов.

«Если суммы недостаточно для изъятия – придет отказ. В этом случае вам будет необходимо отправить повторную заявку с корректной доступной суммой ЕПВ», — комментируют в Отбасы банке.

Откажут также, если один человек одновременно подал несколько заявок, добавляет Мостович.

Но даже если вы уже получили ЕПВ на свой специальный счет, это не гарантирует, что вы сможете воспользоваться своими пенсионными излишками. Перечисленную на специальный счет выплату уполномоченный оператор может вернуть в ЕНПФ, если в течение 45 рабочих дней заявитель не представит документы, подтверждающие целевое использование ЕПВ, либо если эти документы не пройдут проверку.

По статистике чаще всего в ЕНПФ возвращаются выплаты, взятые на строительство дома (72% поданных заявлений), рефинансирование ипотечного займа (70,3% поданных заявлений) и полное погашение задолженности по ипотеке 42,85% поданных заявлений.

По данным юридических компаний, при строительстве дома оператор чаще всего возвращает пенсионные выплаты в ЕНПФ, если:

•    земельный участок не предназначен для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или личного подсобного хозяйства (ЛПХ)
•    заявитель не представил все необходимые документы, подтверждающие целевое использование ЕПВ.

«При получении пенсионных выплат на строительство дома важно, чтобы участок был оформлен на лицо, подавшее заявку, а не на родственника или друга, и имел целевое назначение ИЖС или ЛПХ. Также требуется согласовать разрешительную и проектную документацию на строительство, подобрать подрядчика с лицензией и заключить договор. На практике собственники зачастую строят малоэтажные дома своими силами или привлекают неквалифицированных рабочих без лицензии и не могут представить всех запрашиваемых уполномоченным оператором документов» — объясняет Максим Мостович.

Фото: Deposit Photos

Выплаты на рефинансирование ипотечного займа и полное погашение задолженности по ипотеке в БВУ в основном возвращаются в ЕНПФ, если заемщик не успел или не смог договориться с банком, выдавшим ипотеку, отмечают юристы.

«У каждого банка второго уровня разные требования, правила и сроки рассмотрения заявок на досрочное погашение задолженности. В некоторых договорах банковского займа прямо предусмотрен отказ в досрочном погашении. Также возникают проблемы при погашении просроченной задолженности, которая уже взыскана в судебном порядке и передана судебному исполнителю. В таких случаях должен быть погашен не только основной долг, но и судебные издержки, исполнительская санкция и прочие расходы, которые не направлены напрямую на улучшение жилищных условий» — уточняет Мостович.

При оформлении ипотеки или покупке жилья, по словам юриста, уполномоченный оператор отказывает в выплате ЕПВ если:

•    жилье приобретается у близких родственников.
•    заемщик хочет направить деньги на долевое участие в строительстве, не имеющем гарантии КЖК, либо разрешения акимата.
•    к заявке не приложены все необходимые документы или документы не соответствуют требованиям уполномоченного оператора. 

«Часто к документам требуется приложить справку о зарегистрированных правах на недвижимое имущество. Важно приложить справку с цифровой подписью покупателя и QR кодом в верхнем углу из базы eGov. Подобный документ, выданный нотариусом или третьим лицом, принят не будет» — приводит пример Максим Мостович. 

«Подтверждающие документы должны быть отсканированы в читабельном виде. В противном случае ваши документы не пройдут проверку и будут возвращены на доработку», добавляют представители Отбасы банка.

Когда и какой налог нужно заплатить за полученные ЕПВ

Пенсионные накопления при их получении облагаются индивидуальным подоходным налогом в размере 10%. К примеру, при получении ЕПВ в размере 5 млн тенге в качестве налога вы оплатите 500 тыс. тенге. При досрочном снятии ЕПВ у вас есть право выбора:  оплатить налог единовременно в полном объеме при получении денег оплачивать налог ежемесячно равными долями в течение 16 лет после выхода на пенсию.

Кому и как можно уступить свои пенсионные накопления?

Уступить пенсионные накопления, превышающие порог достаточности, можно близким родственникам или супругам. К близким родственникам относятся родители, дети, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки.

«Если ваш близкий родственник планирует уступить вам свои средства ЕПВ, необходимо дождаться поступления этих денежных средств на ваш специальный текущий счет, а затем сформировать заявку на использование ЕПВ. В заявке «галочкой» нужно отметить, что вы используете уступленные средства» — поясняют в «Отбасы банке».

Когда можно продать жилье, купленное с помощью пенсионных накоплений

Ограничения на продажу жилья действует, только если вы использовали пенсионные накопления в качестве первоначального взноса для получения ипотечного займа на срок более пяти лет. В этом случае продать жилье вы сможете только спустя пять лет с момента оформления займа.

При досрочном погашении ипотеки пятилетнее обременение снимается и человек может продавать жилье.

Если жилье приобретено без оформления займа, или срок ипотечного займа не превышает пяти лет, ограничений на отчуждение нет – продать недвижимость можно в любое время.

Как получить ипотеку онлайн

Получить ипотечный заем на жилье практически не выходя из дома с 2021 года стало возможным в двух финансовых учреждениях: государственном «Отбасы банке» и банке Freedom Finance.

Для получения онлайн ипотеки во Freedom Finance Bank вам понадобится:

  • ИИН
  • Номер телефона
  • ЭЦП (можно оформит при подаче заявки)
  • Данные о выбранном объекте недвижимости

На странице Цифровая ипотека подберите оптимальные условия кредитования с помощью онлайн-калькулятора.

Подайте заявку на ипотеку, введя ИИН и свой номер телефона. Банк проанализирует ваши доходы и кредитную историю и выдаст предварительное решение.
 
Если кредитная история потенциального заемщика слабая, банк может попросить дополнительное подтверждение доходов — выписку из другого банка. Можно также привлечь созаемщика. 

Пройдите оценку — заполните данные о недвижимости и получите решение с учетом стоимости объекта. Цифровой сервис банка за 5 минут с помощью Big Data оценит текущую стоимость недвижимости по 120 показателям (локация, развитость инфраструктуры, текущий курс доллара и т.д.).

Оформите договор купли-продажи. Сервис предоставит вам нотариуса, который оформит документы для подписи. Подпишите с помощью ЭЦП договор и другие документы, собранные в вашем онлайн кабинете. 

Через несколько часов после этого вы станете обладателем нового жилья, а продавец получит свои деньги.

«Оформить цифровую ипотеку на квартиру может любой гражданин Казахстана в возрасте от 21 года. На момент завершения кредита заемщику должно быть не более 63 лет. Ипотека доступна для квартир площадью не менее 29 кв.м в многоквартирных жилых домах не ранее 1965 года постройки. Оценка залога не требуется, в процессе оформления онлайн ипотеки банк за 5 минут проводит внутреннюю оценку недвижимости» — поясняют представители Freedom Finance Bank.

По статистике банка на оформление ипотеки онлайн уходит от 2 часов до 1-2 дней.

«Никаких бумажных документов не понадобилось – все сделали в онлайн-формате. Созаемщик находился в другом городе, но это не помешало оформить ипотеку меньше чем за сутки. Я подала заявку утром, к 12 уже прошла нотариальная сделка, через 2 часа квартира была зарегистрирована в юстиции на меня, а в 6 вечера продавец получил свои деньги» — рассказывает покупатель Айгуль. 

Для получения онлайн ипотеки в «Отбасы Банке» вам понадобится:

  • Удостоверение личности
  • ЭЦП
  • Доступ к видеосервису банка через ПК или мобильный телефон

Примечание: Оценка недвижимости, подписание договора купли-продажи у нотариуса и подписание графика платежей в «Отбасы банке» проходит в офлайн формате.

Предварительное одобрение. Пройдите проверку платежеспособности и получите предварительное одобрение по займу. Для этого через вкладку «Ипотека Online» по видеосервису свяжитесь с консультантом банка. К видеосвязи можно подключить созаемщиков, даже если они находятся в другом городе или стране.

Специалист в режиме онлайн проверит уровень доходов и кредитную историю каждого из заемщиков по базам ЕНПФ, кредитного бюро и другим сервисам. После чего система банка автоматически сформирует «Сертификат о предварительном решении», где будет указана сумма, процентная ставка и срок займа, на который вы можете рассчитывать.

Проведите оценку стоимости вашей будущей недвижимости у независимых экспертов и передайте результаты оценки в «Отбасы банк». Этот этап проходит в офлайн формате. 

«Поручить связаться с оценщиком можно консультанту «Отбасы банка», тогда отчет об оценке будет сразу загружен в систему банка. Если вы выбираете оценщика сами, результат оценки нужно будет отсканировать и загрузить в личный кабинет» — сообщают представители банка. 

Когда внутренние подразделения «Отбасы банка» проверят корректность оценки и акцептуют ее, в вашем личном кабинете появится отметка о прохождении этапа.

«Процедура оценки в среднем занимает 3 дня, но может и затянуться из-за работы конкретного оценщика» — предупреждают в «Отбасы Банке».

По итогам оценки консультант банка свяжется с вами через видеосервис, чтобы согласовать детали кредитной заявки.

Специалист уточнит, какую недвижимость вы хотите поставить в залог по кредиту – имеющуюся или приобретаемую, до какого числа вам будет комфортно совершать ежемесячные выплаты и запросит банковские реквизиты продавца недвижимости. По итогам в вашем личном кабинете появится уведомление с условиями получения жилищного займа и QR-кодом для нотариуса.

Вместе с продавцом оформите сделку купли-продажи у нотариуса. На регистрацию сделки возьмите с собой уведомление банка об одобрении кредита. После регистрации сделки передайте правоустанавливающие документы на квартиру в «Отбасы банк». Этот этап проходит в офлайн формате.

Оформить договор залога можно не посещая отделение банка и ЦОН, с помощью blockchain системы «Отбасы банка». После регистрации сделки договор залога будет доступен в личном кабинете заемщика – ознакомьтесь с ним и поставьте свою ЭЦП.

Выдача ипотеки. Посетите отделение «Отбасы банка» чтобы подписать график кредитных платежей.  В течение 1-2 дней с этого момента продавец получит оплату за квартиру, а вы станете обладателем нового жилья.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Bank of America Mortgage Review 2021

Обзор

Имея 66 миллионов клиентов и 4 300 отделений, Bank of America определенно квалифицируется как крупный банк и ипотечный кредитор.

А в категории «крупных банков» Bank of America лучше всех удовлетворяет запросы клиентов. Заемщики оценивают его как «лучше, чем большинство» в опросе, проведенном J.D. Power среди учредителей ипотечных кредитов.

Итак, если вам нравится опыт крупного кредитора, вы должны убедиться, что Bank of America находится в вашем списке.

Просто убедитесь, что вы сравниваете ставки и затраты на закрытие от нескольких других кредиторов. Лучший ипотечный кредитор зависит от клиента, поэтому вам придется поискать подходящего.


Ставки по ипотеке Bank of America

Банк Америки Ставки по ипотечным кредитам, как правило, немного ниже средних.

Владельцы текущих счетов в Bank of America получить особенно выгодные предложения. Если вы являетесь клиентом Preferred Rewards, вы можете ожидайте увидеть $ 200-400 сброшенных с вашего ипотечного кредита комиссия за создание, в зависимости от вашего уровня членства.

Средние 30-летние ставки по ипотеке у крупных кредиторов
Банк Америки
Уэллс Фарго
Quicken Loans
Чейз
Средняя 30-летняя процентная ставка, 2019
4,05% 4,22% 4,16% 4,22%
Ежемесячный платеж P&I *
$ 961 $ 980 $ 973 $ 980
Средние расходы по ссуде, 2019 г.
$ 3 918 $ 3 484 $ 5 075 $ 3 440
Средняя комиссия за создание, 2019 г.
$ 1,265 $ 1,199 $ 2 805 $ 1 279

Однако некоторые из рекламируемых тарифов основаны на предположениях.Что еще более важно, они могут предположить, что вы собираетесь покупать «скидочные баллы» при закрытии.

дисконтных балла позволяют вам платить больше заранее за более низкую ставку по ипотеке, и они очень распространены. Но вам нужно сравнивать яблоки с яблоками, поэтому получите правильные котировки («Оценка ссуды») от нескольких кредиторов и посмотрите, как обстоят дела у Bank of America.

Данные о средних ставках и сборах были получены из общедоступных отчетов о ставках и сборах, требуемых Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA).

* Ежемесячная выплата основной суммы долга и процентов на основе цены дома в размере 250 000 долларов США с понижением на 20% по средней 30-летней процентной ставке каждой компании на 2019 год.Ваша собственная ставка и ежемесячный платеж будут отличаться.

Подтвердите новую ставку (25 ноября 2021 г.)
Ставки рефинансирования ипотечных кредитов Bank of America

Банк Америки рефинансирования ипотеки ставки обычно средние или немного ниже по сравнению с другими крупными кредиторами. Однако ваша собственная ставка рефинансирования будет зависеть от вашего кредитного рейтинга. возможность рефинансирования ссуды вы используете, и ваш текущий остаток по кредиту.

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования ипотеки в BofA, Убедитесь, что вы проверяете ставки еще нескольких кредиторов, чтобы найти лучшее предложение.

Обзор ипотеки Bank of America

Банк Америки понравится многим заемщикам.

Если вам нравится онлайн или мобильное приложение, вы можете сделать все это с помощью веб-сайта этого кредитора и службы Home Loan Navigator.

Если вы предпочитаете личный опыт, у Bank of America есть разветвленная сеть отделений.

Обратите внимание, что не во всех филиалах есть кредитные специалисты. Bank of America заявляет, что только 1800 из 4300 его банковских отделений являются «центрами кредитования».«И ни один из типов центров не распределен по стране равномерно — так что вы можете жить очень далеко от ближайшего к вам.

Тем не менее, Bank of America лучше других «крупных банков» оценивает удовлетворенность клиентов, включая Citi, PNC, Chase и Wells Fargo.

Тем не менее, по данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFBP), он получает более серьезные жалобы от клиентов, чем некоторые из его коллег. Это говорит о том, что обслуживание клиентов Bank of America может быть несколько неудачным.

Работа с Bank of America

Веб-сайт

Bank of America по ипотечным кредитам современный, гостеприимный, информативный и удобный. Он не хуже многих и лучше многих.

Его онлайн-служба ипотечного кредитования под названием «Навигатор по жилищному ссуде» позволяет отслеживать прогресс по ссуде, а также подписывать и загружать документы электронным способом в безопасной среде.

Вы даже можете получить доступ к этой услуге через мобильное банковское приложение кредитора, что позволит вам следить за своей заявкой на ипотеку, где бы вы ни находились.Не все кредиторы предлагают такое удобство.

Эти ресурсы обеспечивают непрерывный цифровой опыт для клиентов, которым он нужен. К тому же на конце телефона всегда есть кредитный специалист, который может дать совет.

Предварительное одобрение ипотеки Bank of America

Если вы подумываете об ипотеке от Bank of America, вы начнете с получения «предварительного одобрения» на получение ссуды.

Предварительное одобрение показывает, на какой тип ссуды и процентную ставку вы имеете право, а также на сумму, которую вы одобрили для получения займа.В отличие от предварительной квалификации, предварительное утверждение требует, чтобы кредитор действительно подтвердил вашу информацию с помощью документов.

Чтобы получить предварительное одобрение ипотеки от Bank of America, вам необходимо предоставить:

  • Копии квитанций о заработной плате, которые показывают ваш доход за последние 30 дней
  • Номера банковских счетов или две последние выписки из банка
  • Выписки W-2 и подписанные налоговые декларации за последние два года
  • Сумма первоначального взноса и желаемая сумма ипотеки

Компания также проведет проверку кредитоспособности, чтобы убедиться, что вы соответствуете минимальным требованиям к кредитному рейтингу для требуемого типа ипотеки.

BofA утверждает, что заемщики должны получить свое официальное письмо с предварительным одобрением в течение 10 дней после подачи заявки.

Отзывы об отделе обслуживания клиентов Bank of America

Согласно исследованию удовлетворенности клиентов, проведенному J.D. Power за 2020 год,

Bank of America имеет в целом репутацию выше среднего в сфере обслуживания клиентов.

Жалобы по ипотеке у крупных кредиторов
Компания
Ипотечное кредитование 2019
CFPB Жалобы
Жалоб на 1000 ипотек
2020 JD Номинальная мощность
Банк Америки
466 552 245 0.53 860/1000
Уэллс Фарго
1 026 800 342 0,33 840/1000
Quicken Loans
774 900 187 0,24 883/1000
Чейз
527 600 188 0,36 860/1000
Жалобы Банка Америки на ипотеку

В 2019 году Bank of America получил 245 официальных жалоб от ипотечных клиентов.Для сравнения, в 2019 году Bank of America предоставил гарантию 466 552 ипотечных кредитов. Таким образом, он получил примерно одну жалобу на каждые 2000 клиентов ипотечных кредитов.

Это больше жалоб, чем у многих других известных ипотечных кредиторов, но в целом все равно довольно мало.

Продукты ипотечного кредитования в Bank of America

Как и большинство крупных банков, Bank of America имеет хороший портфель ипотечных продуктов, из которых вы можете выбрать:

  • Ипотека с фиксированной ставкой (FRM) — Помимо стандартной 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой, вы можете выбрать заем на 20 или 15 лет
  • Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — Позволяет исправить ваша ставка по ипотечному кредиту на первые пять, семь или десять лет, после чего она будет размещена на рынке
  • Ссуды FHA — Эти ссуды, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией, позволяют вам покупать с первоначальным взносом всего 3.5%, но они приходят с ежемесячными выплатами по ипотечному страхованию
  • Ссуды VA — Право на участие имеют только действующие или бывшие военнослужащие и их оставшиеся в живых супруги. Те, которые могут быть куплены на 0 долларов и без ипотечного страхования
  • Jumbo-ссуды — Если вы хотите занять больше, чем позволяет соответствующая ипотека (обычно для сумм ссуды выше 548 250 долларов)
  • Ипотека Affordable Loan Solution — Эта проприетарная ипотека позволяет Вы покупаете с первоначальным взносом всего 3% и без ипотечной страховки.Однако существуют ограничения на доход и кредитные лимиты, чтобы соответствовать требованиям

внутреннего кредита Bank of America, Ипотека по доступному кредитному решению может быть хорошим вариантом, если у вас низкий или средний доход. доход и минимальные сбережения.

Получение ссуды по такой низкой цене выплата и отсутствие ипотечного страхования редки, за исключением тех, кто имеет право на VA кредиты.

Некоторые заемщики могут использовать кредитную программу USDA для покупки без первоначального взноса, но им придется искать в другом месте. Bank of America не является уполномоченным кредитором USDA.

Варианты ссуды рефинансирования и собственный капитал кредиты в BofA

Заемщики могут рефинансировать существующая ипотека с использованием вышеуказанных ипотечных продуктов при условии, что они соответствуют требованиям. Ссуды с более низкой ставкой или ссуды с более короткими сроками могут сэкономить деньги на процентах.

Bank of America предлагает кредитная линия собственного капитала (HELOC) для домовладельцев, которые хотели бы взять в долг против стоимости их дома. Во время периода розыгрыша HELOC работает как кредит карта, обеспеченная собственным капиталом. Процентные ставки будут меняться в зависимости от рынка.

Bank of America делает не предлагать фиксированный заем под собственный капитал.

Домовладельцы также могут нажать собственный капитал с выплатой кредита рефинансирования от BofA. Refi для обналичивания заменяет существующая ипотека с более крупной ссудой. После погашения существующей ссуды, домовладельцы могут использовать дополнительные средства на благоустройство дома, долги консолидация или любая другая цель.

Проверьте свое право на рефинансирование (25 ноября 2021 г.)

Bank of America FAQ

Подходит ли Bank of America для ипотечных кредитов?

Bank of America — хороший вариант для ипотеки или рефинансирования.Он может не выделяться с точки зрения обслуживания клиентов (хотя в опросе клиентов JD Power 2020 года он получил оценку «выше среднего»), но в среднем у него более низкие ставки, чем у многих других крупных кредиторов.

Предлагает ли Bank of America ссуды для первого покупателя жилья?

У Bank of America есть специальные программы ипотеки и грантов, чтобы помочь впервые покупателям жилья. Его ипотека «Доступное ссудное решение» позволяет вам покупать всего с 3% -ной скидкой и БЕЗ частной ипотечной страховки. Это умение трудно найти где-либо еще.BofA также имеет две программы помощи при первоначальном взносе, предлагая до 7 500 или 10 000 долларов в счет оплаты первоначального взноса покупателей и / или расходов на закрытие сделки. Доступные в некоторых регионах, эти программы могут быть объединены с ипотекой с низким первоначальным взносом, чтобы сделать покупку дома еще более доступной для покупателей, впервые приобретающих недвижимость.

Оплачивает ли Банк Америки расходы по закрытию?

У Bank of America есть одна программа, чтобы помочь покупателям жилья с оплатой закрытия. Названный «Домашний грант Америки», он предлагает до 7500 долларов на покрытие любых единовременных затрат на закрытие сделки.Это грант, не требующий возврата. Поговорите с кредитным специалистом Bank of America, чтобы узнать, имеете ли вы право на эту помощь.

Какие текущие ставки по ипотеке в Bank of America?

Согласно собственным данным, в 2019 году средняя 30-летняя процентная ставка Bank of America составляла всего 4,05%. Для сравнения, у конкурирующих банков, таких как Wells Fargo и Chase, средняя ставка составляла 4,22%. Но каждому покупателю будет предложена уникальная ставка в зависимости от его кредитного рейтинга, первоначального взноса, цены покупки и других факторов.Поэтому вам нужно будет получить персональное предложение от Bank of America, чтобы узнать, конкурентоспособны ли его ставки для вас.

Какой кредитный рейтинг требуется Bank of America для ипотеки?

Bank of America требует минимального кредитного рейтинга 600, чтобы претендовать на ипотеку. Это относится только к ссудам FHA. Для обычной ссуды от Bank of America вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 620. А для ссуд VA требуется 660 или выше. Кроме того, для большинства ипотечных кредитов BofA требуется соотношение долга к доходу ниже 43%.

Почему Банк Америки продает мою ипотеку?

Кредиторы обычно продают ипотечные кредиты, которые они создают. Bank of America, как и большинство других кредиторов, выполняет предварительную работу по оформлению ипотечных кредитов с заемщиками. Затем он продает эти ссуды инвесторам на «вторичном ипотечном рынке», который приносит деньги для создания новых ссуд. Тот факт, что Bank of America продает вашу ипотеку, никоим образом не повлияет на условия вашего кредита или процентную ставку. Изменения в ипотеку могут быть внесены только в случае рефинансирования.

Является ли предварительное одобрение тем же, что и предварительная квалификация в Bank of America?

Веб-сайт Bank of America предлагает клиентам пройти предварительный квалификационный отбор на ипотеку, и это поможет показать ваш ценовой диапазон. Но только предварительное одобрение ипотеки покажет продавцам, что вы можете сделать серьезное предложение в отношении их дома. Предварительное одобрение означает, что вы подали документы, подтверждающие ваш доход и трудовой стаж.

Требует ли Bank of America ипотечного страхования?

Соответствующие ссуды со снижением менее 20% требуют взносов по частному ипотечному страхованию (PMI) до тех пор, пока заемщик не выплатит остаток до 80% от покупной цены.Ссуды FHA требуют авансовых платежей по ипотечному страхованию и текущих взносов по ипотечному страхованию в течение всего срока действия ссуды, если покупатель не откладывает 10% или более. В этом случае выплаты MIP прекращаются через 11 лет. Покупатели должны учитывать стоимость ипотечного страхования, а также налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев в свои ежемесячные платежи при сравнении ссуд.

Где можно получить ипотеку в Bank of America?

Любой в 50 штатах может получить ипотека от Bank of America онлайн или по телефону.И миллионы будут достаточно близко к филиалу, чтобы лично вступить в контакт с кредитором.

Побережье в целом хорошо обслуживается, так как много южных штатов. Но много в в центре и на севере страны мало или совсем нет жилых домов. Так, как и в случае со всеми другими кредиторами, ваши шансы на личную встречу зависит от вашего почтового индекса.

Другие найдут этот банк в Интернете ресурсов более чем достаточно для получения и отслеживания жилищного кредита заявление.

Банк Америки — лучший ипотечный кредитор для вас?

В целом, Bank of America очень хорошо работает по сравнению со многими другими ипотечными кредиторами.Уровень удовлетворенности клиентов особенно впечатляет — особенно для кредитора из категории «большой банк».

Единственное реальное предостережение — относительно большое количество жалоб, поданных против Bank of America в CFPB. Но помните, что «кайф» по-прежнему бывает только у одного из 2000 клиентов.

Если цена Bank of America вам подходит, этот ипотечный кредитор — надежный вариант. Узнайте, является ли это правильным выбором, сравнив процентные ставки и затраты на закрытие от нескольких разных кредиторов сегодня.

Подтвердите новую ставку (25 ноября 2021 г.)

По мере падения маржи динамика рефинансирования ипотечного кредита благоприятствует ОАЭ, саудовским банкам

Обременительные условия досрочного урегулирования и длительные периоды фиксированной процентной ставки удерживают заемщиков от рефинансирования ипотечных кредитов в Объединенных Арабских Эмиратах и ​​Саудовской Аравии соответственно, помогая ослабить влияние исторических низких процентных ставок по сокращающейся рентабельности банков.

Ипотека была ключевой движущей силой доходов кредиторов в Совете сотрудничества стран Персидского залива.В ОАЭ прибыль банков была поддержана более высокими процентными ставками в начале 2020 года, а банки Саудовской Аравии пережили бум ипотечного кредитования из-за правительственных целей по увеличению количества домовладений в рамках его программы развития Vision 2030.

Рост жилищных кредитов

Ипотечный портфель ПАО First Abu Dhabi Bank, ведущего банка ОАЭ по размеру активов, увеличился на 18,2% в прошлом году до 22,2 млрд дирхамов ОАЭ, что составляет 5,5% от общего объема кредитования, в то время как эталонная межбанковская ставка Emirates, или EIBOR, равна единице. По данным конкурирующего кредитора ПАО Emirates NBD Bank, месячные и трехмесячные процентные ставки упали на 173 базисных пункта и 170 базисных пунктов в 2020 году соответственно.

«Портфель жилищного кредитования стал областью роста, — сказал Яап Мейер, управляющий директор по исследованиям в дубайской Arqaam Capital, отметив, что в середине 2020 года на рынке жилья ОАЭ, находящемся в давней депрессии, начали появляться признаки восстановления.

Новые жилищные ссуды доступны по плавающей ставке от 2,25%, а пятилетняя фиксированная ипотека начинается от 2,75%.

«Из-за штрафных санкций при досрочном погашении — обычно 1% — и существующих ипотечных кредитов уже с плавающей ставкой, мы не видели, чтобы многие заемщики вели свой бизнес в другом месте, в то время как банки ОАЭ смогли удовлетворить запросы заемщиков о сокращении спреда. по сравнению с EIBOR, хотя и не с такой же разницей, как у новых клиентов », — сказал Мейер.

Тем не менее, согласно стандартизированным данным S&P Global Market Intelligence, чистая процентная маржа FAB упала до 1,47% в 2020 году с 1,78% в 2019 году и 2,00% в 2018 году. По данным банка, совокупное снижение процентных ставок на 225 базисных пунктов с 2019 года обошлось FAB в 2 миллиарда дирхамов дохода.

Чистая процентная маржа

Emirates NBD также упала до 2,66% в 2020 году с 2,93% в 2019 году, поскольку «сокращение доходности по кредитам более чем компенсирует снижение затрат на финансирование после снижения базовой ставки». Ожидается дальнейшее снижение в 2021 году.

«Резкое снижение базовой процентной ставки влияет на чистую процентную маржу банков, что оказывает огромное влияние на прибыльность банков», — сказал Чиро Гош, вице-президент по финансовым учреждениям бахрейнского SICO Bank.

Чистый процентный доход в 2021 году, вероятно, будет ниже, чем в прошлом году, прогнозирует Гош, при этом снижение ставок не будет полностью учтено в прибыли банков до середины-конца 2020 года.

«Банкам нравится ипотечное кредитование с фиксированной процентной ставкой, потому что снижение процентных ставок не влияет на них», — сказал Гош.

Абу-Даби Коммерческий Банк ЧАО упал до 2,57% в 2020 году с 2,69% в 2019 году. Кредитор разрешил клиентам отсрочить выплаты по ипотеке в размере 24,6 миллиона дирхамов в 2020 году по ипотечным кредитам на общую сумму 998,4 миллиона дирхамов.

«Банки готовы предоставлять ссуды и не имеют ограничений по мощности, что делает их конкурентным ипотечным рынком», — сказал Шаббир Малик, банковский аналитик EFG Hermes в Дубае. «Маржа по ипотечным продуктам ужесточилась, но по-прежнему лучше, чем по корпоративному кредитованию, где маржа еще более ограничена.«

Подпишитесь, чтобы получать уведомления по электронной почте для нашего нового, улучшенного монитора Ближнего Востока и Африки, еженедельного обзора важных финансовых новостей из региона MEA. Перейдите по этой ссылке или воспользуйтесь кнопкой «Создать оповещение» в любом выпуске Middle East & Africa Monitor на платформе MI или в настройках вашего профиля.

По прогнозам S&P Global Ratings, качество активов

банков ОАЭ будет ухудшаться, а стоимость риска вырастет в этом году, поскольку меры снисходительности для оказания помощи нуждающимся заемщикам будут отменены.Это, вероятно, приведет к снижению прибыльности банков, и некоторые из них могут заявить об убытках. Согласно рейтингу, доля проблемных кредитов превысит 7% в 2021 году.

По словам Малика, вероятность дефолта по ипотеке у заемщиков ниже, чем по ссудам для малых и средних предприятий и физическим лицам.

Банки Саудовской Аравии наличными

Банки Саудовской Аравии расширили свои ипотечные портфели, используя планы правительства по увеличению доли владения жильем до 60% к 2020 году и до 70% к 2030 году с 50% ранее.

«Ипотечные рынки ОАЭ и Саудовской Аравии очень разные, — сказал Гош из SICO. «В Саудовской Аравии банки делают все возможное, чтобы увеличить объем ипотечного кредитования, тогда как банки ОАЭ настроены более скептически».

Эта настороженность вызвана устойчивым падением цен на жилье с середины 2014 года, когда у многих ипотечных заемщиков сейчас отрицательный капитал. Это сделало банки уязвимыми, если заемщики, у которых было аннулировано обеспечение, не смогут выплатить задолженность.

Между тем, учитывая, что доля собственности на жилье в Саудовской Аравии сейчас составляет около 63%, некоторые представители отрасли считают, что правительство снизит меры поддержки для потенциальных покупателей, хотя Гош не разделяет эту точку зрения.

«Я вижу цель в 70% как минимум, а не максимум», — сказал он, прогнозируя, что общий объем ипотечного кредитования саудовских банков в этом году увеличится с 15% до 17%.

Активное ипотечное кредитование позволило саудовским банкам превзойти ожидания по прибыли в прошлом году, хотя S&P Global Ratings предупреждает, что рынок постепенно насыщается. По прогнозам рейтинговых агентств, совокупный ипотечный портфель банков вырастет более чем на 100 миллиардов риалов Саудовской Аравии в 2021 году, что немного ниже прошлогоднего увеличения в риалах.

Согласно стандартизированным данным S&P Global Market Intelligence, чистая процентная маржа Samba Financial Group за весь год среди саудовских банков упала до 2,08% в 2020 году с 2,74% в 2019 году. Национальный коммерческий банк, крупнейший банк Саудовской Аравии по размеру активов, который находится в процессе приобретения Samba, сообщил о ежегодном увеличении своей ипотечной книги на 99% до 74 миллиардов риалов по состоянию на 31 декабря 2020 года.

Ипотечное кредитование Рияд Банка увеличилось на 25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 2020 году до 39 миллиардов риалов, хотя чистая процентная маржа снизилась до 2.86%.

Как правило, ипотека в Саудовской Аравии предоставляется по фиксированной ставке на весь срок — обычно 25 лет. По словам Малика, заемщики могут рефинансировать через определенный период, но у них мало стимулов для этого, даже если ставки снизились, потому что правительство выплачивает до 100% процентной части выплаты по ипотеке.

«Это помогает сделать этот сегмент очень прибыльным для саудовских банков — хотя ставки фиксированы, маржа достаточно высока, чтобы оставаться привлекательным для кредиторов», — добавил он.«Кредитный риск также снижается за счет щедрых государственных субсидий, в то время как требования к капиталу для ипотечных кредитов невысоки, поэтому на каждую ссуду, которую выписывают банки, они должны откладывать относительно небольшой капитал».

По состоянию на 7 апреля 1 доллар США был эквивалентен 3,67 дирхама ОАЭ и 3,75 рияла Саудовской Аравии.

Процентные ставки резко упали по мере роста операций рефинансирования

Процентные ставки по ипотечным кредитам резко снижаются с начала пандемии COVID-19, и в результате наблюдается всплеск рефинансирования ипотечных кредитов.

«Низкие процентные ставки создали самую загруженную ипотечную среду, которую мы когда-либо видели», — сказал Мэтт Маскат, директор по маркетингу Treadstone Funding, ипотечного кредитора в Гранд-Рапидс. «Мы видим вдвое, а то и втрое больше операций по рефинансированию, которые мы наблюдали в предыдущие годы, в то время как ипотечные кредиты на покупку также растут».

Скотт Сетлок, старший вице-президент по ипотеке и потребительскому кредитованию Mercantile Bank of Michigan, сказал, что с конца февраля по начало марта процентные ставки стали заметно снижаться.Это снижение привело к тому, что их клиенты стали проводить больше рефинансирования за счет снижения ежемесячных платежей или сокращения срока ипотеки — переход от 30-летней ипотеки к 15-летней ипотеке.

Ставки по ипотеке колеблются ежедневно, но в этом году они имели тенденцию к снижению. По данным Федеральной ипотечной корпорации, более известной как Freddie Mac, в марте 2019 года процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составляла в среднем 3,72%. В марте 2020 года, когда всплыла пандемия, процентная ставка по ипотеке упала до 2.89%.

В ноябре 2019 года процентная ставка по фиксированной ипотеке на 15 лет составила 3,16%. Перенесемся в ноябрь 2020 года, и средняя процентная ставка по ипотеке составила 2,31%.

30-летняя фиксированная ставка по ипотеке в среднем составляла 4,27% в марте 2019 года по сравнению с 3,45% в марте 2020 года. Снижение продолжалось, поскольку ставки по ипотеке в среднем составили 3,7% в ноябре 2019 года и 2,77% в ноябре 2020 года.

В Mercantile Bank, Сетлок сказал, что за первые девять месяцев 2019 года банк закрыл 124,3 миллиона долларов по кредитам на рефинансирование, в то время как это число резко выросло до 447 долларов.9 миллионов за первые девять месяцев этого года.

«Что касается нас, мы более чем утроили, что мы сделали в прошлом году», — сказал он. «Поскольку произошло такое сильное снижение ставок, мы действительно видели, как люди в долларовом диапазоне предпочитают рефинансировать в этом году, и мы знаем, что есть много клиентов, которые могут получить выгоду от рефинансирования. Мы склонны видеть, что чем выше ваш баланс по ипотеке, тем больше у вас стимулов для рефинансирования, потому что вы можете сэкономить больше на процентных расходах. Закрытие ипотеки связано с определенными расходами, поэтому, чем выше ваш баланс по ипотеке, тем легче покрыть фиксированные затраты на оформление ипотеки.

Сетлок заявил, что снижение ставок по ипотечным кредитам в этом году явно вызвано пандемией.

«Большая часть волнового эффекта могла быть вызвана пандемией», — сказал он. «Федеральная резервная система была вовлечена, и в этом году велись разговоры о планах стимулирования, и каждый раз появлялись какие-то важные экономические новости. , он обычно управляет тем, что происходит в тарифной среде. Одно из самых сильных последствий для ставок по ипотечным кредитам, которое мы видим, заключается в том, что Федеральная резервная система покупает ипотечные облигации.Когда они покупают ипотечные облигации, это помогает ставкам по ипотеке быть ниже, чем они были бы в противном случае. Так что это тоже было движущей силой, но они делают это и увеличивают свои покупки из-за пандемии COVID ».

В то время как Маскат сказал, что, по его мнению, общая тенденция к снижению процентных ставок существует дольше, чем пандемия, как у Сетлока, он также сказал, что вполне вероятно, что решение ФРС сохранить низкие ставки, по крайней мере, частично является результатом трудовых / экономические изменения, связанные с пандемией.

Низкие ставки стимулировали рост объемов ипотечных кредитов. По словам AJ Harma, первого вице-президента по ипотечному кредитованию Independent Bank, объем ипотечных кредитов на 2020 год в стране составляет 4,1 триллиона долларов. В 2019 году объем ипотеки составил 2,4 трлн долларов. Предыдущий рекорд составлял 3,8 триллиона долларов в 2003 году. Прогнозируется, что объем ипотечных кредитов в 2021 году составит 2,7 триллиона долларов.

«Ожидается, что как только мы увидим вакцину, то вполне вероятно, что мы увидим реальное восстановление экономики, что, вероятно, приведет к повышению процентных ставок», — сказал он.«Сколько или как быстро — вот вопрос на миллион долларов».

«Потребителям необходимо знать, что, хотя спрос на ипотеку никогда не был таким высоким, низкие ставки делают домовладение более доступным», — сказал Маскат. «Для нынешних домовладельцев рефинансирование, если они еще этого не сделали, — это то, на что нужно обратить внимание, чтобы либо сэкономить деньги на ежемесячных платежах, либо, возможно, сократить количество лет, оставшихся по ссуде, и быстрее погасить свой дом. Для тех, кто хочет выйти на внутренний рынок — хотя инвентарь жилья в округе Кент ограничен — низкие процентные ставки делают сейчас один из лучших моментов для покупки дома.»

Вступает в силу новая комиссия за рефинансирование ипотеки 1 декабря 2020 г.

Комиссия за неблагоприятный рынок вступает в силу 1 декабря 2020 г.

Новая комиссия за рефинансирование ипотеки, известная как «комиссия за неблагоприятный рынок», не за горами — и она вызвала беспокойство и замешательство среди многих домовладельцев. Поскольку процентные ставки снова снизились, а домовладельцы стремятся сэкономить деньги за счет рефинансирования, возникло много вопросов с появлением новой ипотечной комиссии за рефинансирование.Мы углубились, чтобы узнать больше о комиссии за рефинансирование и ответить на ваши вопросы.

Какая комиссия за неблагоприятный рынок?

Комиссия за неблагоприятный рынок — это новая комиссия в размере 0,5% по вновь рефинансируемым ипотечным кредитам.

Почему новая комиссия?

Fannie Mae ® и Freddie Mac ® — как Национальная ипотечная ассоциация и Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию, государственные организации, которые покупают ипотечные кредиты для поддержания низких процентных ставок, — устанавливают комиссию для защиты от возможных рисков или убытков. из-за экономической неопределенности, связанной с пандемией.

Когда он вступит в силу?

Изначально рыночная комиссия была установлена ​​с 1 сентября 2020 года, но затем была отложена до 1 декабря 2020 года, чтобы дать людям время для завершения уже начатого рефинансирования.

Если я рефинансирую после 1 декабря, сколько комиссии прибавится к моей ипотеке?

Ответ зависит от суммы рефинансируемой ипотеки. Вот несколько быстрых фактов, которые помогут вам определить, как скорость может повлиять на вас:

  • Комиссия добавляется.05% от общей суммы выплаты по кредиту.
  • Для средней ипотечной ссуды к сумме добавляется 1400 долларов.
  • Экономия на рефинансировании ипотечного кредита будет уменьшена примерно на 15 долларов в месяц, поэтому, если вы сокращали свои расходы по ипотеке на 100 долларов в месяц, теперь это будет 85 долларов.

Однако, в зависимости от размера вашей ссуды, вам, возможно, вообще не придется беспокоиться об этой комиссии.

Как избежать комиссии за рефинансирование?

Комиссия не взимается с каждой ссуды:

Вы также можете потребовать, чтобы ваш ипотечный кредитор взял на себя комиссию.

Следует ли мне сразу рефинансировать , чтобы аннулировать комиссию за неблагоприятный рынок?

Начните с проверки даты.

Рефинансирование ипотеки может занять от 30 до 45 дней, а иногда и дольше. Если вы еще не начали процесс рефинансирования, вы можете пропустить окно.

Если вы уже работаете с кредитором по вопросу рефинансирования и не обсуждали новую плату за ипотеку, убедитесь, что вы сможете завершить процесс до 1 декабря.

Следует ли мне рефинансировать, даже если я не могу закончить до 1 декабря?

Это будет зависеть от ваших обстоятельств.

Продвигаться с рефинансированием, если:

  • Ваш кредит слишком мал (125 000 долларов США или меньше) или слишком велик (765 600 долларов США или больше), чтобы его можно было затронуть
  • Ваша новая процентная ставка все равно сэкономит вам деньги в течение всего срока действия кредита, даже с учетом дополнительной комиссии

Рассмотрение вопроса о сохранении текущей ипотеки, если:

  • Дополнительная комиссия приведет к тому, что вы заплатите больше по рефинансированной ипотеке

Заинтересованы в рефинансировании? Давай скоро поговорим!

Если у вас есть дополнительные вопросы о рефинансировании ипотеки, посетите наш блог по этой теме.Если вы хотите узнать, подходит ли вам рефинансирование, особенно до вступления в силу комиссии за рефинансирование, сообщите нам об этом. Мы можем помочь вам рефинансировать ипотеку. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы назначить встречу по телефону или Zoom® с нашим двуязычным персоналом, и мы поможем вам сделать следующие шаги.

Ожидание рефинансирования ипотеки может стоить вам — вот почему

Узнайте, во сколько вам может обойтись ожидание рефинансирования ипотеки. (iStock)

Пока Федеральная резервная система размещает ставки около нуля, чтобы спасти США.S. из-за полного экономического спада ставки по ипотечным кредитам более конкурентоспособны, чем они были до пандемии. Фактически, это самые низкие ставки по ипотечным кредитам с 1971 года.

Если вы тот, кто всегда хочет самую низкую цену или лучшую сделку, сейчас самое время действовать. В зависимости от вашего личного финансового положения (например, отношения кредита и долга к доходу) сейчас может быть наилучшее (и, возможно, единственное) время для получения самых низких процентных ставок, которые вы когда-либо видели.

Перед тем, как приступить к рефинансированию ипотечного кредита, убедитесь, что вы совершаете покупки по самым выгодным процентным ставкам.Вы можете посетить онлайн-торговую площадку, такую ​​как Credible, чтобы ознакомиться с вариантами рефинансирования и сэкономить деньги сегодня. Предварительная квалификация всего за три минуты.

Если вы взвешивали рефинансирование ипотеки, возможно, вы захотите начать этот процесс сегодня. Вот почему ожидание рефинансирования ипотеки может стоить вам больше денег.

1. Вы можете потерять потенциальную экономию процентов

Потребители, купившие дома в 1970-х и 1980-х годах, могут помнить процентные ставки в двузначных числах.Но большинство миллениалов и представителей поколения X жили в условиях «низких ставок» со времен Великой рецессии 2008 года. С 2008 года ставки не поднимались выше 5%.

Причина, по которой текущие ставки становятся новостями, заключается в том, что они являются самыми низкими за последнее время. Рекорды по ипотеке Freddie Mac начались в 1971 году, и, учитывая самые низкие ставки за последние почти 50 лет, свидетельствующие о том, чего мы можем ожидать в будущем, отсюда ставки могут только повыситься.

Credible может оптимизировать процесс рефинансирования путем одновременного сравнения ставок и кредиторов.Это на 100% бесплатно и не влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому вы можете без проблем определить, готовы ли вы рефинансировать. Найдите свои предварительные ставки одним нажатием кнопки.

4 СПОСОБА ПОЛУЧИТЬ СНИЖЕНИЕ СТАВКИ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ

Никто не может предсказать процентные ставки, тем более что они немного колеблются от недели к неделе. Однако анализ ставок с 1970-х годов дает надежду на то, что процентные ставки в ближайшие недели и месяцы останутся исторически низкими.Но не стоит ждать, чтобы сэкономить.

Плюс, закрытие расходов по новому займу рефинансирования может повлиять на ваши общие сбережения. Вот почему лучше всего использовать онлайн-калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы определить новые ежемесячные расходы и действительно ли рефинансирование позволяет сэкономить деньги по жилищному кредиту.

2. Ставки по ипотечным кредитам на 15 лет могут снова вырасти

Экономия на процентах может не ощущаться как деньги обратно в карман (особенно во время пандемии), но экономия значительна при расчете процентов в течение всего 30-летнего периода. или ипотека на 15 лет.Те, кто рефинансируют с 30-летней на 15-летнюю ипотеку, могут увидеть увеличение ежемесячных платежей, но могут быть уверены, что выплачивают наименьшую сумму процентов.

  • В октябре 2019 года средняя процентная ставка по 15-летней ипотеке составила 3,14%. По ссуде в 400 000 долларов заемщик заплатит 102 000 долларов в качестве процентов в течение 15 лет.
  • Сегодня средняя процентная ставка по 15-летней ипотеке составляет 2,125%. Это составляет 67 300 долларов процентов на тот же дом за 400 тысяч долларов.
  • Тот, кто хочет рефинансировать 10-летнюю ипотеку сегодня в 2.5%, будет выплачивать только 52 500 долларов в виде пожизненных процентов по ссуде.

Credible обновляет фиксированные ставки на 30, 20 и 15 лет ежедневно, поэтому вам не придется тратить драгоценное время на поиск. Чтобы лучше понять, можете ли вы сэкономить деньги, перейдя на 15-летнюю ипотеку сегодня, введите некоторую основную информацию в бесплатные онлайн-инструменты Credible.

КАК ПОЛУЧИТЬ САМЫЕ НИЗКИЕ 15-ЛЕТНИЕ ИПОТЕЧНЫЕ СТАВКИ ДЛЯ ВАШЕГО РЕФИНАНСИРОВАНИЯ

3. Вы можете столкнуться с новой комиссией

Вы можете не захотеть заниматься каким-либо крупным финансовым планированием, таким как рефинансирование, пока праздники — но ожидание может стоить вам больше денег.

Рефинансирование до 1 декабря 2020 г., чтобы избежать уплаты новой комиссии за рефинансирование при неблагоприятных рыночных условиях. Ипотечные компании собираются начать взимать комиссию в размере 0,5% от всех займов рефинансирования, так что это дополнительный бонус, если вы начнете рефинансирование до Дня Благодарения.

Чтобы избежать уплаты этой новой комиссии, начните рефинансирование ипотечного кредита через многостороннюю торговую площадку Credible уже сегодня. С помощью бесплатных онлайн-инструментов Credible вы можете завершить весь процесс создания заявки от сравнения ставок по ипотечным кредитам до закрытия сделки.Начните процесс прямо сейчас.

ПОЧЕМУ ХОРОШАЯ ИДЕЯ ПО РЕФИНАНСИРОВАНИЮ ИПОТЕКИ ПРИ НИЗКИХ СТАВКАХ

Как получить лучшие ставки рефинансирования ипотеки

Чтобы получить более низкие ставки рефинансирования, обязательно отметьте эти четыре пункта в списке:

  1. Выплата долга, чтобы снизить отношение долга к доходу
  2. Работайте над улучшением своей кредитной истории с помощью своевременных платежей, устранения любых ошибок и удержания остатков на картах ниже 30%
  3. Воздержитесь от открытия любых новых кредитных счетов
  4. Делайте покупки как минимум у трех кредиторов, чтобы обеспечить наиболее конкурентоспособную ставку

Оценить покупки проще, чем когда-либо

Не забывайте делать покупки! Даже при текущих низких ставках процентная ставка, которую вы получаете, будет варьироваться в зависимости от кредитора и вашего текущего кредитного рейтинга.Чтобы получить максимально низкую ставку, отправляйтесь в Credible.

Процесс рефинансирования ипотеки не должен быть болезненным. Фактически, поиск ставок по ипотеке и рефинансированию стал проще, чем когда-либо, особенно с онлайн-торговыми площадками, такими как Credible, где вы можете просматривать несколько ставок и кредиторов в одной таблице.

КАК ПЕРЕФИНАНСИРОВАТЬ ИПОТЕКУ ЗА 5 ЛЕГКИХ ШАГОВ

Итог

Рефинансирование не для всех. Заработанные сбережения зависят от вашего кредитного рейтинга, процентной ставки, полученной при первой заимствовании, и размера вашей ипотеки.(Не забудьте предпринять эти важные шаги, чтобы защитить свой кредитный рейтинг в это время. Обязательно сообщайте о любых отрицательных элементах в своем кредитном отчете и регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг).

Сообщается, что 18 миллионов домовладельцев не могут сэкономить на рефинансировании. Нынешние домовладельцы, которые хотят воспользоваться сегодняшними низкими ставками, должны использовать дополнительное время дома, чтобы изучить варианты рефинансирования ипотеки, чтобы вложить больше сбережений в банк.

Попробуйте Credible, чтобы изучить варианты рефинансирования ипотеки и сравнить ставки и кредиторов.

КАК ПЕРЕФИНАНСИРОВАНИЕ ВАШЕЙ ИПОТЕКИ ВЛИЯЕТ НА ВАШ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ

Объемы производства и прибыль ММБ достигли рекордных максимумов в 2020 году

ВАШИНГТОН, округ Колумбия (13 апреля 2021 г.) — Независимые ипотечные банки и ипотечные дочерние компании зарегистрированных банков получали в 2020 году среднюю прибыль в размере 4202 доллара США по каждой ссуде, которую они предоставили, по сравнению с 1470 долларов США на ссуду в 2019 году, согласно данным Mortgage Bankers. Годовой отчет о деятельности ипотечных банкиров Ассоциации (MBA).

«2020 год был знаменательным годом для ипотечной индустрии, несмотря на глобальный кризис здравоохранения, вызванный COVID-19, который в марте фактически остановил экономику США и вынудил персонал работать в условиях удаленной работы», — сказала Марина Уолш, вице-президент MBA по отраслевому анализу. «Резкий рост спроса на жилье и ипотеку, рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам и расширение кредитных спредов привели к резкому росту чистой производственной прибыли, которая достигла самого высокого уровня с момента публикации годового отчета MBA в 2008 году.«

Уолш отметил, что в 2020 году движущей силой рентабельности производства стала выручка от производства, обусловленная значительными вторичными маркетинговыми выгодами. Исторически производственные расходы падают при увеличении объема, но производственные расходы на ссуду в 2020 году выросли, поскольку компании предлагали подписные бонусы, льготы, сверхурочные и другие компенсации для устранения ограничений производственных мощностей и удовлетворения спроса на ипотеку. Кроме того, рост остатков ссуды означал большие комиссионные с продаж, которые часто зарабатывались в зависимости от процента от суммы ссуды.

«В сфере обслуживания бизнеса большие предоплаты в сочетании с повышенным уровнем дефолта и снисходительности привели к потере дохода от обслуживания. Уценка прав на ипотечное обслуживание и амортизация по обслуживанию привели к значительному снижению общей прибыли от обслуживания, особенно для тех сервисных компаний, которые не хеджировали свои MSR, — сказал Уолш.

Прибыль производственной части бизнеса в основном компенсировала убытки от обслуживания. Включая как производственные, так и сервисные операции, 99 процентов фирм представили общую чистую финансовую прибыль до налогообложения в 2020 году по сравнению с 92 процентами фирм в 2019 году и только 69 процентами фирм в 2018 году.

Уолш добавил: «В начале 2021 года мы уже наблюдаем снижение объемов трубопроводов, особенно объема рефинансирования, поскольку ставки по ипотечным кредитам выросли в первом квартале. Кроме того, доход от вторичного маркетинга упал с прошлогодних максимумов, поскольку кредитные спрэды ужесточились. Ипотечные компании, которые могут быстро адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям и могут использовать все еще высокий покупательский спрос, лучше всего готовы к успешному 2021 году «.

Дополнительные ключевые выводы годового отчета MBA о работе ипотечных банков за 2020 год:

  • Средний объем производства составил 4 доллара США.5 миллиардов (16 198 кредитов) на компанию в 2020 году по сравнению с 2,7 миллиарда долларов (10411 кредитов) на компанию в 2019 году. На основе повторной компании средний объем производства составил 4,4 миллиарда долларов (15 669 кредитов) в 2020 году по сравнению с 2,5 миллиарда долларов (9430 кредитов). ) в 2019 году. Что касается ипотечной отрасли в целом, MBA оценивает объем производства в 3,83 триллиона долларов в 2020 году — это самый высокий годовой объем, о котором когда-либо сообщалось, — по сравнению с 2,25 триллиона долларов в 2019 году.
  • В базисных пунктах средняя производственная прибыль (чистый производственный доход) составила 157 базисных пунктов в 2020 году по сравнению с 58 базисными пунктами в 2019 году.В первой половине 2020 года чистый производственный доход в среднем составлял 131 базисный пункт, а затем вырос до 174 базисных пунктов во второй половине 2020 года. С момента публикации Годового отчета о результатах деятельности в 2008 году чистый производственный доход по годам в среднем составлял 58 базисных пунктов (1299 долларов США). за кредит).
  • Доля рефинансирования в общем объеме открытий (в долларовом выражении) увеличилась до 55 процентов в 2020 году с 34 процентов в 2019 году. По оценкам MBA, в ипотечной отрасли в целом доля рефинансирования в прошлом году увеличилась до 63 процентов с 46 процентов в 2019 году.
  • Средний остаток по ссуде по первой ипотеке достиг исследовательского максимума в 278 725 долларов в 2020 году по сравнению с 266 533 долларов в 2019 году. Это 11 год подряд роста ссудных остатков по первой ипотеке.
  • Общая выручка от производства (комиссионный доход, чистый доход от вторичной маркировки и складской спред) составила 434 базисных пункта в 2020 году по сравнению с 356 базисными пунктами в 2019 году. В расчете на ссуду выручка от производства составила 11780 долларов на ссуду в 2020 году по сравнению с 9 004 долларов на одну ссуду. заем в 2019 году.
  • Общие производственные расходы по ссуде — комиссии, компенсации, размещение, оборудование и другие производственные расходы и корпоративные ассигнования — увеличились до 7 578 долларов на ссуду в 2020 году по сравнению с 7 535 долларами в 2019 году.
  • Расходы на персонал в среднем составили 5272 доллара на ссуду в 2020 году по сравнению с 5094 долларами на ссуду в 2019 году.
  • Производительность составила 3,3 кредита на одного производственного работника в месяц в 2020 году по сравнению с 2,3 в 2019 году. Производственные сотрудники включают в себя функции продаж, исполнения и поддержки производства.
  • Чистый финансовый доход от обслуживания, который включает чистый операционный доход от обслуживания, а также амортизацию права на ипотечное обслуживание (MSR), а также прибыли и убытки по оценкам MSR, в 2020 году составил 176 долларов США на ссуду по сравнению с убытком в 116 долларов США на ссуду. в 2019 году.
  • Включая все направления бизнеса, 99 процентов фирм, участвовавших в исследовании, представили чистую финансовую прибыль до налогообложения в 2020 году по сравнению с 92 процентами в 2019 году. В первой половине 2020 года 96 процентов компаний, представивших отчеты, представили финансовую прибыль до налогообложения. по сравнению с 98 процентами во второй половине 2020 года.

Серия отчетов MBA Mortgage Bankers Performance Report предлагает различные показатели эффективности в сфере ипотечного банкинга и предназначена в качестве финансового и операционного эталона для независимых ипотечных компаний, дочерних компаний и других недепозитарных организаций.Из 261 фирмы, сообщившей о производстве, 84 процента были независимыми ипотечными компаниями, а оставшиеся 16 процентов — дочерними и другими недепозитарными учреждениями.

Ежегодно издается пять отчетов об эффективности ипотечных банкиров: четыре квартальных отчета и один годовой отчет. СМИ, желающие просмотреть копию любого отчета, должны связаться с Адамом ДеСанктисом по телефону (202) 557-2727 или [email protected] Отчеты также можно приобрести на веб-сайте MBA по адресу www.mba.org/PerformanceReport.

Основы жилищного кредита: причины рефинансирования ипотеки

Личные финансы

20 июн.2019 г.

Неважно, прошло ли с момента покупки дома десять месяцев или десять лет, время от времени вы можете задумываться над идеей рефинансирования. Эта мысль могла быть вызвана новостью о резком снижении процентных ставок, нежелательным электронным письмом, призывающим к более низким ежемесячным платежам, или разговором, подслушанным в местной кофейне.Колебания процентных ставок часто побуждают заемщиков к рефинансированию, но ряд других ситуаций может заставить заемщиков подумать о замене своих старых кредитов новыми. Давайте рассмотрим наиболее популярные причины, по которым заемщики предпочитают рефинансировать, а также рассмотрим несколько моментов, которые следует учесть перед принятием такого финансового решения.

Снижение процентных ставок — не единственная причина рассмотреть возможность рефинансирования существующей ипотеки.

Популярные причины рефинансирования заемщиков

Причины рефинансирования существующей ипотеки можно разделить на несколько категорий.Большинство из них сосредоточены на экономии денег в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Другие предполагают использование капитала заемщика в доме для других целей. А еще один связан с владением недвижимостью и ответственным за ссуду.

Получение более низкой процентной ставки

Лучшая процентная ставка может быть самой популярной причиной рефинансирования. Многие заемщики не хотят упускать возможность получить более низкую процентную ставку. В конце концов, более низкая процентная ставка потенциально может сэкономить заемщику тысячи долларов в течение срока кредита.Обеспечение более низкой процентной ставки зависит не только от рынка. На него также могут влиять более личные факторы, такие как кредитный рейтинг заемщика, отношение долга к доходу, финансовая история или текущая стоимость их дома. Даже изменение кредитных продуктов может предложить заемщику более высокую процентную ставку.

Уменьшение ежемесячного платежа

Иногда движущей силой рефинансирования является снижение ежемесячного платежа. Более низкий платеж по ипотеке может позволить заемщику оплатить другие расходы или предоставить некоторую передышку в рамках ограниченного бюджета.Часто более низкая процентная ставка также приводит к меньшему ежемесячному платежу. Однако более низкая процентная ставка — не единственный способ уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке. Заемщики также могут достичь этой цели за счет сопоставимой процентной ставки и более длительного срока кредита.

Сокращение срока кредита

У других заемщиков есть цель погасить ссуду как можно быстрее. Для них рефинансирование на более короткий срок может помочь им быстрее достичь этой цели. Снижение процентных ставок может позволить заемщику сократить срок кредита на несколько лет без значительного скачка ежемесячных платежей.Кроме того, есть дополнительное преимущество в виде снижения процентных расходов в течение срока действия ссуды. Если окажется, что рефинансирование невозможно, более короткий срок кредита может быть достигнут за счет того, что заемщик будет платить небольшую дополнительную сумму каждый месяц, чтобы уменьшить основной баланс.

Переход на фиксированную процентную ставку

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — популярный продукт с обычными периодами фиксированной процентной ставки в 3, 5, 7 и 10 лет. Однако многие заемщики в конечном итоге заменяют эти ссуды продуктами с фиксированной процентной ставкой.Это особенно актуально для заемщиков, которым в ближайшем будущем предстоит период корректировки процентных ставок. Когда период фиксированной ставки по их ссуде ARM подходит к концу, многие заемщики стремятся зафиксировать другую низкую фиксированную ставку. Это может быть в форме нового продукта ARM или ссуды с фиксированной ставкой, которая предлагает ту же процентную ставку на весь срок ссуды.

Финансирование благоустройства дома

Заемщики увеличивают долю капитала в своих домах за счет ежемесячных выплат по ипотеке, увеличения стоимости жилья (повышения) или того и другого.Рефинансирование существующей ипотеки часто позволяет им использовать часть своего капитала для улучшения дома. Заменив существующую ипотеку на более крупную ссуду, они могут получить денежные средства, необходимые для улучшения или ремонта дома. Вместо того, чтобы брать личную ссуду или списывать расходы с кредитной карты, они могут оплатить расходы по более низкой процентной ставке за счет новой ипотеки.

Выплата долга с высокой процентной ставкой

Поскольку ипотечные кредиты обычно предлагают самые низкие процентные ставки, заемщики с другими долгами с высокими процентными ставками могут получить выгоду от рефинансирования наличных средств по существующим ипотечным кредитам.Новая ссуда будет включать сумму для погашения старой ссуды плюс денежные средства, предоставленные заемщику для выплаты долга с высокими процентными ставками. Как правило, новая сумма кредита не должна превышать 80% стоимости дома заемщика. В противном случае заемщику, вероятно, придется оплачивать дополнительные расходы по страхованию частной ипотечной ссуды (PMI).

Получение денежных средств на определенные цели

Бывают случаи, когда заемщики используют рефинансирование с выплатой наличных для финансирования других крупных расходов. Заемщик может использовать деньги от рефинансирования практически для любых целей, включая обучение в колледже, медицинские расходы, юридические счета и т. Д.Заемщики должны помнить, что они используют свои дома в качестве залога для этих расходов, и следить за тем, чтобы их новый платеж по кредиту соответствовал их ежемесячному бюджету. Персональный заем может быть еще одним вариантом для заемщиков, когда они сталкиваются с большими расходами, особенно если у них ограниченный собственный капитал.

Прекращение действия частного ипотечного страхования

Для заемщиков, у которых есть существующие жилищные ссуды с частным ипотечным страхованием (PMI), рефинансирование может помочь им сократить расходы и снизить ежемесячные платежи.За некоторыми исключениями, заемщики платят PMI, когда они финансируют более 80% стоимости своего дома на момент покупки. Однако со временем отношение их кредита к стоимости может опуститься ниже 80%, что может позволить им рефинансировать новый кредит и исключить расходы на PMI. Это может быть особенно верно, если заемщик имеет ссуду FHA, которая, как правило, не позволяет аннулировать PMI, независимо от балансовой стоимости ссуды заемщика.

Смена заемщиков

Часто ипотечные кредиты имеют более одного заемщика.Часто люди покупают недвижимость вместе и являются созаемщиками по ипотеке. Созаемщиком может быть супруг (а), родитель, ребенок, брат или сестра, другой родственник или даже друг. В течение срока действия ссуды может возникнуть необходимость удалить существующего заемщика или добавить нового заемщика. В любом случае, наиболее распространенный способ поменять заемщика по жилищному кредиту — это рефинансирование.

Что следует учитывать заемщикам при рефинансировании

При рассмотрении вопроса о рефинансировании важно взвесить все «за» и «против» новой ссуды.Есть ряд областей, которые вы можете изучить, чтобы оценить преимущества рефинансирования ссуды.

Время с момента покупки или последнего рефинансирования

Сколько времени прошло с момента получения кредита? Хотя на самом деле нет ограничений на количество раз, когда вы можете рефинансировать свой дом, многим кредиторам требуется минимальный промежуток времени между ипотечными кредитами. Требование зависит от кредитора и продукта. Обычно период ожидания составляет 6 месяцев, но он также может составлять минимум 4 месяца или даже 7 месяцев и более.Это зависит от кредитного продукта и требований кредитора.

Срок, в течение которого вы планируете содержать свой дом

Подумайте, сколько времени вы планируете содержать в своем доме. Более низкая процентная ставка может привести к значительной экономии в течение срока ссуды. Однако, если вы планируете продать свой дом в течение года или двух, ваши ежемесячные сбережения за счет более низкой процентной ставки могут оказаться недостаточными для покрытия реальной стоимости кредита.

Расчет точки безубыточности

Когда целью рефинансирования является экономия денег за счет более низкой процентной ставки, полезно рассчитать базовую точку безубыточности для новой ссуды.Это расчетная точка, в которой ваши ежемесячные сбережения от рефинансирования покрывают расходы по новой ссуде. Например, если стоимость рефинансирования составляет 2400 долларов, и вы будете экономить 120 долларов в месяц на процентах, точка безубыточности составит 20 месяцев. По истечении 20 месяцев стоимость рефинансирования будет покрываться суммой, которую вы ежемесячно откладываете на процентные расходы.

Ваш текущий кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг влияет на предлагаемую вам процентную ставку. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже предлагаемая процентная ставка.Если ваш кредитный рейтинг повысился с момента выдачи последней ссуды, теперь вам может быть доступна повышенная процентная ставка. С другой стороны, если ваш кредитный отчет пострадал в последний год или около того, у вас может быть меньше вариантов для более низкой ставки. Вы можете получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях от каждого кредитного агентства для проверки перед подачей заявки на ссуду.

Тип существующей ссуды

При рефинансировании вы можете рассмотреть множество различных кредитных программ. Однако ваш существующий тип кредита может предлагать оптимизированную программу рефинансирования, которая потенциально может сэкономить вам время и деньги.Заем рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL) — это оптимизированная программа рефинансирования, доступная для рефинансирования VA-VA. Для заемщиков, имеющих ссуды FHA, доступны оптимизированные программы с более низкими процентными ставками, а также возможность рефинансирования с выплатой наличных средств. Эти программы предлагают некоторые уникальные преимущества; однако заемщику будет полезно изучить несколько различных типов ссуд, прежде чем рассчитываться по одному.

Затраты на закрытие

Как и процентные ставки, затраты на закрытие сделки часто влияют на решение заемщика рефинансировать ссуду.Они часто включаются в новую сумму кредита, но также могут быть оплачены непосредственно заемщиком. Затраты на закрытие могут сильно различаться среди кредиторов. Некоторые кредиторы предлагают низкие процентные ставки при несколько более высоких затратах на закрытие сделки. Другие кредиторы снизили затраты на закрытие сделки, немного повысив процентные ставки. При оценке предложений вам может быть полезно рассчитать точки безубыточности для каждого, принимая во внимание продолжительность времени, в течение которого вы ожидаете получить ссуду.

Когда рефинансирование имеет финансовый смысл?

Рефинансирование имеет смысл, когда заемщик получает реальную выгоду от замены существующей ссуды на новую.Рефинансирование ипотеки может улучшить финансовое положение многих заемщиков за счет более низкой процентной ставки, сокращения ежемесячных платежей или устранения долга с высокими процентными ставками. Изучая варианты рефинансирования, заемщики должны знать стоимость ссуды, а также время, в течение которого они планируют сохранить ссуду.

Рефинансирование ипотеки должно соответствовать вашим индивидуальным потребностям и целям.

Когда процентные ставки снижаются, у вас может быть возможность сэкономить за счет рефинансирования ипотеки.Однако вам не нужно ждать значительного падения процентных ставок, чтобы изучить преимущества рефинансирования. Подходит ли вам время для рефинансирования, зависит от вашей индивидуальной ситуации и ваших конкретных планов на будущее.

Опытные специалисты по ипотеке в Axos Bank могут помочь вам изучить варианты рефинансирования и проанализировать преимущества рефинансирования. Чтобы узнать больше, позвоните нам по телефону 888-546-2634.

Основы жилищного кредита: причины рефинансирования

Это сообщение в блоге было опубликовано Axos Bank 20 июня 2019 г. и последнее обновление — 20 июня 2019 г.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *