Содержание

20 лучших предложений в Чебоксарах

Рефинансирование в рамках сельской ипотеки

от 3 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 4 143 ₽

до5 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 7,7 %

Квартира

ежемес. платежот 5 630 ₽

до20 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

от 8,05 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 5 751 ₽

до20 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

от 8,2 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 5 803 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

8,2 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 5 803 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Рефинансирование ипотеки

8,69 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 5 975 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотечных кредитов

8,79 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 6 010 ₽

от500 тыс. ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

8,8 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 6 014 ₽

до60 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

от 10,2 %

Квартира

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 6 521 ₽

от300 тыс. ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Программы «20 лучших ипотечных программ рефинансирования» закончились.

Все предложения ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются
ипотекой «20 лучших ипотечных программ рефинансирования».

Дальневосточная ипотека

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 3 335 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки — от 4.5%! До 200 000 000 руб.

Рефинансирование ипотеки

Собственное жилье – мечта любого человека. Современные банковские продукты позволяют реализовать её значительно быстрее с помощью кредитования. Однако, в ходе выплаты кредита могут произойти непредвиденные обстоятельства, которые существенно изменят ваше материальное положение. В этом случае будет актуальным процедура рефинансирования ипотеки. Оформить ее помогут специалисты нашей компании.

Если у вас есть действующий ипотечный кредит, условия которого вас больше не устраивают, либо же вы не можете выплачивать сумму в соответствии с долговыми обязательствами, обращайтесь! Мы гарантируем квалифицированную информационную поддержку на любом этапе сотрудничества и максимально быстрое решение проблемы без скрытых доплат и комиссий.

 

Преимущества процедуры

Рефинансирование открывает возможность получить лучшее предложение по условиям кредитования. Кроме того, это процедура предполагает даже смену финансовой структуры, осуществляющей кредитование.

Этот многофункциональный банковский продукт способен решить сразу множество проблем, ключевыми из которых являются:

  1. Существенное снижение процентной ставки. Рефинансирование в любом случае производится на более выгодных для молодой семьи условиях.
  2. Регулировка или установка нового графика платежей с комфортной суммой ежемесячных взносов.
  3. Необходимость пересмотреть условия. Например, при рождении второго ребёнка может быть доступен более низкий процент по кредитованию. И чтобы оплата квартиры не «съедала» львиную часть семейного бюджета, лучше решить проблему сразу, не доводя до просрочек и штрафов.
  4. Возможно сменить валюту кредитования. Для семейной ипотеки в 2019 году это крайне животрепещущая тема. Особенно, если кредит был взят в долларах несколько лет назад. И выросший в несколько раз курс просто не дает возможность сводить концы с концами и выплачивать ипотеку. С нашей помощью будет оформлено оптимальное рефинансирование для физических лиц с самой низкой ставкой. А для многодетных банки предусматривают различные программы лояльности.

Что вам потребуется

Чтобы улучшить условия кредитования и получить самые низкие ставки, вам необходимо обратиться в нашу компанию. Мы работаем с заемщиками возрастом от 21 до 65 лет. При этом, они должны быть гражданами Российской Федерации. Обратите внимание, что срок самой ипотеки не может быть меньше 3 месяцев.

В первую очередь вам необходимо оставить заявку на нашем сайте, после чего в сжатые сроки с вами свяжется консультант. Мы предлагаем заключение официального договора, регламентирующего права и обязанности каждой из сторон. После его подписания наши специалисты всего за сутки помогут вам составить правильное заявление, рассчитать посильный ежемесячный взнос и обратиться в банк рефинансированием. Мы подберем для вас лучшее предложение. Кроме того, специалисты хорошо ориентируется в действующих специальных программах по кредитования, например, при рождении ребёнка можно получить квартиру с минимальной процентной ставкой.

Обратите внимание, что в случае неодобрения процедуры рефинансирования, наши работы нет необходимости оплачивать. Ведь мы работаем в строгом соответствии с договором и взимаем плату только по факту успешной реализации сделки.

Почему именно мы

Работая в данной сфере деятельности далеко не первый год, мы сумели создать оптимальный алгоритм обслуживания клиентов. Мы сотрудничаем с лучшими проверенными банками нашей страны. Процедура рефинансирования ипотеки будет произведена с гарантией в 99%.

Можно выделить ряд преимуществ сотрудничество с нами:

  1. Минимальный набор документов. Вам понадобится лишь паспорт и СНИЛС.
  2. Возможность уже сегодня снизить годовую процентную ставку вплоть до четырёх с половиной процентов.
  3. Увеличение суммы ипотечного кредита.
  4. Мы можем сократить размер ежемесячных выплат.
  5. Мы готовы работать с клиентами из Москвы и других городов с любой кредитной историей и даже с безработными.
  6. Мы можем отменить страхование кредита, что сэкономит около 20 процентов суммы.
  7. Мы осуществляем рефинансирование первичной и вторичной ипотеки.

Чтобы рассчитать ориентировочный процент и выбрать оптимальное предложение, воспользуйтесь специальным онлайн калькулятором на нашем сайте. Уберегите себя от лишней кредитной волокиты. Обратитесь к нам за помощью. Мы подойдём к процессу выбора нового кредитора максимально внимательно и подарим вам возможность стабилизировать финансовое положение и наслаждаться полученным результатом.

Подавайте заявку на сайте прямо сейчас. Будьте уверены в нашей порядочности. Это подтверждают сотни положительных отзывов наших клиентов, которые получили рефинансирование ипотеки на первичном и вторичном рынке.

Недвижимость в Брянске | Перспектива24

Тип недвижимости

Вторичка

Новостройка

Комната

Загородная

Земельный участок

Коммерческая

Гараж или машиноместо

Офисное помещениеПомещение свободного назначенияПроизводственное помещениеТорговое помещениеЗдание

ДомДачаКоттеджТаунхаус

СельхозназначенияИЖСПромназначения

Срок сдачиДом сдан II кв. 1999 г. II кв. 2 г. I кв. 2014 г. II кв. 2015 г. III кв. 2015 г. I кв. 2016 г. II кв. 2016 г. III кв. 2016 г. I кв. 2017 г. II кв. 2017 г. III кв. 2017 г. IV кв. 2017 г. I кв. 2018 г. II кв. 2018 г. III кв. 2018 г. IV кв. 2018 г. I кв. 2019 г. II кв. 2019 г. III кв. 2019 г. IV кв. 2019 г. II кв. 202 г. I кв. 2020 г. II кв. 2020 г. III кв. 2020 г. IV кв. 2020 г. I кв. 2021 г. II кв. 2021 г. III кв. 2021 г. IV кв. 2021 г. I кв. 2022 г. II кв. 2022 г. III кв. 2022 г. IV кв. 2022 г. I кв. 2023 г. II кв. 2023 г. III кв. 2023 г. IV кв. 2023 г. I кв. 2024 г. II кв. 2024 г. III кв. 2024 г. IV кв. 2024 г. IV кв. 88 г.

Отделка Без отделки есть нет Черновая Чистовая

Найдено предложений:

Любой филиалБрянск

На карте Показать списком Очистить фильтр

Вопрос-ответ

Отвечает эксперт по финансовым рынкам ярославского отделения Банка России Дмитрий Алдохин:

Прежде всего, скажу, что решение взять кредит должно быть взвешенным и хорошо обдуманным. Вы должны быть уверены, что без заемных средств вам не обойтись и с обязательствами по кредиту вы справитесь. Оцените свою долговую нагрузку. Это соотношение ваших кредитных платежей (включая платеж по новому кредиту) к вашему доходу. Комфортной долговой нагрузкой можно считать 30%, то есть на обслуживание кредитов не должно уходить более трети вашего дохода. В противном случае от нового кредита или займа лучше воздержаться, чтобы не испытывать проблем в дальнейшем.

Но если вы всё же твердо решили оформить кредит, то нужно тщательно изучить предложения, сравнить условия и выбрать самые подходящие для вас.

Общие условия договора потребительского кредита всегда можно найти на сайте банка или в его офисе. Но в каждом договоре есть набор индивидуальных условий — именно они определяют сроки и сумму ежемесячных выплат, включая проценты и другие расходы, связанные с его обслуживанием. Чтобы сделать правильный выбор, нужно сравнить полную стоимость кредита (ПСК) в разных банках. Она учитывает не только сумму кредита и процентную ставку, но и плату за дополнительные услуги, предусмотренные договором, то есть отражает максимально возможные расходы заемщика. Полную стоимость кредита банк обязан указать в правом верхнем углу на первой странице договора крупным шрифтом в квадратной рамке.

Кредитные договоры часто предусматривают снижение процентной ставки, если заемщик соглашается на дополнительные услуги – добровольное страхование жизни и здоровья, кредитную карту, смс-информирование, удаленное обслуживание или услуги нотариуса. От покупки страховки и дополнительных сервисов можно отказаться, но тогда и условия по кредиту, скорее всего, изменятся.

После подготовки кредитного договора у вас есть 5 дней на принятие решения о его подписании. Вы можете взять документ домой и ещё раз всё взвесить. За это время индивидуальные условия предоставления кредита изменяться не могут. Такой подход позволяет заемщикам трезво оценить предстоящую кредитную нагрузку и сравнить предложения разных кредиторов.

Каковы текущие ставки по ипотеке?

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Средние ставки по ипотеке вчера немного снизились. Это был приятный сюрприз. Потому что казалось вероятным, что они встанут раньше в тот день.

Сегодня утром рынки снова предполагают, что сегодня ставка по ипотеке

может вырасти на . Но помните вчерашний урок: даже краткосрочные прогнозы сомнительны в нынешней нестабильной среде.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку (5 октября 2021 г.)
Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию
Программа Ставка по ипотеке апреля * Изменить
Обычный фиксированный срок 30 лет 3.096% 3,113% + 0,03%
Обычная фиксированная ставка на 15 лет 2,449% 2,477% + 0,03%
Обычный фиксированный срок 20 лет 2,905% 2,938% + 0,02%
Обычная фиксированная ставка 10 лет 2,353% 2,412% +0.01%
с фиксированным сроком на 30 лет FHA 3,039% 3,798% + 0,03%
15-летний фиксированный FHA 2,501% 3,144% + 0,04%
5/1 ARM FHA 2.343% 3,052% без изменений
фиксированная на 30 лет VA 2.875% 3,066% + 0,03%
15 лет фиксированная VA 2,686% 3,035% -0,01%
5/1 АРМ ВА 2.457% 2,298% -0,01%
Цены предоставлены нашей партнерской сетью и могут не отражать рынок. Ваша оценка может быть другой.Щелкните здесь, чтобы получить индивидуальное ценовое предложение. Смотрите наши предположения по ставкам здесь.

Как определяется процентная ставка по ипотеке

Ставки по ипотеке и рефинансированию сильно различаются в зависимости от конкретной ситуации каждого заемщика.

Факторы, определяющие процентную ставку по ипотеке, включают:

  • Общая сила экономики — Сильная экономика обычно означает более высокие ставки, в то время как более слабая может снизить текущие ставки по ипотечным кредитам, чтобы стимулировать заимствования
  • Вместимость кредитора — Когда кредитор очень занят, он будет повышать ставки, чтобы сдерживать открытие нового бизнеса, и дает своим кредитным специалистам некоторую передышку
  • Тип недвижимости (кондоминиум, одноквартирный дом, таунхаус и т. Д.) — Основное место жительства, то есть дом, в котором вы планируете жить постоянно, будет иметь более низкую процентную ставку. Инвестиционная недвижимость, вторые дома и дома для отдыха имеют более высокие процентные ставки по ипотеке
  • Отношение ссуды к стоимости (определяется вашим авансовым платежом) — ваш коэффициент ссуды к стоимости (LTV) сравнивает сумму ссуды со стоимостью дома. Более низкий LTV, означающий больший первоначальный взнос, дает вам более низкую ставку по ипотеке
  • Отношение долга к доходу — это число сравнивает вашу общую ежемесячную задолженность с вашим доходом до налогообложения.Чем больше у вас долга, тем меньше в вашем бюджете места для выплаты ипотечного кредита
  • Срок ссуды — Ссуды с более коротким сроком (например, 15-летняя ипотека) обычно имеют более низкие ставки, чем 30-летний срок ссуды
  • Кредитный рейтинг заемщика — Обычно чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке, и наоборот
  • Пункты скидки по ипотеке — Заемщики имеют возможность покупать пункты дисконтирования или «ипотечные пункты» при закрытии сделки.Они позволяют вам платить авансом, чтобы снизить процентную ставку

Помните, каждый ипотечный кредитор оценивает эти факторы по-своему.

Чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации, вам нужно получить персональные оценки от нескольких разных кредиторов.

Подтвердите новую ставку (5 октября 2021 г.)

Совпадают ли ставки рефинансирования со ставками по ипотеке?

Ставки на покупку жилья и рефинансирование ипотеки часто схожи.

Однако некоторые кредиторы при определенных обстоятельствах взимают больше за рефинансирование.

Обычно, когда ставки падают, домовладельцы спешат рефинансировать. Они видят возможность зафиксировать более низкую ставку и выплатить оставшуюся часть своего кредита.

Это создает приливную волну новой работы для ипотечных кредиторов.

К сожалению, у некоторых кредиторов нет возможностей или кадров для обработки большого количества заявок на рефинансирование ссуд.

В этом случае кредитор может повысить свои ставки, чтобы сдержать открытие нового бизнеса и дать кредитным специалистам время для обработки ссуд, находящихся в процессе рассмотрения.

Кроме того, обналичивание капитала может привести к более высокой ставке при рефинансировании.

Рефинансирование с выплатой наличных представляет больший риск для ипотечных кредиторов, поэтому они часто имеют более высокую цену, чем покупка нового жилья и рефинансирование по ставке.

Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (5 октября 2021 г.)

Как получить самую низкую ставку по ипотеке или рефинансированию

Так как ставки могут отличаться, всегда выбирайте подходящий вариант при покупке дома или рефинансировании ипотеки.

Сравнительный анализ потенциально может сэкономить тысячи, даже десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.

Вот несколько советов, о которых следует помнить:

1. Получите несколько котировок

Многие заемщики совершают ошибку, принимая первое полученное предложение по ипотеке или рефинансированию.

Некоторые просто идут в банк, который они используют для чеков и сбережений, поскольку это может показаться самым простым.

Однако ваш банк может предложить вам не самую лучшую сделку по ипотеке. А если вы рефинансируете, ваше финансовое положение могло измениться настолько, что ваш текущий кредитор больше не является вашим лучшим выбором.

Так что получите несколько предложений по крайней мере от трех разных кредиторов, чтобы найти подходящего для вас.

2. Сравните ссуду

При покупке ипотечного кредита или рефинансирования кредиторы предоставят смету ссуды с разбивкой по важным расходам, связанным с ссудой.

Вы должны внимательно прочитать эту смету кредита и построчно сравнить затраты и комиссии, в том числе:

  • Процентная ставка
  • Годовая процентная ставка (годовых)
  • Ежемесячный платеж по ипотеке
  • Комиссия за выдачу кредита
  • Комиссия за блокировку ставки
  • Затраты на закрытие

Помните, самая низкая процентная ставка — не всегда лучшая сделка.

Годовая процентная ставка (APR) может помочь вам сравнить «реальную» стоимость двух займов. Он оценивает ваши общие годовые затраты, включая процентов и сборов.

Также обратите пристальное внимание на ваши заключительные расходы.

Некоторые кредиторы могут снизить свои ставки, взимая предоплату через дисконтные точки. Это может увеличить ваши наличные расходы на тысячи.

3. Договоритесь о ставке по ипотеке

Вы также можете договориться о ставке по ипотеке, чтобы получить более выгодную сделку.

Допустим, вы получаете оценку кредита от двух кредиторов. Кредитор A предлагает лучшую ставку, но вы предпочитаете условия кредита от кредитора B. Поговорите с кредитором B и посмотрите, смогут ли они превзойти цену первого.

Вы можете быть удивлены, обнаружив, что кредитор готов предоставить вам более низкую процентную ставку, чтобы сохранить ваш бизнес.

А если нет, продолжайте делать покупки — велика вероятность, что кто-то сделает это.

Ипотека с фиксированной ставкой или ипотека с регулируемой процентной ставкой: что подходит именно вам?

Ипотечные заемщики могут выбирать между ипотекой с фиксированной ставкой и ипотечной ссудой (ARM).

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой (FRM) имеют процентные ставки, которые никогда не меняются, если вы не решите рефинансировать. Это приводит к предсказуемым ежемесячным платежам и стабильности на протяжении всего срока действия кредита.

Ссуды с регулируемой ставкой имеют низкую процентную ставку, которая фиксируется на определенное количество лет (обычно пять или семь). После первоначального периода фиксированной процентной ставки процентная ставка корректируется каждый год в зависимости от рыночных условий.

При каждой корректировке ставки ипотечная ставка заемщика может увеличиваться, уменьшаться или оставаться неизменной.Эти ссуды непредсказуемы, поскольку ежемесячные платежи могут меняться каждый год.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой подходит для заемщиков, которые планируют переехать до первой корректировки ставки или которые могут позволить себе более высокий будущий платеж.

В большинстве других случаев ипотека с фиксированной процентной ставкой, как правило, является более безопасным и лучшим выбором.

Помните, что если ставки резко упадут, вы можете рефинансировать и зафиксировать более низкую ставку и оплату позже.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на ставку по ипотеке

Вам не нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы иметь право на покупку дома или рефинансирование, но ваш кредитный рейтинг повлияет на вашу ставку.

Это связано с тем, что кредитная история определяет уровень риска.

Исторически сложилось так, что заемщики с более высоким кредитным рейтингом менее склонны к дефолту по своим ипотечным кредитам, поэтому они имеют право на более низкие ставки.

Чтобы получить лучшую ставку, стремитесь к кредитному баллу 720 или выше.

Ипотечные программы, для которых не требуется высокий балл:

  • Обычные жилищные займы — минимум 620 кредитных баллов
  • FHA ссуд — минимум 500 кредитных баллов (с 10% первоначальным взносом) или 580 (с 3.5% первоначальный взнос)
  • Ссуды VA — без минимального кредитного рейтинга, но обычно 620
  • Кредиты USDA — минимум 640 кредитных баллов

В идеале, вы хотите проверить свой кредитный отчет и набрать балл как минимум за 6 месяцев до подачи заявления на ипотеку. Это дает вам время разобраться с любыми ошибками и убедиться, что ваш счет как можно выше.

Если вы готовы подать заявку сейчас, все равно стоит проверить, чтобы вы имели хорошее представление о том, на какие кредитные программы вы можете претендовать и как ваш результат повлияет на вашу ставку.

Вы можете получить свой кредитный отчет на AnnualCreditReport.com, а свой счет — на MyFico.com.

Какой размер первоначального взноса мне нужен?

В настоящее время ипотечные программы не требуют стандартной 20-процентной скидки.

Фактически, покупатели, впервые покупающие жилье, откладывают в среднем только 6 процентов.

Минимальная сумма первоначального взноса зависит от кредитной программы. Например:

  • Обычные жилищные ссуды требуют первоначального взноса от 3% до 5%
  • Ссуды FHA требуется 3.Снижение на 5%
  • Ссуды VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос
  • Крупные ссуды обычно требуют списания не менее 5–10%

Имейте в виду, что более высокий первоначальный взнос снижает ваш риск как заемщика и помогает договориться о более выгодной ставке по ипотеке.

Если вы можете внести 20-процентный первоначальный взнос, вы можете избежать оплаты ипотечного страхования.

Это добавленная стоимость, оплачиваемая заемщиком, которая защищает своего кредитора в случае дефолта или потери права выкупа.

Но большого первоначального взноса не требуется.

Для многих людей имеет смысл внести меньший первоначальный взнос, чтобы поскорее купить дом и начать наращивать собственный капитал.

Подтвердите новую ставку (5 октября 2021 г.)

Правильный выбор жилищного кредита

Нет двух одинаковых ипотечных кредитов, поэтому важно знать свои возможности и выбрать правильный тип ипотеки.

Пять основных видов ипотеки включают:

Ипотека с фиксированной ставкой (FRM)

Ваша процентная ставка остается неизменной в течение срока кредита.Это хороший вариант для заемщиков, которые рассчитывают жить в своих домах на длительный срок.

Самым популярным вариантом ссуды является 30-летняя ипотека, но также обычно доступны 15- и 20-летние сроки.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ссуды с регулируемой ставкой имеют фиксированную процентную ставку на первые несколько лет. Затем ваша ставка по ипотеке сбрасывается каждый год.

Ваша ставка и платеж могут увеличиваться или уменьшаться ежегодно в зависимости от общих тенденций процентной ставки.

ARM идеально подходят для заемщиков, которые планируют переехать до первой корректировки ставки (обычно через 5 или 7 лет).

Для тех, кто планирует оставаться в своем доме надолго, обычно рекомендуется ипотека с фиксированной процентной ставкой.

Джамбо ипотека

Крупная ссуда — это ипотека, превышающая соответствующий лимит ссуды, установленный Fannie Mae и Freddie Mac.

В 2021 году соответствующий лимит кредита составляет 548 250 долларов США в большинстве областей.

Ссуды

Jumbo идеально подходят для заемщиков, которым требуется более крупная ссуда для покупки дорогостоящей недвижимости, особенно в больших городах с высокой стоимостью недвижимости.

FHA ипотека

Государственный заем, предоставленный Федеральной жилищной администрацией для заемщиков с низким и средним уровнем дохода.Ссуды FHA отличаются низким кредитным рейтингом и требованиями к первоначальному взносу.

ВА ипотека

Государственный заем, предоставленный Департаментом по делам ветеранов. Чтобы иметь право на участие, вы должны быть военнослужащим действующей армии, ветераном, резервистом или членом Национальной гвардии или правомочным супругом.

Ссуды

VA не допускают первоначального взноса и имеют исключительно низкие ставки по ипотеке.

USDA ипотека

ссуд USDA — это государственная программа, поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США.Они предлагают решение без предоплаты заемщикам, которые приобретают недвижимость в подходящей сельской местности. Для участия в программе ваш доход должен быть не ниже местного медианного значения.

Кредитная выписка из банка

Заемщики могут претендовать на получение ипотеки без налоговых деклараций, используя свой личный или коммерческий банковский счет. Это вариант для самозанятых или сезонно работающих заемщиков.

Портфельный / Кредит без QM

Это ипотеки, которые кредиторы не продают на вторичном ипотечном рынке.Это дает кредиторам возможность устанавливать свои собственные правила.

Ссуды без QM могут иметь более низкие требования к кредитному рейтингу или предлагать варианты с низким первоначальным взносом без ипотечного страхования.

Выбор подходящего ипотечного кредитора

Кредитор или программа ссуды, подходящая для одного человека, может не подходить для другого.

Изучите свои варианты, а затем выберите ссуду на основе вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и финансовых целей, а также местных цен на жилье.

Независимо от того, получаете ли вы ипотечный кредит на покупку дома или рефинансирование, всегда выбирайте подходящий вариант и сравнивайте ставки и условия.

Как правило, получение котировок от нескольких кредиторов занимает всего несколько часов — и это может сэкономить вам тысячи в долгосрочной перспективе.

Подтвердите новую ставку (5 октября 2021 г.)

Методология текущих ипотечных ставок

Мы получаем текущие ставки по ипотеке каждый день от сети ипотечных кредиторов, которые предлагают ссуды на покупку жилья и рефинансирование. Показанные здесь ставки по ипотечным кредитам основаны на типовых профилях заемщиков, которые различаются в зависимости от типа ссуды. См. Наши полные предположения по кредитам здесь.

По мере падения ставок по ипотечным кредитам миллионы домовладельцев могут получить выгоду от рефинансирования

Пара сидит с консультантом по ипотеке в Майами.

Getty Images

Ставки по ипотеке неожиданно и резко падают, а это означает, что миллионы домовладельцев теперь могут получить выгоду от рефинансирования своих ссуд.

Средняя ставка по популярным 30-летним фиксированным ставкам упала с недавнего максимума в 4,23% 21 мая до 3,94% сейчас, согласно Mortgage News Daily.

Опасения по поводу продолжающейся торговой войны с Китаем, а теперь и с Мексикой, заставляют инвесторов стремиться к относительной безопасности рынка облигаций, снижая доходность. Ставки по ипотеке примерно соответствуют доходности 10-летних казначейских облигаций.

В настоящее время около 5,9 миллионов заемщиков могут понизить свои ставки как минимум на 75 базисных пунктов за счет рефинансирования своих ипотечных кредитов. По данным Black Knight, компании, занимающейся разработкой ипотечного программного обеспечения и аналитики, это на 2 миллиона больше всего за последний месяц.

Это самая большая совокупность подходящих кандидатов за почти три года, которая представляет в совокупности 1,6 миллиарда долларов потенциальной ежемесячной экономии. На одного заемщика экономия составляет около 271 доллара в месяц.

Если бы ставка упала еще на четверть пункта, около 7 миллионов заемщиков могли бы получить выгоду от рефинансирования с совокупной экономией немногим более 1,8 миллиарда долларов.

Падение темпов роста также приносит пользу покупателям, особенно в связи с понижением цен на жилье. Цены на жилье в марте выросли на 3.По данным Black Knight, рост на 8% в год впервые упал ниже среднего показателя за 25 лет в 3,9% с 2012 года.

Доступность сейчас самая лучшая за более чем год: ежемесячный платеж за дом со средней ценой за последние шесть месяцев снизился на 6% (это при 20% первоначальном взносе).

«Когда мы учитываем доход в уравнении, мы видим, что для покупки дома со средней ценой требуется 22% от среднего дохода. Это также самое низкое соотношение платежей к доходу за более чем год и намного ниже долгосрочное среднее значение 25.1% «, — написал Бен Грабоске, президент подразделения данных и аналитики Black Knight.

Покупатели жилья столкнулись с ограниченным предложением домов по более низким ценам и перегретым рынком в целом. покупатели по-прежнему обременены высоким уровнем долгов и часто платят очень высокую арендную плату, что затрудняет приобретение дома.

Поправка: совокупная потенциальная ежемесячная экономия от более низких ставок по ипотеке составляет 1 доллар.6 миллиардов. В более ранней версии цифра была искажена.

СМОТРЕТЬ: Что нужно знать, прежде чем выходить на рынок жилья

Сравните сегодняшние ставки по 15-летней ипотеке

15-летняя фиксированная ставка по ипотеке

Покупатель жилья, имеющий право на ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет, производит фиксированные платежи в течение 180 месяцев вместо 360 месяцев с 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой. Если вы выберете 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, ваша процентная ставка и ежемесячный платеж по ипотеке будут оставаться неизменными каждый месяц в течение всего срока действия ссуды, поскольку ваша ставка по ипотеке является фиксированной.Хотя соотношение вашей ежемесячной выплаты процентов и основной суммы меняется в течение срока действия кредита, сами ваши выплаты остаются неизменными в течение всех 180 месяцев.

При 15-летней ипотеке ваши выплаты по ипотеке будут выше, чем при более популярной 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой из-за сокращенного срока кредита. Однако ваша процентная ставка обычно будет ниже при 15-летнем сроке по сравнению с 30-летним сроком, что означает, что вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита.

Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, позвоните по номеру , воспользовавшись нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления.

Исторические 15-летние фиксированные ставки по ипотеке

Экономика США впала в рецессию в начале 1990-х годов после резкого роста стоимости бензина и кризиса, охватившего ряд ссудо-сберегательных ассоциаций. К 1992 году рецессия закончилась, и средняя годовая ставка по фиксированным ипотечным кредитам на 15 лет составила 7.96%. Фактически, годовые ставки по ипотеке в конце 1990-х в среднем колебались около 7%.

Затем в 2007 году лопнул пузырь на рынке недвижимости. В этом году средняя годовая ставка по фиксированной ипотеке на 15 лет составляла 6,03%. Поскольку страна погрузилась в очередную рецессию, ставки по ипотечным кредитам продолжали падать. Самая низкая среднегодовая ставка по фиксированной ипотечной ссуде на 15 лет с 1991 года составляла 2,66%. Это произошло как в конце 2012 года, так и в апреле 2013 года. По состоянию на 2020 год средняя фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет упала еще больше до 2.61%.

Фиксированная ставка по ипотеке на 15 лет *

Год Средняя годовая ставка по ипотеке
2020 2,61%
2019 3,39%
2018 4,00%
2017 3,28%
2016 2,93%
2015 3,09%
2014 3,29%
2013 3.11%
2012 2,93%
2011 3,68%
2010 4,10%

* Эти среднегодовые ставки по ипотеке от Freddie Mac.

Когда фиксированные ставки по ипотеке на 15 лет низкие, владение домом кажется более доступным. По мере снижения ставок спрос на жилье, как правило, растет, как и цены на жилье.

Как 15-летние фиксированные ставки по ипотеке складываются с другими ставками по ипотеке

Ставки по ипотеке обычно ниже с фиксированной ипотечной ссудой на 15 лет, чем с фиксированной ставкой по 30 годам, потому что кредиторы принимают во внимание, что вы вернете заем в более короткие сроки.Это может быть выгодно для кредитора, поскольку он может вернуть ссуду вдвое быстрее, чем обычная ипотека.

Однако может быть труднее претендовать на 15-летнюю ипотеку, а это означает, что люди, которые имеют на это право, обычно имеют отличный кредит, солидный доход и низкое соотношение долга к доходу. Более высокие ежемесячные платежи, которые сопровождают 15-летнюю ипотеку, означают, что кредиторы обычно имеют более высокие стандарты квалификации для этих ссуд по сравнению с 30-летней ипотекой.

В целом вы обнаружите, что фиксированные ставки по ипотеке выше, чем ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM).Любой, кто хочет ипотеку с переменной ставкой, будет иметь более низкую ставку по ипотеке в начале срока ссуды. Но со временем ипотечные ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой увеличиваются, как и ежемесячные выплаты домовладельцу. При 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой процентная ставка может быть немного выше, чем у ARM, но она будет оставаться неизменной в течение всего срока кредита.

Котировки по 15-летней фиксированной ставке по ипотеке

Котировки по ипотечной ставке — это оценки, которые позволяют покупателям жилья знать, какие процентные ставки и годовые процентные ставки (сумма процентов, которые они будут платить в год, плюс стоимость комиссионных), они имеют право на.Таблица ставок по ипотеке, подобная приведенной выше, позволяет сравнивать процентные ставки, предлагаемые разными компаниями.

Ценовые предложения объединяют в себе различные личные данные, такие как размер первоначального взноса покупателя жилья и его или ее кредитный рейтинг, чтобы дать покупателям дома некоторое представление о том, во что может им обойтись получение 15-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Сравнивая ставки по ипотечным кредитам, покупатели жилья также могут получить представление о том, насколько высока их комиссия за выдачу кредита (комиссия за обработку заявки на ипотечную ссуду).

Например, семья из трех человек, которая смотрит на дома стоимостью 150 000 долларов, может иметь ежемесячные выплаты по ипотеке в размере 840 долларов с 20% -ной скидкой (не включая налоги и страховку) с 15-летней ипотекой с фиксированной ставкой под 3,20%. Если та же семья выберет 30-летнюю ипотеку под 3,80%, ежемесячные выплаты по ипотеке составят 559 долларов. Это примерно на 281 доллар меньше в месяц (3 372 доллара в год) при более длительном сроке. Некоторым семьям имеет смысл сэкономить дополнительные деньги или иметь их в качестве наличных для покупки продуктов, чрезвычайных ситуаций или сбережений в колледже.С другой стороны, некоторые семьи предпочли бы погасить ипотеку как можно быстрее, и в их бюджетах есть для этого место.

Это еще одна причина, по которой вам следует использовать ипотечные калькуляторы и расценки по кредитам. Это может помочь вам получить лучшее представление о ваших ежемесячных расходах при различных комбинациях типов и условий ссуд.

Как получить низкую 15-летнюю фиксированную ставку по ипотеке Фото: © iStock.com / Courtney Keating

Если вы хотите снизить стоимость домовладения, вы можете начать с поиска способа снизить ставку по ипотеке.Чем выше ставка по ипотечному кредиту, тем больше процентов вы будете платить в течение срока действия вашего жилищного кредита. Вот почему важно сравнить ставки по ипотечным кредитам, прежде чем начинать работу с конкретным кредитором.

Покупатели жилья, которые имеют право на самые низкие ставки по ипотеке, как правило, имеют хорошие кредитные рейтинги. Согласно скоринговой модели FICO, вам, скорее всего, понадобится кредитный рейтинг не ниже 740, если вы хотите получить доступ к лучшим ставкам. Конечно, точный кредитный рейтинг, который вам понадобится для получения права на ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет, будет зависеть от ипотечного кредитора, с которым вы решите работать.

Если ваш кредитный рейтинг не так высок, как мог бы, было бы неплохо поработать над его улучшением, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Устранение долгов, оплата счетов каждый месяц вовремя и в полном объеме и поддержание коэффициента использования кредита (суммы кредита, который вы использовали по отношению к вашей кредитной линии) ниже 30% — это все, что вы можете сделать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг и поставить вас в лучшем положении, чтобы получить выгодную ставку по ипотеке.

Хотя возможно получить ипотеку с низким кредитным рейтингом (даже если он ниже 620), это будет сложнее и может привести к высокой процентной ставке.Если это ваша ситуация, лучшим вариантом может быть получение ссуды FHA или ссуды USDA. Первый предназначен для тех, кто впервые покупает жилье, а второй — для тех, кто покупает дом в сельской местности.

Другие факторы, влияющие на ставки по ипотеке, включают количество ипотечных баллов, которые вы платите, и сумму денег, которую вы готовы выложить. Один балл по ипотеке может снизить вашу ставку по ипотеке на 25 базисных пунктов. А если вы сделаете большой первоначальный взнос (отраслевые стандарты говорят, что вы должны внести не менее 20%, чтобы не платить за частное страхование ипотеки), вы, вероятно, в конечном итоге получите более низкую ставку по ипотеке.

Сумма вашего долга также может повлиять на ставку по ипотечной ссуде с фиксированным сроком на 15 лет. Если вы ежемесячно тратите значительную часть своей зарплаты на погашение долга, а отношение долга к доходу составляет 36% или выше, вы можете застрять с высокой ставкой по ипотеке. В худшем случае ипотечный кредитор может полностью отклонить вашу заявку на ипотеку, предполагая, что вы не можете позволить себе взять дополнительный долг.

Налоги и ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет

Если вы являетесь домовладельцем с ипотекой, вы можете вычесть уплаченные вами проценты по ипотеке из своей налоговой декларации при соблюдении определенных условий.Как правило, вы не можете получить вычет по уплаченным процентам по ипотеке, если не указали свои вычеты, если только ваш штат не разрешает вычитать проценты по ипотеке из декларации о доходах штата после того, как вы взяли стандартный вычет из своей федеральной декларации. А если у вас высокий собственный капитал и вы взяли ипотечный кредит на сумму более 750 000 долларов, вы также не можете претендовать на вычет процентов по ипотеке.

Важно помнить, что ваша экономия на налогах, вероятно, будет низкой, если у вас будет ипотечный кредит с фиксированной ставкой на 15 лет.Поскольку вы будете платить меньше процентов, чем кто-либо, имеющий фиксированную ипотечную ссуду на 30 лет, у вас будет меньше процентов для вычета. Но в конечном итоге вы экономите деньги, платя меньше процентов.

Рефинансирование ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 15 лет

Получив ипотеку с фиксированной ставкой на 15 лет, вы получите ссуду с более низкой ипотечной ставкой по сравнению с ее 30-летней фиксированной ставкой. Вы также будете быстрее выплачивать ипотечный кредит и наращивать собственный капитал.

Если ваша 15-летняя фиксированная ставка по ипотеке не так низка, как вам хотелось бы — или ставки по ипотеке упали с тех пор, как вы получили одобрение на получение ипотеки, — вы можете рефинансировать свой кредит, чтобы попытаться получить лучшую темп.Но кредитор должен будет одобрить вас для рефинансирования, а это означает, что вам придется заполнить много документов, оплатить сборы и снова подать заявку на новый кредит.

Рефинансируя свою 15-летнюю ипотечную ссуду, вы также продлите срок погашения еще на 180 месяцев. Если до выплаты ипотеки осталось несколько лет, рефинансирование может не иметь большого смысла. С другой стороны, если ваши обстоятельства изменились после того, как вы подали заявку на 15-летнюю ипотеку, и вы хотите снизить ежемесячные платежи, вы можете выполнить рефинансирование, чтобы продлить срок ипотеки.Просто помните, что вы будете платить больше денег в виде процентов в долгосрочной перспективе, если сделаете это.

Ставки по ипотечным кредитам останутся низкими в 2020 году, увеличат закупку домов, рефинансирование

Ставки по ипотечным кредитам почти на 1 процентный пункт ниже, чем в то же время год назад, что помогает сохранить доступность дома для большего числа людей на фоне роста цен и предоставить нынешним домовладельцам еще один шанс на рефинансирование.

Хотя процентные ставки всегда колеблются, некоторые экономисты ожидают, что в начале нового года они останутся на уровне около 4% или меньше.

«По большому счету, это очень благоприятное время для получения ипотеки и, безусловно, благоприятное время для рефинансирования, если кто-то в настоящее время использует ставку, значительно превышающую 4-процентный ориентир», — сказал экономист Дэвид Кларк, руководитель бизнес-школы Университета Маркетт. который отслеживает продажи и цены на жилье в Висконсине.

Средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в ​​США.По данным последнего еженедельного опроса, проведенного покупателем ипотечных кредитов Freddie Mac, S. составляет 3,73% при 0,7 балла. Пункт, равный 1% от суммы ипотеки, представляет собой предоплаченный процент, который может снизить ставку по ипотеке.

Этот показатель по сравнению с 4,63% в то же время в 2018 году и недалеко от исторического минимума 2012 года, когда 3,66% с 0,7 балла были средним показателем за год.

Гас Фаучер, главный экономист PNC Financial Services Group, сказал, что, по его мнению, ставки не сильно изменятся в 2020 году с текущего уровня около 3.7%.

«Я действительно ожидаю, что фиксированные ставки по ипотечным кредитам останутся на этом уровне в течение большей части 2020 года», — сказал Фаучер. «Инфляционные ожидания остаются низкими, экономический рост будет немного более мягким. Так что я не ожидаю увидеть значительных движений вверх или вниз по ипотечным ставкам в течение года ».

Кларк сказал, что не думает, что ставки по ипотечным кредитам станут намного ниже, чем сейчас, если не произойдет что-то драматическое с экономической точки зрения.

«Я предполагаю, что в течение следующих трех-шести месяцев предел будет в пределах 4%, и, вероятно, нижний предел будет в пределах 3.7%, что-то вроде этого », — сказал Кларк.

Ипотечный кредитор Брайан Викерт сказал, что реальной движущей силой процентных ставок в прошлом году была торговая война.

«Каждый раз, когда возникала угроза повышения тарифов, ставки по ипотеке падали. Это потому, что тарифы плохи как для экономики США, так и для мировой экономики, и участники рынка опасались, что они вызовут глобальную рецессию », — сказал Викерт из Accunet Mortgage в Ваукеше. «Рецессия и страх обычно хороши для ставок по ипотечным кредитам, потому что инвесторы затем переводят деньги из акций в более безопасные облигации, такие как U.S. Казначейские обязательства и пакеты ипотечных кредитов «.

Но теперь, даже несмотря на то, что угроза рецессии ослабла в сознании инвесторов, ставки по ипотечным кредитам остаются низкими, сказал он.

Специалисты по недвижимости считают, что низкие процентные ставки имеют решающее значение для сохранения дома и квартиры, доступные для большего числа потребителей.

«Они играют действительно важную роль в доступности, — сказал Майк Ружичка, президент Ассоциации Большого Милуоки. — Это один из ключевых компонентов. Наличие работы, возможность зарабатывать ежемесячно. оплата, а затем и низкие ставки, позволяют людям покупать больше домов, потому что в банк идет меньше денег.”

Более низкие ставки помогают некоторым потенциальным покупателям покупать дома даже в конце года, когда продажи обычно замедляются, несмотря на то, что в этом году цены в Висконсине выросли примерно на 7%.

«На мой взгляд, покупательская активность была очень хорошей», — сказал агент по продаже недвижимости Питер Стефаниак из Stefaniak Group Милуоки. «Потребительское доверие есть. Процентные ставки чрезвычайно привлекательны, и есть покупатели, которые покупают, принимают решения о покупателях ».

Рефинансирование при низких ставках может сэкономить значительную сумму денежных средств ежемесячно.

«Снижение ставки, скажем, с 4,5% до 3,75% по 30-летней ссуде с фиксированной ставкой в ​​размере 200 000 долларов США, экономит домовладельцу более 1100 долларов в год в виде ежемесячных платежей», — сказал Викерт. семейных бюджетов, и это доступно многим людям прямо сейчас. Главное — убедиться, что вы не тратите слишком много, чтобы получить рефинансирование ».

В своем заявлении с последним еженедельным отчетом о ставках по ипотечным кредитам Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, отметил, что ставки немного выросли, но в целом, похоже, стабильны, а политика Федеральной резервной системы в отношении круиз-контроля и экономики продолжает оставаться неизменной. растут стабильными темпами.

«Риск экономического спада снизился и, в сочетании с очень сильным рынком труда, он должен привести к несколько более высокому проценту», — сказал Хатер.

Среднегодовая процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет в США не превышала 5% (0,7 балла) с 2009 года и не превышала 6% (0,6 балла) с 2008 года, согласно данным Данные Freddie Mac.

Ружичка сказал, что потребители привыкли к низким ставкам по ипотечным кредитам, и будет интересно посмотреть, что произойдет, когда ставки неизбежно вырастут.

«Это похоже на универмаги, когда они выставляют товары на распродажу, а затем возвращаются к обычной цене, и люди спрашивают:« Почему я должен платить обычную цену? », — сказала Ружичка.

С Полом Горсом можно связаться по адресу [email protected] Следуйте за ним в Twitter @pgores.

Наши подписчики делают эту отчетность возможной. Пожалуйста, подумайте о поддержке местной журналистики, подписавшись на Journal Sentinel по адресу jsonline.com/deal.

Заявки на ипотеку падают, поскольку деятельность по рефинансированию остывает

7 способов согреться дома этой осенью и зимой, экономя при этом

Стив Гэдсби, владелец компании FurnaceUSA, занимающейся установкой отопления и охлаждения, делится своими главными приемами, чтобы сохранить свой дом тепло и ваш счет за отопление снижен.

США СЕГОДНЯ

Поскольку Федеральная резервная система пока оставляет процентные ставки без изменений, американцы испытывают меньшее давление в отношении рефинансирования своих жилищных кредитов.

Количество заявок на ипотеку на прошлой неделе снизилось, несмотря на то, что ставки упали, что свидетельствует о снижении активности рефинансирования.

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, объем заявок на ипотеку упал на 2,2% с учетом сезонных колебаний за неделю, закончившуюся 15 ноября. Это было связано со снижением активности рефинансирования на 8%.Снижение стало разворотом после того, как на предыдущей неделе спрос на рефинансирование подскочил на 13%.

Объем рефинансирования в последние месяцы был значительным, так как более низкие ставки по ипотечным кредитам дали передышку покупателям жилья. На прошлой неделе ставки по ипотечным кредитам упали ниже 4% на фоне падения доходности казначейских облигаций. Средняя процентная ставка по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой при соответствующем остатке по ссуде в размере 484 350 долларов США или меньше упала с 4,03% до 3,99%.

Охота за домом: Ищете свой первый дом? Вот 5 советов от профессионалов

Инвестиционные часы: ФРС снова снижает ставки.Вот что вам следует делать со своим 401 (k)

Тем не менее, спрос на рефинансирование снизился. Одна из возможных причин: некоторые аналитики заявили, что заемщики, вероятно, меньше беспокоились о том, что ставки достигли дна. Ставки по ипотеке остаются ниже, чем год назад. Федеральная резервная система также дала понять, что будет придерживаться взвешенного подхода к снижению стоимости заимствований, что может помочь удержать ставки по ипотечным кредитам на текущих уровнях в ближайшем будущем.

«С июля ставки оставались в том же узком диапазоне около 4%, поэтому мы, возможно, начинаем видеть ожидаемое замедление рефинансирования по мере сокращения пула подходящих домовладельцев», — Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическим и отраслевым прогнозам. в Ассоциации ипотечных банкиров, говорится в сообщении.

Еще одна проблема, с которой сталкиваются покупатели жилья: доступность жилья. Только 21% американцев в октябре сказали, что сейчас хорошее время для покупки дома, по сравнению с 28% в сентябре, согласно опросу, проведенному Fannie Mae в этом месяце.

«Компонент« хорошее время для покупки »заметно снизился, несмотря на низкие ставки по ипотечным кредитам, отчасти из-за постоянной проблемы отсутствия доступного жилья», — сказал Дуг Дункан, старший вице-президент и главный экономист Fannie Mae. в отчете.

Несмотря на это, покупательская активность на прошлой неделе оставалась высокой, увеличившись на 7% по сравнению с прошлым годом, сообщает MBA.Это связано с тем, что жилищный сектор недавно восстановился после слабого начала года.

Свежие данные по жилью, опубликованные на этой неделе, свидетельствуют о том, что рынок жилья продолжает укрепляться. В октябре жилищное строительство в США восстановилось, а количество разрешений на строительство домов в будущем подскочило до более чем 12-летнего максимума.

Рефинансирование ипотеки более популярно из-за процентных ставок. Что нужно знать

Низкие процентные ставки вызывают новый бум рефинансирования ипотечных кредитов. Если вы не подавали заявку на получение кредита в течение нескольких лет, возможно, пришло время пересмотреть свое решение.

Одна из причин рефинансирования заключается в обмене текущей ссуды на ссуду с более низкой процентной ставкой, что снизит ваш ежемесячный платеж. Другая причина — «обналичить», заняв больше, чем вы в настоящее время должны, чтобы вы могли использовать дополнительные доходы для других целей. Или, возможно, вы просто хотите заменить ипотеку с регулируемой процентной ставкой на ссуду с фиксированной ставкой с дополнительной предсказуемостью, которая приходит с этим.

«Если два или три года назад вам сказали, что вы не можете пройти квалификацию, проверьте еще раз», — сказал Джей Фарнер, генеральный директор Quicken Loans, во время недавней остановки в Фениксе.«Теперь гораздо больше людей могут получить квалификацию из-за более высокой занятости и роста стоимости собственности».

Quicken Loans насчитывает 1 200 сотрудников в районе Феникса и продолжает нанимать на различные должности.

В целом, долга лучше избегать, хотя на самом деле это зависит от того, как вы собираетесь использовать деньги, сколько вы платите и насколько хорошо вы управляете платежами. При столь низких ставках рефинансирование становится более привлекательным.

Экономия денег за счет рефинансирования ссуды может быть равна «увеличению заработной платы, которого вы не получали», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик службы отслеживания ипотечных кредитов Bankrate.com.

Старые практические правила могут не применяться

Возможно, вы слышали, что рефинансирование имеет смысл только в том случае, если вы можете получить новую ипотеку с процентной ставкой, по крайней мере, на один или два процентных пункта ниже вашей текущей ссуды. Но анализ на самом деле зависит от таких факторов, как размер ежемесячных платежей, которые вы готовы заплатить в связи с закрытием расходов, как долго вы планируете оставаться дома и можете ли вы получить более выгодную ссуду.

По мнению Фарнера, не существует волшебной разницы в процентных ставках, после которой рефинансирование имеет смысл.Макбрайд сказал, что новый заем может оказаться полезным, даже если вы снизите ставку на долю процента.

«Для большинства людей, если вы можете сократить свою ипотечную ставку на половину или три четверти пункта, вам нужно подумать о рефинансировании», — сказал он.

Три вещи, которые нужно знать об обратной ипотеке

Вот несколько вещей, которые любой потенциальный заемщик должен знать об обратной ипотеке.

США СЕГОДНЯ

Часть анализа включает в себя расчет периода безубыточности — времени, необходимого вам для возмещения расходов на оценку, подачу заявления, страхование правового титула и другие связанные с этим расходы.

Например, ваш период безубыточности составит 30 месяцев, если вы столкнетесь с 3000 долларов расходов на рефинансирование и ожидаете экономии 100 долларов в месяц. Если вы не планируете оставаться в доме по крайней мере так долго, вероятно, лучше придерживаться текущей ссуды.

McBride считает рефинансирование особенно целесообразным, если вы можете окупить необходимые затраты в течение двух лет.

Просто имейте в виду, что формула безубыточности не учитывает ваши общие сбережения или их отсутствие. Вы можете в конечном итоге потратить больше на общие процентные расходы, если перефинансируете 30-летний заем после многолетних выплат по первоначальному займу.

Ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой трудно превзойти

В прошлые годы, когда процентные ставки были намного выше, многие люди выбирали ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, потому что они не могли позволить себе 30-летние фиксированные ссуды с заметно более высокими ставками. Но общие процентные ставки сейчас так сильно сжались, что разница между ними мала.

Например, один тип гибридной ипотеки с фиксированной ставкой в ​​течение первых пяти лет, а затем с регулируемой ставкой после этого, теперь имеет более высокие ставки, чем обычные 30-летние фиксированные кредиты — со ставками около 4.1% и 3,8% соответственно, по данным Bankrate.com.

Это отражает текущее выравнивание кривой доходности, что означает, что ставки по краткосрочным облигациям временно примерно такие же, как по долгосрочным облигациям — необычная ситуация. Ставки по ипотеке привязаны к ставкам по различным казначейским облигациям США.

«Существует небольшой стимул рисковать (повышением) ставки в будущем, выбирая регулируемую ссуду», — сказал МакБрайд.

Для людей, которые хотят быстрее выплатить основную сумму, другим вариантом является фиксированная ипотечная ссуда на 15 лет.Обратной стороной этого является то, что вы сталкиваетесь с более высокими ежемесячными платежами по сравнению с 30-летними кредитами, потому что вы быстрее погашаете долг.

Как оформить закладную для вашего первого дома

Что нужно знать, прежде чем покупать ипотеку для вашего первого дома.

Сьюзан Томпор, обозреватель отдела личных финансов Detroit Free Press

Налоговые вычеты могут не помочь

Одним из традиционных аргументов в пользу покупки дома или рефинансирования ипотеки является экономия на налогах.Многие домовладельцы по-прежнему могут удерживать проценты, которые они выплачивают, но налоговая реформа, проведенная два года назад, затруднит некоторым заемщикам право на перерыв.

По новым займам проценты могут вычитаться по ипотечному долгу на сумму до 750 000 долларов, по сравнению с 1 миллионом долларов ранее. Тем не менее, это означает, что большинство покупателей или людей, которые осуществляют рефинансирование, могут иметь право на налоговую льготу, при условии, что они будут перечислять, а не брать новый, более высокий стандартный вычет.

В качестве еще одного результата налоговой реформы, проценты по ссудам под залог жилья могут быть вычтены, если вырученные средства используются для покупки, строительства или улучшения свойств, таких как добавление комнаты или реконструкция кухни.Проценты больше не подлежат вычету, если доходы используются для несвязанных целей, таких как погашение остатков по кредитной карте.

Например, сказал Макбрайд, если заемщик должен 200 000 долларов по ипотеке и обналичивает еще 100 000 долларов, вычитаться будут только те процентные платежи, которые относятся к первоначальным 200 000 долларов.

Если вы думаете о том, чтобы обналичить новую ипотеку для погашения другого долга, одна из причин паузы заключается в том, что вы можете конвертировать необеспеченный долг (например, по кредитным картам) в долг, привязанный к вашему дому.Вы можете рискнуть лишиться права выкупа, если пропустите платежи.

Подготовить стоит

Чем чище ваши кредитные отчеты, тем выше будет ваш кредитный рейтинг, и это позволит вам получить лучшие процентные ставки. Отсюда важность проверки отчетов на наличие ошибок и их исправления, что может занять несколько недель.

Если вы давно не покупали ипотеку, вы можете обнаружить, что хлопот меньше, а затраты времени меньше, чем вы ожидали. Электронным способом можно сделать так много, что сегодня этот процесс может продвигаться быстрее.

«Люди часто думают, что это слишком сложно», — сказал Фарнер. «Но часто это не занимает так много времени».

От подачи заявки до закрытия ссуды заемщики часто могут сделать это в течение 30 или, возможно, 15 дней, сказал он. Факторы, замедляющие процесс, включают оценки, вопросы о праве собственности на недвижимость и неспособность заемщиков подготовить свою информацию.

Макбрайд сказал: «Убедитесь, что у вас есть банковские выписки, платежные квитанции, налоговые декларации и другие легкодоступные документы.«

Обратитесь к Уайлсу по адресу [email protected] или 602-444-8616.

Сейчас все еще хорошее время для рефинансирования ипотеки?

Да. Спасибо за чтение.

А если серьезно, ипотека ставки пока остаются сверхнизкими, хотя эксперты не ожидают, что это продлится намного дольше. Опрос, недавно проведенный Bankrate, показал, что многие домовладельцы не рефинансировали, хотя это могло бы сэкономить им деньги. Black Knight обнаружил в своем собственном обзоре что почти 20 миллионов американцев упускают возможность.

Если у вас есть ипотека, и вы не выполняли рефинансирование после того, как пандемия коронавируса привела к снижению ставок до исторически низких уровней, вам следует серьезно подумать о пересмотре кредита, прежде чем ставки снова начнут расти.

Вот некоторые ключевые моменты, о которых следует помнить, когда речь идет о рефинансировании на текущем рынке ипотечных кредитов.

Несмотря на то, что 2021 год начался со ставок, близких к рекордным показателям 2020 года, большинство наблюдателей за ипотечной отраслью полагают, что в ближайшее время интерес снова будет расти.

«Мы увидим массу стимулов из Вашингтона, — сказал Джим Сэнгер, специалист по планированию ипотечных кредитов в C2 Financial Corp. в Юпитере, штат Флорида. — Будет трудно сдерживать процентные ставки».

В 2019 году ипотечные ставки в основном находились в диапазоне 4%, но в 2020 году они упали до трех и даже двух процентов. Это сделало рефинансирование ипотеки привлекательным вариантом для огромного количества заемщиков. Когда ставки снова начнут расти, рефинансирование будет иметь финансовый смысл для меньшего числа людей. Однако на данный момент вы, вероятно, сможете сэкономить, если откроете свою текущую ипотеку в любое время до 2020 года.

Прыгать на рефи сейчас особенно важно, если ставка по ипотеке составляет 4 шилл.

«Это большое дело, когда речь идет о людях, которые получают выгоду только от процентных ставок ниже 3», — сказал Сэнгер. Для этих людей «это прекрасное время, чтобы воспользоваться тем, где мы находимся».

Поскольку ставки резко упали в начале пандемии, многие ипотечные кредиторы увидели поток заявок на рефинансирование, что ограничило их возможности обработки и привело к задержкам закрытия для многих заемщиков.

Ипотечные заявки обычно предусматривают 30-дневную блокировку процентной ставки, но, поскольку некоторым кредиторам требуется 60 или более дней для закрытия во время ранней спешки, эти задержки быстро стали дорогостоящими для заемщиков. Многим приходилось платить дополнительные сборы за продление срока действия блокировки или в конечном итоге соглашались на процентную ставку, отличную от первоначально указанной.

Сейчас, по словам Сэнгера, кредиторы в основном сократили эту задолженность, поэтому закрытие снова происходит более эффективно. Результат — меньший риск и меньшие затраты для соискателей.

Даже в этом случае, добавил он, важно поговорить с вашим кредитором о том, сколько времени, по их мнению, займет обработка вашего заявления.

Вы можете избежать дальнейших задержек, заблаговременно подготовив все документы, которые могут вам понадобиться, и будучи честным со своим кредитором в течение всего периода обработки данных о любых изменениях в вашем финансовом положении, которые могут еще не быть отражены в вашем кредитном отчете. Это включает в себя предупреждение их о любых новых ссудах, прекращении выплаты ипотечного кредита или изменениях в вашем статусе занятости, которые могут помешать или даже аннулировать вашу заявку.

«Одна из самых важных вещей, на которую вы должны обратить внимание, — это как долго вы планируете оставаться в собственности или ипотеке», — сказал Сангер. «Если вы думаете, что, вероятно, не собираетесь пользоваться ипотекой или недвижимостью более трех лет, это может не иметь для вас смысла».

Другими словами: если у вас всего несколько лет до выплаты ипотеки или вы планируете переехать в ближайшее время, рефинансирование может не иметь для вас смысла, потому что вы не сможете окупить свои затраты на закрытие рефинансирования до того, как начнете. Готовы отказаться от кредита.

С другой стороны, ситуация каждого заемщика немного отличается, поэтому важно рассчитать для себя все затраты и сбережения, чтобы определить свой собственный график окупаемости.

«У меня были ситуации, когда люди сидели там с ипотечными ставками от высоких 3, низких 4, иногда до 5%, и они окупали свои затраты иногда менее чем за 12 месяцев», — сказал Сэнгер. Таким заемщикам рефинансирование все еще может иметь смысл, даже если вы планируете переехать или погасить свой кредит через несколько лет.

«Вы должны посмотреть, каковы будут общие затраты», — сказал он.

Не смотрите только на свои сбережения на процентах. Стоимость вашей новой ипотеки включает все комиссии, с которыми вы столкнетесь при закрытии сделки — обычно от 2% до 6% от общей стоимости вашей ссуды — и эти комиссии также повлияют на дату вашего безубыточности.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *