Содержание

Ипотека под 9 процентов годовых — калькулятор расчета, условия ипотечных программ банков в 2022 – 2023 году

В 2022 – 2023 году оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости можно по ставке 9 процентов. На Выберу.ру представлено 237 предложений от 79 банков. Срок кредитования составляет от 12 дней до 50 лет.

Ипотека со ставкой 9%. Доступно 237 предложений. Изменить

Лицензия №354

Семейная ипотека 6

  • Материнский капитал
СуммаСрокСтавкаПервый взнос

от 100 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 млн. ₽

от 1 года до 30 лет

от 5,3%

от 15%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 12 000 000
  • Ставка: от 5. 3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Надежный банк!

Лицензия №1481

Ипотека по 2-м документам 6,6

  • Без подтверждения дохода
  • Материнский капитал
СуммаСрокСтавкаПервый взнос

от 300 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 млн. ₽

от 1 года до 30 лет

от 5,3%

от 15%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 60 000 000
  • Ставка: от 5. 3%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №912

Ипотека «Готовое жилье» 6,2

  • Материнский капитал
СуммаСрокСтавкаПервый взнос

от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 млн. ₽

от 3 лет до 30 лет

от 9,95%

от 10%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000
  • Ставка: от 9. 95%
  • Срок: от 36 до 360 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лицензия №1354

Ипотека «Готовая квартира» 6,2

    СуммаСрокСтавкаПервый взнос

    от 600 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 млн. ₽

    от 3 лет до 25 лет

    от 7,2%

    от 15%

    • Общие условия
    • Требования и документы
    • Примеры расчётов
    • Сумма: от 600 000 до 20 000 000
    • Ставка: от 7. 2%
    • Срок: от 3 до 25 лет
    • Первоначальный взнос: от 15%
    • Цель ипотеки: покупка жилья
    • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
    • Решение: до недели
    • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

    Подробнее Подать заявку

    Лицензия №1326

    Семейная ипотека 8,7

      СуммаСрокСтавкаПервый взнос

      от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 млн. ₽

      от 3 лет до 30 лет

      от 5,7%

      от 15%

      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Примеры расчётов
      • Сумма: от 600 000 до 12 000 000
      • Ставка: от 5. 7%
      • Срок: от 3 до 30 лет
      • Первоначальный взнос: от 15%
      • Цель ипотеки: покупка жилья
      • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
      • Решение: день в день
      • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

      Подробнее Подать заявку

      Лицензия №2272

      Семейная ипотека 8,5

      • Материнский капитал
      СуммаСрокСтавкаПервый взнос

      от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 млн. ₽

      до 35 лет

      от 3,95%

      от 15%

      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Примеры расчётов
      • Сумма: от 300 000 до 12 000 000
      • Ставка: от 3. 95%
      • Срок: до 35 лет
      • Первоначальный взнос: от 15%
      • Цель ипотеки: покупка жилья
      • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
      • Решение: до 3-х дней
      • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

      Подробнее Подать заявку

      Лицензия №354

      Льготная ипотека 8,5

      • Господдержка
      СуммаСрокСтавкаПервый взнос

      от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 млн. ₽

      от 1 года до 30 лет

      от 6,2%

      от 15%

      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Примеры расчётов
      • Сумма: от 100 000 до 7 000 000
      • Ставка: от 6. 2%
      • Срок: от 1 года до 30 лет
      • Первоначальный взнос: от 15%
      • Цель ипотеки: покупка жилья
      • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
      • Решение: больше недели
      • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

      Подробнее Подать заявку

      Лицензия №1326

      Ипотека на вторичное жильё 6,4

      • Материнский капитал
      СуммаСрокСтавкаПервый взнос

      до 70 000 000 ₽ до 70 млн. ₽

      от 3 лет до 30 лет

      от 8,4%

      от 15%

      Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

      Подробнее Подать заявку

      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Примеры расчётов
      • Сумма: до 70 000 000
      • Ставка: от 8. 4%
      • Срок: от 3 до 30 лет
      • Первоначальный взнос: от 15%
      • Цель ипотеки: покупка жилья
      • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
      • Решение: до 3-х дней
      • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

      Подробнее Подать заявку

      Лицензия №1354

      Ипотека с государственной поддержкой 8,4

      • Господдержка
      СуммаСрокСтавкаПервый взнос

      от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 млн. ₽

      от 3 лет до 25 лет

      от 6%

      от 15%

      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Примеры расчётов
      • Сумма: от 600 000 до 12 000 000
      • Ставка: от 6%
      • Срок: от 3 до 25 лет
      • Первоначальный взнос: от 15%
      • Цель ипотеки: покупка жилья
      • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
      • Решение: до недели
      • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

      Подробнее Подать заявку

      Лицензия №1481

      Ипотека «Господдержка 2022»

      • Господдержка
      СуммаСрокСтавкаПервый взнос

      от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 млн.

      от 1 года до 30 лет

      от 6,3%

      от 15%

      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Примеры расчётов
      • Сумма: от 300 000 до 30 000 000
      • Ставка: от 6.3%
      • Срок: от 1 года до 30 лет
      • Первоначальный взнос: от 15%
      • Цель ипотеки: покупка жилья
      • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
      • Решение: день в день
      • Поручительство: возможно
      • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

      Подробнее Подать заявку

      Лицензия №2209

      Льготная ипотека с господдержкой 8,9

      • Материнский капитал
      • Господдержка
      СуммаСрокСтавкаПервый взнос

      от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 млн.

      от 3 лет до 30 лет

      от 6,3%

      от 15%

      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Примеры расчётов
      • Сумма: от 500 000 до 12 000 000
      • Ставка: от 6.3%
      • Срок: от 3 до 30 лет
      • Первоначальный взнос: от 15%
      • Цель ипотеки: покупка жилья
      • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
      • Решение: до недели
      • Поручительство: не требуется
      • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

      Подробнее Подать заявку

      Лицензия №1000

      Ипотека с господдержкой 2020 6,5

      • Материнский капитал
      • Господдержка
      СуммаСрокСтавкаПервый взнос

      до 30 000 000 ₽ до 30 млн.

      до 30 лет

      от 6,3%

      от 15%

      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Примеры расчётов
      • Сумма: до 30 000 000
      • Ставка: от 6.3%
      • Срок: до 30 лет
      • Первоначальный взнос: от 15%
      • Цель ипотеки: покупка жилья
      • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
      • Решение: до недели
      • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

      Подробнее Подать заявку

      Лицензия №1354

      Ипотека «На нежилые объекты»

      • Без первоначального взноса
      СуммаСрокСтавкаПервый взнос

      от 600 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 млн.

      от 3 лет до 25 лет

      от 6,2%

      любой

      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Примеры расчётов
      • Сумма: от 600 000 до 15 000 000
      • Ставка: от 6.2%
      • Срок: от 3 до 25 лет
      • Первоначальный взнос: от 0%
      • Цель ипотеки: покупка жилья
      • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
      • Решение: до недели
      • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

      Подробнее Подать заявку

      Лицензия №2209

      Семейная ипотека 6,4

      • Материнский капитал
      СуммаСрокСтавкаПервый взнос

      от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 млн.

      от 3 лет до 30 лет

      от 5,3%

      от 15%

      Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.

      Подробнее Подать заявку

      • Общие условия
      • Требования и документы
      • Примеры расчётов
      • Сумма: от 500 000 до 12 000 000
      • Ставка: от 5.3%
      • Срок: от 3 до 30 лет
      • Первоначальный взнос: от 15%
      • Цель ипотеки: покупка жилья
      • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
      • Поручительство: не требуется
      • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

      Подробнее Подать заявку

      Лицензия №1481

      Ипотека для семей с детьми 6,3

        СуммаСрокСтавкаПервый взнос

        от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 млн.

        от 1 года до 30 лет

        от 5,3%

        от 15%

        • Общие условия
        • Требования и документы
        • Примеры расчётов
        • Сумма: от 300 000 до 12 000 000
        • Ставка: от 5.3%
        • Срок: от 12 месяцев до 30 лет
        • Первоначальный взнос: от 15%
        • Цель ипотеки: покупка жилья
        • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
        • Решение: день в день
        • Поручительство: не требуется
        • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

        Подробнее Подать заявку

        Лицензия №1354

        Ипотека «Новостройка» 6,2

          СуммаСрокСтавкаПервый взнос

          от 600 000 ₽ от 600 тыс.

          от 3 лет до 25 лет

          от 6,2%

          от 10%

          • Общие условия
          • Требования и документы
          • Примеры расчётов
          • Сумма: от 600 000
          • Ставка: от 6.2%
          • Срок: от 3 до 25 лет
          • Первоначальный взнос: от 10%
          • Цель ипотеки: покупка жилья
          • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
          • Решение: до недели
          • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

          Подробнее Подать заявку

          Лицензия №963

          Ипотека «Новостройка с господдержкой 2020» 8,9

          • Материнский капитал
          • Господдержка
          СуммаСрокСтавкаПервый взнос

          от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 млн.

          от 3 лет до 30 лет

          от 5,25%

          от 20%

          • Общие условия
          • Требования и документы
          • Примеры расчётов
          • Сумма: от 300 000 до 12 000 000
          • Ставка: от 5.25%
          • Срок: от 3 до 30 лет
          • Первоначальный взнос: от 20%
          • Цель ипотеки: покупка жилья
          • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
          • Решение: день в день
          • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

          Подробнее Подать заявку

          Лицензия №1000

          Ипотека «Для семей с детьми»

          • Без первоначального взноса
          • Материнский капитал
          СуммаСрокСтавкаПервый взнос

          до 30 000 000 ₽ до 30 млн.

          от 1 года до 30 лет

          от 5,7%

          любой

          • Общие условия
          • Требования и документы
          • Примеры расчётов
          • Сумма: до 30 000 000
          • Ставка: от 5.7%
          • Срок: от 1 года до 30 лет
          • Первоначальный взнос: от 0%
          • Цель ипотеки: покупка жилья
          • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
          • Поручительство: обязательно
          • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

          Подробнее Подать заявку

          Лицензия №1326

          Льготная ипотека с господдержкой 8,7

          • Материнский капитал
          • Господдержка
          СуммаСрокСтавкаПервый взнос

          до 12 000 000 ₽ до 12 млн.

          до 30 лет

          от 6,7%

          от 15%

          • Общие условия
          • Требования и документы
          • Примеры расчётов
          • Сумма: до 12 000 000
          • Ставка: от 6.7%
          • Срок: до 30 лет
          • Первоначальный взнос: от 15%
          • Цель ипотеки: покупка жилья
          • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
          • Решение: до 3-х дней
          • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

          Подробнее Подать заявку

          Лицензия №963

          Ипотека с господдержкой для семей с детьми 8,7

          • Материнский капитал
          СуммаСрокСтавкаПервый взнос

          от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ до 12 млн.

          от 3 лет до 30 лет

          от 4,34%

          от 20%

          • Общие условия
          • Требования и документы
          • Примеры расчётов
          • Сумма: от 300 000 до 12 000 000
          • Ставка: от 4.34%
          • Срок: от 3 до 30 лет
          • Первоначальный взнос: от 20%
          • Цель ипотеки: покупка жилья
          • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
          • Решение: день в день
          • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

          Подробнее Подать заявку

          Дата обновления: 31. 10.2022 23:10

          Рейтинг продуктов

          5 из 5

          Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

          Помощник

          • Памятка ипотечного заемщика

          Софья Комарова

          Автор Выберу.ру, [email protected]

          Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

          Каждый заемщик хочет найти ипотечную программу с наиболее низкими процентными ставками. Ведь чем ниже процент, тем проще выплачивать кредит. Банки понимают это и предлагают клиентам выгодную ипотеку со ставкой 9 процентов. Большое количество продуктов может смутить вас, но мы знаем, как помочь.

          Чтобы найти выгодный ипотечный кредит в 2022 – 2023 году, воспользуйтесь Выберу.Ру. В базе данных портала собраны все программы ипотеки под 9 процентов годовых в вашем городе. Вы можете сравнить их условия на одной странице, сэкономив время и силы на посещение отделений банка. А кредитный калькулятор поможет рассчитать график выплат по ипотеке с учетом действующей ставки, суммы кредита и срока. Ориентируясь на график выплат с приблизительным размером ежемесячных платежей, вы сможете сделать правильный выбор.

          Выберите ипотеку

          Смотреть все

          Задайте вопрос экспертам или пользователям Выберу.ру

          Ипотека под 9 процентов годовых в 2022 году

          

          Ипотека под 9 процентов годовых в 2022 году — льготные условия банков

          Город

          Москва

          Санкт-Петербург

          Волгоград

          Воронеж

          Екатеринбург

          Казань

          Красноярск

          Нижний Новгород

          Новосибирск

          Омск

          Пермь

          Ростов-на-Дону

          Самара

          Уфа

          Челябинск

          Выбрать и оформить ипотеку под 9% годовых. Какие банки выдают ипотечные кредиты под низкие проценты. Информация об условиях — суммах, сроках, требовнаниях и других.

          • Крупные суммы и длительные сроки
          • Можно погасить кредит досрочно
          • Предложения для новостроек и вторичного жилья

          Подробнее

          Скрыть

          Сумма, ₽

          Срок, лет

          Сбросить

          Топ предложений

          Ипотека под 9% годовых – рейтинг 2022

          • Росбанк (Новостройка)
          • Газпромбанк (Семейная ипотека)
          • Газпромбанк (Льготная ипотека)
          • Левобережный (Стабильный)
          • Левобережный (Стабильный-Начало)
          • Левобережный (Семейная ипотека)
          • Левобережный (Сельская ипотека)
          • Левобережный (Льготная ипотека на новостройки)
          • Сбербанк (Господдержка)
          • СКБ-Банк (Льготная ипотека на новостройки)

          По умолчанию

          По умолчанию

          Больше сумма

          Меньше сумма

          Больше срок

          Меньше срок

          Ниже %

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Подробнее

          Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

          К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

          Подробнее

          +1

          Очистить

          Перейти

          Итоговое сравнение ипотечных кредитов под 9 процентов годовых

          Этапы получения ипотечного кредита

          1

          Выберите подходящий банк

          2

          Нажмите кнопку «Оформить»

          3

          Заполните заявку на сайте банка

          Ипотечный кредит всегда выдается под меньший процент, чем потребительский на тех же условиях. Причина в том, что он оформляется на длительный срок и под залог недвижимости. Однако, для некоторых заемщиков процентные ставки по ипотеке могут быть все еще слишком высокими. Из-за этого они могут столкнуться с крупными переплатами.

          Наиболее выгодными считаются ипотечные кредиты, которые выдаются по ставке до 9% годовых. Такие предложения предусмотрены у многих российских банков. Узнать подробнее об их условиях и выбрать подходящий вариант вы сможете на нашем сайте.

          Преимущества

          • Чем ниже ставка, тем меньше будет итоговая сумма переплат
          • Оформить ипотеку с низкой ставкой можно как на стандартных, так и на льготных условиях с господдержкий
          • Небольшой ежемесячный платеж позволит вам комфортно погашать сумму задолженности

          Недостатки

          • Для получения низкой ставки необходимо внести большой первоначальный взнос
          • Требования к заемщику также будут строже, чем обычно

          Чтобы получить ипотеку под низкий процент, заемщик должен будет иметь достаточно высокий доход и положительную кредитную историю. Также он может привлечь одного или нескольких созаемщиков — банк учтет их параметры вместе с данными заемщика, что позволит предоставить более выгодные условия. Также низкие ставки часто предлагаются зарплатным и постоянным клиентам.

          Информация была полезна?

          19 оценок, среднее: 4.8 из 5

          Часто ищут

          Должен ли я рефинансировать свою ипотеку? – Forbes Advisor

          Обновлено: 24 июня 2022 г., 15:48

          Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

          Гетти

          Рефинансирование ипотеки может быть хорошей идеей, если это сэкономит вам деньги или упростит оплату ежемесячных счетов.

          Некоторые эксперты говорят, что рефинансировать кредит следует только тогда, когда вы можете снизить процентную ставку, сократить срок кредита или и то, и другое, но это не единственные причины. Например, вам может понадобиться краткосрочное облегчение от более низкого ежемесячного платежа, даже если это означает начать с нового 30-летнего кредита. Рефинансирование также может помочь вам получить доступ к собственному капиталу в вашем доме или избавиться от кредита, обеспеченного Федеральной жилищной администрацией (FHA), а также ежемесячных страховых взносов по ипотечному кредиту.

          Как работает рефинансирование ипотечного кредита?

          При рефинансировании вы получаете новую ипотеку для погашения существующей ипотеки. Рефинансирование работает так же, как получение ипотечного кредита на покупку дома. Тем не менее, вы будете свободны от стресса, связанного с покупкой и переездом дома, и у вас будет меньше необходимости закрывать к определенной дате. Кроме того, если вы сожалеете о своем решении, у вас обычно есть время до полуночи третьего рабочего дня после закрытия кредита, чтобы отменить транзакцию.

          Согласно отчету Ellie Mae Origination Insight Report, с апреля 2019 года по август 2020 года среднее время рефинансирования обычной ипотеки составляло от 38 до 48 дней. Когда процентные ставки падают и многие домовладельцы хотят рефинансировать, кредиторы становятся занятыми, и рефинансирование может занять больше времени. Рефинансирование кредита, обеспеченного FHA или Департаментом по делам ветеранов (VA), также может занять до недели больше, чем обычное рефи.

          Когда следует рефинансировать ипотечный кредит?

          Хотя в некоторых случаях рефинансирование может быть хорошим вариантом, оно подходит не всем. Вот несколько возможных причин для рефинансирования ипотечного кредита:

          • Вы можете снизить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, снизив процентную ставку или увеличив срок кредита.
          • Вы можете сократить свои долгосрочные процентные расходы за счет более низкой ставки по ипотеке, более короткого срока кредита или того и другого.
          • Вы можете избавиться от ипотечной страховки.

          Взвешивая варианты, не забудьте учесть затраты на закрытие, связанные с рефинансированием. Например, они могут включать в себя комиссию за создание, комиссию за оценку, комиссию за страхование титула и комиссию за кредитный отчет.

          Обычно вы можете рассчитывать на оплату от 2% до 6% от суммы кредита в качестве закрытия расходов.

          Вам также необходимо знать затраты на закрытие кредита, чтобы рассчитать точку безубыточности, при которой ваши сбережения от более низкой процентной ставки превышают затраты на закрытие. Вы можете рассчитать этот балл, разделив свои расходы на закрытие на ежемесячную экономию от вашего нового платежа.

          Вот несколько примеров того, как работает период безубыточности:

          Период безубыточности по 30-летней ипотеке

          7

          250 000 долларов США

          2%

          5000 долларов

          1150 долларов США

          950 долларов

          200 долларов

          25

          250 000 долларов

          4%

          10 000 долларов

          1150 долларов США

          950 долларов

          200 долларов

          50

          250 000 долларов США

          6%

          15 000 долларов США

          1150 долларов США

          950 долларов

          200 долларов

          75

          Период безубыточности в 25 месяцев — это хорошо, и 50 месяцев тоже, но 75 месяцев — это слишком долго. Есть хороший шанс, что вы снова рефинансируете или продадите свой дом в следующие 6,25 лет. Между 19Согласно данным Freddie Mac, на 94 год и первый квартал 2020 года среднее количество лет, в течение которых заемщик удерживал ипотечный кредит до рефинансирования, составляет 3,6 года.

          Если вы считаете, что ваш новый кредит станет последним, обязательно учтите проценты, которые вы будете платить за дополнительные годы. Например, если у вас осталось 27 лет, и вы начинаете с 30-летнего рефи, это три дополнительных года процентов, и ваш период безубыточности больше.

          Теперь поговорим о самых частых причинах рефинансирования.

          Получение более низкой процентной ставки

          Когда рыночные процентные ставки падают, рефинансирование для получения более низкой процентной ставки может снизить ваш ежемесячный платеж, снизить общую сумму процентных платежей или и то, и другое.

          Другим фактором, который может снизить ваш ежемесячный платеж, является выплата процентов на меньшую основную сумму, возможно, в течение нескольких лет.

          В первом квартале 2020 года, который в основном включает рефинансирование до пандемии, 55% заемщиков, которые рефинансировали, сохранили свой текущий основной остаток или увеличили свой остаток менее чем на 5% (за счет финансирования своих расходов на закрытие), по данным Freddie Mac. данные. Это наиболее распространенный вариант: рефинансирование по ставке и сроку.

          Чем выше кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка по ипотеке. Чтобы получить лучшие ставки, вам понадобится кредитный рейтинг 760 или выше. По данным ипотечного процессора Элли Мэй, почти 3 из 4 домовладельцев, которые рефинансировали в апреле 2020 года, имели кредитный рейтинг 750 или выше. Средний балл FICO составил 763.

          Привлечение наличных к закрытию может также дать вам немного более низкую процентную ставку или позволить вам избежать частного ипотечного страхования (PMI). Три процента заемщиков сделали это в первом квартале 2020 года9.0003

          Рефинансирование для доступа к собственному капиталу вашего дома

          В первом квартале 2020 года 42% всех рефи были связаны с увеличением основного остатка не менее чем на 5%, что указывает на то, что владельцы сняли наличные, профинансировали расходы на закрытие или и то, и другое. Хотя ставки рефинансирования на обналичивание могут быть немного выше, чем ставки рефинансирования на срок и на срок, все же может не быть более дешевого способа занять деньги.

          Вы можете получить доступ к своему собственному капиталу через рефинансирование наличными, если у вас останется не менее 20% собственного капитала после сделки. Вот пример.

          Обналичивание Refi Vs. Ставка и срок Рефи

          Выдача наличных

          280 000 долларов США

          400 000 долларов США

          120 000 долларов США или 70%

          20 000 долларов

          300 000 долларов

          3,6%

          1 363 долл. США

          Ставка и срок возврата

          280 000 долларов США

          400 000 долларов США

          120 000 долларов США или 70%

          $0

          280 000 долларов США

          3,2%

          1210 долларов

          Если вашей единственной целью является получение наличных, а не снижение процентной ставки или изменение срока кредита, ссуда под залог недвижимости или кредитная линия могут быть дешевле, чем затраты на закрытие рефи обналичивания.

          Рефинансирование для получения кредита на более короткий срок

          Если вы рефинансируете ипотеку с 30 до 15 лет, ваш ежемесячный платеж часто увеличивается. Но не только процентная ставка по 15-летней ипотеке ниже; сокращение лет вашей ипотеки будет означать меньшую выплату процентов с течением времени. Экономия на процентах от более короткого срока кредита может быть особенно выгодной, если вы не берете проценты по ипотечному кредиту в свою налоговую декларацию.

          Тем не менее, с такими низкими процентными ставками по ипотечным кредитам, некоторые люди предпочитают тратить больше лет на погашение своего дома, чтобы у них было больше денег для инвестирования по более высокой ставке и больше лет для накопления их доходов от инвестиций.

          По данным Freddie Mac, в 2019 году 78% заемщиков рефинансировали 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой в ​​кредит того же типа. Еще 14% перешли с 30-летнего на 15-летний фиксированный срок. А 7% перешли с 30-летней на 20-летнюю фиксированную.

          Рефинансирование для избавления от ссуды FHA

          Ссуды FHA предусматривают взносы по ипотечному страхованию (MIP), которые обходятся заемщикам в размере от 800 до 1050 долларов в год на каждые 100 000 долларов, взятых взаймы. Если вы не вносите более 10%, вы должны платить эти взносы в течение всего срока действия кредита, а это означает, что единственный способ избавиться от них — получить новый кредит, не обеспеченный FHA.

          Рефинансирование для избавления от PMI

          Устранение частного ипотечного страхования по обычному кредиту само по себе не является причиной для рефинансирования. В отличие от MIP FHA, вам не нужно избавляться от кредита, чтобы избавиться от PMI. Вы можете запросить отмену, как только у вас будет достаточно средств — обычно 20%.

          Рефинансирование для перехода от ссуды с регулируемой ставкой к ссуде с фиксированной ставкой или наоборот

          Некоторые заемщики рефинансируют, потому что у них есть ипотека с регулируемой ставкой, и они хотят зафиксировать фиксированную ставку. Но есть также ситуации, когда имеет смысл перейти от ипотеки с фиксированной ставкой к ипотеке с регулируемой ставкой или от одного ARM к другому: а именно, если вы планируете продать через несколько лет и вас устраивает риск принятия по более высокой ставке, если вы в конечном итоге пробудете в своем нынешнем доме дольше, чем планировалось.

          30 лет против. 15-летняя ипотека с рефинансированием

          Большая часть ваших ежемесячных платежей идет на выплату процентов в начале 30-летнего кредита. У вас будет небольшой собственный капитал в течение многих лет, если вы не сможете построить его быстрее за счет повышения цен на жилье или дополнительных выплат основного долга. Рефинансирование в 15-летнюю ипотеку поможет вам быстрее нарастить собственный капитал, но может увеличить ваш ежемесячный платеж, как показано в таблице ниже.

          Ежемесячная основная сумма и проценты по 30-летнему и 15-летнему Refi

          30-летняя ипотека

          200 000 долларов

          3,2%

          864,00 $

          $330,67

          $533,33

          15-летняя ипотека

          200 000 долларов

          2,6%

          1 343,00 $

          $909,67

          433,33 $

          Стоит ли рефинансировать 15-летнюю ипотеку?

          Для некоторых получение более низкого ежемесячного платежа является самой важной причиной для рефинансирования. Возможно, это не идеальный долгосрочный план, чтобы возобновить платежи в течение 30 лет, но это может быть важно для сохранения вашего дома и оплаты счетов в краткосрочной перспективе. Если позже ситуация улучшится, вы можете быстрее погасить основную сумму, чтобы сэкономить деньги, или даже снова рефинансировать.

          Плюсы и минусы рефинансирования в 15-летнюю ипотеку

          Более низкая процентная ставка Повышенный ежемесячный платеж
          Меньшая общая сумма выплаченных процентов Меньше денег для инвестирования
          Ипотека погашена раньше Меньше гибкости при ухудшении финансового положения

          Сколько стоит рефинансирование ипотеки?

          Затраты на закрытие рефинансирования ипотеки могут варьироваться в зависимости от кредитора, а также от суммы рефинансирования, но обычно вы можете рассчитывать на оплату от 2% до 6% от суммы кредита. Согласно недавнему отчету ClosingCorp, по состоянию на 2021 год средние затраты по стране на закрытие дома для одной семьи составляли 2375 долларов, что на 3,8% больше, чем в предыдущем году.

          Некоторые общие затраты на закрытие включают:

          • Плата за создание
          • Плата за подачу заявки
          • Плата за оценку
          • Плата за проверку кредитоспособности
          • Гонорары адвокатов

          Имейте в виду, что в некоторых случаях кредитор может отказаться от определенных сборов (например, за отправку или обработку), поэтому обязательно спросите, являются ли какие-либо из ваших затрат на закрытие договорными или доступны ли какие-либо скидки.

          Есть также несколько кредиторов, которые предлагают варианты рефинансирования без затрат на закрытие, которые позволяют вам включить ваши расходы на закрытие в сумму кредита. Однако это часто приводит к более высокой процентной ставке и более высоким ежемесячным платежам. Если вы планируете оставаться дома в течение длительного периода времени, как правило, лучше заранее покрыть расходы на закрытие, чтобы не платить больше с течением времени.

          Кроме того, получение вашего финансового профиля в наилучшей возможной форме с хорошим кредитным рейтингом, стабильным доходом и небольшой суммой долга может помочь вам претендовать на конкурентоспособную ставку по ипотеке, что снизит ваши расходы в течение срока действия вашего кредита.

          Рассчитайте свои сбережения на рефинансирование ипотеки

          Чтобы рассчитать ежемесячные сбережения от рефинансирования, используйте ипотечный калькулятор, чтобы ввести эти цифры и получить новый ежемесячный платеж: сумма, которую вы обналичиваете, или ваш текущий основной баланс минус сумма, которую вы обналичиваете)

        • Новая процентная ставка
        • Новый срок кредита

        Сравните новый ежемесячный платеж со старым ежемесячным платежом. В таблице ниже показано, как получение более низкой процентной ставки может сэкономить вам 204 доллара в месяц или 2448 долларов в год.

        Оригинал Против. Новый ежемесячный платеж при рефинансировании

        Однако не смотрите только на ежемесячный платеж. Сколько будет стоить вам каждый кредит в общей сумме процентов, если вы погасите ипотечный кредит и не будете продавать свой дом или рефинансировать снова?

        Чтобы получить эту информацию, выберите опцию калькулятора для просмотра таблицы амортизации. Внизу вы увидите общую сумму процентов по новой ипотеке. Запишите это число.

        Затем сделайте новый расчет с помощью ипотечного калькулятора. Введите:

        • Первоначальная основная сумма
        • Текущая процентная ставка
        • Текущий срок кредита

        Затем просмотрите таблицу амортизации для этого расчета и посмотрите, каковы будут ваши текущие общие проценты в течение срока действия кредита. Сколько вы сэкономите в долгосрочной перспективе за счет рефинансирования?

        Сбережения от 30-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой и сроком

        Имейте в виду, что вы уже заплатили проценты за несколько лет по вашему текущему (первоначальному) кредиту, поэтому ваши сбережения не составляют 162 000 долларов минус 113 000 долларов. . Это 162 000 долларов минус 113 000 долларов плюс проценты, которые вы уже заплатили.

        Как скоро вы сможете рефинансировать ипотечный кредит?

        Как скоро вы сможете рефинансировать свою ипотеку, зависит от типа вашего кредита, типа кредита, в который вы хотите рефинансировать, и требований кредитора. Если у вас есть обычный кредит, вы можете рефинансировать его так быстро, как захотите, если только ваш кредитор не требует от вас ожидания в течение определенного периода времени (также известного как период приправы).

        Единственным исключением является случай, когда вы хотите осуществить рефинансирование наличными. В этом случае вам, как правило, придется подождать шесть месяцев после получения основной ипотеки, прежде чем вы сможете рефинансировать.

        Существуют также определенные периоды выдержки для кредитов, обеспеченных FHA, VA или Министерством сельского хозяйства США (USDA).

        • Кредиты FHA: 210 дней после даты закрытия
        • Кредиты VA: 210 дней после даты закрытия или после шести последовательных платежей, в зависимости от того, что дольше
        • кредита USDA: после последовательных своевременных платежей в течение 180 дней (12 месяцев для помощи USDA в оптимизации)

        Обратите внимание, что, хотя технически нет ограничений на количество раз, когда вы можете рефинансировать ипотечный кредит, вы, возможно, не сможете рефинансировать свой дом очень часто из-за этих периодов ожидания.

        Найдите лучшие ставки рефинансирования

        Чтобы найти лучшие ставки рефинансирования, вам придется немного поработать, но это не займет много времени. Посмотрите на банки, кредитные союзы и онлайн-сайты сравнения. Вы также можете работать с ипотечным брокером, если хотите, чтобы кто-то сделал всю работу за вас и, возможно, предоставил вам доступ к кредиторам, которых вы не смогли бы найти самостоятельно, — к кредиторам, которые могли бы предложить вам более выгодные условия.

        Подайте от трех до пяти заявок на получение официальной оценки кредита. Правительство требует, чтобы оценка кредита показывала вашу предполагаемую процентную ставку, ежемесячный платеж и затраты на закрытие в стандартной форме, которая позволяет легко сравнивать информацию между кредиторами.

        На странице 3 оценки кредита вы увидите годовую процентную ставку, а на странице 1 процентную ставку. Когда вы покупаете автомобиль, обычно имеет смысл выбрать кредит с самой низкой годовой процентной ставкой, поскольку годовая процентная ставка включает в себя комиссию по кредиту.

        С ипотекой все иначе. APR предполагает, что вы будете держать кредит на весь срок. Как мы уже видели, это обычно не происходит с ипотечными кредитами. Возможно, вам будет лучше с кредитом, который имеет более высокую годовую процентную ставку и более высокий ежемесячный платеж, но без комиссий.

        Вместо того, чтобы вкладывать наличные на покрытие расходов, вы можете оставить эти деньги в своем резервном фонде или использовать их для погашения долга с более высокой процентной ставкой, чем ваша ипотека.

        Другая проблема заключается в том, что если вы сравниваете годовую процентную ставку по 30-летнему и 15-летнему кредиту, у 15-летнего кредита может быть более высокая годовая процентная ставка, несмотря на то, что в долгосрочной перспективе он намного дешевле.

        8 шагов к рефинансированию ипотеки

        1. Посчитайте, имеет ли смысл рефинансирование.
        2. Решите, в какую ипотеку рефинансировать.
        3. Получите оценки кредита от трех до пяти кредиторов.
        4. Подайте заявку в кредитор, который предлагает лучшую цену.
        5. Соберите и подайте необходимые финансовые документы.
        6. Заблокируйте процентную ставку (может произойти после шага 4).
        7. За три дня до закрытия убедитесь, что ваш заключительный отчет о затратах соответствует вашей оценке кредита.
        8. Подпишите заключительные документы.

        Лучшие ипотечные кредиторы 2022 года

        Найдите лучших ипотечных кредиторов для ваших нужд.

        Учить больше

        Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

        Вот некоторые плюсы и минусы, которые следует учитывать, если вы думаете о рефинансировании:

        Плюсы рефинансирования ипотеки

        • Может снизить ежемесячный платеж
        • Может платить меньше процентов с течением времени
        • Можно обналичить часть капитала вашего дома
        • Возможно, удастся перестать платить взносы по ипотечному страхованию

        Минусы рефинансирования ипотеки

        • Может увеличить ваш ежемесячный платеж или общие процентные расходы
        • Придется оплатить расходы на закрытие
        • Необходимо потратить время на покупку новой ипотеки и подачу необходимых документов
        • Кредиторы, выполняющие жесткую проверку кредитоспособности и добавляющие новый кредит в вашу кредитную историю, могут повлиять на ваш кредит

        Часто задаваемые вопросы (FAQ)

        Как долго вы планируете оставаться дома?

        Причина рефинансирования заключается в том, что небольшие изменения в ежемесячных платежах и процентных ставках могут со временем привести к значительной экономии. Однако, если вы планируете продать свой дом только через год или два, возможно, не имеет смысла оплачивать расходы, связанные с рефинансированием.

        Сколько будет стоить завершение рефинансирования?

        В зависимости от вашего кредитора и условий кредита, вы можете заплатить от нескольких сотен долларов до 2-3% от суммы нового кредита, чтобы завершить рефинансирование. Если завершение рефинансирования будет стоить вам 3000 долларов, а возмещение этих денег займет четыре года, это может не иметь для вас смысла.

        В качестве альтернативы, если вы можете рефинансировать и заплатить только 1000 долларов и не планируете продавать в ближайшее время, скорее всего, стоит заплатить 1000 долларов, чтобы сэкономить время. Кроме того, некоторые кредиторы позволяют вам включить ваши расходы на закрытие в сумму кредита, поэтому вам не нужно придумывать деньги из своего кармана для покрытия расходов на закрытие.

        Сколько вам будет лет, когда ипотека будет полностью погашена?

        Одним из недостатков рефинансирования является то, что если вы подписываетесь на новую 30-летнюю ипотеку, вы перезапускаете часы, пока не освободитесь от ипотеки. Если вы уже семь лет в 30-летнем кредите, вы можете не хотеть начинать снова с 30 лет до конца. Это особенно верно, если новая временная шкала будет означать, что вы несете долги до 60 лет, когда вы, вероятно, будете думать о выходе на пенсию.

        Возможно, вы могли бы заплатить больше, чем месячный минимум, чтобы сократить срок погашения, но это также следует учитывать. Как вариант, можно рефинансировать в 15-летнюю ипотеку.

        Вам нужно больше места для ежемесячного денежного потока?

        Рефинансирование может изменить ваш ежемесячный платеж и сделать его выше или ниже, в зависимости от выбранных вами условий. Если вы отчаянно нуждаетесь в некоторой передышке в своем ежемесячном бюджете, может иметь смысл рефинансировать и платить более низкую ежемесячную ставку, если вы используете высвободившиеся деньги для достижения своих целей.

        Огромной ошибкой было бы рефинансирование, снижение платежа и отсутствие четкого плана того, что вы будете делать с этими новыми высвободившимися долларами каждый месяц.

        Какие документы мне нужны для рефинансирования ипотеки?

        Чтобы рефинансировать ипотечный кредит, вам необходимо предоставить удостоверение личности, подтверждение дохода и кредитную информацию. Обязательно запросите у кредитора список необходимых документов. Чем быстрее вы сможете предоставить кредитору все необходимое для обработки вашего кредита, тем быстрее вы сможете закрыть.

        Вот общий контрольный список:

        • W-2 или 1099
        • Последние платежные квитанции
        • Последние налоговые декларации
        • Отчет об активах
        • Отчет о долгах
        • Доказательство страхования имущества
        • Оценка

        Как снизить платеж по ипотеке без рефинансирования?

        Есть несколько способов потенциально сократить ваши ежемесячные расходы на жилье, не тратя много денег на рефинансирование, например:

        • Переоформление вашей ипотеки . В этой ситуации ваш кредитор может пересчитать ваши платежи на основе того, что вы в настоящее время должны. Чтобы иметь право на переделку, вам, как правило, необходимо заплатить крупную сумму своему основному долгу и заплатить комиссию — обычно несколько сотен долларов.
        • Избавление от ипотечного страхования . Если вы вносите менее 20% суммы кредита по обычному кредиту, вам необходимо оформить частную ипотечную страховку (PMI). Но если вы можете выплатить основную сумму до 80% от первоначальной цены вашего дома, вы можете попросить своего кредитора удалить ваш PMI.

        Кто предлагает рефинансирование ипотечного кредита без затрат на закрытие?

        Многие кредиторы предоставляют рефинансирование без затрат на закрытие, что означает, что ваши затраты на закрытие будут включены в основную сумму кредита. Хотя это может сэкономить вам деньги авансом, имейте в виду, что вы можете получить более высокий ежемесячный платеж и более высокую процентную ставку.

        Как снять поручителя с ипотеки без рефинансирования?

        В большинстве случаев вам потребуется рефинансировать ипотечный кредит, чтобы удалить поручителя. Тем не менее, некоторые кредиторы могут захотеть убрать чье-то имя из кредита, не переписывая его. Вы можете связаться со своим кредитором, чтобы узнать, возможно ли изменить кредит. Имейте в виду, что если ваш кредитор соглашается, тот, кто остался в кредите, должен будет иметь возможность претендовать на кредит самостоятельно.

        Обратите внимание, что всем сторонам также может потребоваться подать акт об отказе от права собственности, который является официальным документом об отказе от прав на имущество. Это удалит имя поручителя из документа и фактически передаст право собственности вам.

        Процесс удаления поручителя без рефинансирования ипотечного кредита может быть сложным, поэтому рекомендуется обратиться за помощью к юристу.

        Эта статья была полезной?

        Оцените эту статью

        ★ ★ ★ ★ ★

        Пожалуйста, оцените статью

        Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

        Комментарии

        Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

        Неверный адрес электронной почты

        Спасибо за отзыв!

        Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

        Еще от

        Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

        Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

        Натали Кампизи — репортер Forbes Advisor из Лос-Анджелеса, специализирующийся на потребительском финансировании. На протяжении всей своей карьеры она освещала широкий круг тем — от ипотеки и трудовых вопросов до выборов — для нескольких организаций, включая Bankrate, Associated Press и Tampa Tribune. В прошлой жизни она была редактором журнала о механических часах. Ее работы публиковались в таких изданиях, как CNBC, The Chicago Tribune и MSN. Вы можете найти ее в Твиттере @nataliemcampisi

        Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Second, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

        Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

        1,3 миллиона человек могли бы сэкономить на рефинансировании — посмотрите, соответствуете ли вы критериям сэкономить с помощью рефинансирования.

        Мы хотим помочь вам принимать более взвешенные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

        Несмотря на мир с растущими процентными ставками, в котором мы сейчас живем, около миллиона домовладельцев все еще могут снизить свою ипотечную ставку и сэкономить сотни долларов в месяц, согласно последним данным, предоставленным поставщиком ипотечных технологий и данных Black Knight.

        Ставки по ипотечным кредитам резко изменились в этом году, когда скачок ставок приблизился к 6%, и теперь они близки к тому уровню, который был до 2008 года. Но история показывает, что выгода от ипотечных ставок и ставок рефинансирования зависит от вашей текущей ставки. Домовладельцам важно сосредоточиться на том, могут ли они снизить свою ставку и насколько, а не на том, где ставки сейчас.

        Black Knight указывает, что 472 000 «высококачественных кандидатов на рефинансирование» имеют 30-летние ипотечные кредиты со ставками на 0,75% или более выше средних ипотечных ставок. Рефинансирование со снижением процентной ставки на 0,75% может обеспечить значительную экономию домовладельцев: в среднем 143 доллара в месяц. Число людей, способных снизить свою ставку как минимум на 0,75%, приближается к 1,3 миллионам, если исключить критерии приемлемости.

        Эти дополнительные деньги можно использовать для пенсионных накоплений, создания резервного фонда, выплаты долгов и многого другого.

        Если вы один из 1,3 миллиона человек, вам нужно учесть многое, чтобы убедиться, что рефинансирование имеет смысл, от закрытия расходов до того, как долго вы планируете находиться в доме. «Домовладельцы должны быть очень осторожны, чтобы убедиться, что рефинансирование действительно имеет для них смысл», — говорит Кайл Сигрейвс, сертифицированный консультант по ипотеке на сайте обучения покупателей жилья и на канале YouTube Win The House You Love.

        Итак, прежде чем подписать итоговую строку по рефинансированию ипотечного кредита, вот что вам нужно посмотреть в первую очередь.

        «Качественный кандидат на рефинансирование» определяется Black Knight как домовладелец, который имеет:

        • кредитный рейтинг 720+
        • Не менее 20% собственного капитала в доме
        • Возможность снизить процентную ставку не менее чем на 0,75 %

        Имеет ли смысл рефинансирование ипотечного кредита для вас?

        Затраты на закрытие являются важным фактором при любом рефинансировании. Не попадайтесь в ловушку «Я снизил свой ежемесячный платеж» и не учитывайте расходы на закрытие, говорит Сигрейвс.

        Вот вопросы, которые вы можете себе задать: 

        1.

        Перевесит ли экономия затраты?

        Рефинансирование не бесплатно. «Многие люди не понимают, что вам нужно платить аванс, чтобы получить ежемесячную экономию средств», — говорит Сигрейвс.

        Вот как можно оценить рентабельность рефинансирования:

        Затраты на закрытие : Каждый раз, когда вы рефинансируете, вы будете оплачивать затраты на закрытие, которые обычно составляют от 3% до 6% от суммы кредита. И так же, как с вашей процентной ставкой, эти сборы варьируются в зависимости от кредитора. «Обратите внимание на затраты на закрытие, которые контролирует кредитор», — говорит Мэтью Гарланд, менеджер подразделения Garland Mortgage Group и соведущий подкаста Rants & Gems о недвижимости. Основные сборы, которые устанавливает кредитор, — это сборы за выдачу и дисконтные баллы, указанные в разделе A вашей оценки кредита.

        Точка безубыточности : Как только вы узнаете, насколько меньше процентов вы платите каждый месяц, вы сможете рассчитать точку безубыточности. Если вы откладываете 200 долларов в месяц на проценты и имеете 15 000 долларов на закрытия, вам потребуется 75 месяцев или чуть более шести лет, чтобы выйти на уровень безубыточности. Как только вы узнаете свою точку безубыточности, вам будет легче определить, планируете ли вы сохранить свой дом достаточно долго, чтобы оправдать затраты на рефинансирование.

        Pro Tip

        Обязательно учитывайте затраты на закрытие при принятии решения о рефинансировании, и помните, что даже «бесплатное» рефинансирование имеет свою стоимость.

        2.

        Поможет ли рефинансирование вам достичь ваших финансовых целей?

        Когда вы думаете о рефинансировании, сделайте шаг назад, чтобы переоценить свои более широкие цели в жизни и финансах. Имеет ли смысл рефинансирование для вас, зависит от того, чего вы пытаетесь достичь. Вот некоторые общие цели рефинансирования и то, как решить, имеют ли они для вас смысл: краткосрочный кредит. При 15-летнем рефинансировании вы получите более низкую процентную ставку и гораздо меньшую общую процентную ставку, но вы будете платить более крупный ежемесячный платеж.

        Вот пример:

        Даже при более низкой процентной ставке вы будете платить почти на 700 долларов в месяц больше по 15-летней ипотеке на 300 000 долларов по сравнению с 30-летней ипотекой. Но вы сэкономите более 117 000 долларов на общих процентах.

        .0051 $1,347
        Срок займа Сумма кредита Процентная ставка Ежемесячный платеж Общая сумма
        18 4079
        1184443079
        11844443079
        118444443079
        $185,005
        15 Years $300,000 2.8% $2,043 $67,742
        Difference 0.7% $696 $117,263

        Сохранение ликвидности : Меньшие платежи по 30-летнему кредиту дают вам гораздо больше гибкости, если произойдет что-то непредвиденное, например, потеря работы. Поэтому, если вы не хотите дополнительных рисков, связанных с более крупными платежами, вы можете взять 30-летний кредит и выплачивать его, как если бы это был 15-летний кредит. Тогда, если у вас сократится ваш доход, вы не будете привязаны к более высоким ежемесячным платежам. Главный компромисс заключается в том, что 30-летние кредиты имеют более высокие процентные ставки.

        Специальные проекты : Недавно Garland работала с клиентами, которые рассматривали возможность рефинансирования со стандартной ставкой и сроком, и которые хотели инвестировать в сдаваемую в аренду недвижимость. «Для них было более разумным провести рефинансирование с обналичкой, чтобы вывести часть капитала», — говорит Гарланд.

        Рефинансирование с обналичкой может также работать для проектов по благоустройству дома и погашения других долгов с высокими процентами. Рефинансирование наличными увеличит остаток по кредиту, но оно все же может иметь смысл, если у вас есть разумный план в отношении денег.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *