Содержание

Средний Урал накрыла волна рефинансирования ипотеки

По итогам 2020 года в России зафиксировали исторический рекорд по объему рефинансирования ипотеки. За год жилищные кредиты переоформили 234 тыс. семей, свидетельствуют данные аналитического центра «ДОМ.РФ». Это на 167% больше аналогичного показателя за 2019 год, когда рефинансированием воспользовались лишь 88 тыс. заемщиков.

Опрошенные ИАА «УралБизнесКонсалтинг» уральские банкиры считают, что потенциал для дальнейшего роста количества сделок с рефинансированием ипотеки еще не исчерпан.

Так, руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалева прогнозирует увеличение числа таких кредитов в 2021 году в 1,5-2 раза.

«В первую очередь рост произойдет за счет тех клиентов, которые брали ипотеку в 2018 и 2019 годах по ставкам от 10% годовых и выше. Разница между ними и действующими рабочими ставками уже составляет в среднем 1,5-2%, а это необходимый минимум для того, чтобы процедура рефинансирования ипотеки имела экономический смысл. Дело в том, что при перекредитовании возникает множество сопутствующих расходов, например, на получение платных справок и страхование, а это существенно отражается на экономии, полученной от разницы в ставках. Кроме того, в этом году будет расти доля заемщиков, рефинансирующих жилищный кредит в рамках госпрограммы «Семейная ипотека». Речь идет о тех, кто покупал квартиру в новостройке по стандартной программе, но потом, после 1 января 2018 года, в семье родился второй или следующий по счету ребенок. И в этом случае можно переключиться на «Семейную ипотеку» и существенно снизить ставку», — заявила С. Ковалева.

Руководитель направления ипотеки УБРиР Елена Ботош полагает, что число сделок с рефинансированием жилищных кредитов останется на уровне 2020 года.

«Благодаря снижению ставок 2020 год оказался весьма благоприятным для рефинансирования имеющихся в других банках жилищных кредитов. По данным УБРиР, в 2020 году, год к году, спрос на программу рефинансирования в банке увеличился в 3,6 раза. И мы ожидаем, что в 2021 году спрос на этот продукт сохранится на уровне прошлого года. С учетом текущих ставок, рефинансирование ипотеки будет максимально выгодно для клиентов, оформивших кредит в 2019 — начале 2020 года, до рекордного снижения ставок. Чем больше остаток по кредиту и дольше срок — тем оправданнее становится процедура рефинансирования. Если разница с первоначальной ставкой будет составлять от 1-1,5% и далее — клиент уже оказывается в выигрыше», — отмечает Е. Ботош.

В пресс-службе банка «Открытие» сказали, что доля рефинансирования в общем объеме выданных по итогам 2020 года жилищных кредитов достигала 30-40%.

«Очевидно, что при таких ставках востребованность продукта рефинансирования будет актуальна довольно долго, и, скорее всего, в этом году мы можем ожидать столь же высокий спрос на рефинансирование. Например, еще в 2019 году хорошими были ставки по 9-10% годовых, сегодня это на 2 процентных пункта выше текущих ставок. Для ипотечных кредитов это ощутимая разница», — сообщили представители банка «Открытие».

Начальник управления по Уральскому федеральному округу «Росбанк Дом» Елена Сафонова считает, что рефинансирование становится актуальным трендом развития банковского сектора.

«Клиенты стали более информированы о банковских продуктах и массово пользуются услугой рефинансирования ипотеки для снижения кредитной нагрузки (так, в ноябре 2020 года на этот продукт пришелся 31% от общего объема выдач ипотечных кредитов банка, и спрос сохранялся на высоком уровне до конца года). Наиболее выгодными предложениями пользуются зарплатные клиенты банков, так как для них действуют привлекательные условия кредитования, например, сниженная ставка, а также увеличенный срок возврата денежных средств», — заявила Е. Сафонова.

Эксперты отмечают, что рост объемов рефинансирования оказывает положительное влияние на качество ипотечного портфеля в целом, поскольку чем ниже платежная нагрузка на граждан, тем меньше вероятность дефолтов по ипотечным кредитам.

Ставки против курса рубля: выгодно ли сейчас рефинансировать ипотеку

https://realty.ria.ru/20200312/1568494757.html

Ставки против курса рубля: выгодно ли сейчас рефинансировать ипотеку

Ставки против курса рубля: выгодно ли сейчас рефинансировать ипотеку - Недвижимость РИА Новости, 12.03.2020

Ставки против курса рубля: выгодно ли сейчас рефинансировать ипотеку

2020 год начался с сообщений об огромной волне рефинансирования ипотеки и прогнозов о дальнейшем снижении ставок, однако "малину" внезапно испортил обвалившийся Недвижимость РИА Новости, 12.03.2020

2020-03-12T15:18

2020-03-12T15:18

2020-03-12T15:25

втб

сбербанк россии

национальное бюро кредитных историй

f.a.q. – риа недвижимость

михаил гольдберг

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/7e4/2/4/1564225469_0:145:3127:1904_1920x0_80_0_0_12702072248f1b764cef2d588ee5e23e.jpg

2020 год начался с сообщений об огромной волне рефинансирования ипотеки и прогнозов о дальнейшем снижении ставок, однако "малину" внезапно испортил обвалившийся курс рубля. Сайт "РИА Недвижимость" расспросил экспертов о том, стоит ли сейчас начинать рефинансирование ипотеки, кому оно будет выгоднее и могут ли в нем отказать.Материал подготовлен при участии пресс-службы Сбербанка, управляющего директора "Абсолют банка" Антона Павлова, пресс-службы банка ВТБ, заместителя директора департамента кредитного бизнеса банка "Открытие" Нины Крючковой, эксперта по ипотечному кредитования Сергея Гордейко, руководителя аналитического центра "Дом.РФ" Михаила Гольдберга, директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, пресс-службы "Росбанк Дом", старшего аналитика рейтингового агентства НКР Егора Лопатина и председателя совета директоров "БЕСТ-Новострой" Ирины Доброхотовой.

https://realty.ria.ru/20191219/1562577094.html

https://realty.ria.ru/20190731/1557043718.html

https://realty.ria.ru/20200206/1564310689.html

https://realty.ria.ru/20200311/1568425701.html

https://realty.ria.ru/20200303/1567942942.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/7e4/2/4/1564225469_199:0:2928:2047_1920x0_80_0_0_b2e00832fe9ff9925b188bf122379635.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

втб, сбербанк россии, национальное бюро кредитных историй, f.a.q. – риа недвижимость, михаил гольдберг

ДОМ.PФ: Текущий ипотечный портфель в России сформирован по ставке 10–11%, при этом ставки рефинансирования в настоящий момент на 2–3 п.п. ниже этого уровня

Центральный банк России снизил в июле ключевую ставку до 4,25%. Из-за того что уровень ключевой ставки напрямую влияет на розничное банковское кредитование, ставки по ипотеке через несколько недель снизятся во всех банках.

В этой связи логично задуматься о рефинансировании действующих ипотечных кредитов.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку

Благодаря рефинансированию выгоду от текущего снижения ставок по ипотеке могут получить не только новые заемщики, но и граждане, оформившие ипотечные кредиты ранее. Рефинансирование кредита — это фактически оформление нового ипотечного кредита. Использовать этот инструмент имеет смысл тогда, когда будущая экономия от снижения ставки превышает затраты на рефинансирование. Как правило, это условие соблюдается в случае, если разница между ставкой рефинансирования и действующей ставкой ипотечного кредита составляет около 1–2 процентных пунктов, рассказали в ДОМ.РФ.

«О рефинансировании стоит подумать в случае, если новая ставка будет меньше хотя бы на 1% или когда кредит оформлен на длительный срок и выплаты по нему планируются еще не менее года, в противном случае затраты на переоформление могут нивелировать экономию от пониженной ставки», — уточнил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова.

Рефинансирование — хороший вариант также в случаях, когда хочется объединить несколько кредитов от разных банков в один для удобства оплаты, когда нужно сменить валюту кредита или когда увеличились расходы семьи и хочется снизить ежемесячный платеж, избегая реструктуризации.

Затраты на рефинансирование

При рефинансировании ипотеки стоит учесть затраты на оценку недвижимости и страхование. Также нужно изучить условия страхового договора: иногда его можно переоформить на другой кредит, иногда нужно расторгать, платить штраф и заключать новый. Если кредитов несколько, стоит подсчитать размер переплаты по каждому и выяснить, насколько выгодно будет рефинансирование, рассказали в Райффайзенбанке

Для рефинансирования ипотеки необходим стандартный пакет документов: анкета, паспорт, подтверждение семейного положения, справка о доходах, а также документы по кредиту, который хотите рефинансировать.

Текущие ставки и объем рефинансирования

По оценке Аналитического центра ДОМ.РФ, текущий ипотечный портфель в России сформирован по ставке 10–11%, при этом ставки рефинансирования в настоящий момент на 2–3 п.п. ниже этого уровня. Так, согласно данным еженедельного мониторинга ДОМ.РФ, средневзвешенная ставка рефинансирования топ-15 ипотечных банков страны по состоянию на 24 июля 2020 года составила 8,19% годовых. «При этом количество самих рефинансированных кредитов невелико: в общем объеме сделок за 2019–2020 год (а именно в эти годы ставки по ипотеке стали рекордно низкими) доля рефинансирования среди физлиц составила чуть менее 1%. В Старой Москве было рефинансировано порядка 490 кредитов», — добавила Ирина Доброхотова из «Бест-Новостроя».

Текущие ставки по ипотеке — самые низкие за всю историю российского ипотечного рынка. Основной вклад в снижение рыночных ипотечных ставок внесла мягкая денежно-кредитная политика Банка России. Начиная с июня 2019 года он снизил ключевую ставку в общей сложности на 3,5 п.п. — до рекордного минимума в 4,25%. Ввиду этого текущий момент является оптимальным как для оформления новой ипотеки, так и для рефинансирования старой. 

20 лучших предложений во Верхних Татышлах

Рефинансирование в рамках сельской ипотеки

от 3 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

Другое

ежемес. платежот 4 143 ₽

до5 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

от 7,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 5 699 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

от 8,05 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 5 751 ₽

до20 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет / на счет в стороннем банке

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Ипотека. Рефинансирование

от 11,5 %

Квартира

ежемес. платежот 7 009 ₽

до5 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы нет требований

Программы «20 лучших ипотечных программ рефинансирования» закончились.

Все предложения ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются
ипотекой «20 лучших ипотечных программ рефинансирования».

Специальные предложения

от 0,1 %

Квартира

ежемес. платежот 3 358 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Ипотека на новостройки

от 0,1 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 3 358 ₽

от300 тыс. ₽

от 10%от 100 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ

1,3 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 3 670 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека с господдержкой

5 %

Квартира

ежемес. платежот 4 744 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Ипотека для семей с детьми

от 5,09 %

Квартира или таунхаус

ежемес. платежот 4 772 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 150 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Молодая семья

9,5 %

Квартира

ежемес. платежот 6 265 ₽

до20 млн ₽

от 20%от 200 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Тенденции рефинансирования в 2020 году - Фредди Мак

Прошлый год был напряженным для ипотечного рынка. В то время как экономика находилась в состоянии рецессии, рекордно низкие процентные ставки по ипотечным кредитам способствовали тому, что деятельность по рефинансированию достигла почти рекордных значений. Многие заемщики сэкономили тысячи долларов, снизив ставку по ипотеке за счет рефинансирования. В данной аналитической записке освещены некоторые из ключевых тенденций, определяющих рефинансирование ипотечной деятельности в 2020 году.

Объем рефинансирования вырос на

Несмотря на экономику, потрясенную пандемией COVID-19, активность на ипотечном рынке в 2020 году увеличилась.Когда ставки по ипотечным кредитам достигли исторического минимума в 2020 году, активность по рефинансированию ипотечных кредитов достигла самого высокого годового показателя с 2003 года. В четвертом квартале 2020 года было оценено 772 миллиарда долларов с поправкой на инфляцию в долларах США в виде рефинансирования первого залога на одну семью в четвертом квартале 2020 года. , было около 2,6 триллиона долларов США для рефинансирования с поправкой на инфляцию, что более чем вдвое превышает объем в предыдущем году, но все же меньше, чем 3,9 триллиона долларов в 2003 году. 1

Согласно исследованию ипотечного кредитования первичного рынка Фредди Мака, 30-летняя ставка по ипотеке с фиксированной ставкой в ​​среднем составляла 3.1% в 2020 году, что примерно на 90 базисных пунктов меньше, чем годом ранее. Кроме того, в 2020 году цены на жилье выросли на 11,6% в годовом исчислении. Домовладельцы воспользовались рекордно низкими ставками по ипотечным кредитам и увеличили собственный капитал, чтобы рефинансировать свою недвижимость, сократив ежемесячные платежи и получив капитал за счет рефинансирования наличными.

Повторные рефинансирования увеличены

В связи с резким падением процентных ставок по ипотечным кредитам в течение года мы наблюдали рост повторных рефинансий. Повторное рефинансирование включает ссуды, которые рефинансировались два или более раз в течение 12-месячного периода.В 2020 году 10,1% рефинансирования составили повторные рефинансирования по сравнению с 7,8% в 2019 году, но меньше, чем 16,6% в 2003 году.

Повторные рефинансирования были гораздо более распространены в районах метро с высокой стоимостью жилья, где средний невыплаченный остаток основной суммы ипотечного кредита выше. В 2020 году почти 20% обычных рефинансий в MSA Лос-Анджелес - Лонг-Бич, Анахайм, Калифорния, были повторными рефинансами, в то время как только 3,1% рефинансирования в MSA Даллас-Форт-Уэрт-Арлингтон, Техас были повторными рефинансами (Иллюстрация 3).

Экономия заемщика от рефинансирования

В среднем заемщики, рефинансировавшие свою первую закладную в четвертом квартале 2020 года, снизили свою ставку более чем на 1,25 процентного пункта, что является самым большим снижением со второго квартала 2015 года. Годом ранее заемщики, занимающиеся рефинансированием, снизили свою ставку примерно на 0,70 процента. баллов, в среднем. На Приложении 4 сравнивается средняя ставка по ипотеке по старой рефинансированной ссуде со средней ставкой по ипотеке по новым ссудам рефинансирования за каждый квартал с 1994 по 2020 год.

В среднем заемщики, которые рефинансировали свою 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой на другую 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой, чтобы снизить свою ипотечную ставку (рефинансирование без выплаты наличных средств), сэкономили более 2800 долларов США в виде выплат по ипотеке (основной суммы и процентов) ежегодно за счет рефинансирования в 2020 году. Типичный кредит рефинансирования в 2020 году представлял собой кредит на сумму около 300 000 долларов США, и заемщик снизил ставку с 4,3% до 3,1%.

Сэкономленная сумма существенно различалась в зависимости от района метро; например, заемщики в городских районах Лос-Анджелеса, Сан-Диего, Сан-Франциско, Сиэтла и Вашингтона сэкономили ежегодно более 3500 долларов на выплатах по ипотеке, в то время как заемщики в Санкт-ПетербургеРайоны метро Луиса и Питтсбурга сэкономили около 2000 долларов (см. Приложение 5).

Около четверти рефинансируемых заемщиков сократили срок

Из заемщиков, осуществивших рефинансирование в первом квартале 2020 года, около 24% сократили срок кредита по сравнению с 28% в предыдущем квартале (см. Приложение 6). Разница между 30-летними и 15-летними кредитами с фиксированной ставкой в ​​среднем составила 0,52 процентных пункта. Заемщики, как правило, рефинансируют краткосрочные продукты, когда разница в ставках по ипотечным кредитам между долгосрочными и краткосрочными продуктами больше.Например, в первом квартале 2014 года разница между 30-летними и 15-летними кредитными продуктами составила 0,96 процентных пункта, в результате чего более 37% заемщиков сократили срок своих ссуд. Что касается распределения продуктов, более 98% заемщиков рефинансирования выбрали ссуду с фиксированной ставкой. Ссуды с фиксированной ставкой были предпочтительнее независимо от того, каким был первоначальный ссудный продукт.

Домовладельцы обналичивают еще

Согласно квартальной статистике рефинансирования Freddie Mac, «обналичивающие» заемщики, увеличившие остаток по ссуде как минимум на 5 процентов, составили 38% всех ссуд рефинансирования в четвертом квартале 2020 года; рост по сравнению с предыдущим кварталом, но намного ниже, чем доля в 89%, достигнутая в третьем квартале 2006 года.Общий объем обналичивания увеличился до 48,4 млрд долларов, но был ниже, чем объемы, достигнутые во время жилищного бума в начале 2000-х годов. С поправкой на инфляцию в долларах 2020 года, в четвертом квартале 2020 года в ходе рефинансирования обычных ипотечных жилищных кредитов было обналичено около 48,0 млрд долларов чистого собственного капитала по сравнению с 34,3 млрд долларов годом ранее и значительно меньше, чем пиковая сумма наличных средств. - объем рефинансирования 108,1 млрд долларов во втором квартале 2006 г. (см. Приложение 7).

Несмотря на то, что в последние кварталы объем извлечения капитала увеличился, важно помнить о дополнительном контексте.На Рисунке 8 сравнивается сумма собственного капитала, полученного в результате рефинансирования обычной ипотечной ссуды, как процент от общего капитала домовладельца в недвижимости. В четвертом квартале домовладельцы обналичили лишь примерно 0,25 процентных пункта имеющегося капитала за счет рефинансирования с выплатой наличных, что намного меньше, чем более 0,5 процентных пункта, полученных в 2006 году. Наши оценки также консервативны в том смысле, что они исключают неплатежи и нетрадиционные денежные средства. из рефинансирования. Общий капитал, полученный за счет рефинансирования с выплатой наличных, включая неплатежи и нетрадиционные рефинансирования, в 2005 году составлял более 200 миллиардов долларов в квартал, что примерно в три раза больше, чем мы оценили только для обычного основного рынка. 2

Заемщики платят меньше баллов, чтобы выкупить ставку при рефинансировании

Когда заемщики получают ипотечную ссуду, у них есть возможность заплатить дисконтные баллы и выкупить свою процентную ставку. Путем выплаты дисконтных пунктов - выражается в процентах от суммы кредита; , то есть 1 балл за 300 000 долларов будет равен 3 000 долларов - заемщики могут снизить ставку по своей ипотеке. Сумма баллов, уплаченных заемщиком, может быть объединена со ставкой по договору по ипотеке, чтобы рассчитать эффективную ставку по ипотеке.Как правило, аналитики предполагают, что один пункт, выплаченный авансом, составляет 0,2 процентных пункта процентной ставки, хотя собственный перевод процентной ставки заемщика в пункты может отличаться в зависимости от таких факторов, как степень дисконтирования заемщиком будущих денежных потоков.

Заемщики, осуществляющие рефинансирование по стандартной ставке (те, у которых рейтинг FICO больше или равен 740, отношение кредита к стоимости меньше или равно 80%), как правило, платят ту же эффективную ставку, что и заемщики, осуществляющие традиционную покупку, в то время как заемщики, получающие денежные средства, как правило, платят платите чуть более высокую ставку и баллы.На Приложении 9, Таблица A ниже показаны ставки и точки, по которым обычные заемщики получали выплаты с датами фиксации процентных ставок в 2018, 2019 и 2020 годах.

При таком значительном падении процентных ставок по ипотеке в 2020 году заемщики рефинансирования не платили столько пунктов дисконтирования, как в предыдущие годы. Более низкие ставки по ипотеке уменьшают сумму процентов, которые заемщики должны платить, поэтому может быть меньше пользы от выплаты баллов по еще более низкой ставке. В то время как в среднем заемщики обычного рефинансирования платили 0,33 и 0.На 29 пунктов в 2018 и 2019 годах, соответственно, средние дисконтные баллы, выплачиваемые заемщиками, рефинансирующими займы, снизились до 0,23 пункта в 2020 году. В целом, покупающие заемщики платят меньше баллов, чем заемщики, осуществляющие рефинансирование с выплатой наличных или без выплаты наличных. Снижение баллов, выплачиваемых заемщиками по рефинансированию в 2020 году, было связано как с уменьшением доли заемщиков, выплачивающих баллы, так и с уменьшением суммы баллов, выплачиваемых заемщиками, выплачивающими баллы. На Приложении 9, Таблица B показано, что при условии выплаты баллов заемщики рефинансирования без выплаты наличных денег заплатили 0.72 пункта в 2020 году по сравнению с 0,85 и 0,90 пункта в 2018 и 2019 годах соответственно.

Кто спасся от рефинансирования в 2020 году?

Если мы сравним деятельность по рефинансированию в 2020 году с предыдущими недавними волнами рефинансирования, мы увидим увеличение разрыва в доходах от рефинансирования, разницу в деятельности по рефинансированию между заемщиками с низкими и высокими доходами. В исследовательском документе «Неравенство во время пандемии COVID-19: пример экономии от рефинансирования ипотеки» показано, что в первой половине 2020 года разница в сбережениях от рефинансирования между заемщиками с высоким и низким доходом была в десять раз выше, чем в предыдущий период. волны рефинансирования.В документе указано, что разрыв в доходах от рефинансирования был самым большим в месяцы, наиболее пострадавшие от пандемии. С географической точки зрения страны, наиболее пострадавшие от пандемии, также столкнулись с одними из самых больших разрывов в доходах от рефинансирования.

Примечания: Деятельность по рефинансированию прогнозируется на основе коэффициентов Таблицы 5 из Agarwal, Chomsisengphet, Kiefer, Kiefer and Medina (2020) * с использованием уровней рефинансирования в нижнем квинтиле распределения доходов до 2020 года в качестве исключенной категории. Коэффициенты оцениваются с использованием полного набора контрольных переменных, и в результате прогнозы сохраняют контрольные характеристики фиксированными на уровнях, наблюдаемых для лиц в нижнем квинтиле распределения доходов.

Мы говорим, что ипотека является новой в деньгах во время волны рефинансирования, когда она не была в деньгах в начале волны рефинансирования, но становится прибыльной во время соответствующей волны рефинансирования. Мы говорим, что ипотека окупается, если она удовлетворяет условиям, изложенным в Agarwal, Driscoll and Laibson (2013).

Оценка для последних волн рефинансирования

До 2020 г .: волна 2015: 9/2014 - 2/2015, волна 2016: 4/2016 - 9/2016, волна 2017: 4/2017 - 9/2017, волна 2019: 4/2019 - 9/2019, В течение 2020 г. : 01/2020 - 6/2020

* Источник: Agarwal, S., Чомсисенгпет, С., Кифер, Х., Кифер, Л.С., и Медина, П.С. (2020). Неравенство во время пандемии COVID-19: пример экономии от рефинансирования ипотеки. В наличии по ГНРН 3750133.

Заключение

Когда ставки по ипотечным кредитам достигли нескольких рекордных минимумов в 2020 году, заемщики рефинансирования заблокировали в среднем тысячи долларов сбережений за счет рефинансирования, иногда более одного раза. Некоторые домовладельцы также воспользовались возможностью привлечь капитал за счет рефинансирования с выплатой наличных, в то время как другие повысили ставку, по которой они выплачивали свою основную сумму, за счет рефинансирования на более короткий срок.Поскольку ставки по ипотечным кредитам все еще близки к рекордно низким, мы прогнозируем, что объем рефинансирования останется высоким в 2021 году. Хотя все еще есть много домовладельцев, которые могли бы получить выгоду от рефинансирования своей собственности без неожиданного падения ставок по ипотечным кредитам, объем рефинансирования, вероятно, сократится год по сравнению с почти рекордными уровнями, которые мы видели в прошлом году.

Список литературы

1 Даже без поправки на инфляцию, объемы рефинансирования в 2003 году в номинальных долларах (2,8 триллиона долларов США) превысили 2020 год (2 доллара США.6 трлн).

2 Гринспен А. и Кеннеди Дж. Э. (2005). Оценки возникновения ипотечного жилищного кредитования, погашения и долга по жилью на одну-четыре семьи. FEDS Paper, (2005-41).

ПОДГОТОВЛЕНО ГРУППой ЭКОНОМИЧЕСКИХ И ЖИЛИЩНЫХ ИССЛЕДОВАНИЙ

Бум покупки и рефинансирования жилья в США привел к росту ипотечного кредитования в 2020 году

Новое жилищное строительство рассматривается в связи с ростом цен на недвижимость в Беверли-Хиллз, Калифорния, США, 2 июня 2021 года. REUTERS / Люси Николсон

17 июня (Рейтер) - Объем ипотечного кредитования резко вырос в прошлом году после того, как пандемия спровоцировала жилищный бум, вызванный низкими процентными ставками и переходом на работу из дома, согласно информации, опубликованной в четверг Федеральной резервной системой.

Ежегодный выпуск данных в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке также показал, что доля ссуд на покупку жилья, выданных черным заемщикам, выросла в прошлом году, а доля, предоставленная латиноамериканским и азиатским заемщикам, немного снизилась.

Ипотечные кредиты увеличились примерно на 5,3 миллиона в 2020 году по сравнению с 2019 годом, т.е. на 67,1%. Рефинансирование ипотечного кредита на недвижимость, в которой проживают от одной до четырех семей, выросло на 150%, а ссуды на покупку жилья увеличились на 6,7%.

Получено 7 черных заемщиков.3% ссуд на покупку жилья в 2020 году по сравнению с 7,0% в 2019 году. Доля ссуд, предоставленных белым заемщикам латиноамериканского происхождения, немного снизилась до 9,1% с 9,2%, а ссуд, предоставленных азиатским заемщикам, снизилась до 5,5% с 5,7%.

Доля кредитов на покупку жилья, выданных заемщикам с низкими или средними доходами, увеличилась с 28,6% до 30,4%. Отчет основан на данных, предоставленных 4 475 банками, кредитными союзами и другими ипотечными кредиторами.

Рынок жилья США в прошлом году показал лучшие результаты, несмотря на то, что экономика в целом была разрушена пандемией коронавируса, которая привела к массовым остановкам бизнеса и оставила миллионы американцев без работы.Спрос на дома для отдыха был особенно высоким, в основном за счет людей, которые перешли на удаленную работу и виртуальное обучение. подробнее

Тем не менее, рост цен на жилье и ограниченное предложение домов на рынке сдерживают рост и вынуждают некоторых прогнозистов снижать свои прогнозы относительно будущих продаж домов.

Отчетность Джоннель Марте Редакция: Чизу Номияма

Наши стандарты: принципы доверия Thomson Reuters.

Когда следует рефинансировать дом? - Советник Forbes

Имеет смысл рефинансировать дом, если это сэкономит вам деньги или упростит оплату ваших ежемесячных счетов.

Некоторые эксперты говорят, что рефинансирование следует выполнять только тогда, когда вы можете снизить процентную ставку, сократить срок кредита или и то, и другое. Этот совет не всегда верен. Некоторым домовладельцам может потребоваться краткосрочное освобождение от более низкого ежемесячного платежа, даже если для этого потребуется начать с новой 30-летней ссуды. Рефинансирование также может помочь вам получить доступ к собственному капиталу в вашем доме или избавиться от ссуды FHA и ежемесячных взносов по ипотечному страхованию.

Как работает рефинансирование ипотеки

При рефинансировании вы получаете новую ипотеку для погашения существующей ипотеки.Рефинансирование работает так же, как получение ипотеки на покупку дома. Тем не менее, вы избавитесь от стресса, связанного с покупкой и переездом дома, и не будете вынуждены закрыться к определенной дате. Кроме того, если вы сожалеете о своем решении, у вас есть до полуночи третьего рабочего дня после закрытия вашего кредита, чтобы отменить транзакцию.

Согласно отчету Origination Insight Report Элли Мэй, с апреля 2019 года по август 2020 года среднее время рефинансирования обычной ипотеки составляло от 38 до 48 дней.Когда процентные ставки падают и многие домовладельцы хотят рефинансировать, кредиторы становятся занятыми, и рефинансирование может занять больше времени. Рефинансирование ссуды FHA или VA также может занять на неделю больше, чем обычное рефинансирование.

Когда имеет смысл рефинансировать жилищный заем

Рефинансирование может снизить ежемесячный платеж по ипотеке за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредита. Рефинансирование также может снизить ваши долгосрочные процентные расходы за счет более низкой ипотечной ставки, более короткого срока кредита или того и другого.Это также может помочь вам избавиться от ипотечного страхования.

Затраты на закрытие, такие как сбор за оформление, сбор за оценку, сбор за страхование титула и сбор за отчет о кредитных операциях, всегда являются важным фактором при принятии решения о рефинансировании. Эти расходы обычно составляют от 2% до 6% от суммы займа.

Вам необходимо знать затраты на закрытие ссуды, чтобы рассчитать точку безубыточности, когда ваши сбережения от более низкой процентной ставки превышают затраты на закрытие. Вы можете рассчитать этот момент, разделив ваши заключительные расходы на ежемесячную экономию от вашего нового платежа.

 

Вот несколько примеров того, как работает период безубыточности.

Период безубыточности в 25 месяцев - это нормально, 50 - тоже, но 75 месяцев - это слишком долго. Есть большая вероятность, что вы снова рефинансируете или продадите свой дом в следующие 6,25 года. Согласно данным Freddie Mac, между 1994 и первым кварталом 2020 года среднее количество лет, в течение которых заемщик хранит ипотеку до рефинансирования, составляет 3,6 года.

Если вы думаете, что ваш новый заем будет последним, обязательно учитывайте проценты, которые вы будете платить за дополнительные годы.Например, если у вас осталось 27 лет, и вы начинаете заново с 30-летним рефи, это три дополнительных года интереса, и ваш период безубыточности будет дольше.

А теперь поговорим о наиболее распространенных причинах рефинансирования.

Получение более низкой процентной ставки

Когда рыночные процентные ставки падают, рефинансирование для получения более низкой процентной ставки может снизить ваш ежемесячный платеж, снизить общие процентные платежи или и то, и другое.

Еще одна вещь, которая может снизить ваш ежемесячный платеж, - это выплата процентов по меньшей основной сумме, возможно, в течение нескольких лет.

В первом квартале 2020 года, который в основном включает деятельность по рефинансированию перед пандемией, 55% заемщиков, которые рефинансировали, сохранили свой текущий основной баланс или увеличили свой баланс менее чем на 5% (за счет финансирования своих затрат на закрытие), согласно данным Freddie Mac. . Это наиболее распространенный вариант: рефинансирование по ставке и сроку.

Более высокий кредитный рейтинг поможет вам получить лучшую процентную ставку по ипотеке. Чтобы получить лучшие ставки, вам понадобится кредитный рейтинг 760 или выше.По данным ипотечного процессора Элли Мэй, почти 3 из 4 домовладельцев, рефинансировавшихся в апреле 2020 года, имели кредитный рейтинг 750 или выше. Средний балл FICO составил 763.

Принесение наличных средств к закрытию может также дать вам немного более низкую процентную ставку или позволить вам избежать страхования частной ипотечной ссуды (PMI). Три процента заемщиков сделали это в первом квартале 2020 года.

Рефинансирование для доступа к капиталу вашего дома

В первом квартале 2020 года 42% всех рефинансируемых компаний были связаны с увеличением основной суммы долга не менее чем на 5%, что указывает на то, что владельцы сняли наличные деньги, профинансировали закрытие затрат или и то, и другое.Хотя ставки рефинансирования при обналичивании могут быть немного выше, чем ставки рефинансирования по ставкам и срокам, более дешевого способа заимствования денег может не быть.

Вы можете получить доступ к своему собственному капиталу через рефинансирование с выплатой наличных, если после транзакции у вас останется не менее 20% капитала. Вот пример.

Если ваша единственная цель - получить наличные, а не снизить процентную ставку или изменить срок кредита, ссуда или кредитная линия могут быть дешевле, чем закрытие расходов на выплату refi.

Рефинансирование для получения более короткого срока кредита

Если вы рефинансируете ипотеку с 30-летней на 15-летнюю ипотеку, ваш ежемесячный платеж часто будет увеличиваться. Но не только процентная ставка по 15-летней ипотеке ниже; сокращение срока вашей ипотеки будет означать, что со временем будут выплачиваться меньшие проценты. Экономия процентов за счет более короткого срока кредита может быть особенно выгодна, если вы не учитываете вычет процентов по ипотеке в своей налоговой декларации.

Тем не менее, при таких низких процентных ставках по ипотеке некоторые люди предпочитают тратить больше лет на погашение своего дома, чтобы у них было больше денег для инвестирования по более высокой ставке и больше лет для накопления своих инвестиционных доходов.

По данным Freddie Mac, в 2019 году 78% заемщиков рефинансировали 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой в ​​кредит того же типа. Еще 14% перешли с 30-летнего фиксированного на 15-летний период. А 7% перешли с 30-летнего фиксированного на 20-летний период.

Рефинансирование для избавления от ссуды FHA

Ссуды

FHA включают взносы по ипотечному страхованию (MIP), которые обходятся заемщикам от 800 до 1050 долларов в год на каждые 100000 долларов, взятых в долг. Если вы не внесете более 10%, вы должны платить эти страховые взносы в течение всего срока действия ссуды, а это означает, что единственный способ избавиться от них - получить новый ссуду, не обеспеченную FHA.

Рефинансирование для избавления от PMI

Отказ от частного ипотечного страхования по обычному кредиту сам по себе не является причиной для рефинансирования. В отличие от FHA MIP, вам не нужно избавляться от ссуды, чтобы избавиться от PMI. Вы можете запросить отмену, когда у вас будет достаточно средств - обычно 20%.

Рефинансирование для перехода с ссуды с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой или наоборот

Некоторые заемщики осуществляют рефинансирование, потому что у них есть ипотечный кредит с регулируемой ставкой, и они хотят зафиксировать фиксированную ставку.Но бывают также ситуации, когда имеет смысл перейти от ипотеки с фиксированной ставкой к ипотеке с регулируемой ставкой или от одного ARM к другому: а именно, если вы планируете продать через несколько лет и вам комфортно по более высокой ставке, если вы в конечном итоге останетесь в своем нынешнем доме дольше, чем планировалось.

30-летний противник. Ипотека рефинансирования на 15 лет

Большая часть ваших ежемесячных платежей идет в счет процентов в начале 30-летней ссуды. У вас будет мало собственного капитала в течение многих лет, если вы не сможете построить его быстрее за счет повышения цен на жилье или дополнительных выплат основного долга.Рефинансирование в 15-летнюю ипотеку поможет вам быстрее наращивать капитал, но может увеличить ваш ежемесячный платеж, как показано в таблице ниже.

Стоит ли рефинансирование в 15-летнюю ипотеку?

Для некоторых людей более низкий ежемесячный платеж является наиболее важной причиной для рефинансирования. Возможно, это не идеальный долгосрочный план - возвращение к 30-летним платежам, но может быть важно сохранить ваш дом и оплачивать счета в краткосрочной перспективе. Если позже ситуация улучшится, вы можете быстрее выплатить основную сумму, чтобы сэкономить деньги, или даже снова рефинансировать.

Рассчитайте сбережения от рефинансирования ипотеки

Чтобы рассчитать ежемесячную экономию от рефинансирования, используйте ипотечный калькулятор, чтобы ввести эти числа и получить новый ежемесячный платеж:

  • Сумма рефинансирования (ваш текущий основной баланс или текущий основной баланс плюс сумма, которую вы обналичиваете, или ваш текущий основной баланс за вычетом суммы, которую вы обналичиваете)
  • Новая процентная ставка
  • Новый срок кредита
 

Сравните ваш новый ежемесячный платеж со старым ежемесячным платежом.В таблице ниже показано, как получение более низкой процентной ставки может сэкономить вам 204 доллара в месяц или 2448 долларов в год.

Но не смотрите только на ежемесячный платеж. Сколько будет стоить каждая ссуда в совокупных процентах, если вы заплатите по ипотеке и больше не продадите свой дом и не перефинансируете?

Чтобы получить эту информацию, выберите опцию калькулятора для просмотра таблицы амортизации. Внизу вы увидите общую сумму процентов по новой ипотеке. Запишите это число.

Затем сделайте новый расчет с помощью ипотечного калькулятора.Введите свой:

  • Первоначальная основная сумма
  • Текущая процентная ставка
  • Текущий срок кредита

Затем просмотрите таблицу амортизации для этого расчета и посмотрите, каковы будут ваши текущие общие проценты в течение срока ссуды. Сколько вы сэкономите в долгосрочной перспективе за счет рефинансирования?

Имейте в виду, что вы уже выплатили проценты за несколько лет по текущему (первоначальному) займу, поэтому ваши сбережения не составляют 162 000 долларов минус 113 000 долларов.Это 162 000 долларов минус 113 000 долларов плюс уже уплаченные вами проценты.

Найдите лучшие ставки рефинансирования

Чтобы найти лучшую ставку рефинансирования, вам придется поработать, но это не займет много времени. Посмотрите на банки, кредитные союзы и сайты сравнения в Интернете. Вы также можете работать с ипотечным брокером, если хотите, чтобы кто-то сделал за вас легкую работу и потенциально предоставил вам доступ к кредиторам, которых вы не нашли бы самостоятельно, - кредиторам, которые могут предложить вам более выгодные условия.

Подайте от трех до пяти заявок, чтобы получить официальную оценку кредита.Правительство требует, чтобы смета ссуды показывала вашу предполагаемую процентную ставку, ежемесячный платеж и расходы на закрытие в стандартной форме, что позволяет легко сравнивать информацию по кредиторам.

На странице 3 оценки кредита вы увидите годовую процентную ставку, а на странице 1 вы увидите процентную ставку. Когда вы покупаете автомобиль, обычно имеет смысл выбрать ссуду с самой низкой годовой процентной ставкой, поскольку годовая процентная ставка включает комиссию по ссуде.

С ипотекой дело обстоит иначе. Годовая процентная ставка предполагает, что вы сохраните заем на весь срок.Как мы уже видели, этого обычно не происходит с жилищными кредитами. Возможно, вам будет выгоднее получить ссуду с более высокой годовой процентной ставкой и более высоким ежемесячным платежом, но без комиссии.

Вместо того, чтобы вкладывать деньги в покрытие расходов на закрытие, вы можете оставить эти деньги в своем чрезвычайном фонде или использовать их для погашения долга с более высокой процентной ставкой, чем ваша ипотека.

Другая проблема заключается в том, что если вы сравниваете годовую ставку 30-летней и 15-летней ссуды, 15-летняя ссуда может иметь более высокую годовую ставку, несмотря на то, что в долгосрочной перспективе она намного дешевле.

8 шагов к рефинансированию ипотеки

  1. Посчитайте, имеет ли смысл рефинансирование.
  2. Решите, в какую ипотеку следует рефинансировать.
  3. Получите оценку ссуды от трех до пяти кредиторов.
  4. Обратитесь к кредитору, который предлагает лучшую цену.
  5. Соберите и отправьте необходимые финансовые документы.
  6. Заблокируйте процентную ставку (может произойти после шага 4).
  7. За три дня до закрытия убедитесь, что ваш отчет о конечных расходах соответствует оценке вашей ссуды.
  8. Подпишите заключительные документы.

Льготы по рефинансированию ипотеки

В зависимости от того, по какому типу ипотечного кредита вы выплачиваете и в какой тип рефинансирования вы выполняете рефинансирование, преимущества рефинансирования ипотеки могут включать следующее:

  • Уменьшите ежемесячный платеж
  • Выплачивайте меньше процентов со временем
  • Обналичить часть капитала
  • Прекратить уплату взносов по ипотечному страхованию

Недостатки рефинансирования ипотеки

  • Увеличьте ежемесячный платеж
  • Выплачивайте больше процентов со временем
  • Оплата заключительных расходов
  • Потратьте время на покупку новой ипотеки и отправку необходимых документов

Часто задаваемые вопросы

Как долго вы планируете оставаться дома?

Причина рефинансирования заключается в том, что небольшие изменения в ежемесячных платежах и процентных расходах могут со временем привести к значительной экономии.Однако, если вы планируете продать свой дом всего через год или два, возможно, нет смысла оплачивать расходы, связанные с рефинансированием.

Сколько будет стоить завершение рефинансирования?

В зависимости от вашего кредитора и условий ссуды вы можете заплатить всего несколько сотен долларов или от 2% до 3% от стоимости новой ссуды для завершения рефинансирования. Если рефинансирование обойдется вам в 3000 долларов и на их возмещение уйдет четыре года, это может не иметь для вас смысла.

В качестве альтернативы, если вы можете рефинансировать и заплатить только 1000 долларов и не планируете продавать в ближайшее время, очень вероятно, что стоит заплатить эту 1000 долларов, чтобы сэкономить с течением времени. Кроме того, некоторые кредиторы позволяют включать ваши заключительные расходы в сумму ссуды, поэтому вам не нужно придумывать деньги из собственного кармана для покрытия заключительных расходов.

Сколько вам будет лет, когда ипотека будет выплачена полностью?

Один из недостатков рефинансирования заключается в том, что если вы подписываетесь на новую 30-летнюю ипотеку, вы перезагружаете часы, пока не станете свободным от ипотеки.Если у вас уже семь лет в 30-летней ссуде, возможно, вам не захочется начинать все сначала, когда до истечения 30 лет. Это особенно верно, если новая временная шкала будет означать, что вы несете долг до 60 лет, когда вы, вероятно, собираетесь подумывать о выходе на пенсию.

Возможно, вы могли бы заплатить больше, чем ежемесячный минимум, чтобы сократить время погашения, но это также следует учитывать. Как вариант, вы можете рефинансировать ипотеку на 15 лет.

Вам нужно больше места для ежемесячного денежного потока?

Refinancing может изменить ваш ежемесячный платеж и сделать его выше или ниже, в зависимости от выбранных вами условий.Если вам отчаянно нужна передышка в ежемесячном бюджете, имеет смысл рефинансировать и платить более низкую ежемесячную ставку, если вы используете освободившиеся деньги для своих целей.

Огромной ошибкой было бы рефинансирование, снижение суммы платежа и отсутствие четкого плана того, что вы будете делать с этими новыми высвободившимися долларами каждый месяц.

Средняя стоимость рефинансирования ипотеки: затраты на закрытие и начисление процентов

Средняя цена закрытия для рефинансирования ипотеки в Америке составляет 4 345 долларов.Эти расходы могут варьироваться в зависимости от кредитора и местоположения заложенного имущества. Кроме того, сумма займа повлияет на стоимость рефинансирования. Рекламируемые рефинансирования «без затрат на закрытие» или «без комиссий» часто складывают эти расходы в процентную ставку, сумму займа или ежемесячные платежи по новой ипотеке.

Средняя стоимость рефинансирования ипотеки

Чтобы проиллюстрировать основные затраты, связанные с рефинансированием, мы перечислили наиболее распространенные комиссии ниже.Мы также более подробно описали некоторые затраты, связанные с рефинансированием. См. Нашу статью о затратах на закрытие:

долларов США

Затраты на закрытие для рефинансирования ипотеки аналогичны затратам на закрытие для новой ипотеки.Приблизительные затраты на рефинансирование не включают налоги на недвижимость, ипотечное страхование и страхование домовладельца, которые обычно требуются перед покупкой нового дома, но могут не иметь значения при рефинансировании собственности, которая у вас уже есть.

Местный сбор за регистрацию: Согласно местным законам, необходимо обновлять документы, отражающие статус новой ипотеки. Этот сбор будет варьироваться в зависимости от города, в котором находится ваша недвижимость.

Комиссия за повторную передачу: Кредитор по первоначальной ипотеке может взимать комиссию за повторную передачу, чтобы освободить свои проценты от собственности.

Следующие сборы могут быть обязательными при определенных обстоятельствах, но не применяются во всех сценариях.

Комиссия за подачу заявки на ипотеку 75-500 долларов 235 долларов
Комиссия за оценку имущества 225–700 долларов 480
Комиссия за выдачу кредита основной суммы кредита
Комиссия за проверку 175–350 долларов 255 долларов США
Комиссия за обследование 150–400 долларов 275 долларов США
Поиск титула и страхование титула 400–900 долларов 733 долларов
Плата за локальную запись 25–250 долларов 138 долларов США
Сбор за возврат 503–65335 долларов
Страхование домовладельцев Переменная 650 долларов в зависимости от собственности
Очки 1% от суммы кредита снижает процентную ставку по ссуде на ~ 0,25% Примерно 0,25% от суммы займа

Страхование домовладельца : Вы сможете избежать дополнительных расходов, если сможете предоставить доказательство наличия адекватного покрытия для своего дома.

Пункты: Сюда входят пункты дисконтирования ссуды и пункты кредита кредитора. Это снижает общие или первоначальные затраты заемщика.

Сертификация от наводнения: Это требуется для собственности, которая попадает в определенные зоны наводнения, предусмотренные Национальной программой страхования от наводнений. Недвижимость, находящаяся за пределами зон затопления, исключается из этой платы.

Премия за спред доходности: Применяется к заемщикам, проводящим поиск через ипотечного брокера, и действует как комиссия за организацию сделки.

Средняя стоимость амортизации

Для нашего анализа мы оценили среднюю стоимость рефинансирования 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой в ​​размере 160 000 долларов США, созданной в 2011 году, на уровне 4,45% при ставке 4% на сегодняшний день. Мы обнаружили, что рефинансирование сегодня снижает ваши ежемесячные платежи на 35 долларов и приводит к экономии в размере 5 885 долларов в течение срока действия новой ссуды. Если предположить, что средние затраты на закрытие сделки составляют 4345 долларов, то на возмещение этих сборов уйдет чуть больше десяти лет.

Хотя сегодня имеет смысл рефинансировать под 4%, по прошествии нескольких лет это может измениться.Кроме того, если вы продадите свой дом в промежуточный срок после рефинансирования, экономия может быть частично или полностью нивелирована за счет транзакционных издержек.

долларов 9035 903 903
Срок 30 лет с фиксированной ставкой 4,45% Фиксированный остаток 4% Фиксированный остаток 4% Фиксированный остаток 4%
Ежемесячные платежи 806 770335 789 долл. США
Среднемесячная экономия от рефинансирования - 35 долл. США.52 30,67 долл. США 16,78 долл. США
Средняя экономия за весь срок службы от рефинансирования - 10 229 долл. США 7 361 долл. США долл. США 2013 долл. США
Расчетная чистая экономия после затрат на закрытие - 5 885 долл. США 3 161 долл. США (1 686 долл. США)
Расчетное время безубыточности до окупаемости затрат на закрытие 10.17 лет 11,33 года затраты на закрытие превышают экономию

Затраты на закрытие - не единственные затраты, понесенные во время рефинансирования. В зависимости от цели или времени рефинансирования процентные расходы, понесенные во время погашения новой ссуды, иногда могут превышать выгоду от рефинансирования. Эти расходы следует рассматривать как дополнительные расходы и представляют собой самые большие скрытые расходы для заемщиков. Принимая решение о рефинансировании, полезно сопоставить сокращение ежемесячных платежей с общими сбережениями в течение срока действия ссуды.

Средняя стоимость рефинансирования в ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Мы оценили среднюю стоимость рефинансирования 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной процентной ставкой в ​​размере 160 000 долларов США, созданной в 2011 г., на уровне 4,45% в ставку 5/1 ARM с фиксированной ставкой 3,16%. После истечения пятилетнего фиксирования ставки регулируемая ставка увеличивается до текущей годовой ставки казначейства + маржа 2,74% для ставки 4,36%, которая продолжает ежегодно увеличиваться на максимальную ставку 2%, пока не будет достигнута максимальная ставка. срок службы 9.26% как наше наиболее агрессивное предположение.

В этом сценарии мы обнаружили, что разница в процентной ставке ~ 1,3% позволяет окупить затраты на закрытие сделки в течение четырех лет после рефинансирования, что делает это решение выгодным в краткосрочной перспективе. Тем не менее, мы обнаружили, что выгода от рефинансирования была быстро устранена после истечения срока блокировки ставки, и на самом деле была на 58 000 долларов дороже, чем первоначальная ссуда, если она оставалась непогашенной до наступления срока погашения. Хотя это не обязательно указывает на будущие рыночные условия, это иллюстрирует риски, присущие структуре регулируемых ставок.Потенциальные затраты или экономия от структуры ARM зависят от движения будущих процентных ставок, которые трудно предсказать.

Возможно, вы захотите рефинансироваться в ARM, если вы намерены продать свой дом после истечения срока блокировки ставки, поскольку краткосрочная экономия от этой структуры является привлекательной и может быть увеличена, если ставки останутся низкими в течение длительного периода. Однако для такой стратегии существуют долгосрочные риски, которые усиливаются после истечения срока действия блокировки ставки. Часто бывает трудно прогнозировать процентные расходы при рефинансировании в ARM из-за регулируемой ставки, которая ежегодно меняется в зависимости от маржи к индексу.

Средняя стоимость рефинансирования из 30-летней ипотеки в 15-летнюю ипотеку

Мы оценили среднюю стоимость рефинансирования 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой в ​​размере 160 000 долларов США, созданной в 2011 г., на уровне 4,45%, в ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет по ставке 3,26%. Мы обнаружили, что рефинансирование сегодня увеличивает ваши ежемесячные платежи на 196 долларов, но снижает общие процентные расходы более чем на 47 000 долларов в течение срока действия новой ипотеки с учетом транзакционных издержек.

Наш анализ показывает, что выгода от рефинансирования на более короткий срок уменьшается из-за ожидания.Если предположить, что 15-летние ставки останутся неизменными, если вы подождете до 2021 года, то экономия от рефинансирования сократится с 47 400 долларов до примерно 27 300 долларов. Важно сопоставить экономию от рефинансирования на раннем этапе с потенциальной экономией от ожидания снижения ставок.

903 903 4199 долларов
Срок 30 лет с фиксированной ставкой 4,45% 15 лет с фиксированной ставкой 3,26% 15 лет с фиксированной ставкой 3,26%
Ежемесячные платежи 806 806
долларов 903 долларов Ежемесячный платеж после рефинансирования н / д $ 196 $ 93
пожизненная экономия от рефинансирования н / д $ 51,767 $ 31,499
Чистая экономия после закрытия НЕТ 47,422 долларов 27300 долларов

Вы можете выбрать рефинансирование с 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой на 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, если вы получаете постоянный рост дохода и желаете добиться значительной экономии процентов в течение срока ссуды.Это особенно привлекательно на ранних этапах 30-летней ипотеки или при значительном снижении процентных ставок. Рефинансирование в краткосрочную ссуду подходит не всем, но может оказаться прибыльным для тех, у кого есть финансовый аппетит к более крупным ежемесячным платежам.

В условиях нормальной процентной ставки по ипотеке с более короткими сроками часто ставки ниже, чем по долгосрочной ипотеке. Проценты, начисленные на более короткие сроки, также ниже. Поэтому более высокие ежемесячные платежи этих структур иногда могут означать большую экономию.

Средняя стоимость рефинансирования с выплатой наличных

Мы оценили среднюю стоимость рефинансирования ипотеки на сумму 160 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, созданной в 2011 году, в размере 4,45%, в ипотеку с выплатой наличных средств по ставке 4,125%. Мы предположили, что сумма, взятая для выплаты ипотечного кредита, эквивалентна сумме, взятой для первоначальной ипотеки. Мы обнаружили, что, рефинансируя остаток на сегодня в размере 142 500 долларов и обналичивая 17 500 долларов на общую сумму 160 000 долларов новых поступлений, мы увеличиваем общие процентные расходы по новой ссуде с 89 600 долларов до 92 300 долларов, несмотря на затраты на закрытие.

Вы можете выбрать рефинансирование с выплатой наличных, если у вас большие расходы, которые вы хотите профинансировать; желаете существенно улучшить свой дом; или воспользоваться текущими процентными ставками, высвободив капитал. Хотя рефинансирование с выплатой наличных кажется привлекательным гибридным решением, часть ссуды с выплатой наличных средств увеличит процентные расходы по новой ипотеке.

Хотя мы обнаружили, что затраты на закрытие для рефинансирования с выплатой наличных аналогичны затратам для стандартного рефинансирования, процентные ставки для рефинансирования с выплатой наличных равны 0.12% - в среднем на 0,25% выше, а при более низких кредитных рейтингах может быть даже выше.

Рефинансирование с выплатой наличных аналогично стандартному рефинансированию в той степени, в которой выплачивается остаток первоначальной ипотеки. Однако новую ипотеку можно разделить на две части:

  • сумма рефинансирования первоначальной ссуды
  • добавленная сумма, покрывающая любую единовременную выплату, которую вы получаете в результате «обналичивания»; это включает затраты на закрытие / выплаты

Частное страхование ипотеки может потребоваться, если сумма займа превышает 80% от текущей рыночной стоимости дома.Это может стоить от 0,05% до 1% от суммы кредита в год, что существенно увеличивает ваши долгосрочные расходы.

Рефинансирование с выплатой наличных увеличивает ваши ежемесячные платежи, которые складываются в виде процентов и заключительных расходов. Обналичивая существующий капитал, вы увеличиваете сумму задолженности, ежемесячные платежи и транзакционные издержки, при условии, что срок ипотеки не изменится.

Rocket Companies сообщают о рекордной прибыли в размере 9 миллиардов долларов в 2020 году

Quicken Loans, материнская компания Rocket Companies, сообщила в четверг, что в 2020 году она выполнила рекордный объем ипотечного бизнеса в течение, вероятно, самого прибыльного года для ипотечной компании из Детройта, основанной Дэном Гилбертом. .

Благодаря буму деятельности по рефинансированию ипотечных кредитов общая выручка компании составила 15,7 млрд долларов, что более чем в три раза превышает ее доход в 5,1 млрд долларов в 2019 году.

Чистая прибыль или прибыль резко выросла до 9,4 млрд долларов с чуть менее 1 млрд долларов США. годом ранее. Кроме того, компания увеличила прибыль от продаж, за которой внимательно наблюдали, на 127 базисных пунктов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 4,46%.

Только за четвертый квартал общая выручка подскочила до 4,7 млрд долларов с 1,9 млрд долларов в том же квартале 2019 года, когда чистая прибыль выросла до 2 долларов.8 миллиардов из 0,8 миллиарда долларов.

Rocket Companies, которая стала публичной в августе прошлого года и включает в себя несколько других финтех-компаний Gilbert, помимо Quicken Loans, также в четверг объявили, что из-за своей исключительной прибыльности она получит новые специальные и единовременные дивиденды в размере 1,11 доллара на акцию. акционерам по состоянию на 9 марта. Дивиденды составят около 2,2 млрд долларов.

Rocket ранее санкционировал обратный выкуп акций на сумму до 1 миллиарда долларов, но еще не выкупил какие-либо акции.

В целом, ипотечная компания получила рекордное количество выданных ипотечных кредитов в размере 320,2 миллиарда долларов, что на 121% больше, чем в 2019 году.

Rocket не раскрывает, какая часть ее бизнеса связана с рефинансированием ипотечных кредитов по сравнению с покупками жилья. Компания исторически преуспевала во время бума рефинансирования.

«Я очень горжусь только что прошедшим годом, - сказал генеральный директор Джей Фарнер. «Рекордный доход и прибыльность, но я думаю, что еще более важно, все то влияние, которое мы смогли оказать на сообщества, в которых мы живем, работаем и играем, поддерживая город Детройт."

Во время телефонного разговора во второй половине дня Фарнер объявил, что в рамках нового партнерства Rocket с Morgan Stanley и дочерней компанией E-trade инвестиционного банка он начнет выдавать, закрывать и обслуживать ипотечные кредиты фирм, которые имеют право на поддержку от Fannie Mae и Freddie. Mac. Эта договоренность позволит Morgan Stanley сосредоточиться на крупных кредитах, размер которых слишком велик для такой поддержки, по словам Фарнера.

Помимо Quicken Loans, занимающего первое место в стране ипотечного кредитора, существует несколько отдельных компаний зонтик Rocket Companies.В их число входят титульная компания Amrock, платформа поиска домов Rocket Homes, поставщик личных займов Rocket Loans и колл-центр Rock Connections.

Фарнер также объявил о создании Rocket Labs, «миссия которых состоит в том, чтобы создавать новые бизнесы в Rocket Companies, которые используют нашу платформу и предоставляют нашим клиентам услуги, дополняющие наши существующие основные продукты».

Акции Rocket закрылись на отметке 19,90 доллара, снизившись на 2%. Он открылся прошлым летом по цене IPO 18 долларов за акцию.

UWM

Еще один кредитор национального уровня на юго-востоке Мичигана, United Wholesale Mortgage из Pontiac, недавно сообщил о своем собственном рекорде по выдаче ипотечных кредитов на 2020 год во время своего первого отчета о доходах с момента выхода на биржу в январе.

Объем ипотечных кредитов UWM за год составил 182,5 миллиарда долларов, что почти на 70% больше, чем предыдущий рекорд, установленный в 2019 году. Компания, управляемая генеральным директором Мэтом Ишбиа, также сообщила о чистой прибыли в 1,37 миллиарда долларов за четвертый квартал по сравнению с 149 миллионов долларов за тот же квартал 2019 года.

UWM заняла 4-е место в рейтинге ипотечных кредиторов в стране на 2020 год, сразу после PennyMac Financial и Wells Fargo, по данным отраслевого обозревателя Inside Mortgage Finance.

Свяжитесь с JC Reindl по телефону 313-222-6631 или jcreindl @ freepress.com. Следуйте за ним в Twitter @ jcreindl. Узнайте больше о бизнесе и подпишитесь на нашу бизнес-рассылку.

Стоит ли делать рефинансирование наличными? Плюсы и минусы

Рефинансирование с выплатой наличных заменяет существующую ипотеку новым жилищным кредитом на сумму, превышающую вашу задолженность по дому. Разница предоставляется вам наличными, и вы можете потратить ее на ремонт дома, консолидацию долга или другие финансовые нужды. Чтобы использовать рефинансирование с выплатой наличных, в вашем доме должен быть накоплен капитал.

Традиционное рефинансирование, напротив, заменяет существующую ипотеку новой с тем же балансом. Вот как работает рефинансирование с выплатой наличных:

  • Выплачивает вам разницу между остатком по ипотеке и стоимостью дома.
  • Имеет несколько более высокие процентные ставки из-за большей суммы кредита.
  • Выдача лимитов составляет от 80% до 90% капитала вашего дома.

Другими словами, вы не можете получить 100% собственного капитала.Если ваш дом оценивается в 200000 долларов, а остаток по ипотеке составляет 100000 долларов, у вас есть 100000 долларов собственного капитала в вашем доме. Вы можете рефинансировать остаток ссуды в размере 100 000 долларов на 150 000 долларов и получить 50 000 долларов наличными при закрытии для оплаты ремонта.

Плюсы рефинансирования с выплатой наличных

Более низкие процентные ставки: Рефинансирование ипотечного кредита обычно предлагает более низкую процентную ставку, чем кредитная линия собственного капитала, или HELOC, или ссуда собственного капитала.

См .: Ставки по ипотечным кредитам снова падают, что вызывает рост интереса к рефинансированию ссуд

Рефинансирование с выплатой наличных может дать вам более низкую процентную ставку, если вы изначально купили дом, когда ставки по ипотеке были намного выше.Например, если вы купили в 2000 году, средняя ставка по ипотеке составляла около 9%. Сегодня она значительно ниже. Но если вы хотите только зафиксировать более низкую процентную ставку по ипотеке и не нуждаетесь в наличных деньгах, регулярное рефинансирование имеет больше смысла.

Консолидация долга: Использование денег от рефинансирования с выплатой наличных для погашения кредитных карт с высокой процентной ставкой может сэкономить вам тысячи долларов процентов.

Более высокий кредитный рейтинг: Полная оплата кредитной карты с помощью рефинансирования с выплатой наличных может повысить ваш кредитный рейтинг за счет уменьшения коэффициента использования кредита - суммы доступного кредита, который вы используете.

Налоговые вычеты: Вычет процентов по ипотеке может быть получен при рефинансировании наличными, если деньги используются для покупки, строительства или существенного улучшения вашего дома.

Минусы возврата наличных денег

Риск потери права выкупа: Поскольку ваш дом является залогом любого вида ипотеки, вы рискуете потерять его, если не сможете произвести платеж. Если вы делаете рефинансирование с выплатой наличных для погашения долга по кредитной карте, вы выплачиваете необеспеченный долг обеспеченным долгом, что обычно не одобряется из-за возможности потерять дом.

Новые условия: Условия новой ипотеки будут отличаться от условий первоначальной ссуды. Еще раз проверьте свою процентную ставку и сборы, прежде чем соглашаться с новыми условиями.

Не пропустите: объявление о продаже недвижимости риэлтора взорвалось на Zillow, и вы «закричите», когда увидите, почему

Затраты на закрытие: Вы оплатите затраты на закрытие при рефинансировании наличными, как и при любое рефинансирование. Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от суммы ипотеки, то есть от 4 000 до 10 000 долларов для ссуды на 200 000 долларов.Убедитесь, что ваша потенциальная экономия окупается.

Частное страхование ипотеки: Если вы одолжите более 80% стоимости вашего дома, вам придется заплатить за частное страхование ипотеки. Например, если ваш дом оценивается в 200 000 долларов, а вы рефинансируете его на сумму более 160 000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить PMI. Стоимость частного ипотечного страхования обычно составляет от 0,55% до 2,25% от суммы кредита ежегодно. PMI в размере 1% по ипотеке на 180 000 долларов будет стоить 1800 долларов в год.

Включение вредных привычек: Использование рефи для выплаты наличных для погашения ваших кредитных карт может иметь неприятные последствия, если вы поддадитесь искушению и снова увеличите остаток на кредитной карте.

Итог

Рефинансирование с выплатой наличных может иметь смысл, если вы можете получить хорошую процентную ставку по новой ссуде и разумно использовать эти деньги. Но искать рефинансирование для финансирования отпуска или новой машины - не лучшая идея, потому что вы не получите возврата на свои деньги. С другой стороны, использование денег для финансирования ремонта дома может восстановить капитал, который вы вывозите; его использование для консолидации долга может поставить вас на более прочную финансовую основу.

Также прочтите: Почему покупка и продажа дома вскоре может быть такой же простой, как торговля акциями

Вы используете свой дом в качестве залога для рефинансирования наличными, поэтому важно своевременно и вовремя вносить платежи по новому кредиту. полный.

Ещё от NerdWallet:
Прогноз прибыльности

ипотечных кредиторов улучшился после бума Refi в 2020 г. Согласно опросу Fannie Mae (OTCQB: FNMA)

® (MLSS) за 2 квартал 2021 года, доля ипотечных кредиторов ожидает дальнейшего снижения рентабельности по сравнению с прошлогодними максимумами.Согласно опросу второго квартала, 69% кредиторов считают, что норма прибыли снизится в ближайшие три месяца по сравнению с 52% в предыдущем квартале, в то время как 19% полагают, что прибыль останется прежней, а 11% полагают, что прибыль увеличится.

Рассматривая потребительский спрос за предыдущие три месяца по всем типам ссуд, большее количество кредиторов сообщили о повышенном спросе на покупную ипотеку, но значительно снизили спрос на рефинансирование ипотечных кредитов. Фактически, для рефинансирования ипотечных кредитов чистая доля кредиторов, сообщивших о росте спроса за предыдущие три месяца, стала отрицательной впервые с первого квартала 2019 года и достигла самого низкого значения с четвертого квартала 2018 года для лиц, имеющих право на GSE, и правительства. кредиты.Заглядывая вперед, ожидания кредиторов относительно роста покупательского спроса в течение следующих трех месяцев остаются относительно высокими, но несколько снизились по сравнению с прошлым кварталом для соответствующих критериям GSE и государственных займов, в то время как ожидания спроса на рефинансирование значительно упали по всем типам займов.

«Несмотря на повышенный оптимизм в отношении экономики США, кредиторы осторожно относятся к своему ипотечному бизнесу», - сказал Дуг Дункан, старший вице-президент и главный экономист Fannie Mae. «В этом квартале самый большой чистый процент кредиторов за семилетнюю историю исследования ожидает снижения своих прогнозов по прибыли.Это третье квартальное снижение по сравнению с максимумом прибыльности кредиторов в 2020 году. Те, кто ожидал более низкой рентабельности, продолжали ссылаться на конкуренцию со стороны других кредиторов и изменения рыночных тенденций в качестве основных причин. Кредиторы сообщили о значительном снижении спроса на рефинансирование за последние три месяца и ожидают, что снижение продолжится, при этом их ожидания роста спроса на рефинансирование достигнут самого низкого уровня с четвертого квартала 2018 года. В связи с переходом от рефинансирования к бизнесу по покупке некоторые кредиторы отметили, что сделки по покупке являются сложнее заполнить и иметь более низкие поля.

Продолжение истории

«Однако последние экономические показатели рисуют несколько более позитивную картину, - продолжил Дункан. что кредиторы по-прежнему получают прибыль, хотя и не такую ​​большую, как в 2020 году. В последние недели тенденция к снижению количества заявок на покупку ипотечного кредита несколько снизилась; тем не менее, они остаются достаточно сильными и выше, чем уровень до пандемии, вероятно, из-за сохраняющихся низких ставок по ипотечным кредитам.Наш июньский национальный обзор жилищного строительства, опубликованный в начале этой недели, показал, что потребительский спрос остается высоким, поскольку показатель «покупка жилья на следующем шаге» находится на самом высоком уровне, несмотря на проблемы ускоренного роста цен на жилье и недостаточного предложения ».

Обзор обзора и другие примечания

Прочтите сводный исследовательский отчет MLSS за 2 квартал 2021 года для получения дополнительной информации и анализа.

По мере стабилизации ставок ипотечные спреды продолжают сжиматься. квартал 2021 года, достигнув отметки 1.72% за первую неделю апреля, 10-летние стабилизировались в диапазоне 1,55% и 1,65%. Ставка по 30-летним фиксированным контрактам также претерпела аналогичную стабилизацию, достигнув пика на уровне 3,18% в первую неделю апреля, но сейчас колеблется около 3,0%, хотя в середине мая она достигла всего 2,94%. Хотя ставка по 10-летним казначейским обязательствам и по 30-летним фиксированным контрактам упала с пиков в начале апреля, ставка по контрактам упала дальше, чем по 10-летним. Учитывая это движение, в мае первичный спрэд еще больше сузился, упав на 8 базисных пунктов до 134 базисных пунктов, что является самым низким уровнем с апреля 2010 года и значительно ниже среднего значения за предыдущее десятилетие, составлявшего примерно 170 базисных пунктов.

Потребительский спрос на ипотечные кредиты на покупку остается высоким, но значительно снижается на ипотечные кредиты для рефинансирования

Что касается ипотечных кредитов, чистая доля кредиторов, сообщивших о росте спроса за последние три месяца, увеличилась по сравнению с прошлым кварталом по всем типам кредиторов. Заглядывая вперед, ожидания кредиторов в отношении роста спроса в течение следующих трех месяцев немного снижаются для кредитов, отвечающих критериям GSE, и государственных кредитов и примерно даже для кредитов, не соответствующих критериям GSE. Что касается рефинансирования ипотечных кредитов, чистая доля кредиторов, сообщивших о росте спроса за предыдущие три месяца, значительно снизилась по сравнению с прошлым кварталом по всем типам кредитов, став чистым отрицательным значением впервые с 1 квартала 2019 года и достигнув самого низкого значения с 4 квартала 2018 года для соответствующих критериям GSE и государственные займы.Ожидания роста чистого спроса на рефинансирование в течение следующих трех месяцев также значительно упали по типам кредитов, достигнув самого низкого уровня с четвертого квартала 2018 года.

Кредиторы немного ослабили кредитование по сравнению с предыдущим годом

Чистая доля кредиторов, сообщающих об ослаблении кредитных стандартов за предыдущие три месяца постепенно выросла со 2 квартала 2020 года по всем типам кредитов. В этом квартале доля чистых льгот по кредитам, отвечающим критериям GSE, осталась относительно неизменной по сравнению с прошлым кварталом. В течение следующих трех месяцев чистая доля кредиторов, ожидающих смягчения мер, немного увеличилась по сравнению с прошлым кварталом для кредитов, не соответствующих критериям GSE, но оставалась относительно стабильной для кредитов, соответствующих критериям GSE, и государственных кредитов.

Расширяется разрыв в настроениях потребителей в отношении условий покупки и продажи жилья

В сотрудничестве с PSB Fannie Mae также ежемесячно опрашивает потребителей в рамках своего Национального исследования жилищного строительства ® , в том числе индекса настроения покупателей жилья ® выводится. В мае, хотя общий индекс оставался относительно неизменным, и потребители даже выражали повышенный позитивный настрой в отношении гарантированности работы и доходов домохозяйств, их восприятие условий покупки жилья по сравнению с условиями продажи жилья продолжало расходиться.Только 35 процентов потребителей сообщили, что это «хорошее время для покупки» дома, а 67 процентов считают, что это «хорошее время для продажи». Неудивительно, что две главные причины, которые потребители назвали негативным отношением к текущим условиям покупки жилья, - это высокие цены на жилье и отсутствие предложения.

Об исследовании настроений ипотечных кредиторов Fannie Mae
В рамках исследования настроений ипотечных кредиторов Fannie Mae ежеквартально опрашивается высшее руководство клиентов кредитного учреждения, чтобы оценить их взгляды и перспективы по различным аспектам ипотечного рынка.Опрос Fannie Mae ипотечных кредиторов за второй квартал 2021 года был проведен в период с 4 мая 2021 года по 17 мая 2021 года PSB в сотрудничестве с Fannie Mae. Подробные результаты исследования второго квартала 2021 года, а также анкеты и другие подтверждающие документы можно найти на странице исследования настроений ипотечных кредиторов Fannie Mae на сайте fanniemae.com. На сайте также доступны специальные тематические анализы, в которых основное внимание уделяется результатам и анализу важных отраслевых тем.

О Fannie Mae
Fannie Mae помогает сделать 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой и доступное арендное жилье для миллионов людей в Америке.Мы сотрудничаем с кредиторами, чтобы создать жилищные возможности для семей по всей стране. Мы стремимся к позитивным изменениям в финансировании жилья, чтобы упростить процесс покупки жилья при одновременном снижении затрат и рисков. Чтобы узнать больше, посетите:
fanniemae.com | Twitter | Facebook | LinkedIn | Instagram | YouTube | Блог

Fannie Mae Newsroom
https://www.fanniemae.com/news

Фотография Fannie Mae
https://www.fanniemae.com/resources/img/about-fm/fm-building .tif

Ресурсный центр Fannie Mae
1-800-2FANNIE

Мнения, анализы, оценки, прогнозы и другие мнения Группы экономических и стратегических исследований Fannie Mae, включенные в эти материалы, не должны толковаться как указывающие на Деловые перспективы или ожидаемые результаты Fannie Mae основаны на ряде предположений и могут быть изменены без предварительного уведомления. Как эта информация повлияет на Fannie Mae, будет зависеть от многих факторов. Хотя ESR Group основывает свои мнения, анализы, оценки, прогнозы и другие взгляды на информации, которую она считает надежной, она не гарантирует, что информация, представленная в этих материалах, является точной, актуальной или пригодной для какой-либо конкретной цели.Изменения в предположениях или информации, лежащей в основе этих взглядов, могут привести к существенно другим результатам.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *