Содержание

20 лучших предложений в Нижнем Новгороде

Рефинансирование в рамках сельской ипотеки

от 3 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

Другое

ежемес. платежот 4 143 ₽

до5 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 7,7 %

Квартира

ежемес. платежот 5 630 ₽

до15 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование под залог приобретенной недвижимости

от 7,75 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 5 647 ₽

до25 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес.

на последнем месте

Рефинансирование ипотечных кредитов

7,77 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Коммерческая недвижимость

ежемес. платежот 5 654 ₽

от500 тыс. ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

7,8 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 5 664 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Рефинансирование ипотеки

от 7,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 5 699 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

7,95 %

Квартира

ежемес. платежот 5 716 ₽

до8 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет / на счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

8,29 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 5 834 ₽

до50 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки

8,3 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Апартаменты

ежемес. платежот 5 838 ₽

до60 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Перекредитование

от 8,3 %

Квартира

Апартаменты

Гараж

ежемес. платежот 5 838 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование ипотеки 2021 других банков — лучшие предложения

Рефинансирование ипотеки в банках России

После оформления кредитного договора финансовое положение заемщика может значительно ухудшиться, в результате чего он вынужден искать способы снижения кредитной нагрузки. В этом случае рефинансирование признается лучшим решением. С его помощью клиент улучшает условия по своей ипотеке, что помогает ему погашать задолженность вовремя и без просрочек.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки простыми словами — это перевод жилищного кредита из одного банка в другой. Механика такая: у заемщика есть ипотека в банке А, условия которой менее выгодны, чем в банке Б. Клиент подает в банк Б заявку на рефинансирование ипотеки, и в случае ее одобрения с ним заключается кредитный договор. По условиям данного договора банк Б погашает задолженность перед банком А: то есть, происходит смена кредитора.

Смысл этой манипуляции заключается в том, что после перекредитования ипотека оформляется по сниженной процентной ставке. В другом случае клиенту предлагается снижение ежемесячного платежа или кредитные каникулы. Следовательно, речь должна идти об улучшении первоначальных условий по жилищному кредиту. Если условия не улучшаются, то в рефинансировании нет никакого практического смысла.

Выгодно ли рефинансирование?

Этот вопрос относится к ряду риторических, так как изначально рефинансирование используется для того, чтобы начальные условия по жилищному кредиту были улучшены. Поэтому оно всегда выгодно. Достаточно рассчитать калькулятором предполагаемые условия, чтобы все стало понятно.

Для удобства можно воспользоваться нашим калькулятором, чтобы заранее сравнить нынешние условия по ипотеке с теми, которые предлагает новый кредитор. Во втором случае условия должны быть более выгодными: тогда клиент может браться за рефинансирование.

Какие нужны документы?

Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно в любой момент — главное найти соответствующее предложение. Перекредитование по своей структуре и основным моментам схоже с первичным оформлением кредита, только в данном случае часть документов необходимо получать у своего текущего кредитора. Общий список документов при рефинансировании будет следующим:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Копия кредитного договора с графиком платежей.
  • Данные о доходе и трудовой деятельности (не требуются для зарплатных клиентов).
  • Заявление-анкета.

Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Сведения о работе клиент предоставляет в виде копии трудовой книжки (заверяется работодателем) или выписки из ЭТК. Также может потребоваться информация об объекте недвижимости, так как с момента оформления ипотеки в нем могли произойти определенные изменения.

В каком банке выгодно сделать рефинансирование ипотеки?

Предложений среди российских банков достаточно: если кредитная организация работает с ипотечными кредитами, значит здесь же можно оформить рефинансирование ипотеки. Основной момент — процентная ставка, и именно на него следует обращать внимание в каждом случае. От годового процента напрямую зависит целесообразность в рефинансировании. О перекредитовании следует задумываться, если ставка, предлагаемая банком, ниже текущей.

Как происходит процедура рефинансирования?


Порядок рефинансирования ипотеки состоит из нескольких этапов. На первом этапе подается заявка в банк: онлайн или в офисе кредитной организации. Перед этим необходимо внимательно ознакомиться с условиями: они должны быть выгоднее нынешних. Заявки банками рассматриваются оперативно — предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Если оно будет положительным, клиент занимается сбором документов.

После рассмотрения документов кредитор принимает конечное решение. По его результатам с заемщиком заключается кредитный договор. Обязательство кредитной организации заключается в погашении задолженности по ипотеки клиента. Новый кредитор переводит денежные средства в первый банк, после чего кредитное соглашение закрывается, о чем заемщик получает справку.

С этого момента у клиента появляются новые обязательства — перед банком, в котором оформлено рефинансирование. Объект недвижимости, независимо от суммы кредита, оформляется в залог банку, так как этого требует законодательство. Оформлением залога, как правило, занимается банк.

Часто задаваемые вопросы

Сколько раз можно делать рефинансирование?

Ограничений на количество рефинансирований одного ипотечного кредита нет. На практике встречаются случаи, когда один кредит рефинансируется несколько раз. Для конечного кредитора никакой разницы нет.

Через сколько можно делать рефинансирование ипотеки?

У банков разные требования на этот счет. Одни требуют, чтобы срок действия кредита был не менее 3 месяцев с момента оформления, другие — 6 месяцев. То же самое ограничение касается и оставшегося срока до закрытия кредитного договора — не менее 3-6 месяцев.

Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки?

Когда речь идет о залоговом кредите, сроки оформления договора всегда увеличиваются. Онлайн-заявка рассматривается некоторыми банками в течение нескольких минут. Затем клиент собирает пакет документов — из банка и личные данные: сколько на это уйдет времени — точно на этот вопрос ответить невозможно. Далее документы передаются на рассмотрение в банк: срок принятия конечного решения составляет 3-5 рабочих дней.

После заключения договора сумма долга по ипотеке перечисляется в первый банк. Срок зачисления — до 5 рабочих дней. На оформление залога недвижимости уходит до месяца. Примерно на такие сроки следует рассчитывать при рефинансировании ипотеки.

Дополнительная информация по ипотеке в России

Какие банки дают рефинансирование кредитов в 2020 году без залога

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано

Ни один заемщик на 100% не застрахован от финансовых проблем, когда он оказывается не в состоянии платить по кредитам вовремя. Иногда банки идут навстречу должникам, предлагая реструктуризацию кредита с возможностью снизить ежемесячный платеж, или даже дают кредитные каникулы, но это большая редкость. В России чаще всего банки становятся в жесткую позицию по отношению к заёмщикам — плати, или подаём в суд / продаём долг коллекторам. Как выбраться из проблемной ситуации, когда у вас на руках несколько кредитов, которые вам тяжело обслуживать? Рефинансирование кредитов — вот что вам поможет!

В этой публикации мы расскажем, что такое рефинансирование кредитов и какие банки предлагают эту услугу в 2020 году. Главное, что вы должны понимать — идти на рефинансирование стоит только в том случае, когда новые условия кредитного договора будет действительно выгодными в сравнении с существующими долгами.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита – это получение нового займа для того, чтобы полностью закрыть ранее взятый кредит, когда по новому кредитному договору условия получаются более выгодными. При рефинансировании клиент получает возможности сэкономить на пользовании заемными средствами, за счет более низкой процентной ставки, за счет снижение размера ежемесячных платежей. Чем больше разница в процентных ставках между старым и новым кредитом, чем выше сумма кредита, тем более выгодной для потребителя становится процедура перекредитования.

В большинстве случае потребители пользуются кредитом, подписывая кредитный договор не на один год, на несколько лет. Особенно это касается ипотечного кредита или автокредита. Банковские организации неплохо зарабатывают на предоставлении денег в пользование, взимая за это свой процент. Несомненно, им выгодно привлекать как можно больше клиентов, и для этого они готовы предоставлять более выгодные, чем у конкурентов условия. Нередко бывают и такие ситуации, когда конкурирующий банк снижает кредитные ставки, и человек, оформив кредит в одном кредитном учреждении, вскоре узнает, что условия в соседнем банке более выгодные и заманчивые. Вот в таких ситуациях выгодно пойти на перекредитование, то есть рефинансирование кредита.

Если клиенту предстоит еще долгое время выплачивать кредит, то в его ситуации процедура рефинансирования становится идеальным решением, особенно это касается ипотечного кредита (ведь ипотека может оформляться на сроки вплоть до 25 лет), когда разница в 0,5 процента в финансовом плане довольно ощутима.

Виды программы рефинансирования кредитов

В последние годы российские банки предлагают потребителям следующие виды рефинансирования кредитов:

  1. Рефинансирование кредита с изменением срока займа. Если у клиента финансовая ситуация ухудшилась, и он не в состоянии платить ежемесячный взнос по кредиту в установленном объеме, то ему рекомендуется прибегнуть к рефинансированию с целью увеличения срок кредитования и соответствующего уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа. Таким образом заемщику будет легче выплачивать свои долги. Данный вид перекредитования выгоден как банку, так и заемщику, так как если держатель кредита отказывается от рефинансирования, у него возникнут проблемы, связанные с тем, что клиент не сможет регулярно выплачивать взятый заем по условиям договора, допуская регулярные просрочки. Вдобавок, в случае удачных условий рефинансирования, банк в итоге заработает больше денег в виде процентов по кредиту за счет увеличения срока кредитования, а сам клиент сможет спокойно погашать долг и далее, не переживая за штрафные санкции и пени, связанные с просрочкой ежемесячных платежей.
  2. Рефинансирование кредита с изменением процентной ставки по кредиту. Если потребитель кредитных продуктов нашел более выгодную процентную ставку и условия в текущем банке кредитования, либо в конкурирующем банке, он может начать процедуру рефинансирования для снижения размера процентов по займу. Если при этом более выгодными оказались условия в другом банке, то заемщик берет новый кредит на оптимальных для себя условиях и закрывает долг в банке, где был оформлен первый кредит с большей процентной ставкой. Таким образом, клиент существенно сэкономит.
  3. Рефинансирование кредита с изменением валюты договора. Если клиент посчитал, что ему будет выгодно платить кредит в другой валюте, ему необходимо прибегнуть к перекредитованию. К примеру, кредит был оформлен в долларах, и заемщик решает, что в ближайшее время курс валюты будет расти. Для него самым выгодным решением будет перевести валюту кредита в рубли. Особенно это критично, когда курс доллара или евро вырастает на десятки процентов в течении года, а доход заемщика номинирован в рублях. В какой-то момент времени человек просто физически не сможет обслуживать валютный кредит, и иного выхода, как рефинансирование с изменением валюты договора с долларов/евро на рубли у него просто не будет. Однако, не все банки пойдут на такое рефинансирование, поскольку они также несут риски, связанные с падением курса рубля.

Все эти виды рефинансирования одинаково востребованы, так как сегодня у многих российских граждан финансовое состояние ухудшается из-за роста валютных курсов и экономического кризиса не только в России, но и в мире. Банкам выгодно пойти на уступки и осуществить процедуру перекредитования, ибо в противном случае, они рискуют вообще не получить своих денег без суда.

Когда рефинансирование выгодно?

Как мы уже писали выше рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка. Клиент может заключить договор и с другой кредитной организацией, предоставляющей займы и позволяющие перекредитоваться в сложной ситуации на более выгодных условиях. То есть перекредитование может быть доступно и в текущем банке, в случае появления в ассортименте кредитных продуктов банка кредитов с более низкой процентной ставкой. Но если клиент нашел более выгодное предложение в другом кредитном учреждении, то просчитав возможные затраты и потери (а расходы при кредитовании могут расти не только из-за оплаты процентов по кредиту, в итоговую стоимость кредитных средств необходимо относить и стоимость страховки, комиссии и пр. скрытые платежи), может оформить рефинансирование кредита, чтобы экономия была на самом деле реальной. По собственному опыту можем сказать, что проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Когда речь идет об рефинансировании автокредита или ипотеки, необходимо помнить, что в залоге банка находится залоговое имущество, принадлежащее должнику (недвижимость или транспортное средство). Если запускается процедура перекредитования в другом банке, то клиента ждет переоформление залога, что связано с определенными финансовыми затратами, а также необходимостью переоформления документов о праве собственности. Следует знать, что процентные ставки кредита под залог, как правило, более выгодные, чем ставки по обычному беззалоговому потребительскому кредиту. Ведь банки учитывают и тот факт, что может сложиться неблагоприятная ситуация, когда условия не позволят заемщику регулярно выплачивать заем, и в этом случае банк страхуется залоговым имуществом. Именно поэтому переоформление кредита по программе рефинансирования возможно лишь когда залог будет переоформлен, а до тех пор клиенту придется платить повышенные проценты по старому кредиту.

Имейте в виду, что согласно статистики, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Как происходит рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита происходит следующим образом — когда заемщик банка узнаёт, что в другой кредитной организации появились более выгодные условия кредитования, он, уточнив детали перекредитования, оформляет новый кредит в конкурирующем банке. При этом, можно взять ровно ту сумму, которая составляет остаток по текущему кредиту, в той же валюте и на аналогичный срок. Теперь предыдущий кредит будет полностью погашен, а клиент продолжает и далее платить ежемесячные взносы, только в новый банк, и уже по новому кредиту, при том, что размер платежей стал меньше. Если в планах есть какие-то покупки, то при рефинансировании можно попробовать взять в новом банке заем большего размера, чем размер долга по старому кредиту, и если банк одобрил такой размер перекредитования, то может выдать на руки заемщику оставшуюся сумму после закрытия старого кредита.

Следует заострить внимание, что клиенту придется собрать весь необходимый для выдачи нового кредита пакет документов, когда он будет оформлять новый кредит в другом банке. Потребуются также дополнительные расходы на возможное оформление страховки (если банк выставил страховку условием выдачи кредита или получения выгодной процентной ставки).

Имейте в виду, что если вы нашли более выгодные условия кредитования в другом банке, не спешите оформлять рефинансирование кредита в нем, будет не лишним обратиться в текущий банк и попробовать получить аналогичные условия в банке, где был оформлен первый кредит — нередко банки, чтобы не терять клиентов идут на такие уступки.

В любом случае, если рефинансирование происходит в банке, который выдал первый кредит, вся процедура займет минимальное количество времени, так как чаще всего никаких новых документов не потребуется (хотя и не исключено, что в определенных ситуациях банк запросит справки по форме 2 НДФЛ и тд), и не надо ни за что дополнительно платить (страховка, комиссия и тд).

Еще раз обращаем ваше внимание на то, что необходимо спокойно проанализировать условия и расходы на рефинансирование кредита в другом банке, так как нередко бывает, что остаться в прежнем банке и получить возможность перекредитования в нем, выгодней, чем заключить новый кредитный договор с другим банком. На деле более «выгодные» условия другого банка могут быть не такими уж выгодными для потребителя кредитного продукта.

[offerIp]

Самые выгодные банки для рефинансирования в 2020 году

На сегодняшний день такой банковский продукт как рефинансирование кредитов предлагают практически все ведущие банки России: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Московский кредитный банк, МТС Банк, Газпромбанк, Банк Открытие, Уралсиб, UniCredit Bank и др. Рекомендуется постоянно заниматься мониторингом банковских предложений, и если где-то появились более выгодные условия кредитования, то сразу приступать к переоформлению займов для экономии на обслуживании долгов.

Банк Ставка Сумма кредита Срок кредита Требования
Промсвязьбанк от 9,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
МТС Банк от 9,90% 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 2 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Московский Индустриальный Банк от 10,50% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Газпромбанк от 10,50% 100 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Металлинвестбанк от 10,80% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
ВТБ от 10,90% 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Московский Кредитный Банк от 10,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 15 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Райффайзенбанк от 10,99% 90 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Россельхозбанк от 11,25% 10 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Уралсиб от 11,40% 35 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк «АК Барс» от 11,50% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Сбербанк от от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Юникредит Банк от 11,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Связьбанк от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк «Открытие» от 11,90% 200 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Альфа-Банк от 11,99% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Ситибанк от 11,90% 200 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 3 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Хоум Кредит от 12,50% 30 000 ₽ — 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
без справок о доходах
без поручительства
СМП Банк от 12,00% 300 000 ₽ — 1 200 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Возрождение от 12,40% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Сургутнефтегазбанк от 12,50% до 1 000 000 ₽ до 10 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Новикомбанк от 12,50% 20 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Севергазбанк от 12,50% 500 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Банк «Россия» от 12,50% 150 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Почта Банк от 12,90% 50 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Росбанк от 13,50% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Запсибкомбанк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
+ 5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Интеза от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
БКС Банк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
+ 3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Примсоцбанк от 12,90% 200 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 6 лет паспорт рф
+ 1 документ
без справок о доходах
требуется поручитель

УБРиР признан самым выгодным банком для малого бизнеса / новости банка УБРиР

Москва, Санкт-Петербург, 11 декабря 2018 г. — Тарифы расчетного обслуживания для бизнеса от Уральского банка реконструкции и развития заняли верхние строчки рейтингов по выгодности. Об этом говорится в исследовании Business Banking Fees Monitoring аналитической компании Markswebb за 4 квартал 2018 года в Москве и Санкт-Петербурге.

Лучшим тарифом для обслуживания ИП-фрилансеров в обеих столицах стало предложение УБРиР «Все просто!». По условиям этого тарифа, счет открывается бесплатно, отсутствует ежемесячная комиссия за его ведение, нет комиссий за внутрибанковские платежи, налоговые и бюджетные перечисления, безвозмездно предоставляются интернет- и мобильный банк Light. Комиссия взимается только за платежи партнерам в другие банки.

В сегменте B2B в Санкт-Петербурге УБРиР стал лидером по годовому обслуживанию с пакетным предложением «Бизнес-комплект 12». В Москве этот тариф занял второе место. В стоимость пакета на год включены все необходимые услуги для расчетного обслуживания: открытие и ведение счета, интернет- и мобильный банк, электронные переводы юридическим лицам, переводы зарплаты сотрудникам, а также SMS-информирование о движении средств на счете. Кроме того, при оплате авансом стоимость услуг будет ниже почти в два раза.

В рейтинге выгодных тарифов для оптовых компаний, закупающих товар за рубежом, УБРиР занял вторые места в двух российских столицах. При этом эксперты отметили, что банк предлагает самые низкие комиссии по переводам в долларах США.

Первое место среди банков для сервисных компаний получил тарифный план УБРиР «Эквайринг — сбрось лишнее!» за лучшие условия обслуживания в Москве и Санкт-Петербурге. Ставка торгового эквайринга по этому тарифу признана самой выгодной на рынке. Она составляет 1% для расчета с владельцами карт УБРиР и 1,6% — с владельцами карт других банков, при отсутствии оборотов комиссия не взимается. Терминал предоставляется бесплатно, управление финансами можно осуществлять через мобильное приложение, а вся аналитика и управление эквайринговыми оборотами доступны в интернет-банке и мобильном приложении Light.

С этим же тарифом УБРиР признан самым выгодным банком для торговых точек в Санкт-Петербурге и вторым в Москве.

В рамках исследования специалисты оценили тарифы более чем 20 банков Москвы и Санкт-Петербурга. Эксперты рассматривали пять видов бизнеса: торговые точки, индивидуальные предприниматели-фрилансеры, B2B-сегмент, сервисные предприятия и оптовые компании, закупающие товар за рубежом. Для каждой из пяти моделей эксперты рассчитали стоимость первого года обслуживания в банках, работающих в двух столицах.

Аналитики Markswebb регулярно ставят Уральский банк реконструкции и развития в ТОП банков России по выгодности обслуживания бизнеса. По итогам третьего квартала 2018 года, в исследовании рынка Москвы УБРиР стал лучшим для индивидуальных предпринимателей-фрилансеров, банком №1 для обслуживания компаний B2B-сегмента, а также третьим по выгодности обслуживания для розничных магазинов.
 

Автоломбард в Алматы «Hayat Capital»

Круглосуточный автоломбард в Алматы

Автоломбард  - это небанковская финансовая компания, основным направлением услуг которой является предоставление кредитования на период от 24 часов до 3-х лет  под залог любого движимого имущества.

 

Услуги автоломбарда

Собственник транспортного средства может круглосуточно обратиться в компанию и получить кредитные средства, выбирая максимально подходящие для себя условия:

 

  • без права вождения;
  • с правом вождения
  • оформить договор срочного выкупа автомобиля

Заложить автомобиль с правом вождения дает право получить до 50% от рыночной стоимости движимого имущества, которое оформлено в виде залога, с возможностью его дальнейшей эксплуатации.

 

Залог авто без права вождения предусматривает заем до 85% от рыночной стоимости транспортное средство на условиях его хранения на стоянке автоломбарда до полного возврата средств или окончания действия договора.

 

Заем без права вождения предполагает более низкий % по кредиту, чем при заключении договора с правом вождения.

 

  • Рефинансирование займов из других ломбардов

Это замена старого, долга на новый, за счет предоставления займа на более выгодных условиях с целью погашения долговых обязательств перед другими кредиторами. Преимущества:

 

  1. Сокращение объемов платежа.
  2. Возможность сменить валюту выплаты обязательств по кредиту.
  3. Более низкий % .
  4. Освобождение залогового авто.
  5. Перекредитование с учетом более подходящих условий (с правом вождения, например).
Какие виды залогового имущества принимает автоломбард Алматы Hayat Capital
  • Легковой автомобиль
  • Грузовая машина
  • Мотоцикл
  • Водный транспорт
  • Спецтехника.

Автоломбард в Алматы открыт для автовладельцев транспортное средство различных годов выпуска.  

 

config


Что необходимо при обращении в автоломбард в Алматы

  1. Разновидность движимого имущества.
  2. Присутствие владельца.
  3. Документ, удостоверяющий личность владельца.
  4. Регистрационный документ на автомобиль/спецтехнику.

Условия предоставления кредита

  • Рабочее состояние движимого имущества.
  • «Чистота»  - не в угоне/кредите/аресте.
  • Автовладелец должен быть совершеннолетним.

Этапы работы

  1. Оценка залогового движимого имущества специалистом-оценщиком.
  2. Расчет максимальной/минимальной суммы займа.
  3. Оформление документов.
  4. Выдача заемного финансирования.

 

Чем именно автоломбард в Алмате отличается от банков
  • Удобная финансовая услуга при необходимости получить наличные деньги в кратчайшие сроки на выгодных условиях.
  • Открытость для клиентов – 24/7

Оформить выплаты, рассчитаться по договору, получить заем – все услуги доступны в любое время, компания работает без выходных, перерывов на обед, в праздничные дни.

 

Минимальное количество документов
  1. Удостоверение личности
  2. Техпаспорт на транспортное средство

Не требуются справки о доходах/наличие поручителя.

 

Скорость предоставления денег
  • В отличие от банка, который рассматривает возможность предоставления кредита до 3-х дней, период подписания договора и получения кредитных средств в компании, занимает не более часа.
  • Залоговое имущество не подлежит продаже до окончания срока, гарантированного договором.
  • Высокий процент удовлетворения поданных заявок.
Какие финансовые условия предлагает автоломбард
  • Сумма займа до 85 % от рыночной стоимости транспортного средства;
  • 2- 12 месяцев – период расчетов по кредиту с возможностью частичного погашения и пролонгации до 3х лет;
  • 0% комиссионных сборов и штрафов при досрочном погашении;
  • 3-8,3% - диапазон процентной ставки.
  • Скидки для постоянных клиентов
Бонусные предложения
  • Скидки для постоянных клиентов.
  • Право оформить рефинансирование займов из других ломбардов.
Честность и безопасность
  • Автокредитование с правом вождения без GPS датчиков.
  • Финансирование без проверки кредитных историй.
  • Конфиденциальные данные не доступны третьим лицам.
  • Кредитование без права вождения предполагает бесплатное хранение авто на крытой/закрытой стоянке: все машины размещены в гаражи под круглосуточной охраной, видеонаблюдением.
    1. Hayat Capital ›
    2. Автоломбард ТОП 🥇 ›
    3. Круглосуточный!

Автоломбард  - это кредитование собственников транспортных средств на максимально выгодных условиях без промедления и ожиданий.

 

Популярные вопросы
Как быстро я могу получить кредит?

Автоломбард "Hayat Capital" Выдаёт кредиты в течении 20-30 минут с момента обращения.

Какие документы нужны, чтобы заложить автомобиль?

Нужно 2 документа: удостоверение личности и техпаспорт автомобиля.

Могу ли я получить кредит, не являясь собственником автомобиля?

Нет. Мы принимаем автомобиль только от собственника (хозяина автомобиля по техпаспорту).

Чем отличается кредит с правом вождения, от кредита без права на вождение?

С правом вождения выдаётся до 50% от стоимости залогового имущества и автомобиль остаётся у вас.

Без права вождения выдаётся до 85% от стоимости вашего автомобиля при этом автомобиль ставится на охраняемую стоянку автоломбарда. Стоит отметить, что при данном виде кредита % ставка ниже, чем при услуге с правом на вождение.

На какой срок можно получить кредит?

Кредит предоставляется сроком от 1 дня и до 36 месяцев.

Несёт ли автоломбард ответственность за сохранность авто?

Да, несёт полную ответственность. Мы принимаем и передаём залоговое имущество только по акту приёма-передачи.

Можно ли частично погашать сумму займа?

Да, можно. Мы приветствуем частичное погашение займа.

Могу ли я заложить автомобиль, стоящий на учёте в другом городе (регионе)?

Да. Мы принимаем автомобили с любыми госномерами, зарегистрированными в Республике Казахстан.

Кредит под залог недвижимости в Москве или Московской области: взять в день обращения

«Единый залоговый центр» предлагает физическим и юридическим лицам профессиональную помощь в получении нецелевых займов в Московском регионе без справок и поручителей. Опытные брокеры помогут Вам выгодно взять кредит под залог недвижимости на хороших условиях, без документального подтверждения доходов. Мы работаем только с надёжными банками и теми инвесторами, чья репутация безупречна и может быть прослежена на протяжении длительного времени.

Деньги под залог недвижимости — один из наиболее популярных видов кредитования. Взять займ под залог апартаментов, квартиры или здания можно по самым выгодным ставкам на длительные сроки. Для оформления кредита кроме правоустанавливающих документов на собственность частному лицу потребуется лишь паспорт и, в некоторых случаях, СНИЛС (но это редко).

Кредит под залог недвижимости в банке Вы можете получить на срок до 20 лет, в некоторых случаях даже больше. Но для меньшей переплаты мы рекомендуем нашим клиентам брать займ на сроки не более 10-15 лет. Кредит под залог недвижимости в Москве и Московской области выдается в размере не превышающем 90% от рыночной стоимости объекта (обычно даже до 70%, но тут всё зависит, скорее, уже от оценки этой самой стоимости).

Чтобы рассчитать максимальную сумму кредита под залог апартаментов, комнат или других Ваших помещений (участка, коттеджа...), просто позвоните нам или свяжитесь с нашими сотрудниками иным способом — одним из тех, что представлены на сайте. И мы бесплатно сделаем предварительную оценку и сообщим точную сумму кредита и Ваш ежемесячный платеж. Если нужен срочный кредит под залог недвижимости — Вы можете его получить уже сегодня, буквально в день обращения. Узнайте точные условия займа под залог Вашей собственности у специалистов нашей компании — это бесплатно и ни к чему Вас не обяжет. Даже если Вы вдруг примете решения сотрудничать не с нами, а с какой-то иной подобной организацией — наша консультация поможет Вам не ошибиться в переговорах её представителями.

Мы поможем Вам взять кредит кредит под залог апартаментов в Москве, получить деньги под залог коттеджа в Московской области, взять займ под залог квартиры в Зеленограде. Недвижимость бывает очень разная, различного назначения и правового статуса. Нам приходилось оценивать комнаты в Балашихе, участки в Дмитровском районе, здания в Люберцах и т.д. Кто-то хочет заложить апартаменты в Мытищах, кому-то нужны деньги под залог квартиры в Одинцово. Собственность, которая может быть использована как залог, бывает крайне разнообразной: тут и гаражи, и дома, и офисы и много чего ещё. Мы сталкивались со случаями, которые, что называется, «нарочно не придумаешь» — и гордимся тем, что почти всегда (за очень редким исключением!..) помогли нашим клиентам решить их проблемы ко взаимной выгоде.

Хотите взять кредит под залог комнаты в Волоколамске?. . Получить деньги под залог доли квартиры в Воскресенке?.. Заложить недвижимость в Жуковском?.. Обращайтесь! Скорее всего, мы сможем Вам помочь. Мы не боимся сложных юридических ситуаций — например, реструктуризации кредитов, выданных под залог апартаментов (чей правовой статус может быть изменён в связи с недавними новшествами в Законодательстве). Оценить квартиру в Лыткарино, помочь с займом под залог офиса в Подольске? Тоже к нам — мы наверняка подберём Вам условия, которые Вас устроят.

Кредиты под залог недвижимости в Московском регионе без лишних документов — наша специализация. Мы знаем о таких займах всё. С нашей помощью Вы сможете получить деньги под залог помещения в Пушкино или магазина в Ногинске, участка в Раменском районе или коттеджа под Звенигородом. Да, населённых пунктов в Новой Москве и Московской области очень много, квадратные метры различного назначения везде стоят по-разному. Правовой статус собственности тоже бывает разнообразным. Но почти во всех случаях, в том числе сложных, подходящее решение найти реально. Даже в непростой экономической ситуации 2021 года.

Сравните сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Сегодняшние 30-летние ставки по ипотеке

Кредиторы по всей стране предоставляют ставки по ипотечным кредитам в будние дни для нашего всестороннего национального исследования, чтобы предоставить вам самые актуальные доступные ставки. Здесь вы можете увидеть последние средние рыночные ставки по широкому спектру кредитов на покупку. Приведенная ниже таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные цены покупки при выборе жилищного кредита. Годовая процентная ставка и ставки основаны на отсутствии существующих отношений или автоматических платежей.Для этих средних значений профиль клиента включает 740 баллов FICO и проживание на одну семью. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с разделом «Средние банковские ставки».

Цены по состоянию на воскресенье, 20 июня 2021 г., 6:30

.

Топ-5 кредитных организаций с 30-летними ипотечными кредитами

  • Better. com - Лучший онлайн-кредитор
  • AmeriSave Mortgage Corporation - Лучшее для рефинансирования
  • Zillow Home Loans - Лучшее для новичков
  • Cardinal Financial Company - Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
  • Homeside Financial (Lower) - Лучший результат
Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов.Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные по более чем 150 кредиторам, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество потенциальных клиентов за трехмесячный период. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com - лучший онлайн-кредитор

Better. com (Better Mortgage) - онлайн-ипотечный кредитор, доступный в большинстве штатов США.S., и в целом один из лучших ипотечных кредиторов Bankrate.

Сильные стороны: Better.com может предварительно одобрить вас всего за три минуты, а закрытие занимает в среднем всего 21 день. Кредитор не взимает комиссию, а его собственная технология автоматически применяет и другие скидки, если вы имеете на это право. Поскольку Better полностью цифровой, вы можете начать процесс в любое время онлайн и получить доступ к поддержке 24/7.

Слабые стороны: Если вы заинтересованы в ссуде VA или USDA, вам нужно будет сделать покупки в другом месте, поскольку Better не предлагает эти типы ипотечных кредитов в настоящее время.Кредитор также не имеет филиалов, если вы предпочитаете личный опыт.

Прочтите обзор ипотечного кредита Better.com от Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation - Лучшее для рефинансирования

AmeriSave Mortgage Corporation - это ипотечный кредитор, работающий в режиме онлайн, работающий во всех штатах, кроме Нью-Йорка. Кредитор предлагает ряд вариантов покупки и рефинансирования и был назван одним из лучших кредиторов Bankrate в этом году.

Сильные стороны: Если вы хотите получить 30-летнюю ипотеку (для покупки дома или рефинансирования текущего кредита), AmeriSave Mortgage Corporation может предложить конкурентоспособные ставки и быстрое закрытие.Фактически, по словам кредитора, 50 процентов заемщиков закрылись всего за 25 дней.

Слабые стороны: Существует невозвращаемый сбор за подачу заявления в размере 500 долларов США.

Прочтите обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Zillow Home Loans - Лучшее для новичков

Zillow Home Loans, ипотечный кредитор, связанный с Zillow Group, предлагает ресурсы для начинающих покупателей жилья, связанные со всем, от бюджета до необходимых документов. Кредитор имеет лицензию в большинстве штатов, но не во всех, поэтому проверьте перед подачей заявки.

Сильные стороны: Zillow Home Loans имеет рейтинг A + от Better Business Bureau, и если вы проверяете недвижимость через предложения Zillow или работаете с агентом Zillow Premier, вы потенциально можете сэкономить деньги на своей 30-летней ипотеке через кредитор.

Слабые стороны: Zillow Home Loans не рекламирует ставки на своем веб-сайте и не предлагает гигантские ссуды или ссуды Министерства сельского хозяйства США.

Прочитать обзор Zillow Home Loans от Bankrate

Cardinal Financial Company - Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, также ведущая бизнес как Sebonic Financial, имеет лицензию во всех 50 штатах, как для личного, так и для онлайн-обслуживания.

Сильные стороны: Cardinal Financial может принимать кредитные баллы от 620 для обычной ссуды, 580 для ссуды FHA или USDA, 550 для ссуды VA и 660 для ссуды jumbo. Кредитор закрылся всего за одну неделю, хотя средний срок составляет 30 дней.

Слабые стороны: Если вы ищете информацию о процентных ставках и сборах, вам придется обратиться непосредственно к кредитору; эта информация не размещена на веб-сайте Cardinal Financial.

Прочтите обзор ипотечного кредита Bankrate's Cardinal Financial.

Homeside Financial (нижний) - лучший в целом

Homeside Financial, который также ведет бизнес как нижний (или нижний)com), предлагает 30-летнюю ипотечную ссуду и другие виды ссуд в 42 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.На сегодняшний день она закрыла более 34000 ипотечных кредитов и профинансировала более 7 миллиардов долларов США.

Сильные стороны: Homeside Financial предлагает не только обычные и крупные ссуды, но также ссуды FHA, VA и USDA. У кредитора есть возможность беспрепятственно общаться на протяжении всего процесса по телефону, электронной почте или тексту, если у вас есть вопросы о вашей 30-летней ипотеке.

Слабые стороны: Homeside Financial в настоящее время недоступна во всех 50 штатах, и может быть сложно найти ставки по ипотеке, рекламируемые на ее веб-сайте - вам придется напрямую связаться с кредитором, чтобы узнать текущие ставки.(Однако, если вы просматриваете сайт Lower.com, вы можете увидеть дневные ставки. )

Часто задаваемые вопросы по 30-летней ипотеке

  • Что такое 30-летняя фиксированная ипотека?

    По ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка не меняется в течение всего срока ссуды, который для 30-летней ипотеки (как следует из названия) составляет 30 лет. Это популярный выбор для многих покупателей жилья, поскольку его стабильная ежемесячная основная сумма и процентные платежи идеально подходят для предсказуемых ежемесячных бюджетов домохозяйств по более доступной цене, чем краткосрочные ссуды.

  • Как устанавливаются 30-летние ставки по ипотеке?

    Ставки по ипотеке в целом зависят от множества факторов, а это означает, что на рынке нет единой конкретной ставки, доступной в любое время. В целом на ипотечные ставки влияет политика Федеральной резервной системы, которая влияет на стоимость займов для банков, которая затем перекладывается на их клиентов, которые берут ссуды. На более детальном уровне каждый соискатель ипотеки оценивается по множеству показателей, включая кредитный рейтинг, историю занятости, доход, существующие долги и другие факторы, все из которых влияют на то, какую ставку предложит вам кредитор.

  • Исторические 30-летние ставки

    Согласно историческим данным Freddie Mac, 30-летняя фиксированная ставка выросла примерно до 18 процентов в сентябре и октябре 1981 года, что повергло бы нынешних покупателей жилья в шок. В то время США находились в разгаре экономической рецессии, и Федеральная резервная система повысила ставки, чтобы обуздать инфляцию.

    Сегодня ставки по ипотечным кредитам близки к историческим минимумам, около 3 процентов, но большинство экспертов ожидают, что 2021 год будет характеризоваться ростом процентных ставок.Может потребоваться некоторое время, чтобы процентная ставка по ипотеке вернулась к уровню, существовавшему до пандемии, но если вы думаете о получении новой ипотеки или рефинансировании существующей, возможно, вы захотите действовать раньше, чем позже.

    Когда в 2008 году разразился жилищный кризис, средняя годовая 30-летняя фиксированная ставка составляла 6,23 процента, согласно историческим данным Bankrate. С тех пор он значительно упал. Когда 30-летние фиксированные ставки по ипотеке снижаются, получение ипотеки становится более доступным для покупателей жилья и тех, кто хочет рефинансировать.Однако цены на жилье, которые росли в течение последних нескольких лет, могут стать препятствием для потенциальных домовладельцев даже при низких ставках по ипотеке.

    Базовая 30-летняя фиксированная ставка достигла рекордно низкого уровня в 2,93 процента в течение недели 27 января 2021 года, согласно историческим данным Bankrate.

    Среднегодовая фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет, 2008-2020 гг.

    Год Средняя фиксированная годовая ставка за 30 лет
    2008 6.22% 2014 4,31%
    2015 3,99%
    2016 3,79%
    2017 4,14%
    2018 4. 70%
    2019 4,13%
    2020 3,38%
  • Когда рассматривать фиксированную ипотеку на 30 лет

    Для тех, кто ищет предсказуемые, относительно низкие ежемесячные платежи. В итоге вы будете платить больше процентов в течение срока 30-летней ипотеки, чем 15- или 20-летней, но из-за более длительного срока погашения ваши ежемесячные расходы будут ниже, поэтому более дорогая ссуда может в конечном итоге экономия средств на вашем бюджете.

  • Плюсы и минусы 30-летней ипотеки

    Выбор правильного жилищного кредита - важный шаг в процессе покупки жилья, и у вас есть много вариантов. Вам необходимо принять во внимание несколько факторов, включая ваш кредитный рейтинг, доход, сумму первоначального взноса, бюджет и финансовые цели. Вот основные плюсы и минусы 30-летней фиксированной ипотеки.

    Плюсы

    • Меньший ежемесячный платеж : погашение ипотеки в течение 30 лет означает, что у вас будут более низкие и более доступные выплаты, распределенные по времени, по сравнению с более краткосрочными ссудами, такими как 15-летняя ипотека.
    • Стабильность : Наличие последовательной выплаты основной суммы долга и процентов поможет вам лучше спланировать свои расходы на жилье в долгосрочной перспективе. (Однако ваши общие ежемесячные расходы на жилье могут измениться, если ваша страховка домовладельцев и налоги на имущество увеличатся или уменьшатся.) Конечно, это верно только в том случае, если ваша ипотека имеет фиксированную ставку. Ипотека с регулируемой процентной ставкой не даст вам такого же преимущества на весь срок действия кредита.
    • Купите больше дома : При меньших выплатах вы можете претендовать на большую сумму кредита и можете позволить себе более дорогой дом.
    • Больше возможностей для маневра : Более низкие ежемесячные платежи могут обеспечить большую амортизацию в вашем бюджете для других целей, таких как сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, выхода на пенсию, обучения в колледже или ремонта и технического обслуживания дома.

    Cons

    • Выплачено больше процентов : Отсрочка погашения на 30 лет означает, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов, чем при более краткосрочной ссуде.
    • Более высокие ставки по ипотечным кредитам : Кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по 30-летним кредитам, потому что они берут на себя риск невыплаты в течение более длительного периода времени.
    • Быть бедным в доме : То, что вы можете позволить себе больше дома с 30-летней ссудой, не означает, что вы должны чрезмерно увеличивать свой бюджет. Дайте себе передышку для других финансовых целей и непредвиденных расходов.
    • Более медленный рост собственного капитала : Для создания собственного капитала в вашем доме потребуется больше времени, потому что большая часть ваших первоначальных выплат по ипотеке будет идти на проценты, а не на выплату основной суммы.
  • Рефинансирование 30-летней ипотеки

    Обычно рекомендуется рефинансировать свою 30-летнюю фиксированную ипотеку в новую ссуду, если вы можете получить более низкую процентную ставку, снизить ежемесячный платеж или улучшить свое финансовое положение в другой путь. Однако, если у вас несколько лет для погашения кредита и вы рефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы будете платить больше общих процентов в долгосрочной перспективе, если снова начнете отсчет погашения с нуля.

    Вам также необходимо определить, перевешивают ли затраты на закрытие вашего нового кредита экономию, которую вы получите от более низких ежемесячных платежей с течением времени. Когда вы рефинансируете 30-летнюю ипотеку, вы оплачиваете комиссию за выдачу кредита кредитору и стороннюю комиссию за оценку и другие заключительные расходы. Большинство кредиторов также требуют, чтобы у вас было не менее 20 процентов собственного капитала для рефинансирования, поэтому убедитесь, что вы соответствуете требованиям, прежде чем планировать новый бюджет для себя.

    Если вы можете, подумайте о рефинансировании 30-летней ипотеки в более короткую ссуду, что позволит избежать увеличения общего срока погашения и поможет вам сэкономить на процентах. Однако имейте в виду, что у вас может быть более высокий ежемесячный платеж в зависимости от того, где вы находитесь в графике погашения.

Прочие инструменты ипотеки:
Автор: Зак Вихтер, ипотечный корреспондент Bankrate

Зак Вихтер, ипотечный репортер в Bankrate. Ранее он работал в отделе бизнеса в The New York Times, где получил премию Леба за последние новости, и освещал авиацию для The Points Guy.

Подробнее от Зака ​​Вихтера

Проверено: Грегом Макбрайдом, главным финансовым аналитиком Bankrate

Грег Макбрайд, CFA, старший вице-президент, главный финансовый аналитик Bankrate.com. Он возглавляет команду, отвечающую за исследование финансовых продуктов, предоставление анализа и рекомендаций по личным финансам для широкой потребительской аудитории.

Подробнее от Грега МакБрайда

График ставок по 30-летней ипотеке

| Исторические и текущие курсы

График 30-летних ставок по ипотеке: где сейчас ставки?

Если вы посмотрите на график 30-летних ставок по ипотечным кредитам, вы увидите, что нельзя пропустить: сегодня ставки низкие.Действительно низко.

Но помните, это всего лишь средние значения. Ваша ставка по ипотеке может быть выше или ниже, чем у «типичного» заемщика.

Проверьте свои ставки по ипотеке сегодня (19 июня 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


График динамики ставок по ипотеке: Где ставки направился?

Из-за пандемии коронавируса ставки по ипотечным кредитам резко выросли внизу, и большинство экспертов думают, что они не могут пойти намного дальше.

Во всяком случае, ставки по ипотеке, скорее всего, вырастут в в ближайшие месяцы и годы по мере того, как выздоровление от COVID будет прогрессировать, и экономика начнет улучшать.

Заемщикам не следует ожидать резкого скачка ставок.

Но в отличие от 2020 года, когда ставки по ипотечным кредитам снова и снова достигают рекордных минимумов, мы, вероятно, увидим более сильное движение вверх для ставок по 30-летним ипотечным кредитам и других ставок жилищного финансирования.

Те, кто готов купить дом или рефинансировать сейчас не следует ждать падения ставок; это вряд ли произойдет.

Но если планы покупки или рефинансирования вашего дома в будущем вам не стоит беспокоиться о каком-либо значительном увеличении ставок в ближайшем будущем. будущее.Доступное финансирование надолго.

Подтвердите новую ставку (19 июня 2021 г.)

Средние 30-летние ипотечные ставки с 1972 года

Чтобы получить представление о сегодняшних процентных ставках по ипотеке, вот как 30-летние ставки менялись из года в год за последние четыре десятилетия.

Год Средняя оценка за 30 лет Год Средняя оценка за 30 лет Год Средняя оценка за 30 лет
1972 7.38% 1988 10,34% 2004 5,84%
1973 8,04% 1989 10,32% 2005 5,87%
1974 9,19% 1990 10,13% 2006 6,41%
1975 9.05% 1991 9,25% 2007 6,34%
1976 8,87% 1992 8,39% 2008 6,03%
1977 8,85% 1993 7,31% 2009 5,04%
1978 9.64% 1994 8,38% 2010 4,69%
1979 11,20% 1995 7,93% 2011 4,45%
1980 13,74% 1996 7,81% 2012 3,66%
1981 16.63% 1997 7.60% 2013 3,98%
1982 16,04% 1998 6,94% 2014 4,17%
1983 13,24% 1999 7,44% 2015 3,85%
1984 13.88% 2000 8,05% 2016 3,65%
1985 12,43% 2001 6,97% 2017 3,99%
1986 10,19% 2002 6,54% 2018 4,54%
1987 10.21% 2003 5,83% 2019 3,94%

Могут ли снизиться 30-летние ставки по ипотеке?

Короткий ответ: ставки по ипотеке всегда можно понизить. Но не стоит ожидать, что это произойдет.

Ставки по ипотеке действуют в собственный рынок. Кредиторы контролируют ставки, которые они устанавливают, и многие из них содержание, чтобы держать ставки (и маржу) немного выше.

Это помогает остановить волну покупателям жилья и рефинансирующим организациям и держать свою рабочую нагрузку под контролем.

Кроме того, ставки по ипотеке придется ответить до конца инвесторам.

Когда ставки падают слишком быстро, инвесторы начинают меньше платить за ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS) - финансовые инструменты, которые определяют ставки по ипотеке.

Это связано с тем, что инвесторы предполагают, что домовладельцы будут рефинансировать, быстрее выплачивая свои ссуды и снижая доходность процентов.

Меньше денег от инвесторов, в свою очередь, означает, что кредиторы должны поддерживать свои ставки немного выше или взимать заемщики большие комиссии за более низкие ставки.

Так что не ждите ипотеки ставки будут продолжать падать синхронно с остальным рынком.

Они могли толкнуть ниже, но они с такой же вероятностью останутся на прежнем уровне. И рано или поздно они обязаны подняться снова.

Подтвердите новую ставку (19 июня 2021 г.)

Историческая перспектива: Знаменательные годы для процентных ставок по ипотеке

Долгосрочная средняя ставка по ипотеке составляет около 8%. Это согласно записям Фредди Мака, датируемым 1971 годом.

Но ставки по ипотеке могут меняться много из года в год - даже изо дня в день.И за несколько лет многое повидал большие ходы, чем другие.

Вот только один мало, чтобы показать, как ставки часто противоречат общепринятым представлениям и неожиданно способами.

1981 - рекордно высокий

1981 год был худшим годом для процентных ставок по ипотеке. записывать.

Насколько плохо? Среднее Ставка по ипотеке в 1981 г. составляла 16,63%.

  • Под 16,63% и 200 000 долл. США ипотечный кредит имеет ежемесячную стоимость основной суммы и процентов в размере 2 800 долларов США
  • по сравнению с долгосрочным кредитованием. В среднем это дополнительные ежемесячные расходы в размере 1300 долларов США или 15 900 долларов США в год

И это только среднее значение - некоторые люди платили больше.

За неделю с 9 октября 1981 года ставки по ипотечным кредитам в среднем составляли 18,63%, что было самой высокой недельной ставкой за всю историю наблюдений, и почти в пять раз превышало годовую ставку 2019 года.

2008 - Спад

2008 год стал последним вздохом кризиса ипотечного кредитования.

Финансирование недвижимости было доступный в 2008 году за 6,03% по данным Freddie Mac.

  • Ежемесячная стоимость Ипотека на 200000 долларов составляла около 1200 долларов в месяц, не включая налоги и страховку

После 2008 года ставки снизились стабильно.

2016 - исторический минимум

2016 г. - самая низкая годовая Ставка по ипотеке была зафиксирована с 1971 года. Фредди Мак говорит, что типичный 2016 год ипотека была оценена всего в 3,65%.

  • Ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов США 3.65% имеет ежемесячные затраты на основную сумму и проценты в размере 915 долларов США
  • Это на 553 доллара США в месяц меньше. чем долгосрочная средняя

Ставки по ипотечным кредитам упали на в 2012 году, когда одна неделя в ноябре в среднем 3,31%. Но некоторые показатели 2012 года были выше, а средний показатель за весь год был ниже. в 3.66% при 30-летней ипотеке.

2019 - Неожиданная высадка

В 2018 году многие экономисты предсказал, что ставки по ипотеке в 2019 году превысят 5,5%. Оказалось, что это не так.

Фактически в 2019 году ставки упали. средняя ставка по ипотеке снизилась с 4,54% в 2018 году до 3,94% в 2019 году.

  • При 3,94% ежемесячные расходы по жилищному кредиту в размере 200 000 долларов США составили 948 долларов США
  • Это экономия в размере 520 долларов США в месяц или 6240 долларов США в год, когда по сравнению со средним долгосрочным показателем 8%

В 2019 году считалось Ставки по ипотеке не могли быть намного ниже.Но 2020 год доказал, что думать неправильно очередной раз.

2021 - Самые низкие 30-летние ипотечные ставки за всю историю

Цены резко упали в 2020 году в ответ к пандемии коронавируса.

К июлю 2020 года 30-летняя фиксированная ставка впервые упала ниже 3% - и продолжала падать до нового рекордного минимума (в январе 2021 года) в 2,65% для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой.

  • При 2,65% ежемесячная стоимость жилищного кредита в размере 200 000 долларов США составляет 806 долларов США в месяц без учета налогов и страховки
  • Вы сэкономите 662 доллара США в месяц или 7900 долларов США в год - по сравнению с 8% долгосрочной средней стоимостью

Срок погашения В соответствии с обещанием Федеральной резервной системы относительно низких процентных ставок после COVID ожидается, что ипотечные ставки останутся низкими в течение многих лет.

Но, как мы видели в прошлом, прогнозы по ипотеке ставки часто ошибочны.

Вот почему при хороших ставках эксперты рекомендуют заблокировать одну, а не ждать потенциально более низких ставок через несколько недель или месяцев.

Факторы, влияющие на вашу ипотеку процентная ставка

Для Для среднего покупателя жилья отслеживание ставок по ипотечным кредитам помогает выявить тенденции. Но не каждый в равной степени заемщик получит выгоду от низких сегодняшних ставок по ипотеке.

Дом ссуды персонализированы для заемщика.Ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, заем тип, срок кредита и сумма кредита повлияют на вашу ставку ипотеки или рефинансирования.

Это Также возможно согласование ставок по ипотеке. Дисконтные баллы могут обеспечить более низкую процентная ставка в обмен на предоплату наличными.

Let’s рассмотрим некоторые из этих факторов по отдельности:

Кредит Оценка

Кредит оценка выше 620 откроет больше возможностей для займов с более низкой процентной ставкой, хотя некоторые кредитные программы, такие как ссуды USDA, FHA и VA, могут быть доступны для лиц менее 600 заемщики.

Если возможно, дайте себе несколько месяцев или даже год, чтобы улучшить свой кредит оценка перед заимствованием. Вы можете сэкономить тысячи долларов за всю жизнь кредит.

Вниз Платеж

Выше авансовые платежи могут снизить вашу ставку по займам.

Мост ипотечные кредиты, в том числе ссуды FHA, требуют уменьшения как минимум на 3% или 3,5%. И VA ссуды и ссуды USDA доступны с первоначальным взносом 0%.

Но если вы можете опустить 10%, 15% или даже 20%, вы можете претендовать на обычное ссуды с низкой ипотечной страховкой или без нее и серьезно снизят расходы на жилье.

Кредит Тип

Тип используемой ипотечной ссуды повлияет на вашу процентную ставку. Однако ваш тип ссуды зависит от вашего кредитного рейтинга. Итак, эти два фактора очень взаимосвязаны.

Для Например, с кредитным рейтингом 580 вы можете претендовать только на получение субсидированной ссуды. например, ипотека FHA. Ссуды FHA имеют низкие процентные ставки, но идут с Страхование ипотеки независимо от того, сколько денег вы положите.

Кредит оценка 620 или выше может дать вам право на получение обычного кредита, и - в зависимости от вашего первоначального взноса и других факторов - возможно, более низкая ставка.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой традиционно предлагает более низкие начальные процентные ставки по сравнению с 30-летней ипотекой с фиксированной процентной ставкой. Однако эти ставки могут быть изменены по истечении первоначального периода с фиксированной ставкой.

Так изначально более низкая ставка ARM может существенно вырасти через 5, 7 или 10 лет.

Кредит Срок

В этом пост мы отслеживали ставки по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, но 15-летние Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, как правило, имеют еще более низкие ставки по займам.

с 15-летняя ипотека, у вас будет более высокий ежемесячный платеж из-за более короткого срок кредита. Но в течение всего срока кредита вы сэкономите много денег на процентах. обвинения.

Под 3% годовых по жилищному кредиту в размере 200 000 долларов, вы заплатите 103 000 долларов в виде процентов с Срок погашения 30-летней ипотеки. Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет будет стоить всего около 49000 долларов в виде процентов.

Кредит Количество

Тарифы на необычно небольшие ипотечные кредиты - например, жилищный заем в размере 50 000 долларов - обычно ставки выше средних, потому что эти ссуды менее выгодны для кредитора.

Тарифы на крупная ипотечная ссуда, как правило, также выше, потому что у кредиторов больше риск потери. Крупные ссуды помогают покупателям покупать дорогостоящую недвижимость.

Скидка Очки

А Пункт дисконтирования может снизить процентную ставку на 0,25% в обмен на аванс. Дисконтная точка стоит 1% от суммы жилищного кредита.

Для Кредит на 200000 долларов, дисконтная точка будет стоить 2000 долларов авансом. Тем не менее заемщик со временем окупит первоначальные затраты благодаря полученной экономии по более низкой процентной ставке.

С процентные платежи разыгрываются с течением времени, покупатель, который планирует продать дом или рефинансирование в течение пары лет, вероятно, должно пропустить пункты дисконтирования и платите более высокую процентную ставку на время.

Некоторые котировки ставок предполагают, что покупатель дома купит уцененные пункты, поэтому обязательно проверьте перед тем, как заключить договор о ссуде.

Понимание вашего ежемесячного ипотечный платеж

В этом в статье мы сравниваем ежемесячные платежи по жилищному кредиту в размере 200 000 долларов США при различных процентные ставки.

Понять что эти примеры показывают только основную сумму и проценты - сумму, которую вы платите каждый месяц на остаток по кредиту и начисленные проценты

В целом ваша ежемесячная ипотека выплата будет выше, чем просто сумма основного долга и процентов. Это потому, что там включены прочие расходы, в том числе:

  • Налоги на недвижимость —Городские и уездные власти взимают ежегодные налоги на собственность для оплаты государственных услуг. Эти налоги обычно распределяются пропорционально на 12 месяцев и уплачиваются вашему кредитору вместе с ипотечным платежом
  • Страхование домовладельцев - Страховые взносы домовладельцев составляют в среднем около 1000 долларов в год.Как и в случае с налогами на недвижимость, страховые взносы домовладельцев могут распределяться на 12 месяцев и выплачиваться вместе с ипотекой через счет условного депонирования
  • .
  • Сборы ТСЖ - Кондо, квартиры и закрытые сообщества могут взимать ежегодные сборы Ассоциации домовладельцев, которые могут быть разбиты на ежемесячные платежи, добавленные к ипотеке
  • Ипотечное страхование - Ссуды FHA, ссуды USDA и обычные ссуды с первоначальным взносом менее 20% требуют, чтобы заемщик заплатил за страхование ипотеки.Страхование ипотеки стоит около 1% от суммы кредита каждый год, хотя ставки варьируются в зависимости от типа кредита и первоначального взноса. Для ссуды в размере 200000 долларов США, равной 2000 долларов США в год или 166 долларов США в месяц, к выплате по ипотеке добавляется

В совокупности, Налоги, сборы и премии нередко прибавляют несколько сотен долларов. к ежемесячному платежу по ипотеке.

Затраты на закрытие влияют на стоимость заимствования тоже

Проценты ставки имеют огромное влияние на стоимость заимствования на протяжении всего срока действия ипотеки ссуды, но важно не забывать и о стоимости авансовых платежей.

Затраты на закрытие обычно добавляют от 2% до 5% от суммы кредита. Затраты на закрытие включают комиссию за выдачу кредита, пункты дисконтирования, судебные издержки, комиссию за оценку, комиссию за право собственности и многое другое.

Многие покупатели жилья впервые не знают, что могут договориться о некоторых заключительных расходах, таких как комиссия кредитора за открытие сделки. Однако многие расходы заранее устанавливаются третьими сторонами. такие как поверенные и оценщики.

В некоторых на ипотечных рынках продавец жилья поможет с закрывающими издержками.Но это до покупатель договаривается об этой части сделки. Риэлтор может помочь.

Когда выбирая ипотеку, покупатели жилья и рефинансирующие организации всегда должны думать о закрытии расходы вместе с процентными ставками.

Определите свою покупательную способность с ипотечный калькулятор

диаграммы и графики на этой странице показывают, как 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой меняются со временем и продолжают меняться.

Чтобы увидеть, как сегодняшние ставки по ипотечным кредитам влияют на вашу способность заимствования, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечных кредитов, который включает PMI и другие дополнительные расходы.

Сегодняшний исторически низкие процентные ставки увеличили покупательную способность за счет снижения ежемесячных выплаты заемщиков по всему спектру.

Когда заблокировать ставку по ипотеке

Следите за дневным тарифом изменения. Но если сегодня вы получите хорошую ставку по ипотеке, не стесняйтесь запереть его.

Помните, если вы можете 30-летняя ипотечная ставка ниже 3% или 4%, вы платите вдвое меньше, чем большинство американских покупатели жилья в новейшей истории.Это неплохая сделка.

Подтвердите новый тариф (19 июня 2021 г.)

Рефинансирование ипотечного кредита

может сэкономить деньги - даже если ваш заем новый

ПРИМЕЧАНИЕ. Из-за вспышки коронавируса рефинансирование может быть сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой чрезвычайной ситуации, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Миллионы домовладельцев могли бы получить выгоду от рефинансирования своих ипотечных кредитов, даже если они купили или рефинансировали их совсем недавно, в мае 2019 года. Типичное рефинансирование может сэкономить более 150 долларов в месяц.

Домовладельцы получают сообщение. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок на рефинансирование за неделю, закончившуюся 6 марта, подскочило на 79% по сравнению с предыдущей неделей. Несмотря на то, что с тех пор ставки по ипотечным кредитам немного выросли, миллионы домовладельцев смогли сэкономить деньги за счет рефинансирования.

Многие потенциальные рефинансирующие организации

Одно практическое правило гласит, что следует подумать о рефинансировании, если вы можете снизить ставку по ипотеке на три четверти процентного пункта. По данным Black Knight, поставщика технологий, данных и аналитики для ипотечной отрасли, благодаря этому миллионы домовладельцев могут получить выгоду от рефинансирования до нынешних ставок по ипотечным кредитам.

В конце февраля Black Knight подсчитал, что 14,5 миллиона домовладельцев будут «кандидатами на рефинансирование», если ставки по ипотеке упадут до 3.25%. В начале марта средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой упала до этого уровня и немного ниже.

«Одно практическое правило гласит, что стоит подумать о рефинансировании, если вы можете снизить ставку по ипотеке на три четверти процентного пункта».

Black Knight определяет кандидатов на рефинансирование как людей с 30-летней ипотекой, «которые имеют текущие ссуды, имеют кредитный рейтинг 720 или выше, владеют не менее 20% акций в своих домах и могут снизить текущую процентную ставку на минимум 0.75% через рефинансирование ».

Эта возможность рефинансирования появилась неожиданно. Ставки по ипотечным кредитам упали в феврале и в марте, поскольку COVID-19, болезнь, вызванная новым коронавирусом, распространилась за пределы Китая и по США. до самого низкого уровня с тех пор, как Freddie Mac начал отслеживать ставки в 1971 году. Федеральная резервная система снизила краткосрочные процентные ставки, чтобы смягчить экономический удар от вспышки болезни.

Затем, начиная с 9 марта, началась война цен на нефть между Россией и Саудовской Аравией , а ставки по ипотеке продолжали падать.Согласно ежедневному исследованию крупных кредиторов NerdWallet, средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой упала с 3,42% 19 февраля до 3,16% 9 марта.

Это представляет собой снижение более чем на три четверти. процентного пункта с мая 2019 года - это означает, что есть кандидаты на рефинансирование, которые купили свои дома или рефинансировали свои ссуды всего 10 месяцев назад.

Вы можете сэкономить много

Средняя сумма рефинансирования ипотеки составила 364 300 долларов в последнюю неделю февраля 2020 года, согласно данным Ассоциации ипотечных банкиров.По ссуде на эту сумму разница между процентной ставкой 4% и ставкой 3,25% составляет 154 доллара в месяц по основной сумме и процентам и 1845 долларов в год. (Предполагая, что вы рефинансируете еще одну 30-летнюю ссуду вместо более короткого срока.)

Чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить:

Если цифры выглядят многообещающими, вы захотите оценить свой период безубыточности: время, необходимое для того, чтобы накопленные ежемесячные сбережения превысили комиссию по ссуде. Например, если вы заплатите 3600 долларов США в качестве сборов, чтобы сэкономить 100 долларов в месяц, для достижения безубыточности потребуется 36 месяцев (3600 долларов, разделенные на 100 долларов, равны 36).Если вы считаете, что останетесь в доме после периода безубыточности, возможно, стоит рефинансировать.

Советы по лучшему рефинансированию

В большинстве случаев вы можете рефинансировать, когда захотите, хотя некоторые кредиторы требуют «приправы» между ипотечными кредитами, требуя определенного периода времени между оценками.

Вы можете рефинансировать до той же даты выплаты, что и ваш текущий кредит, что может быть полезно, если вы хотите выплатить ипотечный кредит до выхода на пенсию или когда дети уедут в колледж.Например, если на момент рефинансирования срок вашей 30-летней ипотеки составляет ровно 5 лет, вы можете потребовать погасить новую ссуду через 25 лет. Попросите кредитора погасить ипотеку в течение 25 лет (или любого другого количества лет, которое вы пожелаете).

Пример: ссуда в размере 364 300 долларов США (помните, что это была средняя сумма рефинансирования на конец февраля 2020 года) с процентной ставкой 3,25%, сроком на 30 лет, с ежемесячной выплатой основного долга и процентов в размере 1585,46 долларов США. Если вы погасите ту же ссуду в течение 25 лет вместо 30, ежемесячная выплата основной суммы и процентов будет стоить 1775 долларов.29, или на 189,83 доллара в месяц больше. Но, отключив ссуду на пять лет, вы сэкономите 38 178,60 долларов по процентам.

Когда они могут себе это позволить, многие люди рефинансируют с 30-летней на 15-летнюю ссуду. У более короткой ссуды обычно более высокие ежемесячные платежи, но вы экономите даже больше процентов, чем сокращая ссуду на пять лет.

Исторические ставки по ипотечным кредитам: средние значения и тенденции с 1970-х по 2020 год

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree.В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

С 1971 года исторические ставки по ипотечным кредитам на 30-летние фиксированные займы достигли исторических максимумов и минимумов из-за различных факторов. Используя данные Первичного исследования ипотечного рынка (PMMS) Фредди Мака, мы подробно рассмотрим, что было движущей силой исторических изменений ставок по ипотечным кредитам с течением времени и как они влияют на покупку или рефинансирование дома.

Исторические ставки по ипотечным кредитам: с 1971 по 2020 год

В 1971 году, в том же году, когда Фредди Мак начал опрос кредиторов, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой колебалась между 7.От 29% до 7,73%. Среднегодовые темпы инфляции начали расти в 1974 году и продолжались в течение 1981 года до 9,5%. В результате кредиторы повысили ставки, чтобы не отставать от неконтролируемой инфляции, что привело к нестабильности ставок по ипотечным кредитам для заемщиков.

Федеральная резервная система боролась с инфляцией, увеличивая ставку по федеральным фондам - ​​базовую ставку «овернайт», которую банки взимают друг с друга. Продолжающееся повышение ставки по федеральным фондам привело к тому, что 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам достигли рекордного уровня в 18,63% в 1981 году.В конце концов, стратегия ФРС принесла свои плоды, и к октябрю 1982 года инфляция вернулась к нормальному историческому уровню. Ставки по ипотеке оставались однозначными в течение большей части следующих двух десятилетий.

Тенденция к снижению ставок по ипотечным кредитам продолжалась до тех пор, пока в ноябре 2012 года ставки не упали до 3,31% - самого низкого уровня в истории ставок по ипотеке. Для сравнения: ежемесячный платеж за ссуду в размере 100 000 долларов США при исторической пиковой ставке 18,63% в 1981 году составлял 1558,58 доллара США по сравнению с 438,51 долларом США при исторически низкой ставке 3.31% в 2012 году.

По словам Фредди Мака, в этом году ожидается, что процентные ставки останутся на уровне 3,8%. Это хорошая новость для потребителей, поскольку цены на жилье продолжают расти.

74 74 3,97 % 9097% 9097% 9097% 74
2019 3,63% 5,34% 4,25%
2018 3,95% 4,94% 4,54%
3,976%
2016 3.41% 4,32% 3,65%
2015 3,59% 4,09% 3,85%
2014 3,80% 4,5146 3,34% 4,58% 3,98%
2012 3,31% 4,08% 3,66%
2011 3,91%
76
3,91%
5974 4.18% Все строки

Сравнение фиксированных ставок на 30 лет и фиксированных ставок на 15 лет

Если посмотреть на процентные ставки с течением времени, то фиксированная 30-летняя ипотечная ставка всегда имела тенденцию немного выше, чем 15-летняя процентная ставка. Это связано с тем, что кредитор принимает на себя дополнительный риск того, что вы можете объявить дефолт в течение более длительного периода времени.Сравнивая график 30-летних ставок по ипотечным кредитам и 15-летний график ставок по ипотечным кредитам, вы увидите, что ставки остаются близкими к историческим минимумам.

Покупатели жилья часто выбирают фиксированную ипотеку на 30 лет для обеспечения стабильности фиксированного низкого ежемесячного платежа. Более высокая ставка и более длительный срок кредита приводят к более высоким процентным платежам за весь срок службы.

Фиксированные ставки по ипотеке на пятнадцать лет, однако, обычно ниже. Это означает, что вы платите меньше процентов в течение срока кредита. Однако более короткий график погашения увеличивает вашу основную сумму и процентные платежи.

Кредиторы предлагают более чем 30- и 15-летние сроки. У некоторых кредиторов вы можете найти сроки от 10 до 40 лет.

Ниже приведен пример разницы в стоимости фиксированной ипотеки на 15 и 30 лет при текущих ставках по ипотеке.

15 лет 250 000 долл. ˟3,04% 1,7 1731,27 долл. США 61 628,17 долл. США долл. США61 159 180,82 долл. США 594,66 долл. США долл. США 0

Ссуды с фиксированной ставкой и ипотечные ссуды с регулируемой ставкой

Средние ставки по пятилетним ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM) исторически предлагали более низкие начальные ставки, чем 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Если вы сравните ставки по ипотечным кредитам с 2005 года, то 5-летние ставки ARM имеют тенденцию ниже, чем 30-летние фиксированные ставки. Процентные ставки по ипотечным кредитам на 0,37 процентных пункта ниже, чем по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой до 2019 года.

При более низких начальных периодах процентных ставок, доступных от трех до 10 лет, ARM могут предложить краткосрочные сбережения для покупателей жилья. Однако, если фиксированные ставки ниже, имеет смысл рассмотреть вопрос о рефинансировании ARM в фиксированный заем до сброса ARM.

Экономия, предлагаемая с ARM, временная. По истечении первоначального периода низкой ставки ставка будет корректироваться в зависимости от индекса и маржи, с которыми вы согласились, и не может подняться выше определенного уровня, называемого пределом.

Индекс является движущейся частью вашей ARM и привязан к эталонной ставке.Маржа является фиксированной частью и добавляется к индексу для определения вашей ставки по истечении периода начальной ставки.

Например, ссуда 5/1 ARM с ограничениями 2/2/6 означает:

  • Первая корректировка не может превышать начальную ставку более чем на 2%.
  • Вторая корректировка не может превышать 2% в год для последующих корректировок.
  • Максимальное повышение ставки на 6% выше начальной ставки на весь срок действия кредита.

Как исторические ставки по ипотеке влияют на покупку жилья

Когда ставки по ипотеке ниже, покупка дома становится более доступной.Более низкая оплата также может помочь вам претендовать на более дорогой дом. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует держать общий долг, включая ипотеку, на уровне 43% от того, что вы зарабатываете до вычета налогов (так называемое отношение долга к доходу или DTI).

Когда ставки выше, ARM может предоставить вам временное облегчение при выплате, если вы планируете продать или рефинансировать до возобновления ссуды. Спросите своего кредитора о вариантах конвертируемых ARM, которые позволяют конвертировать ваш кредит в ипотеку с фиксированной ставкой без необходимости рефинансирования до истечения периода с фиксированной ставкой.

Как исторические ставки по ипотечным кредитам влияют на рефинансирование

Когда процентные ставки по ипотеке снижаются, рефинансирование становится более привлекательным для домовладельцев. При рефинансировании текущая ссуда заменяется новой, как правило, по более низкой ставке. Дополнительная ежемесячная экономия может дать вам пространство для маневра в вашем бюджете, чтобы погасить другие долги или увеличить ваши сбережения.

Если капитал в вашем доме вырос, вы можете использовать его с помощью рефинансирования с выплатой наличных средств и улучшения жилищных условий. При таком рефинансировании вы берете ссуду на сумму, превышающую вашу задолженность.Вы можете использовать дополнительные средства в качестве наличных для ремонта дома или погашения других долгов. Более низкие ставки могут помочь минимизировать более крупный ежемесячный платеж.

Когда ставки повышаются, от рефинансирования становится меньше финансовой выгоды. Еще одно предостережение в отношении рефинансирования в целом - убедиться, что вы остаетесь в своем доме достаточно долго, чтобы окупить затраты на закрытие. Для этого разделите общую стоимость кредита на ежемесячные сбережения. Результат показывает, сколько месяцев требуется для окупаемости затрат на рефинансирование, что называется безубыточностью. Чем быстрее вы достигнете безубыточности, тем более рентабельным становится рефинансирование.

Лучшие компании по рефинансированию ипотеки в 2021 году

Если вы изучаете рефинансирование ипотеки, вы, вероятно, уже знаете, что ипотека - это ссуда, выданная банком, кредитным учреждением или брокером для финансирования покупки недвижимости, при этом указанная недвижимость выступает в качестве залога для причитающихся денег. . Существует множество типов ипотечных кредитов, от фиксированных до регулируемых и поддерживаемых государством, и существует множество способов рефинансирования ипотеки. Но что такое рефинансирование ипотеки и как это работает?

Допустим, у вас есть ипотека с фиксированной ставкой на 20 лет.Год назад вы получили более высокооплачиваемую работу, которая позволила вам избавиться от значительной задолженности по кредитной карте. Это привело к падению отношения долга к доходу, что значительно улучшило ваш кредитный рейтинг. Ваша текущая ставка по ипотеке составляет 5%, что неплохо, но в вашей нынешней ситуации вы можете претендовать на более высокую ставку, которая может снизить ваши ежемесячные платежи и сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

Многие американцы именно так и поступают. Согласно еженедельному опросу, проведенному Ассоциацией ипотечных банкиров, 3 апреля 2019 года индекс заявок на рефинансирование увеличился на 39% по сравнению с предыдущей неделей, что является самым высоким показателем с ноября 2016 года.Хотя эти значения будут продолжать колебаться в зависимости от текущих рыночных тенденций, нет сомнений в том, что все больше заемщиков предпочитают рефинансировать свои ипотечные кредиты, чтобы воспользоваться низкими процентными ставками.

Источник: Freddie Mac, 30-летний средний показатель по ипотеке с фиксированной ставкой в ​​США [MORTGAGE30US, MORTGAGE15US, MORTGAGE5US], получено из FRED, Федеральный резервный банк Сент-Луиса; 8 января 2018 г.

Но снижение ежемесячных платежей - лишь одно из многих преимуществ рефинансирования ипотеки.Рефинансирование также может помочь вам сократить срок действия кредита, избавиться от частного ипотечного страхования и быстрее увеличить свой капитал. При рефинансировании вы, по сути, заменяете существующую ипотеку новой, как правило, с лучшими условиями, процентными ставками или и тем, и другим.

Виды ипотечного рефинансирования

Перед рефинансированием ипотеки очень важно понять, какие ссуды доступны, и изучить требования для каждого, не только для увеличения ваших шансов на получение одобрения, но и для того, чтобы убедиться, что вы получите лучшую сделку.

Существует два основных типа кредитов рефинансирования: обычные и обеспеченные государством. Обычные ссуды соответствуют руководящим принципам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, двумя спонсируемыми государством предприятиями (GSE), созданными Конгрессом для обеспечения ликвидности, стабильности и доступности ипотечного рынка.

Обычные ссуды

Поскольку обычные ссуды обеспечиваются одним из этих двух агентств, они более гибкие и предлагают более низкие процентные ставки. Однако, как и в случае с любой другой ссудой, у заемщиков с низким уровнем риска больше шансов получить одобрение, чем у тех, у кого менее чем звездный кредитный рейтинг и высокое отношение долга к доходу.

Обычные ссуды рефинансирования включают:

  • Ставка и срок - это самый простой вид рефинансирования, который идеально подходит для потребителей, которые хотят снизить выплаты по ипотеке или сократить срок действия кредита. При использовании ставки и срока сумма кредита остается неизменной, но вы можете договориться о более выгодных условиях, ставках или и том и другом. Ссуды со ставкой и сроком также могут использоваться для перехода с ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) на ипотеку с фиксированной ставкой или наоборот.

  • Обналичивание - Этот тип ссуды позволяет заемщикам увеличить сумму ссуды, чтобы обналичить свой капитал. Например, если ваш остаток по ипотеке составляет 300 000 долларов, а стоимость вашего дома составляет 400 000 долларов, вы можете рефинансировать до этой суммы, а оставшиеся 100 000 долларов оставить себе. Многие заемщики выбирают рефинансирование с выплатой наличных для консолидации долга с более высокими процентными ставками или для улучшения дома и увеличения стоимости своей собственности. Тем не менее, заемщики должны помнить, что это может потенциально увеличить их выплаты по ипотеке, если они не смогут обеспечить более выгодные условия или ставки.

  • Cash-in - эта опция предназначена для домовладельцев, чья собственность стоит меньше, чем их ипотечный кредит, или у которых отношение суммы кредита к стоимости слишком велико. При рефинансировании наличными заемщик вносит деньги, чтобы снизить суммы ссуды до приемлемого уровня, который соответствует требованиям к величине ссуды, установленным кредитором. Рефинансирование наличными также можно использовать для отмены ипотечного страхования и получения более низких процентных ставок.

Займы, обеспеченные государством

Ссуды, обеспеченные государством, могут быть субсидированы по любой государственной программе.У них более низкий кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу, и они предназначены для того, чтобы сделать домовладение более доступным для людей, которые не могут претендовать на получение обычной ссуды.

Ссуды, обеспеченные государством, включают:

  • FHA - они гарантированы Федеральной жилищной администрацией (FHA) и выдаются банками и другими кредитными учреждениями. Ссуды FHA лучше всего подходят для тех, у кого «справедливый» кредитный рейтинг. Одним из основных преимуществ этой ссуды является то, что она позволяет вносить первоначальный взнос всего в 3 раза.5%. С другой стороны, заемщики обязаны сохранять свою ипотечную страховку на весь срок действия ссуды. Однако стоимость ипотечного страхования может быть снижена, если заемщик предоставит первоначальный взнос в размере 5% или более при 30-летней ссуде или 10% и более при 15-летней ссуде.

  • VA Эти ссуды являются частью Закона о военнослужащих 1944 года и гарантированы Министерством по делам ветеранов США. Их могут запросить только американские ветераны, военнослужащие и законные выжившие супруги.В большинстве случаев ссуды VA не требуют первоначального взноса или страхования частной ипотечной ссуды.

  • USDA - Министерство сельского хозяйства США (USDA) гарантирует эти ссуды. Как и ссуды VA, они не требуют первоначального взноса. Они предназначены для заемщиков со средним или низким доходом, проживающих в подходящей сельской или пригородной местности. Ссуды USDA не имеют ограничений, но перед подачей заявки требуется соотношение долга к доходу не более 29%, а также требуется ипотечное страхование.

Где их взять?

Рефинансирование ипотечного кредита - это долгосрочное обязательство, поэтому важно получить ссуду у авторитетного и финансово стабильного кредитора, который предлагает конкурентоспособные ставки, условия и требования к участникам в соответствии с вашими потребностями.

Ипотеку можно рефинансировать через банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторов или ипотечных брокеров. Вот некоторые из плюсов и минусов рефинансирования каждой из них:

  • Банки - Кредитор, занимающийся рефинансированием ипотеки, который приходит на ум в первую очередь.Плюсы: банки предлагают индивидуальное внимание через кредитных специалистов и других финансовых специалистов, которые могут провести вас через весь процесс и даже помочь вам договориться о лучших условиях или ставках. Минусы: рефинансирование через банк может занять много времени, к тому же они, как правило, предъявляют более строгие требования, чем другие кредиторы.

  • Кредитные союзы - Кредитные союзы предлагают те же услуги, что и банки, но принадлежат их членам и являются некоммерческими. Плюсы: поскольку кредитные союзы некоммерческие, они обычно предлагают более низкие ставки и более гибкие условия, чем банки.Минусы: для рефинансирования необходимо быть членом кредитного союза и иметь в нем немного денег.

  • Онлайн-кредиторы - Эти финансовые учреждения, являющиеся сравнительно недавней технологической инновацией, предлагают услуги кредитования через онлайн-платформы. Плюсы: поскольку у них нет обычных отделений, они могут предлагать более низкие процентные ставки, чем большинство банков и кредитных союзов, и более короткие сроки закрытия. Минусы: вполне вероятно, что вам придется заполнять всю заявку самостоятельно, если только они не предлагают какой-либо тип консьерж-услуг.

  • Ипотечные брокеры - Менее распространенный выбор - это независимые агенты или компании, выступающие в качестве посредников между заемщиками и ипотечными кредиторами. Плюсы: ипотечные брокеры могут сэкономить ваше время, быстрее связав вас с подходящим кредитором (или кредиторами) и обсудив более выгодные условия или ставки от вашего имени. Минусы: не все кредиторы работают с ипотечными брокерами. Вы также можете в конечном итоге заплатить брокерские сборы.

В конце концов, все сводится к тому, что вам удобнее всего, но всегда полезно изучить различные варианты, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Следует ли вам рефинансировать?

Индекс цен на жилье в США за февраль 2019 года Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA) сообщил, что цены на жилье выросли на 4,9% в период с февраля 2018 года по февраль 2019 года. рефинансирование, это не обязательно означает, что сейчас подходящее время для этого.

Независимо от того, подаете ли вы заявку на рефинансирование по ставке и сроку, с выплатой наличными или с внесением наличных, кредиторы принимают во внимание три вещи перед одобрением ссуды: отношение вашего долга к доходу, собственный капитал и кредит.

  • Отношение долга к доходу - , также сокращенно DTI, просто измеряет, насколько скомпрометирован ваш доход. Кредиторы рассчитывают ваш процент DTI, разделив ежемесячные выплаты по долгу на ваш ежемесячный валовой доход. Для рефинансирования большинство кредиторов предпочитают заемщиков с DTI ниже 43%, но идеальное число составляет 36% и ниже. Эти проценты могут варьироваться в зависимости от типа рефинансирования. Например, если вы подаете заявку на ссуду FHA, ваш DTI должен составлять 29% или меньше.

  • Капитал - большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики имели не менее 20% капитала для рефинансирования. Некоторые кредиторы могут быть более гибкими в отношении этого числа, но все же потребуют проведения оценки, чтобы точно узнать, сколько капитала имеет заемщик. Акционерный капитал важен для кредиторов, поскольку они должны быть уверены, что в случае невыполнения обязательств по ссуде они смогут получить стоимость своих денег из вашего дома.

  • Кредит - проверка кредитоспособности позволяет кредиторам увидеть вашу готовность и способность выплатить долг, что помогает им определить вашу процентную ставку.Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг 620 для обычных ссуд и 580 для ссуд FHA. Кроме того, заемщики с кредитным рейтингом выше 720 имеют больше шансов получить более низкие процентные ставки, чем заемщики с кредитным рейтингом ниже этой отметки.

Хотя эти три фактора играют важную роль в вашей вероятности получения одобрения, также важно оценить, имеет ли рефинансирование финансовый смысл. По словам Курта А. Шиндлера, профессора финансового планирования в Университете Пуэрто-Рико с более чем 30-летним опытом работы в финансовой сфере, «если вы можете получить процентную ставку на 2% меньше, чем то, что вы платите в настоящее время, то это хорошая идея посмотреть.”

Профессор Шиндлер также предлагает провести математические расчеты, чтобы определить, будут ли сбережения достаточно существенными в течение срока действия кредита, и, что наиболее важно, четко определить причины рефинансирования. Если ваша конечная цель - сэкономить деньги, быстрее выплатить ипотечный кредит, избавиться от частного ипотечного страхования или быстрее нарастить капитал, то у вас есть веские причины.

С другой стороны, если вы хотите рефинансировать только потому, что ставки низкие, но не планируете оставаться в доме слишком долго, или если вы просто хотите использовать свой капитал для ненужных личных расходов, таких как роскошный отпуск , тогда рефинансирование может быть плохой идеей.

«Если вы не выплачиваете ипотечный долг, они [кредиторы] могут сразу же потребовать выкупа», - говорит Дэвид Рейсс, профессор права недвижимости в Бруклинской школе права. «Вы должны быть очень осторожны с тем, чтобы оказаться в положении, когда вы не сможете выплатить этот долг, и тогда вы потенциально рискуете потерять свой дом». Вот почему вы всегда должны дважды подумать и обучиться, прежде чем подавать заявку на рефинансирование ипотеки, поскольку это может привести к серьезным финансовым проблемам.

КАЛЬКУЛЯТОР МЕСТОПОЛОЖЕНИЕ, НЕ МЕНЯТЬ!

Как подать заявку - что вам понадобится

Чтобы подтвердить вашу личность и финансовую информацию, кредиторы потребуют от вас следующие документы:

  • квитанции об оплате (в зависимости от финансового учреждения вам, возможно, придется предоставить их на срок до двух месяцев)

  • Копии ваших налоговых деклараций, W-2 и / или 1099 за последние два года

  • Недавний кредитный отчет

  • Отчеты об активах (инвестиционные счета, IRA, депозитные сертификаты, текущие счета, сберегательные счета и т. Д.))

  • Выписки о непогашенной задолженности

  • Копия страховки домовладельца

  • Копия титульного страхования

  • Документы об освобождении от банкротства (если есть)

Кроме того, вам нужно будет заполнить заявку, указав свое имя, контактные данные, номер социального страхования, текущий адрес, информацию о занятости, годовой доход, тип собственности (дом на одну семью, кондоминиум, таунхаус и т. Д.)), адрес собственности, предполагаемая стоимость дома и желаемая сумма кредита.

Тем не менее, если вы не можете собрать всю эту информацию, вы также можете выбрать так называемое упрощенное рефинансирование. Оптимизированные ссуды рефинансирования доступны для ссуд FHA, USDA и VA. В этом типе ссуды кредитор использует исходные документы ипотечного кредита, что приводит к гораздо более быстрому и экономичному процессу, который занимает всего несколько недель. Хотя это звучит как отличная экономия времени, если ваш дом вырос в цене с момента его покупки, оптимизированное рефинансирование не будет принимать это во внимание.Кроме того, заемщики должны покрыть свои затраты на закрытие сделки, поскольку бесплатное рефинансирование не подходит для упрощенного процесса.

Затраты и сборы на закрытие

Рефинансирование может помочь вам сэкономить на ипотеке, но оно также связано с некоторыми наличными расходами. Одна из самых больших ошибок домовладельцев - упускать из виду стоимость закрытия перед подачей заявки на ссуду.

Затраты на закрытие обычно состоят из:

  • Сбор за подачу заявки на ссуду - этот сбор взимается кредитором, чтобы начать процесс подачи заявки.Обычно он не подлежит возврату и может варьироваться от 100 до 500 долларов.

  • Комиссия за выдачу кредита - кредиторы взимают эту комиссию за выдачу кредита и обычно составляют 1% от суммы кредита.

  • Комиссия за андеррайтинг ссуды - эта комиссия, составляющая 1% от суммы ссуды, предназначена для покрытия расходов, связанных с наймом ипотечного андеррайтера для оценки вашей способности выплатить ссуду.

  • Пункты дисконтирования - этот сбор уплачивается кредитору по сниженной процентной ставке.Например, 1 балл эквивалентен 1% от суммы вашей ипотеки.

  • Оценка жилья - большинство кредиторов требуют новой оценки имущества для определения соотношения суммы кредита и стоимости. В среднем это стоит от 300 до 500 долларов для дома на одну семью.

  • Комиссия за кредитный отчет - агентства кредитной информации взимают с кредиторов комиссию за предоставление вашего кредитного отчета. Это зависит от компании и может варьироваться от 15 до 100 долларов.

  • Сбор за страхование титула - размер этого сбора варьируется в зависимости от того, где вы живете, и предназначен для покрытия любых вопросов, связанных с правом собственности на вашу собственность в течение срока действия ссуды.

  • Плата за осмотр дома - часто кредиторы требуют осмотра дома для выявления любых повреждений или дефектов в вашей собственности. Этот сбор не возвращается, и его стоимость зависит от типа проведенного осмотра и площади объекта недвижимости.

  • Плата за сертификацию наводнения (если применимо) - если вы живете в федеральной зоне наводнения, вам потребуется сертификат Федерального агентства по управлению (FEMA), чтобы подтвердить ее статус. Это может стоить от 15 до 150 долларов.

  • Юридические сборы - это гонорары, уплачиваемые адвокату или юридической группе, используемые кредитором для обеспечения законности всего, что оговорено в кредитных документах.Стоимость варьируется, но вы можете рассчитывать заплатить как минимум несколько сотен долларов.

Некоторые кредиторы предложат вам рефинансирование «без затрат на закрытие» или «с нулевыми затратами на закрытие». Несмотря на привлекательное название, этот вид рефинансирования по-прежнему стоит денег, с той небольшой разницей, что его не нужно вносить авансом. Это можно сделать двумя способами: если на момент рефинансирования в собственности достаточно капитала, заемщик может профинансировать затраты на закрытие сделки, добавив их к ипотеке, или обменять затраты на более высокую процентную ставку.В любом случае, обе альтернативы означают увеличение ваших выплат по ипотеке. Тем не менее, это может быть хорошим вариантом для тех, кто не может покрыть расходы на закрытие сделки и чья повышенная ставка все же позволит им сэкономить деньги.

Независимо от того, оплачиваете ли вы эти расходы сейчас или позже, лучшее, что вы можете сделать, - это получить оценку. По словам Майкла Томаса, ипотечного брокера из Денвера, который выдает ссуды с 1986 года,

«Смета кредита - это то, что действительно нужно каждому, чтобы иметь представление о том, сколько будет стоить сделка, каковы все комиссии.”

Он также добавляет, что заемщикам следует сравнить оценки от разных кредиторов и определить, смогут ли они вернуть деньги в разумные сроки. Если это не так, возможно, им не подходит рефинансирование.

На что обращать внимание при подаче заявления на рефинансирование ипотечного кредита

Штрафы за досрочное погашение

Кредиторы получают прибыль за счет процентов, взимаемых в течение срока действия кредита, и более быстрая выплата ипотеки означает для них меньше денег.Проще говоря, штраф за предоплату - это плата, взимаемая кредиторами за досрочное завершение ваших платежей.

Штрафы за досрочное погашение стали менее распространенными с 2014 года, когда Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) установило некоторые правила и руководящие принципы, запрещающие штрафы за досрочное погашение для большинства жилищных кредитов. Однако эти правила применяются только к ипотечным кредитам, выданным после 2013 года. Если вы получили ипотечный кредит до этого, скорее всего, к нему прилагается штраф за досрочное погашение.

Раньше кредиторы могли взимать с вас до 80% шестимесячных процентов за досрочную выплату ипотеки.При рефинансировании вы, по сути, погашаете существующую ссуду, чтобы получить новую. Если по вашему кредиту предусмотрен штраф за досрочное погашение, рефинансирование может стоить вам на тысячи долларов больше, чем вы изначально ожидали.

Согласно новым правилам CFPB, штрафы за досрочное погашение не могут превышать 2% от суммы непогашенного остатка за первые два года ипотеки или 1% от непогашенного остатка по кредиту на третий год. Кроме того, если вы рефинансируете кредит через три года после получения ссуды, кредитор не сможет взимать с вас штраф за досрочное погашение.

Перед рефинансированием проверьте исходные документы, чтобы узнать, есть ли у вашего кредита штраф за досрочное погашение. Если вы собираетесь рефинансировать у того же кредитора, спросите его, можно ли отказаться от этой комиссии или уменьшить ее. Это может сэкономить вам тысячи долларов в процессе рефинансирования.

Убедитесь, что ваши кредитные данные верны

Одна из вещей, которую оценивают все кредиторы перед тем, как дать вам ссуду, - это ваш кредитный отчет. Ошибки в вашем кредитном отчете могут сделать вас более рискованным, чем вы есть, и снизить ваши шансы на получение одобрения.

Получение кредитного отчета до подачи заявки на рефинансирование имеет решающее значение, особенно если вы подавали заявление о банкротстве в прошлом. «В кредитном отчете всегда есть вещи, которые не были выполнены, и они должны были быть, так что это ситуация, когда кто-то может сделать себе одолжение, выполнив эту беготню до начала процесса ссуды», - говорит г-н. Томас.

Если вы обнаружите ошибки в своем отчете, вы можете связаться с агентством, которое его составило, и подать спор с подтверждающими доказательствами.После этого агентство начнет расследование, и вы получите ответ в течение 30 дней. Обеспечение правильности вашего кредитного отчета не только увеличит ваши шансы на получение одобрения, но также может помочь вам получить более высокую ставку.

Миллениалов ведут бум рефинансирования ипотечных кредитов, а кредиторы борются с трудностями

Патрик Т. Фэллон | Bloomberg | Getty Images

Процентные ставки по ипотеке падают с мая, особенно резко в этом месяце, поэтому заемщики, особенно миллениалы, спешат рефинансировать.

Количество заявок на рефинансирование на этой неделе выросло на 116% по сравнению с прошлым годом, согласно данным Ассоциации ипотечных банкиров. Кредиторы изо всех сил стараются не отставать.

Quicken Loans, крупнейший в стране ипотечный кредитор, только что увидел лучший квартал для ипотечных кредитов за 34-летнюю историю компании. Согласно сообщению, только в июне объем ипотечных кредитов составил более 11 миллиардов долларов, что является самым высоким показателем за любой месяц за всю историю. Таким образом, общий объем продаж за квартал составил рекордные 32 миллиарда долларов.Сейчас компания планирует нанять еще 1300 сотрудников, большинство из которых работают в штаб-квартире в Детройте.

Частично это был небольшой всплеск покупок жилья, но большая часть этого была рефинансированием, так как средняя ставка по 30-летним фиксированным облигациям упала ниже 4%. Рефинансирование резко прекратилось всего год назад, когда повысились процентные ставки. Некоторые кредиторы увольняют рабочих, поскольку бизнес замедлился.

Миллениалы особенно отреагировали на снижение ставок. В июне 2018 года только 8% заявок на ипотеку из поколения миллениалов приходилось рефинансировать; остальные должны были купить дом.По словам Элли Мэй, в июне этот показатель вырос до 14%.

«Сообразительные миллениалы, стремящиеся зафиксировать более низкие процентные ставки по своим ипотечным кредитам, помогли стимулировать всплеск активности рефинансирования», - сказал Джо Тиррелл, главный операционный директор Ellie Mae. «Хотя снижение ставки Федеральной резервной системы не обязательно означает, что ставки по ипотечным кредитам будут продолжать падать, мы будем внимательно следить за его влиянием как на рефинансирование, так и на ипотечный рынок в целом, поскольку мы ожидаем, что это повлияет на поведение потребителей. , включая миллениалов, которые хотят снизить свои платежи.«

В SunTrust Bank количество клиентов также довольно резко выросло. Это было неожиданно, поскольку большинство прогнозов прошлого года заключалось в том, что ставки по ипотечным кредитам в этом году вырастут, а не упадут, поэтому банки и кредиторы сейчас борются. поиск способов сохранить наш клиентский опыт, который может означать, что потребители просто осознают, что вам может потребоваться немного больше времени, чтобы пройти через процесс », - сказала Шерри Грациано, старший вице-президент и сотрудник по преобразованию ипотечных кредитов в SunTrust."И это может означать, что потребуется немного больше времени, чтобы найти специалиста по ипотеке, который поможет вам. Но действительно важно, чтобы вы получили этот совет от того, кто действительно может помочь вам принять хорошо обоснованное решение, чтобы вы могли застраховаться. финансовая уверенность ".

Грациано сказал, что клиенты сейчас хотят рефинансировать по нескольким причинам. Некоторые могут просто снизить ежемесячные платежи, другие ищут другие ипотечные продукты, а третьи хотят объединить задолженность по кредитной карте или студенческой ссуде в одну ссуду по более низкой ставке.

«Но когда вы думаете о том, какие факторы вы принимаете в этом решении, вы должны помнить, что есть и транзакционные издержки. Так что, если кто-то думает, возможно, в следующем году он переедет. или даже через два года, оплата этих затрат может оказаться выгодной или невыгодной », - добавил Грациано.

Ставки по ипотеке были неустойчивыми изо дня в день, поэтому заемщикам нужно уделять пристальное внимание и, возможно, нужно, чтобы их кредитор также был готов к скачку. Всего за последние восемь дней ставки упали более чем на 15 базисных пунктов, а затем снова вернулись обратно.

Это добавило около 1,5 миллиона заемщиков к пулу тех, кто мог бы иметь право на рефинансирование и получить выгоду от него, согласно Black Knight, который определяет кандидатов на рефинансирование как 30-летних ипотечных держателей с максимальным размером кредита 80%. коэффициент стоимости и кредитный рейтинг 720 или выше, которые могут снизить как минимум 0,75% от своей текущей ставки первого залога за счет рефинансирования. Как только эти заемщики получили право на получение кредита, когда ставки снова подскочили, они выбыли.

Рекордно низкие ставки рефинансирования ипотечного кредита для молодых домовладельцев

Когда Крис и Даниэль Бетц купили свой дом с тремя спальнями в Вашингтоне, округ Колумбия.C, в прошлом году им пришлось растянуться, чтобы позволить себе закупочную цену в 740 000 долларов. С тех пор ставки по ипотеке упали до рекордно низкого уровня. Для Бетце - наряду с тысячами других домовладельцев из поколения миллениума - это означало столь необходимую непредвиденную прибыль в сотни долларов в месяц.

Когда они закрыли свой дом в июле прошлого года, Бетцы, обоим чуть за 30, выплатили 30-летний ссуду с фиксированной ставкой, которая обошлась им в 3200 долларов в месяц, и рассчитывали, что ставки по ипотеке будут только расти. Фактически, замедление темпов роста экономики и, в последнее время, опасения смертельного коронавируса привели к тому, что ставки упали до самого низкого уровня за 50 лет.

Итак, в прошлом месяце Беты решили прыгнуть, обменяв свою ипотеку с фиксированной ставкой 3,78% на 10-летнюю ипотеку с регулируемой ставкой под 2,75%. Сбережения - около 400 долларов в месяц - помогут Крису, партнеру по корпоративному банковскому делу, получить более выгодные студенческие ссуды.

«Мы в восторге от того, что у нас есть шанс расплатиться с ними раньше», - говорит он.

Рекордно низкие ставки по ипотеке

Еще в конце 2018 года - менее 18 месяцев назад - средние 30-летние ставки по ипотеке составляли почти 5%.Это было тогда, когда экономика США казалась сильнее. С тех пор Федеральная резервная система неуклонно снижает процентные ставки, включая неожиданное снижение на полпункта в начале этого месяца. Согласно данным Freddie Mac, на прошлой неделе ипотечные ставки достигли рекордно низкого уровня в 3,29%.

Это хорошая новость для домовладельцев, но особенно для миллениалов, которые напрягли свой бюджет, чтобы купить дома для новичков, борясь с рекордными ценами на жилье и другими расходами, такими как студенческие долги. Недавний отчет компании-разработчика программного обеспечения для недвижимости Ellie Mae показал, что почти треть всех ипотечных кредитов, выданных миллениалам в феврале, были рефинансированы, по сравнению с менее чем одной десятой в середине 2018 года.Более того, данные Ассоциации ипотечных банкиров показывают, что в целом количество заявок на рефинансирование увеличилось вдвое по сравнению с прошлым годом. «В 2019 году ФРС трижды снижала ставки, что привело к усилению рефинансирования», - объясняет главный экономист MBA Майк Фратантони.

Джо Тиррелл, главный операционный директор Ellie Mae, говорит, что нехватка жилья по всей стране также помогла снизить ставки по ипотечным кредитам, поскольку кредиторы использовали низкие ставки, чтобы заманить долгосрочных арендаторов на ограниченный рынок недвижимости.«Наблюдается значительная нехватка инвентаря, особенно для тех, кто впервые покупает жилье», - говорит Тиррелл.

По мнению Фратантони, учитывая недавнюю экономическую нестабильность, включая колеблющиеся рынки акций и облигаций, ипотечные ставки, возможно, еще упадут. «Коронавирус перевернул картину с ног на голову», - говорит он.

Дайте вашему бюджету немного передышки

Низкие ставки также недавно побудили 25-летнего Чейза ЛаЧимиа, аналитика консалтинговой компании, рефинансировать ипотечный кредит на кондоминиум с двумя спальнями в Арлингтоне, штат Вирджиния., купил вместе с родителями в октябре 2018 года.

(LaChimia - один из многих покупателей жилья из поколения миллениума, которые оперлись на своих родителей: отчет TD Bank First-Time Homebuyer Pulse показал, что около половины миллениалов заявили, что их родители вносят свой вклад в первоначальный взнос, закрывающие расходы, ежемесячные платежи или при совместном подписании ссуды.)

«Я снимал крошечную квартирку в этом районе, это была коробка из-под обуви», - говорит ЛаЧимиа, который увеличил свою жилую площадь с менее 500 квадратных футов до почти 900.

Хотя первоначально он заплатил почти 4,88% по своему 30-летнему кредиту, ему удалось снизить эту ставку в феврале до чуть более 3,63%, сэкономив более 250 долларов в месяц - деньги, которые, по его словам, пойдут на ремонт дома и его 401 (k) .

Другая стратегия? «Если в вашем доме накоплен большой капитал, вы можете осуществить рефинансирование путем выплаты наличных средств и использовать полученные деньги для погашения долга по кредитной карте с высокими процентами», - предлагает Кевин Шац, кредитный специалист в Санта-Ана. Калифорнияжилищные ссуды на основе калибра.

Однако это менее распространенный сценарий для относительно новых домовладельцев. По данным Zillow, стоимость жилья в США в 2019 году выросла лишь на скромные 3,8%, и ипотечные кредиторы обычно требуют от заемщиков рефинансирования с выплатой наличных средств, чтобы после рефинансирования оставалось не менее 20% капитала в своем доме.

Следует ли рефинансировать ипотеку?

Хотя низкие ставки могут сэкономить вам тысячи, сборы и другие неприятности означают, что рефинансирование подходит не каждому домовладельцу.

Одно популярное практическое правило предполагает, что вы должны стремиться снизить процентную ставку как минимум на половину одного процентного пункта. Так, например, если у вас остается 390 000 долларов США по исходной ссуде на 400 000 долларов под 4,25%, рефинансирование остатка в новую ссуду под 3,75% может сэкономить вам 162 доллара в месяц.

Но не забудьте учесть авансовые расходы, такие как гонорары адвокатам, оценочные сборы и сборы за страхование титула, которые обычно составляют от 3000 до 5000 долларов.Другими словами, получение новой ссуды может не иметь смысла, если вы планируете переехать в ближайшие два-три года. «Ваше решение о рефинансировании должно в первую очередь зависеть от того, как долго вы планируете оставаться в своем доме», - говорит Тирелл из Элли Мэй.

Вы можете использовать ипотечный калькулятор, например тот, который есть на дочернем сайте Money ConsumersAdvocate.org, чтобы сравнить стоимость вашей текущей ипотеки с тем, что, по вашему мнению, вы могли бы получить, исходя из преобладающих процентных ставок.

Однако калькулятор кредита - это только отправная точка.Если вы серьезно относитесь к рефинансированию, обратитесь к ипотечному кредитору, который поможет вам оценить ваши возможности, порекомендует Джереми Розенталя, агента по недвижимости и управляющего брокера в Long & Foster в Колледж-Парк, штат Мэриленд. - бесплатный анализ рефинансирования, который может сказать вам, на какую процентную ставку вы, вероятно, имеете право претендовать, на основе таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и сумма основной суммы долга, которую вы накопили в своем доме, - говорит он.

Чтобы претендовать на лучшую ставку по ипотеке, вам обычно нужен кредитный рейтинг 740 или выше, говорит Шац.

Поищите информацию, чтобы сравнить котировки от нескольких кредиторов, советует Фратантони - ваш первоначальный кредитор может быть не тем, кто предложит вам лучшую ставку и условия ссуды. Даже разница в несколько базисных пунктов может сделать ваши новые выплаты по ипотеке более доступными.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Введите свой почтовый индекс и начните рефинансирование ипотечного кредита, чтобы сократить ежемесячные платежи и снизить процентную ставку

Больше от денег:

Лучшее рефинансирование ипотеки в 2020 году

Ставки по ипотеке достигли рекордно низкого уровня.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

A nice attention grabbing header!

A descriptive sentence for the Call To Action (CTA).

Contact Us