Содержание

программы рефинансирования кредитов на авто в 2021 году

Рефинансирование остаточного платежа

от 1 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 29 059 ₽

до3 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Рефинансирование с заменой авто

от 1 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 29 059 ₽

до5 млн ₽

от 20%от 400 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Рефинансирование текущего автокредита

от 2 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 29 797 ₽

до3 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Рефинансирование автокредита

16,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 42 158 ₽

до4,9 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Автокредиты «Рефинансирование автокредитов» закончились.

Все кредиты ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются
автокредитами «Рефинансирование автокредитов».

Chery Direct

от 0,1 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 28 405 ₽

до3 млн ₽

от 15%от 300 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Автокредит на Geely

от 0,1 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 28 405 ₽

до2 млн ₽

от 20%от 400 000 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Jeep и Chrysler Paciffica (СЖ+ДМС)

от 0,1 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 28 405 ₽

до6,5 млн ₽

от 50%от 1 000 000 ₽

Необходимость страхования каско, дмс, страхование жизни

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Haval Директ Лайт Промо

от 0,1 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 28 405 ₽

до4 млн ₽

от 20%от 400 000 ₽

Необходимость страхования каско

Регистрация постоянная

Subaru Drive Промо

0,1 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 28 405 ₽

до4,9 млн ₽

от 40%от 800 000 ₽

Необходимость страхования каско, финансовая и страховая защита заемщика

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Кэшбэк за покупку авто

Кредит на покупку нового автомобиля

от 3,9 %

Легковой автомобиль

ежемес. платежот 31 231 ₽

до5 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Регистрация постоянная

Перезагрузка 2.0

Цель кредита Покупка готового или строящегося жилья для стратегических, ключевых партнеровРефинансирование ипотечного кредитаПокупка жилья на первичном рынкеПокупка дачи или земельного участкаДля семей с детьмиПокупка жилья в ЖСК «Строим будущее»Покупка готового или строящегося жилья для ключевых партнеров, партнеров

Сотрудник предприятия Стратегического партнера БанкаКлючевого партнера БанкаПартнера БанкаДругого предприятия

Стоимость недвижимости

630 000 ₽

50 000 000 ₽

Сумма кредита

Ежемесячный платеж

Процентная ставка

%

Расчет калькулятора является предварительным

На какой срок

12 месяцев

240 месяцев

Далее

Как к вам можно обращаться? E-mail Номер телефона

Ближайший офис Банка Головной офис (Казань, Мусы Джалиля, 3 ул. )ДО «Авиастроительный» (Казань, Симонова , 15 ул. )ДО «Ново-Савиновский» (Казань, Х. Ямашева, 54 корп. 3 просп.)ДО «Пирамида» (Казань, Московская, 3 ул.)ДО «Московский» (Казань, Восстания, 42 ул. )ДО «Зорге» (Казань, Р.Зорге, 57/29 ул. )ДО «Советский» (Казань, Сибирский тракт, 23 ул. )ДО «Беломорская» (Казань, Химическая, 3а, корп.2 ул.)ДО «Вахитовский» (Казань, Достоевского, 44/6 ул. )Операционный офис № 2 в г. Набережные Челны (Набережные Челны, Хасана Туфана, 29Б (14/05Б) просп.)ДО № 2 в г. Нижнекамск (Нижнекамск, Мира, 11 просп.)ДО «Строителей» (Нижнекамск, Строителей, 20 просп.)Операционный офис № 1 в г. Нижнекамск (Нижнекамск, Промзона ПАО «Нижнекамскнефтехим»)

Сумма кредита

Ежемесячный платеж

Процентная ставка

%

Расчет калькулятора является предварительным

Назад

Треть россиян не видят пользы от рефинансирования кредитов — НАФИ

Больше половины россиян (60%) заявляют, что знакомы с услугой рефинансирования кредита в банках. Об этом свидетельствуют данные всероссийского исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в марте 2019 года.*

После того, как опрошенным объяснили суть рефинансирования, половина (50%) согласились с тем, что эта услуга полезна. О пользе чаще говорят люди в возрасте от 25 до 44 лет (58-60%).

Россияне отметили преимущества программы рефинансирования. Треть опрошенных (31%) согласились, что данная программа позволяет уменьшить размер выплат по кредиту. Еще 27% сказали, что услуга рефинансирования удобна при наличии нескольких кредитов, так как позволяет объединить их в один. Каждый пятый (18%) подчеркнул, что рефинансирование позволяет выбрать более комфортный срок кредитования. Также опрошенные отметили, что рефинансирование снижает процентную ставку (16%) и удобно в оформлении, так как не требует большого числа документов (8%).

Треть россиян (38%) не видят пользы от рефинансирования. Четверть (25%) считают, что рефинансирование – это «кредит ради кредита» и банк «просто хочет заработать денег». Часть опрошенных сказали, что рефинансирование является невыгодной услугой, так как требует сбора большого числа документов (12%). По 9% опрошенных считают, что рефинансирование потребует дополнительных денежных трат за счет комиссионных сборов, а новый ежемесячный платёж может оказаться больше предыдущих. 6% полагают, что с рефинансированием заемщику придется чаще посещать банк.

«Вы лично знаете или сейчас впервые слышите о такой банковской услуге как рефинансирование кредита?», в % от всех опрошенных

  Все респонденты
Хорошо знаю 16
Что-то слышал 44
Не знаю 40

*Репрезентативный всероссийский опрос НАФИ проведен в марте 2019 г. Опрошено 1600 человек в 150 населенных пунктах в 50 регионах России. Возраст: 18 лет и старше. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.

7 лучших компаний по рефинансированию студенческой ссуды на октябрь 2021 года

6509 Best 9000 —

Кредит

2. одобрение. Принять условия. https://www.elfi.com/terms/

Не раскрывает

Рефинансирование студенческой ссуды

на защищенном веб-сайте NerdWallet

Лучшее в целом + рефинансирование ссуды юридического вуза + рефинансирование студенческой ссуды MBA

2,48 — 5,79%

Конкретная годовая процентная ставка (APR), предлагаемая в этих диапазонах, будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитоспособность и другие детали заявки.Годовые процентные ставки (APR) отражают скидку 0,25% при факультативной регистрации в системе автоплаты. Ваше одобрение на получение заданной ссуды зависит от полного андеррайтинга вашей заявки на ссуду. Подробнее о праве на получение ссуды с Earnest можно узнать здесь: https://www.earnest.com/eligibility

1,88 — 5,64%

Конкретная годовая процентная ставка (APR), предлагаемая в этих диапазонах, будет зависеть от множества факторов включая вашу кредитоспособность и другие детали заявки. Годовые процентные ставки (APR) отражают 0.Скидка 25% на факультативную подписку на автоплату. Ваше одобрение на получение заданной ссуды зависит от полного андеррайтинга вашей заявки на ссуду. Подробнее о получении кредита от Earnest читайте здесь: https://www.earnest.com/eligibility

Смотрите мои ставки

на защищенном веб-сайте NerdWallet

PenFed Student Loan Refinance

для общей + быстрой выплаты + обслуживания клиентов + рефинансирования студенческой ссуды в кредитном союзе

670

2.89 — 5.08%

Ставки и предложения действительны на 1 июня 2021 года. Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита, рассчитывающая процентную ставку, сумму кредита, срок погашения и сроки платежей. Фиксированные ставки варьируются от 2,89% годовых до 5,08% годовых. Фиксированные ставки будут варьироваться в зависимости от условий подачи заявки, степени и наличия соавтора. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Такие изменения будут применяться только к приложениям, поданным после даты вступления изменений в силу.

N / A

Курсы и предложения, действующие на 1 июня 2021 года. Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита, рассчитывающая процентную ставку, сумму кредита, срок погашения и сроки платежей. Фиксированные ставки варьируются от 2,89% годовых до 5,08% годовых. Фиксированные ставки будут варьироваться в зависимости от условий подачи заявки, степени и наличия соавтора. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Такие изменения будут применяться только к приложениям, поданным после даты вступления изменений в силу.

Рефинансирование студенческой ссуды SoFi

на защищенном веб-сайте NerdWallet

Лучшее для всех + Рефинансирование ссуды на медицинское образование + Рефинансирование студенческой ссуды в банке

650

Фиксированные ставки от 2,49% годовых до 6,94% годовых (с автоплатой). Ставки варьируются от 2,25% годовых до 6,59% годовых (с автоплатой). Все переменные ставки основаны на месячной ставке LIBOR и могут увеличиться после ее погашения, если LIBOR увеличится; см. больше на SoFi.com / legal / # 1. В случае утверждения ссуды ваша ставка будет зависеть от множества факторов, таких как ваш кредитный профиль, ваше заявление и выбранные вами условия ссуды. Ваша ставка будет в пределах указанных выше диапазонов. Самые низкие ставки зарезервированы для наиболее кредитоспособных заемщиков. Ссуды рефинансирования SoFi являются частными ссудами и не имеют тех же вариантов погашения, которые предлагает федеральная ссудная программа, или могут стать доступными, например, погашение на основе дохода или условное погашение дохода или PAYE. Кредиты SoFi выдаются SoFi Lending Corp.или аффилированное лицо (dba SoFi), кредитор, имеющий лицензию Департамента финансовой защиты и инноваций в соответствии с Законом о финансах Калифорнии, лицензия № 6054612; NMLS № 1121636 (www.nmlsconsumeraccess.org). Применяются дополнительные условия; подробности см. на SoFi.com/eligibility. SOFI ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО УВЕДОМЛЕНИЯ.

2,25 — 6,59%

Фиксированные ставки от 2,49% годовых до 6,94% годовых (с автоплатой). Вариативные ставки от 2.От 25% годовых до 6,59% годовых (с автоплатой). Все переменные ставки основаны на месячной ставке LIBOR и могут увеличиться после ее погашения, если LIBOR увеличится; подробнее см. на SoFi.com/legal/#1. В случае утверждения ссуды ваша ставка будет зависеть от множества факторов, таких как ваш кредитный профиль, ваше заявление и выбранные вами условия ссуды. Ваша ставка будет в пределах указанных выше диапазонов. Самые низкие ставки зарезервированы для наиболее кредитоспособных заемщиков. Ссуды рефинансирования SoFi являются частными ссудами и не имеют тех же вариантов погашения, которые предлагает федеральная ссудная программа, или могут стать доступными, например, погашение на основе дохода или условное погашение дохода или PAYE.Ссуды SoFi выдаются SoFi Lending Corp. или аффилированным лицом (dba SoFi), кредитором, имеющим лицензию Департамента финансовой защиты и инноваций в соответствии с Законом о финансах Калифорнии, лицензия № 6054612; NMLS № 1121636 (www.nmlsconsumeraccess.org). Применяются дополнительные условия; подробности см. на SoFi.com/eligibility. SOFI ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО УВЕДОМЛЕНИЯ.

Смотрите мои ставки

на защищенном веб-сайте NerdWallet

Рефинансирование студенческой ссуды на Laurel Road

Лучшее для рефинансирования ссуды на стоматологическое образование

660

50 — 6,00%

Варианты с фиксированной ставкой состоят из диапазона от 3,00% в год до 5,00% в год на 5-летний срок, от 3,60% в год до 5,30% в год на 7-летний срок, 4,10% в год до 5,60% в год на 10-летний срок, от 4,50% в год до 5,65% в год на 15-летний срок, или от 4,60% в год до 6,20% в год на 20-летний срок, без комиссии за оформление. Фиксированная процентная ставка будет применяться до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью (до или после дефолта, а также до или после запланированного срока погашения ссуды).Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 3,75% годовых до 5,80% годовых на 5-летний срок составит от 183,04 доллара США до 192,40 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,14% годовых до 6,25% годовых на срок 7 лет составит от 142,00 долларов США до 147,29 долларов США. Ежемесячный платеж за образец ссуды в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,24% годовых до 6,65% годовых на 10-летний срок составит от 107,24 доллара США до 114,31 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,30% годовых до 7.05% годовых на 15-летний срок составит от 80,65 до 90,16 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,61% до 7,27% годовых на 20-летний срок составит от 69,41 до 79,16 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, фиксированная ставка снизится на 0,25% и снова повысится до обычной фиксированной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестает производить (или мы перестаем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с указанного банковского счета заемщика.

1,89 — 5,90%

Варианты переменной ставки состоят из диапазона от 1,99% в год до 6,05% в год на 5-летний срок, от 3,75% в год до 6,10% в год на 7-летний срок, От 4,00% до 6,15% в год на 10-летний срок, от 4,25% до 6,40% в год на 15-летний срок, или от 4,50% до 6,65% в год на 20-летний срок, с нет комиссии за оформление. Годовая процентная ставка может быть увеличена после завершения. Переменная процентная ставка будет меняться в первый день каждого месяца («Дата изменения»), если Текущий индекс изменится.Переменные процентные ставки основаны на текущем индексе, который представляет собой месячную лондонскую межбанковскую ставку предложения (LIBOR) (валюта в долларах США), опубликованную на веб-сайте The Wall Street Journal. Переменные процентные ставки и годовая процентная ставка (APR) будут увеличиваться или уменьшаться при изменении месячного индекса LIBOR. Переменные процентные ставки рассчитываются путем добавления маржи от 0,98% до 3,80% для 5-летнего кредита, от 2,35% до 3,85% для 7-летнего кредита, от 2,40% до 3,90% для 10-летнего кредита. , 2.От 65% до 4,15% для ссуды на 15 лет и от 2,90% до 4,40% для ссуды на 20 лет, соответственно, к месячному индексу LIBOR, публикуемому 25-го числа каждого месяца, непосредственно предшествующего каждой «дате изменения». , », Как определено выше, с округлением до двух десятичных знаков, без комиссии за оформление. Если 25-й день месяца не является рабочим днем ​​или является федеральным праздником США, исходной датой будет самая последняя дата, предшествующая 25-му дню месяца, который является рабочим днем. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне 3.От 49% до 6,31% в год на 5-летний срок будет от 181,87 до 194,77 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,86% в год до 6,36% в год на 7-летний срок составит от 140,68 до 147,82 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,91% годовых до 6,41% годовых на 10-летний срок составит от 105,63 долларов США до 113,09 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,16% годовых до 6,66% годовых на 15-летний срок составит от 79 долларов США.92 до 87,99 доллара. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,41% годовых до 6,91% годовых на 20-летний срок составит от 68,28 долларов США до 76,99 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, переменная ставка уменьшится на 0,25% и снова повысится до обычной переменной процентной ставки, описанной в предыдущем параграфе, если заемщик перестает производить (или мы перестаем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с указанного банковского счета заемщика.

Финансирование ссуды на образование Рефинансирование ссуды на образование

на защищенном веб-сайте NerdWallet

Лучшее для рефинансирования ссуды для ветеринарной школы + Обслуживание клиентов

680

2.39 — 6.01%

При условии утверждения кредита. Принять условия.https://www.elfi.com/terms/

Смотрите мои ставки

на защищенном веб-сайте NerdWallet

Откройте для себя рефинансирование студенческой ссуды

Лучшее для рефинансирования студенческой ссуды без степени

3,49 — 6,99%

Самые низкие годовые процентные ставки, указанные для частных консолидированных займов Discover, доступны наиболее кредитоспособным заявителям, которые одобрены и выбирают более короткий срок погашения и включают 0.Снижение процентной ставки на 25% при участии в автоматических платежах. Фиксированная процентная ставка устанавливается при подаче заявки и не меняется в течение срока кредита. Переменная процентная ставка рассчитывается на основе 3-месячного индекса LIBOR плюс применимый процент маржи. Для ссуд с переменной процентной ставкой трехмесячный LIBOR составляет 0,125% с 1 октября 2021 года. Студенческие ссуды Discover могут изменять ставку ежеквартально 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября («дата изменения процентной ставки» ) на основе 3-месячного индекса LIBOR, опубликованного в разделе «Денежные ставки» в Wall Street Journal за 15 дней до даты изменения процентной ставки, с округлением до ближайшей одной восьмой процента (0.На 125% больше или на 0,00125). Это может привести к увеличению ежемесячных платежей, увеличению количества платежей или к тому и другому одновременно. Наши самые низкие годовые процентные ставки доступны только кандидатам с лучшими кредитными рейтингами. Годовая процентная ставка будет определена после подачи заявки. Он будет основан на кредитной истории, выбранном варианте погашения и других факторах, включая кредитную историю соавтора (если применимо). Если у студента нет установленной кредитной истории, ему может быть сложно получить частную студенческую ссуду самостоятельно или получить самую низкую рекламируемую ставку.Узнайте больше о процентных ставках Discover Student Loans.

1,74 — 5,74%

Самые низкие годовые процентные ставки, указанные для частных консолидированных ссуд Discover, доступны наиболее кредитоспособным заявителям, которые одобрены и выбирают более короткий срок погашения и включают снижение процентной ставки на 0,25% при участии в автоматических платежах. Фиксированная процентная ставка устанавливается при подаче заявки и не меняется в течение срока кредита. Переменная процентная ставка рассчитывается на основе 3-месячного индекса LIBOR плюс применимый процент маржи.Для ссуд с переменной процентной ставкой трехмесячный LIBOR составляет 0,125% с 1 октября 2021 года. Студенческие ссуды Discover могут изменять ставку ежеквартально 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября («дата изменения процентной ставки» ) на основе 3-месячного индекса LIBOR, опубликованного в разделе «Денежные ставки» в Wall Street Journal за 15 дней до даты изменения процентной ставки, с округлением до ближайшей одной восьмой процента (0,125% или 0,00125). Это может привести к увеличению ежемесячных платежей, увеличению количества платежей или к тому и другому одновременно.Наши самые низкие годовые процентные ставки доступны только кандидатам с лучшими кредитными рейтингами. Годовая процентная ставка будет определена после подачи заявки. Он будет основан на кредитной истории, выбранном варианте погашения и других факторах, включая кредитную историю соавтора (если применимо). Если у студента нет установленной кредитной истории, ему может быть сложно получить частную студенческую ссуду самостоятельно или получить самую низкую рекламируемую ставку. Узнайте больше о процентных ставках Discover Student Loans.

Рефинансирование студенческой ссуды LendKey

Лучшее для рефинансирования студенческой ссуды с низким доходом

660

2.49 — 7.75%

См. Полные условия LendKey на сайте www. lendkey.com/disclaimers

1,90 — 5,25%

См. полные условия и положения LendKey по адресу https://www.lendkey.com/disclaimers

Новая программа рефинансирования ипотечного кредита нацелена на 2 миллиона малообеспеченных заемщиков — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Домовладельцы, испытывающие нехватку денежных средств, могут получить руку помощи от Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA) после того, как оно объявило на этой неделе о программе, которая позволит существующим ипотечным заемщикам воспользоваться низкими процентными ставками сегодня.

Правомочные заемщики должны иметь ипотечные кредиты, обеспеченные Fannie Mae или Freddie Mac, которые покрывают около 70% всех жилищных кредитов. Новая программа рефинансирования, стартующая этим летом, обещает сэкономить заемщикам от 100 до 250 долларов в месяц.

Программа «создает более равные возможности, облегчая домовладельцам из малообеспеченных семей рефинансирование ипотечных кредитов», — сказала Донна Корли, исполнительный вице-президент и глава отдела индивидуального бизнеса в Freddie Mac. «Наша цель — ответственно расширить доступ к кредитам и убедиться, что мы поддерживаем устойчивое домовладение».

Сверхнизкие прошлогодние ставки по ипотечным кредитам вызвали бум рефинансирования, поскольку домовладельцы подавали заявки на снижение ставок по ипотечным кредитам. Люди, которые увидели, что их капитал вырос (благодаря горячему рынку недвижимости) до уровня выше 20% -ного порога, перестали платить ипотечное страхование, создав дополнительную экономию сверх более низкой процентной ставки.

Однако миллионы домовладельцев с низкими доходами остались в стороне, не имея возможности рефинансировать. Это основная причина, по которой FHFA решил облегчить рефинансирование для тех, кто нуждается в дополнительных сбережениях.

«В прошлом году наблюдался всплеск рефинансирования, но более 2 миллионов семей с низкими доходами не воспользовались рекордно низкими ставками по ипотеке путем рефинансирования», — говорится в заявлении директора FHFA Марка Калабрии. «Этот новый вариант рефинансирования разработан, чтобы помочь правомочным заемщикам, которые еще не рефинансировали, сэкономить от 1200 до 3000 долларов в год на выплате ипотечного кредита.”

Преимущества новых программ Refi

Правомочные заемщики получат экономию не только на ежемесячных платежах, но и на некоторых авансовых расходах.

FHFA требует, чтобы кредиторы вырезали не менее 50 долларов из ежемесячного платежа по ипотеке заемщика, а также снизили процентную ставку как минимум на 50 базисных пунктов.

Если заемщик не имеет права на отказ от оценки, то кредитор может предложить кредит не более 500 долларов для покрытия стоимости оценки (которые кредиторы возмещают после продажи ипотеки Fannie или Freddie).

Существует также отказ от авансового платежа за рефинансирование на неблагоприятном рынке в размере 50 базисных пунктов для заемщиков с остатками по ссуде не более 300 000 долларов США.

Как получить право на участие в программах Refi для малообеспеченных

Во-первых, вы должны выяснить, обеспечена ли ваша ипотека Fannie или Freddie, поскольку это ключевое требование. Для Fannie вы можете найти свой кредит на их веб-сайте; или инструмент поиска ссуды для Фредди.

Программы рефинансирования Fannie и Freddie требуют, чтобы заемщики соответствовали определенным критериям, чтобы соответствовать требованиям:

  • Заемщики должны зарабатывать не менее 80% от среднего дохода в районе
  • Подтверждение наличия текущих платежей по ипотеке в течение последних шести месяцев подряд
  • Не более одного пропущенного платежа по ипотеке за последние 12 месяцев
  • Максимальное соотношение ипотечного кредита к стоимости (LTV) 97%
  • Отношение долга к доходу (DTI) заемщика должно быть выше 65%.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO 620

Миллионы заемщиков рефинансирования могут сэкономить 280 долларов в месяц

Ставки по ипотеке все еще колеблются около рекордно низких значений, а это означает, что для многих домовладельцев сейчас оптимальное время для рефинансирования по более низкой ставке.

Согласно данным Black Knight, аналитической компании по ипотечному кредитованию, около 13 миллионов заемщиков могут сэкономить в среднем 283 доллара в месяц, зафиксировав ипотечную ставку 3,04% или меньше. Эти заемщики имеют кредитный рейтинг 720 или выше и 20% собственного капитала.

Освобождение от ипотечных кредитов и стимулирование ипотечного кредитования Конгресса в 2021 году

Существует ли программа стимулирования ипотечного кредитования Конгресса?

В связи с сворачиванием усилий по оказанию помощи в эпоху коронавируса некоторые программы Конгресса по стимулированию ипотечного кредитования подходят к концу.

К счастью, домовладельцы, испытывающие трудности с выплатами по ипотеке, не исключены.

Миллионы домовладельцев по-прежнему имеют право на рефинансирование. А с широким спектром доступных программ рефинансирования даже те, у кого мало или совсем нет собственного капитала, могут претендовать на более низкую ставку и более дешевую ежемесячную оплату.

Убедитесь, что вы имеете право на рефинансирование. Начни здесь (7 октября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Программы помощи по ипотеке на 2021 год

Если у вас временная потеря работы или снижение дохода, вам может быть трудно справиться с выплатами по ипотеке, особенно если у вас ставка по ипотеке выше рыночной, из-за которой ваши выплаты искусственно завышены.

Простым решением является рефинансирование для получения более низкой процентной ставки и более дешевой выплаты по ипотеке.

Благодаря росту стоимости жилья даже домовладельцы, которые недавно сделали очень небольшой первоначальный взнос или рефинансировали, могут иметь право на низкие процентные ставки сегодня.

Даже если вы не думаете, что имеете право на рефинансирование, стоит поговорить с кредитором. Многие домовладельцы имеют право, но еще не знают об этом.

Более того, не всем нужен хороший кредит или отличное финансовое положение, чтобы претендовать на рефинансирование.

Программы

Select, такие как поддерживаемая государством программа Streamline Refinance, могут помочь заемщикам рефинансировать с небольшим, нулевым или отрицательным собственным капиталом.

Даже если вы не думаете, что имеете право на рефинансирование, стоит поговорить с кредитором.

Домовладельцы могут быть удивлены объемом капитала, который они приобрели на сегодняшнем жарком рынке жилья. А поскольку ставки по-прежнему близки к рекордно низким, многие заемщики могут легко откладывать сотни ежемесячных сбережений.

Эти сбережения могут немного пополнить ваш бюджет и серьезно улучшить ваши личные финансы.

Убедитесь, что вы имеете право на рефинансирование. Начни здесь (7 октября 2021 г.)

Программы помощи по ипотеке Конгресса (помощь по ипотеке Covid-19)

Домовладельцы, столкнувшиеся с финансовыми трудностями во время пандемии, имеют несколько вариантов получения помощи по ипотеке.

Чтобы помочь заемщикам, испытывающим трудности с выплатами по ипотеке из-за безработицы или болезни, Конгресс ввел в действие определенные программы стимулирования ипотечного кредитования как часть Закона CARES.

Многие из этих программ помощи были продлены до 2021 года, чтобы помочь тем, кто все еще испытывает финансовые трудности.

Если вам нужна финансовая помощь, текущие варианты включают:

Воздержание по ипотеке

Воздержание от ссуды временно приостанавливает ежемесячные выплаты по ипотеке, пока вы переживаете финансовые трудности.Долг не прощается — вам придется восполнить пропущенные платежи после того, как закончится воздержание, — но это может дать некоторую передышку, пока вы снова встанете на ноги в финансовом отношении.

Ваши текущие варианты воздержания зависят от типа ипотечной ссуды, которая у вас есть, и от того, использовали ли вы ранее план воздержания.

  • Обычные ссуды (обеспеченные Fannie Mae или Freddie Mac) — Если с 28 февраля 2021 года у вас был план воздержания, вы можете запросить до двух продлений на 3 месяца.Если вы еще не просили о снисхождении, вы все равно можете это сделать. В настоящее время нет крайнего срока для запроса первоначального отказа от ссуды по обычным ипотечным кредитам
  • Ссуды, обеспеченные государством (FHA, VA или USDA) — Если у вас был план воздержания до 30 июня 2021 года, вы можете запросить до двух дополнительных Продление на 3 месяца. Если вы еще не запросили первоначальное разрешение, крайний срок — 30 сентября 2021 г.

Источник: Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)

Когда период воздержания подойдет к концу, у вас будет несколько вариантов, как выйти из режима воздержания и погасить пропущенные платежи по кредиту.

Важно отметить, что ваш кредитный агент не может попросить вас выплатить все единовременно сразу после выхода из отсрочки платежа. Скорее всего, вы заплатите пропущенную сумму частями вместе с обычными платежами по ипотеке или отложите выплату до тех пор, пока не продадите дом или не произведете рефинансирование.

Рефинансирование после снисходительности

В прошлом было трудно рефинансировать ипотечный кредит после того, как у вас был план воздержания. Но эти правила были ослаблены из-за беспрецедентного всплеска отказа от ипотечных кредитов во время Covid.

Теперь многие домовладельцы могут рефинансировать всего через три месяца после прекращения действия своих планов воздержания.

Правила могут отличаться в зависимости от кредитной программы и ипотечного кредитора. Поэтому поговорите с кредитным специалистом или ипотечным брокером, чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование.

Модификация ссуды

Для домовладельцев, которым необходимо выйти из режима воздержания, но которые не имеют права на рефинансирование, последним вариантом может быть изменение ссуды.

Модификация предназначена для домовладельцев, у которых произошло постоянное, а не временное изменение финансового положения.Это означает, что ваш кредитный агент соглашается снизить вашу ставку или продлить срок кредита, чтобы сделать выплаты по ипотеке более доступными.

Домовладельцы с ссудами FHA, VA и USDA могут даже воспользоваться новой программой стимулирования ипотечного кредитования Байдена, которая снижает выплаты на целых 25% за счет модификации ссуды.

Однако изменение ссуды обычно рассматривается как последнее средство для домовладельцев, которые не могут рефинансировать или воспользоваться другими программами помощи по ипотеке.

Прежде чем вы пойдете по этому пути, стоит проверить, можете ли вы рефинансировать по более низкой ставке и таким образом сократить свои выплаты по ипотеке.

Оптимизация рефинансирования кредитов FHA, VA и USDA

Популярные программы помощи по ипотеке с 2009 года (включая HARP, HAMP, FMERR и HIRO) были доступны только домовладельцам с обычными ипотечными кредитами, поддерживаемыми Fannie Mae или Freddie Mac.

Но что, если ваш кредит обеспечен государством?

Домовладельцы с ипотечными кредитами FHA, VA и USDA, поддерживаемыми федеральным правительством, имеют доступ к ипотечным программам, отличным от программ с обычными кредитами.

А именно, они могут использовать оптимизацию рефинансирования.

Streamline Refinance — это специальная программа возврата ипотечного кредита для людей, получивших ссуды, обеспеченные государством.

Это похоже на рефинансирование помощи по ипотеке, потому что вы можете использовать Streamline Refi, даже если ваш дом находится под водой или у вас очень мало капитала.

У Streamline Refinance есть и другие преимущества.

  • Там меньше документов, потому что вам не нужно повторно подтверждать свой доход или занятость или оценивать дом
  • Обеспеченные государством ссуды обычно имеют процентные ставки по ипотеке ниже рыночных
  • Затраты на закрытие обычно ниже

Домовладельцы могут имеют право на участие в программе FHA Streamline, если они выполнили по крайней мере три последовательных своевременных платежа по существующей ссуде FHA.

Даже если вы совершите три последовательных платежа во время отсрочки платежа, вы можете иметь право на рефинансирование FHA Streamline. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), который курирует Федеральное жилищное управление, является одним из наиболее снисходительных жилищных агентств.

Для упорядоченного рефинансирования VA (также называемого «IRRRL») правила более мягкие.

Вы можете использовать это рефинансирование, даже если ваш текущий кредит просрочен. Однако кредитор должен убедиться, что причина просрочки была устранена, и вы сможете производить платежи по новому кредиту.

Узнайте, имеете ли вы право на получение льготного рефинансирования (7 октября 2021 г.)

HIRO: вариант рефинансирования с высоким LTV

Примечание редактора: По состоянию на 31 августа 2021 года Fannie Mae приостановила реализацию инициативы HIRO, поскольку очень немногие кандидаты воспользовались преимуществами программы. Вероятно, недостаточное использование программы связано с ростом стоимости недвижимости и, как следствие, увеличением стоимости жилья. Вы можете обнаружить, что у вас больше капитала в своем доме, чем вы первоначально думали, из-за недавнего увеличения стоимости собственности.

Опция рефинансирования Fannie Mae с высоким LTV (HIRO) позволяет домовладельцам осуществлять рефинансирование без участия в капитале или без ссуды. И максимального коэффициента LTV не существует.

Однако могут претендовать только домовладельцы, ипотечные кредиты которых в настоящее время принадлежат Fannie Mae. (Вы можете узнать, является ли ваша ипотека займом Fannie Mae, здесь.)

Другие условия для использования опции рефинансирования с высоким LTV включают:

  • Отношение вашей ссуды к стоимости дома на одну семью не менее 97,01 процента (см. Полный список требований HIRO LTV здесь)
  • Заем был выдан 1 октября 2017 г. или позднее
  • У вас есть история своевременных выплат по ипотеке
  • У вас не более одного просрочки платежа за последний год и ни одного за последние 6 месяцев

И, что важно, вам нужна «чистая материальная выгода», чтобы иметь право на участие в программе HIRO.

Это означает, что должна быть четкая причина для вашего рефинансирования — будь то более низкий ежемесячный платеж, более короткий срок кредита или переход с ипотеки с регулируемой ставкой на более безопасную ипотеку с фиксированной ставкой.

Вы можете узнать, соответствуете ли вы руководящим принципам рефинансирования HIRO, посоветовавшись с кредитором.

Убедитесь, что вы имеете право на рефинансирование. Начни здесь (7 октября 2021 г.)

FMERR: Расширенное рефинансирование помощи Фредди Мака

Примечание редактора: Freddie Mac приостановил свою программу FMERR с 31 августа 2021 года.Агентство назвало «крайне низкую громкость» причиной приостановки программы. Мы рекомендуем вам узнать у кредитора, имеете ли вы право на рефинансирование. У вас может быть больше собственного капитала, чем вы думаете, благодаря быстро растущей стоимости дома в большей части страны.

FMERR — что означает улучшенное рефинансирование помощи Фредди Мака — это версия Фредди программы с высоким LTV.

Вы можете проверить инструмент поиска ссуды Фредди, чтобы узнать, владеет ли агентство вашим ссудой.

Требования для получения права на перефинансирование расширенной помощи включают:

  • Отношение вашей ссуды к стоимости составляет 97,01 процента или выше для одной семьи с основным местом жительства
  • Заем был выдан 1 ноября 2018 г. или после этой даты
  • Заем был у вас не менее 15 месяцев
  • У вас не было просроченных платежей по ипотеке за последние 6 месяцев, и не более 1 за последний год

Программа FMERR может использоваться для существующих ипотечных кредитов с фиксированной ставкой и ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой.

И, FMERR не ограничивается домами для одной семьи или «основным местом жительства». Домовладельцы с домами из 2, 3 и 4 квартир, а также вторыми домами и инвестиционной недвижимостью могут иметь право на участие, если они соответствуют другим критериям. требования.

Ипотечный кредитор может сказать вам, имеете ли вы право на этот вариант рефинансирования. Вам не нужно рефинансировать у вашего текущего кредитора.

Убедитесь, что вы имеете право на рефинансирование. Начни здесь (7 октября 2021 г.)

Варианты помощи по ипотеке для ветеранов

Одним из преимуществ ссуды VA является то, что Департамент по делам ветеранов может помочь вам, если у вас возникнут проблемы с выплатой по ипотеке.

Помощь ветеранам по ипотеке предоставляется в двух формах:

  • Вы можете использовать ссуду Streamline Refinance (IRRRL), чтобы снизить ставку и выплату
  • Вы можете получить помощь от специалиста по ссуде VA, чтобы выяснить свой план погашения

Если вы находитесь под водой по ссуде VA и вам нужно рефинансирование, вы можете использовать VA Streamline Refinance (IRRRL) для этого.

Как и другие программы Streamline, IRRRL не требует проверки дохода или занятости и пропускает оценку дома, поэтому ваш LTV не имеет значения.

Если вы не уверены, подходит ли вам рефинансирование, вы можете воспользоваться другой программой помощи VA.

Для держателей ссуд VA, а также ветеранов с ипотечными кредитами, не относящимися к VA, VA предлагает доступ к профессиональным консультантам, которые могут помочь вам, если у вас возникнут проблемы с оплатой.

Эти люди помогают ветеранам понять, следует ли им рефинансировать, попытаться реструктурировать ссуду или принять другие меры для предотвращения потери права выкупа.

Более того, «специалисты по кредитованию» VA работают с вашим кредитором от вашего имени — так что вам не придется самостоятельно выяснять всю логистику программы помощи по ипотеке.

Что такое рефинансирование помощи по ипотеке?

Когда большинство людей думают о помощи правительства или Конгресса по ипотеке, они думают о HARP — программе рефинансирования жилья по доступной цене.

HARP — это государственная программа, развернутая Федеральным агентством жилищного финансирования в 2009 году. В течение девяти лет она помогала миллионам домовладельцев рефинансировать жилищный фонд после сильного удара жилищного кризиса.

Программа HARP завершилась в 2018 году.

Но многие домовладельцы все еще не справлялись со своими ипотечными кредитами — особенно в районах, где стоимость жилья упала, а не выросла в последние годы.

Итак, Fannie Mae и Freddie Mac создали аналогичные программы помощи, названные HIRO и FMERR, чтобы помочь домовладельцам рефинансировать с небольшим или нулевым собственным капиталом.

Федеральное правительство также предлагает помощь по ипотеке через программы FHA, VA и USDA Streamline Refinance. Эти ссуды рефинансирования с низким уровнем документации не требуют оценки жилья, поэтому домовладельцы могут рефинансировать, даже если у них очень мало собственного капитала или если стоимость их жилья упала.

Как работает программа помощи при рефинансировании ипотеки

Идея программы рефинансирования ипотечного кредита состоит в том, чтобы помочь домовладельцам снизить ставки по ипотечным кредитам.В свою очередь, их ежемесячные платежи становятся доступнее.

Льготы по рефинансированию помогли миллионам домовладельцев избежать просрочки по ипотеке и даже потери права выкупа.

Но зачем вообще нужны программы рефинансирования помощи?

Ну, как правило, домовладельцы не могут рефинансировать, если их ипотечный кредит не ниже определенного отношения ссуды к стоимости (LTV). Это означает, что им требуется минимальная сумма собственного капитала — и заемщики, которые внесли очень небольшой первоначальный взнос при покупке дома или чья стоимость дома упала, могут не соответствовать пороговому значению.

К счастью, рефинансирование помощи решает эту проблему.

Сколько капитала вам нужно для рефинансирования?

Стоимость ссуды — это сумма вашей задолженности по жилищному кредиту по сравнению с текущей стоимостью дома.

Например, если ваш дом стоит 100 000 долларов, а вы задолжали 97 000 долларов по ипотеке, у вас 97-процентное соотношение суммы кредита к его стоимости.

Между прочим, 97 процентов обычно является максимальным LTV для получения права на обычное рефинансирование.

Когда стоимость дома падает быстрее, чем владелец выплачивает ипотечный кредит, его LTV может внезапно превысить этот 97-процентный ориентир.Это лишает их права на рефинансирование в соответствии с обычными правилами.

Используя приведенный выше пример, предположим, что стоимость домов начала падать, и этот дом за 100 000 долларов внезапно стал стоить 90 000 долларов.

Домовладелец все еще должен 97 000 долларов по ипотеке. Таким образом, их новое соотношение кредита к стоимости составляет 108 процентов (97/90 = 1,08). Им больше не разрешается рефинансировать, и они могут застрять в выплате по ипотеке, которую они не могут себе позволить.

Рефинансирование с высокой стоимостью кредита

Программы помощи по ипотеке меняют правила.

Вместо того, чтобы оставаться ниже максимального коэффициента LTV , ваш кредит должен быть не ниже минимального коэффициента LTV или выше.

Например, программу Fannie Mae HIRO и программу Freddie Mac FMERR можно было использовать только с LTV на уровне 97,01 процента или выше. Это означает, что домовладелец мог рефинансировать только в том случае, если у него в доме было 3 или менее процентов собственного капитала.

Хорошая новость заключается в том, что стоимость жилья резко возросла, поскольку войны на торгах вынуждают повышать стоимость жилья по всей стране.Это означает, что нынешние домовладельцы — даже те, кто не планирует продавать — увеличили свой капитал.

В результате для многих американцев высокий LTV больше не является проблемой. С ростом стоимости дома многие владельцы снова имеют право на это — они просто еще не знают об этом.

Экономьте больше с программой возврата ипотечного кредита в 2021 году

Для домовладельцев, испытывающих трудности с выплатами по ипотеке, сейчас хорошее время для рефинансирования.

Использование рефинансирования с высоким LTV или даже стандартного рефинансирования может иметь огромные преимущества.

Проверьте новую ставку, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить при рефинансировании ипотечного кредита в 2021 году.

Убедитесь, что вы имеете право на рефинансирование. Начни здесь (7 октября 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы о программах стимулирования ипотечного кредитования

Действительно ли существует программа помощи при рефинансировании ипотеки?

Две программы помощи по ипотеке — HIRO и FMERR — были приостановлены, потому что домовладельцы в настоящее время обладают таким большим капиталом, что потребность в рефинансировании помощи невелика. Однако, если вам действительно нужна помощь по ипотеке, у вас все еще есть варианты.Некоторые программы стимулирования ипотечного кредитования Конгресса, принятые во время Covid, такие как воздержание, все еще доступны. А домовладельцы с ссудами FHA, VA или USDA часто могут рефинансировать ссуду с высоким LTV, используя программы Streamline Refi, поддерживаемые федеральным правительством.

Существует ли государственная программа помощи при ипотеке?

Закон CARES и последующий Американский план спасения обеспечили облегчение ипотечного кредита во время пандемии Covid-19. Эти программы не рефинансируют вашу ипотеку, но позволяют отложить погашение, сохраняя при этом активную ссуду.Закон CARES также ввел временный мораторий на отчуждение имущества и выселение арендаторов.

Есть ли у Байдена программа стимулирования ипотечного кредитования?

Байден предложил несколько программ стимулирования, чтобы помочь с расходами на домовладение. Что касается облегчения ипотечного кредита, он недавно принял меры по предоставлению ипотечной помощи домовладельцам с помощью ссуд FHA, VA и USDA, поддерживаемых федеральным правительством. В рамках этой программы квалифицированные заемщики могут изменить свои ипотечные кредиты, чтобы получить более низкую процентную ставку и потенциально сократить выплаты по ссуде до 25 процентов.Свяжитесь со своим ипотечным агентом, чтобы узнать, имеете ли вы право на изменение ссуды.

Законна ли программа Freddie Mac Enhanced Relief?

Рефинансирование по программе расширенной помощи Фредди Мака (FMERR) в настоящее время приостановлено из-за небольшого количества соискателей. FMERR был призван помочь домовладельцам рефинансировать очень мало собственного капитала. Но из-за роста стоимости жилья многие домовладельцы в США имеют достаточно капитала для рефинансирования, не прибегая к специальной программе с высоким LTV.

Доступна ли еще программа HARP?

Нет, программа HARP больше не доступна.Срок действия HARP, программы рефинансирования доступного жилья, истек в 2018 году. Вы больше не можете подавать заявку или быть принятым на эту программу помощи по ипотеке.

Может ли VA помочь с выплатами по ипотеке?

Да, VA может помочь ветеранам и военнослужащим, которые изо всех сил пытаются внести свои платежи по ипотеке. Ассоциация предоставляет консультантов по жилищным вопросам, которые помогут вам определиться с правильным курсом действий и будут работать с вашим ипотечным агентом, чтобы вернуть ваш план выплат в нужное русло. VA может помочь с проблемами выплаты ипотеки, даже если ваша текущая ипотека не поддерживается Департаментом по делам ветеранов.

Подтвердите новую ставку (7 октября 2021 г.)

На этой неделе запускается новый вариант рефинансирования ипотечного кредита

Многие компании, представленные на сайте Money, размещают у нас рекламу. Мнения — наши собственные, но компенсация и углубленное исследование
определяют, где и как могут появиться компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Две новые программы рефинансирования ипотечных кредитов, запускаемые этим летом, должны облегчить для малообеспеченных заемщиков экономию на выплатах по жилищным кредитам.

Начиная с 5 июня Fannie Mae будет предлагать продукт под названием Refi Now. Версия Freddie Mac под названием Refi Possible должна быть запущена 30 августа. Заемщики с кредитами, обеспеченными Fannie или Freddie, которые получают 80% или меньше среднего дохода семьи в их районе, будут иметь право на нее.

По данным Ассоциации ипотечных банкиров, в прошлом году более 7 миллионов домовладельцев рефинансировали свои ипотечные кредиты. По оценке Freddie Mac, домовладельцы, осуществившие рефинансирование в прошлом году, будут экономить в среднем 2800 долларов на выплатах по ипотеке каждый год своего кредита.Каждый месяц в их карманах возвращается 233 доллара.

Однако, по оценкам Федерального агентства по жилищному финансированию, более 2 миллионов домовладельцев с низкими доходами остались в стороне от бума. Причины отказа от рефинансирования могут быть разными, но в том числе из-за отсутствия средств на закрытие сделки или недостаточного кредитного рейтинга для участия в программе.

«Заемщики с низкими доходами обычно рефинансируют медленнее, чем заемщики с более высокими доходами, потенциально упуская возможность сэкономить на расходах на жилье», — говорится в заявлении Мэллоя Эванса, исполнительного вице-президента и главы семейного отдела Fannie Mae.«Новый вариант Refi Now от Fannie Mae поможет большему количеству домовладельцев рефинансировать за счет устранения некоторых из этих барьеров, повышения доступности и поощрения устойчивого владения».

Обе программы направлены на расширение доступа к рефинансированию за счет снижения определенных затрат и ослабления некоторых требований к участникам. Например, заемщики могут претендовать на пониженную процентную ставку с кредитным рейтингом до 620 и соотношением долга к доходу до 65%.

По оценкам FHFA, отвечающие требованиям домовладельцы могут сэкономить от 1200 до 3000 долларов в год, или в среднем от 100 до 250 долларов в месяц.

Кто может подать заявку?

Fannie Mae и Freddie Mac покупают ипотечные кредиты у кредиторов. Если у вас нет ипотечной ссуды, застрахованной государством, такой как ссуда FHA или VA, у вас, вероятно, есть обычная ссуда, на которую распространяются гарантии Fannie и Freddie. Домовладельцы могут проверить, есть ли у них подходящая ссуда, с помощью инструмента поиска ссуды Fannie Mae.

Хотя большинство кредиторов могут предлагать программы, некоторые могут отказаться от участия, поэтому обратитесь к нескольким кредиторам, чтобы спросить.Не забудьте сравнить ставки разных кредиторов, чтобы найти лучшую сделку.

Заемщики, чей доход составляет 80% или меньше среднего дохода семьи в их районе, имеют право на участие в программах Refi Now и Refi Possible. В Чикаго, например, право на участие имеет семья из четырех человек, зарабатывающая менее 75 000 долларов.

Дополнительные критерии отбора включают:

  • Заем должен быть выдан на односемейный дом, состоящий из 1 квартиры, который занимает владелец (это лишает права арендуемой собственности и инвесторов)
  • Вы не могли пропустить платеж по ипотеке за последние шесть месяцев или пропустили только один платеж по ипотеке в течение за последние 12 месяцев
  • Соотношение суммы вашего кредита к стоимости не должно превышать 97% (это означает, что вам необходимо не менее 3% собственного капитала в вашем доме)
  • Соотношение вашего долга к доходу не должно превышать 65%
  • Вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 620
Ads by Money.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Хотите снизить выплаты по ипотеке? Рефинансирование может помочь!

Рефинансирование ипотечного кредита никогда не было таким простым, и с учетом того, что процентные ставки близки к рекордно низким, теперь это может быть прекрасным шансом изучить ваши возможности. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.

Начать сейчас

Чем отличаются эти новые опции refi?

Как только кредитор решит предложить опцию Refi Now, он должен будет предложить льготы всем, кто соответствует требованиям.Это включает гарантированное снижение процентной ставки, а также гарантированное снижение ежемесячного платежа.

Преимущества, которые отличают программы Refi Now и Refi Possible от традиционных займов рефинансирования, включают то, что вы:

  • Получите уменьшение вашей процентной ставки не менее чем на 0,50 процентных пункта
  • Уменьшение ежемесячного платежа по ипотеке не менее чем на 50 долларов
  • Получите кредит кредитора на сумму не более 500 долларов США для проведения оценки, если вы не соответствуете требованиям для отказа от оценки (Fannie Mae предоставит кредиторам кредит в размере 500 долларов США, когда кредит будет продан GSE)
  • Не придется платить 0.Комиссия за неблагоприятный рынок в размере 50 процентных пунктов, если остаток по кредиту составляет 300 000 долларов США или меньше

Больше от денег:

Хотите рефинансировать ипотеку в этом месяце? Сделай эти 7 дел прямо сейчас

Только что продлен срок выдачи ипотеки. Но могут быть и лучшие варианты

Плюсы и минусы смены кредитора при рефинансировании ипотеки

Как работают государственные программы рефинансирования?

Когда дело доходит до рефинансирования ипотеки, многие домовладельцы хотят снизить процентную ставку или ежемесячный платеж по ипотеке, что улучшает их денежный поток.Тем, у кого нет обычной ссуды, есть несколько доступных государственных программ рефинансирования, которые могут помочь сделать это возможным — часто без необходимости кредитного андеррайтинга или оценки жилья.

Рефи ипотеки означает, что вы заменяете существующую ипотеку новой, которая, как мы надеемся, будет иметь более выгодные условия или улучшит ваши финансы. Вот почему так важно взвесить все варианты, прежде чем двигаться дальше.

3 вида государственных программ рефинансирования

Три государственных учреждения — Федеральное жилищное управление (FHA), США.S. Департамент по делам ветеранов (VA) и Министерство сельского хозяйства США (USDA) — предлагают специальные программы рефинансирования существующим заемщикам, которые соответствуют требованиям.

Кредиты рефинансирования FHA

Если у вас в настоящее время есть ссуда FHA, вы можете ускорить процесс рефинансирования, подав заявку на упрощенное рефинансирование FHA.

Этот тип рефинансирования FHA включает ограниченное андеррайтинг и не требует оценки дома или полной проверки кредитной истории, что обеспечивает более быстрый и менее затратный процесс.

Есть заключительные расходы, которые могут быть оплачены из вашего собственного кармана или через подарочные фонды. Если вы не можете или не хотите платить авансом, ваш кредитор может оплатить эти расходы за вас в обмен на более высокую процентную ставку.

Кто имеет право?

Чтобы претендовать на рефинансирование FHA рационализации, вы должны:

  • Имеют кредит FHA сроком не менее семи месяцев
  • Своевременные выплаты по ипотеке за последние шесть месяцев
  • Не более одной просрочки платежа за последние 12 месяцев
  • Пройдите тест на льготы, связанный с вашей целью рефинансирования, например, снижение вашей процентной ставки как минимум на половину процентного пункта (0.5%)

VA кредиты рефинансирования

Военнослужащие, ветераны и подходящие оставшиеся в живых супруги с текущим ссудой VA могут получать ежемесячные сбережения, если они имеют право на ссуду рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL).

Как следует из названия, этот тип рефинансирования предназначен для помощи заемщикам VA, которые хотят получить новую ипотеку с более низкой процентной ставкой и — потенциально — более низким ежемесячным платежом. IRRRL — это версия рационализации рефинансирования, предложенная VA.

IRRRL не требуют оценки дома, документации о доходах или кредитного андеррайтинга, и даже могут быть выполнены без наличных расходов для заемщика, при условии, что они откатывают свои закрывающие расходы, включая 0.Комиссия за финансирование VA в размере 5% — в новую сумму кредита.

Кто имеет право?

Чтобы претендовать на получение IRRRL VA, вы должны:

  • Имеют ссуду VA сроком не менее семи месяцев
  • Будьте в курсе ваших ежемесячных платежей
  • Получите снижение ставки на 0,5% или более
  • Не допускайте увеличения ежемесячного платежа ниже 20% (если применимо)
  • Достигните точки безубыточности, то есть точки, при которой вы окупите свои затраты на закрытие рефинансирования по сравнению с экономией рефинансирования в течение 36 месяцев

Займы рефинансирования USDA

Сельские домовладельцы с действующей ссудой Министерства сельского хозяйства США могут подать заявку на участие в упрощенной программе рефинансирования Министерства сельского хозяйства США.

Эта государственная программа рефинансирования помогает заемщикам заменить ипотеку без проверки кредитоспособности или оценки жилья. Также нет никаких расчетов отношения долга к доходу или требований домашней инспекции.

Кто имеет право?

Чтобы претендовать на упрощенное рефинансирование помощи USDA, вы должны:

  • Имеют ссуду в USDA не менее 12 месяцев
  • Нет просроченных платежей за последние 12 месяцев
  • Получите ежемесячную скидку на 50 долларов и более

Программы замены HARP

Программа рефинансирования доступного жилья (HARP), которая была создана, чтобы помочь подводным домовладельцам рефинансировать свою ипотеку после жилищного кризиса 2008 года, истекла в 2018 году.Считается, что заемщик находится в подводном положении, если остаток непогашенной ссуды превышает стоимость дома. Следующие программы замены HARP с тех пор заполнили пустоту для нуждающихся домовладельцев:

Опция рефинансирования Fannie Mae High LTV (HIRO)

Fannie Mae’s High LTV Refinance Option — это программа, которая обслуживает заемщиков с обычными кредитами, принадлежащими Fannie Mae. LTV означает соотношение ссуды к стоимости, которое представляет собой процент от стоимости дома, финансируемого за счет ипотеки.

Ключевые требования включают минимальный коэффициент LTV 97,01% и ипотечный кредит на срок не менее 15 месяцев.

Freddie Mac Enhanced Relief Refinance® Mortgage (FMERR)

Freddie Mac’s Enhanced Relief Refinance Mortgage предоставляется исключительно заемщикам, у которых есть обычная ссуда, принадлежащая Фредди Маку. Как и в программе Fannie, для участия в программе вам потребуется минимальный коэффициент LTV 97,01%.

Другие требования включают наличие ипотечного кредита сроком не менее 15 месяцев и не более одной просроченной выплаты за последний год.

Плюсы и минусы государственных программ рефинансирования

Плюсы

  • Срок рефинансирования может быть короче . Поскольку объем документации и андеррайтинга ограничен по сравнению с традиционными требованиями к рефинансированию, вы можете быстрее добраться до таблицы закрытия.
  • Не беспокойтесь о своем кредитном рейтинге . При рационализации программ рефинансирования не существует минимального кредитного рейтинга. Тем не менее, чтобы соответствовать требованиям, вам необходимо своевременно выплачивать ипотечные платежи.
  • Вам не придется платить за оценку дома . Оценка дома может стоить от 300 до 400 долларов и более. Благодаря рационализированной программе государственного рефинансирования вам не придется беспокоиться о том, чтобы взять на себя эти расходы, поскольку аттестация обычно не требуется.

Минусы

  • Вы не можете соответствовать требованиям . Если в последнее время у вас было несколько просроченных выплат по ипотеке или у вас нет текущей ипотеки, обеспеченной FHA, VA или USDA, вы вряд ли будете соответствовать требованиям.
  • Вы оплатите заключительные расходы .Возврат ипотеки стоит денег. Независимо от того, оплачиваете ли вы заключительные расходы из собственного кармана, вкладываете их в ссуду или берете более высокую ставку по ипотеке, вам нужно будет покрыть эти расходы.
  • Вы можете не получить материальную финансовую выгоду . Ставки по ипотеке были исторически низкими в течение последнего года или около того. Если ваша текущая ставка по ипотеке не является относительно высокой, стоимость рефинансирования может перевесить ваши потенциальные сбережения.

Другие варианты программы помощи домовладельцам

  • Терпение .Если вы испытываете временные трудности, такие как потеря работы или сокращение дохода, вы можете претендовать на отсрочку по ипотеке. Эта программа позволяет вашему кредитору сократить или приостановить ежемесячные выплаты по ипотеке на определенный период времени, например, шесть или 12 месяцев. Вы, в свою очередь, договоритесь со своим кредитором о выплате задолженности по истечении периода воздержания.
  • Модификация . Модификация ипотеки включает изменение первоначальных условий ипотечного кредита, например продление срока погашения или снижение ставки по ипотеке.Это отличается от рефинансирования, потому что вы сохраняете свою первоначальную ссуду; он просто модифицирован, чтобы сделать ваши платежи более доступными. Модификации часто предназначаются для домовладельцев, которые находятся на грани отставания или уже не выплачивают ссуду.
  • План погашения . Если у вас уже есть просроченная сумма по ипотеке — скажем, из-за участия в программе воздержания — один из способов получить текущую — установить план погашения с вашим кредитором. Вы разделите просроченный остаток на определенный срок и добавите его к своим регулярным ежемесячным платежам, пока он не будет полностью погашен.

Программа рефинансирования студенческой ссуды NEA

Положения и условия

1. Программа рефинансирования частной студенческой ссуды NEA предоставляется College Avenue Student Loans, LLC. Студенческие ссуды College Ave доступны через Firstrust Bank, член FDIC или M.Y. Сафра Банк, ФСБ, член FDIC. Все ссуды подлежат индивидуальному одобрению и соблюдению правил андеррайтинга. Действуют ограничения программы, другие положения и условия.

2. Сумма, равная 0,5% от первоначального остатка кредита, должна быть зачислена на счет заемщика в течение 60 дней после закрытия кредита. Например, если консолидированный заем равнялся 20 000 долларов США, размер пособия для участников составляет 100 долларов США, но не более 599,99 долларов США.

3. Минимальное требование для рефинансирования — 5 000 долларов. Максимальная сумма кредита составляет 300 000 долларов для лиц, имеющих докторские степени в области медицины, стоматологии, фармацевтики или ветеринарии, и 150 000 долларов для всех других степеней бакалавриата или магистратуры. Минимальный срок выплаты — 5 лет, максимальный — 20 лет.Заемщики должны ссылаться на свое кредитное соглашение, чтобы узнать о конкретных условиях. В этом информационном примере погашения используются типичные условия кредита для рефинансирующего заемщика с полным погашением основной суммы долга и процентов и 10-летним сроком погашения, ссудой в размере 40 000 долларов США и годовой процентной ставкой 5,5%: 120 ежемесячных платежей в размере 434,11 долларов США, в то время как в период погашения на общую сумму выплат 52 092,61 долларов США. Ссуды никогда не будут иметь ежемесячный платеж в размере полной основной суммы долга и процентов менее 50 долларов США. Фактические ставки и условия погашения могут отличаться.

4. Снижение процентной ставки с автоматическими выплатами на 0,25% применяется до тех пор, пока заемщик или соавтор, если это применимо, регистрируется в системе автоматической оплаты и разрешает нашему обслуживающему персоналу ссуду автоматически вычитать ваши ежемесячные платежи с действующего банковского счета через Автоматизированную клиринговую палату ( «ACH»). Снижение ставки применяется до тех пор, пока сумма ежемесячного платежа успешно списана с указанного банковского счета, и приостанавливается на периоды отсрочки и определенных отсрочек. Переменные ставки могут увеличиваться после приема.

Консолидация ссуд — Финансовое управление штата Мэн (FAME)

Объединение студенческих ссуд в одну новую ссуду потенциально может привести к более низкому разовому ежемесячному платежу при более низкой процентной ставке, поэтому заемщики рассматривают возможность консолидации или рефинансирования своих студенческих ссуд.

Прямые федеральные займы на консолидацию

Федеральная программа прямых консолидационных займов, предлагаемая федеральным правительством, позволяет заемщикам объединить любые непогашенные федеральные студенческие ссуды в одну новую ссуду.Фиксированная ставка основана на средневзвешенной процентной ставке по консолидируемым займам, округленной до следующей одной восьмой процента, и не может превышать 8,25 процента.

Ссуды рефинансирования частного образования

Частные ссуды рефинансирования образования — это ссуды с переменной или фиксированной процентной ставкой, предлагаемые банками, кредитными союзами и агентствами штата, которые позволяют заемщикам объединить свои непогашенные федеральные и частные студенческие ссуды в одну новую ссуду. Процентная ставка по ссуде рефинансирования основана на кредитных критериях, установленных кредитором, которые могут включать кредитные рейтинги заемщика и, если применимо, созаемщика.

FAME разработала TheLoanforME.com в качестве ресурса по студенческим ссудам штата Мэн. На этом веб-сайте есть инструменты и информация, которые помогут жителям штата Мэн стать более информированными о рефинансировании / консолидации задолженности по студенческим ссудам, а также список местных поставщиков услуг по рефинансированию частных студенческих ссуд.

Что следует учитывать перед консолидацией или рефинансированием студенческой ссуды

  • Управляемы ли ваши ежемесячные платежи? Если у вас возникли проблемы с выплатой ежемесячных платежей, исчерпаны возможности отсрочки и отсрочки платежа и / или вы хотите избежать дефолта, консолидация или рефинансирование могут помочь вам снизить ежемесячный платеж.
  • Вы делаете несколько платежей? Если вы отправляете платежи более чем одному кредитору каждый месяц и хотите удобство единого ежемесячного платежа, консолидация или рефинансирование могут быть для вас правильными.
  • Какие процентные ставки по вашим кредитам? Объединение ссуд с плавающей ставкой в ​​фиксированную ставку или рефинансирование ссуд с более высокой процентной ставкой в ​​более низкую ставку может быть причиной, по которой вы рассматриваете возможность консолидации или рефинансирования.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *