Содержание

Личный финансовый план — образец Excel и пример ЛФП

Эта статья о том, как составить личный финансовый план в excel. Зачем он нужен? ЛФП – это инструмент долгосрочного финансового планирования. Он показывает различные пути к достижению важных для вас целей — чтобы вы могли выбрать из них оптимальный.

1. Для чего нужен личный финансовый план

У каждого человека есть несколько важных финансовых целей. Чтобы их достичь, нужны накопления.

Это крупные фонды, которые создаются долго. Годами, или даже десятилетиями. Финплан — это описание того, как человек будет создавать эти важнейшие для себя накопления.

Он может выглядеть так:

личный финансовый план — образец в excel

Этот план представляет собой инструмент для расчёта вашего капитала для каждого из будущих лет.

В плане отражается рост капитала за счёт тех средств, которые человек единовременно, либо регулярно инвестирует в свою накопительную программу:

ЛФП это расчет будущего капитала с учетом инвестируемых средств

Также в плане учитываются и будущие крупные расходы. Это означает, что вы изымаете средства из своих накоплений для решения личных задач.

Например — для покупки недвижимости, или оплаты высшего образования детей:

учёт крупных расходов в финансовом плане

Размер вашего будущего капитала зависит от величины поступлений и изъятий, и ещё ряда параметров. Изменяя эти параметры в расчётах — мы получаем различные сценарии вашего финансового будущего.

Тем самым ФП представляет собой прогноз капитала, который вы будете иметь для каждого года в будущем. Именно этот прогноз и позволяет вам планировать свою жизнь на много лет вперёд. Ибо мы знаем, когда будем обладать необходимой суммой для реализации важных жизненных целей.

Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» —
чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:

2. Как ЛФП позволяет планировать личные финансы

По мере взросления человек понимает, что перед ним в жизни стоят важные финансовые задачи. Например, они могут выглядеть так:

что включает в себя ведение ЛФП

И поскольку решение этих задач требует крупных средств – человек приходит к необходимости личного финансового планирования.

Зачем оно нужно?

Чтобы успеть в срок накопить достаточно средств для решения каждой задачи. Почему здесь без плана не обойтись?

Потому что в суете каждодневной жизни у нас нет времени думать о далёких, крупных задачах. Мы можем выполнять какие-то очень простые, лёгкие действия.

И задача финансового планирования в том и состоит, чтобы разбить далёкие, масштабные задачи на простейшие, элементные шаги. Которые было бы легко совершать в обычной жизни. И которые в итоге приведут человека к достижению нужных целей.

Какую ценность несёт для вас подобный план?

2.1 Проверяет достижимость цели

Отправляясь к далёкой цели – прежде нужно понять, а можно ли вообще достичь нужной цели именно этим путём?

С одной стороны, нас есть ограниченные ресурсы: это время накоплений, и денежный поток для инвестирования. А с другой стороны — масштабные цели, которых хочется достичь.

Точный математический расчёт в рамках ФП покажет, достижимы ли цели при выделенных ресурсах.

К сожалению – на практике часто бывает, что это не так. Люди выделяют мало денег и времени для создания капитала. Но при этом достичь  желают очень крупных целей.

Вычисления позволяют быстро понять, насколько реалистичны ваши ожидания относительно будущего.

2.2 Предложит изменения, при которых цели будут достижимы

Поскольку ожидания людей относительно своего финансового будущего часто завышены – нужны коррективы, которые при выделенных ресурсах всё же позволят достичь финансовых целей.

Какие изменения возможны? Есть две стратегии – либо уменьшить цель, либо увеличить ресурсы. Либо использовать оба подхода.

Допустим, мы с клиентом обсуждаем личное пенсионное планирование. Это — важнейшая задача любого человека в трудоспособном возрасте. Включите мое видео с рассказом об этом:

Нередко пенсионные расчёты показывают, что планируемый капитал не обеспечит человека нужной рентой к выходу на пенсию.

Что можно сделать?

Можно инвестировать больше, либо увеличить срок накоплений. Возможно — стоит снизить желаемый размер пенсионной ренты.

Изменяя эти параметры, мы рассчитаем дополнительные варианты плана. Которые затем будем обсуждать с моим клиентом. Вдумчивый анализ различных вариантов финплана поможет нам выбрать оптимальное для клиента решение.

Например, решение может быть следующим. Человек увеличивает денежный поток для инвестирования на 10% ежемесячно, и завершает карьеру на 3 года позже. И тогда он сможет обеспечит себя желаемой рентой.

Вот зачем нужны подобные расчёты. Планируя своё будущее, мы должны понимать — каким оно будет в тех или иных предположениях. Именно эти сценарии и рассчитывает ЛФП.

Например, успею ли я создать фонды для высшего образования детей, если сейчас возьму ипотеку? И на сколько позже в таком случае мне придётся выйти на пенсию? А если я, накопив более половины стоимости квартиры, возьму ипотеку через два года? Тогда процентная ставка будет меньше – как это отразится на моём финансовом будущем?

План рассчитывает подобные сценарии для последующего анализа. Чтобы в итоге выбрать оптимальное для человека решение.

2.3 Даст пошаговый алгоритм действий

Семьи имеют далёкие, крупные финансовые цели – и определённые средства, которые они готовы выделять ежемесячно для достижения этих целей. Как увязать текущий денежный поток с достижением отдалённых целей?

Очевидно — нужен чёткий алгоритм действий. Это и есть финплан семьи. Выполняя простейшие действия, приведённые в нём – вы будете  неуклонно двигаться к своим целям. Занимаясь при этом своей текущей жизнью.

3. Как составить и реализовать личный финансовый план

Размер вашего будущего капитала зависит от ряда параметров, которые нужно учесть в расчётах. Ниже перечислены основные этапы составления ЛФП.

3.1 Сбор необходимых данных

Для составления ЛФП вам нужно ответить на ряд вопросов, которые перечислены ниже.

  • Каким средствами вы уже обладаете?
  • Как долго продлится ваша накопительная программа? Чем длиннее срок, тем больший капитал вы создадите;
  • Какую сумму вы готовы периодически инвестировать? Чем выше ваш денежный поток для инвестирования, тем крупнее будет ваш капитал;
  • Какова планируемая доходность вашего инвестиционного портфеля? Чем выше ставка доходности, тем быстрее растёт капитал.

Предположим, что все нужные данные у нас есть: ясны финансовые цели – и мы знаем, когда и сколько денег в будущем понадобится семье, чтобы их достичь. Мы также знаем, какой денежный поток семья готова выделить для инвестирования, и размер стартового капитала.

Наконец, с учётом срока накопления и вашего отношения к риску мы определили оптимальную структуру инвестиционного портфеля, и оценили его вероятную доходность. И тогда пора приступать.

3.2 Разработка плана

Используя эскиз ЛФП в excel, я вношу в него перечисленные выше параметры. Скачать образец финансового плана в формате pdf можно здесь.

И мы сразу видим, будут ли цели человека вовремя достигнуты в будущем. Если да — мы переходим к обсуждению конкретных финансовых инструментов, которые позволят ему реализовать свой план.

Если же нет — тогда я варьирую различные параметры плана, и предлагаю человеку несколько различных сценариев. Из которых мы вместе с человеком выбираем финальный. И затем обсуждаем конкретные инструменты для достижения его целей.

3.3 Пример расчёта

Важнейшей для многих людей финансовой задачей является создание личного пенсионного капитала. Составляя финплан — персональный финансовый советник обязательно обсуждает с человеком эту задачу.

Посмотрите моё видео по теме:

4. На какой срок составляется ЛФП

Давайте поговорим о том, на какой срок составляется персональный финансовый план. Чаще всего это достаточно долгий срок, от 5 лет и более. Я бы даже сказал, что подобные планы стоит составлять на срок более 10 лет.

Почему?

Потому что в рамках этого плана человек планирует достижение своих долгосрочных финансовых целей. Это крупные, стратегические задачи — поэтому их решение требует времени, и тщательного планирования.

Есть и еще один важный момент. Дело в том, что при создании капитала очень важное значение имеет то время, которое есть у человека для накоплений. Потому что время за счет сложного процента серьезно умножает те суммы, что человек сберегает для создания необходимых ему фондов.

Но чтобы ваш капитал начал расти экспоненциально расти за счет силы сложных процентов — нужно инвестировать на долгий срок. Поэтому иногда ЛФП также называют личным инвестиционным планом. Это название подчеркивает, что с помощью этого инструмента человек планирует свое будущее на долгосрочную перспективу.

5. Как ЛФП составляется на практике

Человеку, который никогда не составлял долгосрочных финансовых планов — сложно просто сесть за стол, и составить свой ЛФП, просто взяв готовый образец финплана в excel. Поэтому в большинстве случаев те люди, которые ощущают необходимость в долгосрочном финансовом планировании — обращаются за составлением финплана к независимому финансовому советнику.

Человек обсуждает с финансовым консультантом свои долгосрочные задачи. А также — денежный поток, который он готов выделить для реализации плана.

Кроме того, финсоветник выясняет риск-профиль клиента, чтобы заложить в расчеты ту доходность, которая даст возможность человеку инвестировать с комфортным для него уровнем риска.

Когда задачи человека, денежный поток для инвестирования и комфортный для него уровень риска определены — финансовый советник готовит инвестиционный план. На практике он составляется в нескольких сценариях — чаще всего это 3-4 расчета с разными параметрами.

Например, различные сценарии могут отличаться сроком накоплений. Или же — денежным потоком, который семья выделяет для достижения своих финансовых целей. Анализируя различные сценарии, человек выбирает оптимальный для себя путь к собственным финансовым целям.

Включите мой рассказ о том, как финансовый советник помогает человеку спланировать собственное финансовое будущее:

6. И в завершение

Фин. план даст вам реалистичную картину будущего. Он позволяет понять, как распределить денежные потоки, в какие активы вам нужно инвестировать — чтобы решить свои важнейшие задачи.

План также даёт вам два преимущества.

  • Вы уверены, что цели достижимы в заданный срок

План — это точный математический расчёт вашего будущего капитала. И если расчёты показывают достаточность капитала — значит у семьи в нужное время будут средства для решения необходимых задач.

  • План даёт чёткий алгоритм действий

План преобразует далёкие цели в ряд простейших шагов. Выполняя которые — семья будет двигаться к своим целям. Современные инвестиционные контракты позволяют автоматизировать эти шаги.

Имея выверенный план, и эффективные инструменты для реализации этого плана — семья уверенно движется к своим финансовым целям. Тем самым вы в полной мере управляете своим финансовым будущим.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Читайте далее:

Личный финансовый план

Тамбовское областное государственное автономное
профессиональное образовательное учреждение

«Многопрофильный колледж имени И.

Т. Карасева»

Телефон горячей линии:

8 (4752) 77-60-88

 пн-пт: 8.00-16.00
      сб: 8.00-13.00
      вс: выходной

8 (4752) 77-60-88


8 (4752) 77-79-32
[email protected]

Скачать презентацию

Что такое планирование?

План – это один из лучших способов подумать над своими действиями, представить различные
варианты будущих событий, поставить цели и выстроить приоритеты.

Денег на все мечты и желания не хватает

Самый лучший способ решить, как правильнее распорядиться деньгами и контролировать их — составить личный финансовый план, из которого будет видно, как выстраиваются приоритеты в достижении финансовых целей

Капитал семьи

Капитал семьи – это совокупность человеческих, финансовых и интеллектуальных средств, используемых для
получения материальных благ

Финансовый капитал семьи необходим для поддержания и развития человеческого и интеллектуального капитала

Сохранение семейного капитала

 

Задачи финансового планирования

Финансовое планирование – процесс распределения ограниченных денежных средств для достижения собственных финансовых целей 

  • Оценка текущего финансового положения: откуда у вас берутся деньги и куда они «уходят»
  • Определение ближайших финансовых целей и расстановка приоритетов для их достижения
  • Распределение ограниченных денежных средств по приоритетности поставленных целей
  • Контроль за продвижением к желаемому результату
  • Достижение собственной финансовой цели 

Анализ текущего финансового положения 

Каким бывает бюджет?

 

Финансовые цели и расстановка приоритетов в их достижении 

 

Контроль за продвижением к желаемому результату

Навыки, необходимые для ведения личного финансового плана 

  • Контролировать заработанные денежные средства
  • Грамотно и эффективно расходовать денежные средства
  • Сохранять собственные денежные средства
  • Приумножать денежные средства

Как инфляция влияет на финансовое положение 

Инфляция – повышение общего уровня цен на товары и услуги в экономике.

Уязвимость сбережений перед инфляцией

 

 

Ослабление действия инфляции

Рынок ценных бумаг и инфляция — 1

Акция — ценная бумага, которая выпускается компанией (акционерным обществом) и удостоверяет владение долей в
ее капитале.

Рынок ценных бумаг и инфляция — 2

 

Пример личного финансового плана

Правила, которые нужно запомнить

  • Составление финансового плана – то, с чего должно начинаться принятие любых финансовых решений в вашей жизни

  • Не стоит относиться к финансовому плану, как к документу, который должен быть реализован в неизменном виде

  • Следует предусмотреть в плане запас средств на экстренный случай, а также подумать о страховании от несчастных случаев и потери трудоспособности 

  • Для обеспечения себе комфортной жизни на пенсии необходимо копить на дополнительную пенсию к государственной



Пример финансового плана, который поможет вам составить свой собственный

Финансовый план говорит вам, куда должны идти ваши деньги. Это план для ваших денег и для вас, чтобы визуализировать, как вы достигнете своих финансовых целей. Ваш финансовый консультант может показать вам пример финансового плана, но каждый план индивидуален и индивидуален.

Итак, что входит в составление финансового плана? Наш пример личного финансового плана поможет вам создать свой собственный, чтобы вы знали, какие действия предпринять для достижения своих финансовых целей!

Что такое финансовый план?

Финансовый план представляет собой общее представление о ваших финансах и является ключом к процессу финансового планирования. Он включает в себя ваши активы, долги, финансовые цели и планы по их достижению. Нет правильного или неправильного способа сделать это. Ваш план должен быть адаптирован к вашим финансовым потребностям.

С учетом сказанного давайте рассмотрим пример финансового плана.

Пример финансового плана

Личный финансовый план обычно включает следующие исходные данные:

  • Ваша личная информация, например. Возраст, доход, налоговый статус, дети и т. д.
  • Ваши финансовые цели и общий обзор (активы, долги и т. д.)
  • План ликвидации долга
  • Инвестиционный план (для создания активов)
  • Личное страхование
  • План поместья
  • Стратегии налогообложения прибыли

Вы можете использовать эту информацию для создания собственного примера финансового плана. Пройдемся по каждому пункту подробнее:

Финансовые цели и общий обзор

Вы не можете планировать без целей. Ваши финансовые цели должны охватывать сегодняшний день, следующие несколько лет и вплоть до выхода на пенсию. Каковы ваши текущие активы и долги? Как бы вы хотели увеличить свои активы? Как скоро вы сможете работать, чтобы избавиться от долгов?

Вы также хотите подумать о трудоустройстве. Как долго вы будете работать? Уилл, ты урезал доход до одного, чтобы создать семью?

Далее подумайте о выходе на пенсию. Когда вы планируете выйти на пенсию? Будет ли это рано, или вы хотите работать до нормального пенсионного возраста? Что вы хотите делать со своими деньгами?

Если вы думаете о покупке дома, автомобиля или оплате обучения в колледже, вам понадобится эта информация в вашем плане, как и в нашем примере финансового плана. Каждый бит дохода и деньги, которые вам понадобятся для достижения ваших финансовых целей, необходимы для вашего финансового плана.

План погашения долга

Вы заметите, что наш пример финансового плана включает список всех ваших долгов. Создание стратегии сокращения долга является важной частью вашего процесса финансового планирования. Если у вас есть долг под низкие проценты, вы можете поиграть с цифрами и посмотреть, где вы выйдете вперед. Как правило, вы должны погасить долг с высокой процентной ставкой, прежде чем инвестировать.

Если у вас есть кредитная карта с 0% годовых или даже карта со ставкой ниже 5%, вы можете сохранить ее и вместо этого инвестировать свои деньги, но это личное решение. В идеале у вас не будет долгов, и вы сможете свободно принимать другие решения со своими деньгами, чтобы вы могли достичь своих финансовых целей.

Инвестиционный план

Достаточно ли ваших текущих инвестиций для достижения ваших целей или вам необходимо внести изменения? Вы инвестируете слишком агрессивно или слишком консервативно?

Пример личного финансового плана должен включать пенсионный план. Не забывайте о необходимости копить на пенсию. Если вы работаете на кого-то, изучите варианты 401K.

Вы должны быть в состоянии автоматизировать свои депозиты, чтобы регулярно делать взносы в свой пенсионный фонд. Доход, который вы откладываете, также снижает ваши налоговые обязательства, поэтому есть преимущества в том, чтобы откладывать деньги на будущее.

Если вы не работаете на кого-то или у вас есть деньги, чтобы откладывать на пенсию, подумайте об открытии IRA. Есть два варианта:

Традиционный IRA

С традиционным IRA вы откладываете доход сейчас, платя налоги только тогда, когда вы снимаете их во время выхода на пенсию.

Roth IRA

Имея Roth IRA, вы вносите деньги после уплаты налогов. Ваши взносы и доходы не облагаются налогом, и вы не должны платить налоги, когда снимаете средства во время выхода на пенсию.

Вы также хотите убедиться, что ваши вклады максимальны. Если в последнее время вы не увеличивали свои взносы, пересмотрите свой бюджет и посмотрите, насколько вы можете их увеличить.

Личное страхование

Вы застрахованы сверх или недостаточно? Вам нужно внести изменения, чтобы убедиться, что вы защищены? Это может включать страхование жизни, медицинское страхование, автострахование, страхование по инвалидности и т. д.

Просмотрите свою текущую страховку и будущие потребности. Вам нужно срочное страхование жизни? Или страховка на всю жизнь лучше удовлетворит ваши потребности? Достаточно ли вашей автостраховки и страховки дома?

Не забывайте о долгосрочных потребностях, таких как страхование на случай длительного ухода и заключительные расходы. У вас есть деньги, отложенные на ваши последние расходы, или вам нужно покрытие и для этого? Обзор вашей страховки, чтобы убедиться, что вы должным образом защищены, должен быть включен в пример вашего личного финансового плана.

План наследства

Также неплохо решить, что вы хотите оставить своим бенефициарам. Вы пытаетесь оставить наследие? Планирование вашей смерти никому не нравится, но необходимо убедиться, что ваши бенефициары указаны правильно, а ваши активы защищены от завещания и налогов.

План недвижимости может помочь вам в этом. Этот план, по сути, действует как директива о том, что произойдет с вашими активами и кто что получит. Он также может включать медицинские и юридические директивы, основанные на ваших предпочтениях.

Стратегии подоходного налога

Подоходный налог играет большую роль в личном финансовом плане. Разработка способов минимизации налогов каждый год путем планирования инвестиций, доходов и пенсионных фондов поможет сохранить больше денег в вашем кармане.

Для этого рекомендуется обратиться к авторитетному налоговому консультанту, который может дать необходимые рекомендации, поскольку налоговое законодательство часто меняется.

Ключевые моменты, о которых следует помнить при составлении финансового плана

Чем раньше вы составите свой финансовый план, тем больше вероятность того, что вы достигнете своих финансовых целей. Теперь, когда у вас есть пример финансового плана для подражания, вот несколько ключевых моментов, о которых следует помнить при разработке шаблона личного финансового плана.

Планируйте свой бюджет

Как только вы определите свои финансовые цели, пора составить бюджет. Вы не сможете достичь целей, если не разработаете план работы над ними. Таким образом, в вашем бюджете вам понадобится место для ваших целей, как краткосрочных, так и долгосрочных.

Сюда входит откладывание денег на сберегательный счет и откладывание части дохода на пенсию. Лучше всего расставлять приоритеты для своих целей, поэтому сначала вы экономите на самых важных и ближайших целях, а затем работаете над более долгосрочными целями.

Создайте значительный резервный фонд

Ничто так не расстроит личный финансовый план, как чрезвычайная ситуация, к которой вы не готовы в финансовом отношении. По крайней мере, сохраните резервный фонд с расходами от 3 до 6 месяцев. Резервный фонд следует использовать только в том случае, если вы потеряете работу, заболеете или получите травму и не сможете работать.

Это не фонд, чтобы покрыть вас, когда вы тратите слишком много или покупаете что-то, что не может поместиться в ваш обычный бюджет. Чрезвычайный фонд помогает вам избежать долгов и оставаться в курсе ваших финансов, даже когда возникает чрезвычайная ситуация. Так что обязательно выделите средства из своего бюджета на непредвиденные расходы.

Отслеживайте свой прогресс

Составление бюджета — это одно, но если вы не сможете его выполнить, вы не достигнете своих целей. Отслеживание вашего прогресса — единственный способ узнать, достигаете ли вы своих целей или вы ошиблись и вам нужно внести изменения.

Отслеживание вашего прогресса не должно быть сложным. Вы можете использовать бесплатное приложение, такое как Mint, созданную вами электронную таблицу или даже ручку и бумагу! Используйте то, что вам удобно и будет использоваться часто. Обратитесь к шаблону своего личного финансового плана, чтобы убедиться, что вы следуете намеченному курсу!

Если вы обнаружите, что не на пути к достижению своих целей, ищите области, в которых нужно внести изменения. Ищите конкретно области, в которых вы можете сократить свои расходы, чтобы выделить средства на области, которые требуют внимания, чтобы вы могли достичь этих финансовых вех.

Используйте этот пример финансового плана для достижения своих целей

Проявите терпение при составлении финансового плана. Глядя на пример финансового плана, вы можете почувствовать, что вам нужны все ответы немедленно, но это не так.

Помните, что финансы у всех разные, и это требует времени, исправлений и даже некоторых неудач. Вот почему важно создать шаблон личного финансового плана, адаптированный к вашим финансовым потребностям и целям.

Со временем, регулярно отслеживая и пересматривая свои финансовые потребности, вы встанете на путь, необходимый для достижения ваших финансовых целей. Хотя это не произойдет в одночасье, при наличии терпения и времени вы увидите, как плоды вашего труда сойдутся воедино.

Финансовый план | Личный финансовый план

Личные финансы 101: Что такое финансовый план?

Личный финансовый план представляет собой письменное исследование ваших финансов, включая ваш доход, оценку активов, ваши обязательства и ваши инвестиции в определить как ваше текущее финансовое состояние, так и ваше будущее финансовое состояние.

финансовый планы имеют решающее значение для вас, чтобы помочь оценить, сможете ли вы достичь своего финансовые цели и решить шаги, которые вы должны реализовать в их продвижение.

Несмотря на важность личных финансовых планов, многие люди терпят неудачу. заняться финансовым планированием своего будущего или даже понять, что на самом деле финансовое планирование есть. Один опрос, о котором сообщалось в Fortune, показал что почти две трети американцев не в состоянии пройти фундаментальный тест на финансовая грамотность.

Финансовое планирование следует начинать заранее. Когда вы начинаете экономя, пока вы молоды, у ваших денег будет больше времени для роста. Цель финансового плана состоит в том, чтобы помочь вам определить осуществимость вашего целей и понять шаги, которые вам нужно будет предпринять для их достижения. Хорошее понимание того, что такое финансовое планирование, может помочь вам начал более успешное финансовое будущее.

Знание того, как составить финансовый план, может помочь ваш финансовый успех. Если вы выполните план, у вас будет меньше шансов сделать плохие финансовые решения. Финансовое планирование также может помочь вам выйти на более высокий доход кронштейн и улучшить качество жизни.

Что такое финансовый план? Финансовый план должен быть всеобъемлющим и включать ряд элементов, таких как:

  • Финансовые цели
  • Отчет о собственном капитале
  • Анализ вашего денежного потока
  • Стратегия выхода на пенсию
  • План управления рисками
  • Налоговое планирование
  • Инвестиционный план
  • План недвижимости

Создание финансовый план потребует немного работы, но конечные результаты могут быть меняющий жизнь. Выполнение собственного плана может поставить вас на путь к большему финансовому благополучию. здоровья и лучшего будущего. Вам важно понять, что Ваш личный финансовый план и его составляющие не должны быть статичными. После того, как у вас есть узнали цели финансовых планов и завершили свой доход, обязательств и оценки активов, вам следует регулярно просматривать этот документ, чтобы проверить свой прогресс в достижении ваших целей.

Финансовый планы требуют регулярных пересмотров и модификаций на протяжении всей жизни. Ты следует изменить свой план, когда вы испытываете серьезные жизненные изменения, которые могут влияют на ваши цели, такие как:

  • Рождение Новый ребенок
  • Женитьба
  • Развод
  • Смерть в семье
  • Второй или последующие браки
  • Новая смешанная семья
  • Новая работа

Личные финансы 101: Почему финансовый план?

Как только вы получите общее представление о плане, вам нужно будет посмотреть как составить финансовый план. Вам придется следить за своими активами, ваш доход, как вы тратите свои деньги, долги, которые у вас есть, и ваши налоги. Первый шаг — отследить, на что вы тратите деньги, чтобы иметь четкое представление о ваших текущих финансах.

Отслеживайте, где вы тратите деньги

Вам следует начать с отслеживания всех ваших расходов за 1-2 месяца. Классифицируйте свои расходы в соответствии с типом покупки или магазином, чтобы вы можете понять области, в которых вы могли бы сократить расходы.

Есть несколько способов для отслеживания ваших расходов, в том числе следующих:

  • Отслеживание ваших покупок в магазине
  • Используйте приложение для отслеживания расходов, когда вы находитесь на на ходу
  • Отслеживайте свои расходы с помощью электронной таблицы расходов
  • Используйте отдельные счета для расходов и счетов
  • Загрузите свои транзакции из своего банка и кредитные карты в электронную таблицу

Отслеживание ваши расходы на месяц или два могут помочь вам понять картину ваших личных финансов, чтобы установить свой финансовый цели.

Организуйте свою финансовую отчетность

Следующим шагом является организация ваши финансовые отчеты. Вы должны собрать все свои документы в одно место и организуйте их. Некоторые из документов, которые вы должны собрать включают следующее:

  • Векселя
  • Банковские выписки
  • Платежные квитанции
  • Контракты
  • Кредитные карты
  • Инвестиции
  • Пенсионные счета
  • 9 Выписки об автомобилях0020
  • Налоговые декларации
  • Страховые записи
  • Медицинские счета

После того, как вы собрали документы, создайте систему хранения и уверены, что они хранятся в правильных папках.

Проведите оценку вашего активы для определения вашего собственного капитала

Следующим шагом, связанным с составлением финансового плана, является завершение оценки активов и определение вашего собственного капитала. Для этого вам нужно будет определить рыночную стоимость каждого из ваших активов. Это цена, по которой вы сможете продать актив, если найдете готового покупателя.

Начните с инвентаризации всех ваших активов и запишите их вниз. Затем вы можете посмотреть справедливую рыночную стоимость всех ваших основных средств. Определение стоимости ваших нематериальных активов может потребовать дополнительной работы. После того, как вы оценили все свои активы, вам нужно будет инвентаризация всех ваших источников дохода и ваших обязательств.

Запишите все имеющиеся у вас источники дохода, чтобы вы могли увидеть итоги за месяц. Если ваши месячные суммы различаются, используйте среднее значение заработок за последние полгода. Наконец, перечислите все свои долги и общую сумму.

их. Затем вы можете определить свой собственный капитал, вычитая свои обязательства. от стоимости ваших активов. Есть некоторая чистая стоимость онлайн-калькуляторы, которые могут помочь вам в этом процессе.

Установите свои финансовые цели на будущее

Настройка Ваши финансовые цели — это следующий шаг в написании финансового плана. Решите, сколько вы хотите иметь для выхода на пенсию. Подумай о другие цели, такие как сбережения ваших детей в колледже, покупка дома, выход на пенсию рано, и другие вещи, которые вы хотели бы выполнить. Решите, сколько деньги, которые потребуются для достижения каждой из этих целей.

Пример возможных целей финансового плана может включать следующее:

  • Погасите долги по кредитной карте
  • Создайте бюджет, с которым вы сможете прожить
  • Отложите резервный фонд на три-шесть месяцев
  • Тратьте меньше, чем зарабатываете
  • Откладывайте на пенсию
  • Откладывайте первоначальный взнос
  • Откладывайте на колледж
  • Выплачивайте кредиты на обучение
  • Увеличивайте свой доход

цели и сколько денег вам понадобится выделить для их выполнения, ваш следующий шаг финансового планирования будет определить шаги, которые вам потребуются для достижения каждой цели, и написать свой финансовый план.

Создайте свой план, чтобы соответствовать ваши цели

При создании финансового плана вам нужно будет написать отдельный планы, которые будут включены в комплексный финансовый план. Хороший финансовый план должен учитывать ваши сбережения, инвестиции, налоговые стратегии, риск стратегии и как будут обращаться с вашими активами, если вы станете недееспособным или скончаться. Вот обзор каждого из этих компонентов в финансовом плане пример, чтобы дать вам лучшее представление о том, как они должны работать.

1. План сбережений

Все хорошие финансовые планы должны включать сбережения план. Это план того, сколько вам нужно откладывать из своего дохода каждую зарплату или каждый месяц для достижения ваших целей. Если ты молод, ты будешь есть больше времени, чтобы сохранить. Тем не менее, откладывая больше денег, пока вы расходы довольно низкие, это разумный выбор.

Как правило, стоит попытаться сэкономить на не менее 20% вашего ежемесячного дохода. Если у вас есть 401 (k) с соответствием на работе, постарайтесь сохранить как минимум процент, который ваш работодатель подойдет. Вы должны попытаться сохранить от трех до шести месяцев вашего дохода в резервный фонд, чтобы вы были готовы к неожиданностям. если ты старше, вы захотите выяснить, сколько денег вам нужно будет установить в сторону, чтобы вы могли выйти на пенсию, включая догоняющие взносы.

2. Инвестиционный план

Пример финансового плана должен также включать инвестиционный план. Ты необходимо будет определить свою инвестиционную стратегию. Если вам давно пора сэкономить, вы можете выбрать более агрессивный выбор инвестиций. Для краткосрочных финансовых целей, возможно, имеет больше смысла быть консервативным в ваш выбор при создании портфолио.

После того, как вы выбрали стратегию, напишите Заявление о личной инвестиционной политике, которое может помочь вам при выборе ваши инвестиции. После того, как вы это сделаете, вы можете выбрать свои инвестиции. при этом следите за диверсификацией по мере создания портфеля.

3. План подоходного налога

Составление плана подоходного налога важно для вашего общего финансового положения. план. Ваш налоговый план должны пересматриваться каждый год, поскольку налоговое законодательство и нормативные акты меняются каждый год. год. Сядьте со специалистом по налогам, чтобы выяснить, какие вычеты вы можете иметь право брать.

Ваш финансовый план должен быть составлен таким образом, чтобы максимизировать ваши налоги. сбережения. Принимая меры в течение года, вы, возможно, сможете свести к минимуму сумма, которую вы должны заплатить в IRS. Например, ваше налоговое планирование может включать внесение максимальных ежегодных взносов в IRA вместо того, чтобы платить больше деньги дяде Сэму.

4. План страхования

Другим важным компонентом личного финансового плана является страхование план. Вы должны определить свои риски и сколько страховки вам нужно компенсировать каждый из них. Часть вашего финансового плана, посвященная страховому планированию, должна включают планы вашего автострахования, медицинского страхования, страхования домовладельца, и страхование жизни как минимум.

Потребности в страховании у каждого человека разные. Вам нужно выяснить ваши области риска и решить, сколько страховки вам нужно, чтобы помочь вам восстановиться, если случится беда. Ваши потребности в страховании могут быть затронуты следующие факторы:

  • Возраст
  • Профессия
  • Экономический статус
  • Здоровье
  • Семейное положение
  • Имущество

либо не хотят думать о смерти, либо потому что думают, что у них много времени, чтобы сделать это позже. Важно понимать, что неожиданное может произойти в любой момент. Планирование недвижимости жизненно важно для всех старше 18 лет.

Если у вас нет плана и вы недееспособны, ваш любимый могут возникнуть проблемы с доступом к вашим счетам, чтобы оплатить счета за вас или получение важной медицинской информации. Независимо от вашего возраста, вы должны, по крайней мере, иметь длительные финансовые и медицинские доверенности в место. Комплексное планирование недвижимости может включать ряд различных документов, в том числе:

  • Завещания
  • Трасты
  • Долгосрочные доверенности
  • Предварительные распоряжения
  • Завещания о жизни

Имущество планирование должно включать планы того, как ваши активы будут распределены после вашей смерти вместе с планами того, кто будет иметь право делать важные финансовые и медицинские решения за вас, если вы не в состоянии принять их себя из-за недееспособности.

Реализуйте свой план, пересмотрите и пересмотреть его в ответ на изменения

Ваш личный финансовый план не следует рассматривать как статичный документ. Наоборот, ваш финансовый план — это живая, дышащая запись, которую вы должны пересматривать и пересматривать в ответ на изменения в вашей жизни. финансовый планирование – это непрерывный процесс, который должен продолжаться на протяжении всей вашей жизни.

Как правило, вы должны ежегодно пересматривать свой план и изменения там, где они необходимы. Например, налоговое законодательство часто меняется. важно, чтобы вы обновили свои стратегии налогового планирования в своем плане в ответ на изменения.

Вы также должны пересматривать свой финансовый план после любого серьезного изменения в вашей жизни, например, жениться, развестись, завести ребенка, переживание смерти в семье и другие изменения. Каждая из этих ситуаций может означать корректировку ваших планов, изменение назначенных бенефициаров и внесение других изменений, чтобы ваш план продолжал работать на вас.

Как M1 Finance работает для инвесторов

M1 Finance упрощает процесс реализации ваших инвестиций план. Брокерские услуги не взимает никаких комиссий или сборов за управление, которые позволяет вашим деньгам расти гораздо более существенно с течением времени.

M1 позволяет вам создать собственный портфель, выбрав собственные акции. и средства, а затем установить целевой вес для каждого. Оттуда просто внесите депозит деньги и средства автоматически инвестируются в ваш портфель в соответствии с цели, которые вы выбрали.

Почему инвесторы всех уровней выбирают M1 Finance

Каждый, от новичка до опытного инвестора, выбирает M1 Finance для свои личные финансовые потребности. Инновационное цифровое инвестирование компании технологии и автоматизированные сберегательные инструменты привели его к сильному национальному репутация. Форбс охарактеризовал M1 Finance как одно из лучших приложений для потребительского финансирования и инвестирования в 2016 году.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *