Содержание

Рефинансирование кредитов

Если у вас в одном банке кредит на машину, в другом на ремонт, а в магазин вы ходите с кредитной картой или процент по одному кредиту превышает среднее рыночное предложение то, возможно, пора задуматься о рефинансировании — сложить все кредиты вместе и выплачивать один, в одном банке или просто выбрать более выгодную процентную ставку. В чём плюсы и минусы рефинансирования, выясняем.

Заём на новых условиях

По сути, рефинансирование — это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущих.

То есть, если у вас несколько кредитов на разные цели в разных банках, то целесообразно объединить их в один большой по более низкой ставке.

Сегодня рефинансирование старых задолженностей остаётся одной из главных целей получения кредитов в России, такие данные предоставляют крупные банки, сообщает «РИА Новости».

Рефинансировать — значит получить новый заём на более выгодных условиях, иначе в нём нет смысла. Таким образом, можно снизить процентную ставку, сумму ежемесячного платежа, увеличить срок кредита, а самое главное — заменить кредиты в нескольких банках на один и в одном, — говорят в одном в калининградском филиале одного из российских банков.

Схема перекредитования выглядит следующим образом. Заёмщик оформляет новый кредит и имеет дальнейшие отношение лишь по данному виду кредита, предыдущие при этом закрываются.

Как рефинансировать ипотеку

Ещё одна причина прибегнуть к рефинансированию — ипотечный кредит. Допустим, вы взяли ипотеку несколько лет назад по ставке в 12-14 процентов годовых. Сейчас ставки по ипотеке стали более привлекательными, поэтому многие банки могут предложить вам рефинансировать ипотечный кредит на лучших условиях. Это шанс существенно уменьшить платёж по кредиту, изменить сроки ипотеки и ежемесячные выплаты.

Конечно, стоит задуматься о рефинансировании. Если ипотека была взята несколько лет назад, под 13,5%, а сейчас есть возможность перекредитоваться под 9,5%, то такая разница весьма значительна. Ни для кого не секрет, что в ипотечных платежах не менее 60% это именно процентная часть. Поэтому если мы её в полтора раза снижаем, то это значительно, — говорит кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита КГТУ Константин Евстафьев.

Рефинансирование ипотеки — банковский продукт, подразумевающий выдачу ссуды на погашении ранее выданного ипотечного кредита. Таким образом вы перекредитовываетесь под более выгодный процент. Сегодня такие программы предлагают многие кредитные учреждения. Перекредитование даёт потребителю возможность снизить процентную ставку по ипотеке, а значит, уменьшить ежемесячные платежи. Также можно изменить — увеличить или уменьшить — сроки кредитования. Например, ваши доходы выросли, и вы можете гасить ипотеку быстрее. Или же у вас появился ребёнок, и семье стало трудно выплачивать ежемесячные взносы — рефинансирование поможет снизить их за счёт увеличения срока кредита.

Кроме того, многие банки предлагают рефинонсировать ипотечный кредит совместно с потребительским на очень привлекательных для клиентов условиях.

Дадут ли мне новый кредит

Рефинансирование — по сути тот же кредит. И если у вас хорошая кредитная история, нет просрочек, а также хороший белый доход, то у вас есть все шансы рефинансировать ваши кредиты. Но будьте готовы, что банк будет изучать вас очень пристально. Особенно, если у вас много кредитов.

Есть ли минусы?

Минусы есть везде, в том числе, и в рефинансировании.

  • Клиент несёт дополнительные издержки при оформлении рефинансирования. Некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки.
  • Рефинансирование не всегда очень выгодно для заёмщика. Как мы говорили ранее, это касается выплаты кредита аннуитетными платежами. При этом способе погашения задолженности в начале выплат заёмщик обычно гасит в большей степени проценты и в меньшей — основной долг. Возможно, вы уже выплатили все проценты по кредитам только-только приступаете к выплате тела кредита. В этом случае рефинансировать кредиты будет невыгодно.
  • Не все банки готовы так просто отдать вас другому. Такая проблем может появиться при рефинансировании ипотеки, например, если ваш ипотечный договор в принципе запрещает рефинансирование.

В вашем ипотечном договоре могут быть пункты, направленные на то, чтобы максимально затруднить рефинансирование кредита. Но существует и другая заинтересованная сторона — второй банк, который предлагает вам перекредитование. И там тоже работают высокопрофессиональные юристы, — отмечает Евстафьев. — В каждом конкретном случае проблема решается по-разному. Например, есть вариант досрочного погашения ипотеки. Это право заёмщика закреплено в Гражданском кодексе. Второй банк выдаёт вам средства, чтобы вы погасили кредит. Далее квартира передаётся этому банку в залог.

Поэтому перед тем, как только вы решитесь на ипотеку, изучайте договор внимательно!

Решаясь на рефинансирование кредита, взвесьте все плюсы и минусы. Рефинансирование может помочь вам существенно сэкономить, но лишь в том случае, если вы всё правильно рассчитаете.

Ставка кредита напрямую зависит от размера ключевой ставки. 14 сентября совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,50% годовых, поэтому, если вы имеете на руках одобренное решение на рефинансирование стоит воспользоваться им прямо сейчас – так как после окончания срока его действия условния могут измениться. А банки уже сейчас могут задуматься о повышении ставки по всем кредитам.

Курсы по финансовой грамотности

Узнать больше о рефинансировании вы можете на бесплатных курсах по финансовой грамотности, которые проходят в библиотеках города Калининграда. Подробности на сайте программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области» fingram39.ru.

День открытых дверей Банка России

А уже в предстоящую субботу, 22 сентября, все желающие могу посетить региональное отделение Центробанка, где состоится ежегодная акция «День открытых дверей». Целый день в отделении Банка России будут проходить лекции по различным вопросам в области финансов: «Криптовалюта», «Психология инвестирования – как накопить на пенсию!», «Безопасность осуществления платежей», «Доступная ипотека», «Инвестиционные счета» и «Финансовое мошенничество: от пирамиды к пропасти». А на прилегающей к отделению территории состоится «Ярмарка финансовых консультаций», на которой волонтёры финансового просвящения предоставят калининградцам консультации по различным вопросоам в области личных финансов – это и кредитование, и инвестирование, и финансовая безопасность. Кроме того, на мероприятии можно будет пообщаться с сотрудниками налоговой службы, роспотребнадзора и регионального центра финансовой грамотности. Все желающие смогут пройти процедуру подтверждения учётной записи на портале Госуслуг.

А маленькие калининградцы смогут посидеть за рулём бронированной инкассаторской машины и проверить свои знания в области финансов.

День открытых дверей будет проходить с 10.00 до 18.00 по адресу ул. Шиллра, 2.

Дополнительная информаци и предварительная запись на экскурсии и лекции по телефонам 8 (4012) 57-10-22, 57-10-66.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Минусы рефинансирования кредитов — Советы заемщикам – Infozaimi.ru

Рефинансирование – популярная кредитная программа. Ее основная цель  – возможность ликвидировать задолженность по уже имеющемуся займу и оформить новый кредитный договор на более выгодных условиях для заемщика.

Обычно меняется срок, процентная ставка или же размер ежемесячного платежа. Однако о минусах рефинансирования кредитов никто не хочет говорить. Ниже мы попытаемся раскрыть тему максимально подробно.

Содержание статьи:

Банки завлекают клиентов, представляя им данную кредитную программу, как прекрасную возможность получить новый кредит с лучшими условиями. Однако на самом деле рефинансирование обладает существенными недостатками. Если клиент не будет учитывать «подводные камни» при решении вопроса об оформлении нового займа, то он рискует прогадать.

Денежные средства могут быть выданы банком-кредитором или сторонним кредитным учреждением. В настоящее время действует большое количество программ рефинансирования, что связано с высоким спросом на данный кредитный продукт.

Дополнительные издержки

Рефинансирование кредита может повлечь дополнительные издержки, которые будут возмещаться за счет средств клиента. Прежде всего, речь идет о комиссиях банка.

Многие кредитные учреждения отказываются от данной статьи расходов для своих клиентов. Тем не менее существуют банки, занимающиеся рефинансированием кредита, которые берут денежные средства за рассмотрение заявки, за выдачу займа. Снятие залога и его повторное оформление также потребуют от клиента дополнительных денежных средств.

Для нового кредита понадобится вновь собрать пакет документов. Отдельные справки, входящие в его состав, предоставляются не бесплатно, что чревато потерей не только денег, но и времени, сил.

Таким образом, рефинансирование кредита сопровождается определёнными расходами. Обычно заемщики принимают во внимание исключительно разницу в процентах между старым и новым долгом. Но целесообразно подсчитать точную сумму издержек и сравнить ее с выгодой, которую клиент получит при оформлении нового кредита.

Требования к заемщику

Необходимость рефинансирования может возникнуть в силу каких-либо объективных обстоятельств, например, рождение ребенка, болезнь, изменение размера заработной платы. В этом случае клиент сразу же оценивает затруднительность своего положения и обращается к услугам своего или стороннего банка для рефинансирования.

Банк непременно проверит кредитную историю потенциального заемщика. В случае имеющихся просрочек по действующему кредиту ему с высокой долей вероятности будет отказано. Кредитное учреждение не станет брать на себя риски невозврата суммы долга.

Но случаются и другие ситуации, когда заемщик не гасит кредит, его задолженность растет и рассчитаться с нею становится все труднее. В этом случае он старается найти помощь в лице кредитного учреждения. Однако рассчитывать на рефинансирование в данном случае бесполезно.

 

Банки довольно тщательно проверяют клиентов, особенно в кризисное время. Рефинансирование кредитов без справок и поручителей практически невозможно, оно не будет предоставлено клиентам, чье финансовое положение значительно ухудшилось.

Слабое развитие системы рефинансирования

Данный кредитный продукт уже давно действует в Европе. В России эта схема кредитования еще неразвита на достаточном уровне. По сути заемщик просто берет новый кредит. Причем ему приходится совершать все те же операции, что и при оформлении прежнего займа.

Недостатки в этом случае очевидны – потеря времени, сил и денежных средств. В таких условиях оформлять рефинансирование становится выгодно исключительно при значительной разнице между процентной ставкой нынешнего и возможного кредита. В противном случае клиент рискует вовсе не получить никаких преимуществ.

Кроме того, у клиентов возникают сложности с переоформлением залога. С одной стороны, кредитор не снимет обременение до тех пор, пока сумма долга не будет погашена. С другой стороны,клиент не может взять кредит на рефинансирование в стороннем банке, пока тот не получит залог.

Как правило, при возникновении таких ситуаций сторонний банк предоставляет денежные средства клиенту до получения обеспечения исполнения обязательств, но на это время будут действовать высокие процентные ставки.

Высокие требования банка

Минимальные процентные ставки влекут за собой жёсткие требования банка. Например, это могут быть дополнительные условия – поручительство, расширенный комплект документов для выдачи займа. Некоторые банки предоставляют перекредитование под залог недвижимости.

Это также будет интересно:

Так, кредитные учреждения желают минимизировать риски невозврата денежных средств.

Отсутствие выгод

 Рефинансирование будет максимально выгодным в том случае, если кредит был оформлен недавно и большая часть займа еще не погашена.  После того как половина кредита ополчена перекредитование теряет свой смысл.

Как правило, клиент гасит задолженность равными ежемесячными платежами. При этом, если обратить внимание на график, то становится очевидно, что в первую очередь банк хочет вернуть проценты.

Вначале значительная доля платежа направляется именно на их погашение. Постепенно соотношение меняется.

Таким образом, к середине срока большая часть процентов уплачена, а вот сумма основного долга практически не изменилась. Рефинансирование в данном случае невыгодно.

Клиент ничего не выигрывает, зато, оформив новый кредит, у него возникнет необходимость заново погашать проценты уже по этому займу.

Резюмируем

  • Рефинансирование – это удобный инструмент, который позволяет получить кредит на более выгодных условиях. Его основное преимущество – снижение кредитной нагрузки заемщика.
  • Тем не менее данная программа имеет существенные недостатки. Во многом они связаны с высокими требованиями и дополнительными издержками.
  • В нашей стране еще недостаточно развит данный кредитный продукт, поэтому его использование может обернуться нулевой экономией.

При оформлении рефинансирования необходимо трезво оценить все плюсы и минусы, чтобы определить выгоден ли будет заемщикуновый договор.

Плюсы и минусы рефинансирования кредита — что стоит знать?


Услуга кредитования стала неизменной частью нашей жизни, а многие люди и вовсе живут взаймы. Они пользуются услугами банков, получают необходимые вещи или услуги, после чего в течение длительного времени расплачиваются со своим кредитором. При появлении финансовых сложностей можно воспользоваться специальной услугой — рефинансированием. С ее помощью можно улучшить условия договора, погасить старый долг, снизить ежемесячную финансовую нагрузку и решить ряд других задач. Ниже рассмотрим плюсы и минусы рефинансирования кредита. Учтите, что решение стоит принимать только после анализа и проведения точных расчетов.

Читайте также — Рефинансирование кредитов в ЮниКредит Банке — условия, требования, инструкция

Плюсы и минусы рефинансирования кредита

Как и любая банковская услуга, рефинансирование потребительских кредитов имеет свои плюсы и минусы, в которых необходимо разобраться еще до обращения в финансовое учреждение.

Преимущества:


  • Снижение размера ежемесячного платежа. Крупные кредиты оформляются на продолжительный срок, в течение которого жизненная ситуация и размер прибыли могли поменяться. Перекредитование помогает снизить насколько это возможно ежемесячные выплаты за счет продления срока действия соглашения на несколько лет.
  • Замена валюты. На фоне инфляции появилось много желающих поменять валюту кредитовании с доллара или евро на рубли. Некоторые банки идут на такой шаг, что уменьшает нагрузку на кошелек.
  • Возможность объединить займы. Многие люди оформляют кредиты в разных финансовых учреждениях, а потом не могут с ними справиться. Чтобы уйти от просрочек и необходимости платить по счетам несколько раз в месяц, оформляется услуга рефинансирования. С ее помощью долги объединятся в один.
  • Уменьшение ставки. Ситуация в стране меняется, и со временем банки могут предлагать займы с более выгодным процентом. В этом случае нужно воспользоваться ситуацией и оформить кредит с меньшей ставкой.
  • Снятие обременения с предмета обеспечения. Это происходит сразу после оформления нового кредита и расчета со «старым» кредитором.

Рассматривая плюсы и минусы рефинансирования ипотечного кредита или других видов займов, стоит выделить отрицательные черты этой услуги.

Недостатки:

  • Услуга рефинансирования невыгодна для небольших займов. Уменьшить затраты удается при наличии долгосрочного займа на большую сумму.
  • Необходимость дополнительных расходов. При пользовании опцией необходимо помнить, что в процессе оформления нового займа могут потребоваться другие платежи (комиссии). Следовательно, даже при снижении процентной ставки нет гарантии экономии.
  • Возможность объединения до 5-6 кредитов. Если в распоряжении клиентов большее число открытых займов, покрыть их путем рефинансирования не получится.
  • Необходимость одобрения «старого» кредитора. Чтобы провести сделку, первый банк должен разрешить ее осуществление.

Как это происходит?

Выше мы рассмотрели плюсы и минусы рефинансирования кредита, которые актуальны для многих банков — ВТБ24, Сбербанка и других. В завершение рассмотрим алгоритм действий при оформлении услуги:

  • Оформление нового займа в другом финансовом учреждении, чье предложение более выгодно. Для успешного проведения операции требуется подготовить пакет бумаг и передать его будущему кредитору. После изучения документов банк выносит решение. В случае замены кредитной организации требуется разрешение «старого» учреждения, выдавшего заем.
  • После одобрения подписывается договор. При этом новый банк берет на себя обязательство по погашению старого долга.
  • Перерегистрация залога (если он имеет место) на новый банк.

После завершения сделки необходимо платить по обновленному кредиту, а задолженность перед прошлым финансовым учреждением нивелируется.



Плюсы и минусы рефинансирования кредита

Потребители обычно стремятся рефинансировать определенные долговые обязательства, чтобы получить более выгодные условия заимствования, часто в ответ на изменение экономических условий. Общие цели рефинансирования заключаются в снижении фиксированной процентной ставки для уменьшения платежей в течение срока действия кредита, изменении срока действия кредита или переходе от ипотеки с фиксированной ставкой к ипотеке с регулируемой ставкой или наоборот. Заемщики также могут осуществлять рефинансирование, поскольку их кредитный профиль улучшился, в связи с изменениями, внесенными в их долгосрочные финансовые планы, или погасить существующие долги путем их консолидации в один дешевый кредит.

Наиболее распространенной мотивацией для рефинансирования является процентная ставка. Поскольку процентные ставки цикличны, многие потребители предпочитают рефинансировать их, когда ставки падают. Национальная денежно-кредитная политика, экономический цикл и рыночная конкуренция может быть ключевыми факторами, вызывающими повышение или снижение процентных ставок для потребителей и предприятий. Эти факторы могут влиять на процентные ставки по всем видам кредитных продуктов, включая как невозобновляемые кредиты, так и возобновляемые кредитные карты. В условиях роста процентной ставки должники с продуктами с переменной процентной ставкой в конечном итоге платят больше процентов; обратное верно в условиях падения процентной ставки.

Для рефинансирования заемщик должен обратиться либо к своему существующему кредитору, либо к новому с просьбой и заполнить новую заявку на кредит. Рефинансирование впоследствии включает в себя переоценку условий кредитования физического лица или бизнеса и финансового положения. Потребительские кредиты, обычно рассматриваемые для рефинансирования, включают ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты.

Предприятия также могут стремиться рефинансировать ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость. Многие бизнес-инвесторы будут оценивать свои корпоративные балансы на предмет бизнес-кредитов, выданных кредиторами, которые могли бы извлечь выгоду из более низких рыночных ставок или улучшения кредитного профиля.

Плюсы и минусы рефинансирования военной ипотеки в 2021 году

Рефинансирование военной ипотеки – вариант, позволяющий уменьшить процентную ставку по кредиту. Правда, такое решение будет не всегда выгодно: есть не только плюсы, но и минусы. Поэтому, прежде чем оформить рефинансирование, внимательно все проанализируйте и просчитайте.

Условия и варианты рефинансирования военной ипотеки

Как происходит рефинансирование военной ипотеки? Вы оформляете новый ипотечный кредит (новый договор военной ипотеки), который направляется на полное погашение старого. При этом предполагается, что условия нового кредитования (процентная ставка) будут более выгодными, чем ранее.

Поскольку речь идет о специфическом кредитном продукте (военная ипотека), рефинансирование тоже должно быть таким. С военной ипотекой работают на все банки, а рефинансирование такого кредита предлагает еще меньшее число банков. Из-за этого число предложений ограничено, но они, тем не менее, есть.

На сегодняшний день рефинансирование военной ипотеки будет выгодно для тех заемщиков, которые оформляли кредит в 2015-2016 годах, когда ставки по ипотеке резко возросли. Сегодня ставки упали примерно до 9-10%, поэтому появился реальный шанс уменьшить процент по своей военной ипотеке.

Есть два варианта рефинансирования:

  1. Внутреннее – вы оформляете новый договор в том же банке, где оформлена текущая военная ипотека.
  2. Внешнее – новая военная ипотека оформляется в другом банке, и у вас, таким образом, меняется кредитор.

Плюсы рефинансирования военной ипотеки в своем банке – меньше бумажной волокиты и быстрое решение вопроса. При этом если вы исправно погашали старый кредит, есть вероятность получить очень хорошие персональные условия для рефинансирования. Однако в другом банке, возможно, вам смогут предложить еще более лучшие условия. Альтернативное решение нередко ищут и те, кто допускал просрочки, а значит, вероятность одобрения рефинансирования или выгодных условий в своем банке невелика.

Преимущества рефинансирования

Основные плюсы рефинансирования военной ипотеки:

  1. Уменьшается процентная ставка по кредиту. Если вы брали ипотеку в 2015-2016 годах, снижение ставки будет особенно ощутимым.
  2. Полностью погашается старый кредит, и все начинается как бы с чистого листа, при этом, разумеется, то, что вы уже погасили, уменьшит сумму нового кредита.
  3. Увеличивается срок кредитования и уменьшается за счет этого ежемесячный платеж дополнительно к снижению суммы процентов. Например, если вы оформили ипотеку в 2015 году на 10 лет, а в 2019 году заключили новый кредитный договор на тот же срок, то общий срок кредитования составит фактически 14 лет. 
  4. Можно сменить банк-кредитор, если что-то в старой кредитной организации вас не устраивает.

Указанные преимущества – условная модель. Чтобы узнать, сможете ли вы их получить, какие будут в реальности выгоды, нужно анализировать конкретную ситуацию:

  1. Состояние текущего кредита. Когда он оформлен, на каких условиях, сколько осталось платить по нему, какова сумма основного долга и сумма процентов, в каком режиме вы платите (согласно графику, с просрочками, с опережением графика) и другие частные нюансы.
  2. Условия рефинансирования. Срок нового кредита, процентная ставка, сумма кредита (только на погашение старой ипотеки или больше), система погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная) и другие условия.

Указанные обстоятельства нужно оценивать во взаимосвязи. Проще говоря, нужно сесть и все внимательно просчитать математически. Если вы платите с опережением графика, то, скорее всего, придется заложить в расчеты и некий прогноз – учитывайте не только текущую ситуацию с платежами, но и возможность в будущем платить по кредиту в прежнем режиме.

Недостатки рефинансирования военной ипотеки

Минусы рефинансирования военной ипотеки так же условны, как плюсы. Как правило, недостатки рефинансирования проявляются тогда, когда изначально были неверно сделаны расчеты. Например, заемщик рассчитывал, что меньшая процентная ставка позволит меньше платить, но на самом деле оказалось, что на первых порах ежемесячный платеж возрос из-за увеличения срока кредитования.

Нужно понимать: новый договор – новые сроки, новые платежи. Не исключено, что на первых порах ежемесячный платеж будет несколько выше, чем ранее. Если у вас аннуитетная система платежей, в первое время придется гасить, по сути, проценты, а тело кредита будет уменьшаться незначительно. Таким образом, придется при погашении нового кредита вернуться как бы в прошлое.

Если у вас были просрочки, да и в целом есть проблемы с кредитной историей, то банк может увеличить процентную ставку по сравнению с заявленной в предложении. В результате может оказаться, что новые условия в целом никак особо не повлияли на долговую нагрузку.

При аннуитетной системе погашения ипотеки заемщик в первое время, по сути, гасит проценты, а тело кредита уменьшается очень медленно. Таким образом, к моменту рефинансирования заемщик может погасить только проценты или их большую часть, но не основной долг. Если оформить новый кредит, он, конечно, покроет этот основной долг, только и проценты придется платить заново. В такой ситуации оформлять рефинансирование будет невыгодно в принципе. Кроме того, не исключено, что размер переплаты будет больше, чем если бы вы продолжали по графику погашать старый кредит. 

При дифференцированной системе погашения ипотеки рефинансирование смотрится более выгодным вариантом. При этом даже не имеет значения, выберете ли вы рефинансирование с такой же системой платежей или перейдете на аннуитетные платежи.

Еще один возможный минус рефинансирования – неочевидные дополнительные расходы. Они связаны с переоформлением залога. Потребуется новая оценка, новая страховка. И такие расходы могут сократить или свести к нулю все выгоды от сниженной процентной ставки. Особенно если вы будете менять банк и (или) страховую компанию. Так что, и в этом вопросе нужно быть внимательными.

Рефинансирование кредита: плюсы и минусы

Во время выплаты кредита случаются непредвиденные ситуации. Заемщик теряет работу, он попадает в аварию и ему требуются средства и время для лечения, он нуждается в покупке еще одной дорогостоящей вещи в рассрочку. Выполнять свои обязательства по действующему кредиту на карту далее он не может. Кредиторы начисляют пени и штрафы, образуется просрочка. Как результат – возникает необходимость взять еще один займ, чтобы исправить ситуацию и покрыть текущие долги. В этом случае помочь может только рефинансирование.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Рефинансирование – это услуга микрофинансовых организаций. Заемщик оформляет запрос и, когда его заявка одобрена, получает средства для погашения всех действующих кредитов. Преимущества такой услуги:

— Быстрое рассмотрение заявки при условии наличия всех документов;

— Перекрытие основного долга и избежание начисления дополнительных штрафов;

— Провести рефинансирование можно как в сторонней микрофинансовой организации, так и в своем МФО.

Данная услуга позволяет избежать возможных неприятностей с коллекторскими службами и судебными разбирательствами.

А какими же недостатками обладает рефинансирование?

— Услуга рефинансирования невыгодна для небольших займов. Уменьшить затраты удается при наличии долгосрочного займа на большую сумму.

— Дополнительные траты возможны при оформлении нового кредита. Таким образом клиент несет еще одни непредвиденные расходы.

Несмотря на спектр недостатков, услуга актуальна для многих действующих заемщиков, так как помогает им решать одновременно несколько задач.

Цели и риски рефинансирования

Прибегая к услуге рефинансирования займов, клиент достигает следующих целей:

— Клиент избавляется от просрочек, погашает пени, его не тревожат более коллекторы или банковские работники с целью срочно погасить обязательства;

— С помощью рефинансирования заемщик может объединить несколько займов в один (в одном МФО) и тем самым, не путаясь больше в графиках и платежах, своевременно выполнять свои кредитные обязательства;

— Рефинансирование может изменить действующие условия кредитования в выгодную для заемщика сторону. Новый займ можно оформить под сниженную ставку, с меньшими ежемесячными взносами, на длительный срок;

А с какими рисками сталкиваются заинтересованные соискатели?

— В выдаче нового займа нередко отказывают из-за отрицательной кредитной истории или существенной кредитной нагрузки;

— Если по текущему займу предусмотрен залог, оформить простую беззалоговую ссуду не получится.

Выгодно прибегнуть к рефинансированию в первые дни задолженности, когда клиент “лечит» только проценты, а не долг, к которому уже причислены штрафы. Выгодно изменение условий кредитования и тогда, когда в МФО обращаются клиенты, желающие взять займ на небольшой срок, чтобы единовременно погасить остаток ипотеки или автокредита. Если у них задолженность минимальная, займ поможет быстрее вывести недвижимость из-под залога.

Рефинансирование – нужная для заемщика услуга. Однако, чтобы уберечь себя от лишней кредитной волокиты, стоит изначально подойти к процессу выбора кредитора внимательно. Не стоит обращаться в первую попавшеюся организацию.

Подводные камни рефинансирования ипотеки. Минусы и плюсы

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

Плюсы и минусы рефинансирования вашего дома

При нынешних низких процентных ставках трудно не сидеть сложа руки и не взвесить все за и против рефинансирования вашего дома. Плюсы — более низкие ежемесячные платежи, выплата меньших процентов в долгосрочной перспективе и более быстрое избавление от долгов — все сводится к одному: больше денег в вашем кармане. Итак, каковы минусы? Мы поговорили с Кэролайн Маккарти, вице-президентом Own Up, службы, которая помогает вам заключить лучшую сделку по ипотеке, а также с парой реальных домовладельцев, которые недавно рефинансировали, чтобы помочь вам определить правильный выбор для вас.

Во-первых, что означает рефинансирование вашего дома?

Когда вы рефинансируете свой дом, это означает, что вы заменяете свою текущую ипотеку новой — и, как правило, с более высокой ставкой. Это работает так: в большинстве случаев вам нужна ипотека для оплаты дома. Деньги, которые вы получаете по ипотеке, поступают прямо к продавцу дома, что, в свою очередь, означает, что у вас есть кредит в банке, который вы выплачиваете ежемесячно плюс проценты в течение фиксированного периода времени.Но если вы решите рефинансировать, ваша новая ипотека погашает остаток старой ипотеки, и вам остается новая ипотека, обычно с более низким ежемесячным платежом, чем ваша старая. (Примечание: процесс рефинансирования требует, чтобы вы соответствовали требованиям для получения ссуды и оформляли все документы, как и в первый раз.) Но стоит ли оно того? Давайте взглянем.

Плюсы рефинансирования вашего дома

Преимущества рефинансирования могут быть огромными.Здесь Маккарти объясняет основные моменты каждого из них.

1. Вы можете снизить процентную ставку

Ставки в начале пандемии COVID-19 уже не являются минимальными, но вы все равно можете обеспечить значительно сниженную ежемесячную процентную ставку, особенно если вы сначала обеспечили свой дом по более высокой ставке.(Текущие ставки колеблются около 3 процентов.) Согласно Маккарти, хорошее практическое правило, когда дело доходит до рефинансирования, — действовать только в том случае, если вы можете снизить свою процентную ставку как минимум на 0,25 процента. Она говорит.

2. Вы можете уменьшить ежемесячные платежи

Просто убедитесь, что сокращение достаточно значимое, чтобы окупить хлопоты и различные сборы. Один домовладелец, с которым мы беседовали, сказал: «Мне пришлось несколько раз проверить цифры, чтобы убедиться, что рефинансирование будет для нас целесообразным, поскольку вам все равно придется оплачивать заключительные расходы. Но поскольку ставки продолжали падать, мы поняли, что можем сэкономить 400 долларов в месяц за счет рефинансирования и компенсировать разницу в затратах на закрытие менее чем за год.Маккарти добавляет: «Согласно Фредди Маку, комиссия за рефинансирование составляет от 2 до 3 процентов ипотечной ссуды. Разделите общую сумму комиссионных за рефинансирование на свои ежемесячные сбережения, чтобы получить количество месяцев до безубыточности ».

3. Вы можете сократить срок кредита и общую сумму платежа

Например, домовладелец может захотеть рефинансировать, чтобы изменить срок своей текущей ипотеки с 30-летнего на 15-летний срок.Даже если это мало повлияет на ваши ежемесячные платежи, в долгосрочной перспективе это может оказаться выгодным, поскольку вы выберете задолженность быстрее, чем планировалось изначально. «Ипотека с более короткими сроками обычно имеет более низкие процентные ставки, и заемщики раньше выплачивают более высокий процент своих ежемесячных платежей в счет основного долга», — говорит Маккарти.

4. Вы можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на фиксированную

Поскольку ARM имеют тенденцию колебаться, если ставки внезапно значительно вырастут, это может стоить вам больше в долгосрочной перспективе. «Если вы планируете оставаться в своем доме на долгое время, переход на ипотеку с фиксированной ставкой может со временем сэкономить вам деньги и обеспечить безопасность в виде фиксированной ставки», — объясняет Маккарти.(Если вы можете зафиксировать его, когда он все еще колеблется около исторического минимума, даже лучше.)

5. Вы можете избавиться от частного ипотечного страхования

Заемщики должны оформить частную ипотечную страховку (PMI), если они получают обычную ипотеку и имеют первоначальный взнос менее 20 процентов.Это может добавить сотни долларов к вашему ежемесячному платежу. «Если ставки по ипотечным кредитам упали после того, как вы купили дом, а ваш капитал увеличился, рефинансирование может привести к соотношению суммы кредита к стоимости ниже 80 процентов, что позволит вам избавиться от PMI», — говорит Маккарти. (Если у вас есть ссуда FHA, рефинансирование до обычной ссуды — единственный способ избавиться от ипотечного страхования, добавляет она.)

6. Вы можете получить деньги на ремонт дома

Вот здесь и появляется рефинансирование «обналичивания». Идея заключается в том, что вы заменяете существующую ипотеку новым жилищным займом на больше, чем на , чем вы должны по своему дому. Любая разница сверх суммы вашей задолженности выплачивается вам наличными, которые вы можете использовать для ремонта или реконструкции или просто ремонта крыши.Для того, чтобы это было одобрено, у вас должен быть достаточный капитал (на сумму, которую вы обналичиваете), накопленный в вашем доме.

Минусы рефинансирования вашего дома

Прежде чем приступить к рефинансированию, имейте в виду, что есть несколько причин, по которым оно того не стоит.

1. Ваша ежемесячная экономия на платежах будет незначительной

Как мы уже упоминали, если экономия, связанная с вашим рефинансированием, не оказывает значимого влияния на ваше финансовое благополучие, оставьте все как есть. Согласно Маккарти, вы должны рассчитать долгосрочное воздействие. «Рефинансирование приведет к обнулению периода амортизации, а это означает, что если у вас будет пятилетняя ипотека на 30 лет, вы перезапустите часы», — говорит Маккарти.«Это увеличивает общую сумму, которую вы платите в качестве процентов, поскольку вы распределяете выплаты на более длительный срок, чем ваша существующая ипотека, и процент вашей ежемесячной выплаты процентов является самым высоким в начале срока кредита». Если долгосрочные выплаты по процентам обходятся вам дороже, вам следует пропустить.

2. Вы планируете продать дом и переехать

Маккарти говорит: «При оплате заключительных расходов вы должны быть уверены, что будете находиться в новой ипотеке в течение достаточно длительного времени, чтобы сбережения превысили первоначальные затраты на рефинансирование.”

Если вам не подходит рефинансирование, есть еще способы сэкономить

Рефинансирование наиболее целесообразно для заемщиков, которые попадают в ведра, указанную выше. Но если это не вы, не расстраивайтесь — есть другие варианты, которые стоит рассмотреть. Маккарти утверждает, что также разумно производить дополнительные платежи в счет погашения только основной суммы долга. Они идут прямо к основной сумме и уменьшают проценты, которые вы будете платить.«Тот факт, что ваша ипотека имеет фиксированную процентную ставку, не означает, что вы не можете платить вперед и вносить выплаты только в размере основной суммы долга», — говорит Маккарти. «Немногие ипотечные кредиты имеют штраф за досрочное погашение, но если он есть у вас, он будет отражен в вашей оценке кредита». Преимущество уплаты досрочно снижает ваши проценты со временем, и экономия может фактически превысить рефинансирование, которое сопровождается комиссиями.

Итог: делайте домашнее задание

Если вы заинтересованы в рефинансировании, вам нужно присмотреться к нему.«Ставка и комиссии, которые вам предлагаются по ипотеке, могут сильно различаться от кредитора к кредитору, даже для одних и тех же параметров ссуды в один и тот же день», — говорит Маккарти. Чем больше вы исследуете свои варианты, тем выгоднее будет ваша сделка. Кроме того, постарайтесь, чтобы задача вас не пугала. Другой домовладелец, с которым мы беседовали, объяснил: «Мы очень довольны нашим рефинансированием, которое позволяет нам экономить около 300 долларов в месяц на выплатах. Да, есть много документов и отслеживание банковских выписок, но это совсем не похоже на работу по получению первоначальной ипотеки.К тому же, в конце концов, мы получили месяц без выплаты ипотечного кредита, так как он был включен в закрывающие расходы ». Беспроигрышный вариант.

СВЯЗАННЫЙ: Три вещи, которые ищут покупатели жилья из поколения миллениумов (о которых бэби-бумеры не могли меньше заботиться)

Плюсы и минусы рефинансирования


Что вы узнаете

Преимущества и недостатки рефинансирования

Сценарии, когда следует и не следует рассматривать рефинансирование

Как максимально эффективно использовать рефинансирование

Если вы следили за новостями, возможно, вы слышали о снижении ставок по ипотечным кредитам.И если вы похожи на многих домовладельцев, вам может быть интересно, подходит ли сейчас время для рефинансирования. Правда в том, что рефинансирование никогда не бывает простым решением. Низкие ставки, безусловно, являются хорошим стимулом для изучения ваших возможностей, но лучшее время для рефинансирования зависит от ваших уникальных финансовых целей.

Если вы задумывались о рефинансировании, это помогает понять истинные преимущества и потенциальные недостатки этого процесса. Давайте рассмотрим несколько сценариев, в которых рефинансирование может быть правильным шагом.

Преимущества рефинансирования

Рефинансирование может снизить процентную ставку по ипотеке

Когда это подходит вам:

  • Вы купили дом, когда процентные ставки были выше
  • Ваш кредитный рейтинг или финансовое положение улучшились с момента получения ипотеки

Процентные ставки, которые вы получаете по ипотеке, зависят от ряда обстоятельств, таких как текущий рынок, ваш кредитный рейтинг и степень риска, который вы представляете как заемщик.И если любое из этих обстоятельств улучшится, вы можете иметь право на совершенно другую ставку по ипотеке. Даже небольшое снижение может сэкономить деньги на процентах как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Вот разница, которую изменение на 1% может дать 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой:

Эта диаграмма предназначена только для иллюстративных целей.

В этом случае снижение процентной ставки не только обеспечит экономию в размере 114 долларов в месяц, но также сэкономит вам более 40 000 долларов в течение всего срока кредита! Воспользуйтесь нашим калькулятором сравнения кредитов, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Рефинансирование может обеспечить стабильные выплаты по ипотеке

Когда это подходит вам:

  • У вас есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой

Ипотека с регулируемой ставкой может быть заманчивой перспективой, когда вы впервые получаете ипотеку — обычно они предлагают отличные ставки на определенное количество лет. Однако по истечении периода фиксированной процентной ставки ваша процентная ставка будет зависеть от рынка. Это потенциально может означать более высокие ежемесячные платежи в будущем.Рефинансирование под ипотеку с фиксированной процентной ставкой может помочь вам обеспечить низкую ставку по ипотеке, которая никогда не повысится, даже если это произойдет на рынке.

Рефинансирование может снизить ежемесячные выплаты по ипотеке

Когда это подходит вам:

  • Вы хотите больше финансовой гибкости от месяца к месяцу
  • Вы откладываете деньги на долгосрочную покупку, например на обучение ребенка в колледже
  • Вы недавно перешли из семьи с двумя доходами в семью с одним доходом
  • Вы взяли очередной крупный платеж по кредиту

Независимо от вашего «почему» рефинансирование может быть отличным инструментом, который поможет вам сэкономить на ежемесячных расходах, давая вам больше возможностей для других ваших нужд или целей.Один из способов сделать это — продлить срок кредита. Например, если вы выплачивали 30-летнюю ипотеку в течение последних 5 лет и перефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, ваш остаток будет распределен на дополнительные 5 лет. Этот более длительный срок может помочь уменьшить ваши выплаты по ипотеке и дать вам дополнительное пространство для маневра в вашем бюджете, чтобы удовлетворить ваши потребности.

Имейте в виду, что более длительный срок кредита означает, что вы также будете платить проценты за более длительный период времени. Однако, если вы также можете рефинансировать по более низкой ставке, тогда экономия на процентах может помочь компенсировать затраты.

Рефинансирование может помочь вам отказаться от PMI

Когда это подходит вам:

  • Если вы потратили менее 20% при покупке дома
  • Если вы рефинансировали ранее, но по-прежнему требовали частную ипотечную страховку

Задача внесения 20% первоначального взноса является сложной задачей для многих покупателей жилья, особенно для новичков. Фактически, согласно недавнему опросу Национальной ассоциации риэлторов, более трех четвертей тех, кто впервые покупает жилье, в конечном итоге теряют менее 20%.

Хотя вариант с более низким первоначальным взносом, возможно, помог вам позволить себе приобрести дом, он также, вероятно, означал дополнительные расходы: частное ипотечное страхование (PMI). Большинство кредиторов требуют дополнительных ежемесячных затрат на PMI, чтобы компенсировать риск одобрения покупателей жилья, у которых меньше денежных средств или капитала авансом.

Если вы выплатили достаточную часть своей текущей ипотеки или если ваш дом вырос в цене, то у вас может быть достаточно собственного капитала, чтобы избавиться от PMI с помощью новой ссуды.

Рефинансирование может дать вам доступ к наличным деньгам

Когда это подходит вам:

  • Вы хотите сделать ремонт дома
  • Вам необходимо консолидировать или погасить долг с высокой процентной ставкой, как кредитные карты
  • Вы хотите инвестировать в бизнес или новую недвижимость
  • Деньги нужны сейчас на другие цели

Если вам нужны деньги для финансирования материальной цели, то рефинансирование с выплатой наличных может быть вашим ответом.В этом случае вы, по сути, берете новую ипотеку на сумму, превышающую остаток по существующей ссуде, но меньше рыночной стоимости вашего дома. Затем вы можете снять разницу наличными прямо на свой банковский счет.

Рефинансирование поможет вам сэкономить тысячи процентов

Когда это подходит вам:

  • Ваше финансовое положение значительно улучшилось
  • Вы переехали к партнеру или поженились и теперь имеете два дохода
  • Вы получили значительное повышение
  • Вы получили большое наследство

Многие покупатели жилья выбирают 30-летнюю ипотеку, потому что длительный срок кредита помогает распределить выплаты, чтобы сделать их более доступными.Но 30-летняя ссуда означает 30-летнюю выплату процентов, а это действительно может сложиться.

Если после покупки дома ваше финансовое положение значительно улучшилось, возможно, имеет смысл сократить срок. Да, при выборе ипотеки на 15 или 20 лет ваши ежемесячные выплаты могут увеличиться. Тем не менее, вы окупите свой дом в гораздо более короткие сроки и сэкономите тысячи на начисленных процентах. Помните: общая сумма процентов, выплачиваемых по 30-летней ипотеке, вдвое больше, чем по 15-летней ипотеке при той же процентной ставке.А с рекордно низкими процентными ставками вы можете обнаружить, что ваши платежи аналогичны, даже на более короткий срок.

Недостатки рефинансирования

Нет гарантии, что вы получите одобрение на рефинансирование

Когда это может не подойти вам:

  • Вы недавно потеряли работу или серьезно поменяли работу
  • Ваш кредитный рейтинг резко снизился
  • Вы недавно взяли значительный долг
  • На ваших сберегательных счетах были лучшие времена

Право на рефинансирование аналогично процессу утверждения, который вы прошли, когда впервые получили ипотечный кредит.Вам потребуется предоставить документы и доказательства стабильного трудового стажа, хорошей кредитной истории, минимального долга и определенного количества активов. Если в последнее время вы столкнулись с какими-либо финансовыми трудностями, такими как банкротство, потеря права выкупа, или у вас возникли трудности с оплатой счетов вовремя, возможно, лучше всего поправиться, прежде чем подавать заявку на новый жилищный кредит.

Ваш дом мог не подорожать в цене

Когда это может не подойти вам:

  • Вы купили дом в разгар рынка, когда цены на жилье были выше

Если стоимость жилья в вашем районе падает, рефинансирование может оказаться более трудным.Когда вы рефинансируете, кредитор будет использовать результаты оценки нового дома, чтобы определить, сколько капитала вы создали в своем доме. Чем ниже оценочная стоимость, тем меньше у вас будет собственного капитала.

Если отношение кредита к стоимости (LTV) слишком низкое, возможно, вам придется подождать до рефинансирования, пока вы не накопите дополнительный капитал. В некоторых случаях вы все же можете рефинансировать. Тем не менее, вы должны будете соблюдать требование PMI по вашей новой ссуде. Вы также можете не претендовать на лучшую процентную ставку, потому что заемщики с меньшим капиталом считаются большим риском для кредитора.

Рефинансирование стоит денег, и вы не всегда сможете окупить

Когда это может не подойти вам:

  • Вы планируете переехать в ближайшие несколько лет
  • Вы планируете снова рефинансировать в ближайшее время

При рефинансировании вы должны оплатить заключительные расходы, как и при покупке дома и получении первоначальной ипотеки. Затраты на рефинансирование обычно составляют около 2–5% от остатка по кредиту и покрывают расходы на сторонние услуги, такие как поиск вашего титула и страхование, оценка и плата за регистрацию в округе.Некоторые кредиторы также взимают с кредиторов сборы, такие как сборы за подачу заявления, оформление и андеррайтинг, а также комиссии кредитного специалиста. (Подсказка: вы можете сэкономить на заключительных расходах, выбрав кредитора, который не взимает ненужных комиссионных.)

Поскольку до возмещения расходов по обеспечению новой ссуды потребуется некоторое время, подумайте о том, как долго вы собираетесь хранить ипотеку. Вам нужно убедиться, что у вас достаточно времени, чтобы «выйти на уровень безубыточности» или достичь момента, когда ваши сбережения начнут перевешивать ваши затраты на рефинансирование.

Допустим, общая стоимость вашей новой ссуды составляет 3000 долларов, и вы сэкономите 100 долларов в месяц за счет рефинансирования. В этом случае вам потребуется два с половиной года, чтобы выйти на уровень безубыточности.

Эта диаграмма предназначена только для иллюстративных целей.

Если вы не останетесь в своей новой ипотеке хотя бы на то время, которое потребуется для достижения безубыточности, то рефинансирование может не иметь смысла. Вы можете использовать наш калькулятор безубыточности, чтобы определить, насколько быстро вы получите сбережения от новой ссуды.И если придумывание денег из кармана для покрытия расходов звучит не очень привлекательно, не волнуйтесь — ссуда без дополнительных затрат может помочь вам избежать авансовых расходов на рефинансирование. Получив беспроцентную ссуду, вы сможете отнести часть или все заключительные расходы в новую ипотечную ссуду, чтобы не тратить деньги сразу.

Как максимально эффективно использовать рефинансирование

Если вы рассмотрели вышеупомянутые плюсы и минусы и определили, что рефинансирование может быть правильным шагом для вас, убедитесь, что вы получаете максимальную отдачу от вложенных средств.Есть способы снизить краткосрочные и долгосрочные затраты на рефинансирование, такие как улучшение вашего кредитного рейтинга, согласование затрат на закрытие и поиск подходящего кредитора.

Помните, не все кредиторы равны. Выбор кредитора, который не взимает ненужных комиссий, может сэкономить сотни, если не тысячи, на заключительных расходах. Это означает, что ваши сбережения от рефинансирования начнутся гораздо раньше. В Better Mortgage мы никогда не взимаем комиссий с кредиторов, таких как сборы за подачу заявления, сборы за оформление документов или сборы за андеррайтинг, а нашим кредитным специалистам никогда не выплачиваются комиссионные.

Получите предварительное одобрение всего за 3 минуты и посмотрите свои ставки сегодня.

Это сообщение в блоге предназначено только для информационных целей и не предназначено для предоставления, и на него не следует полагаться при получении налоговых, юридических или бухгалтерских советов.

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

Иногда имеет смысл рефинансировать автокредит. По сути, это заменит ваш текущий заем на новый с возможными преимуществами. Однако рефинансирование автокредита имеет и потенциальные недостатки, но в конечном итоге это зависит от вашей ситуации.

Продолжите чтение, чтобы узнать о плюсах и минусах рефинансирования автомобиля.

Возможные плюсы рефинансирования автокредита

Некоторые из преимуществ рефинансирования автокредита включают возможность повышения процентных ставок, более короткие сроки или более низкие ежемесячные платежи.

Получение более высокой процентной ставки

Одна из самых распространенных причин рефинансировать автокредит — получение более высокой процентной ставки. Рыночные ставки колеблются со временем вверх и вниз, что дает возможность сэкономить на процентах с течением времени.

Кроме того, если вы вовремя вносили все свои ежемесячные платежи, ваш кредитный рейтинг, вероятно, улучшился. Это может дать вам более высокие ставки от кредиторов, поскольку вы представляете для них меньший риск.

Повышение управляемости автомобильных платежей

Еще одно преимущество рефинансирования — это возможность сделать платежи за автомобили более управляемыми. Если ваши финансы сейчас немного ограничены, рефинансирование при снижении рыночных ставок может немного снизить ежемесячные платежи за счет снижения процентов.

Кроме того, возможно — хотя и не всегда рекомендуется — рефинансировать ссуду на более длительный срок. Это может значительно уменьшить ваши ежемесячные платежи, что сделает их более управляемыми.

Досрочное погашение кредита на покупку автомобиля

С другой стороны, если у вас больше дохода — или меньше долга — чем у вас было, когда вы впервые купили машину, вы можете рефинансировать более короткий срок кредита, чтобы погасить его раньше. Это дает несколько преимуществ, одно из которых состоит в том, что вам не придется платить столько общих процентов в течение срока ссуды, поскольку у вас будет меньше времени для выплаты.

Еще одним преимуществом более раннего погашения кредита является тот факт, что вы можете избежать перевернутого (или «подводного») взятия ссуды. Если вы перевернули ссуду на покупку автомобиля, это означает, что вы задолжали по кредиту больше, чем стоит машина. Учитывая, что автомобили со временем обесцениваются, это может быть огромным преимуществом, особенно если вы хотите перепродать автомобиль позже или если он попадает в аварию.

Быстрая выплата долгов также высвобождает доход и снимает бремя с ваших плеч.

Возможные недостатки рефинансирования автокредита

Хотя рефинансирование может быть выгодным при правильных обстоятельствах, оно имеет некоторые потенциальные недостатки.Они особенно распространены, когда автокредит рефинансируется в неподходящее время.

Повышение интереса в целом

В ситуациях, когда вы выполняете рефинансирование на более длительный срок ссуды, чтобы получать более низкие ежемесячные платежи, вы можете в конечном итоге заплатить цену более высоких процентов в течение срока ссуды. Более длительный срок кредита означает, что у процентов больше времени для начисления, поэтому даже если вы получите более низкую годовую процентную ставку, добавление 12 дополнительных месяцев все равно может перевесить выгоды в долгосрочной перспективе.

Таким образом, как правило, лучше избегать рефинансирования на более длительную ссуду на покупку автомобиля, если в этом нет необходимости.

Комиссии

Многие кредиторы взимают различные комиссии по рефинансированным займам. Эти комиссии могут включать штрафы за досрочное погашение прежней ссуды, комиссию за закрытие, комиссию за перевод и так далее. Однако стоит отметить, что не все кредиторы взимают одинаковую комиссию за свои ссуды, поэтому часто бывает неплохо поискать лучшее предложение, когда дело доходит до рефинансирования автокредита.

Если речь идет о комиссиях, это не обязательно означает, что рефинансирование — плохая идея.Преимущества рефинансирования автокредита просто должны перевешивать затраты.

Завершение подводного плавания в ссуде

Один из самых больших рисков рефинансирования автокредита — это вероятность того, что он окажется под водой. Рефинансируя, вы можете продлить срок ссуды (хотя это не всегда так), что увеличивает шансы того, что стоимость вашего автомобиля будет ниже вашей текущей задолженности.

Именно по этой причине кредиторы могут даже не одобрить рефинансирование автокредита, если ваш автомобиль старше определенного возраста.У разных кредиторов разная политика, поэтому, опять же, неплохо было бы совершить покупки.

Когда лучше рефинансировать автокредит?

Учитывая потенциальные плюсы и минусы рефинансирования автокредита, решение о том, делать ли это, зависит от времени и вашей текущей ситуации. Некоторые сценарии, в которых может иметь смысл рефинансирование, включают следующие.

Ваш кредит улучшился

Если ваш кредитный рейтинг улучшился после взятия ссуды, вы можете сэкономить на процентах — как краткосрочных, так и долгосрочных — за счет рефинансирования.В этом случае стоит провести некоторые расчеты, чтобы узнать, какими будут ваши сбережения и требуют ли они рефинансирования.

Процентные ставки упали

Кроме того, если процентные ставки находятся на низком уровне, это представляет собой хорошую возможность для тех, кто имеет право на рефинансирование автокредитов. Опять же, потенциал экономии следует сопоставить с любыми затратами и сборами, связанными с рефинансированием.

Заем еще в начале

Чем дольше вы выплачиваете ссуду на покупку автомобиля, тем меньше будет польза от рефинансирования и тем выше вероятность того, что вы уйдете под воду.Часто кредиторы даже не одобряют рефинансирование старой ссуды на покупку автомобиля. Из-за этого чем раньше вы рефинансируете, тем выше будет потенциальная выгода.

Взвешивание плюсов и минусов рефинансирования автокредита

Если вы чувствуете, что рефинансирование может быть для вас хорошим вариантом в настоящее время, первым делом нужно поговорить с вашим кредитором. Кредитный союз может помочь вам определить, является ли рефинансирование автокредитования правильным шагом, и проведет вас через этот процесс.

Подробнее о рефинансировании автокредита

Плюсы и минусы рефинансирования жилищной ссуды — Статьи

Потребительские жилищные ссуды

Мы будем рады помочь вам с ипотечным кредитованием или или кредитной линией собственного капитала.

Подробнее

Узнайте, является ли рефинансирование ипотеки правильным шагом для вас сейчас.

Не всегда легко понять, пришло ли время рефинансировать ипотечный кредит. Однако оценка плюсов и минусов может помочь принять ваше решение. Вот что нужно учитывать.

Плюсы рефинансирования ипотеки

Домовладельцы могут получить выгоду несколькими способами от рефинансирования ипотеки. Вот основные преимущества:

  • Когда вы рефинансируете по более низкой процентной ставке, ваш ежемесячный платеж уменьшается, как и общие проценты, выплачиваемые в течение срока действия ссуды.Общая экономия может достигать десятков тысяч долларов.
  • Рефинансирование — это возможность сократить срок вашей ипотеки. Например, некоторые заемщики переходят с 30-летней ипотеки на 15-летнюю ссуду.
  • Рефинансирование жилищного кредита дает возможность задействовать накопленный вами капитал. Рефинансирование с выплатой наличных дает вам доступ к деньгам, которые вы можете использовать для любых целей.
  • В случае развода рефинансирование дома позволяет одному партнеру выкупить долю другого.

Минусы рефинансирования ипотеки

Плюсы рефинансирования, безусловно, заманчивы, но могут быть недостатки в зависимости от вашей ситуации:

  • Затраты на закрытие от 2% до 5% от основной суммы кредита будут частью пакета. Хотя, как правило, вы можете включить затраты на закрытие в новую ссуду, это все равно деньги, которые вам придется заплатить. (Если вы видите ссуду, рекламируемую как «бесплатное рефинансирование», обычно существуют другие начисляемые комиссии, которые завышены для покрытия расходов на закрытие.)
  • Если вы не останетесь дома достаточно долго, вы не окупите свои затраты. Воспользуйтесь нашим калькулятором точки безубыточности рефинансирования , чтобы определить, подходит ли вам время.
  • Сброс часов может повлиять на ваши долгосрочные планы. Рассмотрим такой сценарий: если у вас 10 лет в ссуде на 30 лет, ваш дом будет выплачен через 20 лет. Если вы рефинансируете новую 30-летнюю ссуду, дата выплаты будет перенесена на 10 лет позже, чем вы планировали изначально.
  • Если вы безработный, у вас нет стабильного дохода или ваш кредитный рейтинг снизился с момента выдачи последнего жилищного кредита, возможно, вы не имеете права на рефинансирование. Однако заемщики, которые не имеют права на рефинансирование, могут получить от своего кредитора модификацию ссуды. Единственный способ узнать это — спросить.

Следующие шаги по рефинансированию ипотеки

Хотите узнать больше? Ознакомьтесь с этими часто задаваемыми вопросами о рефинансировании.

Готовы к рефинансированию?

Если вы готовы рефинансировать ипотечный кредит , , позвоните одному из наших специалистов по ипотечным кредитам по телефону 800-991-2221.Мы проведем вас через каждый этап рефинансирования дома.

Consumers ежегодно помогает более чем 2000 членам финансировать земельные участки, первые и вторые дома, а также проекты по благоустройству жилья. Мы будем рады помочь вам с ипотекой или кредитной линией собственного капитала ; свяжитесь с нами онлайн или позвоните нам по телефону 800-991-2221.

Потребительские жилищные ссуды

Мы будем рады помочь вам с ипотекой или кредитной линией собственного капитала.

Подробнее

Рефинансирование ипотечного кредита: взвешивание плюсов и минусов

Проще говоря, рефинансирование ипотеки означает замену существующей ипотечной ссуды на новую ипотечную ссуду. Домовладельцы предпочитают рефинансировать ипотеку по разным причинам. Некоторые хотят обеспечить более низкую процентную ставку. Другие хотят продлить срок за меньшую ежемесячную плату. Тем не менее, другим может потребоваться рефинансирование ипотеки, чтобы получить дополнительные деньги за большие расходы. Как и почти все, у рефинансирования ипотеки есть как преимущества, так и недостатки.

Плюсы рефинансирования ипотеки

Основная причина, по которой домовладельцы рефинансируют ипотеку, — это получение более низкой процентной ставки. Более низкая ставка может быть самым большим преимуществом рефинансирования ипотеки. Если оставшийся срок ипотеки не увеличивается во время финансирования, более низкая процентная ставка может означать меньший ежемесячный платеж, а также экономию на общей сумме процентов, выплачиваемых в течение срока кредита. Если более низкая процентная ставка сочетается с более низким сроком ипотечного кредита, это может дать еще большую экономию на общей сумме выплаченных процентов.Например, если у вас в настоящее время 5 лет 30-летней ипотечной ссуды и вы рефинансируете ее до 15-летней ссуды, вы должны быстрее выплатить ипотечный кредит. Вы быстрее освободитесь от долгов и потенциально сэкономите десятки тысяч долларов на процентах. Важно отметить, что ваш ежемесячный платеж будет выше при гораздо меньшем сроке. Если вы сможете обработать более крупный платеж, это может стать большим финансовым выигрышем. Готовы рефинансировать сейчас? Узнайте больше об ипотечных ссудах Benchmark Federal Credit Union.

Дополнительные преимущества рефинансирования ипотеки

Некоторые покупатели жилья выбирают ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) при покупке дома.Им могут понравиться первоначальные льготы этой более низкой процентной ставки, но не нестабильность, если ставка начнет колебаться. Еще одним преимуществом рефинансирования ипотеки является возможность перехода от ипотечной ссуды с регулируемой процентной ставкой к ипотечной ссуде с фиксированной процентной ставкой. Фиксированная ставка может дать заемщику уверенность в том, что он будет получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока действия ссуды.

Обналичивание собственного капитала — еще одно преимущество рефинансирования ипотеки. Если вам нужны наличные для больших расходов, решением может стать рефинансирование ипотеки.Вы в основном занимаетесь под залог собственного капитала и рефинансируете ипотечный кредит на сумму, превышающую вашу задолженность по основной сумме долга. Это оставит вам деньги, необходимые для покрытия крупных расходов. Вы можете погасить долг или завершить проект по благоустройству дома, чтобы повысить его стоимость.

Минусы рефинансирования ипотеки

Хотя у рефинансирования ипотечного кредита много преимуществ, есть и недостатки. Один из минусов заключается в том, что вы будете подавать заявление на совершенно новую ипотеку.Это не гарантия. Если изменился ваш кредитный рейтинг или даже ваш доход, это может повлиять на вашу способность заимствования, а также на ставку, на которую вы имеете право. Еще один фактор, который может негативно повлиять на рефинансирование ипотеки, — это заниженная оценка. Вам нужно будет провести оценку вашего дома при рефинансировании, и если он снизился в цене, это может снизить ваши шансы на получение ипотечного кредита. Если у вас есть вопросы, обратитесь к своему ипотечному кредитору.

Комиссии и расходы, связанные с рефинансированием ипотеки

Рефинансирование ипотеки связано с множеством комиссий.Они могут включать в себя сборы за оформление, сборы за оценку, сборы за подачу заявления, сборы за отчет о кредитных операциях и многое другое. Эти сборы могут складываться и стать неприятным сюрпризом для многих заемщиков. Делая покупки для кредитора для рефинансирования ипотеки, убедитесь, что вы получили все комиссии и расходы заранее в письменной форме. Попросите подробное объяснение каждой комиссии. Важно отметить, что затраты на рефинансирование ипотеки могут сильно различаться от кредитора к кредитору. Имейте в виду, что если вы планируете продать свой дом через несколько лет, оплата всех затрат на закрытие может не окупиться.

Рефинансирование ипотечной ссуды

Будет ли рефинансирование ипотеки хорошим или плохим решением, зависит от вашей индивидуальной ситуации и причины, по которой вы хотите рефинансировать. Если вы можете извлечь большую пользу из перечисленных выше плюсов, это может быть для вас хорошей идеей. Потратьте время на сравнение ипотечных кредиторов, включая Benchmark Federal Credit Union, чтобы получить лучшую сделку по рефинансированию ипотеки.

Сравните ставки, а также общую стоимость рефинансирования.Свяжитесь с ипотечным кредитором Benchmark FCU, если у вас есть какие-либо вопросы относительно рефинансирования ипотеки.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки дома

Если вы новичок в мире ипотеки или никогда не рефинансировали, возможно, вы не знаете, каковы преимущества рефинансирования ипотеки. Рефинансирование может быть одним из лучших финансовых решений, которые вы принимаете для себя и своего дома, или оно может быть неправильным для вашей конкретной ситуации.Взгляните на эти плюсы и минусы рефинансирования вашего дома, чтобы лучше решить, подходит ли вам рефинансирование.

Преимущества рефинансирования

  1. Пониженная процентная ставка. Основная причина, по которой кто-то решает рефинансировать, заключается в том, что они могут получить более низкую ставку по жилищному кредиту, а процентная ставка определяет разницу между доступным жилищным ссудой и ипотекой, из-за которой каждый месяц вы чувствуете, что тонете. К счастью, сейчас отличное время, чтобы получить более низкую ставку.Процентные ставки по жилищным кредитам в последнее время были на рекордно низком уровне, особенно по кредитам VA. Поэтому, если вы подумываете о рефинансировании, не ждите, чтобы узнать расценки.
  1. Улучшенные условия займа. Процентная ставка — не единственное, что вы можете изменить по ссуде с помощью рефинансирования. Используя все наши варианты рефинансирования, вы можете сократить или продлить срок своего кредита, чтобы скорректировать, когда вы его погасите и сколько вы будете должны в ежемесячных платежах (более длительный срок приведет к снижению платежей, а более короткий срок приведет к увеличению платежей. ).
  1. Тарифный план Switch. Если вы профинансировали свой дом с помощью ARM (ипотека с регулируемой ставкой) и обнаружите, что вам не нравится, как ваша ставка колеблется каждый год, вы можете перейти на план с фиксированной ставкой с рефинансированием. Это также можно сделать в обратном порядке или переключиться на гибридный ARM, который позволит вам пользоваться преимуществами обоих тарифных планов.
  1. Дополнительные деньги в кошельке. С рефинансированием, таким как обналичивание, вы можете занимать больше денег помимо ипотечного кредита, и они идут прямо в ваш карман, чтобы использовать их в любых обстоятельствах, когда они вам понадобятся.Сумма дополнительных денег, которую вам разрешено брать в долг, зависит от того, какой капитал вы накопили.

Недостатки рефинансирования

  1. Период восстановления. При рефинансировании вы должны снова оплатить затраты на закрытие, и вам может потребоваться несколько лет, чтобы сэкономить достаточно денег за счет пониженной процентной ставки, чтобы сумма, которую вы заплатили при закрытии расходов, окупилась. Другими словами, вам придется прожить в одном доме несколько лет, чтобы возместить эти расходы.И VA даже требует, чтобы вы возместили свои заключительные расходы в течение 36 месяцев, если вы хотите VA IRRRL. Если вы этого не сделаете, кредиторы не смогут рефинансировать ссуду.
  1. Дополнительные сборы. Важно рассчитать, сколько будет стоить вам новое рефинансирование. Возможно, размер комиссионных будет компенсирован вашей экономией, как указано выше. Однако помните, что при рефинансировании VA многие из этих сборов не взимаются, и вы обычно можете финансировать эти сборы в размере суммы ссуды.
  1. Оформление документов. Практически во всех случаях рефинансирования вы должны заполнить большую пачку документов, чтобы начать и закончить процесс ссуды. Если у вас мало времени, чтобы сесть и собрать все необходимые предметы, это может доставить больше хлопот, чем вам нужно. Из этого правила есть одно заметное исключение: VA IRRRL. С помощью этой опции процесс упрощается, поэтому вам нужно будет заполнить очень мало документов.

При рефинансировании VA многие недостатки рефинансирования устраняются, а выгоды от рефинансирования еще больше.Конечно, лучший способ узнать, подходит ли вам рефинансирование, — это поговорить с профессионалом. Позвоните сейчас, чтобы поговорить с одним из наших кредитных специалистов и получить расценки или заявку, чтобы начать работу.

плюсов и минусов рефинансирования ипотеки | Ванкувер

Значительное снижение ставок по ипотеке обычно увеличивает количество заявок, получаемых ипотечными кредиторами. Рефинансирование ипотеки — это процедура, посредством которой выплата новой ипотеки осуществляется вместо существующей ипотеки.Новый договор аренды обычно представляет собой улучшенную версию с новыми условиями.

Основной причиной рефинансирования ипотечной ссуды является сокращение ежемесячных платежей в случае нехватки денежных средств. Еще одним мотивирующим фактором может стать желание сменить паршивую ипотечную ссуду на более выгодные условия. Однако у рефинансирования есть и обратные стороны.

Ознакомьтесь с преимуществами и недостатками рефинансирования и получите необходимые знания, прежде чем принять решение о рефинансировании.

Плюсы рефинансирования ипотечных кредитов

Вывести Средства:

Собственный капитал — это разница между суммой, которую вы должны кредитору, и стоимостью вашего дома. Один из способов проверить свой капитал — продать дом. Однако, если переезд не входит в ваши текущие планы, другим вариантом является рефинансирование за счет выплаты наличных средств. Вы получаете ссуду под свой капитал и рефинансируете большую часть текущего основного баланса дома. Вы можете использовать дополнительные наличные деньги для выплаты долга, финансирования обучения своих детей, ремонта своего дома или открытия бизнеса.

Это также может быть вредным, поскольку увеличивает ваш долг и может увеличить размер выплаты по ипотеке. Кроме того, обмен необеспеченного долга на ссуду, обеспеченную вашим домом, может привести к потере вашего дома, если вы не сможете регулярно вносить платежи по ипотеке.

Пониженная процентная ставка:

Возможность снизить процентную ставку — самая важная причина для рефинансирования ипотечной ссуды. Рефинансирование может дать людям, которые переживают финансовый кризис, возможность сохранить свои дома и защитить свой кредит.

Преобразование ипотеки с регулируемой процентной ставкой в ​​ипотеку с фиксированной процентной ставкой:

В первые годы действия ипотечных кредитов ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой предлагают более низкие ставки по сравнению с ипотечными кредитами с фиксированной процентной ставкой. ARM очень подходят для людей, которые не планируют владеть конкретным домом в течение длительного периода. Если ваша покупка предназначена для долгосрочного проживания и использования, безопаснее выбрать ипотеку с фиксированной ставкой, чтобы избежать непредсказуемого повышения процентной ставки.

Минусы рефинансирования ипотечных кредитов:

Подача заявки на новую ипотеку:

В случае падения вашего кредитного рейтинга, недавней потери работы или снижения заработной платы ваш запрос на рефинансирование может не быть одобрен ипотечными кредиторами.Ваш кредит и доход становятся невероятно важными при подаче заявки на новый план. Ваш кредитор может запросить копии последних зарплат и налоговых деклараций для подтверждения вашего дохода.

Низкая оценка:

Домашняя оценка позволяет рассчитать стоимость вашей собственности и очень важна, когда дело доходит до рефинансирования. Оценщик оценит аналогичные продажи в сообществе, чтобы оценить стоимость дома, и результаты могут существенно повлиять на рефинансирование. В случае, если оценочная стоимость недвижимости меньше суммы текущего кредита, кредитор отклонит запрос на рефинансирование.

Затраты на рефинансирование:

Рефинансирование связано с расходами. Большинство домовладельцев просят оплатить заключительные расходы, которые могут составлять от 3% до 6% от остатка ссуды. Плата включает сбор за подачу заявки, сбор за отчет о кредитной истории, плату за оценку жилья, поиск по названию, сбор за выдачу кредита и дисконтные баллы.

Свяжитесь с кредитными экспертами сегодня!

Рефинансирование может привести к увеличению сбережений, если ваш кредитный рейтинг, доход и общее финансовое состояние не пострадали.Однако это утомительный процесс. Получение профессионального совета может помочь вам улучшить свой план ипотеки.

Свяжитесь с кредитными экспертами в Ванкувере, Британская Колумбия, чтобы поговорить со слишком высококвалифицированными и опытными ипотечными брокерами. Вы также можете рассчитать свою ставку по ипотеке онлайн на lendingexperts.ca и узнать больше о наших услугах. Позвоните, чтобы поговорить с нами по телефону 604-725-0675.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *