Содержание

Страховка для рефинансирования ипотеки ВТБ: как оформить онлайн

Обновлено 17 марта 2022

Время чтения ≈ 4 минуты

Автор Кристина

Просмотрено 4349

Рефинансирование ипотеки — популярная процедура среди заемщиков, которая позволяет снизить ставку по кредиту. Но в данном случае клиент должен снова застраховать ипотеку, то есть купить новый полис.

Какая страховка нужна при рефинансировании ипотеки других банков в ВТБ, где ее оформить, и как можно сэкономить на страховании, расскажем далее.

Рассчитать и оформить страхование ипотеки

Калькулятор страховки при рефинансировании ипотеки

Рассчитать цену новой страховки для переоформления кредита в ВТБ вы можете онлайн без регистрации. Для этого необходимо ввести данные по ипотеке, которую переоформите в ВТБ.

Сравните предложения разных страховщиков и оформите полис со скидкой до 15%.

Все интересующие вопросы вы можете задать менеджерам на Полис812 в диалоговом окне.

Какая страховка нужна при рефинансировании ипотеки ВТВ

Рефинансирование ипотечного кредита – это такое же оформление ипотеки только в другом банке. Поэтому страховки в любом случае придется оформить, чтобы сохранить низкую ставку.

Страховка, которая была оформлена на предыдущую ипотеку, перестает действовать, поскольку выплаты положены банку. Но часть денег за старый полис можно вернуть, но об этом расскажем чуть позже.

Обязательная страховка

При рефинансировании старой ипотеки в ВТБ банк обязывает застраховать имущество. Эту страховку можно оформить в предыдущей компании, но лучше проверить цены в других, так как для разных банков в одной и той же фирме стоимость будет отличаться.

Дополнительные ипотечные страховки

Страхование жизни и здоровья также необходимо при рефинансировании ипотеки. За отказ ВТБ повышает ставку на 1-1,5%.

Титульная страховка, которая защищает право собственности, потребуется только для вторичного жилья.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку со страховкой

Отказаться от страхования при рефинансировании можно. Как правило, у заемщика уже есть страховка от прежнего банка, но новый кредитор выдвигает свои условия на защиту имущества. Поэтому клиент должен будет оформить полис на условиях ВТБ.

Что выгоднее: отказаться от страховки или оформить ее?

Если вы отказываетесь от добровольных видов (жизнь и право собственности), то ставка будет повышена. В большинстве случаев такой вариант обойдется дороже, так как ежемесячные платежи будут выше.

Заемщик рискует не получить одобрение на рефинансирование при отказе от страховок.

Когда нужно менять страховую при рефинансировании

В случае, когда кредит переоформляется в том же банке (ВТБ) заемщик может не менять страховщика. Кредитор остается прежним, а значит, полис можно просто продлить.

Если вы оформляете ипотеку в новом банке (например, ипотека была в Газпромбанке, а рефинанс-ВТБ), то страховую нужно сменить, если ее нет в списке аккредитованных для ВТБ.

Как вернуть деньги за ипотечную страховку

Чаще всего старый полис еще действует, а нужно оформлять новый для рефинансирования в другом банке. В таком случае возникает вопрос: можно ли вернуть оставшиеся деньги?

Посмотрите договор страхования, если в нем есть пункт «невозможность возврата остатка премии», то тогда не стоит рассчитывать на выплаты.

Если такого пункта нет, то можно обратиться в страховую с заявлением на расторжение договора, и указать о намерение вернуть часть средств за полис.

К заявлению нужно приложить: паспорт, страховку, ипотечный договор, справку об отсутствии задолженности. В течение 10 рабочих дней страховая обязана дать ответ.

Где дешевле оформить новую страховку

Сэкономить на страховании вы можете, оформив новую страховку на Полис812. Скидки до 15% на страхование ипотеки ВТБ и других банков.

*Стоимость страховки в расчете остатка долга — 3 млн.

Банк ВТБ принимает страховки, оформленные на нашем сайте, поскольку мы работаем только с аккредитованными страховщиками.

Рассчитать страхование ипотеки

Отказ в получении кредита в банке: как узнать причину

Правильное использование таких инструментов, как Персональный кредитный рейтинг и кредитная история, помогут увеличить шансы на получение кредита.

Где можно узнать причину отказа банка в кредите?

По закону банки не обязаны сообщать потенциальному клиенту причины отказа в кредите. Но с 1 марта 2015 года их обязали записывать эти причины в кредитную историю заемщика. Запросив кредитный отчет, можно узнать, почему банк не выдал заем, и попытаться улучшить качество истории.

Кроме того, можно поискать альтернативные способы решения проблемы. В соответствии с законом 218-ФЗ причины банковских отказов по заявке на кредит помещаются в информационной части кредитной истории.

Как узнать причину отказа в кредите самому заемщику?

Все просто: в соответствии с законом «О кредитных историях» причины банковских отказов по заявке на кредит помещаются в информационной части кредитной истории. Любой заемщик после неудачного обращения может запросить свою историю (дважды в год это можно делать бесплатно), чтобы знать, как банк аргументировал свое решение. 

Узнав причину отказа, уже можно определить дальнейшие действия и целенаправленно работать над улучшением анкетных характеристик и кредитной истории, чтобы через некоторое время повторить попытку.

Какие причины указывают банки при отказе в кредите?

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, в интервью сайту vsezaimyonline. ru:

Основными пользователями кредитных историй являются кредиторы (банки, микрофинансовые компании и т. д.). Поэтому кредитные истории заемщиков в НБКИ они запрашивают прежде всего для определения кредитного риска при рассмотрении кредитной заявки того или иного гражданина. При этом основанием для предоставления кредитору кредитной истории гражданина является согласие на это самого гражданина, данное в форме, предусмотренной с законом 218-ФЗ «О кредитных историях».

Список возможных оснований отрицательного решения рассмотрения кредитной заявки определен Банком России.

Наиболее часто, примерно в половине случаев, банк указывает кредитную политику заимодавца (то есть банка).

В этом случае узнать какие-то подробности нельзя. Возможно, банк кредитует людей только с высшим и средним специальным образованием, проживающих в собственной квартире, а у вас только средняя школа и съемное жилье. Формулировка максимально размыта, и заемщику в этом случае можно посоветовать обратиться в другую кредитную организацию, потому что этот пункт означает невозможность получить кредит в этом банке из-за часто неустранимых причин. 

Кроме собственной кредитной политики, частыми причинами отказа физическим лицам в кредите являются:

  • Плохая кредитная история. Почти такая же частая причина отказа, как кредитная политика банка. Но здесь заемщик может улучшить качество кредитной истории, аккуратно обслуживая имеющиеся кредиты. Главное – не допускать просрочки и соблюдать график. Некоторые заемщики специально для этих целей открывают кредитную карту, чтобы пользоваться грейс-периодом и не переплачивать за рост Персонального кредитного рейтинга.
  • Недостоверные сведения, подаваемые заемщиком. Еще одна, хоть и не такая частая причина. Что такое недостоверные сведения, всем понятно. Как правило, любая ошибка в анкете может стать причиной негативного отношения, поэтому следует внимательно относиться к заполнению бумаг.
  • Чрезмерная долговая нагрузка. Четвертая причина отказов в кредитах. Она указывается, если возникают сомнения, что доходы заемщика достаточны, чтобы обслуживать кредит и при этом поддерживать привычный образ жизни. Еще недавно банки самостоятельно могли определять, какие доходы достаточны для того, чтобы удовлетворить заявку на кредит. Но с 2019 года Банк России начал рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для заемщика, определив, что если совокупные ежемесячные выплаты по всем обязательствам, включая новый кредит, превысят 50% дохода, риск невозврата сильно повышается. И банк должен будет создавать дополнительные резервы. Или – отказать в кредите.
  • Подозрительное поведение заемщика при подаче заявки. Отказ в получении кредита может быть связан со странным поведением человека. Например, ответы невпопад, излишняя нервозность, состояние алкогольного опьянения и другие факторы. Дело в том, что нередко кредиты пытаются взять мошенники: они используют при этом подставных людей или поддельные документы. Если у банка возникает подозрение на мошенничество, он обычно отказывает в кредитовании.
  • Отсутствие официального трудоустройства. Человек, работающий неофициально, не может достоверно подтвердить собственный доход, поэтому банк лишен возможности правильно оценить его платежеспособность. Это делает слишком высоким риск невозврата. Потому большинство организаций стремится не иметь дела с заемщиками, не имеющими справки по форме 2-НДФЛ.
  • Недавний отказ. Банки изучают кредитную историю претендента, где в том числе отображаются все его предыдущие заявки в других банках и МФО. Если оказывается, что не так давно человек получил отказ – это повод насторожиться. Особенно плохо влияет на кредитную историю большое количество неудовлетворенных заявок. Это может вызвать подозрение, что от вашего имени пытаются действовать мошенники. Потому, кстати, не рекомендуется отправлять сразу несколько заявок в разные кредитные организации.
  • Несоответствие требованиям банка.
    Если вы все еще думаете, как узнать причину отказа в кредите, а предыдущие пункты для вас неактуальны – просмотрите кредитную историю. Скорее всего, причина лежит в несоответствии каким-либо внутренним требованиям банка. Например, там могут не выдавать кредиты представителям определенных профессий, в одной из которых вы как раз заняты. Или кредит выдают с 25 лет, а вам только 23.

Влияние кредитных каникул на отказ в кредите

Это относительно новый повод для отказа, который стал актуальным сравнительно недавно. Кредитные каникулы – это услуга, позволяющая отложить или уменьшить выплаты по кредитам из-за ухудшения материального положения. Она призвана уменьшить финансовую нагрузку должника, дать время для восстановления платежеспособности. 

    Закон определяет, что кредитные каникулы не влияют на качество кредитной истории и не снижают Персональный кредитный рейтинг. Однако если в ходе кредитных каникул человек обратится в банк (независимо, в тот же, где брал каникулы или другой), то он с высокой вероятностью получит отказ.

    Потому что нельзя, с одной стороны, просить каникулы на основании резкого (не менее чем на 30%) падения доходов, а с другой – убеждать нового кредитора, что твоих доходов хватит еще на один кредит. Потому что, несмотря на то что каникулы не влияют на качество кредитной истории, соответствующая запись в ней есть и скрыть ее не получится. 

    Как принимается решение по кредитованию физлица?

    В банках, привыкших работать с множеством неизвестных претендентов на кредит, есть скоринг-системы. Так называют программы, которые по анкетным данным потенциального клиента и его кредитной истории при помощи математических моделей прогнозируют поведение заемщика по обслуживанию кредита и дают ответ на вопрос, насколько высока вероятность погашения долга в установленные сроки. Если риски небольшие, скоринг-система дает рекомендацию по кредитованию. Если нет, заемщик кредит не получает. В спорных случаях возможно участие сотрудников банка, которые смотрят на дополнительные факторы и принимают окончательное решение.

    Вам также может быть интересно: Как узнать кредитную историю через интернет

    На что обратить внимание при запросе кредитной истории?

    В том случае, если банк указал в качестве причины отказа плохую кредитную историю, можно попытаться ее улучшить. Но перед этим обязательно проверьте, все ли записи кредитного отчета корректны и соответствуют действительности.

    Не исключено, что отказ в кредите вызван недостоверными сведениями в результате действий мошенников. Это могло произойти, если ваши документы или паспортные данные попали в третьи руки и их использовали для получения кредита, о котором вы ничего не подозреваете. В этом случае надо обратиться к кредитору, выдавшему такой заем, чтобы он аннулировал запись в кредитной истории и снял с вас требования. Трудностей с исправлением такого рода ошибок быть не должно.

    Если все записи в кредитной истории сделаны корректно, можно попытаться ее улучшить.

    Как понять, что у вас хорошая кредитная история?

    Качество кредитной истории оценивается Персональным кредитным рейтингом (ПКР). Это инструмент, который при помощи математической модели оценивает все записи вашей истории и выставляет заемщику оценку в баллах от 1 до 999.

    Для удобства самостоятельной оценки НБКИ ввело четыре цветовых индикатора качества, за каждым из которых будет закреплен определенный диапазон рейтинговой шкалы. Красный цвет (от 1 до 149 баллов) означает низкое качество кредитоспособности, желтый (от 150 до 593 баллов) – среднее качество, светло-зеленый (от 594 до 903 баллов) – высокое, а ярко-зеленый (от 904 до 999 баллов) – очень высокое качество кредитоспособности. 

    При помощи рейтинга любой заемщик может не только оценить качество своей кредитной истории, но и следить за ее изменением, которое будет фиксироваться рейтингом.


    Важно, что ПКР может быть запрошен бесплатно неограниченное количество раз, то есть следить за состоянием своей кредитной истории можно в режиме реального времени.

    Как повысить Персональный кредитный рейтинг?

    Как правило, история ухудшается из-за того, что при обслуживании кредитов человек не соблюдал график платежей и допускал просрочки. Эти записи удалить нельзя, однако снизить их негативное воздействие можно, если соблюдать финансовую дисциплину при дальнейшем обслуживании кредита.

    • Если активных кредитов у заемщика нет, для повышения рейтинга можно привлечь небольшой заем или оформить кредитную карту. Главное условие при этом – строго в соответствии с договором обслуживать эти кредиты, выплачивая долг. После каждого платежа вы сами сможете следить, как растет Персональный кредитный рейтинг, увеличивая ваши шансы на получение крупного кредита на выгодных условиях.

    Может оказаться, что заемщику отказывают в кредите не потому, что у него недостаточно хорошая кредитная история, а из-за ее отсутствия.

    • Если человек раньше не брал кредиты и обращается за ними впервые, то истории у него и не может быть. В этом случае можно посоветовать ту же стратегию, что при улучшении кредитной истории. То есть лучше сразу не претендовать на крупную сумму (например, ипотеку или автокредит), а запросить небольшой потребительский кредит или оформить кредитную карту. После того как такой заем будет погашен в полном соответствии с условиями договора, у вас сформируется хорошая кредитная история, и вероятность отказа в выдаче более крупного кредита существенно уменьшится.

    Что делать после того, как вам отказали в рефинансировании

    В этой статье:
    • Почему кредиторы отклоняют заявки на рефинансирование
    • Не могут рефинансировать? Сделайте следующие шаги 
    • Улучшите свой кредит для будущего успеха

    Рефинансирование ипотечного кредита может предложить множество преимуществ, от экономии тысяч долларов на процентах до снижения ежемесячных платежей. Если ваш текущий кредит, финансовые или жилищные обстоятельства лишили вас права на рефинансирование кредита, это еще не конец линии. То, что вы делаете сейчас, зависит от причин, по которым вам было отказано, и почему вы хотите рефинансировать. Читать дальше.

    Почему кредиторы отклоняют заявки на рефинансирование

    Кредитор может отклонить заявку на рефинансирование дома по множеству причин. Главный из них:

    • Слабый кредитный рейтинг и кредитная история : Кредиторы не любят видеть просроченные платежи и инкассовые счета в кредитном отчете, поскольку они могут быть индикаторами финансовой безответственности. Они также могут не решиться предложить кредит, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий. Оценки, используемые кредиторами, обычно находятся в диапазоне от 300 до 850, при этом оценка не менее 620 — это то, что ищут многие кредиторы по рефинансированию ипотеки. Если вам отказано в ипотечной ссуде рефинансирования, вы получите так называемое письмо о неблагоприятных действиях от кредитора, сообщающее вам, почему ваша заявка была отклонена. У вас есть законное право запросить бесплатный кредитный отчет в бюро кредитных историй, которое кредитор использовал для проверки вашего кредита.
    • Проблемы с доходом : Если ваш кредитор считает, что ваш доход слишком низок для оплаты нового кредита, он может отклонить ваше заявление. Непостоянная занятость также попадает в эту категорию: кредиторы хотят видеть, что вы работаете на постоянной работе не менее двух лет. Или у вас может быть достаточно денег для новых платежей, но вы не можете предоставить доказательства в виде квитанций о зарплате, W-2, налоговых деклараций или банковских выписок.
    • Высокое отношение долга к доходу (DTI) : Ваш DTI представляет собой сумму ваших ежемесячных платежей по долгам, деленную на ваш валовой ежемесячный доход. Если ваш коэффициент DTI превышает 50% (иногда 43%, в зависимости от кредитора), многие кредиторы отклонят вашу заявку, потому что будет казаться, что вы чрезмерно затянуты.
    • Низкая оценка дома : Если оценочная стоимость вашего дома меньше, чем вы должны, вы не сможете рефинансировать.
    • Недостаточный капитал : Как правило, кредиторы ожидают, что у вас будет минимум 20% собственного капитала для рефинансирования. И если вы должны больше денег, чем стоит дом, вы находитесь в так называемом «под водой», что обычно приводит к автоматическому отказу.

    Не удается рефинансировать? Сделайте следующие шаги

    Нет причин отказываться от ответа и останавливаться на достигнутом. Определив причины, по которым вы хотели рефинансировать свою ипотеку, а затем предприняв альтернативные действия, вы сможете достичь своей первоначальной цели другим способом. Вот варианты для рассмотрения в соответствии с вашими причинами для рефинансирования.

    Получение наличных

    Возможно, вам понадобились деньги, чтобы заплатить за ремонт дома, погасить долг по кредитной карте с высокими процентами, купить дорогостоящую вещь или оплатить дорогостоящие медицинские счета. При рефинансировании наличными ваша текущая ипотека была бы рефинансирована на сумму, превышающую вашу задолженность, что позволило бы вам присвоить разницу наличными.

    Следующие шаги : Даже если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне, вы можете иметь право на получение личного кредита от таких компаний, как Avant, LendingPoint и OneMain Financial, которые обслуживают заемщиков с далеко не идеальной кредитной историей.

    Если вам было отказано по причинам, не связанным с вашим доходом и кредитной историей, кредитная карта с нулевой годовой процентной ставкой может помочь вам в достижении ваших целей. Эти карты предлагают ознакомительный период, в течение которого вы не будете платить проценты за соответствующие покупки или переводы остатка (проверьте данные карты, чтобы узнать, какие предложения доступны). Если вы погасите остаток в течение начального периода, у вас не будет дорогостоящего долга.

    Наконец, подумайте о продаже ценного, но ненужного имущества или отложите то, что вы хотите купить, и вместо этого накопите на это деньги.

    Уменьшение ваших платежей

    Возможно, причина, по которой вы прибегли к рефинансированию, заключалась в том, чтобы сделать ежемесячные платежи по ипотеке более доступными. Рефинансирование могло снизить процентную ставку и/или продлить срок кредита, тем самым снизив платежи, чтобы они были более управляемыми.

    Следующие шаги : Первый шаг до того, как вы пропустите платеж по ипотечному кредиту, — это обратиться к своему кредитору и сообщить им о вашей ситуации. Если вам нужен временный перерыв в платежах, подумайте о том, чтобы попросить отсрочку по ипотеке. Вы можете работать со своим кредитором, чтобы уменьшить или приостановить платежи на фиксированное количество месяцев, а затем компенсировать пропущенные или сокращенные платежи позже.

    Если вы думаете, что у вас возникнут проблемы с платежами в долгосрочной перспективе, вы можете попросить своего кредитора изменить кредит, чтобы либо продлить срок, либо снизить процентную ставку по ипотеке, чтобы ежемесячно платить меньше.

    Другие идеи включают в себя аренду комнаты в вашем доме, участие взрослых детей в финансовом плане, если они живут с вами, и сокращение расходов. Если вы обременены потребительским долгом, банкротство по главе 13 может помочь вам сохранить свой дом, пока вы реорганизуете свои обязательства в плане погашения под надзором суда, но его следует использовать только в качестве крайней меры.

    Сокращение срока кредита

    Еще одна причина для рефинансирования ипотечного кредита, чтобы погасить кредит быстрее. Возможно, вы не захотите получать эти выплаты, поскольку вы финансируете обучение вашего ребенка в колледже или в пенсионные годы. Новый ипотечный кредит мог бы переупаковать существующий кредит с более коротким сроком и более выгодными ставками.

    Следующие шаги : Придумайте план «сделай сам». Пересмотрите свой бюджет, чтобы определить, сколько дополнительных денег у вас есть каждый месяц для отправки кредитору. Свяжитесь с вашим кредитором и объясните, что вы хотите погасить кредит быстрее с дополнительными платежами. Спросите, будут ли применяться штрафы за досрочное погашение кредита и есть ли у кредитора ограничения на то, когда вы можете делать дополнительные платежи. Укажите, что деньги предназначены для основной суммы, а не для платежа за следующий месяц, и посмотрите, сможете ли вы добавить дополнительную сумму к ежемесячному или двухнедельному платежу. Затем, когда вы окажетесь в лучшем кредитном, доходном или ипотечном статусе, и если процентные ставки будут низкими, вы можете снова подать заявку на рефинансирование.

    Улучшите свой кредит для будущего успеха

    Все это время внимательно следите за своим кредитным отчетом. Помните, что кредиторы всегда читают их и кредитные баллы, полученные на основе указанной информации. Регулярно получайте бесплатный отчет Experian и читайте его на предмет точности. Следите за прогрессом своего кредитного рейтинга и рассмотрите возможность бесплатного кредитного мониторинга, чтобы выявлять и компенсировать мошеннические действия, которые могут вызвать проблемы с кредитом.

    Улучшение вашего кредита сейчас может помочь вам избежать отказа в следующий раз, когда вы подаете заявку на кредит. Оплатить счета по кредитной карте и убедиться, что все ваши платежи — это два шага, которые вы можете предпринять прямо сейчас, чтобы начать улучшать свою кредитную историю и встать на твердый финансовый путь.

    Также рассмотрите возможность регистрации в Experian Boost ® ø . Вы можете добавить свои счета за телефон и коммунальные услуги в свой кредитный отчет Experian, и своевременные платежи будут работать в вашу пользу (бесплатно для вас). Когда вы будете готовы снова попробовать свои силы в рефинансировании, ваши кредитные отчеты и оценки также должны быть готовы.

    Отказано в рефинансировании — что теперь?

    К сожалению, истории своевременной выплаты ипотечного кредита недостаточно, чтобы претендовать на рефинансирование. Рефинансирование может быть строгим процессом, который требует оценки дома, документации вашего дохода и активов, обзора вашей кредитной истории и отношения вашего долга к доходу. Несоблюдение требований кредитора хотя бы в одной из этих областей может привести к отклонению вашей заявки на рефинансирование.

    «Правила и положения Бюро финансовой защиты потребителей (CFBP), вступившие в силу в январе этого года, в том числе правила квалифицированной ипотеки (QM) и способности к погашению (ATR), усложняют получение ипотечного кредита», — говорит Эрик. Маллис, управляющий филиалом и старший кредитный специалист Intercoastal Mortgage Co. в Маклине, Вирджиния. «Некоторым заемщикам отказывают, потому что их отношение долга к доходу слишком велико или их кредитный рейтинг слишком низок».

    Если вам отказали в рефинансировании, у вас все еще есть варианты. Поскольку закон требует, чтобы ваш кредитор предоставил вам письменное объяснение того, почему ваша заявка была отклонена, вы можете либо подать повторную заявку другим кредиторам, либо устранить проблему (проблемы), выявленную вашим кредитором, и повторно подать заявку, когда ваша ситуация улучшится.

    Могу ли я рефинансировать большой долг?

    Джо Роджерс, исполнительный вице-президент Wells Fargo Home Mortgage в Колумбии, штат Мэриленд, говорит, что, поскольку кредиторы имеют разные квалификационные стандарты и предлагают разные программы рефинансирования, домовладельцы не должны колебаться при выборе жилья после отказа в рефинансировании. По его словам, другие кредиторы не будут знать, что вам отказали.

    В то время как Mullis соглашается, он говорит, что заемщики также должны быть реалистичными в отношении их финансового положения после отказа в рефинансировании.

    «Человеку, у которого отношение долга к доходу составляет 63 процента, вероятно, даже не следует подавать заявку на рефинансирование ипотечного кредита», — говорит Маллис. «Если отношение вашего долга к доходу превышает 43 процента, у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией. Мы пытаемся помочь как можно большему количеству людей, но иногда, если не хватает собственного капитала или их кредитные проблемы слишком серьезны, мы ничего не можем сделать. делать.»

    Если ваши проблемы связаны с соотношением вашего долга к доходу или вашим кредитом, Роджерс говорит, что вам нужно дать себе некоторое время, чтобы погасить свои долги и улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем вы сможете повторно подать заявку.

    Исходя из своего опыта, Маллис говорит, что около 85 процентов займов, в которых один кредитор отказывает, практически невозможно одобрить другим.

    Могу ли я рефинансировать, если я под водой?

    Если вас больше всего беспокоит потеря капитала, у вас есть несколько вариантов. В зависимости от того, сколько капитала вы потеряли, Маллис предлагает выплатить часть вашего основного баланса. Если у вас нет ресурсов для этого, он предлагает подать заявку на рефинансирование через программу Home Affordable Refinance Program (HARP), которая не имеет никаких подводных ограничений. Просто помните, что HARP по-прежнему является добровольной программой. Даже если кредитор участвует, он может установить любые дополнительные ограничения или квалификационные требования, которые он сочтет нужными.

    Муллис говорит, что заемщики, которым отказано в обычном рефинансировании, должны рассмотреть возможность получения кредита FHA из-за их более мягкого кредитного рейтинга и требований к стоимости кредита. Однако Маллис предупреждает, что страховые взносы по ипотечному страхованию по кредиту FHA могут уменьшить ваши потенциальные ежемесячные сбережения.

    Опасности отказа в рефинансировании

    Стэн Росс, председатель правления Центра недвижимости Lusk Университета Южной Калифорнии в Лос-Анджелесе, говорит, что домовладельцы, которым отказано в рефинансировании, с большей вероятностью не выплатят кредит или уйдут , особенно если у них мало или совсем нет собственного капитала. Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить ипотечный кредит, Росс говорит, что домовладельцы должны немедленно обратиться к своему кредитору или обслуживающему персоналу, чтобы найти правильную стратегию, чтобы удержать их в своем доме.

    Давление со стороны государственных регулирующих органов вынудило многих ипотечных кредиторов выплатить слишком большую компенсацию и отказать в слишком большом количестве кредитов, говорит Росс. «Это похоже на то, что эти кредиторы стреляют себе в ногу, потому что им было бы лучше, если бы они были менее строгими».

    Присмотритесь к своему рефинансированию

    Вместо того, чтобы сдаваться после того, как ваша заявка на рефинансирование была отклонена, эксперты рекомендуют вам искать опытных ипотечных кредиторов в других финансовых учреждениях, таких как прямой ипотечный кредитор, кредитный союз или общественный банк.

    «Некоторые местные банки выдают собственные портфельные ссуды, которые могут быть доступны вам, особенно если вы являетесь их постоянным клиентом», — говорит Роджерс. «В Wells Fargo, поскольку мы являемся крупнейшим ипотечным кредитором, мы стараемся предоставить заемщикам как можно больше вариантов кредита».

    Муллис говорит, что лучший способ предотвратить любые неожиданности, связанные с рефинансированием, — это полностью подготовиться перед подачей заявления.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *