Содержание

Микрофинансирование | Банк России

Микрофинансирование позволяет гражданам и малому бизнесу быстро получать небольшие займы на короткие сроки. Получить их проще, чем кредит в банке, однако ставки по таким займам, как правило, заметно выше. 

Микрофинансовые институты — небольшой по объемам, но важный элемент финансовой системы.  Они часто представлены в регионах, где мало банков и где поэтому сложнее получить кредит гражданам и малому бизнесу. Микрофинансовые институты удовлетворяют потребность в коротких и небольших займах, которые нужны гражданам срочно. 

Около 1/5 всего портфеля МФО составляют микрозаймы малому бизнесу (по ставкам от 8% годовых благодаря государственным программам поддержки).

На микрофинансовом рынке работают микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кооперативы, жилищные накопительные кооперативы и ломбарды. 

Банк России ведет государственные реестры участников микрофинансового рынка, обеспечивает надзор за их деятельностью напрямую и через саморегулируемые организации, регулирует микрофинансовый рынок.

Чтобы микрозаймы помогали людям в разных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение, введены ограничения по займам МФО:

  • ограничение предельной задолженности заемщика по договору краткосрочного (сроком до 1 года) потребительского кредита (займа) по отношению к сумме потребительского кредита (займа) в размере 1,5-кратной суммы потребительского кредита (займа) — с 01.01.2020;
  • ограничение ежедневной процентной ставки — с 01.07.2019 — не более 1% в день;
  • ограничение полной стоимости займа — не более 365% годовых;
  • запрет на микрозаймы под залог жилья.

Серьезной проблемой остается деятельность нелегальных кредиторов, которые выдают себя за микрофинансовые организации. Обращение к ним опасно: нелегальные кредиторы могут обманным путем заставить заемщика подписать договор по кредиту с преступно высоким процентом, под залог имущества и жилья. Тяжбы с нелегальными кредиторами могут отнять много сил и времени. Чтобы не стать жертвой таких кредиторов, заемщик обязательно должен проверить, находится ли организация, в которую он собирается обратиться, в реестре Банка России.

Комитет по развитию микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования


О Комитете:

Комитет по развитию микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования создан в декабре 2015 года. Поводом для создания отдельного комитета, представляющего интересы некоммерческих микрофинансовых организаций, являются особенности их правового регулирования и статуса.

Некоммерческие микрофинансовые организации (НкМФО) – это микрофинансовые организации, одним из учредителей (участников) или акционеров которых является субъект Российской Федерации и (или) орган местного самоуправления. НкМФО были созданы для обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам. Средства на развитие программы микрофинансирования были получены из федерального, регионального или местного бюджетов.

Отличительными особенностями НкМФО являются:

- поддержка и развитие предпринимательства, как главная цель и задача деятельности НкМФО;

- наличие помимо Банка России иных регуляторов в лице Минэкономразвития РФ, региональных и(или) местных органов власти, а также контрольно-надзорных органов в лице контрольно-счетных палат и органов финансового контроля;

- наличие дополнительных требований к порядку предоставления микрозаймов: ограничение по марже – не выше ключевой ставки Банка России, ограничение по сроку предоставления микрозаймов – не более 3-х лет, и иные требования, связанные с определением лиц, которым предоставляются микрозаймы, и дополнительными нормативами, обязательными для соблюдения НкМФО;

- ограничение по территории, на которой может работать НкМФО – как правило, в пределах субъекта РФ.


Задача Комитета:

Аналитическая, экспертная и информационно- консультационная поддержка деятельности некоммерческих микрофинансовых организаций - членов СРО «МиР».

Работа Комитета состоит из:

- информационно-консультационной поддержки его участников;

- анализа правоприменительной практики;

- мониторинга деятельности НкМФО;

- изучения отечественной и зарубежной практик деятельности МФО и подготовки рекомендаций по применению таких практик, норм, стандартов и правил в деятельности СРО;

- создания рабочих групп и привлечения для участия в них экспертов и специалистов для обсуждения и реализации программ и проектов СРО, связанных с деятельностью НкМФО;

- подготовки предложений и рекомендаций по вопросам деятельности НкМФО для Банка России, Минэкономразвития РФ и иных органов власти.


Документы:

Положение о Комитете

Отчет о работе комитета в 2018 году


Состав Комитета:

 

Коваленко Оксана Вадимовна 

Исполнительный директор Унитарной некоммерческой организации - микрокредитная компания «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края».

Председатель комитета

Аленина Валентина Михайловна

Директор, Микрокредитная компания «Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым»

Член Комитета

Евдокимова Нина Владимировна

Директор, Микрокредитная компания, некоммерческая организация «Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Республики Алтай»

Член Комитета

Зорникова Оксана Геннадьевна

Заместитель директора СРО «МиР»

Член Комитета

Куринова Яна Игоревна

Директор, Автономная некоммерческая организация - микрофинансовая компания «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства»

Член Комитета

Селяева Инга Юрьевна

Исполнительный директор, Микрокредитная компания Вологодской области «Фонд ресурсной поддержки малого и среднего предпринимательства»

Член Комитета

Шугаев Денис Валерьевич

Генеральный директор, Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области (микрокредитная компания)

Член Комитета

От Председателя Комитета:

На сегодняшний день некоммерческие микрофинансовые организации становятся все более значимым элементом финансовой инфраструктуры, поддерживающим и стимулирующим рост малых и средних предприятий.

Некоммерческие микрофинансовые организации достаточно успешно работают практически во всех регионах страны. Значимость некоммерческих МФО отмечена на высшем политическом уровне страны. На данное направление регулярно выделяются значительные средства на докапитализацию.

Особенное значение некоммерческие МФО приобретают в период действия ограничительных мер, чрезвычайных ситуаций. Государственные микрофинансовые организации должны одними из первых гибко реагировать на сложившуюся ситуацию и оперативно предоставлять льготные заемные ресурсы на неотложные нужды (заработную плату, коммунальные и арендные платежи и др.) малого бизнеса.

Одной из основных целей работы инфраструктуры поддержки бизнеса является построение социально ориентированной системы, которая обеспечит доступ широкому кругу предпринимателей к финансовых ресурсам и услугам.

Однако, с точки зрения деятельности и правового регулирования, у некоммерческих МФО имеются свои особенности. Наш комитет, созданный на базе СРО «МиР» – площадка, на которой каждая некоммерческая МФО может поделиться своими предложениями, идеями, опытом, а также узнать мнение коллег. Особое внимание уделяется особенностям правового регулирования микрофинансовой деятельности Центральным Банком РФ, Министерством экономического развития России, а также выявляются основные проблемы, присущие микрофинансовой деятельности, и обозначаются основные тенденции дальнейшего развития.

Комитет открыт для взаимодействия со всеми некоммерческими МФО. Если вы принимать участие в работе Комитета, напишите о себе по адресу [email protected] с указанием имени, должности и организации, которую вы представляете. 

С уважением,

Оксана Коваленко 


Микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы

Микрофинансовые организации

Микрофинансирование — довольно молодое, но очень востребованное в России и на территории СНГ направление финансового бизнеса. Микрофинансирование популярно как со стороны потребителя — предприятий малого и среднего бизнеса, так и со стороны финансовых организаций, готовых такие предприятия кредитовать.

Поскольку рынок микрофинансирования становится все более конкурентным, важно принимать решения по потенциальным заемщикам быстро и без увеличения рисков для компании-кредитора. А ведь помимо внешних рисков есть еще внутренние: невовремя или неправильно поданная отчетность МФО, потеря данных или рассинхронизация сотрудников из-за работы в нескольких приложениях.

Избежать этих проблем можно — достаточно автоматизировать деятельность МФО.

Анализ опыта небанковских финансовых организаций позволил компании «1С-Рарус» разработать специализированное решение «Микрофинансовая организация, редакция 1. Основная поставка». Продукт отвечает специфическим требованиям к автоматизации микрофинансовых организаций: особое внимание уделено работе с потенциальными заемщиками, ведению займов, учету и отчетности МФО.

Зачем автоматизировать микрофинансовую организацию?

  • Снизите риски. Оценивайте потенциал заемщика через бюро кредитных историй (например, через дополнение «Связь с БКИ „Эквифакс“»).
  • Увеличите скорость работы. Гибкий калькулятор займа рассчитывает график платежей в несколько кликов, полный пакет документов заемщика оформляется автоматически.
  • Сдадите отчетность МФО легко. С решением «Микрофинансовая организация» ваш документооборот будет в порядке — от отчетов по микрофинансовой деятельности до стандартных бухгалтерских отчетов.
  • Организуете рабочую информацию и сделаете её по-настоящему доступной. Весь операционный учет МФО теперь может проходить в одной программе.
  • Всегда будете в курсе благодаря возможности работать в общей базе через web-интерфейс.

Больше узнать о решении «Микрофинансовая организация, редакция 1. Основная поставка» и получить индивидуальное предложение для вашего бизнеса можно:

Микрофинансовая организация - это... Что такое Микрофинансовая организация?

Микрофинансовая организация

"...2) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;..."

Источник:

Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 30.11.2011) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

Официальная терминология. Академик.ру. 2012.

  • Микрофинансовая деятельность некоммерческих организаций
  • Микрофиша

Смотреть что такое "Микрофинансовая организация" в других словарях:

  • Финансовая организация — 6) финансовая организация хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, кредитная организация, микрофинансовая организация …   Официальная терминология

  • Небанковская кредитная организация — (НКО) – та, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции. Определение НКО дает федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395 1 «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для НКО… …   Банковская энциклопедия

  • Займы для МФО — Микрофинансовая организация (МФО) для формирования портфеля микрозаймов имеет право привлекать денежные средства от физических лиц, но с ограничениями. Они прописаны в ст. 12 Федерального закона № 151 ФЗ«О микрофинансовой деятельности и… …   Банковская энциклопедия

  • Микрозаём — Микрозаём  это разновидность займов, регламентированных главой 42 ГК РФ. С 2011 года в Российской федерации деятельность организаций выдающих микрозаймы регламентируется ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и… …   Википедия

  • ФИНКА Косово — Тип Некоммерческая организация Год основания 2000 Расположение …   Википедия

  • МФО — международная финансовая организация организация, фин. Источник: http://news.mail.ru/news.html?380343 МФО межфилиальные обороты в госбанке фин. Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. С. Пб.: Политехника, 1997. 527 с …   Словарь сокращений и аббревиатур

  • ФИНКА Интернешнл — Тип Некоммерческая организация Год основания 1984 Расположение …   Википедия

  • Ульяновск — Город Ульяновск …   Википедия

  • Микрофинансовые организации — В соответствии с Федеральным законом РФ от 2 июля 2010 года № 151 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовой организацией (МФО) может стать юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной… …   Банковская энциклопедия

  • Grameen Bank — Тип частная Год основания 1983 Расположение …   Википедия

«Микрофинансовые компании перестали быть «займами до зарплаты»

По официальным данным, все больше представителей бизнеса пользуются услугами микрофинансовых организаций.

Согласно информации Банка России, за 2020 г. доля займов МСП в общем портфеле микрофинансовых организаций достигла 24%. Если же взять данные за последние 3 года, то число займов малому и среднему бизнесу, выданных МФО, увеличилось в 2,5 раза.

В компании «Ваш инвестор», специализирующейся на займах под залог автотранспорта, считают, что фактический процент бизнесменов среди заемщиков МФО выше, так как многие предприниматели оформляют займы как частные лица. Эксперты компании также отмечают изменения в портрете заемщика – он стал более финансово грамотным.

– Микрофинансовые компании перестали быть «займами до зарплаты» из ларьков – сегодня это полноправные, серьезные участники финансового рынка, куда люди обращаются не от безысходности, а просто потому, что им так удобнее. Зачастую представителям малого бизнеса деньги нужны «еще вчера» и у них нет ни времени, ни желания собирать кучу справок и документов, а затем неопределенно долго ждать решения банка, – считает Евгения Шайфигулина, коммерческий директор федерального сервиса займов «Ваш инвестор»

Даже разница в процентной ставке, которая в МФО несколько выше, не является препятствием – скорость и простота получения средств играют определяющую роль в выборе между банком и микрофинансовой организацией. Кроме того, крупные банки более формально подходят к рассмотрению заявок клиентов – оценка рисков более автоматизирована, все решает кредитный рейтинг. Микрофинансовые организации в этом плане проявляют большую гибкость.

– Например, «Ваш инвестор» выдает займы под залог автотранспорта, и мы всегда видим наших клиентов «вживую». Это позволяет работать с каждым заемщиком индивидуально. Стоит отметить, что в последние годы портрет клиента меняется. Сегодня это все больше сознательные, экономически активные граждане, которые знают, что им нужно и понимают, что микрофинансовые организации — это не хорошо и не плохо, это нормально, - рассказывает г-жа Шайфигулина.

Важно, что в мировой практике микрозаймы изначально появились именно как продукт для малого бизнеса. На этом фоне рост популярности микрофинансирования в бизнес-среде выглядит закономерно и говорит, в первую очередь, о том, что рынок МФО наконец-то заработал именно так, как и должен был.

Материал подготовлен сервисом займов «Ваш инвестор». Свидетельство ЦБ РФ № 1803550008909, ИНН 5407967714.

тел.: 8 800 100-14-65 / vashinvestor.ru.

активы микрофинансовых организаций растут в среднем на 43% в год

25 Июнь 2021

 

 

25 Июнь 2021

К концу первого квартала текущего года активы микрофинансовых компаний РК составили 574,2 млрд тг — на 44,3% больше, чем в соответствующем периоде прошлого года (397,8 млрд тг). Сектор МФО — один из самых быстрорастущих на финансовом рынке страны. За последние пять лет активы микрофинансовых организаций растут в среднем на 43,1% в год.

С развитием малого и среднего бизнеса в РК возрастает и роль микрофинансовых организаций. Становление сектора подтверждается увеличением его доли. Так, если в 2016 году доля активов МФО в общей сумме активов участников* финансового рынка составляла всего 0,4%, то уже сейчас она достигла 1,6%, а к концу 2021 года может превысить 2%.

Кредитование со стороны микрофинансовых организаций растёт из года в год. К концу марта текущего года ссудный портфель составил 463,8 млрд тг, увеличившись на 46,7% за год. МФО предоставляют микрокредитные продукты, направленные на поддержку предпринимательства, рост благосостояния населения и развитие сельского хозяйства. Продукты МФО являются более доступными по сравнению с продуктами БВУ РК. Стоит отметить: несмотря на рост судного портфеля, доля займов, по которым имеется просрочка свыше 90 дней, составляют всего 5,9%, при допустимых регулятором 10%. Это говорит о качественной работе МФО РК.

* Речь идёт о БВУ РК, страховых компаниях, управляющих инвестиционным портфелем, а также МФО.

При этом у МФО меньше источников финансирования, чем, к примеру, у БВУ. Более 90% всех обязательств микрофинансовых организаций — полученные займы. При этом основными кредиторами МФО являются международные финансовые институты. Это говорит о высоком доверии со стороны ведущих иностранных организаций, а также об инвестиционной привлекательности сектора.

К примеру, в крупнейшей микрофинансовой организации РК — KMF — основная доля привлечения средств приходится на международные финансовые институты. В 2020 году компания диверсифицировала портфель привлечений за счёт увеличения финансирования от местных институтов: доля местного финансирования в портфеле выросла с 2% до 14%.

С 2020 года у МФО появился ещё один важный источник привлечения средств — выпуск облигаций на фондовой бирже. Ранее по законодательным нормам это было невозможно. Этот вид финансирования открывает возможности для отечественных инвесторов. Уже сейчас на фондовой бирже KASE разместили облигации 4 МФО. По словам заместителя председателя правления Казахстанской фондовой биржи Натальи Хорошевской, спрос на облигации микрофинансовых организаций достаточно высок и формируется в основном за счёт розничных инвесторов и юридических лиц, не являющихся лицензиатами финансового рынка. Это объясняется сравнительно коротким горизонтом инвестирования (2–3 года по уже выпущенным облигациям) и высокой купонной ставкой, а соответственно и высокой доходностью для покупателя, которая фиксируется при размещении облигаций.

Дополнительным положительным моментом для инвесторов стало принятое регулятором решение о начале лицензирования деятельности МФО. Напомним: МФО в целом находятся на контроле у финансового регулятора РК.

Таким образом, с выходом на фондовую биржу МФО открывают для себя дополнительный источник финансирования, а для отечественных инвесторов — новые возможности. Разместить на фондовой бирже облигации планирует и KMF. В июне текущего года международное рейтинговое агентство Fitch присвоило KMF рейтинг «B+», прогноз «стабильный». Это первый случай присвоения рейтинга от одного из трёх крупнейших рейтинговых агентств микрофинансовой организации страны.

К благоприятным рейтинговым факторам относятся длительная история стабильной деятельности KMF в условиях развивающейся и нередко волатильной операционной среды в Казахстане, ведущая рыночная доля в сегменте микрокредитования, хорошая прибыльность, невысокие кредитные потери для данной бизнес-модели, диверсифицированный и краткосрочный кредитный портфель с низким рыночным риском и доступ к финансированию внутри страны и за рубежом.

Ориентированность бизнес-модели KMF на решение социальных проблем и расширение доступа к финансированию среди сельских жителей и самозанятых граждан стали дополнительными существенными факторами положительной оценки KMF. Компания получила 4 балла из 5 возможных по шкале ESG (приверженность социальному воздействию). Оценка по этой шкале также является важной составляющей инвестиционной привлекательности.

В целом рейтинг отражает устойчивые позиции компании, её конкурентоспособность, финансовую устойчивость и надёжность.

 

все микрофинансовые организации нужно запретить

Полностью запретить деятельность микрофинансовых организаций призвал руководитель фракции «Справедливая Россия» в Государственной Думе Сергей Миронов  на онлайн-конференции с главой Центробанка РФ Эльвирой Набиуллиной.

Парламентарий назвал такие организации «раковой опухолью на теле кредитования Российской Федерации».

«Если называть вещи своими именами, микрофинансовые организации — это полукриминальные ростовщические конторки, в самом плохом смысле этого слова. И сегодня они просто поют от радости — число микрозаймов в марте возросло на треть по сравнению с тем же периодом прошлого года»,

сказал Сергей Миронов.

Такая ситуация обусловлена ухудшившейся экономической обстановкой в стране из-за пандемии коронавируса — «людям делать нечего, они хотят есть и берут эти микрозаймы», пояснил политик.

«Я считаю, что не только в это время, а полностью нужно запретить всю деятельность микрофинансовых организаций»,

подчеркнул Миронов.

Встреча парламентариев с главой ЦБ состоялась во вторник, 28 апреля. Она прошла в формате видеоконференции. Спикер Госдумы Вячеслав Володин сообщил Эльвире Набиуллиной, что к 12 мая депутаты подготовят законопроекты о кибермошенничестве и использовании биометрических данных. В том числе Госдума ускорит работу над инициативами, упрощающими удаленное оказание услуг банками, расширяющими список операций, которые доступны через биометрию, и проектами, которые помогут в борьбе с кибермошенниками.

Кроме того, Председатель ГД обратился к Эльвире Набиуллиной с просьбой разъяснить гражданам, почему ряд стран идет по пути прямой раздачи денег, но это реально не помогает людям в период пандемии коронавируса. В пример Вячеслав Володин привел США, где людям выдают по 1000 долларов, а на подключение к ИВЛ надо 72 тысячи долларов.

Ранее в Думе предложили ввести кредитные каникулы для клиентов МФО.  

5 крупнейших микрофинансовых компаний

Микрофинансирование - это способ предоставления небольших сумм финансирования, сбережений, страхования и других сопутствующих финансовых услуг работающим лицам или семьям, предпринимателям и малым предприятиям, не имеющим доступа к банковским услугам, которые не имеют доступа к традиционным источникам таких финансовых услуг.

Основным видом деятельности большинства микрофинансовых компаний является предоставление небольших займов, называемых микрозаймами или микрокредитами, обычно в пределах нескольких сотен долларов, предпринимателям или работающим беднякам в менее развитых странах.

Хотя некоторые микрофинансовые ссуды предоставляются по процентным ставкам, значительно превышающим средние ставки по ссудам в традиционных финансовых учреждениях, они обеспечивают необходимое финансирование, предназначенное для того, чтобы помочь малообеспеченным или иным образом обездоленным лицам улучшить свое экономическое положение.

Ключевые выводы

  • Микрофинансирование позволяет предпринимателям и владельцам малого бизнеса в бедных или сельских регионах получать небольшие суммы финансирования, которые иначе было бы трудно получить.
  • Направленное в первую очередь на менее развитые страны, микрофинансирование приветствуется как способ содействия экономическому росту, финансовой доступности и процветанию.
  • Появилось несколько микрофинансовых организаций, которые содействуют и организуют эту форму кредитования и предоставляют финансовые услуги. Здесь мы видим всего 5 выдающихся.

Микрофинансовые организации

Помимо микрозаймов, микрофинансовые организации (МФО) также предоставляют такие услуги, как микросбережения и микрострахование.Счета микрососбережений позволяют физическим лицам размещать небольшие суммы денег в финансовом учреждении без требований к минимальному остатку.

Микрострахование, которое варьируется от таких продуктов, как страхование урожая до страхования жизни, предлагает людям возможность получить небольшие страховые полисы с соответственно небольшими взносами.

Некоторые МФО являются некоммерческими организациями, но наблюдается растущая тенденция к увеличению числа стремящихся к прибыли МФО, которые стремятся получить солидную прибыль для инвесторов.Даже крупные банки, такие как Citigroup Inc. (NYSE: C), начали заниматься микрофинансированием.

Вот пять самых крупных и влиятельных МФО на сегодняшний день.

1. Pacific Community Ventures

Pacific Community Ventures была основана в 1998 году и предоставляет микрофинансовые ссуды малому бизнесу в Калифорнии. Суммы ссуд варьируются от 10 000 до 20 000 долларов США с целью создания качественных рабочих мест и инвестиций на благо общества. Компания работает с предприятиями, политиками и оказывает влияние на инвесторов, чтобы реализовать свое видение лучшего общества.Помимо предоставления ссуд малому бизнесу, Pacific Community Ventures стремится предоставлять консультации и наставничество, чтобы малый бизнес имел более высокую степень успеха. Компания выдала кредитов на сумму 25 миллиардов долларов.

2. CDC Small Business Finance Corp.

Основанная в 1978 году, CDC Small Business Finance Corp. предоставляет малым предприятиям в Аризоне, Калифорнии и Неваде капитал, ссуды и финансовые услуги, независимо от бизнес-цикла, в котором находится компания. Это включает как небольшие стартапы, так и солидные компании.Компания выдала займов на сумму 20,7 млрд долларов и создала 269 000 рабочих мест.

3. BRAC USA

Одной из старейших существующих МФО является BRAC, основанная в 1972 году в Бангладеш. BRAC USA является филиалом в Северной Америке. BRAC USA предоставляет широкий спектр услуг в области прав человека, образования, здравоохранения и экономического развития, включая гранты и ссуды для малого бизнеса, жилищную помощь и услуги микросбережения. BRAC USA работает в 11 странах и оказывает помощь 100 миллионам человек.Компания выдала кредитов на сумму 2,3 миллиарда долларов.

4. Grameen America Inc.

Grameen Bank, основанный в Бангладеш в 1983 году, удостоен Нобелевской премии мира МФО. Он возник в результате работы его основателя Мухаммада Юнуса, в исследовании которого впервые была разработана концепция предоставления микробанковских услуг и необеспеченных кредитов для бедных в целях сокращения масштабов нищеты. Помимо предоставления микрокредитов и других банковских услуг, банк также реализует программу недорогого жилья, получившую награду World Habitat в 1998 году.

Ожидается, что к 2027 году мировой рынок микрофинансирования достигнет объема в 394,8 миллиарда долларов.

В 2008 году Grameen также расширила свою деятельность на Соединенные Штаты, известные как Grameen America. Green America работает в 15 городах с целью предоставления женщинам ссуд, сберегательных программ, финансового образования и предоставления кредитов. Компания оказывает помощь 133 300 женщинам и выдала ссуд на сумму 1,75 миллиарда долларов.

5. Kiva

Основанная в 2005 году со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Kiva является некоммерческой МФО, работающей в США и более чем 80 других странах по всему миру.Операционный метод Kiva для предоставления микрофинансового кредитования заключается в создании платформы краудфандинга или однорангового кредитования (P2P), которая позволяет физическим лицам напрямую предоставлять кредиты заемщикам в других странах, у которых нет доступа к традиционным источникам финансирования. Kiva предоставляет беспроцентное финансирование для малого бизнеса, образования и здравоохранения, например чистой воды. Kiva выдала кредитов на сумму более 1,6 миллиарда долларов.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

микрофинансовых организаций - микрофинансирование и микрокредитование

Бедность - основная причина беспокойства по поводу улучшения экономического положения развивающихся стран. Микрофинансовая организация - это организация, которая предлагает финансовые услуги населению с низкими доходами. Почти все выдают ссуды своим членам, а многие предлагают страхование, вклады и другие услуги.

Микрофинансовые институты рассматриваются в большом количестве организаций. Это те, которые предлагают кредиты и другие финансовые услуги представителям бедных слоев населения (за исключением крайне бедных слоев).

Микрофинансирование все чаще рассматривается как один из наиболее эффективных инструментов сокращения бедности путем предоставления микрокредитов малообеспеченным слоям населения. Микрофинансирование играет важную роль в сокращении разрыва между официальными финансовыми учреждениями и сельской беднотой. Учреждения микрофинансирования (МФО) получают доступ к финансовым ресурсам банков и других основных финансовых институтов и предоставляют финансовые и вспомогательные услуги бедным.

МФО - это основные зарубежные организации в каждой стране, которые выдают индивидуальные микрокредиты напрямую сельским жителям, микропредпринимателям, бедным женщинам и бедным семьям.Зарубежная МФО похожа на небольшой банк с теми же проблемами и потребностями в капитале, что и любое расширяющееся малое предприятие, но с дополнительной ответственностью по обслуживанию экономически маргинализированных слоев населения. Многие МФО являются кредитоспособными и хорошо управляемыми с подтвержденными успехами, многие из них самодостаточны в оперативном отношении.

Микрофинансирование предлагают различные типы организаций: кредитные союзы, коммерческие банки, НПО (неправительственные организации), кооперативы и секторы государственных банков. Появление «коммерческих» МФО растет.В Индии эти «коммерческие» МФО называются Небанковскими финансовыми компаниями (NBFC). НПО в основном работают в отдаленных сельских районах, оказывая финансовые услуги лицам, не имеющим доступа к банковским услугам.

Термин «преобразование» или коммерциализация микрофинансовой организации (МФО) относится к изменению правового статуса нерегулируемой некоммерческой или неправительственной организации (НПО) в регулируемую коммерческую организацию. Регулируемые преобразованные организации отличаются от некоммерческих организаций тем, что они придерживаются стандартов эффективности и достаточности капитала и контролируются финансовым органом, обычно центральным банком страны, в которой они зарегистрированы.Трансформированная МФО также привлекает инвесторов в акционерный капитал. Инвесторы в акции хотят обеспечить сохранение или повышение стоимости своих инвестиций и избирают членов Совета директоров, которые разделяют общее видение нового коммерческого учреждения. Среди преобразованных МФО существуют различные классификации регулируемых организаций, самые строгие из которых - это банки - сельские банки и сберегательные банки, за которыми следуют небанковские финансовые учреждения. В разных странах эти регулируемые МФО имеют разные названия.

Сектор микрофинансирования постоянно фокусируется на понимании потребностей бедных и на разработке более эффективных способов предоставления услуг в соответствии с их потребностями, разработке наиболее эффективных и действенных механизмов предоставления финансирования бедным.Постоянные усилия по автоматизации операций неуклонно повышают эффективность. Автоматизированные системы также помогли ускорить темпы роста микрофинансового сектора.

Целью для МФО должно быть:

• Улучшить качество жизни бедных путем предоставления доступа к финансовым и вспомогательным услугам;

• Быть жизнеспособным финансовым учреждением, развивающим устойчивые сообщества;

• Мобилизовать ресурсы для предоставления финансовых и вспомогательных услуг бедным, особенно женщинам, для жизнеспособных производительных предприятий, приносящих доход, позволяющих им сокращать свою бедность;

• Узнать и оценить, что помогает людям быстрее выбраться из бедности;

• Создание возможностей для самозанятости для обездоленных;

• Обучать сельскую бедноту простым навыкам и дать им возможность использовать имеющиеся ресурсы и внести свой вклад в занятость и получение доходов в сельской местности.

Многие организации занимаются микрофинансированием или занимаются сбором средств для микрофинансирования, в том числе следующие:

Accion International
ACDI / VOCA
BRAC
Enterprise Development International
Five Talents International
Свобода от голода
Фонд Grameen
Kiva
Фонд микрозаймов
Кампания Microcredit Summit
Доступ микропредприятий к банковским услугам
Всемирный совет Shoreank кредитных союзов
SKS

13 крупнейших микрофинансовых компаний в США

В этой статье мы собираемся перечислить 13 крупнейших микрофинансовых компаний в США .Нажмите, чтобы перейти вперед и перейти к 5 крупнейших микрофинансовых компаний в США . Микрофинансирование, по определению, - это банковская услуга, которая предоставляется безработным или малообеспеченным лицам или группам, которые в противном случае могут не иметь доступа к каким-либо финансовым услугам. Ведущие финансовые компании, такие как Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.A), JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM), Bank of America (NYSE: BAC), Wells Fargo (NYSE: WFC) и Citigroup (NYSE: C) известны тем, что предоставляют людям в США финансовые услуги, отвечающие определенным требованиям.Однако микрофинансовые компании предлагают услугу, которая позволяет таким лицам брать разумные ссуды для малого бизнеса безопасным и этически обоснованным образом. Услуги, которые подпадают под действие микрофинансирования, включают ссуды, сбережения, страхование и переводы средств. К услугам микрофинансирования могут обращаться безработные, малообеспеченные слои населения, мелкие предприниматели и малые предприятия. Последние двое могут оказаться не в состоянии искать убежища в традиционных источниках, таких как банки, и поэтому предпочитают обращаться за помощью к микрофинансовым компаниям.Цель тех, кто предоставляет услуги микрофинансирования, - помочь этим группам людей стать самодостаточными.

Микрофинансовые компании - это в основном некоммерческие организации, которые предоставляют ссуды клиентам с низкими доходами, включая микрокомпании и самозанятых, которые традиционно не имеют доступа к основным источникам финансирования из банковских учреждений. Однако в последнее время наблюдается растущая тенденция к увеличению числа микрофинансовых организаций, стремящихся к получению прибыли, которые будут стремиться получить определенную прибыль для инвесторов, хотя в основном они находятся за пределами США.

13 крупнейших микрофинансовых компаний в США

PTstock / Shutterstock.com

Ссуды, предоставляемые микрофинансовыми компаниями, обычно малы и обычно выдаются на короткий период времени, часто на год или меньше. Разница между кредитами, предоставляемыми компаниями, и кредитами, предоставляемыми банками, заключается в том, что они не обеспечены залоговыми активами. Вот почему услуги, предоставляемые этими компаниями, наиболее привлекательны для людей с более низким социально-экономическим положением.Мандат микрофинансовых компаний заключается в поощрении социального и экономического развития. Следовательно, они больше озабочены экологическими и социальными рисками своих транзакций, поэтому они принимают особые меры для управления ими.

История продолжается

В Соединенных Штатах микрофинансирование является относительно новой концепцией, впервые появившейся в 1970-х годах, когда возросло понимание необходимости создания системы, в которой финансовые услуги будут предоставляться тем, у кого нет доступа. традиционным средам.Первые несколько кампаний, пропагандирующих идеологию микрофинансирования, были проведены корпорацией ShoreBank и Женским экономическим форумом, целью которых было показать, что бедные платежеспособны. В течение следующего десятилетия формируются CFED и Opportunity Finance Network, продвигающие политику по расширению охвата микрофинансирования. ACCION International, микрофинансовая компания, пользующаяся услугами за рубежом, представляет свою модель микрокредитования в Соединенных Штатах в начале 1990-х годов. В 1994 году Конгресс принимает Закон о Фонде CDFI, который в дальнейшем способствовал развитию сообщества посредством инвестиций и помощи.В 2009 году международная микрофинансовая компания Kiva, помогающая семьям, главным образом в Африке, начала свое партнерство с Соединенными Штатами. 2010 год считается временем, когда микрофинансовые организации стали сферой общественного интереса, и была проведена общенациональная конференция Microfinance USA для продвижения микрофинансирования в Соединенных Штатах. в том же году.

На протяжении последнего десятилетия микрофинансирование стало благоприятным вариантом для нуждающихся семей и предпринимателей, у которых не хватает капитала, чтобы помочь им в финансировании своих нужд.Эти учреждения оказали влияние на десятки миллионов жизней с помощью ответственных финансовых услуг, стремясь вывести как можно больше людей из цикла бедности. Итак, давайте взглянем на крупнейшие микрофинансовые компании в Соединенных Штатах, начиная с номера 13.

13. Жюстин ПЕТЕРСЕН

Выданные займы: 7,5 миллиона долларов

Жюстин ПЕТЕРСЕН, базирующаяся в Сент-Луисе, штат Миссури, является некоммерческая корпорация, стремящаяся продвигать наследие покойной Жюстин М.Петерсен, лидер в продвижении финансового развития среди людей и семей с низкими доходами. Как организация, они открывают возможности для основных финансовых операций, предоставляя отдельным лицам и семьям знания, инструменты и продукты для улучшения их финансовых условий. Они обеспечивают доступ к капиталу для частных лиц и предприятий в районе Сент-Луиса с 2000 года, а недавно расширили свои услуги на весь штат Миссури, Восточный Канзас и некоторые части штата Иллинойс.

Pixabay / общественное достояние

12.FINCA

Выдано кредитов: 18 миллионов долларов

Основанная в 1984 году, FINCA связана с международной некоммерческой организацией FINCA International. Он базируется в Вашингтоне, округ Колумбия. FINCA International является основателем и мажоритарным владельцем 20 микрофинансовых организаций и банков на базе сообществ в регионах Африки, Евразии, Латинской Америки, Ближнего Востока и Южной Азии. Они сочетают традиционные отрасли микрофинансирования с банковскими услугами через агентства, альтернативным кредитным скорингом и аналитикой, мобильными кошельками и биометрическими данными точек обслуживания, чтобы лучше обслуживать своих клиентов в отдаленных районах.На сегодняшний день они обслужили более 2 миллионов клиентов и более 850 000 заемщиков.

AUM, доходы и владения Ghost Tree Capital

все возможное / Shutterstock.com

11. Accompany Capital

Выданные ссуды: 34 миллиона долларов

Ранее известный как Бизнес-центр для новых американцев, Accompany Capital - ведущий город Нью-Йорка основанный на Micro and Community Advantage кредитор, предоставляющий ссуды и капитал клиентам. Помимо кредитов, компания предоставляет своим клиентам постоянный доступ к бизнес-тренингам, индивидуальным консультациям и технической помощи.С момента своего основания в 1997 году Accompany Capital предоставила займы на сумму более 34 миллионов долларов и оказала помощь более чем 10 999 предпринимателям из числа иммигрантов и беженцев в Нью-Йорке. Они также провели семинары и индивидуальные консультации по маркетингу и управлению бизнесом для более чем 10 000 предприятий.

Rawpixel.com/Shutterstock.com

10. Запуск на главной улице

Выданные ссуды: 63,6 миллиона долларов

Обслуживая и расширяя права и возможности владельцев малого бизнеса в районе залива с 1979 года, Main Street Launch обеспечивает доступ к капиталу для создания экономических возможностей в сообщество.Компания предоставляет малым предприятиям доступные ссуды для микро- и малого бизнеса, чтобы помочь им расти в размерах, увеличивать прибыль и достигать своих бизнес-целей. Main Street Launch теперь обслуживает Сан-Франциско и предприятия, принадлежащие ветеранам, в Калифорнии. За последние десять лет они закрыли более 740 кредитов и создали 5400 рабочих мест в районе залива. 52 процента и 56 процентов их клиентов являются предприятиями, принадлежащими женщинам и меньшинствам, соответственно, при этом 72 процента их клиентов относятся к категории лиц с низким и средним доходом.

Топ-25 стран с самыми высокими запасами иностранной валюты в мире

Авторские права: samranwara31 / 123RF Stock Photo

9. DreamSpring

Выдано кредитов: 210 миллионов долларов

Созданная 26 лет назад, DreamSpring является отмеченной наградами некоммерческой организацией организация, целью которой является увеличение кредита, предоставление ссуд и объединение сообщества поддержки начинающих предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Ранее они были подразделением Accion, которое обслуживало штаты Аризона, Колорадо, Нью-Мексико и Техас.Они оказали большое влияние на многих нуждающихся людей, семьи и предприятия в Соединенных Штатах, предоставив более 14 000 ссуд в 600 общинах. Те предприятия, которые профинансировала организация, создали или поддерживают около 20 000 рабочих мест. В 2018 году сообщалось, что 90 процентов кредитов, выданных организацией, были предоставлены предпринимателям из числа меньшинств / женщин с низким и средним доходом.

20 крупнейших компаний в США, принадлежащих чернокожим

Авторские права: sifotography / 123RF Stock Photo

8.LiftFund

Выдано займов: 360 миллионов долларов

Основанная в 1994 году, LiftFund является некоммерческой организацией со штаб-квартирой в Сан-Антонио, штат Техас. LiftFund - это кредитор для малого бизнеса, который помогает обслуживать новых и существующих предпринимателей, помогая финансировать стартапы, которые еще не готовы к работе с банком. Они предоставляют доступные бизнес-ссуды и бизнес-консультации в тринадцати штатах достойным женщинам, стартапам и предпринимателям. Штаб-квартира компании находится в Техасе. LiftFund оказал впечатляющее влияние на клиентов: его успешность составила 75 процентов, а выплаты - 96 процентов.

Авторские права: andresr / 123RF Stock Photo

7. Opportunity Fund

Выданные ссуды: 440 миллионов долларов

Ведущая микрофинансовая некоммерческая организация в США, Opportunity Funds предоставляет ссуды лицам и семьям с низким и средним доходом, иммигрантам, женщинам , и другие достойные владельцы малого бизнеса. Их программы микрозаймов и микро-сбережений помогают нуждающимся семьям обрести финансовую стабильность, которую они ищут. К 2019 году они обслужили 11065 уникальных предприятий и инвестировали более 440 миллионов долларов.

Топ-25 стран с самыми высокими запасами иностранной валюты в мире

vipman / Shutterstock.com

6. Accion

Выдано кредитов: 500 миллионов долларов

Компания Accion была основана в 1960-х годах студентом юридического факультета Калифорнийского университета в Беркли. прошел долгий путь с момента его создания. Первоначально услуги, предоставляемые организацией, предоставлялись Латинской Америке группой из 30 американцев, работающих в Венесуэле. В 1991 году Accion представила свою модель денежного кредитования в Соединенных Штатах, чтобы уменьшить растущее экономическое неравенство в стране.Accion помогает тем, кто не выполняет требования по традиционным банковским займам по причинам, которые могут включать испорченный кредит или запросы на получение небольших займов. Теперь они работают в 41 штате по всей стране.

Продолжайте видеть 5 крупнейших микрофинансовых компаний в США. Предлагаемые статьи:

Раскрытие информации: Нет позиции. 13 крупнейших микрофинансовых компаний в США изначально опубликованы на Insider Monkey.

Микрофинансирование | FINCA

Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование относится к финансовым услугам, предоставляемым лицам или группам с низким доходом, которые обычно исключаются из традиционного банковского дела.Большинство микрофинансовых организаций сосредотачиваются на предоставлении кредитов в форме небольших займов на оборотный капитал, иногда называемых микрозаймами или микрокредитами. Однако многие также предоставляют страхование и денежные переводы, а регулируемые микрофинансовые банки предоставляют сберегательные счета.

Микрофинансирование направлено на улучшение доступа к финансовым услугам для маргинализованных групп, особенно женщин и сельской бедноты, для содействия самообеспечению.

Микрофинансирование и доступ к финансовым услугам

Люди с низкими доходами игнорируются их финансовой системой, потому что они считаются экономически невыгодными для обслуживания или слишком труднодоступными.По данным Global Findex Всемирного банка, 1,7 миллиарда взрослых людей во всем мире не имеют доступа к финансовым услугам, живя без официальных кредитов или сбережений.

Микрофинансирование направлено на удовлетворение потребностей людей, не охваченных банковскими услугами, путем содействия экономической справедливости и финансовой доступности для всех.

Преимущества микрофинансирования

Доступ к основным финансовым услугам может расширить возможности людей в экономическом и социальном плане за счет самообеспеченности и экономической устойчивости в бедных общинах, где мало оплачиваемых рабочих мест.Преимущества микрофинансирования включают:

  • Малые кредиты позволяют предпринимателям создавать или расширять микро-, малые и средние предприятия.
  • Сбережения помогают семьям создавать активы для финансирования школьных сборов, улучшения домов (например, установки электричества или водопровода) и достижения целей.
  • Страховые продукты позволяют компенсировать расходы на медицинское обслуживание.
  • Денежные переводы и денежные переводы позволяют семьям легко отправлять и получать деньги через границу.

Сотни миллионов людей с низкими доходами воспользовались микрофинансированием с момента его создания, при этом около 140 миллионов заемщиков обслуживаются отраслью во всем мире ежегодно.

Ноула Ноэль - клиент микрофинансовой организации FINCA на Гаити. Она использовала микрозаймы от FINCA для ведения малого бизнеса по продаже закусок с рыночной прилавка. Доход от предприятия Ноулы используется для обучения ее детей и удовлетворения основных потребностей ее семьи.

FINCA и микрофинансирование

Основатели

FINCA были одними из первых, кто понял, что бедные люди могут получать и возвращать небольшие ссуды, и что эти ссуды могут иметь преобразующий характер. Примерно четыре десятилетия спустя их видение микрофинансирования помогло десяткам миллионов трудолюбивых людей на пяти континентах построить бизнес, увеличить свои доходы и улучшить свою жизнь.

Сегодня FINCA использует последние инновации и технологии для расширения возможностей предпринимателей и малого бизнеса, делая банковское дело более доступным и доступным.

Благодаря таким отраслевым усилиям, как Партнерство за ответственную финансовую доступность, Интеллектуальную кампанию и Целевую группу по социальному воздействию, FINCA продолжает оставаться лидером в области защиты клиентов.

Если вы хотите поддержать микрофинансирование, вы можете начать работу, узнав больше о FINCA и сделав пожертвование в FINCA сегодня.

микрофинансовых организаций

Корпоративное управление так же важно для микрофинансовых организаций (МФО), как и для любой другой компании. Управление включает в себя основные системы, структуры и взаимоотношения, которые позволяют компании ставить и достигать своих целей, управлять рисками и возможностями, а также контролировать производительность. МФО, которые предоставляют ряд финансовых услуг микро- и очень малым предприятиям и розничным клиентам, должны гарантировать, что их структуры управления должным образом соответствуют их деятельности и рискам, особенно по мере их роста и профессионального роста.Общие проблемы управления для МФО включают управление потенциальным противоречием между коммерческой прибыльностью и социальными целями организации, поиск и удержание квалифицированных директоров, распространение новых технологий и нечеткие структуры собственности и владения акциями.


Бизнес-кейс

По мере роста и повышения профессионального уровня микрофинансовых организаций за последние десятилетия их потребность в улучшенных методах управления возросла. Растущие проблемы и риски, с которыми сталкиваются МФО, в том числе меняющиеся рыночные условия, конкуренция, технологии, а также возможности, которые они также открывают, делают больший акцент на необходимости соответствующих структур и систем для надзора и управления рисками.Центральное место в этом занимает проактивный, конструктивный совет директоров в сочетании с надежной внутренней структурой. Хорошо структурированные системы управления могут помочь справиться с напряжением, порожденным двойной прибылью МФО, и необходимы для решения проблем, возникающих из-за нестандартной структуры владения акциями.


Ответ IFC

IFC работала с многочисленными МФО на шести континентах. Наши обязательства варьировались от обучения, проверок и оценок до поддержки реализации всеобъемлющих планов улучшения корпоративного управления.Эта консультационная поддержка часто дополняет нашу инвестиционную деятельность в секторе МФО. Мы работали с рядом МФО в процессе трансформации, чтобы помочь построить соответствующие структуры управления, и мы помогли советам директоров разработать стратегию, которая находит правильный баланс между прибыльностью и социальным воздействием. Наша консультативная поддержка адаптирована к потребностям МФО и рыночным условиям, которые могут значительно отличаться в зависимости от региона.

Пример страны

KazMicroFinance (KMF) кредитует микро- и малые предприятия, в том числе женщин-предпринимателей и клиентов в сельской местности Казахстана.Когда в 2009 году IFC провела оценку корпоративного управления, ее методы корпоративного управления не соответствовали успешному росту компании: у нее не было совета директоров, не было стратегических указаний или управленческого надзора, слабый внутренний контроль и управление рисками. Работая с IFC, компания создала профессиональный совет с независимым комитетом по аудиту, а также четко определенной функцией управления рисками и отдельным независимым отделом аудита.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *