Содержание

Что такое рефинансирование кредита - Банк «Санкт-Петербург»

Кредит – это возможность получить желаемое здесь и сейчас или решить проблему, требующую крупных вложений.

Но что, если кредитов несколько, а вносить несколько платежей уже становится сложно?

Здесь на помощь придет рефинансирование – кредит, который поможет объединить несколько платежей в один, меньший по размеру.

Воспользоваться программой рефинансирования можно по ряду причин:

  • Если ставки по кредиту изначально завышены. Например, это частый признак экспресс-кредитов на товары в магазинах.
  • Если подразумевается погашение, растянутое на годы: здесь рефинансирование поможет снизить переплату в 2-3 раза.
  • Если не устраивает сервис в банке-кредиторе, комиссии, несвоевременное реагирование на запросы, сервис в отделениях и неудобные способы внесения оплаты.
  • Если кредитов несколько, а клиент хочет объединить их в один и погашать с большим комфортом.
  • Если вам необходимо вывести из кредитного договора созаемщика.
  • Если необходимо погасить имеющиеся долг и взять дополнительную сумму на необходимые расходы.

Имейте в виду, что банки хотят видеть в своих заемщиках надежность. Чаще всего рефинансирование возможно в том случае, если вы не задерживали внесение платежей по текущему кредиту, но у каждого банка свои условия.

Рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка и не только по потребительскому кредиту. Рефинансируют также автокредиты, ипотеку, кредитные карты. Проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Выгодно рефинансировать кредиты при снижении ключевой ставки и, соответственно, снижению ставок на кредитные продукты в банках. Согласно статистике, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Виды

Под этим видом кредита чаще всего понимают обычное перекредитование, то есть, взятие другого продукта на лучших условиях или внесение изменений в действующий договор.

На самом деле существует 2 вида кредита, под которыми в разном контексте понимается рефинансирование:

  • Собственно, рефинансирование – взятие одного кредита в банке для погашения нескольких других. Для осуществления рефинансирования нужна хорошая кредитная история и уровень дохода, позволяющий обслуживать новый кредит.

  • Реструктуризация – изменение условий уже взятого кредита. Например, увеличение продолжительности выплат, снижение процентной ставки, изменение валюты платежа, перенос даты платежа, предоставление «кредитных каникул». На такую услугу могут рассчитывать как добросовестные плательщики, так и должники по согласованию с банком. Самый яркий пример реструктуризации – досрочное погашение части кредита, при котором пересчитывается размер ежемесячного платежа или уменьшается срок выплаты.

Как произвести рефинансирование

Для начала вы можете проверить собственную кредитную историю, чтобы оценить шансы. Больше возможностей получить кредитные средства у плательщиков с положительной историей.

Каждый россиянин имеет право получить бесплатно свою историю для ознакомления с ней и внесения в нее корректировок, если туда попала ошибочная информация. Сделать запрос в БКИ можно бесплатно 1 раз в год.

Чтобы произвести рефинансирование с участием нескольких банков, необходимо:
  1. Подобрать банк, который предлагает рефинансирование на выгодных условиях.

  2. Уточнить условия предоставления кредита, список необходимых документов.
  3. Далее необходимо собрать документы, подтверждающие доход. У заемщика должно хватать средств, чтобы оплачивать новую задолженность.
  4. Собрать документы на прежние кредиты, заручиться согласием банков на рефинансирование с участием третьей стороны.
  5. Оформить заявку и дождаться ее подтверждения.
  6. Погасить задолженности самостоятельно, после чего можно приступать к обслуживанию одного-единственного долга.

Документы

  • паспорт
  • копии кредитных договоров
  • актуальные справки об остатке долга по кредитным продуктам
  • справка о доходах

Стоит ли рефинансировать кредиты – решать исключительно вам: предварительно стоит взвесить все «за» и «против», сравнить условия в разных банках. Чаще всего рефинансирование – единственный реальный способ оптимизировать свои платежи по кредитам.

Лучшее рефинансирование кредитов - взять кредит: ставка от 4.9%

Лучшее рефинансирование кредитов

Компания Haton.ru оказывает профессиональные услуги в сфере помощи при оформлении кредитных продуктов. В нашей компании работают профессиональные брокеры, ответственные и компетентные, регулярно проходящие повышение квалификации и ознакомленные с действующими программами наших партнеров. А их уже более 70.

Мы сотрудничаем с крупнейшими банками страны, среди которых Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ, Газпромбанк и многие другие. Если же у вас возникли какие-либо трудности с погашением текущего займа, то мы предоставим вам лучшее рефинансирование кредита в самые сжатые сроки. Обращайтесь к нам прямо сейчас, и ваши проблемы будут решены безотлагательно.

Преимущества процесса рефинансирования

В более простом понимании процесс рефинансирования или перекредитования представляет собой процедуру, при которой пользователь получает новый кредит на более выгодных условиях, который позволит ему покрыть все обязательства по текущим. Воспользовавшись такой услугой от нашей компании, вы сможете оценить ряд преимуществ:

  1. Максимально быстрый поиск лучшего рефинансирования кредита от банка с безупречной репутацией.
  2. Возможность сохранить безупречную кредитную историю и не провоцировать серьёзные проблемы с финансовыми организациями.
  3. Возможность сэкономить на комиссии, ведь мы позволим открыть новый кредит с годовой процентной ставкой от 8.5 процентов.
  4. Мы поможем вам объединить все текущие кредиты в один, что значительно удобнее. Это позволит контролировать процесс погашения займа.
  5. С нашей помощью вы сможете заключить новый кредит с отменой обязательного страхования, что сэкономит вам до 20 процентов от суммы займа.

Как начать сотрудничество

Если вы хотите получить лучшее рефинансирование кредитов в сжатые сроки, достаточно просто позвонить нам по номеру телефона либо же связаться любым удобным способом. Обратите внимание, что для обсуждения условий сотрудничества, вам всё равно необходимо будет приехать в наш офис. В уютной и спокойной атмосфере мы сможем детально рассмотреть вашу ситуацию и сказать, сможем ли подобрать для вас лучшее рефинансирование.

Если решение будет положительным, то поиски необходимого кредитного продукта начнутся незамедлительно. Наша база данных включает в себя все актуальные продукты от банков партнеров. А отлаженная система анализа позволит подобрать подходящие кредиты всего за несколько секунд.

Обратите внимание, что вам даже не придется самостоятельно готовить пакет документов. Всё что нужно иметь при себе – это паспорт и номер страховки. Все остальные документы подготовят за вас кредитные брокеры, сотрудничество с которыми даст вам уверенность в том, что лояльность конкретной финансовой структуры к вам будет повышена, и вы сможете получить лучшее рефинансирование кредитов для того, чтобы как можно быстрее выполнить долговые обязательства и восстановить материальное положение.

5 лучших банков России по надежности и финансовым показателям

Чтобы выбрать надежную финансовую организацию с высоким качеством обслуживания, полезно изучить ситуацию в банковском секторе и «пробежаться» по рейтингам лучших банков. В этой статье мы составили рейтинги, в зависимости от вида оказываемой услуги: депозиты, потребительские кредиты, ипотека, карты, зарплатные проекты, обслуживание юридических лиц, а также качество обслуживания.

Самые депозитные банки

Прошли времена, когда денежные средства было принято хранить «под подушкой» или в стеклянной банке. Несмотря на финансовые риски и снижение процентных ставок, большинство людей доверяют собственные сбережения кредитным организациям. Выгода от хранения денег дома сомнительна, так как инфляция со временем «съедает» капитал. Поэтому банковские депозиты — более рациональное решение.

Рейтинг финансовых учреждений по количеству привлеченных вкладов складывается из таких показателей, как доверие клиентов и соотношение рисков и доходности ставки по депозитам в российских банках.

ТОП-5 банков по объему привлеченных депозитов физических лиц. В данном списке проценты по вкладам не самые высокие, зато мы можем рассчитывать на надежность предоставляемых гарантий:

ТОП-5 банков по вкладам с оптимальным соотношением «доходность – надежность». Проценты по вкладу являются средними по рынку, а надежность банка находится на удовлетворительном уровне:

Лучшие банки для кредитов

Кредиты физическим лицам – одна из самых востребованных и широко представленных услуг в банковском секторе. Клиенты пользуются потребительскими кредитами, ипотечными займами, автокредитами, картами с кредитным лимитом. Изобилие и многообразие кредитных предложений на банковском рынке приводит к затруднениям при выборе. Поэтому мы постарались собрать для вас самые заметные варианты на рынке.

В каких банках лучшие потребительские кредиты

ТОП-5 банков по выгодным и доступным предложениям потребительских кредитов, предоставляемых без залога и поручителей:

Лучшие банки для автокредитов

ТОП-5 банков, предоставляющих наибольшие объемы автокредитов:

Рейтинг ипотечных банков

ТОП-5 банков по объемам выданных ипотечных кредитов:

Лучшие банки по кредитным картам

Все больше клиентов принимают предложения банков по кредитным картам. Количество выданных карт растет год от года на 25-30%. Пользователям удобно использовать бесплатные денежные средства, а затем гасить задолженность в беспроцентный льготный период.

ТОП-5 банков, предлагающих кредитные карты с наибольшим льготным периодом:

ТОП-5 финансовых учреждений, предлагающих кредитные карты с максимальным кешбэком, то есть возвратом части потраченных денег:

В каких банках есть кредиты для пенсионеров

Не все банковские организации готовы предоставлять займы пенсионерам. Дело не только в преклонном возрасте клиентов, но и в низких доходах данной социальной группы. Однако часть банковского сектора заинтересована в развитии кредитных продуктов для пенсионеров. Обычно максимальные сроки погашения таких кредитов не превышают 5 лет.

ТОП-5 банков, предлагающих кредитные программы людям пенсионного возраста:

Лучшие банки для зарплатных клиентов

Почти любое предприятие начиная от индивидуального предпринимателя или компании малого бизнеса и заканчивая крупными корпорациями, имеет с одним из банков договор об обслуживании и выдает своим сотрудникам зарплатные карты. Для бюджетного сектора это стало обязательной нормой. При составлении рейтинга по зарплатным проектам в банке, сравнивались такие показатели, как стоимость обслуживания, удобство сотрудничества по удаленным каналам, и главное — количество банкоматов по всей стране.

ТОП-5 банковских учреждений по зарплатным проектам:

Выбор банка для юридических лиц

Перед тем как открыть расчетный счет, руководитель компании изучает предложения банков для малого, среднего или крупного бизнеса. В расчет берутся такие показатели, как стоимость обслуживания юридических лиц, надежность банка, клиентоориентированность, скорость проведения банковских операций, стабильность работы программного обеспечения.

Рейтинг российских банков для бизнеса, предоставляющих услуги по открытию расчетного счета (ТОП-5):

По условиям обслуживания и стоимости открытия расчетного счета для малого бизнеса можно выделить ТОП-5 лучших банков для индивидуальных предпринимателей:

Рейтинг банков по количеству отделений и банкоматов

Расширяясь, финансовые организации открывают новые отделения и устанавливают банкоматы. Чем больше на территории Российской Федерации представительств банка, тем выше шансы получить нового клиента и удержать старого. Для пользователей важным условием является доступность предоставляемых услуг.

Адреса отделений и банкоматы можно найти на официальном сайте выбранного банка.

ТОП-5 кредитных организаций, имеющих наибольшую региональную сеть (включая отделения и банкоматы):

Сбербанк — самый большой банк России по количеству подразделений. Региональная сеть Сбербанка включает в себя:

  • 93 филиала, из которых: 92 расположены на территории Российской Федерации
  • 2 представительства за рубежом;
  • 11 942 дополнительных офиса;
  • 595 операционных офисов и 1 548 операционных офисов вне кассового узла;
  • 272 передвижных пункта кассовых операций.

Российский сельскохозяйственный банк. Региональная сеть насчитывает:

  • 70 филиалов, расположенных на территории Российской Федерации;
  • 5 представительств за рубежом;
  • 1 012 дополнительных офисов;
  • 218 операционных офисов.

Региональная сеть ВТБ включает:

  • 43 филиала, из которых: 41 на территории Российской Федерации, 2 – за границей;
  • 4 представительства, из которых: 1 – на территории Российской Федерации, 3 – за рубежом;
  • 594 дополнительных офиса;
  • 832 операционных офиса.

Газпромбанк. Региональная сеть ГПБ:

  • 20 филиалов, расположенных на территории Российской Федерации;
  • 4 представительства за рубежом;
  • 219 дополнительных офисов;
  • 125 операционных офисов.

Альфа-Банк. Региональная сеть:

  • 7 филиалов, расположенных на территории Российской Федерации;
  • 309 дополнительных офисов;
  • 312 кредитно-кассовых офисов;
  • 143 операционных офисов.

Лучшие банки по качеству обслуживания

Качество сервиса является одним из ключевых приоритетов работы банковского учреждения. Чтобы удержать клиента и стать для него основным банком, необходимо поддерживать высокий уровень обслуживания и клиентоориентированности.

Существует несколько видов рейтингов, отвечающих на вопрос о качестве обслуживания. Самые известные из них — народный и клиентский. Народный рейтинг банков строится на основе отзывов о качестве обслуживания клиентов.

Рейтинг финансовых учреждений, имеющих, по мнению клиентов, наивысший уровень обслуживания:

Народный рейтинг банков постоянно обновляется на сайте «Банки.ру» в разделе «Рейтинги» по ссылке: http://www.banki.ru/services/responses/.

Клиентский рейтинг банков рассчитывается исходя из таких показателей:

  • количество жалобных обращений относительно объема розничного бизнеса;
  • средняя оценка по отзывам пользователей банковских услуг;
  • количество официальных ответов банка к общему количеству отзывов.

Клиентский рейтинг банков по показателям, касающимся сферы обслуживания:

Один из самых популярных клиентских рейтингов банков постоянно обновляется на сайте «Сравни.ру» по ссылке: https://www.sravni.ru/banki/rating/klientskij/.

Заключение

Перечисленные выше рейтинги составлены по данным финансовой отчётности и реальным отзывам клиентов. Однако они не могут служить единственным основанием для принятия решения о выборе банка. Клиент должен самостоятельно провести анализ и главным условием должна быть надежность и финансовая устойчивость банка.

В заключение посмотрите познавательное видео о том, можно ли прожить на проценты от вклада.

Рефинансирование или перекредитование кредитов - ТОП-8 мест

Кредиты так или иначе берут почти все. Например, в последнее время популярностью пользуется рефинансирование кредитов для декретниц, так же как и кредиты беременным. В общем, кто по необходимости, кто по неопытности, но к помощи финансовых организаций прибегает большинство людей.

Рефинансирование кредитов (или перекредитование) — это полное или частичное погашение задолженности в одном банке или МФО средствами другой финансовой организации (или лица, неважно).

Использование кредитной карты превратилось в часть нашей, уже цивилизованной, жизни. Но, увы, жизнь – не сказка, а мы – не компьютеры. Взяв заемные средства, можно совершить ошибку, исправить которую поможет перекредитование в другом банке (или рефинансирование).

Для этого можно прийти непосредственно в любой отдел одного из банка, находящегося в вашем городе, либо через интернет, сидя у себя дома за компьютером (вот тут, кстати, мы рассмотрели 7 основных причин, по которым оформление кредита через интернет является лучшим вариантом).

Содержание статьи:

Что такое перекредитование

Задаваясь вопросом, что такое перекредитация банковского кредита, некоторые путают это понятие с кредитной реструктуризацией. Это совершенно разные понятия. Последняя представляет собой изменение формата и условий существующего кредита банком-кредитором.

Перекредитация (или перекредитовка) кредита – это получение нового кредита. Цель манипуляций – погашение действующего кредита на более выгодных условиях. Другими словами, в этом случае перекрывается кредит другим кредитом. Термин «рефинансирование» как раз и состоит из двух составляющих, в совокупности означающих повторное финансирование.

Для информации: вот список банков, где можно взять кредит без справки о доходах.

Можно ли перекредитоваться в банке, в котором вы оформили первичный займ? Иногда это возможно, но вообще банковские организации неохотно идут на это. В подобных случаях они почти всегда теряют прибыль. Поэтому, говоря о том, что такое перекредитование, обычно имеют в виду повторное финансирование в другой организации.

В каких случаях прибегают к перекредитации?

Есть несколько ситуаций, в которых подобная помощь, перекредитование, экономически оправдана. Например, перекредитование банками физических лиц выгодно в таких случаях:

  • Изменение рыночной ситуации (к примеру, рынок изменил ставку). Допустим, вы взяли ипотеку 10 лет назад, отдавать еще столько же. Но вы взяли под 21%, а другая организация сегодня предлагает под меньший процент – например, под 15%. В такой ситуации выгодно ли перекредитование? Очень.

Ипотечно перекредитоваться в том же банке практически невозможно, поэтому вам нужно идти в другие финансовые структуры, предоставляющие перекредитацию под низкий процент.

При побегах от просрочек

Если вы не укладываетесь с выплатами в срок, это грозит вам штрафными санкциями – займ становится еще менее выгодным. Если денег взять неоткуда, необходимо понять, как перекредитоваться в другом банке. В случае кредита с просрочками далеко не каждая банковская структура пойдет навстречу должникам.

Логично – если у заемщиков есть проблемы с платежеспособностью, где гарантия, что они сумеют погасить долги и в этих ситуациях? Значит, при просроченных займах необходимо или убедить нового потенциального кредитора в том, что явление это временное, или пойти на не очень выгодное дело под значительные проценты.

Некоторые организации согласны на рисковые сделки с клиентами с плохой кредитной историей и просрочками. Условия могут быть не лучшими, но если не попробовать — не узнаешь.

При желании или необходимости увеличить кредитную сумму

Почти всегда такой вариант подразумевает ситуацию с залоговыми кредитами. Например, потребитель влез в ипотеку, уже отдал половину средств, но ему срочно понадобились средства на иные цели. В этом случае очень помогут кредиты под залог недвижимости или под залог ПТС.

Если тот кредитор, который заключил с человеком ипотечную сделку, не согласен на изменение условий, потребитель перекредитуется в другом месте, в котором предложат более заманчивую схему. Речь о предоставлении более крупной суммы, которой можно перекрыть имеющийся залог.

При необходимости заменить несколько кредитов одним

Если кредитов много, схема перекредитования помогает упростить взаимодействие с кредиторами. В этом случае должник перекладывает отношения с многочисленными кредиторами на одну структуру. Да еще и получает при этом финансовую выгоду. Далее мы подскажем, где можно перекредитоваться на таких условиях.

Хотите узнать, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей? В таком случае, прочитайте нашу статью.

Как происходит перекредитация?

Что такое перекредитация по сути? Да попросту перекупка одной организацией кредита клиента другой организации. Требования к клиенту, желающему оформить перекредитование (то есть, рефинансирование), такие же, как и в обычном кредитном случае. В самом общем случае заемщиком может быть гражданин РФ с хорошей кредитной историей, имеющий соответствующий займу доход.

Как заемщику перекредитоваться с плохой кредитной историей? Обычно никак. Но если банк согласен пойти навстречу недобросовестному в прошлом клиенту, то это происходит при условии компенсации банковских рисков. И в таком случае разница между ставками нового кредитора и процентами старого должна быть очень ощутимой, чтобы сделка имела экономический смысл. Конечно, смысл может быть и в другом – случаи целесообразности рефинансирующей программы описаны выше.

Другими словами, в перекредитовании банковского кредита с просрочками, скорее всего, откажут. Но это не означает, что не стоит и пытаться. Банковские условия гибкие – если для организации есть определенная выгода при просчитанных рисках, она согласится на финансовую помощь.

Как происходит оформление рефинансирования:

  • потребитель приходит банк, который предлагает соответствующую услугу, и документально подтверждает платежеспособность;
  • после получает помощь специалистов относительно расчетов по задолженности и потенциальной выгоды;
  • затем клиент идет в банк-кредитор и согласовывает возможность перекредитоваться; даже если такая возможность есть гипотетически, совсем необязательно, что кредитор будет согласен на конкретные условия;
  • если первичный кредитор дает добро, заемщик возвращается в банк, который предоставляет помощь с рефинансированием, и заключает договор; после этого уже новый кредитор обычно самостоятельно решает кредитные вопросы с первичным кредитором.

Когда нет смысла в рефинансировании?

Перекредитовавшись, можно и не получить искомой выгоды. К примеру, нет смысла перекредитовать свой кредит в другом банке, если:

  • кредитная сумма и разница между ставками невелика;
  • стартовый кредит был обеспечен имуществом; к примеру, при рефинансировании автокредита авто, выступавшее обеспечением, на время уходит из поля зрения первого кредитора; поэтому, рефинансировав кредит, вы сталкиваетесь с временными компенсационными повышенными процентами;
  • есть комиссия за досрочное погашение, съедающая выгоду от рефинансирования.

Всегда нужно просчитывать, насколько новая сделка способна перекрывать убыточность предыдущей. Всегда нужно анализировать, в чем подвох возможен конкретно в вашей ситуации.

Интересный факт о деньгах

В США самые ходовые купюры – 20 и 1. В прочих странах наибольшее распространение получили купюры номиналом 100 долларов.

Ниже о том, в каком банке можно перекредитоваться.

7 банков, в которых выгодно перекредитоваться

А теперь давайте подробно о банках.

«СКБ Банк»

Узнать подробности рефинансирования в «СКБ Банк» →

  • сумма – 30 000 – 1 300 000;
  • ставка – 19,9%;
  • срок – до 5 лет;
  • период рассмотрения заявки на кредит – 1-2 дня.

Обеспечение не нужно. Банк приводит пример того, как действует помощь должникам:

  • сумма – 500 000;
  • срок – 5 лет;
  • платеж по 1-му займу (в 1-м банке) – 10 000;
  • платеж по 2-му займу (в 1-м банке)  – 8 000;
  • платеж после того, как (к примеру) заемщица перекредитовалась – 13 300.

«ВТБ24»

Перекредитуйтесь в «ВТБ24» прямо сейчас →

Как сделать из 6-ти займов 1? Онлайн заявка в «ВТБ24» — и, возможно все ваши потребительские долги станут одним целым. Удобно. И выгодно:

  • Сумма и проценты — от 600 000 при ставке 13,5%;
  • Сумма и проценты — до 600 000 при ставке 14-17%;
  • Срок — 0,5 — 5 лет;
  • Период рассмотрения — 1-2 дня;
  • Требования — Возраст от 23 лет.

Возможно рефинансирование потребительских займов, автокредитов, ипотечных кредитов, долгов по картам.

«Совкомбанк»

Узнайте, как оформить рефинансирование в Совкомбанке →

Как можно перекредитоваться, если банк не занимается непосредственно рефинансированием? Попытаться оформить дополнительный заём, который «закроет» просрочки по текущим кредитам. Да, схема лавирования между изменениями ставок (первая в списке ситуаций рефинансирования) подходит в таких случаях редко, но проблему с просрочкой таким образом можно решить.

Пример кредитного продукта – «Стандартный плюс»:

  • сумма – 40 000 – 300 000;
  • ставка – 22-32%;
  • срок – 1-3 года;
  • период рассмотрения – 1 день.

«Ренессанс кредит»

Заявка на рефинансирование в «Ренессанс кредит» →

Потребителю с просрочкой по займу подойдет программа «На срочные цели». Для нее характерны:

  • сумма – 30 000 – 100 000;
  • ставка – 19,9-27,5%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Сложно сказать, в каком банке можно сделать более быстрый «ход конем» при условии, что банк не занимается целенаправленной перекредитацией. Отзывы потребителей тому подтверждение.

«Райффайзенбанк»

Заявка в «Райффайзенбанк» →

«Райффайзенбанк» позволяет объединить в один до 5-ти кредитов. Если форматы кредитов разные, то до 3-х (например, потребительский, автокредит и ипотека). Кроме этого, возможно рефинансирование до 4-х карт.

  • сумма – 90 000 – 2000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Какие банки делают подарок клиентам в виде возможности получения дополнительных средств? «Райффайзенбанк». Поэтому, выбирая, какой банк сделать вторым кредитором, возможно, лучше обратиться в этот.

«Альфа-Банк»

Решите проблему по текущему кредиту в «Альфа Банке» →

Как и в других банках, в этом можно решить проблему с горящими кредитами. Худшие обстоятельства – те, которые «объединяются» против заемщика все вместе. В «Альфа-Банке» можно рефинансировать одновременно до 5-ти кредитов.

  • сумма – до 3000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 1-7 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

«ОТП Банк»

Обратиться в «ОТП Банк» →

Если так произошло, что просрочки маячат на горизонте, а с целевым перекредитованием возиться неохота, можно взять наличными в «ОТП Банк». Тем, кто выбрал эту организацию, последняя предложит такие условия:

  • сумма – до 1000 000;
  • ставка – от 12,5%;
  • срок – 1-5 лет;
  • период рассмотрения – 15 минут.

Вы узнали о перекредитовании займов – что это такое и куда можно обратиться. Юху!

В одной из наших статей вы можете найти информацию про ставки по кредитам в ведущих банках страны. Возможно, эта информация вам пригодиться, особенно, если вы планируете брать кредит.

Каждый месяц мы проводим аудит лучших продуктов от ведущих банков.

3 лучших потребительских кредита:

Лучшая кредитка:

  • Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно

Лучшая дебетовая карта:

  • Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк + до 10% на остаток по счету + Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно

Рефинансирование

Город получения кредита *АлексеевкаАрзамасБелгородБорисоглебскВалуйкиВладимирВоронежВыксаГубкинЕкатеринбургИвановоКазаньКстовоКунгурЛипецкЛысьваМоскваМуромНавашиноНижний НовгородНовосибирскПавловоПермьПрохоровкаРоссошьСтарый ОсколЧебоксарыЧусовойШебекиноДзержинск

Ближайшее отделение *ДО «Китай город» (Славянская пл., 2/5/4 стр. 3)ДО «Озерковский» (Озерковская наб., д. 28, стр. 1)ДО «Октябрьское поле» (ул. Маршала Бирюзова, д. 31)ДО «Полянка» (ул. Большая Полянка, д. 47, стр. 2)г. Белгород, Народный б-р, д. 79г. Белгород, ул. Королева, д. 2-аг. Белгород, пр-кт Б. Хмельницкого, д. 134АБелгородская область, г. Шебекино, ул. Ленина, 35, пом. 1Белгородская область, п. Прохоровка, ул. Советская, д. 71Белгородская область, г. Старый Оскол, мкр. Горняк, д. 14Белгородская область, г. Старый Оскол, мкр. Солнечный, д. 1АБелгородская область, г. Алексеевка, 2-й пер. Мостовой (старое наименование К. Маркса), д. 4Белгородская область, г. Губкин, ул. Дзержинского, д. 51Владимирская область, г. Муром, ул. Московская, д. 22Владимирская область, г. Владимир, ул. Мира, д. 34г. Воронеж, ул. Мира, д. 1г. Воронеж, ул. Владимира Невского, д. 31бг. Воронеж, Ленинский проспект, д. 160АВоронежская область, г. Россошь, ул. Пролетарская, д. 119Воронежская область, г. Борисоглебск, ул. Народная/Свободы, д. 42/172г. Казань, ул. Татарстан, д. 7г. Липецк, ул. Советская, д. 42г. Нижний Новгород, ул. Минина, д. 16Аг. Нижний Новгород, Сормовский район, ул. Белозерская, д. 1АНижегородская область, г. Кстово, пл. Ленина, д. 5аНижегородская область, г. Арзамас, пр. Ленина, д. 208, помещение №113, д.208 ВНижегородская область, г. Выкса, пл. Октябрьской революции, д. 48Нижегородская область, г. Выкса, мкр. Жуковского, д. 6Г, первый этажНижегородская область, Навашинский район, г. Навашино, пл. Ленина, д. 1, помещ. 4Нижегородская область, г. Павлово, ТЦ "Цитрон", ул. Красноармейская, д. 33, пом. 213ДО «Дзержинский» (Нижегородская область, г. Дзержинск, пр-т Циолковского, д.4)г. Новосибирск, ул. Советская, д. 8г. Пермь, ул. Николая Островского, д. 59/1г. Пермь, ул. Мира, д. 74Пермский край, г. Чусовой, ул. Свердлова, д. 1Пермский край, г. Чусовой, ул. Мира, д.17Пермский край, г. Лысьва, ул. Мира, д.14Пермский край, г. Кунгур, ул. Гоголя, д.18г. Чебоксары, пр-кт Ленина, д. 7, помещение №12г. Иваново, Шереметевский проспект, д. 49Белгородская область, г. Валуйки, ул. 9 января, д. 2г. Екатеринбург, ул. Малышева, д. 75

10 лучших мест для рефинансирования студенческой ссуды

Может быть очень запутанно знать, какой лучший вариант - рефинансировать или консолидировать задолженность по студенческой ссуде. Существует так много разных кредиторов и банков, а также столько же программ, что это может быть непосильно.

Прежде чем мы начнем, важно понять ключевые различия:

  • Рефинансирование студенческой ссуды - Получение новой частной студенческой ссуды взамен существующей ссуды и / или ссуд.
  • Консолидация студенческой ссуды - Объединение нескольких федеральных ссуд в одну ссуду.

Со всеми компаниями по рефинансированию студенческих ссуд, которые мы собираемся обсудить, вы можете рефинансировать и / или объединиться. Вы также можете взять некоторые из своих ссуд или все ссуды.

Может быть непонятно, что вы должны делать, но в целом вам не следует рефинансировать федеральные студенческие ссуды, если вы не можете позволить себе выплатить ссуды по стандартному 10-летнему плану. Но, если вы можете себе позволить, рефинансирование может иметь большой финансовый смысл.

Промо: Если вы уже знаете, что рефинансирование имеет смысл, и ищете лучшее место для сравнения вариантов за 2 минуты с без проверки кредитоспособности , мы рекомендуем Credible. В качестве бонуса читатели College Investor получают подарочную карту на сумму до 1000 долларов!

Если вам просто нужно быстрое и легкое сравнение - перейдите в Credible здесь >>

Важное обновление во время Covid-19: Если вы планируете рефинансировать свои федеральные студенческие ссуды, текущая пауза Выплаты по студенческому кредиту и процентная ставка 0% заканчиваются 31 января 2022 года.Возможно, вы захотите начать процесс рефинансирования сейчас, чтобы воспользоваться исторически низкими процентными ставками до того, как выдача займов будет приостановлена. Узнайте больше о Covid-19 и ваших студенческих ссудах здесь.

Лучшие кредиторы по рефинансированию студенческой ссуды

Ставки рефинансирования студенческой ссуды: Приведенные ниже ставки рефинансирования обновляются ежедневно. Самые низкие ставки обычно для более коротких сроков ссуд, переменных ставок, с высокими кредитными рейтингами и низким соотношением долга к доходу.

Примечание: Предложения по рефинансированию, которые появляются на этом сайте, поступают от компаний, от которых The College Investor получает компенсацию.Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок, в котором они появляются - но в настоящее время мы сохраняем кредиторов в алфавитном порядке). Инвестор колледжа не включает все компании по ссуде на обучение или все предложения по ссуде на обучение, доступные на рынке.

Отличные кредиторы по рефинансированию студенческой ссуды

1. Citizens Bank

Citizens Bank - один из немногих банков в этом списке. Нам они нравятся, потому что они предлагают множество отличных вариантов ссуды, подкрепленных стабильностью банка.

Вот несколько основных моментов:

  • Варианты погашения на 5, 10, 15 и 20 лет
  • Варианты займов с фиксированной и переменной ставкой.
  • Отсутствие комиссий за подачу заявки, выдачу или выдачу кредита
  • Скидки по процентной ставке, доступные через программы лояльности

Кроме того, в Citizens Bank есть программа выпуска, в которой со-подписавшая сторона может быть отстранена от ответственности по кредиту после 36 последовательных и своевременных выплаты основной суммы долга и процентов.

И, наконец, минимальная сумма кредита составляет 10 000 долларов, поэтому это может не сработать для заемщика с низким остатком по ссуде.

Прочтите наш полный обзор Citizens Bank.

Подать заявку сейчас в Citizens Bank через Credible >>

Citizens Bank Рефинансирование студенческой ссуды

Получите до бонуса подарочной карты в размере 1000 долларов США при рефинансировании в Citizens через Credible.

2. College Ave

College Ave предлагает несколько уникальных продуктов для получения студенческих ссуд и эффективных вариантов консолидации.

Компания является надежным кредитором для тех, кто совсем недавно начал предлагать студенческие ссуды с фиксированной и переменной ставкой.

Они также допускают некоторые интересные варианты погашения, такие как выплата только процентов, отсрочка платежа и платеж с фиксированной ставкой.

С College Ave вы можете рефинансировать разовую ссуду, чтобы получить более выгодные условия или более низкие ставки.Вы можете рефинансировать ссуду от 5000 до 250 000 долларов.

Прочтите наш полный обзор College Ave.

Подать заявку в College Ave через Credible >>

Рефинансирование студенческой ссуды College Ave

redible

000 $ Подарочная карта

Получите до бонуса подарочной карты на 1000 долларов при рефинансировании в College Ave через Credible.

3. CommonBond

CommonBond - одна из первых компаний по рефинансированию студенческих ссуд. Это бесплатный кредитор, который предлагает ссуды как с фиксированной, так и с плавающей ставкой.

CommonBond также предлагает уникальную программу защиты от безработицы, при которой выплаты по кредиту приостанавливаются и помогает подходящим выпускникам находить новую работу - даже нанимая их для краткосрочных консультационных проектов.

CommonBond также использует уникальный подход к кредитованию - финансирование «Карандашей обещания» с каждой рефинансируемой ссудой.

Прочтите наш полный обзор CommonBond.

Подать заявку на CommonBond >>

4. Earnest

Earnest находится в этом списке, потому что это одна из самых гибких компаний по рефинансированию студенческих ссуд - они предлагают возможность выбрать любой ежемесячный платеж и срок от 5 до 20 лет, что позволяет сэкономить больше, чем стандартные ставки и условия .

Они также дают вам возможность изменить ссуду - вы можете рефинансировать ссуду бесплатно, изменить дату платежа, даже пропустить платеж один раз в год и погасить его позже.

Earnest не устанавливает требований к доходу для заемщиков. Они также бесплатны и предлагают защиту от безработицы, чтобы приостановить ежемесячные выплаты, если вы потеряете работу.

Прочтите наш полный обзор Earnest.

Подать заявку заранее >>

Рефинансирование студенческой ссуды Commonbond

5.ELFI

Если вы пытаетесь рефинансировать существующие студенческие ссуды по низким процентным ставкам, или вы родитель, желающий рефинансировать ссуду Parent PLUS на имя вашего ребенка, ELFI (или Финансирование ссуды на образование) является одним из лучших кредиторов. там.

Минимальный размер ссуды ELFI для рефинансирующих организаций составляет 15 000 долларов США, а максимальная сумма - непогашенный остаток ссуды. Это может быть огромной выгодой для заемщиков с высокой задолженностью по студенческим ссудам, особенно для врачей.

ELFI не указывает конкретных минимальных кредитов, но требует, чтобы заемщики были платежеспособными (или имели кредитоспособного соавтора).

ELFI также предлагает потрясающий бонус для наших читателей:

  • Бонус 1100 долларов при рефинансировании студенческих ссуд на сумму не менее 100000 долларов!
  • A Бонус 550 долларов , если вы рефинансируете менее 100 000 долларов США, но не менее 50 000 долларов США в виде студенческих ссуд!

Ознакомьтесь с ELFI и начните работу >>

Прочтите наш полный обзор ELFI.

Рефинансирование студенческой ссуды задатка

Рефинансирование студенческой ссуды ELFI

Получите бонус до $ 1,100 при рефинансировании через ELFI.

6. Laurel Road

Laurel Road, формально DRB Student Loans, является официальным кредитором студенческой ссуды с новым именем. Laurel Road лучше всего подходит для выпускников медицинских и стоматологических специальностей, однако у них есть варианты ссуды для любого заемщика.

Что нам в них нравится, так это то, что они являются одним из немногих кредиторов, которые рефинансируют студенческие ссуды на сумму более 300 000 долларов. Они разделят это на вторую ссуду, но, по крайней мере, они предложат услугу.

Плюс, если вы рефинансируете через Laurel Road, подайте заявку через наш сайт на бонус в размере 200 долларов!

Прочтите наш полный обзор Laurel Road.

Подать заявку на Laurel Road >>

Получите бонус до 200 долларов при рефинансировании через Laurel Road.

7. LendKey

LendKey - это кредитор по рефинансированию студенческих ссуд, который объединяет деньги местных банков и кредитных союзов, чтобы предлагать заемщикам студенческие ссуды по хорошей цене.

LendKey предлагает ссуды на сумму от 5 000 до 300 000 долларов США, в зависимости от степени, полученной держателем ссуды. Например, самая низкая сумма предназначена для получения степени бакалавра, которая не превышает 125 000 долларов.

LendKey основывает свои ставки на вашем кредите, при автоматической оплате предоставляются скидки. У них также нет комиссии за создание или предоплату.

Следует отметить, что LendKey не разрешает рефинансирование заемщиков, которые не получили диплом.

Если вы рассматриваете LendKey, вы можете получить бонус в 300 долларов за рефинансирование ссуд до 150 000 долларов и бонус в 750 долларов, если вы рефинансируете ссуды на сумму более 150 000 долларов! Вы должны подать заявку через наш сайт, чтобы получить бонус >>

Прочтите наш полный обзор LendKey.

Рефинансирование студенческой ссуды Laurel Road

5

Получите бонус до 750 долларов при рефинансировании через LendKey.

8. PenFed

PenFed - одно из новейших дополнений к этому списку лучших мест для консолидации студенческих ссуд.Причина? У них одни из самых низких показателей консолидации студенческих ссуд, которые мы видели, и они продолжают становиться все ниже и ниже.

PenFed также находится на платформе Credible, поэтому вы можете легко увидеть, как PenFed сравнивается с другими ведущими кредиторами.

PenFed предлагает ссуды до 500 000 долларов США, но, как правило, вы должны продемонстрировать высокие доходы или иметь соавтора, отвечающего их требованиям.

PenFed также является единственным кредитором, который, как мы видели, разрешает консолидацию студенческих ссуд супругам, что является уникальным вариантом, который некоторые могут захотеть рассмотреть.

Прочтите наш полный обзор PenFed.

Подать заявку на PenFed через Credible >>

Рефинансирование студенческой ссуды LendKey

5

Рефинансирование студенческой ссуды LendKey

Подарочная карта до $ 1 0003

Получите до бонуса подарочной карты на 1000 долларов США при рефинансировании через PenFed в Credible.

9. SoFi

SoFi - еще один из первых кредиторов рефинансирования студенческих ссуд - и, вероятно, наиболее известный. Они предлагают широкий выбор кредитов с фиксированной и переменной ставкой со сроками погашения 5, 7, 10, 15, 20 лет. SoFi предлагает даже ипотеку.

Ссуды SoFi не имеют комиссии за выдачу кредита или штрафов за досрочное погашение. SoFi также предлагает защиту от безработицы для заемщиков и даже имеет программу поддержки карьеры.

Чтобы получить лучшие ставки, у вас должна быть отличная кредитная история, или вам нужно будет иметь соавтора для вашей ссуды.У SoFi действительно есть программа выпуска соискателей.

SoFi теперь находится на платформе Credible, поэтому вы можете легко сравнить SoFi с другими ведущими кредиторами (и получить бонус в размере до 1000 долларов США подарочной карты, предлагаемой Credible).

Прочтите наш полный обзор SoFi.

Подать заявку в SoFi через Credible >>

Рефинансирование студенческой ссуды SoFi

Подарочная карта до 1000 долларов США

Получите до бонуса подарочной карты на 1000 долларов от Credible при рефинансировании через SoFi в Credible.

10. Splash Financial

Splash Financial - относительный новичок в этом списке, но они делают большие дела с рефинансированием студенческих ссуд.

Splash Financial предлагает студенческие ссуды без первоначальной платы и уникальные планы погашения. Например, они являются одними из немногих кредиторов, которые позволяют супругам совместно рефинансировать.

Они предлагают ссуды на сумму от 5000 долларов США и без максимальной суммы. У них также одни из самых низких ставок для квалифицированных заемщиков.

Самое замечательное в Splash Financial заключается в том, что они предлагают один из лучших бонусов, доступных в настоящее время! В настоящее время Splash предлагает читателям College Investor бонус в размере 500 долларов, если вы рефинансируете не менее 50 000 долларов.

Прочтите наш полный финансовый обзор Splash.

Подать заявку прямо сейчас >>

Рефинансирование студенческой ссуды Всплеск

5, 7, 8, 10, 12, 15, 20 Год

Получите бонус до 500 долларов при рефинансировании через Splash.

Лучшие ставки рефинансирования студенческой ссуды

Ставки рефинансирования студенческой ссуды довольно сильно различаются. Скорее всего, вы увидите указанную ставку, но это не обязательно означает, что вы имеете право на наивысшую оценку.

Чтобы получить лучшую процентную ставку, обычно необходимо иметь кредитный рейтинг выше 800, хорошее соотношение долга к доходу и желание рефинансировать ссуду сроком на 3 года. Некоторые другие требования могут включать подписку на автоплату (прямой дебет) и получение ссуд с переменной ставкой.

Сейчас лучшие ставки рефинансирования студенческих ссуд составляют 1,81% - 9,15% годовых.

Требования к рефинансированию студенческой ссуды

Требования к рефинансированию студенческой ссуды немного отличаются от требований, когда вы брали ссуду. Для федеральных займов вам просто нужно было заполнить FAFSA. С некоторыми ссудами для аспирантуры (такими как ссуды на медицинскую школу) вам, возможно, пришлось бы пройти проверку кредитоспособности за пределами FAFSA.

Однако при рефинансировании частной студенческой ссуды требования больше похожи на получение ссуды на покупку автомобиля или ипотеки.

Кредиторы обычно обращают внимание на:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Ваш годовой доход (или потенциальный годовой доход для врачей)
  • Сбережения и другие активы
  • Тип диплома и колледж

Если вы не соответствуете всем требованиям В соответствии с этими требованиями, вам может потребоваться привлечь соавтора для получения кредита. Прочтите это полное руководство о том, как получить студенческую ссуду без участия соискателя.

Credible предлагает ссуды без участия соискателя подходящим кандидатам.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для рефинансирования студенческой ссуды?

Не существует определенного кредитного рейтинга, необходимого для рефинансирования студенческих ссуд, но большинство кредиторов хотят видеть 600 или выше.Однако чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше процент и условия, на которые вы можете претендовать.

Чтобы получить самые низкие объявленные ставки, большинство кредиторов захотят увидеть кредитный рейтинг около 750 или даже 775.

На что следует обратить внимание при рефинансировании

Если вы посмотрите на лучшие банки и места для рефинансирования студенческих ссуд, то увидите довольно много соображений. У каждого банка или кредитора студенческой ссуды есть свои уникальные преимущества или преимущества, и вы должны учитывать это при взвешивании вариантов.

Однако в целом при рефинансировании студенческих ссуд следует учитывать следующие важные моменты:

  • Переменная ставка по сравнению с фиксированной ставкой (см. Наш калькулятор ссуды с переменной ставкой)
  • Процентная ставка
  • Срок / длина ссуды
  • Комиссии
  • Сумма кредита (минимальная и максимальная)
  • Требование к кредитному рейтингу
  • Требование дохода
  • Cosigner Release
  • Льготы и льготы (такие как защита от безработицы, профориентация и т. Д.)

Хорошая идея для Перефинансировать студенческую ссуду?

Хотя не существует «правильного» или «неправильного» типа ссуды, когда дело доходит до вашей индивидуальной ситуации, мы считаем, что большинство заемщиков выиграют от ссуды рефинансирования студенческой ссуды, срок действия которой составляет всего 5-7 лет.Заемщикам следует искать ссуды без комиссии за выдачу займов, и, если требуется соруководитель, должен быть простой процесс выдачи ссуды.

Однако у каждого человека разные потребности и разная ситуация. Соответственно подумайте о своих потребностях в ссуде.

Когда лучше всего рефинансировать студенческие ссуды?

Лучшее время для рефинансирования студенческих ссуд - до того, как вам это «понадобится». Что я имею в виду?

Многие люди ждут, пока они не смогут позволить себе свой долг, а затем ищут варианты рефинансирования.

Если вы подумываете о рефинансировании студенческой ссуды, ваш кредитный рейтинг играет большую роль в том, соответствуете ли вы критериям или нет. Если вы начнете пропускать платежи по кредиту, ваш кредитный рейтинг упадет, и вы можете не соответствовать требованиям (или вам может понадобиться соавтор).

Итак, я думаю, что есть два случая, когда вам следует обратить внимание на рефинансирование студенческого кредита:

  1. Сразу после окончания учебы
  2. Если процентная ставка упадет на 1% или более

Сразу после окончания учебы - лучшее время, чтобы просто получить все по порядку.Если у вас несколько займов, вы можете рефинансировать их в один. Вы также можете рефинансировать более доступный план платежей.

Во-вторых, вам следует пересматривать свои ссуды один раз в год. Если процентная ставка упала более чем на 1%, это может сэкономить вам много денег на рефинансировании ваших кредитов. Просто убедитесь, что при этом вы не слишком увеличиваете размер ссуды.

Чем рефинансирование студенческой ссуды отличается от консолидации студенческой ссуды

Рефинансирование студенческой ссуды отличается от консолидации студенческой ссуды, но многие люди используют эти термины как синонимы, что может сбивать с толку.

Консолидация студенческой ссуды - это специальная программа, предлагаемая Министерством образования для простого объединения всех ваших федеральных студенческих ссуд в единую федеральную студенческую ссуду. Консолидация студенческих ссуд применяется только к федеральным студенческим ссудам, и это бесплатная программа. Узнайте больше об объединении студенческих ссуд здесь.

Рефинансирование студенческой ссуды - это процесс получения частной ссуды взамен других ваших студенческих ссуд. Этот термин путают с консолидацией, потому что многие люди объединяют нескольких частных ссуд в одну новую ссуду.Вы можете рефинансировать как частные, так и федеральные займы, так что это добавляет еще один уровень путаницы к термину.

Если у вас есть федеральные займы, вы, как правило, хотите консолидировать. Если у вас есть частные ссуды, вы обычно хотите рефинансировать.

Можете ли вы рефинансировать частные ссуды?

Значит, вы можете рефинансировать другие частные ссуды, которые у вас уже есть? Абсолютно. Рефинансирование студенческих ссуд возникло просто путем рефинансирования других частных студенческих ссуд. Думайте об этом как о рефинансировании ипотечного кредита на дом.

Если процентные ставки достаточно упадут, вы сможете сэкономить много денег, рефинансировав свои ссуды.

Кроме того, помните, что мы говорили ранее: если вы не можете позволить себе выплату по частному кредиту, вы не можете просто позвонить и изменить ее. Вам нужен новый заем. Вот где в игру вступает рефинансирование студенческой ссуды.

Однако, прежде чем вы решите, что сможете рефинансировать все время, вам необходимо убедиться, что ваши ссуды это позволяют. Проверьте, не предусмотрены ли на ваши частные студенческие ссуды какие-либо штрафы за досрочное погашение.Некоторые ссуды не позволяют вам рефинансировать по крайней мере в течение года и взимают штрафы, если вы попытаетесь это сделать.

Можете ли вы рефинансировать федеральные займы?

Если у вас есть федеральные ссуды, вы, возможно, смотрите на свою процентную ставку в 6,8% и задаетесь вопросом, имеет ли смысл рефинансирование студенческой ссуды для вас.

Да, вы можете рефинансировать свои федеральные студенческие ссуды, но вы должны делать это только в одном конкретном сценарии. Мы составили пошаговый процесс, который покажет вам, когда именно вам следует рассмотреть возможность рефинансирования федеральных студенческих ссуд.

Как всегда, помните, что теперь частный заем заменит ваши федеральные займы, поэтому обязательно прочтите наше руководство .

Как насчет ссуд Parent PLUS?

Ссуды Parent PLUS - это одни из худших ссуд на образование, которые вы можете получить. Эти ссуды выдаются на имя родителей, но были взяты от имени студента.

Рефинансирование родительской ссуды PLUS - один из лучших способов сэкономить деньги. Прочтите наше полное руководство по кредитам Parent PLUS здесь.

Как насчет ссуд на совместное проживание супругов?

Супружеские ссуды консолидации принимают торт как худший вид студенческой ссуды.С этим займом справиться еще труднее, чем с займами PLUS, и он настолько плох, что правительство даже перестало их разрешать. Если вы застряли с консолидирующей ссудой супругу, вам нужно найти кредитора, который будет работать с вами.

Единственный национальный кредитор, который занимается этим, - это Splash Financial.

Можете ли вы вместе рефинансировать множественные ссуды?

Да, вы можете рефинансировать несколько индивидуальных ссуд в одну новую ссуду. Как мы упоминали выше, здесь возникает некоторая путаница, потому что люди ошибочно объединяют ваши ссуды с процессом объединения студенческих ссуд.

Если у вас есть несколько частных студенческих ссуд, можно упростить получение единой ссуды для платежей. Если у вас есть федеральные и частные студенческие ссуды, я не рекомендую объединять их, если вы не прочитали наше руководство по рефинансированию федеральных студенческих ссуд и не уверены, что вам никогда не понадобятся преимущества ваших федеральных ссуд.

Можно ли рефинансировать более одного раза?

Что произойдет, если вы рефинансируете сегодня, а в следующем году процентные ставки снова упадут? Что ж, обычно вы можете рефинансировать снова и снова, если в вашей студенческой ссуде нет какого-либо штрафа или запрета на досрочное погашение.

Просто помните, что срок вашей ссуды будет увеличиваться, если вы продолжите рефинансирование в новые ссуды. Некоторые кредиторы, такие как Earnest, предлагают очень гибкие условия погашения, но большинство придерживаются стандартов 10, 15 или 20 лет.

Больше часто задаваемых вопросов по рефинансированию студенческой ссуды

Что такое рефинансирование студенческой ссуды?

Рефинансирование студенческой ссуды - это процесс получения новой частной студенческой ссуды взамен существующей федеральной или частной студенческой ссуды.

Как я могу рефинансировать свои студенческие ссуды?

Вы можете рефинансировать свои ссуды, подав заявку и получив одобрение в банке или компании по рефинансированию студенческих ссуд. Обычно вы должны иметь хороший кредитный рейтинг, хорошее соотношение долга к доходу и окончить колледж.

Когда имеет смысл рефинансировать?

Имеет смысл рефинансировать свои студенческие ссуды, если вы ожидаете выплатить их менее чем за 7 лет, не пользуетесь никаким прощением ссуд или планом погашения, ориентированным на доход, и можете сэкономить деньги на процентах или сокращении срока ссуды .

Как я могу снизить процентную ставку по студенческому кредиту?

Рефинансируя студенческую ссуду, вы потенциально можете снизить процентную ставку, если вы соответствуете требованиям. Самые низкие процентные ставки обычно предоставляются по ссудам с плавающей ставкой и более коротким сроком погашения.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для рефинансирования студенческих ссуд?

Несмотря на то, что все кредиторы различаются, вам, вероятно, понадобится 660 или выше, чтобы даже потенциально соответствовать требованиям. Однако, чтобы претендовать на лучшие ставки и условия, вам, вероятно, понадобится 780 или выше.

В чем разница между консолидацией студенческих ссуд и рефинансированием?

Консолидация студенческой ссуды - это бесплатная государственная услуга, которая позволяет объединить все ваши федеральные ссуды в одну новую ссуду. Консолидация студенческой ссуды предназначена только для федеральных ссуд и ничего не меняет в отношении базовых ссуд - ваш новый ссуда будет иметь те же взвешенные процентные ставки и платежи.
Рефинансирование студенческой ссуды будет новой частной ссудой, которая заменяет ваши федеральные и / или частные ссуды.Это может быть более низкая процентная ставка или другой срок погашения.

Каковы риски рефинансирования студенческой ссуды?

Самый большой риск рефинансирования (особенно федеральных займов) заключается в том, что вы теряете доступ к любым программам, на которые вы могли иметь право по своим первоначальным займам. Это может означать потерю прощения по студенческому кредиту, планов погашения, ориентированных на доход, а также вариантов отсрочки и трудностей.

Заключительные мысли

Рефинансирование студенческой ссуды не для всех.Однако, если вы можете позволить себе свои ссуды по стандартному 10-летнему плану погашения и не планируете воспользоваться какой-либо программой прощения студенческих ссуд, вам следует серьезно подумать о рефинансировании студенческих ссуд.

Это лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд, и вы получите большую выгоду, сравнив свои варианты среди этих кредиторов. Кроме того, убедитесь, что вы всегда обращаете внимание на наш список лучших бонусных предложений по рефинансированию студенческой ссуды.

Чтобы упростить задачу, мы рекомендуем использовать Credible.Попробуйте Credible и сравните свои варианты за 2 минуты без проверки кредитоспособности. В качестве бонуса читатели College Investor получают бонус в виде подарочной карты в размере 1000 долларов, если они завершат рефинансирование!

Если вы не совсем уверены, с чего начать или что делать, подумайте о найме CFA, который поможет вам со студенческими ссудами. Мы рекомендуем The Student Loan Planner, чтобы помочь вам составить надежный финансовый план для вашей задолженности по студенческой ссуде. Ознакомьтесь с планом студенческой ссуды здесь.

Если вам нравится одна из этих компаний - дайте нам знать и помогите другим читателям!

Лучшие банки по рефинансированию автокредитов в 2021 году

Компания Начальная процентная ставка Минимальный кредитный рейтинг Условия займа (диапазон) Максимальная сумма кредита
Световой поток
Best for Great Credit
2.49% 660 от 24 до 84 месяцев 100 000 долл. США
Capital One
Лучшее для проверки курсов
Варьируется Нет Варьируется $ 50 000
Банк Америки
Лучшее надежное имя
3,39% Нет от 48 до 72 месяцев Не доступен
Автооплата
Лучшее для большинства вариантов
2.99% Нет Варьируется Не доступен
США
Лучшее для военнослужащих
3,04% Нет Варьируется Не доступен
LendingClub
Лучшее для одноранговых займов
Варьируется 510 от 24 до 84 месяцев 100 000 долл. США
Кредитный союз потребителей
Лучший кредитный союз
2.24% 640 от 0 до 84 месяцев Не доступен

Руководство по выбору банка рефинансирования автокредита

Когда следует рассмотреть вопрос о рефинансировании автокредита

Хорошая идея - подумать о рефинансировании автокредита, если ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы впервые взяли ссуду. Более высокий кредитный рейтинг может дать вам право на более низкие ставки, что позволит вам со временем сэкономить деньги на процентах. Однако вы можете отложить рефинансирование ссуды, если ваш кредитный рейтинг снизился.

Сравните банки рефинансирования автокредитов

Чтобы рефинансирование автокредита было успешным, важно выбрать банк, который соответствует вашим потребностям. Некоторые вещи, которые следует учитывать при оценке кредиторов, включают:

  • Ставки: Чем ниже ставки, тем больше вы сэкономите на процентах. Обязательно сравните нескольких кредиторов, чтобы зафиксировать максимально низкие ставки.
  • Требуемый кредитный рейтинг: Некоторые кредиторы предъявляют минимальные требования к кредитному рейтингу.
  • Ограничения по транспортным средствам: В то время как некоторые банки и кредиторы работают со всеми транспортными средствами, у других есть определенные ограничения, касающиеся типа транспортного средства, возраста и пробега.
  • Варианты предварительной квалификации: Если возможно, найдите кредитора, который позволит вам пройти предварительную квалификацию на рефинансирование автокредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
  • Процесс подачи заявки: Ищите кредитора, который предлагает простой процесс подачи заявки и быстрое финансирование.
  • Служба поддержки клиентов: Вам следует выбрать кредитора с историей хорошего обслуживания клиентов и высокой степенью удовлетворенности клиентов.

Подать заявку на рефинансирование автокредита

Прежде чем подавать заявление на рефинансирование автокредита, вы должны убедиться, что ваши собственные финансы в порядке. Вы должны попытаться установить высокий кредитный рейтинг, низкое соотношение долга к доходу и историю стабильного дохода, прежде чем подавать заявку на рефинансирование автокредита.

Чтобы подать заявку на рефинансирование автокредита, вам нужно иметь под рукой несколько документов. К ним относятся личные данные, такие как ваше имя, адрес и номер социального страхования, а также подтверждение страхования, информация о вашем текущем ссуде и кредиторе, а также марка и модель вашего автомобиля, возраст и пробег.

Некоторые кредиторы могут позволить вам пройти предварительную квалификацию и просмотреть варианты ссуды перед подачей заявки. Как только вы выберете кредитора, вы можете подать заявку на получение авторефинансирования ссуды. В некоторых случаях вы можете получить финансирование всего за один рабочий день.

Часто задаваемые вопросы

Как работает рефинансирование автокредита?

Рефинансирование автокредита - это когда вы заменяете текущий автокредит на новый с намерением получить более низкую процентную ставку.Ваша новая ссуда будет погашена по старой ссуде, и вы подпишете новые документы, получите новые условия и новую процентную ставку.

Обычно вы решаете рефинансировать автокредит, если вас не устраивают ставка или условия либо ваш кредитный рейтинг значительно вырос по сравнению с первоначальной ссудой. Обычно рефинансирование проводится для экономии денег, но следите за комиссией за рефинансирование.

Каковы требования для рефинансирования автокредита?

У разных кредиторов разные требования к рефинансированию автокредита, но большинство требует, чтобы вы:

  • Подождите не менее 60–90 дней после первоначальной ссуды, чтобы право собственности на ваш автомобиль было передано
  • Достичь минимального кредитного рейтинга, установленного кредитором (обычно 660 или выше)
  • Предъявить свидетельство о доходах и документы, удостоверяющие личность
  • Иметь автомобиль менее определенного количества миль (некоторые кредиторы требуют менее 125000 миль и возрастом до 10 лет)

Сколько стоит рефинансирование автокредита?

Так же, как у каждого автокредитора есть разные критерии рефинансирования автокредита, у них также разные комиссии за рефинансирование.Некоторые автокредиторы взимают плату за обработку и оформление документов для оформления документов по рефинансированию, и вам, возможно, придется заплатить штраф за предоплату от вашего первоначального кредитора. Однако другие кредиторы не взимают никаких комиссий, поэтому вам следует узнать об этом заранее.

Методология

Мы выбрали 7 лучших банков рефинансирования автокредитов, сначала изучив и изучив несколько банков рефинансирования автокредитов, а затем выбрав главных претендентов. Мы выбрали лучшие варианты на основе требований к кредитному рейтингу, репутации компании, доступных вариантов, предлагаемых ставок и т. Д.

Выплата студенческой ссуды раз и навсегда - Лучшие банки для рефинансирования задолженности по студенческой ссуде

Итак, вы наконец сели и посмотрели выписку по студенческой ссуде.

Страшно, да?

Поскольку процентные ставки остаются нелестными, многие выпускники рассматривают возможность рефинансирования своих студенческих ссуд, чтобы избавиться от долга раз и навсегда. Долг по студенческим ссудам, несомненно, превратился в национальный кризис.

Но с чего начать?

В наши дни есть самые разные компании, которые просто бросают свою рекламу вам в лицо.Как узнать, кого выбрать?

В этой статье я покажу вам три наших любимых банка, в которых вы можете рефинансировать свои студенческие ссуды. Это банки, у которых есть реальное физическое местонахождение.

Если это не ваша чашка чая, я также включил огромный список других кредиторов, которых мы рекомендуем.

Быстрый выбор: лучшие банки для рефинансирования студенческих ссуд

  1. Citizens Bank
  2. Darien Rowayton Bank
  3. Первый Республиканский банк

Как выбрать компанию для рефинансирования с помощью

Перед тем, как передать студенческие ссуды новому обслуживающему персоналу, вам необходимо учесть несколько факторов:

Расположение

В этой статье основное внимание уделяется банкам, у которых есть физическое местонахождение, но я поделюсь и некоторыми другими вариантами.Вам нужно будет определить, важно ли для вас место, куда вы можете пойти и поговорить с кем-нибудь. В противном случае вы можете использовать только онлайн-сервис.

Стоимость

Очевидно, что стоимость является огромным фактором. Убедитесь, что нет комиссий за рефинансирование и комиссий за досрочное погашение.

Процентная ставка

Одна из основных причин, по которой вы рефинансируете, - это сэкономить на процентах, поэтому перед регистрацией убедитесь, что в выбранном вами месте хорошие процентные ставки (и те, на которые вы имеете право).

Способы оплаты

Этот огромный. Некоторые компании будут предлагать планы платежей на срок более 20 лет, что может быть хорошо, если вы в первую очередь стремитесь сократить ежемесячный платеж и не возражаете платить больше процентов в долгосрочной перспективе. С другой стороны, для тех, кто хочет максимально сэкономить, вы можете найти место, которое предлагает супернизкую цену всего на пару лет.

Минимальный кредитный рейтинг

Некоторые банки даже не предложат варианты, если вы не соответствуете определенному минимальному кредитному баллу.Если у вас плохой кредит, ваши возможности будут ограничены (но не полностью), а если у вас большой кредит, у вас будет доступ к одним из лучших ставок.

Подумайте, стоит ли рефинансировать сейчас, если у вас плохая кредитная история, или вы сэкономите больше денег в долгосрочной перспективе, дождавшись улучшения своего кредитного рейтинга.

Минимальный и максимальный остатки по кредитам

У большинства компаний требование к минимальному остатку кредита составляет около 5000 долларов, но оно может доходить до полумиллиона.Это важно для вас знать, особенно если у вас есть задолженность по студенческому кредиту на сотни тысяч долларов (например, медицинская школа или просто кто-то, кто любит учиться за границей в течение многих лет), поскольку вы можете найти компанию с отличной ставкой, но у вас есть слишком много долгов, чтобы они могли работать с вами.

Наши любимые банки для рефинансирования студенческих ссуд с помощью

1. Гражданский банк

Citizens Bank расположен в Род-Айленде и имеет более 1100 отделений по всей территории Соединенных Штатов. Они предлагают как рефинансирование студенческой ссуды, так и новую студенческую ссуду (если вы получаете другую степень или впервые идете в школу).

Citizens предлагает варианты оплаты на 5, 10, 15 и 20 лет, что обеспечивает большую гибкость для тех, кто хочет быстро погасить свои ссуды или не торопиться. Они также предлагают помощь при финансовых трудностях, которая позволяет вам отложить выплаты на срок до 12 месяцев, если вы потеряете работу или просто не сможете заплатить.

Если у вас уже есть банк с гражданами, есть дополнительный бонус - снижение процентной ставки по кредиту на 0,25 процента. А если вы настроите свои платежи на автоматическое списание, вы получите дополнительно 0.25 процентов. Это полпроцента, сброшенного с вашей ставки только за две простые вещи.

В отличие от многих других кредитных организаций, Citizens не требует, чтобы вы закончили учебу для рефинансирования - что приятно для тех, кто делает перерыв в учебе и планирует вернуться позже. Они просто требуют, чтобы вы производили своевременные платежи за 12 месяцев до подачи заявки.

Если говорить о приложениях, то здесь у Citizens Bank могут быть некоторые недостатки.У них довольно строгие требования к вашему финансовому положению, поэтому тем, у кого плохая кредитоспособность, вероятно, потребуется соподписавшаяся сторона. Как минимум, вам понадобится кредитный рейтинг 660 и вы будете зарабатывать не менее 24 000 долларов в год.

Одна интересная особенность - это возможность освободить соавтора, что очень редко встречается в мире личных финансов и кредитов. После того, как вы совершите своевременные платежи в течение 36 месяцев, у вас может быть возможность освободить вашего со-подписавшего от ссуды, что также является благословением для самих со-подписантов (поскольку они больше не будут нести финансовую ответственность за долг).

Еще одна хорошая новость: Citizens Bank работает с Credible, независимым инструментом сравнения студенческих ссуд, который получил название «Каяк студенческих ссуд». Так что бесплатно вы можете проверить, одобрены ли вы, и предварительно просмотреть фактические ставки от Citizen’s и многих других кредиторов.

Уточняйте ставки возврата в Citizen’s Bank прямо сейчас на Credible.

Plus, Money Читатели до 30 лет, рефинансирующие свои студенческие ссуды с помощью Credible, могут получить бонус в размере 100 долларов США!

2.Дариен Роуэйтон Банк

Darien Rowayton Bank (DRB) физически расположен в Коннектикуте, но имеет гораздо более широкую сеть рефинансирования студенческих ссуд по всей стране. Если вы живете в штате и хотите, чтобы в него вошла физическая ветвь, это может быть для вас отличным вариантом. Даже если вы этого не сделаете, DRB - один из наших любимых банков для рефинансирования студенческих ссуд в целом.

Одна из лучших особенностей DRB заключается в том, что с 2015 года они позволяют рефинансировать ссуды PLUS (родители, которые берут ссуды для своих детей).Это огромный бонус для родителей, которые исторически были довольно ограничены в возможностях рефинансирования. Родители также могут передать право собственности на ссуду ребенку, которому была предоставлена ​​ссуда, при условии, что они соответствуют требованиям.

По мере того, как вы растете в своей карьере, начинаете зарабатывать больше денег и становитесь более стабильными в финансовом отношении, ваши родители могут постепенно выходить на пенсию, имея гораздо меньше средств. Хотя этот перевод долга не сработает для всех семей, он, по крайней мере, является отправной точкой для обсуждения для выпускников, которые хотят помочь своим родителям выплатить ссуду, которая была взята для них изначально.

DRB также позволяет рефинансировать ссуды по программам бакалавриата и магистратуры. У банка есть общие планы погашения на 5, 10, 15 и 20 лет, но он также ввел семилетний срок для тех, кто считает, что пять лет - это слишком быстро (и слишком много для выплаты), а 10 лет - слишком долго. Максимальная сумма, которую вы можете взять взаймы, отсутствует (отлично подходит для тех, кто учится в медицинской школе или аналогичном учреждении).

В случае финансовых затруднений Darien Rowayton позволяет отложить выплаты на срок до 12 месяцев с трехмесячным шагом, если у вас возникнут проблемы с выплатой долга.

Как и граждане, Дариен Роуэйтон довольно строго придерживается своих правил кредитования. Как минимум, вы должны иметь кредитный рейтинг выше 600, зарабатывать 60 000 долларов или больше в год и иметь отношение долга к доходу не более 40 процентов.

В отличие от банка Citizens Bank, DRB не предлагает релиз для совместной подписи. Поэтому, если вы не соответствуете требованиям, и кто-то подписывает с вами контракт, они несут ответственность за долг так же, как и вы, до тех пор, пока он не будет погашен.

Процентные ставки довольно хорошие, но не самые лучшие.

3. Банк Первой Республики

First Republic Bank - это физический банк, расположенный в основном в Калифорнии. Однако у них есть отделения в Орегоне, Нью-Йорке, Флориде, Коннектикуте и Массачусетсе. First Republic - одно из лучших мест, где вы можете рефинансировать из-за чрезвычайно низких ставок, но на самом деле проблема состоит в том, чтобы получить право на получение ссуды.

Вот некоторые из строгих правил Первой Республики:

  • У вас должна быть задолженность по студенческому кредиту на сумму не менее 60 000 долларов
  • Кредитный рейтинг не менее 750
  • Два года опыта работы по специальности
  • Вам нужно жить рядом с одним из филиалов, потому что вам необходимо открыть текущий счет у личного банкира там
  • Вам нужно будет внести прямой перевод на текущий счет
  • Вам необходимо выставить кредит для автоматического оформления платежей

Довольно подробный список требований, не правда ли? Так стоит ли вообще First Republic Bank?

Совершенно верно.И вот почему:

  • У них одни из самых низких ставок по студенческим ссудам. У Первой республики фиксированные ставки составляют всего 2,35% (да, фиксированные!), А максимальная - 3,95%
  • Они предлагают гибкие условия. Как и Darien Rowayton Bank, First Republic дает вам возможность семилетнего срока в дополнение к стандартным планам на 5, 10, 15 и 20 лет.
  • Высокие остатки по кредитам, отвечающим требованиям. Вы можете занять до 300 000 долларов.
  • Вы получаете преданного личного банкира.Никаких колл-центров - у вас есть личный банкир, с которым вы можете позвонить и встретиться в любое время по любой причине.
  • Вы получите деньги обратно, если заплатите досрочно. Если вы выплатите ссуду в течение четырех лет, банк вернет вам уплаченные вами проценты в размере до двух процентов от первоначального остатка по ссуде.

Если вы все еще думаете, что я сумасшедший, рекомендуя эту компанию, позвольте мне показать вам пример из реальной жизни:

Те, кто хотят учиться в юридической школе, будут платить (в среднем) 26 264 доллара в год за государственную школу в штате.На обучение в юридической школе уходит около трех лет, так что это 78 792 доллара на обучение, не включая никаких дополнительных расходов.

Текущая ставка для ученых степеней и специалистов составляет шесть процентов. В течение стандартного 10-летнего периода погашения вы заплатите около 26 178,33 доллара только по процентам.

Теперь предположим, что вы соответствуете всем требованиям First Republic Bank - вы жили недалеко от отделения, вы зарабатывали достаточно денег и у вас был хороший кредит. Допустим, вы имеете право на самую низкую фиксированную ставку в 2,35 процента.

За тот же 10-летний период вы сэкономите 137 долларов в месяц на платежах и более 16 000 долларов на процентах. Если бы вы могли позволить себе ежемесячный платеж для погашения в течение четырех лет, вы бы сэкономили более 22 000 долларов на процентах и ​​получили бы двухпроцентную скидку в размере более 1500 долларов за досрочную выплату.

Это серьезная экономия.

Нет, First Republic не подойдет всем, но если вы отвечаете всем требованиям и имеете значительную задолженность по студенческому кредиту, это был бы мой лучший выбор.

Другие компании, которые следует рассмотреть

Хотя варианты, о которых я рассказал выше, являются лучшими банками для рефинансирования, они могут работать не для всех. При этом есть еще 18 лучших компаний для рефинансирования ваших студенческих ссуд (в алфавитном порядке), независимо от того, имеют ли они физическое местонахождение или нет:

  1. College Ave
  2. CommonBond
  3. Credit Union Student Choice
  4. Earnest
  5. Eastman Credit Union
  6. Кредиты на успешное образование
  7. ЭдВест
  8. Эльфи
  9. Золотой орел Первой республики
  10. iHelp
  11. LendKey
  12. ВМС Федеральный кредитный союз
  13. Purefy
  14. RISLA
  15. SoFi
  16. UW Credit Union
  17. Уэллс Фарго

Сколько вы могли бы сэкономить, рефинансируя свои студенческие ссуды?

Проверяйте свою ставку и платеж с помощью Credible - это быстро, бесплатно, и проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг:

Credible Disclosure: Чтобы проверить ставки и условия, на которые вы имеете право, Credible или наш партнер (ы) кредитуют мягкую кредитную линию, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Однако, когда вы подаете заявку на кредит, вам будет запрошен ваш полный отчет о кредитных операциях от одного или нескольких агентств по предоставлению информации о потребителях, что считается жестким кредитным сбором и повлияет на ваш кредит.

Сводка

Независимо от того, куда вы идете для рефинансирования, хорошо, что вы делаете шаг в правильном направлении. Многие люди думают, что студенческие ссуды - это просто долг, который нужно нести вечно, и это далеко не так. Найдите компанию, которая соответствует вашим финансовым потребностям, и начните с серьезной экономии.Через несколько лет у вас вообще не останется задолженности по студенческой ссуде. Удачи!

Проверьте Credible, каяк студенческих ссуд, чтобы получить живые ставки возврата студенческих ссуд, не влияя на ваш кредит. Начните сейчас или прочтите наш обзор.

Подробнее:

5 лучших мест для рефинансирования студенческих ссуд на 2021 год


Эрнест

Подходит для: В целом, высокие суммы кредита, гибкое погашение

Earnest предлагает ссуды с конкурентоспособными ставками, высокими максимальными суммами ссуд и гибкостью погашения для заемщиков, что делает его лучшим местом для рефинансирования студенческих ссуд.

Существует 16 вариантов условий погашения, поэтому вы можете найти вариант, соответствующий вашему бюджету. Кроме того, Earnest обслуживает широкий круг заемщиков, рефинансируя ссуды от 5000 до 500000 долларов. Если вам нужно рефинансировать более 500 000 долларов, ELFI - отличный вариант без максимального лимита.

Еще одним большим преимуществом Earnest является то, что вы можете приостановить выплаты, отказавшись от займов во время трудностей. Вы также можете пропустить один платеж в год, производить автоматические платежи раз в две недели и даже изменить дату погашения.

  • Переменные ставки (APR): 0,00% - 0,00%
  • Фиксированные ставки (APR): 0,00% - 0,00%
  • Суммы кредита: 0 000 - 000 000 долларов США
  • Срок кредита: 0 - 0 лет
  • Минимальный кредитный рейтинг: 000
  • Минимальный доход: 00000 долларов США
  • Скидка при автоплате: 0,00%
  • Другие скидки: НЕТ
Посмотреть цены

ELFI

Лучшее для: 2-е место в общем рейтинге, передача ссуд Parent PLUS ребенку

ELFI входит в наш список как второй лучший кредитор для рефинансирования студенческих ссуд и лучший кредитор для передачи ссуд Parent PLUS ребенку.Дети, которые хотят взять на себя ответственность за ссуды, взятые их родителями от их имени, могут использовать ссуду от ELFI для этого.

В то время как рефинансирование федеральных займов Parent PLUS в частный заем означает отказ от важных средств защиты заемщика, ELFI предлагает конкурентоспособные ставки и различные условия займа, которые могут окупить его.

ELFI также предлагает низкие тарифы, быстрый процесс подачи заявки и отличные отзывы клиентов. Обратите внимание, что если вы рефинансируете с помощью партнера, вы не можете освободить его после определенного количества своевременных платежей.Вы также должны рефинансировать не менее 15000 долларов, чтобы иметь право на участие, что выше, чем у большинства конкурентов.

  • Переменные ставки (APR): 0,00% - 0,00%
  • Фиксированные ставки (APR): 0,00% - 0,00%
  • Суммы кредита: 0,000 $ +
  • Срок кредита: 0, 0, 0, 0 или
  • лет
  • Минимальный кредитный рейтинг: 000
  • Минимальный доход: 00000 долларов США
  • Скидка при автоплате: Отражено в предложенной ставке
  • Другие скидки: НЕТ
Посмотреть цены

LendKey

Подходит для: Работа с общественным банком или кредитным союзом

LendKey подбирает заемщиков с местными банками и кредитными союзами, которые рефинансируют студенческие ссуды.Если вы предпочитаете работать с небольшим финансовым учреждением, LendKey может быть лучшим местом для рефинансирования студенческих ссуд.

LendKey предлагает конкурентоспособные ставки, различные условия погашения и более длительные периоды отсрочки платежа, чем многие конкуренты. Вы можете проверить свои ставки с помощью мягкого кредита, и, если вы подадите заявку с партнером, вы можете разблокировать их через 12 месяцев своевременных платежей.

  • Переменные ставки (APR): 0,00% - 0,00%
  • Фиксированные ставки (APR): 0.00% - 0,00%
  • Суммы кредита: 0 000 - 000 000 долларов США
  • Срок кредита: 0-00 лет
  • Минимальный кредитный рейтинг: 000
  • Минимальный доход: 00000 долларов США
  • Скидка при автоплате: 0,00%
  • Другие скидки: НЕТ
Посмотреть цены

Гражданский банк

Подходит для: Большой банк

Citizens Bank входит в наш список лучших мест для рефинансирования студенческих ссуд, как лучший крупный банк.Если вы предпочитаете учреждение с большим опытом кредитования, физическими отделениями и множеством других финансовых продуктов, Citizens Bank - отличный вариант.

Банк предлагает низкие ставки, освобождение от оплаты через 36 месяцев после оплаты и скидки до 0,50%. Вы можете проверить свои ставки с помощью мягкого кредита и передать ребенку ссуду Parent PLUS при рефинансировании. Наконец, для рефинансирования Citizens Bank требуется только наличие диплома ассоциированного специалиста.

  • Переменные ставки (APR): 0.00% - 0,00%
  • Фиксированные ставки (APR): 0,00% - 0,00%
  • Суммы кредита: 0 000 - 000 000 долларов США
  • Срок кредита: 0, 0, 0, 0 или
  • лет
  • Минимальный кредитный рейтинг: Не разглашается
  • Минимальный доход: Не раскрывается
  • Скидка при автоплате: 0,00%
  • Другие скидки: 0,00% при наличии банковского счета в Citizens Bank
Посмотреть цены

Всплеск Финансовый

Подходит для: Рефинансирование в резиденции стипендии

Если вы проходите медицинскую ординатуру или стипендию, рефинансирование с помощью Splash дает вам уникальные преимущества.Вам нужно платить всего 100 долларов в месяц во время обучения и в течение шести месяцев после его окончания. Это может помочь сохранить контроль над выплатами по студенческому кредиту до тех пор, пока вы не найдете работу на полную ставку.

Splash также рефинансирует студенческие ссуды заемщиков, которые не работают в сфере медицины. Ставки конкурентоспособны, и вы можете выбирать из множества условий погашения, что делает его отличным кредитором для рефинансирования любых видов ссуд.

Следующая информация относится к студенческой ссуде Splash для рефинансирования медицинских услуг.Если вы хотите узнать больше об общем займе рефинансирования Splash, нажмите здесь.

  • Переменные ставки (APR): 0,00% +
  • Фиксированные ставки (APR): 0,00% +
  • Суммы кредита: 0,000 $ +
  • Условия кредита: 0, 0, 0, 0, 0, 0 или
  • лет
  • Минимальный кредитный рейтинг: 000
  • Минимальный доход: Н / Д
  • Скидка при автоплате: 0.00%
  • Другие скидки: НЕТ
Посмотреть цены
СМОТРЕТЬ: LendEDU отзывы 5 лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд:

Как выбрать лучшую компанию по рефинансированию студенческих ссуд

Поскольку существует так много компаний по рефинансированию студенческих ссуд, выбрать одну из них может быть непросто.

Как правило, лучший кредитор - тот, кто предлагает вам самую низкую процентную ставку. Это основная причина, по которой большинство заемщиков рефинансируют, и чем ниже ваша ставка, тем больше вы сэкономите.

Обратите внимание: то, что один кредитор рекламирует самые низкие ставки, не означает, что вы получите там лучшее предложение. Вот почему важно изучить и сравнить ставки нескольких кредиторов, прежде чем принимать решение.

Помимо процентных ставок, при выборе компании по консолидации студенческих ссуд следует учитывать и ряд других важных моментов, в том числе следующие:

  • Доступность Soft Credit Pull: Большинство кредиторов позволяют вам проверять ваши процентные ставки с помощью мягкой кредитной линии, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Делая покупки вокруг, убедитесь, что кредиторы предлагают это (в отличие от жесткого кредитования) перед подачей заявки, чтобы на ваш счет не повлияла только проверка ставок.
  • Скидки по процентной ставке: Большинство кредиторов предлагают скидку не менее 0,25% за автоматические платежи. Хотя это может показаться не очень большим, это может иметь большое значение в течение срока действия вашего кредита. Помимо скидки при автоплате, некоторые кредиторы предлагают дополнительные скидки на такие вещи, как наличие банковского счета.
  • Доступные условия погашения: Срок погашения определяет, как долго вы должны производить платежи. Более короткие сроки означают более высокие ежемесячные платежи, но больше сбережений. С другой стороны, более длительные сроки означают более низкие ежемесячные платежи, но меньшую экономию. Обязательно выберите кредитора, который предлагает срок погашения, в результате которого ежемесячные платежи соответствуют вашему бюджету.
  • Варианты отсрочки и отсрочки: Некоторые кредиторы позволяют вам временно прекратить выплаты по своим займам, если вы вернетесь в школу, отправитесь в армию, поступите в ординатуру или столкнетесь с финансовыми трудностями.Это поможет вам избежать дефолта по кредитам, если вы не можете позволить себе платежи. Просто имейте в виду, что в это время могут начисляться проценты, что увеличит общую стоимость вашего кредита.
  • Комиссии: Большинство кредиторов не взимают никаких комиссий в течение всего процесса рефинансирования, но всегда разумно перепроверить перед подачей заявки. Убедитесь, что кредиторы, которых вы рассматриваете, не взимают плату за подачу заявки, комиссию за оформление заявки или штрафы за предоплату.
  • Если у вас есть право на участие в программе: Если у вас нет хорошего кредитного рейтинга или высокого дохода, кредитоспособный партнер может помочь вам получить право на ссуду рефинансирования, на которую вы в противном случае не имели бы права.Они также могут помочь вам получить право на более низкие процентные ставки. Если вы планируете подавать заявление с соавтором, проверьте, предлагает ли кредитор освобождение от соискателя. Это позволяет вам освободить соавтора от их совместной ответственности по ссуде после внесения определенной суммы своевременных ежемесячных платежей.
  • Передача ссуды Parent PLUS ребенку: Если ваш родитель или опекун взял ссуду Parent PLUS для оплаты вашего образования, вы можете перевести ссуду на свое имя путем рефинансирования.Если вы заинтересованы в этом, убедитесь, что кредитор, с которым вы обращаетесь, предлагает эту функцию. Имейте в виду, что рефинансирование федеральных студенческих ссуд у частного кредитора лишит вас некоторых преимуществ, таких как доступ к планам погашения с учетом дохода и право на прощение студенческих ссуд.
  • Другие предлагаемые преимущества: Помимо уже упомянутых, есть много других преимуществ, которые предлагают компании, занимающиеся рефинансированием. Посетите веб-сайты кредиторов и поговорите с их представителями, чтобы узнать, что еще они предлагают, что могло бы вам помочь.

[Сравните кредиторов по рефинансированию студенческой ссуды]


Как получить лучшую ставку рефинансирования студенческой ссуды

Ваша основная цель при поиске кредитора для рефинансирования студенческой ссуды - получить самую низкую ставку. Чем ниже ваша ставка, тем больше вы экономите.

Важно сравнивать рекламируемые кредиторами процентные ставки (как вы можете выше), но есть также некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы получить максимально низкую ставку.

  • Работайте над улучшением вашего кредитного рейтинга: Кредитный рейтинг является наиболее важным фактором в вашей ставке рефинансирования студенческой ссуды.
  • Воспользуйтесь всеми скидками: Как упоминалось выше, многие кредиторы предлагают скидки на такие вещи, как настройка автоплатежей или открытие банковского счета. Проверьте, какие скидки доступны, и, если возможно, воспользуйтесь ими.
  • Выберите более короткий срок погашения: Практически все кредиторы рефинансирования предлагают различные условия ссуды.Более короткие варианты погашения обычно предполагают более низкие ставки. Просто убедитесь, что вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж с более коротким сроком, прежде чем рефинансировать его.
  • Добавьте кредитоспособного соавтора: Если у вас возникли проблемы с квалификацией на ставку рефинансирования студенческого кредита, которая ниже, чем вы платите в настоящее время, добавление соавтора с хорошим кредитным рейтингом может значительно помочь.
  • Можно выбрать переменную ставку: Выбор ссуды с переменной процентной ставкой может помочь снизить вашу ставку на несколько процентных пунктов.Однако существует риск того, что процентные ставки могут вырасти, и в конечном итоге вы можете заплатить больше, чем предложенная фиксированная ставка. Если вы планируете быстро погасить ссуду, выбор переменной процентной ставки может иметь особый смысл.

[Сравните кредиторов по рефинансированию студенческой ссуды]


Часто задаваемые вопросы о рефинансировании студенческой ссуды

Мы знаем, что рефинансирование студенческой ссуды может показаться сложной задачей. Вот почему мы решили ответить на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов, чтобы помочь заемщикам лучше понять процесс.

Когда мне следует рефинансировать свои студенческие ссуды?

Рефинансирование студенческих ссуд - это способ для заемщиков снизить стоимость своих ссуд и, возможно, даже сократить свои ежемесячные платежи. При рефинансировании вы также можете быстрее погасить свои ссуды, консолидировать ссуды, удалить соавтора из своих ссуд и сменить обслуживающего персонала.

Вам следует осуществлять рефинансирование только в том случае, если вы имеете право на более низкую ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время, и если вы не думаете, что в будущем вы будете зависеть от федеральных пособий, таких как планы погашения с учетом дохода и прощение студенческих ссуд.

Вы можете узнать больше в нашем руководстве по принятию решения о рефинансировании студенческой ссуды.

Каковы требования для рефинансирования студенческой ссуды?

Кредиторы принимают во внимание множество факторов при принятии решения о том, подходите ли вы для рефинансирования студенческой ссуды. Вот что обычно рассматривают компании:

  • Приемлемые ссуды: Большинство кредиторов рефинансируют федеральные и частные студенческие ссуды для получения степени бакалавра, магистра и профессионала.Могут существовать дополнительные критерии в отношении приемлемых степеней и школ.
  • Кредитная история: Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности и ищут кредитный рейтинг не ниже 660.
  • История погашения: У вас должна быть надежная история погашения ваших текущих студенческих ссуд.
  • Постоянный доход: Кредиторы хотят видеть, что у вас достаточно стабильный доход, чтобы позволить себе ежемесячные платежи.
  • Отношение долга к доходу: Некоторые кредиторы могут посмотреть на ваше отношение долга к доходу, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ежемесячный платеж по новому займу.В идеале отношение долга к доходу должно составлять 40% или меньше.
  • Гражданство США: Большинство кредиторов требуют, чтобы вы были гражданином США или постоянным резидентом или имели соправителя.
  • Требования штата: Некоторые банки и кредиторы могут принимать заявителей только из определенных штатов.

Если вы не соответствуете некоторым из вышеперечисленных критериев, вы можете рассмотреть возможность подачи заявления с кредитоспособным соавтором. Партнер может помочь вам получить право на участие и предоставить вам доступ к более низким ставкам рефинансирования студенческих ссуд.

Cosigning действительно сопряжен с некоторыми рисками. Косайнеры несут равную ответственность за погашение, и их кредит будет затронут, если заемщик пропустит платежи. Если основной заемщик не производит платежи, ответственность несет другой заемщик. Однако многие кредиторы предлагают освобождение от ответственности после совершения определенного количества последовательных своевременных платежей.

>> Подробнее: Можете ли вы рефинансировать студенческие ссуды?

Сколько мне будет стоить рефинансирование?

Рефинансировать студенческие ссуды можно бесплатно.Ни одно из мест, которые рефинансируют студенческие ссуды на этой странице, не взимает предоплату, подачу заявления или плату за оформление.

Можно ли многократно рефинансировать студенческие ссуды?

Да, вы можете рефинансировать студенческие ссуды несколько раз, и это популярная стратегия, особенно для заемщиков с большими остатками по ссудам. Прежде чем сделать это, внимательно подумайте, есть ли финансовый смысл в дополнительном рефинансировании ссуды. Вам следует делать это только в том случае, если вы имеете право на более низкую процентную ставку или хотите объединить другую ссуду с уже рефинансированной ссудой.

Могут ли родители передавать ссуды Parent PLUS своим детям посредством рефинансирования?

Да, родители могут иметь возможность передать ссуду Parent PLUS своим детям посредством рефинансирования. Некоторые из перечисленных выше компаний предлагают этот вариант, или вы можете ознакомиться с нашим руководством по лучшим кредиторам для рефинансирования ссуд Parent PLUS.

Следует выбрать переменную или фиксированную процентную ставку?

Нет правильного ответа, следует ли выбрать переменную или фиксированную процентную ставку.Переменные ставки обычно начинаются с более низких, но будут колебаться в зависимости от рынка. Это означает, что они могут в конечном итоге вырасти до уровня, превышающего предлагаемую вам фиксированную ставку. С другой стороны, фиксированные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока кредита.

Общее эмпирическое правило состоит в том, что если мы наблюдаем рост процентных ставок на рынке, займ с фиксированной ставкой может быть лучшим выбором. Если мы находимся на рынке с падающими процентными ставками, ссуда с переменной ставкой может иметь больше смысла. Однако это может быть разговор со специалистом по финансовому планированию или CPA.

Должен ли я рефинансировать мои федеральные студенческие ссуды или консолидировать их с государством?

Короткий ответ: это зависит от обстоятельств.

Когда вы объединяете свои федеральные займы с правительством через Прямой консолидирующий заем, вы не получите более низкую процентную ставку. Вместо этого вы получаете новую ссуду с процентной ставкой, которая представляет собой средневзвешенное значение консолидированных ссуд, что означает, что вы не сэкономите деньги. Преимущество консолидации федерального студенческого кредита заключается в том, что вы сохраняете преимущества, которые предоставляются с этими кредитами, такие как доступ к планам погашения с учетом дохода и прощение студенческого кредита.

Если вы надеетесь снизить процентную ставку, чтобы сэкономить на выплате, рефинансирование у частного кредитора - единственный вариант. Вы по-прежнему можете консолидировать как федеральные, так и частные займы, но любые федеральные займы, которые вы рефинансируете, потеряют федеральные льготы.


Ресурсы рефинансирования студенческой ссуды


Обзор лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд

Кредитор Тарифы (APR) Лучшее для
Гарантия 0.00% - 0,00% Общий
ELFI 0,00% - 0,00% Передача родительского кредита PLUS ребенку
LendKey 0,00% - 0,00% Общественный банк или кредитный союз
Гражданский банк 0,00% - 0,00% Большой банк
Всплеск 0,00% + Рефинансирование во время проживания или стипендии

6 лучших банков для рефинансирования и консолидации студенческих ссуд в 2020 году - Стипендии для колледжей

Хотя консолидация или рефинансирование студенческих ссуд может быть разумной идеей с финансовой точки зрения, знание того, через какой банк или кредитора провести фактическую транзакцию, может сбивать с толку.Это связано с тем, что существует ряд различных переменных, которые следует учитывать при рефинансировании или консолидации студенческих ссуд в 2020 году.

Процентные ставки и условия займа - два ключевых критерия, о которых вы должны помнить. Однако реальное финансовое учреждение, через которое вы проходите, также может иметь значение. Имея это в виду, важно сравнить нескольких кредиторов до завершения сделки.

Ниже приводится сравнение лучших банков и кредиторов, которые помогут вам рефинансировать и консолидировать как частные, так и федеральные студенческие ссуды.Для комплексного обзора мы обсуждаем ставки консолидации и рефинансирования студенческих ссуд, условия, типы ссуд, приемлемые степени и все, что вам нужно, чтобы принять решение о лучшей компании для работы.

SoFi Обзор

В SoFi задолженность по федеральным и частным студенческим ссудам может быть консолидирована или рефинансирована. Как заемщику вам предлагается широкий выбор переменных и фиксированных процентных ставок. Комиссия за выдачу кредита или штрафы за досрочное погашение отсутствуют, поэтому дополнительные расходы по займам сведены к минимуму.

SoFi также предлагает своим заемщикам дополнительные преимущества. Например, с защитой от безработицы, если вы потеряете работу, пока у вас все еще есть остаток по студенческому кредиту, SoFi временно приостановит ваши выплаты и даже поможет вам найти новую работу, просмотрев ваше резюме, а также предложит вам коучинг на собеседовании и различные тактика ведения переговоров, которая поможет вам быстрее встать на «финансовые ноги».

Если вы решите рефинансировать свою студенческую ссуду, весь процесс может происходить в режиме онлайн и занимает всего 15 минут.Все, что требуется, - это быстрое предварительное одобрение, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям. После этого вы можете выбрать ссуду, которая соответствует вашим конкретным требованиям, а затем просто подписать и загрузить документы.

Earnest Review

Earnest известен своей гибкостью в рефинансировании и консолидации студенческих ссуд. Благодаря точному ценообразованию этого кредитора вы можете выбрать ежемесячный платеж, который лучше всего подходит для вас и вашего личного бюджета. Эрнест также смотрит вперед при определении вашей общей финансовой картины, а не только в обратном направлении.

Это означает, что вместо того, чтобы просто оценивать вашу прошлую финансовую и кредитную историю, они также смотрят вперед и принимают во внимание ваш будущий финансовый потенциал и ответственность. Это делает их кредитный андеррайтинг намного более личным.

Кроме того, в отличие от большинства других кредиторов, которые передают вашу ссуду третьей стороне сразу после получения ваших документов, Earnest остается с вами на протяжении всего срока действия ссуды. Имея это в виду, вы можете рассчитывать на персональное обслуживание - сейчас и в будущем.

Обзор CommonBond

CommonBond предлагает вам выбор из фиксированных, переменных или гибридных процентных ставок. Гибридные ставки позволяют платить фиксированную ставку по кредиту в течение первых пяти лет, а затем платить по переменной ставке в течение последних пяти лет.

Нет никаких скрытых комиссий, таких как сборы за подачу заявления, сборы за оформление или даже штрафы за досрочное погашение, если вы выплачиваете ссуду досрочно. Вы также защищены от различных финансовых «чрезвычайных ситуаций», таких как потеря работы.Например, если вы потеряете работу, CommonBond приостановит выплаты по студенческому кредиту и даже поможет вам найти новую работу.

Процесс консолидации или рефинансирования прост - и в большинстве случаев может быть выполнен полностью онлайн всего за четыре шага. Просто заполните заявку, получите процентную ставку, загрузите необходимые документы и дождитесь одобрения.

Citizens Bank Review

Citizens Bank предоставляет возможность рефинансировать большую задолженность по студенческой ссуде или объединить несколько ссуд.Этот кредитор предлагает способы получить более низкую процентную ставку, независимо от того, консолидируете ли вы студенческие ссуды или через них рефинансируете.

Это могут быть автоматические платежи, то есть когда вы разрешаете обслуживающему персоналу банка Citizens Bank автоматически вычитать ваши ежемесячные платежи по кредиту, вы можете сэкономить 0,25% от процентной ставки по студенческому кредиту. Или скидка за лояльность, которая применяется, если у вас (или соавтора) уже есть соответствующий счет в Citizens Bank на момент подачи заявки, вы также можете сэкономить 0.25% на новую ссуду рефинансирования образования.

Если у вас плохой кредит (или его нет), то подача заявки на объединение кредита или рефинансирование вместе с соавтором может повысить ваши шансы на одобрение. Это также может помочь вам получить более низкую процентную ставку, что, в свою очередь, может помочь снизить сумму вашего ежемесячного платежа. В Citizens Bank, даже если вы подаете заявку вместе с соруководителем, после того, как вы выполнили 36 последовательных своевременных платежей по ссуде, вы можете подать заявку на освобождение вашего соавтора от ссуды.

Обзор LendKey

LendKey дает возможность заемщикам и более чем 13 000 кредитных союзов и общественных финансовых институтов по существу «согласовать друг друга» и найти лучшее решение для всех. Это может помочь вам найти вариант, который подходит для вашего конкретного бюджета и графика платежей - и все это с удобством вашего компьютера.

Благодаря прозрачной структуре кредитования с низкими процентными ставками в этих типах финансовых учреждений вы можете принимать разумные решения о займах, когда дело доходит до консолидации или рефинансирования студенческих ссуд через LendKey, что может существенно помочь вам в снижении процентной ставки, ежемесячного сумма платежа и, в свою очередь, ваш общий пожизненный платеж, который должен быть оплачен.

С LendKey вы также не будете обязаны платить комиссию за выдачу кредита или штрафы за досрочное погашение кредита. Это может в конечном итоге сэкономить вам тысячи дополнительных долларов на протяжении всего срока действия вашей студенческой ссуды.

DRB Обзор

DRB предлагает заемщикам как фиксированные, так и переменные процентные ставки со сроками выплаты от 5 до 20 лет. Если вам случится потерять работу, DRB позволит вам прекратить выплаты по студенческой ссуде во время ваших трудностей - и даже окажут вам помощь в поиске новой работы.

Через этого кредитора вы сможете рефинансировать до 100% непогашенных федеральных и частных студенческих ссуд. Нет комиссии за выдачу кредита и штрафов за досрочное погашение кредита.

Итог

При выборе кредитора для консолидации или рефинансирования студенческой ссуды, как правило, лучше всего сравнить несколько, прежде чем принимать окончательное решение. Важно отметить, что фактическая процентная ставка, которую вы получите по ссуде, будет основываться на нескольких факторах, которые характерны для вас и вашего уникального опыта, включая ваш доход, кредитный рейтинг и сбережения.Независимо от того, подаете ли вы заявку с партнером, также может иметь значение.

рефинансирования студенческих ссуд: 20+ кредиторов по сравнению с

Кредиторы и ставки

Ниже приводится таблица кредиторов, которых мы исследовали и рассмотрели, начиная с наименьшей доступной фиксированной годовой процентной ставки. Читайте дальше, чтобы узнать о наших общих выводах, или нажмите на имя кредитора, чтобы узнать о них больше.

Кредитор Рейтинг Фиксированная APR Переменная APR
Кредитор Brazos Рейтинг A Фиксированная годовая процентная ставка 2.15% - 4,22% Переменная годовая процентная ставка 1,87% - 5,04%
Кредитор Банк Первой Республики Рейтинг B Фиксированная годовая процентная ставка 2,25% - 6,25% Переменная годовая процентная ставка Нет
Кредитор Citizens Bank Рейтинг B- Фиксированная годовая процентная ставка 2,39% - 9,65% Переменная годовая процентная ставка 2,24% - 9,40%
Кредитор NaviRefi Рейтинг D- Фиксированная годовая процентная ставка 2.49% - 5,90% Переменная годовая процентная ставка 1,89% - 5,29%
Задаток кредитора Рейтинг B + Фиксированная годовая процентная ставка 2,50% - 6,04% Переменная годовая процентная ставка 1,88% - 5,89%
Лендер Лорел Роуд Рейтинг A- Фиксированная годовая процентная ставка 2,50% - 6,25% Переменная годовая процентная ставка 1,89% - 6,15%
Кредитор First Tech Federal Рейтинг C- Фиксированная годовая процентная ставка 2.55% - не разглашается Переменная годовая процентная ставка Нет
Кредитор Nelnet Bank Рейтинг D- Фиксированная годовая процентная ставка 2,55% - 6,14% Переменная годовая процентная ставка 1,95% - 5,63%
Кредитор ELFI Рейтинг A- Фиксированная годовая процентная ставка 2,58% - 5,99% Переменная годовая процентная ставка 2,39% - 6,01%
Кредитор CommonBond Рейтинг A + Фиксированная годовая процентная ставка 2.59% - 6,99% Переменная годовая процентная ставка 2,49% - 7,09%
Кредитор SoFi Рейтинг B- Фиксированная годовая процентная ставка 2,74% - 7,19% Переменная годовая процентная ставка 2,25% - 6,84%
Кредитор PenFed Credit Union Рейтинг B + Фиксированная годовая процентная ставка 2,89% - 5,08% Переменная годовая процентная ставка 2,13% - 4,75%
Lender College Ave Рейтинг A- Фиксированная годовая процентная ставка 2.99% - 5,14% Переменная годовая процентная ставка 2,94% - 5,04%
Кредитор ВМС Федеральный кредитный союз Рейтинг C + Фиксированная годовая процентная ставка 2,99% - 12,03% Переменная годовая процентная ставка 1,61% - 10,19%
Кредитор MEFA Рейтинг B- Фиксированная годовая процентная ставка 3,05% - 5,55% Переменная годовая процентная ставка 3,05% - 5,55%
Кредитор UW Credit Union Рейтинг A Фиксированная годовая процентная ставка 3.14% - 5,40% Переменная годовая процентная ставка 1,68% - 4,98%
Кредитор PNC Bank Рейтинг C Фиксированная годовая процентная ставка 3,44% - 6,74% Переменная годовая процентная ставка 2,22% - 5,52%
Кредитор RISLA Рейтинг A Фиксированная годовая процентная ставка 3,44% - 5,84% Переменная годовая процентная ставка Нет
Кредитор Откройте для себя Рейтинг D + Фиксированная годовая процентная ставка 3.49% - 7,24% Переменная годовая процентная ставка 1,74% - 5,99%
Преимущество кредитора Рейтинг B + Фиксированная годовая процентная ставка 3,74% - 7,78% Переменная годовая процентная ставка Нет
Кредитор SELF Refi Рейтинг C + Фиксированная годовая процентная ставка 3.80% - 5.30% Переменная годовая процентная ставка 2,50% - 3,85%
Кредитор EDvestinU Рейтинг B Фиксированная годовая процентная ставка 3.91% - 6,53% Переменная годовая процентная ставка 1,82% - 4,44%
Кредитор iHelp (ZuntaFi) Рейтинг D Фиксированная годовая процентная ставка 3,92% - 5,60% Переменная годовая процентная ставка 2,68% - 3,64%
Кредитор BECU Рейтинг C- Фиксированная годовая процентная ставка 4,49% - 9,49% Переменная годовая процентная ставка Нет

Преимущество

Наша оценка: B +
Рейтинг: В +
Лимиты займа: 7 500–200 000 долларов + *
Фиксированные ставки: 3.74% - 7,78%
Переменные ставки: Нет
Термины: 10, 15 или 20 лет
Мин. Кредитный рейтинг: 670
Разное. Ограничения: NA

* Заемщикам требуется специальное разрешение для рефинансирования студенческих ссуд на сумму более 200 000 долларов США.

Основанная в 1966 году, Advantage Education Loans является аффилированной с государством некоммерческой организацией, предоставляющей ссуды на программы бакалавриата, магистратуры и Parent PLUS.Его ссуды рефинансирования обслуживаются Корпорацией студенческих ссуд для высшего образования Кентукки (KHESLC).

Информация о программе:

  • Заемщики могут рефинансировать свои собственные ссуды на образование и любые родительские ссуды, по которым они являются учащимися, получающими льготы.
  • Скидка при автоматической оплате представляет собой вычет процентной ставки 0,25%.
  • Заемщики могут подать заявку на освобождение от совместной подписи после 36 последовательных соответствующих требований.
  • Минимальный ежемесячный платеж по рефинансируемым кредитам составляет 50 долларов США.
  • Advantage предлагает вариант постепенного погашения, при котором ежемесячные платежи начинаются с пониженного уровня и увеличиваются на 10% каждые два года.
  • Заемщики могут подать заявку на отсрочку финансовых трудностей на срок до 24 месяцев в течение срока их ссуды.
  • Этот кредитор предлагает услуги по реабилитации просроченной ссуды.
  • Нет никаких комиссий за подачу заявки, за оформление или выплату.
  • Никаких штрафов за предоплату или просрочку платежа.
  • Никаких комиссий за недостаток средств или невыполнение обязательств.
  • Advantage никогда не продает свои ссуды другим финансовым учреждениям или обслуживающим компаниям.
  • Advantage - надежный кредитор.
  • Требования к степени зависят от штата.

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США.
  • Минимальный кредитный рейтинг 670.
  • Минимальный доход в размере 18000 долларов США - ИЛИ - утвержденная сторона, подписывающая договор

Для получения дополнительной информации о Advantage прочтите наш полный обзор.

BECU

Наш рейтинг: C-
Рейтинг: C-
Лимиты займа: 10 000–125 000 долларов США
Фиксированные ставки: 4,49% - 9,49%
Переменные ставки: Нет
Термины: 5, 10 или 15 лет
Мин. Кредитный рейтинг: Не разглашается
Разное.Ограничения: Заемщики должны быть (приходить) членами BECU

Основанная в 1935 году как Кредитный союз сотрудников Boeing, BECU является крупным кредитным союзом с точки зрения количества сотрудников, а также доходов. LendKey обслуживает студенческие ссуды BECU.

Информация о программе:

  • Рефинансируйте федеральные и частные студенческие и родительские ссуды.
  • Заемщики со степенью бакалавра могут рефинансировать до 100 000 долларов.
  • Выпускники или материнские заемщики могут рефинансировать до 125 000 долларов.
  • Заемщики могут подать заявку на освобождение от совместной подписи после 24 последовательных соответствующих выплат.
  • Снижение процентной ставки по автоплате на 0,25%.
  • Без штрафа за предоплату.
  • Нет комиссии за подачу заявки или за оформление заявки.
  • Членство в
  • BECU ограничено:
    • Сотрудники, волонтеры или пенсионеры (и члены их семей) BECU или Boeing Company.
    • Доноры, члены, сотрудники, волонтеры или пенсионеры следующих организаций:
      • Ассоциация выпускников Вашингтонского университета.
      • Ассоциация выпускников Университета штата Вашингтон.
      • NW Credit Union Foundation.
      • KEXP (некоммерческая организация).
    • Резиденты и владельцы бизнеса в следующих местах:
      • Штат Вашингтон.
      • Округа Орегон: Бентон, Клакамас, Колумбия, Лейн, Линн, Мэрион, Малтнома, Полк, Вашингтон и Ямхилл.
      • Округа Айдахо Бенева, Боннер, Граница, Клируотер, Айдахо, Кутенай, Латах, Льюис, Нез Перс и Шошон.

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США.
  • членство в BECU.
  • Степень бакалавра или выше, полученная в соответствующем учебном заведении.
  • Требования к местоположению зависят от статуса членства.

Для получения дополнительной информации о BECU прочтите наш полный обзор.

Brazos

Наш рейтинг: A
Рейтинг: B
Лимиты займа: 10 000–400 000 долл. США
Фиксированные ставки: 2.15% - 4,22%
Переменные ставки: 1,87% - 5,04% (9,90% капитализация)
Термины: 5, 7, 10, 15 или 20 лет
Мин. Кредитный рейтинг: 720 (690 с совладельцем)
Разное. Ограничения: Только для жителей Техаса

Brazos Higher Education Service Corporation, Inc. (Brazos Higher Education Service Corporation) является некоммерческим прямым кредитором. Основанная в 1980 году, Brazos на сегодняшний день обслужила около 2 миллионов студентов-заемщиков.

Информация о программе:

  • Рефинансируйте федеральные и частные студенческие и родительские ссуды.
  • Максимальная сумма кредита составляет 150 000 долларов для заемщиков со степенью бакалавра и 400 000 долларов для заемщиков с высшим образованием, медицинским, юридическим или другим профессиональным образованием.
  • Brazos использует месячный LIBOR для определения переменных процентных ставок.
  • Переменные ставки никогда не превышают 9,90%.
  • Brazos определяет кредитные рейтинги в соответствии с рейтингом TransUnion FICO Score 8.
  • Скидка 0,25% на процентную ставку для заемщиков, у которых есть автоматическая оплата.
  • Награда в размере 200 долларов США за каждого реферала, который приводит к новому происхождению.
  • Заемщики могут ходатайствовать о отсрочке платежа в случае прохождения активной военной службы (до 36 месяцев), вынужденной безработицы и / или общих экономических трудностей (до 12 месяцев) и стихийных бедствий (до 3 месяцев).
  • Услуги рефинансирования этого кредитора доступны резидентам штата Техас.
  • Нет комиссии за подачу заявки или за оформление заявки.
  • Без штрафа за предоплату.
  • Brazos не продает свои ссуды другим финансовым учреждениям или обслуживающим компаниям.
  • Brazos - надежный кредитор.

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США.
  • Техасская резиденция.
  • Степень бакалавра или выше.
  • Доход в размере 60 000 долларов США и кредитный рейтинг 720 - ИЛИ доход в размере 30 000 долларов США, кредитный рейтинг 670 и квалифицированный соавтор.
  • Если соискатели в настоящее время не работают, они должны «принять твердое предложение о приеме на работу с датой начала работы в течение шестидесяти (60) дней».

Для получения дополнительной информации о Brazos прочтите наш полный обзор.

Гражданский банк

Наш рейтинг: B-
Рейтинг: Б-
Лимиты займа: 10 000–750 000 долл. США
Фиксированные ставки: 2.39% - 9,65% *
Переменные ставки: 2,24% - 9,40% (21,00% Кэп †)
Термины: 5, 7, 10, 15 или 20 лет
Мин. Кредитный рейтинг: 650

* Самые низкие ставки всегда включают снижение ставки на 0,25% для регистрации в системе автоматической оплаты плюс и дополнительные 0,25% для участников банка (для общего снижения ставки на 0,50%).
Максимальный размер переменной ставки больше 21.00% или Prime Rate плюс 9,00%.

Citizens Bank является частью Citizens Financial Group, публичной компании с оборотом 180 миллиардов долларов. Студенческие ссуды рефинансирования обслуживаются Firstmark Services.

Информация о программе

  • Рефинансируйте федеральные и частные студенческие и родительские ссуды.
  • Максимальный размер кредита для большинства заемщиков составляет 300 000 долларов США.
  • Обладатели ученой степени (магистра или выше) и родители могут получить одобрение на сумму до 500 000 долларов, в то время как профессиональная степень может дать заемщику право на сумму до 750 000 долларов.
  • 1-месячная ставка LIBOR определяет переменные процентные ставки.
  • Заемщики могут подать заявку на освобождение от совместной подписи после 36 последовательных соответствующих требований.
  • Члены банка, установившие автоматическую оплату со счетом Citizens, имеют право на снижение процентной ставки на 0,50%.
  • Citizens предлагает до 12 месяцев воздержания из-за недобровольной безработицы.
  • Отсрочка от военной службы до 19 месяцев может быть предоставлена ​​заемщикам после окончания активной военной службы.
  • Заемщикам не нужна степень для рефинансирования, но они не могут быть студентами.
  • Нет никаких комиссий за подачу заявки, за оформление или выплату.
  • Без штрафа за досрочную оплату.
  • Заемщики могут понести комиссию за просрочку платежа или недостаток средств.
  • Citizens - надежный кредитор.

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США - ИЛИ - лицо, подписавшее документ, которое является гражданином или постоянным жителем.
  • Степень бакалавра или выше -ИЛИ- минимум 12 квалификационных выплат со степенью младшего специалиста или без нее.

Подробнее о Citizens Bank читайте в нашем полном обзоре.

College Ave

Наш рейтинг: A-
Рейтинг: A-
Лимиты займа: 5000–300 000 долл. США
Фиксированные ставки: 2,99% - 5,14%
Переменные ставки: 2.94% - 5,04% (предел 25,00%)
Термины: от 5 до 20 лет
Мин. Кредитный рейтинг: 650
Разное. Ограничения: Недоступно в штате Мэн

Студенческие ссуды College Ave или College Ave Refi - это кредитор на торговой площадке, предлагающий услуги рефинансирования при поддержке Firstrust Bank.

Информация о программе:

  • Рефинансируйте федеральные и частные студенческие и родительские ссуды.
  • Те, кто имеет степень бакалавра или другую ученую степень, могут рефинансировать до 150 000 долларов.
  • Лимит рефинансирования составляет 300 000 долларов для выпускников со степенью в области медицины, фармации, стоматологии или ветеринарии.
  • Ограничение по ставке 25,00%.
  • Снижение процентной ставки по автоплате на 0,25%.
  • Этот кредитор предлагает 16 вариантов сроков ссуды.
  • Минимальный ежемесячный платеж по рефинансируемым кредитам составляет 50 долларов США.
  • Нет комиссии за подачу заявки или за оформление заявки.
  • Без штрафа за предоплату.
  • Заемщики могут понести комиссию за просрочку платежей, недостаточность средств и сборы в случае невыполнения обязательств.
  • College Ave - надежный кредитор.
  • Ссуды со статусом просрочки не подлежат рефинансированию.

Требования для участия:

  • Гражданство США или ПМЖ
  • Минимальный кредитный рейтинг более 650.
  • Минимальный доход 38 000 долларов.
  • Степень младшего специалиста или выше.

Для получения дополнительной информации о College Ave прочитайте наш полный обзор.

CommonBond

Наш рейтинг: A +
Рейтинг: А +
Лимиты займа: 5000–500000 долларов
Фиксированные ставки: 2,59% - 6,99%
Переменные ставки: 2,49% - 7,09% (9,99% капитализация)
Термины: 5, 7, 10, 15 или 20 лет
Мин.Кредитный рейтинг: 660
Разное. Ограничения: Недоступно в Неваде и Миссисипи

CommonBond, Inc. - это коммерческий кредитор, основанный в 2012 году тремя студентами-предпринимателями, посвятившими себя корпоративной подотчетности и прозрачности. Кредиты рефинансирования компании обслуживаются CommonBond Lending LLC.

Информация о программе:

  • Заемщики могут рефинансировать свои собственные ссуды на образование и любые родительские ссуды, по которым они являются учащимися, получающими льготы.
  • Заемщики могут подать заявку на освобождение от совместной подписи после 36 последовательных соответствующих требований.
  • В случае недобровольной безработицы, снижения дохода, непредвиденных расходов или стихийного бедствия может быть предоставлено воздержание до 24 месяцев.
  • Ограничение по ставке 9,99%.
  • 1-месячный LIBOR определяет переменную ставку.
  • При гибридной ставке первая половина срока кредита обслуживается по переменной ставке, а вторая половина - по фиксированной ставке.
  • 0.Снижение процентной ставки на 25% с автоматическим зачислением оплаты.
  • 200 долларов за каждого реферала, приводящего к отправке; ограничения применяются.
  • Нет комиссии за подачу заявки или за оформление заявки.
  • Заемщики могут понести комиссию за просрочку платежа и недостаточность средств.
  • Дополнительные ограничения могут применяться для жителей Мичигана, Род-Айленда и Вашингтона.

Требования для участия:

  • Гражданство или ПМЖ США. *
  • Степень младшего специалиста или выше от квалифицированного U.С. школа.
  • Подтверждение занятости.
  • Кредитный рейтинг 660 или выше.

* CommonBond принимает определенные типы виз со строгими требованиями, включая наличие квалифицированного соавтора. Подробнее о CommonBond читайте в нашем полном обзоре.

Откройте для себя

Наш рейтинг: D +
Рейтинг: D +
Лимиты займа: 5000–150 000 долл. США
Фиксированные ставки: 3.49% - 6,99%
Переменные ставки: 1,74% - 5,74% (18,00% капитализация)
Термины: 10, 15 или 20 лет
Мин. Кредитный рейтинг: Не разглашается
Разное. Ограничения: NA

Discover Bank является дочерней компанией Discover Financial Services и эмитентом карты Discover Card, которую Sears представила в 1985 году.

Информация о программе:

  • Рефинансируйте частные студенческие ссуды, федеральные студенческие ссуды и ссуды Parent PLUS.
  • 5% жалоб потребителей на частных лиц, обслуживающих студенческие ссуды, поданных в Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB), касаются Discover Bank.
  • Discover использует 3-месячный LIBOR для определения переменных процентных ставок.
  • Переменная процентная ставка никогда не будет превышать 18,00%.
  • Снижение процентной ставки по автоплате на 0,25%.
  • 100 долларов за каждого квалифицированного реферала.
  • Без предварительной квалификации или мягкой проверки кредитоспособности.
  • Нет комиссии за подачу заявки или за оформление заявки.
  • Нет предоплаты или пени за просрочку платежа.
  • Нет требований к окончанию.
  • Кредиты рефинансирования, по которым наступил дефолт, подлежат немедленному погашению в полном объеме.
  • Discover может продать или передать ссуду рефинансирования другому учреждению в любое время.
  • Планы помощи при оплате могут быть доступны некоторым заемщикам.
  • Заемщики могут подать заявление на отсрочку академического обучения.
  • Отсрочка платежа также может быть доступна заемщикам:
    • На военной службе (отсрочка до 36 месяцев).
    • Работа в соответствующей критериям организации общественных услуг (отсрочка до 36 месяцев).
    • По программе ординатуры по медицинской специальности (отсрочка до 60 месяцев).

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США - ИЛИ кредитоспособный и квалифицированный соавтор.
  • Подтверждение занятости или дохода.
  • Минимальный кредитный рейтинг не разглашается.

Для получения дополнительной информации о Discover прочтите наш полный обзор.

Earnest

Наша оценка: B +
Рейтинг: В +
Лимиты займа: 5000–500000 долларов
Фиксированные ставки: 2,50% - 6,04%
Переменные ставки: 1,88% - 5,89% (11,95% капитализация)
Термины: 5, 7, 10, 15 или 20 лет
Мин. Кредитный рейтинг: 650
Разное.Ограничения: Недоступно в Делавэре, Кентукки и Неваде

* Переменные тарифы недоступны на Аляске, Иллинойсе, Миннесоте, Нью-Гэмпшире, Огайо, Теннесси и Техасе. Earnest Operations LLC - это прямой кредитор, управляемый данными, и дочерняя компания Navient Corporation. Алгоритмы Эрнеста предназначены для разработки процентных ставок на основе заслуг.

Информация о программе:

  • Рефинансируйте федеральные и частные студенческие и родительские ссуды.
  • 1-месячный LIBOR определяет переменную ставку.
  • Услуги рефинансирования доступны в 48 штатах (кроме Кентукки и Невады) и Вашингтоне, округ Колумбия.
  • Переменные ставки недоступны в Арканзасе, Иллинойсе, Миннесоте, Нью-Гэмпшире, Огайо, Теннесси и Техасе.
  • Кэп с переменной ставкой 9,95%; Ограничение 8,95% на срок до 10 лет.
  • Скидка 0,25% при автоплате.
  • Заемщики могут ходатайствовать об отсрочке в случае возвращения в школу (до 36 месяцев), вынужденной безработицы (до 12 месяцев) и экономических трудностей (до 12 месяцев).
  • Возможно временное освобождение до 12 месяцев; неоплачиваемый отпуск по беременности и родам / отцовству считается временным лишением свободы для целей воздержания.
  • Действительная воинская обязанность включает продолжительность службы, а также 180-дневный период после увольнения.
  • Заемщики могут подать заявку на пропуск одного платежа каждые 12 месяцев.
  • Отсутствие комиссии за оформление, предоплату, досрочное погашение или просрочку платежа.
  • Заемщики несут комиссию за недостаток средств.
  • Earnest не продает свои ссуды другим финансовым учреждениям или обслуживающим компаниям.
  • Бонус 200 долларов за каждого реферала, рефинансирующего с помощью Earnest.

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США.
  • Нет банкротств.
  • Подтверждение постоянного дохода.
  • Минимальный кредитный рейтинг 650.
  • Степень младшего специалиста или выше -ИЛИ- Полученная степень к концу текущего семестра -ИЛИ- Студенческие ссуды в погашение при зачислении менее половины рабочего дня.
  • Хорошие показатели финансового здоровья; это может включать доказательства увеличения остатков на банковских счетах, сбережений, актуальную информацию о расходах на жилье, таких как арендная плата или ипотечные платежи и т. д.

Earnest Operations LLC , а не участвовало в текущих судебных процессах против своей материнской компании, Navient Corporation, о нарушениях Закона о справедливой кредитной отчетности и Закона о справедливой практике взыскания долгов. [1] [2]

Для получения дополнительной информации об Earnest прочтите наш полный обзор.

EDvestinU

Наш рейтинг: B
Рейтинг: B
Лимиты займа: 7 500–200 000 долларов
Фиксированные ставки: 3,91% - 6,53%
Переменные ставки: 1,82% - 4,44% (21,00% капитализация)
Термины: 5, 10, 15 или 20 лет
Мин. Кредитный рейтинг: 700 (без совладельца)
Разное.Ограничения: NA

EDvestinU® - некоммерческий прямой кредитор, входящий в сеть Фонда помощи высшему образованию Нью-Гэмпшира (NHHEAF) в рамках Корпорации ссуд на высшее образование Нью-Гэмпшира (NHHELCO). Кредиты рефинансирования обслуживаются компанией Granite State Management & Resources (GSM & R).

Информация о программе:

  • Рефинансируйте федеральные и частные студенческие ссуды и ссуды Parent PLUS.
  • Жители штата Нью-Гэмпшир могут иметь право на снижение финансовых затрат через 603 EDvantage ™.
  • Заемщики могут подать заявку на освобождение со-подписавшей стороны после внесения 36 последовательных квалификационных платежей.
  • Заемщики, обучающиеся в школе хотя бы на полставки, могут производить выплаты только по процентам.
  • 21,00% кэп переменной ставки.
  • 1-месячный LIBOR определяет переменную ставку.
  • Снижение процентной ставки на 0,25% при включении в систему автоматической оплаты.
  • Без комиссии за оформление.
  • Заемщики могут понести штрафы за просрочку платежа и сборы в случае невыполнения кредита.
  • Степень не требуется.
  • Заемщики могут подать заявку на трехмесячный период отсрочки до 12 месяцев в течение срока их ссуды.

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США.
  • Нет прошлых банкротств или просроченных кредитов.
  • Максимальное отношение долга к доходу - 43%.
  • Минимальный валовой доход в размере 30 000 долларов США для займов до 100 000 долларов США и минимальный валовой доход в размере 50 000 долларов США для остатков по займам более 100 000 долларов США - ИЛИ соответствующая сторона с правом совместного подписания.

Для получения дополнительной информации о EDvestinU прочтите наш полный обзор.

ELFI

Наш рейтинг: A-
Рейтинг: A-
Лимиты займа: 15 000 долл. США +
Фиксированные ставки: 2,58% - 5,99%
Переменные ставки: 2,39% - 6,01% (9,95% капитализация)
Термины: 5, 7, 10, 15 или 20 лет
Мин.Кредитный рейтинг: 680
Разное. Ограничения: NA

ELFI или Финансирование ссуды на образование является подразделением SouthEast Bank, местной финансовой службы в Фаррагуте, штат Теннесси.

Информация о программе:

  • Заемщики могут рефинансировать свои собственные ссуды на образование и любые родительские ссуды, по которым они являются учащимися, получающими льготы.
  • Услуги этого кредитора доступны во всех регионах США.С. штаты и Пуэрто-Рико.
  • Максимальная плавающая ставка составляет 9,95%.
  • 3-месячный LIBOR определяет переменную процентную ставку.
  • Нет штрафа за предоплату.
  • Нет комиссии за подачу заявления, за оформление заявки или за гарантию кредита.
  • Заемщики могут понести комиссию за просрочку платежа или недостаток средств; могут взиматься дополнительные сборы.
  • ELFI - надежный кредитор.

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США.
  • Степень бакалавра или выше.
  • Минимальный доход 35 000 долларов.
  • Минимальная кредитная история за 36 месяцев с рейтингом 680.

Для получения дополнительной информации об ELFI прочтите наш полный обзор.

Первый Республиканский банк

Наш рейтинг: B
Рейтинг: B
Лимиты займа: 60 000–350 000 долл. США
Фиксированные ставки: 2.25% - 6,25%
Переменные ставки: Нет
Термины: 7, 10 или 15 лет
Мин. Кредитный рейтинг: 680
Разное. Ограничения: Без переменной APR; доступно только в Калифорнии, Коннектикуте, Массачусетсе, Нью-Йорке и некоторых частях Флориды, Орегона и Вайоминга.

First Republic Bank уникален тем, что предлагает рефинансирование студенческих ссуд и ссуды для консолидации в качестве личных кредитных линий.Эти кредитные линии не дают права на получение налоговых льгот на образование.

Информация о программе:

  • Этот кредитор предлагает двухлетний период только на выплату процентов.
  • Первая Республика имеет самый высокий минимальный остаток долга среди перечисленных здесь рефинансирующих организаций.
  • Первая Республика также имеет самый низкий средний фиксированный годовой доход.
  • Минимальная сумма розыгрыша - 1000 долларов.
  • От 200 до 300 долларов квалифицированным заемщикам, использующим свой план реферальных бонусов.
  • Этот кредитор предлагает скидку на предоплату в размере до 2% от первоначального остатка по ссуде тем, кто полностью погасит ссуду в течение 48 месяцев.
  • Многие заемщики имеют или открывают контрольный счет для выплаты бонусов в банкоматах Первой республики; закрытие счета увеличивает процентную ставку на 5,00%.
  • Нет комиссии за оформление, обслуживание или предоплату.
  • Чтобы получить самые низкие комиссии, заемщики должны открыть счет для проверки бонусов банкоматов First Republic.

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США.
  • Отношение долга к доходу ниже 40%.

Чтобы узнать больше о Первой республике, прочтите наш полный обзор.

First Tech Federal

Наш рейтинг: C-
Рейтинг: C-
Лимиты займа: 5000–500000 долларов
Фиксированные ставки: 2,55% - не разглашается
Переменные ставки: Нет
Стоимость воздушных шаров: 6.35% - не разглашается
процентные ставки: 6.35% - не разглашается
Термины: 5, 7, 10 или 15 лет
Мин. Кредитный рейтинг: Не разглашается
Разное. Ограничения: Заемщики должны быть (приходить) членами кредитного союза First Tech

Федеральный кредитный союз First Technology, основанный в 1952 году, не предлагает плавающие ставки. Однако First Tech предлагает варианты рефинансирования, которых не предлагает большинство кредиторов, включая варианты ссуды с длительными периодами выплаты только процентов.

Информация о программе:

  • Рефинансируйте федеральные и частные студенческие ссуды и ссуды Parent PLUS.
  • First Tech взимает скрытые сборы, такие как плата за обработку платежей и ежемесячные членские взносы в кредитный союз.
  • Нет комиссии за подачу заявки или за оформление заявки.
  • Без штрафа за предоплату.
  • Заемщики могут понести комиссию за просрочку платежа и недостаточность средств.
  • При рефинансировании только процентов заемщики могут иметь право на выплаты только процентов на период от 1 до 10 лет.
  • При рефинансировании Balloon задерживается либо 40%, либо 50% ссуды, которая подлежит погашению одним заключительным платежом.
  • Минимумы погашения со временем растут за счет рефинансирования только по процентам и разового рефинансирования.
  • Минимальная сумма ссуды для воздушной ссуды составляет 20 000 долларов.
  • Минимальная сумма ссуды 10 000 долларов США для ссуды без процентов на срок от 1 до 5 лет и минимум 20 000 долларов США для ссуды с выплатой только процентов на срок от 6 до 10 лет.
  • Снижение процентной ставки по автоплате на 0,25%.
  • Заемщики могут подать заявление на неопределенный период отсрочки платежа в связи с финансовыми или медицинскими трудностями.
  • First Tech не раскрывает требований к кредитам и выпуску.
  • Членство в кредитном союзе
  • First Tech ограничено:
    • Сотрудники корпораций со штаб-квартирой в штате Орегон.
    • Сотрудники некоторых корпораций, сотрудничающих с First Tech.
    • жителей округа Лейн, штат Орегон.

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США.
  • Членство в кредитном союзе First Tech.
  • Дополнительные неуказанные требования.

Для получения дополнительной информации о First Tech прочтите наш полный обзор.

iHelp

Наша оценка: D
Рейтинг: D
Лимиты займа: 10 000–250 000 долл. США
Фиксированные ставки: 3,92% - 5,60%
Переменные ставки: 2,68% - 3,64%
Термины: 5, 8, 12 или 20 лет
Мин.Кредитный рейтинг: Не разглашается
Разное. Ограничения: NA

iHelp является дочерней компанией Корпорации финансирования студенческих ссуд, ранее известной как Reunion. iHelp - редкость, поскольку предлагает план погашения через ZuntaFi, основанный на доходе.

Информация о программе:

  • Рефинансируйте федеральные и частные студенческие ссуды и ссуды Parent PLUS.
  • Фиксированная процентная ставка доступна на срок 5, 8 и 12 лет; переменные ставки и фиксированные гибридные ставки доступны на срок до 20 лет.
  • «Фиксированная гибридная» годовая процентная ставка
  • iHelp начинается с фиксированной ставки, а затем она корректируется каждые пять лет.
  • iHelp использует 90-дневный SOFR для определения переменной APR.
  • Снижение процентной ставки на 0,25% за настройку автооплаты.
  • Заемщики могут подать заявку на освобождение со-подписывающей стороны после 24 месяцев последовательных квалифицированных платежей.
  • Этот кредитор предлагает стандартные, поэтапные и чувствительные к доходам планы погашения.
  • Заемщики, обучающиеся по крайней мере на полставки в соответствующей школе, могут подать заявление об отсрочке обучения.
  • Заемщики также могут подать заявление о воздержании от выплаты в связи с финансовыми трудностями.
  • Нет комиссии за выдачу или предоплату.
  • Заемщики могут понести комиссию за просрочку платежа, недостаточность средств и сбор в случае невыполнения кредита.
  • Нет требований к окончанию.

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США.
  • Минимальная кредитная история 2 года.
  • Минимальный доход в 24 000 долларов за последние два года.
  • Отношение долга к доходу не превышает 45%.
  • -ИЛИ - Совместное подписывающее лицо, отвечающее всем вышеперечисленным требованиям.

Для получения дополнительной информации об iHelp прочтите наш полный обзор.

Laurel Road

Наш рейтинг: A-
Рейтинг: A-
Лимиты займа: 5000 долларов США +
Фиксированные ставки: 2,50% - 6,25%
Переменные ставки: 1.89% - 6,15% (предел 10,00%)
Термины: 5, 7, 10, 15 или 20 лет
Мин. Кредитный рейтинг: 660
Разное. Ограничения: NA

Laurel Road специализируется на рефинансировании студенческих ссуд и финансовых услугах для медицинских работников. Keycorp приобрела Laurel Road в 2019 году, а Национальная ассоциация KeyBank теперь поддерживает все кредиты Laurel Road.

Информация о программе:

  • Заемщики могут рефинансировать свои собственные ссуды на образование и любые родительские ссуды, по которым они являются учащимися, получающими льготы.
  • Этот кредитор предлагает специальные ставки рефинансирования и льготы для квалифицированных специалистов здравоохранения.
  • Доступно в 50 штатах США, Вашингтоне, округ Колумбия, и Пуэрто-Рико.
  • Заемщики со степенью младшего специалиста в определенных областях могут иметь право на получение до 50 000 долларов США из остатка задолженности по студенческому кредиту.
  • Ограничение по ставке 10,00%.
  • 1-месячный LIBOR, опубликованный The Wall Street Journal определяет переменную ставку.
  • Снижение процентной ставки на 0,25% для автоматической оплаты.
  • Релиз со-подписывающей стороны может быть доступен после 36 последовательных подходящих платежей.
  • Скидки доступны для членов профессиональных медицинских организаций, таких как Американская стоматологическая ассоциация (ADA) и Американская медицинская ассоциация (AMA).
  • Нет платы за подачу заявления или штрафа за предоплату.
  • Заемщики могут понести комиссию за просрочку платежа и недостаточность средств.
  • Заемщики могут подать заявление о трехмесячном отсрочке платежа из-за финансовых трудностей, связанных с COVID-19.
  • Заемщики могут ходатайствовать об отсрочке платежа в случае экономических трудностей (12 месяцев) и стихийного бедствия (2 месяца).
  • Могут быть доступны варианты льготного платежа и частичной отсрочки.

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США.
  • Степень бакалавра или выше - ИЛИ степень младшего специалиста по определенным медицинским дисциплинам.
  • Кредитный рейтинг 660 или выше.
  • Требуется трудоустройство без указания минимального дохода.

Для получения дополнительной информации о Laurel Road прочтите наш полный обзор.

MEFA

Наш рейтинг: B-
Рейтинг: Б-
Лимиты займа: 10 000 долл. США +
Фиксированные ставки: 3,05% - 5,55%
Переменные ставки: 3,05% - 5,55% (20,00% кэп)
Термины: 7, 10 или 15 лет
Мин.Кредитный рейтинг: 670
Разное. Ограничения: Только рефинансирует ссуды, использованные для посещения некоммерческих школ

Управление по финансированию образования штата Массачусетс или MEFA является некоммерческим кредитором с 1982 года. Этот кредитор занимается исключительно ссудами на образование и утверждает, что его ссуды рефинансирования снижают процентные ставки для студентов в среднем на 28%.

Информация о программе:

  • Рефинансируйте федеральные и частные студенческие ссуды и ссуды Parent PLUS.
  • Займы подлежат рефинансированию только после своевременного погашения за предыдущие 12 месяцев подряд.
  • 20,00% кэп с переменной ставкой.
  • 1-месячный LIBOR определяет переменную ставку.
  • Чтобы иметь право на рефинансирование, ссуды должны быть использованы для посещения некоммерческого учреждения, присуждающего ученую степень.
  • Нет комиссии за подачу заявки, за оформление или выплату.
  • Нет предоплаты, просрочки платежа или штрафа за возвращенный платеж.
  • Заемщики могут понести комиссию в случае невыполнения обязательств.
  • MEFA - надежный кредитор.
  • Нет требований к окончанию.
  • Отсрочка или отсрочка могут быть доступны по усмотрению службы рефинансирования ссуд American Education Services (AES).

Требования для участия:

  • Гражданство США или постоянное место жительства.
  • Отсутствие банкротств или случаев потери права выкупа за предыдущие 60 месяцев (5 лет).
  • Отсутствие невыплаченных студенческих ссуд или просрочек по образовательной задолженности за предыдущие 12 месяцев..
  • Минимальный кредитный рейтинг 670.
  • Минимальный доход 24 000 долларов.

Для получения дополнительной информации о MEFA прочтите наш полный обзор.

NaviRefi

Наш рейтинг: D-
Рейтинг: Д-
Лимиты займа: 5001–250 000 долл. США
Фиксированные ставки: 2,49% - 5,90%
Переменные ставки: 1.89% - 5,29% (не разглашается)
Термины: от 5 до 20 лет
Мин. Кредитный рейтинг: Не разглашается
Разное. Ограничения: Недоступно в Неваде. Жители Калифорнии могут рефинансировать минимум 10 001 доллар. Жители Кентукки, которые рефинансируют 15 000 долларов США или меньше, срок погашения не превышает 10 лет; В некоторых штатах переменные ставки недоступны.

NaviRefi - это система рефинансирования, доступная только по приглашению для заемщиков, получивших студенческие ссуды от Navient Corporation.Дочерние компании Navient Earnest Operations LLC и Navient Solutions LLC обслуживают рефинансирование кредитов от NaviRefi.

Информация о программе:

  • Рефинансируйте федеральные и частные студенческие ссуды.
  • Выпускники медицинских, стоматологических, фармацевтических или ветеринарных докторских программ могут рефинансировать до 250 000 долларов.
  • NaviRefi предлагает рефинансирование по фиксированной ставке в 49 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.
  • Переменные ставки доступны в 34 штатах.
  • NaviRefi использует 30-дневный SOFR для определения своих переменных ставок.
  • Снижение процентной ставки на 0,25% при включении в систему автоматической оплаты.
  • Доступны сроки любой продолжительности от 5 до 20 лет.
  • Заемщики могут подать заявление на краткосрочное освобождение от ответственности в связи с обстоятельствами, связанными с COVID-19.
  • Нет требований к окончанию.
  • Без комиссии за оформление.
  • Отсрочка может быть доступна в случае военной службы или возвращения в школу.
  • Программа временного снижения ставок может быть доступна в случае финансовых затруднений.

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США.
  • Работа или подтверждение стабильного дохода.
  • Студенческая ссуда или текущий бизнес с Navient.

NaviRefi и его дочерняя компания Earnest Operations LLC не участвовали в текущих судебных процессах против своей материнской компании Navient Corporation и ее дочерних компаний Navient Solutions LLC и Pioneer Credit Recovery, утверждающих о нарушениях Закона о справедливой кредитной отчетности и практики справедливого взыскания задолженности. Действовать.[1] [2] [3]

Подробнее о NaviRefi читайте в нашем полном обзоре.

ВМС Федеральный

Наш рейтинг: C +
Рейтинг: C +
Лимиты займа: 7500–175 000 долларов
Фиксированные ставки: 2,99% - 12,03%
Переменные ставки: 1,61% - 10,19% (20,25% капитализация)
Термины: 5, 10 или 15 лет
Мин.Кредитный рейтинг: Не разглашается
Разное. Ограничения: Заемщики должны быть (приходить) членами Федерального кредитного союза ВМС

Федеральный кредитный союз военно-морского флота не входит исключительно в состав военно-морского флота. Этот кредитор, регулируемый Национальной администрацией кредитных союзов и Бюро федеральных кредитных союзов, имеет партнерские отношения с LendKey.

Информация о программе:

  • Рефинансируйте федеральные и частные студенческие ссуды и родительские ссуды.
  • Доступно во всех 50 штатах, в Вашингтоне, округ Колумбия, и в Пуэрто-Рико.
  • Заемщики могут подать заявку на освобождение от совместной подписи после 12 последовательных своевременных выплат основной суммы и процентов.
  • 20,25% с переменной ставкой.
  • 90-дневный SOFR определяет переменную ставку.
  • Снижение процентной ставки на 0,25% при включении в систему автоматической оплаты.
  • Нет комиссии за подачу заявки или за оформление заявки.
  • Без штрафа за предоплату.
  • Займы могут повлечь за собой сборы за просрочку платежей и недостаток средств.
  • Материнские заемщики могут консолидировать ссуды на нескольких детей.
  • Родительские заемщики также могут рефинансировать до того, как их студент закончит учебу.
  • Navy Federal не продает свои ссуды.
  • Не предлагает льготный период, но может соблюдать существующий льготный период.
  • Заемщики должны стать членами Федерального кредитного союза ВМФ.
  • Членство не ограничивается военно-морским флотом, но ограничивается:
    • Члены любого филиала U.S. военные, в том числе действующие военнослужащие, участники программ отложенного въезда (DEP), кандидаты в офицеры, резервы, ветераны, пенсионеры и аннуитанты.
    • Члены семьи любого из вышеперечисленных, включая родителей, бабушек и дедушек, супругов, братьев и сестер, детей (включая приемных и приемных детей), внуков и членов семьи.
    • гражданских служащих Министерства обороны США, включая подрядчиков, пенсионеров и других государственных служащих США, назначенных на объекты Министерства обороны.

Требования к участникам

  • U.S. гражданство или ПМЖ.
  • Установленная кредитная история.
  • Ежемесячный доход не менее 2000 долларов -ИЛИ доход не менее 100 долларов в месяц с кредитоспособным со-подписывающим лицом, ежемесячный доход которого составляет не менее 2000 долларов.
  • Диплом младшего специалиста -ИЛИ- в настоящее время учится в соответствующей школе с погашаемыми ссудами.

Чтобы узнать больше о Navy Federal, прочтите наш полный обзор.

Нелнет Банк

Наш рейтинг: D-
Рейтинг: Д-
Лимиты ссуд 5000–500000 долларов
Фиксированные ставки: 2.55% - 6,14%
Переменные ставки: 1,95% - 5,63% (не разглашается)
Термины: 5, 7, 10, 15, 20 или 25 лет
Мин. Кредитный рейтинг: 680
Разное. Ограничения: NA

Nelnet Bank (ранее U-fi) - это дочерняя компания Nelnet, Inc., основанная только в сети, которая была основана в ноябре 2020 года. Nelnet Bank обслуживает собственные ссуды, которые финансируются Union Bank and Trust Company.

Информация о программе:

  • Заемщики могут рефинансировать федеральные и частные студенческие ссуды и ссуды Parent PLUS, в том числе те, по которым они являются учащимися, получающими льготы.
  • Заемщики со степенью бакалавра могут рефинансировать до 125 000 долларов.
  • Для заемщиков с ученой степенью, включая докторскую, MBA и юридическую, максимальный остаток долга составляет 175 000 долларов.
  • Заемщики с учеными степенями в области здравоохранения могут претендовать на получение рефинансирования на сумму до 500 000 долларов.
  • 1-месячный LIBOR определяет переменные ставки.
  • Снижение процентной ставки по автоплате на 0,25%.
  • Релиз со-подписавшего может быть доступен после 24 последовательных квалификационных платежей.
  • Нет комиссии за подачу заявки или за оформление заявки.
  • Заемщики могут понести комиссию за просрочку платежа и недостаточность средств.
  • Может быть доступна общая снисходительность.
  • 10% жалоб потребителей на обслуживание федеральных студенческих ссуд, поданных в CFPB, касаются материнской компании U-fi, Nelnet.

Требования для участия:

  • Гражданство США или постоянное место жительства.
  • Степень бакалавра или выше.
  • Минимальный доход 36 000 долларов без соподписавшейся стороны.
  • 680 минимальный кредитный рейтинг.
  • Заемщики не должны быть зачислены в школу на полставки и более.
  • Нет истории дефолтов по студенческим займам; это относится как к первичному заемщику, так и к совместной подписывающей стороне.
  • Ни заемщик, ни со-подписант не могут подавать заявление о банкротстве за последние 84 месяца (7 лет).

Подробнее о Nelnet Bank читайте в нашем полном обзоре.

PenFed

Наша оценка: B +
Рейтинг: В +
Лимиты займа: 7500–300 000 долларов
Фиксированные ставки: 2,89% - 5,08%
Переменные ставки: 2,13% - 4,75% (предел 10,00%)
Термины: 5, 8, 12 или 15 лет
Мин.Кредитный рейтинг: 700 * (670 с совладельцем)
Разное. Ограничения: Доступно только для граждан США; заемщики должны быть (приходить) членами Федерального кредитного союза Пентагона

* Для кредитов до 150 000 долларов США. Для займов на сумму, превышающую 150 000 долларов США, кредитный рейтинг ниже 725 требует наличия соответствующего соавтора. Созданный в 1935 году Федеральный кредитный союз Пентагона был одним из первых кредитных союзов, учрежденных в соответствии с Законом о федеральных кредитных союзах, который является частью Нового курса президента Рузвельта.

Информация о программе:

  • Рефинансируйте федеральные и частные студенческие ссуды и родительские ссуды.
  • Заемщики могут рефинансировать свои собственные ссуды на образование и любые ссуды для родителей, по которым они являются учащимися, получающими льготы.
  • Супруги могут переводить остаток долга или рефинансировать совместно.
  • Для рефинансирования на сумму более 150 000 долларов существуют требования, выходящие за рамки обычной квалификации для рефинансирования ссуды.
  • Верхний предел переменной ставки составляет 9,00% или 10,00% для кредитов сроком на 12 лет и более.
  • Пол с плавающей ставкой 2,00%.
  • 1-месячный LIBOR определяет переменную ставку.
  • Заемщики могут подать заявку на освобождение от совместной подписи после 12 последовательных соответствующих платежей.
  • Заемщики должны быть или стать членами Федерального кредитного союза Пентагона; для членства необходимо открыть сберегательный счет PenFed на сумму не менее 5 долларов США.
  • Никаких сборов за подачу заявки или за оформление, а также штрафов за предоплату.
  • Заемщики могут понести комиссию за просрочку платежа и просрочку платежа.
  • PenFed - надежный кредитор.
  • PenFed не продает свои ссуды другим обслуживающим компаниям.

Требования для участия:

  • Гражданство США.
  • Степень бакалавра или выше.
  • Кредитный рейтинг 700 и минимальный доход 42 000 долларов США (для ссуд до 150 000 долларов США) -ИЛИ- Кредитный рейтинг 725 и минимальный доход 50 000 долларов США (для ссуд до 300 000 долларов США) -ИЛИ- кредитный рейтинг 670, a минимальный доход 25 000 долларов США и соответствующая сторона с правом подписи.

Для получения дополнительной информации о PenFed прочтите наш полный обзор.

PNC Банк

Наш рейтинг: C
Рейтинг: С
Лимиты займа: 10 000–75 000 долл. США
Фиксированные ставки: 3,44% - 6,74%
Переменные ставки: 2,22% - 5,52% (18,00% кэп)
Термины: 5, 10 или 15 лет
Мин.Кредитный рейтинг: Не разглашается
Разное. Ограничения: Заемщики могут не быть студентами на момент рефинансирования

PNC Bank - один из крупнейших банков США. PNC обрабатывает и обслуживает собственную ссуду рефинансирования образования (PERL).

Информация о программе:

  • Рефинансируйте федеральные и частные студенческие ссуды и ссуды Parent PLUS.
  • Предлагает снижение процентной ставки на 0,25% для настройки автоматической оплаты, а также дополнительные 0.Снижение 25% за привязку автоматической оплаты к счету PNC для комбинированного снижения процентной ставки на 0,50%.
  • 1-месячный LIBOR определяет переменную ставку.
  • Переменные ставки никогда не превышают 18,00%.
  • Заемщики могут подать заявку на освобождение от совместной подписи после 48 последовательных ежемесячных платежей, соответствующих требованиям.
  • До 36 месяцев отсрочки от учебы могут быть доступны заемщикам, которые зачисляются на полный рабочий день по квалификационным программам.
  • Без штрафа за предоплату.
  • Заемщики могут понести комиссию за просрочку платежа.
  • Нет требований к окончанию.
  • PNC Банки могут продать или передать ссуду рефинансирования другому учреждению в любое время.

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США.
  • История погашения за 24 месяца.
  • Стабильный доход за предыдущие 2 года.
  • Кредитная история сроком на 2 года.

Подробнее о PNC Bank читайте в нашем полном обзоре.

RISLA

Наш рейтинг: A
Рейтинг: А
Лимиты займа: 7500–250 000 долларов
Фиксированные ставки: 3.44% - 6,09%
Переменные ставки: Нет
Термины: 5, 10 или 15 лет
Мин. Кредитный рейтинг: 680
Разное. Ограничения: NA

Основанное в 1981 году Управление студенческих ссуд Род-Айленда или RISLA является некоммерческой организацией, финансирующей Центр планирования колледжей в Род-Айленде. Этот кредитор - один из немногих в списке, который предлагает план погашения, основанный на доходе.

Информация о программе:

  • Рефинансируйте федеральные и частные студенческие ссуды и родительские ссуды.
  • Только ссуды, использованные для посещения некоммерческих организаций Раздела IV, имеют право на рефинансирование.
  • Студенты-заочники имеют право на рефинансирование.
  • Снижение процентной ставки на 0,25% при включении в систему автоматической оплаты.
  • Нет комиссии за подачу заявки или за оформление заявки.
  • Нет штрафа за предоплату.
  • Заемщики могут понести комиссию за просрочку платежа и недостаточность средств.
  • RISLA предлагает планы погашения, основанные на доходе (IBR), основанные на рекомендациях Департамента здравоохранения и социальных служб (HHS) по бедности.
  • Минимальный ежемесячный платеж для IBR составляет 10 долларов США.
  • После того, как заемщики произведут платежи IBR в течение 25 лет, их ссуды могут быть прощены.
  • Заемщики могут подать заявление на отсрочку до 36 месяцев для поступления в аспирантуру.
  • Воздержание до 12 месяцев из-за безработицы, инвалидности или трудностей допускается в течение срока кредита с трехмесячным шагом.
  • RISLA - надежный кредитор.

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США.
  • Отсутствие залогового права или банкротства.
  • Стабильная занятость.
  • Кредитный рейтинг 680 или выше.

Для получения дополнительной информации о RISLA прочтите наш полный обзор.

SELF Refi

Наш рейтинг: C +
Рейтинг: C +
Лимиты займа: 10 000–70 000 долл. США
Фиксированные ставки: 3.80% - 5,30%
Переменные ставки: 2,50% - 3,85% (18,00% кэп)
Термины: 5, 10 или 15 лет
Мин. Кредитный рейтинг: 700 (650 с совладельцем)
Разное. Ограничения: Только для жителей Миннесоты

SELF Refi - это программа рефинансирования студенческих ссуд Управления высшего образования Миннесоты. SELF Refi предлагает одинаковые начальные ставки и условия для всех подходящих заемщиков независимо от финансового положения.

Информация о программе:

  • Рефинансируйте федеральные и частные студенческие ссуды.
  • Заемщики с сертификатами, дипломами или дипломами младшего специалиста могут рефинансировать до 25 000 долларов.
  • Заемщики со степенью бакалавра или выше могут рефинансировать до 70 000 долларов.
  • Месячный LIBOR определяет переменные ставки.
  • SELF получает кредитные баллы с помощью TransUnion FICO® Classic 04.
  • Нет комиссии за подачу заявки или за оформление заявки.
  • Отсутствие штрафов за досрочное погашение или досрочное погашение.
  • Заемщики могут понести комиссию за просрочку платежа и недостаточность средств.
  • Переменные ставки никогда не превышают 18,00%.

Требования для участия:

  • Гражданство или постоянное место жительства США.
  • Сохранять вид на жительство в Миннесоте.
  • Закончил высшее образование, получив сертификат, диплом или степень младшего специалиста.
  • Иметь стабильную работу не менее 60 дней -ИЛИ- иметь супруга (супруга), подписывающего договор (после этого квалификация будет зависеть от доходов и расходов семьи).
  • Отсутствие просрочки платежа, залогового удержания или судебных решений на сумму, превышающую 300 900 долларов США.
  • Максимальное соотношение долга к доходу 45% -ИЛИ- 60% при наличии квалифицированного соавтора.
  • Кредитный рейтинг 700 -ИЛИ- 650 с квалифицированным соавтором.

Для получения дополнительной информации о SELF Refi прочтите наш полный обзор.

SoFi

Наш рейтинг: B-
Рейтинг: Б-
Лимиты займа: 5000 долларов США +
Фиксированные ставки: 2.74% - 7,19%
Переменные ставки: 2,25% - 6,84% (9,95% капитализация)
Термины: 5, 7, 10, 15 или 20 лет
Мин. Кредитный рейтинг: 700 (мягкий минимум)
Разное. Ограничения:

Social Finance, Inc. - это специализированная финансовая корпорация, работающая только в режиме онлайн, основанная студентами и выпускниками Стэнфордской высшей школы бизнеса. С 2011 года SoFi рефинансировала студенческие ссуды на сумму более 30 миллиардов долларов.

Информация о программе:

  • Заемщики могут рефинансировать федеральные и частные студенческие ссуды и ссуды Parent PLUS, в том числе те, по которым они являются учащимися, получающими льготы.
  • Переменная процентная ставка ограничена 9,95% или 8,95% для сроков займа 10 лет или менее.
  • 1-месячный LIBOR определяет переменную ставку.
  • Снижение процентной ставки на 0,25% при включении в систему автоматической оплаты.
  • Чтобы иметь право на рефинансирование студенческой ссуды для медицинского резидента (MRSLR), заемщик должен иметь задолженность не менее 10 000 долларов США.
  • MRSLR доступен только для выпускников медицинских и стоматологических специальностей.
  • В Коннектикуте и Кентукки минимальный долг для MRSLR составляет 15 001 доллар; в Пенсильвании минимальный долг составляет 25 001 доллар.
  • Заемщики, потерявшие работу, могут подать заявление о предоставлении защиты по безработице, которая включает помощь в трудоустройстве и отсрочку до 12 месяцев в течение срока действия кредита.
  • Жители Миссисипи и Миннесоты не имеют права на MRSLR.
  • Нет комиссии за подачу заявки или за оформление заявки.
  • Без штрафа за предоплату.
  • SoFi - надежный кредитор.

Требования для участия:

  • Гражданство США или постоянное место жительства - ИЛИ - платежеспособный со-подписант с гражданством США или постоянным местом жительства.
  • Постоянный источник дохода в течение 90 дней после подачи заявки.
  • Степень младшего специалиста или выше.

SoFi является объектом коллективного иска по всей стране по обвинению в дискриминации при кредитовании.[4] Это не следует путать с несвязанной заявкой Федеральной торговой комиссии, рассмотренной в 2019 году. [5]

Для получения дополнительной информации о SoFi прочтите наш полный обзор.

UW Credit Union

Наш рейтинг: A
Рейтинг: А
Лимиты займа: 5000 долларов США +
Фиксированные ставки: 3,14% - 5,40%
Переменные ставки: 1.68% - 4,98% (капитализация 15,00%)
Термины: 5, 7, 10 или 15 лет
Мин. Кредитный рейтинг: Не разглашается
Разное. Ограничения: Заемщики должны быть (приходить) членами UW Credit Union

Кредитный союз Университета Висконсина, основанный группой профессоров в 1931 году, вырос до более чем четверти миллиона членов; в их число входят студенты, преподаватели, сотрудники и выпускники (и их семьи) крупной государственной системы высшего образования Висконсина.

Информация о программе:

  • Заемщики могут рефинансировать федеральные и частные студенческие ссуды и родительские ссуды, включая любые родительские ссуды, по которым они помогают студенту.
  • 3-месячный LIBOR определяет переменные ставки.
  • Снижение процентной ставки на 0,25% при включении в систему автоматической оплаты.
  • Заемщики могут подать заявку на освобождение от совместной подписи после 36 последовательных соответствующих платежей.
  • Без штрафа за предоплату.
  • Вариант выплаты только процентов в течение первых двух лет срока кредита.
  • Заемщики могут понести комиссию за просрочку платежа и недостаточность средств.
  • Плата за возвращенный чек в размере 15 долларов США.
  • Процесс получения кредита
  • UW занимает 2-4 недели от подачи заявки до выдачи кредита.

Требования для участия:

  • Членство в кредитном союзе UW.
  • Кредитная история за 4 года -ИЛИ- квалифицированный соавтор.

Для получения дополнительной информации о UW Credit Union прочтите наш полный обзор.

Часто задаваемые вопросы

Ниже приводится список часто задаваемых вопросов о рефинансировании студенческой ссуды SoFi.

Рефинансирование студенческой ссуды означает немедленную выплату этой ссуды другой ссудой от отдельного кредитора. Заемщики могут решить рефинансировать одну ссуду или погасить сразу несколько ссуд. Рефинансирование студенческих ссуд может быть рентабельным, если заемщики тщательно выбирают правильные условия для своих экономических нужд.Чтобы узнать о причинах рефинансирования студенческих ссуд, прочтите Как выбрать правильные условия ссуды.

Консолидация обычно означает консолидацию федерального прямого займа.Это похоже на процесс рефинансирования, но консолидация объединяет существующие ссуды вместо получения целого нового ссуды. Консолидация федеральных займов также сохраняет определенные меры защиты заемщиков, включенные в эти займы.

Поскольку рефинансирование означает получение новой ссуды, рефинансирование федеральной ссуды означает потерю федеральной защиты.Такие льготы включают прощение или увольнение студенческой ссуды и временное списание федерального студенческого долга, такое как Закон CARES от 2020 года. Подробнее о том, какие особые меры защиты являются исключительными для федеральных займов, читайте в Федеральной защите студенческих ссуд.

Да.Частичное финансирование студенческой ссуды - это вариант для заемщиков, у которых есть несколько ссуд с разными процентными ставками. Если только один или два кредита имеют высокую процентную ставку, рефинансирование всех из них может оказаться неэффективным с точки зрения затрат. Также возможно консолидировать федеральные ссуды и рефинансировать частные ссуды по отдельности.

Да.Поскольку у вас будет больше времени для создания прочной кредитной истории, вы можете в конечном итоге претендовать на еще более низкую ставку. Если ваш доход значительно возрастет, вы также можете сократить срок кредита, чтобы погасить его быстрее. Чтобы узнать больше о множественных займах рефинансирования, прочтите Сколько раз вы можете рефинансировать? и как снизить процентную ставку.

Весь процесс обычно занимает месяц или два, до 120 дней.Для некоторых кредиторов предварительный квалификационный отбор занимает несколько минут с их онлайн-заявкой. Окончательная квалификация может занять от 1 до 3 рабочих дней. После получения предложения о ссуде у вас будет 30 дней до истечения срока его действия. Если вы примете предложение, у вас есть 3 дня, чтобы отменить его. Кредиторы, занимающиеся рефинансированием, ожидают, что ваши первоначальные ссуды будут погашены в течение 14-30 дней. Кредиторы обычно говорят, что первый платеж должен быть произведен через 30-45 дней. У некоторых кредиторов рефинансирования срок первого погашения зависит от времени выплаты; для других это зависит от даты создания.

Чтобы подтвердить вашу годовую процентную ставку и условия предложения, ваш кредитор должен будет выполнить жесткий запрос кредита. Жесткое кредитное притяжение - это тип кредитного притяжения, который может повредить вашему счету FICO.Кроме того, закрытие кредитной линии влияет на ваш счет. В то время как рефинансирование открывает новую кредитную линию, погашение первоначального кредита (ов) также закрывает одну или несколько кредитных линий. Таким образом, ваш счет быстро «выравнивается». Чтобы узнать больше о влиянии рефинансирования на ваш кредитный рейтинг, прочтите «Влияет ли рефинансирование на ваш кредитный рейтинг?»

Большинство кредиторов не рефинансируют ссуды тем, кто объявил о банкротстве.Объявление банкротства после рефинансирования не обязательно приведет к погашению долга. В начале 2020 года федеральный судья Нью-Йорка выплатил студенческие ссуды на сумму более 200000 долларов одному заемщику, объявившему о банкротстве. Однако это нестандартно.

Ваш кредитор рефинансирования должен прислать вам несколько юридических документов.Внимательно прочтите эти раскрытия и убедитесь, что вы понимаете свои права и обязанности. Если у вас все еще есть проблемы или вы чего-то не понимаете, возможно, будет целесообразно встретиться со сторонним консультантом. Финансовый специалист также может предупредить вас, если что-либо в вашем кредитном договоре покажется подозрительным.

У вас есть законное право аннулировать или отменить принятие нового займа в течение трех (3) дней с момента вашего первоначального принятия.Право на аннулирование является частью Закона о правде в кредитовании (TILA), который защищает всех заемщиков-потребителей от хищных кредиторов. Для получения дополнительной информации о том, как использовать свое право на аннулирование кредита, прочтите Право аннулирования ссуды на рефинансирование.

В 2019 году Федеральная торговая комиссия способствовала выплате более 230 миллионов долларов студентам-заемщикам, которые подверглись мошенничеству.Недавние расследования включают:

  • Студенческий долг врач
  • Студенческая группа по облегчению долга
  • Стратегические решения для студентов
  • Центр помощи студентам
  • Подготовка документов Альянса
  • A1 DocPrep, Inc.

Федеральная торговая комиссия публикует полный список людям и компаниям запрещено участвовать в деятельности по облегчению долгового бремени.

FTC распределила более 1 миллиона долларов среди клиентов компании, которая вела бизнес под разными названиями, включая American Student Loan Consolidators, BBND Marketing и United Processing Center.Многие компании ведут бизнес под несколькими названиями или меняют названия при изменении их услуг. Несколько одновременных названий компаний , однако, может быть спланировано таким образом, чтобы сбить с толку клиентов и переложить на них обвинения. Другие знаки включают:

  • Запрос пароля для вашей федеральной помощи студентам или FSA ID. Ни один законный сотрудник по обслуживанию студенческих ссуд, даже те, кто работает с Министерством образования США, никогда не попросит ваш пароль FSA. Не сообщайте эту информацию никаким кредиторам.
  • Чрезмерные авансовые платежи. Сервисные центры взимают плату за свои услуги, например за открытие кредитной линии или погашение ссуд от вашего имени. Однако десятки ежемесячных или единовременных платежей свыше 200 долларов не являются стандартными.
  • Обещания о немедленном прощении ссуды. Прощение ссуды в случае смерти является отраслевым стандартом. Кроме того, частные компании редко прощают ссуды. По крайней мере, одна законная некоммерческая компания предлагает возможность прощения ссуды по студенческой задолженности старше 25 лет.Прощение студенческой ссуды по федеральным займам возможно, но редко.

Если вы подозреваете, что у вас есть афера по списанию бремени задолженности по студенческому кредиту, подайте жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей и Федеральную торговую комиссию. Вы также можете сообщить о мошенничестве генеральному прокурору вашего штата.

13 вещей, которые следует учитывать при рефинансировании ипотеки

13 вещей, которые следует учитывать при рефинансировании ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита может быть способом снизить ежемесячные платежи и сэкономить деньги на протяжении всего срока действия жилищного кредита.Однако рефинансирование дома не является правильным выбором для каждого домовладельца, поскольку оно не всегда приводит к снижению процентных ставок или сокращению расходов на жилье. Если вы думаете о рефинансировании, несколько соображений помогут вам решить, является ли получение новой ипотеки для вашего дома лучшим выбором для вас. Вот о чем следует подумать перед рефинансированием.

1. Почему вы хотите рефинансировать

Когда вы рефинансируете жилищную ссуду, ваша текущая ипотека выплачивается, и ее заменяет новая ссуда.Обычно новый заем предлагает некоторую выгоду, которой не было предыдущий. Что это за выгода, зависит от ваших конкретных целей и потребностей. Вот почему рекомендуется тщательно изучить причины рефинансирования, прежде чем начинать процесс.

Общие причины рефинансирования включают получение более высокой процентной ставки по ссуде, сокращение срока ссуды, снижение ежемесячных платежей или доступ к собственному капиталу дома. У каждой причины есть свои плюсы и минусы, поэтому очень важно убедиться, что плюсы перевешивают минусы, прежде чем вы решите действовать дальше.

2. Ценность вашего дома

Одна вещь, которая определяет, подходит ли ваша ипотека для рефинансирования, - это текущая стоимость вашего дома по сравнению с суммой ссуды. Процесс рефинансирования обычно включает в себя оценку вашего дома, в ходе которой независимая сторона посетит ваш дом и определит его рыночную стоимость. Оценочная стоимость вашего дома может повлиять на план рефинансирования, так как отношение суммы кредита к стоимости обычно не должно превышать 80 процентов.Если стоимость вашего дома упала с тех пор, как вы его купили, возможно, у вас недостаточно капитала для рефинансирования, или вам, возможно, придется внести наличные в закрытие, чтобы компенсировать разницу между стоимостью вашего дома и суммой ссуды.

В то время как обычная ипотека с рефинансированием обычно требует оценки вашего дома, не все. Программа рационализации рефинансирования от Федерального управления жилищного строительства (FHA) и ссуда рефинансирования с понижением процентной ставки от Управления по делам ветеранов (VA) не требуют оценки.Если вы обеспокоены тем, что оценка не будет в вашу пользу, возможно, стоит потратить время на изучение вариантов рефинансирования, доступных в FHA или VA, если вы соответствуете другим требованиям.

3. Как долго вы планируете оставаться в своем доме

Процесс рефинансирования дома похож на процесс получения первой ипотеки. При рефинансировании вам нужно будет оплатить заключительные расходы. В зависимости от снижения процентной ставки и того, как долго вы планируете жить в доме, заключительные расходы могут превышать сумму, которую вы в конечном итоге сэкономите.

Перед рефинансированием стоит подумать о будущем. Хотя вы, возможно, не можете точно сказать, как долго вы пробудете в своем нынешнем доме, полезно иметь приблизительную цифру, чтобы вы могли определить, сможете ли вы окупиться или сэкономить деньги за счет рефинансирования. Один из способов найти точку безубыточности - разделить общую стоимость рефинансирования на ваши ежемесячные сбережения. Если вы сэкономите 150 долларов в месяц, а затраты на закрытие - 4500 долларов, это займет около 30 месяцев или 2.5 лет, прежде чем вы начнете копить по ипотечному кредиту. Если вы планируете проживать в доме более 2,5 лет, то рефинансирование того стоит.

4. Ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг может сыграть роль в определении того, одобрены ли вы для рефинансирования, и от предлагаемой процентной ставки. Хорошей новостью является то, что кредитные баллы для рефинансирования обычно немного ниже, чем кредитные баллы, необходимые для покупки ипотечных кредитов. Согласно отчету Ellie Mae Origination Insight Report, 72 процента ссуд на покупку были предоставлены людям, у которых был кредитный рейтинг выше 700, в то время как только 65 процентов людей имели оценку выше 700 по ссудам рефинансирования в июле 2018 года.Чуть более 21 процента кредитов рефинансирования было предоставлено людям с рейтингом от 650 до 699. Чуть более 25 процентов рефинансирования было предоставлено людям с рейтингом от 700 до 749, и чуть более 39 процентов кредитов рефинансирования были предоставлены людям с рейтингом выше 750.

5. Соотношение вашего текущего долга к доходу

Есть ли у вас другие источники долга, помимо ипотеки, например, автокредит или задолженность по кредитной карте? Если это так, они могут повлиять на вашу способность рефинансировать или на получаемую вами процентную ставку.Когда вы подаете заявку на рефинансирование, кредитор будет учитывать так называемое соотношение вашего долга к доходу. Рассчитайте отношение долга к доходу, разделив ежемесячные выплаты по долгу на свой ежемесячный валовой доход. Обычно отношение долга к доходу должно быть менее 43 процентов, чтобы иметь право на ипотеку или рефинансирование.

6. Ваш текущий доход и статус занятости

Так же, как и при подаче заявки на первую ипотеку, при подаче заявления на рефинансирование ипотеки от вас, скорее всего, потребуется предоставить подтверждение дохода и занятости.Если с тех пор ваш статус работы или дохода изменился, это может повлиять на вашу способность рефинансировать. Если ваш доход выше, чем раньше, вы можете обнаружить, что вам предложат более выгодную ставку или другие более выгодные условия по ссуде рефинансирования. Но если у вас снизился доход или вы недавно сменили работу, у вас могут возникнуть трудности в процессе рефинансирования, в зависимости от того, как долго вы проработали на новой работе или насколько сильно упал ваш доход. Если вы только начали работу, может быть полезно немного подождать, прежде чем пытаться рефинансировать.

Стоит отметить, что ссуды, обеспеченные государством, такие как ссуды рефинансирования FHA и VA, обычно не требуют такого объема документации, как обычные ссуды рефинансирования. Если вы сменили работу или у вас снизился доход, возможно, вам стоит заняться этим вариантом, если вы имеете на это право.

7. Процентная ставка по новой ипотеке

Одной из распространенных причин рефинансирования ипотеки является право на более низкую ставку. Возможно, процентные ставки упали после того, как вы получили свою первую ипотеку, или ваше финансовое положение улучшилось настолько, что вы имеете право на более низкую процентную ставку.

Процентные ставки часто меняются в зависимости от рынка. В июле 2017 года средняя процентная ставка по 30-летнему фиксированному кредиту составляла 4,25 процента. К июлю 2018 года средняя процентная ставка по 30-летнему фиксированному кредиту выросла до 4,91 процента. Если процентные ставки в настоящее время выше, чем они были, когда вы впервые получили ссуду, скорее всего, нет смысла рефинансировать.

8. Тип процента по новой ипотеке

Когда вы думаете о рефинансировании, стоит учитывать не только сумму процентов, которые вы платите по ипотеке.Тип начисляемых процентов также может определить, имеет ли для вас смысл рефинансирование. Ипотека с регулируемой ставкой может предлагать низкую ставку в течение первых нескольких лет ссуды. По истечении установленного периода курс будет корректироваться в зависимости от рынка. Если ставки повышаются, ваша процентная ставка повысится. Если ставки ниже, чем при оформлении ипотеки, процентная ставка упадет.

Если у вас есть ипотека с регулируемой процентной ставкой и вы предвидите резкое повышение ставки в будущем, имеет смысл рефинансировать ссуду с фиксированной ставкой.Таким образом, вы сможете зафиксировать более низкую ставку и сохранить ее неизменной на протяжении всего срока действия ипотеки.

9. Как долго вы хотите платить по ипотеке?

Рефинансирование дома похоже на нажатие кнопки «перезагрузка» по ипотеке. Даже если вы выплачиваете свой текущий жилищный кредит в течение многих лет или десятилетий, рефинансирование запускает процесс заново. Если вы рефинансируете имеющуюся 30-летнюю ссуду в новую 30-летнюю ссуду, вы начнете с первого дня после закрытия ссуды.Это означает, что вам придется платить по новой ипотеке в течение следующих 30 лет.

Если ипотека на 30 лет вас не привлекает, вы можете подумать о переходе на более короткий срок, например 10 или 15 лет. Вы можете получить более низкую процентную ставку с более краткосрочной ипотекой, но ежемесячные платежи, вероятно, будут выше. Компромисс заключается в том, что вы быстрее выберетесь из долгов и в конечном итоге сможете сэкономить деньги.

10. Как срок ипотеки влияет на общую сумму выплат

В зависимости от процентной ставки по новой ипотеке и срока новой ипотеки рефинансирование может не сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.Некоторые домовладельцы предпочитают со временем платить больше в обмен на более низкий ежемесячный платеж. Чтобы узнать, сэкономите ли вы деньги в течение всего срока действия новой ипотеки, полезно оценить, сколько вы потратите, если продолжите вносить текущий ежемесячный платеж, по сравнению с тем, сколько вы потратите, если перефинансируете.

У вашей текущей ипотечной ссуды остаток в размере 100 000 долларов США с оставшимися 10 годами, фиксированной ставкой 5,5 процента и ежемесячными выплатами в размере 1 000 долларов США. Если вы продолжите платить в соответствии с договоренностью до конца срока, вы заплатите 120 000 долларов.Если вы перефинансируете ипотеку в ссуду со сроком на 30 лет и процентной ставкой 4,9 процента, ваши выплаты упадут до 530,73 доллара в месяц, что выглядит как значительная экономия. Но в течение 30 лет вы в конечном итоге заплатите 191 062,80 доллара.

Возможно, вам стоит высвободить почти 500 долларов в месяц, так как вы сможете работать над другими финансовыми целями, например, выплатить другие долги или сэкономить на колледже для ваших детей. Есть также люди, которые предпочли бы погасить ипотеку как можно быстрее и заплатить как можно меньше, даже если для этого придется заплатить больше вперед.

11. Общая стоимость рефинансирования

Вам также следует подумать о стоимости рефинансирования ипотечного кредита и о том, сводит ли эта стоимость на нет экономию, которую вы получаете от пониженной процентной ставки или более короткого срока ипотеки. Также стоит рассмотреть варианты покрытия расходов. Хотя при закрытии сделки обычно выплачивают комиссию полностью, некоторые кредиторы предлагают другие варианты снижения авансовых расходов. Возможно, вам удастся включить расходы на закрытие в основную сумму ипотеки, чтобы платить их со временем.Другой вариант - обменять затраты на закрытие сделки на несколько более высокую процентную ставку по кредиту. Это может уменьшить сумму, которую вы платите изначально, но также может уменьшить любые преимущества, которые вы получаете от рефинансирования до ссуды с более низкой ставкой.

12. Есть ли у вас ссуда под залог собственного капитала?

Если в настоящее время у вас есть вторая ипотечная ссуда на ваш дом, также называемая ссудой под залог собственного капитала, или если вы открыли кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC), ваши дополнительные ссуды могут помешать процессу рефинансирования. Наличие ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии не помешает вам рефинансировать, но может усложнить ситуацию.Когда вы выплачиваете свою первую ипотеку, владелец второй ипотеки имеет право занять место, принадлежащее основной ипотеке.

Чтобы вы могли рефинансировать, владелец вашей ссуды или кредитной линии должен дать согласие на то, чтобы кредитор, занимающийся рефинансированием, занял основное место. Некоторые кредиторы позволят это, а другие нет. Если кредитор, владеющий вашим ссудой под залог жилого фонда или кредитной линией, не одобрит ваше рефинансирование, вы можете погасить остаток по ссуде под залог собственного капитала или попытаться объединить две ипотечные ссуды в одну при рефинансировании.

13. Хотите ли вы рефинансирование с выплатой наличных средств?

Хотя некоторые домовладельцы осуществляют рефинансирование, чтобы сэкономить деньги или уменьшить ежемесячные платежи, многие рефинансируют, чтобы использовать свой собственный капитал. Рефинансирование с выплатой наличных приводит к получению ипотечного кредита, принцип которого превышает сумму основного долга по существующей ипотеке. Согласно статистике Freddie Mac, 68 процентов рефинансирования в первом квартале 2018 года приходилось на рефинансирование с выплатой наличных средств и было как минимум на пять процентов выше, чем остаток, оставшийся по первой ипотеке.

Люди используют деньги от рефинансирования с выплатой наличных по разным причинам, например, для погашения других долгов или для оплаты ремонта и улучшений дома. Таким образом, рефинансирование с выплатой наличных похоже на ссуду под залог собственного капитала или HELOC. Большая разница в том, что срок рефинансируемой ипотеки обычно намного больше, чем срок ссуды под залог собственного капитала или HELOC. Если вы хотите задействовать собственный капитал своего дома, может быть полезно сравнить процентные ставки и условия рефинансирования со ставками и условиями, доступными по кредитной линии собственного капитала, чтобы определить, какая из них будет наиболее рентабельной.

Trust Mid Penn Bank для рефинансирования

Суть в том, что рефинансирование дома - это больше, чем кажется на первый взгляд. Вы должны учитывать свои общие финансовые цели и то, поможет ли вам рефинансирование их достичь. Если вы живете и хотите узнать больше о рефинансировании ипотечного кредита, ознакомьтесь с вариантами, доступными в Mid Penn Bank сегодня, или не стесняйтесь обращаться к нам с любыми вопросами. Также не стесняйтесь ознакомиться с нашей полезной статьей «Следует ли рефинансировать ипотеку?» калькулятор для сравнения предлагаемых вариантов ссуды с текущей ссудой.

Раскрытие информации

Материал на этом сайте создан в образовательных целях.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *