Содержание

Лучшие книги по финансовой грамотности

Финансовая грамотность – это основа материального благополучия человека в обществе. В современном мире любой руководитель компании, частный предприниматель, да и любой человек должен обладать набором знаний и навыкоы в области финансов. Что же мы имеем в Украине? Устаревшая система образования приводит к тому, что в школах до сих пор нет такого предмета как «финансовая грамотность». И это очень печально, ведь это важная наука о следующих жизненно необходимых вещах для каждого:

  • планирование семейного бюджета;
  • правила экономии и сбережения;
  • распределение доходов и расходов;
  • законы инвестирования и приумножения капитала.

Наши дети продолжают изучать в школе алгоритмы, доказывать теоремы, решать уравнения, которые, как показывает практика так никогда и не пригодятся. Но один из главных алгоритмов успешной жизни – это работа над материальной, финансовой стороной своей жизни. Как правильно распоряжаться финансами, чтобы жить достойно? Если вы не знаете четкого ответа на этот вопрос, тратите свои сбережения на пассивы, значит пришло время задумать как повысить финансовую грамотностью.

Мы приводим «ТОП-10 самые полезные книги по финансовой грамотности»

1. Бодо Шефер «Мани или азбука денег»

Финансовая грамотность для всех и каждого. Книга финансового консультанта и миллиардера Бодо Шефера «Мани, или Азбука денег» предназначена в первую очередь для детей, поскольку в странах Западного мира принято воспитывать в людях финансовую грамотность с самого детства. Эта работа поможет вам восполнить пробелы в финансовом воспитании, даже если вы давным-давно вышли из детского возраста. Да-да, если вы только начинаете правильно обходиться с деньгами, то вам стоит для начала прочитать «Мани, или Азбуку денег» и только потом переходить к другим книгам. Поверьте, нет ничего зазорного в том, чтобы провести несколько часов с детской книгой. Вы даже не представляете себе, насколько она полезная. Она даст вам основы, которые позволят и сейчас получать удовольствие от жизни, и откладывать на будущее. Вот, например, я, взрослый человек, очень много почерпнула из этой прекрасной книжки, поэтому рекомендую ее всем, независимо от возраста. Восемь вам, двадцать восемь или шестьдесят два «Мани» непременно прояснит множество финансовых вопросов.

2. Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»

Материальную независимость дает такое количество капитала, при котором о деньгах думать не приходится вообще. Эта книга – четкая пошаговая инструкция к финансовой свободе и денежной стабильности. Если человек однажды побывал на вершине богатства, он уже никогда не сможет довольствоваться меньшими успехами.

3. Роберт Кийосаки «Богатый папа – бедный папа»

Книга, которая отлично подходит для начинающих инвесторов. Книга американского писателя, предпринимателя и инвестора Роберта Кийосаки, рассказывает о разнице в подходах представителей бедных слоев населения, среднего класса и богатых членов общества. Одна из идей в том, что в то время, как представители первых двух групп работают для получения денег, последние тратят силы на получение знаний. Роберт Кийосаки указывает на важность финансовой грамотности, которая помогает достичь финансовой независимости и вырваться из замкнутого круга корпоративного мира. В частности, по Кийосаки важно понимать, что в реальности является, а что не является активом. Например, многие считают недвижимость активом, но она может сковывать свободные средства и требовать затрат, в то время как реальные «активы» приносят прибыль. Еще одна важная тема, которая обсуждается в книге – планирование налоговой нагрузки.

4. Роберт Кийосаки «Квадрант денежного потока»

Это издание посвящено изучению финансовых потоков. Как их контролировать, направляя деньги в свой кошелек? Все зависит от мировосприятия конкретного человека! Кто-то любит “работать на дядю”, а кому-то нравится управлять холдингом. Как поменять курс финансового потока в свою пользу? Ответ вы найдете в этом источнике.

Задумывались ли вы когда-нибудь:
— в чем разница между тем, кто работает на компанию, и владельцем собственного бизнеса;
— почему одни инвесторы делают деньги с незначительным риском, в то время как большинство других просто разоряются;
— почему большинство служащих по найму переходят с одной работы на другую, в то время как другие бросают работу и идут создавать империи бизнеса;
— почему в Индустриальном веке большинство родителей хотели, чтобы их дети стали врачами, бухгалтерами, адвокатами, а в информационном веке люди этих профессий постоянно испытывают финансовые затруднения.
Эта книга ответит на многие вопросы, а также поможет найти собственный путь к финансовой свободе в мире все нарастающих финансовых изменений.

5. Наполеон Хилл «Думай и богатей»

Книга «Думай и богатей» была написана во время Великой Депрессии, с которой текущую экономическую обстановку уже сравнивают многие эксперты. Хилл описывает принципы успеха и профессионального развития. Среди них образование и получение специализированных знаний, построение правильного круга общения и т.п. Книга дает неплохое понимание психологии успеха и поведения людей в стрессовых ситуациях – знания, особенно актуальные во времена масштабных кризисов, подобных текущему. Одна из главных мыслей книги – стать успешным инвестором в одночасье нельзя, лучшие из них тратят годы на развитие навыков, анализ и практику.

6. Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»

В книге раскрыты главные принципы накопления и сохранения капитала. Как себя вести, чтобы жить достойно, откладывая при этом определенное количество денег? Как заставить капитал приносить прибыль? Если вы в поиске ответов на эти два вопроса, тогда рекомендуем данное издание. Эта книга — настоящее лекарство от нищеты. Если вы всерьез решили стать богатым, она поможет вам заглянуть в суть финансовых проблем и добиться реального успеха. Обсуждаемые автором принципы универсальны и неизменны. Они докажут вам свою действенность так же, как доказали ее многим другим людям, став ключом к стабильному финансовому прогрессу и процветанию.

7. Роберт Г. Аллен «Множественные источники дохода»

Лучшее произведение этого автора. В книге описаны 10 способов увеличить свой доход и даны рекомендации по правильному использованию своего времени. Вы хотели бы иметь разные источники гарантированного дохода? Значит, книга Роберта Аллена окажет вам неоценимую помощь. Она научит вас тому, как любой человек может создать множество ручейков и рек дохода, выливающихся в океан достатка на всю жизнь. Вы узнаете о 10 замечательных способах зарабатывать весьма солидные суммы, практически не тратя на это времени, работая дома, используя по минимуму или вообще не вкладывая собственные деньги. Узнайте, как одна хорошая сделка способна обеспечить вас на всю жизнь!

8. Т. Харв Экер «Думай, как миллионер»

Мировая сенсация! Книга, издаваемая в 33 странах! В этом творении автор выразил оригинальную точку зрения о методах достижения богатства. Он считает мышление человека залогом материального благополучия. В издании собраны практические рекомендации, как научиться мыслить правильно и достичь денежного успеха.

 Вы узнаете, о чем думают, что чувствуют и как поступают самые богатые люди планеты, а главное – что мешает вам стать одним из них. Первый в мире финансовый психолог Харв Экер поможет вам выяснить, какая «финансовая программа» у вас на уровне подсознания и как она влияет на ваши текущие отношения с деньгами. Следуя его простым правилам, вы перепрограммируете себя на гораздо более высокий уровень доходов и достижений. Вы узнаете, как грамотно распоряжаться своими деньгами, какие источники пассивного дохода существуют и как, используя такое явление как «сложный процент», многократно увеличить свой капитал.

9. Джо Витале «Как делать деньги»

Книга посвящена психологии финансового поведения человека. Автор рассказывает, как впустить богатство в свою жизнь и как тратить деньги, чтобы они возвращались с удвоенной силой. Если вы хотите научиться делать деньги, вам необходимо поступать так же, как богатейшие люди планеты поступали во все времена. Автор расскажет вам, в чем же заключается этот величайший в истории секрет — как делать деньги. Что надо предпринять, чтобы раскрыть его и стать по-настоящему богатым? Ответ — в этой книге!

10. Ричард Брэнсон «К черту все! Берись и делай!»

Сэр Ричард Брэнсон — не просто талантливый предприниматель, построивший уникальный бренд Virgin, объединяющий несколько десятков совершенно различных бизнесов, включая магазины по продаже музыкальных дисков, авиа- и железнодорожные компании, радиостанцию и издательство. Книга Брэнсона — манифест жизни, действия, риска. Кредо ее автора — брать от жизни все. Это значит не бояться делать то, что хочешь. При этом совершенно неважно, достаточно ли у тебя знаний, опыта или образования. Жизнь коротка, чтобы тратить ее на вещи, которые не приносят удовольствия. Если есть голова на плечах и достаточно задора в сердце, любая цель будет по силам. Если что-то нравится — делай. Не нравится — бросай не раздумывая.

Финансовая грамотность в Украине

Финансовая грамотность — сочетание осведомленности, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового благополучия; набор компетенций человека, которые образуют основу для разумного принятия финансовых решений. Считается, что развитие финансовой грамотности дает возможность поддерживать и улучшать финансовое благополучие. Как правило, финансовая грамотность включает в себя 4 основные области: деньги и сделки, планирование и управление финансами, риск и вознаграждения, финансовый ландшафт.

Согласно последнему исследованию уровня финансовой грамотности населения организацией USAID, Украина заняла последнее — тридцатое — место в рейтинге. Данный опрос проведен с участием жителей стран, входящих в Организацию европейского экономического сотрудничества: Австралии, Канады, стран ЕС, Израиля, Великобритании, США, Турции, Мексики, Южной Кореи, Японии и др.
Исследование проходило уже в третий раз и, к сожалению, результаты Украины оставляют желать лучшего. В качестве небольшого утешения можно отметить тот факт, что наша страна разделила 30-е место с Польшей.

Что значит быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность подразумевает набор знаний и навыков, связанных с финансами, необходимых при принятии разумных финансовых решений и способствующих повышению уровня личного материального благополучия.

Финансовая грамотность основана на таких ключевых понятиях, как:

  • Управление своими финансами, планирование бюджета.
  • Оценка финансовых рисков и уровня доходности.
  • Деньги и финансовая отчетность.
  • Знание прав и обязанностей участников финансовых взаимоотношений.

Владение финансовой грамотностью на достаточном уровне не только помогает правильно планировать бюджет и избегать ненужных трат, но и снижает риск стать жертвой мошенничества. Любой человек с высоким уровнем финграмотности может:

  • тратить деньги правильно, не участвуя в подозрительных акциях и схемах быстрого обогащения;
  • повышать свой уровень дохода за счет выбора выгодных объектов для инвестирования;
  • уменьшать расходы с помощью оптимального планирования своего бюджета;
  • получать новые знания и оттачивать навыки в финансовой сфере.

Как повысить финансовую грамотность и уровень управления финансами?

Как же улучшить ситуацию с уровнем финансовой грамотности в Украине? Важность этого вопроса осознают не только простые граждане, но и государство. Так, например, Фонд гарантирования вкладов физических лиц в конце 2019 года объявил о запуске Национальной программы по повышению уровня финансовой грамотности в нашей стране. Этот проект рассчитан на 3 года и предусматривает проведение уроков в школах, финансовых тренингов, открытие около полутора тысяч Клубов финансовой грамотности и другие инциативы

В то же время каждый человек должен самостоятельно повышать уровень мастерства в управлении собственными финансами. Тем более, что сегодня — благодаря интернету — получить качественные знания в любой области не составит труда, достаточно найти тематический портал или форум. Все это позволит повысить уровень личного благосостояния даже с невысоким ежемесячным доходом.

Если вы давно хотели изучить вопросы, связанные с управлением своими доходами, инвестициями и повышением финансовой грамотности, регулярно читайте новости и аналитику на инвеcтиционном портале InVenture

Актуальный список литературы по финансовой политике государства


  1. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 N 145-ФЗ (ред. от 02.08.2019) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2019) // «Собрание законодательства РФ», 03.08.1998, N 31, ст. 3823
  2. Федеральный закон «О федеральном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов» в редакции от 14.11.2017 г. // «Собрание законодательства РФ», 26.12.2016, N 52
  3. Вотинова, Е.М., Тихонова, Ж.В. Экономика и организация производства. Мурманск: Изд-во МГТУ, 2019. 466 с.
  4. Глазьев, С.Ю. Как построить новую экономику? Социально- ориентированное развитие на основе прогресса реального сектора: материалы Московского экономического форума. Под ред. Р.С. Гринберга, К.А. Бабкина, А.В. Бузгалина. М., Культурная революция, 2019. с. 84 – 92.
  5. Гладковская, Е.Н. Финансы: учебное пособие. Стандарт третьего поколения / Е.Н. Гладковская. – СПб.: Питер, 2018. – 320 с.
  6. Грязнова, А.Г. Финансы: учебник / Под ред. А.Г. Грязновой, Е.В. Маркиной. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2019. – 496 с.
  7. Гринберг, Р.С. Экономика современной России: состояние, проблемы, перспективы // Вестник института экономики РАН. 2018. №1. С. 10 – 29.
  8. Дьяченко, М. В. Стабилизационная финансовая политика государства: концептуальные представления//Финансы и кредит. 2018. № 8. С.59-67.
  9. Динамика цен на нефть Brent (ICE.Brent, USD за баррель) [Электронный ресурс] / URL: https://news.yandex.ru/quotes/1006.html
  10. Ковалева, Т.М. Финансы, деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов; под ред. Т.М. Ковалевой. – М.: КНОРУС, 2019. – 256 с.
  11. Колосов, А.В. Экономическая безопасность хозяйственных систем: учебник/под ред. А.В. Колосова. М.: Изд-во РАГС. -2018. -446 с.
  12. Корень, А.В., Краубергер Ж.Ю. Формирование и перспективы развития эффективной налоговой политики в сфере налогообложения микробизнеса//Экономика и предпринимательство. -2019. -№ 12 -2. -С. 78 -80.
  13. Кравцова, Р.Е. Финансовая политика государства РФ / В сборнике: Закономерности и тенденции формирования системы финансово-кредитных отношений Сборник статей Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2020. С. 118-120.
  14. Кузулгуртова, А.Ш. Построение механизма государственной финансовой политики и его основные элементы / А.Ш. Кузулгуртова // Финансы и кредит. – 2019. – № 34 (418). – С. 53-60.
  15. Ларкина, И.В. Методологические и организационные основы регулирования инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений /И.В. Ларкина, В.Н. Минат. -в сб.: Современные энерго-и ресурсосберегающие экологически устойчивые технологии и системы сельскохозяйственного производства: сб. научных трудов. 2019. С. 196-199.
  16. Лепёшкина, К.Н. Преодоление современного финансово-экономического кризиса в России: анализ в свете мировой практики антикризисных мер//Молодой ученый. -2019. -№ 7. -Т. 1. -С. 94-99.
  17. Максимов, Ю.А. К вопросу о финансовой политике РФ в сфере регулирования внешней торговли / Современная научная мысль. 2018. № 2. С. 148-155.
  18. Мысляева, И.Н. Государственные и муниципальные финансы: учебник / И.Н. Мысляева. – 3-e изд., перераб. и доп. – М.: НИЦ Инфра-М, 2019. – 393 с.
  19. Полтавченко, А.А., Седых, Н.В. Финансовая политика России на современном этапе // Экономика и современный менеджмент: теория и практика. 2019. №43. С. 186 – 191.
  20. Сафронова, В.Р. Государственное регулирование инвестиций//Экономика и экономические науки. 2019. № 1 (2). С. 98.
  21. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня и за все годы (с 1992 по 2018 год) [Электронный ресурс] / URL:  https://bankirsha.com/all-rates-of-refunding-of-the-central-bank-with-1992.html
  22. Тесля, П. Н. Денежно-кредитная и финансовая политика государства. М.: ИНФРА-М, 2017.
  23. Халяпин, А.А., Кравцова, Р.Е. Финансовая политика государства / Новая наука: Современное состояние и пути развития. 2018. № 1-1 (56). С. 122-125.
  24. Шаринова, Г.А. Финансовая политика Российской Федерации на современном этапе / В сборнике: Экономика современного общества: актуальные вопросы антикризисного управления Материалы Международной научной конференции: Электронный ресурс. Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Калмыцкий государственный университет им. Б. Б. Городовикова». 2018. С. 167-169.
  25. Шаринова, Г.А. Финансовый механизм — активный элемент в системе управления финансами//Вестник Калмыцкого университета. — 2019. -№1. -С.93-98  
  26. Щербакова, Ю.В. Современные проблемы финансовой политики и пути их решения//Молодой ученый. -2019. -№ 13. -С. 477-480.  
  27. Исполнение федерального бюджета и бюджетов бюджетной системы Российской Федерации за 2017 год // [Электронный источник] URL: https://www.minfin.ru/common/upload/library/2018/09/main/Ispolnenie_federalnogo_budzheta_v_2017_godu.pdf
  28. Ежегодная информация об исполнении федерального бюджета данные с 1 января 2006 г.) // [Электронный источник] URL: https://www.minfin.ru/ru/statistics/fedbud/execute/

Просмотров 7 960

Финансовая политика | Расширенный список литературы

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Финансовая политика фирмы: Учебное пособие / Под ред. Ю. Нестеренко. — М.: Экономика, 2012. — 238 c.
2. Брусов, П.Н. Финансовый менеджмент. долгосрочная финансовая политика. инвестиции (для бакалавров): Учебное пособие / П.Н. Брусов, Т.В. Филатова. — М.: КноРус, 2018. — 288 c.
3. Брусов, П.Н. Финансовый менеджмент. Математические основы. Краткосрочная финансовая политика: Учебное пособие / П.Н. Брусов, Т.В. Филатова. — М.: КноРус, 2018. — 157 c.
4. Брусов, П.Н. Финансовый менеджмент. Математические основы. Краткосрочная финансовая политика: Учебное пособие / П.Н. Брусов, Т.В. Филатова. — М.: КноРус, 2013. — 304 c.
5. Владимирова, О.Н. Финансовая политика в сфере инноваций.: Монография / О.Н. Владимирова, А.Т. Петрова, И.А. Астраханцева. — М.: Инфра-М, 2013. — 256 c.
6. Кабанов, В.Н. Долгосрочная финансовая политика. / В.Н. Кабанов. — М.: Высшая школа, 2010. — 301 c.
7. Киреев, В.Л. Финансовая политика фирмы (бак) / В.Л. Киреев. — М.: КноРус, 2018. — 432 c.
8. Кириллова, Л.Н. Финансовая политика фирмы: Учебное пособие / Ю.Н. Нестеренко, Л.Н. Кириллова, Е.А. Кондратьева; Под общ. ред. Ю.Н. Нестеренко. — М.: Экономика, 2012. — 238 c.
9. Когденко, В.Г. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика. Учеб. Пособие / В.Г. Когденко, М.В. Мельник. — М.: Юнити, 2017. — 416 c.
10. Когденко, В.Г. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика. Практикум: Учебное пособие / В.Г. Когденко, М.В. Мельник. — М.: Юнити, 2013. — 159 c.
11. Когденко, В.Г. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика: Учебное пособие / В.Г. Когденко, М.В. Мельник, Быковников . — М.: Юнити, 2012. — 471 c.
12. Когденко, В.Г. Корпоративная финансовая политика: Монография. / В.Г. Когденко. — М.: Юнити, 2015. — 615 c.
13. Когденко, В.Г. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика. Практикум: Учебное пособие / В.Г. Когденко, М.В. Мельник. — М.: Юнити, 2015. — 159 c.
14. Когденко, В.Г. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика: Учебное пособие / В.Г. Когденко, М.В. Мельник. — М.: Юнити, 2016. — 471 c.
15. Когденко, В.Г. Корпоративная финансовая политика. Монография / В.Г. Когденко. — М.: Юнити, 2019. — 160 c.
16. Когденко, В.Г. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика. Практикум / В.Г. Когденко, М.В. Мельник. — М.: Юнити, 2018. — 416 c.
17. Лихачева, О.Н. Долгосрочная и краткосрочная финансовая политика предприятия: Учебное пособие / О.Н. Лихачева, С.А. Щуров; Под ред. И.Я. Лукасевича. — М.: Вузовский учебник, Инфра-М, 2011. — 288 c.
18. Мочалова, Л.А. Финансовая политика региона на современном этапе (на материалах алтайского края) / Л.А. Мочалова, Э.И. Колобова, Е.Е. Мозжилин. — М.: Русайнс, 2018. — 192 c.
19. Озеров, И.Х. Экономическая Россия и ее финансовая политика на исходе XIX и в начале XX века / И.Х. Озеров. — М.: Ленанд, 2019. — 272 c.
20. Плахова, Л.В. Финансовый менеджмент. Математические основы. Краткосрочная финансовая политика (для бакалавров) / Л.В. Плахова, Т.М. Анурина. — М.: КноРус, 2013. — 304 c.
21. Приходько, Е.А. Краткосрочная финансовая политика: Учебное пособие / Е.А. Приходько. — М.: Инфра-М, 2009. — 288 c.
22. Приходько, Е.А. Краткосрочная финансовая политика: Учебное пособие / Е.А. Приходько. — М.: НИЦ Инфра-М, 2013. — 332 c.
23. Резник, С.Д. Финансовая политика России: Учебное пособие / С.Д. Резник. — М.: Финансы и статистика, 2008. — 400 c.
24. Симоненко, Н.Н. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика фирмы: Учебник / Н.Н. Симоненко, В.Н. Симоненко. — М.: Магистр, 2017. — 128 c.
25. Симоненко, Н.Н. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика фирмы: Учебник / Н.Н. Симоненко, В.Н. Симоненко. — М.: Магистр, НИЦ Инфра-М, 2012. — 512 c.
26. Тесля, П.Н. Денежно-кредитная и финансовая политика государства: Учебное пособие / П.Н. Тесля. — М.: НИЦ Инфра-М, 2013. — 174 c.
27. Тесля, П.Н. Денежно-кредитная и финансовая политика государства: Учебное пособие / П.Н. Тесля, И.В. Плотникова. — М.: Инфра-М, 2018. — 352 c.
28. Тесля, П.Н. Денежно-кредитная и финансовая политика государства: Учебное пособие / П.Н. Тесля, И.В. Плотникова. — М.: Инфра-М, 2017. — 384 c.
29. Хоришко, Е.Г. Финансовая политика неплатежеспособных государств Евросоюза. Монография / Е.Г. Хоришко, И.П. Хоришко. — М.: Риор, 2018. — 31 c.


30 книг для детей о финансах и финансовой грамотности, книги о деньгах для детей

В школе учат многому: элементарному чтению и письму, принципам валентности и закону Ома, истории мира и свойствам серединного перпендикуляра. Но часто жизнь подкидывает ситуации, когда этих знаний оказывается недостаточно. Одна из областей, в которой не обойтись без самообразования, — финансовая грамотность. Её преподают далеко не в каждом учреждении, выдающем аттестат зрелости.

Отсутствие навыков управления деньгами приводит к печальным последствиям: закредитованность, чрезмерное потребление не по средствам, жизнь от зарплаты до зарплаты без финансовой подушки безопасности и пенсия, которой не всегда хватает даже на базовые потребности. Именно поэтому так важно с детства формировать правильные финансовые привычки. Чтобы помочь разобраться в этом важном деле, мы сделали подборку книг для детей разного возраста.

«Как рассказать детям о деньгах»

Авторы: Сергей Биденко и Ирина Золотаревич
Возраст: 2+

Небольшая книга, но обладающая значительной пользой, разделена на блоки по возрасту ребёнка, в которых обозначены темы для изучения. Минимум слов и максимум дела — 100 игр придут на помощь в обучении взаимодействию с деньгами. К каждой игре даётся полное описание: суть, какую цель преследует и что понадобится. Бонусом авторы приводят примеры детской литературы, из которой можно почерпнуть интересные моменты о финансах.

«Приключения Нодди в игрушечном городе»

Автор: Энид Блайтон
Возраст: 3+

Для самых маленьких читателей лучшая подача информации — сказка, и британская писательница предлагает именно такую. Книга о жизни деревянного мальчика Нодди в игрушечной стране. Приключения главного героя помогают малышу познакомиться с устройством взрослого мира и на протяжении всей истории наглядно показывают роль денег в обществе. Мультфильм, снятый по книге, отлично дополняет историю.

«Дети и деньги»

Авторы: Тимур Мазаев и Елизавета Филоненко
Возраст: 4+

Финансист и семейный психолог объединили свои усилия и создали книгу для родителей, которая станет проводником ребёнка в мир денег и достатка. Пособие — это разбор типичных ошибок, работа с мышлением и упражнения для оттачивания новых навыков. Оно позволит самостоятельно освоить основы даже человеку без начальных знаний. Подходит для занятий с детьми, начиная с четырёхлетнего возраста.

«Дети и деньги»

Автор: Евгения Блискавка
Возраст: 5+

Часто ребёнок сталкивается с семейным бюджетом впервые в магазине: слёзы с просьбой купить понравившуюся игрушку и жёсткое мамино «сейчас денег нет». Но даже трёхлетнему малышу можно и нужно объяснять о планировании покупок, ведь это — первый шаг к финансовой свободе в будущем. Книга расскажет, как лучше начать учить чадо взаимодействию с деньгами, научит разумно тратить и копить.

«Откуда берутся деньги? Энциклопедия для малышей»

Автор: Елена Ульева
Возраст: 5+

Ещё одна сказка, которая объясняет детям базовые понятия и принципы управления финансами. Главный герой Заяц проявляет свои предпринимательские способности: зарабатывает на продаже морковки и открывает свой магазин. Его история знакомит ребёнка со всеми этапами развития бизнеса, включая кредиты и потенциальное банкротство. Все примеры простые и понятные, есть задания на закрепление материала.

«Волшебный банкомат»

Авторы: Татьяна Попова и Анастасия Булавкина
Возраст: 5+

Увлекательная игра-приключение брата и сестры — двойняшек, которым исполнилось по восемь лет. Их тётя, сотрудник банка, делаем на день рождения племянникам необычный подарок — волшебный банкомат. Он переносит детей на чудесный остров, жители которого активно развивают свою экономику. Приключения, задачки и рекомендации для родителей помогут ребёнку усвоить основы финансовых отношений и научиться осознанно относиться к деньгам.

«Как научить ребёнка обращаться с деньгами»

Автор: Джолайн Годфри
Возраст: 5+

Деньги — самоцель или только средство? Как найти грань между экономией и скупердяйством? Как определить ценность покупки? Эти и другие вопросы разобраны в пособии для родителей от Джолайн Годфри. Она рассказывает о десяти главных навыках обращения с деньгами и даёт рекомендации по развитию финансовой грамотности ребёнка в разном возрасте, начиная с пяти лет и заканчивая совершеннолетием.

«Математика и деньги: покупаем, продаём, меняем»

Авторы: Анна Воронина, Татьяна Воронина, Татьяна Попова
Возраст: 7+

Книга учит азам: разбираться в номинале денег, разделять и складывать, выделять объекты по конкретным признакам. Ребёнок освоит навыки работы с таблицами и расчётами, а сказки и потешки познакомят с потенциальными опасностями и сформируют правильные привычки. В приведённых примерах и задачках удобно использовать настоящие деньги. А после чтения учебника детские игры в магазин приобретут новый формат.

«Финансовая грамотность»

Автор: Сергей Федин
Возраст: 7+

Эта книга — школьный учебник, состоящий из двух частей: заниматься по ней ребёнок сможет только под руководством родителей или педагога. На примерах древних племён первая часть знакомит с базовыми экономическими понятиями, историей денег и их ролью в жизни людей. Вторая рассказывает, откуда появляются деньги у родителей, объясняет основы ведения семейного бюджета и учит планированию, накоплению и разумным тратам.

«Инструкция к деньгам. Потрясающе весёлый гид по миру финансов»

Автор: Хайди Фидлер
Возраст: 7+

Необычная книга, которая на простых и порой смешных примерах расскажет об основных экономических терминах, научит зарабатывать, сохранять и тратить деньги и объяснит принципы работы с финансовыми инструментами. Яркие иллюстрации привлекут внимание ребёнка и усилят обучающий эффект.

«Хочу зарабатывать. Полезные советы для детей и подростков + 60 идей заработка»

Авторы: Сергей Биденко и Ирина Золотаревич
Возраст: 8+

Любая книга о финансовой грамотности разбирает основы, и эта не исключение. Но есть то, что выгодно отличает её на фоне остальных, — мотивирующие истории, идеи, как можно заработать подростку, советы по поиску работы в крупных компаниях и целых 60 примеров для создания собственного дела, испытанных в действии. А ещё в издании крутые иллюстрации и специальные QR-коды, которые сразу переносят на полезные сервисы в интернете.

«Начинающий инвестор»

Авторы: Гейл Карлиц и Дебби Хонинг
Возраст: 8+

Пособие, в котором разобраны основные понятия и методы инвестирования. Рекомендовано к изучению детям старше восьми лет. Книга станет незаменимым помощником для всех, кому интересен финансовый рост. Хотя она и написана простым языком, изучать информацию лучше вместе с родителями.

«Пёс по имени Мани»

Автор: Бодо Шефер
Возраст: 8+

Однажды девочка-тинейджер по имени Кира нашла на улице раненого пса и забрала его себе. Новый друг оказался по-настоящему удивительным: он умеет разговаривать и отлично разбирается в финансах! Мани — так зовут найденного лабрадора — знакомит Киру с миром денег, учит разделять покупки на необходимые и спонтанные, ставить цели, копить и инвестировать. Приключения главных героев придутся по вкусу как детям-младшеклассникам, так и взрослым.

«Финансовая грамотность для детей и подростков»

Автор: Наталья Смирнова
Возраст: 8+

Книга создана по инициативе страхового брокера FinAssist и написана независимым финансовым советником. Она состоит из двух частей, рассчитанных на разный возраст. Первая — знакомство с базовыми понятиями — ориентируется на учащихся начальной школы. В ней автор объясняет, что такое деньги, какими бывают доходы и как можно покупать товар, например, накопить или взять в долг. Вторая часть рассказывает о видах накопления активов — вкладах, ценных бумагах, недвижимости, их плюсах и минусах и методах работы с ними.

«Твой первый миллион. Как его заработать и не потерять»

Авторы: Джеймс Дж. МакКена, Джанин Глайста, Мэтт Фонтейн
Возраст: 8+

Руководство по заработку миллиона от разработчиков американского Biz Kid$ — крупного образовательного проекта, завоевавшего популярность по всему миру. В нём есть вся информация, которая необходима для первого успешного старта: понятие финансового плана и бюджета, советы по поиску работы и составлению резюме, магия сложных процентов и база для первого стартапа. Книга научит принимать решения и станет незаменимым помощником в начале пути к большим деньгам.

«Как потратить деньги с умом»

Авторы: Джерри Бейли и Фелиция Ло
Возраст: 9+

В этой книге авторы разбирают принципы современной торговли и всё, что с ней связано: ценообразование, потребительские кредиты, импорт и экспорт, таможенное сопровождение и, конечно, разумность покупок. Например, одна из тем, которая подробно освещена — покупки во время путешествий. Также есть перечень интернет-порталов, где можно дополнительно получить полезную профильную информацию.

«Финансовые истории для подростков»

Авторы: Сергей Биденко и Ирина Золотаревич
Возраст: 10+

Это история девочки-подростка, которая мечтает разбогатеть. Она основательно подходит к делу: изучает мотивирующие примеры, строит планы, обсуждает их с родителями и подружкой, а ещё ведёт дневник, где тщательно анализирует собственный бюджет (конечно, не без помощи взрослых). Книга легко написана, диалоги прерываются уточняющими вопросами и подсказками. В ней приведены реальные истории молодых людей, добившихся финансового успеха в юном возрасте.

«Книга будущего миллионера: богатство и бедность, золото и деньги, твои личные деньги»

Автор: Джеффри Бейли
Возраст: 10+

Развитие финансовой грамотности у детей это не только обучение терминам и принципам работы с деньгами. История доказывает, что алчность отдельного человека порой может привести к тяжёлым последствиям — кризисам, голоду и войнам. Моральная составляющая богатства не уступает по важности размеру счёта в банке, и эта книга помогает разобраться, что такое добро и зло в материальном мире и как научиться соблюдать баланс между личным интересом и общественным. Отдельная глава посвящена благотворительности.

«Твои деньги»

Авторы: Джерри Бейли и Фелиция Ло
Возраст: 10+

Как появились деньги и как с ними обращаться, что такое долг, почему мы платим налоги, из чего состоит пенсия и как уберечь накопления от мошенников — всё это доступно и интересно рассказано в этой книге. В конце есть специальный словарь, который поможет освежить знания. Не менее интересны и другие работы этих авторов о финансах — «Заставь деньги расти» и «Как потратить деньги с умом».

«Сделайте ваших детей успешными»

Автор: Джим Роджерс
Возраст: 12+

Советы родителям от человека, который воспитал двух дочерей, преподавал основы экономического планирования и собственным трудом заработал миллионы. Книга не похожа на учебник — это личная история, где на примере разных событий из собственной жизни автор учит анализировать ситуацию с разных сторон и принимать решения, опираясь на своё мнение.

«Заставь деньги расти»

Авторы: Джерри Бейли и Фелиция Ло
Возраст: 12+

Ещё одна книга про деньги от уже известных авторов детской финансовой литературы. Само название наталкивает на мысль, о чём в ней пойдёт речь — об инвестициях. Пособие расскажет, как работают банки, зачем нужна инфляция, как заставить деньги приносить деньги и какие возможности даёт интернет современному подростку на фондовой бирже.

«Удивительные приключения в стране Экономика»

Автор: Игорь Липсиц
Возраст: 12+

Папа и дочь отправляются в необычное путешествие: в незнакомой стране Экономике их ждут неизведанные территории, интересные задачи и порой нелёгкий выбор. Каждая страница отвечает на разные вопросы из финансового мира: что такое цена и инфляция, откуда берутся деньги и почему люди голодают, как научиться торговать и что означают валютные курсы. Книга — удачное сочетание учебника и приключений, которое не даст заскучать. В конце представлен разговорник с определениями основных терминов.

«Богатый папа, бедный папа для подростков»

Автор: Роберт Кийосаки
Возраст: 12+

Эта книга выдержана в стиле других произведений Кийосаки и рассказывает о том, как мышление влияет на богатство. Автор разделяет его на две составляющие — финансовую и образовательную, и последней отводится важная роль. Инвестиции в себя — это обучение, постоянные разговоры о деньгах с окружающими и чтение соответствующей литературы. Только так вырабатываются правильные привычки и образ мыслей, при котором деньги приносят доход. Несмотря на название, книга подойдёт для всех, кто только начинает знакомство с миром финансов.

«Финансы для тинейджеров»

Автор: Наталья Попова
Возраст: 12+

Просто, с юмором и наглядными примерами автор раскладывает по полочкам базовую терминологию, предлагает решение повседневных задач и разбавляет цифры интересными историческими фактами. Книга подойдёт для тех, кто ещё не знаком с экономикой, и станет первым шагом к уверенности в своём финансовом будущем.

«Финансовая грамота для школьников»

Авторы: Алексей Горяев и Валерия Чумаченко
Возраст: 14+

Книга для школьников из старших классов учит, как можно самостоятельно заработать, разумно потратить и накопить капитал. Авторы объясняют суть работы организаций финансового сектора и принципы оценки качества их работы. Помимо знакомства с базовыми экономическими понятиями, учебник разбирает экономические инструменты и принципы работы с ними. Отдельно сделан акцент на том, как важно подрабатывать и развивать свой талант.

«Юный инвестор»

Автор: Кэтрин Бейтман
Возраст: 14+

Навык накопления средств — гарантия обеспеченной старости, но что нужно, чтобы не просто сохранить капитал, но и увеличить его? Книга объяснит всю важность инвестиций, расскажет о возможных вариантах вложения денег и научит работе с финансовыми инструментами. Стиль изложения настолько прост, что у подростка не возникнет лишних трудностей при изучении основ работы на фондовом рынке.

Авторы: Майкл Гудвин, Дэвид Бах и Джоэл Бакан
Возраст: 15+

Сборник комиксов и экономика на первый взгляд не сочетаются. На деле же книга, написанная максимально просто и с подходящими иллюстрациями, нашла огромный отклик у читателей. Она делится мировой финансовой историей от средних веков до нашего времени, рассказывает интересные случаи и на простых примерах с юмором разбирает сложную терминологию. Будет интересна подросткам и студентам.

«Самый богатый человек в Вавилоне»

Автор: Джордж Сэмюэль Клейсон
Возраст: 15+

Эта книга — сборник притч, которые на протяжении четырёх лет публиковались в брошюрах для банковских и страховых организаций. В основе — история успеха жителя древнего Вавилона, детали которой автор почерпнул из найденных старинных клинописных табличек. Он выделяет семь правил, необходимых для достижения финансового достатка. Интересная подача увлечёт не только подростка, но и взрослого.

«Первый национальный банк папы»

Автор: Дэвид Оуэн
Возраст: 15+

Рекомендации американского журналиста и папы, которые основаны на личном опыте. В книге описаны примеры реальных возможностей в сфере инвестиций для ребёнка: банковские депозиты, акции и другие инструменты на фондовой бирже. Автор считает, что главная задача родителей — научить грамотному потреблению, а не просто накоплению. Его главный совет — инвестировать в себя через регулярное чтение.

Автор: Владимир Никишин
Возраст: 15+

Здесь нет определений, советов и секретов Уолл-стрит, но книга действительно полезна. Она — об истории денег: где появились, как развивались и какую роль сыграли в жизни общества. Энциклопедия повествует о разных экономических событиях и помогает разобраться, что же такое деньги — власть, свобода или зависимость, и почему так важно научиться управлять ими.

Финансовая грамотность — основа экономического благополучия человека. Начать её изучение никогда не поздно, но чем раньше это сделать, тем заметнее будет результат. Доступность профильной литературы практически для любого возраста дарит возможность учиться управлению деньгами уже с детского сада.

Читайте, развивайтесь и пробуйте свои силы на учебном или брокерском счёте. А «Открытый журнал» будет радовать вас новыми материалами!

Лучшие книги по финансовой грамотности. С чего начать обучение?

Последнее обновление:

4.7/5 — (7 голосов)

Финансовая грамотность важна для каждого человека, так как благодаря ей можно улучшить своё материальное состояние, качество жизни. Открываются новые возможности.

Но, в большинстве своем, даже самые основы мы узнаем только когда совершим какую-нибудь ошибку.

Мое глубокое убеждение в 2021, что таким вещам как: семейный бюджет, как экономить деньги, как распределять свои доходы и расходы и т.п. — всему этому должны учить чуть ли не с начальных классов.

Причем не только в школе, а первым делом дома.

Рекомендую прочитать 3 лучших книги по финансовой грамотности для тех кто действительно заинтересован в своем развитии. При этом вы не должны лениво перелистывать страницы в надежде на чудо, а сразу же старайтесь применять полученные знания на практике.

Содержание статьи

Бодо Шефер «Мани или азбука денег» — для детей и родителей

Большая подборка способов как экономить деньги в семье и не ущемлять себя //moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html

В «Мани или азбука денег» повествование о финансовой грамотности ведёт девочка, которая уже в юности начала зарабатывать. С многими моментами ей помогает справиться собака-лабрадор.

Что удивительно, книга предназначена первоначально для детей. Притом даже взрослые люди найдут для себя в произведении много нового.

Цитаты:

  • Удача при ближайшем рассмотрении оказывается всего лишь результатом большой работы и тщательной подготовки.
  • Если продолжать думать так же, как думал раньше, то и результаты будут такими же, как раньше.

Достаточно не большая по объему, читается легко, буквально за один день.

На простых примерах Бодо Шефер показывает шаг за шагом, как достичь финансового благополучия. Притом даже от процесса зарабатывания денег можно получать настоящее удовольствие. В общей сложности перечисляется 34 закономерности в обращении с личными финансами.

Не важно, что все события происходят в Германии и глазами ребенка. На российские реалии правила легко можно перенести.

Особенно рекомендую данную книгу родителям в качестве примера,  как можно рассказать о финансах своему ребенку чтобы было интересно.

Роберт Кийосаки «Богатый папа – бедный папа» — изменит ваше мировоззрение

Подробный пример с таблицей расходов как распределить деньги в семье //moi-ipodom.ru/byudzhet-kak-raspredelit-1.html

Множество людей, толком не разобравшись, критиковало книгу «Богатый папа, бедный папа». И это неудивительно, ведь они пытались после прочтения мгновенно разбогатеть или хотя бы отыскать в произведении какой-то секрет привлечения денег.

Роберт же пытался донести, что нужно трудиться, не тратить всё заработанное, а вкладывать свободные деньги в дело.

В отличие от других книг, Кийосаки не стал рассказывать о построении бизнеса для начинающих. Роберт только обращает внимание читателя на психологические моменты в его сознании. Особенно это касается финансовых стереотипов, которые преследуют людей до пенсионного возраста.

Писатель дает советы, что:

  • Не следует переезжать в четырехкомнатную квартиру при повышении зарплаты – ведь аренда значительно возрастет.
  • Не покупайте дорогую машину при первом же повышении – расходы на топливо и комплектующие окажутся пропорциональны вложениям.
  • Чтобы обедать в дорогих заведениях, не надо вкалывать на трех работах.
  • Не тратьте на развлечения накопленные средства. Их нужно пускать в дело для получения активных и пассивных источников дохода. Ведь выше своей зарплаты сразу прыгнуть точно не получится.
  • После открытия первого нового источника дохода нужно задумываться об открытии бизнеса.

Автор говорит, что современное образование не даёт людям организовать свое дело. В школах нам внушают, что необходимо просто работать (притом не рассказывают, где и как) и тогда можно стать востребованным специалистом. В университете происходит тоже самое. И потом человек удивляется, что ему уже 40, а ничего интересного в жизни не случается.

Кийосаки забрасывает мысль, что нужно научиться придумывать собственное предпринимательское дело и самому становиться «дядей», на которого трудятся другие.

Избранные цитаты:

Богатые люди приобретают активы. Бедные и средний класс приобретают пассив, который считают активом.

Данная книга больше о мировоззрении. Показывает жизнь большинства и другой ее вариант. 

Владимир Савенок «Как составить личный финансовый план» — практические примеры

Карта для хранения денег и экономии на покупках //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html

Если вы желаете достичь финансовой уверенности, стабильности, то должны прочитать эту книгу полностью. Тогда получится обрести контроль над собственными деньгами и научиться ими правильно управлять.

Владимир Савенок – российский специалист в сфере личных финансов.

Он подробно рассказывает про то:

  • как добиться работы денег на вас, притом не важно, какие суммы имеются в данный момент;
  • как отыскать финансовые средства на реализацию личных целей с помощью правильного финансового планирования;
  • как добиться полной финансовой независимости.

Книга написана для каждого человека. Повествование ведется интересным и простым языком. Читателю не придется разбираться в скучной терминологии и заглядывать в специальные учебники.

Ведь большинство людей привыкло к следующему: когда разговор заходит о финансах, то они начинают зевать и не практически ничего не понимают.

Обычно мало кто знает про работу страховых компаний и денежные риски. После прочтения же этой книги хочется только одно – действовать!

Избранные цитаты:

Какой минимум можно «заплатить себе», или, иными словами, инвестировать? 10 % от вашего совокупного дохода.

В книге разобрано достаточно много примеров из повседневной жизни (наши реалии, а не другая страна), которые каждый может адаптировать под себя.

Резюме

Теперь вы знаете, что нужно читать для улучшения финансового положения. Не забывайте полученные знания использовать на практике, иначе никаких изменений не произойдет.

В комментариях делитесь полезными находками (книгами) и чем они вам помогли.

P.S. Для тех кто считает что у нас это все не применимо, могу сказать только то, что все в нашей голове.

Институциональные механизмы снижения мультифакторных рисков для валютно-финансовой системы России и ЕАЭС в условиях нелинейной макроэкономической динамики | Финансы, банковское дело | Бизнес | Книги

Список литературы

Генератор кроссвордов

Генератор титульных листов

Таблица истинности ONLINE

Прочие ONLINE сервисы

 

Список источников >Книги >Бизнес >Финансы, банковское дело >

Институциональные механизмы снижения мультифакторных рисков для валютно-финансовой системы России и ЕАЭС в условиях нелинейной макроэкономической динамики

Автор: Агеев А.И.
Год: 2017
Издание: ИНЭС
Страниц: [не указано]
ISBN: 9785936182594
В монографии рассматривается организация комплексных мероприятий по управлению национальными золотовалютными резервами России и других государств — членов ЕАЭС через конструирование систем мониторинга и регулирования динамики валютно-финансовых…

Похожие книги

Видео о книгах:



В нашем каталоге

Околостуденческое

Список литературы по анализу финансового состояния

1. Агаркова, Л.В. Пути улучшения финансового состояния / Л.В. Агаркова, И.М. Подколзина // Экономика. Бизнес. Банки. – №2 (11). – 2018. – С. 79-84.
2. Агекян, Л. С. Содержание анализа финансового состояния организации и решения, принимаемые на его основе / Л.С. Агекян // Молодой ученый. — 2018. — №4. — С. 329-331.
3. Артюхова, А. В., Литвин, А. А. Анализ финансового состояния предприятия: сущность и необходимость проведения / А.В. Артюхова, А.А. Литвин// Молодой ученый. — 2017. — №11. — С. 744-747.
4. Бердникова, Л. Ф., Портнова, Е. С. Технология анализа финансового состояния организации / Л.Ф. Бердникова, Е.С. Портнова // Молодой ученый. — 2016. — №17. — С. 374-377.
5. Бердникова, Л. Ф., Портнова, Е. С. Финансовое состояние организации: понятие и факторы, на него влияющие / Л.Ф. Бердникова, Е.С. Портнова // Молодой ученый. — 2016. — №17. — С. 372-374.
6. Бланк, И. А. Торговый менеджмент / И. А. Бланк. — Киев: Эльга: Ника-Центр, 2018. — 784 с.
7. Быкова, Н. Н. Сущность понятия финансового состояния предприятия в трактовке разных авторов / Н.Н. Быкова // Молодой ученый. — 2016. — №29. — С. 369-372.


8. Герасименко, О.В., Петривская, А.В. Практические аспекты стабилизации финансового состояния организации в условиях кризиса / О.В. Герасименко, А.В. Петривская // Инновационная наука. 2017. № 1-1. С. 28-32.
9. Гусева, Е.А., Пильникова, И.Ф. Анализ финансового состояния организации / Е.А. Гусева, И.Ф. Пильникова // Молодежь и наука. 2016. № 5. С. 181.
10. Гурнович, Т.Г., Захарова, М.И. Финансовая устойчивость предприятия / Т.Г. Гурнович, М.И. Захарова // Современные научные исследования и разработки. 2017. № 8 (8). С. 71-73.
11. Ибашева, П.А. Диагностика финансовой устойчивости компании и профилактика кризисного состояния / П.А. Ибашева // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. 2017. № 32. С. 125-130.
12. Игнатьева, Е. В. Методика анализа финансового состояния предприятия / Е.В. Игнатьева // Молодой ученый. — 2015. — №5. — С. 272-275.
13. Игонина, А. В. Диагностика финансового состояния предприятия и пути его улучшения / А.В. Игонина // Молодой ученый. — 2016. — №12. — С. 1266-1271.
14. Исхакова, З. Р., Маймур, Т. Д. Современные подходы к анализу финансового состояния организации / З.Р. Исхакова, Т.Д. Маймур // Молодой ученый. — 2016. — №1. — С. 371-375.
15. Кереева, А. Р. Теоретические и методологические аспекты анализа финансового состояния предприятия / А.Р. Кереева // Молодой ученый. — 2016. — №2. — С. 509-512.
16. Ковалев, В. В. Финансовый менеджмент: теория и практика. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Проспект, 2018. -1104 с.
17. Крайнова, К. А., Кулина, Е. А., Сатушкина, В. С. Методика анализа финансовой устойчивости предприятия в условиях кризиса / К.А. Крайнова, Е.А. Кулина, В.С. Сатушкина // Молодой ученый. — 2015. — №11.3. — С. 46-50.
18. Курина, Ю. С., Ильина, И. В. Оценка и пути улучшения финансового состояния предприятий / Ю.С. Курина, И.В. Ильина // Молодой ученый. — 2016. — №12.5. — С. 46-49.
19. Куряева, А.В. Финансовая устойчивость как одна из главных характеристик финансового состояния предприятия / А.В. Куряева // Вектор экономики. 2017. № 1 (7). С. 19.
20. Лазарева, А. Б. Сущность финансового состояния коммерческой организации и виды его анализа / А.Б. Лазарева // Молодой ученый. — 2016. — №9.2. — С. 30-32.

21. Островская, Е.А., Горбунов, В.Н. «Финансовое состояние», «Финансовая устойчивость», «Банкротство» в российских научных журналах / Е.А. Островская, В.Н. Горбунов // Образование и наука в современном мире. Инновации. 2017. № 1. С. 225-232.
22. Павлова, Л. Н. Финансовый менеджмент: учебник / Л. Н. Павлова.– М.: Юнити-Дана, 2017. — 273с.
23. Пирожкова, Н. В. Совершенствование подходов и методик анализа финансового состояния предприятия / Н.В. Пирожкова // Молодой ученый. — 2016. — №24. — С. 211-213.
24. Сабитова, Г. М. Финансовое состояние предприятия как важнейшая характеристика его деятельности / Г.М. Сабитова // Молодой ученый. — 2016. — №18. — С. 281-284.
25. Савицкая, Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия / Г.В. Савицкая. – М.: ИНФРА — М, 2012. – 336с. 26. Файзуллина, А. А. Исследование подходов комплексной оценки финансового состояния предприятия / А.А. Файзуллина // Молодой ученый. — 2016. — №19. — С. 537-540.
27. Чернова, В.Э. Анализ финансового состояния предприятия / В.Э. Чернова, Т.В. Шмулевич. – СПб.: СПбГТУРП, 2018. – 95 с.
28. Шеремет, А.Д. Методика финансового анализа деятельности коммерческой организации / А.Д. Щеремет, Е.В. Негашев. – М.: ИНФРА — М, 2013. – 237с.
29. Шилякина, А.Н., Романова, С.В. Сущность анализа финансового состояния коммерческой организации и его содержание согласно требованиям различных пользователей информации / А.Н. Шилякина, С.В. Романова // Новая наука: Проблемы и перспективы. 2017. № 1-1. С. 255-259.

Определение финансовой грамотности

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это способность понимать и эффективно использовать различные финансовые навыки, включая управление личными финансами, составление бюджета и инвестирование. Финансовая грамотность — это основа вашего отношения к деньгам, и это путь обучения на протяжении всей жизни. Чем раньше вы начнете, тем лучше вам будет, потому что образование — ключ к успеху, когда дело касается денег.

Читайте дальше, чтобы узнать, как стать финансово грамотным и научиться ориентироваться в сложных, но критических водах личных финансов.А когда вы получите образование, постарайтесь передать свои знания семье и друзьям. Многие люди пугают деньги, но это не обязательно, поэтому распространяйте новости своим примером.

Ключевые выводы

  • Термин «финансовая грамотность» относится к множеству важных финансовых навыков и концепций.
  • Финансово грамотные люди, как правило, менее уязвимы перед финансовым мошенничеством.
  • Прочная основа финансовой грамотности может помочь в достижении различных жизненных целей, таких как сбережения на образование или выход на пенсию, ответственное использование долгов и ведение бизнеса.

Понимание финансовой грамотности

В последние десятилетия финансовые продукты и услуги получают все большее распространение в обществе. В то время как предыдущие поколения американцев могли покупать товары в основном за наличные, сегодня популярны различные кредитные продукты, такие как кредитные и дебетовые карты и электронные переводы. Действительно, опрос Федерального резервного банка Сан-Франциско в 2019 году показал, что потребители предпочитают наличные платежи только в 22% транзакций, отдают предпочтение дебетовым картам для 42% и кредитным картам для 29%.

Другие продукты, такие как ипотека, студенческие ссуды, медицинское страхование и счета для самостоятельного инвестирования, также приобрели большое значение. Это сделало еще более важным, чтобы люди понимали, как использовать их ответственно.

Хотя есть много навыков, которые могут подпадать под понятие финансовой грамотности, популярные примеры включают составление бюджета домохозяйства, обучение управлению долгами и их погашению, а также оценку компромиссов между различными кредитными и инвестиционными продуктами.Эти навыки часто требуют хотя бы практического знания ключевых финансовых концепций, таких как сложные проценты и временная стоимость денег.

Учитывая важность финансов в современном обществе, отсутствие финансовой грамотности может нанести серьезный ущерб долгосрочному финансовому успеху человека. К сожалению, исследование показало, что финансовая неграмотность — очень распространенное явление, и Регулирующий орган финансового сектора (FINRA) приписывает ее 66% американцев.

Финансовая неграмотность может привести к ряду ловушек, таких как повышенная вероятность накопления неприемлемого долгового бремени либо из-за неправильных решений о расходах, либо из-за отсутствия долгосрочной подготовки.Это, в свою очередь, может привести к плохой кредитной истории, банкротству, потере права выкупа жилья и другим негативным последствиям.

К счастью, сейчас есть больше ресурсов, чем когда-либо, для желающих изучить мир финансов. Одним из таких примеров является спонсируемая правительством Комиссия по финансовой грамотности и образованию, которая предлагает ряд бесплатных учебных ресурсов.

Финансовая грамотность может помочь защитить людей от финансового мошенничества — вида преступлений, который становится все более распространенным явлением.

Стратегии повышения вашей финансовой грамотности

Развитие финансовой грамотности для улучшения ваших личных финансов включает в себя обучение и отработку различных навыков, связанных с составлением бюджета, управлением и выплатой долгов, а также пониманием кредитных и инвестиционных продуктов. Вот несколько практических стратегий, которые стоит рассмотреть.

  • Создайте бюджет — Отслеживайте, сколько денег вы получаете каждый месяц по сравнению с тем, сколько вы тратите на листе Excel, на бумаге или с помощью приложения для составления бюджета.Ваш бюджет должен включать доход (зарплаты, инвестиции, алименты), фиксированные расходы (арендная плата / ипотечные платежи, коммунальные услуги, выплаты по кредиту), дискреционные расходы (несущественные, такие как питание вне дома, покупки и поездки) и сбережения.
  • Платите сначала сами. — Чтобы добиться сбережений, эта стратегия обратного бюджетирования включает выбор цели сбережений (например, первоначальный взнос за дом), решение, сколько вы хотите вносить на нее каждый месяц, и откладывание этой суммы перед вами. разделите остальные расходы.
  • Оплачивайте счета вовремя — Следите за ежемесячными счетами и следите за тем, чтобы платежи поступали вовремя. Рассмотрите возможность использования автоматического списания средств с текущего счета или приложений для оплаты счетов и подпишитесь на напоминания об оплате (по электронной почте, телефону или в текстовом сообщении).
  • Получите свой кредитный отчет — Раз в год потребители могут запросить бесплатный кредитный отчет в трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — через созданный на федеральном уровне веб-сайт AnnualCreditReport.com. Просмотрите эти отчеты и оспорите любые ошибки, сообщив кредитному бюро о неточностях. Поскольку вы можете получить три из них, рассмотрите возможность распределения ваших запросов в течение года, чтобы регулярно контролировать себя.

В связи с пандемией COVID-19 три основных кредитных бюро предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2022 года.

  • Проверьте свой кредитный рейтинг — Хороший кредитный рейтинг, помимо других преимуществ, поможет вам получить лучшие процентные ставки по ссудам и кредитным картам.Следите за своим счетом с помощью бесплатной службы кредитного мониторинга (или, если вы можете себе это позволить и хотите добавить дополнительный уровень защиты своей информации, используйте одну из лучших служб кредитного мониторинга). Кроме того, помните о финансовых решениях, которые могут повысить или понизить вашу оценку, например о кредитных запросах и коэффициентах использования кредита.
  • Управление долгом — Используйте свой бюджет, чтобы не упускать долги за счет сокращения расходов и увеличения выплат. Разработайте план сокращения долга, например, сначала выплатите ссуду по самой высокой процентной ставке.Если ваш долг слишком велик, обратитесь к кредиторам, чтобы пересмотреть условия погашения, консолидировать ссуды или найти программу консультирования по вопросам долга.
  • Инвестируйте в свое будущее —Если ваш работодатель предлагает пенсионный сберегательный счет 401 (k), обязательно зарегистрируйтесь и внесите максимальную сумму, чтобы получить совпадение с работодателем. Рассмотрите возможность открытия индивидуального пенсионного счета (IRA) и создания диверсифицированного инвестиционного портфеля из акций, фиксированного дохода и товаров. При необходимости обратитесь за финансовым советом к профессиональным консультантам, которые помогут вам определить, сколько денег вам понадобится для комфортного выхода на пенсию, и разработать стратегии для достижения вашей цели.

Пример финансовой грамотности

Эмма — учительница средней школы, которая пытается информировать своих учеников о финансовой грамотности с помощью своей учебной программы. Она обучает их основам различных финансовых тем, таких как личное бюджетирование, управление долгом, образование и пенсионные сбережения, страхование, инвестирование и даже налоговое планирование. Эмма считает, что, хотя эти предметы могут не иметь особого значения для ее учеников в старшие классы школы, тем не менее, они будут полезны на протяжении всей остальной жизни.

Понимание таких понятий, как процентные ставки, альтернативные издержки, управление долгом, сложные проценты и составление бюджета, например, может помочь ее студентам управлять студенческими ссудами, на которые они могут полагаться для финансирования своего обучения в колледже, и удерживать их от накопления опасного уровня долга и подвергая опасности их кредитные рейтинги. Точно так же она ожидает, что определенные темы, такие как подоходный налог и пенсионное планирование, в конечном итоге окажутся полезными для всех учащихся, независимо от того, чем они в конечном итоге будут заниматься после окончания школы.

Почему важна финансовая грамотность?

Отсутствие финансовой грамотности может привести к ряду ловушек, таких как накопление неприемлемого долгового бремени либо из-за неправильных решений о расходах, либо из-за отсутствия долгосрочной подготовки. Это, в свою очередь, может привести к плохой кредитной истории, банкротству, потере права выкупа жилья или другим негативным последствиям.

Как мне стать финансово грамотным?

Чтобы стать финансово грамотным, необходимо изучить и отработать различные навыки, связанные с составлением бюджета, управлением и выплатой долгов, а также пониманием кредитных и инвестиционных продуктов.Основные шаги по улучшению ваших личных финансов включают создание бюджета, отслеживание расходов, осмотрительность в отношении своевременных платежей, осмотрительность в отношении экономии денег, периодическую проверку вашего кредитного отчета и инвестирование для вашего будущего.

Каковы некоторые популярные правила личного бюджета?

Два широко используемых метода составления личного бюджета — это правила 50/20/30 и 70/20/10, и их простота делает их популярными. Первый предполагает разделение вашей заработной платы после уплаты налогов, получаемой на дом, на три части: потребности (50%), сбережения (20%) и желания (30%).Правило 70/20/10 также следует аналогичному плану, рекомендуя разделить ваш полученный на руки доход после уплаты налогов на сегменты, которые покрывают расходы (70%), сбережения или сокращение долга (20%), а также инвестиции и благотворительность. пожертвования (10%).

Почему финансовая грамотность так важна

Многие потребители плохо разбираются в финансах, в том, как работает кредит, и в потенциальном ударе по финансовому благополучию, который неправильные финансовые решения могут создать на многие-многие годы. Фактически, отсутствие финансового понимания было обозначено как одна из основных причин, по которым многие американцы борются со сбережениями и инвестированием.

Каждые несколько лет Управление по регулированию финансовой отрасли (FINRA) выпускает короткий тест на финансовую грамотность в рамках своего национального исследования финансовых возможностей, в котором измеряется осведомленность потребителей о процентных ставках, начислении сложных процентов, инфляции, диверсификации и ценах на облигации. Согласно последнему тесту, основанному на пяти вопросах, заданных в период с 2009 по 2018 год, только 34% из тех, кто сдавал тест, правильно ответили на четыре или более вопроса, что говорит о том, что основные экономические и финансовые принципы, лежащие в основе этих проблем, широко распространены.

Некоторые изменения в потребительских привычках и финансовых продуктах усложнили американцам управление своими финансами. В прошлом большинство людей использовали наличные для ежедневных покупок. Сегодня чаще используются кредитные карты. В 2019 году на использование кредитов приходилось 24% платежей по сравнению с 22% в 2017 году. Изменился и способ совершения покупок. Интернет-магазины сейчас являются лучшим выбором для многих, что может упростить использование и увеличить кредит — слишком удобный способ быстро накапливать долги.

Тем временем компании, выпускающие кредитные карты, банки и другие финансовые учреждения предоставляют потребителям возможности для получения кредита — возможность подать заявку на получение кредитной карты или оплатить одну карту другой.Без надлежащих знаний легко попасть в финансовые затруднения.

Финансовое планирование является долгосрочным, и люди не могут полагаться на разовые непредвиденные доходы, такие как стимулирующие чеки на сумму 1400 долларов, отправленные в связи с Американским планом спасения. Вместо этого людям необходимо укрепить свои финансовые знания, чтобы управлять своей повседневной финансовой жизнью, а также взглянуть на будущее в более долгосрочной перспективе.

Ключевые выводы

  • Тенденции в США показывают, что финансовая грамотность среди людей снижается, и только 34% респондентов правильно ответили по крайней мере на четыре из пяти вопросов, заданных FINRA по этой теме.
  • Финансовая грамотность становится все более важной, поскольку люди управляют своими собственными пенсионными счетами, торгуют личными активами в Интернете и несут студенческие, медицинские, кредитные карты и ипотечные долги.
  • Исследование FINRA также выявляет некоторые различия в способности разных этнических групп успешно распоряжаться своими деньгами.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это совокупность знаний в области финансов, кредитов и управления долгом, необходимых для принятия финансово ответственных решений — выборов, которые являются неотъемлемой частью нашей повседневной жизни.Финансовая грамотность включает понимание того, как работает текущий счет, что на самом деле означает использование кредитной карты и как избежать долгов. В общем, финансовая грамотность оказывает существенное влияние на семьи, поскольку они пытаются сбалансировать свой бюджет, купить дом, финансировать образование своих детей и обеспечить пенсионный доход.

Отсутствие финансовой грамотности влияет на людей в развитых или развитых странах, а также на тех, кто живет в странах с формирующейся или развивающейся экономикой. Потребители в странах с развитой экономикой также не демонстрируют четкого понимания финансовых принципов, которые могут помочь им понять и согласовать финансовый ландшафт, эффективно управлять финансовыми рисками и избегать финансовых ловушек.Нации по всему миру, от Бразилии до Болгарии и Индии, сталкиваются с населением, которое не понимает финансовых основ.

Уровень финансовой грамотности может варьироваться в зависимости от образования и уровня доходов, но данные показывают, что высокообразованные потребители с высокими доходами могут быть так же неосведомлены о финансовых вопросах, как и менее образованные потребители с низкими доходами (хотя, как правило, последние имеют тенденцию быть менее финансово грамотным). Потребители воспринимают принятие финансовых решений и образование как трудные и вызывающие беспокойство.По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), люди сообщали, что выбор правильных инвестиций для пенсионного плана был более стрессовым, чем посещение стоматолога.

Тенденции повышения важности финансовой грамотности

Проблемы, связанные с финансовой неграмотностью, усугубляются тем, что принятие финансовых решений становится все более обременительным для потребителей. Сходятся четыре тенденции, которые демонстрируют важность принятия продуманных и осознанных решений о финансах.

1. Некоторые группы могут отставать

Исследование FINRA показало, что когда дело доходит до финансовой грамотности, игровая площадка далека от уровня, с постоянным разрывом между имущими и неимущими, который может увеличиваться даже на фоне экономического роста и повышения занятости в последнее десятилетие. Исследование также выявило различия между различными этническими группами: белые и азиатские взрослые демонстрируют более высокий уровень владения языком, чем чернокожие и латиноамериканские респонденты. Правильно ответили взрослые белые и азиаты 3.2 из шести вопросов. Взрослые латиноамериканцы правильно ответили на 2,6 из шести вопросов, а взрослые чернокожие смогли правильно ответить на 2,3 вопроса.

Это неравенство проявляется и среди молодых людей. Согласно исследованию PISA 2018 года, 15-летние белые и азиатские подростки имели относительно более высокие показатели финансовой грамотности, чем в целом по США среди протестированных студентов. Однако у испаноязычных и чернокожих студентов результаты были относительно низкими.

2. Потребители принимают больше финансовых решений

Планирование выхода на пенсию — это пример возрастающей ответственности, которую американцы должны нести за свою финансовую безопасность.Предыдущие поколения зависели от пенсионных планов компании, теперь известных как планы с установленными выплатами, для финансирования большей части своего выхода на пенсию. Эти пенсионные фонды, которыми управляют профессионалы, возлагают финансовое бремя на компании или правительства, которые их спонсируют. Потребители не участвовали в принятии решений, редко даже вносили вклад в свои собственные средства и редко знали о статусе финансирования или инвестициях пенсии.

Сегодня пенсии — это больше редкость, чем норма, особенно для новых работников.Вместо этого сотрудникам обычно предлагается возможность участвовать в планах 401 (k) или 403 (b), в которых им необходимо решить, какой вклад вносить и как инвестировать деньги.

Социальное обеспечение было основным источником пенсионного дохода для прошлых поколений, но пособия, выплачиваемые Социальным обеспечением сегодня, больше не кажутся достаточными для многих людей. Более того, Попечительский совет социального обеспечения прогнозирует, что к 2033 году Целевой фонд социального страхования по старости и страхованию на случай потери кормильца (OASI) (источник пособий пенсионерам) может быть исчерпан.Существует множество предложений по укреплению социального обеспечения, но неопределенность только увеличивает потребность людей в адекватных накоплениях и планировании пенсионных лет.

Утверждение, что Трастовый фонд социального обеспечения будет исчерпан к 2033 году, не означает, что он банкрот, и выплаты немедленно прекратятся. Скорее, это означает, что его резервы будут исчерпаны, так что в то время будет выплачиваться только 76% пособий.

3. Возможности сбережений и инвестиций более сложны

Потребителей теперь также часто просят сделать выбор из различных инвестиционных и сберегательных продуктов.Эти продукты являются более сложными, чем они были в прошлом, требуя от потребителей выбора из различных вариантов, предлагающих различные процентные ставки и сроки погашения, — решения, которые они часто не имеют надлежащего образования, чтобы принимать. Выбор, сделанный из сложных финансовых инструментов с большим набором опций, может повлиять на способность потребителя купить дом, профинансировать образование или накопить на пенсию, что усугубит давление на принятие решений.

Кроме того, количество учреждений, предлагающих товары и услуги, может быть устрашающим.Банки, кредитные союзы, страховые фирмы, компании, выпускающие кредитные карты, брокерские фирмы, ипотечные компании, фирмы по управлению инвестициями и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, не говоря уже о финансовых планировщиках, управляющих деньгами и других профессионалах, — все соперничают за активы, создавая путаницу для потребитель.

Более продолжительная продолжительность жизни означает, что нам нужно больше денег для выхода на пенсию, чем требовалось предыдущим поколениям.

4. Финансовая среда меняется

Финансовый ландшафт динамичен.Теперь это глобальный рынок, у него гораздо больше участников и гораздо больше влияющих факторов. Быстро меняющаяся среда, созданная технологическими достижениями, такими как электронная торговля, делает финансовые рынки еще более быстрыми и нестабильными. Взятые вместе, эти факторы могут вызвать противоречивые взгляды и затруднить создание, реализацию и соблюдение финансовой дорожной карты.

Почему важна финансовая грамотность

Финансовая грамотность имеет решающее значение для того, чтобы помочь потребителям управлять этими факторами и накопить достаточно, чтобы обеспечить адекватный доход при выходе на пенсию, избегая при этом высоких уровней долга, которые могут привести к банкротству, дефолту и потере права выкупа.Тем не менее, в своем «Докладе об экономическом благополучии домашних хозяйств в США в 2019 году» Совет управляющих Федеральной резервной системы США обнаружил, что многие американцы не готовы к выходу на пенсию. Четверть респондентов указали, что у них нет пенсионных накоплений, и менее четырех из десяти тех, кто еще не вышел на пенсию, считают, что их пенсионные сбережения в норме. Среди тех, кто имеет самостоятельные пенсионные накопления, почти 60% признались, что неуверенно принимают решения о выходе на пенсию.

Согласно исследованию института TIAA, низкая финансовая грамотность оставила миллениалов — большую часть американской рабочей силы — неподготовленными к серьезному финансовому кризису.Даже среди тех, кто сообщил, что обладает высокими знаниями в области личных финансов, только 19% правильно ответили на вопросы о фундаментальных финансовых концепциях. 43% сообщили об использовании дорогих альтернативных финансовых услуг, таких как ссуды до зарплаты и ломбарды. Более чем у половины из них не хватает средств для покрытия расходов на три месяца, а 37% финансово уязвимы (что определяется как неспособность или маловероятная возможность выделить 2000 долларов в течение месяца в случае возникновения чрезвычайной ситуации). Миллениалы также несут большие суммы студенческих ссуд и ипотечных кредитов — на самом деле, 44% из них говорят, что у них слишком много долгов.

Хотя это может показаться индивидуальными проблемами, они оказывают более широкое влияние на все население, чем считалось ранее. Все, что нужно, — это взглянуть на финансовый кризис 2008 года, чтобы увидеть финансовые последствия для всей экономики, возникшие из-за непонимания ипотечных продуктов (что создает уязвимость для хищнического кредитования). Финансовая грамотность — это проблема, имеющая широкие последствия для экономического здоровья, и ее улучшение может помочь проложить путь к глобальной экономике, которая будет конкурентоспособной и сильной.

Итог

Любое повышение финансовой грамотности окажет глубокое влияние на людей и их способность обеспечивать свое будущее. Последние тенденции делают все более необходимым, чтобы потребители понимали основы финансов, потому что их просят взять на себя большую часть бремени инвестиционных решений в своих пенсионных счетах, и все это при необходимости расшифровать более сложные финансовые продукты и варианты. Стать финансово грамотным — непросто, но если овладеть им, это может значительно облегчить бремя жизни.

Финансовая грамотность — Руководство по личным финансам

Что такое финансовая грамотность?

Управление деньгами — это личный навык, который приносит пользу вам на протяжении всей жизни, а не тот, которому все учатся. С поступлением и оттоком денег, с указанием сроков оплаты и финансовых затрат и сборов, прикрепленных к счетам и счетам, и с общей ответственностью за последовательное принятие правильных решений по крупным покупкам и инвестициям — это обескураживает.

Вы могли бы подумать, что, поскольку ставки настолько высоки, это будет навык, которому обучают в средней школе (или даже раньше), но это не так.Управление собственными деньгами требует фундаментального понимания личного кредита и готовности принять личную ответственность. То есть вы своевременно оплачиваете счета и не топитесь в долгах. Вы принимаете тот факт, что иногда вам приходится жертвовать непосредственными требованиями и желаниями ради долгосрочной выгоды.

Финансовая грамотность во время COVID-19

Ваш бюджет. Вы сэкономили. Вы защищаете свои сбережения. Когда вы тратите, вы тратите с умом. Когда вы делаете большие покупки, вы делаете это ради стоящих вещей.

Вы понимаете разницу между хорошим и плохим долгом. И вы постоянно обращаете внимание на свой общий портфель — доходы, сбережения и инвестиции. Вы также понимаете то, чего не знаете, и просите о помощи, когда вам это нужно.

Быть финансово грамотным означает иметь возможность не позволять деньгам — или их отсутствию — мешать вашему счастью, когда вы усердно работаете и строите американскую мечту с долгой и полноценной пенсией.

Как управлять своими деньгами

Правильное управление финансами должно быть приоритетом, и оно должно определять ваши ежедневные расходы и решения о сбережениях.Эксперты по личным финансам советуют потратить время на изучение основ, от того, как управлять текущим или дебетовым счетом, до того, как вовремя оплачивать счета и строить с этого момента.

Управление своими деньгами требует постоянного внимания к вашим расходам и своим счетам, а также к тому, чтобы не выходить за рамки ваших финансовых возможностей.

Деньги в банке

Развитие финансовой хватки начинается с открытия банковского счета. Как только у вас будет зарплата, настройте прямой депозит. Это обеспечивает безопасность ваших денег и избавляет вас от уплаты процентов компаниям по выдаче наличных, которые взимают процент с вашего чека.

Наличие банковского счета обеспечивает удобство, доступ к ряду преимуществ и безопасность. Чеки и дебетовые карты предлагают подтверждение оплаты, поэтому у вас есть запись транзакций, показывающая, куда уходят ваши деньги. FDIC страхует деньги на сберегательном счете на сумму до 250 000 долларов.

Существует несколько вариантов типа основного счета для сохранения ваших зарплат. Большинство людей выбирают текущий, дебетовый или сберегательный счет или их комбинацию. Они позволяют настроить автоматические платежи по ежемесячным счетам и избавляют от необходимости носить с собой наличные.Каждый вариант имеет определенные преимущества и недостатки. Оцените различные варианты оплаты за овердрафт, ежемесячную комиссию, комиссию за снятие средств и другие комиссии за обслуживание.

Эксперты рекомендуют вам иметь сберегательный счет, который вы можете использовать для покрытия непредвиденных финансовых расходов и чрезвычайных ситуаций, таких как сломанная рука, спущенное колесо или поход в школу.

Выбор открытия только текущего или сберегательного счета может быть плохим выбором, поскольку разделение двух типов счетов помогает различать деньги, доступные для немедленных расходов, и резервы, предназначенные для долгосрочного хранения.Хранение всех ваших денег на текущем счете означает, что ваши сбережения легко доступны и их можно потратить. Вы упустите проценты, полученные со сберегательного счета.

Имея деньги на счете, вы можете начинать тратить. Здесь вам нужна осмотрительность. Научитесь различать предметы первой необходимости и предметы роскоши. Например, вам нужно платить за ежегодную чистку зубов, но вы хотите позволить себе посещение салона. Воспользуйтесь мобильным банкингом, чтобы получать обновленную информацию о том, сколько вы тратите и сколько остается на вашем счете.

Лучший способ максимально эффективно использовать наличные деньги, имеющиеся на вашем банковском счете, — это немедленно приступить к составлению бюджета.

Составление бюджета

Одним из первых строительных блоков успешного плана личных финансов является способность составлять бюджет. Хотя это легко понять, это также сложно сделать, потому что это требует пристального взгляда в зеркало и готовности увидеть то, что действительно смотрит на вас в ответ.

Составление бюджета требует, чтобы вы проанализировали и, вероятно, изменили свои привычки к расходам.Вместо того, чтобы управлять вами своими деньгами, вы управляете своими деньгами. Развивайте привычки экономить, избегать финансового кризиса и сохранять душевное спокойствие.

Успешный бюджетный план четко определяет:
  • Как соблюдать ежемесячный план расходов
  • Способы снижения ежемесячных счетов
  • Как обращаться с накопленной задолженностью
  • Варианты погашения долга, такие как методы снежного кома и лавины
  • Как отличить краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели
  • Нарушение семейных потребностей

Финансовая грамотность и основы личных финансов

Как начать составлять бюджет? Все просто: вы сразу начинаете.Вам нужно точно видеть, как вы тратите свои деньги, и определять, где находятся ваши финансовые дыры.

Некоторые шаги:

1. Начните отслеживать свои ежемесячные расходы
В блокноте или мобильном приложении пишите каждый раз, когда тратите деньги. Будьте к этому внимательны, потому что об этом легко забыть. Это основа вашего бюджета.

2. Определите постоянные и переменные расходы
Фиксированные расходы — это расходы, которые у вас есть ежемесячно: аренда, ипотека, оплата автомобиля, электричество, счет, счет за воду, оплата студенческого кредита.Переменные расходы — это расходы, которые увеличиваются и уменьшаются каждый месяц, и те, которые приходят и уходят — продукты, зоотовары, стрижки, билеты на концерты и т. Д.

3. Сложить итоги
Через три месяца подсчитайте, сколько вы в среднем тратите в месяц. И посмотрите на категории.

4. Изучите свои переменные расходы
Это то место, где большинство людей склонны тратить слишком много средств. Решите, что приносит вам больше всего удовольствия от этих ежемесячных расходов, если вы считаете, что эти затраты окупаются? А без каких действительно можно обойтись? Будьте честны и начните резать.Это начало трудных решений.

5. Фактор экономии
Ключевой частью составления бюджета является то, что вы всегда должны сначала платить себе. То есть вы должны брать часть каждой зарплаты и вкладывать ее в сбережения. Эта практика, если вы сделаете ее привычкой, будет приносить дивиденды (буквально во многих случаях) на протяжении всей вашей жизни.

6. Теперь установите бюджет
Начните необходимое сокращение постоянных и переменных расходов.Решайте, что вы хотите откладывать каждую неделю или каждые две недели. Оставшиеся деньги — это то, на что вам приходится жить.

Эффективное составление бюджета требует, чтобы вы были честны с собой и составили план, которому вы действительно можете следовать. Чем больше времени и усилий вы вложите в свой бюджет сегодня, тем лучше вы сможете сохранить пожизненную привычку сберегать.

Кредитный или дебетовый?

Помимо наличных денег и банковского счета, большинство людей владеют каким-либо пластиком, например дебетовой картой, кредитной картой или их комбинацией.То, что вы делаете с этими инструментами, серьезно отразится на вашей способности создать кредитную историю и избежать развития привычки брать ссуды.

Консервативные финансовые эксперты рекомендуют либо иметь только дебетовую карту, либо и то, и другое с кредитной картой, зарезервированной для случайных крупных платежей, а затем немедленно погашения. Этот совет часто дают людям, у которых накопился большой долг.

Использование одной карты для каждой карты поможет вам развить привычки ответственных расходов и обеспечить удобство.Учитывайте вознаграждения, предлагаемые обеими картами, особенно если вы часто путешествуете или совершаете крупные покупки.

Основным преимуществом регулярного использования только дебетовой карты является то, что вы тратите деньги, которые у вас уже есть. Дебетовые карты могут быть привязаны к вашему текущему счету, на который автоматически переводятся чеки.

Дебетовые карты

имеют такие преимущества, как отсутствие ограничений на сумму транзакций и вознаграждений за частое использование. У вас есть возможность тратить, не имея при себе наличных, и деньги сразу же снимаются с вашего счета.

Поскольку пользоваться картой очень просто, очень важно, чтобы вы не тратили слишком много средств и не теряли счет, как часто вы тратите с помощью этого аккаунта. Если вы не обращаете внимания, комиссия за овердрафт может истощить ваш счет.

Некоторые отели, компании по аренде автомобилей и другие предприятия требуют, чтобы вы использовали кредитную карту. Получение учетной записи, предназначенной для периодического использования, может быть мудрым решением. Вы можете создать свою кредитную историю и воспользоваться временным буфером между покупкой и оплатой счета.Еще одно преимущество использования кредита — это дополнительная защита, предлагаемая эмитентом. Для покупок в Интернете и крупных покупок кредитная карта может быть более безопасным вариантом, чем дебетовая.

Использование кредитной карты может привести к серьезным долгам. Если вы решите приобрести кредитную карту, лучший способ действий — ежемесячная оплата в полном объеме. Вполне вероятно, что вы уже будете платить проценты по своим покупкам, и чем больше времени вы переносите баланс из месяца в месяц, тем больше процентов вы будете платить.

Экономия

Экономия — важный компонент хорошего бюджетирования. Использование сберегательного счета позволяет не допустить, чтобы в чрезвычайных ситуациях вы тратили деньги, необходимые для оплаты ежемесячных счетов, и постепенно создавайте резерв для совершения крупных покупок в будущем. Этот резерв можно использовать для ремонта автомобилей, внесения залога за квартиру, незапланированных операций и других медицинских нужд и даже для сбора средств для первоначального взноса за дом.

Некоторые факты о сохранении:
  • 67 процентов американцев экономят менее 6 месяцев.
  • В период с 2011 по 2014 год от 24 до 28 процентов американцев не имели сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
  • У людей в возрасте от 30 до 49 лет меньше всего сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
  • 1 человек из каждых 5 людей, приближающихся к пенсионному возрасту, не имеет никаких сбережений.

Сделайте финансовое обязательство, которое вы можете выполнить, даже если для этого потребуется начать с малого, например, 50 долларов с каждой зарплаты или отказ от абонемента в тренажерный зал на дополнительные 100 долларов в месяц. Помните, эта учетная запись не предназначена для того, чтобы тратить деньги на последний продукт Apple или кошелек Майкла Корса.Постарайтесь использовать свои сбережения только на нужды. Всякий раз, когда вы снимаете деньги, старайтесь как можно быстрее пополнить счет.

Выработка устойчивых привычек сбережений позволяет вам эффективно использовать время, ваш возраст, текущие ресурсы, начисление процентов, инвестиции и сбережения с налоговыми льготами.

Советы по сохранению:
  • DO настраивает часть вашей зарплаты для автоматического перехода на сбережения.
  • НЕ оставлять сберегательный счет своим последним финансовым приоритетом.

Долг

Тенденция роста личного долга в Америке за последние четыре десятилетия показывает медленный, но неуклонный рост.

Исследование Федеральной резервной системы, проведенное в декабре 2014 года, показало, что в среднем домохозяйство в США имеет:
  • Задолженность по кредитной карте 15611 долл. США
  • 155 192 долл. США в виде ипотечного долга
  • $ 32 264 в виде долга по студенческому кредиту

В феврале 2018 года Experian опубликовала среднегодовой показатель VantageScore, репрезентативный кредитный рейтинг, который составлял 675 баллов по сравнению с 666 в 2014 году.Тем не менее, он намного ниже рейтинга 800, который дает право на получение лучших процентных ставок, когда приходит время покупать дом или машину.

В отчете также говорится, что у среднего потребителя остаток на кредитной карте составляет 6 354 доллара.

Расширять

Общий долг американских потребителей = 11,74 трлн долларов

Кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг может быть надежным показателем вашего финансового благополучия. Equifax, Experian и TransUnion являются основными кредитными бюро и присваивают им оценки от 300 (высокий риск) до 850 (низкий риск).Бюро определяют баллы на основе группы факторов, которые отражают ваши привычки в отношении расходов.

Никогда не недооценивайте важность кредитных рейтингов. Когда вы тратите деньги на пластик и регулярно оплачиваете счета, вы начинаете свою историю. Эта запись о том, как часто вы занимаетесь, как быстро вы возвращаетесь, и сколько вы должны, может сопровождать вас на протяжении всей вашей жизни.

Контрольный список кредитного рейтинга
  • Убедитесь, что вы знаете, где вы находитесь, и устраните недостатки в своих кредитных отчетах.
  • Вы можете бесплатно получать копию своего кредитного отчета один раз в год в каждом бюро кредитных историй.

Повышение кредитного рейтинга может помочь вам получить одобрение на получение ссуд под низкие проценты, кредитных карт, ипотечных кредитов и платежей за автомобиль. Когда вы собираетесь переехать в квартиру или найти новую работу, ваша кредитная история может стать решающим фактором.

С другой стороны, просрочка платежей по счетам, пропуск платежей, накопление долгов и регулярное превышение лимита кредитной карты могут привести к серьезному снижению вашего кредитного рейтинга.Точно так же, как отличный балл может дать вам доступ к кредитам, работе и многому другому, низкий кредитный рейтинг может помешать вам получить больше займов, платить низкие процентные ставки и даже получить определенные рабочие места.

Ответственное использование кредита

Использование кредитных карт — это образ жизни большинства американцев. Для некоторых это инструмент для получения кредита и получения займа для крупных покупок. С другой стороны, это постоянно пополняемый долг, на который полагается почти каждая покупка.

Сколько у вас кредитных карт? Восьмой ежегодный отчет Experian о состоянии кредитной истории, опубликованный в феврале 2018 года, показывает, что у потребителей в среднем три кредитные карты.

Умение грамотно использовать эти инструменты существенно повлияет на ваше будущее, так как потенциальные работодатели могут проверить вашу кредитную историю, и кредитные рейтинги могут быть использованы для повышения процентных ставок по кредитам, ипотеке и подаче заявки на дополнительный кредит.

Выбор подходящей карты

Для утверждения многих кредитных карт требуется, чтобы у вас был минимальный кредитный рейтинг. Чем выше ваш балл, тем больше льгот вы получите, например, низкие процентные ставки и высокий кредитный лимит.Если вы студент, вы можете претендовать на специальные тарифы. Прежде чем подавать заявку на получение карты, решите, каким будет ваш план использования карты. Обратите внимание на вводные рекламные акции, срок действия которых может истечь через шесть месяцев или один год после владения картой.

Создание плана игры для использования кредита

План, прежде чем тратить. Вы можете стать ответственным владельцем кредитной карты, отметив свой календарь, чтобы не пропустить или опоздать с оплатой кредитных счетов. Еще одна мера предосторожности против того, чтобы попасть в яму для заимствования, — убедиться, что вы не тратите деньги, которые вы не можете вернуть, и держать свой баланс значительно ниже лимита для вашей учетной записи.Задавать вопросы. Есть ли баллы, которые вы будете зарабатывать за регулярное использование? Доступен ли годовая процентная ставка? Какие у вас будут ограничения? Узнайте, что означает мелкий шрифт, прежде чем накапливать долг, который вы не сможете погасить.

Погашение долга по кредитной карте

Чтобы получить контроль над задолженностью по кредитной карте, необходимо внимательно посмотреть, сколько вы должны. Сделайте глубокий вдох и оцените, что вы можете себе позволить. Скорее всего, вам нужно будет разработать долгосрочную стратегию для сокращения общей суммы вашей задолженности, при этом не допуская, чтобы вы еще глубже влезли в долги.Поговорите с кредиторами, чтобы узнать, могут ли они вместе с вами составить план, который работает. Рассматривайте консолидацию и урегулирование только в крайнем случае.

Студенческие ссуды

Задолженность по студенческой ссуде сегодня почти такая же рутинная практика, как ссуда на покупку автомобиля или кредитная карта. Немногие выпускники колледжей покидают школу без какой-либо студенческой ссуды, которую нужно погасить.

Большинство студентов не спрашивают, пойдут ли они в институт, а спрашивают, куда они пойдут. И, возможно, только несколько позже они решат, как оплачивать обучение.Спустя годы, когда школа заканчивается и начинается реальная жизнь, мысль о студенческих ссудах берет свое, и счета начинают накапливаться.

Факты о студенческой ссуде
  • 40 миллионов американцев имеют по крайней мере одну непогашенную студенческую ссуду.
  • Американцы задолжали студенческие ссуды на сумму более 1,2 триллиона долларов, что составляет 6 процентов от общего государственного долга.
  • Средний заемщик оканчивает колледж с задолженностью в размере 29 000 долларов.

Как получить ссуду во время учебы в школе

В дополнение к подписанию векселя по ссуде, найдите время, чтобы точно определить, когда должен быть произведен первый платеж и в каком размере.Запишите будущую дату и стоимость на бумаге, а в промежутке времени между настоящим и тем начните откладывать деньги на погашение ссуд. Если вы можете поработать несколько часов в будние дни, по выходным или просто по праздникам и летом, вы можете начать свои годы после учебы в колледже с излишком денег, который может быть направлен непосредственно на ссуды.

Что можно и что нельзя делать
  • DO узнайте, когда закончится льготный период.
  • НЕ пропустите свой первый платеж, потому что вы забыли отметить в календаре.

Сохранение контроля при уходе или выпуске

Когда придет время начинать платить, у вас есть варианты погашения. Федеральное правительство предлагает более долгосрочные планы платежей, а также варианты постепенного погашения, которые позволяют вам увеличить свой доход и получить некоторый опыт работы за плечами, прежде чем вносить более крупные ежемесячные платежи.

Далее вашим следующим шагом будет своевременная оплата и уменьшение основной суммы, если это возможно, путем уплаты суммы, превышающей причитающийся минимум.Что касается карьеры на государственной службе, вы можете иметь право на прощение ссуды.

Что можно и что нельзя делать
  • DO сделайте больше, чем минимальный платеж, чтобы уменьшить ваш принцип.
  • НЕ пропускать платежи или накапливать штрафы за просрочку платежа.

Когда погашение не является вариантом

В определенные периоды жизни ваш доход может быть сильно ограничен, и выплата студенческой ссуды просто невозможна. К счастью, специалисты по ссуде знают о подобных ситуациях и принимают меры предосторожности, чтобы помочь студентам пережить эти трудные времена.Квалифицирующие обстоятельства, такие как безработица или проблемы со здоровьем, могут дать вам право на отсрочку или отсрочку, что позволяет вам временно отложить или уменьшить выплаты. Свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы узнать о возможных вариантах. Если вы просто проигнорируете счета по кредиту, ваша учетная запись может получить статус просрочки или дефолт.

Что можно и что нельзя делать
  • DO связаться с кредиторами, если вы не можете производить платежи.
  • НЕ игнорируйте студенческие ссуды, когда вы испытываете финансовые трудности.

Недвижимость

Владение собственностью — нормальная цель для хорошего финансового плана. Владение домом не только развивает чувство достижений и гордости, но и способствует укреплению справедливости. Это также крупное финансовое предприятие и долгосрочное вложение.

Для многих покупка дома — самая крупная покупка, которую они когда-либо совершали. К сожалению, все больше и больше людей вынуждены откладывать эту покупку. Задолженность по студенческим ссудам, неполная занятость, рост цен на жилье и строгие стандарты ипотечного кредитования не позволяют людям покупать собственные дома до более позднего возраста.

Перед оформлением ипотечного кредита обязательно просчитайте все расходы и оставьте некоторую экономию нетронутой после покупки. Владение домом часто сопряжено с множеством дополнительных расходов, таких как налоги, страхование, чрезвычайные ситуации и необходимый ремонт. Вы хотите иметь более чем достаточно, чтобы еле выжить. Часто для получения одобрения на приличную ставку по ипотеке нужно подождать еще несколько лет, чтобы накопить более крупный первоначальный взнос.

Этап планирования перед покупкой дома длительный. Потенциальные покупатели упорно трудятся, чтобы добраться до места, где они смогут найти свой постоянный дом.Процесс длительный и сложный, от большинства людей требуется повысить свой кредитный рейтинг, накопить на первоначальный взнос, выбрать стабильное место работы, заработать доход, соответствующий требованиям для получения достаточно большой ипотечной ссуды, выбрать хорошего риэлтора, найти подходящего место для жизни, найдите домашнего инспектора, чем получите предложение.

Домовладение в США
  • Средний покупатель дома ищет 10 недель и просматривает 10 домов.
  • Средняя цена дома на одну семью в 2018 году составляла 261600 долларов.
  • Средняя цена нового дома на одну семью в 2018 году составила 299 400 долларов.
  • В апреле 2014 года доля владельцев жилья для всех возрастов упала до 64,8 процента, что является самым низким показателем с 1995 года.

Выкупа и короткие продажи

Взыскание залога происходит, когда заемщик не может производить платежи по ипотеке, а кредитору по закону дано право вступить во владение залоговым имуществом. Короткая продажа происходит, когда прибыль от продажи дома меньше суммы долга по ипотеке.В этом случае держатель залога часто соглашается освободить должника от остатка ссуды.

С другой стороны, это возможность для покупателей, желающих приобрести дом по сниженной цене. Хотя для утверждения продажи может потребоваться больше документов и некоторая работа с банком, на эти дома можно снизить цену до 60 000 долларов (RealtyTrac, информационная компания по недвижимости). Перед покупкой произведите осмотр дома, поскольку для этого может потребоваться капитальный ремонт, перепланировка и страховка.

Бизнес-финансы

Стартапы охватывают всю страну. С быстро развивающейся технологической индустрией и удобством использования Интернета в качестве витрины для самостоятельной работы, предпринимательские предприятия стали обычным явлением. Опрос Университета Феникса показал, что 63% взрослых в возрасте от 20 до 20 лет хотят вести собственный бизнес.

Факты о малом бизнесе
  • Ежегодно открывается около 400 000 новых предприятий.
  • SBA определяет малый бизнес как имеющий менее 500 сотрудников.
Самые быстрорастущие отрасли в 2014 году
  • Электронные магазины и дома доставки по почте
  • Издатели программного обеспечения
  • Проектирование компьютерных систем и сопутствующие услуги

Стартапы и малый бизнес

Владельцы бизнеса используют собственные сбережения, ссуды, акции и другие источники для создания стартового капитала. Жизненно важно изучить свою отрасль и составить план, который точно описывает, как вы можете поддерживать прибыльность. Некоторые люди спешат развивать бизнес, не проверив должным образом стратегию долгосрочного успеха.Реализация интересной бизнес-идеи без учета всех связанных с этим затрат может сделать ваши мечты недолговечными.

Факты о запуске
  • В США более 28 миллионов малых предприятий.
  • Треть новых предприятий закрывается в течение 2 лет, а половина — в течение 5 лет.
  • По данным Управления малого бизнеса, ежегодно закрывается от 10 до 12 процентов малых предприятий с сотрудниками.

После открытия бизнеса работа только началась.Чтобы оставаться конкурентоспособным в своей отрасли, необходимо следить за тенденциями и приспосабливаться к меняющимся запросам потребителей. От развития вашей маркетинговой стратегии до расширения охвата клиентов — работа по поддержанию бизнеса требует постоянной самоотдачи.

Расширять

График стартапов и закрытий предприятий

Доля собственников
Возраст

Менее 35

от 35 до 49 *

от 50 до 88 *

15.9

33,2

50,9

Пол

Мужской

Женский

64,0

36,0

Race

Белый

Цветной

85,4

14,6

Этническая принадлежность

Латиноамериканцы

неиспаноязычные

10,3

89,7

Ветеран *

Ветеран *

Не ветеран *

9.1

90,9

* Статистически значимо до уровня не менее 90 процентов. Источник.

Венчурный капитал

Один из способов, с помощью которого предприниматели преодолевают свои финансовые трудности на начальном этапе, — это сбор венчурного капитала, который относится к деньгам инвесторов, надеющихся получить прибыль от частичного владения и долгосрочного роста новых компаний с высоким потенциалом.

Этот капитал может быть важным инструментом для покрытия начальных затрат, поскольку размер нового бизнеса, его активы и этап развития могут препятствовать его быстрому росту.

В то время как банки могут не желать предоставлять кредиты компаниям, не имеющим значительного опыта работы или обеспечения, бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала часто готовы рискнуть и приобрести новый продукт или услугу. Если есть убедительная проформа, подробный план ведения бизнеса, инвесторы с большей вероятностью возьмут на себя риск.

Выход на пенсию

Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем больше у вас будет возможностей для увеличения доступных вам ресурсов.Средняя продолжительность жизни постоянно увеличивается. В США средняя продолжительность жизни составляет 78,74 года (Всемирный банк). Люди работают позже и живут дольше, и оба этих фактора влияют на то, сколько вы сможете сэкономить, и сколько вам нужно, чтобы прожить всю свою жизнь.

Ваш личный сберегательный счет, банк, инвестиционный портфель и работодатель — все это ресурсы, которые помогут вам подготовиться к будущему.

Факты о выходе на пенсию
  • Средний возраст выхода на пенсию — 62 года.
  • Средний пенсионный срок составляет 20 лет.
  • По данным Центра пенсионных исследований, почти треть всех семей, приближающихся к пенсии, не имеет пенсионных накоплений.

Аннуитеты и пенсия

Люди, заинтересованные в обеспечении безопасности своего пенсионного портфеля, часто обращаются к аннуитетам, которые они могут приобрести с одной премией или с серией премий. Страховые компании, выпускающие аннуитеты, гарантируют свои выплаты, отсюда и необходимость обеспечения безопасности.

Другое пенсионное преимущество аннуитетов: их основные вложения со временем растут, а налоги откладываются до тех пор, пока инвестиции не начнут приносить выплаты. Налоговое управление США облагает налогом получателей годового распределения, а не стоимость всего счета.

Вторичный рынок аннуитета существует также для людей, которые хотят немедленно отказаться от аннуитета или структурированного урегулирования, вместо того, чтобы ждать, пока он окупится через несколько лет. Этот рынок позволяет владельцам аннуитетов обналичивать свои контракты за деньги.Денежная стоимость такой продажи меньше, чем была бы, если бы владелец сохранил инвестиции, но даже те, кто когда-то хотел пенсионные инвестиции, нуждаются в деньгах сейчас, а не позже.

Например, некоторым людям нужно оплачивать непредвиденные медицинские счета или расходы на неотложную помощь семье. Другие хотят выплатить студенческие ссуды — или разводятся и должны сделать свой долгосрочный актив ликвидным. Продавец может продать часть или все свои платежи, используя часть денег сейчас и откладывая оставшуюся часть для последующего дохода.

Получите бесплатное руководство по аннуитетам

Учитесь у экспертов и получите наше 101-уровневое руководство «Аннуитеты», которое будет бесплатно доставлено на ваш почтовый ящик.

Почему аннуитет на пенсию?
  • Каждый может купить аннуитет, и вы можете делать покупки среди множества других. Вы можете заключить контракт, по которому будет выплачиваться дистрибутив, который будет выплачиваться немедленно, через несколько месяцев, лет или через много лет в будущем.
  • Варианты включают фиксированный аннуитет, который обеспечивает стабильную выплату, или переменные инвестиции, которые колеблются в зависимости от изменений рынка.Владельцы также могут покупать райдеров, например, возможность досрочного снятия средств или гарантию того, что платежи будут длиться на протяжении всей жизни владельца.
Ознакомьтесь с нашим глоссарием ключевых терминов аннуитета

Начало работы

Начните с того, что определите, сколько, по вашему мнению, вам потребуется, и спланируйте пенсионный бюджет. Финансовая корпорация Fidelity призывает предпенсионеров откладывать до пенсии 8-кратную годовую зарплату. Это общее руководство может дать вам приблизительное представление о том, что вам понадобится, но чтобы получить более четкое представление, взгляните на каждую часть изображения.

Вопросы задать
  • В каком возрасте вы ожидаете прекращения работы?
  • Планируете ли вы работать неполный рабочий день на пенсии?
  • Какие уже существующие проблемы со здоровьем вам нужно будет покрыть во время выхода на пенсию?
  • Какие пенсионные выплаты предлагает ваша компания?
  • Ваша компания предоставит вам пенсию?

Это всего лишь несколько примеров вопросов, на которые вы хотите ответить, разрабатывая пенсионную стратегию.Используйте ресурсы, такие как веб-сайт AARP, чтобы найти калькуляторы для оценки расходов. Вы можете узнать о том, как инфляция повлияет на стоимость ваших денег и как вы можете ожидать, что стоимость вашего здоровья будет расти с возрастом.

Что можно и что нельзя делать
  • DO рассмотрите возможность сокращения и сохранения сэкономленных денег для пополнения пенсионного дохода.
  • НЕ забывайте об экономии 401 (k), когда вы переходите на новую работу.
  • DO снижает риски с возрастом, например, переход от акций к облигациям.
  • НЕ считает пенсионные накопления второстепенным приоритетом только потому, что это, похоже, в далеком будущем.

Оборотные активы

Затем посмотрите на ресурсы, которые у вас уже есть. Создать сберегательный счет никогда не рано. Даже если ваш банк может предлагать счета с низкими процентными ставками, вы можете использовать десятилетия между настоящим моментом и выходом на пенсию, чтобы постепенно наращивать свои сбережения. Один из способов гарантировать, что вы тратите часть своего дохода на пенсию, — это настроить автоматические переводы прямо из зарплаты в свои сбережения.

Получите оценку своего портфеля акций и того, как активы будут погашены к пенсионному возрасту. Используйте учетные записи с льготным налогообложением, такие как IRA и 401 (k) s. Если ваш работодатель предлагает план совпадения, постарайтесь составить бюджет так, чтобы вы могли вносить максимальные взносы, чтобы получить максимальную отдачу от этой учетной записи. Стоимость 401 (k) s в последние годы увеличивалась, отчасти из-за фондового рынка.

Взгляд в будущее

Оцените другие источники пенсионного дохода. Администрация социального обеспечения предоставляет оценку для определения размера ваших ежемесячных выплат по социальному обеспечению.Вы заметите, что чем дольше вы ждете выплаты социального обеспечения (до достижения полного пенсионного возраста), тем больше будут ваши ежемесячные выплаты.

Если вы ветеран, учитель или другой государственный служащий, у вас могут быть пенсионные выплаты, на которые вы можете рассчитывать. Ваши пенсионные пособия могут сильно различаться в зависимости от вашей профессии и работодателя. Убедитесь, что вы осведомлены о любых пенсионных планах, предлагаемых работодателем, и участвуете в них.

С возрастом периодически оценивайте стоимость своего портфеля.Возможно, вам придется скорректировать свои средства с учетом рыночных минимумов или застойных инвестиций. Чем вы старше, тем больше вам захочется вкладывать деньги в не склонные к риску инвестиции, такие как облигации, а не в колеблющиеся акции. Кроме того, если вы задержите депозиты на пенсионном счете, вы можете претендовать на более крупные дополнительные взносы, которые обычно превышают годовой максимум.

Это руководство может помочь вам измерить ваш прогресс в сбережениях.

График выхода на пенсию
  • В 50 лет

    Начните делать дополнительные взносы — дополнительную сумму, которую могут добавить люди старше 50 лет на 401 (k) и другие пенсионные счета.

  • на 59½

    Больше нет налоговых штрафов за снятие средств с пенсионных счетов, но оставление денег на счете означает больше времени для их роста.

  • при 62

    Минимальный возраст для получения пособия по социальному обеспечению, но отсрочка означает более крупное ежемесячное пособие.

  • при 65

    Право на участие в программе Medicare

  • на 66

    Право на получение полного пособия по социальному обеспечению, если он родился в период с 1943 по 1954 год.

  • на 72 Начните снимать минимальные суммы с большинства пенсионных счетов к этому возрасту; в противном случае в будущем вам могут быть предъявлены серьезные налоговые штрафы.

Новое определение финансовой грамотности: раскрытие скрытых сил вашего финансового будущего: 9781626347403: Синди Куюмджян, Р.Ф. Георгий: Книги

Бестселлер Wall Street Journal

Бестселлер Amazon в области государственных финансов, финансовых услуг, управления инвестиционным портфелем и финансовых услуг

Пересмотр и восстановление финансовой грамотности

Как сертифицированный специалист по финансовому планированию с более чем Имея тридцать пять лет опыта работы в отрасли, Синди Куюмджян стремится восполнить дефицит финансовой грамотности для многих американцев.В своей своевременной и наводящей на размышления книге Синди дает уникальную макроэкономическую перспективу того, что она называет «скрытыми силами, стоящими за вашими деньгами», то есть невидимыми политическими и экономическими силами, которые могут повлиять на ваши инвестиционные решения.

Путем тщательного исследования Синди показывает, как эти скрытые силы внесли свой вклад в сложную пенсионную систему, которая включает пенсии, социальное обеспечение и то, что, по ее мнению, является устаревшей инвестиционной моделью 60/40. Чтобы решить эту проблему, Синди потратила бесконечные часы на разработку новой методологии инвестирования с несколькими классами активов, известной как модель REALM, которая может предлагать более широкие инвестиционные стратегии, направленные на снижение риска от скрытых сил, которые могут отрицательно повлиять на ваши цели.

Переосмысление финансовой грамотности может помочь вам

  • Понять сложные макроэкономические силы, которые вы не можете контролировать, но которые могут определить ваше финансовое будущее,
  • Примите действенные меры, чтобы восстановить контроль над своей пенсионной стратегией,
  • Постройте выход на пенсию с потенциальные долгосрочные стратегии получения дохода, меньшая волатильность и доходность с поправкой на риск.

    Новый взгляд на финансовую грамотность и инновационная модель REALM Синди могут открыть вам глаза на инвестиционные возможности, помогая восстановить уверенность в американской мечте.

    Диверсификация не гарантирует прибыль и не защищает активы. Нет никакой гарантии, что какая-либо стратегия / модель достигнет своих целей.

    Зарегистрированный принципал предлагает ценные бумаги и консультационные услуги через ООО «Независимая финансовая группа» (IFG), зарегистрированного инвестиционного консультанта. Член FINRA / SIPC. IFG, Cinergy Financial и Greenleaf Book Group не являются аффилированными компаниями.

  • Финансовая грамотность — обзор, преимущества, важность

    Что такое финансовая грамотность?

    Финансовая грамотность — это когнитивное понимание финансовых компонентов и навыков, таких как составление бюджета, инвестирование, заимствования, налогообложение и управление личными финансами.Отсутствие таких навыков квалифицируется как финансовая безграмотность.

    Согласно данным регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA) Регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA) Регулирующий орган финансовой отрасли (FINRA) действует как саморегулируемая организация для фирм по ценным бумагам, действующих в Соединенных Штатах., около 66% населения Америки считается финансово неграмотным.

    Финансовая грамотность позволяет человеку лучше подготовиться к определенным финансовым препятствиям, что, в свою очередь, снижает вероятность личного экономического бедствия.

    Достижение финансовой грамотности имеет решающее значение в современном обществе в связи с повседневными аспектами жизни, такими как студенческие ссуды, ипотека, кредитные карты, инвестиции и медицинское страхование.

    Основные компоненты финансовой грамотности

    Финансовая грамотность состоит из нескольких финансовых компонентов и навыков, которые позволяют человеку получить знания об эффективном управлении деньгами и долгом.

    Ниже приведены основные компоненты финансовой грамотности, которым следует овладеть.

    1. Составление бюджета

    В составлении бюджета Составление бюджета Составление бюджета — это тактическое выполнение бизнес-плана. Для достижения целей в стратегическом плане бизнеса нам нужен какой-то тип бюджета, который финансирует бизнес-план и устанавливает меры и показатели эффективности. Существует четыре основных использования денег, которые определяют бюджет: расходы, инвестирование, сбережения и пожертвования. прочь.

    Создание правильного баланса между основными видами использования денег позволяет людям лучше распределять свои доходы, что приводит к финансовой безопасности и процветанию.

    В целом, бюджет должен быть составлен таким образом, чтобы выплачивать весь существующий долг, оставляя деньги для сбережений и осуществления выгодных инвестиций.

    2. Инвестирование

    Чтобы стать финансово грамотным, человек должен узнать о ключевых компонентах инвестирования. Некоторые из компонентов, которые следует усвоить для обеспечения благоприятных инвестиций, — это процентные ставки, уровни цен, диверсификация, снижение рисков и индексы.

    Изучение важнейших инвестиционных компонентов позволяет людям принимать более разумные финансовые решения, которые могут привести к увеличению притока доходов.

    3. Заимствования

    В большинстве случаев почти каждый человек должен занимать деньги в какой-то момент своей жизни. Для обеспечения эффективного заимствования необходимо понимание процентных ставок, сложных процентов, временной стоимости денег Временная стоимость денег Временная стоимость денег — это базовая финансовая концепция, согласно которой деньги в настоящем стоят больше, чем та же сумма денег. получил в будущем. Это верно, потому что деньги, которые у вас есть прямо сейчас, можно инвестировать и получить прибыль, таким образом создавая большую сумму денег в будущем.(Кроме того, в будущем решающее значение имеют периоды выплат и структура кредита.

    Если вышеуказанные критерии будут понятны в достаточной степени, финансовая грамотность человека повысится, что даст практические рекомендации по заимствованию и снизит долгосрочное финансовое напряжение.

    4. Налогообложение

    Получение знаний о различных формах налогообложения и их влиянии на чистый доход человека имеет решающее значение для получения финансовой грамотности. Будь то занятость, инвестиции, аренда, наследование или непредвиденные обстоятельства, каждый источник дохода облагается налогом по-разному.

    Осведомленность о различных ставках подоходного налога обеспечивает экономическую стабильность и повышает финансовые показатели за счет управления доходами.

    5. Персональный финансовый менеджмент

    Самый важный критерий, персональный финансовый менеджмент, включает в себя полный набор всех компонентов, перечисленных выше.

    Финансовая безопасность обеспечивается за счет сбалансированного сочетания перечисленных выше финансовых компонентов для укрепления и увеличения инвестиций и сбережений при одновременном сокращении заимствований и задолженности.

    Достижение глубоких знаний о финансовых компонентах, описанных выше, гарантирует повышение финансовой грамотности человека.

    Важность финансовой грамотности

    Получение финансовой грамотности — одна из самых важных вещей, которые может сделать человек для обеспечения длительной финансовой стабильности.

    Ниже приведены некоторые реальные факты, которые должны подчеркнуть общую важность достижения финансовой грамотности.

    • По оценкам, около 78% американцев живут от зарплаты до зарплаты.
    • Более 189 миллионов жителей США имеют кредитные карты.
    • В среднем владельцы кредитных карт имеют около четырех карт каждая.
    • Задолженность по студенческому кредиту составляет около 1,5 триллиона долларов для более чем 44 миллионов заемщиков.
    • Уровень задолженности по кредитным картам находится на рекордно высоком уровне в 1,04 триллиона долларов.
    • В целом задолженность американцев составляет примерно 12,58 триллиона долларов.

    Приведенная выше статистика должна пролить свет на то, почему финансовая грамотность имеет первостепенное значение в сегодняшнем финансовом климате.

    Преимущества финансовой грамотности

    Финансовая грамотность — это навык, который дает ряд преимуществ, которые могут улучшить уровень жизни. и другие товары и услуги, которые, как правило, предназначены для физических лиц за счет повышения финансовой стабильности.

    Ниже перечислены преимущества финансовой грамотности:

    • Способность принимать лучшие финансовые решения
    • Эффективное управление деньгами и долгом
    • Больше возможностей для достижения финансовых целей
    • Сокращение расходов за счет лучшего регулирования
    • Меньше финансовый стресс и беспокойство
    • Повышение этического уровня принятия решений при выборе страховки, займов, инвестиций и использования кредитной карты
    • Эффективное создание структурированного бюджета

    Принятие мер к финансовой грамотности является важным компонентом жизни которые могут обеспечить финансовую устойчивость, уменьшить беспокойство и стимулировать достижение финансовых целей.

    Где получить финансовую грамотность

    Помимо получения знаний из уст в уста, существует ряд инструментов и онлайн-модулей, которые могут повысить финансовую грамотность человека.

    Ниже перечислены некоторые инструменты, которые можно использовать для повышения финансовой грамотности:

    • EconEdLink : онлайн-уроки по финансам для школьников до 12 лет
    • Money Smart : бесплатные финансовые инструменты, такие как подкасты, планы уроков и игры для повышения финансовой грамотности. образовательные цели

    Любой из перечисленных выше вариантов дает полезные финансовые знания, которые следует использовать, если человек желает повысить свою финансовую грамотность.

    Ссылки по теме

    CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческого банковского и кредитного анализа (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:

    • Ссуда ​​на образование Ссуда ​​на образование Ссуда ​​на образование представляет собой тип ссуды, которая берется студентами для финансирования своих расходов, связанных с послесредним или высшим образованием
    • HMO vs.PPOHMO против PPO: что лучше? Для получения наилучшего медицинского обслуживания часто необходимо выбирать между HMO и PPO. Вы должны быть в состоянии принять осознанное решение о том, какой план будет работать лучше всего.
    • Ипотека на дом
    • Личные финансы Личные финансы Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестирование и защита.Процесс управления личными финансами можно обобщить в виде бюджета или финансового плана.

    Финансовая грамотность: определение — OppU

    Мы много говорим о термине «финансовая грамотность», но что он на самом деле означает?

    Что такое финансовая грамотность?

    Финансовая грамотность определяется как владение знаниями и навыками, которые позволяют осознанно и эффективно управлять деньгами.

    Это широкое определение, но для разных людей этот термин может означать разные вещи.

    Чтобы понять нюансы того, что такое финансовая грамотность и как ее понимают люди, мы поговорили с экспертами по личным финансам из различных отраслей. Они представляют собой множество различных образований и пространств, в которых преподают и изучают финансовую грамотность. Мы задали всем им простой вопрос с непростым ответом: «Что такое финансовая грамотность?»

    Вот что они сказали.

    Мнения экспертов: Каково определение финансовой грамотности?
    Что такое финансовая грамотность?

    « Финансовая грамотность — это конечный результат процесса финансового образования. Когда учащиеся финансово грамотны, они могут принимать осознанные финансовые решения, которые могут помочь в улучшении их благосостояния ».

    Пол Гебель, Директор, Центр управления студенческими деньгами при Университете Северного Техаса

    Что такое финансовая грамотность?

    «Это дает людям возможность вести успешную жизнь. Моя цитата всегда была «знание — сила», и чем больше вы знаете, тем лучше вам будет.А финансовая грамотность , для меня, дает финансовые инструменты для расширения финансовых возможностей людей, чтобы они могли улучшить свою финансовую жизнь ».

    Черри Дейл, Директор по финансовому образованию, Virginia Credit Union

    Что такое финансовая грамотность?

    « Для меня финансовая грамотность — это просто понимание различных финансовых концепций и того, как они могут влиять на вашу жизнь. Итак, понимание того, какие термины существуют в финансовом мире и как они могут применяться в вашей жизни.Важным для нас всегда было просто сделать шаг вперед и применить к этому финансовое благополучие. Итак, понимание — как только вы узнаете эти концепции — как они могут привести к различным изменениям вашего поведения, и именно здесь мы начинаем вступать на территорию оздоровления ».

    Фил Шуман, Директор программы MoneySmarts в Университете Индианы

    Что такое финансовая грамотность?

    «Для меня финансовая грамотность — это глубокое знание ваших личных финансов и влияния ваших решений на вашу финансовую стабильность .Поскольку одна из вещей, которую мы очень быстро узнаем, — это то, что студенты и даже их родители обладают базовыми знаниями в области финансовой грамотности … одна из вещей, над которыми мы работаем, — это понимание того, как ваше поведение влияет на это. Большинство людей финансово грамотны, но они принимают решения, которые пагубны в долгосрочной перспективе из-за краткосрочного удовлетворения ».

    Дамион Ловетт, Директор кампуса и контролер программы финансового образования Университета Южной Флориды

    Что такое финансовая грамотность?

    «Мы помогаем студентам добиться финансового успеха, предоставляя информацию, ресурсы и программы по финансовой грамотности.Мы считаем, что финансовая грамотность — это оценка долгосрочных преимуществ финансовой грамотности и экономического образования . Это не то, к чему следует относиться легкомысленно — это то, что вполне реально и применимо к любому социально-экономическому фону. Мы считаем, что это инструмент, который необходим для успеха в дальнейшей жизни. И это не просто составление бюджета и сбережения — это жизненные навыки ».

    Латоя Гори, Директор, Управление финансовой грамотности UMKC

    Что такое финансовая грамотность?

    «Работая с подростками, я обычно фокусируюсь на личных финансах через призму поведенческой экономики и всеобъемлющей психологии человеческого опыта.Осведомленность и знания имеют решающее значение, но преобразующая финансовая грамотность требует навыков, выработанных посредством применения, неудач, опыта, роста и практики (много практики). В конце концов, для меня финансовая грамотность — это способность успешно управлять нашим хищническим потребительским обществом с достаточными финансовыми ресурсами для поддержки наших индивидуальных определений благополучия ».

    Трэвис Кук, специалист по образованию, Управление образования штата Юта

    Что такое финансовая грамотность?

    « Финансовая грамотность, особенно для студентов, включает знание ваших ресурсов, поэтому, если вы чего-то не понимаете, вы знаете, к кому обратиться. Кроме того, осознание того, что решения, которые вы принимаете сейчас, независимо от того, на каком этапе вашей жизни вы находитесь или насколько незначительным является решение, каким-то образом повлияют на вас в финансовом отношении в будущем. Наконец, понимание того, каковы практические последствия этих решений, также является ключевым компонентом финансовой грамотности ».

    Лаура Замборски, координатор программы $ avvy $ eawolf в Университете Аляски в Анкоридже

    Компоненты финансовой грамотности

    Финансовая грамотность делится на две части: знания и навыки.

    Что касается знаний, то финансовая грамотность определяется пониманием основных концепций личных финансов — например, процентных ставок, кредитных рейтингов и предназначения чрезвычайного фонда. При применении на практике эти знания обеспечивают основу, необходимую для принятия обоснованных решений, способствующих долгосрочному финансовому благополучию.

    Что касается навыков, знания должны быть дополнены способностью выполнять задачи, обеспечивающие надежные личные финансы. Например, финансово грамотный человек будет знать, как использовать приложения для онлайн-банкинга, запрашивать кредитный отчет и делать что-то столь же простое, как выписание чека.

    Конкретные знания и навыки, определяющие финансовую грамотность, можно разделить на шесть категорий:

    1. Расходы и сбережения
    2. Кредит и долг
    3. Работа
    4. Инвестиции
    5. Управление рисками
    6. Принятие решений

    Эти категории отражены в национальных стандартах финансовой грамотности, выпущенных Jump $ tart Coalition и Советом по экономическому образованию.

    Финансовая грамотность: знания
    Расходы и сбережения
    • Узнайте о различных способах оплаты.Есть важные различия между кредитными и дебетовыми картами и другими формами оплаты. Кредитные карты — это, по сути, форма заимствования, но дебетовые карты снимаются непосредственно с вашего банковского счета. Чеки также снимаются напрямую с вашего банковского счета, поэтому убедитесь, что их достаточно для покрытия расходов.
    • Понять, как работает банковское дело. Банки обеспечивают безопасный способ хранения денег. Деньги можно вносить или снимать лично, в банкоматах или с помощью веб-сайта или приложений банка. Банки также предлагают полезные услуги.Текущий счет предназначен для повседневных операций. Сберегательный счет лучше подходит для начисления процентов.
    • Накопление дает деньги на будущие покупки. Сбережение означает выбор откладывать деньги сейчас на будущие нужды, цели и чрезвычайные ситуации. Сюда могут входить краткосрочные или долгосрочные финансовые цели, развлекательные мероприятия и покупки, либо резервный фонд. Чрезвычайный фонд — это деньги, которые откладываются на непредвиденные расходы, такие как потеря работы, медицинские счета или ремонт автомобиля.
    • Потребности vs.хочет. Расходы можно разделить на две категории: потребности и желания. «Потребности» — это предметы первой необходимости — еда, жилье и т. Д. «Хочу» — это предметы роскоши — вещи, которые было бы неплохо иметь, но без них можно обойтись. Некоторые предметы могут быть как потребностями, так и желаниями. Например, еда — это определенно потребность. Однако дорогая еда в ресторане — это желание.
    Кредиты и займы
    • Какой кредит? Кредит — это финансовый инструмент, который позволяет вам что-то купить сейчас и заплатить за это позже. Формы кредита включают кредитные карты, личные ссуды и ипотечные ссуды.Использование кредита требует затрат — начисляются проценты.
    • Разница между кредитными отчетами и кредитными рейтингами. Кредитный отчет — это подробный отчет о кредитной истории заемщика. Его собирают и обслуживают кредитные бюро. История платежей и другие факторы, содержащиеся в отчете, используются для создания кредитного рейтинга (от 300 до 850), который отражает кредитоспособность заемщика. Чем выше оценка, тем больше у кредитора может быть уверенность в том, что ссуда, предоставленная лицу, будет возвращена.
    • Финансовые ошибки могут навредить вашему кредитному рейтингу. О пропущенных платежах и невыплатах по кредитам сообщается в кредитные бюро и добавляется к вашему кредитному отчету. Они могут оставаться в вашем отчете до семи лет и отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поскольку кредиторы смотрят на вашу оценку при рассмотрении вопроса о предоставлении ссуды или предложения кредитной карты, любые отрицательные оценки повлияют на вашу способность получить кредит, ссуду и даже снять квартиру. Более низкий балл также увеличит стоимость использования кредита.
    • Кредит имеет разную стоимость. Кредит платный. Вы платите в виде процентов, чтобы занять чьи-то деньги. Это часто выражается как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка — это годовая сумма процентов по займам. Чем выше годовая процентная ставка, тем дороже кредит. На стоимость кредита также влияют различные виды сборов, например, сборы за просроченные или пропущенные платежи.
    • Более низкий кредитный рейтинг влияет на кредитоспособность и стоимость заимствования. Кредитоспособность — это определение кредиторами возможности дефолта заемщика по долговым обязательствам.Он учитывает такие факторы, как история погашения и кредитный рейтинг. Потребители с историей пропущенных платежей — и, следовательно, с более низким кредитным рейтингом — считаются заемщиками с высоким уровнем риска. В результате эти заемщики платят более высокие проценты и комиссионные за получение кредита.
    Занятость
    • Выбор образования и навыков может повлиять на доход. Потенциал заработка и удовлетворенность работой могут зависеть от образования, навыков, а также спроса и предложения работника на его труд.Обычно более высокие доходы получают работники с более высоким уровнем образования, подготовки и опыта.
    • Доход облагается налогом. Есть два типа дохода: заработанный и незаработанный. Трудовой доход будет включать заработную плату или комиссионные. Проценты, дивиденды и прирост капитала являются примерами нетрудового дохода. Есть много способов получения дохода, и каждый может облагаться налогом по разной ставке.
    • Понять льготы работникам. Помимо заработной платы, многие работники получают льготы от своего работодателя.Эти льготы могут включать медицинское страхование или пенсионные планы, спонсируемые работодателем.
    Инвестиции
    • Понять инвестирование. Инвестирование означает использование денег, чтобы заработать больше денег. Многие люди вкладывают средства для достижения будущих финансовых целей путем накопления богатства. Однако существуют риски для некоторых видов инвестирования, таких как продажа вложений в акции с убытком.
    • Временная стоимость денег. Временная стоимость денег — важное понятие для инвесторов.Это относится к способности денег расти в цене с течением времени. Из-за заработанных процентов деньги, вложенные сегодня, имеют большую ценность, чем та же сумма денег, если бы они были приобретены и инвестированы позже. Таким образом, чем раньше будут получены деньги, тем большую выгоду они принесут.
    • Последствия задержки инвестирования. Из-за временной стоимости денег откладывание инвестиций тратит впустую их потенциал для получения процентов и роста. Подумайте о пенсионном фонде. Молодые работники имеют наибольший потенциал для более высокой рентабельности инвестиций просто потому, что у них больше времени для начисления процентов на их заработок до выхода на пенсию.
    • Экономические условия влияют на фондовый рынок и инвестиции. На фондовый рынок влияет множество факторов. Низкий уровень инфляции может привести к всплеску продаж на фондовом рынке, тогда как дефляция вызвана сокращением расходов и доходов. Повышение процентных ставок означает более высокие затраты по займам, в результате чего потребительские расходы и бизнес-инвестиции замедляются и замедляются экономический рост. И наоборот, падение процентных ставок может стимулировать экономический рост. Даже экономические тенденции на внешних рынках могут повлиять на U.С. фондовый рынок.
    Управление рисками
    • Цель страхования. Страхование может защитить вас от значительных финансовых затрат, связанных с такими вещами, как неотложная медицинская помощь или материальный ущерб. Это позволяет вам заплатить небольшую стоимость сейчас, чтобы избежать больших затрат в будущем, которые могут оказаться недоступными. Люди управляют риском денежных или физических потерь посредством избегания, принятия и сокращения. Некоторые виды страхования, такие как страхование домов, автомобилей или медицинских счетов, позволяют людям минимизировать риск.
    Принятие решения
    • Финансовая ответственность требует активного принятия решений. Финансовое здоровье требует активного принятия решений и планирования. Это требует применения надежной финансовой информации к индивидуальным обстоятельствам. Жизненные события — например, болезнь, потеря работы или развод — могут изменить финансовое положение человека и потребовать соответствующих корректировок.
    • Знайте, где можно получить финансовую консультацию. У всех есть вопросы. Часть финансовой грамотности заключается в том, чтобы знать, где искать ответы.Библиотеки, авторитетные онлайн-источники и финансовые консультанты — все это источники надежной финансовой информации.

    Финансовая грамотность: навыки
    Расходы и сбережения
    • Создайте бюджет. Составьте бюджет, чтобы сбалансировать ваши доходы и расходы. Используйте его, чтобы спланировать, как распределять доход для выполнения финансовых обязательств и работать над достижением будущих целей. Если изменится ваше финансовое положение, изменится и ваш бюджет, а также то, сколько вы тратите или откладываете.
    • Планирование и управление оплатой счетов. Знайте, как и когда планировать оплату счетов. Будете ли вы платить онлайн, через автоматические платежи, через приложение или отправив чек по почте? Важно не то, что вы выберете, а то, что у вас есть метод, обеспечивающий своевременность ваших платежей. Следите за тем, когда должны быть оплачены счета каждый месяц, и выберите получение напоминаний об оплате по электронной почте, телефону или почте.
    • Сравнительный магазин. Узнайте, как узнать лучшую цену на товар перед покупкой.Это позволяет избежать перерасхода средств. Изучая, найдите сопоставимые альтернативы. Например, находясь в продуктовом магазине, сравните цену за унцию (общая сумма в долларах, разделенная на количество унций) аналогичных продуктов питания, чтобы получить максимальную отдачу от ваших денег.
    • Добейтесь экономии с помощью метода «сначала плати себе». Метод «сначала заплати себе», также известный как обратное бюджетирование, заключается в построении плана расходов на основе ваших целей по сбережениям. Сначала перечислите свои краткосрочные или долгосрочные цели сбережений.Затем решите, какой вклад вносить каждый месяц. Наконец, положите эти деньги на свой сберегательный счет, прежде чем направлять остаток бюджета на расходы.
    Кредиты и займы
    • Запросите свой кредитный отчет. Все потребители имеют право получать бесплатный кредитный отчет один раз в год от каждого из основных кредитных бюро — Equifax, TransUnion и Experian. Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы своевременно выявить проблемы. Чтобы оспорить ошибку, сообщите в кредитное бюро, какая информация неточна.После расследования исправления или удаления появятся в течение 30–90 дней.
    • Следите за своим кредитным рейтингом. Годовые кредитные отчеты — не единственный способ проверить свой кредитный рейтинг. Вы также можете в любое время просматривать и отслеживать изменения своего счета с помощью бесплатной компании по проверке кредитоспособности онлайн. Эти сайты не предоставляют ваш официальный FICO, но дают точную оценку. Помните о финансовых решениях, которые повышают или понижают вашу оценку, например о коэффициенте использования, своевременности платежей, сроке кредита и запросах.
    • Определите наиболее экономичный способ совершения покупки в кредит. Используя кредит, оцените, оправдывает ли покупка подводные камни. Например, спросите, сможете ли вы выплатить его в течение льготного периода или у вас будет остаток на счете в следующем месяце. Как насчет получения кредита? Сравните стоимость кредита. Это может включать процентные ставки, частоту начисления сложных процентов, комиссии и срок кредита. Рассчитайте общую стоимость погашения кредита при различных процентных ставках и за разный период времени.
    • Разработайте план управления чрезмерной задолженностью. Если ваш долг становится чрезмерным и вы пропускаете платежи, важно разработать план по эффективному управлению им, чтобы вы могли работать над его сокращением. Рассмотрите возможность прямого обращения к кредиторам, чтобы восстановить контроль, пересмотреть план выплат, консолидировать ссуды или принять участие в программе консультирования по вопросам долга. Другой вариант — заплатить сторонней компании по ремонту кредита, чтобы решить этот вопрос. Используйте бюджет, чтобы сократить расходы и сосредоточиться на погашении долга.
    Занятость
    • Используйте план карьеры, чтобы определить потенциальный доход.Ищите вакансии, связанные с карьерой, которая интересна вам и опирается на ваши сильные стороны. Затем определите свой потенциальный заработок на основе желаемой работы, уровня образования и навыков. Разработайте стратегию минимизации затрат на послесреднее образование или профессиональную подготовку, исследуя стипендии, федеральные субсидии и неполный рабочий день. Наконец, нарисуйте план карьеры, учитывающий все эти факторы.
    • Заполните налоговую декларацию по найму. Вы знаете, как подавать налоги? В то время как большинство людей, получающих доход, по закону обязаны подавать декларацию в IRS, не все это делают.Во-первых, выясните свой статус подачи. Затем соберите всю свою документацию, включая W-2 от работодателей или 1099 для контрактной работы. Наймите бухгалтера, чтобы он разобрался с вашими налогами, или подайте заявление в электронную компанию.
    • Рассчитайте будущий доход, необходимый для поддержания вашего образа жизни на пенсии. Сколько денег вам понадобится на пенсии для поддержания текущего или ожидаемого уровня жизни? Определите источники дохода при выходе на пенсию, такие как пенсионно-сберегательный счет, такой как 401 (k) или IRA, пенсии, аннуитеты, инвестиции, домашний капитал или неполный рабочий день.Поставьте цель сбережений, исходя из желаемого дохода и продолжительности времени до выхода на пенсию. Воспользуйтесь преимуществами сложных процентов, поскольку это самый надежный метод накопления богатства в будущем.
    Инвестиции
    • Реализовать диверсифицированную инвестиционную стратегию. Рассмотрите возможность создания диверсифицированного инвестиционного портфеля. Обычно диверсифицированные портфели включают акции, фиксированный доход и товары. Внимательно следите за рынком, чтобы знать, когда продавать.
    • Выявить предупреждающие признаки инвестиционного мошенничества.Инвестиционное мошенничество — это незаконная продажа недостоверной финансовой информации. Правительство и независимые агентства борются с мошенничеством и контролируют отрасль финансовых услуг. Скептически относитесь к нежелательным сообщениям от незнакомцев. Не доверяйте никому, кто обещает высокую прибыль в короткие сроки или инвестиции без риска или с низким уровнем риска. Остерегайтесь брокера, предоставляющего «внутреннюю» информацию.
    Управление рисками
    • Сравните затраты на приобретение страховки. Разделите на категории, а затем определите типы страхования, которые могут вам понадобиться, среди прочего страхование арендатора, автострахование, страхование домовладельца и страхование ответственности.Перечислите факторы, определяющие страховые взносы. Определите, есть ли в вашем штате какие-либо законные минимумы. Рассчитайте свой платеж с учетом исключений и франшиз. Затем узнайте, как при необходимости подать страховое возмещение.
    Принятие решения
    • Определите источники достоверной финансовой информации. Ищите объективные, точные и актуальные источники информации. Финансовый совет можно получить в библиотеках, в Интернете, у профессиональных финансовых консультантов, у друзей и членов семьи, но обязательно проверьте свои источники.Узнайте о наиболее важных факторах, которые следует учитывать, прежде чем нанимать профессионального финансового консультанта, поверенного, налогового консультанта или специалиста по финансовому планированию.
    • Подготовьте план на случай непредвиденных обстоятельств. Используйте разумные финансовые решения, чтобы подготовить план действий на случай непредвиденного изменения финансовых обстоятельств. Комплексный финансовый план включает в себя финансовые цели, бюджет, план управления денежными потоками, инвестиционный план, план страхования, отчет о собственном капитале, завещание и план наследственного имущества. Обсудите финансовые планы или договорные обязательства с иждивенцами или бенефициарами, которые у вас могут быть.

    7 Мнения экспертов о том, почему важна финансовая грамотность

    Хорошо это или плохо, но деньги касаются всех сфер жизни. Финансовая грамотность может помочь.

    Почему важна финансовая грамотность?

    Финансовая грамотность важна, потому что она дает нам знания и навыки, необходимые для эффективного управления деньгами. Без этого наши финансовые решения и действия, которые мы предпринимаем или не предпринимаем, не имеют прочной основы для успеха.И это может иметь ужасные последствия:

    Учитывая приведенную выше статистику, неудивительно, что почти две трети американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность.

    Чтобы изучить важность финансовой грамотности, мы обратились к специалистам по личным финансам, работающим в колледжах, средних школах и кредитных союзах. Вместе они обслуживают население самых разных возрастов, доходов и происхождения. Эти педагоги на собственном опыте становятся свидетелями того, как финансовая грамотность — или ее отсутствие — может повлиять на жизнь человека.

    Мы задали каждому из них один и тот же вопрос: «Почему важна финансовая грамотность?» Вот что они сказали.

    Мнения экспертов о важности финансовой грамотности

    «Для студентов колледжей важна финансовая грамотность, потому что формула успеха в колледже сегодня включает только два фактора: оценки и деньги. Профессора и преподаватели тщательно знакомят студентов с академическими требованиями и правилами выставления оценок. Часто возникают новые финансовые обязательства и реалии, когда кампусы не обеспечивают должного обучения или подготовки студентов к успеху.Исследования даже показали, что учащиеся с большей вероятностью бросят школу из-за «давления извне», чем из-за плохих оценок. Успех учеников больше не ограничивается классами или определяется только академической успеваемостью. Будущий успех наших студентов зависит от предоставления им возможностей учиться, развивать и укреплять основные жизненные навыки, которые им необходимы сегодня и, что более важно, завтра как успешным выпускникам. Наша команда гордится тем, что создает новую парадигму в высшем образовании, выводя тему денег из тени.Мы стали национальными лидерами в своей области, подтвердив, что услуги личного финансового образования больше не являются исключением для сегодняшних студентов — они ожидаются ».

    Пол Гебель , директор Центра управления студенческими деньгами при Университете Северного Техаса


    «Я думаю , если люди действительно понимают, как работают финансовые системы, в раннем возрасте или даже в более позднем возрасте — если они приняли неправильные решения, но узнают, как они могут вернуться, исправить их и начать планировать будущее — , тогда они смогут охватить это и предпринять шаги, чтобы улучшить свою жизнь .”

    Черри Дейл , директор по финансовому образованию, Virginia Credit Union


    «Финансы по своей сути — будь то просто покупка обеда на этот день или долгосрочные сбережения для выхода на пенсию — помогают вам достичь любых ваших целей. А финансовая грамотность важна, потому что, если вы узнаете о ней, она научит вас, как эффективно распоряжаться своими финансами, чтобы вы могли быстрее достигать большего количества целей, которые у вас есть.

    «Финансовая грамотность, для меня самый личный долг… между мной и моей женой мы выплатили долг в размере 110 000 долларов за пять лет, потому что мы только что научились организовывать наши финансы таким образом, чтобы это позволяло нам это делать. Вы знаете, мы не зарабатываем кучу денег, но, изучив этот процесс и узнав, что вы можете сделать, чтобы лучше организовать свою жизнь с помощью финансовой грамотности, вы можете добиваться результатов намного быстрее и эффективнее ».

    Фил Шуман , директор программы MoneySmarts в Университете Индианы


    « Финансовая грамотность важна, потому что это в значительной степени одна из вещей, которые охватывают практически все аспекты жизни человека. Итак, даже в семьях, даже в браках, многие тяжелые времена, которые будут у людей, будут связаны с деньгами. В системе, в которой мы живем, все вращается вокруг денег. Мы живем в капиталистическом обществе, поэтому всем выгодно знать как можно больше о том, как мудро распоряжаться своими деньгами, чтобы они могли хотя бы обеспечить себе некоторую стабильность в будущем ».

    Дамейон Ловетт , директор кампуса и контролер программы финансового образования Университета Южной Флориды


    « Финансовая грамотность важна, потому что она позволяет человеку понять и максимизировать любой уровень дохода, который он зарабатывает. Помогает людям изменить свою жизнь. Вот почему мы это делаем, и вот почему это важно ».

    Латоя Гори , директор Управления финансовой грамотности UMKC


    « Я надеюсь, что с увеличением финансовых возможностей большее количество из нас сможет перейти от выживания к процветанию. Приводя к получению достаточных ресурсов для поддержки нашего собственного постоянно меняющегося, весьма субъективного стремления к «счастью» ».

    Трэвис Кук , специалист по образованию, Управление образования штата Юта


    « Финансовая грамотность важна, потому что понимание ваших финансов проникает во все сферы вашей жизни, независимо от того, думаете вы об этом или нет. Если вы прячете голову в песок и не понимаете, что происходит в вашем финансовом мире, или задаете неправильные вопросы, вы можете оказаться в очень невыгодном положении для достижения финансового успеха ».

    Лаура Замборски , координатор программы $ avvy $ eawolf в Университете Аляски в Анкоридже

    .



    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *