Содержание

10 приложений для ведения личных финансов

Мобильный банкинг уже давно умеет делить ваши расходы по категориям. Однако, ему ничего не известно о ваших наличных средствах и он не знает как планировать бюджет наперед. Мы выбрали 10 приложений, которые помогут навести порядок в финансах и просчитать свой бюджет на несколько месяцев или даже лет вперед.

Money Lover

Android | iOS

Money Lover — мультиплатформенное приложение для контроля личного бюджета. Благодаря ему вы отследите все движения средств, а диаграммы с графиками помогут увидеть, куда именно уходят деньги. Такая визуализация поможет более точно распланировать весь бюджет. Не перегружайте телефон лишней информацией — сохраняйте все данные в Dropbox.

Боитесь, что превысите планируемые затраты? Поставьте себе лимит, и когда вы будете к нему близки, приложение просигнализирует об этом.

В бесплатной версии нужно вводить все данные о тратах самостоятельно. Также к одному аккаунту можно максимум подключить 5 устройств. В премиум версии (270 грн) вы сможете подсоединить неограниченное количество девайсов и свои карты, чтобы приложение автоматически переносило данные о доходах и расходах. Также вы сможете вести неограниченное кол-во кошельков и экспортировать данные в Excel.

Money Manager

Android | iOS

Особенностью этого приложения является распознавание чеков. Вам не нужно вводить данные самостоятельно: достаточно просто сфотографировать его, а приложение самостоятельно проанализирует и определит подходящую категорию расходов.

В главном окне основные вкладки отсортированы по временным периодам, а в самих транзакциях отображается счет, тип, сумма, категория и другая вручную внесенная информация. Круговые диаграммы и кастомизируемые графики заметно облегчают мониторинг бюджета.

Также здесь доступно управление картами, планирование бюджета по отдельным категориям и применение системы двойной записи. Патриотам понравится то, что Money Manager поддерживает украинский язык.

Используете сразу несколько валют? Не нужно постоянно их конвертировать — записывайте как есть, а приложение всё сделает само.

Goodbudget

Android | iOS | Web

Отличное приложение для контроля над домашним бюджетом. Главным его отличием является то, что вы сами можете составить финансовый план, указав сколько планируете потратить на каждую из категорий расходов. Goodbudget проконтролирует вашу целеустремленность и просигнализирует, когда расходы приблизятся к предлагаемой стоп-отметке.

Monefy

Android | iOS | Windows

Удобное приложение для финансового учета, позволяющее следить не только за индивидуальными, а ещё и за семейными расходами. Синхронизируйте данные со всех устройств, выгружайте отчеты в Dropbox и контролируйте свой бюджет как никогда ранее.

Все транзакции сортируются по категориям и выносятся на большую круговую диаграмму на стартовом экране. Удобно то, что можно формировать статистику относительно предложенного бюджета, а не всех доходов. То есть, если вы хотите стабильно откладывать по 2000 грн с каждой зарплаты, то просто не вписываете их в свой месячный бюджет и приложение рассчитает расходы, не учитывая эту сумму.

Splittable

Android | iOS

Снимаете с другом квартиру или же делите вместе с кем-то затраты на содержание жилья? Скачайте Splittable: оно расскажет, кто платит за коммуналку, сколько каждый среди вас потратил денег на покупку еды, бытовой химии и других нужных товаров. Благодаря этому приложению вы сможете честно разделить необходимые расходы между всеми домочадцами.

Alzex Finance

Android | iOS | Windows

Приложение, позволяющее максимально детально распланировать свой бюджет. Alzex отлично подойдет как для индивидуального пользователя, так для семей и даже небольших предприятий.

Программа поддерживает все валюты мира, большинство популярных криптовалют и драгметаллов. Все курсы обмена постоянно обновляются, так что вы сможете спланировать всё вплоть до копеек. Добавляйте неограниченное количество счетов: карточки, депозиты, наличка, криптокошельки и т.д. Все транзакции разделяются по категориям, контрагентам и проектам. Присваивайте каждой транзакции неограниченное количество меток: это поможет вам максимально точно сформулировать картину доходов/расходов. Создавайте регулярные транзакции — так вы никогда не забудете об уплате коммунальных или связи.

В Alzex Finance есть функция парсинга СМС от банков. При включении этой настройки, все данные автоматически попадают в список неподтверждённых транзакций. Вам не нужно вносить их время и сумму — приложение сделает это самостоятельно. Единственное, что от вас требуется —  указать категорию. Разделить одну покупку на несколько небольших транзакций невозможно. Если вы любитель часто покупать за один раз несколько типов товаров, то для вас эта функция полностью бесполезна.

CoinKeeper

Android | iOS | Web

Отличное приложение для финансового контроля, которое синхронизируется со всеми девайсами. Сами разработчики позиционируют свой продукт, как такой, что справится даже с бухгалтерией небольшой фирмы. Прописывайте все доходы/расходы, оплату за аренду, коммунальные, зарплаты сотрудникам и т.д. CoinKeeper станет незаменимым помощником вашего бухгалтера.

Вся статистика визуализируется в виде ярких диаграмм и графиков, которые можно изучить как по дням, так и по месяцам.

Bills Monitor

iOS

Постоянно забываете оплатить по счетам? С Bills Monitor такого больше не повторится. Он напомнит, что нужно внести платеж или купить запланированный товар. Карманный бухгалтер хранит все данные об оплаченных счетах в истории, анализируя частоту транзакций и подстраиваясь под вас. Все отчеты выгружаются на электронную почту в формате PDF, HTML или CSV.

AndroMoney

Android | iOS

Приложение для контроля финансов с интуитивно понятным интерфейсом, поддерживающим одновременное использование нескольких учетных записей, мультивалютность, визуализацию в графиках и гистограммах. Также вы можете подключить свои карты и вклады, чтобы система автоматически записывала все ваши доходы и расходы.

Сохраняйте базу данных, где вам удобно: внутри девайса или на облаке. Создавайте автоматические платежи, для учета ежемесячных трат и защитите приложение паролем, чтобы никто посторонний не мог зайти в него.

Debit&Credit

iOS | Mac

Не бойтесь такого сложного названия: на самом деле всё очень просто. Приложение насквозь пропитано идеей минимализма, поэтому здесь практически нет сложной графики, а в всё меню состоит из текстовых списков. Однако за этой внешней простой скрывается настоящая рабочая машина, позволяющая детально настраивать бюджеты, наблюдать за движением средств, фиксировать траты, создавать счета с категориями учета и многое другое.

Особое внимание здесь уделено отчетам. Приложение отображает максимально подробную информацию о том, на что и сколько вы тратите денег. Debit&Credit умеет прогнозировать будущее финансовое состояние, анализируя ваши прошлые и будущие транзакции.

Напоминайте себе о будущих оплатах по счетах: просто пропишите в приложении о том сколько и когда вам нужно будет заплатить и оно отправит вам уведомление незадолго до события.

А какие вы знаете приложения для ведения личных финансов? Напишите их в комментариях. Лучшие мы обязательно возьмем в следующую подборку!

программа планирования и учет доходов и расходов – Аврора

Личный финансовый учет – это система контроля бюджета, доходов и расходов, имущества и сбережений, кредитов и займов. Он позволяет осуществлять эффективное управление деньгами, достигать поставленных целей и находить решения в сложных ситуациях. Учет личных финансов требует системного подхода для поддержания актуальности информации и регулярного обновления.

Оптимизация процесса учета личных финансов положительно сказывается на его эффективности. Если запись данных не требует больших усилий, а итоговый результат имеет смысл и несет пользу, то такой учет правильный.

Если же учет занимает много времени, а его результат сомнительный, то он будет заброшен, сформирует отрицательный опыт и, как следствие, не справится с поставленными задачами.

Система учета личных финансов

На первый взгляд, система учета личных финансов кажется простой, и состоит только из доходов и расходов. Однако, если посмотреть на нее более детально, то мы обнаружим, что помимо постоянных личных расходов, в ней также присутствуют сбережения и имущество, покупка которого сопровождалось капитальными затратами, а сейчас может приносить рентный доход. Действующий кредит или инвестиционный портфель являются неотъемлемой частью личных финансов.

Классифицировав все виды личных финансов, можно прийти к выводу, что система их учета схожа с корпоративной, и может быть сравнима по сложности с учетом на небольшом предприятии. В связи с этим учет личных финансов для неподготовленного человека может стать достаточно трудоемкой задачей. Однако ее выполнение дает серьезные преимущества, когда ставиться вопрос о росте материального благосостояния и контроля уровня потребления.

Для чего необходимо вести учет личных финансов?

Учет личных финансов помогает принимать более правильные и осознанные решения относительно трат, займов и распределения свободных денежных средств, а так же способствует повышению уровня финансовой грамотности. Глядя на структуру расходов вы всегда будете знать, куда уходят ваши деньги, сможете эффективно их планировать и находить возможности для оптимизации и экономии. Понимание объема доходов  позволяет адекватно оценивать уровень финансовых возможностей.

Планирование и учет личных финансов всегда идут рядом друг с другом. Глядя на прошлые расходы и доходы, вы можете принимать решения том, какими бы вы хотели их видеть в будущем. Без понимания структуры и правильно организованного учета достаточно трудно составить личный финансовый план. Поэтому первичный учет личных финансов – это важный шаг на пути к успеху и финансовой независимости.

Как вести учет личных финансов?

Для начала стоит сказать, что поскольку учет личных финансов может оказаться достаточно сложной задачей, нужно настроиться на постоянную работу с цифрами и не ждать быстрых результатов. Рекомендуется начать с простой записи обычных расходов и доходов в таких категориях, как зарплата, продукты, транспорт, телеком (интернет и связь), развлечения (кино, кафе, и тд. ).  

Также следует начать отделять обычные расходы от капитальных затрат. Для примера покупка квартиры или автомобиля, это капитальные затраты, и эти покупки нужно записывать в личный балансовый отчет. То же самое касается полученных кредитов, они также учитываются в балансе. По мере того как вы будете вести учет личных финансов, ваши навыки финансового менеджмента будут расти и начнут приносить пользу.

Учет личных доходов

Учет личных доходов следует вести в разбивке по категориям. Те доходы, которые повторяются с определенной периодичностью, следует выделить в отдельные категории. Это может быть заработная плата, доход от сдачи квартиры, или проценты по депозиту. Несистемные доходы, которые возникают на разовой основе и не планируются повторяться, следует  учитывать как прочие доходы.

Особое внимание следует уделить учету депозитов и вложениям в бумаги с фиксированной доходностью. В начале, они учитываются как расход, когда мы вносим деньги на сберегательный счет или покупаем облигацию. Однако, данные суммы нужно учитывать на балансе, поскольку в последствии они будут генерировать процентные доходы, а в конце срока, возвращены нам обратно.

Учет личных расходов

Как и доходы, расходы личных финансов следует учитывать на разных категориях. Например, расходы на аренду квартиры, продукты, транспорт и развлечения. Разовые расходы, которые не планируются повторяться в будущем, лучше учитывать как прочие расходы. К таким расходам, можно добавлять комментарии, и это будет намного эффективнее, чем создавать множество категорий.

Особое внимание следует уделять учету расходов на имущество, которое можно отражать в балансовом отчете. Это касается в первую очередь недвижимого имущества и автомобилей

Кредит, в учете личных расходов, выступает как дополнительный источник финансирования. Поскольку кредит подлежит возврату, сначала он учитывается как доход, однако затем, выплаты по нему нужно отражать в личных расходах. В отличие от беспроцентного займа, банковский кредит это сложный финансовый продукт, состоящий из основного долга и процентов, расходы по которым следует вести отдельно.

Программа для учета личных финансов

Если перечислить основные способы ведения учета личных финансов, то среди записи данных в тетрадь, использовании компьютера или телефона, предпочтение лучше отдать последнему варианту. Телефон всегда под рукой, а приложения, как правило, просты и удобны в использовании. С развитием технологий, учет личных финансов становится более доступным и эффективным.

Выбирая приложение для учета личных финансов нужно обращать внимание на два основных момента. Один – это интерфейс ввода операций. Его дизайн и функциональность очень важны, поскольку данным интерфейсом вы будете пользоваться часто, и создание новых операций не должно вызывать трудностей. Другой важный момент при выборе приложения для учета – это финансовая аналитика. Если в компьютерных программах, как эксель, отчеты, графики, таблицы и диаграммы можно настроить под себя, то в приложениях используются готовые решения. Если аналитика не информативна, то смысл ведения учета личных финансов может быть утерян. 

Советы по учету личных финансов

📖 Продумайте категории учета.

Постарайтесь вспомнить расходы и доходы за последний месяц, чтобы понять какие из них носят системный характер. Их можно выделить в отдельные категории и вести по ним детальный учет. Дополнительно предусмотрите категории для прочих расходов и доходов, куда можно будет записывать все остальное.

💰 Выберете подходящий вид личного бюджета.

Для того чтобы была мотивация вести учет личных финансов, поставьте для себя цель по бюджету, которую вы бы хотели достичь и которая поможет вам сбалансировать уровень потребления и обеспечить рост материального благополучия.

📊 Составьте личный финансовый план.

Для того чтобы достичь поставленной цели, можно составить детальный план по расходам и доходам в каждой из категорий. Дополнительный анализ, который будет произведен в ходе планирования, поможет взглянуть на поставленную цель под другим углом, еще раз оценить объем средств и усилий для ее достижения и повысит вероятность ее успешной реализации.

🔍 Регулярно проводите анализ результатов.

В процессе того, как вы будете вести учет личных финансов, важно регулярно сравнивать фактические данные с плановыми и анализировать отклонения. Это помогает быть в курсе текущей ситуации, понимать с какой скоростью вы движетесь к цели, нужно ли прилагать дополнительные усилия или есть возможность позволить себе чуть больше чем планировали изначально. Понимание и правильная оценка финансовой ситуации делают процесс принятия решений более простым и рациональным.

 
В заключении

Не отказывайте себе в возможности взять личные финансы под контроль и эффективно ими управлять.  Уже через небольшой промежуток времени вы заметите, как ваши навыки финансового менеджмента начнут расти, а процесс принятия решений выйдет на новый уровень. Трудно переоценить пользу личного финансового учета в современном мире, когда у каждого есть несколько банковских счетов, а информационные технологии делают доступными множество инструментов для управления капиталом. Для того чтобы их успешно использовать, нужно обладать правильным инструментом, который позволит вести учет, планировать и анализировать финансы, и давать ответ на вопрос о том, куда уходят деньги. Аврора специально разработана для личного финансового учета и отвечает самым высоким требованиям в области финансового менеджмента и планирования.

Домашняя бухгалтерия Family. Программа для учета личных финансов.

Домашняя бухгалтерия Family. Программа для учета личных финансов.

Современная программа для учета личных финансов и ведения домашней бухгалтерии  /более 1 млн. загрузок/

Попробовать бесплатно

Составляйте личный бюджет, либо бюджет для всей семьи

Планирование расходов и доходов — это залог финансового успеха . В новой версии мы сделали все, чтобы процесс составления бюджета приносил не только пользу, но и удовольствие!

Подробнее…

Отчеты, которые дают ответы на реальные вопросы

Отчеты в Family 12 — это не просто бессмысленные графики и диаграммы. Все сделано таким образом, чтобы помочь вам увидеть свою финансовую ситуацию и принять необходимые меры.

Подробнее…

Ставьте перед собой цели и достигайте их быстрее

Программа позволяет не только создавать личные финансовые цели, но и помогает поддерживать мотивацию для их достижения! Узнайте подробнее о том, как реализована работа с целями…

Подробнее…

Ни одна программа для ведения домашней бухгалтерии не даст вам таких возможностей…

Family отличается от всех других программ для учета личных финансов не только продуманным красивым дизайном, но и самым богатым функционалом! Среди прочего, программа поддерживает:

  • Учет личных инвестиций (акции, ПИФы, драгоценные металлы, депозиты)
  • Автоматическое обновление программы (курсы валют, котировки драг. металлов и пр.)
  • Учет коммунальных услуг
  • Учет имущества (активы/пассивы, обесценивание имущества и пр.)
  • Удобное мобильное Android-приложение для быстрого добавления расходов и доходов в настольную версию!

Никаких финансовых «сюрпризов»

Как часто бывало, что очередной платеж заставал вас врасплох? Платежи по кредитам, оплата всевозможных услуг — больше не нужно держать все это в голове, пусть об этом позаботится Family!

Подробнее. ..

Эффективная работа с долгами и кредитами

С Family 12 кредиты не так опасны, ведь, программа помогает погасить их с минимальными потерями. А еще здесь есть отличный инструмент для учета всех долгов и должников!

Подробнее…

Проанализируйте свой денежный поток

Денежный поток является главным показателем того, как вы управляете своими финансами. Узнайте свой денежный поток и управляйте личными финансами более эффективно!

Подробнее…

Ведение домашней бухгалтерии без учета расходов и доходов

Есть люди, которым просто не интересно (или нет желания) вести подробный учет доходов/расходов. В этой заметке мы поговорим о довольно нестандартном подходе к учету личных финансов, который может быть полезен и таким людям.

Читать статью

Куда утекают деньги, или разговор о денежном потоке

В этой заметке мы поговорим о таком очень интересном и важном понятии, как денежный поток (в контексте именно домашней бухгалтерии, а не управления финансами бизнеса, где этот термин и встречается).

Читать статью

Как эффективно контролировать личные расходы?

В этой заметке мы поговорим о том, какие возможности по контролю за личными расходами предоставляет программа Family 12, рассмотрим основные инструменты для контроля за выполнением плана расходов на месяц.

Читать статью

Упрощаем учет денег с помощью календаря

В этой заметке мы поговорим об одном из инструментов Family 12 под названием «Календарь». Рассмотрим детально, каким образом этот инструмент может облегчить планирование и учет личных финансов.

Читать статью

Современное рабство. Откровенный разговор о долгах…

В этой заметке мы поговорим о неприятной для многих теме – долгах. Также рассмотрим, каким образом программа Family 12 поможет навести порядок в этой сфере.

Читать статью

Программа для учета личных финансов – модный тренд, или необходимость?

Все больше людей интересуется программами для учета личных финансов. Попробуем разобраться, каков принцип работы этих программ, нужны ли они на самом деле, или же это просто модный тренд.

Читать статью

Что говорят о Family?

Тысячи пользователей на Facebook рекомендуют программу Family для ведения домашней бухгалтерии своим друзьям и знакомым. Поставить лайк и поделиться с друзьями:

«Если вам небезразлично свое финансовое будущее, если вы хотите ставить перед собой финансовые цели и достигать их — попробуйте Family»

«Редакция нашего журнала рекомендует программу Family для ведения домашней бухгалтерии, составления семейного бюджета и контроля над личной жизнью.»

«Среди всех программ хотелось бы особо отметить Family, которая на самом деле является домашней программой и рассчитана на то, что ее будут использовать все члены семьи»

«Благодаря программе Family я, наконец-то, смогла начать откладывать деньги на свои цели (что для меня было крайне удивительно), научилась тратить средства разумно.» /Наталья, Россия

«Я наслаждаюсь Family, её дизайном и подходом, возможностями, программными решениями для управления личными финансами. » / Лебедева Татьяна, Россия

«Программа Family помогает мне в планировании семейного бюджета, и это очень удобно! Уже помогла в планировании финансов на свадьбу.» / Диденко А., Украина

«Уже 3 год я с огромным удовольствием занимаюсь ведением своей домашней бухгалтерией с помощью этой программы. Всё очень удобно и наглядно, а главное быстро и легко.» / Вероника Шевко, Россия

Все отзывы… 

Описание программы

Сервисы программы

Copyright © 2004-2020 Все права защищены.

ТОП-13 программ для домашней бухгалтерии в 2021 году

Домашняя бухгалтерия помогает оптимизировать траты в 2 – 3 раза. Но как вести домашнюю бухгалтерию, не всегда понятно. Дневник расходов и доходов на бумаге – это прошлый век. Таблицы в Excel требуют много времени, их сложно анализировать, и все скатывается к идее «слишком лень».

Эксперты Financer.com собрали ТОП-10 программ для учета расходов на ПК, приложений для семейной и личной бухгалтерии + сервисы, которые позволяют вести домашнюю бухгалтерию онлайн.

Все программы в рейтинге на русском языке. Выбраны только приложения с рейтингом 4+.

Есть бесплатные программы для учета финансов и условно платные (с пробным бесплатным периодом и необходимостью платной активации потом).  Эту информацию мы тоже укажем.

Приложения для семейной и личной бухгалтерии

Большинство современных пользователей предпочитают вести учет расходов и доходов со смартфона или планшета.

Это позволяет подводить «баланс», расслабляясь в кровати перед сном или с чашкой кофе с утра. А заодно избавляет от необходимости бежать к компьютеру или раз в неделю разбираться с грудой чеков. Потратил – внес. Получил – тоже внес. Тем более, что многие приложения для личной бухгалтерии способны считывать информацию с банковских СМС.

MoneyManager

Money Manager – приложение для домашней бухгалтерии на ПК и смартфоне. Позволяет вести журнал расходов и доходов, планировать бюджет по разным категориям трат, смотреть расходы по категориям на инфографике, управлять кредитными и дебетовыми картами, переводить средства между активами и создавать повторяющиеся операции (особенно удобно для погашения кредитов).

AndroidБесплатноМожно установить на смартфон и управлять приложением с ПК
Есть встроенная реклама
Установить
Android + ПК399 р.Совместимо с любыми устройствами
Реклама отсутствует
Установить

Monefy

Monefy – домашняя бухгалтерия для устройств на Android и IOS. Доступна бесплатная версия, но с несколько ограниченным функционалом. Для разблокировки ПРО-функций возможен просмотр рекламы или внесение небольшой оплаты.

Приложение позволяет вести журнал расходов и доходов буквально в пару кликов. Встроенный калькулятор облегчает учет финансов. Интерфейс простой и понятный. Есть синхронизация между устройствами, возможно разделять траты по категориям, вести домашнюю бухгалтерию в разных валютах, копировать и экспортировать данные, контролировать кредиты, ежемесячные и ежедневные траты.

Приложение подойдет как для личной, так и для семейной бухгалтерии – благодаря возможности использовать несколько учетных записей.

Уникальная особенность – синхронизация через Dropbox или Google Drive.

AndroidБесплатноПРО-фукнции за просмотр рекламы
Без рекламы — 160 р.
Установить
IOSБесплатноПРО-фукнции за просмотр рекламы
Без рекламы — 229 р.
Установить

CoinKeeper

Coinkeeper – смело называет себя программой №1 для экономии денег и домашней онлайн бухгалтерии. Приложение для учета финансов, которое весьма популярно среди блогеров. Универсально и подходит для любых гаджетов.

Реализован интересный интерфейс – в виде поля с монетами. Учет расходов и доходов производится перетаскиванием монет в нужные категории. Удобно и по ощущениям напоминает игру.

Автоматически распознает банковские СМС, напоминает о сроке погашения кредитов, позволяет откладывать деньги на конкретные цели, поддерживает все мировые валюты, позволяет использовать общий профиль для семейной бухгалтерии, синхронизирует данные между устройствами и имеет формат домашней бухгалтерии онлайн для учета финансов на ПК. На старте предлагается обучение. Плюс – прямо в приложении можно посмотреть курсы валют.

AndroidУсловно бесплатноПолный функционал доступен по подписке от 149 до 1.790 р.Установить
IOSУсловно бесплатноПолный функционал доступен по подписке от 149 до 1.790 р.Установить

Wallet

Wallet – согласно заявлению разработчиков, не просто приложение для учета расходов и доходов, но полноценная личная бухгалтерия с возможностью анализировать и планировать финансовые решения даже на 10 лет вперед. Совместимо с Android + имеет версию домашней бухгалтерии онлайн с ПК.

В программу встроено автоматическое обновление информации о банковских счетах, детальные отчеты, поддержка нескольких видов валют, геолокация, хэштэги, категории, шаблоны, списки покупок, управление долгами и мультифункциональное решение для достижения финансовых целей.

Приложение совместимо с 156 банками, и может служить как личной, так и семейной бухгалтерией.

Дзен-мани

Дзен-мани – частый выбор индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и самозанятых. Помогает вести рабочую и личную бухгалтерию в одном кабинете благодаря грамотному разделеию бюджетов и возможности контролировать и учитывать поступления от разных контрагентов. Есть даже функция оценки прибыльности бизнеса.

Краткая информация по счетам (картам, вкладам, ИИС и т.д.) собрана на едином экране, позволяя одним взглядом окинуть общую картину. Приложение напомнит о завершении грейс-периода по кредитке или о приближающемся платеже по кредиту. Примет уведомления по операциям о счетах (платные банковские СМС можно будет отключить). Даже отправит мягкое напоминание вашем друзьям о возврате долга.

Spendee

Spendee – еще одно условно бесплатное приложение для экономии и учета финансов. Позволяет подключить банковский счет, контролировать расходы, поддерживает несколько валют одновременно. Приятный бонус – индивидуальная настройка цветовой гаммы интерфейса.

Можно создать аккаунт для семейной бухгалтерии с синхронизацией между устройствами и настроить отдельные кошельки для различных целей (отпуск, свадьба и т.д.). Правда, только на смартфонах, программы для бухгалтерии на ПК или онлайн у Spendee нет.

AndroidУсловно бесплатноПолный функционал по подписке от 129 р./месяцУстановить
IOSУсловно бесплатноПолный функционал по подписке от 129 р./месяцУстановить

Программы для домашней бухгалтерии на ПК

Программы семейного бюджета для ПК подойдут тем, кто предпочитает вдумчивый еженедельный расчет финансов или просто предпочитает большой монитор. Современные компьютерные решения все имеют и мобильные версии. Поэтому можно синхронизировать информацию и вводить данные, когда удобно.

Toshl

Toshi – приложение, о котором писали New York Times и BBC. Учет финансов, домашний бюджет, программа для экономии денег – здесь есть все функции, необходимые для личной бухгалтерии.

Программа поддерживает около 200 валют (включая криптовалюты), генерирует отчеты, уведомляет при приближении к бюджетному лимиту, выводит графические данные, позволяет автоматически подключать более 14.000 банковских счетов, кредиток и финансовых услуг, загружать чеки через фото, синхронизировать данные между всеми устройствами и делать резервное копирование данных.

Money Wallet

Money Wallet – одно и комбинированных решений, которое является программой для учета расходов на ПК (Windows) + мобильным приложением для домашней бухаглтерии (Andoid).

Фантастического мультифункционала здесь нет, зато любителям простоты и практичности версия понравится. Есть разные виды счетов с настраиваемыми иконками, иерархический список категорий, мультивалютность, запланированные платежи, перевод между счетами, восстановление данных через Microsoft One Drive и синхронизация между устройствами.

+ Это одно из немногих приложений, в котором разработчики прямо говорят об ограничениях бесплатной версии. Без оплаты вы получите полный функционал, но не сможете синхронизировать информацию между устройствами. Придется вести журнал расходов и доходов на одном устройстве.

AndroidБесплатноДля синхронизации нужна платная версияУстановить
WindowsБесплатноДля синхронизации нужна платная версияУстановить

Alzex Finance

Alzex Finance – приложение, специально предназначенное для ведения семейной бухгалтерии. Интуитивно понятный, простой интерфейс подойдет даже членам семьи, далеким от компьютерного мира. А синхронизация между устройствами поможет поддерживать единую «базу данных».

В числе наиболее полезных функций – распознавание банковских СМС, сканирование чеков по QR коду, ввод повторяющихся данных в один клик, мультивалютность, неограниченное число счетов, разделение аккаунт по категориям, членам семьи и контрагентам, планировщик затрат и погашения кредитов, подробная отчетность и наглядное отслеживание бюджетных целей.

Домашняя бухгалтерия

Домашняя бухгалтерия – универсальное приложение, которое подходит для Android, IOS, компьютеров на Windows и даже может запускаться онлайн. Обеспечивает учет расходов и доходов, долгов, кредитов и бюджета в целом.

Удобные виджеты позволяют большинство операций выполнять в 1 клик. Приложение распознает банковские СМС, помогает гасить кредиты (даже учитывает досрочное погашение), имеет синхронизацию между устройствами, мультивалютность, отчетность через диаграммы.

Особый бонус – возможность учитывать инвестиции в серебро, золото, палладий, платину и поддержка самых популярных криптовалют.

Money Lover: менеджер расходов

Money Lover – в 2016-2017 гг. это приложение для учета расходов и доходов собирало немало наград. Но и сейчас может посоперничать со многими новинками. Простой интерфейс, хороший функционал и полная мультиплатформенность – основные плюсы.

Разделение трат и накоплений по категориям, напоминание о кредитных платежах, туристический режим путешествий, планирование бюджета – здесь есть все, что нужно. А с премиум-версией исчезает реклама, зато появляется возможность пользоваться веб-версией и вести домашнюю бухгалтерию онлайн.

Домашняя бухгалтерия онлайн

Онлайн программ для ведения личного финансового учета не так много. Большинство приложений рассчитаны на установку на смартфон или компьютер. В платной версии онлайн-формат есть у Money Lover.

Однако программы с бесплатной домашней бухгалтерией онлайн нам также удалось найти.

Cash Organizer

Cash Organizer – универсальный сервис для семейного и личного ведения бюджета. Особенно полезен для многопользовательского учета расходов и доходов, поскольку позволяет скрыть часть расходов. Так каждый член семьи может обеспечить себе определенную приватность (например, в распоряжении личными деньгами), но внести все, что касается семейного бюджета, оставив личный учет финансов приватным.

Программа также имеет синхронизацию со счетами в 2500+ банков, категории, тэги, подробные отчеты, запланированные платежи, мультивалютность, прогнозирование баланса и автозаполнение платежей.

Дребеденьги: учёт расходов

Дребеденьги – учет финансов с богатым функционалом. Распознает банковские СМС, вводит расходы в домашнюю бухгалтерию, сканирует чеки, имеет многопользовательский режим, учитывает ваши долги и обязательства ваших должников, синхронизируется с другими устройствами и имеет веб-версию.

В приложение даже можно ввести список покупок, чтобы точно не потратить лишнего. Так что Дребеденьги можно назвать и программой для экономии средств. Правда, полноценный функционал доступен только бесплатно. Но новым пользователям дается 10 дней на то, чтобы оценить синхронизацию и другие опции.

Как правильно вести домашнюю бухгалтерию

  • Найдите удобный график учета расходов и доходов

Золотого стандарта не существует. Кому-то неудобно вносить данные каждый день. А кто-то терпеть не может в конце недели сидеть над стопкой чеков, пытаясь вспомнить, что и где было потрачено (чеки за услуги не всегда отличаются идеальной детализацией).

Главное, чтобы график в принципе был, и вы его придерживались.

  • Пропуская, продолжайте

Пропустили день, два, неделю? Не важно. Продолжайте с того момента, на котором остановились. Лучше учесть 20 дней из 30, чем не учесть ни одного.

  • Не упускайте «мелочи»

Это очень похоже на диету. «Жалкая» горсть орешков, но каждый день становится причиной +10 килограмм. Аналогично мелкие траты могут по итогам месяца съедать из бюджета серьезную сумму.

  • Вносите максимально точные суммы

Учет расходов и доходов «на глазок» приведет к тому, что 1 – 2 тысяч (а то и больше) регулярно будут «теряться».

  • Обязательно заведите категорию для «подушки безопасности» или инвестиций

Золотое правило «откладывать хотя бы 5% — 10% доходов» позволит более спокойно встречать любой кризис.

Это может быть вам интересно

Личные финансы. Программа moneyGuru. | by Igor Fokusov

Для контроля за личными финансами каждый из нас использует свою любимую программу. Кому-то достаточно тетради с ручкой, некоторые используют электронные таблицы (MS Excel), но всё-таки удобнее использовать для этого специализированный софт.

Таких программ очень много и каждый найдёт себе по вкусу. Я же рекомендую при выборе финансовой программы руководствоваться следующими правилами:

  • Простой и понятный интерфейс. Если программа не удобна, то соблазн бросить учёт расходов будет очень большим.
  • Удобный ввод транзакций. Тут всё просто: если при вводе каждой операции вам приходится думать что нажать (выбор вида транзакции, аналитики и т.п.), то вам также будет сложно вести учёт.
  • Учёт кредитов и прочих долгов. Если вам приходится выдумывать свой способ ведения учёта долгов (к примеру, как в abilitycash), то c такой программой у вас будут трудности.
  • Возможность выгрузки введённых данных в один из популярных форматов. Если производитель вашей программы предоставляет выгрузку только в собственный формат, то вы можете остаться без своих данных (возможно, за несколько лет) если, к примеру, программу перестанут поддерживать или с ней что-то случится.

Я вёл учёт финансов в разных программах и остановился на moneyGuru.

Её особенности:

  • Бесплатная, с открытым исходным кодом (написана на Python + Qt и Cocoa для MacOS)
  • Быстрый ввод транзакций с умным автодополнением
  • Принцип «двойной записи», по которому ошибки в учёте практически исключены
  • Аналитика по статьям доходов/расходов, контрагентов. Учёт любых долгов
  • Нет отчётов в привычном понимании. Но при этом в любой момент времени вы видите диаграмму и график вашего текущего финансового состояния
  • moneyGuru может импортировать из форматов QIF, OFX, QFX и CSV и экспортирует в QIF и CSV
  • Мультивалютность с мгновенным пересчётом остатков по всем счетам в основную валюту
  • Бюджеты и планируемые операции. Также вы можете увидеть своё финансовое состояние за любой период в будущем — только введите план доходов/расходов
  • Фильтры: отбор любого периода (год, квартал, месяц и т.п.) и по нужной аналитике (счёт, статья, контрагент и т.п.)
  • Кроссплатформенность — работает в Windows, Mac OS X, Linux
  • Поддержка плагинов

Так выглядит список операций:

Страница со всеми счетами:

Сейчас идёт активная работа над переводом программы и инструкций по ней на русский язык, но и на текущий момент очень легко с ней разобраться. В любом случае, обращайтесь ко мне с вопросами по ней, если что-то будет непонятно.

Скачать программу можно здесь.

P.S. В последнее время я вёл учёт в 1С Деньги 8 и abilitycash. Почему мне они не подошли:

В 1С Деньги 8 много хороших моментов, но при этом её минусы перечёркивают все плюсы. Бюджеты очень неудобные и непонятные (к примеру, запланировать платежи по кредиту с определенной карты в бюджете я не смог — появляются дубли статей расходов. А без ввода в бюджет такие платежи в него автоматом попадают неправильно). Программа загружается очень долго — если вы по приходу из магазина броситесь заносить расходы в программу, то можете минут на пять зависнуть на её загрузке. Должен сказать, что 1С Деньги довольно активно дорабатывается, но за полгода пользования я не смог настроить такие простые вещи в ней.

С abilitycash другая история и я мог бы её рассказать подробнее. Вкратце: программа практически идеальна не только для домашнего применения, но и легко подойдёт небольшим фирмам дл учёта доходов/расходов. Маленькая, очень шустрая, в ней можно добавить любую аналитику. Но при этом мне в ней постоянно не хватало то небольших интерфейсных доработок, то гибкости встроенных отчётов. А то, что импорт/экспорт возможен только в своём формате файла (xml со своей структурой или xls в формате, который не загружается в другую программу) для меня было самым огромным неудобством.

Лучшие бесплатные программы для управления и учета личных финансов

– Автор: Игорь (Администратор)

Управление и учет личных финансов (Домашняя бухгалтерия)

Программы класса управления и учета личных финансов, включая приложения для ведения домашней бухгалтерии, имеют достаточно длительную историю и поэтому серьезно отличаются друг от друга по области применения. Уровень отчетности, детализация поступлений и затрат, планирование, инвестиции, способы импорта данных, ведение бухгалтерского учета, безопасность и конвертация валюты. Все это, и не только это, необходимо учитывать при выборе подходящего продукта. Данный класс программ — это один из тех случаев, когда не стоит гнаться за функциональностью. Сложное решение может потребовать слишком много действий для простого учета прихода и расхода. Ровно как и простое решение попросту не справится с ведением разрозненного бюджета с большим количеством статей и счетов. 

В данном обзоре представлены решения различной сложности, которые подойдут как новичкам, так и профессионалам.

Примечание: Как факт, большинству людей вполне хватило бы и простой таблицы любого офисного пакета для ведения учета личных финансов. Поэтому если ваши затраты и поступления практически не отличаются от периода к периоду (месяцы, кварталы, полугодия…) и состоят из десятка пунктов (агрегированных, как например, магазин вместо 20 наименований продуктов, отдых вместо перечисления всех посещенных мест), то советуем задуматься о том, чтобы установить любой бесплатный офисный пакет, как OpenOffice. А для целей безопасности использовать любой продукт для шифрования папок и файлов. Этим вы сэкономите себе время и нервы.

 

Обзор бесплатных программ для управления и учета личных финансов (Домашней бухгалтерии)

GnuCash программа для контроля за вашим бюджетом

Если вы ищите приложение для обучению ведения двойной бухгалтерской записи, то смотри не дальше GnuCash. Программа облегчит, насколько это возможно, расчет ваших активов и пассивов, а так же поможет следить за вашим бюджетом без использования категорий. Стоит так же отметить, что GnuCash часто используют не только для учета личных финансов, но и в коммерческих целях.

Вы можете создавать столько счетов, сколько вам понадобится. GnuCash имеет включает специальной модуль отчетности и графиков, так что вы всегда сможете создать полный набор стандартных и настраиваемых отчетов, включая баланс, отчет о прибылях и убытках, оценки портфелей и так далее. Программа даже позволяет печатать чеки, если вам это когда-нибудь потребуется.

С другой стороны, у GnuCash нет автоматических средств для отслеживания движения цен на акции, так что вам придется вносить данные вручную или самим загружать файлы Microsoft Money/Quicken, если брокеры их предоставляют. Так же к недостаткам стоит отнести тот факт, что программа не обеспечивает шифрование файлов, но вы можете использовать для этих целей такие программы, как AxCrypt из обзора шифрование файлов и каталогов.

 

HomeBank программа для детального ведения и учета личных финансов (бухгалтерии)

HomeBank является многофункциональной программой с приятным интерфейсом, которая позволяет детально вести и отслеживать расходы, доходы, активы, счета, бюджеты, наличность, обязательства и многое другое. Приложение так же включает многочисленные настраиваемые отчеты. Кроме того, HomeBank поддерживает импорт из Amiga, QIF, OFX, CSV и экспорта в формат QIF, печать отчетов (статистика, овердрафт и другие), а так же поддержку автоматических операций.

 

GFP полнофункциональное приложения для учета финансов 

GFP представляет собой мощную и полнофункциональную программу с открытым исходным кодом. Приложение поддерживает множество отчетов и транзакций, а так же поддерживает огромный набор настроек для их редактирования и оформления. Всего поддерживается более 40 языков установки и более 10 языков для интерфейса. Кроме того, GFP имеет 7 различных тем и 4 различных шаблона для быстрого создания структуры.

С другой стороны, для Windows Vista и выше, программу требуется запускать в режиме администратора. Кроме того, GFP не поддерживает импорт данных из csv-файлов и не поддерживает экспорт созданных таблиц с данными в общеизвестные форматы файлов.

В целом, GFP очень проста в использовании и представляет достаточно подробное руководство на тот случае, если вы где-то остановились. Приложение подойдет как новичкам, так и профессионалам.

 

Money Manager Ex ведение бюджета с поддержкой резервного копирования данных 

Money Manager Ex является отличной полнофункциональной программой для ведения бюджета, со встроенной функцией резервного копирования данных. Позволяет создавать множество счетов, транзакций, сделок, категорий и различных отчетов. Поддерживает экспорт и импорт данных различных форматов файлов. Программа довольно проста в использовании и включает для обучения некоторым основам. Так же есть обширный файл справки, который поможет пользователям ориентироваться среди всего множества функций и настроек. Программу можно запустить на множестве операционных систем, включая Windows, Linux и Mac. Кроме того, приложение позволяет сохранять данные в шифрованном формате emb. 

К недостаткам можно отнести то, что программе катастрофически не хватает инструментов для автоматического отслеживания и скачивания финансовых данных.

В целом, Money Manager Ex это неплохая программа для новичков и профессионалов. 

 

Grisbi привлекательная программа для ведения бухгалтерии с мощным импортом 

Grisbi еще одна полнофункциональная программа для учета личных финансов и ведении домашней бухгалтерии (и не только) с открытым исходным кодом под лицензией GNU GPL, которую можно запустить практически на любой операционной системе. Позволяет пользователям создавать неограниченное количество счетов, категорий и отчетов. Интерфейс программы достаточно легкий и привлекательный. Пользоваться программой просто. Но, из-за отсутствия файла справки, достаточно неудобно использовать мастер обучения.

Grisbi может импортировать из GnuCash, QIF, OFX, CSV, а так же экспортировать в QIF и CSV. Поддерживает резервное копирование данных на случай сбоя системы. Имеющийся встроенный модуль для архивирования финансовых данных за предыдущие годы позволит вам освободить место на диске. Кроме того, Gribsi включает встроенный планировщик для будущих платежей.

С точки зрения возможностей, поддержки форматов и наличия шифрования, программа практически универсальна. Тем не менее, стоит быть осторожным, так как потеря пароля будет означать потерю всех данных.

В целом, это отличная программа, которую можно порекомендовать большинству пользователей.

 

Metalogic Finance Explorer учет финансов с поддержкой импорта Open Financial Exchange (OFE) 

Metalogic Finance Explorer это полнофункциональная программа для ведения простого бюджета, которая имеет два основных преимущества перед своими аналогами:

(1) автоматическое скачивание финансовых данных из банков

(2) импорт финансовых данных из всех источников, которые поддерживают протокол Open Financial Exchange (OFE)

Кроме того, программа позволяет пользователям импортировать данные фондовых рынков. Тем не менее, у Metalogic очень скудный файл справки. Онлайн справка несколько больше, но все же покрывает далеко не все вопросы. Это означает, что с некоторыми функциями и возможностями пользователю придется справляться самостоятельно.

 

Money Plus Sunset Deluxe учет личных финансов с автоматическим импортом данных 

Money Plus Sunset Deluxe является еще одним прекрасным полнофункциональным и простым в использовании продуктом для управления личными финансами, который предлагает пользователям широкий спектр услуг, включая планирование бюджета и долгов, ведения счетов, планирования инвестиций, формирование отчетов, сервис поиска и отслеживания фондовых инвестиций, а так же автоматический импорт данных с онлайн счетов банков.

Money Plus содержит множество настроек безопасности, архивацию данных, резервное копирование, восстановление файлов и огромный набор отчетности. Позволяет импортировать данные из QIF и OFX форматов и экспортировать в QIF, а так же конвертировать файлы QDB, QDT, QDF.  Кроме того, вы можете настраивать кнопки на панели инструментов. Так же есть обширный набор файлов справок, который покрывает чуть ли не каждую мелочь, так что, в случае возникших затруднений, вы всегда сможете найти ответ.

Это отличная программа. Однако, Microsoft с 31 января 2011 года больше не поддерживает программу, а так же все прилагающиеся онлайн-сервисы были закрыты. 

 

AceMoney Lite для ведения личных финансов

AceMoney Lite мощная программа для управления и учета бюджета, в первую очередь направленная для личного использования в домашних условиях. По сравнению с условно бесплатной версией, которая обрабатывает неограниченное количество аккаунтов, AceMoney Lite поддерживает только два аккаунта. 

Программа позволяет подробно вести и отслеживать ваши расходы и предоставляет множество функций для создания отчетов по категориям, подкатегориям и направлений. Имеется встроенный планировщик платежей и калькулятор для процентных расчетов. Поддерживается импорт из QIF, OFX, QFX, а так же XML формат Microsoft Money. Экспорт возможен в QIF, HTML, CSV и TXT. AceMoney так же обеспечивает защиту ваших данных паролем. Кроме того, программа поддерживает порядка 40 различных международных языков и имеет модуль для конвертации валюты. Наконец, программа проста в использовании и содержит достаточно полный и детальный файл справки. 

В целом, AceMoney Lite будет больше интересна новичкам и опытным пользователям.

 

Руководство по быстрому выбору (ссылки на скачивание бесплатных программ для управления и учета личных финансов)

GnuCash

HomeBank
  Простой и приятный на вид интерфейс. Позволяет отслеживать счета, получателей, архивы, бюджеты, наличность, активы, пассивы, обязательства и многое другое. Настраиваемые отчеты. Импорт из Amiga, QIF, OFX, CSV и экспорт в формат QIF. Печать отчетов (статистика, овердрафт и другие). Сопровождение автоматизированных операций.
  ————
  10,6 MB 4.6.3 Unrestricted freeware Windows, GNU/Linux, MAC и другие ОС
  Поддержка 64-разрядной ОС

GFP

Money Manager Ex

Grisbi
  Позволяет создания создавать множество счетов, категорий и отчетов. Может импортировать из GnuCash, QIF, OFX, CSV и экспортировать в QIF и CSV. Резервное копирование файлов. Архивирование финансовых данных за предыдущие годы. Встроенный планировщик для будущих платежей. Поддерживает шифрование файлов.
  ————
  11,4 MB  0.8.9.3 Open source freeware Windows, Mac OSX, Linux, Sources, Debian, Ubuntu, Fedora, FREE BSD, Mandriva, Slackware, SUSE, Zaurus, Zenwalk
  Поддержка 64-разрядной ОС

Metalogic Finance Explorer

Money Plus Sunset Deluxe
  Полнофункциональная и простая в использовании программа, которая поддерживает: бизнес-планирование, банковские счета, отчеты, планирование инвестиций, импорт данных в QIF и OFX форматов, планирование по сокращению долга, преобразование QDB и QDT файлов, экспорт в QIF, многочисленные подробные отчеты, автоматический импорт данных банка по счету пользователя, настройка кнопок на панели инструментов, восстановление поврежденных файлов, резервное копирование и архивные функций. Наконец, есть обширный файл помощи.
  ————
  34 MB 17.0.150.3817  Unrestricted Freeware Windows XP, Vista, 7
  Поддержка 64-разрядной ОС

AceMoney Lite
  Простой и понятный интерфейс. Поддерживает 40 различных языков. Множество функций для бюджетного контроля, по средствам многочисленных категории, подкатегорий, направлений и фильтров. Обеспечивает защиту паролем. Имеет платежный планировщик и процентный калькулятор. Конвертация валюты. Импорт данных из QIF, OFX, форматы QFX, а также формата XML (для Microsoft Money). Экспорта данных в QIF, HTML, CS и TXT. Кроме того, программа довольно проста в освоении и есть всесторонний файл справки. 
  ————-
  6,37 MB 4.35.2  Unrestricted Freeware Windows 95, 98, Me, NT 4.0, 2000, XP, Vista, 7, 8, Windows Server 2003/2008
  Поддержка 64-разрядной ОС

☕ Хотите выразить благодарность автору? Поделитесь с друзьями!

  • Лучшие бесплатные программы управления проектами (Project Manager)
  • Лучшие бесплатные программы хронометража времени (подсчета времени)
Добавить комментарий / отзыв

Лучшая программа для учета доходов и расходов

Очень важно для сохранения и преумножения своего капитала придерживаться финансовой дисциплины, и в первую очередь не совершать лишние траты. Не секрет, что чем больше мы зарабатываем, тем больше начинаем тратить, и часто денег как не было, так и нет — они все куда-то уходят. Чтобы такого не происходило, необходимо вести постоянный учет движения своих личных финансов. Раньше это делалось исключительно на бумаге, теперь такой учет можно вести на компьютере, с помощью специальных программ.

Программа для учета доходов и расходов Ability Cash одна из лучших программ в своем роде. Основные достоинства этой программы:

  • она бесплатная;
  • легкая в освоении и использовании даже для новичков в финансовых вопросах;
  • занимает очень мало места.

И хотя программу Ability Cash может освоить даже человек, мало знакомый с финансами, она обладает огромными возможностями. Просто по умолчанию большинство ее функций выключено, и могут быть включены парой кликов мыши по мере ее усвоения.

Все опции и параметры программы можно подстроить под себя. В статье расходов Вы можете учитывать каждую покупку отдельно, а можете использовать обобщенные пункты: например, молочные продукты, овощи, или фрукты.

Все счета можно организовывать в виде дерева. Автоматическое суммирование позволяет наглядно отслеживать движение денег. Есть возможность анализировать информацию о движении Ваших личных финансов, а также информацию о структуре Ваших доходов и расходов.

Также можно делать финансовое планирование, и составлять финансовые планы на любой отрезок времени. Система финансового планирования позволить Вам придерживаться финансовой дисциплины, и неуклонно повышать свое благосостояние.

Операции можно вести в разных валютах. Можно добавлять новые валюты, а также скачать валюты и курсы из сайтов центральных банков России, Украины и других банков.

Программа Ability Cash настолько мощная, что позволяет справиться не только с учетом личных финансов, но и с ведением финансового учета даже небольшого предприятия, если это потребуется.

Чтобы скачать программу Ability Cash, нажмите на ссылку

Либо зайдите на официальный сайт программы, и скачайте ее там: dervish. ru

После того, как программу скачаете, двойным кликом запустите установку. В процессе установки запомните место, куда будет установлена программа, потому что ярлык на рабочем столе не появится: Вам нужно будет поставить его там собственноручно.

После установки найдите папку установленной программы Ability Cash. Обычно программа устанавливается на диск C в папку Programm Files, или в папку Programm Files (x86). Откройте папку, и найдите файл AbilityCash.exe. Нажмите на файл правой клавишей мыши, выберите Создать ярлык, и уже созданный ярлык перетащите на рабочий стол.

Теперь программу для учета доходов и расходов Ability Cash можно запустить с ярлыка на рабочем столе, и начать с ней работать.

Более подробные сведения Вы можете получить в разделах «Все курсы» и «Полезности», в которые можно перейти через верхнее меню сайта. В этих разделах статьи сгруппированы по тематикам в блоки, содержащие максимально развернутую (насколько это было возможно) информацию по различным темам.

Также Вы можете подписаться на блог, и узнавать о всех новых статьях.
Это не займет много времени. Просто нажмите на ссылку ниже:
    Подписаться на блог: Дорога к Бизнесу за Компьютером

Проголосуйте и поделитесь с друзьями анонсом статьи на Facebook:  

8 лучших вариантов программного обеспечения для личных финансов в 2021 году

Часто задаваемые вопросы

Что такое программное обеспечение для личных финансов?

Программное обеспечение для личных финансов — это любое приложение, которое помогает во всех аспектах ваших личных финансов. Вы можете выбрать разное программное обеспечение для разных целей. Некоторые программы идеально подходят для составления бюджета, другие — для инвестирования, а третьи подходят для отслеживания долга и сбережений. Он разработан, чтобы упростить и повысить эффективность управления и отслеживания ваших финансов, а также поможет вам настроить системы, которые работают на вас.

Как работает программное обеспечение для личных финансов?

Программное обеспечение для личных финансов обычно работает, собирая ваши личные данные, связывая программное обеспечение с вашим финансовым учреждением, инвестиционными счетами и кредитными картами, а затем помогая вам устанавливать свои финансовые цели. Получив доступ к вашим счетам, он может отслеживать ваш кредит, отслеживать ваши траты и привычки сбережений, помогать вам составлять бюджет, предлагать советы и рекомендации по инвестициям, а также рассылать напоминания об оплате счетов и сбережениях.

Сколько стоит программное обеспечение для личных финансов?

Программное обеспечение для личных финансов различается по характеристикам, функциям и стоимости. Некоторое программное обеспечение предлагает базовые функции с бесплатными и платными версиями. Другое программное обеспечение поможет вам достичь более сложных финансовых целей и взимает ежемесячную плату. Программное обеспечение для личных финансов обычно стоит от 5,97 до 12 долларов в месяц, или вы можете платить ежегодно по льготной ставке. Другое программное обеспечение взимает единовременную плату в размере 35 долларов США, а программное обеспечение, ориентированное на инвестирование, взимает фиксированную ставку 0.5% управляемых активов.

Стоит ли окупаться за программное обеспечение для личных финансов?

Программное обеспечение для личных финансов стоит своих затрат, если оно помогает вам достичь ваших личных финансовых целей. Это может помочь вам придерживаться бюджета и сэкономить деньги или управлять и отслеживать свои инвестиции и получать деньги. Если вы используете его и он помогает, то обычно стоит относительно невысокой стоимости.

Как мы выбрали лучшее программное обеспечение для личных финансов

Мы исследовали и проанализировали множество приложений для личных финансов и выбрали 8 лучших вариантов программного обеспечения для личных финансов на основе цены, разнообразия функций, типов финансовых целей, которые они помогают вам достичь, репутации компании и т. Д.

Лучшие услуги по личным финансам на 2021 год

Если ваши финансы не пострадали от пандемии COVID-19, вам очень повезло. Закрытие бесчисленных предприятий и вызванные этим волновые эффекты выбили ветер из экономики США. На момент написания этой статьи около 30 миллионов человек подали заявления о безработице, и фондовый рынок продолжает делать один шаг вперед и два назад. Правительство изо всех сил пытается укрепить финансы как юридических, так и частных лиц.

Вам как никогда необходимо внимательно следить за своими доходами и расходами, своим бюджетом и своими инвестициями. Существует множество веб-сайтов и программных продуктов для настольных компьютеров, которые отлично справляются с личными финансами. Здесь мы рассмотрим 10 лучших. Три из них являются для нас обзорами впервые: Credit Sesame, Moneydance и Personal Capital.

Критические соединения

Все рассмотренные нами приложения имеют новые функции, но имеют некоторые общие характеристики. Большинство из них поддерживают онлайн-соединения с вашими финансовыми учреждениями.То есть вы можете загружать очищенные транзакции и другие данные счетов из своих банков, поставщиков банковских карт, брокерских контор и других финансовых учреждений и видеть все, что они аккуратно отображаются в реестрах приложений. Как правило, вам нужно только ввести свои учетные данные для входа на эти финансовые сайты, хотя иногда вам нужно предоставлять дополнительную информацию о безопасности.

После импорта пакета транзакций вам может потребоваться время на очистку данных. Например, транзакции необходимо правильно классифицировать как доход (например, зарплата, внештатные выплаты и проценты) и расходы (еда, ипотека, коммунальные услуги и т. Д.).Решения для личных финансов предполагают, какая категория может быть подходящей, но вы всегда можете изменить ее — и вы можете разделить транзакции по разным категориям. Если вы будете сознательно относиться к этому, вы увидите диаграммы и отчеты, которые точно скажут вам, где вы получаете и тратите свои деньги. Эта информация также может быть полезна, когда время на налоговую подготовку не за горами.

В зависимости от того, какой продукт вы используете, вы можете добавлять теги к транзакциям. Таким образом, вы можете искать те, которые связаны друг с другом не по назначению категорий.Вы также можете добавлять заметки и прикреплять файлы. Однако, если вы купили что-то за наличные, в вашем банке не будет записи об этом. В таких случаях вы можете создать транзакцию вручную. CountAbout и другие идут еще дальше, предоставляя дополнительные инструменты, которые позволяют, например, обозначать выбранные транзакции как повторяющиеся. Moneydance очень хорош в управлении транзакциями, но Quicken Deluxe лучше всех.

Другой вид информационной панели

У каждой рассмотренной здесь службы есть так называемая информационная панель, или домашняя страница, которую вы видите при первом входе в систему.Иногда панель инструментов — это единственный экран, который вам нужно видеть, потому что на нем отображается наиболее важная информация о вашем финансовом положении, такая как остатки на счетах и, возможно, любые незавершенные счета.

Вы видите диаграммы и графики, которые показывают, например, каков ваш доход по сравнению с вашими расходами, и как вы расходуете свой бюджет. Вы можете ставить цели и оценивать свой прогресс, а также видеть обновления своего инвестиционного портфеля в реальном времени, если рынки открыты.

По сути, в этом обзоре показаны фрагменты и основные моменты анализа данных, который эти службы проводят за кулисами, с возможностью более глубокого погружения.Щелкните текущий баланс счета в Mint, например, чтобы перейти в реестр учетной записи. Нажмите на свой кредитный рейтинг в Credit Karma, чтобы узнать, что ему способствует и как он изменился в последнее время. Таким образом, панель инструментов в приложении для личных финансов может либо дать быстрый взгляд на вашу денежную ситуацию, либо служить трамплином для более глубокого изучения цифр.

Бюджеты, цели и счета

Если вы фрилансер или индивидуальный предприниматель, у вас могут возникнуть проблемы с бюджетом. Вы часто не знаете наверняка, сколько денег вы заработаете в конкретный месяц, как это делает сотрудник W-2, поэтому вы можете обнаружить, что веб-сайт бухгалтерского учета для малого бизнеса вам больше подходит.

Сознательное отношение к своим финансам включает в себя попытку минимизировать свои расходы, чтобы они были ниже вашего дохода. Это философия, которой придерживаются разработчики Personal Capital: тратить меньше, чем вы зарабатываете каждый месяц. Вы не можете контролировать свой бюджет с помощью этого веб-сайта, как если бы вы подписались на YNAB (вам нужен бюджет).

Механика создания работоспособного бюджета намного проще, чем процесс определения ваших лимитов. Часто это догадки, пока вы не проработаете бюджет в течение нескольких месяцев и не начнете видеть, как ваши деньги приходят и уходят.По этой причине некоторые решения для личных финансов, такие как Quicken Deluxe, позволяют использовать прошлые доходы и расходы в качестве модели.

Монетный двор рассматривает каждую категорию как бюджет. Вы выбираете одно, выбираете периодичность (каждый месяц и т. Д.) И вводите сумму. Сайт показывает, насколько хорошо вы соблюдаете каждый бюджет, отображая серию цветных горизонтальных полос, которые показывают, где ваши текущие расходы сравниваются с запланированной суммой. Зеленый означает, что у вас все в порядке, а красный означает, что вы превысили установленный вами лимит.Вы можете настроить каждый бюджет по мере того, как узнаете больше о своих привычках в расходах, нажимая стрелки вверх и вниз.

Другие приложения, такие как Quicken Deluxe, рассматривают бюджет как исчерпывающую таблицу, содержащую все категории. Программное обеспечение также позволяет просматривать ваши бюджеты за различные периоды времени (ежемесячно, ежегодно и т. Д.). И он предоставляет инструменты, которые помогут автоматизировать ввод данных.

Постановка целей, например создание фонда на случай чрезвычайной ситуации, — это не ракетостроение. Вы указываете сумму, которую пытаетесь сэкономить, и целевой срок для ее достижения, а приложение сообщает вам, сколько вам нужно экономить каждый месяц для ее достижения.Например, NerdWallet позволяет связать ваши цели с соответствующей учетной записью, чтобы ваш прогресс отслеживался автоматически. Quicken Deluxe включает дополнительные инструменты планирования, которые помогут вам ускорить сокращение долга, спланировать налоги и составить всеобъемлющий финансовый план на весь срок службы. Personal Capital предлагает некоторые инструменты планирования бесплатно на своем веб-сайте, но у него также есть команда финансовых профессионалов, которые предоставляют расширенные услуги планирования за определенную плату.

Из рассмотренных нами приложений только одно предлагает инструменты для оплаты счетов онлайн: Moneydance.Вы можете настроить соединение с банком, в котором у вас есть текущий счет, и использовать инструменты банка для оплаты счетов через Moneydance.

Некоторые другие приложения позволяют вам, по крайней мере, записывать счета и платежи по счетам, потому что они могут существенно повлиять на вашу картину личных финансов. Особенно хороши в этом Mint и Quicken Deluxe. Вы можете настроить автоматическое подключение к онлайн-биллерам (например, Xcel Energy и Verizon) или вводить офлайн-счета от поставщиков, которые не предлагают оплату счетов на своих веб-сайтах, например, вашего садовника или вашего временного сотрудника службы технической поддержки.Сайт предупреждает вас, когда они должны быть оплачены, и позволяет вам записывать платежи вручную, если они не загружаются в качестве очищенных транзакций из вашего банка.

Важное число

Отличный кредитный рейтинг — это золото. Помимо помощи в получении одобрения на получение кредитной карты, ипотеки, автокредита и т. Д., Это часто помогает минимизировать процентную ставку, которую вы будете платить. Таким образом, важно знать не только, что это такое в любой момент времени, но также понимать, как он рассчитывается и что вы можете сделать, чтобы его улучшить.

Бесплатные веб-сайты Credit Karma, Credit Sesame, NerdWallet и WalletHub отвечают всем этим важнейшим потребностям. Кредитная карма здесь особенно обширна и эффективна. Он регулярно получает вашу оценку от двух из трех основных бюро и дает вам доступ к вашим кредитным отчетам.

Один из способов улучшить свой кредитный рейтинг — это использовать финансовые продукты — кредитные карты, ипотечные кредиты — с привлекательными процентными ставками и другими преимуществами, которые упрощают погашение долга как можно быстрее.Четыре специальных бесплатных веб-сайта, которые мы рассмотрели, помогают оплачивать предоставляемые ими услуги, иногда показывая навязчивую рекламу продуктов, которые могут вам понравиться в зависимости от вашего кредитного профиля. Вы также можете просматривать торговые площадки для поиска дополнительных кандидатов. Mint использует аналогичную бизнес-модель, поэтому сайт может оставаться бесплатным.

Конечно, частое аннулирование кредитных карт и / или приобретение новых, других может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, полезно узнать об этих предлагаемых продуктах, чтобы, когда придет время, вы знали, какие варианты лучше всего.

Прочие соображения

Возможно, вы захотите использовать решение для личных финансов только для повседневного управления доходами и расходами, составления бюджета и постановки целей. Тем не менее, финансовые приложения, такие как Quicken Deluxe и Mint, позволяют отслеживать все ваши активы, включая дома, автомобили и инвестиционные активы. Если вы постоянно обновляете свои финансовые данные, приложения будут вести постоянный подсчет, который в сочетании с вашим долгом отражает вашу общую чистую стоимость.

Возможно, вам не понадобятся дополнительные инструменты, когда вы находитесь вдали от компьютера или ноутбука. Но когда вы не тратите деньги, хорошо знать, сколько у вас есть. Все рассмотренные нами решения предлагают приложения как для Android, так и для iOS. Большинство из них не имеют абсолютно всех функций, имеющихся в версиях для браузера или программного обеспечения, но вы можете, по крайней мере, проверить баланс своего счета; просматривать и добавлять транзакции; и посмотрите графики, иллюстрирующие цифры, относящиеся к таким вещам, как расходы и денежный поток. Вы также можете получить свой кредитный рейтинг и проверить статус незавершенных счетов. Moneydance — здесь исключение; его мобильные приложения не так развиты, как у конкурентов.

Все ли проверенные приложения удобны в использовании? Короткий ответ: да. Credit Karma и Mint — самые удобные в использовании, они включают в себя самые современные интерфейсы с незаменимыми инструментами навигации. NerdWallet сочетает редакционные материалы по темам личных финансов с кредитным рейтингом и ограниченными инструментами отслеживания доходов и расходов; эти двойные цели сбивают сайт с толку, пока вы не поймете, как они сосуществуют. CountAbout и Moneydance, безусловно, достаточно просты в использовании, но их пользовательские интерфейсы выглядят устаревшими.Quicken Deluxe существует так давно и предлагает так много, что его пользовательский интерфейс немного неравномерен. Такое смешение старого и нового контента может немного раздражать по сравнению с решением, созданным с нуля для работы в сети.

Каждое из этих решений для личных финансов предлагает то, чего нет у других. Но их навыки в предоставлении инструментов, в которых нуждаются потребители, и стоимость, по которой они их предлагают, сильно различаются. Mint уже выигрывал наш выбор редакции и раньше, и на этот раз он снова стал обладателем бесплатных услуг по личным финансам.Quicken Deluxe, с другой стороны, побеждает в выборе редакции за платные услуги по личным финансам. Мы сначала отправили бы людей на Mint, если они рассматривают личные финансы в Интернете, из-за его удобства использования, тщательного выбора инструментов и отзывов, которые он предоставляет пользователям, которые выполняют свою часть сделки, регулярно посещая его. И, конечно же, это бесплатно. Бесплатное — это хорошо в наши дни экономической нестабильности.

Mint.com Обзор | PCMag

Mint — это исключительная служба личных финансов, получившая несколько наград «Выбор редакции» благодаря своей простоте, удобству использования и продуманному сочетанию финансовых инструментов.Он позволяет вам устанавливать соединения со всеми вашими финансовыми счетами в Интернете, проверять свой кредитный рейтинг и получать точную оценку вашего собственного капитала. Mint легко доступен на вашем смартфоне или даже на Apple Watch. Более того, Mint бесплатен, что возможно, потому что служба часто отображает целевую рекламу кредитных карт и других финансовых продуктов.

Разработчики Mint продолжают использовать преимущества технологии машинного обучения (ИИ), чтобы обеспечить более интеллектуальный, персонализированный и автоматизированный опыт.Они упростили общий дизайн сайта и стали более активными в поощрении пользователей к фактическому совершенствованию своих методов управления капиталом вместо пассивного отслеживания своих счетов. И компания продолжает улучшать свои мобильные приложения, поскольку пользователи все чаще используют эти удаленные платформы. По сути, то, что сделало Монетный двор выбором редакции для бесплатного управления личными финансами на протяжении многих лет (включая 2020 год), продолжает улучшаться. В этом году Quicken Deluxe получает награду «Выбор редакции» за платное программное обеспечение для личных финансов.

Простой Setup

Mint предлагает обзор функций, когда вы впервые создаете учетную запись, а затем сразу же начинает запрашивать имена пользователей и пароли для ваших банковских, кредитных карт и других финансовых счетов. Сайт бесполезен, если вы не согласитесь установить эти подключения, поскольку он использует эти данные для всего, что делает. Тем не менее, вы можете вводить транзакции вручную.

Есть еще несколько задач настройки, к которым можно получить доступ, щелкнув Профиль на панели инструментов. Этот экран содержит пустые поля для вашей контактной и демографической информации (это помогает лучше настроить таргетинг ваших объявлений).Щелкните Параметры, и вы увидите поля данных для всех ваших учетных записей и ссылки на другие задачи настройки. Самый важный из них — Уведомления. Нажмите на нее, и вы можете запросить электронную почту и обновления на сайте, которые будут предупреждать вас, например, о предстоящих счетах и ​​изменениях вашего кредитного рейтинга. Вы также можете запросить уведомление, если баланс счета упадет ниже определенного уровня или доступность кредита упадет ниже указанной суммы в долларах.

Это полностью зависит от вас, сколько информации вы позволите Mint отслеживать. Если вы хотите получить полную картину своих финансов и наилучшие рекомендации от службы, вам следует подключиться к как можно большему количеству учетных записей.Сюда входят такие активы, как ваш дом и автомобили; Создавайте ссылки на сторонние сайты, чтобы оценить их ценность.

Один из лучших аспектов Mint заключается в том, что уже через несколько мгновений после создания учетной записи он уже видит привычки и тенденции в ваших расходах, потому что он извлекает данные за несколько месяцев из прошлого для анализа. Другими словами, вы сразу же получите представление о своем финансовом здоровье. Поскольку у Mint есть доступ к вашей истории, он может рассказать вам, что вы делали со своими деньгами, в течение нескольких минут после создания учетной записи.

Эта автоматизация и использование исторических данных, чтобы дать вам преимущество в визуализации ваших финансов, способствуют превосходству Mint. Другие сайты, такие как CountAbout, предоставляют мгновенную обратную связь на основе импорта прошлых транзакций, но никто другой не предоставляет понимание и исключительный пользовательский опыт, как Mint. Новый Simplifi от Quicken близок в этом отношении, но он не соответствует зрелости Mint и всестороннему охвату вопросов личных финансов.

Money Matters

Интерфейс Mint действительно исключительный как визуально, так и с точки зрения удобства использования. Он чистый, четкий, красочный и настолько простой, что сложно заблудиться. Экран обзора — панель инструментов Mint — тоже очень хорош; он показывает одностраничное резюме каждого элемента вашей финансовой картины. Он обновляется один раз в день или чаще, если вы выполняете обновление принудительно, и вы можете настроить его так, чтобы он содержал только то, что вы хотите видеть, что вы, возможно, захотите сделать: вам нужно выполнить значительную прокрутку, чтобы увидеть все.

На левой вертикальной панели отображаются все ваши финансовые счета и активы вместе с их общей стоимостью.Сайт подсчитывает их и представляет вам ваши общие активы и долги, и, конечно же, ваш текущий чистый капитал, в дополнение к диаграммам, иллюстрирующим денежные средства против долга по кредитной карте и чистой прибыли за предыдущие шесть месяцев. Вы полностью контролируете, что сюда входит, а что нет. Например, если вы хотите исключить недвижимость из своей чистой стоимости, вы можете это сделать. Если вы хотите, чтобы чрезвычайный фонд не отображался среди имеющихся у вас средств, вы можете это сделать. Если вы хотите исключить совместный текущий счет из своих личных бюджетов, вы тоже можете это сделать.

На правой панели находится список предстоящих счетов, диаграмма расходов, текущий кредитный рейтинг и диаграмма текущего бюджета в сравнении с фактическими расходами. Если вы установили цели и связали свои инвестиционные счета, вы увидите здесь свой прогресс и статус. Ряд графических ссылок внизу приведет вас к финансовым продуктам, которые, по мнению Mint, могут вам понравиться. Помимо просмотра данных, на этом начальном экране вы можете выполнять действия, например управлять своими бюджетами и проверять подлежащие оплате счета.

Обработка транзакций

Хотя вы можете инициировать много действий с начального экрана, в Mint есть гораздо больше. Панель инструментов вверху разделяет сайт на отдельные функции: транзакции, кредитный рейтинг, счета, бюджеты, цели, тенденции, инвестиции и способы экономии.

Вероятно, вы потратите много времени на работу со страницей «Транзакции», поскольку именно здесь отображаются все данные, полученные Mint с ваших денежных и кредитных счетов. На сайте они отображаются в виде чековой книжки.Каждая запись показывает дату, описание, категорию и сумму. Mint угадывает категорию для каждой транзакции (например, Еда и рестораны, Покупки, Развлечения и Счета и коммунальные услуги), но иногда вам нужно изменить ее вручную. Mint позволяет редактировать подкатегории, но не сами основные категории.

Чтобы продолжить работу с транзакцией, щелкните ссылку «Изменить сведения» под ней. Здесь вы можете назначить теги и добавить в список предлагаемых предложений, таких как Tax-Related, Reimbursable и Vacatio).Вы также можете разделить транзакцию между несколькими категориями, пометить ее как дубликат и добавить примечание. Его инструменты управления транзакциями в целом не так подробны, как у CountAbout.

Предполагая, что вы ввели свой номер социального страхования во время настройки, Mint автоматически извлекает ваш кредитный рейтинг из TransUnion и представляет его как на своей панели инструментов, так и под ссылкой Credit Score на панели инструментов. Вы можете получить более подробную информацию о своем кредитном рейтинге и факторах, влияющих на него, в Mint, но вы не получите полного кредитного отчета.Для этого вы можете подписаться на Credit Karma. Этот бесплатный сервис предоставляет ваши текущие оценки и отчеты от двух из трех агентств (TransUnion и Equifax). Как и Mint, он окупается, предлагая финансовые продукты, которые могут вам понравиться.

Несколько лет назад Mint прекратил поддержку своих инструментов для оплаты счетов (эта функция доступна в Quicken Deluxe за дополнительную плату). Тем не менее, вы по-прежнему можете планировать и отслеживать счета одним из двух способов. Вы можете подключиться к сайтам своих биллеров, введя там свое имя пользователя и пароль.Mint забирает сумму платежа и дату платежа, но вам придется обрабатывать фактическую транзакцию за пределами Mint. Сделав это, вы можете щелкнуть ссылку «Пометить как оплаченный» и просмотреть историю платежей у поставщика. Вы также можете вручную добавлять счета, которые не связаны с сайтом выставителя счетов, например арендную плату или вашу собаку выгула. В любом случае напоминания о счетах появляются на панели управления.

Бюджеты и цели

Многим людям не нравится составление бюджета, потому что трудно предсказать, сколько вы потратите на разные категории покупок.Mint упрощает это для вас, представляя существующие данные в виде категоризированных транзакций, которые он извлекает из ваших онлайн-аккаунтов. Фактически, когда вы в первый раз выбираете Бюджеты на панели инструментов (при условии, что вы импортировали транзакции и распределили их по категориям), Mint уже запустит ваши бюджеты за вас. Вы можете редактировать категории бюджета и добавлять свои собственные.

Мы обычно думаем о бюджете как об одной гигантской таблице. Монетный двор называет каждую категорию бюджетом; каждый представлен цветной вертикальной линией.Он показывает вашу запланированную сумму по сравнению с тем, что вы фактически потратили (или получили), путем пропорционального заполнения строки и отображения фактических чисел (например, 185 долларов из 200). Наведите указатель мыши на один из них, и вы можете увеличить или уменьшить бюджетную сумму, нажимая стрелки. Щелкните «Изменить сведения», и откроется окно «Изменить свой бюджет [например, одежда]]. Вы можете указать, хотите ли вы, чтобы бюджет составлялся один раз, каждый месяц или каждые несколько месяцев, и введите сумму в долларах. Если вы выберете «Ежемесячно», вы можете начинать каждый новый месяц с остатка за предыдущий месяц.Линейный график показывает, насколько ваш бюджет соотносится со средним по стране.

В разделе «Цели монетного двора» есть девять заранее определенных финансовых целей и возможность создать собственную. Вы можете, например, спланировать накопление на отпуск, отложить деньги на первоначальный взнос за дом или погасить задолженность по кредитной карте. Умные многошаговые калькуляторы помогут вам составить план, который будет работать для достижения ваших целей, и привязать его к существующей или новой учетной записи Mint.

Раздел «Инвестиции» — наименее информативная и интерактивная зона Монетного двора.Вы можете подключиться к своим брокерским счетам и отслеживать свои позиции. Mint обновляет ваши цены и позволяет просматривать ваши активы по наивысшей стоимости, лучшим и худшим результатам. Вы можете просматривать графики от пяти дней до одного года для рыночных индексов, ваших акций или любых акций. Mint также позволяет вам просматривать эффективность, распределение и стоимость вашего портфеля. Если вам нужна более подробная поддержка и инструменты, Personal Capital — лучший выбор для этого элемента ваших финансов.

Как Ты делаешь?

Одна из ваших наград за добросовестную категоризацию транзакций и постановку целей — это страница, полная диаграмм и графиков, которая дает представление о ваших финансах.Щелкните «Тенденции», чтобы просмотреть их. Они включают несколько представлений о ваших расходах, доходах, активах, долгах и чистой стоимости. Вы можете настроить их с помощью нескольких фильтров и сравнить результаты, например, с результатами прошлого года или предыдущего месяца. Если вы хотите провести более сложный анализ, вы можете экспортировать базовые данные в формат CSV. Это очень эффективная и информативная страница — версия отчетов Mint.

Объявления и Security

Mint использует таргетированную рекламу — очень таргетированную рекламу.Поскольку он точно знает, сколько процентов вы зарабатываете или платите по всем своим финансовым счетам, а также любые ежегодные сборы, которые вы платите, он может предложить банки и счета из своей рекламной сети, которые могут дать вам более высокую ставку. Он показывает вам не только лучшую ставку, но и то, сколько вы можете сэкономить в течение одного, двух и трех лет, если услуга предлагает специальную ставку или отсутствие комиссии в течение первого года. Когда объявления неактуальны, их можно просто закрыть.

Я понимаю, что Mint каким-то образом должен платить за себя, и что некоторые из этих объявлений могут быть полезны для многих пользователей.Но я думал, что их слишком много; они часто мешали.

Mint использует безопасность банковского уровня, что означает, что у него нет доступа даже к тому, что вы вводите. Из интерфейса Mint вы не можете инициировать переводы денег или выплаты любого рода, что означает, что никто другой тоже не может. Кроме того, сайт автоматически выйдет из системы через 10 минут бездействия.

мобильный Деньги

Мы привыкли сверяться с нашими кошельками или остатками на чековой книжке, чтобы узнать, какие средства доступны, находясь вне дома, но в наши дни многие люди с большей вероятностью вытащат свои телефоны.Мобильные приложения Mint делают это возможным. За исключением нескольких косметических отличий, приложение для Android и приложение для iOS идентичны. Вы можете создавать счета, транзакции и бюджеты; получать оповещения; и просмотреть сильно урезанную версию Трендов. Вы пока не можете отслеживать свои инвестиции из приложений, но теперь приложение позволяет отслеживать цели и счета.

Ссылки на все инструменты приложения находятся в обзоре (панели инструментов), поэтому вам придется много прокручивать, чтобы увидеть все. Дополнительные значки в нижней части экрана открывают «Оповещения», «Торговую площадку» и «Настройки».Хотя приложения не полностью повторяют работу с настольными компьютерами, они предоставляют вам доступ к информации, которая может вам понадобиться, когда вы находитесь вдали от дома или офиса.

Мобильные приложения имеют дополнительную блокировку паролем. Если вы перейдете в другое приложение, а затем вернетесь, Mint снова запросит пароль. И приложение стирает ваши данные каждый раз, когда вы выходите из системы. Это хорошие методы обеспечения безопасности.

Монетный двор Условие

В наши дни финансовой нестабильности, как никогда важно следить за своими деньгами. Простота использования Mint и продуманное сочетание инструментов для личных финансов делают его хорошим выбором для людей, которые хотят отслеживать и управлять своими расходами, бюджетами, целями сбережений и инвестициями. Это понимание позволяет положительно повлиять на финансовое будущее пользователей. Тот факт, что это бесплатно, делает его еще более привлекательным. Mint снова стал выбором редакции PCMag для бесплатных веб-сайтов, посвященных личным финансам.

Пока вы думаете о своих личных финансах, ознакомьтесь с нашим обзором лучших онлайн-налоговых служб.Несмотря на то, что федеральный крайний срок подачи заявок продлен, ваши декларации по штату все еще могут быть поданы 15 апреля.

Итог

Mint — это бесплатная служба личных финансов, не имеющая себе равных. Ни один веб-сайт не может предложить столь исчерпывающий набор инструментов для отслеживания ваших расходов, составления бюджета и целей. Сайт продолжает включать машинное обучение в свой дизайн, что делает ваши задачи более автоматизированными, а ваши отзывы более полезными.

Лучшее программное обеспечение для личных финансов на 2021 год

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги от одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров.Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Если вам нужно создать (и придерживаться) бюджета, контролировать свой кредитный рейтинг или даже вовремя оплачивать счета, программное обеспечение для личных финансов может помочь. Существуют сотни приложений для личного учета, которые могут упростить управление деньгами. Но какой выбрать? Вот наш лучший список программ для личных финансов.

Наши любимые приложения для личных финансов

Здесь, в Investor Junkie, мы протестировали и рассмотрели десятки вариантов программного обеспечения для личных финансов.В этом руководстве мы выделим семь, которые мы считаем лучшими, и расскажем, как они могут помочь вам управлять своими деньгами.

Personal Capital

Лучшее для управления капиталом

Personal Capital — одно из лучших приложений для личных финансов на рынке.

Бесплатная программа для составления бюджета позволяет отслеживать доходы, расходы и сбережения с течением времени. Затем он разбивает ваши привычки расходов на категории, позволяя просматривать транзакции по дате, продавцу или поставщику, чтобы вы могли анализировать каждую покупку.

В дополнение к функции составления бюджета вы можете просматривать свои счета и выписки по кредитным картам и прогнозировать свои расходы на основе минимальных платежей и сроков. И что самое приятное, все функции доступны бесплатно в рамках уже бесплатного программного обеспечения Personal Capital.

Почему это лучше: Помимо того, что Personal Capital является отличным инструментом составления бюджета, он также отслеживает ваши инвестиции. Глазурь на торте? И то, и другое бесплатно!

Плюсы:
  • Полный обзор ваших финансов
  • Эффективная проверка инвестиций
  • Поддержка через множество приложений
Минусы:
  • Распределение активов не настраивается
  • Инструмент бюджетирования нуждается в улучшении
  • Невозможно согласовать
  • 9
для бюджетирования и управления капиталом

YNAB выделяет цвета для ваших покупок и целей, чтобы вы могли видеть, находитесь ли вы на правильном пути, или перерасходуете (или недофинансируете цель).Это поможет вам определить свои финансовые цели и категории и назначить каждый доллар за работу. YNAB предлагает рекомендации, которые помогут вам достичь поставленных вами целей.

Это программное обеспечение для управления капиталом поможет вам управлять своими деньгами и счетами, помогая вам смотреть на них без всяких негативных разговоров с самим собой. Он научит вас, как планировать свои счета и иметь деньги на них, когда наступают эти сроки. Приложение простое в использовании, а его система построена на построении здоровых отношений с деньгами.

Почему это лучше: YNAB помогает новым бюджетникам создать и реализовать полный — и более подробный — бюджетный план.

Плюсы:
  • YNAB — это все о бюджетировании
  • выходит за рамки механики бюджетирования
  • Низкая стоимость
Минусы:
  • Нет телефона или электронной почты
  • Не универсальный магазин для всего финансового

Facet Wealth

Лучшее финансовое планирование по доступной цене

Facet Wealth — это услуга с фиксированной оплатой для тех, кто хочет получить опыт финансового планировщика. Все их специалисты по финансовому планированию сертифицированы и являются доверенными лицами, что означает, что у них есть юридическое обязательство ставить ваши интересы выше своих собственных.Facet Wealth предлагает множество услуг, и нам нравится, что вы можете получить всю пенсию, налоги, страхование и даже планирование жизни в одном месте. Кроме того, они могут управлять вашими инвестиционными счетами за вас.

Плюсы:
  • Выделенный финансовый консультант. Клиенты назначаются на специального консультанта, который работает с ними один на один. Вы можете напрямую связаться со своим консультантом.
  • Фидуциарная модель только с оплатой — предсказуемые сборы со структурой, разработанной так, чтобы ставить ваши потребности на первое место и избегать конфликтов интересов.
  • Работает с популярными брокерами. Консультанты Facet Wealth могут управлять вашими счетами напрямую через четырех популярных хранителей.
Минусы:
  • Цены могут быть высокими для некоторых людей. Хотя 100 долларов в месяц для финансового консультанта — неплохая сделка, для многих это может оказаться нецелесообразным.

Experian Boost

Лучшее для улучшения вашего кредитного рейтинга

Experian Boost — это программа, созданная одним из трех основных кредитных бюро США.Доказано, что это помогает 62% пользователей быстро улучшить свои кредитные рейтинги. ( Примечание: результаты могут отличаться. Некоторые могут не видеть улучшенные оценки или шансы одобрения. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют оценки, на которые влияет Experian Boost. )

Низкий кредитный рейтинг может негативно повлиять на ваш жизнь. Плохая оценка не только может помешать вам получать приличные процентные ставки по новой кредитной карте или ссуде, но иногда даже может снизить ваши шансы на трудоустройство.

Experian Boost учитывает историю выставления счетов за коммунальные услуги и телефонную историю в вашем кредитном рейтинге.Он использует только положительную информацию — так что не беспокойтесь, если вы опоздали с оплатой кабельного телевидения то тут, то там. Кроме того, Experian Boost можно использовать бесплатно.

Одним из конкурентов Experian Boost является Status Money , который не только отслеживает ваш кредитный рейтинг, но и показывает вам, где вы находитесь, по сравнению с аналогами с той же группой кредитного рейтинга.

Почему это лучше: Experian Boost предоставляет пользователям простой и бесплатный способ потенциально повысить свой кредитный рейтинг.

Плюсы:
  • Новые кредитные рейтинги вступают в силу немедленно
  • Отслеживание оценок FICO
  • 256-битное шифрование SSL
Минусы:
  • Не является гарантией повышения вашего кредитного рейтинга с любыми другими бюро

Quicken

Приложение для личных финансов

Quicken — дедушка программного обеспечения для личных финансов.Но с годами произошли большие изменения.

Давным-давно вам пришлось пойти в магазин программного обеспечения, чтобы купить версию Quicken. Теперь программное обеспечение работает по модели подписки, поэтому вам просто нужно зарегистрироваться и загрузить его онлайн. Вы свяжете и синхронизируете все свои учетные записи с учетной записью Quicken.

Quicken не только будет отображать ваш полный набор ежемесячных счетов (если выставитель счета входит в число более 11000 компаний в системе Quicken), но и будет отправлять вам оповещения через приложение и электронную почту, чтобы вы не пропустили ваши сроки оплаты.Quicken также можно использовать как приложение для оплаты счетов.

Bill Pay предлагается бесплатно подписчикам, которые выбирают членство на уровне Premier или выше. Первые 15 месяцев вы получите бесплатно (стоимость почти 150 долларов). Другие пользователи Quicken могут подписаться на Bill Pay по цене 9,95 долларов в месяц.

Почему это лучшее: Quicken — это наиболее полное приложение для личных финансов, доступное на рынке.

Плюсы:
  • Наиболее полное
  • Надежное управление портфелем
  • Платежи по счетам
Минусы:
  • Неизвестно в будущем
  • Проблемы с синхронизацией для некоторых пользователей
  • Плохое обслуживание клиентов
  • В целом

Mint

Отличное приложение свою империю, помогая людям организовываться и оставаться на вершине своих денег.Он существует с 2006 года и до сих пор остается одним из самых громких имен в игре. Mint.com — отличный вариант для отслеживания расходов и постановки финансовых целей. Вы можете легко настроить бюджет для каждой категории расходов, получать напоминания по электронной почте, когда вы приближаетесь к этому бюджету или превышаете его, и сравнивать расходы от одного месяца к другому.

Mint организует все ваши финансовые счета за вас. Он также создает круговую диаграмму со всеми категориями расходов, которые вы совершили за последний месяц.Mint отслеживает ваши прошлые ежемесячные расходы на гистограмме, чтобы вы могли видеть, в какие месяцы вы потратили больше или меньше. Приложение автоматически классифицирует каждую совершаемую вами покупку, хотя вам всегда следует дважды проверять категории, чтобы убедиться, что они точны. Вы можете вручную ввести денежные расходы.

Почему это лучше: Mint отлично подходит для упрощенного составления бюджета и постановки целей.

Плюсы:
  • Еженедельные сводки по электронной почте
  • Оповещения по электронной почте или SMS
  • Составление бюджета и постановка целей
Минусы:
  • Отсутствие инвестиционных функций
  • Проблемы с синхронизацией

Подсчет бюджета

, если

вы готовы получить серьезных о бюджетировании, проверьте CountAbout.Он не отслеживает ваши инвестиции и не является приложением для оплаты счетов, но это программное обеспечение позволяет вам не торопиться, когда дело доходит до анализа структуры ваших расходов.

CountAbout — одна из самых настраиваемых программ для личных финансов, которые мы когда-либо видели. Вы можете строить категории, создавать графики и даже разделять транзакции.

Нам также нравится CountAbout, потому что это единственный вариант программного обеспечения для управления капиталом, который позволяет импортировать вашу информацию непосредственно из Quicken или Mint. Поэтому, когда вы решите переключиться на CountAbout, вам не нужно начинать с нуля.

За использование CountAbout взимается ежемесячная плата, но если вы серьезно относитесь к составлению бюджета, вы найдете этот инструмент бесценным.

Почему это лучше: CountAbout — это невероятно настраиваемая платформа, которая может помочь вам отслеживать и анализировать ваше финансовое поведение.

Pros:
  • Smartphone Access
  • Import Quicken or Mint Transactions
  • No Ads

The Credit Pros

Most Thorough Credit Management

Credit Pros is not quick-fix solution for менее чем -звездный счет.Напротив, это система, которая меняет ваше представление о кредите в целом.

Это программное обеспечение для личных финансов предоставляет пользователям инструменты для мониторинга и ремонта кредитов. Но The Credit Pros идет дальше, предлагая такие услуги, как отслеживание в темной сети.

Есть несколько пакетов, которые вы можете купить, в зависимости от ваших потребностей в кредите. Пакеты варьируются от 19 до 149 долларов в месяц (самый высокий уровень предполагает гарантированную кредитную линию на 1500 долларов).

Почему это лучше: Если вы серьезно относитесь к восстановлению своей кредитной истории и поддержанию ее безупречности, The Credit Pros, вероятно, справится с этой задачей.

Плюсы:
  • Прозрачность
  • Двуязычный
  • Простота использования
Минусы:
  • Дорогой
  • Ограниченные способы оплаты

PocketSmith

Лучший финансовый предсказатель

Если вы контролируете ситуацию не люблю много неуверенности, когда дело касается ваших будущих финансов. В этом вам может помочь PocketSmith.

Это опция программного обеспечения для личного бухгалтерского учета, которая может не только помочь вам отслеживать ваши текущие финансы, но и предсказать, какими они будут в будущем.Он делает это через свой бюджетный календарь, в котором так же легко ориентироваться, как и в Календаре Google.

Одна особенность, которая отличает PocketSmith от остальных, — это возможность создавать бюджет в любое время и на любой период времени. У вас есть полная гибкость при создании бюджета; начала месяца ждать не нужно. У них также есть функция «Планирование на будущее», которая проведет вас через составление бюджета, финансовое прогнозирование и создание сценариев «что, если».

Прямо сейчас PocketSmith имеет скидку 50%, так что вы можете получить два месяца их премиального обслуживания за половину скидки! Просто используйте код: 50OFFPREMIUM-F4RG.

Почему это лучше: PocketSmith позволяет вам планировать и прогнозировать свое финансовое будущее.

Плюсы:
  • Гибкость
  • Отслеживайте разовые события
  • Создавайте собственные категории
Минусы:
  • Вы не справитесь с этим за день
  • Бесплатная версия ограничена

Лучшие услуги по личным финансам:

Приложение
Наша оценка: 9. 5

БЕСПЛАТНОЕ и простое в использовании приложение для личных финансов, которое синхронизирует ваши учетные записи в одном месте. Вы можете составлять сводные данные о своих расходах, а также отслеживать свои инвестиционные счета.

Наша оценка: 8,5

YNAB (также известное как You Need A Budget) — популярное приложение для составления бюджета с нулевой базой. Последняя версия теперь представляет собой онлайн-сервис и может синхронизироваться с вашими банковскими счетами и кредитными картами.

Наша оценка: 8

Facet Wealth свяжет вас с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, который поставит ваши интересы выше собственных.Получите помощь во всем: от планирования выхода на пенсию до управления активами, планирования образования и т. Д.

Наша оценка: 8,5

У вас плохая кредитная история или короткая кредитная история? Experian Boost — это новая услуга, которая может помочь вам улучшить свой результат за счет учета ваших платежей за коммунальные услуги. Уже есть опыт работы этой программы.

Наша оценка: 8

Quicken — золотой стандарт программного обеспечения для личных финансов и составления бюджета.Quicken ничего не может сделать: от составления бюджета до отслеживания инвестиций и выплаты долга.

Наша оценка: 7,5

CountAbout — единственное приложение для составления бюджета, которое позволяет импортировать данные из Quicken или Mint. Услуга позволяет легко синхронизировать ваши личные финансы в одном месте с легкостью и бюджетом.

Наша оценка: 8

Credit Pros — это комплексная услуга по ремонту кредитов, мониторингу оценок и многому другому.Это, безусловно, ценные функции в наши дни, когда кредитный рейтинг может сделать или разрушить крупную покупку, а мошенничество с личными данными становится безудержным.

Наша оценка: 7

PocketSmith — это простое в использовании и удобное программное обеспечение для личных финансов, которое позволяет отслеживать все ваши расходы, кредитные и инвестиционные счета, а также прогнозировать ваши будущие финансы.

Ищете ли вы программное обеспечение для личного учета или приложение для оплаты счетов, перечисленные здесь варианты программного обеспечения должны вам помочь.Независимо от того, какая услуга вам нужна, для этого есть приложение!

21 Лучшее программное обеспечение для личных финансов на 2021 год [Бесплатно и платно]

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

В прошлом надлежащее управление финансами было сложным и дорогостоящим. Это означало вручную записывать свои доходы и расходы, производить расчеты самостоятельно и консультироваться с профессионалами.

Барьеры для входа были особенно высокими для вложения инвестиций.В цифровую эпоху никогда не было так просто контролировать свои финансы. Вы можете просто загрузить приложение или компьютерное программное обеспечение, которое сделает всю работу за вас.

Отслеживание вашего бюджета теперь можно автоматизировать, вы можете изучать основные принципы прямо со своего телефона, и вы можете консультироваться с консультантами практически по более низкой цене. Тем не менее, постоянно выпускаются новые части финансового программного обеспечения; выбор только одного может быть непосильным.

Какое финансовое программное обеспечение лучше всего для личного пользования?

Чтобы сузить круг наиболее подходящего программного обеспечения для ваших нужд, вы должны спросить себя, что вам больше всего нужно — личные финансы — это широкий термин.Возможные варианты использования включают составление бюджета, сбережения, инвестирование, налоги и управление счетами.

Некоторые программы ориентированы на одну конкретную область, в то время как другие могут решать все сразу.

Вы также должны спросить себя, готовы ли вы платить за программное обеспечение; это, вероятно, будет зависеть от типа функций, которые вы ищете. Если вы хотите иметь возможность отслеживать и классифицировать свои деньги и делать основы, бесплатного программного обеспечения, вероятно, будет достаточно.

Если вам нужны рекомендации, сложные функции или вы являетесь владельцем малого бизнеса, вам необходимо перейти на платное программное обеспечение.

Стоит регулярно задавать себе эти вопросы, поскольку ваша ситуация может измениться; вы также можете обнаружить, что на начальном этапе вам потребуется больше поддержки и рекомендаций, чем в следующем году.

Лучшее финансовое программное обеспечение в целом

Есть несколько программ по личным финансам, которые охватывают несколько областей, но не так много, которые подходят абсолютно для всего.

Если вы ищете самые сложные советы и обучающие материалы, то вам лучше выбрать более специализированное программное обеспечение.

В противном случае универсальная программа может быть очень эффективной.

Quicken Paid

Quicken — одна из самых популярных программ для личных финансов не зря. Если вы хотите иметь возможность управлять своими инвестициями, налогами и составлением бюджета в одном приложении, то лучше Quicken вам не найти.

Вы сможете делать все, от расчета чистой стоимости до автоматической оплаты счетов.

За это приходится платить. Вы можете выбрать между стартером (34 доллара.99), люкс (49,99 доллара), премьер (74,99 доллара) и дом и бизнес (99,99 доллара).

Если все, что вы хотите делать, это отслеживать свои финансы, тогда будет достаточно стартового пакета, но если вы хотите выполнять более сложные функции, то, возможно, стоит инвестировать.

Обновление до deluxe даст вам больше возможностей для настройки, а premier предоставит вам больше помощи с инвестициями, налогами и экономией.

Чтобы узнать больше:

Персональный капитал Бесплатно

Personal Capital предлагает способ отслеживать ваши инвестиции вместе с другими вашими счетами.

Как и в случае с программным обеспечением для составления бюджета, вы можете объединить все свои банковские счета в одном месте и анализировать свои деньги, включая свой инвестиционный портфель.

В отличие от большинства программ для составления бюджета, варианты мониторинга ваших инвестиционных счетов более специализированы. Вы можете отслеживать, соответствуете ли вы инвестиционным целям, таким как выход на пенсию, проверять, насколько хорошо работает ваш портфель, и выяснять, платите ли вы ненужные комиссии.

Если у вас обширное портфолио (на сумму 100 000 долларов и более), вы можете заплатить комиссию, чтобы получить персональную консультацию от финансовых экспертов.Основное программное обеспечение полностью бесплатное.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для составления бюджета

Составление бюджета должно быть неотъемлемой частью финансового плана каждого, а программное обеспечение для составления бюджета отлично подходит для отслеживания, куда уходят ваши деньги и сколько вам удается сэкономить. Как правило, как только вы синхронизируете свои учетные записи, ваши доходы и расходы синхронизируются автоматически.

Это идеально подходит для того, чтобы помочь вам сэкономить на конкретные цели или просто лучше понять, куда уходят ваши деньги.

YNAB Выплачено

YNAB — это сокращение от «вам нужен бюджет», и это программа, предназначенная для помощи пользователям в его создании. Вы пройдете через процесс распределения денег между разными сферами жизни и поможете не сбиться с пути.

Это отлично подходит для людей, которые борются с долгами или управляют своими финансами, но если вы чувствуете, что уже усвоили основы составления бюджета, это может быть ненужным.

Программное обеспечение стоит 84 доллара в год, но вы можете сначала принять участие в 34-дневной бесплатной пробной версии и получить 100% гарантию возврата денег.YNAB утверждает, что их программное обеспечение окупается, поскольку пользователи экономят в среднем 6000 долларов в первый год.

Помимо самого программного обеспечения, вы сможете принять участие в пятнадцати семинарах, которые помогут вам лучше управлять своими деньгами.

Чтобы узнать больше:

Без монетного двора

Основная функция Mint — просматривать все ваши банковские счета и карты в одном месте и отслеживать финансы.

Вы даже можете добавить ссуды и инвестиции. В Mint замечательно то, что он включает в себя приложение для телефона, а также веб-сайт, чтобы вы могли отслеживать свои финансы на ходу.

Вы сможете отслеживать свои расходы по категориям с помощью графиков и диаграмм и получать персональные рекомендации.

Чтобы узнать больше:

Pocketguard Бесплатно или платно

Pocketguard — это приложение, которое позволяет вам разобраться в своих финансах и сэкономить деньги. Он имеет привлекательный интерфейс и чрезвычайно прост, что делает его идеальным для тех, кто хочет отслеживать свои финансы без каких-либо дополнительных излишеств, которые есть в других приложениях.

Однако, если вы хотите знать больше, чем просто доходы и расходы, вы можете подумать об обновлении до Pocketguard Plus.

Платная версия предоставляет вам более сложные функции, такие как создание категорий для ваших привычек расходов (аналогично YNAB), отслеживание денег вручную (которые вы можете получать наличными) и создание категорий для ваших целей экономии.

Годовая подписка стоит 34,99 доллара, но вы можете получить первую неделю бесплатно.

Чтобы узнать больше:

Альберт Бесплатно или платно

Albert — это приложение для личных финансов, которое действует как консультант по личным деньгам.

Помимо отслеживания своих расходов, вы можете получать персональные рекомендации по составлению бюджета с помощью функции Albert Savings и использовать индивидуальный портфель для управляемого инвестирования.Все это бесплатно.

Существует дополнительная функция под названием Albert Genius, которая дает вам индивидуальные рекомендации от консультанта о том, как улучшить ваше финансовое управление.

Это происходит за дополнительные деньги, но сумма, которую вы платите, остается на ваше усмотрение сверх минимального взноса в 4 доллара в месяц.

Чтобы узнать больше:

Mvelopes оплачено

Mvelopes получил свое название от традиционных систем бюджетирования конвертов, разбивая ваши бюджеты на различные «конверты» или категории.Программа использует этот подход, при котором пользователи распределяют суммы по отдельным конвертам.

Как и большинство других программ, вы можете подключать различные банковские счета и отслеживать свои расходы в одном месте.

Все планы платные, но одни дороже других. Базовая версия стоит всего 6 долларов в месяц, плюс версия — 19 долларов в месяц, а полная версия — здоровенные 59 долларов в месяц.

Если все, что вы хотите сделать, это отслеживать свои расходы, тогда вам подойдет базовая версия, но если вы чувствуете, что коучинг был бы полезен, то стоит рассмотреть более дорогие варианты.

Mvelopes Plus предоставляет вам ежеквартальное обучение, а Mvelopes Complete включает обучение ежемесячно. К счастью, перед выбором вы можете получить 30-дневную бесплатную пробную версию.

Чтобы узнать больше:

Buddi Бесплатно

Buddi — это программное обеспечение с открытым исходным кодом, разработанное для тех, кто испытывает трудности с более распространенными программами личных финансов из-за их сложности.

Вы даже можете найти множество бесплатных руководств на веб-сайтах, в которых вы узнаете, как максимально эффективно использовать программу.

Buddi идеально подходит для создания учетных записей и отслеживания ваших расходов и доходов.Затем вы можете создавать отчеты или бюджеты, которых вы придерживаетесь.

Однако имейте в виду, что для запуска программы вам потребуется Java.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для инвестирования

Возможно, вас беспокоит накопление на пенсию, дом или что-то еще; инвестиции могут помочь вам достичь этой цели.

Обычно вам понадобится программное обеспечение, которое поможет вам торговать. Регистрация на инвестиционных платформах, как правило, бесплатна, но для совершения сделок вам, возможно, придется заплатить.

Желуди бесплатно

Если идея инвестирования пугает вас, Acorns может стать отличным местом для начала.Вместо того, чтобы откладывать огромную единовременную сумму, вы можете позволить Acorns инвестировать ваши мелкие мелочи. Вы можете обнаружить, что лишние центы в сумме больше, чем вы ожидали!

Вам будет предоставлена ​​специальная карточка Acorns, которая автоматизирует вложение ваших мелочей. Вы также можете получить доступ к советам и советам по управлению капиталом прямо из приложения, чтобы постоянно улучшать свои инвестиционные стратегии.

Он идеально подходит для тех, кто хочет накопить на пенсию, так как есть специальный сервис под названием Acorns Later, который подберет вам подходящий аккаунт IRA.

Чтобы узнать больше:

Заплачено из тайника

Stash Invest — еще один отличный вариант для новичков или потенциальных трейдеров. Это универсальный магазин для всего, что связано с деньгами, и он создан для того, чтобы вы учились на ходу; Благодаря специальному приложению это никогда не было проще.

Вы можете выбрать между банковским, инвестиционным, пенсионным или депозитарным счетом, в зависимости от ваших потребностей.

К сожалению, вам придется платить ежемесячную плату в размере 1-9 долларов за использование Stash; чем больше вы платите, тем больше у вас доступа к функциям. Это может быть отличным местом для начала из-за образовательного содержания, но может не стоить вашего времени намного дольше после изучения основ.

Чтобы узнать больше:

Robinhood Free

Если вы не ограничиваетесь автоматическими сбережениями, как Acorns, но еще не достигли статуса полноценного трейдера, то Robinhood — отличный вариант.

Их котировки в реальном времени, настраиваемый список наблюдения и инструменты исследования делают его одним из лучших онлайн-брокеров как для опытных, так и для новых инвесторов.Они также недавно открыли дробные акции, что позволяет вам инвестировать в любую компанию, даже если вы не можете позволить себе целую долю.

Более того, их приложение простое в использовании, что позволяет вести расширенную торговлю, не перегружая себя.

Чтобы узнать больше:

TD Ameritrade Бесплатно

TD Ameritrade — еще одна платформа для торговли акциями, которая также предлагает торговлю акциями, опционами и ETF без комиссии. Однако комиссия по остальным сделкам выше средней.

Платформа включает ряд ресурсов, которые вы можете использовать для обучения трейдингу, в том числе учебную программу и потоковую передачу новостей.

Вы можете открыть счет для различных целей, включая пенсионные сбережения и образование. Если вы не уверены, что хотите, вы можете открыть стандартный счет для большей гибкости.

Чтобы узнать больше:

TradeStation Бесплатно

TradeStation подходит для более активных и опытных трейдеров, которым не нужно изучать основы.Большой плюс TradeStation — это предлагаемая технология, разработанная для профессиональных трейдеров. Возможности

включают расширенное управление заказами, автоматическую стратегию торговли и настраиваемые графики.

Вы можете открывать различные счета, включая IRA, и финансировать их через фьючерсы или акции. Главный недостаток заключается в том, что ETF и паевые инвестиционные фонды не свободны от комиссий, в отличие от других платформ.

Чтобы узнать больше:

E * Торговля бесплатно

E * Trade — одна из самых популярных торговых платформ, отчасти из-за ее преимуществ как для обычных трейдеров, так и для новичков.Все сделки с акциями, опционами и ETF осуществляются без комиссии, что идеально подходит для тех, кто торгует регулярно и хочет на этом сэкономить.

Однако для тех, кто чувствует себя менее уверенно, есть множество ресурсов, которые помогут вам получить необходимую основу. Вы даже можете полностью отказаться от инвестирования и позволить E * Trade делать это за вас с помощью автоматической торговли.

Вы можете создать учетную запись, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям, будь то инвестиции для выхода на пенсию или ведение учетной записи для малого бизнеса.Все счета ориентированы на торговлю акциями, а не на руководство или обучение.

Чтобы узнать больше:

Выплачено интерактивным брокерам

Interactive Brokers — еще одна платформа, подходящая для опытных трейдеров. Они утверждают, что являются брокером с самой низкой стоимостью среди всех своих конкурентов из-за низких комиссионных и высоких процентов.

Это менее подходит для новичков, так как ресурсов мало, и вы можете понести штраф за бездействие.

Есть два тарифных плана: IBKR Lite и IBKR Pro.Версия Pro предлагает самый дешевый доступ к самому широкому диапазону акций (125 рынков в 31 стране), тогда как вариант Lite немного менее всеобъемлющ.

Существует также возможность выбрать интегрированный счет, чтобы иметь возможность управлять своими инвестициями прямо с основного банковского счета и максимально использовать получаемый доход.

Это идеальный вариант, если вы знаете, что делаете, когда дело касается торговли.

Чтобы узнать больше:

Платный советник FutureAdvisor

Еще раз, FutureAdvisor лучше всего подходит для опытных трейдеров.Однако основное внимание уделяется управлению инвестициями, а не их осуществлению; целевой рынок — это DIY-инвесторы, которые хотят лучше понять, что их акции делают.

Применяется целостный подход, поскольку все ваши учетные записи и цели будут изучаться вместе с вашим образом жизни.

Вы получите персональные рекомендации, которые помогут разнообразить ваш портфель, выявить возможности для экономии налогов и обеспечить максимальную пользу от каждого имеющегося у вас аккаунта.

Стоимость услуги зависит от размера ваших активов — вместо фиксированной ежемесячной платы вы будете платить годовой сбор за управление в размере 0.5% активов в прямом управлении, счета за которые выставляются ежеквартально.

Чтобы узнать больше:

Лучшее налоговое программное обеспечение

Программное обеспечение

Tax может упростить процесс подачи налоговой декларации, помогая вам в этом процессе.

Независимо от того, являетесь ли вы сотрудником, частным предпринимателем или владельцем бизнеса, вы сможете найти программу, идеально соответствующую вашим потребностям.

Турботакс бесплатно или платно

Если подача налоговой декларации заставляет вас нервничать и вы хотите, чтобы вас проводили на каждом этапе, Turbotax — отличный инструмент, который вам нужно приготовить.

Все, что вам нужно сделать, это ввести свою информацию и следить за процессом; если вы используете Turbotax из года в год, это станет проще, поскольку программа запомнит ваши данные.

Если вы используете форму 1040 без прикрепленных графиков, услуга предоставляется бесплатно, но если у вас более сложный процесс, вам нужно будет заплатить.

Среди прочего, существуют специальные услуги для самозанятых и владельцев малого бизнеса. Вы также можете выбрать получение совета от CPA или зарегистрированного агента.

Turbotax — более дорогой вариант, чем другие: полный пакет для индивидуальных предпринимателей стоит 119,99 долларов. Но он комплексный, включая налоговые вычеты по отраслям.

Вы должны помнить, что иногда самое дешевое налоговое программное обеспечение может быть не лучшим для ваших нужд, поэтому убедитесь, что знаете, какой пакет вам нужен, чтобы принести вам наибольшую пользу!

Чтобы узнать больше:

H&R Block Free или оплачено

H&R Block предлагает более своевременный и полезный способ подготовиться к налоговому сезону, чем традиционные услуги.

Они предлагают исчерпывающую и надежную систему поддержки, которая позволяет легко задавать вопросы, с которыми вы можете столкнуться в процессе.

Базовая цена на их услуги составляет 59 долларов США, и дополнительные расходы будут включены в зависимости от ваших обстоятельств, таких как проживание в нескольких штатах или получение сложного дохода.

Чтобы узнать больше:

TaxAct Free или Paid

Если вы ищете быстрое и простое в использовании программное обеспечение, TaxAct может быть идеальным решением: простой возврат можно выполнить за десять минут, а сложный — быстрее, чем обычно.

TaxAct — хороший вариант для тех, кто не хочет платить больше, чем необходимо для подачи налоговой декларации. Если ваш простой доход составляет менее 66 000 долларов, вы можете иметь право использовать их бесплатную версию.

Даже опция Premier + (для тех, кто арендует недвижимость и инвестирует в нее) стоит всего 57,95 долларов — меньше, чем базовое программное обеспечение для H&R Block.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для управления счетами

Просмотр всех счетов за коммунальные услуги в одном месте может помочь вам сэкономить много времени и гарантировать, что вы больше никогда не пропустите ни одного платежа.

Платный Truebill

Truebill — это приложение для личных финансов, которое помогает пользователям снизить стоимость своих счетов и найти лучшую цену. Они делают это, согласовывая вашу ставку за вас — вы загружаете детали своих счетов, и команда будет искать более выгодные предложения или пытаться договориться.

Все, что вам нужно сделать, это сесть и ждать результатов.

Услуга не бесплатна, но вместо ежемесячной платы вы разделите прибыль от своих сбережений: Truebill берет 40% от общей суммы.Это может показаться крутым, но поскольку без приложения вы бы платили полную стоимость счетов, это вполне разумно.

Чтобы узнать больше:

Без призмы

Prism не изменяет стоимость ваших счетов, но отслеживает их за вас.

После того, как вы загрузите сведения об утилитах вручную, Prism напомнит вам, когда они должны быть выполнены, и позволит вам просмотреть все в одном месте.

Это простая концепция, но вы удивитесь, сколько денег вы можете сэкономить, не говоря уже о полученном душевном спокойствии.Prism также полностью бесплатна, так что вы не можете жаловаться.

Чтобы узнать больше:

Часто задаваемые вопросы

Quicken — лучшее программное обеспечение для личных финансов?

Quicken — фантастическая универсальная программа для личных финансов, но не обязательно лучший вариант для всех.

С одной стороны, если вы чувствуете, что получите индивидуальные финансовые рекомендации от консультантов или хотите пройти определенный процесс, например, заполнение сложных налоговых деклараций или торговлю акциями, Quicken может оказаться слишком простым для вас.

Конечно, вы можете использовать Quicken вместе с более специализированным инструментом, но стоимость подписки может быстро возрасти.

С другой стороны, если вы все, что вам нужно, это отслеживать свои расходы, чтобы сэкономить больше, Quicken может оказаться ненужным расходом, поскольку вы вряд ли когда-нибудь воспользуетесь более продвинутыми функциями. Многие бесплатные или дешевые приложения также могут выполнять эту функцию.

Quicken идеально подходит для тех, кто находится в относительно сложной финансовой ситуации, но чувствует себя относительно уверенно, управляя своими деньгами самостоятельно.

Какое бюджетное программное обеспечение самое лучшее?

Многие упомянутые программы личных финансов либо полностью бесплатны, либо подходят для людей с ограниченным бюджетом.

Конечно, лучшее программное обеспечение для вас зависит от ваших потребностей, но в каждой категории есть явный победитель:

  • Универсальный: GnuCash полностью бесплатен
  • Составление бюджета и сбережения: Mint и Buddi полностью бесплатны; Альберт хорошее соотношение цены и качества
  • Investing: E * Trade предлагает множество сделок с нулевой комиссией, а Personal Capital предоставляет бесплатное управление инвестициями для тех, у кого небольшой портфель
  • Налоги: TaxAct бесплатен или доступен в зависимости от вашей ситуации
  • Купюр: Призма полностью бесплатна

Можно ли использовать QuickBooks для личных финансов?

Quickbooks — это бухгалтерский инструмент, разработанный для владельцев бизнеса. Большинство функций создано с учетом потребностей бизнеса: вы можете отслеживать прибыль и расходы, отправлять счета и отслеживать налоги с продаж.

Вот почему это так дорого: самый простой план стоит 15 долларов в месяц, а самый полный — 31 доллар. Если у вас нет бизнеса и вы не работаете на себя, вы будете платить высокую цену за функции, которые вряд ли будете использовать.

Однако, если у вас действительно есть бизнес, QuickBooks — отличное программное обеспечение для управления вашими финансами и автоматизации процессов, чтобы вы могли уделять больше времени своей компании.

Он включает в себя всестороннюю поддержку, например помощь в бухгалтерском учете, что оправдывает свою цену.

Какое программное обеспечение для личных финансов лучше всего подходит для Mac?

Большая часть упомянутого программного обеспечения подходит как для Mac, так и для Windows. У некоторых есть веб-приложения, в то время как у других есть специальная программа для установки.

Quicken, Turbotax, Future Advisor, Mint и Personal Capital — все это примеры программ личных финансов, которые хорошо работают на Mac.

Доступны ли по-прежнему Microsoft Money?

Microsoft Money заменен на Money Plus Sunset Deluxe, и его по-прежнему можно бесплатно загрузить с веб-сайта Microsoft.В 2010 году он заменил предыдущие версии: Money Plus Essentials, Money Plus Deluxe и Money Plus Premium.

В этой новой версии отсутствуют некоторые из предыдущих функций, включая котировки акций, инструменты налогового планирования и поддержку онлайн-оплаты счетов.

Теперь, когда появились платные версии, может быть сложно найти поддержку для программы в Интернете. Рекомендуется выбрать один из других инструментов составления бюджета, предлагаемых в этой статье.

Выбор лучшего финансового программного обеспечения

Когда дело доходит до программного обеспечения для личных финансов, в наши дни мы избалованы широким выбором. Постоянно запускаются новые приложения и веб-сайты, чтобы помочь нам лучше контролировать свои деньги.

Заманчиво всегда выбирать бесплатные программы — в конце концов, если вы читаете это, значит, вы надеетесь избавиться от своих финансов. Однако важно помнить, что инвестирование в хорошую программу сейчас может помочь вам сэкономить больше денег в долгосрочной перспективе.

Выгода от обучения инвестированию или составлению бюджета сейчас может быть экспоненциальной.

Спросите себя, каковы ваши основные финансовые цели и насколько сложна ваша финансовая ситуация.Владелец малого бизнеса, который вкладывает часть своей прибыли в фондовый рынок, должен отслеживать гораздо больше, чем сотрудник со сберегательным счетом.

Где вы чувствуете себя в этом спектре и где бы вы в конечном итоге хотели быть? Ответы на такие вопросы могут помочь пролить свет на то, какое программное обеспечение для личных финансов вам нужно.

Программное обеспечение для личных финансов и управления капиталом

† Ограниченное по времени предложение со скидкой 10% от прейскурантной цены распространяется только на покупку Quicken Deluxe, Premier, Home, Business & Rental Property на первый год, только если вы заказываете напрямую у Quicken до 30 сентября 2021 года, 23:59 PM. ТИХООКЕАНСКОЕ СТАНДАРТНОЕ ВРЕМЯ.Предложение подходит только для новых участников. Вышеуказанное предложение нельзя комбинировать с другими предложениями. Положения, условия, цены, функции, предложения и варианты обслуживания могут быть изменены без предварительного уведомления.

* Сноски и заявления об отказе от ответственности
  • Предупреждения о мониторинге, загрузка данных и обновления функций доступны до конца срока вашего членства. Для онлайн-сервисов требуется доступ в Интернет. Могут применяться сторонние условия и дополнительные сборы.Поддержка по телефону, онлайн-функции и другие услуги различаются и могут быть изменены. 14 500+ финансовых организаций-участников по состоянию на 1 октября 2018 г.
  • Стандартные скорости передачи сообщений и данных могут применяться для синхронизации, электронной почты и текстовых предупреждений. Подробности см. На https://www.quicken.com/go/apps. Приложение Quicken совместимо с iPad, iPhone, iPod Touch, телефонами и планшетами Android. Не все функции рабочего стола Quicken доступны в приложении. Приложение является сопутствующим приложением и будет работать только с настольными продуктами Quicken 2015 и выше.
  • Покупка дает вам право на Quicken на 1 или 2 года (в зависимости от продолжительности приобретенного членства), начиная с момента покупки. Полная оплата сразу же снимается с вашей карты. В конце периода членства членство будет автоматически продлеваться каждый год, и с вас будет взиматься текущая на тот момент цена (цены могут измениться). Вы можете отменить до даты продления. Для получения полной информации обратитесь к Соглашению о членстве в Quicken. Вы можете управлять своей подпиской на странице «Моя учетная запись».
  • Покупка дает вам право на Quicken на 1 или 2 года (в зависимости от продолжительности приобретенного членства), начиная с момента покупки, плюс 3 бесплатных бонусных месяца, если применимо. Полная оплата сразу же снимается с вашей карты. В конце периода членства (включая 3 месяца бесплатного бонуса, если применимо) членство будет автоматически продлеваться каждый год на период в 1 год, и с вас будет взиматься текущая на тот момент цена (цены могут быть изменены). Вы можете отменить до даты продления.Для получения полной информации обратитесь к Соглашению о членстве в Quicken. Вы можете управлять своей подпиской на странице «Моя учетная запись».
  • Если вы активируете бесплатный продукт Quicken Starter через покупку TurboTax, и в настоящее время у вас активна подписка Quicken, а не в течение 6 месяцев с даты продления, вам нужно будет вернуться на эту страницу в течение 6 месяцев после продления. чтобы выкупить. Кроме того, отмечает, что если вы в настоящее время подписаны на Quicken Deluxe, Quicken Premier или Quicken Home & Business , выкупив бесплатный продукт Quicken Starter, вы потеряете некоторые функции, связанные с вашим текущим продуктом более высокого уровня.
  • Quicken для Windows импортирует данные из Quicken для Windows 2010 или новее, Microsoft Money 2008 и 2009 (для Deluxe и новее). Quicken для Mac импортирует данные из Quicken для Windows 2010 или новее, Quicken для Mac 2015 или новее, Quicken для Mac 2007, Quicken Essentials для Mac, Banktivity.
  • 30-дневная гарантия возврата денег: Если вы не удовлетворены, верните этот продукт Quicken в течение 30 дней с момента покупки с датированным чеком для полного возмещения покупной цены за вычетом затрат на доставку и обработку.См. Https://www.quicken.com/30dayguarantee для получения полной информации и инструкций.
  • Программное обеспечение Quicken для Mac и приложение Quicken не предназначены для работы за пределами США
  • VantageScore, предоставляемый в рамках описанного здесь предложения, использует собственную модель кредитного рейтинга, разработанную VantageScore Solutions, LLC. На рынке существует множество других кредитных рейтингов и моделей, включая различные VantageScores. Помните, что третьи стороны могут использовать другой кредитный рейтинг при оценке вашей кредитоспособности.Кроме того, третьи стороны будут принимать во внимание другие аспекты помимо вашего кредитного рейтинга или информации, содержащейся в вашем кредитном файле, например, вашего дохода.
  • VantageScore® , Equifax® , Experian® и TransUnion® являются зарегистрированными товарными знаками соответствующих владельцев.
  • Все версии Quicken 2018 г. и более новые предоставляют пользователям 5 ГБ бесплатного хранилища Dropbox, пока действует подписка.
  • EQUIFAX является зарегистрированным товарным знаком Equifax Inc.Другие используемые здесь знаки Equifax являются товарными знаками Equifax Inc. Другие названия продуктов и компаний, упомянутые в данном документе, являются собственностью их соответствующих владельцев.
  • Отслеживание портфеля, включенное в Quicken Premier и Quicken Home & Business на Windows
  • Платежные ссылки доступны только для Quicken Home & Business.
  • Иллюстрации © Адам Симпсон. Все права защищены.
  • © 2021 Quicken Inc. Все права защищены. Quicken — зарегистрированная торговая марка Intuit Inc., используемая по лицензии.
© 2021 Quicken Inc. Все права защищены. Quicken — зарегистрированная торговая марка Intuit Inc., используемая по лицензии. iPhone, iPod, iPad Touch являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Android является товарным знаком Google Inc. Знаки Dropbox, PayPal, Yelp и других сторон являются товарными знаками соответствующих компаний. Положения, условия, функции, доступность, цены, сборы, услуги и варианты поддержки могут быть изменены без предварительного уведомления. Штаб-квартира компании: 3760 Haven Avenue, Menlo Park, CA 94025 Не продавайте мою информацию

Список лучших вариантов программного обеспечения для личных финансов

Когда дело доходит до управления личными финансами и составления бюджета, у многих людей есть добрые намерения. Они могут планировать внедрить какую-то систему финансового контроля, но никогда не доберутся до нее. Это не редкость.

Но решение этого промедления часто можно найти в поиске лучшего программного обеспечения для личных финансов и бюджета. Это будет встроенная программа, которая поможет вам лучше контролировать свои финансы и свой бюджет.

И хотя концепция может показаться простой, это важный первый шаг к достижению финансовой независимости. В конце концов, как только вы получите контроль над своими повседневными финансами, у вас будет больше возможностей начать экономить деньги.И как только вы начнете копить деньги, вы сможете начать инвестировать.

И когда вы становитесь постоянным инвестором, в жизни начинают происходить хорошие вещи.

Итак, давайте посмотрим, что мы считаем лучшим программным обеспечением для личных финансов и бюджета.

Наш лучший выбор в качестве лучшего программного обеспечения для личных финансов и бюджета: Personal Capital

Что касается программного обеспечения для личных финансов и бюджета, то Personal Capital возглавляет наш список, и это даже не близко.Это потому, что они обеспечивают как составление бюджета, так и финансовое управление, но также предлагают существенную инвестиционную помощь.

Вы можете подписаться на бесплатную финансовую панель инструментов, которая объединяет все ваши финансовые счета на платформе. Там вы можете постоянно следить за своими финансами. Но вы также можете воспользоваться инвестиционными инструментами, которые помогут вам спланировать выход на пенсию, проанализировать свой план 401 (k), порекомендовать распределение инвестиций и даже рассчитать собственный капитал.

Это множество возможностей для личных финансов, упакованных в одну платформу, причем бесплатно.Но если у вас есть большая сумма денег для инвестирования и вы ищете профессионального управления инвестициями, Personal Capital может помочь вам и в этом с помощью своего плана управления благосостоянием.

Короче говоря, Personal Capital может помочь вам лучше контролировать всю свою финансовую жизнь и предоставить инструменты, необходимые для создания ваших инвестиций. И как только ваш инвестиционный портфель станет достаточно большим, они также могут быть доступны для прямого профессионального управления.

Посетите Personal Capital или прочтите полный обзор Personal Capital Review

Наш победитель, занявший второе место в номинации «Лучшее программное обеспечение для личных финансов и бюджета»: YNAB

YNAB — это чистая программа для составления бюджета, причем очень всеобъемлющая.Вы свяжете все свои учетные записи на платформе, что даст вам полное представление о вашей финансовой картине в целом с возможностью вносить необходимые коррективы.

YNAB предоставляет вам специальные инструменты, которые помогут вам получить полный контроль над своими деньгами. Одна из основных целей — поставить вас в положение, при котором вы будете жить в этом месяце на доход за последний месяц. Это предотвращает слишком распространенную бюджетную дилемму, заключающуюся в том, что ваша зарплата заканчивается раньше, чем ваши расходы.

Основная идея — поставить вас впереди ваших финансов.Как только вы достигнете этой точки, вы можете приступить к постановке и достижению целей, например, выбраться из долгов или накопить сбережения. YNAB поможет вам сделать это лучше, чем любое другое программное обеспечение для личных финансов и составления бюджета.

Лучшее программное обеспечение для личных финансов и бюджета Лучшее для
Personal Capital Программное обеспечение для личных финансов и бюджета с инвестиционным советом
YNAB Самая полная программа для составления бюджета
Цифра Безстрессовый способ создания краткосрочных сбережений
PocketSmith Долгосрочные прогнозы бюджета
Mint Бесплатное программное обеспечение для личных финансов и бюджета
Желуди Экономия на строительстве и инвестиции с нуля

Лучшие поставщики программного обеспечения для личных финансов и бюджета

1.

Личный капитал

Подходит для: Программное обеспечение для личных финансов и бюджета с инвестиционными советами.

Personal Capital предлагает бесплатную финансовую панель управления. Это агрегатор личных финансов, что означает, что вы можете связать все свои многочисленные финансовые счета на платформе, чтобы в любой момент времени получить полную картину ваших финансов. Это включает в себя текущие и сберегательные счета, ссудные счета, кредитные карты и даже инвестиционные и пенсионные счета.

Многие поставщики программного обеспечения для личных финансов и бюджета предлагают нечто подобное.Но чем Personal Capital отличается от пакета, так это тем, что он также предлагает инструменты управления инвестициями. Например, их 401 (k) Analyzer проанализирует ваш пенсионный счет, чтобы определить инвестиционные сборы, в том числе скрытые. Затем они порекомендуют перейти на альтернативные варианты более дешевых инвестиций, доступные в вашем плане.

Затем есть функция проверки инвестиций, которая проанализирует все ваши инвестиционные счета, а затем порекомендует скорректировать структуру портфеля, чтобы улучшить общую инвестиционную эффективность.

Это лишь некоторые из услуг, которые Personal Capital предлагает в своей бесплатной версии. Но если у вас есть как минимум 100 000 долларов, которыми вы хотите профессионально управлять, Personal Capital тоже может это сделать.

Personal Capital’s Wealth Management — это премиальный план, который обеспечит полное управление инвестициями в ваш портфель. Он находится где-то между роботом-консультантом и традиционными консультантами по инвестициям в человека, поскольку у вас будет доступ к финансовым консультантам, но управление вашим портфелем будет полностью автоматизировано.

Посетите Personal Capital или прочтите полный обзор Personal Capital Review

2. YNAB

Подходит для: Самая полная программа для составления бюджета

Personal Capital может быть лучшим программным обеспечением для личных финансов и составления бюджета с советами по инвестированию, когда дело доходит до полного составления бюджета, YNAB является золотым стандартом. Он предоставляет пакет для составления бюджета, позволяющий вам контролировать каждый удаленный уголок ваших финансов.

Приложение подключается к более чем 12 000 банков и других финансовых учреждений и импортирует вашу информацию на платформу.Таким образом, вы можете полностью управлять всеми аспектами своих финансов через платформу. Он даже сверяет отдельные транзакции.

Но настоящая сила YNAB — это его «Правила» для ваших денег. Их четыре:

  • Дайте каждому доллару работу: Каждому доллару в вашем бюджете назначена категория расходов, чтобы легко увидеть, куда идут ваши деньги.
  • Примите ваши истинные расходы: Предвидьте и готовьтесь к крупным расходам, таким как отпуск, праздники или ожидаемый ремонт автомобилей.Это позволяет избежать сбоев, которые могут вызвать большие расходы.
  • Roll With Punches: Переместите деньги из категорий расходов, где у вас есть избыточное финансирование, в те, где у вас недостаточно средств. Цель — обеспечить гибкость бюджета.
  • Возраст ваших денег: Стратегия состоит в том, чтобы накапливать достаточно средств, чтобы деньги, которые вы тратите сегодня, были деньгами, которые вы заработали месяц назад. Другими словами, это позволяет вам опережать свой бюджет, а не отставать от него.

Следуя этим правилам, вы сможете ставить цели, включая выплату долга или сбережения для определенных целей.

YNAB — платная услуга, но если учесть все инструменты, которые она предлагает, чтобы помочь вам получить контроль над своими финансами, она того стоит.

Посетите YNAB или прочтите полный обзор YNAB

3. PocketSmith

Подходит для: Долгосрочные бюджетные прогнозы.

PocketSmith поставляется в трех различных версиях, поэтому вы можете выбрать уровень бюджета, который вам нужен, в зависимости от вашего финансового положения. PocketSmith имеет две выдающиеся особенности: 1) он прогнозирует результаты ваших усилий по составлению бюджета на 30 лет вперед, и 2) он предлагает мультивалютность.

PocketSmith предоставляет обычные инструменты бюджетирования, которые вы ожидаете, включая базовое бюджетирование, планирование предстоящих счетов, индивидуальные отчеты о доходах и расходах, а также регулярное отслеживание вашей чистой стоимости.

Но возможность спрогнозировать, как ваш бюджет окупится в будущем, — невероятно ценный инструмент. Мы часто думаем, что составление бюджета — это просто текущий месяц. Но конечной целью всегда должно быть улучшение вашего долгосрочного финансового положения.В зависимости от выбранного уровня плана вы сможете прогнозировать результаты бюджета на 10 или 30 лет. Это должно дать вам стимул создавать наиболее эффективный бюджет и придерживаться его каждый месяц.

Но мультивалютность — неожиданный бонус. Если вы совершаете значительное количество международных транзакций, например, когда у вас есть семья или друзья в зарубежных странах, PocketSmith справится с этой задачей. Он обеспечивает автоматическую конвертацию валюты на основе ежедневных обменных курсов.так что вы можете легко включить операции в иностранной валюте в свой регулярный бюджет.

PocketSmith предлагает три разных тарифных плана. Базовая версия бесплатна, поставляется с 12 бюджетами, двумя учетными записями, бюджетными прогнозами на шесть месяцев и требует ручного импорта финансовой информации. Версия Premium обеспечивает автоматический и ручной импорт транзакций, а также автоматические банковские потоки. Вы можете настроить неограниченные бюджеты до 10 учетных записей. Он предоставляет бюджетные прогнозы на срок до 10 лет.Наконец, версия Super предлагает все, что предусмотрено планом Premium, но позволяет неограниченное количество учетных записей и прогнозы бюджета до 30 лет.

PocketSmith Распродажа в Черную пятницу / Киберпонедельник — Получите скидку 30% на новые подписки на годовой план с Черной пятницы по Киберпонедельник. Читатели могут сэкономить до 50 долларов!

Посетите Pocketsmith или прочтите наш полный обзор Pocketsmith

4. Цифра

Подходит для: Способ краткосрочной экономии без стресса.

Digit — это как желуди для целей краткосрочных сбережений. Приложение основано на том же принципе — перекачивает незаметные суммы на сбережения. Но Digit экономит, а не инвестирует. И вместо того, чтобы округлять, он использует интеллектуальные алгоритмы для анализа ваших расходов и расчета сумм, которые вы можете позволить себе отложить.

Пользователи экономят в среднем от 10 до 30 долларов два-три раза в неделю, что не пойдет на пенсию, но может довольно быстро добавить к отпуску. А поскольку алгоритм работает динамично — ослабляется, если у вас дорогостоящий месяц, и увеличивается, если ваши расходы сокращаются, — вам не нужно менять свой образ жизни для достижения краткосрочных целей сбережений.

Вы можете создать столько банков сбережений, сколько захотите. Каждые три месяца вы получаете бонус в размере 0,1%. Вы устанавливаете минимальную сумму для проверки, и если Digit случайно сделает вам овердрафт, они вернут комиссию. Кроме того, вы можете снять свои сбережения в любое время.

В целом, это удобный способ сэкономить, не прилагая никаких усилий или даже не замечая, что вы это делаете.

Посетите цифру или прочтите наш полный обзор цифр

5.Желуди

Подходит для: Строительная экономия и инвестиции с нуля.

Acorns может показаться странным человеком в этом списке, потому что он не предлагает возможности бюджетирования. Но он предоставляет одну услугу, которая имеет решающее значение для составления бюджета — по сути, это должна быть конечная цель — и которая помогает вам сэкономить деньги для инвестирования. Многие люди никогда не инвестируют, потому что никогда не начинают — потому что у них никогда не бывает денег для этого. Желуди — это решение этой проблемы.

Связанный: 6 способов начать инвестировать всего за 100 долларов

Acorns использует стратегию под названием «Round Ups». Приложение Acorns связано с вашим текущим счетом, в частности с вашими расходами. Например, если вы совершаете покупку на сумму 6,22 доллара, она округляется до четных 7 долларов, а оставшиеся 0,78 доллара предназначены для инвестирования. Как только вы накопите не менее 5 долларов в округах, деньги переводятся на ваш инвестиционный счет в Acorns.

Инвестиционный счет — это робот-консультант, который создает для вас полностью диверсифицированный портфель — опять же, всего за 5 долларов — а затем управляет им в будущем.По мере того, как вы продолжаете свою обычную расходную деятельность, ваш инвестиционный счет растет. Деньги могут храниться либо на налогооблагаемом счете, либо на пенсионном счете, либо на обоих. В любом случае, Acorns — это идеальный пассивный способ стать вкладчиком и инвестором, даже если вы никогда не были в прошлом.

Посетите Acorns или прочтите наш полный обзор Acorns

6. Монетный двор

Подходит для: Бесплатное программное обеспечение для личных финансов и бюджета.

Mint не является самым полным программным обеспечением для личных финансов и составления бюджета, и оно не предлагает инвестиционной помощи, как Personal Capital.Но если вы ищете программное обеспечение, которое поможет вам лучше контролировать свои финансы, и не хотите за него платить, то Mint — это то, что вам нужно. Они предлагают надежные личные финансы и возможности составления бюджета бесплатно для вас. Даже если у вас нет большого интереса к составлению бюджета, стоит попробовать Mint.

Как и другие приложения в этом списке, Mint объединяет все ваши финансовые счета на платформе. Вы свяжете свои аккаунты с Mint, и каждый раз, когда вы посещаете сайт, информация обновляется автоматически.Одной из сильных сторон программного обеспечения является то, что оно предоставляет графики и диаграммы, дающие вам представление о ваших финансах.

Mint также отслеживает ваши регулярные расходы, такие как арендная плата и задолженность, коммунальные услуги и даже менее частые расходы. Он предоставит как сроки оплаты, так и суммы платежа, а затем предоставит напоминания о счетах. Однако он не предлагает оплату счетов напрямую с платформы.

Программное обеспечение имеет очень ограниченное отслеживание инвестиций, включая сравнение эффективности ваших инвестиций с популярными эталонными тестами.Они также предоставляют услугу анализа комиссий, которая покажет вам инвестиционные расходы, которые вы платите с каждой учетной записью. Кроме того, они также предоставят ваш кредитный рейтинг от TransUnion.

Связанный: Лучшая альтернатива монетному двору

Что такое программное обеспечение для личных финансов и бюджета?

Программное обеспечение для личных финансов и бюджета — это общий термин для обозначения практически любых программ или приложений, которые помогут вам лучше управлять своими личными финансами. Фактически, как вы можете видеть из вариантов программного обеспечения, перечисленных в этом руководстве, существует широкий спектр услуг, предоставляемых различным программным обеспечением.

Некоторые из них в основном занимаются составлением бюджета, в основном помогая вам управлять своими доходами и расходами. Эти типы программного обеспечения ориентированы на своевременную оплату счетов, а также на создание дополнительного места в вашем бюджете.

Связано: 6 способов автоматизации ваших финансов

Но другие делают упор на другие финансовые услуги, такие как инвестирование. Хотя они могут предоставлять возможности для составления бюджета, конечная цель — помочь вам лучше инвестировать свои деньги.

Что предлагает программное обеспечение для личных финансов и бюджета

Опять же, предлагаемые особенности варьируются от одной платформы к другой.Но общие черты включают:

Отслеживание финансовых счетов: Программа синхронизирует ваши различные финансовые счета — банковские счета, ссуды, ипотечные кредиты, кредитные карты и инвестиционные счета — и позволит вам управлять ими с платформы.

Финансовый обзор в целом: Личное финансовое положение часто бывает несколько несвязным. Программное обеспечение для личных финансов и бюджета устраняет эту путаницу, давая вам полное представление о вашем финансовом положении.Они могут делать это с помощью диаграмм, графиков или списков.

Управление расходами: Большинство программ тщательно отслеживают ваши расходы, включая напоминания о сроках оплаты.

Создание финансовых целей: Самое современное программное обеспечение поможет вам в постановке и финансировании целей, таких как погашение долга или сбережение для определенных событий или целей.

Инвестиционный совет: Это менее распространенная функция, предлагаемая только некоторыми платформами, такими как Personal Capital или Acorns.Он может ограничиваться анализом портфеля и рекомендациями, которые вы должны сделать, или может обеспечивать прямое управление портфелем.

Реализовано: лучших финансовых приложений для любого бюджета

Кому больше всего нужно программное обеспечение для личных финансов и бюджета?

На самом деле, каждый должен контролировать свои финансы. Но программное обеспечение для личных финансов и бюджета в основном принесет пользу тем, у кого нет системы бюджетирования или финансового контроля. Простое внедрение программного обеспечения может помочь организовать ваши финансы, указать путь вперед и дать вам необходимый стимул для полного контроля над своими финансами.

Плюсы и минусы программного обеспечения для личных финансов и бюджета

Плюсов:

  • Каждый должен контролировать свои финансы, и если вы не могли этого сделать до сих пор, программное обеспечение для личных финансов и бюджета может стать лишь катализатором, которого вы так долго ждали.
  • Управление личными финансами может сбивать с толку, и хороший план программного обеспечения предоставит вам основу и план, необходимые для достижения успеха.
  • Программа может помочь вам избежать пропуска платежей по ссуде и расходам, уменьшая количество раз, когда вы платите штрафы за просрочку платежа.
  • При правильном исполнении любой из этих планов поможет вам начать откладывать и вкладывать деньги.

Минусы:

  • Существует множество различных программных планов для личных финансов и бюджета, которые могут запутать.
  • Вы можете в конечном итоге выбрать программное обеспечение, не соответствующее вашему финансовому стилю.
  • Если ваши финансы серьезно подорваны — так как ваши основные расходы превышают ваш доход, — программное обеспечение не может быть решением вашей проблемы.
  • Лучшие планы программного обеспечения для личных финансов и составления бюджета действительно связаны с затратами, которые добавят отдельную статью к тому, что может быть и без того сильно растянутым бюджетом.

Часто задаваемые вопросы

На этот вопрос нет однозначного и быстрого ответа. Чаще всего вам нужно изучить функции и преимущества, предоставляемые каждым программным обеспечением, и решить, какое из них лучше всего подойдет вам.Если вам нужна лишь небольшая помощь в управлении финансами, возможно, вам понадобится всего лишь бесплатная услуга. Но если ваша ситуация немного сложнее или вам нужно более целенаправленное программное обеспечение, премиум-версии будут лучшим выбором.

Это действительно зависит от ваших личных финансовых целей. Изначально каждый хочет лучше контролировать свои финансы.Этому может помочь базовое программное обеспечение для составления бюджета, включая помощь в управлении вашими расходами. Но как только вы овладеете этой частью своих финансов, скорее всего, вы станете более заинтересованы в сбережении и инвестировании денег. В этом случае программное обеспечение с инвестиционной ориентацией будет лучшим выбором в долгосрочной перспективе.

Если вам удобны отдельные функции, программное обеспечение, которое поможет вам лучше управлять своими финансами, и независимый робот-консультант для управления вашими инвестициями, это будет лучшим выбором.Но многим людям нравится универсальная концепция программного обеспечения, которая помогает им управлять повседневными финансами и предоставляет инвестиционные услуги. Это избавляет от необходимости манипулировать двумя разными программами.

Итог

Если вы изо всех сил пытались контролировать свои личные финансы, пора обратиться за помощью. В этом вам поможет программное обеспечение для личных финансов и бюджета. Это намного дешевле, чем нанять менеджера по личным финансам или финансового тренера, и его можно использовать на повседневной основе.

Если вы пытаетесь определить, какое программное обеспечение лучше всего подойдет вам, начните с перечисления своих финансовых целей. По мере того, как вы это делаете, внимательно изучите отдельные функции и инструменты, предоставляемые предлагаемым программным обеспечением. Выберите тот, который больше всего соответствует вашим личным целям. Даже если это платная программа, она с лихвой окупится, помогая вам достичь этих целей.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *