Содержание

Рефинансирование ипотечного кредита на первичном рынке жилья, досрочное погашение до 4 кредитов любого типа

1 При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита).

2 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обсуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

3 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;

3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.

4 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса.

Процентные ставки по операциям | Банк России

Наименование инструмента Размер процентной ставки
Кредиты Банка России, обеспеченные поручительствами акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» ключевая ставка Банка России, уменьшенная на 1,50 процентного пункта
Кредиты Банка России, обеспеченные залогом прав требования по кредитным договорам, заключенным АО «МСП Банк» с кредитными организациями или микрофинансовыми организациями, имеющим целевой характер, связанный с кредитованием субъектов малого и среднего предпринимательства, а также с лизинговыми компаниями, имеющим целевой характер, связанный с предоставлением имущества в лизинг субъектам малого и среднего предпринимательства
Кредиты Банка России, обеспеченные залогом прав требования по кредитным договорам, обеспеченным договорами страхования ОАО «ЭКСАР» меньшая из двух величин: 6,50 процента годовых или ключевая ставка Банка России
Кредиты Банка России, обеспеченные залогом прав требования по кредитам, предоставленным лизинговым компаниям
Кредиты Банка России, обеспеченные залогом прав требования по кредитам, предоставленным для финансирования инвестиционных проектов, или залогом облигаций, размещенных в целях финансирования инвестиционных проектов и включенных в Ломбардный список Банка России меньшая из двух величин: 9,00 процентов годовых или ключевая ставка Банка России, уменьшенная на 1,00 процентного пункта
Кредиты Банка России, обеспеченные закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека» ключевая ставка Банка России
Кредиты Банка России без обеспечения, направленные на поддержку кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, и кредиты Банка России без обеспечения или обеспеченные поручительствами акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», направленные на поддержку предоставления кредитов на неотложные нужды и сохранение занятости 2,25 процента годовых

Меры Правительства РФ по борьбе с коронавирусной инфекцией и поддержке экономики.

Описание меры

Банковские кредиты:

  • Смягчаются условия предоставления кредитов по конечной ставке 8,5% (ставка предоставления денег от ЦБ – 4%).
  • В программе льготного кредитования участвуют более 95 банков.

Антикризисные условия получения поддержки:

  • Упрощены требования к заёмщику. Из обязательных условий исключены пункты об отсутствии задолженности по налогам, сборам и заработной плате, отсутствии просроченных платежей по кредитным договорам на срок свыше 30 дней.
  • Отменены требования по максимальному суммарному объёму кредитных соглашений на рефинансирование.
  • Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели (ранее – только инвестиционные кредиты).
  • Расширен доступ к кредитам. Получать их теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, реализующие подакцизные товары (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году, – на срок не более 2 лет).

Гарантийное кредитование:

Комиссии по гарантии региональных гарантийных организаций снижаются до 0,5%.

Микрокредитование:

Антикризисные условия получения займов в региональных микрофинансовых организациях

Упрощены требования к заёмщику, из обязательных условий исключено:

  • отсутствие задолженности по налогам, сборам;
  • отсутствие задолженности по заработной плате;
  • отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.

Допущены отрасли с подакцизными ОКВЭД.

Размер процентной ставки по микрозаймам для такой категории заёмщика снижен и составляет не более размера ключевой ставки Банка России (5,5%).

Одну или несколько из указанных опций по поручению должны ввести на своей территории субъекты РФ.

Субъекты МСП – заёмщики региональных микрофинансовых организаций, имеющие трудности с обслуживанием взятых займов, смогут воспользоваться следующими опциями:

  • процентные «каникулы» на срок от 3 до 10 месяцев;
  • отсрочка погашения основного долга на конец срока действия займа;
  • реструктуризация займа – изменение графика платежей в связи с отсрочкой по возврату микрозайма на 3–10 месяцев;
  • мораторий на уплату процентов и основного долга на период до 6 месяцев;
  • иные меры, способствующие облегчению финансовой нагрузки на заёмщика. Поручение для выполнения указанных мер направлено в адрес субъектов РФ.

Ограничить максимальную годовую процентную ставку по кредиту пятью ставками рефинансирования Центрального банка России

В настоящее время в России нет никаких ограничений сверху на процентную ставку по кредиту для учреждений, выдающих микрокредиты, “быстрые кредиты”, “кредит до получки” и т.п. Годовая ставка (она же полная стоимость кредита) по таким кредитам доходит до сотен % годовых, что позволяет этим организациям наживаться на неопытных заемщиках, разоряя их. Долги по таким кредитам часто выбиваются кредитором с помощью коллекторов незаконными и криминальными методами, с применением насилия, пыток, угроз, в том числе и к родственникам заемщиков. Сверхдоходы, получаемые с таких кредитов, являются чистого рода ростовщическими, не способствуют ни развитию экономики страны, ни повышению уровня благосостояния граждан, ни росту покупательной способности населения.

Во многих странах мира есть законы ограничивающие максимальную кредитную ставку (полную стоимость кредита). Так в Канаде, согласно статье 347 Уголовного кодекса Канады (данная статья постоянно редактируется и пополняется) процентные ставки выше 60% годовых считаются “криминальными процентными ставками”, и все, кто подписали такие договоры со стороны заимодателя и все, кто получили по таким договорам проценты, преследуются по закону с момента получения этих процентов.
В США есть статья 12, параграф 86 в федеральном законе о запрете так называемого “ростовщического процента”, который требует от заимодателя выплатить обратно заемщику всю уже оплаченную сумму процентов по такому незаконному договору в двойном объеме. При этом максимальный процент по кредиту (полная стоимость кредита) регулируется законодателями каждого штата отдельно, во всех штатах есть своя максимальная процентная ставка, которая однако не распространяется на банки (для них есть другой закон).
Очевидно, что и в России необходим федеральный закон, ограничивающий максимальную кредитную ставку (и через неё полную стоимость кредита) по любым кредитам, но с учетом инфляции. Для учета инфляции предлагается использовать ставку рефинансирования ЦБ РФ (или ключевую ставки ЦБ РФ, если она является основной для ЦБ РФ).
Данной законодательной инициативой предлагается: Ограничить сверху максимальную годовую процентную ставку по любым кредитам, на любой срок, для любых лиц пятью ставками рефинансирования ЦБ РФ, а также ввести административное и уголовное наказание за превышение этой процентной ставки.
Такой уровень максимальной процентной ставки по кредиту вполне позволяет получать прибыль профессиональному и ответственному заимодателю (при выборе адекватных и платежеспособных заемщиков, что является неизбежной обязанностью заимодателя в силу специфики кредитного дела).
Примерный текст предлагаемого закона:
Финансовая, кредитная или любая другая организация, подписывающее в качестве заимодателя договор(ы) о кредите (займе), с процентной ставкой (полная стоимость кредита) выше 5-кратной текущей (на момент подписания и начала действия договора) ставки рефинансирования ЦБ РФ), с любой организацией или частным лицом (заемщиком) обязано немедленно выплатить обратно заемщику всю сумму уже полученных от заемщика процентов по данному договору в двойном размере, а также подлежит немедленному лишению лицензии и штрафу в 100-кратном размере суммы такого договора. Ответственные лица данной организации, подписавшие такой договор и/или принуждавшие его подписывать своих подчиненных, подвергаются административному наказанию в виде штрафа в 10-кратном размере суммы такого договора, а при повторному нарушении и уголовному наказанию (по статье 159 УК РФ “Мошенничество”).
Частное лицо, подписывающее в качестве заимодателя договор о кредите (займе) с процентной ставкой (полная стоимость кредита) выше 5-кратной текущей (на момент подписания и начала действия договора) ставки рефинансирования ЦБ РФ, обязано немедленно выплатить обратно заемщику всю сумму уже полученных от заемщика процентов по договору в двойном размере, а также подлежит штрафу в 20-кратном размере суммы такого договора, а при повторном нарушении и уголовному наказанию (по статье 159 УК РФ “Мошенничество”).
Договор кредита (займа) с процентной ставкой выше пятикратной текущей (на момент подписания и начала действия договора) ставки рефинансирования ЦБ РФ автоматически признается юридически ничтожным, как и любые последующие дополнительные соглашения к нему. Если процент по самому кредитному договору (на момент подписания и начала действия) был меньше 5 ставок рефинансирования ЦБ РФ, а заключенное затем дополнительное соглашение к этому договору оговаривает процентную ставку по кредиту выше 5 ставок рефинансирования ЦБ РФ (на момент подписания и начала действия этого дополнительного соглашения), то такое дополнительное соглашение автоматически признается юридически ничтожным, как и любые последующие дополнительные соглашения к нему.


Практический результат

Данная инициатива, принятая законодателями в качестве федерального закона, поставит вне закона все ростовщические организации и позволит избежать: получение криминальным бизнесом сверхдоходов, негативные последствия обмана граждан и разорения неопытных заемщиков. Кроме того, в перспективе закрытие ростовщических организаций позволит предотвратить многие косвенные преступления, такие как кражи и грабеж, связанные с попытками расплатиться с огромным долгом, нанесение телесных повреждений, похищения, пытки и угрозы коллекторов по отношению к неплатежеспособным заемщикам.

Ставка рефинансирования

21.07.2021 9,25 Постановление Нацбанка от 15.07.2021 №203
21.04.2021 8,50 Постановление Нацбанка от 14.04.2021 №94
01.07.2020 7,75 Постановление Нацбанка от 22.06.2020 №204
20.05.2020 8,00 Постановление Нацбанка от 13.05.2020 №151
19.02.2020 8,75 Постановление Нацбанка от 12.02.2020 №42
20.11.2019 9,00 Постановление Нацбанка от 06.11.2019 №449
14.08.2019 9,50 Постановление Нацбанка от 07.08.2019 №319
27.06.2018 10,00 Постановление Нацбанка от 20.06.2018 N 279
14.02.2018 10,50 Постановление Нацбанка от 30.01.2018 N 38
18.10.2017 11,00 Постановление Нацбанка от 27.09.2017 N 394
13.09.2017 11,50 Постановление Нацбанка от 23.08.2017 N 346
19.07.2017 12,00 Постановление Нацбанка от 28.06.2017 N 257
14.06.2017 13,00 Постановление Нацбанка от 31.05.2017 N 212
19.04.2017 14,00 Постановление Нацбанка от 29.03.2017 N 121
15.03.2017 15,00 Постановление Нацбанка от 07.03.2017 N 87
15.02.2017 16,00 Постановление Нацбанка от 07.02.2017 N 49
18.01.2017 17,00 Постановление Нацбанка от 28.12.2016 N 651
17.08.2016 18,00 Постановление Нацбанка от 03.08.2016 N 427
01.07.2016 20,00 Постановление Нацбанка от 10.06.2016 N 310
01.05.2016 22,00 Постановление Нацбанка от 25.04.2016 N 212
01.04.2016 24,00 Постановление Нацбанка от 15.03.2016 N 131
09.01.2015 25,00 Постановление Нацбанка от 06.01.2015 N 4
13.08.2014 20,00 Постановление Нацбанка от 05.08.2014 N 501
16.07.2014 20,50 Постановление Нацбанка от 10.07.2014 N 439
19.05.2014 21,50 Постановление Нацбанка от 12.05.2014 N 314
16.04.2014 22,50 Постановление Нацбанка от 04.04.2014 N 217
10.06.2013 23,50 Постановление Нацбанка от 05.06.2013 N 343
15.05.2013 25,00 Постановление Нацбанка от 07.05.2013 N 272
17.04.2013 27,00 Постановление Нацбанка от 12.04.2013 N 225
13.03.2013 28,50 Постановление Нацбанка от 11.03.2013 N 146
15.08.2012 30,50 Постановление Нацбанка от 06.08.2012 N 405
18.07.2012 31,00 Постановление Нацбанка от 12.07.2012 N 352
20.06.2012 32,00 Постановление Нацбанка от 13.06.2012 N 290
16.05.2012 34,00 Постановление Нацбанка от 10.05.2012 N 229
02.04.2012 36,00 Постановление Нацбанка от 26.03.2012 N 131
01.03.2012 38,00 Постановление Нацбанка от 24.02.2012 N 70
15.02.2012 43,00 Постановление Нацбанка от 07.02.2012 N 35
12.12.2011 45,00 Постановление Нацбанка от 06.12.2011 N 564
11.11.2011 40,00 Постановление Нацбанка от 08.11.2011 N 503
14.10.2011 35,00 Постановление Нацбанка от 12.10.2011 N 442
14.09.2011 30,00 Постановление Нацбанка от 09.09.2011 N 370
01.09.2011 27,00 Постановление Нацбанка от 26.08.2011 N 352
17.08.2011 22,00 Постановление Нацбанка от 11.08.2011 N 326
13.07.2011 20,00 Постановление Нацбанка от 11.07.2011 N 287
22.06.2011 18,00 Постановление Нацбанка от 14.06.2011 N 230
01.06.2011 16,00 Постановление Нацбанка от 30.05.2011 N 200
18.05.2011 14,00 Постановление Нацбанка от 11.05.2011 N 172
20.04.2011 13,00 Постановление Нацбанка от 11.04.2011 N 127
16.03.2011 12,00 Постановление Нацбанка от 10.03.2011 N 78
15.09.2010 10,50 Постановление Нацбанка от 03.09.2010 N 380
18.08.2010 11,00 Постановление Нацбанка от 09.08.2010 N 335
14.07.2010 11,50 Постановление Нацбанка от 06.07.2010 N 277
12.05.2010 12,00 Постановление Нацбанка от 05.05.2010 N 141
19.04.2010 12,50 Постановление Нацбанка от 16.04.2010 N 106
17.02.2010 13,00 Постановление Нацбанка от 15.02.2010 N 14
01.12.2009 13,50 Постановление Нацбанка от 20.11.2009 N 187
08.01.2009 14,00 Постановление Нацбанка от 31.12.2008 N 215
17.12.2008 12,00 Постановление Нацбанка от 10.12.2008 N 190
12.11.2008 11,00 Постановление Нацбанка от 06.11.2008 N 163
15.10.2008 10,75 Постановление Нацбанка от 07.10.2008 N 143
13.08.2008 10,50 Постановление Нацбанка от 01.08.2008 N 105
01.07.2008 10,25 Постановление Нацбанка от 23.06.2008 N 77
01.10.2007 10,00 Постановление Нацбанка от 21.09.2007 N 180
01.09.2007 10,25 Постановление Нацбанка от 23.08.2007 N 162
01.08.2007 10,50 Постановление Нацбанка от 25.07.2007 N 146
01.07.2007 10,75 Постановление Нацбанка от 22.06.2007 N 129
01.02.2007 11,00 Постановление Нацбанка от 29.01.2007 N 29
01.12.2006 10,00 Постановление Нацбанка от 24.11.2006 N 188
01.06.2006 10,50 Постановление Нацбанка от 24.05.2006 N 77
25.11.2005 11,00 Постановление Нацбанка от 15.11.2005 N 160
20.07.2005 12,00 Постановление Нацбанка от 12.07.2005 N 99
01.06.2005 13,00 Постановление Нацбанка от 24.05.2005 N 72
05.05.2005 14,00 Постановление Нацбанка от 28.04.2005 N 60
06.04.2005 15,00 Постановление Нацбанка от 31.03.2005 N 50
10.03.2005 16,00 Постановление Нацбанка от 02.03.2005 N 35
20.09.2004 17,00 Постановление Нацбанка от 16.09.2004 N 144
23.08.2004 18,00 Постановление Нацбанка от 16.08.2004 N 129
19.07.2004 19,00 Постановление Нацбанка от 08.07.2004 N 110
17.06.2004 20,00 Постановление Нацбанка от 14.06.2004 N 91
17.05.2004 22,00 Постановление Нацбанка от 12.05.2004 N 78
17.04.2004 23,00 Постановление Нацбанка от 14.04.2004 N 53
17.03.2004 25,00 Постановление Нацбанка от 11.03.2004 N 30
17.02.2004 27,00 Постановление Нацбанка от 11.02.2004 N 20
22.10.2003 28,00 Постановление Нацбанка от 16.10.2003 N 179
22.09.2003 29,00 Постановление Нацбанка от 17.09.2003 N 159
18.08.2003 30,00 Постановление Нацбанка от 13.08.2003 N 148
17.07.2003 31,00 Постановление Нацбанка от 10.07.2003 N 134
23.06.2003 33,00 Постановление Нацбанка от 16.06.2003 N 109
21.05.2003 34,00 Постановление Нацбанка от 14.05.2003 N 92
21.04.2003 35,00 Постановление Нацбанка от 15.04.2003 N 73
21.03.2003 37,00 Постановление Нацбанка от 14.03.2003 N 49
21.11.2002 38,00 Постановление Нацбанка от 15.11.2002 N 219
21.10.2002 39,00 Постановление Нацбанка от 14.10.2002 N 197
19.09.2002 40,00 Постановление Нацбанка от 13.09.2002 N 182
19.08.2002 42,00 Постановление Нацбанка от 14.08.2002 N 157
19.07.2002 44,00 Постановление Нацбанка от 16.07.2002 N 134
17.06.2002 46,00 Постановление Нацбанка от 12.06.2002 N 112
21.05.2002 50,00 Постановление Нацбанка от 18.05.2002 N 93
15.04.2002 55,00 Постановление Нацбанка от 11.04.2002 N 68
15.03.2002 60,00 Постановление Нацбанка от 12.03.2002 N 45
15.01.2002 66,00 Постановление Нацбанка от 10.01.2002 N 1
21.09.2001 48,00 Постановление Нацбанка от 14.09.2001 N 242
09.07.2001 50,00 Постановление Нацбанка от 28.06.2001 N 181
21.06.2001 55,00 Постановление Нацбанка от 13.06.2001 N 142
04.06.2001 60,00 Постановление Нацбанка от 24.05.2001 N 130
21.05.2001 64,00 Постановление Нацбанка от 14.05.2001 N 112
21.04.2001 68,00 Постановление Нацбанка от 16.04.2001 N 86
21.03.2001 70,00 Постановление Нацбанка от 16.03.2001 N 51
21.02.2001 75,00 Постановление Нацбанка от 12.02.2001 N 28
01.12.2000 80,00 Постановление Нацбанка от 27.11.2000 N 31.1
14.09.2000 85,00 Постановление Нацбанка от 04.09.2000 N 22.1
22.06.2000 90,00 Постановление Нацбанка от 20.06.2000 N 14.1г
20.04.2000 110,00 Постановление Нацбанка от 17.05.2000 N 11.3г
28.03.2000 130,00 Постановление Нацбанка от 22.03.2000 N 7.1
15.03.2000 150,00 Постановление Нацбанка от 13.03.2000 N 7.1г
21.02.2000 175,00 Постановление Нацбанка от 14.02.2000 N 6.2г
25.01.2000 150,00 Постановление Нацбанка от 20.01.2000 N 2.1г
10.01.2000 130,00 Постановление Нацбанка от 30.12.1999 N 29.4
14.12.1999 120,00 Постановление Нацбанка от 09.12.1999 N 26.7
25.11.1999 110,00 Постановление Нацбанка от 16.11.1999 N 25.2г

Кредит «Альтернативный-недвижимость»

Если у Вас имеется ипотечный кредит в стороннем банке и Вы вынуждены платить по нему высокий процент, Сургутнефтегазбанк предлагает воспользоваться кредитом «Альтернативный-недвижимость» и за счет него погасить кредитные обязательства, выплачивая при этом более низкую процентную ставку.

Кроме того, в рамках кредита Вы можете объединить и иные имеющиеся кредиты, а также получить дополнительные средства на личные цели.
Виды кредитов, доступные для погашения в сторонних кредитных организациях / в АО БАНК «СНГБ»:
- потребительские кредиты,
- автокредиты,
- кредитные карты,
- иные ипотечные кредиты.

Предоставляется в целях погашения кредитов, выданных в сторонних банках на приобретение объектов недвижимости с возможностью получения дополнительных денежных средств в целях погашения прочих (иных) кредитов в сторонних банках и/или в АО БАНК «СНГБ», а также на иные потребительские цели (расширенные цели)**:

Жилой недвижимости (квартиры) / апартаментов, участие в долевом строительстве жилой недвижимости (квартиры) / апартаментов + расширенные цели**

Со дня, следующего за днем выдачи кредита и до дня предоставления в Банк документов, подтверждающих целевое использование кредита.

8,6%

С 62 дня пользования кредитом (включительно), если Заемщиком не предоставлены документы, подтверждающие целевое использование кредита.

9,6%

Со дня, следующего за днем предоставления Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита.

7,69%

Земельного участка, земельного участка с объектом недвижимости, нежилого помещения / участие в долевом строительстве нежилого помещения + расширенные цели**

Со дня, следующего за днем выдачи кредита и до дня предоставления в Банк документов, подтверждающих целевое использование кредита.

10,6%

С 62 дня пользования кредитом (включительно), если Заемщиком не предоставлены документы, подтверждающие целевое использование кредита.

11,6%

Со дня, следующего за днем предоставления Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита.

9,6%

*Процентные ставки указаны с учетом скидки 2% для зарплатных клиентов и при предоставлении заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита и наличие страхования по риску «Несчастный случай, болезнь» и/  или «Потеря дохода (работы)». При отсутствии страхования по указанным рискам процентная ставка увеличивается на 1%. Ставка увеличивается на 5% начиная с 91 дня пользования кредитом и до дня предоставления в АО БАНК «СНГБ» документов, подтверждающих государственную регистрацию залога недвижимого имущества / прав требования по договору долевого участия в пользу АО БАНК «СНГБ».

**В случае использования части суммы кредита на расширенные цели размер процентной ставки увеличивается на 1%.

Повышение ставки рефинансирования (Институт Гайдара)

Так как ставка рефинансирования является базовой процентной ставкой для всех кредитных операций Банка России, то ее изменение повлекло за собой аналогичное увеличение других процентных ставок ЦБ РФ.
Вид кредита
  Ставка (% годовых)
  До изменения После изменения
Внутридневной 0 0
Овернайт10,75 
Ломбардный

7,5% – на срок 7 календарных дней;

8,5% – на срок 1 календарный день

 7,75% – на срок 7 календарных дней;
8,75% – на срок 1 календарный день
Кредит под залог и
поручительства
9,5 9,75 
Кредит, обеспеченный
активами
9,5 9,75 
Кредит под залог векселей,
прав требования по кредитным договорам
организаций или поручительства кредитных организаций
7,5 – до 90
календарных дней;
8,5 – от 91 до 180 календарных дней 
  7,75 – до 90
календарных дней;
8,75 – от 91 до 180 календарных дней

Кроме того, процентная ставка по сделкам «валютный своп» также была повышена с 8,5% до 8,75%, а процентные ставки по операциям прямого РЕПО выросли на 0,25 п.п. (на срок 1 день – с 7,5% до 7,75% годовых, а на срок 7 дней – с 8,5% до 8,75% годовых).

Данный шаг Банка России объясняется продолжающимся ускорением инфляции со второй половины 2007 г. Заметим, что в настоящее время российские банки не испытывают проблем с ликвидностью, о чем свидетельствуют сравнительно низкие процентные ставки на рынке МБК, слабый спрос на средства федерального бюджета, размещаемые Минфином России на аукционной основе, а также небольшие объемы операций прямого РЕПО. Повышению объема ликвидных ресурсов в банковской системе способствует и возобновившийся приток частного капитала. В целях стерилизации избыточного денежного предложения Банк России повысил также процентные ставки по депозитным операциями: депозитам на стандартных условиях «том-некст», «спот-некст» и «до востребования» – с 3,25% до 3,5% годовых, «1 неделя» и «спот-неделя» – с 3,75% до 4% годовых. Данная мера направлена на повышение привлекательности депозитов у кредитных организаций и, следовательно, стерилизацию избыточной ликвидности.

Таким образом, ЦБ РФ предпринял шаги, направленные на ужесточение денежно-кредитной политики. Напомним, что это уже третье повышение ставок в текущем году: ранее ЦБ РФ увеличивал ставку рефинансирования на 0,25 п.п. 4 февраля и 29 апреля. На наш взгляд, в условиях значительного ускорения инфляции данные меры являются вполне оправданными. Однако необходимо понимать, что в силу небольшой роли, которую играют процентные ставки, устанавливаемые ЦБ РФ на финансовом рынке страны, принятые меры носят, скорее, психологический характер и призваны продемонстрировать решимость ЦБ в борьбе с инфляцией. Кроме того, повышение процентных ставок не окажет сильного влияния на инфляционные процессы в случае продолжения масштабного притока частного капитала и дальнейшего повышения цен на энергоносители.

П.В. Трунин – к.э.н., зав. лабораторией денежно-кредитной политики

Сравните 15-летние ставки рефинансирования сегодня

Как мне сделать покупки по 15-летним ставкам рефинансирования сегодня?

Инструмент ипотечных ставок NerdWallet может помочь вам найти конкурентоспособные фиксированные 15-летние ставки по ипотечным кредитам. В фильтрах выше введите некоторые сведения о ссуде, которую вы ищете, и вы получите индивидуальную ставку за считанные минуты без предоставления какой-либо личной информации. Оттуда вы можете начать процесс предварительного утверждения вашего жилищного кредита. Это так просто.

»БОЛЬШЕ: Плюсы и минусы фиксированной ипотеки на 15 лет

Что такое хорошая ставка рефинансирования на 15 лет?

На ставку рефинансирования, которую вам предлагают, влияют многие факторы, включая экономику, ваши финансовые данные и кредитора.Лучший способ узнать, есть ли у вас хорошая ставка рефинансирования на 15 лет, - это сравнить нескольких кредиторов. Когда вы заставляете кредиторов конкурировать, вы можете сравнивать кредитные предложения и определять, какое из них имеет наилучшее сочетание ставки и комиссионных.

Что такое 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой?

По ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет сохраняется одинаковая процентная ставка и ежемесячный платеж (без учета изменений налогов и сборов) в течение 15-летнего периода ссуды. Хотя ссуда предусматривает фиксированную выплату основного долга и процентов, вы не растягиваете выплаты так же долго, как традиционная 30-летняя ипотека - и это экономит большие проценты.

Являются ли ставки рефинансирования по ипотеке на 15 лет ниже, чем ставки по ипотечным кредитам на 30 лет?

Ставки по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой на 15 лет обычно ниже, чем по ипотечным кредитам на 30 лет. При более коротком сроке ссуды кредиторы подвергаются меньшему риску, поэтому они могут позволить себе взимать более низкие ставки.

Снизятся ли ставки рефинансирования на 15 лет?

Средние 15-летние ставки по ипотеке колеблются ежедневно и зависят от экономики, уровня инфляции и состояния рынка труда. Непредсказуемые события могут повлиять на все эти факторы.Ознакомьтесь с прогнозом процентных ставок по ипотечным кредитам NerdWallet, чтобы получить нашу информацию.

Стоит ли рефинансировать под 15-летнюю ипотеку?

Это зависит от вашего финансового положения и целей. Стоит проверить 15-летнюю ставку рефинансирования, если вы думаете, что сможете позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке, который будет выше, чем при 30-летней ссуде.

Рефинансирование до 15-летней ипотеки вместо 30-летней может помочь вам сэкономить деньги и быстрее погасить ссуду. Как и любая ссуда с фиксированной процентной ставкой, ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет обеспечивает стабильность; ежемесячная выплата основного долга и процентов не изменится, что бы ни случилось с инфляцией или рыночными процентными ставками, хотя налоги и расходы на страхование могут.

»ПОДРОБНЕЕ: Оцените, сколько вы могли бы сэкономить с помощью нашего калькулятора рефинансирования

Каковы плюсы и минусы 15-летнего фиксированного рефинансирования ипотеки?

Плюсы

  • Ставки рефинансирования ипотеки в среднем ниже для 15-летних ипотечных кредитов, чем для жилищных кредитов с более длительными сроками.
  • Помимо получения более низких ставок, вы экономите деньги при рефинансировании на 15-летнюю ипотеку, потому что вы платите проценты за меньшее количество лет, чем при рефинансировании на 20- или 30-летнюю ссуду.

Cons

  • Ежемесячные выплаты будут выше при рефинансировании в 15-летнюю ипотеку, чем при рефинансировании в ипотеку с более длительным сроком.
  • Ежемесячно выделяется меньше денег на другие приоритеты, такие как пенсионные накопления, из-за более высоких ежемесячных выплат по 15-летней ипотеке.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

На высоком уровне ставки по ипотечным кредитам определяются экономическими силами, которые влияют на рынок облигаций. С этим ничего нельзя поделать, но стоит знать: плохие экономические или глобальные политические волнения могут снизить ставки по ипотечным кредитам. Хорошие новости могут повысить ставки.

Вы можете контролировать свою историю платежей по ипотеке и свой кредитный рейтинг.Кредиторы корректируют свою базовую процентную ставку в зависимости от риска, который, по их мнению, берет на себя с индивидуальной ссудой. Таким образом, их базовая ставка по ипотеке корректируется в большую или меньшую сторону для каждой предлагаемой ссуды. Более высокие ставки по ипотеке для повышенного риска; более низкие ставки для меньшего воспринимаемого риска.

Таким образом, чем сильнее ваша история своевременных платежей и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем, как правило, ниже ваша ставка по ипотеке.

»БОЛЬШЕ: Получите свой кредитный рейтинг бесплатно

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

Процентная ставка - это процент, который кредитор взимает за заимствование денег.Годовая процентная ставка должна отражать более точную стоимость заимствования. Расчет годовой процентной ставки включает комиссии и пункты дисконтирования, а также процентную ставку.

APR - это инструмент, используемый для сравнения кредитных предложений, даже если они имеют разные процентные ставки, комиссии и пункты дисконтирования.

Основным компонентом годовой процентной ставки является ипотечное страхование - политика, которая защищает кредитора от потери денег в случае невыполнения обязательств по ипотеке. Вы, как заемщик, платите за это.

Кредиторы обычно требуют ипотечного страхования при рефинансировании с менее чем 20% капитала.

»БОЛЬШЕ: Что такое годовая процентная ставка и как она влияет на вашу ипотеку?

Узнайте больше о 15-летних ссудах с фиксированной ставкой:

Сьюз Орман говорит, что избегайте этой «огромной ошибки» при рефинансировании ипотечного кредита

Сьюз Орман говорит, что избегайте этой «огромной ошибки» при рефинансировании ипотечного кредита

С 30-летней ипотекой Ставки упали ниже 3% и достигли самого низкого уровня за несколько месяцев, домовладельцы спешат рефинансировать свои ссуды, пока могут - и сократить свои ежемесячные платежи, часто на сотни долларов.

Если вы подумываете о том, чтобы присоединиться к новой спешке на рефинансирование, автор личных финансов и телеведущий Сьюз Орман хочет, чтобы вы остановились и сделали глубокий вдох - чтобы вы не ошиблись.

«Меня сводит с ума то, что большинство домовладельцев совершают огромную ошибку при рефинансировании», - говорит она.

Это грубая ошибка, по словам Ормана, может легко обременить вас гораздо более высокими процентными расходами, даже если вам удастся получить ипотечную ставку, которой позавидуют ваши друзья.

«Совершенно неправильно»

Ставки по ипотеке упали до рекордно низкого уровня в начале 2021 года, а затем выросли, поскольку вакцины против COVID вселили надежды на сильное восстановление экономики.В последнее время ставки снова упали в зону дешевых.

По данным Attom Data Solutions, в первом квартале этого года было рефинансировано около 2,55 миллиона ипотечных жилищных кредитов - на 113% больше, чем за тот же период годом ранее. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, за неделю, закончившуюся 11 июня, количество заявок на рефинансирование подскочило на 5,5%, поскольку ставки упали ниже 3%.

Орман говорит, что большая часть новых рефинансирующих организаций, вероятно, совершает дорогостоящую ошибку, заключающуюся в том, что они автоматически получают еще одну 30-летнюю ипотеку, даже если они выплачивали существующую 30-летнюю ссуду в течение нескольких лет.

«Это очень неправильно», - пишет она в своем блоге.

Гуру личных финансов говорит, что предположим, что вы выплачивали первоначальную ссуду в течение 14 лет, а затем взяли новую 30-летнюю ипотеку. «Конечно, новая ипотека по более низкой процентной ставке, но вы только что продлили выплаты по ипотеке на этот дом до 44 лет!» она говорит.

Когда 30-летнее рефинансирование может иметь смысл

Trong Nguyen / Shutterstock

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой - самый популярный жилищный заем в Америке, поэтому он, естественно, может быть идеальным вариантом для домовладельцев, которые хотят обменять существующие ипотечные кредиты на лучшую сделку.

История продолжается

И это очевидный выбор, если ваша текущая ипотека довольно новая. Более 14 миллионов домовладельцев с 30-летней ипотекой теперь могут сэкономить в среднем 287 долларов, перейдя в еще одну 30-летнюю ссуду по сегодняшним низким ставкам, по оценке ипотечной и технологической компании Black Knight.

Но, как и многие эксперты, Орман обычно рекомендует рефинансирование в новую ссуду с более коротким сроком.

«Мое правило рефинансирования заключается в том, что вы никогда не должны продлевать общий период окупаемости за 30 лет», - говорит она в блоге.

Допустим, вы действительно все еще держите 30-летний заем, который вы взяли 14 лет назад летом 2007 года.

В то время средние ставки составляли около 6,75%. (Серьезно, вам следовало рефинансировать раньше.) Допустим, ваша ипотека изначально была в размере 250 000 долларов; теперь у вас на балансе останется около 190 000 долларов.

Зачем рассматривать возможность рефинансирования для получения краткосрочной ссуды

Сегодня ставки по 30-летним фиксированным жилищным кредитам в среднем составляют всего 2.93%, по данным ипотечной компании Freddie Mac. Это самый низкий показатель с середины февраля.

Если бы вы рефинансировали свой остаток 190 000 долларов на новую 30-летнюю ипотеку под 2,93% и оставались с ссудой на весь срок, пожизненная процентная ставка составила бы около долларов 96 000 .

Вместо этого вы можете выбрать рефинансирование на 15 лет. Пятнадцатилетние ипотечные кредиты имеют более низкие процентные ставки, чем 30-летние кредиты: средний показатель для 15-летних в настоящее время составляет всего 2,24%.

С ипотекой на 15 лет по ставке 2.24%, вы будете платить проценты в размере примерно $ 34,000 за весь срок действия кредита. Это на 62 000 долларов меньше, чем 30-летнее рефинансирование.

Многие рефинансирующие организации не выбирают 15-летний кредит, потому что не думают, что могут позволить себе более высокие выплаты:

  • Ежемесячный платеж (основная сумма плюс проценты) по 30-летнему рефинансированию в размере 188 000 долларов. при 2,87% составляет около $ 794 .

  • Ежемесячный платеж (основная сумма плюс проценты) по 15-летнему рефи в размере 190 000 долларов по ставке 2.24% - это 1244 доллара .

Но Орман говорит, что в последние годы ставки по 15-летним ипотечным кредитам были настолько низкими, «что вы, возможно, сможете рефинансировать свой остаток и в конечном итоге получить платеж, который не сильно отличается от того, что вы платили в свои 30 лет. год."

И в нашем примере это правда:

  • Ежемесячный платеж (основная сумма плюс проценты) по исходной 30-летней ипотеке в размере 250 000 долларов под 6,75% составил 1622 доллара . Новый 15-летний кредит стоит на 378 долларов меньше в месяц.

Как выбрать

Альберт Х. Тайч / Shutterstock
Сьюз Орман говорит, что не забывайте о затратах на закрытие при выполнении математических расчетов по рефинансированию.

Какой бы тип ипотеки вы ни выбрали для рефинансирования, вы должны быть уверены, что останетесь дома несколько лет.

«Бесплатного рефинансирования не существует», - говорит Орман. «Вы либо оплатите расходы на закрытие сделки, которые могут составлять несколько процентных пунктов от стоимости кредита, либо повысите процентную ставку."

Средние затраты на закрытие ипотечного кредита для рефинансирования составляют около 3400 долларов США, согласно данным ClosingCorp. Вы не захотите переезжать до тех пор, пока экономия от вашей новой, более низкой ипотечной ставки не окупит затраты на закрытие - а затем некоторые .

Если вы считаете, что находитесь в доме надолго, рефинансирование в 15-летнюю ипотеку может быть разумным выбором при условии, что вы сможете справиться с платежами. Ваша процентная ставка будет ниже, и вы заплатите десятки процентов. на тысячи долларов меньше процентов со временем.

Получение еще одной 30-летней ипотеки с более низкими ежемесячными расходами может быть разумным шагом, если вы вряд ли останетесь в доме надолго. Если вы можете уйти в течение нескольких лет, какое имеет значение, есть ли у вас ссуда на 30 или 15 лет?

Прежде чем рассчитаться по какой-либо ссуде, всегда присмотритесь к ней. Соберите предложения по ипотеке от нескольких кредиторов, чтобы найти лучшую ставку, доступную в вашем районе, и для человека с вашим кредитным рейтингом. Не думайте, что самый первый кредитор, к которому вы обращаетесь, предложит вам самую низкую ставку.

Обязательно примените свои навыки сравнения покупок, когда вы получите уведомление о продлении от вашей страховой компании. Вы можете легко получить несколько предложений по страхованию жилья и сравнить тарифы, чтобы найти то, что лучше всего подходит для вас.

Сравнить текущие ставки рефинансирования | NextAdvisor с TIME

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Каковы сегодняшние ставки рефинансирования?

В пятницу, 27 августа 2021 года, согласно последнему опросу крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенному Bankrate, средняя фиксированная 30-летняя ставка рефинансирования ипотечного кредита составит 3,050% при годовом доходе 3,210%. Средняя 15-летняя фиксированная ставка рефинансирования ипотеки составляет 2,360% при годовой процентной ставке 2,580%. Средняя ставка рефинансирования ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) 5/1 составляет 2,730% с годовой процентной ставкой 3,980%.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

Jumbo Rate Скорость
Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
30-летняя фиксированная ставка 3.050% 3,210%
30-летняя ставка FHA 2,670% 3,550%
30-летняя ставка VA 2,720% 2,950%
um Фиксированная ставка um um 3,060% 3,140%
Фиксированная ставка на 20 лет 2,910% 3,070%
Фиксированная ставка на 15 лет 2,360% 2,580%
2,580%
2.370% 2,440%
Скорость ARM 5/1 2,730% 3,980%
Скорость Jumbo 5/1 2,690% 3,520%
3,510% 3,720%
7/1 Скорость ARM Jumbo 3,840% 3,560%
10/1 Скорость ARM 3,920% 3,740% 9019 Jumbo Rate Скорость as пятница, 27 августа 2021 г.

Как использовать нашу таблицу ставок рефинансирования ипотечного кредита

Таблица ставок рефинансирования ипотеки NextAdvisor - отличный способ увидеть персонализированные ставки рефинансирования.

Чтобы получить результаты, выберите «Refinance», а затем введите свой почтовый индекс и диапазон, в который попадает ваш кредитный рейтинг. Затем введите данные о вашем доме и текущей ипотеке, включая: остаток и срок ссуды, тип собственности, является ли это вашим основным местом жительства или вторым домом, и ее оценочную стоимость. Наконец, введите свой военный статус и щелкните поле, чтобы «включить варианты ссуды FHA», если это тип ипотеки, который вас интересует.

Ставка рефинансирования, на которую вы имеете право, зависит от множества факторов, поэтому имейте в виду, что Показанные ставки являются приблизительными.

Как работают ставки рефинансирования ипотечных кредитов

Ваша ставка рефинансирования - это процентная ставка, которую вы будете платить по займам. Общая сумма в долларах, которую вы заплатите в качестве процентов, будет зависеть не только от вашей процентной ставки, но также в зависимости от размера вашей ссуды и продолжительности срока погашения.

График погашения ипотечного кредита будет точно показывать, какая часть каждого ежемесячного платежа покрывает основную сумму кредита, а какая идет на выплату процентов.Вы можете точно оценить свои платежи с помощью калькулятора амортизации NextAdvisor.

Как найти лучшую ставку рефинансирования

Не забудьте присмотреться, чтобы найти лучшие ставки рефинансирования ипотеки, потому что процентные ставки варьируются от кредитора к кредитору. То, как каждый кредитор оценивает вашу ситуацию, может отличаться, но, выполнив следующие действия, вы можете убедиться, что получаете лучшую ставку, на которую имеете право.

  1. Увеличьте свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в том, какую ставку рефинансирования предложат вам кредиторы.Поэтому, прежде чем подавать заявку на ссуду, обязательно проверьте свои кредитные отчеты на наличие ошибок. Также важно выплатить долг и своевременно оплачивать все счета в долгосрочной перспективе, чтобы обеспечить как можно более высокий кредитный рейтинг.

  1. Обратите внимание на LTV

Отношение кредита к стоимости (LTV) показывает, сколько собственного капитала у вас дома. Более низкий LTV поможет вам получить более низкую процентную ставку, поэтому вам следует стремиться к LTV не более 80%.Если вы переносите комиссию за рефинансирование в новый заем с помощью бесплатного рефинансирования, тогда вам понадобится достаточно капитала, чтобы покрыть дополнительные расходы.

  1. Определитесь со сроком кредита

Продолжительность срока погашения кредита также повлияет на вашу ставку рефинансирования. Ставки по краткосрочным кредитам ниже, чем по долгосрочным кредитам, при прочих равных. В идеале, ваша новая ссуда рефинансирования не будет прибавлять годы к ипотеке, но вы также можете погасить ипотеку быстрее с более коротким сроком ссуды.Обратной стороной является то, что более короткие сроки погашения увеличивают ваш ежемесячный платеж, поэтому вам нужно будет уместить более крупный платеж по ипотеке в свой бюджет.

  1. Выберите тип ссуды рефинансирования

Некоторые виды рефинансирования обычно имеют более высокие процентные ставки. Если вы хотите самую низкую ставку, избегайте рефинансирования с выплатой наличных. Когда вы превращаете свой капитал в наличные деньги с помощью займа рефинансирования с выплатой наличных, это увеличивает ваш LTV и может поднять вашу процентную ставку.

  1. Приобретайте самые низкие комиссионные

При выборе ставок не сосредотачивайтесь только на процентной ставке, вам также следует обращать внимание на годовую процентную ставку (APR).Годовая процентная ставка по ссуде также учитывает определенные комиссии, поэтому по одной ссуде процентная ставка может быть ниже, но процентная ставка выше. Вы можете легко сравнить затраты и комиссионные за закрытие, прочитав ссуду, которую предоставит ваш кредитор после подачи заявки.

Эти средние ставки рефинансирования основаны на информации о ставках по ипотечным кредитам в будние дни, предоставленной национальными кредиторами Bankrate.com. Эти средние рыночные ставки для различных типов кредитов рефинансирования обновляются ежедневно, хотя, возможно, ставки изменились с момента последнего обновления.

Новости рефинансирования ипотечных кредитов

Долгосрочный прогноз ставок по ипотечным кредитам в 2021 году предполагает их незначительный рост в течение года. Ожидается, что это повышение ставок будет постепенным. Однако в августе ставки рефинансирования неожиданно снизились после отмены комиссии за рефинансирование на неблагоприятных рынках. Этот сбор повысил стоимость обычных займов рефинансирования, которые были проданы Fannie Mae и Freddie Mac, и фактически увеличил стоимость рефинансирования для домовладельцев.

Куда движутся ставки рефинансирования?

С конца апреля 2021 года ставки по ипотечным кредитам остались на уровне около 3%, а в июле даже несколько снизились.И похоже, что в этом месяце мы можем продолжать видеть благоприятные процентные ставки по ипотечным кредитам, а некоторые эксперты прогнозируют, что ставки по ипотечным кредитам в августе будут соответствовать последним тенденциям.

Высокая инфляция и здоровый экономический рост обычно приводят к повышению темпов роста. Но Федеральная резервная система считает, что нынешний уровень инфляции носит временный характер и должен снизиться, когда сбои в цепочке поставок, вызванные COVID, будут сглажены. Возрождение случаев COVID и опасения, связанные с возможными вариантами коронавируса в будущем, могут помешать восстановлению экономики.Эти факторы могут удерживать ставки рефинансирования на низком уровне дольше, чем ожидалось.

Руководство NextAdvisor по рефинансированию ипотеки

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки включает получение новой ссуды для погашения текущей ипотеки.

Рефинансирование ипотеки может помочь вам по-разному. Самый большой из них - это возможность сэкономить деньги, снизив ежемесячный платеж по ипотеке, зафиксировав более низкую процентную ставку, скорректировав срок кредита или отказавшись от частного ипотечного страхования.Вы также можете рефинансировать, чтобы обналичить часть своего собственного капитала и оплатить ремонт дома или другие расходы.

Этот процесс аналогичен получению ипотечного кредита на покупку дома, поэтому вы должны подготовиться таким же образом. Прежде чем подавать заявку, изучите наиболее подходящие варианты и систематизируйте все необходимые финансовые документы. Вам нужно будет поискать лучшие ставки рефинансирования и условия ссуды.

Чем ставки рефинансирования отличаются от ставок покупки ипотеки?

Ставки рефинансирования обычно меняются вместе со ставками покупки ипотечных кредитов.Если ставки покупки увеличиваются, вы можете ожидать увеличения ставок рефинансирования - и наоборот. И ваше личное финансовое положение повлияет на ставки рефинансирования так же, как и на ставки покупки ипотечных кредитов. Таким образом, высокий кредитный рейтинг необходим для получения более высокой ставки.

Но во многих случаях ставки рефинансирования, как правило, немного выше, чем ставки покупки ипотечных кредитов. Тип рефинансирования, который вы используете, также повлияет на вашу ставку. Рефинансирование с выплатой наличных считается более рискованным и обычно имеет более высокую процентную ставку.Размер собственного капитала в вашем доме также имеет значение, чем больше капитала, тем ниже ставка.

Когда вам следует рефинансировать?

Следует ли вам рефинансировать существующий дом или нет, во многом зависит от текущих ставок рефинансирования и того, как они соотносятся с существующей ипотекой. При рефинансировании вы можете рассчитывать заранее заплатить 3% -6% от новой суммы кредита в счет закрывающих расходов (или эту цифру можно добавить непосредственно к вашей новой ссуде). Помня об этом, рассчитайте цифры, чтобы убедиться, что вы будете экономить в течение всего срока кредита.Если вы не планируете оставаться в своем нынешнем доме надолго, у вас может не хватить времени, чтобы окупить затраты.

Рефинансирование - это возможность снизить ежемесячный платеж и освободить место в ежемесячном бюджете. Лучший способ сделать это - значительно снизить процентную ставку. Вы также можете создать краткосрочные сбережения, выбрав новую ссуду с более длительным сроком, например, обменяв 15-летнее рефинансирование ипотеки на 30-летнее рефинансирование ипотеки. В этом случае компромисс состоит в том, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока кредита.Так что вам придется сбалансировать свои приоритеты.

Какая ставка рефинансирования хорошая?

Ставки рефинансирования ипотечных кредитов падают с начала пандемии COVID-19 и достигли рекордного минимума, опустившись ниже 3% впервые в августе и сентябре. Существенным фактором, влияющим на ставки рефинансирования ипотечных кредитов, было желание Федеральной резервной системы стимулировать экономику с помощью низких процентных ставок. И не похоже, что процентные ставки будут повышаться в ближайшее время, поскольку Федеральная резервная система заявила, что рассчитывает удерживать процентные ставки на низком уровне в ближайшие годы.

Это хорошая новость, если вы надеетесь рефинансировать свою ипотеку, но вы можете ожидать, что ставки рефинансирования немного вырастут, начиная с декабря 2020 года. Именно тогда Fannie Mae и Freddie Mac представят новую комиссию за рефинансирование неблагоприятного рынка, которая будет применяться на новый рефинансирование ипотеки, которое соответствует их руководящим принципам. Хотя технически этот сбор оплачивается кредитором, расходы, скорее всего, будут перенесены на заемщика в виде более высоких процентных ставок или комиссий.

Хотя средние ставки чрезвычайно низкие, это не обязательно означает, что вы сможете претендовать на ставку рефинансирования в размере 3% или меньше.Кредиторы предлагают лучшие ставки рефинансирования заемщикам с более сильным финансовым профилем и кредитным рейтингом.

Даже если вы можете получить самую низкую заявленную процентную ставку, вам также необходимо обратить внимание на годовую процентную ставку (APR), которая учитывает комиссии. Вы можете получить низкую процентную ставку, но заплатить чрезмерную комиссию за оформление или дисконтные баллы. В этой ситуации вы можете получить более высокую годовую процентную ставку, поскольку рефинансирование может быть дороже, чем рекламируется. Так что найдите время, чтобы сравнить ипотечных кредиторов, и убедитесь, что вы получаете лучшую в целом сделку.

Процентная ставка по ипотеке против

При сравнении предложений убедитесь, что вы смотрите на разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой (APR). Процентная ставка - это то, что вы заплатите по основной сумме кредита, а годовая процентная ставка включает процентную ставку, другие ипотечные сборы и некоторые затраты на закрытие сделки. Рассматривая годовую процентную ставку, спросите кредитора, какие комиссии включены в расчет годовой процентной ставки, чтобы быть уверенным, что вы сравниваете яблоки с яблоками.

Можете ли вы договориться о ставках рефинансирования?

Ставки рефинансирования - это не совсем то, о чем вы можете договориться, но вы можете присмотреться к ним.Получение оценок кредита от 2-3 разных кредиторов позволяет сравнивать ставки и комиссии друг с другом. Затем вы можете договориться о более низкой комиссии или более выгодной цене.

Типы рефинансирования

Практически все типы займов рефинансирования подпадают под категорию «ставка и срок», то есть когда меняется ставка или срок погашения по ипотеке. Как правило, вы заменяете существующую ссуду на ссуду с более выгодной процентной ставкой или условиями. При более длительном сроке ссуды ежемесячные выплаты будут меньше, но вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды.Более короткий срок будет иметь более низкую процентную ставку, но более высокий ежемесячный платеж.

Существуют также другие типы кредитов рефинансирования, которые применяются в определенных ситуациях.

Рефинансирование с выплатой наличных

Рефинансирование с выплатой наличных используется для превращения стоимости вашего дома в наличные. Например, если у вас есть ипотечный кредит на 50 000 долларов, а ваш дом стоит 100 000 долларов, вы можете рефинансировать 80 000 долларов и положить в карман дополнительные 30 000 долларов. Это может дать вам возможность внести улучшения, которые увеличат стоимость вашего дома, при условии, что вы достаточно финансово обеспечены, чтобы взять на себя увеличившуюся задолженность.

Плюсы

Минусы

  • Более высокая процентная ставка по сравнению с другими видами рефинансирования
  • Увеличение остатка по кредиту
  • Изменение срока погашения кредита
  • Затраты на закрытие платежа

Возможно, придется заплатить частное страхование ипотеки

Наличный рефинансирование

Другой тип рефинансирования - это рефинансирование «наличными», когда вы можете погасить свою ссуду как часть рефинансирования, чтобы получить меньший ежемесячный платеж. Увеличение вашего капитала или уменьшение основного баланса относительно стоимости вашего дома также может помочь вам отказаться от выплат по частному страхованию ипотечных кредитов.

FHA рационализировать

Если у вас в настоящее время есть ипотечный кредит, обеспеченный Федеральной жилищной администрацией (FHA), вы можете воспользоваться программой FHA Streamline Refinance. Этот тип рефинансирования действует так же, как и другие варианты рефинансирования, но имеет другие квалификационные стандарты. Для участия в программе не требуется минимального кредитного балла, требований к уровню дохода или оценки жилья. Вместо этого вам нужна история своевременных платежей, и рефинансирование должно быть выгодным для домовладельца, что обычно означает, что это приведет либо к более низким платежам, либо к более короткому сроку ипотеки.

Сейчас хорошее время для рефинансирования?

В 2020 году ставки достигли нового исторического минимума, что вызвало бум рефинансирования. Однако по мере медленного роста процентных ставок количество заемщиков, желающих получить рефинансирование, начало сокращаться. Но это не значит, что сейчас не лучшее время для рефинансирования. Количество заявок на рефинансирование по-прежнему выше, чем до пандемии.

Если вы недавно не выполняли рефинансирование, сейчас хорошее время подумать об этом - если вы можете значительно снизить процентную ставку или сэкономить годы на ипотеке.При подсчете важно учесть тысячи долларов, которые вы заплатите в качестве авансовых затрат на закрытие сделки. Но сокращение ежемесячного платежа и более быстрое погашение ипотеки может со временем окупить краткосрочные расходы. Но это справедливо не для всех, потому что самые низкие процентные ставки доступны только тем, у кого лучший кредит. Более того, кредиторы недавно ужесточили свои стандарты, и если у вас нет надежного источника дохода, вы не сможете претендовать на рефинансирование.Поэтому, хотя для многих сейчас прекрасное время подумать о рефинансировании ипотеки, это не имеет смысла для всех.

Куда движутся ставки рефинансирования?

В этом году ставки колебались, но в целом оставались благоприятными для заемщиков по сравнению с историей ставок. Мы видели два месяца стабильного роста, за которым последовал месячный спад в апреле, а текущие процентные ставки составляют около 3% для 30-летнего кредита с фиксированной ставкой.

Многие эксперты полагают, что ставки вырастут в 2021 году, но к концу года, скорее всего, принесут лишь умеренный рост.Это увеличение может быть вызвано расширяющейся экономикой, поскольку уровень вакцинации COVID-19 увеличивается, а количество безработных снижается. И если рост инфляции окажется более чем временным, это также может подтолкнуть ставки вверх.

Подготовка к рефинансированию

После того, как вы нашли лучшие ставки рефинансирования и условия для вашей ситуации, пора закрывать ссуду. Процесс рефинансирования аналогичен получению ипотеки при первой покупке дома, поэтому вы будете выполнять многие из тех же шагов.

Когда вы рефинансируете ипотечный кредит, вы будете на крючке из-за расходов на закрытие, но вам не придется платить, как правило, самые большие наличные расходы по ипотеке - авансовый платеж.

Что вам нужно для рефинансирования

Приведение всех документов в порядок перед подачей заявки на рефинансирование - хороший способ упростить процесс закрытия. У вашего кредитора должен быть контрольный список для вас, в который будут входить такие документы, как:

  • Подтверждение дохода: для проверки требуются ваши последние квитанции о заработной плате, формы W-2, 1099 или налоговые декларации за последние два года. ваш доход и статус занятости.
  • Подтверждение активов: соберите самые последние отчеты по банковским счетам, пенсионным планам и другим инвестициям.
  • Документация по текущему долгу: Вам потребуются выписки со счета по текущему жилищному кредиту, кредитным картам и любым другим ссудам, которые у вас есть, например, студенческим или автокредитам.
  • Оценка: так же, как и при получении первоначальной ипотечной ссуды, банк потребует от вас провести оценку собственности, чтобы подтвердить ее текущую стоимость.
  • Страхование: Вам понадобится подтверждение домовладельца и страхование титула.

Вам также может потребоваться дополнительная документация для любых алиментов или алиментов, которые вы получаете или должны платить. А если у вас большой разрыв в занятости или отрицательные оценки в вашем кредитном отчете, кредитор может потребовать от вас письмо с объяснением этих обстоятельств. Кроме того, учитывая текущую экономическую ситуацию, кредиторы более тщательно проверяют кандидатов. Вы должны ожидать, что они подтвердят вашу занятость до дня закрытия, и если закрытие займет больше времени, чем ожидалось, вам, возможно, придется повторно отправить свою самую последнюю документацию.

Как рефинансировать

Процесс рефинансирования похож на получение ипотеки для покупки дома. Но рефинансирование ипотеки должно быть намного проще, потому что вам не нужно будет проходить весь процесс покупки жилья.

1. Подготовьтесь к рефинансированию

Перед тем, как подать заявку, вам следует проверить свои финансы. Соберите все необходимые документы и заранее проверьте свой кредитный отчет. Таким образом, вы можете убедиться, что в вашем кредитном отчете нет ошибок, или исправить их заранее.Заблаговременное приведение всех в порядок сделает процесс от подачи заявки до закрытия более гладким.

2. Решите, какой тип ссуды рефинансирования соответствует вашим целям.

Рефинансирование существующей ипотеки в новую ссуду может иметь смысл по разным причинам, и от ваших целей будет зависеть, какой тип ссуды лучше всего подходит для вас. Вам может потребоваться рефинансирование с выплатой наличных, если вы хотите завершить столь необходимые улучшения дома. Но ставка и срок рефинансирования могут помочь вам снизить процентную ставку или сократить срок кредита на несколько лет.

3. Сравните кредиторов

Каждый ипотечный кредитор будет оценивать вашу ситуацию по-своему, поэтому важно внимательно присмотреться. Чтобы точно оценивать предложения, вам нужно подать заявку. Как только вы это сделаете, вы сможете сравнить ссуду, которую предоставляет каждый кредитор.

4. Выберите лучшего кредитора

В большинстве случаев поиск лучшего ипотечного кредитора - это не просто вопрос выбора предложения с наименьшим сочетанием процентной ставки и комиссии.Вам также следует подумать о работе с кредитным специалистом, который имеет опыт работы с тем типом ссуды рефинансирования, на которую вы подаете заявку. Например, если вы используете оптимизированное рефинансирование FHA или оптимизированное рефинансирование VA, вам будет выгодно работать с кредитором, который имеет опыт работы с этими типами ссуд, поддерживаемых государством.

5. Закрытие ссуды рефинансирования

После того, как вы выбрали кредитора, начинается процесс закрытия. Обычно закрытие сделки по рефинансированию ипотеки занимает от одного до двух месяцев.Во время закрытия кредитор проверит всю вашу финансовую информацию, а также подтвердит стоимость вашего дома с помощью оценки. В последний день закрытия вы оплачиваете все расходы и подписываете все необходимые документы.

Сколько капитала вам нужно для рефинансирования?

Идеально иметь 20% собственного капитала в вашем доме до рефинансирования ипотечного кредита, хотя вы можете претендовать на него с меньшим капиталом. Наличие как минимум 20% капитала поможет вам получить самые низкие ставки рефинансирования. Другое преимущество владения 20% капитала - это возможность избежать оплаты частного ипотечного страхования (PMI).

При расчете суммы капитала, необходимого для рефинансирования, не забывайте учитывать затраты на закрытие рефинансирования. Вы можете оплатить закрытие расходов из своего кармана, но если у вас достаточно капитала, вы обычно можете вложить их в новую ссуду. В этом случае лучше всего иметь достаточно капитала, чтобы покрыть затраты на закрытие сделки, и при этом поддерживать 20% капитала в собственности.

Стоит ли рефинансировать?

Решение о рефинансировании существующей ипотеки не так просто, как сравнение процентных ставок.Вы можете рефинансироваться по более низкой ставке, но если вы будете платить чрезмерные авансовые сборы, это может свести на нет любую потенциальную экономию.

Таким образом, при рассмотрении вопроса о рефинансировании ипотечного кредита необходимо смотреть на общую картину.

Какова средняя стоимость рефинансирования?

При рефинансировании вы можете рассчитывать заранее заплатить от 2% до 5% от новой суммы займа в счет закрывающих расходов. При средней стоимости дома, растущей к северу от 260 000 долларов, вы можете рассчитывать на комиссию за рефинансирование от 5000 до 13 000 долларов.

Иногда вы можете включить затраты на закрытие рефинансирования непосредственно в новую ипотеку, чтобы не платить из своего кармана. Этот тип ссуды часто рекламируется как рефинансирование без дополнительных затрат. Это немного неправильное название, потому что в конечном итоге вы будете платить те же комиссии (плюс проценты), но они просто будут распределены на весь срок действия вашей ссуды. В качестве альтернативы кредитор может предложить вам кредит для покрытия или уменьшения затрат на закрытие сделки в обмен на более высокую процентную ставку.

Сравните лучшие сегодня ставки рефинансирования ипотечного кредита

3,740%
Продукт Процентная ставка Годовая процентная ставка
30-летняя фиксированная ставка 3.060% 3,280%
30-летняя ставка FHA 2,650% 3,540%
30-летняя ставка VA 2,710% 2,910%
um Фиксированная ставка um um
um 3,080% 3,190%
Фиксированная ставка на 20 лет 2,890% 3,080%
Фиксированная ставка на 15 лет 2,360% 2,670%
2.390% 2,470%
Скорость ARM 5/1 2,800% 3,910%
Скорость Jumbo 5/1 2,890% 3,480%
3,030% 3,740%
7/1 ARM Jumbo Rate 3,300% 3,530%
10/1 ARM Rate 3,280% ates 3,910%
Тип кредита Рефинансирование Покупка
30-летний фиксированный 3.20% 3,11%
FHA, фиксированный на 30 лет 3,10% 2,93%
ВА, фиксированная на 30 лет 3,14% 2,94%
Jumbo, фиксированный на 30 лет 3,35% 3,17%
20-летний фиксированный 3,06% 2,91%
15-летний фиксированный 2,48% 2,38%
Jumbo, фиксированный на 15 лет 3.04% 2,89%
10-летний фиксированный 2,45% 2,31%
Рычаг 10/1 3,48% 3,25%
10/6 рычаг 3,69% 3,32%
Рычаг 7/1 3,11% 2,43%
Джамбо 7/1 ARM 2,45% 2,21%
Рычаг 7/6 4,18% 3,41%
Джамбо 7/6 ARM 2.60% 2,40%
Рукоятка 5/1 2,66% 2,23%
Джамбо 5/1 ARM 2,29% 2,06%
РЫЧАГ 5/6 4,49% 4,11%
Джамбо 5/6 ARM 2,66% 2,56%

Домовладельцам, которые хотят сэкономить на выплате процентов по ипотеке или снизить ежемесячные платежи, следует подумать о рефинансировании. Поиск лучших ставок рефинансирования может помочь сэкономить тысячи долларов на процентах и ​​дает больше возможностей для маневра в вашем бюджете.Другие причины, по которым домовладельцы могут получить выгоду от рефинансирования, включают отказ от частного ипотечного страхования (PMI), более быструю выплату ипотечного кредита, использование собственного капитала и многое другое.

Даже со всеми этими преимуществами рефинансирование может не иметь смысла. Во-первых, вы должны платить комиссию кредитору, как и при оформлении ипотеки. Вот почему важно тщательно обдумать, достаточно ли для этого финансовых стимулов. Чтобы помочь вам в процессе принятия решений, ознакомьтесь с лучшими ставками рефинансирования ипотечного кредита ниже, а также с вопросами, которые следует рассмотреть перед тем, как подписаться на пунктирной линии.

Часто задаваемые вопросы

Автор: Сара Ли Кейн

Что такое ипотечная ставка?

Ставка по ипотеке - это сумма процентов, взимаемых кредитором по ипотеке. Эта ставка может быть фиксированной, что означает, что она остается неизменной на протяжении всего срока кредита, или переменной, изменяющейся в соответствии с базовой процентной ставкой.

Одним из наиболее важных соображений для домовладельцев при рефинансировании является ставка по ипотеке. Этот процент влияет на ежемесячные платежи и то, что они будут платить в течение всего срока кредита.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки - это вид ссуды, при котором домовладельцы берут новую ипотечную ссуду для погашения существующей. Домовладельцы могут заменить свою текущую ставку по ипотеке и ежемесячные платежи на более низкую процентную ставку, что сэкономит им деньги.

Кредиторы взимают предоплату за рефинансирование, как при получении ипотечной ссуды. Эти сборы могут того стоить, особенно если более низкие процентные ставки означают значительную экономию в долгосрочной перспективе.

Другие причины, по которым домовладельцы рефинансируют свою ипотеку, включают:

  • Снижение ежемесячных выплат по ипотеке: Снижение ставки по ипотеке может привести к снижению ежемесячных выплат. Домовладельцы также могут сделать это путем рефинансирования на более длительный срок кредита (это не снизит общую сумму процентов, которые вы платите).
  • Переход на другой тип ипотеки: Многие домовладельцы, у которых есть ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM), переходят на ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, чтобы сэкономить на процентах.Другие причины могут заключаться в том, что домовладельцы хотят избавиться от обязательных страховых взносов по ссуде FHA.
  • Изменение срока ипотеки: Домовладельцы могут сократить срок кредита, чтобы быстрее погасить ипотеку.

Вышеупомянутые причины для рефинансирования обычно связаны с так называемым рефинансированием по ставкам и срокам, наиболее распространенным типом рефинансирования ипотеки. Кредиторы ссудят вам существующий остаток по ипотеке с другой процентной ставкой и на другой срок.

Тип рефинансирования, называемый рефинансированием с выплатой наличных, является еще одним популярным методом рефинансирования своих ссуд для домовладельцев.При рефинансировании с выплатой наличных домовладельцы берут ссуду на сумму, превышающую их текущий остаток по ипотеке, и сохраняют разницу наличными. Домовладельцы выбирают рефинансирование с выплатой наличных, поскольку оно может предлагать более конкурентоспособную ставку, чем ссуда под залог собственного капитала или личный заем, а наличные деньги можно использовать для большинства целей, например, для капитального ремонта дома.

Когда вы думаете о рефинансировании, важно обращать особое внимание на предлагаемую ставку и комиссионные, которые вам нужно будет заплатить.Так вы сможете решить, стоит ли переходить на новую ипотеку.

Как устанавливаются ставки рефинансирования ипотеки?

Ставки рефинансирования ипотеки обычно меняются вместе со ставками покупки ипотеки. Это означает, что если ставки покупки ипотечного кредита снизятся, вы можете предположить, что ставки рефинансирования также уменьшатся, и наоборот. В большинстве случаев ставки рефинансирования немного выше, чем ставки покупки, например, ставки рефинансирования при обналичивании выше, потому что это считается более рискованным.

Кредиторы также оценивают вашу ставку рефинансирования на основе таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и сумма имеющихся у вас активов и пассивов. Кроме того, размер вашего капитала также может влиять на ставки. Чем больше у вас собственного капитала, тем ниже ставка рефинансирования.

Федрезерв определяет ставки по ипотечным кредитам?

Хотя Федеральная резервная система не принимает непосредственного решения по ставкам по ипотечным кредитам, она влияет на них, когда меняет краткосрочные процентные ставки. Финансовые учреждения, такие как банки, используют эти ставки для заимствования друг у друга, и эти расходы обычно перекладываются на заемщиков.Это означает, что если Федеральная резервная система повысит или снизит краткосрочные ставки для управления экономикой, кредиторы могут сделать то же самое со своими ипотечными ставками.

Что такое хорошая ставка рефинансирования ипотеки?

Хорошая ставка рефинансирования ипотеки - это та, которая намного ниже, чем ваша текущая ставка; большинство экспертов рекомендуют как минимум на 1% меньше, однако, если вы можете уменьшить его как минимум на 2%, именно здесь вы получите наибольшую экономию.

Кредиторы также будут учитывать ваше индивидуальное финансовое положение при определении ставки рефинансирования ипотечного кредита.Факторы включают ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и размер собственного капитала, который у вас есть. Также важно выбрать несколько кредиторов для рефинансирования, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку.

У разных типов ипотечных кредитов разные ставки?

У разных типов ипотеки разные ставки. Ставки покупки и рефинансирования могут отличаться друг от друга, даже если у них одинаковый срок кредита. Ипотека с разным сроком погашения также может иметь разные ставки - обычно, чем короче срок, тем ниже ставка.

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой и ARM обычно имеют разные ставки. ARM предлагают более низкие начальные процентные ставки для привлечения заемщиков. Ставка фиксируется в течение заранее определенного периода времени, а затем колеблется в зависимости от текущих рыночных условий.

Процентная ставка и годовая процентная ставка - одно и то же?

Хотя процентная ставка и годовая процентная ставка часто воспринимаются как одно и то же, это разные сборы. Процентная ставка включает только проценты, взимаемые кредиторами, как стоимость вашего займа.Годовая процентная ставка, помимо процентных ставок, включает комиссии и сборы кредитора. Эти сборы могут включать в себя сборы за подачу заявления, сборы за оформление, брокерские сборы, расходы на закрытие, ипотечные баллы и любые скидки кредитора.

Годовая процентная ставка обычно выше процентной ставки из-за дополнительных сборов. Заемщики могут обнаружить, что кредиторы, предлагающие кредиты или более низкие комиссии, будут иметь годовую процентную ставку, которая близко соответствует процентной ставке.

Как мне получить более высокие ставки рефинансирования ипотеки?

Чтобы получить самые конкурентоспособные ставки, вам нужно убедиться, что ваше финансовое положение находится в отличной форме.

Вот несколько способов повысить ваши шансы на получение более высоких ставок рефинансирования:

  • Увеличьте свой кредитный рейтинг: Чтобы узнать, какой у вас балл в настоящее время, получите бесплатный кредитный отчет от всех трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.com. Если есть какие-либо расхождения, обратитесь к соответствующему кредитору, чтобы их оспорить. Кроме того, наиболее эффективный способ поднять свой кредитный рейтинг - это своевременно платить по своим долгам и избегать получения дополнительных кредитов при подаче заявления на рефинансирование.
  • Подумайте, как долго вы будете оставаться в своем доме или как скоро вы хотите выплатить свою ипотеку: Например, если вы хотите рефинансировать на более короткий срок и можете позволить себе платежи, вы можете получить более низкая ставка. Или, если вы планируете оставаться дома от пяти до десяти лет, лучшим вариантом может быть ARM с низким вступительным процентом.
  • Увеличьте свой собственный капитал: Чем больше у вас собственного капитала, тем больше вероятность того, что кредиторы верят, что у вас больше шансов на участие в игре, что приводит к более низкой процентной ставке.
  • Понизьте отношение долга к доходу (DTI): Это соотношение представляет собой процент от вашего валового дохода, идущего на выплату ежемесячных платежей по долгу. Чем ниже процент, тем менее рискованным вы кажетесь кредиторам, что приводит к более конкурентоспособной ставке. Чтобы снизить ставку, либо увеличьте свой доход, либо выплатите больше долга.

Насколько большую ипотеку я могу себе позволить?

Сумма, которую вы можете позволить себе заплатить, будет зависеть от того, что вы в настоящее время платите по существующей ипотеке.Если вы можете с комфортом позволить себе текущую ипотеку, то рефинансирование на аналогичную (или меньшую) сумму имеет наибольший смысл, особенно если вы рефинансируете, чтобы сэкономить на процентных расходах.

Однако, если вы обнаружите, что с трудом можете внести текущие платежи, возможно рефинансирование на более низкий ежемесячный платеж. Вот тогда имеет смысл поговорить с кредитором о ваших возможностях и провести некоторое исследование с точки зрения того, сколько процентов вы заплатите в целом.

Что такое ипотечные баллы?

Ипотечные баллы или баллы дисконтирования - это комиссии, которые кредиторы взимают с заемщиков за предоставление им более низкой процентной ставки.Вы можете думать об этом как о предоплаченных процентах в обмен на меньшую выплату процентов в течение всего срока действия ссуды.

Один ипотечный балл снизит вашу ставку на 0,25%, или на четверть процента. Это будет стоить 1% от суммы кредита. Например, если вы рефинансировали ссуду на сумму 300 000 долларов, один пункт ипотечного кредита будет стоить вам 3 000 долларов.

Должен ли я рефинансировать ипотечный кредит?

Рефинансирование ипотеки - отличный способ лучше управлять ежемесячными выплатами по ипотеке или снизить процентные ставки.Даже с учетом потенциальной экономии рефинансирование подходит не всем.

Вот несколько сценариев, при которых имеет смысл рефинансировать ипотеку:

  • Ваше финансовое положение изменилось: Возможно, ваш доход снизился, и вам стало трудно управлять ежемесячными выплатами по ипотеке, или ваш кредитный рейтинг значительно вырос, чтобы претендовать на более низкие ставки. В этих случаях рефинансирование может помочь вам лучше управлять ежемесячными платежами.
  • Вы хотите сменить тип ипотеки: Многие домовладельцы, у которых заканчивается период фиксированной ставки рефинансирования ипотеки с регулируемой ставкой, переходят на ипотеку с фиксированной ставкой, чтобы избежать колебаний ставок.Некоторые переходят на более короткие сроки с фиксированной ставкой, чтобы быстрее расплачиваться за дом.
  • Вы хотите обналичить свой собственный капитал: Если вам нужно взять в долг наличные для оплаты счетов с высокой процентной ставкой или для финансирования капитального ремонта дома, рефинансирование может помочь вам получить ссуду с более низкими процентными ставками.
  • Вы хотите избавиться от ипотечного страхования: Некоторые ипотечные кредиты с федеральным обеспечением требуют, чтобы заемщики платили ипотечное страхование в течение заранее определенного периода времени или в течение всего срока действия ссуды.Пока вы накопили достаточно капитала, рефинансирование под ипотечный кредит нового типа может помочь вам избавиться от ипотечного страхования.

В целом, рефинансирование будет наиболее целесообразным для домовладельцев, у которых остается значительное количество времени до окончания срока ссуды. Это связано с тем, что рефинансирование сопряжено с расходами, поэтому важно рассчитать, стоят ли потраченные деньги.

Рефинансирование также имеет наибольший смысл, когда процентные ставки намного ниже, чем вы платите в настоящее время.Например, переход с 30-летней на 15-летнюю ипотеку и использование более низких ставок того стоит, но только в том случае, если вы можете с комфортом позволить себе ежемесячные платежи.

В конечном итоге вам нужно будет решить, какая ситуация наиболее разумна, и что вы тщательно изучили все возможные варианты. Вы хотите убедиться, что новые условия рефинансирования будут соответствовать вашим потребностям в заимствовании и помогут вам в достижении ваших финансовых целей.

Каковы текущие средние ставки рефинансирования ипотеки?

Средние ставки рефинансирования ипотеки аналогичны ставкам при покупке ипотеки: около 2.9% сроком на 30 лет. Имейте в виду, что средние ставки могут не отражать котировки, которые вы получите от кредиторов, которые зависят от индивидуальных факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и ваш собственный капитал.

Методология

Чтобы найти лучшие ставки рефинансирования по ипотеке, мы построили заемщика с кредитным рейтингом от 700 до 760 с отношением ссуды к стоимости недвижимости (LTV) 80%. Затем мы усреднили самые низкие ставки, предлагаемые более чем 200 ведущими кредиторами страны.Таким образом, это ставки, которые увидят реальные потребители при покупке ипотечного кредита.

Ставки по ипотеке могут меняться ежедневно, и эти данные предназначены только для информационных целей. Профиль личного кредита и дохода человека будут решающими факторами при выборе ставок и условий, которые он может получить. Ставки ссуды не включают суммы налогов или страховых взносов, и будут применяться индивидуальные условия кредитора.

Вирджиния Ставки по займам сегодня - Текущие процентные ставки по ипотеке в Вирджинии

Ставки займа VA и расчеты годовых действительны по состоянию на 27 августа, 17:01 CST .

Ставки по ипотеке обновляются как минимум ежедневно. Не все типы ссуд доступны в каждом штате.

Доступность всех ставок будет зависеть от кредитного рейтинга человека и деталей кредитной операции. Те, кто впервые покупает жилье, не могут претендовать на получение гигантского продукта. Указанные здесь процентные ставки могут быть изменены в любое время и не могут быть гарантированы, пока их не зафиксирует ваш кредитный специалист.

Все ставки предполагают одноквартирное основное место жительства, исключая промышленные дома, кредитный рейтинг 720, с применимые сборы и сборы (в том числе плата за финансирование VA) включены, 181 день соответствующего критериям активного регулярная (нерезервированная) военная служба без инвалидности, связанной со службой, или предыдущего использования ссуды VA.

Ставки по кредитам и расчеты годовых также предполагают определенные факты в зависимости от типа описываемого кредита.

Предположения по займу на покупку с фиксированной ставкой:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,250% (2,710% годовых) в течение 45-дневного периода блокировки для 15-летнего фиксированного займа VA, и 2,500% (2,795% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного кредита VA. Эти кредитные ставки предполагают отсутствие первоначального взноса и сумму кредита в размере 250 000 долларов США.

Оптимизация (IRRRL) Допущения по займам:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,250% (2,530% годовых) с 0,500 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 15-летнего оптимизационного курса (IRRRL), и 2,750% (2,913% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизационного курса (IRRRL). Эти ставки рефинансирования предполагают, что недвижимость будет занята владельцем.

Предположения по кредиту с выплатой наличных:

Текущие рекламируемые тарифы: 2.250% (2,778% годовых) с 0,500 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 15-летнего рефинансирования VA Cash-Out, и 2,750% (3,049% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего рефинансирования VA Cash Out. Эти ставки рефинансирования предполагают отношение суммы кредита к стоимости ниже 90%.

Предположения по крупным займам:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,500% (2,814% годовых) со скидкой 0,875 пункта на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного VA Jumbo, 2.750% (2,932% годовых) с 0,875 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизированного (IRRRL) Jumbo, и 2,750% (3,068% годовых) и 0,875 дисконтных пункта в течение 60-дневного периода блокировки для 30-летнего крупного платежа по выплате VA. Эти кредитные ставки также предполагают, что сумма кредита превышает текущие соответствующие лимиты по кредитам. Хотя соответствующий лимит ссуды варьируется в зависимости от того, где вы живете, для большей части Соединенных Штатов в 2021 году это означает, что ваша ссуда должна быть больше 548 250 долларов, чтобы считаться крупной.Ссуды на Аляске, Калифорнии и Гавайях имеют особые соображения относительно того, что квалифицируется как jumbo и может быть оценено отдельно.

Чтобы получить персональную ставку по кредиту VA:
Начните свое предложение по кредиту VA онлайн → или позвоните по телефону 1-800-884-5560

Ставки рефинансирования ипотеки на 27 августа 2021 г .: Ставки повышаются

Getty Images

Ряд внимательно отслеживаемых ставок рефинансирования ипотечных кредитов вырос сегодня.Средние ставки рефинансирования как на 15-летний, так и на 30-летний периоды фиксированного рефинансирования повысились. Кроме того, увеличилась средняя ставка по 10-летнему фиксированному рефинансированию. Процентные ставки рефинансирования никогда не высечены на камне - но ставки были на исторических минимумах. По этой причине сейчас отличное время для домовладельцев, чтобы обеспечить хорошую ставку рефинансирования. Но, как всегда, не забудьте сначала принять во внимание свои личные цели и обстоятельства, прежде чем получить рефинансирование, и найдите кредитора, который лучше всего сможет удовлетворить ваши потребности.

Подробнее : Вот как решить, следует ли вам рефинансировать

30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Текущая средняя процентная ставка для 30-летнего рефинансирования составляет 3,05%, увеличившись на 3 базисных пункта за это время прошлая неделя. (Базовая точка эквивалентна 0,01%.) Одна из причин для рефинансирования 30-летней фиксированной ссуды с более короткого срока ссуды - это снизить ежемесячный платеж. Это делает 30-летнее рефинансирование полезным для людей, которые испытывают трудности с ежемесячными платежами или просто хотят немного больше передышки.Однако имейте в виду, что процентные ставки обычно будут выше по сравнению с 15- или 10-летним рефинансированием, и вы погасите свой ссуду медленнее.

15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Средняя 15-летняя фиксированная ставка рефинансирования на данный момент составляет 2,36%, что на 5 базисных пунктов больше, чем на прошлой неделе. При фиксированном рефинансировании на 15 лет ежемесячный платеж будет больше, чем при 30-летнем займе. Но со временем вы сэкономите больше денег, потому что погасите ссуду быстрее. Вы также обычно получаете более низкие процентные ставки по сравнению с 30-летней ссудой.Это поможет вам сэкономить еще больше в долгосрочной перспективе.

10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Средняя 10-летняя фиксированная ставка рефинансирования на данный момент составляет 2,38%, что на 3 базисных пункта больше, чем на прошлой неделе. 10-летнее рефинансирование, как правило, будет включать в себя самый высокий ежемесячный платеж из всех условий рефинансирования, но самую низкую процентную ставку (хотя в настоящее время среднее значение немного выше, чем в среднем за 15 лет). 10-летнее рефинансирование может помочь вам окупить дом намного быстрее и сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе.Просто обязательно внимательно изучите свой бюджет и текущее финансовое положение, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж.

Куда движутся ставки

Мы отслеживаем тенденции ставок рефинансирования, используя данные, собранные службой Bankrate, принадлежащей материнской компании CNET. Вот таблица со средними ставками рефинансирования, предоставленными кредиторами в США:

Средние процентные ставки рефинансирования

3.05% +0.03
Продукт Ставка На прошлой неделе Изменение
30-летние фиксированные refi 3,02% +0,03
15-летняя фиксированная ссылка 2,36% 2,31% +0,05
10-летняя фиксированная ссылка 2.3206%

Ставки по состоянию на 27 августа 2021 года.

Как делать покупки по ставкам рефинансирования

Важно понимать, что ставки, рекламируемые в Интернете, могут не применяться к вам. Хотя текущие рыночные условия будут иметь значение, ваша конкретная процентная ставка будет во многом зависеть от вашего заявления и кредитной истории.

Чтобы получить лучшие процентные ставки, вам, как правило, потребуется высокий кредитный рейтинг, низкий коэффициент использования кредита и история совершения последовательных и своевременных платежей. Чтобы получить индивидуальные ставки рефинансирования, вам необходимо поговорить со специалистом по ипотеке, поскольку ставки, на которые вы имеете право, могут отличаться от ставок, рекламируемых в Интернете. Также не забудьте учесть возможные комиссии и затраты на закрытие сделки.

Также стоит отметить, что в последние месяцы кредиторы ужесточили свои требования.Если у вас низкий кредитный рейтинг или плохая кредитная история, у вас могут возникнуть проблемы с получением рефинансирования по самым низким процентным ставкам.

Чтобы получить лучшую ставку рефинансирования, вам сначала нужно сделать вашу заявку как можно более сильной. Если вы еще этого не сделали, попробуйте улучшить свой кредит, отслеживая свои кредитные отчеты, ответственно используя кредит и тщательно управляя своими финансами. Также не забудьте сравнить предложения от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшую ставку.

Когда мне следует рефинансировать?

Как правило, рефинансирование рекомендуется, если вы можете получить более низкую процентную ставку, чем ваша текущая ставка, или если вам нужно изменить срок кредита.Это правда, что в прошлом году процентные ставки были на историческом минимуме. Но при принятии решения о рефинансировании обязательно учитывайте другие факторы, помимо рыночных процентных ставок.

Рефинансирование не всегда имеет финансовый смысл. Учитывайте свои личные цели и финансовые обстоятельства. Как долго вы планируете оставаться в своем доме? Вы занимаетесь рефинансированием, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, быстрее погасить дом - или по ряду причин? Также имейте в виду, что закрытие и другие сборы могут потребовать предварительных вложений.

Обратите внимание, что некоторые кредиторы ужесточили свои требования с начала пандемии. Если у вас нет солидного кредитного рейтинга, вы не можете претендовать на лучшую ставку. Если вы можете получить более низкую процентную ставку или погасить ссуду раньше, рефинансирование может стать отличным шагом. Но сначала тщательно взвесьте все «за» и «против», чтобы убедиться, что он подходит для вашей ситуации.

Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

23 августа 2021 г. - ставки по кредитам не изменились - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Средняя процентная ставка по рефинансированным студенческим ссудам на прошлой неделе не изменилась.Для многих заемщиков это означает, что ставки по-прежнему остаются достаточно низкими, чтобы сделать рефинансирование выгодным вариантом.

Для заемщиков с кредитным рейтингом 720 или выше, прошедших предварительную квалификацию на рынке студенческих ссуд Credible.com с 16 по 20 августа, средняя фиксированная процентная ставка по 10-летней ссуде рефинансирования составила 3,46%. По данным Credible.com, по пятилетнему кредиту с переменной ставкой ставка составила 2,71%.

Связано: Лучшие кредиторы для рефинансирования студенческой ссуды

Ссуды с фиксированной процентной ставкой

Средняя ставка по 10-летним займам рефинансирования на прошлой неделе не изменилась.Он остался на уровне 3,46%, как и неделей ранее.

Поскольку фиксированные процентные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока кредита заемщика, можно зафиксировать ставку, которая существенно ниже, чем вы получили бы в это время в прошлом году. Средняя фиксированная ставка по 10-летнему займу рефинансирования в это время в прошлом году составляла 4,16%, что на 0,70% выше сегодняшней ставки.

Допустим, вы рефинансировали студенческие ссуды на сумму 20 000 долларов по средней фиксированной ставке на сегодня. Согласно калькулятору студенческих ссуд Forbes Advisor, вы будете платить около 197 долларов в месяц и примерно 3688 долларов в виде процентов в течение 10 лет.

Ссуды с переменной процентной ставкой

На прошлой неделе ставки по переменным пятилетним студенческим займам рефинансирования повысились, увеличившись до 2,71% с 2,59% неделей ранее.

Переменные процентные ставки колеблются в течение срока кредита в зависимости от индекса, к которому они привязаны, и рыночных условий. Многие кредиторы, занимающиеся рефинансированием, ежемесячно пересчитывают ставки для заемщиков с ссудами с переменной ставкой, но обычно они ограничивают, насколько высока ставка - например, кредиторы могут установить лимит в 18%.

Рефинансирование существующей ссуды в размере 20 000 долларов США до пятилетней ссуды по ставке 2.71% принесет ежемесячный платеж примерно в 357 долларов. Заемщик заплатит 1408 долларов в общей сумме процентов в течение срока ссуды. Но поскольку ставка в этом примере переменная, она может повышаться или понижаться от месяца к месяцу в течение этого периода времени.

Связано: Следует ли рефинансировать студенческие ссуды?

Подходящее время для рефинансирования студенческих ссуд

Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики завершили учебу перед рефинансированием - хотя не все - поэтому в большинстве случаев дождитесь рефинансирования, пока вы не закончите учебу.Вам также понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг и стабильный доход, чтобы получить доступ к самым низким процентным ставкам.

Использование совместной подписывающей стороны - это один из вариантов для тех, у кого нет достаточного кредита или дохода, чтобы претендовать на ссуду рефинансирования. В качестве альтернативы вы можете подождать, пока ваш кредит и доход не улучшатся. Если вы решите использовать со-подписавшего, убедитесь, что он знает, что он будет нести ответственность за платежи, если вы по какой-то причине не сможете это сделать. Кредит также появится в их кредитном отчете.

Важно убедиться, что вы сэкономите достаточно денег при рефинансировании. В то время как многие заемщики с хорошими кредитными рейтингами могли бы получить выгоду от рефинансирования по сегодняшним процентным ставкам, те, у кого более низкий кредитный рейтинг, не получат самые низкие доступные ставки.

Посчитайте, пойдет ли рефинансирование на пользу вашей ситуации. Присмотритесь к ценам, а затем посчитайте, что вы можете сэкономить.

Другие возможности рефинансирования студенческой ссуды, которые следует рассмотреть

Важное предостережение, которое следует упомянуть, заключается в том, что рефинансирование федеральных студенческих ссуд в частную ссуду означает, что вы потеряете многие преимущества федеральной ссуды, такие как планы погашения, ориентированные на доход, и щедрые варианты отсрочки и воздержания.

Эти программы могут не понадобиться, если у вас стабильный доход и вы планируете быстро погасить кредит. Но убедитесь, что эти программы вам не понадобятся, если вы думаете о рефинансировании федеральных студенческих ссуд.

Если вам действительно нужны преимущества этих программ, вы можете рефинансировать только свои частные ссуды или только часть своих федеральных ссуд.

Сравнение ставок рефинансирования студенческой ссуды

Для большинства заемщиков основной мотивацией рефинансирования студенческих ссуд является уменьшение суммы процентов, которые они будут платить.Это означает, что выбор минимально возможной процентной ставки является главным приоритетом.

Ставки по ссудам с плавающей ставкой могут быть ниже, чем по ссудам с фиксированной ставкой. Конечно, поскольку они изменчивы, процентные ставки по ним повышаются. Вы можете ограничить риск повышения процентной ставки с помощью ссуд с плавающей ставкой, погасив ссуду как можно быстрее. Тем не менее, если вам нравится надежность фиксированных платежей, займы с фиксированной ставкой могут быть лучшим выбором.

При рассмотрении вариантов сравните ставки различных кредиторов по рефинансированию студенческих ссуд, чтобы убедиться, что вы не упустите возможность сэкономить.Узнайте, имеете ли вы право на дополнительные скидки по процентной ставке, возможно, выбрав автоматические платежи или имея существующий финансовый счет у кредитора.

.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

A nice attention grabbing header!

A descriptive sentence for the Call To Action (CTA).

Contact Us