Содержание

Рефинансирование ипотеки других банков | Примсоцбанк | проценты, условия получения, срок

ЦБ РФна 10 авг $ 73,5078 (+0,3774) € 86,4378 (−0,0243) КС 6,5% год Finam.ru: нефть Brent 69,19$ (0,04)

Лицензия ЦБ РФ:
№ 2733 от 21.08.2015 г.

Тип программы:

Рефинансирование / Повторное рефинансирование

Специальные программы:

По двум документам

Материнский капитал:

Первоначальный взнос

О кредите:

Кредит по программе РОСБАНК ДОМ предоставляется на погашение в полном объеме задолженности по имеющемуся ипотечному кредиту на квартиру или апартаменты.

СуммаСрок Ставка, % годовых
Кредит/Залог
до 10%
от 300000 до 20000000
до 30 лет

от 7,3%

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Страхование:

Комплексное ипотечное страхование / Без личного страхования

Заемщик может отказаться от личного страхования, в этом случае процентная ставка будет увеличена.

Заемщики:

Сторонний клиент / Зарплатный клиент / Самозанятый клиент / ИП / Владелец бизнеса

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
  • Возраст на момент оформления кредита не менее 21 года, на момент окончания выплаты по кредиту не более 65 лет.
  • Трудовой стаж не менее 6 мес. на последнем месте работы.
  • Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора

Подтверждение дохода:

Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Без справки о доходах

Срок рассмотрения:

До 2 рабочих дней.

Подробнее на сайте банка: Рефинансирование ипотеки других банков

Похожие кредиты

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Банки Екатеринбурга

Перезагрузка 2.0

Цель кредита Покупка готового или строящегося жилья для стратегических, ключевых партнеровРефинансирование ипотечного кредитаПокупка жилья на первичном рынкеПокупка дачи или земельного участкаДля семей с детьмиПокупка жилья в ЖСК «Строим будущее»Покупка готового или строящегося жилья для ключевых партнеров, партнеров

Сотрудник предприятия Стратегического партнера БанкаКлючевого партнера БанкаПартнера БанкаДругого предприятия

Стоимость недвижимости

630 000 ₽

50 000 000 ₽

Сумма кредита

Ежемесячный платеж

Процентная ставка

%

Расчет калькулятора является предварительным

На какой срок

12 месяцев

240 месяцев

Далее

Как к вам можно обращаться? E-mail Номер телефона

Ближайший офис Банка Головной офис (Казань, Мусы Джалиля, 3 ул. )ДО «Авиастроительный» (Казань, Симонова , 15 ул. )ДО «Ново-Савиновский» (Казань, Х. Ямашева, 54 корп. 3 просп.)ДО «Пирамида» (Казань, Московская, 3 ул.)ДО «Московский» (Казань, Восстания, 42 ул. )ДО «Зорге» (Казань, Р.Зорге, 57/29 ул. )ДО «Советский» (Казань, Сибирский тракт, 23 ул. )ДО «Беломорская» (Казань, Химическая, 3а, корп.2 ул.)ДО «Вахитовский» (Казань, Достоевского, 44/6 ул. )Операционный офис № 2 в г. Набережные Челны (Набережные Челны, Хасана Туфана, 29Б (14/05Б) просп.)ДО № 2 в г. Нижнекамск (Нижнекамск, Мира, 11 просп.)ДО «Строителей» (Нижнекамск, Строителей, 20 просп.)Операционный офис № 1 в г. Нижнекамск (Нижнекамск, Промзона ПАО «Нижнекамскнефтехим»)

Сумма кредита

Ежемесячный платеж

Процентная ставка

%

Расчет калькулятора является предварительным

Назад

Выгодное рефинансирование в банке «Центр-инвест»

Пресс-релизы&nbsp/ Выгодное рефинансирование в банке «Центр-инвест»

31.10.2019

Банк «Центр-инвест» улучшил условия по рефинансированию ипотечных кредитов. Теперь перевести ипотеку из стороннего банка можно под 8% годовых.

Осуществить рефинансирование можно на срок до 20 лет. Ставка 8% годовых действует при кредитовании недвижимости, приобретенной на первичном и вторичном рынках, и сумме кредита менее 50% от стоимости объекта.

Для рефинансирования недвижимости с минимальным первоначальном взносом от 20% годовых в банке «Центр-инвест» действует ставка от 9% годовых.

Если у клиента в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, он имеет право осуществить рефинансирование ипотеки стороннего банка по государственной программе под 4,5% годовых на весь срок кредитования независимо от начальной ставки.

«Как правило, ипотека — это длительный процесс. В последние годы ставки по кредитованию активно снижались, но многие заключали сделки, когда они были еще на уровне 11-13%. В данный момент банк может предложить наиболее выгодные варианты с минимальной ставкой от 8% годовых. Процедура рефинансирования проста, она не занимает много времени, но в финансовом плане дает ощутимое преимущество», — прокомментировал начальник Управления розничного кредитования ПАО КБ «Центр-инвест» Николай Парамонов.

Большой приток клиентов по ипотеке и рефинансированию обусловлен тем, что в банке «Центр-инвест» отсутствуют скрытые комиссии и не требуется страхование жизни заемщика, а также страхование недвижимости по стандартным программам.

Подробная информация по всем программам ипотечного кредитования в банке «Центр-инвест» на сайте www.centrinvest.ru.



Нашли ошибку в тексте? Выделите её мышкой и нажмите Ctrl + Enter.

5 советов по поиску лучших ипотечных кредиторов для рефинансирования

5 советов по поиску лучших ипотечных кредиторов для рефинансирования

Чтобы найти кредитора для рефинансирования, который отвечает вашим потребностям, воспользуйтесь этими пятью советами.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно

По большей части, ваш кредитный рейтинг определяет вашу процентную ставку. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка. Возможно, ваш счет изменился в лучшую или в худшую сторону после закрытия вашего первоначального жилищного кредита.

Если вы рефинансируете с супругом или партнером, кредитор, скорее всего, рассмотрит самый низкий средний балл между вами двумя.

Зная свой счет, вы сможете увидеть, где может быть следующий ценовой прорыв. Например, посмотрите на эту диаграмму ставок по ипотечным кредитам FICO, разбитую по диапазонам кредитного рейтинга. В соответствии с этим, если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от 680 до 699, возможно, стоит потратить время и усилия, чтобы погасить несколько кредитных карт и получить ваш счет выше 700. Улучшение процентной ставки выглядит довольно привлекательно.

Конечно, у каждого кредитора есть свой метод ценообразования ссуд, так что диаграмма FICO не является законом страны. Но это поможет вам сузить круг кредиторов, предлагающих вам процентную ставку, близкую к той, которую вы заслуживаете, исходя из вашего кредитного рейтинга.

2. Сделайте покупки в поисках лучшего рефинансирования

Даже если вы вернетесь к своему текущему ипотечному кредитору за рефинансированием, сделайте покупки хотя бы у пары других кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки и условия.

Вы можете подумать, что обращение к существующему кредитору сэкономит вам время и нервы.Вы можете подумать: «Они знают нас, у них уже есть все наши документы». Если бы только это было правдой. Для них это новый заем, как новый заем для любого кредитора. Оформление документов будет таким же.

Когда кредиторы знают, что вы делаете покупки, они с большей вероятностью будут конкурировать.

3. Договоритесь о самых низких комиссиях кредитора

Да, вы можете договориться. Как и при покупке дома, обо всем можно договориться. Сторонние гонорары, такие как аттестация и гонорары адвокатам, труднее торговаться, но не невозможно.Комиссии кредитора — это честная игра.

Спросите каждого кредитора: «Каковы все« сборы за выдачу кредита », которые я найду в смете ссуды, в разделе« Стоимость ссуды », пункт A, если мы продолжим?» Используйте эти точные слова и получите ответ в письменной форме. можете сравнить комиссии кредиторов.

4. Знайте разницу между вашей ставкой платежа и
APR

Вы уже проходили ипотечный процесс, поэтому у вас есть представление о том, как все это работает. Тем не менее, немного ипотеки Кредиторы могут выдвинуть кучу условий, которые могут запутать процесс.Процентные ставки иногда сбивают с толку.

При сравнении предложений кредиторов обратите внимание на свою ставку платежа — ставку, на которой основан ваш ежемесячный платеж — и годовую процентную ставку. Естественно, вас будет очень интересовать ставка оплаты; это то, чем торгует каждый кредитор. Но годовая процентная ставка включает вашу ставку платежей вместе со всеми взимаемыми вами комиссиями. Это важное соображение при выборе того, кому будет руководить ваш бизнес.

5. Подумайте, насколько кредиторы соответствуют вашей ситуации.

Возможно, вам понравится атмосфера кредитного союза «мы ваши соседи» или круглосуточное удобство онлайн-кредитора.Кредиторы обладают особыми личностями и возможностями. Некоторые хорошо разбираются в рефинансировании государственных займов; другие известны выдающимся обслуживанием клиентов. Вы заказчик, вы сами решаете, что вам нужно и что важнее всего.

Ниже мы собрали нескольких ведущих рефинансовых компаний для различных ситуаций. А чтобы узнать о других возможностях, см. Наш полный список лучших кредиторов по рефинансированию.

Bank of America Mortgage Review 2020

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечных кредитов

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей.Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Bank of America: краткий обзор

Bank of America предлагает множество вариантов ссуд, в том числе географически ориентированные программы, которые могут быть особенно полезны для покупателей жилья с низким и средним доходом.Удобство онлайн и относительно низкие ставки и комиссии также являются плюсами для этого кредитора.

Вот разбивка общего балла Bank of America:

  • Разнообразие типов кредитов: 5 из 5 звезд

  • Разнообразие кредитных продуктов: 4 из 5 звезд

  • Удобство в Интернете: 5 из 5 звезд

  • Тарифы и сборы: 4,5 из 5 звезд

  • Прозрачность оценки: 5 из 5 звезд

Это один из крупнейших банков в мире, но Bank of America не хочет быть известен только своим размер мамонта.С другой стороны, у того, чтобы быть одним из крупнейших, есть свои преимущества, особенно в сфере ипотечного кредитования.

Bank of America предлагает несколько вариантов ссуд, высокотехнологичное обслуживание клиентов и пошаговое руководство по андеррайтингу, поскольку он упрощает получение ипотеки, — говорит Джон Шлек, старший вице-президент по централизованным и онлайн-сервисам. продажи.

Вот как складываются предложения Bank of America по ипотеке.

Типы и продукты ипотечных кредитов Bank of America

Кредитор из Шарлотты, Северная Каролина, предлагает широкий спектр кредитов на покупку и рефинансирование, в том числе ссуды с фиксированной ставкой на 15, 20 и 30 лет и с регулируемой процентной ставкой ипотека со сроками 5/1, 7/1 и 10/1.Он также выдает крупные ссуды до 2,5 миллионов долларов и ипотечные продукты, застрахованные государством, такие как ссуды Федеральной жилищной администрации (FHA) и по делам ветеранов (VA).

Обязательство Bank of America в отношении общинного домовладения призвано сделать домовладение более доступным для начинающих покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода в сообществах по всей стране. Программа предлагает:

  • Помощь в виде авансового платежа до 10 000 долларов США в некоторых городах.

  • До 7 500 долларов США на единовременные заключительные расходы, такие как страхование титула и сборы за регистрацию, доступные в некоторых частях страны.

  • Два ипотечных продукта с минимальным первоначальным взносом 3%: ипотека Affordable Loan Solution и возможная ипотека Freddie Mac Home.

Bank of America ипотечное онлайн-удобство

Цифровая ипотека Bank of America позволяет вам подать заявку, пройти предварительную квалификацию или предварительное одобрение и зафиксировать процентную ставку онлайн через его веб-сайт или мобильное приложение. Если вы уже являетесь клиентом банка, цифровое приложение автоматически заполнит вашу контактную информацию и финансовые данные, что сократит время, необходимое для подачи заявки.Если вы предпочитаете подавать заявление по телефону или лично в отделении Bank of America, эти варианты также существуют.

Портал Bank of America’s Home Loan Navigator помогает заемщикам оставаться на связи на протяжении всего процесса кредитования. Вы можете загружать документы, загружать раскрытие информации о кредите, отслеживать прогресс по кредиту и подписывать необходимые документы.

Ставки и комиссии по ипотечным кредитам Bank of America

Если вы уже являетесь клиентом Bank of America, вы можете иметь право на снижение комиссии за оформление ипотечного кредитования до 600 долларов США.

Одним из наиболее важных факторов при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотеке:

  • Средняя комиссия за выдачу кредита для кредитора по сравнению со средним значением для всех кредиторов, сообщающих в соответствии с раскрытием информации о жилищной ипотеке. Действовать. По этому показателю Bank of America получает 4 звезды из 5 возможных.

  • Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам.Bank of America получает 5 звезд из 5 по этому показателю.

Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной. Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете купить дисконтные баллы — комиссию, оплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, платить ли более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько денег вы должны потратить на покрытие расходов на закрытие при подписании документов о ссуде.

Прозрачность ипотечной ставки Bank of America

На веб-сайте кредитора отображаются процентные ставки по некоторым из его ипотечных продуктов с фиксированной и регулируемой ставкой, а также годовая процентная ставка, любые допущения о пунктах дисконтирования и предполагаемый ежемесячный платеж.Вы можете ввести цену покупки, авансовый платеж и почтовый индекс, чтобы увидеть более индивидуальные тарифы.

Линия собственности: не позволяйте новой комиссии остановить ваше рефинансирование

Миллионы домовладельцев все еще могут получить выгоду от рефинансирования своих ипотечных кредитов для получения более низкой процентной ставки. Это верно даже после того, как федеральный регулирующий орган напугал кредиторов, установив новый сбор, равный налогу на рефинансирование. Плата должна вступить в силу 1 декабря 2020 года.

Многие могли бы сэкономить за счет рефинансирования

Ставки по ипотечным кредитам начали падать весной, когда потенциальное экономическое воздействие пандемии COVID-19 на финансовые рынки проявилось, и снизилось. летом.Согласно ежедневному опросу NerdWallet, средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой в ​​течение большей части августа составляла около 3% годовых, а по 15-летней ссуде с фиксированной ставкой в ​​среднем было менее 3%.

Низкие ставки рефинансирования спровоцировали бум рефинансирования, на которые приходилось более 60% заявок на ипотеку в большинстве недель этого лета. Тем не менее, остается много потенциальных рефинансаторов. По данным аналитической компании Black Knight, когда 30-летняя ипотечная ставка составляет 3%, почти 18 миллионов домовладельцев могут снизить свою процентную ставку как минимум на 0,75% за счет рефинансирования.Средняя потенциальная экономия на рефинансировании: почти 300 долларов в месяц.

Комиссия может сократить сбережения рефинансирования примерно на

Тем не менее, новая комиссия за операции рефинансирования может сократить ежемесячные сбережения заемщиков. «Комиссия за рефинансирование неблагоприятного рынка» будет взиматься Fannie Mae и Freddie Mac, компаниями, спонсируемыми государством, которые купили и секьюритизировали 47% ипотечных кредитов в начале 2020 года. неопределенность рынка.«Fannie использовала аналогичную формулировку, не упоминая болезнь.

Комиссия составляет 0,5% от суммы обычного рефинансирования. Она составляет половину процента налога с продаж на рефинансирование. В первую неделю августа средняя сумма По данным Ассоциации ипотечных банкиров, стоимость обычного рефинансирования составила около 324 000 долларов. При рефинансировании на эту сумму комиссия составит 1 620 долларов.

Некоторым рефинансаторам не придется платить. Комиссия взимается только с обычных, соответствующих ипотечных кредитов, которые означает, что это не относится к тем, кто рефинансирует государственные жилищные ссуды.Ссуды на сумму менее 125 000 долларов не облагаются налогом, как и ссуды Home Ready и Home Possible для заемщиков с низким или умеренным доходом. Также освобождаются от налогообложения крупные ссуды.

Кредиторы могут передать комиссию заемщикам несколькими способами: включить ее в стоимость закрытия рефинансирования, добавить ее к сумме кредита или увеличить процентную ставку. Комиссия в размере 0,5% обычно означает повышение ставки на 0,125% или меньше.

Новые комиссионные нацелены на менее рискованных заемщиков.

Fannie and Freddie утверждали, что размер комиссии был вызван неопределенностью рынка, но он взимался с рефинансирования, а не ссуд на покупку.Рефинансирование, как правило, сопряжено с меньшим риском, чем покупки, поэтому взимать больше за рефинансирование — это все равно, что устанавливать более высокий страховой взнос для мамы с чистым вождением, чем для ее 16-летнего сына.

Так что остается загадкой, почему к ссудам с низким уровнем риска был добавлен сбор за «неблагоприятный рынок».

Федеральное агентство жилищного финансирования, которое внимательно следит за Fannie и Freddie, заявило, что комиссия покроет прогнозируемые финансовые потери, связанные с COVID-19, в основном связанные с отсрочкой кредита.

Почему рефинансирование менее рискованно, чем ссуды на покупку

Для рефинансирования заемщикам необходимо продемонстрировать, что они производят выплаты вовремя. И большинство людей рефинансируют, чтобы получить более низкие ежемесячные платежи. Можно с уверенностью предположить, что надежные заемщики уменьшают риск дефолта, когда сокращают свои платежи. Напротив, ссуды на покупку — это шаг в неизвестность.

Комиссия будет взиматься по кредитам рефи, которые Fannie и Freddie покупают 1 декабря или после этой даты. Обычно между закрытием кредита и его продажей Fannie или Freddie проходит несколько недель, поэтому кредиторы могут начать взимать комиссию с заемщиков раньше. Декабрь1, возможно, уже в середине октября.

Fannie и Freddie первоначально объявили о платеже 12 августа, и они установили, что он вступит в силу 1 сентября. Кредиторы жаловались на короткое уведомление, и FHFA позже отложил внедрение на три месяца.

Больше причин для рефинансирования

Небольшая комиссия не должна останавливать кого-либо от рефинансирования. Помимо ежемесячной экономии существуют и другие причины для рефинансирования:

  • Погасите кредит быстрее. Рефинансируя 30-летнюю ипотеку на 15-летнюю ссуду, заемщик может сэкономить тысячи долларов в течение срока ссуды, выплачивая проценты за более короткий период.

  • Прекратить оплату ипотечного страхования. Рефинансирование — это способ избавиться от ипотечного страхования, будь то ссуда FHA, застрахованная Федеральной жилищной администрацией, или частное ипотечное страхование по обычной ссуде.

  • Выписка из капитала. Некоторые домовладельцы рефинансируют больше, чем они должны, и получают разницу наличными в так называемом рефинансировании с выплатой наличных. Деньги могут пойти на улучшение дома или другое использование.

Fairway Independent Mortgage Review 2021

Fairway Independent Mortgage работает с покупателями жилья уже 25 лет.В 2020 году он профинансировал ипотечные кредиты на сумму более 65,8 миллиарда долларов. Компания Fairway, штаб-квартира которой находится в Мэдисоне, штат Висконсин, имеет лицензию на деятельность во всех 50 штатах.

Как одна из ведущих ипотечных компаний в стране, Fairway Independent Mortgage известна своим разнообразием предложений жилищных ссуд и практическим обслуживанием клиентов. Однако после закрытия ссуд Fairway передает ссуду другой ипотечной компании.

Fairway также имеет дочернюю компанию Homefinity, которая предлагает более технологичный процесс онлайн-кредитования жилья.

Лучшие характеристики

  • Предлагает множество вариантов ипотеки, в том числе обычные, с регулируемой процентной ставкой и ссуды, обеспеченные государством.
  • Обеспечивает хороший баланс личного обслуживания клиентов и цифровых инструментов.
  • Предлагает ипотечные ссуды на ремонт, которые включают расходы на ремонт и модернизацию в жилищный кредит

Недостатки

  • Ссуды под залог недвижимости или кредитные линии отсутствуют
  • Нет опубликованных тарифов или информации о предоплате

Какие типы ипотечных ссуд предлагает независимая ипотека Fairway?


Fairway Independent Mortgage предлагает большинство основных вариантов жилищного кредита, в том числе:

  • с фиксированной ставкой (включая 10-, 15-, 20-, 25- или 30-летние сроки) и ипотеки с регулируемой ставкой
  • Обычная ипотека
  • Гигантская ипотека
  • Ипотека по делам ветеранов
  • U.S. Ипотека Министерства сельского хозяйства
  • Ипотечные кредиты Федерального управления жилищного строительства
  • Ремонт ипотеки

Для домовладельцев Fairway Independent Mortgage также предлагает:

  • Рефинансирование ипотеки
  • Рефинансирование обналичкой
  • Обратная ипотека

Как работает независимая ипотека Fairway?


Заемщики, которые рассматривают возможность получения ссуды с помощью Fairway Independent Mortgage, могут начать процесс онлайн, заполнив анкету для предварительной квалификации, подав заявку на жилищный заем или подав заявку на рефинансирование.Или вы можете начать с предоставления своей контактной информации, и представитель позвонит вам.

Какой бы маршрут вы ни выбрали, вы, скорее всего, поговорите лично или по телефону с представителем Fairway, который сможет оценить ваши потребности и финансовое положение и объяснить доступные вам варианты ссуды. Вы не сможете увидеть цены, пока не отправите свою информацию.

Как только ваша ссуда будет закрыта, Fairway переведет вашу ссуду новому ипотечному агенту и сообщит вам, куда следует отправить первый платеж.

Каковы условия, сборы и условия ипотеки Fairway Independent?


Fairway не раскрывает никакой информации о своих сборах, условиях и положениях на своем веб-сайте, а представитель компании отказался предоставить более подробную информацию.

Какие скидки предлагает независимая ипотека Fairway?


Поскольку Fairway передает ссуды другим поставщикам ипотечных кредитов, программы скидок будут различаться в зависимости от того, где ссуда заканчивается.Некоторые кредиторы могут предложить небольшую скидку, например, за установку автоматических платежей.

Как пройти квалификацию?


Требования к независимой ипотечной системе Fairway зависят от программы ссуды, которую вы ищете. Обычные ссуды соответствуют рекомендациям Fannie Mae и Freddie Mac, тогда как ссуды FHA и другие программы имеют свои собственные критерии.

Какой кредитный рейтинг вам нужен?


Требования к кредитному рейтингу незначительно различаются в зависимости от основных кредитных программ.Например:

  • Для кредитов FHA и VA: 580-620 минимальный кредитный рейтинг FICO
  • Для обычных кредитов: 620 минимальный кредитный рейтинг FICO

Тем, у кого есть пограничный кредит, специалист по ссуде Fairway может посоветовать вам поговорить с командой Creditool Fairway. Представитель рассмотрит ваш кредитный отчет и бесплатно предложит план улучшения кредита.

Где работает кредитор?


Fairway Independent Mortgage работает во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C. У него нет физических отделений в Западной Вирджинии или на Аляске.

Ипотечный калькулятор


Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? Калькулятор ипотеки U.S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.

Достойна ли репутация независимой ипотечной компании Fairway?


Fairway Independent Mortgage получил 4,7 из 5 звезд по версии U.S. News & World Report. Этот рейтинг рассчитывается на основе финансовой доступности кредитора, критериев приемлемости для потенциальных заемщиков и обслуживания клиентов.Средняя оценка кредиторов в категории ипотеки — 4,3 звезды.

Fairway Independent Mortgage имеет рейтинг A + от Better Business Bureau и имеет аккредитацию BBB. Бюро финансовой защиты потребителей получило 43 жалобы в 2020 году, связанные с ипотечными предложениями компании Fairway. Компания своевременно на все ответила.

Как работает служба поддержки клиентов Fairway Independent Mortgage?


Телефонная линия обслуживания клиентов Fairway Independent Mortgage работает с понедельника по пятницу с 8:30.м. до 17:00 Центральное время. Клиенты также могут задавать вопросы по электронной почте.

Какие есть некоторые онлайн-функции Fairway Independent Mortgage?


Хотя Fairway Independent Mortgage рекламирует свое эффективное индивидуальное обслуживание клиентов, он также предлагает ряд цифровых функций. Например, мобильное приложение FairwayNOW позволяет заемщикам заполнять свои кредитные заявки менее чем за 10 минут, загружать отсканированные документы, следить за процессом получения кредита и связываться со своим кредитным специалистом.

Некоторые ссуды также могут иметь право на закрытие удаленно (так называемое электронное закрытие) с использованием платформы Fairway ExpressClose.

Как работает рефинансирование ипотеки?

Фундаментальная ипотека. Вопросы и ответы: «Как работает рефинансирование ипотеки?»

Когда вы рефинансируете ипотечный кредит, вы, по сути, обмениваете старый заем на новый с новой процентной ставкой и сроком ипотеки. И, возможно, даже новый остаток по кредиту.

Вы можете выбрать получение этой новой ипотечной ссуды в том же банке (или ссудодатчике), который ранее держал ваш старый ссуду, или вы можете рефинансировать жилищную ссуду у совершенно другого кредитора.

Определенно стоит присмотреться, если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, поскольку у вашего текущего кредитора может быть не самая лучшая сделка.

Я видел, как кредиторы из первых рук пытались отговорить своих существующих клиентов от рефинансирования просто потому, что не было стимула для их . Так что будьте осторожны, имея дело с вашим текущим кредитором / обслуживающим агентом.

В любом случае банк или ипотечный кредитор, который в конечном итоге предоставит вам новую ипотеку, выплачивает вашу старую ипотеку новой ипотекой, таким образом, термин рефинансирует .По сути, вы переделываете свой кредит.

Вкратце, большинство заемщиков предпочитают рефинансировать свою ипотеку либо для того, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, либо для того, чтобы заработать на собственном капитале, накопленном в их доме.

Два основных типа рефинансирования ипотеки

Существует два основных типа рефинансирования; ставка, срок и вывод средств (щелкните ссылки, чтобы получить подробные объяснения по обоим параметрам или продолжить).

Начнем с самого основного, ставки и срока рефинансирования.

Если вы не хотите обналичивать деньги, вам нужно просто снизить процентную ставку и, возможно, скорректировать срок (продолжительность) существующей ипотеки.

Этот тип транзакции также известен как рефинансирование с ограниченным выводом денег или рефинансирование без вывода средств.

Вывод заключается в том, что сумма вашей ссуды в основном не меняется, но условия финансирования меняются.

Ставка и срок рефинансирования

  • Сумма кредита остается прежней
  • Но процентная ставка обычно снижается
  • И / или изменяется кредитный продукт
  • Например, переход от ARM к FRM
  • Или с 30 -год, установленный на 15-летний фиксированный
  • Или FHA на условный
  • Вы также получаете новый срок кредита (например, новые 30 лет)

Давайте посмотрим на пример:

Первоначальная ипотека: заем в размере 300000 долларов США баланс, фиксированный на 30 лет @ 6.25%. сумма кредита.

Как уже отмечалось, мотивация сделать это — снизить процентную ставку и, возможно, сократить срок, чтобы сэкономить на процентах.

Или изменить продукты, например, перейти от ипотеки с регулируемой процентной ставкой к более надежной ипотеке с фиксированной процентной ставкой.

В моем примере выше рефинансирование приводит к более краткосрочной ипотеке и существенно более низкой процентной ставке.Два зайца, один камень.

Выплата будет быстрее и с гораздо меньшим процентом. Магия.

Вот более подробный пример с включенными ежемесячными платежами:

Сумма кредита: 200000 долларов
Существующая ставка по ипотеке: 6,5%, фиксированная на 30 лет
Существующая выплата по ипотеке: 1264,14 доллара
Новая ставка по ипотеке: 3,25%, фиксированная на 15 лет
Новый платеж по ипотеке: 1405,34 долл. США

В этом сценарии вы заметите, что сумма вашей ссуды остается неизменной, потому что это всего лишь ставка и срок рефинансирования, но ваша процентная ставка снижается, а срок ипотеки также сокращается с 30 до 15 лет.

В то же время ежемесячный платеж по ипотеке увеличивается почти на 150 долларов.

Хотя это может показаться плохой новостью, это будет означать, что в краткосрочной перспективе проценты будут выплачиваться гораздо меньше, а ипотека будет выплачиваться намного быстрее. Половину времени мы говорим.

Учитывайте срок ссуды при рефинансировании

Для тех, кто не хочет, чтобы ипотека висела над головой на 30 лет, использование процентной ставки и срочного рефинансирования, показанных выше, может быть хорошей стратегией.

Тем более, что большая разница в процентных ставках почти не увеличивает ежемесячный платеж.

Но вам не нужно сокращать срок кредита, чтобы воспользоваться преимуществами рефинансирования по ставке и сроку.

Вы можете просто рефинансировать с одной 30-летней фиксированной ставки на другую 30-летнюю фиксированную или с ипотеки с регулируемой ставкой в ​​фиксированную ипотеку, чтобы избежать сброса ставки.

Некоторые кредиторы также позволят вам сохранить существующий срок, поэтому, если у вас есть три года из 30-летнего фиксированного срока, вы можете получить новую ипотеку на 27-летний срок.

Если вы выберете еще один 30-летний срок кредита, рефинансирование, как правило, будет способствовать снижению ежемесячных платежей, что также является частой причиной рефинансирования ипотеки.

Многие домовладельцы рефинансируют, чтобы они могли платить меньше каждый месяц, если им не хватает средств или если они хотят вложить свои деньги в другое место, например, в другую, более прибыльную инвестицию.

Итак, здесь есть много вариантов — просто убедитесь, что вы действительно экономите деньги за счет рефинансирования, поскольку закрытие может затмить экономию, если вы не будете осторожны.

Рефинансирование не всегда связано с процентной ставкой

Как видите, причин для проведения этого типа рефинансирования много.

Хотя обеспечение более низкой процентной ставки может быть наиболее распространенным, могут быть и другие мотивы.

Они включают переход от ипотеки с регулируемой ставкой к ипотеке с фиксированной ставкой (или наоборот), переход от ссуды FHA к обычной ссуде или объединение нескольких ссуд в одну.

И в нашем примере выше, чтобы также сократить срок ссуды (при желании), чтобы погасить ссуду быстрее.

Посмотрите еще много причин для рефинансирования ипотеки, о некоторых вы, возможно, даже не догадывались.

В последнее время большое количество домовладельцев пошло по пути возврата ставок и сроков, чтобы воспользоваться беспрецедентно низкими доступными ставками по ипотечным кредитам.

Многие смогли рефинансироваться в более краткосрочные ссуды, такие как фиксированная ипотечная ссуда на 15 лет, не заметив значительного увеличения ежемесячных платежей благодаря значительному повышению процентной ставки.

Очевидно, что для заемщика должно быть разумно выполнить этот тип транзакции, так как вы не получите никаких наличных денег в карман (напрямую) для выполнения этой операции, но вы оплатите заключительные расходы и другие сборы, которые должны быть считается.

Поэтому обязательно найдите точку безубыточности, прежде чем принимать решение о рефинансировании существующей ставки по ипотеке. По сути, это происходит тогда, когда затраты на рефинансирование «окупаются» за счет более низких ежемесячных выплат по ипотеке.

Если вы не планируете оставаться в доме / ипотеке на долгое время, вы можете выбрасывать деньги путем рефинансирования, даже если процентная ставка значительно ниже.

[Как быстро я могу рефинансировать?]

Рефинансирование с выплатой наличных

  • Сумма ссуды увеличивается в результате использования собственного капитала
  • Денежные средства можно использовать для любых целей после получения ссуды
  • Может также привести к более низкой процентной ставке и / или изменению продукта.
  • Но ежемесячный платеж может увеличиться в результате увеличения суммы кредита
  • Вы также получаете новый срок кредита по вашему выбору

Первоначальная ипотека: Остаток по кредиту в размере 300 000 долларов США , фиксированный срок 30 лет @ 6.25%
Новая ипотека: Сумма кредита на сумму 350 000 долларов , фиксированная ставка на 30 лет @ 4,75%

Теперь давайте обсудим рефинансирование с выплатой наличных, которое включает в себя обмен существующего жилищного кредита на более крупный ипотечный кредит, чтобы получить холодные наличные.

Этот тип рефинансирования позволяет домовладельцам использовать свой собственный капитал, при условии, что они у них есть, то есть стоимость собственности за вычетом любых существующих ипотечных кредитов или залогов.

Давайте представим, что у заемщика из моего примера есть дом, который сейчас стоит 437 500 долларов благодаря значительному росту цен на жилье с годами.

Если их непогашенный остаток по ссуде составлял 300 000 долларов, они могли получить дополнительные 50 000 долларов и остаться ниже этого исключительно важного 80% порога стоимости кредита (LTV).

Сумма снятия наличных добавляется к существующему балансу ссуды в размере 300 000 долларов США, в результате чего новый остаток ссуды составляет 350 000 долларов США.

Что действительно круто, так это то, что выплаты по ипотеке фактически снизятся примерно на 25 долларов в процессе из-за значительного повышения процентных ставок.

Таким образом, даже несмотря на то, что заемщик взял на себя больше долга посредством рефинансирования, он фактически ежемесячно откладывал деньги по сравнению со своим старым платежом по кредиту.

Теперь более подробный пример:

Сумма кредита: 200 000 долларов
Существующая ставка по ипотеке: 6,5%, фиксированная на 30 лет
Существующий платеж по ипотеке: 1264,14 долларов
Сумма выплаты: 50 000 долларов
Новая сумма кредита: 250 000 долларов
Новая ипотека ставка: 4,25% Фиксированная ставка на 30 лет
Новый платеж по ипотеке: 1229,85 долл. США

В этом сценарии вы бы рефинансировали с фиксированной 30-летней ставки на другую фиксированную 30-летнюю ставку, но значительно снизили бы ставку по ипотеке и получили бы 50 000 долл. США наличными в кармане (за вычетом затрат на закрытие).

В то же время ваш ежемесячный платеж по ипотеке фактически упадет на 35 долларов, потому что ваша прежняя процентная ставка была настолько высокой по сравнению с текущими ставками по ипотеке.

Хотя все это звучит как хорошие новости, вы застрянете с большим балансом по ипотеке и новым 30-летним сроком по ипотеке.

Выплата наличных обычно замедляет выплату кредита

Если вы хотите в ближайшее время полностью погасить ипотечный кредит, возврат наличных — не лучший вариант.

Но если вам нужны наличные для чего-то, будь то инвестиции или погашение других более дорогих долгов, это может быть стоящим решением.

Короче говоря, рефинансирование за счет наличных денег кладет деньги в карманы домовладельцев, но имеет свои недостатки, потому что в результате у вас остается более крупный непогашенный остаток, который необходимо погасить (а также есть расходы на закрытие, если это не бесплатное refi).

Когда у вас заканчиваются наличные, вам обычно вручают более дорогой ежемесячный платеж по ипотеке в большинстве случаев, если ваша старая процентная ставка не была сверхвысокой.

В нашем примере ежемесячный платеж фактически снижается из-за существенного падения ставок, и домовладелец получает 50 000 долларов, чтобы распоряжаться им по своему усмотрению.

Хотя это может показаться отличным, многие домовладельцы, которые периодически рефинансировали за последнее десятилетие, оказались под водой или задолжали по ипотеке больше, чем стоит дом в настоящее время, несмотря на то, что много лет назад покупали недвижимость по дешевке.

Вот почему вы должны проявлять осторожность и умеренность. Например, домовладелец может вывести наличные и рефинансировать его в ARM только для того, чтобы цены на жилье упали и лишились его оставшегося капитала, не оставив ему возможности повторно рефинансировать, если и когда ARM вырастет.

При этом вытаскивайте наличные только тогда, когда это абсолютно необходимо, потому что они должны быть возвращены в какой-то момент. И это не бесплатные деньги. Вы должны платить проценты и закрывать расходы, поэтому убедитесь, что у вас есть хорошее применение.

Как ставки рефинансирования по ипотеке?

  • Если ваша транзакция представляет собой просто рефинансирование по ставке и сроку, она должна быть оценена так же, как и кредит на покупку жилья
  • Единственная разница может заключаться в несколько более высоких затратах на закрытие (хотя некоторые банки рекламируют более низкие ставки на покупки)
  • Если вы запрашиваете обналичивание вместе с рефинансированием, вероятно, будут применяться дополнительные корректировки ценообразования.
  • Это может увеличить вашу процентную ставку, возможно, существенно.

Теперь давайте поговорим на мгновение о ставках рефинансирования ипотечных кредитов.При заполнении заявки на кредит или формы для потенциальных клиентов вас спросят, покупка это или рефинансирование. А если второе, если вы хотите получить дополнительные деньги.

Для большинства кредиторов покупка дома, процентная ставка и срочное рефинансирование будут рассматриваться одинаково с точки зрения процентных ставок.

Не должно быть дополнительных корректировок цен только потому, что это рефинансирование, хотя затраты на закрытие могут быть немного выше.

Фактически, рефинансирование может рассматриваться как менее рискованное, чем покупка жилья, поскольку в нем участвуют существующие домовладельцы, которые обычно снижают свои ежемесячные платежи или переходят с ARM на кредитный продукт с фиксированной ставкой.

Не ждите скидки, просто будьте счастливы, что нет дополнительных затрат за то, что это не покупка. И знайте, что некоторые крупные банки, как правило, взимают больше за рефинансирование.

Когда дело доходит до рефинансирования с выплатой наличных, обычно существуют дополнительные корректировки цен, которые увеличивают процентную ставку, которую вы в конечном итоге получите.

Это означает, что вместо получения ипотечной ставки 3% вы можете застрять со ставкой 3,50% или выше, в зависимости от сценария ссуды.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, высокий LTV и вы хотите обналичить деньги, ваша ставка по ипотеке может стремительно вырасти, так как корректировки цен для этой рискованной комбинации довольно значительны.

Кроме того, получить право на рефинансирование с выплатой наличных будет сложнее, потому что большая сумма займа повысит отношение суммы займа к его стоимости и окажет повышенное давление на отношение долга к доходу.

Таким образом, не забудьте посчитать и изучить множество вариантов, чтобы определить, какой тип рефинансирования лучше всего подходит для вас.

Рефинансирование ипотеки может не понадобиться


  • Это не всегда правильный шаг в зависимости от вашей текущей ситуации
  • И ваших планов на будущее (если вы планируете переехать относительно скоро)
  • Он также может сбросить часы на вашей ипотеке выплаты и замедление погашения
  • Так что убедитесь, что это имеет смысл, прежде чем тратить на это время или деньги

Несмотря на то, что банки и кредиторы могут щебетать, рефинансирование не всегда является выигрышным ходом для всех.

На самом деле, это может стоить вам денег, если вы не потратите время, чтобы вычислить цифры и составить план.

Если вы не уверены, что останетесь дома в следующем году или даже через несколько лет, рефинансирование может не иметь смысла, если вы не возместите связанные с этим затраты на закрытие.

Это особенно актуально, если вы решите оплачивать ипотечные пункты при закрытии, что может составлять тысячи долларов.

Вместо того, чтобы брать взаймы больше, чем вам нужно, или «обнулять ипотечный кредит», сначала сделайте математические вычисления, чтобы определить лучший ход для вашей уникальной ситуации.

Мой калькулятор рефинансирования может помочь в определении того, что имеет смысл в зависимости от рассматриваемого сценария.

Альтернативой рефинансированию существующей жилищной ссуды является получение второй ипотечной ссуды, часто в форме кредитной линии собственного капитала.

Это сохраняет первую ипотеку в неизменном виде, если вас устраивают соответствующая процентная ставка и срок кредита, но дает вам возможность использовать свой собственный капитал (получить наличные), если и когда это необходимо.

Но, как мы видели в моем примере выше, иногда возможно получить меньшую сумму ипотечного платежа и одновременно обналичить деньги, что трудно превзойти.Только не забудьте учесть стоимость рефинансирования.

Подробнее: Когда рефинансировать ипотеку.

Как рефинансировать мою ипотеку в другом банке | Home Guides

Рефинансирование дает домовладельцу возможность изменить условия существующей ипотечной ссуды. Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой или ипотечный кредит с процентной ставкой выше рыночной могут быть рефинансированы для получения более привлекательных условий кредитования. Домовладельцы могут поговорить с несколькими банками, чтобы определить, можно ли рефинансировать свою текущую ипотечную ссуду для получения более выгодных условий кредитования.

Проверьте свой отчет о потребительских кредитах. Используйте онлайн-источники, чтобы получить мгновенное представление о ваших кредитных данных. Следуйте процедурам, указанным в вашем кредитном отчете, чтобы оспорить недействительную информацию. Погасите просроченные кредитные статьи, судебные решения и счета по сбору платежей, которые указаны в вашем кредитном отчете. Рефинансирование в другом банке может быть проще, если ваши кредиторы получают своевременные выплаты.

Соберите папку для своей транзакции рефинансирования. Разместите в папке копии своих документов, таких как квитанции о последних зарплатах за последние 30 дней, выписки из банковского счета за последние шесть месяцев и налоговые декларации за последние два года.Приложите копии недавней выписки по ипотеке, недавнего счета по налогу на недвижимость и вашего страхового полиса домовладельца. Во время операции рефинансирования ваш банкир может запросить различные финансовые документы. Вас также могут попросить перевести ваш банковский депозитный счет в банк, предоставляющий вам рефинансирование.

Свяжитесь с несколькими банками, чтобы обсудить возможности рефинансирования. Сообщите банкирам о причине вашего рефинансирования, например о снижении ежемесячного платежа по ипотеке, консолидации долга, изменении периода погашения ипотеки или ведении дел с местным финансовым учреждением.

Сравните условия займа, а также процентные ставки и комиссии для программ, которые вы рассматриваете. Попросите каждого банкира дать добросовестную оценку. Изучите предоставленную кредитором правдивую информацию и добросовестные оценки, чтобы найти привлекательные условия для вашей ситуации.

Подайте заявление на получение ссуды рефинансирования лично или через Интернет в выбранном вами банке. Предоставьте подробную информацию о вашей текущей ипотеке, доходе, активах, обязательствах и другую информацию, запрашиваемую банком. Каждую неделю обращайтесь к своему банкиру, чтобы получать новости о ссуде рефинансирования.

Завершите процесс рефинансирования. Встретьтесь с поверенным по урегулированию споров, чтобы просмотреть предоставленные банком кредитные документы. Подпишите свое имя и поставьте дату после прочтения бланков ссуды. Получите объяснения от поверенного по вопросам урегулирования незнакомых терминов. Подписание всех закрывающих документов подтвердит ваше согласие с условиями рефинансирования и позволит вашему новому банку погасить вашу прежнюю ипотечную ссуду.

Ссылки

Ресурсы

Советы

  • Предоставьте своему банкиру контактную информацию, такую ​​как номер мобильного телефона, номер рабочего телефона или адрес электронной почты.Связь может сократить задержки обработки во время типичной транзакции рефинансирования.

Предупреждения

  • Вы можете задохнуться, когда узнаете размер связанных с этим сборов. Они могут составлять до 6 процентов от вашей оставшейся ссуды и могут включать баллы, комиссию за выдачу ссуды, комиссию за оценку и комиссию за закрытие. Ваш кредитор может захотеть включить комиссию в вашу ссуду.

Писатель Биография

Рэй Коул профессионально пишет с 1999 года и разработал десятки веб-сайтов.Коул пишет для eHow и SF Gate. Как владелец малого бизнеса более 15 лет он предоставляет ипотечные услуги, помощь в кредитовании и финансовое планирование для своих клиентов. Коул в настоящее время пишет книгу о личных финансах. Он также изучал и преподавал боевые искусства более 31 года.

Рефинансирование ипотеки | Первый Гражданский Банк

2,500 Новый вступительный бонус

Новое предложение бонусов за регистрацию доступно при открытии счета новым держателям карт уровня Accelerated Rewards кредитной карты First Citizens Rewards® или существующим держателям карт, которые переходят на уровень Accelerated Rewards.Не действует с другими рекламными предложениями.

Очки заработка

На уровне Accelerated Rewards вы будете зарабатывать 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все чистые розничные покупки (валовые розничные покупки за вычетом любых возвратов или кредитов). Заработанные баллы рассчитываются на основе фактически потраченных долларов с округлением до ближайшего значения в большую или меньшую сторону. Баллы будут вычтены из доступного баланса учетной записи для вознаграждений за все возвращенные покупки. Ежемесячного лимита баллов нет, и баллы не истекают, пока вы остаетесь на Уровне ускоренных вознаграждений.

Бонусные баллы

Каждое очко стоит 0,01 доллара, что означает, что 100 баллов равняются 1 доллару в погашении. Погашения начинаются от 10 000 баллов. Могут применяться некоторые ограничения.

Вы можете обменять баллы обратно на другие банковские продукты First Citizens:

  • Возврат денежных средств на текущий текущий счет, сберегательный счет или счет кредитной карты First Citizens Bank
  • Кредиты на счет в счет личной ссуды или ипотеки First Citizens

Возврат денежных средств и погашение кредита на счет должны быть выполнены через веб-сайт Программы, однако выписку о возврате средств на вашу карту First Citizens Card также можно погасить через информационный центр First Citizens Rewards.Погашения будут отправлены в течение 2-8 рабочих дней. Никакая карта First Citizens или ипотечный кредит не будет использоваться, полностью или частично, против любого ежемесячного минимального платежа, однако кредиты на ваш потребительский кредит First Citizens будут сначала зачислены на ваш непогашенный процент, а оставшаяся сумма будет применена. вашему директору.

Держатели карт

уровня Accelerated Rewards могут обменять 50 000 баллов на один континентальный рейс, если рейс забронирован не менее чем за 21 день и включает ночлег в субботу.Эта награда доступна только для получения билетов на автобусы стоимостью менее 1000 долларов США. Билеты, стоимость которых превышает 1000 долларов США, не имеют права на получение этой награды.

Бонусы

также доступны для путешествий, включая авиабилеты, отели, аренду автомобилей, круизы и туры, розничные подарочные карты и сертификаты, пожертвования и товары.

Вы можете использовать баллы для погашения Pay Me Back®, что означает, что кредит на соответствующую сумму в долларах будет зачислен на вашу карту First Citizens Rewards, которая использовалась для покупок на сумму более 100 долларов.Некоторые исключения относятся к определенным категориям транзакций. Кредит по выписке не будет полностью или частично зачислен в счет любого минимального ежемесячного платежа.

Эти термины являются лишь кратким изложением. Действуют другие ограничения и требования. Полные правила программы First Citizens Rewards® будут предоставлены после регистрации и доступны на веб-сайте программы FirstCitizensRewards.com при входе в систему.

Правила программы могут быть изменены или отменены без предварительного уведомления.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *