Содержание

«Сбербанк»

Кредит предоставляется гражданам РК в отделениях ДБ АО Сбербанка:

Кредит предоставляется:
  • по месту регистрации заемщиков, включая населенные пункты находящиеся не более чем в 15 (пятнадцати) километрах от границы города, где расположен Филиал Банка;
  • по месту нахождения организации – работодателя заемщика где расположен Филиал Банка;
  • по месту нахождения имеющегося/приобретаемого/строящегося/ реконструируемого объекта недвижимости выступающего в качестве обеспечения по кредиту, расположенного в населенных пунктах РК на территории которых функционирует Филиал/СПФ Банка, либо в населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 30 (тридцати) км от черты города Алматы или не более 20 (двадцати) километров от черты города других городов/населенных пунктов, в которых расположен Филиал/СПФ Банка.
Порядок предоставления кредита
  • Единовременно.
Порядок погашения кредита

Аннуитетными платежами или дифференцированными платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

0,25 % (ноль целых двадцать пять сотых процентов) за каждый календарный день просрочки от непогашенного/неуплаченного своевременно основного долга и вознаграждения, но не более 10 % (десяти процентов) от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа.

За более подробной информацией Вы можете обратиться в отделения Банка в Вашем городе или получить по телефонам Контакт-центра с мобильного 5030, с городских: 8-8000-808-808.

Рефинансирование и перекредитование военной ипотеки

Рефинансирование — это замена действующего кредита другим кредитом, на более выгодных для заемщика условиях.

Можно выделить несколько положительных моментов от проведения рефинансирования для военнослужащих:

  • Снижение процентной ставки по действующему кредиту
  • Переход на аннуитетные (равные) платежи по новому кредиту
  • Уход от долга в конце срока, путем увеличения срока кредитования
  • Переход в другой Банк с удобным обслуживанием и возможностью проведения операций дистанционно
  • Уход от плавающей процентной ставки к фиксированной.

Оценить целесообразность рефинансирования можно с помощью калькулятора рефинансирования:

Калькулятор военной ипотеки

с возможностью расчета именных накоплений

Ваш возраст

  • 25
  • 26
  • 27
  • 28
  • 29
  • 30
  • 31
  • 32
  • 33
  • 34
  • 35
  • 36
  • 37
  • 38
  • 39
  • 40
  • 41
  • 42
  • 43
  • 44
  • 45

График платежей

Где выгодно рефинансировать кредит? | Курсив

Рефинансирование – достаточно молодой продукт на казахстанском рынке потребкредитования. Тем не менее, услуга уже пользуется достаточно большим спросом. Мы решили выяснить – что представляет из себя рефинансирование, на что стоит обратить внимание при выборе данного продукта, и главное, в каком банке выгоднее рефинансировать кредит.

Данная услуга дает возможность уменьшить кредитную нагрузку заемщика и, тем самым, сохранить хорошую кредитную историю в дальнейшем. Рефинансирование или перекредитование потребительских кредитов – процедура получения кредита для погашения задолженности по другому займу на других условиях. Иными словами, это новый кредит на погашение старого, но уже на выходных и удобных для клиента ставках и сроках погашения.

Заемщик может рефинансировать свои долговые обязательства исходя из задач оптимизации долговой политики. В экономически развитых странах рефинансирование является общепринятой формой управления ипотечным заемщиком своих обязательств. На рынке ценных бумаг рефинансированием является выпуск новых ценных бумаг для замещения и/или погашения ценных бумаг более старых выпусков. Обычно новые бумаги выпускаются с более низким процентом или с другим сроком погашения.

Рефинансирование необходимо для того, чтобы снизить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика и помочь своевременно выплачивать сумму долга на подходящих ему условиях. Популярность рефинансирования в Казахстане в последние годы обусловлена нестабильным курсом нацвалюты и снижением реальных доходов населения. Рассмотрим, в каких случаях выгодно рефинансировать кредит:

Когда кредит в иностранной валюте. Девальвационные процессы последних лет привели к тому, что сумма кредита, выданная в долларах США, выросла в несколько раз в расчете к тенге. В некоторых случаях долговая нагрузка на заемщика стала непомерной. Здесь рефинансирование рассматривается как один из выходов из данной ситуации.

Когда банки снижают ставки кредитования. Обычно рефинансируют кредиты на внушительную сумму на долгий срок. К примеру, при благоприятной экономической ситуации в стране банки могут снизить процентные ставки кредитов, здесь заемщику будет выгоднее закрыть старый кредит с высокими ставками и обменять его на новый, со сниженными ставками.

Когда нужно уменьшить кредитную нагрузку. Бывают ситуации, когда доходы заемщика сокращаются по непредвиденным обстоятельствам. В этом случае рефинансирование с продлением срока и, соответственно, со снижением ежемесячной платы кредита может действительно помочь.

Когда нужно консолидировать кредиты. Рефинансирование позволяет не только выбрать лучшие условия, но и объединить уже имеющиеся кредиты заемщика в один, что позволит консолидировать финансовые потоки клиента.

– Когда нужно оптимизировать кредит. Оптимизация предполагает сокращение величины регулярного платежа или снижение срочности долга.

Когда нужно снизить процентный риск. Рефинансирование позволяет перейти от фиксированной к плавающей процентной ставке и наоборот, в зависимости от рыночной конъюнктуры в стране на данный момент.

– Когда необходим льготный период. Изменения временного профиля погашения при рефинансировании, включая введение льготного периода, предполагает снижение текущего долгового бремени.

Услуги перекредитования сегодня предлагают большинство ведущих БВУ Казахстана. При выборе продукта банка необходимо обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Ставка кредитования:

Процентная ставка кредитования определяет ежемесячные платежи по кредиту и общую сумму переплаты. Ставки банков второго уровня, предлагаемые сегодня на рынке, сильно разняться.

АО «Нурбанк» предлагает выгодные условия кредитования на финансовом рынке по программе внутреннего и внешнего рефинансирования к продукту «Беззалоговый» с возможностью рефинансирования кредита в любом банке второго уровня, а также с возможностью получить дополнительную сумму займа на потребительские цели. Банк предлагает одну из минимальных ставок вознаграждения по продукту на рынке кредитования – от 18% годовых (ГЭСВ от 19,6% годовых). Низкую ставку по программам рефинансирования относительно рыночных предлагают также ДБ АО «Сбербанк России» и АО «Евразийский Банк». А к примеру, в АО «Казкоммрцбанк» годовая эффективная ставка вознаграждения предлагается на уровне 25%.

2. Максимальная сумма кредитования.

Рефинансирование кредитов на маленькую сумму неоправданно, так как никакой выгоды в данной ситуации заемщик не получит. Поэтому стоит обратить внимание, какую сумму банк готов рефинансировать. Максимальная сумма предлагаемых сегодня продуктов рефинансирования беззалогового кредитования находятся на уровне 5 млн тенге, который предлагают ряд банков. Среди них – Нурбанк, Казкоммерцбанк, Народный банк Казахстана и т.д.

3. Срок рефинансирования.

Для снижения кредитной нагрузки важен срок рефинансирования займов. Для примера, в АО «Народный банк Казахстана» срок кредитования по продуктам рефинансирования беззалогового кредитования составляет 48 месяцев, в АТФБанке и Нурбанке срок кредитования по данному продукту возможен до 60 месяцев. По займам ипотечного кредитования срок рефинансирования несколько длиннее, достигает 15 лет.

4. Комиссии.

Важное значение для заемщиков имеет наличие комиссий по продукту. Иногда выгода по процентной ставке может быть перекрыта скрытыми комиссиями по оформлению и ведению кредита.

По данному пункту у продукта АО «Нурбанк» есть преимущество: отсутствие комиссии за рассмотрение, за организацию займа, а также отсутствие иных скрытых комиссий. При этом досрочное погашение кредита в банке допускается без моратория, без штрафов и без ограничений по сумме досрочного погашения. А комиссия за организацию банка в 6% будет взыматься лишь в том случае, если сумма нового кредита будет превышать рефинансируемую сумму займа.

В Казкоммерцбанке комиссия за организацию кредита составляет 7%. В Банк ЦентрКредит за рассмотрение кредита взымается фиксированная комиссия в 5 тыс. тенге, за оформление кредита и оценку обеспечения комиссия взымается согласно тарифам банка. В некоторых банках комиссии могут достигать до 10% от суммы кредита.

Подводя итоги, по предлагаемым на рынке Казахстана программам внутреннего и внешнего рефинансирования можно выделить АО «Нурбанк». Учитывая выгодные условия по всем вышеизложенным параметрам, АО «Нурбанк» рефинансировал свыше 3 000 заемщиков на сегодняшний день.

Читайте "Курсив" там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

лучших кредиторов для рефинансирования ипотеки в 2021 году - советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage - отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, так как ее минимальное требование составляет 600 - примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору.Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли - 43 дня на закрытие.Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов
Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси. Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку
Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку. Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость
Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, с сроком от одного до трех дней на обработку писем о предварительном утверждении.Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам
Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

  • Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
  • FHA: 600
  • Обычные: 620
  • VA: 600
  • USDA: 600
  • Jumbo: 680

Предлагаемые типы ссуд
Guild Mortgage предлагает ипотечные кредиты как для покупателей, так и для рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает обычные и крупные ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды FHA на ремонт и обратную ипотеку.

Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет использовать кредит застройщика на покрытие расходов на выплату процентов за первые три месяца ежемесячных платежей заемщика по ипотеке. Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).

Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог жилья или кредитные линии под залог собственного капитала.

Лучшие кредиторы для рефинансирования с выплатой наличных

В конечном счете, ваше основное место жительства может быть одним из ваших самых больших активов и действительно может помочь вам в финансовом отношении. Но это только в том случае, если вы максимально задействуете его потенциал. Получение ссуды рефинансирования с выплатой наличных во многих случаях может быть одним из лучших способов сделать это.

Однако выбор лучшего кредитора и продукта может быть самой сложной частью всего процесса. Поэтому мы изучили их и выбрали лучших кредиторов для рефинансирования с выплатой наличных для различных ситуаций, чтобы облегчить вам процесс.

Что такое рефинансирование без наличных

Рефинансирование с выплатой наличных - это один из способов задействовать накопленный капитал в вашем доме. Это когда вы рефинансируете свой жилищный кредит или ипотеку на сумму, превышающую вашу задолженность по собственности.Тогда в вашем распоряжении будут дополнительные средства на то, что вам нравится.

Хороший пример:

  1. Ваше текущее основное место жительства стоит 250 000 долларов
  2. Вы должны только 120 000 долларов по существующему жилищному кредиту
  3. Банк позволит вам рефинансировать до 95% стоимости недвижимости (это не всегда так, поэтому сначала выясните, какой кредитор является лучшим вариантом для того, что вы пытаетесь сделать)
  4. Таким образом, теперь у вас будет новая ипотека в размере 237 500 долларов США
  5. Но, поскольку раньше вы были должны только 120 000 долларов, теперь у вас есть дополнительные 117 500 долларов на то, что вы хотели бы, за вычетом любых заключительных расходов, которые вы могли бы вложить в ссуду, конечно.

Такой рефинансирование с выплатой наличных может быть использовано для множества разных целей, например:

  • Домашний ремонт
  • Выплата автомобиля
  • Погашение долга

Просто не забывайте использовать наличные деньги с умом, так как теперь вы платите проценты на все эти деньги по новому рефинансированному жилищному кредиту.

Обзор лучших кредиторов по рефинансированию с выплатой наличных
  • Надежность - Все в цифровом формате и можно подать заявку на утверждение в течение нескольких минут.
  • Quicken Loans - Наивысшая степень удовлетворенности клиентов.
  • Reali Loans - Все в цифровом формате, без комиссии за подачу заявки и комиссии с кредитора
  • Ally Bank - отличное обслуживание клиентов, удобство использования цифровых технологий
  • Bank of America - Различные варианты, программа Preferred Rewards для скидок.
  • Chase - Различные варианты, закрытие на 21 день или 1000 долларов наличными, если они не могут выполнить его.
  • New American Funding - Множество вариантов рефинансирования VA и FHA.

Углубленный анализ лучших кредиторов для рефинансирования наличных средств

Достоверный

Credible имеет отличную цифровую платформу для подачи заявки на рефинансирование.

Они могут сообщить вам примерно в течение трех минут, будет ли ваше предложение одобрено, и это даже не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Они работают, предлагая вам несколько вариантов рефинансирования от разных кредиторов, чтобы вы могли сравнить ставки и продукты, прежде чем подавать заявление. Эта платформа аналогична тому, как работает Kayak при покупке авиабилетов.

Узнайте больше о рефинансировании через Credible.

Reali кредиты

Reali Loans ранее назывался Lenda.У них полностью цифровой процесс подачи заявок, который помогает упростить работу.

Помимо высоких процентных ставок, которые могут варьироваться в зависимости от человека, их ссуды не имеют никаких комиссий за подачу заявления или комиссий кредитора.

Это огромно, потому что это может снизить общую стоимость кредита, а это просто означает больше денег в вашем кармане как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Узнайте больше о рефинансировании с Reali.

Союзный банк

Ally Bank - отличный вариант для некоторых из самых низких процентных ставок.Они также известны своим оперативным и отличным обслуживанием клиентов. Вам не нужно бесконечно ждать телефона, чтобы заставить живого человека ответить на любой и все ваши вопросы.

Они также позволяют очень легко подать заявку непосредственно через свой веб-сайт, а также отслеживать всю информацию и документы по кредиту в цифровом виде с любого устройства. Это, безусловно, помогает облегчить процесс подачи заявки.

Банк Америки

Bank of America в настоящее время также имеет более низкие процентные ставки в зависимости от продолжительности ссуды, а также от того, является ли она фиксированной или переменной ставкой.

У них также есть несколько различных типов ссуд, таких как ссуды с регулируемой ставкой, с фиксированной ставкой и ссуды VA. Все они могут быть рефинансированы для получения ссуды с выплатой наличных и на разный срок, чтобы сделать их параметры максимально настраиваемыми.

В качестве бонуса некоторые люди могут также претендовать на участие в программе Preferred Rewards, которая может принести им дополнительные 200-600 долларов от комиссии за оформление ипотеки.

Узнайте больше о рефинансировании через Bank of America.

Чейз

Chase - еще один поставщик услуг, у которого есть множество вариантов на ваш выбор.

Они предоставляют вам широкий выбор между продолжительностью ссуды, фиксированной или переменной, и, возможно, суммой ссуды, которую вы хотите рефинансировать.

Некоторые бонусные функции, которые они предлагают, заключаются в том, что они предоставляют скидки для существующих клиентов Chase, а также гарантированный 21-дневный цикл закрытия после получения всех финансовых документов, или они дают вам 1000 долларов, если они не могут его выполнить.

Узнайте больше о рефинансировании через Chase.

Новое американское финансирование

New American Funding предлагает хороший выбор вариантов рефинансирования с выплатой наличных.

Тот факт, что они предлагают довольно много различных вариантов рефинансирования VA и FHA, делает их отличным ресурсом для потенциально использования большего процента капитала в вашем доме, если вы соответствуете требованиям.

Их текущие ставки варьируются в зависимости от продолжительности рефинансирования. На этом рынке их текущие ставки считаются чертовски конкурентоспособными.

Узнайте больше о рефинансировании с помощью New American Funding.

Рисунок

Figure предлагает конкурентоспособные цены и полностью интерактивный процесс подачи заявок.Это означает, что вы можете ввести свою информацию и получить расценки за считанные минуты. После одобрения вы получите доступ к своим средствам всего через пять дней.

Незаметно для себя Figure проводит транзакции через блокчейн, что сокращает расходы и обеспечивает безопасность транзакций. Лучше всего то, что вы можете получить персональное обслуживание клиентов в рабочее время с понедельника по субботу.

Если вам нужно рефинансировать ипотечный кредит на дорогостоящий дом, рефинансирование гигантской ссуды от Figure может быть для вас правильным. С помощью рефинансирования по гигантской ставке пользователи могут рефинансировать до 1 500 000 долларов.Они также предлагают крупное рефинансирование с выплатой наличными на сумму до 1 000 000 долларов США с максимальной суммой снятия наличных в размере 500 000 долларов США.

Обзор лучших кредиторов для рефинансирования с выплатой наличных средств
Компания Уникальные особенности
Credible Очень интуитивно понятная цифровая платформа и приложение
Reali Loans Все в цифровом формате, без подачи заявки или комиссии с кредитора
Ally Bank Отличное обслуживание клиентов, удобство использования цифровых технологий
Bank of America Различные варианты, программа Preferred Rewards для скидок
Chase Различные варианты, закрытие на 21 день или 1000 долларов наличными, если они не могут выполнить его
Новое американское финансирование Множество вариантов рефинансирования VA и FHA
Рисунок 100% цифровой, средства за пять дней

Как мы пришли к этому списку

В наши дни так много хороших компаний, предлагающих отличные ставки на рефинансирование жилья. Из-за этого было сложно выбрать лучших рефинансирующих компаний. Но, в конечном итоге, все сводится к нескольким ключевым моментам:

  • Процентная ставка
  • Затраты на закрытие
  • Комиссия за оформление
  • Очки
  • Варианты ссуд и гибкость
  • Сколько вы можете занять под свой дом
  • Процесс подачи заявки
  • Рейтинг службы поддержки клиентов

Не каждая категория так важна для каждого из нас. Таким образом, знание того, какие пункты являются для вас наиболее важными, поможет вам выбрать лучшего рефинансирующего агентства.

Наиболее важные характеристики кредиторов для рефинансирования с выплатой наличных

Наиболее важные особенности рефинансирования с выплатой наличных начинаются с вышеупомянутых пунктов.

Процентные ставки

Получение хорошей процентной ставки является очень важным определяющим фактором при выборе продукта рефинансирования, потому что она влияет только на то, сколько вы фактически тратите в течение срока кредита.

Затраты на закрытие

Затраты на закрытие и сборы за оформление также важны, потому что, если вы можете найти продукт, которого нет, то вы потратите меньше из своего кармана.

Очки

Решение о том, нужен ли вам продукт рефинансирования за счет баллов, полностью зависит от вас и потенциальной процентной ставки, которую вы получаете.

Если вы хотите снизить процентную ставку в течение срока ссуды, то баллы - это то, что вам нужно. Один балл равен 1% от общей суммы вашей ипотеки, и сколько баллов вы решите заплатить при закрытии сделки, зависит от вас и кредитора.

Варианты ссуды

Варианты ссуды и гибкость могут быть очень важны для большинства из нас, поскольку все мы находимся в немного разных ситуациях.Поэтому поиск правильного варианта кредита для вашей ситуации является неотъемлемой частью получения лучшего продукта с наименьшими общими затратами.

Сколько можно взять в долг

Еще одним определяющим фактором является размер займа под свою собственность. Если вам понадобится крупная сумма денег, вам нужно будет следить за продуктами рефинансирования, которые позволят ссудить как можно ближе к 100% стоимости вашего дома.

Процесс подачи заявки

Иногда самым большим препятствием для входа является длительный процесс подачи заявки.В сегодняшнюю цифровую эпоху многие из нас предпочитают делать как можно больше электронным способом.

К сожалению, не все кредиторы освоили этот процесс. Так что, если это важно для вас, найдите кредитора, который будет выполнять большую часть или весь процесс подачи заявки в электронном виде.

Служба поддержки клиентов

Рейтинг обслуживания клиентов - еще один важный момент, о котором нужно помнить. Это связано с тем, что рефинансирование может занять очень много времени и денег, если вы выберете неправильный продукт.

Поиск компании, которая отличается исключительным качеством обслуживания клиентов, означает, что они очень хотят (и могут) помочь вам найти то, что вам лучше всего подходит.

Для кого используется рефинансирование без выплаты наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных может быть полезно для многих людей в разных ситуациях. Поскольку у банков есть несколько типов продуктов рефинансирования с выплатой наличных, вы можете выбрать тот, который подходит вам и вашей ситуации.

Таким образом, это действительно может быть лучше практически для всех, если у вас есть положительный капитал в вашем доме.

Кому нельзя рефинансировать наличные деньги?

Рефинансирование с выплатой наличных в большинстве случаев может быть хорошим вариантом практически для всех. Но иногда процентная ставка на самом деле оказывается выше, чем взамен HELOC.

В таком случае лучшим вариантом будет изъятие HELOC. Поэтому вам просто нужно взглянуть на все текущие ставки, поскольку они могут довольно регулярно меняться.

Это также будет зависеть от того, какой продукт рефинансирования с выплатой наличных средств вы выберете. Если вы выберете ограниченное рефинансирование с выплатой наличных, то возможности, на которые вы можете потратить деньги, будут ограничены.

Этот параметр зависит от банка и продукта. Если вам нужны деньги для множества вещей, это, вероятно, не лучший вариант для вас.

Стоит ли обналичивание финансирования?

В конечном счете, рефинансирование с выплатой наличных действительно может того стоить, в зависимости от вашей ситуации и того, как вы планируете использовать деньги. Если вы планируете использовать средства для создания в будущем более положительного денежного потока или активов, то это может быть способ сделать это.

Некоторые из лучших способов сделать это - увеличить стоимость вашего основного места жительства за счет ремонта или модернизации, или путем покупки недвижимости на условиях купли-продажи и владения ею. Эти типы собственности могут создавать непрерывный поток денежных средств через арендаторов, которые затем просто кладут больше денег в ваш будущий карман. Это особенно верно, когда процентные ставки постоянно снижаются.

Отличный способ узнать, сколько денег вы можете получить от рефинансирования с выплатой наличных, - это использовать наш новый калькулятор рефинансирования с выплатой наличных средств.Этот инструмент очень прост в использовании и может помочь вам заранее определить, подходит ли вам рефинансирование с выплатой наличных.

Взгляните на калькулятор рефинансирования обналичивания денег до 30 лет:

Вам нужно всего лишь ввести пару точек данных, чтобы получить результат, который может быть изменен фактами от разных кредиторов. Единственная информация, которую вам нужно ввести:

- Ваша текущая стоимость дома (вы можете использовать налоговую или текущую рыночную стоимость, посмотрев ее на Zillow или Realtor.com)

- Ваш непогашенный остаток по ипотеке (Вы можете найти это в своей текущей выписке по ипотеке)

Когда они у вас есть, просто нажмите кнопку «Рассчитать». Он автоматически сгенерирует ваше текущее соотношение кредита к стоимости и сообщит вам примерно, сколько вы можете получить от рефинансирования с выплатой наличных по стандартной ставке 80% LTV. Но если вы найдете кредитора, который готов предоставить ссуду с более высоким LTV, вы потенциально можете получить еще больше.

Довольно круто, да?

Альтернативы рефинансированию наличными

Рефинансирование с выплатой наличных средств может быть не лучшим вариантом для вас, хотя его получение дает много больших преимуществ.Но если этот продукт не подходит для вашей ситуации, вот еще несколько замечательных вещей, которые можно попробовать:

HELOC

HELOC - кредитная линия собственного капитала - это один из моих других любимых инструментов, которые я лично использую, поскольку во многих случаях процентная ставка по HELOC может быть ниже, и вам не нужно платить проценты по любым деньгам, которые вы не использую.

Так что это отличная альтернатива рефинансированию с выплатой наличных, в зависимости от вашей ситуации и текущих ставок для обоих вариантов.

Кредиты физическим лицам

Персональные ссуды могут быть еще одним отличным вариантом, если вы не имеете права на рефинансирование с выплатой наличных или если у вас недостаточно капитала в вашем основном месте жительства, чтобы заставить его работать. Обычно личные ссуды идут с гораздо более высокой процентной ставкой, так что об этом следует помнить.

Если вы ищете личный заем, Fiona (ранее Even Financial) - отличное место для сравнения множества ставок от разных кредиторов, и вы можете бесплатно проверить свои ставки! Вы можете получить ссуду от 1000 до 100000 долларов, и они будут работать с заемщиками, у которых есть кредит от справедливой до плохой, что является бонусом, если ваша кредитная история не является звездной.

Сводка

В целом, рефинансирование с выплатой наличных может быть фантастическим способом использовать капитал вашего основного места жительства.Это может максимизировать то, что вы можете получить при более низких процентных ставках, или может помочь вам сделать ремонт дома, чтобы повысить его стоимость, что тогда только увеличит размер собственного капитала в вашем доме.

Решите ли вы воспользоваться рефинансированием с выплатой наличных или нет, будет зависеть от вашей собственной уникальной ситуации. Но в этом жанре есть много отличных поставщиков услуг, которые подходят практически для любой ситуации.

Так что просто убедитесь, что вы выбрали наиболее подходящий для вас вариант, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.

Подробнее:

Рисунок Lending LLC dba Рисунок. 15720 Brixham Hill Avenue, Suite 300, Charlotte, NC 28277. (888) 819-6388. NMLS ID 1717824. Информацию о лицензировании можно найти на сайте www.nmlsconsumeraccess.org. Равные жилищные возможности. Лицензия в Алабаме 22533, Аляска AK1717824, Аризона 0948458, Арканзас 114692, Калифорния: ссуды выдаются и оформляются в соответствии с Лицензией Закона о финансовых кредиторах, лицензированной Департаментом финансовой защиты и инноваций Калифорнии в соответствии с Законом о финансовых кредиторах Калифорнии (Лицензия 60DBO81967), Делавэр 026994, Флорида MLD1636, Лицензиат по ипотеке на жилую недвижимость в Джорджии 61229, Айдахо MBL-9625, Индиана 39933, Айова 88893478 и 2018-0048, Канзас MC. 0025537 и SL.0026703, Луизиана 1717824, Лицензия ипотечного кредитора Массачусетса ML1717824, Мичиган FL0021494, Миссисипи 1717824, Миссури 19-2421, Монтана 1717824, Небраска 1717824, Невада 4823, Нью-Гэмпшир, 22423-MB, Лицензия Департамента страхования и Нью-Гэмпшира , Нью-Мексико 1717824, Северная Каролина L-180811, Северная Дакота MB103310, Огайо RM.804317.000, Оклахома ML011894, Пенсильвания 66882, Южная Дакота ML.05202, Теннесси 151185, Вашингтон CL-1717824, Западная Вирджиния ML-36248, Висконсин 1717824BA

Как работает рефинансирование ипотеки?

Фундаментальная ипотека. Вопросы и ответы: «Как работает рефинансирование ипотеки?»

Когда вы рефинансируете ипотечный кредит, вы, по сути, обмениваете старый заем на новый с новой процентной ставкой и сроком ипотеки.И, возможно, даже новый остаток по кредиту.

Вы можете выбрать получение этой новой ипотечной ссуды в том же банке (или обслуживающем ссуду), который ранее держал вашу старую ссуду, или вы можете рефинансировать жилищную ссуду у совершенно другого кредитора.

Определенно стоит присмотреться, если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, поскольку у вашего текущего кредитора может быть не самая лучшая сделка.

Я видел, как кредиторы из первых рук пытались отговорить своих существующих клиентов от рефинансирования просто потому, что не было стимула для .Так что будьте осторожны, имея дело с вашим текущим кредитором / обслуживающим агентом.

В любом случае банк или ипотечный кредитор, который в конечном итоге предоставит вам новую ипотеку, выплачивает вашу старую ипотеку новой ипотекой, таким образом, срок рефинансирует . По сути, вы переделываете свой кредит.

Вкратце, большинство заемщиков предпочитают рефинансировать свою ипотеку либо для того, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, либо для того, чтобы заработать на собственном капитале, накопленном в их доме.

Два основных типа рефинансирования ипотеки

Существует два основных типа рефинансирования; ставка, срок и вывод средств (щелкните ссылки, чтобы получить подробные объяснения по обоим параметрам).

Давайте начнем с самого простого рефинансирования ипотеки, то есть с ставки и срока рефинансирования.

Если вы не хотите обналичивать деньги, вам нужно просто снизить процентную ставку и, возможно, скорректировать срок существующей ипотеки.

Этот тип транзакции также известен как рефинансирование с ограниченным выводом средств или рефинансирование без вывода средств.

Вывод заключается в том, что сумма вашего кредита в основном остается прежней, но условия финансирования меняются.

Ставка и срок рефинансирования

  • Сумма кредита остается прежней
  • Но процентная ставка снижается
  • И / или изменяется кредитный продукт
  • Например, переход от ARM к FRM
  • Или с 30- год с фиксированным сроком на 15 лет
  • Вы также получаете новый срок кредита (например, новые 30 лет)

Давайте посмотрим на пример:

Первоначальная ипотека: остаток по кредиту в размере 300 000 долларов США, фиксированный срок на 30 лет @ 6. 25%
Новая ипотека: сумма кредита в размере 300 000 долларов США, фиксированная ставка на 15 лет @ 4,50%

Проще говоря, рефинансирование по ставке и сроку - это обмен вашей старой ипотеки на новую блестящую без увеличения величина займа.

Как уже отмечалось, мотивация сделать это - снизить процентную ставку и, возможно, сократить срок, чтобы сэкономить на процентах.

Или изменить продукты, например, перейти с ипотеки с регулируемой процентной ставкой на более надежную ипотеку с фиксированной ставкой.

В моем примере выше рефинансирование приводит к более краткосрочной ипотеке и существенно более низкой процентной ставке.Два зайца, один камень.

Выплата будет быстрее и с гораздо меньшим процентом. Магия.

Вот более подробный пример с включенными ежемесячными платежами:

Сумма кредита: 200 000 долларов США
Существующая ставка по ипотеке: 6,5%, фиксированная на 30 лет
Выплата существующей ипотеки: 1264,14 доллара США
Новая ставка по ипотеке: 3,25%, фиксированная на 15 лет
Новый платеж по ипотеке: 1405,34 долл. США

В этом сценарии вы заметите, что сумма вашей ссуды остается неизменной, потому что это просто ставка и срок рефинансирования, но ваша процентная ставка снижается, а срок ипотеки также сокращается с 30 до 15 лет.

В то же время ежемесячный платеж по ипотеке увеличивается почти на 150 долларов.

Хотя это может показаться плохой новостью, это будет означать, что в краткосрочной перспективе будет выплачиваться гораздо меньше процентов, а ипотека будет выплачена намного быстрее. Половину времени мы говорим.

Для тех, кто не хочет, чтобы ипотека висела над головой на 30 лет, такое использование процентной ставки и срочного рефинансирования может быть хорошей стратегией. Тем более, что большая разница в ставках практически не увеличивает ежемесячный платеж.

Но вам не нужно сокращать срок кредита, чтобы воспользоваться ставкой и сроком рефинансирования.

Вы можете просто рефинансировать с одной 30-летней фиксированной ставки на другую 30-летнюю фиксированную или с ипотеки с регулируемой ставкой в ​​фиксированную ипотеку, чтобы избежать сброса ставки.

Некоторые кредиторы также позволят вам сохранить существующий срок, поэтому, если у вас есть три года из 30-летнего фиксированного срока, вы можете получить новую ипотеку на 27-летний срок.

Если вы сохраняете срок кредита, рефинансирование, как правило, способствует снижению ежемесячных платежей, что также является частой причиной рефинансирования ипотеки.

Многие домовладельцы будут рефинансировать, чтобы они могли платить меньше каждый месяц, если им не хватает средств или если они хотят вложить свои деньги в другое место, например, в другое, более прибыльное вложение.

Итак, здесь есть много вариантов - просто убедитесь, что вы действительно экономите деньги за счет рефинансирования, поскольку закрытие может затмить экономию, если вы не будете осторожны.

Как видите, причины для проведения этого типа рефинансирования включают обеспечение более низкой процентной ставки, переход от ипотеки с регулируемой ставкой к ипотеке с фиксированной ставкой (или наоборот), переход от ссуды FHA к обычной заем или объединение нескольких займов в один.

А в нашем примере также сократить срок ссуды (при желании), чтобы погасить ссуду быстрее.

Посмотрите еще много причин для рефинансирования ипотечного кредита, о некоторых вы, возможно, даже не догадывались.

В последнее время большое количество домовладельцев пошло по пути возврата ставок и сроков, чтобы воспользоваться беспрецедентно низкими доступными ставками по ипотечным кредитам.

Многие смогли рефинансироваться в более краткосрочные ссуды, такие как фиксированная ипотечная ссуда на 15 лет, не заметив значительного увеличения ежемесячных выплат благодаря значительному повышению процентной ставки.

Очевидно, что для заемщика должно быть разумно выполнить этот тип транзакции, так как вы не получите никаких наличных денег в карман (напрямую) за ее выполнение, но вы оплатите заключительные расходы и другие сборы, которые должны быть считается.

Поэтому обязательно найдите точку безубыточности, прежде чем принимать решение о рефинансировании существующей ставки по ипотеке. По сути, это происходит тогда, когда затраты на рефинансирование «окупаются» за счет более низких ежемесячных выплат по ипотеке.

Если вы не планируете оставаться в доме / ипотеке на долгое время, вы можете выбрасывать деньги путем рефинансирования, даже если процентная ставка значительно ниже.

[Как быстро я могу рефинансировать?]

Рефинансирование с выплатой наличных

  • Сумма ссуды увеличивается в результате использования собственного капитала
  • Денежные средства можно использовать для любых целей после получения ссуды
  • Может также привести к снижению процентной ставки и / или смене продукта.
  • Но ежемесячный платеж может увеличиться в результате увеличения суммы кредита
  • Вы также получаете новый срок кредита по вашему выбору

Первоначальная ипотека: Остаток по кредиту в размере 300 000 долларов США , фиксированный срок 30 лет @ 6.25%
Новая ипотека: Сумма кредита 350 000 долларов , фиксированная ставка на 30 лет @ 4,75%

Теперь давайте обсудим рефинансирование с выплатой наличных, которое включает в себя обмен существующего жилищного кредита на более крупный ипотечный кредит, чтобы получить холодные наличные.

Этот тип рефинансирования позволяет домовладельцам использовать свой собственный капитал при условии, что они у них есть, то есть стоимость собственности за вычетом существующих ипотечных кредитов или залогового права.

Давайте представим, что у заемщика из моего примера есть дом, который сейчас стоит 437 500 долларов благодаря значительному росту цен на жилье с годами.

Если их непогашенный остаток по ссуде составлял 300 000 долларов, они могли получить дополнительные 50 000 долларов и остаться ниже этого исключительно важного 80% порога стоимости кредита (LTV).

Сумма снятия наличных добавляется к существующему балансу ссуды в размере 300 000 долларов США, в результате чего новый сальдо ссуды составляет 350 000 долларов США.

Что действительно круто, так это то, что выплаты по ипотеке фактически снизятся примерно на 25 долларов в процессе из-за значительного повышения процентных ставок.

Таким образом, даже несмотря на то, что заемщик взял на себя больше долга через рефинансирование, он фактически ежемесячно откладывал деньги по сравнению со своим старым платежом по кредиту.

Теперь более подробный пример:

Сумма кредита: 200000 долларов
Существующая ипотечная ставка: 6,5%, фиксированная на 30 лет
Существующий платеж по ипотеке: 1264,14 долларов
Сумма выплаты: 50 000 долларов
Новая сумма кредита: 250 000 долларов
Новая ипотека ставка: 4,25% 30-летний фиксированный
Новый платеж по ипотеке: 1229,85 долларов

В этом сценарии вы бы рефинансировали с 30-летнего фиксированного кредита на другой 30-летний фиксированный, но вы бы значительно понизили свою ставку по ипотеке и получили бы 50 000 долларов наличными в кармане (за вычетом затрат на закрытие).

В то же время ваш ежемесячный платеж по ипотеке фактически упадет на 35 долларов, потому что ваша прежняя процентная ставка была настолько высокой по сравнению с текущими ставками по ипотеке.

Хотя все это звучит как хорошие новости, вы застрянете с большим балансом по ипотеке и новым 30-летним сроком по ипотеке.

Так что, если вы хотите в ближайшее время полностью выплатить ипотечный кредит, это не лучший шаг.

Но если вам нужны наличные для чего-то, будь то инвестиции или погашение других более дорогих долгов, это может быть стоящим решением.

Короче говоря, рефинансирование за счет наличных денег кладет деньги в карманы домовладельцев, но имеет свои недостатки, поскольку в результате у вас остается более крупный непогашенный остаток, который необходимо выплатить (а также есть расходы на закрытие, если это не бесплатное refi).

Когда у вас заканчиваются наличные, вам обычно вручают более дорогой ежемесячный платеж по ипотеке в большинстве случаев, если ваша старая процентная ставка не была сверхвысокой.

В нашем примере ежемесячный платеж фактически снижается из-за существенного падения ставок, и домовладелец получает 50 000 долларов, чтобы распоряжаться им по своему усмотрению.

Хотя это может показаться отличным, многие домовладельцы, которые периодически рефинансировали за последнее десятилетие, оказались под водой или задолжали по ипотеке больше, чем стоит дом в настоящее время, несмотря на то, что много лет назад покупали недвижимость по дешевке.

Вот почему вы должны проявлять осторожность и умеренность. Например, домовладелец может вывести наличные и рефинансировать его в ARM, только для того, чтобы цены на жилье упали и лишились его оставшегося капитала, не оставив ему возможности повторно рефинансировать, если и когда ARM вырастет.

При этом вытаскивайте наличные только тогда, когда это абсолютно необходимо, потому что они должны быть возвращены в какой-то момент. И это не бесплатные деньги. Вы должны платить проценты и закрывать расходы, поэтому убедитесь, что у вас есть хорошие возможности для этого.

Как ставки рефинансирования по ипотеке?

  • Если ваша транзакция представляет собой просто рефинансирование по ставке и сроку, она должна быть оценена аналогично ссуде на покупку жилья
  • Единственная разница может заключаться в несколько более высоких затратах на закрытие (хотя некоторые банки рекламируют более низкие ставки на покупки)
  • Если вы запрашиваете обналичивание вместе с рефинансированием, скорее всего, будут применяться дополнительные корректировки ценообразования.
  • Они могут увеличить вашу процентную ставку, возможно, существенно.

Теперь давайте поговорим на минутку о ставках рефинансирования ипотечных кредитов.При заполнении заявки на кредит или формы для потенциальных клиентов вас спросят, покупка это или рефинансирование. А если второе, если вы хотите получить дополнительные деньги.

Для большинства кредиторов покупка дома, процентная ставка и срочное рефинансирование будут рассматриваться одинаково с точки зрения процентных ставок.

Не должно быть дополнительных корректировок цен только потому, что это рефинансирование, хотя затраты на закрытие могут быть немного выше.

Фактически, рефинансирование может рассматриваться как менее рискованное, чем покупка жилья, поскольку в нем участвуют существующие домовладельцы, которые обычно снижают свои ежемесячные платежи или переходят с ARM на кредитный продукт с фиксированной ставкой.

Не ждите скидки, просто будьте счастливы, что нет дополнительных затрат, если это не покупка. И знайте, что некоторые крупные банки, как правило, взимают больше за рефинансирование.

Когда дело доходит до рефинансирования с выплатой наличных, обычно существуют дополнительные корректировки цен, которые увеличивают процентную ставку, которую вы в конечном итоге получите.

Это означает, что вместо получения ипотечной ставки 3% вы можете застрять со ставкой 3,50% или выше в зависимости от сценария ссуды.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, высокий LTV и вы хотите обналичить деньги, ваша ставка по ипотеке может взлететь до небес, так как корректировки ценообразования для этой рискованной комбинации довольно значительны.

Кроме того, получить право на рефинансирование с выплатой наличных будет сложнее, потому что большая сумма кредита увеличит отношение суммы кредита к стоимости и окажет повышенное давление на отношение долга к доходу.

Таким образом, не забудьте посчитать и изучить множество вариантов, чтобы определить, какой тип рефинансирования лучше всего подходит для вас.

Рефинансирование ипотеки может не понадобиться


  • Это не всегда правильный шаг в зависимости от вашей текущей ситуации
  • И ваших планов на будущее (если вы планируете переехать относительно скоро)
  • Это также может сбросить часы на вашей ипотеке выплаты и замедление погашения
  • Поэтому убедитесь, что это имеет смысл, прежде чем тратить на это время или деньги

Несмотря на то, что банки и кредиторы могут щебетать, рефинансирование не всегда является выигрышным ходом для всех.

На самом деле, это может стоить вам денег, если вы не потратите время, чтобы вычислить цифры и составить план.

Если вы не уверены, что останетесь дома в следующем году или даже через несколько лет, рефинансирование может не иметь смысла, если вы не возместите связанные с этим затраты на закрытие.

Это особенно актуально, если вы решите оплатить ипотечные баллы при закрытии, что может достигать нескольких тысяч долларов.

Вместо того, чтобы брать взаймы больше, чем вам нужно, или «обнулять ипотечный кредит», сначала сделайте математические вычисления, чтобы определить лучший ход для вашей уникальной ситуации.

Мой калькулятор рефинансирования может помочь в определении того, что имеет смысл в зависимости от рассматриваемого сценария.

Альтернативой рефинансированию существующей жилищной ссуды является получение второй ипотечной ссуды, часто в форме кредитной линии собственного капитала.

Это сохраняет первую ипотеку без изменений, если вас устраивают соответствующая процентная ставка и срок кредита, но дает вам возможность использовать свой собственный капитал (получить наличные), если и когда это необходимо.

Но, как мы видели в моем примере выше, иногда возможно получить меньшую сумму ипотечного платежа и одновременно обналичить деньги, что трудно превзойти.Только не забудьте учесть стоимость рефинансирования.

Подробнее: Когда рефинансировать ипотеку.

Что означает рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в основном означает, что вы обмениваете свою старую ипотеку на новую и, возможно, на новый баланс [1].

Когда вы рефинансируете ипотеку, ваш банк или кредитор выплачивает старую ипотеку новой; это причина для термина рефинансирование .

Большинство заемщиков предпочитают рефинансировать, чтобы снизить процентную ставку и сократить срок платежа, или воспользоваться преимуществом превращения части капитала, который они заработали в своем доме, в наличные.

Существует два основных типа рефинансирования: рефинансирование по ставке и сроку и рефинансирование с выплатой наличных.

Ставка и срок рефинансирования
При рефинансировании по ставке и сроку вы обычно получаете новую ипотеку с меньшей процентной ставкой, а также, возможно, с более коротким сроком выплаты (30 лет заменены на 15 лет).

С недавними рекордно низкими процентными ставками, рефинансирование 30-летней ипотеки в 15-летнюю может в конечном итоге принести вам такие же ежемесячные платежи, как и ваша первоначальная ссуда. Это происходит из-за более низкой суммы процентов, которые вы будете платить по новой ипотеке, даже несмотря на то, что выплаты по 15-летней ипотеке обычно выше, чем 30-летняя ссуда.

Правда об ипотеке гласит, что важно убедиться, что вы нашли точку безубыточности, прежде чем принимать решение о рефинансировании текущей ставки по ипотеке.По сути, это происходит тогда, когда затраты на рефинансирование «возмещаются» за счет более низкого ежемесячного платежа по ипотеке [1] .

Рефинансирование с выплатой наличных
При рефинансировании с выплатой наличных вы можете рефинансировать до 80 процентов вашей текущей стоимости вашего дома за наличные. Вот почему это называется рефинансированием с выплатой наличных. Допустим, ваш дом оценивается в 100 000 долларов, а вы задолжали 60 000 долларов по ссуде. Ваш банк или кредитор могут выплатить вам как квалифицированному заемщику 20 000 долларов наличными, в результате чего ваша новая ипотека составит 80 000 долларов.

При рефинансировании с выплатой наличных вы не всегда экономите деньги за счет рефинансирования, а вместо этого получаете форму ссуды с более низкой процентной ставкой на некоторые необходимые денежные средства. Причины для получения рефинансирования с выплатой наличных могут заключаться в том, что вы, возможно, захотите выкопать новый бассейн для своего уединения на заднем дворе или отправиться в отпуск своей мечты.

Имейте в виду, что при получении ипотечного кредита сумма залога увеличивается. [2] . Это может означать более крупные и / или более долгосрочные платежи. Помните, что это не бесплатные деньги, и вы должны вернуть их своему кредитору.

Решение о рефинансировании ипотечного кредита - нелегкое дело. Рассмотрим стоимость рефинансирования по сравнению с полученной взамен экономией. Поговорите со специалистом по финансовому планированию, если вы беспокоитесь о том, рефинансировать ли вас, а также о других доступных вам вариантах.

Источники:

[1] Как работает рефинансирование? Правда об ипотеке
[2] Что такое рефинансирование ипотеки, на простом английском языке, The Mortgage Reports

Рефинансирование - Жилищные ссуды - HSBC Bank USA

1 Поговорите со своим финансовым консультантом или в консультационном агентстве по поводу консолидации долга.

2 Процентная ставка может увеличиваться в соответствии с условиями, указанными в вашем примечании с регулируемой процентной ставкой. ARM недоступны в Род-Айленде.

3 Для возмещения стоимости покупки за наличный расчет любой заем (-ы), использованный в качестве источника средств для покупки недвижимости (обеспеченной или необеспеченной), должен быть погашен; денежные поступления, выплачиваемые в связи с новой ипотекой, могут быть соответственно уменьшены.

Калькуляторы и контент Leadfusion представляют собой образовательные инструменты только для информационных целей и не предназначены для предоставления инвестиционных, юридических, налоговых или бухгалтерских рекомендаций, а также не предназначены для указания доступности или применимости любого продукта или услуги HSBC в ваших уникальных обстоятельствах.Все примеры являются гипотетическими и предназначены только для иллюстративных целей. Хотя мы получили контент из источников, которые считаются надежными, HSBC и его аффилированные лица не несут ответственности за любой контент, предоставленный неаффилированными третьими сторонами. Вам следует посоветоваться с квалифицированным финансовым специалистом относительно вашей уникальной ситуации. Точность этого калькулятора и его применимость к вашим обстоятельствам не гарантируется. Вам следует получить личную консультацию у квалифицированных специалистов.

Если вы являетесь военнослужащим, находящимся на действительной службе и желающим рефинансировать свой ипотечный кредит, проконсультируйтесь со своим юрисконсультом относительно того, имеет ли ваш существующий ипотечный кредит право на получение льгот в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим и как рефинансирование может повлиять на эти льготы.

Продукты ипотеки и собственного капитала предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. и доступны только для собственности, расположенной в США, при условии утверждения кредита. Заемщики должны соответствовать требованиям программы. Возможны изменения в программах. Могут применяться географические и другие ограничения. Скидки могут быть отменены или изменены в любое время и не суммируются с другими предложениями или скидками.

Рефинансирование с выплатой наличных | Уэллс Фарго

Доступ к собственному капиталу в вашем доме может быть альтернативой использованию других вариантов финансирования с более высокими процентными ставками.

Что такое рефинансирование с выплатой наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет получить доступ к собственному капиталу за счет замены существующей ипотечной ссуды на новую, сумма ссуды которой превышает сумму вашей текущей задолженности. Когда вы закроете свой кредит, вы получите средства, которые сможете использовать для других целей.

Подходит ли вам рефинансирование с выплатой наличных?

На этот вопрос нет однозначного ответа, но вы можете рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных, если:

  • Вам необходимо оплатить крупные расходы и вы хотите изучить альтернативы финансированию с помощью ссуд под более высокие проценты или кредитных карт
  • У вас есть доступный капитал для выплаты наличных средств

Важные вопросы, которые следует подумать о

При рефинансировании с выплатой наличных необходимо взвесить выгоду от того, как вы собираетесь использовать деньги, и количество времени, которое потребуется для выплаты ссуды.Вот о чем следует подумать:

  • Сколько лет до конца срока текущего кредита?
  • Каков срок новой ссуды?
  • Какие текущие процентные ставки?
  • Сколько денег вам нужно?
  • Какая сумма ежемесячного платежа?
  • Какова общая стоимость заимствования?
  • Какова ваша точка безубыточности?

Чтобы ответить на эти вопросы и определить, может ли рефинансирование с выплатой наличных средств помочь вам в достижении ваших долгосрочных финансовых целей, обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке.


Если вы готовы подать заявку онлайн, давайте,

Подать заявку

Позвоните по телефону 1-877-937-9357 или найдите консультанта по ипотеке в вашем районе

Если вы являетесь военнослужащим, находящимся на действительной службе, до обращения за рефинансированием существующей ипотечной ссуды, пожалуйста, проконсультируйтесь со своим юрисконсультом относительно помощи, на которую вы можете иметь право в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим или применимым законодательством штата.

Кредитор равного жилищного строительства

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.А.

Что можно и нельзя делать с рефинансированием - FindLaw

Рефинансирование означает погашение одного или нескольких старых долгов путем получения новой ссуды от нового или существующего кредитора. Рефинансирование - это распространенный способ домовладельцев воспользоваться пониженными процентными ставками или улучшить свои кредитные рейтинги. Иногда это подходящий способ решения финансовых проблем, но часто может усугубить ситуацию. Как и в случае любого финансового решения, стоит провести исследование и прочитать мелкий шрифт.

В этой статье дается общий обзор того, что делать и чего не делать при рефинансировании ссуды.См. Разделы FindLaw, посвященные ведению переговоров и урегулированию долга и Основы ипотеки и ссуды, для получения соответствующих статей и ресурсов.

DO's

Сравните стоимость рефинансирования со стоимостью имеющихся у вас кредитов. Федеральные законы о кредитовании требуют, чтобы кредиторы предоставляли вам определенную единообразную информацию, содержащую годовую процентную ставку, которую вы взимаете, общую сумму финансовых сборов, финансируемую сумму и другие расходы. Вы должны учитывать все затраты, связанные с рефинансированием, чтобы сравнивать яблоки с яблоками при выборе кредитора (а не только процентные ставки).

Рефинансируйте свои необеспеченные ссуды с более высокой процентной ставкой необеспеченными ссудами с более низкой процентной ставкой, если условия ссуд сопоставимы. Как заемщик, вы должны быть уверены, что новая ставка, которую вы будете платить, на самом деле останется ниже вашей существующей ставки, и что это не «дразнящая» ставка (ставка, которая повысится после вводного периода).

Рефинансируйте свои обеспеченные долги, если новый заем предоставлен на тот же период времени, оставшийся по вашему старому займу (или короче), а процентная ставка по новому займу ниже, чем процентная ставка по существующему займу.Процентная ставка по новой ссуде обычно должна быть существенно ниже, чем процентная ставка по старой ссуде, чтобы компенсировать расходы и комиссионные, связанные с новой ссудой.

Рассмотрите возможность рефинансирования вашего дома для выплаты долга (для целей налогообложения), но только если вы не испытываете финансовых трудностей и не рискуете потерять свой дом, и только если рефинансирование выгодно с налоговой точки зрения.

Остерегайтесь мошенничества с рефинансированием. Если вы получаете незапрошенные предложения объединить все ваши ссуды в одну ипотеку, продать свой дом с возможностью выкупа или спасти свой дом от потери права выкупа, будьте осторожны! Если предложение звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

НЕЛЬЗЯ

Не рефинансируйте свой банковский кредит в финансовой компании, чтобы получить меньший ежемесячный платеж. Процентная ставка финансовой компании почти всегда будет выше, чем банковская ссуда, и обычно включает комиссионные, страхование и другие расходы.

Не рефинансируйте свой дом на сумму, превышающую его рыночную стоимость. Кредиторы, предлагающие ссуды, превышающие стоимость вашего дома, взимают гораздо более высокие процентные ставки, чем стандартные ипотечные кредиторы. Кроме того, вы не сможете вычесть часть процентов, которые вы платите по такой ссуде.Хуже того, вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа, если не сможете произвести платежи.

Не рефинансируйте свой дом для выплаты необеспеченных долгов, таких как кредитные карты. Обычно необеспеченные кредиторы не могут сделать так много для взыскания долга. Если вы рефинансируете свой дом и отстаете по ипотеке, кредитор может лишить вас права выкупа, и вы можете потерять свой дом.

Не рефинансируйте необеспеченную ссуду в качестве обеспеченной ссуды. Если вы это сделаете, вы рискуете потерять имущество, которое вы заложили в качестве залога.

Не рефинансировать из-за давления со стороны взыскателя долга. Поскольку они действительно ничего не могут сделать, сборщики долгов пытаются запугать вас и заставить их рефинансировать, чтобы они получили деньги.

Вредит ли рефинансирование ипотеки вашему кредитному рейтингу?

Рефинансирование ипотеки может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами. К ним относятся:

  • Несколько проверок кредитоспособности могут снизить ваш кредитный рейтинг. Прежде чем одобрить ваш кредит и предоставить вам новый кредит, банки и другие финансовые учреждения будут запрашивать ваш кредитный отчет, чтобы узнать вашу кредитную историю.Это может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.
  • При рефинансировании ссуды вы закрываете старую ссуду. Это может снизить ваш кредит, потому что вы закрыли давний кредитный счет.

Даже если ваш кредитный рейтинг может пострадать при рефинансировании, он должен улучшиться со временем из-за вашей хорошей истории платежей. Но не забывайте вовремя производить выплаты.

Лучше рефинансировать у вашего текущего кредитора?

Нет закона, который предписывал бы вам рефинансировать у вашего текущего кредитора.Иногда это может быть полезно; в других случаях лучше выбрать другой. При выборе кредитора, как правило, следует учитывать следующее:

  • Время получения нового кредита
  • Процентная ставка по кредиту
  • Сколько составляет авансовый и текущий платеж

Можете ли вы договориться о ставках рефинансирования?

Да, вы можете договориться о ставках рефинансирования. Кредиторы сначала сделают вам предложение, но по большинству предложений можно договориться.Могут быть некоторые комиссии, которые не подлежат обсуждению, но большинство комиссий можно изменить путем переговоров.

Думаете о рефинансировании? Поговорите с поверенным

Операции рефинансирования могут быть сложными и трудоемкими. И хотя вы можете попросить ипотечного кредитора помочь вам, они не будут представлять ваши интересы. Поэтому, возможно, лучше поговорить с юристом, если вы думаете о рефинансировании или у вас есть вопросы относительно процесса.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *