Содержание

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

Чтобы меньше платить по кредиту, можно его рефинансировать. Но везде есть свои подводные камни. Мы спросили у экспертов и банков, на что нужно обратить внимание, прежде чем принять такое решение

Фото: Kelly Sikkema / Unsplash

Центральный банк России с 2015 года снижает ключевую ставку, по которой он предоставляет кредиты коммерческим банкам. Тогда ставка составляла 17%, но постепенно уменьшалась и 19 июня текущего года достигла исторического минимума — 4,5%.

Со снижением ключевой ставки приходит уменьшение процентов по вкладам и ставок по кредитам в банках, в том числе по ипотеке. Поэтому сейчас взять кредит выгоднее, чем было несколько лет назад.

В случае если у вас уже есть кредит, на помощь может прийти рефинансирование — получение нового займа на погашение старого. Этот инструмент позволяет снизить ставку, ежемесячные платежи, срок кредита и переплату за него.

По данным Райффайзенбанка, в последние месяцы растет интерес к рефинансированию потребительских кредитов, которые составляют 23% от всех сделок банка.

С ипотеками дела обстоят наоборот — за пять месяцев текущего года объем их рефинансирования немного снизился, доля таких сделок относительно всего объема выданных кредитов составила 47%. В Промсвязьбанке (ПСБ) рассказали, что с марта по июнь рефинансировали 4,3 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму ₽8 млрд.

Банк России снизил ключевую ставку до минимума. Что происходит с ипотекой

В банке «Открытие» отметили, что у них за этот же период количество заявок на рефинансирование составило свыше 6,7 тыс. Наибольшая активность была в марте, когда поступила 3651 заявка, а в следующем месяце — всего 343.

По итогам первых пяти месяцев 2020 года ВТБ рефинансировал ипотеку на ₽82,2 млрд, что оказалось в пять раз выше показателя аналогичного периода прошлого года. Потребительских кредитов банк рефинансировал на ₽52 млрд, рассказали в пресс-службе.

Рекордным по количеству рефинансированных ипотечных кредитов клиентов других банков стал март — в этом месяце объем достиг ₽24 млрд. С учетом влияния пандемии коронавируса и режима самоизоляции в апреле число сделок незначительно снизилось, но в мае вернулось к уровню начала года — 7,7 тыс. человек рефинансировали ипотеку на ₽16,4 млрд.

Плюсы рефинансирования

Кроме уменьшения ставки, платежей и переплаты, у этого инструмента есть другие плюсы. Например, рефинансировать можно сразу несколько кредитов в разных банках. После этого по всем займам будет производиться единый ежемесячный платеж, сообщили в пресс-службе банка «Открытие».

Рефинансирование также позволяет получить сумму, превышающую объем ранее взятых займов. Таким образом, заемщик не только снижает стоимость обслуживания своих кредитов, но и получает свободные деньги, отметили в банке.

Данные о рефинансировании передаются в бюро кредитных историй, однако они не портят кредитную историю клиента. «Для банков вы остаетесь качественным заемщиком, которому можно доверять и предлагать займы на более выгодных условиях», — сообщил РБК Quote руководитель направления по развитию потребительских кредитов Райффайзенбанка Дмитрий Сивов.

Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией долга. Последняя проводится, когда человек по какой-то причине не может платить по кредиту или выплачивать прежнюю сумму ежемесячно. Реструктуризация негативно влияет на кредитную историю, и придется доказывать банку, почему человек не может платить столько, сколько раньше, рассказала финансовый консультант Анна Громова. Однако с рефинансированием такого не произойдет.

Власти объявили ипотечные каникулы. Как их получить

Она также поделилась историей из своей практики, на примере которой наглядно видна выгода рефинансирования. Человек взял в ипотеку квартиру в Москве, сумма кредита была около ₽16 млн, а ежемесячный платеж — ₽135 тыс. После рефинансирования он стал платить ₽105 тыс. в месяц, то есть на ₽30 тыс. меньше.

А что насчет минусов?

Из минусов этой процедуры можно назвать повторный сбор большого количества документов, если речь идет об ипотеке. «Нужно снова собирать пакет документов, как при текущем кредите, опять придется проводить оценку объекта, страховаться, платить за регистрацию сделки», — отметила руководитель проекта ipotekahouse.

ru Марина Малайчик.

Кроме того, могут понадобиться нотариальные согласия, например разрешение супруга на эту сделку, а также согласие органа опеки и документы по текущему займу — кредитный договор и справка от банка о текущем остатке долга.

Заемщику также нужно будет оформить залог на жилье в пользу нового банка, если рефинансирование происходит не в вашей кредитной организации. В среднем на новую оценку объекта залога клиент потратит ₽5 тыс., на новую страховку — 0,8–01% от суммы кредита.

«Поэтому более выгодно проводить рефинансирование, когда у вас заканчивается срок по прежней страховке», — посоветовала руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина. До завершения оформления залога банк обычно устанавливает надбавку к процентной ставке, а после — снижает ее.

Но есть нюансы…

При принятии решения, делать ли рефинансирование кредита или нет, стоит учесть несколько нюансов. Первый из них касается ипотеки. Если человек взял ипотечный кредит, заем на покупку машины и кредитную карту, то теоретически их можно рефинансировать и объединить в одно целое.

Однако при подобном рефинансировании человек потеряет право на налоговый вычет, который составляет 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс. Причина — новый кредит будет уже не ипотечный. В связи с этим Анна Громова советует рефинансировать ипотеку новым ипотечным займом, так как с него тоже можно будет получать налоговый вычет.

Какие налоговые льготы полагаются из-за коронавируса: что важно знать

Второй нюанс касается ставок. Например, вы брали потребительский кредит под 18%, а вам предложили рефинансировать его займом под 12%. Можно подумать, что это выгодное предложение, но стоит учитывать срок, в течение которого вы уже выплачивали заем банку. Допустим, вы взяли кредит на пять лет и платили его в течение трех. Таким образом, вы выплатили уже более половины займа.

По словам Громовой, большинство банков используют систему аннуитетных платежей. В этом случае вы платите каждый месяц одну и ту же сумму. Однако в первой половине срока кредита вы платите больше процентов банку, чем погашаете тело долга, а во второй половине — наоборот. В результате при рефинансировании вы начнете все заново и снова будете платить больше процентов, чем покрывать основной долг. Например, человек, который брал ипотеку на ₽16 млн, за первый год заплатил банку ₽1,5 млн, однако из этой суммы на погашение долга пошло только ₽65 тыс.

Для того чтобы разобраться, выгодно ли сделать рефинансирование, нужно посчитать данные по кредитному калькулятору. Его можно найти в интернете. Необходимо внести информацию по текущему кредиту — какая осталась сумма долга, сколько месяцев еще нужно выплачивать кредит и какая ставка. Затем нужно ввести данные другого кредита, который вы хотите использовать для рефинансирования, а потом сравнить переплату по займу в первом и втором случаях. По мнению Громовой, рефинансировать кредит лучше в первый или второй год после получения займа, так как это выгоднее.

По словам Малайчик, расчеты показывают, что выгодно рефинансировать кредит можно тогда, когда новая ставка хотя бы на 1,5% ниже текущей. Такой же позиции придерживаются и в ВТБ. В Промсвязьбанке отметили, что разница между ставками по новому и старому кредиту должны быть 1,1–1,3%, чтобы рефинансирование имело смысл.


Все материалы нашего проекта доступны в Яндекс.Дзене. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе

Как рефинансирование влияет на кредитную историю: выгода заёмщика

Влияние реструктуризации и рефинансирования на кредитную историю

В настоящее время всё большей популярностью у российских граждан пользуется кредитование товара. В связи с расширяющимися потребностями люди готовы брать у финансовых организаций займы не только на весомые вложения (недвижимость, автомобиль), но и на необходимые атрибуты повседневной жизни (бытовая техника, мебель и т. д.). И нередко наступает момент, когда человек осознаёт, что тянуть все свои долги в таком объёме он уже не в состоянии. В поисках улучшения положения он находит выход в реструктуризации или даже в оформлении рефинансирования кредитов, но тут возникает логичный вопрос: влияет ли данная сделка на кредитную историю и как именно? Попробуем разобраться.

Для начала полезно обратиться к данным понятиям:

  1. Рефинансирование, или перекредитование – открытие нового займа (чаще всего в другом банке) для погашения старых на более выгодных условиях. Например, при меньшей процентной ставке или сумме выплат либо изменении периода кредитования.
  2. Реструктуризация – процедура изменения первичных условий кредита в договоре с целью его оптимизации, когда у должника возникают проблемы по его погашению. Например, вследствие болезни, увольнения, выхода в декрет и т. д. Проводится в учреждении, где заём был взят. В данном случае клиент подтверждает документально ухудшение материальной ситуации и необходимость данной операции. Организация, идя навстречу, предлагает увеличить сроки кредитования, уменьшить ежемесячный взнос или даже воспользоваться кредитными каникулами.
  3. Кредитная история (КИ) – информация о заёмщике, в которой отражаются детализированные сведения обо всех займах (обслуживаемых ранее или существующих на данный момент), обязательствах по ним, своевременности погашения, имеющихся просрочках и иных проблемах. Хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

С учётом того, что процедуры реструктуризации и рефинансирования часто проводятся с целью избежать определённых проблем и получить более лояльные условия, должники переживают, как это отразится на их кредитной истории.

Положительное влияние

Ни одна уважающая себя финансовая организация не станет заключать соглашение по займу с человеком, имеющим негативную кредитную историю. Поэтому важно, чтобы перекредитование оказало максимально положительное влияние на неё.

Если сведения из КИ будут показывать факт рефинансирования, но при этом отразят аккуратность и своевременность в плане погашения платежей, для банков подобное может явиться серьёзным основанием для заключения договора с таким человеком. Ведь в этом случае финансовые компании наблюдают важные для себя моменты: способность досрочно погасить предыдущий долг и регулярное пользование кредитными продуктами. Поэтому при желании гражданина повторить процедуру, следующее выбранное им учреждение, скорее всего, даст на сделку своё согласие.

То же можно сказать и о реструктуризации. Заёмщик должен самостоятельно в нужный момент обратиться в свою финансовую организацию за помощью. При серьёзном отношении и своевременном внесении платежей банк не станет передавать информацию о возникшей проблеме в бюро кредитных историй. И клиент с положительной репутацией при желании сможет уверенно обратиться в любую организацию с целью заключения очередной финансовой сделки.

Отрицательные моменты

Повлияет ли негативно на кредитную историю рефинансирование или реструктуризация кредита, во многом зависит от самого клиента и его действий. Ухудшить ситуацию могут следующие обстоятельства:

  1. Были допущены просрочки по выплатам. Как правило, информация в БКИ отражает неоплаченные платежи сроком 120 дней и более.
  2. Имеется задолженность на момент последней оплаты.
  3. Значительное изменение кредитного договора в пользу заёмщика.
  4. Висят незакрытые штрафы.
  5. Позднее обращение в банк для исправления ситуации (прошло более месяца с момента пропущенного регулярного взноса). Появляется задолженность, автоматически передающаяся в бюро.
  6. Если имелись кредитные каникулы, отметка о них отразится в БКИ. В последующем учреждения, с которыми данный клиент захочет заключить договор, обратят внимание на этот момент и пожелают узнать причины каникул. После этого либо дадут одобрение, либо откажут в сделке.
  7. Иногда организация, в которой был взят заём, специально может подпортить кредитную историю, узнав, что клиент желает досрочно погасить долг, к примеру, с помощью перекредитования в другом банке. Ведь в этом случае теряются проценты, которые могли бы оплачиваться в оставшийся по договору период. А компании это невыгодно.

Если у гражданина кредитное дело хоть раз дошло до суда по его вине, это обязательно будет указано в БКИ. И вряд ли после подобного обстоятельства можно надеяться на последующие оформления займов в каких-нибудь банках (это не касается микрофинансовых организаций).

Важно соблюдать условия договора по займу, чтобы держать в порядке свою кредитную историю. Это поможет избежать в последующем отказов финансовых учреждений в желаемых сделках.

Как уменьшить влияние рефинансирования на кредитную историю

Банки с трепетом относятся к репутации клиента, с которым им предстоит заключить финансовый договор. Одним из важных условий при этом является наличие хорошей кредитной истории заёмщика. А она, в свою очередь, зависит от его обязательности и серьёзного отношения к делу. Поэтому иногда даже небольшой негативный эпизод, отражённый в БКИ, может отрицательно сказаться на дальнейшем взаимодействии гражданина с финансовыми организациями. И в особенности ограничить его возможности в получении выгодных займов.

Стоит иметь в виду, что полностью удалить или изменить хранящиеся данные в кредитной истории не представляется возможным, как минимум, в течение 10 лет. Поэтому проще не допускать на неё отрицательного влияния со стороны процедур рефинансирования и реструктуризации. Для этого необходимо соблюдать следующие моменты:

  1. Своевременно обращаться в финансовое учреждение. Как только предполагаются проблемы в ближайшем будущем, их необходимо быстрее свести к минимуму. Для этого нужно посетить кредитную организацию (ту же самую, где имеется заём, или иную, предлагающую выгодные условия) и заключить договор, который устроит обе стороны. Заёмщик при этом снизит материальную нагрузку, а банк заручится поддержкой серьёзного клиента и не захочет портить его кредитную историю.
  2. Грамотно вести диалог с кредитной компанией, чтобы найти компромисс и договориться по поводу всех обстоятельств и сторон договора. Несмотря на то, что банки не любят менять условия не в свою пользу, им не хочется уменьшать клиентскую базу. Поэтому нередки случаи, когда благодаря инициативе и грамотной убедительности заёмщика сотрудники организации идут на определённые уступки и подписывают соглашение, устраивающее каждого.
  3. Не допускать просрочек по кредиту и регулярно вносить суммы, указанные в договоре.
  4. При оформлении кредита анализировать все предлагаемые учреждением условия и требования, плюсы и минусы от сделки, а также возможные риски. Это поможет избежать нежелательных последствий и сохранить хорошую репутацию.

В большинстве случаев рефинансирование и реструктуризация спасают заёмщика от ненужных проблем и упрощают его финансовую ситуацию. Поэтому отказываться от возможности таких процедур не стоит, если вы ясно видите реальную выгоду для себя. А при чётком соблюдении всех обязательств по договору бояться негативного влияния на кредитную историю бессмысленно.

Вопросы и ответы | Национальное бюро кредитных историй

Как следует из разъяснений Банка России, выпущенных в связи с объявлением некоторых дней нерабочими в порядке мер противодействия распространению коронавируса, в соответствии со ст. 193 ГК РФ обязательства, срок исполнения которых приходится на выходные и праздничные дни (а в соответствии с указом президента неделя с 30 марта по 3 апреля является нерабочей), переносятся на первый рабочий день. При этом режим праздничных и выходных дней, как указано в информации Банка России, не распространяется на дни после 3 апреля.
Верховный суд в «Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции» подтвердил и дополнил позицию ЦБ, отметив, что «установление нерабочих дней в период с 30 марта по 30 апреля 2020 г. основанием для переноса срока исполнения обязательства исходя из положений ст. 193 ГК РФ не является».
Таким образом, для заемщиков все дни с 30 марта до 30 апреля учитываются в соответствии с обычным графиком, то есть суббота с воскресеньем – нерабочие, остальные – рабочие. Если в этот период вы не вносили в установленный кредитным договором срок платежи по обслуживанию кредита, они учитываются как просроченные с начислением штрафных санкций и пеней и внесением соответствующей записи в кредитную историю.
При невозможности совершить платеж вовремя мы рекомендуем заемщику немедленно связаться с банком-кредитором, чтобы договориться о реструктуризации кредита или других мерах, исключающих негативное влияние на персональный кредитный рейтинг. В разъяснительном письме Банк России специально уведомил банки, что он рассчитывает на то, что кредиторы при принятии решений будут учитывать фактические возможности должника, наличие у него возможности дистанционного обслуживания и режим ограничительных мер, которые применяются в его регионе, если они могут повлиять на возможность клиента посетить офис.
Для того, чтобы быть уверенным в отсутствии негативных записей в кредитной истории, мы рекомендуем заемщикам регулярно проверять их корректность и следить за значением Персонального кредитного рейтинга. Удобнее всего это делать на сайте НБКИ в личном кабинете. 

Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница


Что выгоднее для заемщика реструктуризация или рефинансирование? Что лучше сделать, рефинансировать или реструктурировать кредиты, чтобы потом в истории все было хорошо? С подобными вопросами сталкиваются многие клиенты кредитных организаций.

И рефинансирование, и реструктуризация используются, как правило, при появлении каких-либо кредитных проблем. При этом между двумя данными процедурами существует принципиальная разница. Процедура рефинансирования кредита предполагает оформление нового кредитного договора, причем старая ссуда погаситься вновь обретенными денежными средствами. При реструктуризации никаких новых договоров не появляется, здесь банк меняет условия существующего кредита. Разбираемся детально.

Рефинансирование — это способ снизить кредитную нагрузку. Подобная процедура приобрела популярность на финансовом рынке в последнее время, после значительного снижения Центробанком ключевой ставки, что в свою очередь повлияло на процентную ставку по кредитам в коммерческих банках.

Банк, в котором у клиента оформлен кредит, имеет право отказать ему в рефинансировании. Даже если изменилась ставка ЦБ, это все равно не обязывает банк идти на уступки и предлагать более выгодные условия. В таком случае клиент может найти другой банк, который предлагает программу рефинансирования. Однако если заёмщик обращается за рефинансированием в другой банк, он обязательно должен иметь хорошую кредитную историю, то есть регулярно платить по кредиту и не иметь просроченной задолженности. Ни одному банку не нужен новый клиент с плохим кредитным рейтингом. Если заемщик прилежно платил по кредиту, новый банк предоставит деньги для погашения старого займа, а потребитель будет выплачивать новый кредит по новой ставке в новый банк. Кроме того, можно рефинансировать сразу несколько кредитов и для удобства и экономии времени объединить их в один.

Причем при рефинансировании то в кредитной истории об этом будет лишь отметка: «клиент закрыл один договор и открыл другой». На кредитный рейтинг это никак не влияет.

На что стоит обратить внимание при рефинансировании, во-первых, некоторые банки могут брать деньги за рефинансирование или временно повышать процентную ставку. Поэтому прежде чем пройти процедуру рефинансирования просчитайте выгодно ли это для вас? А так же внимательно читайте условия договора.

Сначала внимательно читаем, только потом подписываем!

Реструктуризация — это несколько иная процедура, а именно пересмотр условий по действующему кредиту. Причем реструктурировать кредит можно только в том банке, где кредит был оформлен.

За реструктуризацией заемщик может обратиться в банк при возникновении финансовых трудностей. В этом случае банк может предоставить один из следующих вариантов реструктуризации: снижение процентной ставки; снижение ежемесячного платежа; списание начисленных процентов. Причем реструктуризация не всегда может быть выгодна заемщику. Например, банк может предложить увеличить срок кредита, сохранив при этом процентную ставку. Если заемщик согласится, в будущем он переплатит.

При столкновении с финансовыми трудностями не стоит бегать от банка – пишите соответствующее заявление в кредитную организацию. Обязательно в двух экземплярах, и на втором экземпляре банк ставит отметку о том, что он принял заявление.

В заявлении четко сформулируйте– что Вы хотите от банка. К заявлению необходимо обязательно приложите документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например, справка с места работы, трудовая книжка с отметкой об увольнении, увеличение расходов, связанных с болезнью близких родственников.

Банк должен рассмотреть ваше заявление в течение 30 дней. В случае, если банк принимает положительное решение по реструктуризации вашего займа, он оформляет дополнительное соглашение.

Внимательно читайте условия дополнительного соглашения!

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Как досрочное погашение влияет на кредитную историю

Грызенкова Юлия Викторовна

Доцент Финансового университета при Правительстве России

В теории и в большинстве случаев на практике, досрочное погашение должно учитываться как показатель, характеризующий улучшение финансового положения заемщика и снижения риска невозврата кредита. Но есть нюансы, которые в дальнейшем могут негативно сказаться при определении кредитного рейтинга.

Во-первых, часто досрочное погашение кредита сопровождается выдачей нового, то есть проводится рефинансирование кредита по новой кредитной ставке. Это не говорит об улучшении заемщика, а свидетельствует только об общем снижении ставок.

Во-вторых, при досрочном погашении нужно проверять корректность заполнения кредитной истории и ее отражение, для чего нужно заказать справку в БКИ. Бывает, что банк случайно или нарочно «криво» вносит данные, которые потом интерпретируются против заемщика при последующих обращениях.

В-третьих, частые обращения и досрочные погашения потребительских кредитов свидетельствуют о нестабильном финансовом состоянии. Если же существенная часть кредитов приходится на микрофинансовые организации, то это может интерпретироваться как негативный фактор, снижающий кредитный рейтинг.

Есть и вполне экономически мотивированное мнение, что досрочное погашение препятствует получению планируемой доходности по выданному кредиту и это нужно учесть при выдаче новых. Поэтому досрочное погашение может трактоваться не всегда как позитивный фактор. Но, конечно, его влияние не сопоставимо со случаями просрочек или тем более дефолта заемщика. При принятии решения о досрочном погашении кредита нужно в первую очередь руководствоваться собственными экономическими интересами. И если у заемщика получение и досрочное погашение кредита не превратилось в обыденность и не вызывает опасений в закредитованности, то возможным, но отнюдь не обязательным небольшим снижением кредитного рейтинга можно пренебречь. 

Основатель краудлендинговой платформы «Джетленд» Роман Хорошев 

Есть несколько важных параметров, при оценке банком клиента.

Первый — это вероятность дефолта . Банк не захочет работать с клиентом, который с высокой долей вероятности уйдет в дефолт и придется возвращать недвижимость, работать с коллекторами. Это дорого и приводит к убыткам для банка, поэтому есть определенные критерии, которые позволяют отрезать не платежеспособных клиентов. Есть показатель LTV, который показывает, сколько банк может заработать на заемщике за всю его жизнь. Для банка невыгодно, если клиент берет деньги на 30 лет, а возвращает через 7. Банк заинтересован в том, чтобы как можно дольше удерживать заемщика.

По нашим знаниям досрочное погашение не сильно влияет на улучшение кредитного рейтинга, гораздо большее значение имеет отсутствие просрочек и длительность использования кредита без просрочек, также сумма, которую взял клиент, его долговая нагрузка, количество кредитов на одном физическом лице, уровень его доходов. Это 95 % всех основных факторов, которые приводят к принятию кредитного решения. Досрочное погашение не является существенным фактором. 

Читайте также: Куда обращаться обманутому дольщику и что делать, если сроки строительства дома затягивают.

Рефинансирование кредитов других банков в Калуге

Непредвиденные ситуации, от которых не застрахован никто, часто не только травмируют психику, но и наносят существенный удар по карману. Особенно это касается тех, над кем довлеют кредитные обязательства, а таких людей в России свыше 20%, по оценкам аналитиков. Рефинансирование потребительского кредита для физических лиц – самый простой и удобный способ облегчения долгового бремени. Агентство «Актив» поможет с выгодным рефинансированием кредита в Калуге.

Как рефинансировать кредит

Суть этого способа заключается в получении ссуды в другом банке с целью погашения имеющейся задолженности. При этом общая процентная ставка может быть уменьшена, что выгодно заемщику. Кроме того, рефинансирование кредитов других банков предполагает увеличение срока погашения, что позволит клиенту справиться с форс-мажорными обстоятельствами. Условия рефинансирования кредита для физических лиц предусматривают следующие нюансы.

— Оформление осуществляется только на остаток суммы, то есть потребитель не будет переплачивать за ту часть, с которой он рассчитался.
— Если требуется изменить срок погашения или снизить процентную ставку, можно объединить несколько займов в один.
— Своевременное внесение выплат влияет на финансовый рейтинг, благодаря чему можно в дальнейшем улучшить условия кредитования.

Специалисты помогут

Если долговые обязательства стали невыносимыми, то можно обратиться непосредственно в свой банк. Однако надо понимать, что навстречу идут далеко не все финансовые институты, кроме того, нужно будет собрать внушительный пакет документов и заручиться гарантиями. Поэтому лучше подать онлайн-заявку на рефинансирование кредита в агентство «Актив». Поможем жителям Калуги справиться с долговыми обязательствами.

— Гарантируем процентную ставку ниже, чем при обращении в банк.
— Клиент получает до 10 предложений в течение одного дня.
— Консультанты помогут выбрать оптимальный для ваших нужд вариант.
— Осуществляем сопровождение на всех этапах сделки.
— Получить недостающую сумму вы сможете в день обращения.

Чаще всего к реорганизации долга прибегают владельцы обязательств с длительным сроком погашения, к примеру, люди, оформившие ипотеку. В этом случае рефинансирование ипотечного кредита станет крайне выгодным предложением. Кроме того, поможем с рефинансированием кредитов с просрочками, неработающим людям. Обращение в агентство «Актив» – дальновидный и мудрый шаг тех, кто ценит время и деньги!

Кто такой созаемщик по ипотеке? 🏠

Чтобы увеличить шансы на получение ипотечного кредита, получить большую сумму, можно привлечь к сделке ещё одного или нескольких участников. Разберёмся, зачем нужны созаёмщики и какие права у них есть при оформлении ипотеки.

Взять ипотечный заём могут сразу несколько лиц, в этом случае банк будет учитывать платёжеспособность каждого из них или ориентироваться на совокупный доход. Созаёмщик по ипотеке — это тот, кто несёт такую же ответственность перед кредитором, как и основной заёмщик.

Солидарный заёмщик может быть собственником приобретаемой недвижимости или нет — это не влияет на степень ответственности. Число дополнительных заёмщиков определяется на усмотрение банка. Например, по ипотечным программам Альфа-Банка можно привлекать до трёх созаёмщиков.

Отличается ли созаёмщик от поручителя?

Эти два понятия часто путают, но они совершенно разные. Поручитель гарантирует банку, что долг будет возвращён в указанный договором срок, но не несёт солидарной ответственности. Права и обязанности созаёмщика значительно шире. Например, при просрочке платежей он должен будет вносить обязательные платежи за главного заёмщика.

Характеристика

Поручитель

Созаёмщик

Право на приобретаемую недвижимость

Да, в случае рефинансирования

Ответственность

Только если заёмщик допустит длительную просрочку по платежам

Всё время, пока действует договор

Уровень дохода

Не влияет на принятие решения

Когда нужны созаёмщики?

Чаще всего созаёмщиков привлекают в следующих случаях:

  • При оформлении ипотеки на человека, состоящего в браке. Второй супруг автоматически становится созаёмщиком и несёт солидарную ответственность за погашение займа. Не имеет значения, на кого из супругов оформлено ипотечное жильё. Исключения составляют ситуации, когда составляется брачный договор, устанавливающий определённые права владения имуществом.

  • Когда дохода одного заёмщика не хватает для получения нужной суммы. Чем больше общий доход всех участников, тем большую сумму можно взять в кредит.

Кто может быть созаёмщиком?

В качестве созаёмщиков можно привлекать не только законных супругов и родственников, но и других лиц. Банки предъявляют к дополнительным заёмщикам такие же требования, как и к остальным: проверяют платёжеспособность, кредитную историю и т. д.

Точные требования к созаёмщикам зависят от внутренних правил банка-кредитора. В Альфа-Банке требования к созаёмщику аналогичны требованиям к заёмщику.

Потенциальный созаёмщик должен подтвердить уровень дохода, если он участвует в расчёте платежеспособности: предоставить справку по форме банка, 2-НДФЛ или выписку по зарплатному счёту.

Созаёмщик по ипотеке: какие права и обязанности он имеет?

Права созаёмщика определяются 323 статьёй ГК РФ, а также условиями кредитного договора, типом приобретаемой недвижимости, наличием дополнительных документов, например, брачного контракта или нотариального отказа. Второй заёмщик вправе:

  • получить долю в приобретаемой недвижимости: при условии, что вносил обязательные платежи и вкладывал деньги в первый взнос;

  • вносить сумму, указанную в ипотечном соглашении, а также гасить кредит досрочно;

  • получать информацию о состоянии ипотечного счёта, имеющихся просрочках и пенях;

  • снять с себя обязательства по согласованию с банком-кредитором.

Претендовать на недвижимость солидарный заёмщик может не всегда. Это возможно, если он длительное время вносил платежи за титульного (основного) заёмщика, при выделении долей, составлении соответствующего соглашения. Автоматическое право на недвижимость возникает, когда созаёмщик и заёмщик — супруги.

Главная обязанность второго заёмщика — своевременно вносить платежи по ипотеке. Созаёмщик должен погашать задолженность, если основной заёмщик не может этого сделать. Порядок погашения долга определяется без участия банка — стороны сами определяют, в каком размере каждый из них вносит платежи. Например, заёмщик и созаёмщик могут договориться и ежемесячно вносить платежи в равных долях либо в определённом процентном соотношении.

Как взять ипотеку с созаемщиком?

Участие дополнительных заёмщиков повышает шанс на одобрение кредита. Как действовать, если вы решили взять ипотеку и нашли подходящего созаёмщика?

  • Сравните кредитные программы: изучите процентные ставки, требования к заёмщикам, условия обслуживания, размер первоначального взноса. В Альфа-Банке можно оформить ипотеку на строящееся или готовое жильё по ставке от 5,99% годовых.

  • Договоритесь со вторым заёмщиком, как разделите выплаты по кредиту, обсудите права на недвижимость. Оформите договорённости документально: составьте письменное соглашение о взаимных обязательствах.

  • Подготовьте документы и передайте их в банк. Перечень документов саще всего такой же, как и при оформлении другого кредита. Понадобятся анкета-заявление, копия паспорта, трудовой книжки/договора, справка о доходах, выписка по зарплатному счёту.

  • Внимательно изучите все пункты ипотечного договора. Посмотрите, как закреплены обязанности и права основного заёмщика и созаёмщиков.

  • Оформите страховой полис. Застрахуйте ипотечную недвижимость, жизнь и здоровье — в случае потери работы и других непредвиденных ситуаций страховая выплатит за вас долг банку.

Созаемщик по ипотеке: риски и нюансы

Ипотечное кредитование с участием созаёмщиков имеет свои особенности. Прежде чем оформить кредит с солидарными заёмщиками, зафиксируйте все моменты документально. Например, можно составить дополнительное соглашение, в котором будет указано, какие права имеет на недвижимость каждый созаёмщик.

Созаёмщик может отказаться от участия в ипотечной сделке в любой момент после заключения договора, но только по решению суда. Причинами для снятия обязательств становится развод, смена места жительства, невозможность исполнять кредитные обязательства. Чтобы выйти из кредита, нужно отправить в банк заявление о расторжении соглашения и подать иск в суд.

Как рефинансирование влияет на ваш кредит

Вы ищете способ снизить ежемесячные платежи и высвободить больше наличных денег, которые вы можете положить на свой сберегательный счет, внести в пенсионный план или просто использовать на расходы на проживание? Один из способов сделать это — рефинансировать любые непогашенные ссуды в новую ссуду с более низкой процентной ставкой и меньшими ежемесячными платежами. Однако, прежде чем изучать этот вариант, важно знать, что рефинансирование ссуды может повлиять на ваш кредит, временно снизив ваш кредитный рейтинг.Вот что следует учитывать при принятии решения о рефинансировании ссуды.

Как рефинансирование может снизить ваш кредитный рейтинг

Рефинансирование может снизить ваш кредитный рейтинг несколькими способами:

  • Проверка кредита : Когда вы подаете заявку на рефинансирование ссуды, кредиторы проверят ваш кредитный рейтинг и кредитную историю. Это то, что известно как сложная проверка вашего кредитного отчета, и это может временно вызвать небольшое снижение вашего кредитного рейтинга. Однако деньги, которые вы экономите за счет рефинансирования, особенно по ипотеке, обычно перевешивают негативные последствия небольшого падения кредитного рейтинга.И по мере того, как вы со временем выплачиваете новую ссуду, ваши кредитные рейтинги, вероятно, улучшатся в результате хорошей истории платежей.
  • Несколько заявок на получение ссуды : Чтобы найти лучшие условия ссуды при рефинансировании, вы, вероятно, обратитесь к нескольким разным кредиторам, чтобы узнать, у кого из них самая низкая процентная ставка. Чтобы все эти сложные запросы не повлияли на ваш кредитный рейтинг, не забудьте подать все заявки на получение кредита в течение короткого периода времени. Большинство моделей кредитного скоринга рассматривают запросы о ссуде от 14 до 45 дней как один запрос, сводя к минимуму ущерб для вашего кредитного рейтинга.С другой стороны, подача заявки на получение различных займов в течение нескольких месяцев может иметь длительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.
  • Закрытие счета : Кредит, который вы рефинансируете, будет закрыт, что также может снизить ваш кредитный рейтинг, потому что вы закрываете долгосрочный кредитный счет. Однако некоторые модели кредитного скоринга будут учитывать вашу историю платежей по закрытой ссуде. Если закрытая учетная запись была закрыта с хорошей репутацией, это снижает негативные последствия для вашего кредитного рейтинга.Вдобавок, когда вы выплачиваете новую ссуду, ваш кредитный рейтинг снова должен улучшиться.

Рефинансирование вашей ипотеки

Если вы рефинансируете ипотеку, убедитесь, что вы продолжаете вносить платежи по своей старой ссуде. Как только ваша новая ипотечная ссуда будет одобрена, легко запутаться в том, какие выплаты подлежат выплате, когда и какому кредитору.

Новый кредитор может сказать вам, что вы можете пропустить последний платеж по старой ссуде, потому что новая ссуда ее погасит. Однако, если выплата по кредиту нового кредитора наступает после того, как должен быть произведен последний платеж по старой ипотеке, вы можете получить штраф за просрочку платежа, что отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.Поскольку на кону стоит ваш кредитный рейтинг, вы несете ответственность за своевременное внесение окончательного платежа.

Рефинансирование автокредиты

Рефинансирование автокредиты может иметь смысл, если процентные ставки упали или ваш кредитный рейтинг улучшился после того, как вы взяли ссуду. Вы также можете рефинансировать свой автокредит, если вам просто нужно сократить ежемесячные расходы.

Рефинансирование долгосрочной автомобильной ссуды снизит ваши ежемесячные платежи, но в зависимости от того, на какой срок вы растянете ссуду, оно может увеличить общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль.Убедитесь, что новая процентная ставка достаточно низкая, чтобы она не увеличивала значительно ваши общие расходы. Для рефинансирования вам понадобится автомобиль, который сохранил свою стоимость; Как правило, автомобиль должен стоить больше, чем вы должны по нему, чтобы кредиторы могли рассмотреть вопрос о рефинансировании.

Рефинансирование личной ссуды

Вы можете рассмотреть возможность рефинансирования личной ссуды, если ваш кредитный рейтинг улучшился или процентные ставки упали с момента получения ссуды. Вы также можете захотеть рефинансировать, чтобы объединить несколько личных займов в один более крупный личный заем.

Как и любой другой тип рефинансирования, рефинансирование личной ссуды вызовет временное падение ваших кредитных рейтингов из-за жестких запросов к вашему кредитному отчету. Однако, если вы используете новую личную ссуду для рефинансирования более чем одной существующей личной ссуды, у вас будет меньше открытых счетов с непогашенными остатками, что может помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

Что делать после рефинансирования

Всякий раз, когда вы рефинансируете ссуду, ваш кредитный рейтинг временно снижается не только из-за жесткого запроса в вашем кредитном отчете, но также из-за того, что вы берете новую ссуду, но еще не сделали этого доказали свою способность вернуть долг.Обязательно производите платежи вовремя, и через несколько месяцев ваш кредитный рейтинг должен вернуться на прежний уровень. Фактически, он может даже улучшиться, если вы покажете, что можете справиться с новым займом. Чтобы увидеть, как рефинансирование и выплаты по новой ссуде влияют на ваш кредитный рейтинг, вы можете бесплатно проверить кредитный рейтинг.

Рефинансирование ипотеки, автокредита, личного кредита или другой ссуды может помочь снизить процентные ставки, уменьшить ежемесячный платеж и дать вам больше возможностей для маневра в вашем бюджете.Но поскольку рефинансирование может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, важно тщательно взвесить преимущества и затраты, прежде чем вы начнете делать покупки для нового кредита.

Влияет ли рефинансирование ипотеки на ваш рейтинг FICO?

Рефинансирование ипотеки может повлиять на ваш кредитный рейтинг FICO по-разному, согласно кредитным бюро, финансовым компаниям, которые выдают хорошо известные кредитные рейтинги. Однако любое воздействие, вероятно, будет небольшим и краткосрочным по сравнению с возможными изменениями, вызванными тем, как вы обрабатываете свои платежи по ипотеке в течение срока действия векселя.

Ключевые выводы

  • Избегайте слишком частого рефинансирования или слишком частого обращения за кредитом, связанным с вашей ипотекой, так как это может повредить ваш кредитный рейтинг.
  • Когда вы оцениваете покупки, ограничьте ваши запросы двухнедельным окном.
  • Помните, что старый долг с устойчивой историей выплат лучше для вас, чем новый долг.
  • Чтобы сохранить свой кредитный рейтинг, по возможности избегайте рефинансирования с выплатой наличных.

Слишком много рефинансирования ипотеки нехорошо

Рефинансирование может стать проблемой для вашего кредитного рейтинга, если вы постоянно рефинансируете или подаете заявку на новый кредит, связанный с вашей ипотекой.Хотя есть определенные исключения, рейтинговые компании часто недовольны тем, что ваш кредитный рейтинг снимается слишком много раз за короткий период и от слишком большого количества различных потенциальных кредиторов.

Фактически, FICO может наказать вас за невыполнение кредитного договора или за слишком много запросов по вашему кредитному отчету. Кроме того, каждый раз, когда вы рефинансируете, ваш кредитный рейтинг снимается, и слишком много запросов на кредитный рейтинг за относительно короткий период времени часто отрицательно сказываются на вашем кредитном рейтинге.

Точно так же покупка процентной ставки для рефинансирования по вашей текущей ипотеке может привести к многочисленным запросам на получение кредита за короткий период. К счастью, еще в 2009 году FICO и другие системы кредитного рейтинга изменили способ обработки нескольких запросов на ваш кредитный рейтинг для определенных видов долгов, таких как ипотека или студенческие ссуды.

Если вы собираетесь делать покупки, FICO рекомендует подавать все ваши заявки в течение 30-45 дней. В своей новейшей модели скоринга, даже если вы не примете новый кредит, FICO рассматривает все ваши запросы в течение этого периода как всего лишь одно «кредитное притяжение», что сводит к минимуму влияние на ваш рейтинг.Однако FICO признает, что некоторые кредиторы по-прежнему предпочитают использовать более старые модели оценки FICO, поэтому некоторые люди по-прежнему предпочитают ограничивать свои запросы 14-дневным периодом.

Старый долг лучше

Старые ипотечные счета технически погашаются при рефинансировании существующей ссуды, а это означает, что вы потенциально можете упустить некоторые кредитные преимущества, заменив давнюю историю платежей по одному долгу. Старые, устоявшиеся и постоянные долги считаются более ценными, чем новые или нерегулярные долги.Новые долги без стабильной истории платежей — даже если вы платите за один и тот же актив — не так хороши для вашего кредитного рейтинга.

Ваша оценка FICO определяется вашей кредитоспособностью в пяти областях: история платежей (35%), текущий уровень задолженности (30%), типы использованного кредита (10%), продолжительность кредитной истории (15%) и новый кредит. счетов (10%).

Рефинансирование с обналичкой не помогает

Рефинансирование с выплатой наличных может иметь два неблагоприятных воздействия на ваш кредитный рейтинг.Один из них — это замена старого долга новым займом. Другой заключается в том, что предположение о большем остатке кредита может увеличить коэффициент использования кредита. Коэффициент использования кредита составляет 30% от вашего кредитного рейтинга FICO. Вообще говоря, чем больше ваш кредитный файл и чем меньше влияние на общий уровень вашего долга, тем меньшее потенциальное влияние окажет рефинансирование ипотеки.

Дженнифер Бистон, вице-президент по ипотечному кредитованию в компании Guaranteed Rate Mortgage, предлагает решение проблемы многократных запросов на рефинансирование.

«Лучше всего знать свой кредитный рейтинг, — говорит Бистон, — и покупать кредиторов, сообщая им свой рейтинг. Каждый кредитор не обязан управлять вашим кредитом. После того, как вы определили кредитора, с которым хотели бы работать, попросите его обработать ваш кредит и завершить рефинансирование. Если один кредитор будет управлять вашим кредитом и рефинансировать ваш дом, это не должно отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге ».

Итог

Рефинансирование ипотеки действительно может повлиять на ваш рейтинг FICO в худшую сторону, поэтому разумно принять некоторые меры предосторожности.Следование нашим правилам о том, чтобы не рефинансировать и не обращаться за кредитом слишком часто, поможет. То же самое и с концентрацией кредитных запросов, когда вы выбираете ипотечные ставки на период от 30 до 45 или 14 дней и стратегически работаете с кредиторами, чтобы избежать того, чтобы слишком много из них использовали ваш кредит.

Кроме того, имейте в виду, что потеря вашего отчета о своевременной выплате старой ипотеки может нанести вред вашему счету, как и рефинансирование с выплатой наличных, если вы решите это сделать. Выполнение этих шагов должно сохранить ваш рейтинг FICO на хорошем уровне, что, конечно же, наиболее полезно для рефинансирования ипотеки.

Я рефинансировал свою ипотеку. Вот что случилось с моим кредитным рейтингом

Когда весной 2020 года процентные ставки начали падать, мы с мужем обратили на это внимание. Мы наблюдали, как ставки по ипотечным кредитам с фиксированной и регулируемой ставкой продолжали снижаться до исторических минимумов. Поскольку все больше друзей рассказывали о том, насколько снизили ставки и ежемесячные платежи, мы решили рассмотреть вопрос о рефинансировании.

Рефинансирование ипотеки — это получение новой ссуды взамен существующей ссуды.Наиболее частая причина для этого — особенно сейчас с минимальными ставками — это снижение ежемесячного платежа.

Ограничение более низкой процентной ставки за счет рефинансирования может значительно сэкономить денежные средства в вашем ежемесячном бюджете. И эта экономия со временем составляет значительную сумму. По словам Фредди Мака, заемщики, которые рефинансировали, чтобы снизить свою ставку или продлить срок своей ссуды, сэкономили в среднем почти 2300 долларов в виде годовых процентов в течение первого квартала 2020 года.

Но может быть непреднамеренная обратная сторона рефинансирования вашей ипотеки. : Ваш кредитный рейтинг может пострадать.Однако хорошая новость заключается в том, что падение является временным, и ваш счет должен вернуться в норму. Вот что я заметил, когда рефинансировал свою ипотеку.

Более низкая ставка … и более низкий кредитный рейтинг, временно

Когда мы начали искать ставки по новой ипотеке — лучше всего получить несколько котировок, чтобы вы знали свои варианты — мы знали, что кредиторы будут проверять наши кредитные отчеты. Мы знали, что это проявится в наших отчетах как «серьезный запрос», что, вероятно, снизит наши кредитные рейтинги на несколько пунктов.

Мы узнали, что даже если несколько разных кредиторов собирают ваши отчеты, пока вы делаете покупки по процентным ставкам, несколько запросов при покупке ставок за короткий промежуток времени обычно объединяются в один запрос. Таким образом, влияние на ваш счет сведено к минимуму.

После того, как мы зафиксировали низкую процентную ставку и подписали пачку бумаг, мы стали счастливыми обладателями совершенно новой ипотеки. Мы обменяли нашу 30-летнюю ипотеку на 15-летнюю ссуду по гораздо более низкой процентной ставке и успешно сократили количество лет, в течение которых мы будем производить выплаты.Я был в восторге от денег, которые мы сэкономили. Но меня не так взволновало то, что случилось с моим кредитным рейтингом.

Примерно через месяц после закрытия я заметил, что моя оценка FICO упала более чем на 30 баллов. Мой VantageScore упал на 13 пунктов. Эти две основные модели кредитного скоринга учитывают большинство одинаковых факторов при расчете вашего кредитного рейтинга, но взвешивают их немного по-разному. На ваши результаты влияют следующие факторы:

  • История платежей: вовремя ли вы оплачиваете счета?

  • Использование кредита: какую часть кредитных лимитов вы используете?

  • Остаток: Какова общая сумма вашей задолженности?

  • Возраст кредита. Каков средний возраст всех ваших счетов?

  • Виды кредита: есть ли у вас одновременно возобновляемые счета, такие как кредитные карты, и ссуды в рассрочку, где платежи равны и производятся в течение определенного периода?

  • Последние запросы: Сколько у вас проблем с кредитом?

У меня была хорошая история своевременных платежей, приемлемое сочетание кредита, и недавние запросы по моему отчету были минимальными.Как только новый заем появился в моем кредитном отчете, самым большим препятствием для моей оценки стало то, что баланс нового займа, конечно же, составлял 100% от суммы его выдачи.

К сожалению, когда вы рефинансируете, информация о том, какую часть вашего предыдущего кредита вы выплатили, не переносится. Вы также, вероятно, снизите общий возраст учетных записей, заменив старую учетную запись на новую.

3 способа минимизировать влияние на ваш кредит

Вы можете предпринять шаги для защиты своего кредита во время процесса рефинансирования:

  • Рассматривайте покупки с процентной ставкой как спринт, а не марафон: низкие ставки, отправьте все свои заявки в течение 14–45 дней, чтобы их можно было рассматривать как единый запрос на кредит.Новые модели оценки FICO допускают период от 30 до 45 дней, но некоторые старые методы оценки FICO, которые все еще используются, ограничивают период до 14 дней. VantageScore также использует 14-дневное окно.

  • Не планируйте еще одну крупную покупку примерно в то же время. Если вы планируете купить новый автомобиль или оплатить крупную покупку по кредитной карте, приурочивайте свои покупки к рефинансированию ипотеки. Покупка автомобиля или открытие новой кредитной карты приведет к тому, что ваш отчет будет сложнее обрабатывать, что еще больше снизит ваш кредитный рейтинг.Большой остаток на вашей кредитной карте может увеличить коэффициент использования кредита и снизить ваш счет.

  • Убедитесь, что вы знаете дату первого нового платежа по ипотеке: рефинансирование ипотеки может быть длительным и подробным процессом. Иногда ваш новый заем может быть продан другому кредитору еще до того, как вы сделаете свой первый платеж. Четко укажите, когда должен быть произведен платеж и кому его отправить. Пропущенные или просроченные платежи могут сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Хорошее перевешивает плохое

Для меня и для многих людей рефинансирование ипотеки с более низкой процентной ставкой является правильным шагом.Деньги, сэкономленные с течением времени за счет уменьшения ежемесячного платежа или сокращения срока ссуды, намного перевешивают любой ущерб от кредитного рейтинга. Падение кредитного рейтинга носит временный характер, и цифры должны продолжать расти по мере выплаты нового кредита.

Стейси Чарльз несколько раз рефинансировала свой дом в Техасе за 12 лет, в которых она прожила, и каждый раз испытывала падение своего кредитного рейтинга на целых 40 баллов: «Мои оценки упали, как только появилась новая ипотека. в моем кредитном отчете.Но она увидела, что ее кредитные рейтинги снова стали расти через несколько месяцев после рефинансирования, и они были полностью восстановлены через четыре-шесть месяцев.

Перед рефинансированием произведите математические расчеты, чтобы убедиться, что это имеет смысл для вас. Но не позволяйте страху временного снижения кредитного рейтинга помешать вам установить более низкие процентные ставки. Сведите к минимуму негативные эффекты, насколько это возможно, и знайте, что до тех пор, пока вы продолжаете разумно управлять своим кредитом, ваши баллы будут восстанавливаться.

Как рефинансирование влияет на мой кредитный рейтинг?

Рефинансирование — популярный способ получить более выгодную сделку по ссуде или кредитному счету, например, ипотечному, личному или автокредиту.Несмотря на свои преимущества, рефинансирование влияет на ваш кредитный рейтинг, обычно вызывая небольшое временное снижение. Чтобы помочь вам понять последствия рефинансирования ссуды, вот полное руководство по вопросу «Как рефинансирование влияет на кредитный рейтинг?»

Как рефинансирование влияет на ваш кредитный рейтинг

Есть два способа, которыми рефинансирование влияет на ваш кредитный рейтинг:

  • Когда вы проверяете ставки у кредитора, он просматривает вашу кредитную историю. Это ставит то, что называется сложным запросом на ваш кредитный отчет.Каждый жесткий запрос кредита снижает ваш кредитный рейтинг на небольшую сумму.
  • При рефинансировании предыдущая ссуда технически закрывается и заменяется новой ссудой. Поскольку старые учетные записи лучше подходят для вашего кредита, замена старой ссуды новой ссудой может снизить ваш кредитный рейтинг.

Вы можете минимизировать падение своего кредитного рейтинга, сделав покупки в кратчайшие сроки. Вот почему — — несколько сложных запросов могут еще больше усугубить и снизить ваш кредитный рейтинг.Однако большинство систем кредитного скоринга группируют сложные запросы вместе, если они относятся к одному и тому же периоду времени — от 14 до 45 дней.

Период времени варьируется, потому что разные системы кредитного рейтинга имеют свои собственные правила. Новые системы дают вам до 45 дней, а старые могут дать вам только 14. Не рискуйте, отправляя все свои заявки в течение 14 дней.

Тип рефинансируемой ссуды может повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому давайте рассмотрим два наиболее распространенных типа ссуд для рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки

Когда вы рефинансируете ипотеку, она считается совершенно новой ипотекой. В результате это может сказаться на вашей репутации. Допустим, у вас есть ипотечный кредит на сумму 250 000 долларов, который выплачен наполовину. Возврат 50% от первоначальной суммы кредита — это хорошо для вашего кредита.

Затем вы получаете рефинансирование ипотеки, в результате чего создается новая ипотека с балансом 125 000 долларов. Это может снизить ваш кредитный рейтинг, потому что вы не выплатили ни одного нового ипотечного кредита. Несмотря на то, что вы задолжали такую ​​же сумму, похоже, что вы не добиваетесь прогресса в выплате долга.Что касается кредитного скоринга, то ссуда на 250 000 долларов, которую вы выплатили до 125 000 долларов, лучше, чем ссуда на 125 000 долларов, которая не была выплачена вообще.

Даже с учетом того, что ваш кредит может пострадать, преимущества рефинансирования ипотеки могут с лихвой компенсировать это. Более низкая процентная ставка может сэкономить вам многие тысячи в течение срока действия ипотеки. Или, если вы выберете более низкие ежемесячные платежи, вы сэкономите на одном из самых больших ежемесячных счетов.

Если вы не хотите снижать свой кредитный рейтинг для рефинансирования ипотеки, альтернативой является изменение ипотечного кредита.При таком варианте вы вносите единовременный платеж. Ваш первоначальный срок кредита и процентная ставка по ипотеке остаются прежними, но в целом вы платите меньше процентов, потому что вы выплатили большую часть основной суммы. Вы также уменьшаете свои ежемесячные платежи. Большинство ипотечных кредиторов предлагают переработку обычных ипотечных кредитов.

Рефинансирование личной ссуды

Когда вы рефинансируете личную ссуду, это повлияет на ваш кредитный рейтинг так же, как рефинансирование ипотеки. Например, ваш кредитный рейтинг может немного снизиться, если кредиторы внимательно изучат ваш кредитный отчет.Новый заем также может снизить ваш счет, потому что более старые счета считаются лучшими в системах кредитного скоринга.

Есть также способ повысить ваш кредитный рейтинг. Если вы рефинансируете несколько личных ссуд, у вас останется меньше ссуд для погашения. Чем меньше личных займов, тем лучше для вашего кредита.

Преимущества рефинансирования

Хотя рефинансирование может снизить ваш кредитный рейтинг, существуют также потенциальные преимущества, которые делают его целесообразным.

Рефинансируя ссуду, вы фактически заменяете эту ссуду новой.Вы можете получить более выгодные условия ссуды, особенно если с момента получения старой ссуды вы повысили свой кредитный рейтинг. Ваша выгода зависит от ваших целей. Вот несколько примеров причин рефинансирования:

  • Обеспечение более низкой процентной ставки
  • Уменьшение ежемесячного платежа
  • Экономия денег на процентах с более короткими сроками погашения
  • Консолидация нескольких займов
  • Изменение типа займа (например, от ссуды с переменной ставкой к ссуде с фиксированной ставкой)

Конечно, у рефинансирования могут быть и обратные стороны.Если вы уменьшите свои ежемесячные платежи, это, вероятно, увеличит срок погашения кредита и заставит вас платить больше процентов в целом. Если вы получите более короткий срок погашения, ваши ежемесячные платежи могут увеличиться.

Перед рефинансированием важно учитывать возможные недостатки. Вы также должны сначала проверить свой кредитный рейтинг. Если он вырос, у вас больше шансов получить хорошие отношения. Обратите внимание, что большинство кредиторов смотрят на ваш рейтинг FICO® Score, поэтому вам следует проверить именно его.

Восстановление вашего кредитного рейтинга после рефинансирования

Ваш кредитный рейтинг, вероятно, упадет, когда вы рефинансируете ссуду, но помните, что это временно, если вы будете следовать правильным шагам.Вот как восстановить кредит как можно быстрее:

  • Продолжайте выплачивать старую ссуду до завершения процесса рефинансирования. Пока этот кредит не будет закрыт, вам все равно нужно будет производить платежи. Если вы этого не сделаете, и кредитор сообщит в кредитные бюро о пропущенном платеже, это значительно повредит вашей кредитной истории.
  • Выплачивайте все новые платежи по кредиту вовремя. Это поможет вам создать хорошую историю платежей по новой ссуде и повысить свой кредитный рейтинг.
  • Избегайте подачи заявок на получение кредита в течение как минимум года после рефинансирования.Вам не нужны более сложные запросы, снижающие ваш кредитный рейтинг.

Прежде чем делать это, хорошо знать, как рефинансирование влияет на ваш кредитный рейтинг. Прежде всего, внимательно обдумайте преимущества рефинансирования, чтобы вы могли решить, является ли это лучшим ходом для вашей ситуации.

Вредит ли рефинансирование вашей кредитной истории?

Ипотечные вопросы и ответы: «Вредит ли рефинансирование вашей кредитной истории?»

Потребители, кажется, одержимы своими кредитными рейтингами и тем, какое влияние на них могут оказать определенные действия.

Возможно, в этом виноваты кредитные бюро и дистрибьюторы кредитных рейтингов, которые постоянно убеждают нас проверять наши оценки на предмет каких-либо изменений.

Давайте перейдем к делу. Когда дело доходит до рефинансирования ипотеки, ваш кредитный рейтинг, вероятно, не пострадает, если вы не являетесь серийным рефинансированием. Как и все остальное, здесь важна умеренность.

Когда вы рефинансируете свой жилищный кредит, банк или ипотечный кредитор заберет ваш кредитный отчет, и в результате вам будет предъявлено жесткое кредитное расследование.

Он останется в вашем кредитном отчете в течение двух лет, но повлияет на ваши результаты только в течение первых 12 месяцев.

Само по себе кредитное расследование не обязательно снизит ваш кредитный рейтинг, но если вы постоянно рефинансируете и / или подаете заявку на другие типы нового кредита, количество запросов может привести к тому, что они будут сочтены нездоровыми.

Ученые, занимающиеся кредитным рейтингом, давно выяснили, что люди, обращающиеся за тоннами нового кредита, часто с большей вероятностью не выполнят свои обязательства.

Но это не означает, что вы не можете подавать заявку на ипотеку или другие виды кредита, если и когда вы чувствуете это необходимым.

Вы можете увидеть кредитный рейтинг при рефинансировании ипотечного кредита


  • Все три ваших кредитных рейтинга могут временно упасть
  • В результате подачи заявки на рефинансирование ипотечного кредита
  • Но влияние обычно минимально, скажем только 5-10 баллов
  • И мимолетно, с изменением баллов примерно через месяц

Поскольку рефинансирование ипотечного кредита — это новая заявка на получение кредита, ваш кредитный рейтинг может немного пострадать, хотя, вероятно, выиграет Не будет ничего существенного, если только вы не подавали заявку где-нибудь и повсюду на новый кредит.

Под «звоном» я подразумеваю падение примерно на 5-10 пунктов. Конечно, невозможно сказать, насколько упадет ваш кредитный рейтинг, и снизится ли оно вообще, потому что каждый кредитный профиль полностью уникален.

Проще говоря, те, у кого более глубокая кредитная история, будут в меньшей степени затронуты кредитным ущербом, связанным с запросом рефинансирования ипотеки, в то время как те, у кого ограниченная кредитная история, могут увидеть большее влияние.

Подумайте о том, чтобы бросить камень в океан и пруд соответственно. В пруду рябь будет намного больше.

Но в любом случае пульсация не должна быть такой уж большой и даже близко не сказать о просрочке платежа, потому что сама по себе это не является негативным событием.

[Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома?]

Вы получаете особый период покупок по ипотеке

  • FICO игнорирует запросы, связанные с ипотекой, сделанные за 30 дней до оценки
  • И обрабатывает аналогичные запросы за короткий период (окно 14-45 дней) в виде одного жесткого запроса
  • Вместо подсчета нескольких запросов против вас по одной и той же ссуде
  • Это может помочь вам избежать любого негативного воздействия на кредит, связанного с поиском ипотечного кредита

Во-первых , обратите внимание, что когда дело доходит до оценок FICO, запросы по ипотеке, сделанные менее 30 дней назад, не будут учитываться в вашу пользу.

И для запросов на ипотеку старше 30 дней, они могут рассматриваться как один запрос, если несколько запросов происходят в небольшом окне.

Например, покупка рефинансирования за короткий период времени (скажем, месяц) может привести к большому количеству кредитов от разных кредиторов.

Но они будут засчитываться только как одно попадание в кредит, потому что кредитные бюро знают правила, когда дело доходит до покупки ипотеки.

И они действительно хотят продвигать покупки вокруг, а не пугать заемщиков.

В конце концов, если вы хотите подать заявку только на , один ипотечный кредит , это не должно засчитываться против вас несколько раз, даже если вы запрашиваете у нескольких кредиторов.

Это отличается от покупки нескольких разных кредитных карт за короткий период времени, что может еще больше повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку вы подаете заявку на разные продукты с разными эмитентами карт.

Даже если вы делаете покупки для рефинансирования ипотеки у разных кредиторов, если это делается для одной и той же цели, вам не следует терпеть удары более одного раза.

Однако обратите внимание, что этот период покупок может составлять всего 14 дней для старых версий FICO и до 45 дней для новых версий.

Если вы слишком растянете свои заявки на рефинансирование, вы можете получить дважды. Даже в этом случае он не должен быть слишком разрушительным и, конечно же, недостаточным, чтобы помешать вам совершать покупки у разных кредиторов.

Потенциальная экономия от более низкой ипотечной ставки определенно должна перевесить любое незначительное влияние на кредитный рейтинг, которое, как уже отмечалось, непродолжительно.

Ипотека может остаться с вами в течение следующих 30 лет!

Вы теряете кредитную историю после закрытия счета

  • Когда вы рефинансируете, это приводит к закрытию старого кредита
  • Этот счет в конечном итоге выпадет из вашего кредитного отчета (через 10 лет)
  • И закрытые счета меньше выгоднее, чем активные
  • Но новый счет должен восполнить утерянную историю на старом счете

Еще один потенциальный недостаток рефинансирования заключается в том, что вы потеряете преимущество кредитной истории старого ипотечного счета, поскольку оно будет оплачено выкл через новый рефинансирование.

Итак, если ваша предыдущая ипотека была у вас, скажем, 10 лет или более, эта учетная запись станет неактивной после рефинансирования, что также может стоить вам несколько баллов в кредитном отделе.

Помните, что старые, более устоявшиеся торговые линии являются лучшим активом вашего кредитного рейтинга, поэтому уничтожение их всех путем замены их новыми кредитными линиями может нанести вам вред в краткосрочной перспективе.

Кроме того, это может повлиять на средний возраст всех ваших кредитных счетов (кредитный возраст), что также рассматривается как отрицательный фактор.

Но экономия, связанная с refi, должна перевешивать любой потенциальный кредитный рейтинг, и пока вы придерживаетесь здоровых кредитных привычек, любой негативный эффект должен быть минимальным.

Рефинансирование с выплатой наличных означает увеличение долга, возможно, более низкий кредитный рейтинг

  • Рефинансирование с выплатой наличных средств может нанести еще больший ущерб
  • Потому что в результате вы берете на себя больший долг
  • И большие суммы непогашенного долга
  • Наряду с более высокие ежемесячные платежи могут сделать вас более рискованным заемщиком.

Также учитывайте влияние рефинансирования, которое приводит к увеличению остатка по ссуде, например, рефинансирование с выплатой наличных.

Например, если ваш текущий остаток по кредиту составляет 350 000 долларов, а вы берете дополнительные 50 000 долларов, у вас теперь непогашенный долг на 400 000 долларов.

Чем больше остаток по кредиту, тем выше будет использование кредита, и это может привести к более высокому ежемесячному платежу, что может снизить ваш кредитный рейтинг.

Короче говоря, чем больше у вас непогашенного кредита, тем больший риск вы представляете для кредиторов, даже если вы никогда не пропускаете ежемесячный платеж.

Таким образом, рефинансирование должно иметь достаточно веские причины, чтобы затмить любые проблемы с кредитным рейтингом, поэтому сначала сосредоточьтесь на том, почему вы рефинансируете свою ипотеку, прежде чем беспокоиться о своем кредитном рейтинге.

В конце концов, я бы положил его на полку , не волнуйтесь, , потому что есть вероятность, что рефинансирование не сильно снизит ваш кредитный рейтинг, если вообще снизит его. И падение баллов, связанное с новым кредитом, обычно очень быстро отменяется.

Таким образом, даже если ваш кредитный рейтинг упадет на 20 пунктов, он, вероятно, вернет эти баллы в течение нескольких месяцев, если вы будете своевременно вносить платежи по новому кредиту.

И большинство людей беспокоятся только о своих кредитных рейтингах прямо перед подачей заявления на ипотеку, поэтому то, что происходит вскоре после получения средств вашего жилищного кредита, может не иметь для вас большого значения.

Но чтобы гарантировать, что вам не откажут в результате падения кредитного рейтинга, полезно иметь буфер, например кредитный рейтинг 800 на случай, если ваш счет немного снизится во время покупок.

Если вы находитесь прямо на пороге кредитного рейтинга и ваш рейтинг немного упадет, вы можете получить более высокие проценты или, в худшем случае, вам сразу откажут в ипотеке.

Подробнее: Когда рефинансировать ипотеку.

Влияет ли рефинансирование на ваш кредитный рейтинг?

Ставки по ипотеке в этом месяце достигли рекордно низкого уровня, а это означает, что сейчас самое лучшее время для рефинансирования ипотеки, чтобы воспользоваться низкими ставками.

Но если вы беспокоитесь о своем финансовом будущем — а кто нет? — с рефинансированием ипотечной ссуды возникают серьезные вопросы. Повлияет ли re-fi на ваш кредитный рейтинг? И если да, то стоит ли оно того?

Вот что вам нужно знать о том, что именно происходит, когда кредитор запрашивает ваш кредитный отчет.

Факторы, определяющие ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный отчет содержит обширную информацию о ваших финансах, включая вашу кредитную историю и кредитные карты на ваше имя.Эта информация используется для определения вашей оценки FICO Score, которая представляет собой систему оценок, которая показывает кредиторам, насколько велик ваш риск. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что банк захочет предоставить вам ссуду, потому что уверен, что вы вернете ссуду.

Кредитные баллы могут показаться загадочными, особенно если учесть, что их рассчитывают три компании, и каждая может иметь для вас немного разные цифры. Но в целом все они имеют схожую разбивку. Вот категории, которые влияют на ваш результат, и насколько они важны:

  • История платежей: 35%
  • Размер задолженности: 30%
  • Длина кредитной истории: 15%
  • Кредитный микс: 10%
  • Новый кредит: 10%

Каждый раз, когда вы открываете новую кредитную карту или ссуду — или подаете заявку на рефинансирование ипотеки — кредитор вытаскивает кредитный отчет, чтобы проверить ваш счет.Этот запрос регистрируется в вашем кредитном отчете, где он хранится в течение двух лет. Кроме того, любые запросы, сделанные в течение последних 12 месяцев, учитываются в вашем рейтинге FICO и обычно приводят к снижению кредитного рейтинга с 5 до 10 баллов. Это сокращение носит временный характер, и своевременные платежи — самая важная категория — вернут его в кратчайшие сроки.

Важно отметить, что категория «новый кредит» составляет только 10 процентов от вашего общего кредитного рейтинга, и ваш ипотечный кредитор будет хорошо осведомлен о том, что или — это те, кто в первую очередь вызвал это небольшое снижение.Кредиторы ищут закономерность: если бы вы открыли десятки кредитных карт или ссуд за последний год, все эти запросы были бы красным флагом. Но небольшое снижение рейтинга не должно повлиять на вашу заявку.

Другие способы рефинансирования, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг

При рефинансировании вы технически выплачиваете старую ипотеку и открываете новую. Это означает, что в вашей кредитной истории будет новый заем — с очень короткой историей своевременных платежей.Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг, изменив кредитный баланс и продолжительность расчета кредитной истории. Этот эффект может быть слегка отрицательным или нейтральным, поскольку это не самые высокие категории воздействия на ваш кредитный рейтинг.

С другой стороны, рефинансирование, которое снижает ваш платеж, может в конечном итоге помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, поскольку теперь у вас есть поддержка в своевременной и полной оплате, месяц за месяцем. Точно так же более низкий ежемесячный платеж может побудить вас платить немного больше каждый месяц, что быстрее снизит долю задолженности.Это две наиболее важные категории, составляющие ваш кредитный рейтинг, поэтому возможность улучшения может быстро компенсировать ущерб от первоначального запроса.

Итог

Рефинансирование ипотеки может повлиять на ваш кредитный рейтинг, временно снизив его на несколько пунктов при первой подаче заявки. Однако ценность денег, которые вы сэкономите при более низкой процентной ставке, и возможность повысить свой счет за счет своевременных и дополнительных платежей намного перевешивают кратковременное падение.

Чтобы узнать больше о рефинансировании ипотеки, свяжитесь с Wyndham Capital сегодня.

Хотите узнать больше о том, как Wyndham Capital может помочь вам в достижении ваших целей жилищного кредитования?

Может ли рефинансирование ипотеки повредить мой кредитный рейтинг?

Хотите рефинансировать ипотеку, но беспокоитесь, что это может повредить вашей кредитной истории? Рефинансирование может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами, но обычно сэкономленные деньги перевешивают влияние на вашу кредитную историю.(iStock)

Если у вас есть дом, вы наверняка слышали о термине «рефинансирование ипотеки». Рефинансирование ипотеки — это когда вы берете существующий жилищный заем и погашаете его новым займом от другого кредитора. Новый ипотечный кредитор должен предложить более низкую процентную ставку, что позволит вам сэкономить деньги и, возможно, снизить ежемесячный платеж.

Вы также можете рефинансировать свою ипотеку, чтобы перейти с 30-летнего срока на 15-летний или с ипотеки с регулируемой ставкой на обычную ссуду с фиксированной ставкой.Если вы рассматриваете возможность рефинансирования своего дома, одним из первых шагов является получение кредита, чтобы увидеть, на какую ставку вы имеете право.

Рефинансирование ипотеки может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами, в то же время поддержание хорошего рейтинга поможет вам получить более низкую процентную ставку по новому займу. Если вы заинтересованы в продвижении процесса рефинансирования, вы можете посетить рынок, например Credible, чтобы получить снимок ставок рефинансирования ипотечного кредита, по которым вы будете проходить предварительный квалификационный отбор, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Как рефинансирование ипотеки влияет на ваш кредитный рейтинг?

Когда вы подаете заявку на рефинансирование ипотеки, ваш кредит снимается, что приводит к серьезному расследованию. Жесткие запросы могут оставаться в вашем кредитном отчете до двух лет, и, по мнению Experian, трех сложных запросов может быть слишком много. В конечном итоге все зависит от того, когда вы подаете заявку на новый кредит. Если вы уже подавали заявку на получение кредита или ссуды в последние месяцы, а затем подали заявку на рефинансирование ипотечного кредита, ваш кредитный рейтинг может снизиться, но не слишком сильно.

MyFICO утверждает, что жесткие кредитные запросы составляют только 10% вашего кредитного рейтинга. Однако их исследование также показывает, что открытие нескольких новых счетов за короткий период времени может представлять больший кредитный риск.

Один из способов избежать лишних вопросов при попытке рефинансировать ипотечный кредит — это использовать Credible для совершения покупок по ставкам. Credible поможет вам пройти предварительную квалификацию за считанные минуты и просмотреть рекомендации лучших кредиторов, не требуя жесткой проверки кредитоспособности. Таким образом, вы можете сузить круг выбора нового кредитора, чтобы вам нужно было только один раз подать заявку и получить кредит.

4 СПОСОБА УВЕЛИЧИТЬ ЭКОНОМИЮ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ

Избавление от старой задолженности

Еще одна важная вещь, которую следует учитывать при рефинансировании ипотеки, — это то, что новая ссуда заменит старую ссуду. Ваш старый жилищный заем и вся эта история платежей будут удалены из вашего кредитного отчета, что потенциально снизит ваш рейтинг.

Длина вашей общей кредитной истории составляет около 15% от вашего рейтинга, поэтому вы можете увидеть небольшое уменьшение вашего кредитного рейтинга после того, как старый остаток по ипотеке будет удален из вашего кредитного отчета.

Если вас беспокоит ваш кредитный рейтинг, вы можете использовать такой инструмент, как Credible, для проверки вашего кредита и отслеживания кражи личных данных.

ЭТО КАК КОНСОЛИДАЦИЯ ДОЛГА ПОМОГАЕТ УПРОСТИТЬ ВАШИ ЦЕЛИ ПО ВЫПЛАТЕ

Как я могу снова повысить свой кредитный рейтинг?

Рассмотрите возможность улучшения своего кредита еще до попытки рефинансирования ипотечного кредита. Таким образом, если ваш счет упадет, это не будет так заметно. Сосредоточьтесь на своевременной оплате счетов, поддержании низкого уровня остатков на кредитных картах и ​​не обращайтесь за новым кредитом до или сразу после рефинансирования ипотеки.

Держите бесплатную кредитную карту открытой в течение длительного времени (даже если вы не используете ее часто), чтобы увеличить длину вашей кредитной истории, несмотря на любые изменения в вашей ипотеке.

Вы можете использовать службу кредитного мониторинга, чтобы сохранить следите за любыми изменениями. Партнеры Credible могут помочь вам узнать ваш кредитный рейтинг, историю, предупредить вас о потенциальном мошенничестве и т. д.

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНЫЙ МОНИТОРИНГ И КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

Стоит ли рефинансировать мою ипотеку

Рефинансирование ипотеки может окупиться, если цифры имеют смысл.Рефинансирование может сэкономить сотни и более долларов в месяц в зависимости от текущей процентной ставки по ссуде, новых ставок по ссуде, на которые вы имеете право, и продолжительности ссуды. Да, ваш кредитный рейтинг может немного снизиться, но ваш счет всегда может повыситься в будущем, если вы будете придерживаться здоровых денежных привычек.

Кроме того, сначала поищите котировки рефинансирования с помощью Credible, чтобы снизить количество сложных запросов, которые вы собираете в процессе.

ОТВЕТЫ НА ТОП-5 ВОПРОСОВ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ

Каковы сегодняшние ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке были исторически низкими в течение последних нескольких лет, а в прошлом году средняя фиксированная 30-летняя ставка по ипотеке упала ниже 4%, согласно Freddie Mac.С самого начала пандемии кредиторы пытались помочь существующим домовладельцам, а Федеральная резервная система даже снизила процентные ставки, что могло повлиять на любого, у кого есть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой или кто-то хочет рефинансировать.

Текущие ставки по ипотеке составляют:

  • 3.000% для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой
  • 3.000% для ипотеки с фиксированной ставкой на 20 лет
  • 2.375% для 15-летней фиксированной ставки ипотека

В целом ставки рефинансирования по-прежнему низкие, но, по данным Credible, за последние несколько недель несколько выросли.Это может быть связано с такими факторами, как изменения в экономике, уровень инфляции, потребительские расходы и общий рынок жилья. Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы определить, будут ли ваши новые ежемесячные платежи соответствовать сегодняшним ставкам рефинансирования.

Личные факторы также могут повлиять на вашу ставку по ипотеке и рефинансированию, а также на ваш доход, сумму долга и кредитный рейтинг. Конечно, самые низкие ставки рефинансирования часто предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.