Содержание

Как стать финансово независимым и успешным человеком

Как стать финансово независимым? Чтобы достичь успеха в денежной сфере, одного желания недостаточно.

Ключевой шаг на пути к богатству – становление собственной финансовой независимости. Под этим понимают достижение поставленных целей, невзирая на состояния национальной экономики, валютных кризисов и любых жизненных проблем.

В этой статье вы познакомитесь с основными рекомендациями, которые помогут стать самостоятельным в денежном плане и ответить на вопрос, как стать финансово независимым?

 

1. Развивайте финансовую грамотность

Чтобы зарабатывать деньги, надо понимать, какие экономические механизмы существуют и как они соотносятся между собой, влияя на нашу повседневную жизнь. Главный способ финансового ликбеза – профессиональная литература. Вы можете читать экономические учебники, статьи в финансовой периодике и просто биографию богатых людей, которые часто делятся советами по управлению бюджетом на основе опыта и дают рекомендации по тому как стать финансово независимым.


Читайте также: Они сделали себя сами


Не менее полезным будет просмотр экономических новостей и соответствующих интервью. Если надо расширить кругозор по этой теме за короткий период, начните общение с финансовыми консультантами. Толковый специалист помогает уменьшить налоговые расходы на законном основании и защитить собственные доходы.

 

2. Измените отношение к деньгам

Для начала поймите, что расходы – это далеко не главный приоритет в финансовых процессах. Импульсивные траты и покупки, которые не соответствуют вашему бюджету, только подчеркивают экономическую безответственность. Как бы банально это ни звучало, но деньги надо уважать и относиться к ним с вниманием и благодарностью.


Читайте также: Как мыслит финансово успешный человек


Это ни в коем случае не означает, что надо поклоняться богатству: финансы не должны управлять судьбой человека. Не стоит полностью потакать своим желаниям и тратить всё, что вы зарабатываете, ведь с помощью накопленных средств можно кардинально изменить ситуацию в лучшую сторону. Так что раз и навсегда сделайте выбор между сиюминутным импульсом к покупке во время очередного шоппинга и реальным вложением в собственную жизнь. Именно таким способом вы сможете понять, как стать финансово независимым.

 

3. Ставьте конкретные финансовые цели

Прежде всего, решите просто стать успешным человеком. Помните, что ваша финансовая независимость – это результат индивидуального и обдуманного решения, которое никто не вправе осудить или принизить. После создания эмоционального настроения можно переходить к планированию целей.

Очень важно понимать, что финансовая цель – это не абстрактная мечта, выполнить которую нереально. Вы должны ставить перед собой высокие, но исполнимые задачи, определять конкретные сроки и пути их выполнения одну за другой. В качестве цели возьмите экономию денег ежемесячно на конкретную сумму или вкладывание конкретной доли средств в любимое дело. Откладывайте минимум 10% от дохода. Через 3-4 месяца вы увидите, как у вас проснется интерес к накоплению средств.

 

4. Составляйте собственный бюджет

Ответ на вопрос, как стать финансово независимым, не может не включать в себя это. Планирование схемы расходов и доходов за определенный период наглядно демонстрирует даже экономически неподкованному человеку, в чем проблема. К примеру, сразу становится понятно, как опасны кредитные карточки и в какую долговую яму заводит со временем один маленький микрозайм.


Читайте также: Советы по эффективной экономии денег в семье


Как только вы разберетесь с долгами и кредитами, надо заново определить бюджет и решить, как будут использоваться деньги для наибольшей пользы. Грамотный бюджет – это карта с проложенным маршрутом к поставленной финансовой цели. Вы можете обозначать каждый месяц отдельные статьи расходов с конкретным денежным диапазоном и не выходить за пределы суммы, чтобы спонтанные траты не сокращали доход. Используйте банковские и другие приложения для отслеживания своих трат.

Выясните кто и за что берет с вас комиссии, возможно это банковская плата за смс уведомления или подписка на сервис, которым вы уже давно не пользуетесь. Вопросы различных маленьких комиссий и процентов – важны.

Когда вы разберетесь с тем, кто и за что берет деньги за финансовые операции или пользование дополнительными тарифами и опциями, у вас появятся дополнительные сэкономленные средства.

 

5. Инвестируйте денежные средства

Когда погасили долги, сократили лишние расходы и научились копить, переходите к следующей стадии. Она заключается в том, что не только вы работаете на деньги, но и они на вас. Инвестировать собственные средства нужно, конечно, не во всё. Можно сразу отмести сомнительные проекты, в которых вы не уверенны и не разбираетесь или пока не разбираетесь. Главная цель хорошего инвестора – получать стабильный доход на регулярной основе, а не довольствоваться моментальными заработками занимаясь спекуляцией.


Читайте также: Биткоин и участь других финансовых пузырей


Чтобы увеличить активы, рассмотрите возможность инвестирования денег в акции, облигации и другие активы фондового рынка. Сделайте банковский вклад, чтобы защитить деньги от инфляции. Помимо этого, вкладывайте деньги в себя, собственное образование и развитие профессиональных навыков.

 

6. Работайте больше и качественнее

Пассивные источники дохода, которые вы получаете от сделанных вложений это хорошо. Но если у вас есть возможность расширить рабочие обязанности (и увеличить зарплату) или найти подработку без особых потерей времен и сил – не упускайте этого шанса.

Это не означает, что нужно устраиваться в 2-5 мест на неприятные должности. Работа должна быть интересной, потому что только это мотивирует развиваться и получать больше денег за свои навыки и умения. Вы должны гордиться работой, поэтому если приходится с ненавистью трудиться в скучном офисе, можете задуматься о смене деятельности, подучиться и пустится на поиск увлекательного и нового. Проявите смекалку, подумайте, чем вы можете быть полезны людям, какие навыки и умения вам лучше всего удаются. Будьте чуткими и ищите недостатки окружающего вас мира. Ответы на эти вопросы и установка причинно-следственная связи, помогут вам найти вектор для открытия собственного бизнеса.

Достижение цели в вопросе, как стать финансово независимым – долгий процесс, связанный с изменением образа жизни и стиля собственного мышления. Здесь не стоит ждать быстрых результатов, поэтому наберитесь терпения, проявляйте внимательность и, конечно же, не переставайте верить в успех.

Как стать финансово независимым и успешным человеком

Большинство людей становятся финансово независимыми и успешными людьми примерно по одному и тому же алгоритму. Этот алгоритм не такой сложен в понимании, но постоянно применять его в жизни не так уж просто.

Я бы не хотел принижать важности удачи или случая. Его влияние довольно значительное. При тех же стараниях и способностях кто-то становится просто зарабатывающим значительно выше среднего, (в 5-10 раз) а кто-то действительно богатым. О том, как привлечь удачу читайте здесь.

Тем не менее, даже цель зарабатывать в 5-10 раз выше средней заработной платы по вашему городу – это и так неплохая цель. Её достижение практически гарантированно, если вы следуете алгоритму. Ну а если повезет, то может быть вы и станете действительно очень успешным и очень богатым.

Итак, как же сделать так, чтобы стать успешным и финансово независимым человеком?

Во-первых, больше работать.

Я долго думал, прежде чем написать этот совет. С одной стороны, кажется, что он очевиден. С другой стороны, появилось довольно приличное количество книг, в которых описывается, как можно работать мало, а получать много. Достаточно много историй появляется в сети о том, как человек разбогател за пару месяцев или даже пару недель. Возможно, что вы видите перед собой примеры успешных и богатых людей, которые относительно немного работают в настоящее время.

Всё это вместе взятое приводит к тому, что возникает ощущение, что можно хорошо зарабатывать и при этом работать немного. Главное – работать с умом, а не просто работать. (много и напряженно)

Так ли это?

Если вы немного обдумаете этот вопрос, то конечно придете к выводу о том, что нет ничего дальше от истины о том, что можно зарабатывать хорошие деньги и мало работать.

Почему? Почему же есть примеры успешных людей, которые мало работают?

Я вам отвечу. Подавляющее большинство успешных людей перед тем, как мало работать, долгое время работали много и напряженно. О том, как они увеличивали свои доходы, можете узнать из книги «Как заработать в 3 раза больше, чем сейчас».

Давайте приведем спортивную аналогию, которая довольно неплохо здесь работает. Допустим, что вы видите перед собой спортсмена, который тренируется 2-3 раза в неделю по 30-50 минут и при этом показывает относительно неплохие результаты в течение нескольких лет.  Значит ли это, что вы сможете тренируясь 2-3 раза в неделю по 30-50 минут так же показывать хорошие результаты?

Ну конечно же нет. Это же очевидно. Этот спортсмен, на которого вы ориентируетесь, занимался первые лет 10-15 в напряженном режиме, соревновался, следил за питанием, спортивным режимом и т.д., вследствие чего и достиг хороших результатов. Уже потом он в силу чего-то решил не достигать олимпийских высот (или уже достиг) и решил перейти на поддерживающий режим тренировок.

Так и с богатыми людьми, предпринимателями, владельцами бизнеса, просто успешными людьми. Они работали несколько лет в напряженном режиме, развивали свои навыки, свой бизнес, связи и т.д. Через какое-то время они добились хорошего результата, стали финансово независимым и успешным человеком. Некоторым из них большего не надо, и они перешли в поддерживающий режим, когда можно работать значительно меньше. (Если нет задачи постоянного роста)

Вы по определению находитесь в начале этого пути (иначе бы вряд ли читали эту статью). А это значит, что без постоянной напряженной и длительной работы у вас не получится добиться успехов. В данной статье я говорю больше про успехи в денежных делах, но принцип общий везде.

Итого, чтобы добиться успеха и финансовой свободы нужно больше работать.

Везде, где вы читаете противоположные утверждения – это лишь потворство большей части населения, которые хотят успеха, но не хотят для этого работать. Для них пишут книги, статьи с интересными и завлекающими названиями о том, как можно сидеть на берегу моря и ничего не делать, а деньги чуть ли не сами будут плыть в руки.

Это всё вранье. За редчайшими случаями удач, которые невозможно повторить, такого не бывает. (Мы сейчас говорим о том, чтобы заработать деньги самому, а не папа дал) Всем, кто хочет заработать деньги, приходится работать больше и напряжённой, чем среднему человеку.

Ещё одним кажущимся исключением бывают люди, у которых, как кажется со стороны, всё получается намного лучше, чем у вас. Вы пытаетесь разобраться в чём-то, а он уже с ходу понял. Вы пытаетесь запомнить что-то, а он запомнил уже с сотню чего-то. Вы пытаетесь построить отношения с кем-то, а он уже построил отношения с десятком людей. И всё это без каких-то усилий.

Обычно это так же лишь разновидность примера со спортсменом. Ведь у разных людей бывает совершенно разное воспитание. Кому-то с детства (то есть пару десятков лет) прививали трудовые навыки, ответственность (обычно больше у старших детей), развивали память, внимание и т.д. А кто-то жил в совершенно другой обстановке.

Об этом я не буду много говорить, так как это достаточно очевидно.

Другими словами, умение работать много и напряженно – это, наверное, самый ценный навык в увеличении дохода и в том, чтобы стать финансово свободным и успешным.

Следующее, о чём я бы хотел сказать. Денежное вознаграждение не всегда пропорционально трудовым усилиям. Иными словами, если вы работаете на 30 % больше, чем средний работник – это вовсе не значит, что вы будете зарабатывать на 30 % больше.

Иногда вознаграждение будет не отличаться. Однако чаще всего – это будет разница в разы, а может быть даже в сотни раз. (При модели первый получает всё)

Итак, нужно обязательно работать больше, работать напряженней, работать без значительных перерывов (не прекращать двигать дело). Может быть не сегодня или даже не завтра, но это обязательно скажется на вашем доходе.

Не пытайтесь сразу работать много. Это не получится. Постепенно развивайте ваши трудовые навыки. Привыкайте думать, что много работать – это правильно и хорошо. Ваш доход обязательно станет выше.

Во-вторых, нужно обучаться делать деньги.

Обучение тому, как нужно извлекать деньги из ваших усилий – это одно из самых важных условий финансового успеха. Обычно такое обучение имеет весьма отдаленное отношение получению формального образования.

А ведь этот навык, даже в самых примитивных формах, часто может помочь вам извлекать в разы больше денег из тех же усилий и часто убережет вас от больших финансовых потерь.

Здесь на самом деле нет ничего сложного и мудреного. Понятно, что я за несколько абзацев не смогут вам рассказать о том, как и чему учиться, но попытаюсь направить ваши усилия в нужное русло.

Итак, чему же нужно учиться, чтобы больше зарабатывать денег (что важнейшая составляющая финансовой независимости).

— Работать быстрее.

Поразительно, как многие в целом хорошие специалисты не понимают этой простой аксиомы денег. Такие специалисты делают свою работу качественно, и справедливо гордятся этим. Однако в какой-то момент они всегда проигрывают тем, кто может сделать так же (или чуть хуже), но намного быстрее. То есть, к примеру, сделать не 1 операцию в 2 дня, а 2 в день.

Работать быстрее – это вовсе не значит торопиться или работать напряженней. Как правило речь идет об обратном. Быстрая работа должна быть менее напряженной и неторопливой. Это достигается обычно разделением труда, специализацией (что по сути одно и тоже), наработкой шаблонов (использованием готовых чужих наработок), работой над типичными ошибками, автоматизацией (программной, приспособления, станки), более равномерной загрузкой, круглосуточной работой рабочих, удалением каких-то ненужных операций, предварительной подготовкой и т.д.

Я не пишу здесь сколько-нибудь подробно. Если для вас это актуально, то литературы по этому вопросу довольно много. Главное не забывайте, что ускорение должно приносить вам деньги, а не быть самоцелью.

— Работать качественней.

Здесь конечно, под качественней, подразумевается предельно широкий круг вопросов, которые ценят (или потенциально могут оценить) ваши клиенты, а вовсе не ваше понимание как специалиста. Качественно – это может быть красиво, без ошибок, быстро, надежно, просто в обслуживании, возможность уменьшения налогооблагаемой базы и т.д.

Главное в этом вопросе отталкиваться не от вашего восприятия лучше, а от лучше какой-то части Клиентов (всем угодить нельзя).

Как можно работать качественней? Здесь так же масса техник. Например, анализ наиболее частых ошибок, покупка более качественного материала (может быть частично) или оборудования (может быть частично). Опять же литературы много.

И опять не забывайте, что качество не самоцель, а средство для зарабатывания денег.

— Работать так, чтобы было проще убедить потенциальных клиентов отдать вам деньги.

Удивительно, как бывают достаточно хорошо (быстро и качественно) работающие люди и организации совершенно проваливают ту стадию работы, когда необходимо убедить потенциального клиента отдать деньги.

При этом я даже не говорю о сложных техниках продаж. Часто встречаешься с тем, что дизайнер не может показать образцы своих работ, а строитель не может показать фотографии тех элитных ремонтов, которые он сделал.

Следствием этого конечно, является большое количество «пустых» походов к потенциальным клиентам (потеря времени и денег), необходимость снижения цен (прямая потеря денег), неполная загруженность работой (потеря денег).

Поскольку в этом вопросе всё сильно зависит от специфики, то я не буду подробно описывать что и как делать.

Итак, я привел несколько примеров тех навыков, которые помогут вам извлекать больше денег из той же работы. Конечно, здесь только ограниченный перечень. Так же сюда относятся навыки рекламы, умение сделать правильный ассортимент, умение правильно установить цены и т.д.

Главное, всегда думать о том, как это принесет или хотя бы может принести деньги с минимальными затратами времени и денег.

Если вы умеете что-то делать из этих навыков хорошо, и вы владелец бизнеса, то это сразу скажется на ваших доходах почти мгновенно. Если вы наёмный работник и умеете делать для своего предприятия деньги, то рано или поздно, но вам обязательно будут платить больше не в этом месте, так в другом.

Иными словами, если вы умеете делать деньги (легко, гарантированно, быстро, без особых затрат), то вы обязательно будете зарабатывать больше или намного больше. (Зависит от вашей уверенности в себе, рынка, возможности заменить вас и т.д.) А чем больше зарабатываете, тем больше увеличивается шанс стать финансово независимым человеком.

Итак, обучение умению делать деньги (сюда только в какой-то мере можно отнести профессиональное обучение) – это важнейшая составляющая высоких доходов и финансовой независимости.

Просто обдумайте одну простую мысль. При одних и тех же навыках и трудоспособности, доход может легко отличаться в разы. Чтобы этого добиться, нужно не только учиться хорошо работать, но и извлекать из своей работы максимальное количество денег. Подробно об этом я говорил в своём курсе «Как заработать в 3 раза больше, чем сейчас».

В-третьих, нужно работать на длительную перспективу.

Конечно – это условное правило. Нужно одновременно работать и на короткую перспективу, то есть делать то, что нужно сегодня и через пару недель. Однако на короткую перспективу работают все (редко кто умудряется работать только ради светлого будущего), поэтому на этом даже не буду особенно останавливаться.

А вот на длительную перспективу работают немногие (или, по крайней мере, правильно работают)

Те, кто работают на длительную перспективу практически всегда зарабатывают больше, чем те, кто этого не делает. При чём разница в доходе может быть колоссальной, то есть в разы или даже в тысячи раз.

Что такое работать на длительную перспективу? Приведу несколько примеров, чтобы было понятней.

Репутация и деньги сегодня.

Репутация, крепкий брэнд или ещё какие-то слова, но смысл их в одном. Человек или организация вкладывали деньги, усилия и время в том, чтобы их имя запомнилось среди определенного круга людей (может быть широкого, а может быть очень узкого) с какой-то стороны.

И если определенная репутация сложилась, то она начинает жить своей жизнь, уже отдельно от самих фактов (в разумных пределах). И тогда, когда возникает вопрос, кому отдать деньги, выбор падает в пользу того, кого знают в принципе или что ещё лучше знают с хорошей стороны. Особенно сильно это проявляется в услугах и продуктах, где выбор сложен и неочевиден (хирург, а не автомобиль), а ошибки дороги, но и в других областях так же действует, хоть и не так сильно.

Рецепт формирования репутации просто, но мало кто им пользуется. Причина в том, что мало кто хочет или может  заглянуть на несколько лет вперед.

Ведь многие просто хотят «срубить бабла» прямо сейчас, даже если это очевидно негативно сложится на его репутации (то есть взяться за какое-то дело не имея опыта, ресурсов и т.д., лишь бы чтобы получить деньги сегодня).

Кроме этого, репутация или брэнд требуют вложений денег и усилий на протяжении нескольких лет, прежде чем появляются результаты. Может быть, понадобится написать 100 статей, разместить их в 100 журналах, сайтах, заплатить за это (за несколько лет естественно). Всё эти или другие методы требуют массы усилий сегодня, а результат в деньгах проявится ещё нескоро.

Поэтому, собственно, мало у кого есть хорошая репутация, из которой можно извлекать деньги.

Предсказание развития отрасли или профессии.

В общем, деньги в любой профессии или отрасли движутся по определенным законам. Сначала профессия нужна очень немногим и приходится объяснять зачем эта услуга по 100 раз, зато нет конкуренции. Потом резко возникает спрос при высоких ценах (время рубить бабло), потом постепенно появляется конкуренция, но рынок растет и деньги можно относительно легко зарабатывать.

Следующий этап – это когда рынок продолжает расти, но конкурентов становится больше или они становятся крупней и профессиональней. На этом этапе новичкам уже сложно войти в профессию (отрасль) и даже тем, кто давно на рынке становится сложнее зарабатывать из-за конкуренции.

Следующий этап – это снижение рынка при большой конкуренции. На этом этапе заработать хоть что-то могут только лидеры. Остальные теряют деньги.

Как показывает практика, многие даже не пытаются смотреть на свою профессию или бизнес через эту схему. А ведь если уделить ей хоть немного времени, то станет сразу понятно, что в каком-то направлении ваши усилия тщетны, а где-то нужно наращивать вложения сил и денег и получать легкие деньги.

Всё конечно, предсказать нельзя. Но есть достаточно изученные закономерности. Если вы будете пользоваться ими, то будете больше и легче зарабатывать.

Просто нужно вкладывать деньги и время в себя и (или ) свой бизнес.

Это самая очевидная идея из всех вышеперечисленных. Вкладывайте в то, что потенциально может принести деньги, свои усилия и время. Хоть что-то. Хоть как-то пытайтесь замерить отдачу. Выявляйте работающее и неработающее.

Если вы делаете это относительно регулярно, то вы уже смотрите в долгосрочную перспективу.

В-четвертых, нужно не упираться в неработающие методы, проекты.

По сути, заработок денег и обретение финансовой независимости и успеха – это выявление тех методов (самому или через копирование), которые приносят деньги при наименьшем расходе своего времени, энергии и денег. Об этом мы говорили выше в пункте про обучение.

Однако второй, не менее важный метод – это максимально быстрый отказ от тех проектов, которые не работают (плохо работают).

Зависание на тех неудачных проектах, которым вы отдали много времени, вложили много энергии, которые питают ваши надежды и вызывают ожидания ваших близких (прессы и т.д.) – это одна из основных причин неудач в увеличении дохода.

Проявляться она может в самых разных вариантах. Например, в нежелании бросить профессию (предприятие),которой вы отдали 5 лет института и 5 лет для получения опыта, несмотря на то, что уровень зарплат в ней низкий и никакого прогресса не предвидится. Это может быть новое направление бизнеса, филиал, клиент, на который вы возлагаете много надежд, но которые не приносят результатов.

В общем, неважно в чём заключается конкретный проект. Главное, что он не приносит прибыли (приносит мало), сам по себе не растет (или растет только при больших вливаниях) и явной перспективы у проекта нет.

Вот от таких проектов нужно обязательно отказываться, особенно если они отнимают приличное количество времени. Часто в таких делах кажется, что вот-вот, нужно ещё немного поднажать, немного улучшить, подделать, взяться и все пойдет хорошо. Но такие иллюзии, как правило, никогда не сбываются. Напротив, они съедают массу вашего времени, нервов или денег.

И правило очевидно. Нужно уметь отказываться от неудачных проектов, несмотря на то, что вы вложили в них кучу времени, несмотря на то, что их закрытие принесет недовольство людей, несмотря на в общем любые обстоятельства. Закрывать можно мягче, растягивать по времени, переложить ответственность на кого-то и т.д., но это всё тактика. Главное, что закрывать проект нужно.

В общем, если вы хотите стать финансово независимым и успешным, хорошо зарабатывать, то это должен быть один из ваших основных навыков. Неудачные проекты всегда будут и их, как правило, большинство. И нужно научиться не вкладывать на первоначальном этапе в них много сил и вовремя бросать.

Этот приём довольно прост в теории, но применение его на практике часто приводит к сложностям. Ведь какой-то проект – это ваша жизнь. Это жизнь каких-то других людей. И если вы отказываетесь от чего-то, то вас могут называть трусом, вас могут называть предателем, не умеющим проявлять настойчивость и ещё что-то подобное.

Однако трусость – это как раз неумение отказаться от чего-то неудачного. Боязнь признаться себе и другим, что вы потерпели неудачу. Боязнь открытого конфликта с другими людьми.

И кажется, давай сегодня отложим на завтра закрытие проекта, потом на послезавтра. Может само собой что-то и произойдёт. Однако в 99,9 % случаев ничего не происходит. Проект помаленьку сам по себе глохнет, но за время своего медленного умирания он может забрать массу денег, времени и нервов. А если таких проектов несколько? (Что чаще всего и бывает)

Поэтому подумайте внимательно, чем вы занимаетесь в течение месяца?

Каким делам вы уделяете время и внимание?

Даёт ли то, чему вы уделяете внимание ожидаемый результат или нет? Почему?

Можно ли что-то сделать для резкого скачка? Если нет, то может быть есть смысл прекратить над заведомо неудачным проектом?

Казалось бы, как просто убрать неработающие проекты и сосредоточиться на работающих. На самом деле – это один из самых сложных стратегических вопросов, предопределяющих во многом ответ на то, будет ли успешным человек в жизни (или предприятие) или он будет не успешен. (посредственные успехи) Решение этого вопроса требует и независимого мышления и некоторой твердости характера.

Если вы с ходу сможете определять удачные и неудачные проекты, а так же иметь достаточно мужества, чтобы отказываться от неудачных проектов, то пределом ваших успехов станет только космос.

В-пятых — Ограничение расходов.

Этот грустный пункт, который большая часть финансовых неудачников пытается быстрее перелистать и найти очередной фантастический рецепт успеха. Почему-то у большинства неудачников ограничение расходов даже не рассматривается как рецепт к финансовой независимости.

Отчасти я согласен с этим. Иногда намного проще увеличить доходы. Иногда проще больше работать, эффективней работать, использовать иные способы продаж или продвижения своих или чужих услуг.

Ведь от таких усилий можно иногда увеличить доход в несколько раз буквально за год или пару лет. И тогда часто наступает эйфория. Это было у меня, было у многих людей и предприятий. Когда деньги идут, то кажется, что нет особенного смысла контролировать расходы.

И поэтому покупаются в кредит машины и квартиры, нанимаются люди, покупаются смежные предприятия или открываются новые направления. Окупаемость особенно не считается. Никто особенно не пытается понять, что будет даже с окупаемыми предприятиями в случае небольшого кризиса. (Кризис – это снижение дохода и обычно невозможность взять новый кредит).

А в силу цикличности развития человека, отрасли, профессии и вообще жизни, рано или поздно, но кризис наступает. И в этот момент всё зависит от вашего предыдущего поведения и частности от умения контролировать расходы. Если вы их контролируете, то ничего страшного не происходит.

Если же нет, то приходится буквально «резать по живому». То есть распродавать по дешевке недвижимость, автомобили, прибыльные предприятия. Увольнять замечательных и в принципе очень нужных людей. Подставлять своих поставщиков и не выплачивать им деньги. Я уже не говорю о мелочах вроде задержки заработных плат и иных платежей.

Такие кризисы на моей памяти смели не мало достаточно богатых людей и процветающих предприятий. Если вам кажется, что это вас никогда не коснется, то значит, что вы слишком неопытны в жизни (работаете по найму на большом предприятии) или слишком молоды.

Я же говорю вам, что если вы хотите, чтобы ваш финансовый успех был устойчив, то вы должны контролировать свои расходы и иметь денежные резервы. Я понимаю, что это не прорывная стратегия. Я понимаю, что это скучно. Я понимаю, что это требует усилий и некоторого особого типа мышления вроде аскетизма.

Однако без контроля за расходами рано или поздно, но ваша финансовая независимость и доходы развалятся. Об этом читайте в статье Почему не получается экономить деньги?

Итак, я привел пять способов того, как стать финансово независимым и успешным. Эти способы фундаментальны. То есть практически невозможно стать успешным не имея навыков по каждому из этих приёмов успеха хотя бы на начальном уровне. Поэтому изучайте их, пробуйте применять их в жизни, и вы обязательно добьетесь большего успеха, чем сейчас. Намного большего.

Статья защищена законом об авторских и смежных правах. При использовании и перепечатке материала активная ссылка на женский сайт sun-hands.ru обязательна!

С уважением, Рашид Кирранов.

Как стать богатым и успешным

Большинство методик, рассказывающих о том, как стать успешным, несут практически одинаковую смысловую нагрузку, хоть и могут быть представлены по-разному. Действительно, психология человека подчиняется одним и тем же универсальным законам, которые распространяются на всех. Поэтому достаточно просто разобраться в тонкостях понятия «психология богатства», чтобы добиться успеха и финансовой независимости.

Психология богатого человека

Финансовое благополучие представляет собой в первую очередь состояние ума, а не результат стечения внешних обстоятельств. Умение быть богатым не зависит от того, в какой стране человек родился или в какой семье он вырос. На возможность стать финансово независимым и достичь успеха в первую очередь влияет внутреннее состояние человека, его мировоззрение, способ мышления, который при желании можно скорректировать или полностью изменить.
Никогда не поздно стать на путь успеха и богатства. Даже вполне обычный коучинг личной эффективности, за организацию которого берутся профессиональные опытные коучи, поможет человеку осознать свое место в жизни, раскрыть личный потенциал, развить скрытые способности и таланты, выработать уверенность в себе, что сразу же увеличит шансы на достижение поставленных целей.
Психология богатого и бедного человека кардинально отличается. Главная особенность состоятельных, успешных и финансово независимых людей заключается в способе мышления. Богатые люди испытывают ощущение богатства изнутри, а внутреннее изобилие притягивает внешние атрибуты богатства, будь то деньги или дорогие вещи.

Негативные установки, мешающие стать богатым

Пытаясь оправдать свое неумение или нежелание зарабатывать достаточно денег, чтобы почувствовать себя состоятельным, большинство бедных людей формируют личные негативные установки, позволяющие им внутренне смириться с нехваткой денег:
• Низкие притязания, неуверенность в себе, заниженная самооценка. Человек согласен, что причины бедности кроются в нем самом. Он понимает, что нужно меняться, но продолжает сетовать на свою лень и различные неприятности, мешающие изменить жизнь и не позволяющие приступить к решению финансовых проблем.
• Слабый уровень самоконтроля. Некоторые люди мечтают о тех временах, когда настанет денежное благополучие, но тратят колоссальные суммы уже сейчас, постоянно приобретая все новые долги. Такие люди безграмотны в решении финансовых вопросов, не желают заниматься анализом своих ошибок, делать выводы из пройденных ситуаций.
• Человек смиряется, что не в состоянии ничего изменить в жизни, признавая существующую в мире несправедливость, когда деньги достаются не тем, кто усердно работает, а по наследству или в результате незаконных махинаций. Работа для таких людей является гарантированной государством необходимостью, а не возможностью взять на себя ответственность за свою дальнейшую жизнь.
• Постоянный поиск виноватых в своих неудачах. Стандартное стереотипное мышление.

           Изменение подхода к праву стать богатым

Психология успеха доступна каждому человеку, желающему реально изменить свою жизнь, стать на путь богатства и благополучия. Чтобы привлечь финансовый успех, изначально необходимо измениться внутренне, поменять свое отношение к некоторым вещам. В таком случае можно обратиться к профессиональным психологам и коучам, которые в ходе тренингов помогут человеку раскрыть свой личностный потенциал, понять, чего он хочет от жизни и определиться, каким образом лучше добиться своих целей.
Чтобы стать успешным и финансово независимым, стоит сначала сформировать позитивный подход к праву быть богатым. Любой богатый человек обычно придерживается следующих установок:
• Деньги являются средством, а не целью. На самом деле они не имеют настолько высокой ценности, которой их наделяют люди, в них нуждающиеся. Деньги выступают одним из инструментов, позволяющих продвинуться к свой цели, поэтому к деньгам нужно относиться проще.
• Концентрация на богатстве. Богатые люди думают о том, чего хотят, а не о том, чего не желают. Нужно стараться реже размышлять о нехватке денег, о долгах, финансовых проблемах, концентрируясь на успехе и финансовой независимости.
• Очищение от ненужного. Желательно освободить пространство от хлама, мешающего сосредоточиться на вещах, в которых человек, действительно, нуждается.
• Человеку следует научиться позволять себе покупку дорогих красивых вещей, разрешать себе обладать ими.

Простые формулы успеха или как начать свой путь богатству

Чтобы начать менять свою жизнь, достаточно запомнить всего несколько тезисов, которые могут стать вашей формулой финансового благополучия:
• Человек, который желает разбогатеть, уверенно продвигается к своей цели.
• Стоит мыслить категориями успеха.
• Вместо ограничений и отговорок лучше искать и находить возможности.
• Упорство в достижении цели не должно заканчиваться после первой же неудачи, которую нужно воспринимать как ценный опыт, делая соответствующие выводы.
• Важно выделять достаточно времени на любимые занятия, творчество, отдых и спорт.
• Бесконечным источником положительной энергии, в которой нуждается каждый человек, является безвозмездная помощь другим людям.
Если вы испытываете неуверенность в себе, не можете определиться с жизненными приоритетами, вас беспокоят личные и профессиональные неудачи, коучинг личной эффективности станет отличным толчком к достижению успеха. Профессиональные коучи научат вас самому главному – вере в собственные силы. А уверенный в себе человек, который точно знает, чего он хочет, всегда добивается своих целей.

Как стать финансово-независимым и успешным?

Как стать финансово-независимым и успешным?

Очень много людей можно встретить которые постоянно сетуют на те или иные обстоятельства в соей жизни и говорят, что если бы, да кабы у них было много денег, то они смогли бы много достичь в своей жизни.

Конечно я спорить не стану, что деньги дают неограниченные возможности для человека и самое главное – это свободу выбора. Но слушать выражения “кабы” и “если бы”, от таких людей довольно, согласитесь со мной, смешно.

Иметь “большие” деньги – это удел для успешных и умных людей которые верят в себя. Люди которые не умеют распоряжаться финансовыми средствами, никогда не станут финансово-независимыми и успешными. Успешный человек мобилен и целеустремлен, сегодня он может воспользоваться прокатом автомобилей, а завтра купить себе новое авто, если того требуют обстоятельства в бизнесе.

Если опираться на статистику, то можно увидеть следующие: та часть людей которым внезапно приходили в руки солидные суммы денег, просто не знали как с ними поступить. За частую, конечно такие случаи это большая редкость, но все же это бывает, люди выигрывают в лотерею или игровые автоматы.

Такие выигрыши как правило расходились у них в короткий промежуток времени и причем безо всякой пользы. У таких людей как правило нет целей к которым они могли бы стремиться и еще отсутствует бизнес-мышление, которое позволило бы им эти деньги грамотно использовать с дальнейшей выгодой.

Многие спросят, но где же взять простому человеку, ту денежную сумму, на которую они могли бы открыть свое дело? Ответ достаточно не сложный, но вам для начала нужно определить свою бизнес-цель, для которой вам будут нужны деньги. Конечно самым простым способом достать нужную сумму денег – это кредитный займ, но лучше этого не делать.

Вы можете обречь себя работать в дальнейшем только на банк, во-первых бизнес который вы откроете сразу приносить вам солидных деведентов не будет. Самым лучшим способом достать деньги – это самостоятельно их заработать. Тут все очень просто, вам необходимо с каждой зарплаты откладывать процентов 10-15 на ваш будущий бизнес.

Если смотреть на средние зарплаты россиян, то можно сделать вывод, что примерно через год таких “взносов”, для открытия своего дела у вас набежит баксов 600-700, а через пять лет три-четыре тысячи и это уже реальные деньги, на которые уже можно что-то свое организовать, а не купить стиральную машину.

Самое главное, это правильно хранить свои сбережения. Никто не застрахован от экономических перемен в стране и я считаю, что лучше всего переводить свои финансы в золото. Золото никогда дешевым не станет, более того вы таким методом еще и заработаете.

Достаточно не плохой способ вкладывать деньги в банки, но главное нужно правильно определиться с надежным. Если подсчитать, что через год вы будете откладывать с каждой своей зарплаты по 15%, то можно будет вложить в банк примерно 600$ под 10-13 процентов и через 5 лет вы можете забрать свои деньги с неплохими процентами.
Я считаю, что все таки хранить деньги гораздо лучше и надежней вкладывая их одновременно в несколько проектов.

В заключении хочу спросить вас о том: “Кто теперь пересмотрел свою точку зрения и готов пожертвовать частью своей зарплаты во благо своего успешного будущего?”. Я думаю, что каждый человек у которого есть голова на плечах и он верит в себя согласился бы со мной во мнении.

Как стать финансово независимым: советы :: BusinessMan.ru

Мы живем в мире, где кроме вечных ценностей (любви, дружбы, семьи, здоровья), значительное место отводится денежному благополучию. Только, увы, не все рождаются финансовыми гениями. Поэтому наступает момент, когда человек основательно задумывается над тем, как стать финансово независимым.

Мы перечислим ряд советов, которые наверняка помогут вам стать более подкованными в этом вопросе.

Работаем над аурой

Позвольте самому себе примерить ауру успешного в материальном отношении человека. Вами должен быть создан такой эмоциональный настрой, как будто все это является свершившимся фактом. Иными словами, быть финансово независимым – это исключительно личное решение, не обсуждаемое ни с кем и не подвергаемое даже малейшей доле сомнения. Это первый совет о том, как стать финансово независимым.

Изучение финансовых механизмов

Далее потрудитесь понять финансовые механизмы. Ведь, прежде чем приступить к управлению теми или иными процессами, в них нужно разобраться. Подспорьем в этом станут советы состоятельных людей и перенесение их опыта в собственную жизнь.

Важно определиться, как вы относитесь к деньгам. Для большей части людей сложно бывает расставить акценты, по этой причине у них преобладает неконтролируемое увлечение расходами. Нужно научиться уважительному отношению к деньгам и чувству благодарности к ним же.

Формулируем цель

Еще один совет для тех, кто думает, как стать финансово независимым и успешным: определение для самого себя конкретных финансовых целей. Главное, чтобы они были довольно-таки значительными и реальными. Можно поставить цель превратиться в финансово независимого человека к определенному периоду. Экономия денежных средств, ежемесячное вложение определенного процента от заработка в дело также может стать неплохой целью.

Как стать финансово независимым: составляем бюджет

Займитесь составлением собственного бюджета, прописав в нем, как именно станут использованы вами деньги, чтобы от них была польза и для семьи, и для вас. В случае создания вами дополнительного бюджета появится возможность регулярной покупки для себя необходимых вещей.

Задумайтесь над сокращением собственных расходов. Подмечена закономерность: у человека, взявшего под контроль собственные средства, тут же появляется множество причин, чтобы уменьшить траты на те вещи, в которых он не нуждается. В основной своей массе миллионеры-самоучки довольствуются образом жизни более низким, чем их реальные доходы. Размышляя над тем, как стать финансово независимым и успешным человеком, стоит пойти по такому же пути. Не следует относиться к этому как к ограничению. Речь идет лишь о сокращении лишних расходов.

Грамотные инвестиции решают всё

Инвестирование денег – это та тема, которая в данной ситуации требует пристального изучения. Лучше избегать инвестирования в рискованные проекты и вкладывать финансы исключительно в те, о которых есть представление. Ведь вашей основной целью является не получение моментального заработка, а появление регулярного источника дохода.

Следующий совет заключается в постепенном увеличении своих активов. Любой из нас обычно не замечает, с какой легкостью и скоростью расходятся заработанные деньги. Выход – покупка акций и вложение денег в недвижимость. Трата таких финансовых вложений на сиюминутные желания будет нецелесообразной, так как этим деньгам предстоит работать на вас не один год.

Мудрое использование богатства – это то, без чего не обойтись тому, кто разбирается, как стать финансово независимым. Начав использовать финансы для изменения окружающего мира к лучшему, вы получите уникальную возможность для принесения еще большей пользы. Жадному же и эгоистичному человеку привлечь к себе желаемое вряд ли удастся.

Совет: «Попробуй стань финансово независимым» можно услышать от близких людей. Возможно, между вами назревает конфликт из-за денег. Значит, самое время прибегнуть к опыту людей, добившихся успеха. Один из них – Бодо Шефер. На первое место этот человек ставит веру в то, что у каждого из нас есть право и возможности быть богатыми.

Затем следует экономия. Начав с мелочей, можно сформировать полезную привычку. Разбогатев, получится экономить в более крупных масштабах. Причем труда и сложности это уже не составит, так как навык есть.

Бодо Шефер советует забыть про кредиты. Если очень хочется что-то купить, рассчитывайте исключительно на заработанные деньги. Ведь кредитные средства тратятся очень легко, так как никакие усилия, время и здоровье на их заработок не потрачены.

Всегда нужно помнить про поиск источников дохода. Желательно, чтобы их было несколько. Когда с каким-то из них возникнут проблемы, выручат остальные. Возможно, со временем небольшие суммы разрастутся до приличных размеров. Приносить доход может не только сдача недвижимости в аренду, прибыль от бизнеса и другие, но и хобби.

Меняем профессию

«Подковавшись» в финансовом плане, можно задуматься о смене профессии и подумать, как стать независимым финансовым советником. Эта профессия является молодой, но уже набравшей популярность. Среди целевой аудитории такого специалиста может быть как население, так и предприниматели, банкиры. Финансовые советники помогают в составлении личного и семейного бюджета, планировании расходов, накоплении средств для реализации финансовых планов.

В любом случае все в руках каждого из нас. Достигнув хотя бы маленьких успехов на пути финансовой независимости, не стоит останавливаться. Возможно, когда-то и вы будете советовать другим людям, как стать финансово независимым.

Шесть правил для тех, кто решил стать богатым

Чтобы приманить в свою жизнь деньги, следует для начала изменить свое отношение к ним.

Быть финансово успешным и независимым – мечта миллионов. Но только немногие из них знают, что для этого вовсе необязательно больше работать. Первым делом следует изменить свое отношение к деньгам.

Настоящие миллионеры стали таковыми не только потому, что много работали, а благодаря умению грамотно распоряжаться личными финансами. Они понимают, что к деньгам следует относиться уважительно и не стоит разбрасываться ими направо и налево, заявляя, таким образом, о своем благополучии. Хотите на собственном примере узнать, что такое обеспеченная жизнь? Тогда рекомендуем внимательно изучить правила отношения к деньгам, проверенные карьерой богатейших людей планеты.

Стремясь стать богатым, надо не больше работать, а больше зарабатывать. Если ваша зарплата далека от желаемой, не отчаивайтесь. Обсудите с начальством, что вы могли бы сделать, чтобы ваш доход вырос. Возможно, для этого придется пройти какие-то обучающие курсы, выучить новый иностранный язык или компьютерную программу. Даже если оплачивать обучение придется вам самим, не стоит огорчаться. Ведь новые знания вы довольно скоро сможете монетизировать.

Мечтая о богатстве, надо еще и что-то делать. Сидя на диване богатым не станешь. Если только у вас нет огромного счета в банке, с которого ежемесячно капают проценты. Каждая история богатства начиналась с какой-то идеи: человек открывал свое дело, придумывал новые решения давно знакомых ему задач, работал над расширением клиентской базы и пр. поэтому, не забывайте: мечтами сыт не будешь. Действуйте!

Не надейтесь разбогатеть за счет «легких» денег (выигрыши, подарки, наследство и пр.). Как правило, такие деньги также легко и незаметно уходят. Вспомните хотя бы истории людей, выигравших большие суммы в лотереях. Мало кто из них смог распорядиться выигрышем с умом и стать по-настоящему богатым человеком.

Не жалейте времени и денег на повышение собственной финансовой грамотности. Эти знания помогут вам правильно вкладывать накопления и получать с них ощутимые дивиденды.

Заведите себе правило: не тратить какую-то часть ежемесячного дохода (минимум 30 процентов). Это внесет некоторые корректировки в вашу привычную жизнь и заставит сократить расходы, но зато появится больше шансов к концу года скопить ощутимую сумму денег, которые можно либо вложить в развитие собственного бизнеса, либо потратить на другие давно желанные нужды, на которые прежде не хватало денег.

Не позволяйте себе зависать в соцсетях во время рабочего дня. В крайнем случае, разрешите себе побродить по сети в обеденный перерыв. В противном случае, тратя рабочее время на пустые разговоры с незнакомцами или чтение развлекательных статей, вы лишаете себя возможности заработать больше денег. А значит, стать богаче.

КАК СТАТЬ ФИНАНСОВО НЕЗАВИСИМЫМ. Три шага к финансовой свободе

Сегодня мы были на важном мероприятии, посвященном финансовому инвестированию. Проходило оно в Киеве, Украина.

НУЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Целый день мы слушали многих лекторов и получали очень важную информацию. Большую часть из сказанного мы знали, но только теоретически. Сегодня я осознал, что многое уже начал забывать, так как в своей жизни не всегда это применяю.

Что такое быть финансово свободным и независимым человеком, я впервые услышал в 2009 году. Тогда мне отрыли глаза на то, что такое финансы и деньги. Паззл сложился, и я начал понимать что-то важное. Сегодня мне снова напомнили об этом, и я не могу не поделиться с вами этой важной информацией.

ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА

Финансовая грамотность человека предполагает, что вы заботитесь о себе на трех уровнях: защита, безопасность и свобода. Эти понятия, на первый взгляд, очень похожи по смыслу, но при этом сильно отличаются. Тот, кто различает эти три уровни, как правило, не имеет проблем с деньгами.

Такие люди начинают с первого уровня — финансовой защиты. Ведь каждый из нас может оказаться без работы, клиентов, рынков сбыта или стать нетрудоспособным. Никто от этого не застрахован.

Этот уровень предполагает, что у вас есть денежный запас как минимум на шесть месяцев при условии сохранения привычного образа жизни. Эти средства должны быть неприкосновенны. Это ваша защита!

ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

Второй уровень — финансовая безопасность. Здесь все намного проще. Сумма ваших ежемесячных пассивных доходов должна равняться сумме ежемесячных затрат. Эти деньги должны приходить откуда-то извне без вашего особого вкладывания себя. Например, сдача квартиры в аренду или онлайн-продукты, которые автоматически продают себя.

Запомните простую арифметику современного капиталистического мира: месячные затраты умножайте на 150, и при условии 8% годовых вы сможете себе обеспечить финансовую безопасность. Работаете вы или нет — деньги у вас все равно будут.

ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ

Третий уровень — финансовая независимость или финансовая свобода. Это то количество денег, имея которое вы ни в чем не нуждаетесь. Если вы достигли уровня, когда ваши пассивные доходы превышают $10 000, и вы понимаете, что созданная система будет работать еще долгое время, значит, вы обеспечили себе финансовую свободу. Можете вообще не работать и делать то, что вам заблагорассудится.

Иметь деньги на черный день, откладывать так, чтобы ежемесячно в пассиве получать сумму равную ежемесячным тратам, и постепенно идти к финансовой независимости — это простые, элементарные вещи, которые очень легко реализовать.

Одно из главных правило финансово успешных людей звучит следующим образом: прежде всего заплати себе! Вы должны хотя бы 10% заработанного откладывать так, чтобы они превратились в финансовый инструмент, который впоследствии будет работать на вас!

Читайте также: Иногда через то, к чему вы очень сильно стремитесь, можно просто перешагнуть и пойти немного дальше, затратив то же количество ресурсов. КАК ДОСТИГАТЬ УСПЕХА БЫСТРО. Простой способ перехода на новый уровень #771

Эти 12 привычек помогут вам достичь финансовой свободы

Достижение финансовой свободы — цель многих людей. Как правило, это означает наличие достаточных сбережений, инвестиций и наличных денег, чтобы позволить себе такой образ жизни, который вы хотите для себя и своей семьи, и растущее гнездо, которое позволит вам выйти на пенсию или продолжить карьеру, которую вы хотите, без необходимости зарабатывать определенную сумму. каждый год.

К сожалению, слишком многим это не удается. Они обременены растущим долгом, финансовыми чрезвычайными ситуациями, расточительными расходами и другими проблемами, которые мешают им достичь своих целей.Затем происходят неожиданные события, такие как ураган, землетрясение или пандемия, которые отменяют планы и обнаруживают дыры в их сетях безопасности, которых раньше не было видно.

Проблемы случаются почти со всеми, но эти 12 привычек могут направить вас на правильный путь.

Ключевые выводы

  • Установите жизненные цели, большие и малые, финансовые и образ жизни, и создайте план для достижения этих целей.
  • Составьте бюджет, чтобы покрыть все свои финансовые потребности, и придерживайтесь его.
  • Полностью погасите кредитные карты, чтобы нести как можно меньше долгов и следить за своим кредитом.
  • Создавайте автоматические сбережения с помощью пенсионного плана вашего работодателя и создания чрезвычайного фонда.
  • Позаботьтесь о своих вещах, так как обслуживание дешевле, чем замена, но, что более важно, позаботьтесь о себе и оставайтесь здоровым.

1. Ставьте жизненные цели

Что для вас финансовая свобода? Общее стремление к этому — слишком расплывчатая цель, поэтому будьте конкретны.Запишите, сколько у вас должно быть на вашем банковском счете, каков ваш образ жизни и в каком возрасте это должно быть достигнуто. Чем конкретнее ваши цели, тем выше вероятность их достижения.

Затем считайте в обратном порядке до своего текущего возраста и регулярно устанавливайте финансовые вехи. Запишите все это аккуратно и положите лист целей в самом начале своей финансовой папки.

2. Составьте бюджет

Составление ежемесячного семейного бюджета и его соблюдение — лучший способ гарантировать, что все счета будут оплачены, а сбережения — на правильном пути.Это также обычная рутина, которая укрепляет ваши цели и укрепляет решимость против искушения пустить пыль в глаза.

3. Погасить кредитную карту полностью

Кредитные карты и аналогичные потребительские ссуды под высокие проценты вредны для создания богатства. Сделайте ставку на погашение полного баланса каждый месяц. Студенческие ссуды, ипотека и аналогичные ссуды обычно имеют гораздо более низкие процентные ставки; их выплата не является чрезвычайной ситуацией. Своевременная оплата — это и будет способствовать повышению кредитного рейтинга.

4.Создание автоматических сбережений

Сначала плати себе. Зарегистрируйтесь в пенсионном плане своего работодателя и в полной мере воспользуйтесь соответствующими выплатами по взносам. Также разумно иметь автоматический вывод средств из резервного фонда, который можно использовать на случай непредвиденных расходов, и автоматический взнос на брокерский счет или что-то подобное.

В идеале деньги следует забирать в тот же день, когда вы получаете зарплату, чтобы они никогда не касались ваших рук, полностью избегая соблазна.Однако имейте в виду, что рекомендуемая сумма экономии очень обсуждается. В некоторых случаях целесообразность создания такого фонда может быть вопросом.

5. Начните инвестировать сейчас

Плохие фондовые рынки могут заставить людей усомниться в этом, но исторически не было лучшего способа приумножить свои деньги, чем путем инвестирования. Магия сложных процентов поможет им со временем расти в геометрической прогрессии, но вам нужно много времени, чтобы добиться значимого роста. Не пытайтесь собирать акции или обмануть себя, думая, что вы можете стать следующим Уорреном Баффетом.Может быть только один.

Вместо этого откройте онлайн-брокерский счет, который позволит вам научиться инвестировать, создать управляемый портфель и автоматически вносить в него еженедельные или ежемесячные взносы. Мы составили рейтинг лучших онлайн-брокеров для начинающих, чтобы помочь вам начать работу.

Достижение финансовой свободы может быть очень трудным перед лицом растущего долга, чрезвычайных ситуаций с наличностью, медицинских проблем и перерасхода средств, но это возможно при соблюдении дисциплины и тщательного планирования.

6. Следите за своим кредитом

Ваш кредитный рейтинг определяет, какую процентную ставку вам предлагают при покупке нового автомобиля или рефинансировании дома. Это также влияет на, казалось бы, не связанные между собой вещи, такие как страхование автомобилей и страхование жизни.

Причина в том, что человек с безрассудными финансовыми привычками также может быть безрассудным в других аспектах жизни, таких как вождение автомобиля и употребление алкоголя. Вот почему так важно регулярно получать кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет ошибочных черных отметок, портящих ваше доброе имя.Также, возможно, стоит обратить внимание на одну из лучших служб кредитного мониторинга для дальнейшей защиты вашей информации.

7. Согласовать

Многие американцы не решаются вести переговоры о товарах и услугах, опасаясь, что они кажутся дешевыми. Преодолейте этот культурный недостаток, и вы сможете экономить тысячи каждый год. В частности, малые предприятия, как правило, открыты для переговоров, где покупка оптом или повторный заказ могут открыть дверь к хорошим скидкам.

8.Непрерывное образование

Ежегодно проверяйте все применимые изменения в налоговом законодательстве, чтобы обеспечить максимальные корректировки и вычеты. Следите за финансовыми новостями и событиями на фондовом рынке и не стесняйтесь соответствующим образом корректировать свой инвестиционный портфель. Знания также являются лучшей защитой от тех, кто охотится на неискушенных инвесторов, чтобы быстро заработать.

9. Правильное обслуживание

Забота о собственности продлевает срок службы всего, от автомобилей и газонокосилок до обуви и одежды.Поскольку стоимость обслуживания составляет лишь небольшую часть стоимости замены, это инвестиция, которую нельзя упустить.

Научитесь отличать то, что вы хотите, от того, что вам нужно.

10. Живите ниже своих средств

Освоить скромный образ жизни, имея мышление жить полной жизнью с меньшими затратами, не так уж и сложно. Действительно, многие богатые люди выработали привычку жить не по средствам, прежде чем стать богатыми.

Это не призыв к минималистскому образу жизни или призыв к действию отправиться в мусорный бак с вещами, которые вы копили годами.Вносить небольшие корректировки, различая то, что вам нужно, и то, что вы хотите, — это полезная с финансовой точки зрения привычка, которую нужно применять на практике.

11. Получить финансового консультанта

Как только вы дойдете до точки, когда вы накопили приличную сумму богатства — будь то ликвидные инвестиции или материальные активы, которые не так легко конвертировать в наличные, — обратитесь к финансовому консультанту, который обучит вас и поможет в принятии решений.

12. Заботьтесь о своем здоровье

Принцип правильного ухода распространяется и на тело.Инвестируйте в хорошее здоровье, регулярно посещая врачей и стоматологов, и следуйте советам по здоровью при любых проблемах, с которыми вы сталкиваетесь. Многие проблемы можно решить — или даже предотвратить — с помощью изменения образа жизни, например, большего количества физических упражнений и более здорового питания. Некоторые компании имеют ограниченные больничные дни, что приводит к заметной потере дохода, когда эти дни исчерпываются. Ожирение и болезни приводят к резкому росту страховых взносов, а плохое здоровье может вынудить выйти на пенсию раньше при более низком ежемесячном доходе.

Итог

Эти 12 шагов не решат всех ваших денежных проблем, но они помогут вам развить здоровые привычки, которые помогут вам встать на путь к финансовой свободе — что бы это ни значило для вас.

15 важнейших шагов, необходимых для достижения финансовой независимости

Галерея: 10 умных денежных движений от суперзвезд-накопителей

11 изображений

Практически каждый хочет стать финансово независимым — так почему же так мало людей доходит до этого?

Один из секретов достижения финансовой независимости заключается в том, что это обычно не происходит «просто так».

Все начинается с подробного плана и готовности следовать этому плану.

Чтобы помочь вам двигаться в правильном направлении, вот 15 шагов, которые помогут вам обрести финансовую независимость.

1. «Решите, что вам это нужно больше, чем вы этого боитесь»

Хорошо, это цитата недавно дискредитированного Билла Косби, но тем не менее она великолепна.И это тоже важный момент. Одна из причин, по которой все больше людей не достигают финансовой независимости, заключается в том, что они боятся не своей финансовой независимости, а тех изменений в своей жизни, которые им придется внести, чтобы достичь этого.

Тейлор Р. Шульте, CFP, специалист по финансовому планированию, основатель и генеральный директор Definefinancial.com признает, что это не произойдет в одночасье:

Если вы новичок в процессе финансового планирования, важно помнить, что вам не нужно переходить с нуля до шестидесяти в одночасье.Точно так же, как фитнес-тренер не решился бы порекомендовать вам комплексную тренировку тела в первый день в тренажерном зале, я не ожидал, что кто-то начнет применять передовые методы планирования уже на первой неделе. Выберите разумную и достижимую цель и привыкните к маленьким победам на пути к финансовой независимости.

Например, если вы новичок в сбережении, вам не нужно сразу откладывать половину своей зарплаты. Начните с небольшой суммы — возможно, 20 долларов за период выплаты — и увеличивайте ее по мере того, как вы освоитесь с процессом.Начав медленно, вы обретете уверенность, необходимую для долгосрочного успеха.

Чтобы стать финансово независимым, нужно серьезно поговорить с самим собой по душам. Вы хотите прояснить несколько вещей, в том числе:

  • Определение того, что именно означает для вас финансовая независимость — следование чужому определению не приведет вас к цели
  • Реалистичная картина вашего текущего финансового положения
  • Реалистичное представление о том, от чего вам придется отказаться, чтобы добраться туда, куда вы хотите.
  • Реалистичная оценка препятствий на вашем пути
  • Цели, которые помогут вам стать финансово независимыми

Последний пункт — отдельное обсуждение…

2.Создайте серию шагов, которые приведут вас туда, куда вы хотите

Стать финансово независимым — это не единственная цель, а ряд промежуточных целей. Это потому, что ваша финансовая жизнь имеет несколько аспектов. Чтобы достичь своей общей цели финансовой независимости, вам необходимо установить цели в различных областях вашей финансовой жизни, в том числе

  • Увеличение дохода
  • Контроль ваших привычек в расходах
  • Выплата студенческой ссуды и задолженности по кредитной карте
  • Понимание ваших схем сбережений
  • Определение инвестиционных целей
  • Определение ваших долгосрочных финансовых целей
  • Как приобрести лучшую страховку жизни для своей семьи
  • Реализация наследственного плана для ваших наследников

Мы собираемся более подробно рассмотреть каждую из этих категорий, но важно, чтобы вы создали такой список с соответствующей целью, относящейся к каждой отдельной категории.Это гарантирует, что вы будете продвигать вперед всю свою финансовую ситуацию, а не пытаться делать это по одной категории за раз.

3. Сделайте обязательство сейчас, когда вы будете жить не по средствам на всю оставшуюся жизнь

Если я могу выбрать один шаг из этого списка 15, который важнее остальных, то именно этот. Это потому, что никакие другие шаги, которые вы предпримете, будут невозможны, если вы полностью не посвятите себя освоению этого.

Причина, по которой это так важно, заключается в том, что это единственный шаг, который обеспечит большую часть свободных денежных средств, необходимых для выполнения большинства других шагов.Научиться жить не по средствам — одна из основных затрат на обучение финансовой независимости. И если вы не овладели этой техникой в ​​прошлом, это будет варьироваться от неудобного до совершенно болезненного.

«Постановка целей — первый шаг к превращению невидимого в видимое» Тони Роббинс

Хосе В. Санчес, финансовый советник JosevSanchez.com, в детстве жил по средствам:

Наши родители выросли в очень бедной семье, но имели богатые традиции, семью и веру.Их заботливая бережливость привела как к традиции отказа от ненужных трат, так и к ценности времени над деньгами. Постановка цели побороться за бережливость оказала наибольшее влияние на накопление богатства в моей жизни. Ценность бережливости — традиция, которую мы с женой передаем нашим детям.

Отсроченное вознаграждение . Привыкните к этому термину. Нет, сделай это, успокойся. Это означает готовность жертвовать сейчас, чтобы обеспечить лучшую жизнь для вас и ваших близких в будущем.

Если вы в настоящее время испытываете трудности с финансами, вам будет нелегко преодолеть это препятствие. Вероятно, вам придется сократить все расходы в своем бюджете, которые не являются абсолютно необходимыми, и даже сделать все возможное, чтобы сократить те, которые есть.

Это может включать прохождение ежегодного семейного отпуска, вождение автомобиля в течение многих лет после выплаты кредита на покупку автомобиля, проживание в вашем нынешнем доме, даже если большинство ваших соседей обменялись, и покупка вашей одежды в комиссионных магазинах, в то время как все остальные, кого вы знаете, делают покупки. в торговом центре.

Это лишь краткий список жертв, на которые вам придется пойти. Но, создавая их, вы будете очищать свой бюджет, чтобы накопить сбережения, выбраться из долгов и инвестировать в будущее.

4. Избегайте расточительства в своей жизни

Есть ли в вашем кругу общения один или несколько человек, которых вы могли бы с полным основанием охарактеризовать как расточительных? В таком случае одной из жертв, которые вам, возможно, придется пойти для достижения финансовой независимости, будет либо сокращение контактов с этим человеком (или людьми), либо даже полное их исключение из своей жизни.

Я знаю, что это звучит жестко, но это совершенно необходимо. Люди, с которыми мы поддерживаем компанию, могут иметь огромное влияние на то, как мы рассматриваем и тратим деньги.

Если вас окружают люди, которые «живут настоящим моментом» — то есть они в основном тратят свои деньги на развлечения, а не откладывают на будущее, вы неизбежно будете втянуты в такое поведение.

5. Всегда продолжайте развивать свою карьеру или бизнес

В Шаге 3 я сказал, что жизнь не по средствам — самый важный шаг в этом списке, и это правда.Но вы можете оказать себе серьезную помощь в этих усилиях, убедившись, что вы неуклонно увеличиваете свой доход в будущем. Если вы сможете неуклонно увеличивать свой доход — при сохранении уровня расходов — вы достигнете всех своих финансовых целей намного быстрее.

Вы можете продвигать свою карьеру, сохраняя свои рабочие навыки и повышая свою ценность для работодателя. Вы должны стремиться к продвижению по службе, где это возможно, и оставаться открытыми для лучших возможностей с другими работодателями.Если вы работаете не по найму, это означает, что вы должны постоянно работать, чтобы ваш бизнес поднялся на новый уровень.

Крис Хаммонд, финансовый консультант и основатель RetirementPlanningMadeEasy.com делится своими карьерными советами:

Работа над карьерным ростом — это как инвестировать в себя. Это один из лучших способов получить хорошую отдачу от ваших инвестиций, независимо от того, работаете вы на зарплате или работаете не по найму.

Если вы работаете не по найму, это просто означает, что у вас много «начальников», которым вы служите.Итак, периодически спрашивайте этих «начальников / клиентов», как вы можете лучше их обслужить. Раньше я делал это с помощью простых опросов. Я просто спрашиваю, с какими проблемами они сталкиваются и как я могу лучше их обслужить. Чем лучше вы можете служить людям, чем больше пользы вы приносите, тем больше это помогает вам получать более высокие доходы.

6. Обещание всегда экономить деньги — независимо от вашего дохода

Не относитесь к тем людям, которые говорят: «Я начну экономить деньги, когда …» Проблема с тем, чтобы сказать себе, что это «когда», никогда не возникает.

Лучшая позиция? Когда сейчас! Когда всегда. Вы всегда должны экономить деньги, что бы ни происходило. Это одна из лучших стратегий, позволяющая всегда двигаться вперед.

Если в вашем бюджете сейчас недостаточно места, чтобы сэкономить деньги, тогда ответ — увеличить свой доход, снизить расходы или и то, и другое.

Как говорит Джон Максвелл: «Вы никогда не измените свою жизнь, пока не измените то, что делаете ежедневно. Секрет нашего успеха кроется в вашем распорядке дня.”

Тони Лиддл, генеральный директор и финансовый советник Sark Investments, каждый январь садится со своей женой и записывает наши годовые цели:

Мы устанавливаем для себя деловой и личный бюджет и включаем цели по сбережениям. Затем, чтобы сохранять ответственность, мы ежемесячно пересматриваем наш бюджет. Это держит нас на пути к достижению наших финансовых целей. Я бы порекомендовал настроить систему, которая лучше всего подходит вам и вашей семье. Просто записав свои цели, вы сможете начать процесс.Но если вы просматриваете их ежедневно и честно обсуждаете свое финансовое положение, это определит ваш успех или неудачу в достижении финансовой свободы.

Никогда не позволяйте оправданиям стоять на пути к экономии денег. Это долгосрочная цель, которая начинается сегодня и никогда не прекращается.

7. Изолируйте себя в краткосрочной перспективе — создание сети безопасности

Если вы до этого момента жили от зарплаты до зарплаты, вашей первой целью сбережений должно быть создание подстраховки.Вы можете сделать это, создав резервный фонд.

Чрезвычайный фонд должен храниться на совершенно безопасном счете — например, сберегательном счете, счете денежного рынка или краткосрочном депозитном сертификате. Это не для инвестиций, потому что инвестиции связаны с риском, и это не цель резервного фонда.

Ваша первая цель должна состоять в том, чтобы накопить на счете достаточную сумму наличных, чтобы покрыть расходы на проживание в течение 30 дней. Как только это будет достигнуто, ваша цель должна состоять в том, чтобы добавить еще 30 дней к расходам на жизнь.На счету должно быть от трех до шести месяцев расходов на проживание, если вы наемный работник, и от 6 до 12 месяцев, если вы работаете не по найму или полностью оплачиваете комиссионные.

Эндрю Макфадден, CFP и основатель Panoramic Financial Advice считает неразумным жить без какой-либо финансовой подушки:

Жизнь полна сюрпризов и изменений, и вам будет очень полезно иметь запас наличных, к которому вы сможете быстро получить доступ в случае возникновения чрезвычайной ситуации.Чрезвычайные ситуации, такие как увольнение, смерть машины или необходимость срочной медицинской помощи ребенку, и ваша медицинская страховка не совсем обеспечивает покрытие, о котором вы думали.

Вы хотите быть на ручье без весла, когда возникают такие ситуации? Конечно, вы, вероятно, могли бы списать средства в этих чрезвычайных ситуациях с кредитной карты с помощью бонусных баллов, но в конечном итоге это будет стоить вам больших процентов в виде процентов. Цель состоит в том, чтобы делать разумный выбор, заранее планируя.

Кроме того, сегодня все больше и больше я вижу потребность в чрезвычайном фонде, потому что людям надоедает работа на боссов-тиранов, и они хотят, чтобы финансовая гибкость ускользнула от них, если они больше не могут терпеть разочарование.Никакого чрезвычайного фонда — никакой гибкости, чтобы делать ставки самостоятельно.

8. Инвестируйте все, что сверх этого

Как только ваш чрезвычайный фонд будет в достаточной мере заполнен, вы можете начать думать об инвестировании своих денег. Это важно, потому что инвестирование — это использование ваших денег, чтобы заработать больше денег. Чем больше становится ваш инвестиционный портфель, тем ближе вы становитесь к финансовой независимости.

В идеале, ваши усилия по экономии денег никогда не должны замедляться после того, как вы создадите свой чрезвычайный фонд.Вместо этого увеличьте свои усилия по финансированию своих инвестиционных счетов. Это станет легче сделать, если у вас будет резервный фонд.

9. Не вкладывайте деньги в то, что делает рынок

Оглядываясь назад, очевидно, что были лучшие времена для инвестирования, чем другие. Но поскольку никто не знает, что ждет в будущем, вы не можете знать, когда это будет в будущем. Планируйте инвестировать независимо от того, что делает рынок. Если вы инвестируете периодически, вы будете в среднем стоить на рынке в долларовом выражении, что минимизирует риск, который вы принимаете в случае падения рынка.

Если вы действительно чувствуете, что сейчас неподходящее время для инвестирования, просто сократите сумму, которую вы вкладываете в акции. Но в то же время продолжайте накапливать денежные средства и инвестиции с фиксированным доходом в свой портфель, чтобы его можно было купить, когда время покажется немного более благоприятным.

10. Диверсифицируйте свои инвестиции

Это возвращает нас к незнанию того, что рынки будут делать в будущем. Лучший способ защитить себя от неожиданных сюрпризов — это диверсифицировать свои инвестиции по нескольким классам активов.

В целом, у вас должна быть определенная сумма денег, вложенная в акции, инвестиции с фиксированным доходом, одноранговое кредитование, денежные средства, природные ресурсы и недвижимость. Это убережет вас от большого удара в случае краха любого из этих секторов, и в то же время вы сможете воспользоваться преимуществами сильных рынков, где бы они ни находились.

Также не сходите с ума от своих вложений. Используйте индексные фонды для акций, поскольку они имеют более низкие инвестиционные сборы и не приносят больших налогов на прирост капитала.Держите свои вложения в недвижимость в инвестиционных фондах недвижимости (REIT), которые на самом деле являются чем-то вроде портфелей недвижимости.

11. Диверсифицируйте источники дохода!

Так же, как вы диверсифицируете свой инвестиционный портфель, вы должны диверсифицировать и способы зарабатывания денег. И экономика, и рынок труда не так стабильны, как пару десятилетий назад, и вы должны быть готовы пережить взлеты и падения.

Например, если у вас постоянная работа, поработайте над созданием побочного бизнеса.Это не только предоставит вам дополнительный источник дохода для сбережений и сокращения долга, но также может заменить работу, которую вы потеряете во время следующей рецессии.

Если у вас есть бизнес, постарайтесь диверсифицировать его за счет связанных источников дохода. Вы можете даже подумать о создании источников пассивного дохода, например, стать инвестором в малом бизнесе, которым управляет кто-то другой.

Множественные источники дохода сами по себе могут представлять собой форму финансовой независимости.

12. Защищайте как можно больше доходов от налогов

Налоги представляют собой серьезное сокращение вашего дохода, а это означает, что у вас будет меньше денег для сбережений, инвестирования и погашения долга. Используя стратегии, снижающие подоходный налог, вы сможете сохранить большую часть своего дохода, а не передавать его налоговым органам.

Самый простой и лучший способ оградить свой доход от налогов — это пенсионные планы. Если ваш работодатель предлагает план 401 (k) на работе, вложите в него столько вашего дохода, сколько вы можете себе позволить.Как минимум, инвестируйте до суммы, которая даст вам максимальный размер взноса работодателя. Например, если ваш работодатель предлагает вам от 50% соответствия (3%) до 6%, вы должны внести не менее 6% — и, конечно, чем больше, тем лучше.

Также воспользуйтесь преимуществами индивидуальных пенсионных счетов (IRA). Возьмите один, даже если вы не имеете права на вычет подоходного налога за его получение. Даже без налогового вычета на взносы как традиционные, так и IRA Roth по-прежнему позволяют отложить подоходный налог на инвестиционный доход.

Если вы работаете не по найму, создайте свой собственный пенсионный план для своего бизнеса, например индивидуальный план 401 (k), SEP или SIMPLE IRA. Используя такой план, вы можете укрыть до 20% своего дохода — до 53000 долларов. Это большая экономия на налогах.

13. Выходи из долга и держись подальше

Трудно обосновать свою финансовую независимость, если вы должны деньги банку или другим людям. У вас должна быть цель как можно скорее выбраться из долгов.

У вас могут быть разные временные горизонты для выхода из долга для каждой категории долга.

Например, вы можете взять на себя обязательство погасить задолженность по кредитной карте за пять лет, погасить задолженность по студенческой ссуде через 10 лет и ипотеку через 15 лет.

Это не мгновенное решение ваших текущих долговых проблем, но оно направляет вас в правильном направлении.

И как только вы выберетесь из долгов в любой категории, держитесь подальше и никогда не вернитесь! Когда вы пытаетесь добиться финансовой независимости, не существует такого понятия, как «хороший долг».

14. Убедитесь, что у вас достаточно страхового покрытия

На раннем этапе вашего пути к финансовой независимости вы можете иметь минимальное страховое покрытие, чтобы ваши расходы на страхование были низкими. Но по мере того, как ваше богатство растет, ваша страховая защита должна расти вместе с ним.

Хотя мы обычно не думаем об этом таким образом, основная цель страхования — защитить наши активы. Чем больше у вас активов, тем больше должно быть страховое покрытие.

Ежегодно проверяйте все свои покрытия. Это включает в себя здоровье, автомобили, домовладельцев, инвалидность и доступное страхование жизни. По мере роста вашего благосостояния низкий уровень покрытия и высокие отчисления могут работать против вас в кризисной ситуации. Это лишает вас всякой страховки.

15. Стремитесь регулярно переориентировать свою цель

Чтобы стать финансово независимым, вам необходимо полностью посвятить себя своему плану. У вас должен быть письменный план, включающий цели для каждой финансовой категории, и вы планируете пересматривать их ежегодно.

Назначение двоякое:

  1. Чтобы убедиться, что ваши цели достигаются, и
  2. Чтобы сосредоточиться на своей конечной цели — стать финансово независимым

Это невероятно важно, особенно номер два. Очень легко сбиться с пути к финансовой независимости. Например, вы можете почувствовать себя комфортно примерно на двух третях пути и начать тратить больше денег и меньше экономить.

Думайте об этом как об утверждении, в котором вы возобновляете свое обязательство.Вы должны делать это не реже одного раза в год, но на самом деле вы должны делать это столько, сколько вам нужно.

Стать финансово независимым непросто. Вот почему вам нужен подробный план и приверженность ему. Используйте этот список в качестве руководства и измените его в соответствии со своими обстоятельствами. Вы добьетесь этого — пока не сдадитесь!

10 удивительных вещей, которые делают по-разному успешные в финансовом отношении люди

Задумывались ли вы когда-нибудь о своей жизни сейчас, и какой она была бы, если бы у вас было больше времени проводить с семьей и меньше беспокоиться о деньгах?

В настоящее время финансовый стресс — одна из самых неприятных вещей в жизни.Если вы когда-либо сталкивались с финансовым стрессом, вы знаете, как трудно иметь достаточный доход для оплаты своих обязательств или счетов.

Многие говорят, что деньги — не конечная цель жизни. Хотя это правда, деньги, безусловно, играют очень важную роль. Значение финансовой свободы меняется на разных этапах нашей жизни, но в конечном итоге это то, к чему стремятся многие люди.

В этой статье мы объясним, как добиться финансовой свободы, которую вы так долго искали.Читайте дальше, чтобы узнать секреты финансовой свободы.

Содержание

  1. Освободитесь от своих финансов
  2. Финансовая свобода для всех

Освободитесь от своих финансов

Финансовая свобода — это постоянный приток денежных средств от ваших активов для покрытия всех ваших регулярных потребностей.

Когда вы не беспокоитесь о своем доходе или проживании от зарплаты до зарплаты, вы обретаете большое чувство свободы. Это свобода получать и делать то, что вам действительно нужно в повседневной жизни.

Однако обретение финансовой свободы — это процесс роста, небольших улучшений и обретения эмоциональной силы.

Хотя в это трудно поверить, на самом деле получить финансовую свободу очень просто.

Для этого вам просто нужно убедиться, что ваши активы превышают ваши обязательства. Другими словами, вам нужно будет найти золотую середину, где ваши остатки совпадают с вашими расходами или превышают их. Это то, чего вы можете достичь при правильном плане.

Хотя не каждый человек достигнет финансовой свободы, потенциал для этого, безусловно, есть.Добиться этого успеха может каждый, независимо от уровня дохода.

Ниже приведены 9 секретов, которые помогут вам в достижении финансовой свободы.

1. Прекратите ненужные траты

Мы часто тратим деньги внутренне, а не объективно.

Например, вы можете тратить, когда беспокоитесь, подавлены, беспокойны, истощены, из-за страха упустить что-то или чтобы доставить удовольствие другим. Это очень нездоровый способ распоряжаться своими финансами.

Чтобы прекратить эти привычные траты, зарегистрируйте все свои траты в течение месяца.

Так же, как некоторые люди ведут дневник питания, ведите дневник расходов. Помните, что не следует просто записывать, сколько и на что вы потратили деньги, также укажите обстоятельства, по которым вы потратили деньги. Была ли это импульсивная покупка в кассе или это было что-то, что вы планировали купить?

Это повышенное самосознание может позволить вам избежать запускающих ситуаций в будущем, когда вы рассматриваете импульсивную покупку.

2. Планируйте ежемесячный бюджет

Это отличная возможность стать серьезным.

Найдите место со своим супругом или партнером и составляйте ежемесячный бюджет, исходя из вашего дохода, а не расходов. Вы никогда больше не будете тратить больше денег, чем есть в наличии.

Перерасход — это то, что привело вас к дополнительным финансовым обязательствам. Убедитесь, что вы решаете каждый месяц, что входит и что будет выходить, и придерживайтесь этого бюджета… несмотря ни на что.

3. Разделенные кредитные карты

Возможно, вы относитесь к тому типу людей, которые всегда полностью оплачивают остаток по кредитной карте до окончания платежного цикла и наслаждается полученными бонусными баллами.Если это так, значит, вы уже далеко впереди.

Если нет, возможно, вам стоит подумать о том, чтобы избавить свою жизнь от бремени, которое несет кредитная карта.

Многие карты имеют стратегии, настроенные таким образом, что, если вы сделаете определенное количество просроченных платежей, они значительно поднимут вашу процентную ставку. В конечном итоге это действительно может накапливаться, и вы не окажете никакой пользы своему финансовому положению. Если вы склонны к просрочкам платежей или имеете большой остаток на своей карте, сократите их!

Без надлежащего самоконтроля за расходами и платежами по кредитным картам вы в основном выбрасываете свои деньги.Чтобы лучше контролировать свои расходы, используйте для всех будущих покупок только наличные или дебетовые (и не забывайте ежемесячно вносить по крайней мере минимальный платеж с помощью разделенных карт!).

4. Увеличение сбережений

Нет сомнений в том, что для комфортного выхода на пенсию вы должны накапливать удовлетворительные сбережения на протяжении всей своей трудовой жизни.

Хорошая практика — откладывать до 15% своего дохода.

Начните со своего рабочего места 401 (k), если оно у вас есть.В противном случае следующим логическим шагом будет IRA Roth (если вы имеете право) или традиционная IRA (если вы не имеете права на получение Roth).

Увеличение продолжительности жизни означает, что вы сможете рассчитывать на 25–30 лет на пенсии или, возможно, даже значительно больше. Инвестируя сейчас в хорошие пенсионные планы, вы будете иметь гарантированный стабильный ежемесячный доход, когда придет время перестать работать.

5. Инвестируйте с умом

Рассмотрите возможность инвестирования в фонды.

В частности, вы получите более высокую прибыль, если инвестируете в различные типы паевых инвестиционных фондов, такие как долговые фонды, фонды акций и гибридные фонды, с надлежащим балансом, хотя это полностью зависит от ваших личных предпочтений и чувства риска.

Чтобы получить максимальную пользу от этих преимуществ, убедитесь, что вы инвестируете в различные активы. Еще один ресурс для инвестирования в паевые инвестиционные фонды — это SIP (Системный инвестиционный план), при котором вы ежемесячно вкладываете деньги в фонды. SIP работает путем усреднения цены за единицу акций.

Инвесторы паевых инвестиционных фондов осведомлены о преимуществах SIP (систематического инвестиционного плана). Во-первых, это наиболее безопасный способ инвестирования в паевые инвестиционные планы, позволяющий создавать богатство в течение длительного периода времени. Этот план также поможет вам лучше понять финансовую дисциплину, которая пригодится во всех ваших финансовых начинаниях.

6. Инвестировать в золото

На самом деле нет лучшего способа инвестировать в золото, чем иметь само физическое золото в вашем распоряжении.

Вы можете покупать золотые монеты и слитки на монетных дворах, а также у торговцев монетами и других частных продавцов.

Другой способ инвестировать в золото — это ETF (биржевые фонды).

Они похожи на паевые инвестиционные фонды, но представляют собой исключительно вложения золота. ETF хороши тем, что предлагают большую ликвидность; ETF владеет реальным физическим золотом, хранит его и сохраняет стоимость акций. Затем эти акции можно покупать и продавать на фондовом рынке, и одним большим преимуществом является то, что транзакционные издержки золотых ETF намного ниже, чем у физического золота.

Учитывая постоянно растущий спрос, вложения в золото могут быть очень разумным долгосрочным вложением.

7. Тайник на случай чрезвычайной ситуации

Будь то денежный подарок или бонус за работу, всегда старайтесь сэкономить лишние деньги, а не делать ненужные покупки.

Если вам будут платить раз в две недели, вы будете получать «дополнительную» зарплату (три вместо обычных двух) два раза в год. Либо сохраните эти зарплаты для своих чрезвычайных фондов, либо используйте деньги для погашения других обязательств, таких как ссуды, кредитные карты или другие долги.

Сделайте так, чтобы получить наличные было сложно.

Положите свои сбережения в альтернативный банк, может быть, в онлайн-банке, который вынуждает вас откладывать на несколько рабочих дней перевод денег на ваш обычный банковский счет.

8. Найдите прекрасных наставников

Найдите наставника, например друга или члена семьи, который полностью контролирует их финансы и уделяет внимание всему, что они делают.

Если у вас нет друзей или семьи, которые наслаждаются финансовой свободой, тогда найдите наставника онлайн! Существует множество блогов и веб-сайтов гуру, на которых можно найти советы многих людей, достигших финансовой свободы, и они существуют в первую очередь для того, чтобы вы узнали, как достичь этого для себя.

Также доступно множество форумов, на которых делятся советами и рекомендациями о том, как наилучшим образом достичь финансовой свободы. Читайте как можно больше и начинайте менять свои привычки к лучшему.

Терпение — ключ к финансовому успеху.

Быть терпеливым может быть довольно сложно, особенно когда вы боретесь со своими финансами, но вера того стоит. Вы всегда будете на правильном пути, если будете предпринимать правильные шаги, описанные выше.

Так что не расстраивайтесь, даже если вы экономите всего несколько долларов в месяц; все это складывается.Всего через несколько лет вы с гордостью оглянетесь на свои достижения и будете рады, что у вас хватило терпения их достичь.

Финансовая свобода для всех

Каждый может достичь финансовой свободы, независимо от своего финансового положения.

Воспользуйтесь приведенными выше советами, чтобы встать на путь к финансовой свободе и отбросить свои денежные проблемы в окно. Если вы хотите добиться финансовой свободы для себя и своей семьи, вы должны дисциплинированно подходить к своим финансам.

Следование простым секретам, приведенным выше, — отличное начало для того, чтобы ваши деньги работали на вас, чтобы вы могли меньше работать и больше жить!

Изображение предоставлено: rawpixel через unsplash.com

Разберитесь в богатстве и станьте финансово независимым

Когда дело доходит до финансового планирования, существует несколько мифов и неправильных терминов, и люди могут получить множество советов из множества хороших и не очень хороших источников. Ошибки могут варьироваться от путаницы высоких доходов с богатством до незнания важности размещения налоговых активов при выборе инвестиций.Просмотрите эти ключевые идеи, которые могут привести к более независимой в финансовом отношении жизни.

Поймите, что доход — это не богатство

Большинство людей считают, что ключом к богатству является высокооплачиваемая работа. Да, легче накапливать активы, если у вас больше ежемесячного дохода, но один из ключей к увеличению вашего собственного капитала — это тратить меньше, чем вы зарабатываете. В конечном счете, привычки тратить деньги являются причиной того, что профессиональный спортсмен, зарабатывающий 20 миллионов долларов в год, может быстро обанкротиться, а водитель автобуса может уйти на пенсию мультимиллионеру.

Вы должны понимать разницу между доходом и долгосрочным богатством, чтобы избежать ловушки расходов. Доход — очевидная составляющая богатства, но не единственный фактор. Многие люди рассматривают богатство как свою общую чистую стоимость в любой момент времени. Другими словами, богатство можно рассматривать как капитал на вашем балансе — ваши активы за вычетом обязательств.

Долгосрочное мышление

Долгосрочное мышление — важная характеристика для накопления богатства и достижения финансовой независимости, независимо от уровня вашего дохода.Есть несколько факторов, влияющих на долгосрочное богатство, и они будут разными для каждого.

Вы должны потратить долгие часы после многих лет образования и специальной подготовки, чтобы получить зарплату, если вы врач или юрист, но эта зарплата не обязательно означает богатство. Помощь в обеспечении безопасности вашей работы, проявление инициативы по продвижению по службе или принятие мер, которые приведут к увеличению комиссионных, — все это может быть факторами богатства и способами двигаться к финансовой независимости с долгосрочным мышлением.

Побочные работы, частные инвестиции и множество других переменных также могут быть способами мыслить в долгосрочной перспективе и накапливать богатство. Они могут включать портфель частных предприятий, акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов, недвижимости, патентов или товарных знаков. На некоторых из этих генераторов денег можно положиться для получения долгосрочного дохода в дополнение к вашей работе или просто в качестве генераторов денежных средств, которые могут приносить деньги, пока вы берете длительный отпуск.

Оценка вашего баланса

Взгляните на свой личный баланс.Возможно, у вас уже есть органические инвестиции, на которые вы можете положиться в своем стремлении к финансовой независимости. Часто это богатство, которое генерирует прирост капитала, доход и дивиденды без труда. Чем больше таких вложений вы можете себе позволить, тем скорее вы сможете полностью достичь финансовой независимости.

Достижение цели

Реальная стоимость вашего дохода частично определяется суммой, которую вы можете инвестировать для достижения цели финансовой независимости. Постановка этой цели может иметь важное значение для контроля вашей точки зрения на доход.Поставив перед собой цель, вы можете успешно поддерживать желаемый образ жизни, не работая.

Работа с финансовым консультантом может помочь вам установить цель накопления богатства, которая позволит вам поддерживать свой уровень жизни без дополнительной зарплаты и достичь финансовой независимости. Однако эта цель может быть высокой, потому что ежегодные расходы большинства людей включают длинный список статей бюджета, таких как ипотека, оплата автомобиля, одежда, обучение в колледже, расходы на развлечения и многое другое.

Создание излишков средств для инвестирования

Единственный способ воспользоваться инвестиционными возможностями — это иметь деньги для инвестирования. В успешном инвестировании есть определенный момент, когда вы достигаете критической массы, и прибыль, полученная от ваших активов, может изменить вашу жизнь.

Если вы заработаете 10% прибыли от 10 000 долларов, это принесет вам только 1 000 долларов до вычета налогов — вряд ли что-то грандиозное. Но та же прибыль от портфеля стоимостью 1 000 000 долларов составляет 100 000 долларов, что гораздо полезнее, несмотря на то, что для этого требуются те же усилия и исследования.

Накопление богатства и обретение финансовой независимости — медленный процесс, требующий времени. Вы каждый день делаете небольшие дела: сокращаете свои расходы, получаете дополнительный доход и вкладываете деньги в брокерские службы и на пенсионные счета с отсроченным налогом. Со временем это начинает что-то достигать.

Вы можете реагировать более масштабно, чем ваши предыдущие инвестиции, по мере появления каждой новой возможности. Это называется компаундированием. Проценты, дивиденды и прирост капитала, заработанные вашими деньгами, начинают приносить собственные проценты, дивиденды и прирост капитала, и так далее в прибыльном цикле.Именно так 10000 долларов могут вырасти до 331000 долларов за 50 лет при годовой доходности 7%.

Помните, что налоги имеют значение — много

Не все доходы равны. Где и как вы держите свои активы, может означать разницу между тем, чтобы быть в некоторой степени обеспеченным и исключительно богатым.

Те, у кого мало или совсем нет богатства, генерируют большой налогооблагаемый доход, в то время как те, кто в конечном итоге становится финансово независимым, получают большие нереализованные прибыли в виде повышения стоимости недвижимости, нереализованного прироста капитала и прибыли, полученной через льготные или не облагаемые налогом счета, такие как как IRA или 401 (k).

Врач, зарабатывающий 250 000 долларов в год, будет облагаться высокими налогами, вероятно, уплатив 95 000 долларов налогов за чистый доход в 155 000 долларов. Тем не менее, он не заплатил бы ни цента налогов, если бы заработал такую ​​же сумму в рамках пенсионного плана или IRA, по крайней мере, не в том году. Деньги, не облагаемые налогом, могут накапливаться и расти на пенсионном счете, пока они не будут сняты при выходе на пенсию.

Деньги на пенсионном счете с отложенным налогом в конечном итоге будут облагаться налогом — налоги просто откладываются до выхода на пенсию, когда вы, вероятно, попадете в более низкую налоговую категорию.Однако чем больше ваш пенсионный счет, тем более значительным будет ваш пенсионный доход, и богатые пенсионеры могут обнаружить, что у них все еще есть значительные налоговые счета.

Возьмите свое время под контроль

Полный контроль над своим временем часто является одним из факторов достижения финансовой независимости. Возможно, вы не полностью достигли инвестиционной цели, которая позволяет вам поддерживать свой образ жизни без дополнительной зарплаты, но если у вас есть свобода тратить свое время так, как вам нравится, это может быть для вас самым сильным определением богатства.

Если вам кажется, что вы разворачиваете подарок каждое утро, приходя в офис, на место работы, на тренировочную площадку или в студию, значит, вы на пути к достижению финансовой независимости.

У вас будет огромное преимущество перед конкурентами, если вы найдете профессию, которая доставляет вам удовольствие, и вы дисциплинированно управляете бизнесом, контролируя расходы. Вы можете продолжать работать по восемь, 10 или 12 часов в день в течение двух, четырех или 10 лет дольше, потому что вам нравится процесс и сам продукт, а не потому, что вам это нужно.

Знайте, что оценки не связаны с богатством

Согласно десятилетиям обширных исследований Томаса Дж. Стэнли, доктора философии, автора книги «Миллионер по соседству», оценки, получаемые в школе, никак не связаны с экономическим благополучием и успехом вне медицинских и юридических профессий.

Это не значит, что образование не важно — 88% американских миллионеров действительно получили высшее образование со степенью бакалавра, — но академическая успеваемость — это еще не все, чем ее считают.

Почему родители, учителя и консультанты продолжают говорить детям, что они не добьются успеха, если у них будет C-GPA? По статистике, по словам Стэнли, это потому, что часто эти люди сами не достигают финансового успеха. Поэтому они понятия не имеют, что нужно для достижения финансовой независимости, и, таким образом, верят в миф о том, что хорошие ученики идут дальше по жизни.

Эти родители и учителя измеряют только аналитический интеллект, а не творческий интеллект, ответственный за создание инноваций, развитие общества и создание решений на нишевых рынках.

Они не понимают, что большинство миллионеров носят синие джинсы, комбинезоны или рабочие рубашки, а не костюм и галстук. Они едят в McDonald’s и Burger King. Они живут в обычных, хорошо зарекомендовавших себя районах. Большинство из них владеют собственным бизнесом.

По статистике, вы с большей вероятностью догадались бы правильно, если бы выбрали самодостаточного ученика в классе магазина, который платит за свою машину, получает приличные (но не впечатляющие) оценки, имеет работу и получает удовольствие от своего дела. вместо того, чтобы выбирать кого-то из списка почетных.

Найдите подходящего супруга

Ваши усилия к лучшей, финансово независимой жизни будут ощущаться как борьба в зыбучих песках, независимо от того, насколько вы успешны, если только ваш супруг не будет в равной степени дисциплинирован, бережлив и ориентирован на инвестиции. Эмоциональные, финансовые и социальные потери, которые может повлиять на вашу жизнь брак с неправильным человеком, будут подавлять практически любой прогресс, которого вы можете добиться в своей карьере или кошельке.

Огромный успех основан на правильном темпераменте и психологии.Как вы можете сосредоточиться на своей работе и создать ту жизнь, о которой всегда мечтали, если вас беспокоит ситуация дома? Вам нужна такая поддержка, которая позволит вам рисковать, потому что вы знаете, что бы ни случилось, вас всегда будет ждать кто-то, кто любит вас и разделяет ваши общие финансовые цели.

Инвестируйте в (не очень привлекательные) нишевые рынки

Миллиардер-инвестор Чарли Мангер заметил, что предприниматели могут преуспеть, если они будут специализироваться на упускаемой из виду экономической нише, как животные в природе.Часто эти ниши чрезвычайно прибыльны, но вряд ли принесут вам друзей на коктейльных вечеринках.

Создавайте образы мультимиллионера. Что ты видишь? Высокотехнологичные 20-летние на яхте? Молекулярные биологи? Хотя их немного, большая часть больших денег поступает в такие отрасли, как утилизация отходов, пицца, магазины одежды, автостоянки, свечи и доставка.

Рассмотрим случай Сэма Уолтона. Он построил крошечный магазинчик в углу Арканзаса и превратил его в крупнейшего розничного продавца в мире, накопив семейное состояние в размере более 191 миллиарда долларов.

Нет ничего особенно захватывающего в продаже вьетнамок за 50 центов и бутылок дешевого одеколона в маленьких городках, но Уолтон был нацелен на то, чтобы доставить доступные товары обычным американцам. Он был человеком со зрением. Он строил для своей компании по одному магазину — можно даже сказать — по одной кассе за раз — без фанфар и прогулок по красной ковровой дорожке.

Владельцы бизнеса составляют непропорционально большой сегмент населения миллионеров. Есть большая вероятность, что у владельца крупнейшего хозяйственного магазина или сантехника в вашем городе собственный капитал во много раз больше, чем у самого высокооплачиваемого врача.Частично причина кроется в концепции, которую мы обсуждали, под названием капитализированная прибыль. Еще одна причина — некий доктор Стэнли, упомянутый в своей книге.

Доктора заставляют покупать символы статуса, чтобы убедить своих пациентов в успехе, но не сантехника. За десятилетия результатом стало дополнительное богатство на миллионы человек, который прочистил туалеты, а не артерии. В школе об этом не узнают.

Поддержите своих продуктивных родственников

Практически всегда ошибочно дарить денежные подарки и поддержку тем родственникам, которые не могут самостоятельно получать высокие доходы или постоянно испытывают финансовые затруднения.

Обдумайте созданную вами систему мотивации. Один сын становится врачом, а одна дочь — адвокатом, и вы говорите, что им «не нужны» ваши деньги. В то же время вы предоставляете бесплатную аренду, питание и помощь их брату или сестре, который сидит дома в долгах по кредитной карте, но отказывается искать работу. Вам удалось эффективно превратить этого ребенка в финансового и кредитного наркомана. Маловероятно, что они когда-нибудь преодолеют свою зависимость.

Ребенок может сказать вам, что ему нужна только еще одна ссуда, но основная проблема заключается в его неспособности распоряжаться деньгами.Поддержка, которую вы оказываете своим родственникам, должна помочь им стать финансово независимыми, а не создавать зависимость от вас. Это один из способов гарантировать, что у вас никогда не будет финансовой свободы.

способов добиться финансового успеха в 2021 году

Подобно вечному стремлению похудеть, финансовый успех почти всегда проявляется как новогоднее решение. Но как превратить свою цель в набор действий, которые помогут вам ее достичь?

Если вы хотите добиться финансового успеха в 2021 году, вы можете предпринять несколько реальных действий для его достижения.Все они сводятся к тому, чтобы лучше понимать свои траты, сбережения и инвестиционный выбор.

Ключевые выводы

  • Два самых простых способа добиться финансового успеха — это составить бюджет и следовать ему, а также увеличить взносы в пенсионный план.
  • Зарабатывайте больше, повышая ценность своей работы (для продвижения по службе) и становясь скучным инвестором.
  • Не следуйте актуальным инвестиционным советам и сосредоточьтесь на финансовых целях, которые вы поставили.

1.Создать бюджет

Один из самых простых и эффективных способов получить контроль над своими финансами — это знать, куда уходят ваши деньги. Понимание того, как и где вы тратите, может стать важным источником информации и помочь вам в достижении реалистичных целей по сбережениям. Бюро финансовой защиты потребителей предлагает бесплатное приложение для отслеживания доходов, отслеживания расходов, календарь счетов и ведомость бюджета, которые помогут вам начать работу.

2. Увеличьте свои взносы 401 (k) или IRA

Если у вас уже есть план 401 (k) или IRA, подумайте об увеличении вашего взноса сейчас.Даже если вы просто увеличите их на 1%, это будет прогресс в достижении ваших целей. И в следующий раз, когда вы получите повышение, вы также можете подумать об увеличении своего пенсионного взноса.

Если ваше рабочее место предлагает план 401 (k), убедитесь, что вы вносите свой вклад. И если компания предлагает совпадение, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы его удовлетворить. Если у вас нет 401 (k), рассмотрите возможность открытия IRA. Вы можете легко сделать это онлайн через такие компании, как Vanguard или T. Rowe Price.

3.Станьте лучше в своей карьере

Лучший способ обеспечить себе работу и зарабатывать больше денег — это лучше заниматься тем, чем вы зарабатываете на жизнь, — своей карьерой. Обратите внимание на работе. Ищите способы внести свой вклад. Будьте тем, кто добивается цели. Найдите способы сотрудничать с коллегами. Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели. Все эти действия могут окупиться акциями и повышениями.

4. Научитесь быть скучным инвестором

Известный экономист Пол Самуэльсон сказал: «Инвестирование должно быть скучным.Это не должно быть захватывающе. Инвестирование должно быть больше похоже на наблюдение за высыханием краски или ростом травы. Если хочешь азарта, возьми 800 долларов и отправляйся в Лас-Вегас ».

Одна из стратегий — выбрать несколько индексных фондов (фонды с низкими комиссиями, которые владеют сотнями акций), регулярно вкладывать в них деньги и давать своему портфелю время. Когда рынок падает, это не должно вызывать удивления. Этого следовало ожидать, как засухи. И в это время вам следует просто продолжать поливать траву. Последовательные действия помогут вам добиться финансового успеха.

Новичок в инвестировании? Веб-сайт Investor.gov Комиссии по ценным бумагам и биржам США предлагает множество бесплатных ресурсов, призванных помочь новым инвесторам сделать осознанный выбор.

5. Пропустить семинары с бесплатными ужинами

Бесплатные обеденные семинары по инвестированию обычно предлагают финансовые продавцы, которые будут получать комиссию, если вы покупаете их услуги. Товары и услуги, продаваемые таким образом, не всегда лучше всего подходят для вас. Если вы не знаете, во что инвестировать, пропустите семинар за ужином и наймите платного финансового планировщика — того, кто не получает комиссионных за продажу продуктов.

6. Игнорируйте заголовки вроде «10 акций, которые стоит купить сейчас»

Этот заголовок может показаться привлекательным, но это не значит, что он указывает на хорошие инвестиции. Имейте в виду, что движения рынка, происходящие сегодня, не обязательно имеют отношение к вашим долгосрочным целям. Сбор акций — не способ для большинства людей добиться финансового успеха. Такие действия, как сохранение части каждой зарплаты, обычно имеют гораздо большее значение.

7. Сосредоточьтесь на будущем, а не на прошлом

Слишком много людей инвестируют, оглядываясь назад.Они смотрят на результаты прошлого года и вкладывают деньги в дела, которые хорошо себя показали в прошлом году. Это не лучший способ подобрать инвестиции. Вместо этого сосредоточьтесь на том, где вы хотите быть в будущем, и подумайте, какая долгосрочная стратегия, скорее всего, приведет вас к этому. Вложение денег в несколько классов активов, таких как фонды с большой и малой капитализацией, международные, развивающиеся рынки и фонды недвижимости, намного лучше, чем переводить деньги в то, что хорошо зарекомендовало себя в прошлом году.

Эти способы достижения большего финансового успеха хороши тем, что они просты, и каждый может их сделать.Вам не нужно гадать о будущем или сильно рисковать своими деньгами. Все, что вам нужно сделать, это составить план и довести его до конца.

Как достичь FIRE: финансовая независимость, досрочно выйти на пенсию

Проще говоря, финансовая независимость — это когда вы начинаете получать больше от своих инвестиций, чем тратите ежегодно. Вам больше не нужно работать, чтобы зарабатывать на жизнь, или беспокоиться о своевременной оплате аренды.

Вы свободны от , имея , чтобы заработать себе на жизнь.

НО сколько времени потребуется среднему американцу, чтобы стать финансово независимым?

Предполагая, что вы зарабатываете 75 000 долларов в год, а ваши годовые расходы составляют около 60 000 долларов, вам нужно сэкономить примерно 1 500 000 долларов, чтобы стать финансово независимым.

Как именно это сделать? Вот для чего мы здесь.

Что значит быть финансово независимым?

Рамит Сетхи, основатель организации «Я научу вас быть богатым» и автор бестселлеров, определяет финансовую независимость как состояние, когда доход от ваших инвестиций достаточен для покрытия всех ваших расходов на жизнь до конца вашей жизни без необходимости зависеть от работы. или другие люди.Доход, полученный от этих инвестиций без работы, является пассивным доходом.

Что такое ПОЖАР?

FIRE, или «Финансовая независимость, выход на пенсию раньше», — это приверженность программе инвестирования и экстремальных сбережений, которая позволяет сторонникам выходить на пенсию раньше, чем это позволяют планы выхода на пенсию и традиционные бюджеты.

Сторонники FIRE направляют до 70% или более своего дохода на сбережения, придерживаясь тактики бережливых сбережений, которая позволяет им уволиться с работы и прожить остаток жизни за счет небольших изъятий из своих портфелей на десятилетия раньше обычного пенсионного возраста. .

Существует четыре различных варианта движения FIRE, которые диктуют образ жизни, которым люди могут и хотят жить:

  • Fat FIRE: Человек, ведущий более традиционный образ жизни, который экономит больше денег, чем средний пенсионный инвестор, чтобы он мог продолжать вести комфортный образ жизни после достижения FIRE.
  • Lean FIRE: Человек, который строго придерживается экстремальных порций и минимализма — более ограниченного образа жизни как до, так и после достижения FIRE.
  • Barista FIRE: Люди, которые уволились со своей обычной работы с девяти до пяти, но все еще имеют некоторую частичную занятость для покрытия текущих расходов, которые в противном случае истощили бы их пенсионный фонд. Проще говоря, им нужна работа с частичной занятостью, чтобы получать дополнительный доход.
  • Coast FIRE: Люди, работающие неполный рабочий день, которые накопили достаточно, чтобы покрыть свои повседневные расходы на жизнь и выход на пенсию. Этим людям не нужно работать даже неполный рабочий день, поскольку их сбережения могут покрыть все их расходы.

Как добиться финансовой независимости

Если вы хотите добиться финансовой независимости, не существует ярлыков или схем быстрого обогащения. Если вы обычный человек, которому нужно 1,5 миллиона долларов для достижения своей цели FIRE, вам нужно приложить много тяжелой работы и решимости. Тем не менее, удовлетворение, которое дает свобода, которую вы получаете благодаря финансовой независимости, делает все это достойным борьбы.

Установите цель с помощью правила 4%

Во всех наших примерах мы будем использовать $ 1.Цель в 5 миллионов основана на зарплате и расходах на жизнь среднего американца. Если вы хотите найти число, более точное для вашей конкретной ситуации, вам придется использовать правило 4%.

Также известное как безопасная ставка вывода, правило 4% относится к сумме, которую вы должны с комфортом снимать со своих сбережений для покрытия расходов каждый год после выхода на пенсию, не касаясь основной суммы.

Определение безопасного коэффициента вывода средств — первый шаг к тому, чтобы научиться достигать финансовой независимости.Итак, как определить, сколько денег вам следует сэкономить?

  • Определите свои годовые расходы. Он должен покрывать любые расходы, которые вы можете потратить в течение года, включая коммунальные услуги, газ, продукты, аренду и т. Д.
  • Умножьте это на 25 (лет). Число может варьироваться в зависимости от того, сколько лет вы планируете выйти на пенсию.
  • Это должно дать вам достаточно расходов, чтобы снять 4% более чем на несколько лет. На каждые 10 000 долларов, которые вы тратите в год, вы должны откладывать 250 000 долларов для достижения цели финансовой независимости.

Вот удобная таблица, показывающая, сколько вам нужно сэкономить с учетом возможных годовых расходов.

ЕЖЕГОДНЫЙ РАСХОДЫ Гол Финансовая независимость
$ 20000 $ 500000
$ 30000 $ 750000
$ 40000 $ 1000000
$ 50000 $ 1250000
60 000 долл. США 1 500 000 долл. США
70 000 долл. США 1 750 000 долл. США
80 000 долл. США 2 000 000 долл. США

Используя приведенную выше информацию вместе с годовым доходом после уплаты налогов, вы получите норма сбережений (т.е. сколько нужно экономить каждый год).

Будет полезно, если вы всегда будете помнить о своем годовом доходе после уплаты налогов. Вы также можете настроить числа, пока не достигнете нормы сбережений, с которой вы сможете комфортно работать. Это должно дать вам представление о том, сколько вам следует экономить каждый раз, когда вы получаете зарплату.

Что касается процента дохода, ваша норма сбережений будет варьироваться в зависимости от ваших доходов и целей FIRE. Многие члены FIRE предлагают вам откладывать в среднем 50% от общего дохода, чтобы помочь вам достичь своих целей финансовой независимости.

Подписываясь на FIRE, вы фиксируете себя в таком же образе жизни, как только обретете финансовую независимость. Поэтому начните принимать тот образ жизни, который вы хотите, и используйте его в качестве основы для достижения цели финансовой независимости, если вы делаете много экономичных решений.

Это возвращает нас к нашему примеру: среднестатистическому американцу необходимо сэкономить около 1,5 миллиона долларов, если он хочет выйти на пенсию раньше срока. В этом случае средняя норма сбережений составит 32% годового дохода ежегодно.

Любой, кто хочет добиться финансовой независимости, должен спросить себя, должны ли они стараться жить как можно более экономно в обмен на досрочный выход на пенсию и поддерживать низкие расходы или они хотят более изысканного образа жизни, но уйти на пенсию позже.Хорошая новость заключается в том, что два сообщества по-разному принимают FIRE и могут помочь вам принять решение.

Бонус: Пытаетесь контролировать свои расходы? Ознакомьтесь с нашим полным руководством по личным финансам, чтобы узнать, как автоматизировать свои финансы, чтобы вы могли быстрее достичь финансовой независимости.

Выберите свой стиль жизни FIRE

Финансовая независимость основана на двух школах мысли: LeanFIRE и FATFIRE. Хотя оба они призваны помочь вам достичь финансовой независимости, выбранный вами вариант повлияет на различные аспекты, например, сколько вы тратите, качество жизни и сколько сэкономите.

LeanFIRE

Этот метод требует, чтобы расходы оставались на низком уровне ежегодно (в идеале не более 40 000 долларов в год). Возможно, вам придется отказаться от некоторых предметов роскоши, таких как поездки и отпуск, и вести скромный образ жизни. Это может даже ограничить количество мест в мире, в которых вы можете позволить себе жить. Например, вы можете тратить меньше на жизнь в Нормане, Оклахома, чем на человека, живущего в Нью-Йорке. Barista FIRE также подпадает под этот зонтик, где вам, возможно, придется работать неполный рабочий день, чтобы позволить себе любые дополнительные услуги, которые вы хотите.

С другой стороны, вы можете подписаться на другое движение FIRE, которое позволяет вам придерживаться своих целей финансовой независимости, сохраняя при этом полу-роскошный образ жизни.

fatFIRE

FatFIRE относится к методу достижения финансовой независимости, который позволяет вам наслаждаться относительно роскошной жизнью. Однако для достижения финансовой свободы требуется больше времени.

С FatFIRE сторонники поддерживают более стандартный уровень расходов. Ваши ожидаемые расходы должны быть немного выше средних по стране.Цифра может варьироваться, но может начинаться примерно с 80 000 долларов. Используя в качестве примера 80 000 долларов, вы должны сэкономить около 2 миллионов долларов, чтобы поддерживать бюджет с годовой ставкой изъятия 4%. Для многих это идеальный образ жизни.

Стратегии достижения финансовой независимости

Если вы не готовы пожертвовать своей жизнью с доходом в 80 000 долларов в год, вы все равно хотите достичь своей цели, достаточно откладывая. Вам нужно будет зарабатывать больше и увеличивать норму сбережений.

1. Зарабатывайте больше

Чтобы сэкономить до 1 доллара, вам понадобится более 26 лет.5M, если вы зарабатываете 73 000 долларов в год и откладываете в среднем 70% своего общего дохода. Это слишком долго и слишком агрессивно для тех, кто хочет рано уйти на пенсию.

Хорошая новость в том, что вы можете значительно сократить это время, зарабатывая больше денег. Имея больший доход, вы можете увеличить объем сбережений и повысить скорость достижения целей финансовой независимости.

Хотя есть много разных способов заработать больше денег, начать побочную суету — самый эффективный вариант.

2. Создайте план

Практически невозможно достичь финансовой независимости без финансового плана, который позволяет вам экономить деньги и платить за то, что вы любите, оставаясь на пути к достижению ваших финансовых целей. Хотя каждый хочет обрести финансовую независимость и разбогатеть, у всех разные финансовые планы.

Вы можете создать надежный план, который поможет вам достичь финансовой независимости, выбив свои финансовые цели.Без целей вам будет сложно достичь финансового успеха.

Они позволяют понять, чего вы хотите достичь. Как только вы узнаете свои цели, создайте резервный фонд и погасите все имеющиеся у вас долги.

Кроме того, составьте план инвестирования, поскольку это помогает вам накопить богатство, что является жизненно важной частью достижения финансовой независимости. Ваша цель также должна включать план выхода на пенсию, налогов, имущества и страхования.

3. Иметь запасной фонд

Непредвиденные финансовые расходы могут значительно разрушить ваши финансовые планы, особенно если у вас нет денег, чтобы их покрыть.

Около 36% американского населения говорят, что они не могут с комфортом позаботиться о чрезвычайной ситуации на сумму 400 долларов наличными. Вы можете столкнуться с чем угодно, например с потерей работы или увольнением с работы, или с длительным заболеванием, которое мешает вам работать.

Life может даже бросить на ваш путь другую финансовую проблему, и вам будет трудно ее решить, если вам придется начинать с нулевых сбережений.

Чрезвычайный фонд — это деньги, которые вы откладываете на случай непредвиденных финансовых ситуаций или расходов, таких как домашний ремонт, внеплановый ремонт автомобилей, непредвиденные медицинские счета, ежемесячные расходы после потери работы, неожиданные ветеринарные счета и многое другое.

При создании резервного фонда необходимо соблюдать некоторые правила. Хотя финансовые эксперты рекомендуют сэкономить до шести месяцев на прожиточных расходах в вашем чрезвычайном фонде, вы можете начать с небольшой суммы и постепенно увеличивать ее в зависимости от ваших финансовых целей и потребностей.

Всегда учитывайте количество людей в вашей семье, сколько из них имеет источник дохода, минимальную сумму, необходимую для покрытия ежемесячных расходов, и стабильность ваших источников дохода.

4. Инвестируйте в счета с льготным налогообложением

Вы можете минимизировать сумму, которую вы платите в виде налогов, и максимизировать сумму, которую вы удерживаете, используя счета с льготным налогообложением для ваших инвестиций. Используя традиционные инвестиционные или сберегательные счета, вы платите налоги в год получения дохода. С другой стороны, учетные записи с льготным налогообложением позволяют вам решать, когда вы будете платить налоги на взносы, которые вы делаете на счет, и любую полученную прибыль.

Счет с налоговыми льготами — это форма финансового счета или сберегательного плана, которая позволяет вам получать доступ к различным налоговым льготам.Имея учетную запись с льготным налогообложением, вы откладываете налоговые платежи на более поздний срок или имеете право на освобождение от уплаты налогов в целом.

Существует два типа счетов с льготным налогообложением, в том числе инвестиционные счета до налогообложения или с отложенным налогом, которые переводят ваши налоговые платежи с любых денег, которые вы вносите на счет, на более поздний срок. Если у вас есть инвестиционный счет после уплаты налогов, вы вносите деньги, на которые уже уплатили налоги. В этом случае вам не нужно платить налоги с денег, которые вы снимаете со счета.

Счет сбережений здоровья (HSA) — один из лучших примеров счета с льготным налогообложением. Он предлагает привлекательный вариант, если у вас есть планы медицинского страхования с высокими отчислениями. Вы можете внести доход до налогообложения на счет, а затем снять деньги без уплаты налогов, если они используются для оплаты квалифицированных медицинских счетов.

Проще говоря, вы можете откладывать деньги на оплату медицинских счетов, не платя с них никаких налогов. Другие счета с налоговыми льготами включают счета Roth, 529 планов, счета гибких расходов на здравоохранение (FSA) и многое другое.

5. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель

Диверсификация инвестиционного портфеля позволяет снизить риски за счет размещения различных инвестиций в разных отраслях, финансовых инструментах и ​​других категориях. При диверсификации вы не кладете все яйца в одну корзину.

Это помогает вам максимизировать прибыль, направляя инвестиции в разные области, которые по-разному реагируют на одно событие. Если что-то пойдет не так с инвестициями в одну область, вы будете в безопасности в других.

Диверсификация не гарантирует от потерь, но очень важна для достижения ваших долгосрочных финансовых целей с меньшими рисками. Чтобы диверсифицировать свои вложения, нужны разные типы.

Рамит советует инвестировать в долгосрочные и недорогие индексные фонды, которые диверсифицированы по своей природе и никогда не требуют ребалансировки для поддержания уровня риска.

6. Сокращение затрат

Большинство людей взволнованы перспективой сокращения расходов. Часто возникает мысль о том, что вы не можете поесть в любимом ресторане или заняться чем-то, что вам нравится.

Так не должно быть. Сокращая расходы, вы должны безжалостно сокращать расходы на то, что вас не волнует. Тогда, если вы все еще хотите потратить на несколько вещей, которые действительно приносят вам радость, вы можете сделать это без чувства вины. Когда вы видите новую машину, которая вам нравится, подумайте, хотите ли вы получить машину или хотите поработать на год меньше и при этом достичь своих финансовых целей.

Отрезание вещей, которые вам не нравятся или которые вам не нужны, дает вам представление о том, что вы работаете над достижением финансовой свободы.Это то, что мы называем сознательными расходами.

Он позволяет вам точно определить, сколько вы можете позволить себе потратить, не беспокоясь об оплате аренды или покрытии других счетов, поскольку об этом уже позаботились с помощью автоматических платежей.

Однако, если вы хотите достичь финансовой независимости, вы можете изменить сумму денег, которую вы экономите при реализации вашего плана.

7. Регулярно пересматривайте свою цель

После того, как у вас будет финансовая цель и намечен финансовый план, регулярно пересматривайте ее и вносите необходимые изменения, если ваши жизненные обстоятельства изменятся.

Изменило ли что-нибудь вашу толерантность к риску, создали ли вы семью или вам нужно изменить страховое покрытие? Все это повлияет на ваши общие финансовые цели, поэтому вам придется изменить свой первоначальный план, чтобы достичь их. Проверяйте свою финансовую цель не реже одного раза в шесть месяцев.

Регулярная переоценка финансового плана позволяет вам эффективно справляться с незапланированными событиями, снова встать на ноги после серьезных неудач и достичь своих финансовых целей.

Часто задаваемые вопросы:

Что такое финансовая независимость?

Финансовая независимость — это когда ваши инвестиции окупают все ваши расходы на жизнь, и вам больше не нужно работать.Его также иногда называют досрочным выходом на пенсию.

Сколько денег вам нужно для финансовой независимости?

Число зависит от вашего текущего дохода и образа жизни. Среднестатистическому американцу нужно около 1,5 миллиона долларов, но вы можете точно определить, сколько вам нужно сэкономить, используя правило 4 процентов.

Как добиться финансовой независимости?

Чтобы досрочно выйти на пенсию, вам нужно начать тратить намного меньше, чем вы зарабатываете. Есть 4 основных шага к достижению финансовой независимости: поставьте цель, выберите образ жизни, заработайте дополнительные деньги и сократите расходы.

Полное руководство, чтобы заработать больше денег

Теперь мы хотим предложить вам кое-что, чтобы значительно сократить время, необходимое для пенсионных накоплений, даже БОЛЬШЕ:

Это руководство предоставит вам точные системы, которые помогут вам зарабатывать дополнительный доход на стороне и в конечном итоге достичь финансовой независимости (если вы этого хотите).

Вы найдете нашу тактику по телефону:

  • Создайте несколько потоков дохода , чтобы у вас всегда был постоянный источник дохода.
  • Начните свой бизнес и навсегда избавьтесь от работы с 9 до 5.
  • Увеличьте свой доход на тысячи долларов в год с помощью побочных дел, таких как фриланс.

Загрузите БЕСПЛАТНУЮ копию Ultimate Guide сегодня, указав свое имя и адрес электронной почты ниже — и начните свой путь к финансовой независимости сегодня.

100% конфиденциальность. Ни игр, ни B.S., ни спама. Когда вы зарегистрируетесь, мы будем держать вас в курсе

10 привычек, которые нужно развить для финансовой стабильности и успеха

Лео Бабаута

Как и любая другая цель, стабилизация финансов и достижение финансового успеха требует развития хороших финансовых привычек.В последние несколько лет я активно изучаю эту тему, стремясь погасить долги, увеличить свои сбережения и повысить финансовую безопасность своей семьи. Я подробнее расскажу об этих привычках по отдельности, но хотел бы перечислить их вкратце (я знаю, но я навязчивый составитель списков).

Вот они, в произвольном порядке:

  1. Сделайте сбережения автоматическим волшебством. Это должно быть вашим главным приоритетом, особенно если у вас еще нет солидного фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Сделайте это первым счетом, который вы оплачиваете каждый день выплаты жалованья, за счет автоматического перевода установленной суммы с вашего текущего счета в ваши сбережения (попробуйте сберегательный онлайн-счет).Даже не думайте об этой транзакции — просто убедитесь, что она происходит каждый день выплаты жалованья.
  2. Контролируйте свои импульсивные траты. Самая большая проблема для многих из нас. Импульсивные траты на питание вне дома, покупки и покупки в Интернете — это большая утечка для наших финансов, самый большой разрыв бюджета для многих и верный способ оказаться в тяжелом финансовом положении. Дополнительные советы см. В разделе «Мониторинг своих импульсивных расходов».
  3. Оценивайте свои расходы и живите экономно. Если вы никогда не отслеживали свои расходы, попробуйте One Month Challenge.Затем оцените, как вы тратите деньги, и посмотрите, что вы можете сократить или уменьшить. Решите, необходимы ли все расходы, а затем устраните ненужные. См. «Как я экономлю деньги» для получения дополнительной информации. Также прочтите 30 способов сэкономить 1 доллар в день.
  4. Инвестируйте в свое будущее. Если вы молоды, вы, вероятно, не особо задумываетесь о пенсии. Но это важно. Даже если вы думаете, что всегда можете запланировать выход на пенсию позже, сделайте это сейчас. Рост ваших инвестиций со временем будет поразительным, если вы начнете в свои 20 лет.Начните с увеличения 401 (k) до максимума, соответствующего вашей компании, если это возможно. После этого, вероятно, лучше всего будет Roth IRA. Проведите небольшое исследование, но что бы вы ни делали, начните прямо сейчас!
  5. Берегите свою семью. Первый шаг — накопить средства в чрезвычайный фонд, чтобы в случае чего у вас были деньги. Если у вас есть супруг (а) и / или иждивенцы, вам обязательно нужно оформить страхование жизни и составить завещание — как можно скорее! Также изучите другие виды страхования, такие как страхование домовладельца или арендатора.
  6. Устранение и избежание долгов. Если у вас есть кредитные карты, личные ссуды или другие подобные долги, вам нужно начать план устранения долга. Составьте список своих долгов и расположите их в порядке от наименьшего остатка вверху до наибольшего внизу. Затем сосредоточьтесь на долге вверху, вкладывая в него как можно больше, даже если это всего лишь 40-50 долларов дополнительных (лучше больше). Когда эта сумма будет выплачена, отпразднуйте! Затем возьмите общую сумму, которую вы заплатили (скажем, минимальный платеж 70 долларов плюс дополнительные 50 долларов, что в сумме составит 120 долларов) и прибавьте ее к минимальному платежу следующего по величине долга.Продолжайте этот процесс, увеличивая вашу дополнительную сумму как снежный ком, пока вы не выплатите все свои долги. Это может занять несколько лет, но это очень полезный и необходимый процесс.
  7. Используйте систему конвертов. Это простая система, позволяющая отслеживать, сколько денег у вас есть на расходы. Допустим, вы откладываете в своем бюджете три суммы на каждый день выплаты жалованья: одну на бензин, одну на продукты и одну на еду вне дома. Снимите эти суммы в день выплаты жалованья и положите их в три отдельных конверта.Таким образом, вы можете легко отследить, сколько у вас осталось на каждую из этих расходов, и, когда у вас закончатся деньги, вы сразу узнаете об этом. Вы не тратите слишком много средств на эти категории. Если вы регулярно расходуете слишком быстро, возможно, вам придется пересмотреть свой бюджет.
  8. Оплачивайте счета немедленно или автоматически. Одна хорошая привычка — оплачивать счета, как только они поступят. Кроме того, как можно больше старайтесь оплачивать счета за счет автоматического вычета. Если у вас нет возможности, воспользуйтесь системой онлайн-чеков вашего банка для регулярных автоматических платежей.Таким образом, вы позаботитесь о всех ваших регулярных расходах в вашем бюджете.
  9. Читайте о личных финансах. Чем больше вы познаете себя, тем лучше будут ваши финансы.
  10. Стремитесь увеличить свой собственный капитал. Делайте все возможное, чтобы улучшить свой собственный капитал, либо за счет сокращения долга, либо увеличения сбережений, либо увеличения дохода, либо всего вышеперечисленного.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *