Содержание

Управление деньгами | 8 базовых правил

Эффективное управление деньгами

Управление деньгами – это не искусство, а необходимость, которую диктует современная жизнь. Если человек не может прожить на свою зарплату, пора менять работу или учиться управлять своими деньгами. Помочь в этом помогут не хитрые, но важные правила.

 

Заколдованный круг

Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:

• квартплата или ипотека;
• кредит;
• оплата коммунальных услуг;
• покупка продуктов.

Это только небольшой список возможных трат. По словам генерального директора DAICO Михаила Бондаренко, пассивы — это любые траты, например, выплаты по кредитам, аренда квартиры, траты в магазинах и т.д.


Ежемесячные обязательства и неумение распоряжаться собственными доходами создают замкнутый круг. Разорвать его можно. Нужно только научиться, как правильно и успешно вести своё управление деньгами.

Михаил Бондаренко: «Самое главное правило — сокращать количество пассивов и увеличивать количество активов. Это классическое правило из методологии управления финансами Роберта Кийосаки. Данное правило актуально для семейного бюджета и бизнеса в равной степени. Это правило очень эффективное, когда начинаешь применять его на практике в повседневной жизни».

 

Как управлять деньгами

Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.


Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:


• планирование расходов;
• поиск новых источников доходов;
• рациональное использование кредитов;
• совершение покупок за наличный расчет;
• вкладывание средств в собственное развитие;

• накапливание резерва;
• постановка целей;
• изучение финансового законодательства.

В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.

 

1. Планирование расходов

Управлять финансами лучше не в голове, а на бумаге или в электронном документе. Михаил Бондаренко: «Сейчас есть много удобных мобильных приложений (в том числе у некоторых банков внутри своего приложения), которые помогают вам разобраться сколько к человеку в месяц приходит денег и сколько уходит. Если спросить себя откровенно, сколько было потрачено денег за прошлый месяц, очень немногие будут знать точную цифру. А её необходимо знать».

Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.

«Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого — создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Распределение денег по нескольким видам трат позволит контролировать расход финансов и даст понимание, в какой сфере жизни вам нужно сэкономить, а в какой ― купить что-нибудь подороже».

 

2. Поиск новых источников дохода

Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.

Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.

Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.

 

3. Кредиты (можно, но аккуратно)

Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».

Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».

 

4. Наличный расчёт

Когда человек не видит своих денег, ему легче с ними расстаться. Это приводит к приобретению ненужных вещей. Лучше осуществлять оплату наличными, чтобы точно знать о своих расходах. По мнению Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF должна проводиться ревизия личных расходов хотя бы ежемесячно.

Мелкие и необязательные траты съедают значительную часть бюджета. На мой взгляд, за неумением экономить скрывается непонимание того, каким образом можно сохранить заработанные деньги. Естественно, вместе с тем развивается привычка ни в чём себе не отказывать, пока есть что тратить. К тому же некоторые магазины могут сделать дополнительную скидку за оплату всей суммы наличными.

 

5. Саморазвитие

Стоит помнить о самообразовании. Человек не должен прекращать обучение после получения диплома. Мир все время развивается, появляются новые возможности. Не стоит пренебрегать тренингами, курсами. Они позволят разобраться в новых направлениях бизнеса. Аветис Вартанов сообщает: «Капитал должен работать. В этом помогут инструменты фондового рынка. Источником пассивного дохода могут стать акции динамично растущих отечественных компаний или облигации федерального займа, гарантию возврата средств и купонных выплат по которым даёт Правительство РФ. Доходность ценных бумаг в любом случае будет гораздо выше, чем у депозита».

 

6. Накопления

Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей. Михаил Бондаренко: «Сокращать те статьи расходов, которые начинают занимать большую долю в визуальной диаграмме. Стремиться добиться того, чтобы сумма дохода превышала сумму ежемесячных расходов и тогда можно начинать каждый месяц вкладывать по 10-20% свободных денег в различные активы».


Венчурный инвестор Александр Красавин: «Управление деньгами делится на два направления: либо вы хотите просто сохранить уже имеющиеся накопления, либо приумножить их. В любом случае, всегда необходимо стремиться к тому, чтобы у вас была возможность откладывать от зарплаты 30%, а в идеале ― 50% на счет в банке с минимальными 7%, что будет хотя бы покрывать инфляцию. Оставшиеся 70% или 50% также стоит распределить на основные потребности: еда, одежда, повседневные траты, а также выделить неприкосновенный запас из этой суммы, который в дальнейшем вы сможете внести на депозит».

 

7. Постановка целей

Накапливать сбережения проще, имея конкретную цель, а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.

Венчурный инвестор Александр Красавин говорит: «Не стоит хранить все сбережения в одной денежной единице. Постарайтесь откладывать средства не только в рублях, но и в евро и долларах. Можно добавить сюда еще и более стабильную валюту, к примеру, фунты».

 

8. Деньги и закон

Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.

По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д. Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».

 

Деньги ценят уважительное отношение

Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.

Деньги не терпят расточительства, ими нужно распоряжаться взвешенно и рассудительно. Аветис Вартанов: «У многих людей сложилось впечатление, что сохранить накопления просто невозможно, поэтому инвестировать лучше в вещи: наши соотечественники часто приобретают новую одежду, даже когда она не нужна, покупают технику, несмотря на то, что старая прекрасно удовлетворяет существующие потребности. На мой взгляд, корень подобной привычки кроется в том, что долгое время в нашей стране не существовало эффективных и безопасных инструментов для работы с накоплениями».

В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.

Если научится держать под контролем небольшие суммы, то вскоре получиться управлять крупными сбережениями.


Статью подготовила Кристина Рудич

Как правильно управлять финансами – советы как управлять деньгами

Есть несколько простых вещей, которые вы можете сделать сейчас, чтобы улучшить вашу финансовую ситуацию. Попробуйте эти пять шагов для успешного управления своими личными финансами.

Полезно: Государственные облигации: как заработать деньги, не выходя из дома

Определите финансовые цели

Найдите время, чтобы написать свои финансовые цели. Это могут быть долгосрочные, такие как быстрый выход на пенсию, кругосветное путешествие или покупка дома. Или краткосрочные: погашение кредита, покупка компьютера или отдых за рубежом. Все эти цели повлияют на то, как вы планируете свои финансы. Ведь, имея цель, деньги собирать легче.

Разбивайте долгосрочные цели на меньшие, тогда их будет легче достичь.

После того, как вы записали свои финансовые цели, определяйте их приоритет. Это гарантирует, что вы уделяете наибольшее внимание именно тем, которые для вас являются наиболее важными. Вы также можете перечислить их в порядке, в котором вы хотите их достичь.

Разработайте план

Вы уже имеете финансовые цели. Теперь нужно понять как их достичь и в этом вам поможет планирования. План должен содержать несколько шагов и определенные рубежи. К примеру, если вы собираете 10 тисяч долларов, то определите несколько дат, к которым вы хотите собрать 2 и 5 тисяч.

Создайте аварийный фонд. Это деньги, которые будут поддерживать вас в трудные финансовые времена. С ним вы будете чувствовать себя более спокойно и уверенно.

В планировании вы также предоставляете приоритеты своим финансовым целям. Принимая решение о краткосрочной цели (путешествие, покупка холодильника), всегда держите в голове вашу долгосрочную цель (обеспечена пенсия, покупка дома).

Придерживайтесь своего бюджета

Ваш бюджет – один из ключевых инструментов. Именно он позволяет создать план расходов, чтобы вы могли распределить свои деньги на различные цели.

Вознаграждайте себя за достижения малых целей. Это может быть поход на природу, любимый ресторан или кино. Или устройте день отдыха дома, чтобы не тратить деньги.

Вы можете подробно расписать свой бюджет, определить сколько денег вам нужно откладывать. Так вы увидите как быстро можно достичь цели. Увидите лишние расходы, которых можно избежать без изменений в качестве жизни.

Ведите свои расходы. Для этого есть множество приложений на смартфон. Или пользуйтесь блокнотом или Excel.

Оплатите долги

Долг является значительным препятствием для многих, когда дело доходит до достижения финансовых целей. Вот почему уплата долгов должна быть приоритетной. Создайте план, чтобы быстрее выплатить долг. Например, осуществляя минимальные платежи по всем своим долговым счетам, дополнительно платите по одному долгу с крупнейшими процентами больше денег, чтобы быстрее его погасить.

Найдите дополнительный источник дохода в выплате долгов. Это может быть продажа ненужных вещей или удаленная работа с малой нагрузкой. Также попробуйте снизить свои расходы.

После того, как вы полностью избавились долгов, старайтесь больше не занимать. Отдавайте предпочтение дебетовым карточкам вместо кредитных. Наполняйте свой запасной финансовый фонд, чтобы в случае необходимости обратиться к нему, а не к кредиторам.

Приумножайте свои сбережения

Когда вам удалось погасить все долги и даже собрать определенные сбережения, подумайте об их приумножения. Это можно сделать путем инвестирования. В инвестиции стоит вкладывать деньги, которые вы собрали на долгосрочную цель, ведь доход с такой деятельности можно получить нескоро.

Вы можете купить акции украинских или иностранных компаний. Об этом мы писали в статье «Как купить акции Apple, Google, Facebook или Tesla украинцам?». Или инвестировать в государственные облигации.

Также можно поставить деньги на депозит, правда их доходность начала падать в последнее время.

Подробнее: Доходность от депозитов в Украине падает: какой депозит самый выгодный

Соблюдение всех этих шагов превратит ваши мечты в цели и наведет порядок в ваших финансах.

Как правильно управлять своими деньгами?

 

Как управлять своими деньгами

Никогда не поздно начать изучать практические способы контроля над своими финансами, независимо от того, учитесь ли вы в школе или имеете свою семью. Финансовые привычки, которые помогают управлять деньгами, требуют ведения некоторых скрупулезных документов и расчетов, но они наверняка окупятся.

Дополнительную экономию можно потратить на вознаграждения, такие как крупные и важные покупки или просто отложить на пенсию. Выяснение способов управления деньгами снижает стресс и помогает меньше беспокоиться о ваших финансах, планируя их заранее.

Лучшее правило контроля личных финансов, это делать план расходов и придерживаться его. Разработка вашего плана расходов поможет вам ознакомиться с областями, которые позволяют экономить средства и избегать непредвиденных расходов, что в конечном итоге приведет к лучшему финансовому состоянию.

Как контролировать свои деньги и счета

Существует множество удобных инструментов, которые помогут вам управлять своим бюджетом. В том числе несколько планировщиков, приложений и электронных таблиц, доступных для людей, заинтересованных в управлении деньгами. Тем не менее, обычный лист бумаги и ручка тоже позволят это сделать. Начните контролировать бюджет, выясняя, сколько денег вы зарабатываете и тратите в месяц, вы должны быть очень честны в отношении этих чисел, чтобы получить желаемый результат.

Сбор квитанций и поиск заявлений о банковских операциях за последний месяц демонстрируют ваши повторяющиеся расходы. Вы должны сложить вместе квитанции из разных категорий, таких как аренда, коммунальные услуги, стоимость проживания, досуг и т. д. Хорошо когда вы понимаете, что тратите меньше, чем зарабатываете, иначе вам нужно планировать, где сократить. Всегда полезно погасить долги и ссуды как можно раньше, но по крайней мере вы должны не отставать от своих ежемесячных платежей.

Как только вы узнаете о своих расходах, можно начать устанавливать бюджет. Не будьте слишком строги к себе и выделяйте разумные суммы расходов и сбережений, потому как легче встретить реалистичные и возможные цели чем наоборот. При этом постарайтесь отложить как можно больше своих денег на черный день. Даже если в некоторые категории расходов нелегко вписаться, поскольку ежемесячные суммы могут отличаться, их списание в бюджет поможет вам оставаться в курсе того, на что были потрачены ваши деньги.

Категории плана экономии могут быть разделены на строгие разделы с подробной историей расходов по всем параметрам, таким как еда, автомобиль и коммунальные услуги. С другой стороны, финансы можно разделить на более общие категории, такие как постоянные издержки, инвестиции, сбережения и развлечения. Расставьте категории таким образом, чтобы вам было удобно. Будьте ответственны и не забывайте выделять достаточное количество времени для регулярной работы с вашим бюджетом и используйте имеющееся программное обеспечение и инструменты для создания планов расходов.

Советы по управлению деньгами

Начнем с того, что ваши финансы проверяются вашими доходами, что поможет вам экономить в будущем с меньшими усилиями. Мотивируйте себя, сосредоточившись на сумме денег, которую вы можете сохранить и попытайтесь найти способы улучшить свой собственный результат по сравнению с предыдущим месяцем. Сохраненные деньги могут быть использованы для инвестиций — именно так они становятся источником вашего пассивного дохода. Изучите доступные варианты инвестиций и поработайте над инвестиционным планом, учитывая ваш образ жизни и привычки. Наиболее распространенными способами осуществления инвестиций являются покупка акций, использование Депозитного сертификата, счетов на денежном рынке и пенсионных счетов, которые предлагают многие работодатели.

Ключ к финансовой свободе требует более мудрого планирования и управления финансами, а не просто получения больших денег. Лучшее понимание и контроль над вашим денежным потоком позволяет вам с уверенностью смотреть в будущее.

Управление финансами. Как правильно это делать?

Управление финансами – это важный вопрос, актуальный как в глобальном масштабе – на предприятии, так и в личном отношении. Если у руля компании стоит безголовый руководитель, совершенно не умеющий правильно распределять финансовые потоки, то рано или поздно наступит вполне ожидаемый итог – банкротство. Так и в личном плане – сколько бы вы не зарабатывали, если не умеете контролировать свои доходы – расходы – накопления, то результат будет столь же плачевным, как и в первом примере.

Стоит учитывать одну простую догму, которая и поможет правильно распределить свои деньги:

  • Ваш доход – это основная база ваших расходов и показатель того, насколько умело вы распоряжаетесь денежными поступлениями.

И еще один важный момент. Многие люди, когда задаешь им вопрос о том, как они управляют своими финансами, отвечают, что им в принципе и нечем управлять, а задумываться об этом они будут тогда, когда получат большую сумму. Именно это заблуждение и ведет к постоянной бедности, нехватке денег и ежемесячной пробежке по друзьям с просьбой занять деньги до получки.

Важно знать: управлять финансами нужно всегда, независимо от их количества и частоты поступления.

Простые правила, как управлять своими финансами:

  1. Открываем в банке счет и устанавливаем для себя ежемесячную сумму денег, которые будем обязательно, независимо от того, какие возникают планы и статьи расходов вносить на этот счет. Такая самодисциплина всегда дает положительные результаты, и уже через полгода вы с удовольствием подсчитаете кругленькую сумму;
  2. Сокращаем свои расходы. Эта статья имеет тенденцию расти и разрастаться. Но при умелом планировании, вполне возможно ее сократить вдвое и более раз. В начале месяца составьте список своих обязательных и второстепенных расходов, причем сгруппируйте их по определению (коммуналка, бензин, продукты и т.д. ). Согласно статистике, любой из полученных пунктов можно урезать и при этом не понижать планку своего привычного образа жизни. К примеру, для начала откажитесь от ежевечернего пустого проведения времени в кафе, кофе с друзьями можно попить и дома, в более комфортной обстановке;
  3. Учитываем все доходы и так же их группируем: работа, дивиденды и т.д. Таким образом можно будет понять, какой из видов доходов наиболее прибыльный и в дальнейшем сделать соответствующие выводы;
  4. Найти в себе силы выполнить задуманное и вложиться в размер своего семейного бюджета учитывая все урезанные статьи расходов. В конце месяца следует подвести итоги и посмотреть насколько вы смогли снизить количество трат и какая сумма у вас вышла в остатке. Теперь можно начинать все сначала и еще немного уменьшить суммы трат и так до тех пор, пока уровень ваших финансов, который остается от ежемесячного дохода не удовлетворит вас количеством нулей.

 

 

Хорошим стимулом для правильного управления своими финансами может стать мысль о том, что ваш доход – это ваше благополучное (или не очень) будущее.

Очень распространена одна большая ошибка, которую допускают люди, которые уже попробовали воплотить эти нехитрые правила управления финансами в жизнь: когда они видят сумму, которую удалось накопить, они начинают лихорадочно придумывать, куда же потратить эти деньги. Идеальный вариант – это все тот же счет, открытый в банке, куда вы ежемесячно вносите суммы денег. Еще можно открыть долгосрочную накопительную программу страхования жизни , на которую с банковского депозита ежегодно вы будете переводить определенную сумму денег. С одной стороны вы защитите деньги от самого себя, ведь за досрочное расторжение договора вам будут предъявлены штрафные санкции. С другой стороны вы обеспечите финансовую защиту для своей семьи и постепенно создадите себе один из источников пассивного дохода – можете назвать его частной пенсией. Финансовый инструмент накопительное страхование жизни, совмещающий накопление и защиту жизни и здоровья, считается самым надежным в мире инструментом для накопления денег. Таким образом, вы получаете в руки еще один эффективный метод управления своими финансами – защита семьи, пассивный доход и частично обеспеченное будущее.

Важно: при управлении финансами не стоит бросаться в крайности и становиться обычной, среднестатистической жадиной для себя и своих близких. Деньги – это просто инструмент для обеспечения себе любимому желаемого образа жизни и если начинается тотальная экономия, то сама жизнь по сути, прекращается и перед вами стоит одна цель – стать богатым как ливийский царь Мидас. Но ведь этому царю его богатства не принесли счастья, не так ли?

Узнайте больше про законы денег, правила и методы эффективного управления личными финансами в бесплатном видео курсе.

Понравилась статья? Жмите «Мне нравится»:

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Читайте также

  • Конечный бенефициар: все о скрытых владельцах компаний

    В 2019 году в Украине приняли закон, который запрещает легализировать денежные средства, полученные за счет финансирования терроризма и распространения оружия.  В соответствии с законом, информация о конечных собственниках юридических лиц и физических лиц предпринимателей должна быть…

  • Е-резидентство: цифровая трансформация нового поколения

    В Украине заработала тестовая система электронного резидентства, которая представляет собой цифровую трансформацию бизнеса в Украине. Это позволит иностранным специалистам оказывать услуги различных сфер деятельности через онлайн-сервис с любой точки мира. Что такое электронное резидентство? Е-резидентство — это лучший…

Управление личными финансами – простой метод

Вопрос, как правильно распорядиться своими деньгами, относится к числу вопросов, что наиболее интересуют современных людей. Любой человек, от клерка до банкира, хотел бы знать, что такое эффективное управление личными финансами.

В нашей стране этот вопрос стал особенно остро встал после того, как за сравнительно небольшой отрезок времени прошло два серьезных потрясения. Сначала это была потеря вкладов при развале Союза, потом – кризис 2008 года.

Лично я сейчас изучаю книгу Роберта Кийосаки “Заговор богатых” и понимаю, что все-таки мозги мои были направлены не в ту сторону. Хотя и старалась создавать для себя пассивный доход, но все-таки не до конца осознавала все его широту. Я еще постараюсь вам дать некоторые свои выводы по этой книге. Но все же советую вам прочесть ее лично. Предупреждаю сразу, это серьезная книга, она не относится к тому чтиву, что читается легко.

Кийосаки мыслит совершенно другими категориями, чем те, к которым привыкли мы. И если вы хотите быть в числе богатых людей, то надо приучать себя мыслить точно также.

Многие его советы трудно применить для обычных людей – до его уровня надо еще дорасти. Но все же вопрос управления личными финансами актуален и для таких людей. Ибо, если они не освоят необходимые правила, то никогда не смогут дорасти до этого уровня. Для роста нужно уметь эффективно распоряжаться своими деньгами, чтобы потом иметь возможность что-то вкладывать.

В таком случае простой метод, что рассматривается ниже, предлагает вполне разумный подход, следовать которому не так уж сложно.

 

Простой метод
управления финансами

 

Этот метод хорош тем, что он сразу же укладывается в памяти. Достаточно запомнить всего лишь три “волшебных” числа:

50 – 30 – 20.

Вот и вся система сбалансированного управления своими доходами:

  • 50% мы тратим на все необходимое (коммунальные платежи, питание, одежда, транспорт и т.п.).
  • 30% выделяем на желаемые покупки и удовольствия (кино, книги, поездки, украшения и т.п.).
  • 20% идут на сбережения, в том числе и на погашение долгов.

 

Долги

 

Основная беда людей в области финансов не в том, что они мало зарабатывают. Хотя и этот вопрос крайне важен, но об этом в другой раз. Беда их в том, что они тратят больше чем зарабатывают.

Когда-то у Жванецкого была шутка “Получает 120, живет на 200”. Пять слов, что описывает всю суть нашего менталитета. Люди привыкли жить на широкую ногу, не думая о будущем. По-настоящему богатым сможет стать не тот человек, что много зарабатывает, а тот, кто умеет тратить деньги с умом.

Широкое распространение кредитов и кредитных карт также формирует это мышление. Людей хотят превратить в бездумных потребителей товаров.

Но ведь дорогие престижные вещи, что берутся в кредит, не делают человека богаче. Наоборот, они сталкивают его в долговую яму. Легко брать деньги чужие, а отдавать-то надо свои, да еще приплатить проценты за кредит.

Не верьте, когда сулят беспроцентный кредит. Бесплатный сыр – только в мышеловке. Вы заплатите либо за оформление, либо за обслуживание, либо эта сумма будет включена в цену товара. Бизнес – это бизнес. Зарабатывают магазины, зарабатывают банки. Поэтому приучите себя следить за тратами и старайтесь обуздать себя, когда начинаете тратить лишнее.

 

Что делать с долгами

 

В жизни все-таки может случиться разное. И порой без долга не обойтись, если у вас не было достаточных накоплений. Общее правило – берите так, чтобы сумма ежемесячных платежей не превышала 10% вашего дохода.

И если вы уже попали в печальную долговую яму, то постарайтесь не выходить за пределы этих 10%. Не старайтесь “потуже затянуть поясок” и сразу вернуть все деньги. Помните, что ваши 20% от дохода должны пополнить ваши сбережения и частично пойти на оплату долга.

Придерживайтесь этой стратегии очень жестко. И в дальнейшем у вас уже будет достаточная сумма, чтобы обходиться без долгов.

 

Думаю, что теперь для вас управление личными финансами представляется не столь тяжелым делом.

Данного метода вполне достаточно для самых зеленых новичков в финансовом менеджменте. Освойте систему 50-30-20 и освободите свою жизнь от всех долгов. Это позволит вам сделать все необходимые шаги к личному богатству. Постепенно вы сможете перейти к более мощным стратегиям управления личными финансами.

 

 

 

Еще по теме:
4 колеса твоего финансового благополучия

 

 

Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов

Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.

Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.

Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.

Помните: вы не можете предсказать будущее

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.

Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги

Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.

Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:

«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах… а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».

Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.

Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.

Не идите на поводу у эмоций

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это… забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.

Используйте 72-часовой тест

Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».

Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.

Автоматизируйте хорошее поведение

Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».

Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.

Используйте ночной тест

Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.

Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.

Придерживайтесь основных правил инвестирования

  • 1. Вовремя платите по кредитам.
  • 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
  • 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».

Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.

Будьте невеждой и лентяем

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.

Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.

Кто-то скажет: «А как же „черные лебеди“? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.

Краткое руководство к действию

Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

  • 1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
  • 2. Определите, что значат для вас деньги, и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
  • 3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций. Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.
  • 4. Используйте 72-часовой тест. Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
  • 5. Автоматизируйте хорошее поведение. Это лучший способ его поддерживать.
  • 6. Используйте ночной тест. Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
  • 7. Опирайтесь на основные правила инвестирования: платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.
  • 8. Будьте невеждой и лентяем. Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?

Текст: Татьяна Турбал, Иллюстрации: Константин Амелин, Фото: Photo by Kody Gautier on Unsplash
Источник: https://www.bakadesuyo.com/2018/07/smarter-with-money/?utm_source=pocket&utm_medium=email&utm_campaign=pockethits

Слушайте статью в iTunes

Для Android: попробуйте такой вариант и обязательно напишите, как вам.

Самым главным принципом управления деньгами является планирование и чёткое понимание текущей финансовой картины. Естественно, всего предвидеть невозможно, но это и не является необходимым. Ведь чем больше человек управляет своим финансовым благополучием, тем больше он в нём пребывает. При этом на непредвиденные ситуации закладывается определенный процент трат, что делает их более предусмотренными в финансовом плане. Стоит отметить, что грамотно управлять деньгами — не значит отказывать себе во всем при достижении цели. В таком режиме сложно пребывать долгое время, да и достигнутая цель может в этом случае принести меньше радости. Управление деньгами во многом сводится к рационализации денежных потоков, максимизации денежного профицита и его регулированию.

Разберем подробнее, как научиться управлять деньгами. Сначала стоит понять, сколько денег в среднем приходит в месяц (далеко не во всех сферах деятельности денежные поступления являются равными) с учётом премий, подработок, дополнительной занятости и прочих бонусов. Далее следует рационализировать траты, подумав, что именно и в каком объёме требуется в течение месяца в финансовом эквиваленте. В данную графу можно вписать питание, покупку одежды, обслуживание авто, коммунальные платежи, приобретение предметов интерьера, развлечения, а также непредвиденные платежи.

Далее следует подумать, как расходные статьи можно рационализировать. Например, покупать одежду не в сезон, когда она стоит гораздо дешевле, продукты питания — на оптовой базе по более выгодным ценам и так далее. Таким образом, затратные статьи будут уменьшены с точки зрения трат при сохранении их качественного наполнения, что сможет высвободить часть денежных средств из расходов в максимизацию денежного профицита, который и является базисом для обеспечения финансовой независимости.

Но самым главным моментом является не просто понимание данных истин, а их воплощение в реальность. И здесь сможет помочь обычная записная книжка или планер. В него следует записывать поступления и траты, а также планировать финансовые расходы и вложения. По выходным следует уделять 10-20 минут на то, чтобы подумать, что следует приобрести на следующей неделе. Причём начинать планировать лучше в формате месяца, а потом потихоньку конкретизировать на уровень недель. Таким образом сводится к минимуму эффект хаотичных покупок, а траты и поступления становятся всё более и более организованными. Причём в конце дня следует вкратце записывать свершившееся движение денежных средств, оценивая, насколько оно соответствует запланированному. На первый взгляд данный процесс может показаться несколько скучным, но постепенно вы поймете, что именно он организует финансовую дисциплину и обеспечивает реализацию финансовых целей.

Таким образом, количество денежных средств, которые можно будет направить на реализацию финансовых целей и обеспечение финансовой независимости, будет постепенно увеличиваться. Если до оптимизации эти средства уходили в никуда, после оптимизации они оптимизируются без снижения качества жизни, даже с его улучшением, что ещё раз подтверждает ту истину, что финансовое планирование — это процесс рационализации, а не урезания себя во всем.

Но грамотно управлять личными деньгами — это ещё не всё. Важно заставить финансовый профицит работать, принося большее количество денег, иначе инфляция начнёт потихоньку сокращать покупательскую способность накопленного денежного запаса. Чтобы находить наиболее доходные варианты вложений, следует начать осваивать инвестиционную науку, по которой в наши дни проводится масса вебинаров и мастер-классов. Повышение собственной финансовой грамотности поможет лучше понять природу денег и заранее просчитывать грядущие экономические события. Самое главное правило в процессе приумножения денежных средств — «заплатить» сначала себе. Что означает, что ежепериодно следует откладывать часть денег на обеспечение финансовой независимости. Следует сделать данный процесс не разовым, а непрерывным. Причём следует понимать, что эквивалент 3-4 зарплат нужно иметь на случай «чёрной полосы» — как своего рода подушку безопасности. Часть откладываемого профицита следует логически направлять на совершение крупных покупок, понимая, в каком порядке приоритета их следует осуществлять. А ещё одну логическую часть профицита следует направить на формирование финансового обеспечения себя в будущем, так как деньги при грамотном управлении начинают приносить всё больше и больше денег.

Весьма правильный способ управления деньгами — сохранение и приумножение финансового профицита с помощью инвестиционных инструментов, основанных на биржевых активах. К ним можно отнести различные механизмы доверительного и консультационного управления, вложения в облигации и акции, формирование собственного инвестиционного портфеля.

Как показывает практика, биржевые активы весьма эффективно защищают деньги от обесценивания (примером может послужить динамика индекса Московской биржи в кризис 2014-2015 гг.). Но для того, чтобы инвестиции в биржевые активы приносили прибыль, ими следует грамотно управлять, что требует определённого опыта и квалификации. В наши дни брокерские компании имеют целый ряд схем, когда инвестор совершает вложения в заранее определённую стратегию управления деньгами, имеющую свою историческую результативность и ясный механизм работы. Подобного рода подход позволяет инвестору получать повышенный доход без отвлечений от основной деятельности. Но стоит заметить, что часто результат управления деньгами инвесторов будет наилучшим в крупных компаниях, где работают наиболее квалифицированные и опытные управляющие.

Улучшите свои финансы с помощью 7 советов по управлению капиталом

Вам не нужна более высокооплачиваемая работа или непредвиденное вознаграждение от родственника, чтобы улучшить свои личные финансы. Для многих людей лучшее управление капиталом — это все, что нужно для сокращения их расходов, улучшения их способности инвестировать и сберегать, а также для достижения финансовых целей, которые когда-то казались невозможными.

Даже если вы чувствуете, что ваши финансы застряли в плохом состоянии, и выхода нет, вы можете сделать несколько вещей, чтобы улучшить свою ситуацию.Вот семь, с которых можно начать.

1. Отслеживайте свои расходы, чтобы улучшить свои финансы.

Если вы не знаете, на что и где тратите каждый месяц, вполне вероятно, что ваши личные привычки в расходах нуждаются в улучшении.

Лучшее управление капиталом начинается с осознания расходов. Используйте приложение для управления деньгами, такое как MoneyTrack, для отслеживания расходов по категориям и убедитесь сами, сколько вы тратите на несущественные вещи, такие как обеды, развлечения и даже ежедневный кофе.Освоив эти привычки, вы сможете составить план по их совершенствованию.

2. Создайте реалистичный ежемесячный бюджет.

Используйте свои ежемесячные привычки расходов, а также ежемесячную оплату на дом, чтобы установить бюджет, который вы можете сохранить.

Нет смысла устанавливать строгий бюджет, основанный на радикальных изменениях, таких как отказ от еды вне дома, когда вы заказываете еду на вынос четыре раза в неделю. Составьте бюджет, который соответствует вашему образу жизни и привычкам в отношении расходов.

Вы должны рассматривать бюджет как способ поощрения лучших привычек, таких как более частое приготовление пищи дома, но дайте себе реальный шанс уложиться в этот бюджет.Только так будет работать этот метод управления капиталом.

3. Увеличьте свои сбережения, даже если на это потребуется время.

Создайте чрезвычайный фонд, в который вы можете окунуться в случае непредвиденных обстоятельств. Даже если ваши взносы небольшие, этот фонд может уберечь вас от рискованных ситуаций, когда вы будете вынуждены занимать деньги под высокие проценты или, возможно, окажетесь не в состоянии оплачивать счета вовремя.

Вам также следует внести общие сберегательные взносы, чтобы укрепить свою финансовую безопасность в случае потери работы.Используйте автоматические взносы, такие как карманные сдачи FSCB, чтобы увеличить этот фонд и закрепить привычку откладывать деньги.

4. Оплачивайте счета вовремя каждый месяц.

Своевременная оплата счетов — это простой способ разумного управления своими деньгами, который дает отличные преимущества: помогает избежать штрафов за просрочку платежа и определяет приоритетность основных расходов. Сильная история своевременных платежей также может поднять ваш кредитный рейтинг и улучшить ваши процентные ставки.

5. Сократите периодические платежи.

Вы подписываетесь на услуги, которыми никогда не пользуетесь? Легко забыть о ежемесячных подписках на потоковые сервисы и мобильные приложения, которые снимают средства с вашего банковского счета, даже если вы не пользуетесь этими услугами регулярно.

Проверьте свои расходы на подобные расходы и рассмотрите возможность отмены ненужных подписок, чтобы получать больше денег каждый месяц.

6. Копите деньги, чтобы позволить себе большие покупки.

Определенные виды ссуд и долгов могут быть полезны при совершении крупных покупок, например, дома или даже автомобиля, которые вам нужны прямо сейчас.Но для других крупных покупок наличные — самый безопасный и дешевый вариант покупки.

Покупая наличными, вы избегаете начисления процентов и образования долга, на выплату которого требуются месяцы, а зачастую и годы. Тем временем, сэкономленные деньги могут находиться на банковском счете и накапливать проценты, которые могут быть потрачены на вашу покупку.

7. Начните инвестиционную стратегию.

Даже если ваши возможности инвестирования ограничены, небольшие взносы на инвестиционные счета могут помочь вам использовать заработанные деньги для получения большего дохода.

Узнайте, предлагает ли ваш работодатель сопоставление 401 (k), которое, по сути, служит бесплатными деньгами. Рассмотрите возможность открытия пенсионного или другого инвестиционного счета.

Путь к улучшению финансов начинается с изменения собственных привычек. Некоторые из этих изменений будут проще, чем другие, но если вы останетесь привержены этой трансформации, вы в конечном итоге приобретете отличные навыки управления деньгами, которые будут служить вам на протяжении всей вашей жизни, а тем временем у вас будет больше денег в вашем распоряжении. карман.

Основа хорошего управления капиталом — твердый бюджет. Создайте свой собственный, загрузив «Полное руководство по составлению бюджета» сегодня.

* Первоначально опубликовано в октябре 2020 г. Обновлено в сентябре 2021 г.

7 шагов по управлению деньгами | Личные финансы

«Это действительно хорошее время, чтобы начать бюджет, потому что все ваши большие цифры приходят», — говорит Джон Бродски, генеральный директор Finder, веб-сайта сравнения финансовых услуг и продуктов в США.Налоговые формы W-2 и 1099 собирают информацию о доходах, а сводки на конец года от эмитентов кредитных карт, таких как Chase и Discover, позволяют легко анализировать структуру годовых расходов.

Однако создание бюджета — это только одна часть того, как лучше управлять деньгами, и если вы начнете с этого, вы пропустите несколько важных шагов. К ним относятся составление плана ваших текущих финансов и определение приоритетов ваших потребностей в расходах.

Вот семь шагов, которые необходимо предпринять, чтобы правильно распоряжаться своими деньгами:

  • Разберитесь в своем текущем финансовом положении.
  • Установите личные приоритеты и финансовые цели.
  • Создайте бюджет и придерживайтесь его.
  • Создать аварийный фонд.
  • Сохранение на пенсию.
  • Погасить долг.
  • Запланируйте регулярные отчеты о проделанной работе.

Изучите свое текущее финансовое положение

Прежде чем вы сможете лучше управлять своими деньгами, вам необходимо знать, сколько их у вас есть. «Я не думаю, что вы можете двигаться вперед, не зная, где вы находитесь», — говорит Дэвид Карри, сертифицированный специалист по финансовому планированию, директор и соучредитель East Paces Group, инвестиционной консалтинговой фирмы в Атланте.Он рекомендует людям начинать с комплексного финансового плана, который учитывает ваш денежный поток, доход, сбережения, инвестиции и многое другое.

Хотя специалист по финансовому планированию может составить для вас официальный финансовый план, нет необходимости нанимать кого-то, чтобы начать работу. Самый простой шаг к пониманию вашего текущего финансового положения — это сесть и записать все свои регулярные ежемесячные доходы и расходы, — говорит Венди Террилл, консультант по пенсионному планированию, основатель и генеральный директор компании по финансовому планированию Assurance & Guarantee в Грэхеме, Северная Каролина.«Многие люди удивляются, когда кладут перо на бумагу», — говорит она.

При необходимости сохраните квитанции в течение месяца, чтобы определить, на что потрачены деньги помимо основных счетов, таких как аренда, коммунальные услуги и выплаты по долгам. Для некоторых людей это может быть тревожным сигналом, чтобы понять, сколько денег тратится на такие предметы, как продукты или рестораны.

Установите личные приоритеты и финансовые цели

После того, как вы изложили свое текущее финансовое положение, пора определить, соответствует ли оно вашим ценностям.Например, если для вас приоритетом является проведение выходных с семьей, оплата уборки поможет высвободить драгоценное время и будет разумным использованием денег. Однако это может не иметь большого смысла, если путешествие является более важным приоритетом. В таком случае деньги, потраченные на ведение домашнего хозяйства, лучше потратить на отдых.

«Я думаю, все дело в достижении целей, — говорит Тимоти МакГрат, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий партнер Riverpoint Wealth Management в Чикаго. Определение того, чего вы хотите достичь с помощью своих денег, может значительно упростить процесс создания жизнеспособного бюджета.

Составьте бюджет и придерживайтесь его

Составление бюджета с указанием того, как ваш доход будет расходоваться каждый месяц, не обязательно является трудным для многих людей. Однако следовать ему может быть непросто. «Это самая сложная часть», — говорит Террилл. Люди могут не обладать самодисциплиной, чтобы ограничить импульсивные покупки, или они могут чувствовать себя слишком ограниченными из-за того, что им приходится заранее планировать свои расходы.

Однако награда за соблюдение бюджета — это наличие наличных денег, которые можно потратить на самые важные для вас предметы.Более того, будет легче следовать бюджету, составленному с учетом ваших приоритетов и целей.

Если вы обнаружите, что денег на все, что вы хотите, не хватает, поищите способы сократить расходы. Хотя часто предлагается отказаться от небольших повторяющихся покупок, таких как дублирование потоковых сервисов или кофе на вынос, Бродский побуждает людей мыслить масштабно. Например, «Если вы арендуете и срок аренды уже истек, переезжайте куда-нибудь подешевле», — говорит он. Если это не изменит кардинально качество вашей жизни, внесение таких значительных изменений окажет самое сильное влияние на ваши финансы.

Создать фонд на случай чрезвычайной ситуации

Часть того, как лучше управлять деньгами, — это откладывать деньги на случай непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы, болезнь или сломанная машина. «Каждому нужна аварийная банка (денег) на три-шесть месяцев расходов», — говорит МакГрат.

Лучший способ создать этот фонд — включить экономию в свой бюджет. Сколько вы сэкономите, может зависеть от того, сколько дополнительных денег у вас есть, но Террилл рекомендует ежемесячно откладывать не менее 10% вашего дохода на чрезвычайные сбережения.

В какой-то момент вы можете захотеть выйти на пенсию, и это будет сложно сделать без пенсионного фонда. Пособия по социальному обеспечению заменяют примерно 40% вашего дохода, и многие работодатели больше не предлагают пенсии.

Пенсионные планы на рабочем месте, такие как счета 401 (k), могут быть хорошим местом для накопления на пенсию, поскольку взносы автоматически вычитаются из фонда заработной платы. Кроме того, многие работодатели будут компенсировать часть взносов своих работников, что еще больше увеличит пенсионные сбережения.Для этих счетов также есть налоговые льготы. Взносы в традиционный 401 (k) не облагаются налогом, в то время как счета Roth 401 (k) финансируются за счет долларов после уплаты налогов, но доходы, снятые при выходе на пенсию, не облагаются налогом.

Для тех, кто не имеет доступа к пенсионному плану 401 (k) или другому пенсионному плану, спонсируемому работодателем, IRA предлагает аналогичные налоговые льготы. В 2020 году общие взносы в IRA не могут превышать 6000 долларов для работников моложе 50 лет или 7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше. По словам Террилла, вы должны попытаться откладывать от 10% до 20% своего дохода на пенсию.

Независимо от того, какой пенсионный счет используется, не делайте ошибки, выбирая инвестиции на основе эмоций. «Не позволяйте страху и жадности диктовать вам инвестиционные решения», — говорит Карри. Обратитесь к финансовому специалисту, если вам нужна помощь в создании инвестиционной стратегии, соответствующей вашим потребностям и целям.

Долги могут помешать достижению финансовых целей. «Я не хочу, чтобы у моих клиентов были какие-либо долги, кроме ипотеки», — говорит МакГрат.

Поскольку по большей части долга начисляются проценты, освобождение от долга может оказаться долгим процессом, если вы производите только минимальные платежи.В некоторых случаях может помочь объединение кредитных карт с высокой процентной ставкой в ​​ссуду или кредитную линию с более низкой процентной ставкой. «Вы заплатите быстрее и будете платить меньше», — говорит Террилл.

Однако консолидация долга работает только в том случае, если вы обязуетесь жить по средствам в будущем. В противном случае вы можете получить как ссуду на консолидацию долга, так и новый баланс кредитной карты. Если вы все же получаете ссуду, выбирайте ссуду с максимально коротким сроком. «Я никогда не рекомендую выходить за рамки трех лет, потому что это (кажется) навсегда», — говорит Бродский.

По словам Бродского, лица с кредитным рейтингом ниже 680 могут не иметь права на ссуды на консолидацию долга или переводы баланса. В таких случаях лучшая стратегия — сконцентрировать любые дополнительные деньги в бюджете на одном долге, а как только он будет погашен, перевести его платеж в другой долг.

Расписание регулярных отчетов о ходе работы

Успешное управление вашими деньгами — это непрерывный процесс. «Часто клиенты думают, что они делают хорошую работу, но как вы оцениваете?» — говорит Макграт.

Это помогает запланировать регулярное время в течение года для оценки вашего финансового положения. Макграт говорит, что люди всегда должны знать свои доходы, сбережения, расходы и чистую стоимость. Помимо этих четырех цифр, используйте эти проверки, чтобы определить, какой прогресс был достигнут в достижении финансовых целей и нужно ли корректировать какие-либо статьи бюджета на будущее.

Как управлять своими деньгами

Когда вы думаете о своем финансовом положении, как вы себя чувствуете? Вы беспокоитесь? Немного расстроен? Может быть, вы просто напуганы и не знаете, что делать, если ваша следующая зарплата не поступит на ваш банковский счет.

Вы не одиноки. В конце концов, четверо из 10 американцев будут изо всех сил стараться покрыть чрезвычайную ситуацию в 400 долларов. 1 Хуже того, 78% говорят, что они живут от зарплаты до зарплаты каждый месяц. 2 Стоит ли удивляться, что значительный стресс, с которым мы сталкиваемся ежедневно, возникает непосредственно из-за давления, связанного с денежными проблемами?

Какими бы ни были ваши чувства к деньгам, пора снова взять их под свой контроль. Неважно, зарабатываете ли вы 25 000 или 250 000 долларов в год — вам нужен план, чтобы управлять своими деньгами.Вы должны случиться с вашими деньгами, вместо того, чтобы позволить вашим деньгам случиться с вами.

И управление капиталом не должно вызывать стресса! Если вы выполните эти четыре шага, вы сможете перейти от финансового стресса к финансовой стабильности.

Шаг 1. Создайте бюджет

Шаг 2. Получите план управления капиталом

Шаг 3. Создание финансового фонда фирмы

Шаг 4. Инвестируйте и сохраните для своего будущего

Мы отфильтровываем неряшливых советников.Посмотрите до пяти инвестиционных профессионалов, которым мы доверяем.

Мы говорим о вашей жизни и ваших деньгах! Вот несколько советов по управлению капиталом, которые помогут вам вернуться на правильный путь.

Шаг 1. Создайте бюджет

Джон Максвелл говорит: «Бюджет говорит вашим деньгам, куда идти, а не гадать, куда они пошли». Если вы не составляете бюджет, вы не управляете своими деньгами. Вы просто сидите в стороне, надеясь, что к концу месяца у вас останется достаточно денег.

Встреча с супругом (или партнером по подотчетности, если вы не замужем) в начале каждого месяца и составление бюджета придаст вам импульс и сосредоточение, необходимые для достижения ваших финансовых целей. Без него вы почувствуете себя крысой в колесе — бегаете, бегаете и еще бегаете, но на самом деле никуда не денетесь. Вам нужно бюджета.

Почему работает бюджетирование?

Есть три вещи, которые вы можете сделать с деньгами: потратить, накопить и отдать.А если вы управляете своими деньгами с ежемесячным бюджетом, вы сможете сделать все три.

Бюджетирование работает , потому что дает вам, , контроль над своими финансами. Бюджет позволяет вам — а не правительству, компаниям, выпускающим кредитные карты, или вашей свекрови — решать, на что вы собираетесь потратить свои кровно заработанные деньги.

Бюджет дает вам душевное спокойствие, потому что вы больше не играете в рулетку со своим банковским счетом в конце каждого месяца, потея пулями, когда вы проводите своей дебетовой картой в продуктовом магазине.

Собираетесь ли вы на каникулы в Европе или начинаете свой бизнес, о котором всегда мечтали, наличие бюджета дает вам свободу преследовать свои мечты, цели и увлечения.

Это мощь бюджетирования!

Что такое бюджетирование с нуля?

Бюджетирование с нулевой базой означает составление бюджета, в котором ваш доход за вычетом ваших расходов равен нулю. Будь то сбережения, траты или пожертвования, вы буквально говорите каждому доллару, куда идти.

Чтобы создать нулевой бюджет, выделите несколько минут в начале месяца и выполните следующие три действия:

  1. Запишите свой ежемесячный доход.
  2. Запишите все свои ежемесячные и сезонные расходы.
  3. Вычтите ваш доход из своих расходов, чтобы он равнялся нулю.

Вот и все! Составление бюджета на самом деле не так уж и сложно. Здесь мы говорим о сложении и вычитании. Если вы закончили четвертый класс, вы можете составить нулевой бюджет.У тебя есть это! Но нельзя просто установить бюджет и забыть о нем. Вам нужно убедиться, что вы его придерживаетесь и не тратите больше, чем зарабатываете.

Все еще нужна помощь? Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как создать ежемесячный бюджет!

Какие инструменты бюджетирования мне следует использовать?

Некоторым людям нравится использовать старую школу, используя ручку и бумагу. У нас есть несколько форм бюджета, которые вы можете распечатать, чтобы помочь вам начать работу!

Но есть еще один вариант для людей, которые ищут легкий, простой и увлекательный (правильно, fun !) Способ сделать бюджет.Встречайте EveryDollar , наш бесплатный онлайн-инструмент для составления бюджета! С EveryDollar вы можете создать ежемесячный бюджет за считанные минуты и отслеживать свои расходы, чтобы вы могли сокрушить свои финансовые цели.

EveryDollar синхронизируется на всех ваших устройствах, поэтому, куда бы вы ни отправились, вы всегда можете обновлять свой бюджет на рабочем столе или в телефоне. А с Ramsey + вы получите премиум-версию EveryDollar, чтобы вы могли подключить свои банковские счета, чтобы все ваши транзакции транслировались в соответствии с вашим бюджетом.

Готовы сделать свой первый нулевой бюджет? Получите Everydollar сегодня и начните показывать свои деньги, кто главный!

Шаг 2. Получите план управления капиталом

Найдите пару минут, чтобы записать некоторые из своих финансовых целей. Может быть, вы хотите погасить все свои кредитные карты. Но подождите, вам также нужно отложить немного денег на чрезвычайные ситуации. О, и мы даже не говорили об инвестировании в ваш 401 (k)!

Это все великие цели, и, вероятно, в вашем собственном списке есть еще несколько! Но с чего начать? Чтобы достичь своих целей, вам нужен план, который укажет вам четкий путь.Хорошая новость в том, что у нас есть проверенный временем и проверенный план управления капиталом, который поможет вам выиграть деньгами: «Детские шаги» Дэйва Рэмси.

Эти детские шаги помогли тысячам людей выбраться из долгов и направить их на путь накопления богатства. Независимо от того, где вы находитесь в своем финансовом путешествии, этот план работает .

Итак, какие шаги? Мы рады, что вы спросили! Вот они:

  • Baby Step 1: Сэкономьте 1000 долларов в свой стартовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций.
  • Baby Step 2: Выплатите все долги (кроме дома), используя долговой снежный ком.
  • Baby Step 3: Сэкономьте 3–6 месяцев на расходах в полностью финансируемом фонде на случай чрезвычайных ситуаций.
  • Baby Step 4: Инвестируйте 15% дохода своей семьи в пенсию.
  • Baby Step 5: Накопите в фонд колледжа ваших детей.
  • Baby Step 6: Расплачиваться за дом пораньше.
  • Baby Step 7: Создайте богатство и отдавайте.

Когда вы сосредотачиваетесь на достижении одной цели за раз, вы начнете делать реальных успехов. Следование Детским Шагам по порядку поможет вам снова не попасть в долговую ловушку и правильно расставить приоритеты.

Для всех вас, кто любит пропустить книгу до конца, прежде чем закончить ее (вы знаете, кто вы), вам придется довериться нам в этом вопросе: , а не пропустить шаги!

Вы можете подумать: «Это звучит так просто.«Вы правы — это так! Некоторым из самых умопомрачительных вещей легко научиться, но трудно сделать. Baby Steps — это скорее марафон, чем спринт, и каждый идет в своем собственном темпе. Но когда у вас есть правильные инструменты и правильный план, который поможет вам не сбиться с пути, вы сохраните мотивацию, чтобы добиться хороших результатов.

Шаг 3. Создание финансового фонда фирмы

Вы заметите, что первые три «Детские ступеньки» сосредоточены вокруг двух вещей: откладывать деньги на чрезвычайные ситуации и навсегда избавиться от долгов.

Почему? Представьте, что у вас нет долгов, имея в банке сбережения на сумму от трех до шести месяцев. Я думаю, мы слышали, что отсюда тебе стало легче дышать! У вас не только будет прочный финансовый фундамент, на который можно опираться, но вы также сможете управлять своими деньгами, полагаясь на уверенность, а не на страх.

Создание чрезвычайного фонда

Чрезвычайный фонд помогает превратить серьезные жизненные ситуации в мелкие неудобства. Если у вас есть долги, начните с чрезвычайного фонда в размере 1000 долларов (шаг 1 для малышей).В конце концов, вы увеличите свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы покрыть расходы на сумму от трех до шести месяцев (шаг для малышей 3). Но прежде чем вы это сделаете, вам нужно будет справиться с самой большой угрозой вашей способности управлять своими деньгами: с долгами.

Выход из долгов

Пришло время выбросить долги из вашей жизни раз и навсегда, и лучший способ сделать это — использовать метод снежного кома долга. Метод снежного кома долга прост: вы выплачиваете свои долги от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки.Прежде чем вы это осознаете, вы набираете обороты и выбиваете свои долги один за другим, пока не достигнете финишной черты без долгов!

Увеличьте размер своего чрезвычайного фонда и долгового снежка

Хотите ускорить выплату снежного кома долга и быстрее пополнить свой чрезвычайный фонд? У вас есть три варианта: увеличить свой доход, сократить некоторые расходы или сделать и то, и другое!

Есть гаражная распродажа. Доставка пиццы по вечерам и в выходные дни. Отмените подписку на те журналы, которые вы больше не читаете.Есть много разных способов подзаработать на стороне или урезать свой бюджет. Ты можешь сделать это!

Шаг 4: Инвестируйте и сохраните для своего будущего

Вот где начинается самое интересное , на самом деле . Пришло время переключить ваше внимание на управление капиталом в долгосрочной перспективе.

Почти треть (29%) пожилых американцев не накопили ничего для пенсии. 3 № 401 (к). Нет индивидуального пенсионного счета (ИРА). Нет пенсии. Ничего.

Независимо от того, сколько или как мало у вас яйца, хорошая новость заключается в том, что у вас есть инструменты, чтобы начать откладывать на пенсию прямо сейчас. Будь вам 25 или 55 лет, никогда не рано или поздно начать! Приближается пенсия. К этому нужно подготовиться.

Вот как можно убедиться, что у вас достаточно сбережений для выхода на пенсию, и чтобы не сбиться с пути к достижению пенсионных целей:

  • Вкладывайте 15% своего валового дохода на пенсионные счета с налоговым льготом. Если вы получаете совпадение 401 (k) на работе, инвестируйте до матча, а затем финансируйте Roth IRA. Если вы исчерпали свой IRA Roth, но все еще не достигли цели в 15%, вернитесь к 401 (k) и увеличивайте свой вклад, пока не достигнете цели.
  • Инвестируйте в хорошие паевые инвестиционные фонды. Вы хотите, чтобы ваши инвестиции равномерно распределялись между четырьмя типами паевых инвестиционных фондов: рост, рост и доход, агрессивный рост и международный.
  • Работа с финансовым консультантом .Фондовый рынок иногда ощущается как американские горки, наполненный взлетами и падениями. Но пострадают только те, кто спрыгнет с дороги. Финансовый консультант проведет вас через хорошие и плохие времена, поможет не сбиться с курса или внести необходимые коррективы для достижения ваших целей.

Вам не нужно разбираться в этом самостоятельно. Вы можете связаться с финансовым консультантом, который поможет вам рассмотреть все возможные варианты, чтобы вы могли быть уверены в своих инвестиционных решениях.

Получите помощь в управлении своими деньгами

Вы готовы стать хозяином своих денег, но не совсем уверены, с чего начать? Это нормально! Пройдите нашу бесплатную трехминутную оценку, чтобы узнать, где вы стоите. Мы дадим вам список дальнейших шагов и ресурсов, которые помогут начать ваше путешествие.

Если вы уже откладываете и инвестируете, но вам нужна дополнительная помощь в управлении своими деньгами, пора обратиться к финансовому консультанту. Наша программа SmartVestor свяжет вас с профессионалом в вашей области, который найдет время, чтобы познакомиться с вами и помочь вам разработать инвестиционную стратегию, которая поможет вам достичь ваших целей.

Найдите профессионала в вашем районе уже сегодня!

10 основных шагов для правильного управления деньгами

Плохое управление деньгами. Это звучит противно, и вы, вероятно, не хотите иметь с этим ничего общего.

Однако значительная часть американцев не управляет своими деньгами должным образом. Некоторые источники сообщают, что у американцев довольно плохие финансы по сравнению с другими развитыми странами.

Тем не менее, у вас есть надежда, если вы попадете в эту группу.

Есть несколько отличных проверенных стратегий, с помощью которых вы можете научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

Давайте посмотрим.

Наличие надежного плана управления капиталом может быть светом в конце туннеля для людей, пытающихся навести порядок в своей финансовой жизни.

Если вы похожи на меня и имеете несколько банковских счетов, кредитных карт, IRA и т. Д., Часто получение полного понимания состояния ваших личных финансов может показаться сложной задачей и трудной борьбой.

Но если вы не предпримете надлежащих шагов для организации и не научитесь лучше управлять своими финансами, вы почувствуете, что плывете против течения.

Управление своими деньгами — как и все остальное — требует времени, чтобы понять и улучшить. А для того, чтобы стать мастером, также необходимы целеустремленность и твердое понимание своего финансового положения. Это первые шаги в эффективном управлении капиталом.

Все и всякий, кто когда-либо контролировал свои финансы, проходили через это; И навести порядок в своей финансовой жизни раньше, чем позже, имеет первостепенное значение.

Вот 10 основных шагов, которые помогут вам правильно управлять своими деньгами:

1. Создайте бюджет

Перво-наперво: создайте бюджет, если вы еще этого не сделали. Это необходимо? Нужны ли дворники во время дождя? Поверьте мне, он вам нужен.

Создание и соблюдение бюджета поначалу может показаться трудновыполнимым, но в конце концов это окупается (без каламбура). Составление бюджета помогает нам ясно и прозрачно увидеть наше финансовое положение, и это очень важно для более эффективного управления вашими деньгами.

Это первый шаг, который поможет нам выплатить долг и начать откладывать на будущие расходы, такие как ипотека, автомобиль или ваша пенсия. Это то, что принесет баланс в вашу финансовую жизнь и даст вам душевное спокойствие.

Для начала вам необходимо понять свои расходы и доходы, чтобы лучше управлять своими деньгами. Это решается в следующих 2 шагах:

2. Разберитесь в своих расходах

Спросите кого-нибудь с ума, чтобы сказать вам, сколько они тратят в месяц на все, и они, возможно, не смогут этого сделать. .Это не редкость.

Многие люди на самом деле не знают общую сумму расходов, которые они производят за каждый конкретный месяц. Это проблема, но есть простое решение. Вот он: в течение одного месяца отслеживайте все свои расходы. Очень просто. Возьмите все свои чеки (продукты, счета в ресторанах, коммунальные услуги и т. Д.), Просмотрите свои банковские выписки и сложите все свои расходы. Не забывайте отслеживать расходы, оплачиваемые как наличными, так и кредитными картами.

Идея состоит в том, чтобы учесть все ваши расходы (как переменные, так и фиксированные), чтобы получить общую сумму.Это позволит вам видеть полную картину и знать, как управлять своими расходами в будущем. Вы также захотите сравнить свои исторические показатели с течением времени.

3. Определите свой доход

Попросите кого-нибудь с ума сказать вам, сколько они зарабатывают в месяц, и хотя они, вероятно, не скажут вам, внутренне они знают. В этом разница между доходами и расходами: большинство людей знают свой полный ежемесячный доход, но меньше знают о своих полных ежемесячных расходах.

Тем не менее, цель состоит в том, чтобы вычислить ваши общие расходы и вычесть их из общего дохода за рассматриваемый месяц. Вот как должны выглядеть результаты:

  • Если вы получите отрицательное число, это означает, что вы потратили больше, чем заработали. Действия, которые нужно предпринять? Уменьшайте свои траты и расходы, пока общая сумма не станет равна нулю.
  • Если вы получите положительное число, это хорошо (дай пять!) И означает, что вы потратили меньше, чем заработали. Действия, которые нужно предпринять? Вы можете увеличить выплаты по долгам или увеличить свои сбережения.

Как только вы поймете свои расходы и доходы и получите твердое представление о том, какие деньги приходят и уходят из вашей жизни, пора предпринять некоторые дополнительные шаги, чтобы лучше управлять своими деньгами.

4. Консолидируйте свой долг

Долг, страшное слово. Никто не любит долги. Никто. И большинству людей, которым нужна помощь в управлении деньгами, на самом деле нужна помощь, чтобы выбраться из долгов. Звучит знакомо? Если вы похожи на большинство американцев (~ 80%), то, скорее всего, у вас есть долги.

Первое, что нужно сделать, это взять его под контроль и работать над тем, чтобы избавиться от него. Если у вас есть долги по кредитной карте, студенческие ссуды и другие долги; постарайтесь объединить их и попытаться получить как можно более низкую процентную ставку.

Опять же, все дело в том, чтобы принять правильные меры для контроля своих денег. Существуют варианты, которые позволяют объединить несколько необеспеченных долгов, таких как кредитные карты, личные ссуды и ссуды до зарплаты, в один счет, а не оплачивать их по отдельности.

Если у вас есть только одна задолженность по кредитной карте и ограниченный бюджет, попробуйте заплатить хотя бы минимальную сумму, как только вы получите счет по кредитной карте.Затем, если ваши финансы позволяют это, и вы наткнетесь на еще немного денег, попробуйте произвести такой же платеж через несколько недель.

Постарайтесь продолжить этот платежный цикл до тех пор, пока ваш долг не будет полностью погашен.

5. Сократите или уберите ненужные расходы

Большой поклонник Starbucks? Если вы покупаете Venti Caffe Latte каждый день (какими бы вкусными они ни были), это примерно 4 доллара из вашего кошелька. Умножьте это, и вы сможете тратить только на это около 1400 долларов в год.Может быть, просто возможно, подумайте о том, чтобы сделать свой собственный купаж дома, чтобы сэкономить эти гроши?

Платите за абонемент в тренажерный зал, но занимаетесь йогой на заднем дворе? Отменить. Хорошо подумайте о других членствах, подписках, учетных записях, за которые вы платите, но без которых вы могли бы жить.

Помните, идея состоит в том, чтобы научиться лучше управлять своими финансами, принимая во внимание все и каждый пенни.

Итак, проведите генеральную уборку и сократите расходы везде, где вы видите возможность, и особенно если это не сильно влияет на вашу жизнь.

6. Создайте чрезвычайный фонд

S *** случается, и хорошо быть готовым. Чрезвычайные фонды — важная часть здорового плана личных финансов.

Практически во всех случаях вы не должны трогать или забирать деньги из фонда, а лучше оставить их там и получать проценты. Если вы потеряете работу или возникнут неприятные или неожиданные расходы — например, поломка вашего автомобиля или падение дерева на вашу крышу — именно тогда вам следует воспользоваться этим.

7.Сэкономьте от 10 до 15 процентов на пенсию

Я знаю, что это далеко, но если вы хотите потягивать маргариту в Майами под зонтиком от солнца, чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше вы будете в свои золотые годы .

Первым делом следует установить цель сбережений — такую, которая приблизительно сообщит вам, сколько вы должны отложить с течением времени для достижения пенсионных целей, которые позволят вам вести образ жизни, который вы себе представляете.

Допустим, вам 21 год, и у вас ничего не накоплено, но вам предложили работу с оплатой 40 000 долларов в год.Если вы будете ежегодно откладывать 10% своего дохода, то к 67 годам у вас будет накоплено 2,5 миллиона долларов! Ча цзин!

Если вам нужен калькулятор для расчета собственных чисел, попробуйте этот.

8. Просмотрите и уясните свой кредитный отчет

Почему кредитные отчеты так важны? Потому что они.

Кредитный отчет — это число примерно от 150 до 900, которое служит оценкой / рейтингом, учитывающим ваши текущие и прошлые ссуды, кредитные карты, ипотечные ссуды и любые другие заявленные долги.

Он служит для определения вашей кредитоспособности и напрямую влияет на вашу способность заимствования в будущем. Важно, чтобы вы просмотрели и поняли свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что в нем содержится вся ваша обновленная информация и выявлять любые возможные ошибки (по оценкам, 2-3% отчетов содержат ошибки, которые могут повлиять на вашу общую оценку).

Если вы хотите добиться высокого кредитного рейтинга, держите остатки на кредитной карте на низком уровне и работайте над выплатой долга вместо того, чтобы переводить его со счета на счет.

9. Используйте инструмент или приложение для личных финансов

Ваши финансы уже сложны, давайте их несложно.

Как?

Начните со времени и отложите свои счеты или калькулятор Casio. Существуют новые и бесплатные инструменты, которые покажут вам способы управления деньгами, а также выполнение всей сложной бюджетной и вычислительной работы.

Многие инструменты, такие как Quicken для Windows или бесплатное приложение MoneyStrands , позволят вам безопасно консолидировать, управлять и контролировать свои деньги в одном месте.

С MoneyStrands вы можете получить доступ ко всем своим счетам, финансовым транзакциям, привычкам в расходах и бюджетам, а также использовать всю эту информацию, чтобы начать принимать более разумные решения и достигать своих финансовых целей.

10. Следите за ресурсами управления капиталом

Знание — сила. Каждый финансовый гуру, которого мы знаем сегодня, начинал так же, как мы с вами. Они просто постоянно учились и получали образование и превратили свою страсть в профессию.

Финансовые профессионалы могут дать вам столь необходимые советы о том, как правильно распоряжаться своими деньгами, а также несколько вдохновляющих историй, которые помогут вам сосредоточиться на том, чтобы стать лучшей версией себя с точки зрения финансового сокрушения.

Ключ при поиске экспертов, которым следует следовать, — это внимательно обращать внимание на то, что они говорят, усваивать их и принимать только те советы или рекомендации, которые действительно могут помочь в вашем деле.

Некоторые из их финансового жаргона могут быть не для вашей лиги, так что ищите больше тех зёрнышек мудрости, которые могут быть применимы к вам и вашим.

В целом, оставайтесь в курсе, практикуйте разумное финансовое управление, и, возможно, однажды вы станете следующим гуру личных финансов, и у вас будут тысячи, если не миллионы, людей, делящихся вашим контентом и ищущих ваш опыт в том, как лучше всего управлять вашим Деньги. Все возможно.

Возможность эффективно управлять своими деньгами сделает жизнь более гладкой, не говоря уже о снижении уровня стресса. Хорошая организация также сэкономит ваше время и избавит от потенциальных головных болей в будущем.И это никому не нужно.

Итак, выходите и сделайте первые шаги, составив план своей личной финансовой стратегии с постоянной целью — иметь возможность управлять своими финансами лучше, чем раньше. Многие другие сделали это, и вы тоже.

Подумайте, какой сладкой маргарита будет на пляже Майами через много лет.

Сообщите нам, если у вас есть другие успешные шаги по управлению своими деньгами, которых не было выше!


Загрузите MoneyStrands бесплатно :


Шаги по управлению капиталом и помощи

[Изображение заголовка: Шаги к лучшему управлению капиталом]

Существует заблуждение, что с деньги, их нужно много.Не правда. Что вам нужно, чтобы «хорошо» обращаться с деньгами, так это повседневный менеджмент.

[Визуализация семьи, стоящей перед машиной, домом и зданием с надписью «Колледж».]

Планируете ли вы для себя или для всей семьи, есть три основных шага, которые вы можете предпринять. большая часть ваших денег:

Один: создать бюджет.
Два: ставьте цели сбережений.
И третье: займитесь своими долгами.

[Изображение женщины, анализирующей свой ежемесячный бюджет, с мысленным пузырем в виде стопки денег.]

На практике эти шаги могут иметь большое влияние не только на ваш ежемесячный бюджет, но и на ваше финансовое будущее в целом.

Одним из первых шагов к лучшему управлению деньгами является создание бюджета и его соблюдение. Это может показаться простым, но вы удивитесь, как мало людей на самом деле это делают.

Вы можете думать о своем бюджете как о путеводителе по достижению ваших финансовых и личных целей.

Если у вас есть проблемы с покрытием всех ваших расходов каждый месяц, бюджет поможет вам избежать перерасхода средств.

Это потому, что ваш бюджет может помочь вам увидеть и точно понять, куда уходят ваши деньги…

[Визуализация панорамирования нижней части бюджета в строке с надписью «Сбережения: Чрезвычайный фонд».]

не ваши расходы соответствуют вашим личным целям.
Следующий шаг — установить цели экономии.

[Изображение женщины, наблюдающей, как термометр с надписью «Цель» заполняется до верха.]

С учетом вашего бюджета накопление сбережений будет намного проще, потому что вы будете знать, сколько дополнительных денег у вас есть каждый месяц, чтобы выделить на свои цели.

Одна из лучших целей по сбережению, с которой стоит начать, — это создание фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Создание чрезвычайного фонда для покрытия непредвиденных расходов, таких как внезапный счет за медицинское обслуживание, капитальный ремонт дома или автомобиля или даже потеря работы

[Визуализация женщины, бросающей монету через люк с надписью «Долг».]

может помочь вы избегаете влезать в долги, когда жизнь подбрасывает вам мяч — и так оно и будет.

[Изображение женщины, отказывающейся от гирь с пометками «Долг» и «20% годовых» в пользу своих сбережений — пачки денег.]

Вместо того, чтобы занимать деньги для покрытия этих чрезвычайных ситуаций, у вас уже есть накопленные деньги, и в конечном итоге это может сэкономить вам намного больше денег в долгосрочной перспективе.

Начните с накопления в качестве цели трехмесячных расходов.

Как только вы создадите Чрезвычайный фонд и будете жить в рамках своего бюджета, вы сможете определить некоторые долгосрочные цели сбережений. Независимо от того, решите ли вы спланировать выход на пенсию или откладывать деньги на улучшение дома, учебу в колледже или даже на заслуженный отпуск,

вам будет удобнее отложить немного денег — и у вас будет график — для достижения ваших целей.

Третий шаг — решить любые ваши долги.

Во-первых, поскольку вы работаете над их выплатой, вы, вероятно, захотите прекратить добавлять долги, которые у вас уже есть. Чем меньше у вас долгов, тем легче будет выбраться из-под них.

Также может быть полезно знать, во что ежемесячно обходится ваш долг. Как только вы узнаете, сколько стоит ваш долг, вы можете составить план, который поможет вам сократить его и в конечном итоге погасить. Чем раньше вы начнете, тем больше денег сможете сэкономить.

Стоит отметить, что управление долгом и сбережениями идут рука об руку.

[Изображение женщины, указывающей на вес, помеченный «20% годовых».]

Например, если у вас есть долг с очень высокой процентной ставкой, возможно, имеет смысл сосредоточиться на погашении его одновременно время или даже до того, как вы создадите весь свой чрезвычайный фонд.

Когда вы составляете план погашения долга,

, устанавливая целевые цели, может помочь вам не сбиться с пути, поскольку вы на самом деле видите и чувствуете прогресс, которого добиваетесь.

Эти три шага являются основными компонентами управления капиталом.

[Изображение ежемесячного бюджета, копилки и веса с пометкой «Долг», соединяющихся вместе как кусочки головоломки.]

И легко увидеть, как они могут работать вместе.

Сохраняя бюджет, вы будете знать, что у вас есть для достижения целей сбережений и решения ваших долгов. Наличие резервного фонда может помочь вам избежать увеличения долга. А периодическая проверка — время от времени пересматривая свой бюджет, — может помочь вам установить долгосрочные цели сбережений — например, внести первоначальный взнос за дом — по мере изменения ваших приоритетов и обстоятельств.

Теперь, когда вы понимаете основы, почему бы не сделать следующий шаг? Умение распоряжаться деньгами — изучение новых советов и методов — может помочь вам сегодня и в будущем.

Better Money Habits®
Powered by BANK OF AMERICA
BetterMoneyHabits.com

Материал, представленный в этом видео, предназначен только для информационного использования и не предназначен для финансовых или инвестиционных советов. Bank of America и / или его филиалы не несут ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования предоставленных материалов.Также обратите внимание, что такие материалы не обновляются регулярно и поэтому некоторая информация может быть устаревшей. При принятии решений относительно управления финансами или инвестициями проконсультируйтесь со своим финансовым специалистом. Ⓒ Корпорация Bank of America, 2015 г.

5 шагов к управлению финансами студентов

Управление финансами может быть сложной задачей для молодых людей. Хорошая новость в том, что вы можете научиться ответственно управлять своими финансами и избегать потенциальных ошибок, на исправление которых могут уйти годы.Изучение того, как управлять своими финансами на раннем этапе, является важной частью финансового образования для студентов и направит вас на путь к здоровому финансовому будущему.

1. Откройте банковский счет.

Это может показаться очевидным, но если у вас его нет, вам будет сложно управлять своими финансами. Начните с текущего и сберегательного счета.

2. Ставьте финансовые цели.

Постановка финансовых целей — разумный выбор, который может быть очень полезным.Вместо того, чтобы бесцельно блуждать, у вас есть к чему стремиться и есть четкий путь для достижения цели. Чтобы установить финансовые цели, сначала определите, каковы ваши цели. Запишите их и установите вехи, которые помогут вам их достичь. Расставьте приоритеты для своих целей и составьте план действий. Просто не забывайте реалистично ставить финансовые цели. Вы хотите установить разумно достижимую цель.

3. Создайте бюджет

Создание и соблюдение реалистичного бюджета поможет вам избежать покупок, которые вы не можете себе позволить, пропуска платежей или невыполнения обязательств по кредитам.Эти ошибки могут повредить вашей кредитной истории и, следовательно, вашей способности: снять квартиру, взять взаймы на покупку дома или автомобиля или, что наиболее важно, получить работу. Чтобы создать свой личный бюджет, воспользуйтесь нашим калькулятором.

4. Плати сначала себе.

Зарабатывать деньги — и тратить их — может быть очень полезно. Однако сбережения могут помочь вам достичь многих ваших финансовых целей. С каждой зарплаты автоматически вносите определенную сумму денег на свой «счет экстренного фонда» и «обычный сберегательный счет».»Начать с малого — это нормально; вы всегда можете увеличить сумму в будущем. Последовательность является ключом к развитию успешной привычки сберегать. После оплаты ежемесячных счетов подумайте о том, чтобы сразу же положить любые дополнительные деньги на свой сберегательный счет, а не ждать до конца месяц, чтобы увидеть, что осталось. Это предотвратит трату лишних денег на ненужные покупки, которые могут помешать достижению ваших финансовых целей. Когда вы откладываете деньги, не забудьте сделать это на счете, приносящем проценты.Сложные проценты помогают быстрее достичь поставленных целей.

Влияние сложных процентов

Экономия 1 доллар в день

Нет процентов 3% суточная начисление 5% суточная начисление
Год 1 $ 365 $ 371 $ 374
Год 5 $ 1 825 $ 1 969 $ 2,073
Год 10 $ 3 650 $ 4 256 $ 4 735
Год 20 $ 7 300 $ 10 002 $ 12 542
Год 30 $ 10 950 $ 17 757 25 413 долл. США

Экономия 5 долларов в день

Нет процентов 3% суточная начисление 5% суточная начисление
Год 1 $ 1 825 $ 1 853 $ 1,871
Год 5 $ 9 125 $ 9 844 $ 10 366
Год 10 18 250 долл. США 21 282 долл. США $ 23 676
Год 20 36 500 долл. США $ 50 009 $ 62 710
Год 30 $ 54 750 $ 88 786 $ 127 065

5.Тратьте ответственно.

Небольшие покупки действительно могут накапливать. Взгляните на таблицу ниже. Постарайтесь свести к минимуму такие расходы — вы не только сэкономите деньги, но и будете вести более здоровый образ жизни.

Товар Частота Стоимость за единицу
Ежемесячно
Стоимость
Годовая
Стоимость
Кофе 5 раз в неделю $ 3 $ 60 $ 720
Еда на вынос / Пицца 4 раза в месяц $ 15 $ 60 $ 720
Фильмы 2 раза в месяц $ 20 $ 40 $ 480
Торговый автомат снеков 3 раза в неделю $ 1 $ 12 $ 144
Итого $ 172 $ 2064

6.Не заимствуйте слишком много.

Если вам нужно взять в долг, будь то студенческий кредит или автокредит, вам необходимо убедиться, что вы занимаетесь в пределах своих возможностей. Прочтите эти стратегии ответственного заимствования.

5 советов, как более эффективно управлять своими финансами

В моей школе я должен был знать, как реплицируется ДНК и почему так назвали Войну роз — но финансы, нет! Математика и арифметика — это развлечение (не совсем), но они не дали мне того, что мне действительно нужно сегодня — а именно того, как иметь достаточно денег, чтобы выжить от одной зарплаты до другой.

В этой статье я предполагаю, что у вас есть работа или, по крайней мере, какой-то доход, и у меня есть хорошее предположение, что вы не умеете управлять своими финансами; ну угадай что? Никто не. Если только вы не Дональд Трамп и не родились богатыми.

Остальным из нас приходится довольствоваться тем, что у нас есть, а этого обычно недостаточно. Ипотека, кредиты, студенческий долг и другие неприятные слова, подобные этим, могут подкрасться к вам, когда вы меньше всего этого ожидаете, и испортят ваши шансы посетить Италию в этом году или в следующем, если на то пошло.

Что ж, если вы не развили большой певческий талант, читая мой вводный абзац, и не планируете зарабатывать большие деньги, исполняя песни в стиле кантри, приготовьтесь прочитать наши 5 советов, как стать более стабильным в финансовом отношении.

1. Знайте свои расходы

Это первый и, вероятно, самый важный пункт здесь. Вам нужно точно знать, сколько вы и ваша семья приносите, а сколько уходит. Это может показаться настоящим хлопотом и кучей бумажной работы, но вам необходимо знать текущее положение дел.

Это может показаться очевидным, но вам следует тратить меньше, чем зарабатываете, так как это был бы идеальный сценарий; Тогда все готово, и вы можете прекратить читать прямо сейчас. Если вы окажетесь на отрицательной стороне, то, как бы невероятно это ни звучало, многие люди действительно так живут, да, это несколько стрессово, но возможно.

Как только вы узнаете, куда уходят ваши деньги и какой образ жизни они ведут, также важно знать такие термины, как инвестирование, налоги, страхование и пенсионные планы.И снова никто не упоминал об этих вещах, пока вы учились в колледже, и почему-то они пытаются активно разрушить вашу жизнь. Помните: Google — ваш друг. Если вы чего-то не знаете, сразу же погуглите; только знания могут помочь вам с вашими финансовыми проблемами. Или богатые дяди — тоже неплохое решение.

При составлении списка расходов постарайтесь найти то, без чего вы можете жить. Может быть, вам действительно не нужен абонемент в тренажерный зал, поскольку в последний раз Кристина Агилера все еще была популярна.С другой стороны, возможно, вы можете дать еще несколько долларов на банковский счет, который сделает все снятие средств в банкоматах бесплатными — вы никогда не знаете, где могут быть скрытые расходы, если вы не сыграете в эту игру в прятки.

Здесь самое главное — быть честным с самим собой; Единственный человек, которому вы могли бы здесь солгать, — это вы сами (и люди неплохо умеют это делать; я знаю, что я — я смотрю на вас, диета). Чем честнее и разумнее вы будете, тем более рациональные решения сможете принимать.Попросите друга помочь вам, вашей матери или отцу, если они не планируют ворчать по поводу вашей финансовой безответственности.

2. Узнайте, что сдавать в аренду и что покупать

Многие люди не согласны с тем, что лучше покупать, или просто сдавать в аренду — то есть в долгосрочной перспективе. Например, если вы планируете снимать дом, в котором планируете жить с семьей, лучше подумать о его покупке на постоянной основе, с помощью банковского кредита. На данный момент аренда может показаться хорошим решением, но через 10 лет (и, поверьте мне, время проходит быстро) вы можете пожалеть только об аренде, когда к тому времени вы могли бы выплатить 70% стоимости своего дома.

С другой стороны, аренда DVD может быть гораздо лучшим решением, чем его покупка. Я знаю, что DVD больше никто не покупает, но вы меня поняли. Не заходите вслепую и не покупайте все необходимое; Вероятно, существует услуга, которая может предоставить вам тот же результат за меньшие деньги. Если у вас проблемы с деньгами, лучше пойти в местную библиотеку, чем покупать каждую книгу, которую вы хотите.

Если вы планируете использовать что-то в течение длительного времени, то лучше покупать — это называется анализом затрат, и это звучит сложно, потому что это так.Это касается не только денег, но и того, действительно ли вам нужен этот предмет, и сколько денег этот предмет будет вам стоить в будущем. Несмотря на то, что я упомянул, что вам следует взять ссуду в банке и купить дом, это не совет, который я даю легкомысленно.

Вы должны быть на 110% уверены, что сможете пережить такое приключение, а затем принимать решение. Подумайте о своей будущей ипотеке и о том, когда вам следует ее выплачивать. Поддерживайте высокий кредитный рейтинг, что означает, что вы не можете использовать свою кредитную карту как монополистические деньги; покупайте только то, что вы действительно можете себе позволить.

3. Играйте в ответственную игру — инвестируйте

Теперь это то, в чем каждому нужна профессиональная помощь. Финансы окружают нас повсюду, и они намного сложнее, чем мы могли себе представить. Инвестирование может звучать как магия из книги о Гарри Поттере, и, хотя на самом деле это может быть очень похоже, оно имеет реальные последствия, и вы должны быть на стороне победителя. Чем больше вы знаете о финансовых инструментах, имеющихся в вашем распоряжении, тем более правильный выбор вы сможете сделать и будете знать, когда отступить.

Инвестиции в план 401 (k) также являются инвестициями, хотя многие люди так не считают. Всякий раз, когда вы получаете зарплату, небольшая часть откладывается, а спустя годы, особенно когда вы станете старше и не можете работать, у вас будут деньги на стороне или на случай чрезвычайной ситуации.

Если, с другой стороны, вас интересуют акции, существует множество вариантов, которые мы не можем охватить в статье целиком. Вот почему лучше найти кого-то, кто занимается этим профессионально, но даже тогда помните о том, что вы делаете.

Еще одним видом инвестирования может быть страхование. Есть много видов страховок. Вы можете застраховать почти все (говорят даже, что Дженнифер Лопес застраховала ее, так что вот этот забавный факт). Никогда не знаешь, когда тебе может понадобиться крупная сумма денег для чего-то неожиданного. Эй, никому не нравится думать о таких вещах, но это часть жизни.

Страхование жизни может помочь вашей семье в случае неожиданной смерти, а медицинское страхование поможет вам оплатить счета врачей.Страхование жилья поможет вам в случае взлома, стихийных бедствий и т. Д. Как я уже сказал, это все мрачные вещи, но темные вещи случаются.

4. Всегда имейте сберегательный счет

После того, как вы изучили свои финансы и нашли немного денег, которые готовы отложить, неплохо было бы открыть сберегательный счет.

Выбирайте любой банк, только не пытайтесь спрятать деньги под кроватью. Банк не только даст вам небольшие проценты (в этом случае вы ссужаете свои деньги банку, а они платят вам проценты — и разве это не приятный поворот событий?), Но и сохранит ваши деньги в целости и сохранности и всегда в вашем распоряжении.Даже небольшая ежемесячная сумма может превратиться в большие деньги за несколько лет, которые легко могут стать для вашего ребенка колледжем или фондом на случай чрезвычайной ситуации.

При создании сберегательного счета у вас всегда должны быть деньги на сумму не менее 3 месяцев — чтобы в случае внезапной потери работы у вас было время найти другую, не беспокоясь о выживании. Еще один отличный совет — создать специальный сберегательный счет, не связанный с какой-либо кредитной картой. Это сделано для того, чтобы вы не тратили деньги, когда они вам не нужны.У вас не должно быть даже легкого доступа к нему. Это может показаться нелогичным, но это поможет вам сэкономить деньги.

5. Найдите дополнительный доход

Еще один отличный совет, который может показаться слишком очевидным, — вам следует найти другую работу. Есть много агентств, которые дадут вам возможность работать онлайн в качестве репетитора практически во всем, в чем вы хороши. Вы немного знаете немецкий или французский? Почему бы не использовать эти навыки и не заработать немного денег в процессе? Восточные рынки полны людей, которые более чем хотят изучать западные языки, поэтому можно даже быть учителем английского языка, даже если у вас нет полной квалификации.

Если вам нужны более радикальные изменения, вы можете продать то, чем не пользуетесь, и таким образом заработать немного денег. Сделайте распродажу или, что еще лучше, разместите на eBay все, чем вы не пользовались в прошлом году, особенно одежду и электронную технику.

Имейте в виду, что это не решит ваши финансы, но может помочь в краткосрочной перспективе, особенно если вы изо всех сил пытаетесь получить немного быстрых денег. Дополнительная работа поможет вам в долгосрочной перспективе, но, вероятно, испортит вашу личную жизнь, но кому это все равно нужно.

Если не шутить, с финансами не до смеха. Деньги могут разрушить вашу жизнь или сделать ее прекрасной, поэтому крайне важно всегда заботиться о них. Тратьте их с умом, инвестируйте правильно и всегда имейте небольшую резервную копию.

Если вы остро нуждаетесь в помощи, либо найдите дополнительную работу, либо попросите друга о быстрой ссуде. Воздержитесь от банков, но если вы не можете их избежать, пользуйтесь их услугами осторожно и всегда приводите в банк кого-нибудь более опытного; они могут помочь вам понять мелкий шрифт и принять лучшее решение.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *