Содержание

как финансово подготовиться к старости — Рамблер/финансы

Дни летят, а вы все не богатеете? Пора задуматься о будущем и узнать наши полезные советы

Жить в настоящем или думать о будущем — вечная проблема людей. Хочется уже сейчас гулять по барам, ездить в отпуск заграницу и покупать платья на пока что стройную фигуру, а не думать о той поре, когда вам будет 60+. Однако пренебрежительное отношение к будущему сыграет с вами злую шутку… Не попадайтесь на эту уловку, а думайте о пенсии заранее. Начните экономить и не теряйте запал Если вы уже откладываете деньги на пенсию или другую цель, продолжайте! Разумное потребление — полезная привычка. Не сдавайтесь и не тратьте накопления на мелкие покупки и туристические поездки — для этого лучше растить свой доход, чем жертвовать будущими деньгами. Если необходимо, начните с малого и старайтесь каждый месяц увеличивать сумму, которую вы откладываете. Чем раньше вы начнете экономить, тем больше у ваших денег будет времени на рост. Сделайте сбережения на пенсию своим приоритетом. Разработайте план, придерживайтесь его и ставьте цели. Помните, никогда не рано и не поздно. Знайте свои пенсионные потребности Пенсия — дорогое удовольствие. По оценкам экспертов, вы вам потребуется от 70 до 90 процентов вашего предпенсионного дохода для поддержания уровня жизни, когда вы перестанете работать. Возьмите на себя ответственность за свое финансовое будущее. Ключ к безопасному выходу на пенсию — это раннее планирование. Просчитайте, во сколько вам обходится содержание дома/квартиры, в которой вы живете, плюс заложите процент инфляции, который поднимет стоимость коммунальных платежей. Учтите также цену медицинской страховки, расход на содержание автомобиля и другие вещи, на которые вы регулярно тратите деньги. Изучите разные опции Копить деньги можно по разному: вкладываться в акции и ждать их роста, зарабатывать на скачке акций, платить взносы в частные пенсионные фонды или узнать о программе от работодателя. Для некоторых будет осмысленнее вложиться в стартап или купить недвижимость под сдачу. Изучите, прежде всего, риски и выделите сумму, которую вы готовы потратить. Если не уверены в своих силах, лучше обратиться к профессионалу — консультанту по ценным бумагам или перспективному бизнесмену, которому вы доверяете. Проверьте уже имеющиеся накопления Запросите на сайте Госуслуг справку о налоге на доход физических лиц, или НДФЛ. Ее можно получить онлайн по запросу в Пенсионный фонд. Позже на сайте фонда вы можете проверить уже накопленную сумму и увидеть приблизительную пенсию, которая вас ожидает. Правда стоит сделать уточнение, что из-за пандемии отчетный период для работодателей за 2020 год продлили, так что возможно, что ваша компания еще не загрузила документы и справку пока получить не удастся. В этом случае запросите ее в бухгалтерии. Если увидите, что работодатель не отчисляет за вас положенную сумму, узнайте причину и обратитесь в инспекцию. Организуйте бизнес Почему бы сейчас не заняться тем, что будет приносить вам пассивный доход в старости? Это может быть что угодно — от небольшой торговой точки с фруктами до онлайн-бизнеса. Любое дело можно перепоручить менеджерам, а самому заниматься контролем деятельности. Если постараетесь работать чуть больше обычного уже сейчас, вы точно гарантируете себе безбедную старость.

По вопросам развития пенсионной системы в России

О позиции РСПП по вопросам развития пенсионной системы в России

Утверждена Бюро Правления РСПП

10 ноября 2006 года


1. Российский Союз промышленников и предпринимателей рассматривает пенсионную систему в Российской Федерации как одну из важнейших составных частей социальной политики, имеющую целью обеспечить приемлемый уровень социальной защиты населения.

Современная пенсионная система формируется на основе реализации Программы пенсионной реформы, одобренной Национальным Советом при Президенте Российской Федерации по пенсионной реформе в 2001 году, и принятых в ее развитие законодательных и других нормативных актов.

Пенсионная система в Российской Федерации наряду с государственным пенсионным обеспечением и обязательным пенсионным страхованием включает развивающуюся рыночную инфраструктуру пенсионной деятельности.

Анализ принятых решений и практики их реализации не позволяет с уверенностью утверждать, что цель начатой в 2002 году пенсионной реформы — повышение уровня пенсионного обеспечения граждан на основе обеспечения финансовой устойчивости пенсионной системы – будет достигнута в обозримой перспективе, а сами решения не будут подвергаться периодическому пересмотру.

В пенсионной системе не преодолены серьезные проблемы, негативно влияющие на ее развитие:

Сохраняется патерналистская основа пенсионной системы (отношения государство-работник-пенсионер) при отсутствии заинтересованности у работодателя и самого работника в формировании пенсионного капитала.
В отличие от многих развитых стран, где пенсионные системы складывались как компромисс между работодателями и работниками, в Российской Федерации по-прежнему за все отвечает государство.
Складывается устойчивая тенденция к нарастанию дефицита бюджета государственного пенсионного фонда и его финансовой зависимости от федерального бюджета, т.е. объем государственных пенсионных обязательств не совпадает с объемом реально получаемых страховых взносов.

Не дают ожидаемого эффекта введение ЕСН и механизмы его администрирования.
Фактическая замена страховых взносов налогообложением фонда оплаты труда работников не решила проблемы дефицита пенсионного бюджета, а снижение ЕСН не решило задачу вывода заработной платы «из тени».

Существование взносов по обязательному пенсионному страхованию в рамках налогового вычета из суммы ЕСН порождает серьезные проблемы с персонификацией учета в ПФР и использованием взносов. Начисляемые работодателем взносы на страховую и накопительную части пенсии конкретному работнику, не разделяются в ПФР по персонифицированному учету в течение года. В условиях налогового администрирования персонификация пенсионных взносов утрачивает свою актуальность во времени.

Сокращаются страховые начала в пенсионной системе, заявленные в начале пенсионной реформы в качестве ее основы.

В структуре трудовой пенсии нарастает доля ее базовой части, не связанной с заработком.

Практически отсутствует паритетное участие социальных партнеров, включая основных плательщиков страховых взносов – работодателей, в управлении средствами обязательного пенсионного страхования.

Досрочные пенсии, неоправданно финансируются из общего объема страховых взносов, в том числе и из-за отсутствия профессиональных пенсионных систем. Право работников на досрочное пенсионное обеспечение в связи с особыми условиями труда по-прежнему определяется без учета фактических условий труда на конкретных рабочих местах.

Потенциал негосударственных институтов в пенсионном страховании используется в недостаточной мере, чему препятствует в первую очередь неблагоприятная и неэффективная система налогообложения субъектов негосударственного пенсионного обеспечения.

2. Российский Союз промышленников и предпринимателей считает необходимым уточнение стратегии пенсионной реформы, имея в виду корректировку сложившейся в Российской Федерации пенсионной системы по тем позициям, которые не соответствуют базовым страховым принципам, и обеспечение ее дальнейшего развития на основе реальных механизмов социального страхования.

Главная цель такой корректировки состоит в формировании финансово устойчивой пенсионной системы, содержащей для работодателя и работника механизмы заинтересованности и ответственности за пенсионное обеспечение при усилении регулирующих и контрольных функций со стороны государства (частно-государственное партнерство в этой сфере).

При этом перспективным направлением развития пенсионной системы в Российской Федерации должно стать сочетание государственных пенсионных обязательств со стимулированием работодателей и работников к уплате добровольных дополнительных взносов на пенсионное обеспечение.

Достижение заявленных целей предполагает:

2.1. Совершенствование тарифной политики и введение полноценных взносов по обязательному пенсионному страхованию.

Представляется необходимым выделить страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию в качестве самостоятельного платежа, который носит возмездный характер и подлежит персонифицированному учету. Этот платеж не должен являться какой-либо частью ЕСН, в частности — квалифицироваться как налоговый вычет.

Основополагающим условием реализации страховых принципов функционирования пенсионной системы следует считать такой порядок, при котором размер взносов должен определяться исходя из достаточности ресурсов пенсионного страхования для обеспечения пенсионных обязательств, обеспечения необходимого уровня замещения заработка (имея в виду приближение этого уровня в перспективе к международным нормам).

При введении взносов на обязательное пенсионное страхование следует отказаться от применяемой в настоящее время дифференциации ставок взносов в зависимости от отраслевой принадлежности работодателя.

Максимальный размер выплат застрахованному лицу, на которые начисляются взносы по обязательному пенсионному страхованию предлагается сохранить, исходя из принципа предельного ограничения заработка, утрата которого страхуется в системах обязательного социального страхования. Вместе с тем, указанный максимум следует ежегодно индексировать с учетом темпов роста среднемесячной заработной платы в стране.

Наряду с этим, в целях формирования экономического механизма стимулирования платежей на обязательное пенсионное страхование и вывода заработной платы «из тени» было бы целесообразно разрешить осуществлять платежи из средств работодателя, устанавливаемых в рамках коллективных договоров на принципах социального партнерства, сверх нормативного тарифа. Такие платежи должны зачисляться на накопительные счета работников (солидарному распределению не подлежат).

2.2. Совершенствование страховых принципов пенсионной системы:

Предлагается выделить базовую часть трудовой пенсии и перевести ее в систему государственного пенсионного обеспечения в виде базовой пенсии. Предусмотреть поэтапную переориентацию этого института на решение задачи борьбы с бедностью среди пенсионеров путем придания ему характера государственного социального пособия, выплачиваемого пенсионерам в виде доплаты (до уровня прожиточного минимума пенсионера (ПМП)) к сумме других выплат пенсионеру. В составе трудовой пенсии следует сохранить лишь страховую и накопительную части, имеющие правовой статус страхового обеспечения по обязательному пенсионному страхованию.

Необходимо постепенно исключить финансирование выплаты досрочных пенсий по условиям труда за счет общих средств обязательного пенсионного страхования, утвердив институт экономически и социально эффективных профессиональных пенсий и методологию подтверждения права на досрочную пенсию на основе аттестации рабочих мест.
Следует обеспечить реализацию закрепленного законодательством права работодателей на паритетное участие через своих представителей в управлении средствами обязательного пенсионного страхования.
2.3. Стимулирование добровольных платежей на пенсионные цели.

Застрахованным лицам должна быть предоставлена возможность приобретения дополнительных прав в системе обязательного пенсионного страхования за счет заработка (взносы до 4% заработка в пределах установленного максимума) с пропорциональным (2:1) участием государства в формировании пенсионных прав и сохранением свободы выбора работником негосударственных организаций для инвестирования средства пенсионных накоплений.

Это означает, что при определении размера пенсии в расчетный пенсионный капитал будут включаться как дополнительные взносы самого работника, так и дополнительные средства из федерального бюджета в сумме, равной половине указанных взносов работника.

Возраст участника дополнительного пенсионного страхования не должен ограничиваться. Единственное допустимое ограничение, не нарушающее равенство прав застрахованных лиц, это установление минимального (5 лет) срока уплаты взносов, с тем, чтобы сформировать достаточную сумму накоплений.

2.4. Усиление роли негосударственных институтов в пенсионной системе.

Следует усилить роль негосударственных институтов и их влияние на решение проблем развития пенсионной системы.

Нужно расширить участие НПФ в обязательном пенсионном страховании, включая профессиональные пенсионные системы и аккумулирование дополнительных платежей. Развивать на базе НПФ и компаний по страхованию жизни системы добровольного пенсионного страхования. Предусмотреть возможность накопленных в НПФ средств для покупки пожизненной пенсии в страховой компании. Одновременно с этим должны быть ужесточены требования к деятельности НПФ и компаний по страхованию жизни, в т.ч. по достаточности собственного капитала, по инвестированию пенсионных средств, стандартам операционной деятельности и др.

Одним из важнейших факторов, обеспечивающих усиление роли НПФ и рост доверия к их деятельности в обществе, следует считать усиление защиты прав вкладчиков и участников, в том числе путем создания объединенных гарантийных фондов для НПФ, осуществляющих обязательное пенсионное страхование, а также формирования системы страхования вкладов в НПФ.

Регулирование, контроль и надзор со стороны государства должны быть одинаково жесткими как для участия НПФ в системе обязательного пенсионного страхования, так и в отношении НПФ и компаний по страхованию жизни, участвующих в добровольном пенсионном обеспечении.

При этом наряду с государственным регулированием должна быть сформирована система саморегулирования субъектов негосударственного пенсионного обеспечения, которая решала бы вопросы разработки стандартов деятельности и кодексов поведения своих участников, неукоснительное исполнение фондами и компаниями по страхованию жизни пенсионных обязательств.

2.5. Совершенствование налогообложения субъектов негосударственного пенсионного обеспечения.

Необходимо установить благоприятный и эффективный налоговый режим для расширения доступа граждан к добровольному негосударственному пенсионному обеспечению и страхованию, осуществляемому на базе НПФ, компаний по страхованию жизни и других организаций.

Следует предусмотреть стимулирующую систему налогообложения при уплате работодателями и работниками пенсионных взносов, а для НПФ и компаний по страхованию жизни – унифицированную систему, способствующую формированию пенсионных накоплений.

2.6. Обеспечение возможности инвестирования средств пенсионных резервов и пенсионных накоплений.

Развитие пенсионной системы требует ее обеспечения в должной мере активами, инвестирование в которые позволит сохранить и в перспективе увеличить стоимость средств пенсионных резервов и пенсионных накоплений.

В этих целях следует совершенствовать механизмы и расширять инструменты для инвестирования средств пенсионных резервов и пенсионных накоплений. Учитывая долгосрочный характер пенсионных инвестиций, предусмотреть возможность их использования для решения важнейших национальных проблем, в частности, обеспечения населения доступным жильем.

2.7. Устранение неравенства прав застрахованных лиц по отношению к накопительным пенсиям.

Необходимо восстановить декларированное пенсионной реформой, но впоследствии отмененное, участие застрахованных лиц 1953-1967 годов рождения в накопительной пенсионной системе и формирование для них в обязательном порядке накопительной части трудовой пенсии, принимая во внимание, что это одна из самых активных и эффективных, с точки зрения накопления пенсионного капитала, групп населения.

2.8. Введение «гибкого» пенсионного возраста.

Представляется целесообразным установить для работника право самостоятельно осуществлять выбор времени выхода на пенсию – ранее нормативного пенсионного возраста, при его достижении, или позднее.

При этом необходимо ввести пропорциональную зависимость размера пенсии от времени фактического выхода на пенсию с применением в необходимых случаях механизмов дополнительной индексации пенсии.

3. Ключевые положения по формированию правовой базы и реализации предлагаемых решений.

3.1 В период 2007-2008 годов должны быть предприняты необходимые меры по формированию правовой базы пенсионной системы, которые позволил бы осуществить финализацию пенсионной реформы путем создания оптимальной конструкции данной системы, а также определения ее основных компонентов и параметров в их системной взаимосвязи и взаимозависимости.

Ключевым для решения этой проблемы является подготовка проекта Пенсионного кодекса Российской Федерации, который должен решить три основных задачи:

кодифицировать ранее принятые нормы, устранив имеющиеся между ними юридические коллизии, а также восполнив образовавшиеся пробелы правового регулирования пенсионных отношений;
установить новые предлагаемые нормы и внести связанные с их введением изменения и дополнения в действующие нормы;
оформить окончательную правовую конструкцию пенсионной системы Российской Федерации, определив ее структуру и урегулировав общие и специальные положения для всех компонентов этой системы (государственного пенсионного обеспечения, обязательного и дополнительного (добровольного) пенсионного страхования).
Обсуждение и принятие Пенсионного Кодекса Российской Федерации целесообразно обеспечить не позднее 2008 года.

До этого следует завершить подготовку и принятие ранее предусмотренных законодательных актов, а также новых, вытекающих из данных предложений.

Так, в 2007 году представляется важным законодательно урегулировать вопрос внесения изменений в пенсионное законодательство в части введения дополнительного пенсионного страхования граждан. На первом этапе решение этой задачи может быть достигнуто посредством развития существующего института добровольного вступления застрахованных лиц в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию. Однако при подготовке Пенсионного Кодекса Российской Федерации потребуется обеспечить четкую группировку компонентов пенсионной системы: на обязательные и добровольные, на основные и дополнительные, на государственные и негосударственные.

Необходимо принять законодательные решения по переводу базовой части трудовой пенсии в систему государственного пенсионного обеспечения. Реализация данного решения потребует осуществления последовательных действий по изменению условий приобретения права на трудовую пенсию. Одновременно с этим необходимо будет провести водораздел между накопительной частью трудовой пенсии, устанавливаемой и выплачиваемой в соответствии с нормами обязательного страхования и накопительной пенсией, устанавливаемой и выплачиваемой в соответствии с положениями договоров о негосударственном пенсионном обеспечении. Такой подход позволит внести необходимую определенность в регулирование соответствующих правоотношений, а также существенно расширить диапазон пенсионных продуктов, которые могут быть предложены застрахованным лицам и членам их семей негосударственными пенсионными фондами и страховыми компаниями.

К 2008 году следует обеспечить принятие решений, предусматривающих введение взносов на обязательное пенсионное страхование в качестве самостоятельного индивидуально-возмездного платежа.

Одновременно с принятием Пенсионного Кодекса Российской Федерации следует внести необходимые изменения в федеральные законы, регулирующие отношения в смежных областях права (трудового, гражданского, семейного, налогового, бюджетного и др.).

3.2 Наряду с подготовкой законодательной базы для развития пенсионной системы необходимо разработать программу переходного (до 15 лет) периода, основанную на принципах добровольности и постепенности с целью недопущения шокового варианта преобразований, которая позволит полностью воплотить в жизнь страховую пенсионную систему.

Любые принципиальные новации должны распространяться исключительно на граждан, впервые вступивших в пенсионные правоотношения, либо на граждан, выбравших эти новации посредством свободного волеизъявления в целях более высокого уровня пенсионного обеспечения.

Программой должен быть предусмотрен постепенный переход на определение всех основных параметров пенсионной системы исключительно на основе актуарного инструментария, исходя из необходимости долгосрочной финансовой обеспеченности пенсионных обязательств и обеспечения жизнеспособности пенсионной системы в Российской Федерации в конкретных социально-экономических условиях.

3.3 Масштабные задачи по развитию пенсионной системы, формированию частно-государственных механизмов для обеспечения ее долгосрочной финансовой устойчивости требуют активизации учебно-методической и информационно-разъяснительной работы, ориентированной, прежде всего, на работодателей и работников.

4. Российский Союз промышленников и предпринимателей считает необходимым продвигать консолидированную позицию работодателей по развитию пенсионной системы в Российской Федерации в ходе совместной работы с социальными партнерами по подготовке необходимой законодательной базы.

Как назначить пенсию без хлопот

Центром Пенсионного фонда № 2 по установлению пенсий в Хабаровском крае (далее- центр) осуществляется прием заявлений на назначение страховых пенсий (по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца) в электронном виде. Таким образом, жители края могут подать заявление на назначение любого вида страховой пенсии, используя сервис Личного кабинета застрахованного лица на сайте ПФР или сайт государственных услуг. Такой способ обращения за назначением пенсии делает необязательным личный визит гражданина в клиентскую службу центра. Но для того, чтобы можно было воспользоваться услугой дистанционно, необходимо быть твердо уверенным, что все ваши пенсионные права зафиксированы в ПФР.

С этой целью и проводится заблаговременная оценка пенсионных прав.

Как правильно подойти к этому процессу? Когда, куда и какие нести документы? На самые распространенные и актуальные вопросы ответила заместитель начальника центра Татьяна Степановна Старцева.

 

 — Почему документы на назначение пенсии надо представлять заблаговременно?

— Как правило, чтобы назначить пенсию необходимо оценить большой объем документов, подтверждающих стаж, заработок и другие обстоятельства. Нередко приходится запрашивать недостающие документы, уточнять отдельные периоды работы, а то и выйти с проверкой на предприятие, в архив.  Если все эти мероприятия проводятся уже после того, как человек обратился в ПФР с заявлением о назначении пенсии, момент получения первой выплаты может быть существенно отсрочен. В том, чтобы пенсия была установлена своевременно и в полном объеме, заинтересованы и органы ПФР, и сам человек. Поэтому подготовить документы, требуемые для назначения пенсии нужно заблаговременно. Органами ПФР края проводится предварительная (за 12  месяцев до выхода на пенсию) правовая оценка документов, необходимых для пенсии, предоставляются консультации по интересующим граждан вопросам, в необходимых случаях осуществляются проверки, уточнения документов, а также может быть оказано содействие в запросе недостающих сведений, в том числе из других регионов и государств.

Для того чтобы процедура назначения пенсии прошла без задержек, а в ее размере были бы учтены все заработанные пенсионные права, необходимо заранее взять трудовую книжку и обратиться в Пенсионный фонд по месту своего жительства. Специалисты проверят правильность и полноту записей в трудовой книжке, наличие периодов «льготной» работы, окажут содействие в запросе или дадут рекомендации по справке о заработной плате, проконсультируют о том, какие документы необходимо запросить дополнительно. Тогда к моменту оформления пенсиибудет в наличии полный пакет необходимых документов, останется лишь написать заявление.

 

— И так, что нужно сделать человеку до наступления пенсионного возраста?

За 12 месяцев до наступления права на пенсию прийти в территориальный орган ПФР по месту жительства с имеющимися документами о стаже и заработке для их предварительной оценки.

Из территориального органа ПФР может поступить уведомление (приглашение) о предоставлении документов для их предварительной оценки. Но даже если вы не получили такого приглашения, необходимо самому проявить инициативу и обратиться в ПФР.

Если до выхода на пенсию остаётся всего 2 — 3 месяца, ничего страшного. Поскорей выберите свободный час и обращайтесь в территориальный орган ПФР по месту жительства с документами. Даже если полный пакет документов собрать не получится, по крайней мере, будут сделаны все необходимые запросы и процедура оформления не затянется.

 

— Нельзя ли как-то упростить этот этап для будущих пенсионеров?

— Можно. Для этого центр ПФР № 2 по установлению пенсий в Хабаровском крае заключает с работодателями соглашения, в рамках которых они заранее предоставляют нам в электронном виде документы для назначения пенсии на своих работников. Поэтому, когда такие работники приходят в центр, у нас уже есть все документы, они проверены, и мы очень быстро назначаем пенсию.

 

— Почему же не все работодатели подключились к такому хорошему делу? Может быть это сопряжено для них с какими-то дополнительными финансовыми затратами?

— Многие так думаю, и не желают брать на себя дополнительные функции. На самом же деле процедура очень малозатратна, польза для работника несравнимо больше.

В практику работы многих госструктур и банков давно введен электронный документооборот с клиентами. Так и в ПФР. Законодательство обязывает страхователей, имеющих численность работников свыше 25 человек, сдавать отчетность в электронном виде. Для этого разработан специальный программный комплекс, все электронные документы заверяются электронной подписью и имеют такую же правовую силу, как и бумажный, заверенный печатью и подписью.  Вот по этим же каналам связи работодатели могут передавать и документы на пенсию своих работников. Поэтому дополнительных финансовых затрат на это не требуется. Те работодатели, кто уже подключился к такому взаимодействию, отмечают его простоту и полезность.

 

— А какие именно сведения о работнике передает работодатель в Пенсионный фонд?

— Это те сведения, которыми работодатель обладает: электронный формат (отсканированный) трудовой книжки, военного билета, паспорта, если профессия льготная, то соответствующую справку. Такая форма взаимодействия работодателя и ПФР для граждан очень удобна. От работодателя сведения поступают заблаговременно, за 12 месяцев, а то и за два года. У специалистов ПФР есть время их оценить, проверить. Если нужны какие-то дополнительные сведения, работодателю сообщат, он доведет до работника, работник подготовит, и опять можно все это через работодателя переслать. Архивные справки будут запрошены специалистами ПФР.

 

— И в результате человеку, собирающемуся на пенсию, практически и заботиться не о чем будет. Подошел срок пенсии,  написал заявление – и все уже назначено.

— Если все подготовлено заранее и проведена правовая оценка документов, то при наступлении срока оформления пенсии человеку, действительно, нужно только написать заявление.

Но мне бы не хотелось, чтобы у граждан складывалось впечатление, что оформление пенсии – это не их забота, кто-то за них все сделает. Это не так. Пенсию зарабатывает каждый из нас. Поэтому каждый и должен быть заинтересован в ее правильном и полном назначении. Ответственность за оформление документов нельзя ни на кого перекладывать. То, о чем мы говорим, — заблаговременная работа, — это возможность подготовиться к пенсии заранее, чтобы процедура назначения не затянулась. Органы ПФР, а в ряде случаев и работодатель, готовы помочь, но инициатива в этом вопросе должна исходить, прежде всего, от каждого гражданина, пенсию то получать ему.

 

— Какие еще документы, кроме трудовой, могут понадобиться при оформлении пенсии?

— Обязательно нужно предъявить паспорт – это главный документ, удостоверяющий личность, возраст и гражданство. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), при его наличии, трудовую книжку. Если есть иные документы, подтверждающие пенсионные права, к примеру, военный билет, справки о стаже, трудовые договоры, документы о рождении детей, о перемене фамилии и т.п., их также необходимо представить специалисту ПФР.

 

В каких случаях необходимо запрашивать уточняющие или подтверждающие справки?

Очень часто такая необходимость возникает из-за ненадлежащего оформления трудовой книжки. Это могут быть неполные или неточные записи, незаверенные исправления, отсутствующие или слабо прочитываемые печати, отсутствие записи о переименовании учреждений и организаций, неверно внесенные записи об изменении фамилий и так далее. Для подтверждения льготного стажа в определенных условиях, местностях, должностях, производствах необходимы справки.

Нередки случаи, когда трудовая книжка утрачена, а в выписке из индивидуального лицевого счета отсутствуют сведения о работе до 01.01.2002 года, тогда со слов гражданина составляются и направляются запросы по всей трудовой деятельности.

 

— Бывает, что предприятие, на котором человек некогда работал, ликвидировано. Куда обращаться за справкой, может быть в архивы?

— В архивы у нас граждане давно не ходят. Если только по личной инициативе. С архивами у органов Пенсионного фонда налажен электронный документооборот. И все, что касается архивных документов, наши специалисты запрашивают самостоятельно.

 

— Есть ли какие-то случаи, когда человек сам должен делать запрос или собирать документы?

— Нормативно закреплены перечни документов, которые гражданин обязан представить для назначения пенсии, и которые он вправе, то есть, не обязан представлять. Так вот, ПФР в порядке межведомственного взаимодействия запрашивает сведения о периодах получения пособия по безработице из службы занятости, а также ряд сведений от военного ведомства или системы МВД, налоговой службы и органов медико-социальной экспертизы. Что же касается основных документов, требуемых для пенсии, иждивенцах, то гражданин предоставляет их самостоятельно.  К примеру, на иждивении у того, кто оформляется на пенсию, есть ребенок-студент в возрасте до 23 лет, гражданин сам берет справки в образовательном учреждении об учебе и в управляющей компании о составе семьи, и предоставляет их в ПФР.

 Документы о стаже и заработке гражданин вправе представить самостоятельно.

 

Как влияет заработок на назначение пенсии?

Напрямую.Чем выше заработок, тем больше пенсия.Заработная плата, как таковая, учитывается за 2000 – 2001 годы по данным лицевого счёта гражданина в ПФР либо за 60 месяцев подряд трудовой деятельности до 1 января 2002 года по справке, выданной организацией или архивным органом. В случае если заработок за 2000 – 2001 гг. отсутствует, неполный или невыгоден для исчисления пенсии, сотрудники центра порекомендуют, за какие годы взять заработок, а при необходимости окажут содействие в запросе справки.

Заработок после 2002 г. учитывается в размере пенсии через страховые взносы, которые работодатель начисляет и уплачивает в ПФР. Эти данные гражданину предоставлять не нужно.

 

Есть ли какие-нибудь особенности при оформлении «досрочных» пенсий?

Особенностей много. Оснований для назначения досрочных пенсий в законодательстве более 25, для каждого свои требования, условия и соответственно подтверждающие документы. Досрочная пенсия (оформление пенсии ранее общеустановленного возраста от 1 до 15 лет) – это льгота, которая должна быть предоставлена обосновано. Требования к документам здесь более строгие, зачастую они требуют дополнительной проверки. Поэтому тем гражданам, которые претендуют на досрочный выход на пенсию, тем более следует прийти в ПФР заблаговременно. 

 

— Получается, что, все-таки, много документов необходимо представить в ПФР для оформления пенсии. А как же будет при подаче заявления в электронном виде через «Личный кабинет застрахованного лица», все равно идти в ПФР с бумагами?

— Есть такая поговорка «Не так страшен черт, как его малюют». Ошибки в трудовых книжках и иждивенцы есть не у всех граждан. Право на досрочную пенсию также не у каждого. Большинству людей не требуется объемного пакета документов для пенсии, только паспорт, да трудовая книжка. Кроме того, законодательство в пенсионной сфере развивается, совершенствуются технологии. В течение нескольких лет органами ПФР проводилась работа по сбору сведений о стаже до 2002 года. Также страхователи предоставляли сведения на работающих граждан. Они прошли правовую оценку и имеются сейчас на лицевых счетах граждан. В «Личном кабинете» можно ознакомиться с ними, и если вопросов не возникнет, в дальнейшем эти сведения будут использованы для назначения пенсии. Так что в скором времени предоставление бумажных документов о стаже станет не актуальным.

         Также в настоящее время центром проводится работа по пополнению индивидуальных лицевых счетов граждан, у которых отсутствуют сведения о стаже до 01.01.2002 года.

 

— Куда можно обратиться с документами для проведения заблаговременной работы:

Обратиться с документами, для проведения заблаговременной оценки пенсионных прав и актуализации индивидуального лицевого счета, можно через многофункциональный центр (МФЦ) или в территориальный орган ПФР по месту жительства.

Прием граждан в территориальном органе ведется по предварительной записи понедельник, вторник, четверг: пер.Братский 4/2 с 9-00 до 17-00 и ул. Лесозаводская 5-Б с 8-00 до 20-00.

Записаться на прием можно через «Личный кабинет гражданина» сайта ПФР, или по тел. 8-800-6000-156.

Работающие граждане, могут обратиться к работодателю и в случае, если между центром ПФР № 2 и страхователем заключено Соглашение о предоставлении на работников документов в электронном виде, то страхователь самостоятельно направит документы по телекоммуникационным каналам связи и приходить в центр будет не нужно.

 

— Куда можно обратиться с документами для пополнения индивидуального лицевого счета сведениями о периодах работы и (или) иной деятельности до 01.01.2002 года:

Обратиться с документами, для пополнения индивидуального лицевого счета, можно в территориальный орган ПФР по месту жительства.

Прием граждан в территориальном органе ведется по предварительной записи понедельник, вторник, четверг: пер.Братский 4/2 с 9-00 до 17-00 и ул. Лесозаводская 5-Б с 8-00 до 20-00.

Записаться на прием можно через «Личный кабинет гражданина» сайта ПФР, или по тел. 8-800-6000-156.

Работающие граждане, могут обратиться к работодателю. Работодатель самостоятельно направит в ПФР сведения о стаже до 01.01.2002 года на своих работников по телекоммуникационным каналам связи и индивидуальный лицевой счет гражданина будет пополнен.

 

 Заботиться о пенсии нужно заранее, пока человек еще молод и активен. Начните уже сейчас знакомство с пенсионными правами через «Личный кабинет застрахованного лица» на сайте ПФР, и тогда процесс оформления пенсии будет простым и быстрым.

Кошелек или жизнь Как заработать миллион долларов и выйти на пенсию в 30 лет : Люди: Из жизни: Lenta.ru

Цель активистов движения FIRE — полная финансовая независимость. Не от родителей — от работы. Обычно активисты движения стремятся выйти на пенсию в возрасте около 30-40 лет, чтобы заниматься любимым делом, не ожидая от него финансовой отдачи. Ну или просто бездельничать. «Лента.ру» и «Открытие Брокер» рассказывают, как возможно стать пенсионером едва разменяв третий десяток.

Быть независимым

FIRE расшифровывается как financial independence, retire early (финансовая независимость и ранняя пенсия).

Несмотря на то, что идея уйти с работы и не зависеть от клиентов и начальника, звучит хорошо, активисты FIRE сталкиваются с серьезной проблемой. Аналогичную ситуацию переживают и пенсионеры, уходящие в безвременный отпуск ближе к 60 — это называется пенсионным стрессом. Вместе с кризисом самоидентификации люди сталкиваются с тем, что свободного времени слишком много, его попусту нечем занять. Поэтому бывает так, что первые полгода новоиспеченный пенсионер проводит банально за просмотром Netflix.

Если некоторые так и не находят себя в новом образе жизни и возвращаются в офисы, то для многих активистов ранняя пенсия становится жизнью-мечтой. Они занимаются любимым делом, но не ради денег, а просто для себя, для удовольствия; они путешествуют, готовят еду, воспитывают детей, уделяют время любимому человеку и самим себе.

Семья Чен искала ответы на свои вопросы целый год после того, как покинула работу. Чен путешествовали по всему миру, и вот, во время очередной поездки они поняли, что живут именно так, как всегда хотели. У них нет собственности, все их имущество — два рюкзака, четыре пары обуви, несколько футболок и толстовок, два ноутбука, документы и почти полтора миллиона долларов на счетах.

Как же получается так, что люди в 30 лет уходят на пенсию? Все очень просто. В течение десяти лет они упорно работают, ограничивая финансовые траты по максимуму, иногда откладывая не просто 10 процентов от зарплаты, как рекомендуют финансовые аналитики, а все 75. Конечно, это возможно только в случае, если работа предполагает высокую зарплату. Стоит отметить, что FIRE популярна в основном среди IT сектора в Северной Америке.

Фото: Валентин Огиренко / Reuters

Накопив около миллиона долларов активисты FIRE бросают работу, инвестируют деньги и живут на ежегодный процент. Однако, есть активисты, которые не бросают работу полностью, подрабатывая неполный рабочий день или же получая средства от своего хобби.

Краеугольный камень движения FIRE — это финансовая независимость. Цель активистов не просто не работать, а не зависеть от ежемесячного оклада, от других людей — и жить своей жизнью. Финансовая независимость — наличие достаточного дохода (от инвестиций, пассивного бизнеса, недвижимости), чтобы оплачивать разумные расходы на проживание до конца жизни. У вас есть свобода делать то, что вы хотите со своим временем. Работа (полная или частичная занятость), хобби, которые приносят доход или другие виды деятельности уже не являются обязательными для вас.

В России тоже возможно получать пассивный доход, причем это может делать каждый — вне зависимости от возраста. Можно начать получать его и в 45 лет, а можно и в 20, например, инвестируя с помощью «Открытие Брокер». Во-первых, это проще, чем кажется. Во-вторых, на сайте компании есть множество обучающих материалов, которые, вкупе с удобным интерфейсом мобильного приложения, делают процесс торговли доступным для любого человека. В-третьих, ваша цель может быть не только выйти на пенсию раньше, но и финансово подготовиться к ней, накопив определенный капитал.

Компания «Открытие Брокер» была основана в 1995 году, именно с нее началась история банковской группы «ФК Открытие». На сегодняшний день брокер находится в составе группы Банка «ФК Открытие», который входит в десятку крупнейших в России по размеру активов и в список системообразующих кредитных организаций страны.

Как заработать миллион долларов

Конечно, если бы все было просто, то, пожалуй, каждый второй бы уже был на пенсии. Накопить такую приличную сумму сложно даже с доходом в 10 тысяч долларов в месяц, ведь для того, чтобы накопить миллион за 10 лет, необходимо откладывать ежегодно по 100 тысяч, то есть как раз примерно около 10 тысяч в месяц. Каким образом можно это сделать?
Экономия, экономия и еще раз экономия. Это еще один краеугольный камень FIRE. Экономить необходимо на всем (в рамках разумного, конечно, отказываться от обеда не нужно, но вот озаботиться выбором заведения с более низкими ценами стоит). Первый шаг — отказ от излишеств. Например, зачем тратить деньги на автомобиль: на бензин, на техобслуживание, на налоги, если человечество давно изобрело экологичный и дешевый способ передвижения — велосипед? Зачем покупать последнюю модель дорогого смартфона, если есть более дешевые, но не менее качественные аналоги?

Фото: Thomas Peter / Reuters

Активисты FIRE продают дома и переезжают в жилье поменьше, а иногда даже в трейлеры. Вообще, владеть недвижимостью — это моветон среди активистов. Это не достижение, а обременение. К тому же, все зависит от ваших планов на пенсию. Если вы собираетесь родить семерых детей, то, конечно, трейлер это не ваш вариант, зато планируя отправиться в кругосветное путешествие и провести в нем ближайшие 10 лет, необходимость в собственности отпадает.

Часто бывает, что в этом возрасте люди еще не выплатили все кредиты, а дети еще не окончили колледж — все это требует немалых расходов. Идеи FIRE могут подстегнуть молодежь ответственней относиться к своим финансам, таким образом они будут в большей степени готовы к пенсии, чем их родители или дедушки с бабушками.

Согласно исследованиям, уровень финансовой грамотности в США выше, чем в России, но в обеих странах встречаются исключения. Многие американцы не задумываются о своем будущем, не следя за суммами расходов. Например, Тейлор Ринкс, креативный директор одной крупной компании, жила в шикарной квартире с видом на море, ездила на дорогом автомобиле бизнес-класса и вообще «сорила деньгами». Однажды она подсчитала, что выплатить все кредиты с учетом текущих расходов сможет ближе к 90 годам, а если начнет следовать принципам FIRE, то сможет выйти на пенсию уже через 10 лет.

Среди причин, по которым движение FIRE смогло зародиться, можно выделить динамичный рост стоимости акций, начавшийся после завершения кризиса 2008-го года. Таким образом инвестиции для пассивного дохода — это своевременное решение. Для того, чтобы начать инвестировать, нужно открыть счет в «Открытие Брокер». Сейчас проходит акция «Теплый прием», по которой клиенты компании получают кэшбек* в виде бонусных баллов за сделки и приглашение друзей открыть счет в «Открытие Брокер». Полученные баллы можно потратить на покупку товаров и услуг в витрине магазина программы лояльности. Кстати, кэшбек отлично вписывается в систему ценностей движения FIRE.

Больше не идеалисты

Программист из Денвера, Карл Дженсен, испытал «пробуждение» в 2012-м году. Он занимался однообразной работой, документируя деятельность Управления по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов США (FDA). При этом его работа была жизненно-важной — и это не преувеличение. Ошибка в коде могла сделать из пациента инвалида или даже лишить его жизни.

Дженсен зарабатывал более 100 тысяч долларов в год, но деньги не окупали стресс, который сопровождал его работу. Возможностей расслабиться было не много из-за сумасшедшего графика работы. В редко выдававшееся свободное время Дженсен не мог отдохнуть из-за выгорания на работе. Он стремительно терял вес и редко радовался.

Закончив очередной тяжелый рабочий день, Дженсен стал искать вариант, как выйти на пенсию раньше положенного срока. Так он узнал про FIRE. Обсудив все с женой, Дженсен значительно урезал расходы и за пять лет накопил миллион двести тысяч долларов. Выйдя с очередных выходных, Дженсен позвонил начальнику и сказал, что увольняется.

Одна из главных книг, которой руководствуются активисты FIRE, это «Кошелек или жизнь», опубликованная в далеком 1992 году. Вики Робинс, написавшая книгу вместе с Джо Домингесом, говорила, что FIRE отличается от людей, следовавших ее советам в 90-е годы. Прежде всего Робинс призывала не уходить с работы, а уменьшать потребление, становится скромнее и жить экологичнее.

Фото: Francois Lenoir / Reuters

По словам Робинс таких идеалов у сторонников FIRE нет. Но что заставляет людей так рано уходить с работы? Ведь они зачастую не проработали и 10 лет. У Робин есть ответ: люди в современной экономике не чувствуют контроля над собственной жизнью, а также ощущают, что являются исключительно заменяемыми винтиками. Чтобы изменить это, они ищут независимость.

Ранняя пенсия — это непросто

Некоторые критики движения утверждают, что FIRE — это для богатых, ведь как накопить сумму, на которую сможешь жить всю оставшуюся жизнь, если ежемесячная зарплата колеблется в районе прожиточного минимума? Еще один аргумент против FIRE в том, что сторонники движения плохо защищены. Нет никаких гарантий, что активисты будут получать одинаковый процент в течение всей жизни, ведь предсказать, что будет через 30-40 лет просто невозможно. К тому же есть множество непредвиденных расходов, связанных, например, с заболеваниями.

Не стоит и забывать про ограничения, которые вызывает финансовая независимость. Среди них и отказ от автомобиля, и жизнь в регионах, где жизнь дешевле, и питание преимущественно дома. Многие активисты идут дальше, отказываясь от того, чтобы завести детей — и все ради экономии.

По информации Федеральной резервной системы, 25 процентов граждан США не имеют никаких пенсионных накоплений. Сейчас в стране актуальнее проблема выхода на пенсию многочисленных представителей поколения бэби-бумеров. По статистике, трети из них удалось накопить на пенсию менее 25 тысяч долларов.

И все же людей, рано уходящих на пенсию можно понять. Кристи Шен задумалась о ранней пенсии, когда ее коллега потерял сознание на рабочем месте из-за работы по 14 часов в сутки. Так же, как и Шен, ее коллега копил деньги на недвижимость.
Но, как говорит Шен, «не имело значения, сколько ты откладываешь – эта цель постоянно отдалялась от тебя. И я наблюдала за тем, как люди из кожи вон лезут, пытаясь оплачивать ипотеку. Родители передали нам набор жизненных правил, которые прекрасно работали в 1970-х. Но нам пришлось выбросить эту инструкцию и написать новую».

Акции «Теплый прием» и «Инвест-привет!» проводятся в период с 06.11.19 по 31.12.19 и с 28.03.19 по 31.12.19 соответственно. С условиями акций можно ознакомиться на сайте организатора – АО «Открытие Брокер».

АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия). АО «Открытие Брокер» не открывает клиентам банковские счета и не принимает денежные средства клиентов во вклады (депозиты). Денежные средства, передаваемые по договору на брокерское обслуживание, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Инвестирование в финансовые инструменты связано с высокой степенью рисков и не подразумевает каких-либо гарантий как по возврату основной инвестированной суммы, так и по получению каких-либо доходов.

*Кэшбек — возврат части уплаченной комиссии в виде баллов на бонусный счёт программы лояльности «O. InveStore!».

Некогда скучать: чем заняться на пенсии

Источник: Лиза (lisa.ru), Москва, 30 сентября 2020

С выходом на пенсию у людей появляется много свободного времени. Многие пенсионеры сначала посвящают все свободное время отдыху и общению с близкими, но рано или поздно сталкиваются с проблемой, что свободного времени становится слишком много…

Даже тот, кто с окончанием периода активной рабочей деятельности решает полностью посвятить себя лишь отдыху, рано или поздно тоже начинает думать о том, как заполнить освободившиеся дни. Рассказываем, чем занять себя на пенсии, чтобы скучать было некогда, время проходило с пользой, а вы чувствовали себя энергичным и жизнерадостным.

Дело, приносящее удовольствие и пользу, необходимо каждому, а для человека, вышедшего на пенсию, это особенно актуально. Отсутствие работы — это, прежде всего, огромное количество свободного времени, которое рано или поздно начинает вгонять в депрессию и заставляет думать о собственной бесполезности.

6 занятий, которые вернут радость жизни

Любимое дело и общение помогают человеку ощущать полноту жизни, чувствовать удовлетворение и радость. Когда люди занимаются тем, что им интересно, они чувствуют, что живут по-настоящему. А если это дело еще и будет приносить пользу другим, пенсионеры, несомненно, начнут ощущать себя нужными и важными.

1. Спорт и забота о себе

Пенсионный возраст — подходящее время, чтобы начать или продолжить заниматься спортом и следить за своим здоровьем. Работа отнимает у человека много времени и энергии — после долгого трудового дня далеко не все решаются отправиться на пробежку или даже на обычную прогулку. А вот пенсионеры вполне могут себе это позволить.

Ходьба, аэробика или просто зарядка по утрам — все это не только поможет занять свободное время, но и принесет большую пользу как физическому, так и психическому здоровью. Спорт для пожилого человека — это и улучшение общего самочувствия, и контроль массы тела, и профилактика сердечно-сосудистых заболеваний. Главное — найти для себя такие занятия, которые будут соответствовать возрасту и состоянию здоровья, а также приносить положительные эмоции.

Старшее поколение москвичей может бесплатно посещать спортивные занятия в рамках проекта «Московское долголетие». Занятия проходят под руководством профессиональных спортивных инструкторов, которые подбирают программу тренировки с учетом возрастных особенностей людей «серебряного» возраста.

Спортивные занятия проекта проходят в онлайн и оффлайн формате. Онлайн занятия организованы с помощью современных коммуникационных платформ и очень удобны в сложившихся эпидемиологических условиях. Не выходя из дома можно заниматься — гимнастикой, йогой, зумбой, разными направлениями танцев. Очные занятия проекта проходят на улице — в парках, скверах, дворах и спортивных площадках.

Для горожан доступны занятия на свежем воздухе по скандинавской ходьбе, общефизической подготовке и спортивные игры.

2. Фотография

Возьмите фотоаппарат или телефон и отправляйтесь в путешествие по собственному городу — оно точно будет интересным! Тем, кто не привык много фотографировать, вначале, возможно, будет непросто — что такого необычного и интересного можно увидеть в знакомых, привычных местах? Но так кажется лишь на первый взгляд. Приглядитесь, какое сегодня небо, как заходит солнце, как на всем, что вас окружает, отражается смена времен года. Вы увидите вокруг себя много интересных вещей — нужно только посмотреть повнимательней. И как только вы заметите, сколько повсюду удивительных вещей, вам захочется фотографировать снова и снова.

Для многих такое увлечение становится способом заявить о себе — можно отправлять фотографии на различные конкурсы и даже получать за это денежные вознаграждения. А какое удовольствие доставляет просмотр своих удачных снимков, как интересно поделиться уникальными кадрами с близкими и друзьями!

Пройти обучение и приобрести навыки фото и видео съемки можно в проекте «Московское долголетие». Занятия организованы в онлайн формате, подключиться к группе старшего поколения можно с помощью компьютера или смартфона. Преподаватели поделятся секретами построения кадра, выбора композиции, расскажут, как делать красивые фотографии без профессиональной техники на свой смартфон и многое другое.

3. Путешествия

Увлекательные поездки — это отличная возможность узнать новое, получить приятные впечатления, пообщаться и завести знакомства. В любом случае скучать точно не придется, даже если вы отправитесь путешествовать в одиночестве. Конечно, далеко не каждый пенсионер может позволить себе поездки за границу, однако следует помнить, что найти для себя что-то интересное можно совсем рядом. В нашей стране есть огромное количество мест, которые заслуживают того, чтобы их активно исследовали и познавали.

Динаида Людвиковна Поточа, активный участник проекта «Московское долголетие»:

Девиз Динаиды Людвиковны Поточа из городского округа Троицк: «Если вы хотите что-то получить от других, сначала спросите себя, что я готов дать?». Подумала и разбила на свои средства у подъезда многоквартирного дома клумбы, которые много лет радуют соседей своей красотой. Динаида Людвиковна активная участница проекта «Московское долголетие. Посещает такие активности как скандинавская ходьба, общефизическая подготовка, кружок по рукоделию. Освоила компьютер и теперь участвует в онлайн занятиях по садоводству. Также с удовольствие посещает когнитивные тренировки, на которых развивает память, внимание и мышление. Динаида Людвиковна очень жизнерадостный, активный и позитивный человек. Всегда в отличном настроении, которым она делиться с окружающими.

4. Репетиторство

Такое занятие подойдет тем, чья бывшая работа была связана с образованием. Однако, если есть необходимые умения и уверенность, можно начать заниматься образовательной деятельностью и с нуля. Например, человек, отлично знающий тот или иной иностранный язык, сможет передать свои знания и другим.

У такого способа проводить время много плюсов — неплохой доход, возможность делиться знаниями, а также ощущать себя востребованным и нужным. Репетиторство даже может стать маленьким бизнесом — все зависит от того, сколько времени человек готов ему уделять.

5. Приобретение новых знаний и умений

Обучать других — так же здорово, как и обучаться чему-то новому самому. Выход на пенсию — время, которое как раз подходит для этого. Вы можете сами заняться изучением иностранного языка или, например, начать осваивать различные компьютерные программы. Еще один вариант — оттачивание своего мастерства в шахматах. Не стоит сомневаться в своих силах — учиться никогда не поздно. А на пенсии вас еще и не будет ничего отвлекать, что позволит вам максимально включиться в процесс, посвятить себя занятиям целиком.

Регулярная умственная нагрузка и поступление новой информации помогут вам «оживить» свой ум, сделают вас активнее и жизнерадостнее. А большой жизненный опыт позволит вам «фильтровать» и адекватно воспринимать информацию, а также усваивать только то, что вам действительно пригодится.

В проекте «Московское долголетие» открыто несколько направлений, которые помогают людям старшего поколения найти новое хобби, заняться саморазвитием, приобрести новые навыки и знания в разных сферах.

Участники проекта могут выбрать занятия по психологии, истории, финансовой и правовой грамотности, посетить лекции в ВУЗах, изучить иностранные языки, научиться играть в шахматы, узнать больше о моде и стиле. Для тех, кто хочет самореализоваться в творчестве, в проекте есть занятия по вокалу, танцам, рисованию и театральному искусству.

На данный момент занятия по данным направлениям проходят в онлайн формате, преподаватели и кураторы проекта помогут в технических вопросах подключения и объяснят, как работать в программах.

6. Рукоделие, цветоводство, кулинария

Можно ли не обратить внимание на эти занятия, если женщины занимаются ими даже тогда, когда у них есть много других дел? Рукоделие — это целый мир, в котором каждый способен найти для себя что-то по душе. Вязание спицами или крючком, плетение из бисера, шитье, вышивание — нужно только выбрать то, что приносит вам наибольшее удовольствие.

К цветоводству также можно добавить выращивание зелени или овощей — очень многие любят работать с землей, особенно, когда при этом не нужно никуда торопиться. Если нет возможности работать на земельном участке, всегда можно заняться выращиванием растений на балконе.  Добавьте немного усилий и ваш балкон превратится в яркий цветник, который можно будет с гордостью показывать близким и друзьям.

Приготовление еды также поможет вам проводить время с пользой и удовольствием — на пенсии человеку ни на что не нужно отвлекаться и каждый день можно пробовать готовить что-то новое, интересное и полезное. Возможно, именно на пенсии такое привычное дело как приготовление еды откроется для вас с совершенно другой стороны.

Этой весной в проекте «Московское долголетие» стартовало новое онлайн направление «Садоводство». Преподаватели проекта записали серию видеоуроков, в которых поделились с москвичами старшего поколения интересными и полезными советами как выращивать овощи дома, ухаживать за домашними растениями, создать цветочные композиции и многое другое.

Посмотреть видеоуроки можно в социальных сетях проекта «Московское долголетие» @mosdolgoletie. Кроме того, в проекте есть онлайн занятия по рукоделию, на которых можно научиться вязать, делать красивые поделки из различных подручных средств и многое другое.

Записаться в проект «Московское долголетие» могут женщины от 55 лет, мужчины от 60 лет. Запись на онлайн занятия проходит по телефону, для этого нужно позвонить в ближайший Территориальный центр социального обслуживания. Номера телефонов смотрите на сайте mos.ru/age. Занятия в проекте «Московское долголетие» проходят абсолютно бесплатно.

«Талибан» в России становится цивилизованным и мирным

ДАННОЕ СООБЩЕНИЕ (МАТЕРИАЛ) СОЗДАНО И (ИЛИ) РАСПРОСТРАНЕНО ИНОСТРАННЫМ СРЕДСТВОМ МАССОВОЙ ИНФОРМАЦИИ, ВЫПОЛНЯЮЩИМ ФУНКЦИИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА, И (ИЛИ) РОССИЙСКИМ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ, ВЫПОЛНЯЮЩИМ ФУНКЦИИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА.

В сообщениях РИА «Новости» и телеканала Russia Today изменилась маркировка признанного террористическим и запрещенным в РФ движения «Талибан». Теперь его там помечают как организацию, которая «находится под санкциями ООН за террористическую деятельность». Как пишет «Новая газета», на это обратил внимание проект «Осторожно, новости», в распоряжении которого имеется письмо руководства редакции, согласно ему сотрудников обязали именно так маркировать талибов.

Сообщается также, что один из сотрудников РИА «Новости» подтвердил Telegram-каналу «Можем объяснить» достоверность письма.

Сообщения СМИ, собственно, подтверждаются маркировкой на сайтах РИА «Новости» и RT.

© Фото с сайта РИА «Новости»© Фото с сайта телеканала Russia Today

К слову, разговоры о возможном официальном признании Россией талибов появились уже давно.

Например, в сентябре 2021 года глава МИД РФ Сергей Лавров заявлял, что от диалога с талибами уйти не получится. «Разговаривать с ними неизбежно придется», — указал глава МИД. А уже в октябре в Москве прошли переговоры по Афганистану с участием членов террористического движения.

Также Сергей Лавров недавно говорил, что «настало время для мобилизации ресурсов мирового сообщества на оказание Кабулу действенной финансово-экономической и гуманитарной помощи». По его словам, то, что талибы пришли к власти в Афганистане возлагает на них «большую ответственность». «Отмечаем предпринимаемые ими усилия по стабилизации военно-политической обстановки, налаживанию деятельности государственного аппарата», — сказал Лавров.

Одновременно с этим заявлением прозвучали и слова президента РФ Владимира Путина о том, что Россия идет к тому, чтобы перестать считать талибов террористами, несмотря на то, что еще неделю назад глава государства призывал не торопиться с подобными решениями.

Теперь, по мнению Путина, решение об исключении «Талибана» из числа террористических движений должно приниматься на уровне ООН. «Мы солидарны (с общими решениями по „Талибану“) и будем принимать решение об исключении их из этого террористического списка, из списка террористических организаций», — отметил он, добавив, что «мне кажется, что мы к этому подходим».

Между тем, несмотря на отказ официальных государственных СМИ от маркировки «Талибана» как организации, признанной террористической и запрещенной в РФ, отсутствие данного указания в других СМИ по-прежнему наказывается штрафами. Так, ИА «Росбалт» недавно получил три соответствующих постановления от Роскомнадзора (РКН), в ближайшее время они будут рассмотрены в суде и редакции грозит крупный штраф. Будем надеяться, что судья примет во внимание при рассмотрении постановлений РКН изменившееся (и давно, с учетом визитов делегаций высокопоставленных талибов в Москву в последние месяцы) отношение государства к этой организации.

*«Талибан» — признано в России террористическим и запрещенно.

10 шагов к тому, чтобы стать миллионером на пенсии

Иметь портфель в миллион долларов — мечта многих людей на пенсии. Осуществление этой мечты требует серьезных усилий. Хотя успех никогда не бывает гарантированным, 10 шагов, описанных ниже, значительно помогут вам в достижении вашей цели.

1. Поставьте цель

Никто не планирует потерпеть неудачу, но многие не планируют. Это клише, но это правда. Составление плана — это ведущий совет самопомощи от спортсменов, бизнес-магнатов и обычных людей, достигших выдающихся целей.

Ключевые выводы

  • Чтобы выйти на пенсию миллионером, первое, что вам нужно, — это надлежащий долгосрочный пенсионный план.
  • Спонсируемые работодателем пенсионные счета, на которых ваша компания совпадает с вашими взносами, — отличный способ сэкономить деньги.
  • Придерживайтесь своего бюджета и тратьте по средствам, избегая истощения долгов по кредитной карте.

2. Начните экономить

Если вы не сэкономите, вы никогда не достигнете своей цели. Это может показаться очевидным, но слишком многие люди даже не начинают экономить.Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), регистрация в нем — отличный способ сэкономить на автопилоте. Просто подпишитесь на план, и взносы будут автоматически списываться с вашей зарплаты, увеличивая ваши сбережения и уменьшая ваши немедленные налоговые обязательства.

Всегда имейте запасной фонд на случай незапланированных расходов.

Если ваш работодатель предлагает сопоставить ваши взносы до определенного процента, обязательно внесите достаточно, чтобы получить полное совпадение.Это похоже на гарантированный возврат вложенных средств. Найти деньги, которые можно спрятать, может быть проблемой, особенно когда вы молоды, но не позволяйте этому останавливать вас в погоне за будущими богатствами. И помните, что чем моложе вы начинаете, тем больше времени у ваших денег для роста.

3. Станьте агрессивным

Внимательно посмотрите на распределение своих активов. Если вы хотите со временем приумножить свое богатство, инвестиции с фиксированным доходом, такие как аннуитеты, которые предлагают фиксированные платежи, которые не могут ни расти, ни сокращаться, вряд ли помогут.Почему? Потому что инфляция может сократить ваши сбережения.

Исследования показали, что большая часть доходов от инвестиций определяется распределением активов. Инвестирование в акции влечет за собой больший риск, но также статистически может привести к большей прибыли. Для многих из нас это риск, на который мы должны пойти, если хотим, чтобы наше богатство росло. Стратегии распределения активов могут помочь вам узнать, как сделать выбор правильного набора ценных бумаг основой вашей инвестиционной стратегии.

10 шагов к выходу на пенсию миллионером

4. Приготовьтесь к дождливым дням

Часть долгосрочного планирования включает принятие идеи о том, что могут произойти неудачи. Если вы не готовы, эти неудачи могут положить конец вашим сбережениям. Хотя вы не можете избежать всех неровностей на дороге, вы можете заранее подготовиться к уменьшению ущерба, который они могут нанести, всегда поддерживая резервный фонд. Этот фонд также поможет удержать вас от накопления задолженности по кредитной карте или преждевременного использования пенсионных фондов — это два способа, которыми люди платят в чрезвычайных ситуациях, которые могут подорвать их финансовую безопасность.

5. Сэкономьте больше

Со временем ваш доход должен расти. Вы получите повышение, смените работу и, возможно, выйдете замуж и станете семьей с двумя доходами. Каждый раз, когда растет ваша зарплата, должна увеличиваться и сумма, которую вы откладываете. Ключ к как можно более быстрому достижению цели — максимально сэкономить.

6. Следите за своими расходами

Отпуск, машины, дети и все прочие расходы в жизни отнимают у вас большую часть вашей зарплаты. Чтобы максимизировать сбережения, вам нужно свести к минимуму свои расходы.Купить дом, который вы можете себе позволить, и вести образ жизни, который не соответствует вашим средствам и не финансируется кредитными картами, — это необходимость, если вы хотите увеличить свои сбережения.

7. Следите за своим портфелем

Нет необходимости зацикливаться на каждом движении промышленного индекса Доу-Джонса. Вместо этого проверяйте свое портфолио раз в год. Перебалансируйте распределение активов, чтобы идти в ногу со своим планом.

8. Максимально возможное количество вариантов

Воспользуйтесь каждой возможностью сбережения, которая появляется на вашем пути.Сделайте максимальный вклад в планы сбережений с отсрочкой налогообложения, а затем откройте также налогооблагаемый инвестиционный счет. Не упускайте ни единого шанса на спасение.

9. Взносы в развитие

По достижении 50-летнего возраста вы имеете право увеличить свои взносы в планы сбережений с отсроченным налогом. IRS называет это дополнительным взносом. Обязательно воспользуйтесь возможностью.

10. Наберитесь терпения

Схемы быстрого обогащения обычно — это схемы.Сила начисления сложных процентов требует времени, поэтому инвестируйте как можно раньше и часто и примите тот факт, что путь к богатству часто долог и медлен. Имея это в виду, чем раньше вы начнете, тем выше ваши шансы на достижение ваших целей.

Итог

Выход на пенсию может показаться далеким, но когда он наступает, никто никогда не жалуется на то, что у него слишком много денег. Некоторые даже сомневаются, достаточно ли миллиона. Проверьте эту теорию, выяснив, имеет ли смысл ваш целевой пенсионный доход.Тем не менее, при тщательном планировании и дисциплине вы можете достичь своих пенсионных целей и жить комфортной жизнью после работы.

7 шагов для создания 10-летнего пенсионного плана

Создание комфортной пенсии, вероятно, является самой большой финансовой проблемой, с которой может столкнуться каждый. К сожалению, это вызов, к которому многие трудящиеся плохо подготовлены.

Исследование GOBankingRates.com 2019 года показало, что 64% ​​опрошенных работников накопили менее 10 000 долларов на пенсию.Что еще хуже, почти 40% опрошенных рабочих в возрасте 55 лет и старше сообщили об отсутствии пенсионных сбережений. У некоторых людей в этой группе может быть пенсия, на которую они могут рассчитывать, но большинство из них финансово не готовы покинуть рабочую силу.

Социальное обеспечение предназначено только для замещения части дохода при выходе на пенсию, поэтому тем, кто оказывается через 10 лет до выхода на пенсию, независимо от того, сколько денег они накопили, необходимо разработать план для успешного достижения финишной черты.

Ключевые выводы

  • Можно значительно увеличить свои сбережения, если у вас есть еще 10 лет до выхода на пенсию.
  • Найдите время, чтобы оценить, где вы находитесь — сколько вы накопили и источники дохода, ваши пенсионные цели, ваш пенсионный бюджет и возраст, в котором вы хотите прекратить работать.
  • Если между вашими сбережениями и тем, что вам нужно, есть разрыв, примите меры, чтобы сэкономить больше — увеличьте взносы 401 (k) и IRA, настройте автоматические отчисления из заработной платы на сберегательные счета — и тратьте меньше.
  • Может быть полезно нанять специалиста по финансовому планированию, который поможет вам не сбиться с пути и предложит дополнительные способы увеличения ваших пенсионных сбережений.

Начало работы с 10-летним планом

Десять лет — это еще достаточно времени, чтобы достичь прочного финансового положения. «Никогда не поздно! В течение следующих 10 лет вы, возможно, сможете накопить небольшое состояние при правильном планировании », — говорит Патрик Траверс, CFP, финансовый советник MoneyCoach, Mt. Pleasant, S.C.

Людям, которые не накопили много денег, необходимо честно оценить, где они находятся и на какие жертвы готовы пойти. Сделав несколько необходимых шагов сейчас, вы сможете изменить мир к лучшему в будущем.

1. Оцените свое текущее положение

Никто не любит признавать, что может быть плохо подготовлен к выходу на пенсию, но честная оценка вашего финансового положения жизненно важна для создания плана, который может точно устранить любые недостатки.

Начните с подсчета того, сколько вы накопили на счетах, предназначенных для выхода на пенсию. Сюда входят остатки на индивидуальных пенсионных счетах (IRA) и пенсионные планы на рабочем месте, такие как 401 (k) или 403 (b). Включите налогооблагаемые счета, если вы собираетесь использовать их специально для выхода на пенсию, но опускайте деньги, накопленные на непредвиденные обстоятельства или более крупные покупки, такие как покупка новой машины.

64%

Число американцев, у которых на пенсию накоплено менее 10 000 долларов.

2. Определите источники дохода

Существующие пенсионные накопления должны обеспечивать львиную долю ежемесячного дохода при выходе на пенсию, но они могут быть не единственным источником. Дополнительный доход может поступать из ряда источников помимо сбережений, и вы также должны учитывать эти деньги.

Большинство работников имеют право на получение пособия по социальному обеспечению в зависимости от таких факторов, как заработок за карьеру, стаж работы и возраст, в котором они получают пособие.Для работников, у которых нет текущих пенсионных накоплений, это может быть их единственный пенсионный актив. На правительственном веб-сайте социального обеспечения есть программа оценки пенсионных пособий, которая помогает определить, какой ежемесячный доход вы можете ожидать при выходе на пенсию.

Если вам повезло, что у вас есть пенсионный план, следует добавить ежемесячный доход от этого актива. Вы также можете подсчитать доход от работы неполный рабочий день на пенсии.

3. Обдумайте свои пенсионные цели

Это оказывается важным фактором при планировании выхода на пенсию.Тот, кто намеревается переехать в меньшую собственность и вести тихий скромный образ жизни на пенсии, будет иметь совсем другие финансовые потребности, чем пенсионер, который хочет много путешествовать.

Вам следует разработать ежемесячный бюджет для оценки регулярных расходов на пенсию, таких как жилье, питание, питание вне дома и досуг. Затраты на здравоохранение и медицинские расходы, такие как страхование жизни, страхование долгосрочного ухода, лекарства по рецепту и посещения врача, могут быть значительными в более позднем возрасте, поэтому обязательно учитывайте их при оценке бюджета.

4. Установите целевой возраст выхода на пенсию

Человеку, которому осталось 10 лет до выхода на пенсию, может быть всего 45 лет, если он хорошо подготовлен в финансовом отношении и который хочет уйти с работы, или 65 или 70 лет, если нет. Люди с большей ожидаемой продолжительностью жизни должны делать свои оценки пенсионного плана, предполагая, что им нужно будет профинансировать пенсию, которая потенциально может длиться три десятилетия или даже больше.

Планирование выхода на пенсию означает оценку не только ваших ожидаемых привычек в расходах на пенсию, но и того, сколько лет может длиться пенсия.Выход на пенсию, который длится от 30 до 40 лет, сильно отличается от выхода на пенсию, который продлится только половину этого времени. В то время как досрочный выход на пенсию может быть целью многих работников, разумная целевая дата выхода на пенсию позволяет достичь баланса между размером пенсионного портфеля и продолжительностью выхода на пенсию, которую может адекватно поддерживать «гнездышко».

«Лучший способ определить дату выхода на пенсию — это подумать, когда у вас будет достаточно денег, чтобы прожить пенсию, не исчерпывая денег», — говорит Кирк Чизхолм, управляющий капиталом и директор Innovative Wealth Management в Лексингтоне, штат Массачусетс.«И всегда лучше делать консервативные предположения на случай, если ваши оценки немного ошибочны».

Устранение долгов, особенно долгов с высокими процентами, таких как кредитные карты, имеет решающее значение для контроля над своими финансами.

5. Противостоять любой неудаче

Все цифры, собранные к этому моменту, должны помочь ответить на самый важный из всех вопрос: превышают ли накопленные пенсионные активы ожидаемую сумму, необходимую для полного финансирования вашей пенсии? Если да, то важно продолжать пополнять свои пенсионные счета, чтобы поддерживать темп и идти в ногу со временем.Если ответ отрицательный, то пора решить, как сократить разрыв.

За 10 лет до выхода на пенсию тем, кто отстает от графика, нужно найти способы пополнить свои сберегательные счета. Чтобы внести значимые изменения, вероятно, потребуется сочетание увеличения нормы сбережений и сокращения ненужных расходов. Важно выяснить, сколько еще вам нужно сэкономить, чтобы закрыть дефицит и внести соответствующие изменения в свой вклад в IRA и счета 401 (k).Автоматические варианты сбережений через платежную ведомость или вычеты с банковского счета часто идеальны для сохранения ваших сбережений в нужное русло.

Вы также должны приступить к устранению своего долга. Согласно данным Experian, долг американцев по кредитным картам достиг 829 миллиардов долларов в 2019 году, а средний остаток по кредитным картам составлял 6 194 долларов. Поскольку большая часть этого долга связана с высокими процентными ставками, избавление от него может существенно изменить ваш ежемесячный бюджет.

«На самом деле не существует финансовых фокусов, которые финансовый консультант мог бы использовать, чтобы улучшить вашу ситуацию», — говорит Марк Т.Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc., Ирвин, Калифорния, и автор книги «Индексные фонды: 12-ступенчатая программа восстановления для активных инвесторов». «Это потребует тяжелой работы и привыкания к тому, чтобы на пенсии жить меньше. Это не означает, что это невозможно сделать, но наличие плана перехода и кого-то, кто будет подотчетен и поддержит, имеет решающее значение ».

Инвестиции с высоким риском имеют больше смысла в начале жизни и, как правило, нецелесообразны при выходе на пенсию.

6. Оцените свою толерантность к риску

Толерантность к риску разная в разном возрасте. По мере того, как работники приближаются к пенсионному возрасту, распределение портфелей должно постепенно становиться более консервативным, чтобы сохранить накопленные сбережения. Медвежий рынок, на котором до пенсии остается всего несколько лет, может помешать вашим планам вовремя уволиться. Пенсионные портфели на этом этапе должны быть сосредоточены в первую очередь на высококачественных, приносящих дивиденды акциях и облигациях инвестиционного уровня, чтобы обеспечить как консервативный рост, так и доход.

Одно из указаний предполагает, что инвесторам следует вычесть свой возраст из 110, чтобы определить, сколько инвестировать в акции. Например, 70-летний мужчина поставил бы целью размещение 40% акций и 60% облигаций.

Если у вас не хватает сбережений, у вас может возникнуть соблазн увеличить риск портфеля, чтобы попытаться получить прибыль выше среднего. Хотя эта стратегия иногда может быть успешной, она часто дает неоднозначные результаты. Инвесторы, выбирающие стратегию с высоким риском, иногда могут усугубить ситуацию, вкладывая средства в более рискованные активы в неподходящее время.

Некоторый дополнительный риск может быть уместным в зависимости от ваших предпочтений и толерантности, но слишком большой риск может быть опасным. В этом сценарии для лиц, толерантных к риску, может быть целесообразным увеличение распределения капитала на 10%.

7. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом

Управление капиталом — это область компетенции относительно небольшого числа людей. Консультации с финансовым консультантом или специалистом по планированию могут быть разумным способом действий для тех, кто хочет, чтобы профессионал контролировал их личную ситуацию.Хороший планировщик гарантирует, что пенсионный портфель поддерживает распределение активов с учетом рисков, а в некоторых случаях может также дать совет по более широким вопросам планирования наследственного имущества.

Планировщики в среднем берут за свои услуги около 1% от общей суммы активов, управляемых ежегодно. Обычно рекомендуется выбирать планировщика, которому платят в зависимости от размера управляемого портфеля, а не того, кто получает комиссионные на основе продаваемых продуктов.

Итог

Если у вас мало сбережений для выхода на пенсию, вы должны думать об этом как о тревожном звонке, чтобы серьезно задуматься о переменах.

«Если вам 55 лет и у вас« мало сбережений », вам лучше принять решительные меры, чтобы наверстать упущенное, пока вы еще работаете и получаете прибыль», — говорит Джон Фрай, CFA, главный инвестиционный директор Crane Asset Management, LLC, Беверли-Хиллз. , Калифорния. «Говорят, что люди 50 (и начало 60) — это их« годы заработка », когда у них меньше расходов — дети ушли, дом либо оплачен, либо был куплен по низкой цене много лет назад — и так они могут откладывать больше своей заработной платы на дом. Так что займись делом.”

Лучше затянуть пояс сейчас, чем заставлять это делать, когда тебе за восемьдесят.

Как подготовиться к выходу на пенсию

Когда дело доходит до выхода на пенсию, большинство людей либо сидят с сожалением о прошлых денежных ошибках, либо выигрывают деньгами и идут к пенсии, о которой всегда мечтали.

Вот разница: у тех, кто идет по пути к достижению пенсионных целей, есть план. Они целеустремленны, целеустремленны и нашли время, чтобы по-настоящему подумать о том, какого будущего они хотят.А потом они начали работать над своим планом с интенсивностью «на полном ходу» — они не позволяли ничему встать у них на пути!

Есть ли у пенсионный план? Послушайте: планирование выхода на пенсию — это не «старые люди». Это умных, человек. И никогда не рано начинать планировать свое пенсионное будущее.

Что такое пенсионное планирование?

Пенсионное планирование — это процесс определения того, сколько денег вам нужно будет накопить для выхода на пенсию, а затем составление плана для достижения этой цели.Пенсия — это не возраст — это финансовая цифра!

Вот несколько вопросов, которые следует задать себе, когда вы начнете планировать выход на пенсию:

  • Чем я хочу заниматься на пенсии?
  • Когда я хочу выйти на пенсию?
  • Сколько денег мне нужно будет накопить к моменту выхода на пенсию?
  • Сколько мне нужно будет инвестировать каждый месяц, чтобы достичь пенсионных целей?
  • Какие пенсионные счета мне использовать?
  • Во что я должен вкладывать свои пенсионные счета?
  • А как насчет медицинских расходов и длительного ухода на пенсии?

Почему пенсионный план так важен? Потому что он дает вам четкий путь к успеху.Это вдохновляет на действия. Так что найдите время, чтобы сесть со своим супругом, возможно, встретитесь с квалифицированным специалистом по инвестициям, и начните отвечать на эти вопросы. Помните: чем раньше вы начнете планировать выход на пенсию, тем быстрее вы сможете добиться прогресса.

Как спланировать выход на пенсию за 4 шага

Вы расплатились с долгами и у вас есть полностью финансируемый фонд на случай чрезвычайных ситуаций? Если это ты — отлично! Это означает, что вы готовы начать инвестировать и откладывать на пенсию.Но даже если вы в настоящее время пытаетесь расплатиться с долгами или накапливаете наличные, мы все равно хотим, чтобы вы думали о выходе на пенсию — в конце концов, это то, над чем вы работаете.

Сколько вам нужно для выхода на пенсию? Узнайте с помощью этого бесплатного инструмента!

Если вас пугает одна только мысль о пенсии, ничего страшного. Сделайте глубокий вдох и проверьте эти четыре простых шага, которые помогут вам начать планирование:

Шаг 1. Установите цели выхода на пенсию

Какова ваша пенсионная мечта ? Хотите покататься по стране на автофургоне? Купить дом на озере и каждый день ходить на рыбалку? Проводите много времени со своими внуками?

Какими бы ни были ваши мечты и цели, наличие в голове изображения высокой четкости того, как вы хотите, чтобы ваша пенсия выглядела, будет поддерживать вашу мотивацию, когда вы, возможно, почувствуете, что снимаете ногу с газа.

Это также даст вам отправную точку для планирования выхода на пенсию и поможет ответить на некоторые важные вопросы, например, сколько денег вам понадобится к моменту выхода на пенсию и насколько вы близки к тому, чтобы воплотить в жизнь свою мечту о выходе на пенсию.

Около половины (48%) работников на самом деле пытались выяснить, сколько денег им нужно накопить к моменту выхода на пенсию. 1 Этого недостаточно! Наш бесплатный калькулятор инвестиций и выхода на пенсию поможет вам подсчитать, сколько вам нужно накопить для выхода на пенсию, о которой вы мечтали.

Шаг 2: сэкономьте 15% своего дохода

Инвестируйте 15% своего валового дохода в паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом акций через пенсионные планы с льготным налогообложением, такие как 401 (k) вашего работодателя и IRA Roth. В Ramsey мы, , любим IRA Roth, потому что деньги, которые вы вкладываете в них, растут без уплаты налогов. и вы не будете облагать налогом, когда вы берете деньги на пенсию.

Ваша цель — постоянно инвестировать средства для выхода на пенсию, поскольку вы сосредотачиваетесь на других финансовых обязательствах, таких как финансирование колледжа для ваших детей и покупка или оплата вашего дома.Имея пустое гнездышко и оплачиваемый дом, вы можете запланировать увеличить свои пенсионные сбережения позже, если вам понадобится.

Супружеская пара с семейным доходом 56 000 долларов США может иметь около 1,1 миллиона долларов для выхода на пенсию, если они инвестируют 15% своего дохода в течение 25 лет. Через 30 лет у них может быть 1,9 миллиона долларов — и это при условии, что они никогда больше не получат повышения за свою трудовую жизнь.

В идеале, вы должны иметь возможность жить за счет роста своих пенсионных сбережений, а не копаться в копилке.Консультант по инвестициям может составлять прогнозы на основе ваших ежемесячных взносов и ожидаемого пенсионного возраста, не забывая учитывать инфляцию и любые налоги или сборы, которые могут применяться в будущем.

Шаг 3. Долгосрочные инвестиции

Страх, беспокойство и импульсивность — вот три главных врага, с которыми вы столкнетесь, пытаясь инвестировать и планировать выход на пенсию. Они не только заставят вас паниковать и принять глупые решения — например, вытащить все ваши деньги из вашего 401 (k), когда на фондовом рынке будет плохой день, — но они также помешают вам инвестировать все вместе.

Чтобы накопить богатство и успешно инвестировать, вам нужно терпение — много-много терпения. Медленно и неуклонно побеждает в гонке каждый раз. Нет никаких ярлыков.

Помните, инвестирование — это марафон, а не спринт. И это не для слабонервных. Фондовый рынок — это американские горки, которые будут подниматься и опускаться, но вы должны быть достаточно сильными, чтобы не отставать от всех неожиданных поворотов и поворотов.

Имейте в виду, что по достижении 60-летнего возраста вы захотите приобрести страховку по долгосрочному уходу (LTC).Страхование LTC защитит деньги, которые вы накопили для выхода на пенсию, помогая оплачивать дом престарелых или уход на дому, если вам это нужно. Так что не забудьте принять во внимание страхование LTC, когда вы оцениваете свой пенсионный бюджет. Это необходимость ! Кроме того, до тех пор, пока вы не застрахуетесь самостоятельно, срочное страхование жизни должно быть частью вашего плана для покрытия тех, кто от вас зависит.

Шаг 4. Работа с финансовым консультантом или специалистом по инвестициям

Инвестирование — это не индивидуальная деятельность.Вам нужен кто-то, кто может помочь вам составить план пенсионных инвестиций, который соответствует вашей жизни и вашим целям, а это означает работу с финансовым консультантом или профессионалом по инвестициям, которому вы действительно можете доверять.

Пенсионное планирование слишком важно, чтобы решать его самостоятельно! Фактически, исследования показали, что инвесторы, работающие с финансовым консультантом, получают в среднем на 1–3% увеличение стоимости своих портфелей каждый год по сравнению с инвесторами, которые этого не делают. 2 , 3 Поначалу это может показаться не очень большим, но эти цифры складываются после десятилетий постоянного инвестирования в пенсионный счет.

Если вы вкладываете 200 долларов в месяц на пенсию в возрасте от 30 до 70 лет, разница в годовой доходности на 2% может стоить вам от 500 000 долларов до почти 1 миллиона долларов в качестве вложенного яйца. Ой.

Ваши мечты и цели слишком важны, чтобы преследовать их самостоятельно. Вот почему так важно привлечь в свою команду специалиста по инвестициям, который поможет вам на всем пути. SmartVestor Pro может работать с вами, чтобы создать пенсионный план для вашей конкретной ситуации и помочь вам понять все ваши варианты инвестирования.Найдите SmartVestor Pro сегодня!

Шесть шагов к пенсионной подготовке — Atlanta Independent Financial Advisors

«Мои расходы на пенсии будут меньше».

«Я продолжу работать после выхода на пенсию».

«Мне нужно подать заявку на пособие по социальному обеспечению, как только я смогу».

«Мои модели расходов не сильно изменятся, когда я выйду на пенсию».

Вы действительно знаете, какими будут ваши расходы во время выхода на пенсию? Что вы должны включить и сколько? Как насчет твоего дохода… Как вы думаете, что будет на пенсии? Или еще лучше, знаете ли вы, какой доход вам действительно понадобится? Каковы будут источники вашего дохода? Будут ли ваши сбережения и другие источники достаточными для получения необходимого вам дохода или вам нужно будет продолжать работать? Когда вы собираетесь уйти на пенсию? Какая у тебя продолжительность жизни? Неудивительно, что вы откладывали это до сих пор …

Это многое, что нужно учесть. Я отвечу на каждый из этих вопросов ниже.

Моя цель — помочь вам составить разумный план для вашего « Ideal Retirement ».В конце концов, душевное спокойствие во время выхода на пенсию должно быть включено в идеальную пенсию практически каждого человека, независимо от того, записывают он это или нет. Нет ничего лучше, когда вы выходите на пенсию, чем уверенность в том, что вы хорошо подготовлены ко всему, что встретится на вашем пути.

Приступим …

Вы ведь знаете, как важно планировать выход на пенсию, верно? Итак, с чего вы планируете начать? Поскольку все сводится к тому, чтобы иметь достаточный доход для комфортной жизни, первым делом вам следует оценить, какой доход вам понадобится для финансирования вашей пенсии.К сожалению, это не так просто, как кажется, поэтому, вероятно, вы откладывали это … до сих пор. В конце концов, пенсионное планирование — это не точная наука, и это может сбивать с толку. Ваш пенсионный доход будет зависеть от вашего образа жизни и многих других факторов, которые могут и, вероятно, со временем изменятся.

Но мы должны с чего-то начинать, и использование вашего текущего дохода — это самое хорошее место для начала, на которое вы можете рассчитывать. Обычно желаемый годовой пенсионный доход обсуждается как процент от вашего текущего дохода.В зависимости от того, с кем вы разговариваете, этот процент сильно варьируется. Это довольно упрощенный подход, который подходит для некоторых семей. Он основан на предположении, что вы сохраните свой нынешний образ жизни после выхода на пенсию. Использование вашего текущего дохода в качестве отправной точки и уменьшение его на расчетный процент, чтобы принять во внимание предположение, что некоторые из ваших расходов больше не будут понесены, а некоторые существенно изменятся, например, медицинское страхование, налоги на заработную плату, транспортные расходы. .

Как вы могли догадаться, риск использования этого общего подхода состоит в том, что он не учитывает вашу конкретную ситуацию. Например, что, если вы собираетесь больше путешествовать на пенсии, вы можете обнаружить, что легко можете потратить больше, чем сейчас. Если вы намерены вести образ жизни, который очень соответствует вашему текущему образу жизни, можно использовать процент от вашего текущего дохода в качестве ориентира, но если вы ожидаете изменений в своем образе жизни, настоятельно рекомендуется найти время, чтобы пройти через подробно обо всех ваших текущих расходах и внесите разумные изменения, чтобы отразить, как вы ожидаете, что эти расходы изменятся со временем, когда вы будете получать удовольствие от выхода на пенсию.

Ваша цель должна состоять в том, чтобы ваш доход во время выхода на пенсию был достаточным для покрытия ваших расходов. В конце концов, именно поэтому оценка этих расходов — большая часть головоломки при пенсионном планировании. Приступая к работе, подходите к этому упражнению как к незавершенной работе , поскольку вам может быть сложно определить, какие расходы включить, и спрогнозировать, сколько вы будете тратить в каждой области, особенно если ваш выход на пенсию составляет пять или более лет. отныне.

Вы должны ожидать, что со временем стоимость жизни будет расти, поскольку среднегодовой уровень инфляции за последние 20 лет составлял примерно 2.2 процента. (Источник: данные индекса потребительских цен (CPI-U), опубликованные Министерством труда США, январь 2016 г.) Имейте в виду, что ваши пенсионные расходы могут меняться из года в год. Например, вы можете досрочно погасить ипотечный кредит или выплатить образование своим детям при выходе на пенсию. Другие расходы, такие как ваши личные расходы на медицинское обслуживание и страховое покрытие, могут увеличиться даже при наличии покрытия Medicare. Единственный способ обезопасить себя от непредвиденных расходов — это включить удобную подушку в свои сметы.Хороший способ укрепить уверенность в своем прогнозе — попросить финансового профессионала проанализировать ваши оценки, чтобы убедиться, что они максимально точны и реалистичны. В конце концов, хорошо обученный профессионал помог многим людям и семьям спланировать свой комфортный выход на пенсию.

В следующем разделе мы рассмотрим некоторые из многих расходов, которые вы можете понести при выходе на пенсию. Помните, что этот список может не подходить для вашего выхода на пенсию, так как он может включать в себя расходы, которые вы не понесете, или, в некоторых случаях, это не обязательно полный список.При подготовке вам следует просмотреть свои текущие категории расходов и принять во внимание категории, которые вам, возможно, потребуется включить.

Чтобы помочь вам начать работу, вот некоторые распространенные пенсионные расходы:

  • Жилье: арендные платежи или ипотечные платежи, налоги на имущество, страхование домовладельцев, обслуживание и ремонт собственности, сборы ассоциации

  • Коммунальные услуги: газ, электричество, вода , вывоз мусора, телефон, сотовая связь, Интернет, видео и аудиоконтент

  • Транспорт: Оплата автомобилей, автострахование, адвалорные налоги, газ, техническое обслуживание и ремонт, общественный транспорт

  • Продукты питания и одежда

  • Страхование: медицинское, стоматологическое, страхование жизни, инвалидности, долгосрочный уход, личная ответственность

  • Расходы на медицинское обслуживание, не покрываемые страховкой: франшизы, доплаты, рецептурные лекарства, пищевые добавки

  • Налоги: федеральные и государственный подоходный налог, налог на прирост капитала

  • Долги: Персональные ссуды, бизнес-ссуды, платежи по кредитным картам

  • E оплата: расходы на обучение детей или внуков

  • Подарки: благотворительные и личные

  • Сбережения и инвестиции: взносы в IRA и другие инвестиционные счета

  • Спорт и отдых: путешествия, рестораны, хобби, досуг

  • Забота о себе, своих родителях или других людях: расходы на дом престарелых, помощь на дому или другой вид вспомогательного проживания

  • Разное: личная одежда и уход, домашние животные, членство в клубах

Для определения вашего пенсионные потребности вам также необходимо оценить, как долго вы будете на пенсии.Почему? Проще говоря, чем дольше вы на пенсии, тем дольше вам нужно будет получать достаточный доход, чтобы жить комфортно. Продолжительность вашего выхода на пенсию будет зависеть от того, когда вы планируете выйти на пенсию, и от ожидаемой продолжительности вашей жизни. Определение того, когда вы выйдете на пенсию, является важным решением, которое будет зависеть от вашей карьеры, личных целей, здоровья и финансового положения. Если вы здоровы и хотите выйти на пенсию до того, как вам исполнится 60, это обойдется вам намного дороже, чем выход на пенсию в 65 лет.

Что делать, если вы переживете сбережения и инвестиции, которые вы отложили на пенсию? Чтобы избежать этого риска, вам необходимо оценить продолжительность своей жизни.Как я уже упоминал в предыдущем абзаце, возраст выхода на пенсию — не единственный фактор, определяющий, как долго вы будете выходить на пенсию. Другой важный фактор — это продолжительность вашей жизни. Мы все надеемся дожить до старости, но более долгая жизнь означает, что вам нужно будет планировать финансирование своей пенсии в течение более длительного периода. Вы можете использовать любое количество ресурсов для оценки своей продолжительности жизни, в том числе: правительственная статистика, таблицы страхования жизни или калькулятор продолжительности жизни, чтобы получить разумную оценку того, как долго вы проживете.Эти оценки основаны на вашем возрасте, поле, расе, здоровье, образе жизни, роде занятий и семейном анамнезе. Пожалуйста, поймите, это всего лишь оценка. Невозможно предсказать, как долго вы на самом деле проживете. Поскольку они являются оценочными и предполагают, что ожидаемая продолжительность жизни растет, вы должны предположить, что проживете дольше, чем вы ожидаете, основываясь на этих оценках. Таким образом, вы должны спланировать это …

Теперь, когда вы разработали представление о своих потребностях в пенсионном доходе, вашим следующим шагом будет анализ ваших источников дохода, чтобы определить, насколько хорошо вы подготовлены к удовлетворению этих потребностей.Возможно, ваш работодатель предлагает традиционную пенсию, которая будет выплачивать вам ежемесячное пособие. Другой источник, на который вы, вероятно, можете рассчитывать, чтобы обеспечить часть вашего пенсионного дохода, — это социальное обеспечение. Вы можете получить оценку своих пособий по социальному обеспечению, посетив веб-сайт Администрации социального обеспечения (www.ssa.gov). Дополнительные источники, которые могут генерировать пенсионный доход, включают 401 (k) или другие пенсионные планы, IRA, аннуитеты, инвестиции в недвижимость, акции и облигации. Сумма дохода, которую вы можете получить из этих источников, будет зависеть от их стоимости, доходности ваших инвестиций (которая может значительно колебаться каждый год) и других факторов.Наконец, если вы планируете работать на пенсии, ваш заработок будет еще одним источником дохода.

Если вы хорошо подготовлены, ваших ожидаемых источников дохода будет более чем достаточно для финансирования даже длительного выхода на пенсию. Но что, если вам кажется, что вы проиграете? Не паникуйте, вы можете предпринять шаги, чтобы преодолеть разрыв. Финансовый специалист может помочь вам найти наилучшие способы сделать это, но вот несколько советов:

  • Попытайтесь сократить текущие расходы, чтобы у вас было больше денег, чтобы откладывать их на пенсию

  • Если у вас достаточно время, подумайте о перераспределении ваших активов на инвестиции, которые могут существенно опередить инфляцию (но имейте в виду, что инвестиции, которые предлагают более высокую потенциальную доходность, могут повлечь за собой больший риск потерь) — вам следует обратиться за помощью к финансовому профессионалу с этим

  • Понизьте свои ожидания в отношении выхода на пенсию, чтобы вам не понадобилось столько денег

  • Планируйте работу неполный рабочий день во время выхода на пенсию для получения дополнительного дохода

Информация, представленная в этом документе, предназначена только для общих информационных целей и предназначена для не предназначены для замены конкретных индивидуальных советов по налоговому, юридическому или инвестиционному планированию.Упомянутый тип ценных бумаг и инвестиционных стратегий может подходить не всем. Каждый инвестор должен проанализировать сделку с ценными бумагами и инвестиционную стратегию для своей конкретной ситуации. Приведенные здесь данные получены из надежных источников. Однако его точность, полнота или надежность не могут быть гарантированы. Если конкретный совет необходим или уместен, проконсультируйтесь с квалифицированным налоговым консультантом, бухгалтером, специалистом по финансовому планированию или инвестиционным менеджером.

Марк Керамидас — Финансовые консультанты Роллинза
Телефон — 678.733.4848
Веб-сайт — www.rollinsfinancial.com
Электронная почта — [email protected]

Американцы не имеют пенсионных сбережений. Вот как выйти на путь

Дэвид Лис | Камень | Getty Images

Большинство американцев не готовы к пенсии.

По данным Федеральной резервной системы, хотя у большинства взрослых не пенсионеров есть какой-то тип «гнездового яйца», только 36% думают, что их пенсионные сбережения идут в норму.

Отдельное исследование, проведенное Институтом застрахованных пенсий, показало, что большинство работников не имеют достаточных пенсионных сбережений и не откладывают достаточно средств, чтобы наверстать упущенное.

Это проблема, которая существовала до рецессии, вызванной Covid. Для некоторых пандемия усугубила проблему. По данным исследования Age Wave и Эдварда Джонса, треть американцев , которые планировали выйти на пенсию, говорят, что теперь это произойдет позже из-за Covid, и около 14 миллионов человек перестали вносить взносы на свои пенсионные счета каждый месяц с марта этого года.

У других была возможность откладывать больше денег благодаря вынужденному сокращению расходов.

На самом деле, рабочие с низкой заработной платой, многие из которых даже не имеют доступа к пенсионным планам, больше всего пострадали от увольнений, сказал Анки Чен, заместитель директора по исследованиям сбережений Центра пенсионных исследований Бостонского колледжа.Они также остаются позади в восстановлении.

«Около половины рабочих в любой момент времени за последние 40 лет или около того не участвуют в пенсионных счетах», — сказала она.

Тем не менее, накопление на пенсию — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать. Вот как встать на путь.

Начинайте рано и будьте последовательны…

Если вы молоды, лучшее, что вы можете сделать, — это начать откладывать на пенсию раньше, поскольку ваши сбережения принесут пользу в виде сложных процентов.

Кроме того, будьте последовательны со своими взносами.

Если вы открываете индивидуальный пенсионный счет Roth в возрасте 18 лет, например, вносите 100 долларов в месяц в течение следующих 40 лет и предполагаете среднегодовую норму доходности 12%, вы получите 1 миллион долларов, согласно личным данным. финансовый эксперт Сьюз Орман. Если вы подождете 10 лет, чтобы начать, конечный результат составит 300 000 долларов к 58 годам.

…. Но еще не поздно

Если вы не начали откладывать деньги в молодом возрасте или перестали откладывать деньги во время финансового стресса, не расстраивайтесь, — сказала сертифицированный специалист по финансовому планированию Эбби Хендерсон, генеральный директор Concord, Массачусетс. основана Abaris Financial Group.

Больше информации от Invest in You:
Окончательное руководство по пенсионному планированию на 2021 год
Примерно 40% американцев не понимают сборы 401 (k)
Даже если вы не работаете, вы можете открыть IRA . Вот как

«Я опасаюсь, что люди будут думать:« Я отстала. Я никогда не смогу это исправить, поэтому я не буду пытаться », — сказал Хендерсон.

«Все немного помогает», — сказала она. «Делай маленькими шажками».

Так что, даже если это всего лишь 25 долларов в неделю, сделайте это.Как только вы почувствуете себя комфортно и сможете подняться выше, сделайте это.

Правильное распределение активов

Правильное сочетание активов в вашем портфеле в зависимости от вашей устойчивости к риску. Например, акции более рискованны, чем облигации, но дают более высокую доходность. Вы можете взять на себя больший риск, когда будете моложе, поскольку у вашего портфеля есть время, чтобы покрыть любые убытки.

«Важно выбрать такое распределение активов, которое позволит вам спать по ночам, чтобы вы не панически продавали, когда рынок падает», — сказал Хендерсон.

Очень важно иметь представление о том, какой на самом деле будет выход на пенсию, потому что это гораздо более мотивирует.

Эбби Хендерсон

Генеральный директор Abaris Financial Group

Стив Пэрриш, содиректор Центра пенсионного дохода Американского колледжа финансовых услуг, также предлагает рассматривать аннуитеты как часть вашей общей стратегии выхода на пенсию, поскольку многие компании не дольше предлагать пенсии. Аннуитеты предлагают гарантированный доход при выходе на пенсию.

Не увлекайтесь окончательной цифрой

Рабочие в США считают, что в среднем для того, чтобы чувствовать себя финансово защищенным после выхода на пенсию, необходимо 500000 долларов, как показал недавний опрос Центра пенсионных исследований Transamerica.

Тем не менее, окончательное число действительно зависит от вашей конкретной ситуации, такой как ваш доход и ваши расходы на проживание.

Вместо этого подумайте о том, чтобы сэкономить 15% или 20% своего дохода на различных транспортных средствах, таких как план 401 (k), сберегательный счет и план сбережений колледжа 529.Эти 20% также могут включать в себя любое совпадение с работодателем, указанное в вашем 401 (k).

«За время до выхода на пенсию многое может измениться», — сказал Хендерсон. «Вы можете свести себя с ума, пытаясь нацелиться на определенное число людей в возрасте от 20 до 30 лет».

Рассмотреть возможность поэтапного вывода на пенсию

Марко Гебер | DigitalVision | Getty Images

Вместо того, чтобы полностью уходить на пенсию, подумайте о сокращении рабочего времени до неполного рабочего дня.

«Люди начинают говорить, что, возможно, это замедление процесса и, в конечном итоге, полный выход на пенсию», — сказал Пэрриш, отметив, что сейчас люди живут дольше.

Это также позволит вам отложить социальное обеспечение как можно дольше, так что, когда вы все-таки соберете, размер пособия будет выше.

Обязательно обратите внимание на льготы вашего работодателя. Если вы откажетесь слишком часто, вы можете лишиться медицинской страховки. Medicare не вступает в силу до 65 лет.

Не забывайте об инфляции

Не попадитесь в ловушку, если не учитываете инфляцию в своих пенсионных планах, сказал Хендерсон.

Имейте достаточную диверсификацию в своем портфеле, включая, возможно, некоторую недвижимость, казначейские обязательства с поправкой на инфляцию или товары, и придерживайтесь своей программы, посоветовала она.

Кроме того, помните, что социальное обеспечение — ваша лучшая защита от инфляции, — отметил Пэрриш. Согласно недавней оценке, корректировка на стоимость жизни на 2022 год составляет 6,1%.

Конечно, в зависимости от вашего возраста есть опасения по поводу самой программы. Последние прогнозы показывают, что фонд сможет выплачивать пособия в полном объеме только в соответствии с графиком до 2033 года.

Представьте себе свою жизнь на пенсии

Как подготовиться к досрочному выходу на пенсию

Независимо от того, являетесь ли вы тем, кого вынуждают выйти на пенсию, или вы Если вы решили заняться этим, вам следует учесть множество переменных.Последнее, что вам нужно сделать, — это принять поспешное решение, которое может повлиять на вашу финансовую безопасность.

Вот три вещи, которые следует учесть перед тем, как рано выйти на пенсию (и несколько советов для тех, у кого нет выбора в этом вопросе):

Когда вы будете подавать заявление на социальное обеспечение?

Вы можете претендовать на пособие по социальному обеспечению уже в возрасте 62 лет, но вы должны понимать, что ваш ежемесячный чек будет навсегда уменьшен до 30%. Если вы можете подождать с подачей заявления до достижения полного пенсионного возраста, вы получите полное пособие; это где-то между 66 и 67, в зависимости от года вашего рождения.Для тех, кому в этом году исполняется 62 года, полный пенсионный возраст составляет 66 и 10 месяцев. Еще одна вещь: если вы можете подождать до достижения полного пенсионного возраста, чтобы подать заявку, ваше пособие будет продолжать расти примерно на 8% в год, пока вы не достигнете возраста 70 лет, когда оно будет на пике. Так что, если вы можете подождать, чтобы подать иск, это может окупиться.

Взгляните на свой пенсионный план и бюджет, который вы для себя наметили. Какая часть вашего ежемесячного дохода поступает от социального обеспечения, и когда вы должны подавать заявление, чтобы получить максимальную пользу от вашего пособия? Средний ежемесячный чек для получателей социального обеспечения в этом году составляет более 1500 долларов в месяц, а максимальная сумма для тех, кто выходит на пенсию в полном пенсионном возрасте, составляет немногим более 3100 долларов.Реалистично оцените, насколько сильно вы будете полагаться на социальное обеспечение. Я рекомендую поговорить со специалистом по финансам, чтобы обсудить ваши варианты получения пособия по социальному обеспечению.

Каковы ваши варианты медицинского обслуживания?

Выход на пенсию до 65 лет означает, что Medicare (пока) не подходит для вас, поэтому вам, вероятно, придется приобрести какую-либо форму частного медицинского страхования. Это будет иметь решающее значение в экстренных случаях, а также при плановых осмотрах и назначении рецептов. Если вы выходите на пенсию до 65 лет, вам нужно будет учитывать от 500 до 1000 долларов в месяц на страховые взносы на человека.

Важно внимательно изучить планы частного медицинского страхования, написанные мелким шрифтом, чтобы убедиться, что это правильное решение как для вашего медицинского, так и для финансового положения.

Другие варианты медицинского страхования для тех, кто рано выходит на пенсию, включают COBRA, полис супруга и краткосрочное медицинское страхование.

В конечном итоге, однако, одна только стоимость медицинского обслуживания может сделать ваше решение о досрочном выходе на пенсию гораздо менее осуществимым, в зависимости от ваших текущих сбережений, а также вашего возраста.

Достаточно ли у вас пенсионного дохода?

Наконец, убедитесь, что вы видите полную картину и у вас есть долгосрочный план выхода на пенсию.Вы должны быть уверены, что ваши пенсионные накопления покроют ваши расходы в течение 25 лет или дольше. Меньше всего вам нужно знать, что ваш досрочный выход на пенсию поставит вас в затруднительное положение на месяцы или годы в будущем. Посоветуйтесь с финансовым консультантом, прежде чем принимать решение, чтобы определить, как досрочный выход на пенсию влияет на ваш доход. Вы можете не понимать, как более ранний выход на пенсию влияет на ваше «гнездышко» — от упущения будущих взносов из-за ухода с рабочей силы до снятия со счетов раньше, чем ожидалось.

Пандемия коронавируса и рецессия приводят к тому, что все больше компаний предлагают льготы для досрочного выхода на пенсию. Если ваш работодатель предлагает вам пакет досрочного выхода на пенсию, помните, что он может быть предметом переговоров, поэтому сделайте домашнее задание и выясните, есть ли у вас еще больше стимулов принять его. Любой дополнительный доход можно рассматривать как бонус, и его следует учитывать в вашем общем плане.

Наконец, слово тем, кто вынужден уйти на пенсию

Вы не всегда можете выбирать, когда уходить с работы.Если вы получите выкуп или вас уволят до того, как вы планируете выйти на пенсию, есть несколько вариантов. Во-первых, поговорите со своим финансовым консультантом, чтобы узнать, возможно ли досрочно выйти на пенсию. Возможно, у вас будет больше возможностей для выхода на пенсию, чем вы думали ранее.

Частичный выход на пенсию — еще один вариант. Вы можете устроиться на работу неполный рабочий день, чтобы получить выгоду и изучить другое направление работы, которое вас интересует. Работа неполный рабочий день может позволить вам отложить выплату пособий по социальному обеспечению, увеличивая их на целых 8% в год с вашего полного пенсионного возраста до 70 лет.Независимо от того, какое решение вы примете, пусть оно будет основано на твердом плане и содержательном обсуждении с людьми, которые знают вас лучше всего.

Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.

Основатель и генеральный директор, Drake and Associates

Тони Дрейк — СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНЕР ™, основатель и генеральный директор Drake & Associates в Вокеша, штат Висконсин. Тони является представителем инвестиционного консультанта и уже более десяти лет помогает клиентам подготовиться к выходу на пенсию. .Он ведет радио-шоу «Готовность к пенсии» на радио WTMJ каждую неделю и регулярно транслируется на телеканалах Милуоки. Тони увлечен построением прочных отношений со своими клиентами, чтобы помочь им составить надежный план выхода на пенсию.

Контрольный список для выхода на пенсию: 18 вещей, которые нужно сделать перед выходом на пенсию

Не за горами ли ваша пенсия? Даже если вы копили и готовились десятилетиями, есть вещи, к которым вам нужно подготовиться эмоционально, морально и финансово до официальной даты выхода на пенсию.Ниже мы расскажем, как подготовиться к выходу на пенсию, чтобы вы были готовы начать свои золотые годы!

Подводя итоги

Фото через @your_money_blog

Чем ближе вы к пенсии, тем важнее для вас тщательно анализировать свои финансы. Сколько у вас сбережений? Вы знаете, каким будет ваш пенсионный доход? Известно ли вам о налоговых изменениях после выхода на пенсию? Вы настроили свои будущие расходы на здравоохранение? Если вы потратите время на вычисление цифр, это избавит вас от головной боли в будущем.Использование калькуляторов пенсионного дохода и калькуляторов социального обеспечения может помочь вам определить, достаточно ли у вас сэкономленных денег, когда вы можете начать получать пособия по социальному обеспечению, а также есть ли у вас средства для досрочного выхода на пенсию (если вы этого хотите).

Узнайте о своих пособиях по социальному обеспечению

Фото через @tyjyounginc

Чтобы обеспечить себя, ваш средний пенсионный доход должен составлять около 70% от вашего текущего дохода. Для большинства людей этот доход получается за счет накопленных сбережений и выплат по социальному страхованию.Выплаты по социальному обеспечению определяются исходя из вашего 35-летнего наивысшего заработка, но вы не можете начать получать эти пособия до 62 лет. Однако, если вы откладываете получение социального обеспечения до 67 лет, вы можете получить на 8% больше пособий до 70 лет. Чтобы получить представление о вашем положении с этими льготами, подпишитесь на бесплатный отчет социального обеспечения.

Проведите инвентаризацию своих активов и пассивов

Фото через @myfuturelivinguk

Знаете ли вы свой личный капитал? Готовясь к выходу на пенсию, составьте список всех активов, включая наличные деньги, недвижимость, транспортные средства, личную собственность, облигации, акции и инвестиции.Отслеживание своего капитала поможет вам планировать источники дохода во время выхода на пенсию. Но не останавливайтесь на достигнутом! Создайте еще один список со всеми обязательствами, такими как ипотека, автокредиты, студенческие ссуды, личные ссуды и задолженность по кредитным картам. Выплата долга — один из наиболее важных шагов перед выходом на пенсию, потому что ваших сбережений и пенсионного дохода хватит гораздо дольше, если вам не нужно будет ежемесячно платить по долгу.

Установите пенсионный бюджет

Фото через @budgetappkoind

Определение пенсионного бюджета до выхода на пенсию имеет решающее значение для обеспечения того, чтобы вы не перерасходовали свой ограниченный доход.Создайте электронную таблицу со всеми предполагаемыми расходами на жизнь после выхода на пенсию, включая все, от продуктов и жилья до здравоохранения и налогов. Определите, какие из этих расходов являются фиксированными (т. Е. Происходят каждый месяц с одинаковой суммой), а какие гибкими (т. Е. Происходят каждый месяц или случайным образом с разными суммами). Знание этой информации поможет вам настроить свой доход так, чтобы вы получали достаточно денег каждый месяц, чтобы покрыть свои расходы, но не получали больше, чем вам нужно.

Определение пенсионных выплат

Фото через @investing_in_yours

После того, как вы определите свой доход и бюджет, вам нужно будет выяснить, как снимать средства со своих пенсионных счетов.Независимо от того, снимаете ли вы деньги со своего 401 (k) или IRA, у каждого из них есть свой набор правил. Традиционные IRA и 401 (k) будут иметь налоги, прикрепленные к каждому распределению, и вам нужно будет снять их с этих счетов к 72 годам. Если у вас есть IRA Roth, постарайтесь, чтобы они накапливались как можно дольше, поскольку эти учетные записи не имеют минимального распределения.

Создание чрезвычайного фонда

Фото через @solivita_living

Несмотря на то, что здоровый пенсионный счет важен, не забудьте создать чрезвычайный фонд! Этот сберегательный счет должен иметь доход не менее шести месяцев, который может покрывать расходы на жилье, страховку и другие расходы в случае чрезвычайной ситуации или задержки выплаты пенсии.Чрезвычайный фонд также имеет решающее значение для досрочного выхода на пенсию, поскольку вы не сможете получить доступ к средствам от Традиционной IRA или 401 (k) без 10% штрафа, пока вам не исполнится 59 1/2 лет.

Продолжайте прибавлять к пенсионным сбережениям

Фото через @japharmainc

Вы вышли на пенсию через несколько лет и все еще пытаетесь максимально увеличить свои сбережения? Большинство финансовых советов рекомендуют сэкономить около 1 миллиона долларов для выхода на пенсию, но не позволяйте этому ошеломить вас, если вы еще не совсем там.Даже если вам осталось десять лет после выхода на пенсию, вы все равно можете вносить взносы на свой пенсионный счет. В дополнение к ежегодному взносу в размере 5 500 долларов США (который увеличится до 6000 долларов в 2019 году), традиционные IRA и Roth допускают дополнительный взнос в размере 1000 долларов США для лиц старше 50 лет. С 401 (k) s вы можете внести как 18 500 долларов США (увеличиваясь до 19 000 долларов США). в 2019 году) и до 6000 долларов в виде дополнительных взносов!

Поговорите с финансовым консультантом

Фото через @retirementplanninghelp

Выходите вы на пенсию раньше или нет, наем финансового консультанта — отличный способ помочь вам принимать разумные финансовые решения до наступления золотых лет.Консультанты могут помочь вам выбрать правильный пенсионный счет, посоветовать инвестиции и помочь вам создать солидный бюджет. Если вам нужен еще один совет, специалист по пенсионному планированию может работать с вами, чтобы организовать ваши активы и источники дохода в виде ежемесячных выплат во время выхода на пенсию.

Пересмотрите свой план недвижимости

Фото через @craigdellattorneys

Наряду с тем, чтобы убедиться, что ваши финансы в порядке до выхода на пенсию, вы также должны просмотреть свой план наследственного имущества, в котором подробно описывается распределение ваших активов и обязательств в случае потери трудоспособности или смерти.В этот план включены три документа: завещание, доверительное управление и завещание. В завещании о проживании (также известном как распоряжение о расширенном медицинском обслуживании) подробно описываются ваши медицинские предпочтения и выбранная вами доверенность. Траст использует третью сторону для хранения активов или выгод для бенефициаров, что позволяет распределению вашего имущества быстрее, чем при традиционном завещании. В завещании A подробно описаны ваши пожелания относительно того, как вы хотите разделить свои личные активы, что вступит в силу после вашей смерти. Вы можете вносить изменения в свой план недвижимости так часто, как захотите, при условии, что вы в здравом уме.Если вы еще не составили план недвижимости, сделайте это немедленно.

Проверить полисы страхования жизни

Фото @efsullivaninsurance

Многие работодатели предлагают страхование жизни как часть своего пакета льгот. Однако после выхода на пенсию вы можете потерять это страховое покрытие. Страхование жизни при выходе на пенсию — это хороший способ для ваших бенефициаров оплатить крупные расходы, такие как ипотека или расходы на похороны после вашей смерти. Хотя перепроверка, продление или замена полиса страхования жизни не обязательно должны быть одним из ваших первых шагов при подготовке к пенсии, это сделает следующие годы более расслабленными и беззаботными.Найдите время, чтобы пересмотреть свой полис страхования жизни, чтобы убедиться, что любые непогашенные расходы будут покрыты в годы после выхода на пенсию.

Оцените свое здоровье перед выходом на пенсию

Фото @chronobiology

Прежде чем вы уволитесь с нынешней работы, воспользуйтесь планом медицинского обслуживания вашего сотрудника. Убедитесь, что вы в курсе ежегодных осмотров, рецептов, слуховых аппаратов, стоматологической помощи и зрения. После выхода на пенсию посещайте врача ежегодно (или в соответствии с планом вашего пенсионного страхования).Поддержание вашего физического здоровья на пенсии имеет решающее значение для хорошего качества жизни и может помочь снизить расходы на здравоохранение, поэтому обязательно спросите своего врача о рекомендациях по поводу здоровья, фитнеса и питания после выхода на пенсию.

Переключить медицинское страхование на Medicare

Фото @ buythismore14

Большинство людей имеют право на Medicare (т. Е. Национальное медицинское страхование) в возрасте 65 лет, но существует множество планов и вариантов покрытия, которые вам нужно будет оценить в зависимости от ваших медицинских потребностей.Имейте в виду, что Medicare может не покрывать все. Расходы по рецептам, доплаты, больничные расходы и уход в доме престарелых, возможно, придется оплачивать из собственного кармана и могут оказаться невероятно дорогими, если вы не подготовитесь.

Загрузите наш контрольный список для выхода на пенсию сегодня!

Ищете простой способ упростить себе жизнь? Загрузите наш Контрольный список для выхода на пенсию, чтобы держать вещи в идеальном порядке!

Просто введите свое имя и адрес электронной почты, чтобы получить немедленный доступ к нашему Контрольному списку для выхода на пенсию!

Придумайте план долгосрочного ухода

Фото через @gadhealthcare

Даже если у вас хорошее здоровье, очень важно при планировании выхода на пенсию задуматься о долгосрочном уходе — например, об услугах в доме престарелых или помощи на дому.Фактически, почти 70% людей старше 65 лет когда-нибудь будут нуждаться в услугах долгосрочного ухода. Долгосрочный план медицинского страхования должен выходить за рамки первоначального пенсионного плана и обеспечивать финансовую защиту в случае инвалидности, особых потребностей или смерти супруга. Финансирование плана долгосрочного ухода может быть сложной задачей, но есть такие варианты, как страхование долгосрочного ухода или сберегательные счета для здоровья (HSA). Также стоит подумать о долгосрочном уходе по программе Medicare при переходе на другую медицинскую страховку.

Обдумайте свои жилищные потребности

Фото через @featuredproperties

Готовясь к пенсии, не забывайте о жилье.Чтобы определить, подойдет ли ваш нынешний дом для ваших золотых лет, необходимо учитывать несколько факторов. Выплачена ли ипотека? Сможете ли вы легко передвигаться по дому с возрастом? Хотите переехать в новый город? Вы бы предпочли жить ближе к семье и друзьям? Потребуется ли вам материальное обеспечение в будущем? Помните, что кредиторы с большей вероятностью предоставят ссуды заемщикам с доходом, поэтому, если вы думаете о сокращении размера квартиры или переезде в город, благоприятный для пенсионеров, возможно, стоит внести изменения, прежде чем вы уйдете с работы.Если вам нужен совет относительно расходов на жилье при выходе на пенсию, Фонд жилищного строительства для пенсионеров — отличный ресурс.

Запланируйте выход на пенсию вместе с партнером

Фото через @photographybyami

Если вы женаты или состоите в семейном партнерстве, неплохо сесть вместе и обсудить свои коллективные цели выхода на пенсию. Можете ли вы одновременно выйти на пенсию? Вы оба стремитесь к досрочному выходу на пенсию? Будет ли один из вас продолжать работать, а другой выйдет на пенсию? Если вы попадете на одну страницу, это поможет вам составить план и выработать стратегию, как лучше вместе провести пенсию.

Планируйте свои путешествия пораньше

Фото через @vacation_envy_travel

Одна из лучших вещей на пенсии — это возможность путешествовать. Как можно больше расходуйте свои путевые расходы, планируя заранее! Отели для длительного проживания — отличный вариант для недорогого жилья и увеличения продолжительности отпуска. Вы также можете запланировать более продолжительный отпуск с Airbnb или VRBO, которые часто более доступны и гибки, чем традиционные отели. Если вы хотите провести недорогой пляжный отдых или исследовать страну на автофургоне, обязательно включите планирование отпуска в свой контрольный список для выхода на пенсию!

Ищите работу неполный рабочий день

Фото через @harakohei

Некоторые люди выходят на пенсию через несколько лет и понимают, что им нужен больший доход, чтобы поддерживать свои расходы на жизнь.Другие считают, что им не хватает рутинных и социальных аспектов рабочего места. Работа на пенсии с частичной занятостью — отличный способ сохранить денежный поток и оставаться социально активным. Замещающее обучение, работа в розничной торговле, помощь в административной работе и уход за детьми — все это распространенные варианты работы с частичной занятостью, где пенсионеры могут найти интересную работу с гибким графиком.

Начните с новых увлечений

Фото через @tengiainc

Оставаться активным на пенсии означает не только заниматься спортом и хорошо питаться, но это также применимо к психическому здоровью.Пенсионеры могут подвергаться более высокому риску депрессии, если они теряют чувство цели и общности. Даже если вы можете мечтать о том, чтобы не работать каждый день, вы все равно захотите оставаться занятым на протяжении всей пенсии. Изучите новые интересы или запишитесь в туристические группы, книжные клубы или уроки кулинарии. Вы также можете оставаться активными в своих социальных кругах, присоединившись к центру для пожилых людей или волонтерством в организации.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *