Содержание

Отзывы инвесторов Moneyman

Здесь собраны отзывы инвесторов о микрофинансовой компании Мани Мен. Если Вы наш инвестор, то можете оставить свой отзыв о MoneyMan через специальную форму.

Купила облигации компании в марте. Через 2 месяца получила первую выплату по купонам. Доходность мне очень понравилась и удобно, что можно инвестировать небольшие суммы.

Анастасия 25 мая 2020

Давно инвестирую в Мани Мен с 2015 года. Имею как договора по прямым инвестициям, так и некоторое количество облигаций. Компанию оцениваю как надёжного партнёра. Единственное, что расстраивает, что ставки иногда понижаются по новым предложениям.

Владимир Иванович 17 февраля 2020

Подходит к завершению срок моих инвестиций. Сожалею только о том, что проценты в компании сейчас очень низкие. В связи с этим мне придется подыскивать другие МФК, что бы продолжить инвестирования дальше. Работу компании оцениваю очень высоко. Буду следить за новостями, что бы вернутся при первой возможности в качестве инвестора. Спасибо Вам за безупречную работу.

Анна Анатольевна Кавкаева 20 декабря 2018

Ответственная и серьезная организация! Договор был на заключён на год все устраивало, с удовольствием продолжу инвестировать , если конечно процент будет чуть выше. Спасибо!

Карина Калмыкова 09 декабря 2018

Все отлично. Вложил деньги — получил проценты. Менеджеры отвечают быстро и по делу. Проценты — в срок. Рекомендую!

Вячеслав А.Т. 15 ноября 2018

Вы можете оставить свой отзыв

Решения Банка России в отношении участников финансового рынка

Все сегменты

Лицензионные меры

Контроль процедур восстановления платежеспособности

О реорганизации негосударственного пенсионного фонда

О введении запрета

О прекращении паевого инвестиционного фонда

О снятии ранее введенного запрета

Квалификационные аттестаты

О результатах проверок некредитных финансовых организаций

О вступлении в СГП

Контроль процедур восстановления платежеспособности

Лицензионные меры

Ведение реестров

Контроль процедур восстановления платежеспособности

Ведение реестров

Об обращении в суд о признании банкротом

Лицензирование

Допуск на финансовый рынок

Регистрационные действия

Запрет операций

Аккредитация организаций

Ведение реестров

Квалификационные аттестаты

Лицензирование

Меры реагирования

Об эмиссии ценных бумаг

Регистрационные действия

Ведение реестров

Ведение реестров

Лицензионные меры

Государственный контроль за приобретением акций

О продлении срока устранения нарушения

Аккредитация

Аккредитация информационных агентств

Предписания

Контроль процедур восстановления платежеспособности

Предписания

Внесение в реестр

Исключение из реестра

Ведение реестров

Передача страхового портфеля

Ценные бумаги и некредитные финансовые организации Программы для автоматизации учета в инвестиционных и управляющих компаниях, ПИФах, депозитариях

Некредитные финансовые организации

Несмотря на то, что российский финансовый рынок сравнительно молодой по общемировым меркам, история его развития достаточно насыщена. За почти 30 лет, с 1991 года, сменилось несколько эпох приватизации, рынка облигаций и рынка акций.

Сменялись стадии взаимоотношений участников рынка и потребителей. От периода, когда профессиональным организациям приходилось буквально доказывать свою надежность и эффективность, плавно перешли к периоду признания и доверия. Во многом это стало возможно благодаря развитию высокотехнологичных систем, позволяющих наладить взаимодействие между всеми участниками рынка.

Не меньшее влияние на поведение участников рынка оказывает регулятор. Если в самом начале становления финансового рынка отсутствовало какое-либо регулирующее законодательство, то в последние годы наметилось ужесточение политики Центрального Банка (ЦБ) и саморегулируемых организаций в отношении некредитных финансовых организаций (НФО).

Свидетельство того — новые требования, которые обязаны соблюдать все организации. Например, ставший обязательным в 2018 году XBRL-формат сдачи отчетности, с помощью которого планируется повысить достоверность передаваемой информации. Или новые законодательные акты, которые призваны противодействовать недобросовестным действиям на финансовом рынке. ЦБ издал одноименную концепцию, которая должна встать на страже защиты интересов клиентов НФО, а также самих организаций. В основе всех требований ЦБ — прозрачный инфообмен между всеми сторонами. 

В связи с этим ни одна НФО сегодня уже не может работать без оперативного получения и обработки информации, поступающей из различных источников. Своевременные и достоверные отчеты необходимы для принятия управленческих решений и для повышения эффективности деятельности в целом. Кроме того, отчитываться нужно не только внутри компании, но и перед клиентами и регулятором.  

Именно поэтому оптимизация бизнес-процессов и подготовки отчетности — важнейшие задачи всех НФО. Помочь решить обозначенные задачи могут специализированные учетные программы. 

Главный критерий выбора системы автоматизации — возможности по обработке и анализу данных, удобный вид представления информации и количество поддерживаемых видов учета.

Компания «1С-Рарус» имеет большой опыт в области разработки и внедрения решений в отрасли некредитных финансовых организаций. Линейка решений представлена несколькими продуктами, учитывающими специфику деятельности каждого сегмента отрасли:

  • «1С-Рарус: Некредитная финансовая организация, редакция 1» автоматизирует бухгалтерский и налоговый  учет некредитных финансовых организаций, в том числе профессиональных участников рынка ценных бумаг, управляющих компаний ПИФ, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов. Предоставляет возможность вести учет на едином плане счетов с учетом требований отраслевых стандартов бухгалтерского учета (ОСБУ) для НФО.
  • «1С-Рарус:Бэк-офис, редакция 5» подходит для автоматизации внутреннего учета профессиональных участников рынка ценных бумаг, в том числе кредитных организаций (банков). Продукт поддерживает ведение учета по дилерской и брокерской деятельности, доверительное управление активами. Программа позволяет вести внутренний учет и получать отчетность в соответствии с последними нормативными актами Центробанка.
  • «1С-Рарус:Депозитарий, редакция 2» предназначен для автоматизации депозитарного учета организаций, работающих на рынке ценных бумаг. Продукт позволяет вести учет и получать отчетность в соответствии с последними нормативными актами ЦБ РФ для депозитарной деятельности. 
  • «1С-Рарус:Паевые инвестиционные фонды, редакция 2» используется для автоматизации учета открытых, интервальных и закрытых паевых инвестиционных фондов всех видов. Программа позволяет вести учет и получать отчетность пиф в соответствии с последними нормативными актами Центробанка.
  • «1C-Рарус:Учет ценных бумаг, редакция 3» для «1С:Бухгалтерии 8» разработан для автоматизации бухгалтерского и налогового учета на рынке ценных бумаг в соответствии с принципами РСБУ. Решение используется профессиональными участниками рынка ценных бумаг, имеющими лицензию профучастника на осуществление деятельности по доверительному управлению ценными бумагами для ведения учета по клиентам ДУ, не являющимися некредитными финансовыми организациями. Также может быть использовано другими организациями, осуществляющими куплю-продажу ценных бумаг, для которых этот вид деятельности не является основным.

Для всех перечисленных решений (за исключением «1C-Рарус:Учет ценных бумаг, редакция 3») предусмотрен XBRL-модуль.

Использование современных автоматизированных систем на платформе «1С:Предприятие 8» помогает финансовым компаниям профессионально организовать текущую оперативную деятельность, легко и удобно вести бухгалтерский и налоговый учет, получать различную аналитическую информацию для принятия важных управленческих решений.

Отзывы о компании Микрофинансовая организация Центр Инвестиций


Адреса и месторасположение:

Адрес: Россия, Краснодарский край, Динской район, станица Динская, Красная улица, 82

Город:

Область: Краснодарский край


График работы и данные организации:

График: пн-пт 9:00–18:00

ИНН:

Категории: Микрофинансирование

Услуги компании:


Контактная информация:

Вконтакте:

Instagram:

YouTube:

Сайт:

Почта:

Номер телефона: ; +7 (86162) 5-52-64


Яндекс: https://yandex.ru/maps/org/mikrofinansovaya_organizatsiya_tsentr_investitsiy/32355417303


Кто имел опыт работы с этой Организацией? Кто покупал их товары или услуги? В срок все поставляют или делают? Как качество их товаров или услуг? Обманывают или работают честно? Зп платят? Есть ли задержки? С ЗП не обманывают? Все ли выплачивают?

Если Ваши права были ущемлены, то всегда можно оставить отзыв о работодателе на нашем сайте. Предупредите соискателей о том, что их ждет, если они поступят на работу в компанию, которая ведет свою деятельность с нарушениями законодательства.

Расскажите о Вашем опыте работы в компании, о коллегах и руководстве или читайте отзывы об интересующих Вас работодателях!

ДЕЛИТЕСЬ СВОИМИ ОПЫТАМИ РАБОТ С ЭТОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ. БУДЕМ ЖДАТЬ ВАШИХ ЧЕСТНЫХ ОТЗЫВОВ!
  • Расскажите, как происходила работа с организацией полностью.
  • Какие условия были выполнены в ходе работы, а какие нет?
  • Пишите только честный отзыв об организации!

ВНИМАНИЕ!
ХОТИМ ОБРАТИТЬ ВАШЕ ВНИМАНИЕ, НА ТОТ ФАКТ, ЧТО ЧАСТО ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ ОТЗЫВЫ ПИШУТ ПРО СЕБЯ САМИ КОМПАНИИ, ПОСЛЕ ПОЛУЧЕНИЯ НЕГАТИВА В СВОЙ АДРЕС, ОТ СВОИХ ОБМАНУТЫХ КЛИЕНТОВ ИЛИ РАБОТНИКОВ, ЦЕЛЬ ТАКИХ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫХ ОТЗЫВОВ, ОТВЕСТИ ВАШ ВЗГЛЯД ОТ ПРОБЛЕМЫ КОТОРУЮ ОПИСЫВАЮТ ЛЮДИ В СВОИХ НЕГАТИВНЫХ ОТЗЫВАХ, ВЕРИТЬ ИЛИ НЕ ВЕРИТЬ НАПИСАННОМУ РЕШАТЬ ТОЛЬКО ВАМ, НО МЫ ИЗ СВОЕГО ОПЫТА, НАПОМИНАЕМ, ЧТО ИЗ 100% ПОЛОЖИТЕЛЬНЫХ ОТЗЫВОВ 99% КОМПАНИИ ПИШУТ О СЕБЕ САМИ, А ИЗ 100% ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ ОТЗЫВОВ 99% ЯВЛЯЕТСЯ ПРАВДОЙ. НО, А ВЕРИТЬ ОТЗЫВАМ ИЛИ НЕТ, РЕШАТЬ ТОЛЬКО ЛИШЬ ВАМ.

Главная страница

Настоящий сайт принадлежит и управляется:

Общество с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» (ООО «МКК СКОРФИН»), ИНН 3664223480, ОГРН 1163668109428, является членом Саморегулируемой организации Союз Микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР»). Номер записи в реестре членов СРО 36 000872, дата вступления в СРО 31.07.2017 г. Адрес (место нахождения) СРО «МиР» 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11 Адрес официального сайта СРО «МиР» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет: https://npmir.ru. Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций – 1703020008232; дата внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций 27 апреля 2017 г.

Директор ООО «МКК СКОРФИН»: Житова Нарина Сергеевна, дата назначения на должность 30.05.2018 г

Ссылка на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет — https://www.cbr.ru

Ссылка на страницу сайта Банка России, содержащая государственный реестр микрофинансовых организаций — https://cbr.ru/microfinance/registry/

Ссылка на страницу интернет-приемной Банка России на сайте Банка России: https://www.cbr.ru/reception/

Потребитель вправе направить обращение финансовому уполномоченному.

Адрес (местонахождения/почтовый): 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3;

Номер телефона службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного:

8 (800) 200-00-10 (бесплатный звонок по России).

Официальный сайт финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети Интернет: https://finombudsman.ru

*Компания ведет свою деятельность на территории и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Онлайн-микрозаймы предоставляет:

Общество с ограниченной ответственностью «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» (ООО «МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ»), ИНН 6162073437, ОГРН 1166196099057, является членом Саморегулируемой организации Союз Микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР»). Номер записи в реестре членов СРО 61 001174, дата вступления в СРО 27.08.2020 г. Адрес (место нахождения) СРО «МиР» 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11 Адрес официального сайта СРО «МиР» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет: https://npmir.ru.

Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций – 1603760008057; дата внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций 22 декабря 2016 г.

Директор ООО «МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ»: Лагутенко Анна Николаевна, дата назначения на должность 26.01.2018 г.

Ссылка на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет — https://www.cbr.ru

Ссылка на страницу сайта Банка России, содержащая государственный реестр микрофинансовых организаций — https://cbr.ru/microfinance/registry/

Ссылка на страницу интернет-приемной Банка России на сайте Банка России: https://www.cbr.ru/reception/

Потребитель вправе направить обращение финансовому уполномоченному.

Адрес (местонахождения/почтовый): 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3;

Номер телефона службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного:

8 (800) 200-00-10 (бесплатный звонок по России).

Официальный сайт финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети Интернет: https://finombudsman.ru

*Компания ведет свою деятельность на территории и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

* Предоставление онлайн-микрозаймов на сайте www.dengisrazy.online осуществляется ООО «МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» в рамках партнерской программы, действующей в соответствии с соглашением, заключённым между ООО «МКК СКОРФИН» и ООО «МФК НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ

Кому интересны облигации МФО — новости Kapital.kz

Фото: Руслан Пряников

Пока только три микрофинансовые организации (МФО) выпустили облигации с листингом на KASE — ТОО «Микрофинансовая организация «Кредит Time» на сумму 500 млн тенге, со сроком обращения 2 года и купонной ставкой 20% годовых, ТОО «Микрофинансовая организация ОнлайнКазФинанс» (4 млрд тенге, 2 года, 19% годовых), ТОО «Микрофинансовая организация «R-Finance» (2 млрд тенге, 3 года, 20% годовых). Об этом корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz сообщили на KASE.

Напомним, с начала 2020 года МФО получили возможность выпускать облигации и проводить их листинг на организованном рынке. Однако эксперты считали, что из-за определенных биржевых требований на рынок ценных бумаг сможет выйти только небольшое количество микрофинансовых организаций. Как бы то ни было, МФО получили дополнительный источник фондирования. 

«Мы видим заинтересованность в выпуске облигаций среди других компаний данного сектора и в настоящее время проводим переговоры и консультационные сессии по вопросам регистрации выпусков облигаций, их листинга на KASE и размещения среди инвесторов», — рассказала заместитель председателя правления Казахстанской фондовой биржи Наталья Хорошевская.

Она отметила, что спрос на облигации микрофинансовых организаций достаточно высокий и формируется в основном за счет розничных инвесторов и юридических лиц, не являющихся лицензиатами финансового рынка. Это объясняется сравнительно коротким горизонтом инвестирования (2-3 года по уже выпущенным облигациям) и высокой купонной ставкой, соответственно и высокой доходностью для покупателя, которая фиксируется при размещении облигаций.

Дополнительным положительным аспектом для инвесторов, по словам Натальи Хорошевской, является принятое регулятором решение о начале лицензирования деятельности МФО. Как известно, с 1 января 2021 года для защиты граждан и снижения рисков мошенничества введено лицензирование микрофинансовой деятельности. Эта норма прописана в Законе «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам ипотечных займов в иностранной валюте, совершенствования регулирования субъектов рынка платежных услуг, всеобщего декларирования и восстановления экономического роста».

Как отмечено выше, спрос на ценные бумаги микрофинансовых организаций формируется в основном за счет розничных инвесторов, для которых привлекательной является сравнительно высокая доходность инструментов. При этом риск-профиль этих инструментов оценивается такими инвесторами как приемлемый, с учетом ограниченного горизонта инвестирования, оценки долей рынка данных компаний и перспектив введения их регулирования со стороны Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, объяснила зампред KASE.

«Мы видим также, что выход на рынок МФО с предложением их облигаций может служить стимулом для новых розничных инвесторов по открытию брокерских счетов и приобретению первого опыта инвестирования», — заметила Наталья Хорошевская.

Еще одним позитивным моментом, по ее утверждению, служит наличие ликвидности на вторичном рынке. В частности, по облигациям ТОО «Микрофинансовая организация ОнлайнКазФинанс» (первая МФО на рынке KASE) в настоящее время заключено 526 сделок на сумму более 50% от объема выпуска, уточнила заместитель председателя правления Казахстанской фондовой биржи.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Прочтите здесь обзоры микрофинансовых организаций

Хотя общепризнано, что микрофинансирование само по себе не покончит с бедностью, это жизненно важный шаг в этом направлении. Микрофинансовые организации, также известные как МФО, предлагают финансовые услуги малообеспеченным и бедным общинам.

Ранее предприниматели, ищущие ссуды в этих общинах, должны были предоставить обеспечение для получения займов у нелицензированных кредиторов по несправедливо высоким процентным ставкам. Ряд факторов, в том числе высокие административные расходы по сравнению с небольшими кредитами и небольшая прибыль, не позволяли банкам открывать магазины в бедных общинах, когда более надежную прибыль можно было получить где-то еще.

Отсутствие эффективной индустрии финансовых услуг не позволяет многим потенциальным предпринимателям с жизнеспособными бизнес-планами реализовать свой собственный потенциал. В частности, женщины исключались из числа кандидатов на получение ссуды в развивающихся общинах. Практика кредитования многих развивающихся микрофинансовых организаций, таких как банк Grameen Bank of Bangladesh, дает людям, живущим в крайней нищете, возможность реализовать свой потенциал в деловом сообществе.

Но преимущества создания микрофинансовых организаций выходят за рамки одних только услуг микрокредитования.Услуги, предлагаемые учреждениями микрофинансирования, включают сберегательные счета, страхование, медицинское обслуживание и личное развитие. Когда Мухаммад Юнус, основатель банка Grameen Bank в Бангладеш, увидел огромное количество скрытого человеческого капитала, которым обладают люди, живущие в бедных общинах, он понял, что у этих людей есть потенциал помочь себе самим, если им будет предоставлен доступ к преимуществам эффективных финансовых рынков, в частности доступ к кредиту. Результатом стал новый подход к решению проблемы широко распространенной системной бедности.Несмотря на огромные проблемы, связанные с преобразованием обнищавших общин, Юнус и другие доказали, что это может сработать.

! [Filekey = | 1716 | align = | left | caption = | Микрофинансовые организации также предоставляют услуги страхования и здравоохранения | alt = | Страхование и медицинское обслуживание также предоставляют микрофинансовые организации |] Обращаясь к людям, живущим в крайней бедности, Юнус смог определить их проблемы и интересы. Это понимание позволило организовать услуги таким образом, чтобы это имело смысл для каждого сообщества.В своей книге « Банкир для бедных » Юнус упомянул некоторых благодетелей его новаторской банковской практики. «Когда я посещаю собрания центров не только в Бангладеш, но и по всему миру, в таких разных странах, как Малайзия, Филиппины, Южная Африка и США, я понимаю, насколько стойкими и творческими могут быть люди, когда им предоставляется шанс. ”

Есть плюсы и минусы как для коммерческих, так и для некоммерческих организаций. Некоторым людям удобнее работать с некоммерческой организацией, потому что их отталкивает идея получения прибыли, помогая бедным людям.В большинстве случаев некоммерческие организации могут предоставлять ссуды по более низким ставкам, чем коммерческие.

Содействие сильным и эффективным финансовым рынкам важно для того, чтобы сообщества могли поддерживать экономический рост. Это более вероятно, когда микрофинансовые организации стремятся получить прибыль.

Начальные затраты значительны, и микрофинансовые организации часто нуждаются в помощи некоммерческих организаций, чтобы начать работу, но долгосрочный успех любой микрофинансовой организации заключается в ее способности достичь прибыльности.Они не устраняют необходимость в благотворительных взносах больше, чем обещают искоренить бедность. Вместо этого прибыльные микрофинансовые организации дополняют существующие некоммерческие благотворительные организации, получая доступ к гораздо большему капиталу, чем может собрать одна только благотворительность.

Многие организации, поддерживающие создание микрофинансовых организаций, такие как Grameen Foundation и Accion, являются некоммерческими, но именно благодаря их поддержке многим микрофинансовым организациям удается достичь прибыльности.Эта прибыльность ведет к большему доступу к капиталу и большему доступу к кандидатам на ссуду.

! [Filekey = | 1717 | align = | right | caption = | Некоммерческие организации предоставляют микрофинансирующим организациям более широкий доступ к капиталу и кандидатам на получение кредита | alt = | Прибыльность некоторых организаций значительно увеличила охват |] «[W] hile программы, которые обращаются к беднейшим клиентам, работают в группе хуже, чем те, которые обращаются к несколько более обеспеченному клиентскому сегменту, их эффективность улучшается быстро и такими же темпами, как несколько лет назад программы, обслуживающие широкую группу клиентов.По данным MicrofinanceGateway.org, все больше и больше менеджеров микрофинансовых организаций приходят к пониманию того, что устойчивость является предпосылкой к достижению экспоненциально большего числа клиентов.

Микрофинансовые организации впервые начали укрепляться с помощью крупных игроков и больших денег. С ростом популярности микрофинансирования и социально ответственного инвестирования возник спрос на возможность участия в качестве индивидуального инвестора.

Используя сетевые возможности Интернета, многие организации позволили частным лицам внести свой вклад в рост микрофинансовых организаций и предоставили возможность предоставлять ссуды индивидуальным предпринимателям, не выходя из персонального компьютера.На многих веб-сайтах платежи можно производить с помощью кредитной карты через PayPal, по почте или по телефону.

Сочетание устойчивости микрофинансирования с существующей популярностью передачи от одного человека другому кажется хорошим сочетанием. Раздача денег часто приносит только разовую выгоду. Ссужая деньги по справедливой цене — процентной ставке — можно увековечить выгоды, поскольку кредиторы могут реинвестировать полученные проценты, а также основную сумму долга. Интернет-организации, такие как MicroPlace и Kiva, расширили доступ к ссуде для микрофинансовых банков, обслуживая индивидуальных вкладчиков.При изучении некоторых организаций, предлагающих эти услуги, вот три хорошо зарекомендовавших себя.

MicroPlace: Социально ответственная брокерская компания, специализирующаяся на инвестициях в микрофинансирование, MicroPlace предлагает удобство для индивидуальных инвесторов, предлагая ценные бумаги и возможность получать доход — обычно от 1,5 до 3 процентов — от своих инвестиций. MicroPlace является зарегистрированным брокером-дилером в SEC. Веб-сайт предлагает хорошую информацию о том, чем они занимаются, удобные способы оплаты и широкий выбор регионов по всему миру на выбор.Хотя MicroPlace является коммерческой организацией, большинство ссуд предоставляется по низким процентным ставкам через такие некоммерческие организации, как Calvert и Oikocredit. Это понравится инвестору, который более склонен к благотворительным, но устойчивым инвестициям.

Accion: Имеется обширный объем доступной информации, описывающей работу, которую они выполняют не только для индивидуальных инвесторов, но и для микрофинансовых организаций. Accion, которая может похвастаться более чем 30-летним успехом в микрофинансировании, стремится помочь создать микрофинансовые организации до такой степени, чтобы они могли быть самодостаточными.Accion зарекомендовала себя как некоммерческая организация с корнями в Южной Америке, предлагающая возможности по всему миру. Accion приступила к маркетингу жилищного микрофинансирования.

! [Filekey = | 1718 | align = | left | caption = | Микрофинансирование улучшает бизнес и инфраструктуру в целевых областях | alt = | Больше капитала для бизнеса также означает больше капитала для улучшения инфраструктуры |] Kiva: Еще одна удобная платформа, предназначенная для индивидуальных инвесторов, которые могут захотеть, чтобы история сопровождала их вклад.Физические лица могут выбрать бизнес для ссуды и отслеживать прогресс этого бизнеса с течением времени. Kiva перечисляет микрофинансовые организации для каждого займа, чтобы люди могли выбрать размещение своих инвестиций через микрофинансовое учреждение с той категорией риска, которой они удовлетворены. Kiva располагает обширной информацией об их деятельности, включая статистические данные по таким переменным, как уровень просрочек, процент невыполнения обязательств и другие соответствующие цифры по пяти категориям с разными рейтингами. Инвесторы даже имеют возможность приобрести подарочные сертификаты и рассказать о микрофинансировании.

FINCA International (Фонд содействия международному сообществу): FINCA размещает как пожертвования, так и инвестиции для поддержки групп «Деревенские банки». Эта стратегия использует силу сообщества, объединяя людей со схожими интересами, чтобы поддержать каждого человека. Группы деревенских банков могут коллективно страховать ссуды, взятые физическими лицами, без необходимости предоставления залога. Веб-сайт предлагает несколько способов принять участие. Пожертвования, не облагаемые налогом, могут быть одноразовыми или повторяющимися.FINCA не предлагает программы индивидуального кредитования, но с высокой степенью погашения кредита и доказанным успехом в микрофинансировании благотворители могут быть уверены, что пожертвования помогут работающим беднякам. Спонсоры также могут передать наследство через Программу запланированных пожертвований.

В развитых странах часть того, что делает экономику сильной, — это местное владение малым бизнесом и, следовательно, личная заинтересованность людей в своих сообществах. Рост микрофинансовых организаций делает это реальностью для бедных сообществ во всем мире.Чтобы найти микрофинансовую организацию или узнать больше о микрофинансировании, воспользуйтесь поисковой системой, которая оценивает их и предлагает информацию о различных микрофинансовых организациях. Двумя наиболее крупными такими поисковыми системами являются MicrofinanceGateway.org и MixMarket.org.

Ранее опубликованная версия этой истории содержала ошибки о статусе MicroPlace как коммерческой организации и брокера-дилера, зарегистрированного в Комиссии по ценным бумагам и биржам.

Charity Navigator — Рейтинг для Kiva

Коэффициент затрат программы

76.2%

Коэффициент расходов по программе определяется делением расходов по программе на общие расходы (среднее значение из трех последних 990).

Этот показатель отражает процент общих расходов благотворительной организации на программы и услуги, которые она предоставляет. Этот процент можно получить, разделив средние программные расходы благотворительной организации на средние общие функциональные расходы. Мы рассчитываем средние расходы благотворительной организации за три последних финансовых года.

Источник: Форма IRS 990

Административные расходы

15.7%

Как сообщают благотворительные организации в своей форме IRS 990, этот показатель отражает, какой процент от общего бюджета благотворительная организация тратит на накладные расходы, административный персонал и сопутствующие расходы, а также на организационные собрания. Этот процент можно получить, разделив средние административные расходы благотворительной организации на ее средние общие функциональные расходы. Мы рассчитываем средние расходы благотворительной организации за три последних финансовых года.

Источник: Форма IRS 990

Расходы по сбору средств

8.0%

Этот показатель отражает то, что благотворительная организация тратит на сбор средств. Расходы по сбору средств могут включать в себя печать кампании, рекламу, рассылку по почте и укомплектование персоналом, а также расходы, понесенные на сбор пожертвований, членства и грантов. Разделив средние расходы по сбору средств благотворительной организации на ее средние общие функциональные расходы, мы получим этот процент. Мы рассчитываем средние расходы благотворительной организации за три последних финансовых года.

Источник: Форма IRS 990

Отношение обязательств к активам

14.4%

Отношение обязательств к активам определяется как отношение общей суммы обязательств к общей сумме активов (последние 990).

Частью нашей цели при оценке финансовых результатов благотворительных организаций является помощь донорам в оценке финансовых возможностей и устойчивости благотворительной организации. Как и организации в других секторах, благотворительные организации должны помнить об управлении совокупными обязательствами по отношению к их совокупным активам. Этот коэффициент является показателем платежеспособности и / или долгосрочной устойчивости организации.Этот процент можно получить, разделив общие обязательства благотворительной организации на ее общие активы.

Источник: Форма IRS 990

Эффективность сбора средств

0,08 доллара США

Сумма, потраченная на сбор благотворительных взносов в размере 1 доллара США. Чтобы рассчитать эффективность сбора средств благотворительной организацией, мы делим ее средние расходы на сбор средств на среднюю общую сумму получаемых взносов. Мы рассчитываем средние расходы и средние взносы благотворительной организации за три последних финансовых года.

Источник: Форма IRS 990

Коэффициент оборотного капитала

1,18 года

Определяет, как долго благотворительная организация может поддерживать свой уровень расходов, используя свои чистые доступные активы или оборотный капитал, как указано в последней заполненной форме 990 Мы включаем в оборотный капитал благотворительной организации неограниченные и временно ограниченные чистые активы и исключаем постоянно ограниченные чистые активы. Разделив эти чистые доступные активы за последний год на средние общие расходы благотворительной организации, мы получим коэффициент оборотного капитала.Мы рассчитываем средние общие расходы благотворительной организации за три последних финансовых года.

Источник: Форма IRS 990

Рост расходов по программе

15,60%

Мы рассчитываем среднегодовой рост расходов по программе по следующей формуле: [(Y n / Y 0 ) (1 / n) ] -1, где Y 0 — расходы благотворительной программы в первый год анализируемого интервала, Y n — расходы благотворительной программы за последний год, а n — интервал лет, прошедших между Y 0 и Y n .

Источник: форма IRS 990

Управление

Благотворительный навигатор пытается подтвердить на форме 990, что организация применяет эти методы управления.

Источники включают: Форма IRS 990

Управление:
Независимые члены совета по голосованию … (Подробнее)
Многие профессионалы отрасли настоятельно рекомендуют присутствие независимого руководящего органа для обеспечения полного обсуждение и разнообразие взглядов на управление и другие организационные вопросы.Наши аналитики проверяют форму 990, чтобы определить, составляют ли независимые члены Совета большинство голосов, а также не менее пяти человек. (Меньше)
Отсутствие существенного перенаправления активов … (Подробнее)

Отклонение активов — любое несанкционированное преобразование или использование активов организации, кроме санкционированных целей организации, включая, помимо прочего, хищение или кража — могут серьезно поставить под сомнение финансовую целостность благотворительной организации. Мы проверяем последние две формы 990 благотворительной организации, чтобы узнать, сообщала ли благотворительная организация о каких-либо утечках активов.Если благотворительная организация сообщает об утечке, мы проверяем, соответствует ли она инструкциям формы 990, описывая произошедшее и корректирующие действия. Этот показатель будет отнесен к одной из следующих категорий:

(Меньше)
Проверенные финансовые показатели, подготовленные независимым бухгалтером … (Подробнее)

Проверенные финансовые отчеты предоставляют важную информацию о финансовой отчетности и точности. Они должны быть подготовлены независимым бухгалтером под контролем комитета по аудиту.(Необязательно, чтобы комитет по аудиту был отдельным комитетом. Часто в небольших благотворительных организациях он входит в обязанности финансового комитета или исполнительного комитета.) Комитет обеспечивает важный уровень надзора между руководством организации, который является ответственным за предоставленную финансовую информацию и независимым бухгалтером, который проверяет финансовую отчетность и выдает заключение на основе своих выводов. Мы проверяем отчетность благотворительной организации по форме 990, чтобы убедиться, что она соответствует этим критериям.

(Меньше)
Не предоставляет ссуду или не получает ссуду от связанных сторон … (Подробнее)
Предоставление ссуд связанным сторонам, таким как ключевые должностные лица, сотрудники или члены Совета директоров , не является стандартной практикой в ​​этом секторе, так как это может отвлечь средства благотворительной организации от ее благотворительной миссии и может привести к реальным и предполагаемым проблемам, связанным с конфликтом интересов. Такая практика не приветствуется отраслевыми торговыми группами, которые ссылаются на Закон Сарбейнса-Оксли, когда призывают благотворительные организации воздерживаться от предоставления займов директорам и руководителям.И IRS достаточно озабочен практикой, требуя, чтобы благотворительные организации раскрывали в своей Форме 990 любые ссуды, предоставленные нынешним и бывшим должностным лицам, директорам, попечителям, ключевым сотрудникам и другим «дисквалифицированным лицам». Более того, законы некоторых штатов запрещают ссуды членам совета директоров и должностным лицам. И хотя сотрудникам и попечителям разрешается предоставлять ссуды благотворительным организациям, такая практика также может привести к реальным и / или предполагаемым проблемам конфликта интересов для благотворительной организации. Более того, это проблематично, потому что это показатель того, что организация не является финансово защищенной.(Меньше)
Документы Протокол заседания совета директоров … (Подробнее)
Официальный отчет о событиях, происходящих во время заседания совета директоров, гарантирует, что современный документ существует для использования в будущем. Благотворительные организации не обязаны публиковать протоколы заседаний Совета директоров. Таким образом, мы не можем просматривать и критиковать их протоколы. Для этого показателя производительности мы проверяем, сообщает ли благотворительный фонд в своей форме 990, что эти протоколы хранятся.В будущем мы также будем отслеживать и оценивать, ведет ли благотворительная организация протоколы заседаний комитетов. (Меньше)
Раздает 990 Правлению перед подачей … (Подробнее)
Предоставление копий формы руководящему органу перед подачей заявки считается лучшей практикой, поскольку позволяет тщательно изучить ее лица, которым поручено осуществлять надзор за организацией. Форма 990 просит благотворительную организацию раскрыть, следует ли она этой передовой практике.Если благотворительная организация не распространила свою форму 990 на правление перед подачей заявки, мы вычитаем 4 балла из ее оценки подотчетности и прозрачности. (Меньше)
Компенсация Совету … (Подробнее)
IRS требует, чтобы любая компенсация, выплачиваемая членам руководящего органа благотворительной организации, указывалась в форме 990. Кроме того, все члены руководящего органа должны быть в списке независимо от того, получают ли они компенсацию. Для некоторых членов правления нет ничего необычного в том, чтобы указывать компенсацию.Например, исполнительный директор организации часто входит в совет директоров и получает вознаграждение за то, что он работает полный рабочий день. Однако благотворительные организации редко выплачивают компенсацию физическим лицам только за членство в совете директоров. Хотя такая компенсация правлению не является незаконной, она не считается передовой практикой. (Меньше)

Политики

Charity Navigator пытается подтвердить в форме 990 или некоторых показателях на веб-сайте благотворительной организации, что в организации действуют эти политики.

Источники включают: Форма 990 IRS и веб-сайт организации

Политики:
Конфликт интересов … (Подробнее)
Такая политика защищает организацию и, в частности, тех, кого она обслуживает, когда она рассматривает возможность заключения сделки, которая может принести пользу частным интересам должностного лица или директора организации. Благотворительные организации не обязаны сообщать общественности о своей политике в отношении конфликта интересов.Хотя мы не можем оценить суть его политики, мы можем сказать вам, есть ли она у благотворительной организации, на основе информации, которую она сообщает в своей форме 990. Если у благотворительной организации нет политики в отношении конфликта интересов, мы вычитаем 4 балла из ее оценки подотчетности и прозрачности. (Меньше)
Информатор … (Подробнее)
Эта политика описывает процедуры обработки жалоб сотрудников, а также конфиденциальный способ сообщения сотрудниками о любых финансовых нарушениях.Здесь мы сообщаем о существовании политики, о которой благотворительная организация сообщила в своей Форме 990. (Меньше)
Сохранение и уничтожение записей … (Подробнее)
Такая политика устанавливает руководящие принципы для обработки, поддержки архивирование, архивирование и уничтожение документов. Эти руководящие принципы способствуют внедрению надлежащих процедур ведения документации, которые способствуют целостности данных. Здесь мы сообщаем о существовании политики, о которой благотворительная организация сообщила в своей форме 990. Если у благотворительной организации нет Политики хранения и уничтожения документации, мы вычитаем 4 балла из ее оценки подотчетности и прозрачности.(Меньше)
Процесс вознаграждения генерального директора … (Подробнее)
Этот процесс указывает на то, что у организации есть задокументированная политика, которой она следует год за годом. В политике должно быть указано, что был проведен объективный и независимый процесс проверки вознаграждения генерального директора, который включает сравнительный анализ с сопоставимыми организациями. Мы проверяем, чтобы благотворительная организация сообщила в своей форме 990 о процессе определения заработной платы генерального директора. (Меньше)
Конфиденциальность доноров… (Подробнее)

Доноры выразили крайнюю озабоченность по поводу использования их личной информации благотворительными организациями и пожелали сохранить ее конфиденциальность. Обмен и продажа списков для телемаркетинга и массовое распространение «нежелательной почты», среди прочего, можно свести к минимуму, если благотворительная организация гарантирует конфиденциальность своих жертвователей. Политики конфиденциальности относятся к одной из следующих категорий:

  • Да: у этой благотворительной организации есть письменная политика конфиденциальности доноров, опубликованная на ее веб-сайте, в которой недвусмысленно говорится, что (1) она не будет передавать или продавать личную информацию донора кому-либо еще. , а также не рассылать донорские рассылки от имени других организаций или (2) он будет делиться или продавать личную информацию только после того, как донор даст конкретное разрешение благотворительной организации на это.

  • Отказ от участия: у благотворительной организации есть письменная политика конфиденциальности, опубликованная на ее веб-сайте, которая позволяет жертвователям указывать благотворительной организации, чтобы они удалили свои имена и контактную информацию из списков, которые благотворительные акции разделяют или продают. То, как донор может быть удален из списка, отличается от одной благотворительной организации к другой, но любая и все политики отказа требуют, чтобы доноры предпринимали определенные действия для защиты своей конфиденциальности.
  • Нет: У этой благотворительной организации либо нет письменной политики конфиденциальности доноров для защиты личной информации их участников, либо существующая политика не соответствует нашим критериям.

Политика конфиденциальности должна быть посвящена информации о доноре. Общей политики веб-сайта, которая ссылается на личную информацию «посетителя» или «пользователя», недостаточно. Политики, относящейся к информации о донорах, собранной на веб-сайте, также недостаточно, поскольку политика должна быть всеобъемлющей и применимой как к онлайн, так и к офлайн-донорам. Наличие политики конфиденциальности любого типа не запрещает самой благотворительной организации связываться с жертвователем в информационных, образовательных или ходатайственных целях.

(Меньше)

Прозрачность

Charity Navigator пытается подтвердить с помощью формы 990 или некоторых показателей на веб-сайте благотворительной организации, что организация делает эту информацию легко доступной.

Источники включают: Форма 990 IRS и веб-сайт организации

Прозрачность:
Зарплата главного исполнительного директора указана на 990 … (Подробнее)
Благотворительные организации должны указывать имя своего генерального директора и размер вознаграждения в форме 990 .Наши аналитики проверяют, соблюдают ли благотворительные организации инструкции формы 990 и включают эту информацию в свои документы. (Меньше)
Совет директоров, указанный на веб-сайте … (Подробнее)
Наши аналитики проверяют, не перечисляет ли благотворительный фонд членов Совета директоров на своем веб-сайте. Публикация этой информации позволяет донорам и другим заинтересованным сторонам определять состав руководящего органа благотворительной организации. Это позволяет заинтересованным сторонам сообщать о проблемах Совету директоров.Charity Navigator не выполняет перекрестную проверку членов Совета, перечисленных на веб-сайте, с данными, указанными в форме 990, потому что последняя часто недоступна до более чем года после окончания финансового года благотворительной организации. За это время члены совета благотворительной организации могли измениться, и благотворительная организация обычно отражает эти более свежие изменения на веб-сайте. (Меньше)
Ключевой персонал, указанный на веб-сайте … (Подробнее)
Донорам и другим заинтересованным сторонам важно знать, кто управляет организацией изо дня в день.Charity Navigator не выполняет перекрестную проверку лидерства, указанного на веб-сайте, с лидером, указанным в форме 990, потому что последнее часто недоступно в течение более чем года после окончания финансового года благотворительной организации. За это время руководство благотворительной организации могло измениться, и благотворительная организация обычно отражает эти недавние изменения на веб-сайте. Другими словами, поскольку форма 990 не очень своевременна, ее нельзя использовать для проверки информации руководства, опубликованной на сайте благотворительной организации. (Минус)
Аудированная финансовая отчетность на веб-сайте… (Подробнее)
Мы проверяем веб-сайт благотворительной организации, чтобы узнать, опубликовала ли она свою аудированную финансовую отчетность за финансовый год, представленный последней заполненной формой IRS 990. Для доноров важно иметь легкий доступ к этому финансовому отчету, чтобы помочь определить, хорошо ли организация управляет своими финансовыми ресурсами. В настоящее время мы оцениваем благотворительные организации в зависимости от того, публикуют ли они результаты аудита на своем веб-сайте. (Меньше)
Форма 990 доступна на веб-сайте… (Подробнее)
Мы проверяем веб-сайт благотворительной организации, чтобы узнать, опубликовала ли она последнюю заполненную форму IRS 990 (достаточно прямой ссылки на 990 благотворительной организации на внешнем сайте). Для доноров важно иметь легкий доступ к этому финансовому отчету, чтобы помочь определить, хорошо ли организация управляет своими финансовыми ресурсами. (Меньше)

В эпоху безденежья, являются ли микрозаймы ответом? | Мировые новости

Когда тайфун Хайян опустошил центральные Филиппины в 2013 году, Бернадет Кабусог был одним из многих людей, чьи жизни перевернулись с ног на голову.Ее приусадебный участок был разрушен, а вместе с ним и основным средством обеспечения ее семьи. «Это было самое тяжелое время в нашей жизни», — вспоминает она. «Все наши овощи были уничтожены. Нам действительно нужна была помощь ».

Кабусог послушалась совета соседки в своей деревне в сельской провинции Себу и обратилась в Lamac, местный сельскохозяйственный кооператив. Ламак ссудил ей около 450 долларов на пересадку урожая салата, огурцов и помидоров, что позволило ей отложить половину выплаты до тех пор, пока она снова не встанет на ноги.«Я был так благодарен за то, что они пришли мне на помощь. Я чувствовала, что в конце концов у Бога есть для меня цель », — говорит она.

Семь лет спустя Кабусог только что выплатила Lamac пятую ссуду в размере 1900 долларов, которая пошла на удобрения и другое сельскохозяйственное оборудование. Она продает свою продукцию через кооператив, в ней работают два человека. Часть денег пойдет на выплату заработной платы большему количеству рабочих, которых она планирует нанять в этом году.

В то время как ее кредит находился в ведении Lamac, средства поступали от Lendwithcare, одной из нескольких некоммерческих микрофинансовых площадок, где мелкие инвесторы могут помочь предпринимателям в развивающихся странах путем краудфандинга ссуд.

Бернадет Кабусог Фотография: CARE International

Миллионы людей в развивающихся странах зависят от микрозаймов, чтобы собрать средства для развития бизнеса или просто остаться на плаву в трудные времена. А благодаря цифровым платформам, смартфонам и свободно перемещающемуся глобальному капиталу все большее число людей в богатых странах используют свои деньги, чтобы вытащить других из бедности.

За десять лет существования некоммерческие микрокредиты превратились в крупный бизнес. Согласно данным за 2018 год, Kiva, лидер рынка из Кремниевой долины, вложила около 158 миллионов долларов (120 миллионов фунтов стерлингов) от 639 000 кредиторов в более чем 400 000 заемщиков.

Скромнее, но не менее впечатляюще, Lendwithcare предоставила в общей сложности 27 миллионов фунтов стерлингов 127 000 заемщиков. В его недавние цели финансирования входят пекарь в Эквадоре, который хочет заменить миксер, вышивальщик в Пакистане, стремящийся запастись тканью, и водитель такси в Руанде, надеющийся купить новый мопед — вид небольших индивидуальных предприятий, которые могут принести большой доход. разница в бедных сообществах.

Традиционные микрокредиторы считают, что использование больших данных станет ключом к снижению стоимости заимствований в развивающихся странах

В критических случаях с Kiva и Lendwithcare инвесторы не могут получить прибыль — поэтому, как только цели финансирования будут достигнуты, сайты могут направить проценты по микрозайму. бесплатно.Когда (а иногда и если) ссуда выплачивается, кредиторы могут отозвать свои первоначальные инвестиции, но большинство в конечном итоге возвращают их в новый проект.

Микрофинансирование было задумано как решение мировой бедности, предлагая людям в развивающихся странах надежный доступ к займам и другим финансовым продуктам. Но спустя 15 лет после того, как эта идея прижилась, вопрос, который постоянно преследует сектор, заключается в том, действительно ли она работает.

По некоторым меркам, крайняя бедность сокращается.Согласно последним оценкам ООН, в 2015 году 10% населения мира жили на уровне или ниже черты крайней бедности Всемирного банка, составлявшей 1,90 доллара США в день, — по сравнению с 16% в 2010 году и 36% в 1990 году. можно отнести к эффектам микрофинансирования? Сектор микрофинансирования превратился в финансового гиганта: в 2018 году Всемирный банк оценил общий объем кредитов в 112 миллиардов долларов для 120 миллионов заемщиков.

Но д-р Филип Мадер, научный сотрудник Института исследований в области развития, который внимательно изучил сектор, говорит, что, хотя микрофинансирование привело к созданию большего количества финансовых продуктов в развивающихся странах и поощрило щедрость со стороны богатых стран, четких доказательств нет. что микрозаймы в среднем помогают людям выбраться из бедности.

«Всегда будут исключительные люди, для которых ссуда стала единственным фактором прорыва, но большинство людей просто не являются естественными предпринимателями», — говорит Мадер. «Они делают это, чтобы выжить, и в конце следующего года они будут там, где были раньше. Некоторым людям тоже станет хуже. Ссуды — дело рискованное. Это важно учитывать «.

Эту точку зрения признал Аджаз Ахмед Хан, старший советник по микрофинансированию в Care International, головной организации Lendwithcare.«Я был вовлечен в мир такого рода в течение 30 лет, но никогда не был убежден, что что-то одно — панацея», — говорит он. «Бедность слишком сложна, чтобы одно простое вмешательство могло все исправить».

Предприниматели Бангладеш, выплачивающие микрозаймы. Фотография: Карен Касмауски / Getty Images / Science Faction

Kiva — самый привлекательный из микрофинансовых веб-сайтов, предлагающий ошеломляюще глянцевый каталог проектов, отсортированных по разным категориям, странам и атрибутам, все проиллюстрированы предысторией и фотографиями.Понятно, что это чувство связи между кредитором и заемщиком — большая часть желания инвестировать.

Но в реальности часто бывает гораздо сложнее — что-то, что изначально может не быть очевидным для кредитора. Фактически, как Cabusog и Lendwithcare, заемщики и краудфандинговые сайты подключаются через местные партнерские микрофинансовые организации (МФО), которые выполняют основную работу по оценке кредитоспособности и администрированию кредитов. Чтобы заплатить за это, большинство МФО взимают с заемщиков проценты, часто по очень разным ставкам.

Более того, многие кредиторы были удивлены, обнаружив, что краудфандинговые средства на Lendwithcare или Kiva часто уже находятся в кармане заемщика и ссужаются местной МФО задолго до того, как целевой кредитный план был достигнут. Для этого есть веские практические причины, — объясняет Кэти Гуис, директор по партнерским инвестициям Kiva. «Часто у заемщиков есть срочные финансовые потребности, например, для покупки скоропортящихся товаров для перепродажи», — говорит она. «Таким образом, предпринимателям было бы бесполезно ждать два или три месяца, пока Kiva отправит эти деньги партнеру [МФО].

Тем не менее, реальность такова, что во многих случаях индивидуальные инвестиции кредитора просто идут в общий портфель партнерской МФО, а не напрямую в пользу получателя кредита. И Kiva, и Lendwithcare подробно объясняют это мелким шрифтом на своих сайтах, в частности, Kiva обвиняли в том, что в прошлом она недостаточно четко объясняла это. Это не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Краткое руководство
В чем преимущество?
Show

Вы когда-нибудь задумывались, почему вы так мрачно относитесь к миру — даже в то время, когда человечество никогда не было таким здоровым и процветающим? Может быть, потому, что новости почти всегда мрачные, конфронтация, катастрофа, антагонизм и обвинение?

Это сериал — противоядие, попытка показать, что надежд много, пока наши журналисты рыщут по планете в поисках пионеров, первопроходцев, лучших практик, незамеченных героев, идей, которые работают, идей, которые мощь и нововведения, время которых, возможно, пришло.

Читатели могут порекомендовать другие проекты, людей и прогресс, которые мы следует сообщить об этом, связавшись с нами по адресу [email protected]

Спасибо за ваш отзыв.

В конце концов, какое это имеет значение? Голди Чоу, директор по работе с клиентами Kiva, говорит, что чувство связи является ключом к побуждению одалживать. «Kiva — это платформа для демократизации импакт-инвестирования», — говорит Чоу. «Когда вы заходите на сайт, он выглядит очень простым, чистым и легким. Но дело в том, что для управления займами на сумму 150 миллионов долларов, которые мы предоставляем каждый год, у нас должны быть действительно обременительные системы, рычаги и процессы мониторинга.”

Хотя работа, выполняемая местными МФО, как правило, необходима и требует больших затрат, злоупотребления некоторыми операторами также бросают тень на отрасль. Недавнее расследование Guardian программы микрофинансирования, проводимой в Сьерра-Леоне крупнейшей в мире неправительственной организацией Brac, показало, что ее сотрудники не могли полностью объяснить заемщикам ссуды или гарантировать, что они могут позволить себе платежи.

Отдельно, в прошлогоднем отчете Licadho, одной из ведущих правозащитных организаций Камбоджи, были освещены многочисленные случаи, когда МФО наживались на заемщиках.В нем подробно описывается широко распространенная безрассудная практика кредитования со стороны местных кредитных специалистов, предлагающих ссуды клиентам, которые были явно не в состоянии их выплатить, и на которых затем оказывали давление с целью продать землю для погашения долга. Он также показал, что по крайней мере миллион камбоджийских заемщиков были вынуждены предложить свои земли или дома в качестве обеспечения МФО.

Недавние цели финансирования Lendwithcare включают в себя водителя мото-такси в Руанде, надеющегося купить новый мопед. Фото: агентство Anadolu / Getty Images

Kiva и Lendwithcare заявляют, что принимают строгие меры, чтобы избежать такой плохой практики.Хан говорит, что партнерами Lendwithcare MFI являются, как правило, неправительственные организации и кооперативы, и их посещения для комплексной проверки обычно длятся от семи до 10 дней, включая полное рассмотрение политики и процедур. «Иногда, несмотря на все исследования и посещения стран, мы решаем не продолжать», — говорит он, приводя в качестве примеров недавние визиты в Танзанию, Гватемалу и Египет.

На своем веб-сайте Kiva заявляет, что не будет сотрудничать с организациями, которые взимают необоснованные процентные ставки, и требует, чтобы полевые партнеры полностью раскрывали свои ставки.«Kiva сотрудничает только с организациями и микрофинансовыми учреждениями, социальная миссия которых — служить бедным, не имеющим банковского обслуживания и недостаточно обслуживаемым», — говорится в сообщении.

Если мошеннические МФО часто воспринимаются как проблема, можно ли обойтись без них? Примерно в 2006 году Джулия Курния подумала об этом, работая в небольшой НПО в Сенегале, когда она воочию увидела, насколько дорогими могут быть микрозаймы для заемщиков.

«Мы основали микрофинансовый банк и наняли кредитного специалиста», — вспоминает она.«Ему придется ездить по селам и собирать деньги. Это было очень дорого по сравнению с небольшим размером ссуд. Но даже несмотря на то, что мы старались быть максимально экономными — я был там в качестве волонтера — мы никогда не смогли снизить эксплуатационные расходы ниже примерно трети суммы ссуд ».

Результатом стало то, что Курния основала Zidisha, службу однорангового кредитования, которая полностью исключает посредников за счет использования дешевых услуг денежных переводов по мобильному телефону для прямой связи заемщика с кредитором.Заемщики платят Zidisha комиссию в размере 5%, чтобы покрыть ее эксплуатационные расходы, но это все. С момента основания в 2009 году он предоставил взаймы около 16,7 млн ​​долларов более чем 380 000 членов.

Микрофинансовая ссуда помогла Марии Джафон начать свой бизнес по продаже обуви во Фритауне, Сьерра-Леоне. Фотография: Jake Lyell / Alamy Stock Photo

Zidisha использует алгоритмы для оценки потенциальных заемщиков на предмет риска дефолта и возможного мошенничества: «Это основная проблема, которую мы должны решить как интернет-сервис, у которого нет людей на местах», — говорит Курния. .Она признает, что отсутствие МФО для посредничества может привести к более высокому риску дефолта, хотя, по ее словам, Зидиша предлагает кредиторам гарантию на сумму до 1000 долларов.

Традиционные микрокредиторы считают, что использование больших данных станет ключом к снижению стоимости заимствований в развивающихся странах. Kiva использует технологию блокчейн в Сьерра-Леоне для создания онлайн-базы данных идентификаторов, чтобы соискатели кредита, не входящие в официальную банковскую систему, могли подтвердить свою кредитную историю, и надеется распространить систему на другие страны в случае успеха.

«Со стороны многие люди предполагают, что в мире, не охваченном банковскими услугами, экономическая активность минимальна», — говорит главный стратег Kiva Мэтью Дэви. «На самом деле здесь очень активный финансовый сектор. Проблема в том, что вся деятельность в этом секторе никогда не дает вам кредита, когда вы переходите к формальным финансовым услугам ».

Тем не менее, остается вопрос: действительно ли микрофинансирование помогает людям выбраться из бедности? Как и в случае с различными моделями выдачи ссуд, ответ сложен.«В целом, я согласен, что это сложно доказать», — говорит Хан. Он отмечает, что Lendwithcare пытается дополнить свои ссуды рядом других финансовых услуг, включая сбережения и обучение, так что влияние сосредоточено не только на ссудах.

За последние пять лет Lendwithcare попыталась измерить результативность своей работы в сотрудничестве с Портсмутским университетом. Было установлено, что в Пакистане, например, доход семей с низким доходом, которые он поддерживает, вырос на 30.7% с 2015 года. Результаты выглядят обнадеживающими, но даже здесь, по словам Хан, к ним следует относиться с осторожностью, поскольку Akhuwat, его партнер МФО в Пакистане, не взимает проценты по своим кредитам в соответствии с исламской практикой. «Результаты в Зимбабве, где экономическая ситуация сложна, были очень неоднозначными, — признает он.

В конце концов, филантропическое инвестирование в этой форме — лишь один из множества вариантов, доступных для людей, желающих помочь в борьбе с бедностью, включая просто предоставление денег нуждающимся людям или на благие дела.

«Нет ничего, что могло бы помочь каждому, живущему в бедности, найти выход», — говорит Гуис Кивы. «Денежные переводы подходят одним людям, ссуды — другим. Я считаю, что наиболее веским аргументом в пользу подхода Kiva является то, что мы получаем деньги, которые не предназначены для благотворительных пожертвований ».

Как указывает Мадер, люди должны учитывать, чего они хотят достичь. «Если люди хотят отдать кому-то напрямую, есть веб-сайт givedirectly.org. Если они хотят убедиться, что кто-то упорно трудится, чтобы получить шанс на сокращение бедности и развитие, но только после выплаты процентов кредитору-посреднику, тогда да, используйте Kiva.

«Я не хочу никого винить за предоставление ссуды. Но меня восхищает то, насколько хорошо Кива и другие сумели продать идею о том, что лучший способ сделать это — финансировать индивидуальных предпринимателей с помощью ссуд, а не работать над более широкими изменениями на уровне сообщества ».

На Филиппинах Бернадет Кабусог уже планирует получить свой следующий заем. Она надеется использовать его для бетонирования дороги на своей земле и для покупки мотоцикла, который значительно сократит время, которое она тратит на поездки в кредитную кассу в городе и обратно.

«Каждый день я вижу разницу», — говорит она. «До кредитов все было очень тяжело. Теперь у нас комфортная жизнь ».

Грэм Сноудон, заместитель редактора Guardian Weekly

Эта статья является частью серии статей о возможных решениях некоторых из самых сложных мировых проблем. Что еще мы должны покрыть? Напишите нам по адресу [email protected]

Обзор «Доказательства социальных инвестиций в микрокредитование» Тим Огден

> Автор: Алекс Графс

В последние годы моей работы в качестве президента Grameen Foundation и сопредседателя Рабочей группы руководителей микрофинансовых компаний (MCWG) я выступал за то, чтобы написать два документа о том, что у меня нет ни времени, ни опыта, чтобы воздать должное самому себе.

Первый документ был извлечен из практических уроков из недавних исследований влияния микрокредитования и микрофинансирования. Многие документы, которые ставили целью определить, работает ли микрофинансирование, наткнулись на важные идеи о том, как оно могло бы работать лучше. К сожалению, эти открытия были похоронены в бумагах, которые люди почти не читают, кроме резюме и отрывков. Документ, в котором эти «уроки для практики» были представлены в форме, доступной для занятых практиков, мог бы оказать большое влияние, устранив трение из безумно трудного процесса использования исследований для положительного влияния на политику и практику.

Вторая статья, за которую я выступал, была тем, что доказывала, как филантропия и социальное / социальное инвестирование и, в более широком смысле, субсидии могут сыграть положительную роль в микрофинансовой индустрии сегодня. Такой документ нужно было бы начать с обоснования того, что такие социальные инвестиции должны играть какую-либо роль, поскольку общепринятое мнение основывалось на идее, что они не имели никакой роли.

Когда Тим Огден присоединился к собранию MCWG около четырех лет назад, я был удивлен, когда он положительно ответил на мою просьбу к какому-то исследователю согласиться написать статью об уроках для практики.Позже он согласился написать это, и я помог связать его с источником финансирования, Linked Foundation, впечатляюще гибкой благотворительной организацией, базирующейся в Санта-Барбаре. Я написал в блоге сообщение о том, как его открытость чужим идеям и этой идее, в частности, меня освежает. По одной из забавных иронических причин моих отношений с ним, Огден закончил тем, что написал не статью об «уроках для практики», а вместо этого вторую статью, к которой я призывал, о роли филантропии и влиянии инвестиций в микрофинансирование (хотя в этой статье коснемся прежней темы).К счастью, он отлично поработал с бумагой, которую в итоге написал.

Начну с трех придирок. В остальном ясный и доступный анализ исследовательской литературы на сегодняшний день (включая как РКИ, так и другие методологии) он не может признать центральную слабость часто приводимого аргумента о том, что исследования доказали, что микрофинансирование в целом имеет скромные (если таковые имеются) ) положительное влияние на бедность. В то время как клиенты исследуемых микрофинансовых организаций рандомизированы, выбор самих МФО не был случайным.Фактически, этот выбор был весьма оппортунистическим и, как следствие, не особенно репрезентативен для МФО в целом. На самом деле тенденция к обобщению этих результатов находится на довольно шаткой почве. (Более полный анализ исследовательской литературы см. В отчете Grameen Foundation профессора Кэтлин Оделл, а для получения дополнительной информации о моей критике того, как были охарактеризованы текущие исследования, см. Этот пост в блоге Центра финансовой интеграции.)

Во-вторых, когда он пишет об умных субсидиях, Огден отказывается от инвестиций в отраслевую инфраструктуру, такую ​​как Microcredit Summit Campaign, MIX, Целевая группа по социальному воздействию, Smart Campaign и Cerise, хотя он отмечает их важность ранее в статье. .(Так что это может быть просто оплошностью с его стороны, поскольку он поспешил закончить работу.)

Наконец, его идея о микрофинансировании, не прошедшем «тест на глаз» (с точки зрения деревень, где микрофинансирование было широко доступно, значительно улучшилось за разумный период времени), предполагает, что он не гулял по сельской Бангладеш в начале 1990-х годов, а затем повторил упражнение. двадцать лет спустя.

Вот восемь уникальных достоинств этой статьи:

  1. Он услужливо рассматривает микрофинансирование в более широком контексте, признавая тот факт, что оно создало уникально мощную глобальную платформу для социальных изменений.Он отмечает, что микрокредитование — это единственная социальная инновация для: (1) достижения глобального масштаба, (2) создания полной отраслевой инфраструктуры, (3) использования коммерческого капитала на нескольких континентах и ​​(4) «получения достаточной прибыли для получения прибыли. фактические разногласия по поводу отдачи от социальных инвестиций ». Я сам говорил о подобных вещах, поэтому хорошо, что Огден подтверждает их по-своему.
  1. В документ включен отличный и доступный анализ исследовательской литературы, а также текущая роль и масштабы субсидий в микрофинансировании.Он отмечает, что субсидии остаются широко распространенными, но в целом небольшими. Он описывает противоречащую интуиции (и откровенно ироничную) реальность, когда «коммерческие [микрофинансовые] учреждения больше полагаются на субсидии, чем некоммерческие» — очевидный результат недавних приоритетов в области финансирования и причуд. Он цитирует новое исследование, показывающее, что общая средняя субсидия составляет 26 долларов на заемщика, и признает, что даже эта скромная цифра завышена из-за «очень высоких субсидий в некоторых коммерческих учреждениях».
  1. Он отмечает, что сосредоточение внимания почти полностью на «среднем влиянии» на клиентов в исследованиях, проводимых многими участниками отрасли, искажает выводы и их смысл.По его словам, «… делать вывод о том, что микрокредитование« не работает », потому что среднее влияние невелико, неправильно». Его точка зрения состоит в том, что простые средние значения маскируют важные различия в распределении, которые могут иметь значение между тем, что дает большие надежды, и тем, что нет. Он отмечает важный связанный с этим момент: изучение того, что происходит с 10 процентами клиентов микрокредитования, которые уже получают значительную выгоду от текущих продуктов — тех, которые находятся на крайне положительном конце кривой распределения пользы / вреда, — может помочь нам лучше ориентироваться на существующие продукты. и разработать лучшие для всех остальных.Кроме того, он отмечает, что в недавних исследованиях делается попытка измерить влияние расширенного доступа к микрокредитам , а не влияние, «когда оно (или было) впервые введено».
  1. Он убедительно утверждает, что текущие бизнес-модели микрофинансирования — с их низкими субсидиями и низкой прибыльностью на многих крупнейших и наиболее конкурентных рынках — почти гарантируют минимальные инвестиции в инновации. Другими словами, тестирование новых подходов, основанных на важных результатах исследований, будет ограничено без внешней поддержки.По иронии судьбы, бегство благотворительности и (в меньшей степени) социальных инвестиций из микрофинансирования — отчасти вызванное широко распространенным неправильным толкованием недавних исследований — помогло бы гарантировать, что результаты исследований, которые могут привести к улучшению практики и воздействия, не будут приняты во внимание.
  1. Он утверждает, что социальные инвестиции и благотворительность будут иметь решающее значение для стимулирования инноваций в использовании глобальной микрофинансовой платформы для более устойчивого воздействия. Огден пишет: «Для усиления воздействия микрокредитования потребуются новые продукты, новые операционные процедуры и, возможно, даже новые бизнес-модели.Тестирование этих… почти неизбежно приведет к более высокому уровню дефолтов, более высоким эксплуатационным расходам и более низким коэффициентам устойчивости в краткосрочной перспективе. Социальным инвесторам необходимо будет изменить свое мышление, чтобы стимулировать инновации в микрокредитовании ».
  1. Он заявляет о том, что должно быть очевидным для любого наблюдателя в отрасли, но редко признается: «Повышение процентных ставок до уровня, достаточного для создания излишка, необходимого для принятия рискованных инноваций, просто не подходит для большинства микрофинансовых организаций».
  1. В документе утверждается, что значительная возможность заключается в использовании результатов, показывающих, что нацеливание ссуд на тех, «с наибольшей вероятностью получения высокой доходности» и на определенные отрасли, имеет большие перспективы, но вряд ли будет реализовано с учетом приоритетов финансирования большинства доноров. и социальные инвесторы.
  1. Еще одна область, созревшая для социальных инвестиций, — это дизайн продукта. Он отмечает, что исследователи обнаружили, что создание льготных периодов для погашения кредита увеличило положительное влияние, но привело к несколько более низкому уровню погашения, и в результате они были отменены МФО, поскольку их «социальным» инвесторам было неудобно из-за роста показателей дефолта (даже несмотря на то, что товар по-прежнему был прибыльным). По-настоящему терпеливый капитал может облегчить МФО и другим кредиторам покрытие краткосрочных убытков, которые возникают в результате потенциально значимых экспериментов, подобных этому.

Прежде чем этот обзор станет длиннее, чем сама статья, позвольте мне в заключение сделать одно простое наблюдение. Расхожее мнение о двух связанных предметах — о значении и значении исследований в области микрофинансирования и об оптимальной роли субсидий — долгое время было глубоко ошибочно. Тим Огден внес свежий взгляд на эти вопросы в доступном формате, и я приветствую его за этот вклад.

Чтобы прочитать статью Тима Огдена «Доводы в пользу социальных инвестиций в микрокредитование», щелкните здесь.

Графс является президентом Американско-индийского фонда , основателем Grameen Foundation и одним из основателей Консультативного совета Центра финансовой доступности.

Изображение предоставлено: Accion

Вы читали?

Соображения по поводу достижения финансовой доступности — помимо доступа к счету

Часть набора инструментов: Ангус Дитон призывает пересмотреть роль РКИ

Какое влияние инвесторы могут извлечь из микрофинансирования

Микрофинансирование: хорошо для бедных?

В 2005 году Организация Объединенных Наций объявила год Международным годом микрокредитования.В то время, когда требования финансовой доступности набирали силу, декларация вывела микрофинансирование с периферии финансов и предложила примерно 2,5 миллиардам человек возможность «развивать процветающий бизнес и, в свою очередь, обеспечивать свои семьи, что привело к сильному и устойчивому развитию». процветающая местная экономика ».

В то время было широко распространено мнение, что сокращение крайней бедности было бы почти невозможно, если бы большинство бедных не могло сберегать или иметь доступ к кредитам. Мелкие кредиторы почти не входили в основной финансовый сектор.Их ссуды были ограничены до 200 долларов под высокие проценты. Жесткость коммерческих банков означала, что микрофинансовые организации (МФО) давали единственную надежду на доступ к финансовым услугам бедным слоям населения мира. Затем Генеральный секретарь ООН Кофи Аннан признал это, когда заявил, что микрофинансирование может быть «оружием против бедности и голода».

Десять лет спустя у мира появилась возможность оценить, действительно ли микрокредитование «меняет жизнь людей к лучшему», как утверждал г-н Аннан.В июле этого года ООН проведет Третью Международную конференцию по финансированию развития в Аддис-Абебе, Эфиопия. В то время как конференция будет обсуждать весь спектр эффективных и действенных механизмов мобилизации ресурсов для развития, микрофинансирование, вероятно, будет одной из ключевых тем.

Выбор времени имеет решающее значение, поскольку вклад микрокредитования в достижение Целей развития тысячелетия, набора глобальных ориентиров для государств-членов ООН, срок действия которого истекает в 2015 году, был минимальным.Цели развития тысячелетия будут заменены предлагаемыми Целями устойчивого развития (ЦУР), которые будут одобрены на саммите мировых лидеров в сентябре 2015 года в штаб-квартире ООН.

Можно утверждать, что микрофинансовое движение жизненно важно для повестки дня в области развития. Успех движения в такой стране, как Бангладеш, где насчитывается ошеломляющие 20 миллионов микрозаемщиков, показал, что микрофинансирование может вывести миллионы людей из крайней нищеты.

Китай, который за одно поколение стал второй по величине экономикой мира, также доказал, что микрофинансирование может помочь предприятиям процветать.До 2005 года в Китае не было МФО. Десятью годами ранее правительство начало экспериментировать с микрофинансированием как инструментом сокращения бедности, а в 2005 году оно разрешило коммерциализацию микрофинансирования. Это открыло шлюзы для ресурсов, которые помогают бороться с бедностью и стимулировать рост предприятий в сельских районах, где сосредоточено большинство из 400 миллионов человек страны, которые живут менее чем на 2 доллара в день. После утверждения микрокредитования отрасль выросла в геометрической прогрессии.

В странах Африки к югу от Сахары правительства теперь осознают влияние микрофинансирования и приняли благоприятные законы, стимулировали инвестиции, открыли отрасль для иностранного капитала и улучшили механизмы контроля для защиты клиентов. Рост отрасли свидетельствует о высоком спросе на микрокредитование.

«Микрокредитование — эффективный катализатор борьбы с бедностью в Африке. Людям нужен доступ к капиталу, чтобы развивать свой неформальный и формальный бизнес, который предлагает им регулярный доход и позволяет им вести достойную жизнь », — говорит Мэдс Кьяер, исполнительный директор MYC4, онлайн-платформы в Дании, которая помогает людям ссужать деньги малым предприятиям. предприятия в Африке к югу от Сахары.Средний размер кредита составляет около 150 долларов в месяц.

Рост микрофинансирования в Африке с 2000 года вдохновляет. Данные Microfinance Information Exchange, некоммерческой организации, отслеживающей отрасль, показывают, что с 2002 по 2012 год отрасль выросла более чем на 1300%. За этот период валовой кредитный портфель вырос с 600 миллионов долларов до 8,4 миллиардов долларов. Количество клиентов или вкладчиков микрофинансирования выросло с 3 миллионов до 20 миллионов, а количество активных заемщиков увеличилось с 3 миллионов до 7 миллионов.

В таких странах, как Бенин, Руанда, Сенегал и Танзания, микрофинансирование стало спасательным кругом для лиц с низкими доходами, которые в основном заняты в неформальном секторе. В Бенине, где треть населения живет менее чем на 1,25 доллара в день, выживание фермеров-крестьян, предприятий пищевой промышленности и мелких торговцев полностью зависит от микрокредитов. Это даже вынудило правительство присоединиться к этому сектору, учредив Национальный фонд микрофинансирования, который разработан специально для борьбы с бедностью в сельских районах путем предоставления небольших займов.В Руанде рост микрофинансового сектора опережает рост официального банковского сектора.

«Микрофинансирование не получает того кредита, которого оно заслуживает, но это спасательный круг для людей, находящихся у основания пирамиды», — говорит Джеймс Мугамби, управляющий директор Premier Kenya, микрокредитора с клиентами по всей Восточной Африке.

Несмотря на впечатляющий рост микрофинансирования в Африке, его влияние на сокращение бедности остается относительно незначительным, говорят некоторые критики. Отрасль по-прежнему обслуживает небольшую часть населения и предлагает дорогие и краткосрочные ссуды.Таким образом, его влияние в основном оказывалось на основные единицы домашнего хозяйства, где небольшие ссуды дают семьям возможность зарабатывать регулярный доход через малые предприятия, оплачивать расходы, такие как плата за обучение, инвестировать в животноводство или покупать солнечное освещение, среди прочего.

«Микрокредитование не является эффективным способом сокращения бедности», — отмечает Анил Карнани из Школы бизнеса Росса при Мичиганском университете в США. «Лучший способ сократить бедность — это создать значительные возможности трудоустройства, подходящие для бедных.Лучшим двигателем для этого являются малые и средние предприятия, а не микропредприятия ».

Аддис-конференция

Таким образом, Третья Международная конференция по финансированию развития столкнется с беспрецедентной задачей раскрытия ограниченного потенциала микрофинансирования для обеспечения устойчивого воздействия. Примечательно, что это происходит в то время, когда отрасль микрофинансирования находится на перепутье. Сегодня микрофинансирование рискует быть полностью уничтоженным во многих странах Африки к югу от Сахары, поскольку коммерческие банки корректируют свои бизнес-модели с учетом мелких вкладчиков и заемщиков.Но, вероятно, самая большая угроза для МФО исходит от телекоммуникационных компаний, которые нацелены на клиентов микрокредитов с помощью мобильного банкинга.

В новом отчете Всемирного банка говорится, что мобильный банкинг стал в Кении панацеей для доступа к финансовым услугам. Отчет «Измерение финансовой доступности во всем мире» показывает, что ошеломляющие 75% населения Кении обслуживаются банками, большинство из которых пользуется мобильными телефонами. Мобильный банкинг сейчас считается более жизнеспособным, чем микрофинансирование. «Мобильный банкинг поможет бедным изменить свою жизнь», — сказал Билл Гейтс, один из самых богатых людей мира, имея в виду M-Pesa, продукт мобильного банкинга в Кении.

По словам г-на Кьяера из MYC4, конференция в Аддис-Абебе должна изучить узкие места, которые мешают микрофинансированию полностью реализовать свой потенциал в борьбе с бедностью. «Микрофинансирование — это инструмент, без которого Африка не может обойтись», — говорит он. «Что нам нужно, так это новые и инновационные способы и бизнес-модели, чтобы сделать его более привлекательным».

Один из потенциальных способов для микрофинансирования спасти свою исчезающую привлекательность — это капитализация. При нынешней структуре большинство МФО в Африке крайне недокапитализированы.Многие работают чуть выше порога, требуемого регулирующими органами. В результате недостаточной капитализации МФО вынуждены распределять риски, предлагая многим людям лишь небольшие ссуды под абсурдные процентные ставки.

Направление капитала в микрофинансирование, чтобы позволить кредиторам предоставлять более крупные ссуды по более низким ставкам и с длительным сроком погашения, упростило бы для отрасли эффективный вклад в сокращение бедности. Хотя естественными источниками капитала являются доноры и частные инвесторы, отрасль также может использовать дешевый капитал, принадлежащий суверенным фондам благосостояния и пенсионным фондам.К концу 2013 года общие активы суверенных фондов по всему миру составляли 5 триллионов долларов.

«Есть ресурсы, которые можно сделать доступными для МФО, но есть необходимость в надлежащем контроле», — отмечает г-н Кьяер.

Другая потенциальная стратегия — изменить основную цель микрокредитования. Традиционно микрофинансирование воспринимается как пункт быстрого доступа для экстренных внутренних займов. Более устойчивый подход заключался бы в изменении мышления отрасли, чтобы она стала источником средств для предприятий, у которых есть потенциал для расширения и трудоустройства большего числа людей.

Продвигать микрокредитование как инструмент развития все более скептически настроенному миру во время встречи в Аддис-Сити может оказаться трудной задачей. Однако неспособность убедить заинтересованные стороны в необходимости микрофинансирования для борьбы с бедностью может быть самоубийственной для отрасли. Крайне важно отметить, что рост микрофинансирования за последнее десятилетие был в значительной степени обусловлен доброй волей, в основном со стороны партнеров по развитию и Норвежского Нобелевского комитета, который присудил Нобелевскую премию мира 2006 года Мухаммаду Юнусу и Grameen Bank за предоставление ссуд предпринимателям. плохо, чтобы претендовать на традиционные банковские ссуды.

Всесторонний обзор существующей литературы

35

Гомес, Рафаэль и Эрик Сантор, 2001, Членство имеет свои привилегии: влияние социального капитала

и характеристик района на доходы микрофинансовых заемщиков, The Canadian

Journal of Economics 34, 943-966.

Гонсалес-Вега, Клаудио, 1994, Этапы эволюции мысли о сельских финансах: взгляд из

Государственный университет Огайо »Периодическая статья №2134, Программа сельского финансирования, Университет штата Огайо

.

Грош, Барбара и Глория Сомолекае, 1996, Могучие дубы из маленьких желудей: может ли микропредприятие

служить почвой для индустриализации? Мировое развитие 24, 1879-1890.

Hashemi, Syed M., Sidney Ruth Schuler и Ann P. Riley, 1996, Сельские кредитные программы и

Расширение прав и возможностей женщин в Бангладеш, World Development 24, 635-53.

Холлис, Эйдан и Артур Свитман, 1998a, Микрокредитование: Чему мы можем научиться из прошлого? Мир

Развитие 26, 1875–1891.

Холлис, Эйдан и Артур Свитман, 1998b, Микрокредитование в Ирландии, исследования

Экономическая история 35, 347–380.

Холлис, Эйдан и Артур Свитман, 2001, Жизненный цикл микрофинансового учреждения: ирландские кредитные фонды

, Журнал экономического поведения и организации 46, 291-311.

Хосейн, Фархад, 2002, Малые займы, крупные требования, Внешняя политика 2, 79-81.

Халм, Дэвид, 2000, Методологии оценки воздействия для микрофинансирования: теория, опыт и

передовая практика, Мировое развитие 28, 79-98.

Хайман, Эрик Л., 1998, Комплексные системы оценки воздействия для микропредприятий НПО

программ развития, Мировое развитие 26, 261-276.

Ислам, М., 1995, Мониторинг на кредитном рынке, Journal of Contemporary Asia 26, 452-465.

Исмаил, Абдул Гафар и Нор Закия Ахмад, 1997, Ломбард как инструмент микропредприятия

кредит в Малайзии, Международный журнал социальной экономики 24, 1343-1352.

Карлан, Дин С., 2001, Оценка воздействия микрофинансирования: риски использования новых членов в качестве контрольной группы

, Журнал микрофинансирования 3, 75-85.

Кевейн, Майкл и Брюс Видик, 2001, Кредитование микропредприятий женщинам-предпринимателям:

Жертвовать экономическим ростом ради сокращения бедности ?, Мировое развитие 29, 1225-1236.

Khandker, Shahidur R., Hussain A. Samad и Zahed H. Khan, 1998, Доходы и занятость

Эффекты программ микрокредитования: данные на уровне деревень из Бангладеш, Journal of

Development Studies 35, 96- 124.

Обзоры и рейтинги Grameen Foundation USA | Вашингтон, округ Колумбия | Пожертвовать, волонтер, Обзор

Причины : Экономическое развитие, Финансовые институты, Международный, Международная разработка, Международное экономическое развитие, Микрофинансирование

Миссия :

Дать возможность бедным, особенно самым бедным, создать мир без бедности.

Результаты : Около 4 миллионов семей начали разорвать порочный круг бедности с помощью микрофинансирования, предоставленного партнерами Grameen Foundation.

Целевая аудитория : Учреждения микрофинансирования, которые обслуживают беднейшие слои населения в своих сообществах и странах.

Программы : Микрофинансирование предназначено для улучшения жизни очень бедных людей. Эта цель, часто называемая «социальной» чистой прибылью, является важным показателем для программ микрофинансирования, но ее трудно измерить. Grameen Foundation давно осознал необходимость разработки практичного и точного инструмента для измерения социального воздействия, так же как существуют финансовые инструменты для измерения финансовых результатов.

Наш поиск инновационного решения для индустрии микрофинансирования привел нас к разработке Индекса Progress Out Of Poverty Index ™ (PPI ™) как простого в использовании и гибкого инструмента, который легко адаптируется к конкретной стране. Он представляет собой уникальную комбинацию десяти легко собираемых нефинансовых показателей по конкретной стране, таких как размер семьи, количество детей, посещающих школу, тип жилья и доступ к питьевой воде. Этот ИЦП для конкретной страны затем служит отправной точкой для измерения выхода клиентов из бедности.Используя контрольные показатели и стандарты измерения, дающие надежную информацию, менеджеры могут создавать профили клиентов и отслеживать их изменения с течением времени. Этот инструмент быстро становится отраслевым стандартом.

Помимо отслеживания прогресса клиента, ИЦП помогают микрофинансовым организациям (МФО):

  • Выявление и выбор новых микрофинансовых клиентов
  • Понимание того, какие продукты и услуги соответствуют потребностям клиентов
  • Оценивать и изменять свои программы, чтобы повысить их влияние

Индекс цен производителей в сочетании с показателями финансового состояния МФО дает «двойной результат».Двойная прибыль важна для социально ответственных инвесторов, поддерживающих микрофинансирование. Это позволяет инвесторам и спонсорам увидеть, что их инвестиции управляются хорошо и что люди действительно выходят из бедности.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *