Содержание

Эксперт рассказал, стоит ли рефинансировать ипотеку

Рефинансирование ипотеки дает возможность существенно снизить платежи по кредиту. О том, как этого добиться и когда это может оказаться не слишком выгодно, рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ минфина Ольга Дайнеко.

Что дает рефинансирование?

Под рефинансированием ипотеки понимается погашение кредита в своем банке с помощью нового займа в другом банке на ту же квартиру.

Заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты, сократить размер ежемесячного платежа, объединить все кредиты в один или оформить отношения с новым банком уже без поручителя. Снизить процент по ипотеке можно и в своем банке, однако формально это называется не рефинансированием, а изменением условий договора, отмечает Дайнеко.

При этом такой вариант может оказаться удобнее для заемщика: хотя сниженный процент может быть и не минимальным на рынке, каких-либо дополнительных документов при этом собирать не придется.

Когда рефинансировать ипотеку невыгодно?

Выгодно — когда ставка снижается не менее чем на 2 процентных пункта (а лучше больше). Однако если прошло уже более половины срока погашения ипотеки, рефинансирование невыгодно, отмечает Дайнеко. Как правило, на старте выплат клиент большей частью оплачивает проценты и лишь небольшая часть ежемесячного платежа уходит на погашение основного долга. К окончанию срока кредита большая часть ежемесячного платежа идет на погашение основного долга. Сумма, которую платят как процент по кредиту, уменьшится, но если ее доля в платеже, допустим, одна десятая, то эффект будет почти незаметен. А с учетом платы за оформление документов это может быть и вовсе убыточно.

Рефинансирование сопряжено с расходами на ряд документов

Если ранее были просрочки по платежам или, к примеру, ваши доходы сейчас ниже, чем при первоначальном оформлении ипотеки, в другом банке могут отказать в рефинансировании. Бывает, что банк предлагает индивидуальные условия по кредиту, к примеру, договором предусмотрено, что после выхода заемщика на пенсию ежемесячный платеж становится резко ниже. Новый банк таких условий может не предложить.

Сколько стоит?

Оформляя рефинансирование, придется потратиться. Среди допрасходов — плата за оценку недвижимости, оплата госпошлины за регистрацию залога и регистрацию права собственности на недвижимость, нотариальных услуг и банковских комиссий за перевод средств в другой банк.

До момента получения новым банком от предыдущего закладной на квартиру кредит будет считаться необеспеченным и по нему будет более высокая ставка. До оговоренной в программе рефинансирования ставка снизится после того, как Росреестр зарегистрирует новое обременение.

На что влияет?

Нередко возникает вопрос, не теряется ли после рефинансирования право на получение налогового вычета за уплату процентов по ипотечному кредиту. «Нет, право на вычет по процентам сохраняется, — заверяет Дайнеко. — После рефинансирования можно будет, как и прежде, возвращать из бюджета 13% от оплаченных по новому кредиту процентов. Однако надо обращать внимание, чтобы в новом договоре упоминался старый ипотечный договор».

Какие нужны документы?

Пакет документов немного шире того, что был необходим для выдачи первоначального кредита. Понадобятся паспорт, СНИЛС, справка с работы или выписка из трудовой книжки, справка о доходах, документы на предмет залога (договор купли-продажи квартиры, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости), справка о прописанных в квартире, об отсутствии задолженности по квартплате, справка из прежнего банка об использовании маткапитала и свидетельства о рождении детей. Заемщик должен будет подписать кредитный договор, договор страхования и оплатить страховую премию. Можно выбрать любую компанию из списка аккредитованных этим банком.

Рефинансирование ипотеки банков Санкт-Петербурга — оставить заявку на консультацию в «Ипотека Live»

Ипотека Live — Рефинансирование ипотеки

Профессиональная помощь в снижении ставки по ипотеке

  • Перекредитуем ипотеку выгоднее и быстрее, чем напрямую в банке.
  • Ставки рефинансирования от 7,9%
  • Снизим ставку или изменим срок, даже если банк
    уже отказал в рефинансировании или вы боитесь,
    что откажет.

Давайте мы позвоним
и все расскажем?

Позвольте себе больше с небольшой ставкой

Вот несколько примеров выгодного рефинансирования. Можно сократить срок кредита при сохранении ежемесчного платежа, а можно существенно сократить ежемесячный платеж, сохранив срок.

Ваш новый ежемесячный платеж — меньше на

Заплатите банку меньше на

Выплатите долг раньше на

Расчет является предварительным


Максимально быстро — от 1 дня

В нашей схеме работы основную нагрузку мы берем на себя. Ваша задача — быть честными, как у врача, и отвечать на звонки и SMS

01

Первичная консультация — бесплатно!

02

Формируем пакет документов, выявляем и устраняем негативные факторы

03

Подаем заявку в несколько банков и получаем положительное решение по ней

04

Ваша ипотека рефинансирована!

Ипотека Live реально помогает

Мы помогаем, если есть проблемы с рефинансированием ипотеки, и делаем условия выгодными, а решение — быстрым.

Оставить заявку

95%

вероятность успеха

от 7.9%

ставка рефинансирования

до 50 

млн ₽ сумма кредита

от 1 дня

срок одобрения

0,5млн ₽

средняя экономия

до 30 лет

срок кредитования

Мы — эксперты в рефинансировании

Нас часто спрашивают, спросите и вы! Все вопросы

Можно ли получить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки?

Право получения налогового вычета при рефинансировании ипотеки сохраняется. Также можно вернуть вычет по процентам.

Заемщик имеет право на получение налогового вычета по телу кредита и процентам, которые выплачивает по договору ипотеки первому банку. Если кредит переносится в другой банк, то процедура повторяется.

Кстати, законом не ограничивается количество банков, в которых можно рефинансировать кредит до момента его полного погашения.

Важным условием для получения вычета при рефинансировании является указание цели. В договоре обязательно должно быть указано, что вы получаете заем для рефинансирования ипотеки.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Банку не очень выгодно, чтобы вы переоформляли свой кредит там же под более выгодные для вас условия. Ведь эти условия для банка автоматически менее выгодны.

Однако в некоторых случаях банки все-таки идут навстречу заемщику и одобряют рефинансирование кредита без смены банка.

При этом может измениться размер ежемесячного платежа, общая стоимость ипотеки или размер процентной ставки.

Банк не согласится на заведомо невыгодные для себя условия, поэтому если вы подавали заявку самостоятельно и получили одобрение, убедитесь, что в сделке нет никаких подводных камней. Для этого лучше всего обратиться к ипотечному брокеру.

Как можно рефинансировать ипотеку без подтверждения дохода?

Бывают ситуации, когда реальный доход отличается от официального или вовсе нет возможности его подтвердить.

В такой ситуации все равно остается возможность взять новую ипотеку. А как быть с рефинансированием?

Получить новый кредит взамен старого на более выгодных условиях можно и без подтверждения дохода. Но для этого нужно постараться. Прежде всего, необходимо будет предоставить банку подтверждение, что первую ипотеку вы выплачивали своевременно и в полном объеме. Это может стать весомым аргументом для банка.

Как еще убедить кредитора в своей надежности? Узнайте на бесплатной консультации в «Ипотека Live».

Как не совершить ошибку при рефинансировании ипотеки?

Ипотечный кредит — это уже серьезный шаг. Однажды вы согласились с условиями банка — суммой кредита, процентной ставкой, размером ежемесячного платежа.

И если спустя какое-то время вы встречаете на рынке более выгодное предложение, возникает резонный вопрос, стоит ли менять условия по кредиту и не обернется ли это в будущем против вас.

Чтобы не ошибиться в принятии решения, лучше проконсультироваться с теми, кто хорошо разбирается в этой сфере. Ипотечный брокер сориентирует вас по доступным условиям перекредитования и подберет действительно выгодные предложения.

А чтобы не совершить ошибку в процессе оформления документов, продолжите свое сотрудничество с брокером и после консультации.

Так вы убережете себя от рисков и возможных промахов.

Возможны ли какие-то штрафы или непредвиденные платежи при рефинансировании ипотеки?

При рефинансировании вас ждут уже знакомые вам по первой сделке затраты на, страхование, оценку недвижимости, регистрацию обременения.

Кроме того, будьте готовы и к новым тратам: перечисление денег с нового счета заемщика на счет прежней кредитной организации и снятие обременения с залогового имущества также нужно будет оплатить.

Можно ли рефинансировать ипотеку после реструктуризации?

Реструктуризация — это изменение условий по текущей сделке. Например, заемщик потерял работу и попросил банк отсрочить выплату кредита. По договоренности с банком условия сделки меняются.

Заемщик находит работу, готов снова выплачивать кредит, но встречает более выгодные условия в другом банке и хочет рефинансировать ипотеку.

Новому банку не очень понравится, что кредит уже был реструктурирован. Ведь если такое случилось в старом банке, может случиться и в новом.

Также если в результате реструктуризации заемщик остался должен банку какие-то проценты, они не будут покрыты новым кредитом и их все равно придется выплатить первому банку самостоятельно.

По закону реструктуризация не должна быть препятствием для рефинансирования. Но на практике это сложная ситуация, требующая дополнительной проработки. Кстати на таких ситуациях мы и специализируемся. Звоните, мы всегда рады помочь.

Все вопросы

Статьи

Подробно по теме Все статьи

Как грамотно оформить рефинансирование ипотеки

Читать материал

Как взять ипотеку на ремонт квартиры

Читать материал

Все статьи

Мы уже помогли сотням клиентов обрести жилье выгодно

Выплачивал ипотеку уже несколько лет, сравнил с новыми предложениями моего банка и понял, что мои условия не самые крутые.

Обратился к брокеру, чтобы помог рефинансировать. Банк конечно не очень хотел менять мне условия, и пока собирали документы, пока одобряли.. в общем, затянулось, я уже вообще пожалел, что затеял это все. Но когда в результате получил-таки одобрение, понял, что вообще не зря ждал. Спасибо брокеру, что подсказал нужные рычаги.

Слышал, что у банков есть между собой негласное соглашение, из 100 заявок на рефинансирование одобрить только одну, чтобы сохранять высокие проценты… Уж не знаю, правда или нет, но рисковать сам не стал. С помощью брокера одобрение получил. Уж не знаю, справился бы сам или нет.

Мы — не просто посредники

Профессионалы в сфере кредитования, недвижимости, страхования и юридических услуг. Многолетний опыт компании и ее сотрудников.

Помогаем сотням клиентов обойти жесткие и безапелляционные требования банков. Работаем даже с самыми сложными случаями. Независимость от конкретных банков, застройщиков. Мы можем оказывать целый комплекс услуг и сопровождать клиента на любом этапе его проекта, до стадии оформления ипотеки.

Разница в отношении. Мы — не банк. У нас партнерские отношения с банками и застройщиками.

Звоните нам — мы поможем +7 812 317-75-10

Больше о нас Контакты

Анна Милованова

Эксперт по недвижимости и ипотеке

Закажите бесплатную консультацию!

Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки

лучших кредиторов по рефинансированию ипотечного кредита в 2022 году Опубликовано 17 января 2022 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Ставки по ипотечным кредитам по-прежнему относительно низкие, но начинают расти, поэтому, если вы еще не рефинансировали свой дом, у вас еще есть время, чтобы сэкономить приличную сумму на выплатах по ипотеке, если вы начнете действовать раньше, чем позже. Bankrate упростил вам сравнение предложений рефинансирования, просмотрев десятки ипотечных кредиторов в нескольких ключевых областях. Основываясь на этих контрольных показателях, вот наш путеводитель по лучшим кредиторам по ипотечному рефинансированию в 2022 году.


Методология

Чтобы определить лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки, Bankrate оценивал кредиторов на основе нескольких критериев, включая стоимость (конкурентоспособные ставки рефинансирования и низкие комиссии или их отсутствие), время обработки кредита, объем предложений по рефинансированию, стимулы для заемщиков и удовлетворенность клиентов.


Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотечных кредитов

Alliant Credit Union

Alliant Credit Union обзор ипотечных кредитов

Кредитные продукты Покупка и рефинансирование; обычная, крупная, кредитная линия под залог жилья (HELOC)
Кредитные требования Н/Д
Плюсы
  • Плата за подачу заявки не взимается
  • 60-дневная блокировка процентной ставки по ипотечным кредитам на рефинансирование
  • Доступно во всех 50 штатах
  • Better Business Bureau (BBB), аккредитованное с рейтингом A+
Минусы
  • Кредиты, предлагаемые только членам Alliant Credit Union
  • HELOC доступны только в некоторых штатах
  • Кредиты на рефинансирование и покупку, поддерживаемые государством, недоступны
  • Нет филиалов
Подсветка Заработайте до 6500 долларов, купив дом и воспользовавшись услугами агента по недвижимости и специалиста по ипотечному кредитованию в партнерской сети Alliant.

Флагстар Банк

Обзор ипотечного кредита Flagstar Bank

Кредитные продукты Покупка и рефинансирование; обычные, гигантские, FHA, VA, USDA, кредит под залог недвижимости, кредиты на строительство и ремонт
Кредитные требования 620 для обычных кредитов; 580 для кредитов FHA; 700 для больших кредитов
Плюсы
  • Предлагает широкий выбор кредитов на покупку жилья, рефинансирование и приобретение собственного капитала
  • Доступно во всех 50 штатах
  • Более 80 ипотечных отделений
Минусы
  • Продукты собственного капитала, доступные в некоторых штатах
  • Информация об ограниченной плате онлайн
Подсветка Flagstar Bank — один из крупнейших ипотечных банков в стране.

Гарантированная ставка

Гарантированная ставка Обзор ипотеки

Кредитные продукты Покупка и рефинансирование; обычные, большие, FHA, VA, USDA, только процентные
Кредитные требования 620 для обычных кредитов и кредитов FHA; 580 для кредитов VA
Плюсы
  • Несколько вариантов кредита с быстрым закрытием
  • Быстрое рассмотрение писем с предварительным одобрением
  • Оценить котировки на основе оценок в реальном времени
  • Входит в тройку лучших розничных ипотечных кредиторов по версии Scotsman Guide
  • Доступно во всех 50 штатах и ​​более чем в 350 офисах по всей стране
Минусы
  • Без кредита под залог недвижимости
Подсветка Заемщики получают лучшее из обоих миров благодаря удобному онлайн-процессу подачи заявок и людям, готовым помочь.

Чейз Хоум Кредит

Проверка ипотечного кредита Chase Home Lending

Кредитные продукты Покупка и рефинансирование; обычный, большой, FHA, VA
Кредитные требования 620 для обычных кредитов; 640 для кредитов FHA и кредитов VA; 680 для больших кредитов
Плюсы
  • Пройдите предварительную квалификацию онлайн
  • Скидки на тарифы доступны для некоторых клиентов Chase
  • Возможности загрузки документов
  • Поддержка доступна в более чем 4700 точках по всей стране
  • Рейтинг A+ BBB
Минусы
  • Комиссия за выдачу кредита, андеррайтинг и блокировку процентной ставки
Подсветка Ипотечные клиенты могут получить до 2500 долларов США, если их кредит не будет закрыт вовремя с гарантией закрытия Chase.

Ракетная ипотека

Обзор ипотечного кредита Rocket

Инновационный цифровой процесс подачи заявки
Кредитные продукты Покупка и рефинансирование; обычная, крупная, FHA, VA, гибкая, инвестиционная недвижимость
Кредитные требования 620 для обычных кредитов; 580 для кредитов FHA и кредитов VA; 680 для больших кредитов
Плюсы
  • Настраиваемые параметры кредита
  • Рейтинг A+ BBB
  • Функция онлайн-чата
Минусы
  • Личная поддержка недоступна
  • Плата за ссуду не раскрывается в Интернете
  • Ссуды под залог жилья и HELOC не предлагаются
Подсветка Rocket Mortgage позволяет вам загружать документы и синхронизировать свои банковские счета, чтобы ускорить проверку активов и доходов.

Какие существуют виды рефинансирования ипотеки?

Как правило, существует два основных типа рефинансирования ипотеки:

  1. Рефинансирование со сроком и процентной ставкой, которое включает замену вашей текущей ипотеки новым кредитом с другой процентной ставкой, другим сроком кредита или и тем, и другим
  2. Рефинансирование наличными, которое позволяет вам использовать капитал в вашем доме (в виде единовременной суммы, выдаваемой при закрытии) в дополнение к снижению вашей ставки

Когда лучше рефинансировать ипотеку?

Когда процентные ставки упадут ниже того уровня, который был на момент получения текущего кредита, в идеале на пол-три четверти процентного пункта ниже может быть подходящим моментом для рассмотрения вопроса о рефинансировании ипотечного кредита.

Рефинансирование также может быть разумным, если ваша кредитная история улучшилась и теперь вы можете претендовать на новый кредит с более низкой процентной ставкой.

Поскольку рефинансирование включает в себя затраты на закрытие, вы также должны учитывать точку безубыточности: время, когда вы можете рассчитывать на возмещение этих затрат, исходя из того, сколько вы сэкономите на ежемесячном платеже. Если вы не планируете оставаться в своем доме достаточно долго, чтобы выйти в ноль, рефинансирование может быть не лучшим путем, если ваша цель — сэкономить деньги.

В конечном счете, самое подходящее время для рефинансирования ипотеки — это когда это имеет для вас наибольший финансовый смысл. Это будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

  • Сколько времени у вас осталось по текущему кредиту
  • Как долго вы планируете оставаться в своем доме

Зачем рефинансировать ипотечный кредит?

Есть много веских причин, чтобы рассмотреть вопрос о рефинансировании вашей ипотеки, в том числе возможность:

  • Извлечь выгоду из более низкой процентной ставки, которая может уменьшить ваши ежемесячные платежи по ипотеке и привести к меньшему проценту, выплачиваемому в течение срока действия вашего кредита
  • Сократите срок кредита, чтобы погасить его раньше и платить меньше процентов в целом, или увеличьте срок кредита, чтобы снизить ежемесячные платежи
  • Замена ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой
  • Обналичьте собственный капитал вашего дома для финансирования ремонта дома, консолидации долга, финансирования образования или оплаты любых других расходов
  • Удалите ипотечную страховку, если стоимость вашего дома увеличилась на

Каковы требования для рефинансирования вашей ипотеки?

Есть несколько требований для получения права на рефинансирование ипотечного кредита.

  • Кредитный рейтинг . Чтобы рефинансировать, вам необходимо выполнить требования кредитного рейтинга, как и в случае с вашей первой ипотекой. Исключениями являются упрощенное рефинансирование FHA и упрощенное рефинансирование VA (IRRRL), которые не требуют проверки кредитоспособности.
  • Отношение долга к доходу (DTI) . Некоторые кредиторы ищут отношение долга к доходу (DTI) на уровне 50 процентов или меньше, а многие предпочитают не более 36 процентов. Коэффициент DTI — это сумма ваших ежемесячных долговых обязательств, деленная на ваш валовой ежемесячный доход.
  • Собственный капитал – Вы должны иметь достаточную сумму собственного капитала в своем доме для рефинансирования. Большинство кредиторов предпочитают, чтобы у вас было по крайней мере 20 процентов.
  • Приправа . Для большинства кредиторов вам также необходимо выполнить требование «приправы», то есть период времени, который вам нужно подождать, прежде чем вы сможете рефинансировать. Обычно это минимум шесть месяцев с тех пор, как вы в последний раз рефинансировали или приобрели свой дом.

Должны ли вы рефинансировать с вашим текущим кредитором?

Вы не обязаны рефинансировать свою ипотеку у вашего текущего кредитора, и разумно искать предложения. Тем не менее, могут быть преимущества в том, чтобы придерживаться вашего текущего кредитора. Во-первых, ваш кредитор может захотеть соответствовать или превзойти более низкую ставку, указанную другим кредитором. Во-вторых, часто проще рефинансировать с вашим существующим кредитором, потому что у кредитора уже есть много вашей финансовой информации. В-третьих, ваш кредитор может снизить или отказаться от определенных комиссий за рефинансирование, чтобы сохранить вас в качестве клиента.

Как рефинансировать ипотечный кредит

Существует несколько этапов рефинансирования ипотечного кредита. Вот обзор того, что ожидать:

  1. Определите свои цели. Чего вам поможет рефинансирование? Знание того, сколько собственного капитала вы накопили, важно, чтобы вы могли лучше определить свои цели.
  2. Подсчитайте. Рассчитайте точку безубыточности для закрытия расходов и подумайте, пробудете ли вы дома достаточно долго, чтобы окупить их. Сейчас самое время также решить, будете ли вы оплачивать расходы на закрытие авансом или добавите их к новому кредиту.
  3. Проверьте свой кредитный отчет и при необходимости поработайте над улучшением своей оценки или исправлением ошибок.
  4. Покупайте около и получайте котировки ставок рефинансирования от нескольких кредиторов.
  5. Применить. Когда вы найдете лучшее предложение, пришло время заполнить заявку. Обязательно подготовьте всю свою финансовую информацию и будьте готовы предоставить ее при подаче заявки и на протяжении всего процесса андеррайтинга.
  6. Подготовка к оценке дома — ваш кредитор, скорее всего, потребует его.
  7. Соберите средства , которые вам понадобятся для покрытия расходов на закрытие, если вы планируете оплатить их в день закрытия.

Резюме: Лучшие ипотечные кредиторы по рефинансированию

  • Alliant Credit Union
  • Флагстар Банк
  • Гарантированная ставка
  • Чейз Хоум Кредит
  • Ракетная закладная

С дополнительной отчетностью Allison Martin

Подробнее:

  • Лучшие ипотечные кредиторы 2022 года
  • 7 вариантов рефинансирования ипотеки для людей с плохой кредитной историей
  • Как получить лучшую ставку рефинансирования ипотеки
  • Сколько раз я могу рефинансировать свою ипотеку?

10 лучших мест для рефинансирования ипотеки в 2022 году

Несмотря на то, что процентные ставки растут, растет и собственный капитал. И если вы какое-то время держите ипотечный кредит, вы можете подумать о рефинансировании своего дома.

Есть две основные причины, по которым вам может понадобиться рефинансирование:

Рефинансирование наличными:  Если у вас есть большой капитал в вашем доме, вы можете задействовать его по разным причинам, от улучшения и ремонта дома до погашения или консолидации других долгов.

Рефинансирование с более низкой процентной ставкой:  Если у вас есть ипотечный кредит с более высокой процентной ставкой, вы можете ежемесячно экономить деньги, рефинансируя свой кредит на более низкую процентную ставку.

Быстрый доступ:  Если вы просто хотите узнать, подходит ли вам рефинансирование, ознакомьтесь с Надежная ипотека *. Они являются каяком для кредитов, и вы можете быстро сравнить лучших кредиторов за считанные минуты.

См. ваши ставки в Credible Mortgage здесь.

Лучшие места для рефинансирования вашей ипотеки

1. Калибрные жилищные кредиты

2. Гарантированная ставка

3. JMAC LENTING

4. Дерево кредитования

5. Департ ссуды

6. Quicken

7. Реали

8. Стернс

9. Софи

10. UWM

1. Caliber Home Loans

Caliber Home Loans существует с 2013 года, но на самом деле представляет собой слияние нескольких компаний, которые уже много лет работают на рынке жилищного кредитования.

Caliber предлагает полный набор продуктов ипотечного кредитования и продуктов рефинансирования, включая традиционные кредиты, кредиты FHA, VA и USDA и даже кредиты на строительство.

Caliber также предлагает варианты финансирования второго жилья и инвестиционной недвижимости.

Отличительной особенностью Caliber является то, что они предлагают некоторые нетрадиционные варианты финансирования для заемщиков, которым может потребоваться дополнительная помощь.

2. Гарантированная ставка

Гарантированная ставка предлагает широкий выбор ипотечных кредитов онлайн, включая обычные, FHA, VA, USDA и большие ипотечные кредиты для покупки и рефинансирования.

Вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 620 (600 для кредитов FHA), стабильный доход и хорошо зарекомендовавшая себя кредитная история. Гарантированная ставка работает с заемщиками, у которых может быть небольшой первоначальный взнос, но в остальном они являются хорошими кандидатами на новый кредит.

Они авансируют комиссию в размере 1040 долларов за выдачу кредита и плату за подачу заявления в размере 150 долларов. Они предоставляют кредит в размере 250 долларов для клиентов Digital Mortgage, что помогает компенсировать расходы.

3. JMAC Lending

JMAC Lending — еще один кредитор, предлагающий полный набор продуктов ипотечного кредита и продуктов рефинансирования, включая традиционные кредиты, кредиты FHA, VA и USDA и даже кредиты на строительство.

Они также предлагают различные несоответствующие кредитные продукты.

Вы, вероятно, не знаете название JMAC, потому что они обычно предоставляют свои предложения через различных брокеров или оптовиков. Тем не менее, они предлагают очень конкурентоспособные цены и условия.

4. Lending Tree

LendingTree — еще один онлайн-инструмент для сравнения, похожий на Credible, описанный выше. Нам больше нравится Credible, потому что они обрабатывают процесс получения кредита от начала до конца, в то время как LendingTree помогает вам найти лучшую ставку, а затем передает вас этому кредитору.

Что мне в них нравится, так это то, что вместо того, чтобы идти к нескольким различным кредиторам и вводить свою информацию, чтобы получить расценки, вы можете получить несколько предложений прямо на их сайте.

Они упрощают процесс ввода вашей информации, и примерно через 5 минут вы будете знать, на что вы потенциально одобрены.

5. Ссудное депо

Ссудное депо   называет себя кредитором Америки и предоставило кредитов на сумму более 150 миллиардов долларов. Они являются пятой по величине ипотечной компанией и вторым по величине небанковским потребительским кредитором в Соединенных Штатах.

Loan depot предлагает различные ипотечные продукты, включая рефинансирование кредита, FHA, VA, USDA и другие. Они также предлагают кредиты собственного капитала и даже личные кредиты.

Благодаря своему размеру они предлагают очень конкурентоспособные ставки и условия ипотечных кредитов.

6. Quicken Loans

Quicken Loans , вероятно, является одним из самых известных ипотечных кредиторов — поскольку их реклама Quicken Loans (и их приложение Rocket Mortgage) транслируется по телевидению, особенно на спортивных мероприятиях.

Rocket Mortgage предоставляет ссуды, обеспеченные FHA, покупающим жилье в первый раз, а также продукты рефинансирования, предлагаемые Freddie Mac и Fannie Mae, которые требуют первоначального взноса всего 3%. После утверждения вы можете заблокировать процентную ставку и распечатать письмо об утверждении.

Если ваша заявка на получение кредита отклонена, вы можете поговорить или пообщаться в онлайн-чате с ипотечным банкиром, чтобы узнать, почему и что вы можете сделать, чтобы быть достойным одобрения.

Нам нравится Quicken Loans из-за того, как легко получить рефинансирование онлайн.

7. Reali

Reali — компания по рефинансированию ипотечных кредитов тысячелетия. Он предлагает онлайн-процесс подачи заявки на кредит, который может обеспечить одобрение кредита менее чем за час вместо обычных трех дней.

Reali – хороший вариант для кандидатов с более высоким доходом и более высоким кредитным рейтингом. Lenda оценивает кандидатов на основе кредитной истории, документации, андеррайтинга и соответствия нормативным требованиям.

Хотя Reali не взимает комиссию за выдачу кредита, она добавляет свои расходы в процентную ставку. Тем не менее, нет никаких авансовых или брокерских комиссий.

Reali пока доступна не во всех штатах, но это отличная компания, которую можно проверить и сравнить, если вы живете в штате, который они обслуживают.

8. Stearns

Stearns — еще один кредитор, о котором вы, вероятно, никогда не слышали, но еще один хороший выбор для ваших потребностей в рефинансировании ипотеки. Они существуют с 1989 года и гордятся отличным обслуживанием клиентов, чтобы помочь своим клиентам получить необходимое финансирование.

Тем не менее, Stearns предлагает различные варианты рефинансирования, включая как фиксированные ставки, так и ARM, рефинансирование наличными, рефинансирование на ремонт и крупномасштабные кредиты на рефинансирование. Они также предлагают рефинансирование VA и кредиты рефинансирования снижения процентной ставки VA.

Посмотрите, как Stearns сравнивается с Credible.

9. SoFi

SoFi — еще один ипотечный кредитор, который у большинства людей ассоциируется со студенческими кредитами, а не с ипотечными кредитами. Тем не менее, SoFi предлагает ипотечные кредиты в течение последних нескольких лет, и у них действительно простой онлайн-процесс (точно так же, как они известны своими студенческими кредитами).

SoFi предлагает гибкие варианты кредитования для заявителей, которые традиционно были бы отклонены. В то время как другие кредиторы, скорее всего, откажут заявителям на основании критериев кредитного скоринга и отношения долга к доходу, SoFi будет рассматривать располагаемый доход и другие показатели ответственных привычек заимствования в качестве критериев для одобрения кредита.

SoFi требует минимальной суммы кредита в размере 100 000 долларов США.

10. UWM

UWM означает United Wholesale Mortgage и является крупнейшим оптовым ипотечным кредитором в Соединенных Штатах. UWM работает с ипотечными брокерами и финансовыми учреждениями для предоставления ипотечного кредитования, включая рефинансирование ипотеки.

Они предлагают широкий спектр продуктов рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе крупное рефинансирование и кредиты с переменной процентной ставкой.

Посмотрите, как UWM сравнивается с Credible.

Требования для рефинансирования ипотечного кредита

Требования для рефинансирования ипотечного кредита немного отличаются от других типов кредита. Помимо вашего собственного дохода и кредитного рейтинга, кредиторы также смотрят на ваш собственный капитал.

Кредиторы обычно смотрят на:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Ваш годовой доход (или потенциальный годовой доход для врачей)
  • Сбережения и другие активы
  • Домашний капитал

Если вы не отвечаете всем этим требованиям , вы, скорее всего, не будете претендовать на рефинансирование ипотечного кредита. Даже если вы соответствуете требованиям к доходу и кредиту, вы также должны иметь не менее 25% собственного капитала в своем доме.

Credible Mortgage может сообщить вам в течение нескольких минут, соответствуете ли вы требованиям.

На что следует обратить внимание при рефинансировании

Когда вы ищете лучшие банки и места для рефинансирования ипотечного кредита, необходимо учитывать несколько соображений. У каждого банка или кредитора по студенческому кредиту есть свои уникальные преимущества или особенности, и вы должны учитывать это при взвешивании вариантов.

Однако, в целом, при рефинансировании ипотечного кредита необходимо учитывать следующее:

  • Регулируемая ставка (ARM) против фиксированной ставки
  • Процентная ставка
  • Срок кредита/длина
  • Плата за происхождение
  • Сумма кредитования (минимум и максимум)
  • . Льготы и льготы (например, защита от безработицы и т. д.)

Несмотря на то, что не существует «правильного» или «неправильного» типа кредита, когда речь идет о вашей индивидуальной ситуации, мы считаем, что большинство заемщиков выиграют либо от получения более низкой процентной ставки, либо меньший срок кредита. Заемщики должны искать ссуды, у которых нет сборов за выдачу, и если вы собираетесь рефинансировать наличными, самая низкая возможная процентная ставка.

Рефы обналичивания обычно имеют немного более высокую процентную ставку, чем самые лучшие из доступных.

Однако у каждого человека разные потребности и разные ситуации. Подумайте о ваших потребностей в кредит соответственно.

Как работает бесплатное рефинансирование ипотечного кредита

При таких низких процентных ставках, которые снижаются с каждым днем, многие люди задумываются о рефинансировании своих домов. Одной из уловок, которую ипотечные компании используют для стимулирования рефинансирования, является «бесплатное» рефинансирование.

При расчете дохода от рефинансирования большинство людей смотрят на полученную экономию по сравнению с этими затратами. Однако теперь есть компании, которые отказываются от этих сборов — за определенную цену.

Когда вы рефинансируете, вы должны платить сборы. Вот разбивка некоторых общих комиссий за кредит в размере 400 000 долларов.

  • Плата за открытие: 1190 долларов
  • Предоплата процентов: 384 долларов
  • Страхование от наводнения: 19 долларов
  • Налоговый сбор: 65 долларов
  • Депонирование: 450 долларов
  • Запись: 25 долларов
  • Doc Fee: $20

Итого: $2,153

Текущие ежемесячные платежи составляют $2,147. Если вы рефинансируете до 4%, ваш новый ежемесячный платеж составит 1910 долларов США — экономия 237 долларов США в месяц. Таким образом, вы вернете свои деньги на стоимость рефинансирования примерно через 9 месяцев.

При бесплатном рефинансировании вы никогда не получите лучшую ставку, вы платите по более высокой ставке. По сути, ваши сборы включаются в процентную ставку, и компания получает компенсацию за счет более высоких процентных платежей.

Если бы вы хотели получить бесплатное рефинансирование, вы, скорее всего, смогли бы получить только ставку 4,5%. Это снизит ваш ежемесячный платеж до 2027 долларов, что по-прежнему составляет 120 долларов в месяц. Однако именно здесь важно, чтобы вы посмотрели на общую сумму выплаченных процентов и увидели сделку, которую вы действительно получаете.

Общая сумма процентов, выплаченных по ставке 4%: 287 478 долларов США

Общая сумма процентов, выплаченных по ставке 4,5%: 329 626 долларов США

Суть в том, что обычно вы должны оплачивать свои собственные расходы, чтобы получить самую низкую ставку.

Заключительные мысли

Рефинансирование ипотеки не для всех. Однако, если вы можете позволить себе дополнительные средства по своим кредитам и хотите сэкономить на процентах или хотите обналичить часть собственного капитала, рефинансирование ипотеки может иметь смысл.

Это ведущие компании по рефинансированию ипотечных кредитов, и вы получите большую выгоду, сравнив свои варианты среди этих кредиторов.

Чтобы упростить задачу, мы рекомендуем использовать Credible.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *