Содержание

советы экспертов / Новости города / Сайт Москвы

Экономика и предпринимательство

Фото Ю. Иванко. Mos.ru

На электронную почту Департамента финансов города Москвы [email protected] продолжают поступать вопросы от москвичей, касающиеся ведения личных и семейных финансов, микрофинансовых организаций, налогов и налогообложения, электронных финансов и др.

Москвичи часто спрашивают о том, как правильно спланировать свои расходы и не только научиться жить «от зарплаты до зарплаты», но и реализовать свои желания при ограниченных возможностях. Если вы столкнулись с такой ситуацией, то попробуйте начать вести финансовый план семьи и тщательнее подходить к планированию доходов и расходов.

Многие уверены, что финансовый план нужен для сокращения семейных трат. Но на самом деле он необходим для того, чтобы за те же деньги получить больше. Долгосрочное финансовое планирование не только позволяет делать реальные шаги навстречу своей мечте, но и быть готовым к непредвиденным обстоятельствам, способным повлиять на объем ваших доходов или расходов. Поэтому самая главная ошибка, которую многие допускают, пытаясь управлять своими финансами, это нежелание вести учет собственных доходов и расходов. Даже если вы не испытываете финансовых затруднений, планирование поможет понять и реализовать долгосрочные стратегические цели, а также просчитать возможности для увеличения доходов.

Итак, с чего начать? Во-первых, необходимо проанализировать свои доходы и расходы. При анализе доходов учитывайте не только заработную плату, но и другие источники постоянных или временных доходов: проценты по вкладам, доходы от собственности, акций, социальные пособия, налоговые вычеты и прочее. Это поможет понять, какими средствами вы потенциально будете располагать в ближайшее время.

Анализ расходов является более трудоемкой и важной процедурой. При составлении плана расходов не забывайте об интересах всех членов семьи. Это поможет избежать конфликтов на финансовой почве. Планируя, не забудьте о необходимости выплачивать налоги и сборы, страховые взносы, возможно, платежи по дополнительному пенсионному обеспечению или обучению детей. При составлении финансового плана на длительный срок учитывайте предполагаемые показатели инфляции.

Также эксперты рекомендуют заранее закладывать в статью расходов средства на создание финансовой «подушки безопасности». Объем «резервного фонда» должен составлять от 3-х до 6-ти среднемесячных расходов семьи, тогда потеря работы или незапланированные траты менее болезненно отразятся на состоянии вашего семейного бюджета.

После того, как определена общая структура доходов и расходов, необходимо перейти к их сопоставлению и поиску возможностей для оптимизации семейного бюджета. Важно обратить внимание на неритмичность доходов и расходов во времени. Например, рост расходов может возникнуть в конце года, когда заканчивается налоговый период или в начале осени, когда вам понадобится подготовить детей к новому учебному году. Грамотно составленный финансовый план должен учитывать эти нюансы и помочь своевременно выполнить все обязательства.

Сопоставление доходов и расходов также поможет проанализировать семейные активы и пассивы. Активы — это то, что ведет к увеличению вашего дохода, пассивы – наоборот, увеличивают расходы. Некоторые вещи могут выступать как в качестве актива, так и пассива в зависимости от характера использования. Например, имеющаяся в собственности, но неиспользуемая семьей для проживания квартира может приносить доход в случае ее сдачи в аренду, а может и увеличивать ваши траты за счет ежемесячной оплаты жилищно-коммунальные услуг, если стоит пустой. Здесь действует общее правило: старайтесь наращивать активы и избавляться от пассивов или переводить, если возможно, пассивы в активы.

Наконец, самое главное: сформулируйте четко свои цели. Именно для их достижения мы и формируем финансовый план семьи. Планы можно строить как краткосрочные (на несколько месяцев), так и долгосрочные (вплоть до нескольких десятилетий). Соотнесение целей с финансовым планом поможет оценить их реалистичность и время, необходимое на их реализацию. Для каждой из целей проработайте механизмы реализации: они могут быть разными: накопления, кредиты, экономия на текущих расходах и прочее. Не забудьте учесть сумму, которую будете откладывать на сбережения.

 

Напоследок наши эксперты приводят несколько советов о том, как оптимизировать ведение финансового плана:

1) Скрупулезное ведение доходов и расходов занятие довольно утомительное. Чтобы упростить эту процедуру воспользуйтесь специализированными приложениями для компьютеров или мобильных телефонов. В идеале лучше всего использовать две версии одной и той же программы – для компьютера и телефона, настроив функцию синхронизации данных. Мобильная версия позволяет легко и точно вести учет доходов и расходов по факту их совершения. Десктопная версия, как правило, предоставляет расширенные возможности по осуществлению анализа и планирования семейного бюджета. Важно, что приложения позволяют автоматизировать множество операций и экономят время, а сам план можно распечатать и поместить на видном месте.

2) Тщательно планируйте покупки. Мы часто совершаем большое количество покупок спонтанно, поддаваясь мимолетным желаниям. Финансовый план поможет наглядно понять какие траты действительно необходимы и закрывают важные потребности, а от каких стоит отказаться.

3) Не забывайте про периодические расходы. Налоги, страховка, дни рождения друзей и близких, различные взносы – все это обязательно вносите в финансовый план, чтобы впоследствии избежать финансовых «сюрпризов».

4) Не стесняйтесь экономить на повседневных тратах. Сейчас множество магазинов практически постоянно устраивают различные акции и распродажи. Помните, что экономить не зазорно. Пользуйтесь различными приложениями-агрегаторами, которые информируют о скидках в ближайших магазинах. Купить нужную вещь дешевле, чем рассчитывал всегда приятно.

5) Экономия, как правило, не знает пределов, но важно не «перегибать палку», отказывая себе во всем ради достижения глобальных целей. Не забывайте про развлечения, небольшие, но важные приятные мелочи для себя и своих близких. Запланируйте сумму, которую готовы потратить на эти цели. Иначе существует риск потери психологического комфорта и утраты интереса к жизни.

6) Не воспринимайте составленный план как догму. Обстоятельства могут внести свои коррективы в ваши финансы. Важно периодически возвращаться к плану, пересматривать структуру доходов и расходов. Главное – делать это вовремя.

Напомним, что если у вас есть вопросы по финансовой тематике, то направляйте их на электронную почту [email protected] ru. Ответы на самые популярные и актуальные будут регулярно публиковаться на портале Департамента финансов города Москвы, в газете «Вечерняя Москва» и социальных сетях.

 

 

*Информация, приведенная в настоящей статье, предоставлена исключительно в ознакомительных целях и не может быть использована в качестве какого-либо юридически связывающего обязательства или соглашения.

Теги

семьи консультации финансовая грамотность департамент финансов

Сферы

Экономика и предпринимательство

Департаменты

Департамент финансов города Москвы

Все новости

Семейный бюджет — Образовательный веб-сайт по финансовой грамотности Центрального банка РУз

Последнее обновление:  8 июл 2020 10:40

Что такое семейный бюджет и зачем он нужен?

Нажить много денег – храбрость, сохранить их – мудрость,
а умело расходовать – искусство.

Авербах Бертольд.

Бюджет представляет собой общий объем доходов и расходов в течение определенного периода времени (неделя, месяц или год). Бюджет имеется у государства, компании, отдельного человека или семьи.

К доходам относятся все источники поступления средств, такие как: заработная плата, стипендия, пенсия, премия по работе, выигрыш в лотерею и т.д. 

Существуют также и  другие доходы вне зависимости от того, работает человек или нет. Например: доходы от вложений в ценные бумаги, получение процентов по вкладам в банке, сдача квартиры в аренду.

Статья расходов делится на обязательные, произвольные и непредвиденные. Всё это — мы можем наглядно рассмотреть на примере семейного бюджета семьи Хасановых.

Семейный бюджет  — это общая сумма финансовых поступлений в семью за месяц, которая складывается из заработных плат мужа и жены, а также различных пособий и других поступлений дохода.  Планирование бюджета — верный расчет доходов и расходов семьи.

При составлении семейного бюджета важно участие каждого члена семьи. Приучив к этому детей, вы дадите им базу для управления своим личным бюджетом в будущем.

Для чего нужен контроль ведения семейного бюджета?

Ведение бюджета является ключевым моментом управления деньгами. Он может помочь сэкономить ваши деньги и позволить вам больше тратить, помогая максимально эффективно пользоваться денежными средствами.

Вот некоторые плюсы ведения бюджета:

1. Сокращение перерасхода

По статистике большинство людей, у которых нет учета расходов и доходов, часто тратят больше, чем зарабатывают. Ведение бюджета помогает контролировать собственные средства и значительно сократить перерасход.

2. Помощь в достижении целей

Благодаря ведению бюджета у вас будет готовый финансовый план. Отслеживая его регулярно, вы сможете контролировать достижение поставленных целей. Выделяйте каждый месяц  деньги на достижение целей (покупка телефона, машины, мебели и т.п.)

3. Повышение финансовой грамотности и дисциплины

Со временем вы научитесь четко следовать плану и не превышать расходы. Это отлично защищает от спонтанных покупок, навязанных продавцами и рекламой. Так как вы заранее продумаете, что необходимо приобрести и действительно ли это вам сейчас нужно. Тот, кто планирует семейный бюджет и видит, куда пошел каждый заработанный рубль, не будет брать дорогостоящих займов и кредитов, чтобы купить вещь немедленно. В этом не будет необходимости, так как можно внести приобретение вещи в план и купить ее без дополнительных трат, только чуть позже (например, в не сезон и с хорошей скидкой).

4. Быстрый выход из долговой ямы

Если семья оказалась «в долгах, как в шелках», планирование позволит найти статьи расходов, которые можно ужать для достижения важной на данный момент и первостепенной цели – закрытие долгов. При повышении доходов такая семья пустит большую часть свободных средств на закрытие задолженности, а не на покупки или развлечения. Это все можно организовать уже после, когда никому ничего не должен.

5. Финансовая подушка безопасности

Ваш бюджет может быть подушкой безопасности для непредвиденных обстоятельств. Говоря обычным языком, это некоторая сумма денег, отложенная на «чёрный день». То есть это тот капитал, который «смягчит» сложные непредсказуемые обстоятельства.

Правильное управление семейным бюджетом не означает зарабатывать больше денег и тратить меньше. Для этого семейный бюджет должен быть сформирован таким образом, чтобы можно было заранее сформировать доходы и расходы чтобы потом можно было комфортно жить.

Как составить семейный финансовый план

Семейное финансовое планирование может помочь вам разработать комплексную стратегию управления деньгами на разных этапах жизни. Все начинается с основ — составление бюджета, погашение долгов и сбережения, — но семейный финансовый план может также включать в себя такие вещи, как инвестирование на пенсию и откладывание денег на учебу в колледже. Создание долгосрочного плана для ваших семейных финансов — это то, что вы можете сделать сами, но вам также может понадобиться помощь финансового консультанта. Вот подробнее о том, как работает финансовое планирование в семье.

Что такое семейное финансовое планирование?

В широком смысле финансовое планирование означает определение конкретных целей, которых вы хотите достичь с помощью своих денег, и определение шагов, которые необходимо предпринять для их достижения. Специалисты по финансовому планированию — это профессионалы, которые помогают людям составить финансовый план, а затем претворить его в жизнь.

Семейное финансовое планирование включает в себя все вышеперечисленное с упором на конкретные сценарии, которые семьям может понадобиться запланировать. Этот тип финансового планирования учитывает различные способы, которыми брак или рождение детей могут повлиять на то, как вы распоряжаетесь своими деньгами.

Как составить семейный финансовый план

Если вы хотите составить финансовый план для своей семьи, необходимо включить в него несколько ключевых элементов. Приступая к финансовому планированию семьи, ознакомьтесь с некоторыми наиболее важными областями, которые необходимо охватить.

Составление бюджета и расходы

Бюджет является краеугольным камнем любого семейного финансового плана. Если у вас нет семейного бюджета, самое время его составить. Вы можете легко сделать это с помощью программного обеспечения для онлайн-бюджетирования.

Регулярное отслеживание расходов поможет вам точно настроить бюджет и избежать перерасхода. Существует множество приложений для составления бюджета, которые автоматически отслеживают расходы.

Отслеживая свои расходы из месяца в месяц, пересматривайте свой бюджет, чтобы увидеть, не нужны ли какие-либо корректировки. Например, сокращение расходов в одной области может высвободить деньги, которые вы можете использовать для достижения одной из ваших финансовых целей.

Также полезно проводить годовой обзор бюджета, чтобы увидеть, как ваши расходы изменились за год. Затем вы можете использовать это как руководство для составления бюджета на следующий год.

Выплата долга

Если у вас есть долги, такие как кредитные карты, студенческие ссуды или ипотечные кредиты, их необходимо учитывать в финансовом плане вашей семьи. В частности, вам нужен план и график погашения этих долгов.

Если у вас несколько долгов, может быть полезно определить их приоритетность, чтобы решить, какие из них нужно погасить в первую очередь. Например, задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, возможно, стоит поставить в начало списка, если она стоит вам больше всего денег в виде процентов, в то время как ипотека с более низкой процентной ставкой может подождать.

Включая погашение долга в финансовый план вашей семьи, подумайте, что вы могли бы сделать, чтобы ускорить выплату. Рефинансирование студенческих ссуд или ипотеки по более низкой ставке, например, может позволить вам сделать большую брешь в том, что вы должны, если больше ваших платежей будет ежемесячно поступать в счет основного долга.

Финансовые цели

Финансовое планирование семьи означает обдумывание целей, которых вы хотите достичь с помощью своих денег. Это могут быть:

  • Откладывание 2 миллионов долларов на пенсию
  • Выплата ипотеки до достижения 50-летнего возраста
  • Отложите 100 000 долларов на обучение в колледже для своих детей

Это примеры долгосрочных финансовых целей, которые вы можете поставить. У вас также могут быть краткосрочные или среднесрочные цели, такие как накопление 10 000 долларов в вашем резервном фонде или откладывание 5 000 долларов на отпуск, который вы хотите провести через пару лет.

Ставя перед семьей финансовые цели, помните, что они должны быть реалистичными и конкретными. Установите крайние сроки для достижения каждой цели и подробно опишите шаги, которые вам необходимо предпринять, чтобы достичь их вовремя.

Планирование выхода на пенсию

Никогда не поздно начать думать о выходе на пенсию, особенно если вы не хотите впоследствии стать финансовым бременем для своих детей. Начните с поиска ресурсов, которые уже есть у вас и вашего супруга или партнера. Например, если вы оба работаете, каждый из вас может внести свой вклад в план 401(k) или аналогичный план на вашей работе. Если ваши работодатели предлагают компенсационные взносы компании, ключевой частью вашего семейного финансового плана может быть максимальное увеличение ваших взносов каждый год или, по крайней мере, сбережения, достаточные для получения полного соответствия.

Вы также можете рассмотреть другие способы инвестирования для выхода на пенсию, такие как традиционный или индивидуальный пенсионный счет Roth. И, конечно же, вы оба должны подумать о том, как пособия по социальному обеспечению впишутся в вашу финансовую картину, когда вы будете готовы выйти на пенсию.

College Planning

Воспитание детей – недешевое удовольствие, особенно если учесть стоимость обучения в колледже. Даже если ваши дети еще маленькие, хорошо бы подумать о планировании колледжа и о том, что вы можете сделать, чтобы получить преимущество.

Например, открытие сберегательного счета колледжа 529 или сберегательного счета Coverdell для образования — это два способа накопить деньги для колледжа на льготной налоговой основе. Это может быть полезно, даже если вы поздно начинаете экономить.

Обсуждения планирования колледжа должны также охватывать такие вопросы, как стипендии, гранты, финансовая помощь и студенческие ссуды. По мере того, как ваши дети приближаются к студенческому возрасту, также полезно поговорить о доступности, когда речь идет о выборе школы, а также о том, что вы ожидаете от того, что они будут вносить свой вклад в свои расходы на образование, работая неполный рабочий день.

Планирование страхования

Страхование — это то, что вы не должны упускать из виду при составлении семейного финансового плана. Хотя вы, возможно, уже застраховали свой дом и транспортные средства и у вас есть медицинская страховка на работе, также важно учитывать, что вам нужно в отношении страхования жизни.

Срочное страхование жизни, например, может обеспечить покрытие на определенный период времени на случай, если с вами или вашим супругом что-то случится. Подумайте о том, чтобы застраховать жизнь для каждого из вас, даже если один из вас остается дома и не работает. Наличие страховки жизни может обеспечить уверенность и финансовую подушку безопасности, если случится худшее.

Планирование недвижимости

Наличие молодой семьи не означает, что вы можете отложить планирование недвижимости. По крайней мере, важно иметь последнюю волю и завещание. Вы и ваш супруг можете использовать завещание, чтобы определить, кто должен унаследовать ваше имущество, и назначить опекуна для несовершеннолетних детей.

Вы можете создать траст, если уже накопили значительные активы. И вы, возможно, захотите подумать о том, должны ли вы и ваш супруг иметь предварительное медицинское распоряжение и доверенность на случай возникновения чрезвычайной ситуации со здоровьем.

Стоит ли обращаться к финансовому консультанту по семейному финансовому планированию?

Хотя вы можете составить свой собственный семейный финансовый план, получение помощи от финансового консультанта имеет некоторые преимущества.

Например, финансовый консультант может предложить опыт и знания о таких вещах, как инвестирование или планирование выхода на пенсию, которых вам может не хватать. Они также могут получить всесторонний обзор вашей финансовой картины, чтобы выявить любые пробелы в планировании, которые вы упускаете из виду.

Если вы решите работать с финансовым консультантом, обязательно спросите, работают ли они на платной основе или только на платной основе. Платные консультанты могут получать комиссионные за продажу вам определенных продуктов, таких как аннуитеты, в то время как платные консультанты взимают плату только за оказанные услуги.

Практический результат

Финансовое планирование семьи — это то, о чем вам следует подумать, когда вы управляете деньгами не только для себя. Думая о долгосрочной перспективе и планируя заранее, вы можете увеличить вероятность достижения своих финансовых целей. Независимо от того, решите ли вы создать финансовый план самостоятельно или воспользуетесь услугами консультанта, нет лучшего времени, чем настоящее, чтобы начать работу.

Советы по финансовому планированию
  • Если у вас еще нет финансового консультанта, не нужно слишком усложнять процесс его поиска. Инструмент сопоставления финансовых консультантов SmartAsset может помочь вам связаться с профессиональными консультантами в вашем регионе. Чтобы получить персональные рекомендации онлайн, требуется всего несколько минут. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
  • Бесплатный и простой в использовании калькулятор бюджета может оказаться очень полезным, когда вы твердо планируете семейный бюджет.

Фото: ©iStock.com/DjelicS, ©iStock.com/Ivan-balvan, ©iStock.com/skynesher

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — специалист по пенсионному бизнесу, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, а ее статьи публиковались в Интернете на сайтах US News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка окончила Университет Южной Каролины, а также училась в Южном Чарльстонском университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

7 шагов к составлению финансового плана вашей семьи

Как разработать всестороннюю финансовую стратегию для достижения успеха вашей семьи

Каждая семья будет переживать различные этапы жизни и неожиданные события по мере того, как члены этой семьи растут. Наличие надежного семейного финансового плана может помочь гарантировать, что независимо от того, с чем столкнется ваша семья, вы останетесь на прочной финансовой основе. Разработка всеобъемлющей стратегии управления вашими деньгами требует, чтобы вы начали с основ — это означает составление бюджета, выплату долгов и создание надежной страховки на случай чрезвычайных ситуаций. В зависимости от семьи это может также означать инвестирование в пенсию и создание специального сберегательного счета, предназначенного для будущих расходов на обучение в колледже.

Личное финансовое планирование может быть достаточно сложным, поэтому финансовое планирование для всей семьи может быть особенно сложным. Однако это возможно. При самоотверженности и преднамеренной заботе вы можете составить семейный финансовый план, который устроит всех. Независимо от положения вашей семьи, есть ключевые элементы, которые должны быть включены в любой семейный финансовый план. Когда вы начнете работать со своим, вот семь ключевых шагов, которые следует учитывать.

Бюджетирование и расходы

Как и в случае любого финансового плана, составление бюджета, точно отражающего ваши текущие финансовые реалии, является краеугольным камнем. Поначалу создание бюджета может занять много времени, но важно точно знать, на каком финансовом уровне вы находитесь, чтобы вы могли реалистично планировать будущие финансовые цели.

Ключ к хорошему бюджету — конкретизация. Начните с того, что запишите, чего вы хотите достичь — большие финансовые цели, — а затем укажите для этих целей цифры и даты. Какую сумму долга вы хотите погасить и когда? Сколько денег вы хотите накопить и к какому сроку? Наличие точной суммы вместе с крайним сроком не только делает вас более ответственным, но и дает вам лучшее представление о шагах, которые вам нужно предпринять, чтобы достичь цели, что повышает вероятность достижения ваших целей.

Каждый месяц продолжайте отслеживать свои расходы, чтобы точно настроить свой бюджет и избежать перерасхода. Постарайтесь найти время в начале или в конце каждого месяца, чтобы переоценить свой бюджет — если у вас больше денег, чем обычно, или вы погасили один из своих долгов и таким образом высвободили деньги, тогда вы можете начать вкладывать эти деньги в другие финансовые дела. цели.

Если вам трудно управлять деньгами, существует множество приложений для составления бюджета, которые автоматически отслеживают расходы, чтобы помочь вам не сбиться с пути. Существуют также онлайн-программные инструменты для составления бюджета, которые вы можете использовать, чтобы помочь вам составить бюджет на начальном этапе. Как бы вы ни решили заняться составлением семейного бюджета и управлением им, ключом к хорошему бюджету является наличие дисциплины, чтобы следовать ему после того, как он составлен. Итак, постарайтесь следовать ему как можно точнее для достижения оптимального успеха.

Решить свой долг

Большинство из нас в той или иной форме выплачивают долги. Составление плана погашения любых ваших долгов должно быть важной частью финансового плана вашей семьи. Как указывалось ранее, лучше указать как можно более конкретные сроки погашения долгов. Какую часть долга вы планируете погасить и к какому сроку? Если у вас несколько долгов, может быть полезно начать с малого и постепенно увеличивать его. Вы также можете начать со счета или с самой высокой процентной ставкой.


СМ. ТАКЖЕ: Как использовать S.M.A.R.T. Система постановки целей для постановки и достижения финансовых целей


Поскольку вы включаете план погашения долга в финансовый план своей семьи, подумайте, как вы потенциально можете ускорить этот процесс. Например, рефинансирование вашей ипотеки или студенческих ссуд может позволить вам получить более низкую процентную ставку, а это означает, что ваши деньги будут применяться к основной сумме больше, чем раньше, при этом часто высвобождается больше средств на ежемесячной основе. месяц тоже.

Приоритизация целей

Для составления семейного финансового плана необходимо сделать шаг назад, рассмотреть более широкую картину и серьезно отнестись к постановке целей, которых вы хотите достичь с помощью своих денег. Будь то откладывание определенной суммы на пенсию, откладывание достаточного количества денег для оплаты колледжа ваших детей или погашение ипотеки к определенному возрасту, точное знание того, что вы хотите делать со своими деньгами, имеет решающее значение для финансового планирования. Чем яснее будет ваш пункт назначения, тем легче будет спланировать путешествие, чтобы добраться туда, что увеличивает ваши шансы на успешное достижение ваших финансовых целей.

В дополнение к таким долгосрочным целям, как эти, у вас, скорее всего, будут также краткосрочные или среднесрочные цели, такие как накопление 15 000 долларов в вашем резервном фонде или откладывание определенной суммы на отпуск вашей мечты. брать.

Какими бы ни были цели, важно быть реалистичным и конкретным в том, как вы хотите их достичь. Установка крайних сроков для достижения каждой цели и запись шагов, которые вам нужно будет предпринять для их достижения, может помочь вам нести ответственность и не сбиться с пути.

Планирование выхода на пенсию

Выход на пенсию может показаться далеким, но никогда не рано начать откладывать деньги или инвестировать в свой пенсионный фонд. Вы можете начать с того, что сядьте со своим партнером и оцените все ресурсы, которые у вас есть между вами обоими, и то, как каждый из вас представляет себе свою пенсию. Если вы оба работаете полный рабочий день, вы можете начать делать взносы на 401(k) или аналогичный сберегательный счет через свою работу. Обязательно узнайте, предлагают ли ваши работодатели компенсационные взносы компании, и, если да, старайтесь каждый год увеличивать свои взносы до максимума, чтобы вы могли извлечь выгоду из полного соответствия.


СМОТРИТЕ ТАКЖЕ: Включение компенсации акционерным капиталом в ваш финансовый план


Помимо счетов 401(k), существует множество других способов откладывать деньги на пенсию. Рассмотрите возможность открытия традиционной или Roth IRA, а также инвестирования в фондовый рынок с соответствующим риском. Кроме того, подумайте о том, как ваши пособия по социальному обеспечению могут повлиять на ваши пенсионные планы.

Сбережения на колледж

Ни для кого не секрет, что дети обходятся дорого, но с учетом стремительного роста расходов на обучение в колледже это становится все более верным. Независимо от того, сколько лет вашим детям, было бы неплохо начать откладывать деньги на их обучение в колледже, если вы хотите помочь им справиться с бременем этих будущих расходов.

Существуют специальные сберегательные стратегии, такие как сберегательный план 529, которые предлагают способы откладывать деньги на обучение в колледже с налоговыми льготами. Это может быть очень полезно как для вас, так и для ваших детей, и разные люди могут внести свой вклад в учетную запись, например, бабушки и дедушки или щедрые друзья семьи.

Обязательно укажите в своем обсуждении такие вещи, как стипендии, гранты, финансовая помощь и возможность получения студенческих ссуд. Чем старше становятся ваши дети, может быть хорошей идеей начать говорить с ними о вариантах колледжа и доступности, а также установить ожидания относительно того, сколько вы хотите, чтобы они внесли свой вклад в их расходы на образование.

Покупка страховки

У большинства из нас есть какая-либо страховка, будь то медицинская страховка или страховка автомобиля. Однако при разработке семейного финансового плана важно серьезно учитывать роль страхования жизни. Общее правило, когда речь идет о страховании жизни, заключается в том, что если у вас есть кто-то, кто зависит от вас в финансовом отношении, у вас должен быть полис, покрывающий ваши долги и обязательства перед ними. Если вы воспитываете детей, вам понадобится полис страхования жизни, чтобы гарантировать, что потребности вашей семьи будут покрыты, если с вами или вашим партнером случится немыслимое или неожиданное. Даже если один партнер работает, а другой нет, разумно застраховать жизнь каждого из вас.

Общение с финансовым консультантом может помочь определить, какая сумма страховки вам понадобится в вашей уникальной ситуации. Некоторые факторы, которые вы, возможно, захотите принять во внимание, — это предполагаемая стоимость воспитания ваших детей, включая обучение в колледже, а также любые активы, которые вы хотите защитить, или долги, которые вы хотите погасить. Вы также захотите поговорить с адвокатом о том, как правильно назвать бенефициара по страхованию жизни.

Когда дело доходит до страхования жизни, у вас есть множество вариантов на выбор, поэтому обязательно проведите исследование и не торопитесь, чтобы выбрать тот, который подходит вам и вашей семье. Хотя это может показаться произвольным или излишним, полисы страхования жизни могут быть доступным и эффективным способом защиты вашей семьи.

Планирование недвижимости

Точно так же, как страхование жизни защищает вашу семью перед лицом немыслимых и неожиданных ситуаций, так же и планирование недвижимости. Об этом неудобно думать, но в конечном счете никто из нас не знает наверняка, что ждет нас в будущем или сколько времени у нас осталось. Если вы не чувствуете себя полностью уверенно, оставляя свои личные и финансовые решения тем, кого вы оставляете позади, или государственным чиновникам, крайне важно, чтобы вы нашли время, чтобы сесть с адвокатом, чтобы обсудить ваши пожелания, если с вами что-то случится. С такими вещами принято откладывать на потом, но проактивность в обеспечении того, чтобы ваши желания были выполнены, когда вы уйдете, является важной частью разработки вашего семейного финансового плана.

Поскольку дети в возрасте до 18 лет не могут распоряжаться наследственными деньгами или принимать какие-либо юридические решения, простого перечисления их в качестве бенефициаров будет недостаточно. Вам понадобятся документы об опеке, в которых будет указано, кто возьмет на себя ответственность за ваших детей, если вы и/или ваш партнер потеряете дееспособность или скончаетесь.

Заключительные мысли

Несмотря на то, что можно составить надежный семейный финансовый план в одиночку, может оказаться полезным иметь рядом с собой финансового консультанта, который поможет вам увидеть более широкую картину и убедиться, что вы используете все доступные варианты. тебе. Создание и воспитание семьи связано со многими факторами стресса и требует жонглирования множеством вещей. Потратив время на обдуманное составление семейного финансового плана, вы можете гарантировать, что, что бы ни случилось, ваша семья будет на прочной финансовой основе.

В Paces Ferry мы предлагаем глубокие знания и обширный опыт, помогая нашим клиентам управлять своими деньгами и разумно инвестировать их с учетом общей картины. Если вы хотите встретиться с одним из наших профессиональных консультантов, чтобы начать разработку комплексной финансовой стратегии для вашей семьи, свяжитесь с нами сегодня для вводной беседы, чтобы мы могли узнать вас и ваши уникальные финансовые цели.


Компания Paces Ferry Wealth Advisors, LLC является зарегистрированным инвестиционным консультантом в Комиссии по ценным бумагам и биржам США («SEC»). Данный материал предназначен исключительно для ознакомительных целей. Ее не следует рассматривать как юридическую или налоговую консультацию, и она не предназначена для замены консультации квалифицированного юриста или налогового консультанта.

  • Ждем вашего ответа.

    Очень важно иметь подходящего партнера, который поможет спланировать и реализовать вашу финансовую стратегию.

  • Мы предлагаем комплексные финансовые услуги, чтобы соответствовать вам.

    Чтобы понять, подходим ли мы вам, мы хотели бы узнать больше о том, что вам нужно от советника.

  • Клиенты находятся в центре всего, что мы делаем.

    Наш объединенный опыт, видение и опыт помогут вам в достижении ваших целей и будущих начинаний.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *