Содержание

Финансовая стратегия предприятия | Разработка финансовой стратегии

 

 

Отзывы участников семинаров:

«Тема планирования и бюджетирования раскрыта достаточно полно. Было интересно самостоятельно подготовить прогнозный отчет о прибылях и убытках и особенно прогнозный баланс», — Бреславский Владимир, заместитель директора по экономике и финансам, ЗАО «Многовершинное», Хабаровский край.

«Кратко и при этом подробно описана система работы казначейства. Очень хороший преподаватель, огромное спасибо», — Болотова Светлана Сергеевна, казначей, «Акадо», Москва.

«Хороша сама идея семинара по ценообразованию – рассмотрение в комплексе маркетинга и финансов. Понравилась логика изложения материала, связь теории с практикой (примеры и задачи), доступное объяснение», — Инберг Анна Евгеньевна, менеджер по продажам, ООО «Вистеон Автоприбор Электроникс», Владимир.

«Семинар полностью оправдал ожидания. Полученные знания помогут разобраться в финансовой и бухгалтерской отчетности, увидеть нужные цифры в море информации. Также узнала много нового об анализе фин. деятельности», — Никонова Наталья Валентиновна, руководитель проектов отдела связи «X5 Retail Group», Москва. 

«Понравилось освещение вопросов по организации внутреннего контроля через управленческий учет», — Романюк Ю.А., руководитель контрольно-ревизионной службы ООО «Аксон», Кострома.

«В семинаре понравилась его практическая направленность на создание системы управления дебиторской задолженностью. Было рассмотрено большое количество практических инструментов по улучшению собираемости денег. Много примеров из реальной практики, что дает возможность применить полученные знания в своей дальнейшей работе. Спасибо!» —  Кузьминич Андрей Викторович, Коммерческий контролер ООО «Модерн Машинери Фар Ист», Магадан.

«Структурированные знания по всем функциям казначейства в доступной форме», — Нестеров Е.В., гл. специалист, «Росатом», Москва.

«После прослушивания семинара имею общую картину по бюджетированию, что и являлось целью. Все возникающие вопросы пояснялись сразу. Много практических заданий. Желаю процветания Школе бизнеса «Альфа», — Баклыкова Наталья Владимировна, ведущий специалист «ГПН-Логистика», Москва.

«Очень все понравилось! Пришла второй раз, была на семинаре по другой теме. Материал представлен очень подробно, все понятно на основе примеров. Удалось проанализировать и собственное предприятие, так как было мало участников и получилось практически индивидуальное занятие. Спасибо!» — Куксова Валерия Владимировна, экономист, ООО «Стройстандарт», Москва.

Другие отзывы по направлениям семинаров >>>

Финансовые стратегии: на что делать ставку компаниям и руководителям :: РБК Pro

Премиум-контент РБК Pro

Спикеры — профессора ведущих бизнес-школ мира: Harvard, Cambridge, Berkeley, Wharton, Columbia, MIT, INSEAD и других

Темы лекций — стратегический менеджмент и маркетинг, управление рисками, антикризисное управление, финансы и бюджетирование, цифровая трансформация

Лекции проходят каждую среду на РБК Pro

Все лекции

Основные тезисы лекции

Базовый безусловный доход — благо ли

Во многих странах во время COVID-19 правительство взяло на себя роль коммерческих компаний. Оно начало предоставлять поддержку в виде базового безусловного дохода. Это своеобразная форма зарплаты. И в долгосрочной перспективе эта мера, конечно, убивает рабочие места и негативно влияет на рабочую силу.

Проблема в том, что если правительство начинает выполнять эту функцию помощи, начинает финансировать компании или предлагает поддержку компании с целью сохранения рабочих мест, очевидно, что у него блокируется возможность увольнять так называемых зомби-сотрудников. То есть краткосрочно эта мера помогает людям, но долгосрочно — убивает инновации и разрушает.

Если правительство предлагает базовую зарплату гражданам не через компании, а напрямую, это тоже делает людей ленивыми. Если у тебя есть базовый доход, зачем искать работу? То есть базовый доход так или иначе не дает людям проявлять себя по максимуму. Поэтому и возникает вопрос, как сделать так, чтобы, с одной стороны, обеспечить поддержку людей, но при этом не отбивать у них стимул. Лучше всего это получилось у Швеции, Норвегии и Дании. В этих странах компании могут совершенно спокойно увольнять людей. Но при этом у каждого человека есть определенный уровень пособия, который поможет им не уйти ниже конкретного уровня. И если человек находится на таком пособии (то есть если он ничего не делает), то со временем процент выплат будет сокращаться.

Это не то же самое, что в других странах, где гражданин может бесконечно сидеть на пособии, и ему даже не нужно работать. Если человек просто будет наслаждаться жизнью и ничего не делать, это означает, что все его развлечения осуществляются за счет других людей. Бесплатно ничего не бывает, кто-то должен за все платить. Поэтому такая поддержка помогает одним и убивает других. И если человек привыкает к подобной мере, в долгосрочной перспективе мы будем наблюдать негативные последствия.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ И ВЫБОР ФИНАНСОВОЙ СТРАТЕГИИ КОРПОРАЦИИ | Михель

1. Бланк И.А. Финансовая стратегия предприятия. Киев: Эльга, Ника-Центр, 2004.

2. Хоминич И.П. Финансовая стратегия компаний: Научное издание. М.: изд-во Рос. экон. акад., 1998. 156 с.

3. Петров А.Н. Методология выработки стратегии развития предприятия. СПб.: изд-во СПбУЭФ, 1992.

4. Попов В.М. Бизнес фирмы и бюджетирование потока денежных средств / В.М. Попов, С.И. Ляпунов, Т.А. Воронова. М.: Финансы и статистика, 2003. 399 с.

5. Теплова Т.В. Эффективный финансовый директор. М.: Юрайт, 2009. С. 268.

6. Борисова В.Д., Сычев П.П. Особенности финансовых стратегий российских компаний // Известия Пензенского государственного педагогического университета им. В.Г. Белинского. 2011. № 24. С. 230–234.

7. Литовченко В.В. Общее и особенное в формировании финансовых стратегий // Известия Томского политехнического университета. 2005. № 6 (308). С. 190–195.

8. Попович А.М. Финансовая стратегия фирмы // Вестник Омского государственного университета им. Ф.М. Достоевского. Серия «Экономика». 2007. № 3. С. 61–63.

9. Лисовская И.А. Финансовая стратегия: путь к финансовому успеху и стабильности // Инициативы XXI века. 2009. № 3. С. 26–30.

10. Бланк И.А. Финансовый менеджмент. Киев: Ника-Центр, 2004. 11. Карасева И.М., Ревякина М.А. Финансовый менеджмент. М.: Омега-Л, 2006. 12. Бригхэм Ю.Ф., Эрхардт М.С. Финансовый менеджмент. СПб: Питер, 2009.

11. Брейли Р. Майрес С. Принципы корпоративных финансов. М.: Олимп-Бизнес, 2004. 14. Рамазанова И.М. Основные концепции и принципы управления акционерной стоимостью компаний // Вестник КГАУ. 2011. № 3 (17). С. 54–56.

12. Baranenko S.P., Dudin M.N., Ljasnikov N.V., Busygin К.D. Using environmental approach to innovation-oriented development of industrial enterprises// American Journal of Applied Sciences. 2014. Vol. 11, No. 2. P. 189–194.

13. Dudin M.N., Ljasnikov N.V., Kuznecov A.V., Fedorova I.Ju. Innovative transformation and transformational potential of socio-economic systems // Middle East Journal of Scientific Research. 2013. Vol. 17, № 10. P. 1434–1437.

14. Dudin M.N., Lyasnikov N.V., Yahyaev M.A., Kuznetzov A.V. The organization approaches peculiarities of an industrial enterprises financial management // Life Science Journal . 2014. Vol. 11, No. 9. P. 333–336.

Разработка финансовой стратегии на примере ОАО «Газпром нефть» Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

РАЗРАБОТКА ФИНАНСОВОЙ СТРАТЕГИИ НА ПРИМЕРЕ ОАО

«ГАЗПРОМ НЕФТЬ»

DEVELOPMENT OF FINANCIAL STRATEGIES FOR EXAMPLE, OAO

GAZPROM NEFT Варшавская Валерия Вячеславовна

соискатель кафедры «Финансы и денежное обращение»

ФГБОУ ВПО СПбГПУ

Бучаев Яхья Г амидович

д.э.н., профессор кафедры «Финансы и кредит»

ректор Г АОУ ВПО «Дагестанский государственный институт народного хозяйства»

Слепухина Анна Алексеевна

Соискатель кафедры «Финансы и денежное обращение»

ФГБОУ ВПО СПбГПУ

Аннотация

В условиях рыночных отношений, самостоятельности предприятий, а также ответственности за результаты своей деятельности существует необходимость определения тенденций финансового состояния, ориентации в финансовых возможностях и перспективах (получение банковского кредита, привлечение иностранных инвестиций), оценки финансового состояния других хозяйствующих субъектов. Решение данных вопросов обеспечивает финансовая стратегия предприятия.

Abstract

In conditions of market relations, the autonomy of enterprises, as well as the responsibility for the results of their activities there is a need to identify trends, financial condition, the orientation of the financial possibilities and prospects (obtaining a bank loan, foreign investment mobilization), assessing the financial status of other businesses. Addressing these issues provides financial strategy of the enterprise.

Ключевые слова: финансовое прогнозирование, эффективность, стратегия.

Keywords: financial forecasting, efficiency, strategy.

Введение

Эффективность деятельности предприятия определяется в значительной степени разработанной финансовой стратегией. Компании, уделяющие внимание формированию финансовой стратегии, являются более конкурентоспособными и устойчивыми.

Исследование путей эффективного управления предприятием, обеспечивающих рост его рыночной стоимости в условиях инновационного процесса, представляется актуальной проблемой экономики, имеющей большое значение для экономического роста в национальном и общем рыночном масштабе [5].

Финансовая стратегия предприятия определяется стратегическими целями его развития. Как известно, главная цель финансового менеджмента — обеспечение роста благосостояния собственников, максимизация рыночной стоимости компании. Следовательно, финансовая стратегия компании — это генеральный план действий по своевременному обеспечению предприятия финансовыми ресурсами (денежными средствами) и по их эффективному использованию с целью капитализации компании (при условии ограниченности ресурсов).

Финансовая стратегия предприятия призвана решать задачи, обеспечивающие финансовую стабильность предприятия и конкурентоспособность его продукции.

Сегодня выделяют различные виды финансовых стратегий: генеральную,

оперативную и стратегию, направленную на достижение определенных стратегических целей. Главная стратегическая цель — это достижение достаточного обеспечения компании необходимым количеством финансовых ресурсов. В соответствие с основной целью финансовая стратегия должна обеспечивать выявление денежных средств и мобилизацию внутренних ресурсов предприятия, максимальное снижение себестоимости продукции, правильное распределение и использование прибыли, рациональное использование капитала компании и своевременное и достоверное выявление потребности в оборотных средствах.

Разработка финансовой стратегии должна осуществляться с обязательным учетом рисков дефолта, неплатежей, возможной инфляции и других непредвиденных обстоятельств. Также должно быть соблюдено соответствие производственным задачам.

Эффективность реализации финансовой стратегии будет достигнута лишь при соблюдении взаимного уравновешивания теоретических и практических вопросов финансовой стратегии. Особо важным является соответствие стратегических целей реально существующим финансовым возможностям и осуществление финансового руководства с учетом изменяющейся экономической ситуации.

Разработка финансовой стратегии предприятия состоит из нескольких этапов1. С самого начала необходимо определить, на какой срок формируется финансовая стратегия. В зависимости от срока стратегии зависят и цели финансовой деятельности, и степень проработки финансовых планов. Долгосрочная финансовая стратегия описывает принципы образования и использования доходов, потребности в финансовых ресурсах и источниках их формирования. Краткосрочная финансовая стратегия разрабатывается в рамках долгосрочной финансовой стратегии, детализирует ее и описывает текущее управление финансовыми ресурсами. Долгосрочные и среднесрочные финансовые стратегические планы на 3-5 лет формируются в укрупненном виде, а краткосрочные финансовые планы на год прорабатываются с большой степенью детализации.

Следующим этапом разработки финансовой стратегии следует определить цели финансовой деятельности. Финансовая стратегия является функциональной по отношению к корпоративной стратегии компании, следовательно, она должна быть включена в структуру общих стратегических целей компании. Как известно, главная финансовая цель — максимизация рыночной стоимости при минимизации риска. Такая цель может определяться как в абсолютных, так и в относительных показателях. Уровень ликвидности

Разработка финансовой стратегии подразумевает разработку не только целей, но и разработку плана действий по достижению этих целей. Руководство компании должно знать, как текущая ситуация соотносится со стратегическими целями компании.

1 http://alfaseminar.ru/fmansovaya_strategiya

Необходимо регулярно контролировать достижение стратегических целей. Для контроля осуществления стратегии стратегические цели разбиваются на конкретные стратегические задачи, решить которые нужно в определенный период времени. Контроль достижения стратегических целей осуществляется путем решения тактических задач. Установленные финансовые цели группируются по направлениям, образуя финансовую политику предприятия.

Наличие финансовой стратегии делает компанию более управляемой для менеджмента и прозрачной для собственников.

Основные аспекты и этапы разработки финансовой стратегии

Финансовая стратегия представляет собой один из основных инструментов управления деятельностью компанией. Реализация стратегических, тактических и оперативных решений неразрывно связана с финансовой стратегией, так как в системе рыночных отношений любое экономическое действие обусловлено финансовой составляющей. Для достижения поставленных целей предприятию необходима финансовая стратегия, наличие которой положительно отражается на общих экономических результатах и позволяет обеспечить все направления развития организации необходимыми финансовыми ресурсами. При ее разработке возможны различные варианты, но для любого из них потребуется определить срок планирования, наметить основные финансовые цели и способы их достижения. Не менее важен контроль реализации стратегии, позволяющий оценивать эффективность деятельности, выявлять отклонения от запланированного результата и корректировать стратегию на последующие периоды [3; 4].

Разработка финансовой стратегии предприятия состоит из нескольких этапов. Сначала необходимо определить, на какой срок формируется финансовая стратегия. В зависимости от срока стратегии зависят и цели финансовой деятельности, и степень проработки финансовых планов. Долгосрочная финансовая стратегия описывает принципы образования и использования доходов, потребности в финансовых ресурсах и источниках их формирования. Краткосрочная финансовая стратегия разрабатывается в рамках долгосрочной финансовой стратегии, детализирует ее и описывает текущее управление финансовыми ресурсами. Долгосрочные и среднесрочные финансовые стратегические планы на 3-5 лет формируются в укрупненном виде, а краткосрочные финансовые планы на 1 год прорабатываются с большой степенью детализации.

Система целей финансовой стратегии может быть представлена в виде общих стратегических задач компании (рис. 1).

Рис. 1. Стратегические финансовые цели компании

Шаг 1. Включение стратегии финансов в общую стратегию компании в соответствии с ранжированием целей корпоративной стратегии.

Шаг 2. Установление интегральной финансовой цели. В большинстве случае такой целью выступает рыночная стоимость компании.

Шаг 3. Определение базовых целей финансовой стратегии. Интегральная цель детализируется на подцели, что потребует конкретизации поставленных задач и учета особенностей развития предприятия. Поставленная цель может быть достигнута, если у компании достаточно собственных финансовых ресурсов, рентабельность собственного капитала высока, структура активов и пассивов обеспечивает приемлемый уровень финансовых рисков в процессе осуществления хозяйственной деятельности и т.п.

Шаг 4. Определение действий по достижении финансовых целей. На данном этапе предлагается перечень конкретных мероприятий.

При прогнозе финансового результата деятельности на заданную перспективу используется финансовая модель — документ, содержащий расчет финансовых показателей деятельности компании на основании данных о предполагаемых расходах и планируемом объеме выручки. Исходными данными в ней будут цели, прогнозы, планы текущей деятельности и развития компании. Обрабатываемыми данными будут прогноз продаж, затрат и инвестиций, на выходе получаются прогнозные бюджеты с конкретными

целевыми значениями. При изменении исходных параметров пересчитываются и

конечные финансовые показатели [1].

Схематично порядок расчетов по разработке финансовой стратегии представлена на рис. 2.

Техника финансового анализа для финансового менеджера

• Анализ масштаба, Анализ тенденций изменения коэффициентов, анализ темпов роста

• Сравнение с отраслевыми нормативами, сравнение с эталоном

f >

Подготовка данных для анализа по данным учета

• Расчет ключевых показателей для анализа EBIT, NP, EPS, NOPAT, NOCF,

IC, OCF, NWC, NOWC, FCF, MVA, EVA, WACC, ROIC, ROS, ROA, ROE, Q-Тобина, TAT, SG, RR, g, бета, re, rd…

Прогнозирование выручки и цены акций согласно плану или к-ту роста. Определение других параметров на основе исторических значений

• Корректировка прогноза развития предприятия и оценка его финансового состояния

Обоснование стратегии развития

• Комплексный эффект инвестиционных решений и решений по финансированию

Слияние результатов расчета капитального бюджета выбранного проекта и соответствующих статей действующего предприятия

• Корректировка прогноза развития предприятия и оценка его финансового состояния

Рис. 1. Логика расчетов по формированию финансовой стратегии.

Формирование прогнозных форм и анализ финансовых отчетов компании служит

для выявления рисков, условий оптимального функционирования, сильных и слабых сторон компании. Эта информация используется менеджерами для наращивания эффективности, формирования финансовой стратегии, кредиторами — для оценки вероятности невозврата задолженности, а акционерами — для прогнозирования прибыли, дивидендов, свободного денежного потока и цен на акции. Типовые процедуры финансового анализа используются для того, чтобы предвидеть, как такие стратегические финансовые решения, как выделение и продажа подразделений (в целях повышения эффективности использования имеющихся активов), увеличение финансирования НИОКР, маркетинговых программ, а также расширение производства повлияют на будущее финансовое состояние фирмы.

Реализация стратегии ОАО «Г азпром нефть»

ОАО «Газпром нефть» — это вертикально-интегрированная нефтяная компания, основными видами деятельности которой являются разведка и разработка месторождений нефти и газа, реализация добытого сырья, а также производство и сбыт нефтепродуктов.

Стратегическая цель ОАО «Газпром нефти» — стать крупным международным игроком российского происхождения, обладающим регионально диверсифицированным портфелем активов по всей цепочке создания стоимости, активно участвуя в развитии регионов, обладая высокой социальной и экологической ответственностью.

Финансовая стратегия компании направлена на поддержание устойчивого роста, сбалансированной политики в области финансов и минимизацию финансовых рисков.

На протяжении 2012 г. сохранение высокой маржи переработки определяло основные направления сбытовой политики ОАО «Газпром нефть». Так, выросли продажи нефтепродуктов на внутреннем рынке, являющемся более доходным по сравнению с зарубежным. Компания продолжила интенсивное развитие бизнес-единиц, работающих в премиальных розничных продуктовых сегментах, таких как заправка «в крыло», бункеровка, производство и реализация масел и смазочных материалов. На территории России продуктовыми бизнес-единицами ОАО «Газпром нефть» в 2012 г. было реализовано на 22 % больше авиатоплива, на 28 % больше бункеровочного топлива, на 25 % больше масел по сравнению с 2011 г. Объемы реализации нефтепродуктов через АЗС в отчетном году выросли на 33 %. В 2012 г. Компания укрепила позицию крупнейшего поставщика светлых нефтепродуктов на российский рынок, нарастив рыночную долю до 21,6 %. Общий рост премиальных продаж (включая продажи продуктовых бизнес-единиц и NIS) в 2012 г. составил 15 %.

Основные финансовые показатели ОАО «Газпром нефть» в 2012 г. также выросли по отношению к предыдущему году — скорректированная EBITDA увеличилась на 8 %, чистая прибыль — на 10 %, что стало одновременно результатом интеграции новых приобретений, органического роста объемов добычи и переработки, улучшения структур производства и продаж нефтепродуктов, а также реализованных мероприятий по повышению эффективности производства и снижению издержек.

Анализ финансовых показателей конкурентов по итогам отчетного года, продемонстрировал уверенную позицию ОАО «Газпром нефть» как одного из лидеров отрасли по эффективности. По итогам 2012 г. Компания заняла 2-е место по удельной операционной прибыли на 1 барр. н. э., а также 1-е место по удельному операционному потоку на 1 барр. н. э. и 2-е место по возврату на вложенный капитал [6].

Заключение

Разработка и реализация финансовой стратегии выступает необходимым инструментом развития компании в условиях динамичных внешних и внутренних изменений. Наличие множества объектов управления предполагает выделение отдельных компонентов, интегрированных в единую финансовую стратегию компании. Основой финансовой стратегии является применение ряда базовых принципов, создающих предпосылки для ее эффективной реализации [2].

При наличии финансовой стратегии компания становится более управляемой для менеджмента и прозрачной для собственников, более гибкой в реагировании на изменения окружающей бизнес-среды и внутренних процессов.

Библиографический список:

1. Балышев В. Как разработать финансовую стратегию. / «Финансовый директор», 2007, №4.

2. Волкова В.Н., Яковлева Е.А., Логинова А.В. Подходы к построению системы мотивации наемных менеджеров. Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки = St. Petersburg State Polytechnical University Journal. Economics. 2012. Т. 5. № 156. С. 104-109.

3. Гаджиев М. М., Яковлева Е. А. Методы эффективного управления предприятием -анализ рыночной стоимости. Федеральное гос. образовательное учреждение высш. проф. образования «Южный федеральный ун-т». Махачкала, 2008.

4. Козловская Э. А., Яковлева Е.А., Бучаев Я. Г., Гаджиев М. М., Управление стоимостью организации в инновационном процессе: эффективность инноваций в производственной сфере (монография) Махачкала: ИД «Наука плюс». 2012. с. 242 .

5. Козловская Э. А., Яковлева Е.А., Бучаев Я. Г., Гаджиев М. М. Финансовая стратегия прогнозирования промышленного предприятия (монография). Махачкала: ИД «Наука плюс». 2012. с. 210

6. Лисовская И.А., Рыжкова С.А. Финансовая стратегия компании: необходимость формирования, основные компоненты и принципы построения // Российское предпринимательство. — 2008. — №10. Вып. 1 (120). — c. 130-134.

7. Магомедов А.М. Экономика фирмы. Учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по направлению 080100 «Экономика» (квалификация (степень) «бакалавр») / А. М. Магомедов, М. И. Маллаева. Москва, 2012. Сер. Вузовский учебник (Изд. 2-е, доп.)

8. Магомедов А.М. Рентабельность: чтобы управлять следует правильно измерить // Управленческий учет. 2011. № 9. С. 83-92.

9. Мищерина М.В. Методика и доминанты формирования финансовой стратегии предприятия. / ТЕЯЛА ЕСОШМГСШ, 2012, Т. 10, №1-3, с. 101-103.

10. Степаненко А.В. Теоретические аспекты разработки финансовой стратегии предприятия. / «Успехи современного естествознания», 2010, №4.

11. Яковлева Е.А., Бучаев Я. Г., Гаджиев М. М., Козловская Э. А. Финансовый менеджмент. 1-е издание (учебник: гриф УМО 080200 Менеджмент (профиль «Инновационный менеджмент»)) М.: Экономика, 2013. 372 с.: ил. — (Высшее образование).

12. Яковлева Е.А., Бучаев Я. Г., Гаджиев М. М., Козловская Э. А. Оценка бизнеса.1-е издание (учебник: гриф УМО 080200 Менеджмент (профиль «Инновационный менеджмент»). М.: Экономика, 2013. 357 с.: ил. — (Высшее образование)

13. Яковлева Е.А., Бучаев Я. Г., Гаджиев М. М., Козловская Э. А. Экономическое

моделирование налоговой нагрузки предприятия: налоговые эффекты в

инвестиционной деятельности (монография). Махачкала: ИД «Наука плюс». 2012. с. 208

14. Яковлева Е.А., Козловская Э. А., Радионова Ю.В.. Принципы разработки бизнес-модели корпоративной стратегии инновационного развития (статья в рецензируемом журнале ВАК). // Научно-технические ведомости СПбГПУ. 2013. №5 (180), с. 83-89, 1/0,33

15. Яковлева Е.А. Принципы управления эффективностью предприятия. / Научнотехнические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки. Р. 2009, Т. 2-1, №75, с. 144-148.

16. Яковлева Е. А., Гаджиев М. М. Методы и модели эффективного управления предприятием в условиях инновационного развития: анализ рыночной стоимости предприятия. ГОУ ВПО «Дагестанский гос. ин-т народного хоз-ва Правительства РД». Махачкала, 2008.

у четверти россиян есть долгосрочные финансовые стратегии

Доходы по плану: у четверти россиян есть долгосрочные финансовые стратегии

Более половины россиян (58%) ведут учёт семейных доходов и расходов, выяснил СберНПФ. При этом почти четверть (22%) домохозяйств занимаются долгосрочным и среднесрочным планированием своего бюджета, а каждый шестнадцатый респондент регулярно делает накопления на пенсию, откладывая на эти цели в среднем 5% дохода.

Учётом и планированием семейных расходов на более или менее долгосрочную перспективу больше занимаются женщины: положительно на этот вопрос отвечают 64% респондентов женского пола. При этом контроль бюджета скорее свойственен людям старшего поколения. В возрастной группе 40–50 лет вести учёт семейных трат и поступлений привыкли более половины опрошенных (56%), в группе 50–60 лет — две трети (68%), а среди 18–30-летних — только треть (38%).

Чаще всего семейный бюджет планируют жители Астрахани (87%), Кемерова (86%), Оренбурга (77%), Ульяновска (77%), Кирова (72%), Барнаула (70%), Новокузнецка (70%), Челябинска (69%), Краснодара (68%) и Красноярска (66%).

Глубина подробного планирования доходов и расходов у российских домохозяйств обычно невелика. Если на месяц вперёд свой бюджет детально расписывают 87% респондентов, то на 9–11 месяцев — уже только 4%. Рассчитывать доходы и крупные расходы на среднесрочную и долгосрочную перспективу (2,1 года в среднем по стране) стараются 22% россиян. Дальше всех в финансовых вопросах загадывают астраханцы (они планируют крупные покупки в среднем на 3,9 года), уфимцы (3,6 года), ярославцы (3,4 года), саратовцы (3,3 года) и пензенцы (3,2 года).

Сбережения на жизнь после окончания трудовой карьеры для россиян пока менее привычны, чем откладывание денег на крупные покупки. Тем не менее, целевые пенсионные накопления делают 6,1% участников опроса. Люди, готовящиеся к выходу на заслуженный отдых (50–60 лет), заботятся о таких сбережениях в четыре раза чаще молодёжи в возрасте 18–30 лет (11% против 2,7%).

Больше всего россиян, которые целенаправленно копят на пенсию, проживают сегодня в Астрахани (10,2%), Владивостоке (9,8%), Хабаровске (9,8%), Рязани (9,3%), Ульяновске (8,6%), Самаре (8,5%), Барнауле (8,4%), Перми (8,4%), Екатеринбурге (8,1%) и Тюмени (7,6%).

Исследование показало, что в среднем россияне, которые целенаправленно и регулярно копят на пенсию, откладывают на неё 5% своих доходов. Больше других стараются сберегать тюменцы (5,9%), уфимцы (5,8%), пермяки (5,7%), красноярцы и москвичи (по 5,6%). Самыми перспективными направлениями для долгосрочных вложений респонденты считают банковские депозиты (35%) и инвестиции в фондовый рынок (акции, ПИФы и т. д.) — 24%. Хочу напомнить, что накопления с помощью индивидуальных пенсионных планов (ИПП) могут оказаться более выгодными, чем депозиты, и менее рискованными, чем покупка акций. Рассчитать, сколько вам стоит откладывать средств с помощью ИПП, позволит специальный сервис в СберБанк Онлайн — «Пенсионная витрина» (раздел «Пенсии», вкладка «Пенсия и сервисы СберНПФ»). Она показывает размер ежемесячной пенсионной выплаты, рассчитанный на данный момент, и информацию по вашим инструментам для долгосрочных накоплений.

Александр Зарецкий

Генеральный директор НПФ Сбербанка

Исследование проводилось в октябре — начале ноября 2021 года в 37 российских городах с населением более 500 тыс. человек методом телефонного опроса (CATI).


Что исправить в финансовой стратегии, чтобы помочь бизнесу расти

Говоря о финансовой стратегии предприятия, никогда нельзя ее отделять и рассматривать в отрыве от корпоративной стратегии.

Говоря о финансовой стратегии предприятия, никогда нельзя ее отделять и рассматривать в отрыве от корпоративной стратегии. Но прежде чем подробнее рассказать об основных этапах создания финансовой стратегии, стоит четко представлять, зачем она нужна.

Вообще, в иерархии теории стратегического менеджмента выделяют корпоративную стратегию, бизнес-стратегию, функциональную и продуктовую стратегии. Финансовая стратегия предприятия относится к функциональному типу наряду с маркетинговой, стратегией HR и т.д. Теперь рассмотрим, что она дает и что необходимо сделать для ее разработки.

Что дает финансовая стратегия предприятия

Финансовая стратегия предприятия определяет, какие источники финансирования будут использоваться для развития. Причем речь идет как о собственных средствах, так и заемных. Более того, именно финансовая стратегия компании помогает определиться с рядом жизненно важных параметров и ограничений, а именно:

  • какие задачи должны быть решены для достижения поставленных стратегических целей;
  • какие объемы финансирования понадобятся;
  • сроки, в которые необходимо будет финансирование;
  • существующие ограничения.

Именно финансовая стратегия предприятия определяет все перечисленные выше ограничения. Подобные ориентиры несложно будет использовать при построении прог¬нозных финансовых моделей, да и годовых бюджетов.

Что необходимо учесть при разработке финансовой стратегии предприятия

При разработке финансовой стратегии необходимо держать в фокусе внимания:

  • Доходность – какие финансовые выгоды получают собственники компании от реализации стратегии;
  • Риски – какие риски берет на себя компания, какие последствия их реализации возможны, если стратегия не увенчается успехом;
  • Сопротивление внешней среды – насколько внешняя среда будет поддерживать вашу финансовую стратегию.
  • Создание финансовой стратегии предприятия
  • Диагностика текущей ситуации для создания финансовой стратегии предприятия.

Первый шаг на пути к созданию финансовой стратегии предприятия — это диагностика ситуации как внутри компании, так и рыночного окружения. Как правило, все сводится к проведению SWOT-анализа – выделению сильных и слабых сторон, возможностей и угроз. Но не лишним будет проанализировать и существующую конкурентную среду — провести тот же SWOT-анализ, но применительно к главным игрокам на рынке.

Для проведения финансового SWOT-анализа придется дать оценку финансовому положению как самого предприятия, так и его ближайших конкурентов. Перечень вопросов может быть примерно следующим.

Насколько эффективнее компания управляет оборотным капиталом относительно конкурентов (оборачиваемость в днях)?

Какой оставшийся неиспользованным лимит банковской задолженности существует у вашего предприятия?

Насколько велика кредитная нагрузка у конкурентов?

Какова стоимость капитала нашей компании в процентах годовых?

Как конкуренты финансируют свой бизнес – привлекают займы или пользуются только собственными средствами?

Какие источники финансирования есть у конкурентов?

Какая динамика чистого операционного денежного потока у компании и как обстоят дела с этим же показателем у ключевых игроков рынка?

Полученные ответы несложно собрать в классической матрице SWOT-анализа. И после этого, когда получено четкое представление о сильных и слабых финансовых аспектах деятельности компании, можно приступать к разработке стратегии.

По материалам электронного журнала «Финансовый директор»

Похожие материалы

Стратегии финансового поведения россиян: понятие, динамика, факторы | Кузина

1. Авраамова Е. М. и др. (2003). Средние классы в России: экономические и социальные стратегии. М.: Гендальф.

2. Александрова О. А., Аликперова Н. В., Бурдастова Ю. В., Ненахова Ю. С., Ярашева А. В. (2016).Инвестиционно-сберегательные стратегии высокодоходных групп населения. М.: Экон-Информ.

3. Вебер М. (2016). Хозяйство и общество: очерки понимающей социологии: в 4-х т. М.: Изд. дом ВШЭ.

4. Ибрагимова Д. Х. (2009). Типы сберегательного и кредитного поведения // Мониторинг общественного мнения: экономические и социальные перемены. № 2. С. 156 — 171.

5. Кузина О. Е. (2007). От несбережений к инвестициям: как меняются финансовые стратегии россиян // Неприкосновенный запас. Дебаты о политике и культуре. № 3. С. 79 — 87.

6. Кузина О. Е. (2011). Пенсионные стратегии россиян: результаты социологического исследования (2005—2010 гг.) // Пенсионное обозрение. № 1. С. 15—23.

7. Кузина О. Е. (2013a). Динамика пенсионных стратегий населения за 2005—2012 гг. // Мир России: Социология, этнология. Т. 22, № 4. С. 118 — 147.

8. Кузина О. Е. (2013b). Финансовые стратегии россиян и горизонт финансового планирования // Банковский бизнес. № 4. С. 23—30.

9. ОЭСР (2018). Уровни финансовой грамотности в Евразии.

10. Радаев В. В. (2005). Экономическая социология: учеб. пособие для вузов. М.: Изд. дом ГУ ВШЭ.

11. Скурятина Е. (2002). Сберегательные стратегии населения: основные понятия и операционализация // Экономическая социология. Т. 3, № 2. С. 82 — 91.

12. Стребков Д. О. (2002). Факторы и типы сберегательных стратегий населения России во второй половине 1990-х годов. Автореф. дис. … канд. социол. н.. М.: ГУ—ВШЭ.

13. Ярашева А. В., Бурдастова Ю. В. (2013). Сберегательные и кредитные стратегии домохозяйств // Народонаселение. № 2. С. 94 — 102.

14. Ярашева А. В., Макар С. В., Решетников С. Б. (2017). Кредитные стратегии россиян как отражение модели финансового поведения // Финансы: теория и практика. Т. 21, № 6. С. 138 — 153. https://doi.org/10.26794/2587-5671-2017-21-6-138-153

15. Aldridge A. (2000). Religion in the contemporary world. Cambridge: Polity Press.

16. Anderson M., Bechhofer F., Kendrick S. (1994). Individual and household strategies. In: M. Anderson, F. Bechhofer, J. Gershuny feds.). The social and political economy of the household. Oxford: Oxford University Press.

17. Beckert J. (2003). Economic sociology and embeddedness: How shall we conceptualize economic action? Journal of Economic Issues, Vol. 37, No. 3, pp. 769—787. https://doi.org/10.1080/00213624.2003.11506613

18. Chandler A. D. (1990). Strategy and structure: A chapter in the history of industrial enterprises. Cambridge, MA: MIT Press.

19. Crowe G. (1989). The use of the concept of ‘strategy’ in recent sociological literature. Sociology, Vol. 23, No. 1, pp. 1—24. https://doi.org/10.1177/0038038589023001002

20. Fligstein N., Goldstein A. (2015). The emergence of a finance culture in American households, 1989—2007. Socio-Economic Review, Vol. 13, No. 3, рр. 575 — 601. http s://doi.org/10.1093/ser/mwu035

21. Gershuny J., Pahl R. (1979). Work outside employment: Some preliminary speculations. New Universities Quarterly, Vol. 34, No. 1 pp. 120 — 135. https://doi.org/10.1111/j.1468-2273.1979.tb01252.x

22. Gunay G., Boylu A. A., O guz A. (2015). Determinants of financial management behaviors of families. In: Z. Copur (ed.). Handbook of research on behavioral finance and investment strategies: Decision making in the financial industry. IGI Global, pp. 236—254. https://doi.org/10.4018/978-1-4666-7484-4.ch014

23. Gunnarsson J., Wahlund R. (1997). Household financial strategies in Sweden: An exploratory study. Journal of Economic Psychology, Vol. 18, No. 2—3, pp. 201—233. https://doi.org/10.1016/S0167-4870(97)00005-6

24. Hillig A. (2019). Everyday financialization: The case of UK households. Environment and Planning A, Vol. 51, No. 7, pp. 1460 — 1478. https://doi.org/10.1177/0308518X19843920

25. Kuzina O., Dodd N. (2014). How do lay consumers and households understand financial strategizing? Corvinus Journal of Sociology and Social Policy, Vol. 5, No. 1, pp. 89 — 114. https://doi.org/10.14267/cjssp.2014.01.04

26. Leung A. (2011). Financial management practices and social reproduction. Qualitative Market Research, Vol. 14, No. 2, pp. 218—239. https://doi.org/10.1108/13522751111120710

27. Livingstonel S., Lunt P. (1993). Savers and borrowers: Strategies of personal financial management. Human Relations, Vol. 46, No. 8, pp. 963 — 985. https://doi.org/10.1177/001872679304600804

28. OECD/INFE (2013). Financial literacy and inclusion: Results of OECD/INFE survey across countries and gender. Paris: OECD International Network on Financial Education.

29. Wahlund R., Gunnarsson J. (1996). Mental discounting and financial strategies. Journal of Economic Psychology, Vol. 17, No. 6, pp. 709—730. https://doi.org/10.1016/S0167-4870(96)00041-4

30. Wittgenstein L. (1953). Philosophical investigations. Oxford: Clarendon.

Страхование жилья, авто и жизни | Financial Strategies, Inc.

Для мгновенного расчета стоимости нажмите ниже:

С момента открытия в 1992 году Financial Strategies Inc. сосредоточилась на страховании и финансовых потребностях частных лиц и владельцев малого бизнеса. Сотрудники Financial Strategies Inc. обладают более чем 50-летним опытом страхования и более 75-летним опытом предоставления финансовых услуг.

Местная компания Financial Strategies Inc.Материнская компания, Mutual Savings Association, FSA, обслуживает жителей Ливенворта более 130 лет. Наши связи с сообществом имеют глубокие корни, как в личной, так и в корпоративной сфере. Несколько сотрудников провели большую часть своей жизни в Ливенворте, и наше агентство в целом оказывает корпоративное спонсорство молодым специалистам округа Ливенворт и бизнес-ассоциации Leavenworth Main Street в центре города.

Страхование недвижимости, страхование ресторанов и финансовое планирование в Ливенворте, KS

Financial Strategies Inc.предоставляет продукты, которые больше всего нужны жителям Ливенворта, начиная от основных страховок и заканчивая более уникальными нишевыми продуктами для частных лиц и предприятий через таких поставщиков, как Travelers, Nationwide и Progressive.

Мы предлагаем продукты, подходящие для медицинской и профессиональной промышленности, которые могут быть адаптированы для хиропрактиков , бухгалтеров , адвокатов и других. Мы также предлагаем страховые продукты, подходящие для других малых предприятий, включая страхование ресторана и страхование владельца гаража.Наши индивидуальные страховые и финансовые предложения включают, помимо прочего, страхование жизни и страхование длительного ухода , страхование дохода по инвалидности и страхование здоровья .

Наконец, наш опыт в сфере сбережений и ссуд дает нам обширные знания в области недвижимости. Мы страхуем инвесторов в недвижимость, предлагая нишевые покрытия, такие как полисы с недвижимостью в нескольких местах, а также программу страхования «под ключ» для заемщиков MSA. У нас есть лицензия на предложение полного набора из инвестиционных продуктов и финансового планирования , предлагаемых через « Money Concepts » в нашей материнской компании, Mutual Savings Association, FSA.

11 Эффективные финансовые стратегии для владельцев бизнеса

Одиннадцать способов увеличить и защитить свое богатство

Малый и средний бизнес — это основа экономики США. Предпринимательство и творчество двигали американскую экономику на протяжении веков. Фактически, в США одна из лучших сред для стартапов и малого бизнеса. Многие ведущие потребительские бренды, такие как McDonald’s, Starbucks и Apple, начинали с малого с одного ресторана, кофейни и гаражной мастерской, чтобы стать международными лидерами в своей отрасли.

Также проверьте

Цифровые стратегии для владельцев бизнеса во время и после коронавируса

Владельцы бизнеса тратят несколько лет на создание своего бизнеса. Они вкладывают значительное количество личного времени и капитала в развитие своих компаний. Почти всегда семейное состояние этих предпринимателей будет заблокировано в их бизнесе. Те, кто добивается успеха, могут стать публичными или передать свое богатство следующему поколению.

Предприниматели — особая порода.У многих есть видение или единственная идея, которые движут их стремлением к успеху. Другие обладают уникальными навыками или талантами, которые выделяют их среди конкурентов. Они независимы, целеустремленны и смелы.

Сосредоточенные на своем бизнесе, предприниматели чаще всего игнорируют или откладывают свое личное финансовое планирование. В этом посте я хотел бы обсудить несколько практических шагов, которым могут следовать владельцы бизнеса, чтобы составить свой успешный финансовый план.

Найдите баланс между бизнесом и личными целями

Первым и наиболее важным шагом в процессе личного финансового планирования является постановка ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.Во многих случаях бизнес-цели могут противоречить личным финансовым целям и противоречить им. Бизнес-цели по выходу на новый рынок или покупке нового завода могут негативно повлиять на ваши личные цели, такие как накопление средств на пенсию или образование для ваших детей в колледже. Правильный баланс между бизнесом и личными целями — ключ к их достижению. Приоритет одного над другим может повредить вашему долгосрочному финансовому успеху.

Изучите различные варианты финансирования

Каждая новая бизнес-идея требует для начала капитала.Успех предприятия зависит от способности владельца обеспечить финансирование. Иногда финансирование поступает из личных сбережений или продажи недвижимости. В других случаях владельцу необходимо искать внешнее финансирование в своем кругу общения или даже обращаться в финансовое учреждение. Внешнее финансирование может быть в форме кредита или доли в капитале.

Как заемное, так и долевое финансирование сопряжено с внутренними затратами. Стоимость может варьироваться в зависимости от размера компании, отрасли, истории, экономических условий и т. Д.Одним из основных преимуществ долгового финансирования является то, что проценты по кредиту не облагаются налогом. С другой стороны, долевое финансирование может дать большую гибкость.

Еще один отличный способ финансирования вашей идеи — это ваши клиенты. Действительно, ваши клиенты — один из лучших и недорогих источников финансирования. Если вашим клиентам понравится ваш продукт, они будут готовы предоставить вам предоплату, подписаться на вашу платформу или рассмотреть возможность обмена продуктом / услугой.

В любом случае, предприниматели должны стремиться минимизировать общую стоимость капитала своего бизнеса, исследуя несколько каналов финансирования.

Контрольные расходы

Даже лучшая идея может потерпеть неудачу, если не принесет прибыли. Проще говоря, выручка компании должна быть выше ее расходов. Многие предприятия терпят неудачу, потому что компания не может генерировать достаточно доходов, чтобы покрыть все расходы. Ясно, что первым ответом будет увеличение доходов. Однако многие успешные компании известны своей ориентацией на контроль затрат. Владельцы бизнеса должны нести ответственность за свои расходы. Они должны отслеживать и анализировать вашу стоимость.Владельцы должны искать операционные недостатки и дублирование, компенсацию на основе результатов, экономию за счет масштаба и способы повышения производительности.

Управление ликвидностью

Компаниям нужны деньги для поддержания здорового роста. Неудивительно, что известный инвестор Warrant Buffet предпочитает вкладывать средства в компании, генерирующие значительные денежные потоки. Способность получать денежные средства от своей деятельности будет определять способность компании платить своим сотрудникам, кредиторам и поставщикам.Построение дисциплинированной системы управления дебиторской и кредиторской задолженностью и поддержание денежного буфера на случай чрезвычайных ситуаций является ключом к эффективному управлению денежными потоками.

Управляйте своими налогами

Подача и уплата налогов — долгий и болезненный процесс. Налоговое право очень сложное. Многие скрытые угрозы могут вызвать для вас налоговые события. Также есть много возможностей сэкономить на налогах. Часто ваш налоговый счет зависит от юридического статуса вашей компании. Правила налогообложения индивидуальных предпринимателей отличаются от правил налогообложения корпораций.Поговорите с бухгалтером или налоговым юристом, чтобы узнать, какой правовой статус лучше всего подходит для вас. Чтобы избежать упущенных возможностей и ошибок в последнюю минуту, вы должны подготовиться к процессу подачи документов заранее. Начни рано. Ведите точный учет всех своих расходов. Отслеживайте все даты подачи налоговой декларации. Не забудьте оплатить все федеральные налоги и налоги штата, социальное обеспечение, Medicare, местные разрешения и сборы. Рассмотрите возможность использования профессионального бухгалтерского программного обеспечения и работы с CPA.

Управление рисками Риск

бывает всех форм и форм — бизнес-риск, операционный риск, финансовый риск, риск потери трудоспособности и так далее.Управление рисками из разных источников — обязательный навык для любого успешного владельца бизнеса и руководителя . Внешние угрозы могут создать значительные препятствия для прибыльности и расширения, но при успешном управлении могут создать существенные возможности для долгосрочного роста.

Бизнес-угрозы могут исходить от новых конкурентов, новых технологий, изменений потребительского спроса, новых нормативных требований и т. Д. Владельцы бизнеса должны быть в курсе этих изменений и часто даже способствовать их реализации.

Операционный риск влияет на способность компаний обслуживать своих клиентов.

Финансовый риск может исходить от процентных ставок, нестабильности фондовых рынков и нехватки ликвидности. Макроэкономические факторы могут повлиять на способность ваших клиентов выплатить свои долги. Наличие надежной финансовой стратегии, создание резервов и управление денежными средствами позволят бизнесу противостоять неожиданным финансовым потрясениям.

Краткосрочная или долгосрочная нетрудоспособность не позволяет владельцам и ключевым сотрудникам выполнять свои обязанности.Травмы и болезни ключевого персонала могут серьезно навредить любому бизнесу. Длительная инвалидность может ограничивать способность владельцев зарабатывать на жизнь, содержать свои семьи и развивать свой бизнес. Страхование по инвалидности может помочь преодолеть финансовый разрыв в период выздоровления. Более того, наличие плана действий на случай чрезвычайных ситуаций может спасти ваш бизнес во время чрезвычайных ситуаций и непредвиденных обстоятельств.

Создать пенсионный план

Наличие корпоративного пенсионного плана — отличный способ сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.Взносы в пенсионный план могут снизить текущие налоги и повысить лояльность сотрудников.

Пока альтернатив мало — 401к, SEP IRA и SIMPLE IRA. Я большой сторонник 401k планов. Хотя их создание и запуск немного дороже, они обеспечивают самые высокие выплаты по взносам по сравнению со всеми другими вариантами.

Максимальный взнос работника на 2016 год составляет 18 000 долларов США. Работодатель может получить до 35 000 долларов США на общую сумму 53 000 долларов США. Лица старше 50 могут добавить дополнительный взнос в размере 6000 долларов США, что в сумме составит 59 000 долларов США в год.

Частные предприниматели также могут воспользоваться этой возможностью, установив индивидуальный план 401k. Более того, они могут внести до 53 000 долларов США, 18 000 долларов США как сотрудник вашей компании и 35 000 долларов США как работодатель.

Создайте страховочную сетку

Создание сети безопасности — важный шаг к защите вашего состояния. Многие владельцы бизнеса держат значительную часть своих активов, связанных с их личным бизнесом. Делая это, они подвергают себя сосредоточенному риску в одной компании или отрасли.Любые экономические события, которые могут отрицательно повлиять на этот конкретный сектор, также могут нанести ущерб их личному благосостоянию.

Лучший способ создать надежную систему безопасности — это диверсификация активов. Владельцы могут значительно снизить общий риск своего портфеля при инвестировании в широкий и некоррелированный диапазон активов, секторов и регионов.

Начните планирование недвижимости

Планирование недвижимости — это процесс организации продажи вашего имущества после вашего ухода.Кроме того, в нем участвуют члены вашей семьи, другие люди и благотворительные организации. Планирование недвижимости начинается с создания семейного фонда и личного волеизъявления, а также может повлиять на финансовое, налоговое, медицинское и бизнес-планирование. Кроме того, вы можете использовать имущественное планирование, чтобы устранить неопределенность при администрировании завещания и максимизировать стоимость наследственного имущества за счет снижения налогов и других расходов. Конечная цель планирования недвижимости может определяться вашими конкретными целями и может быть как простой, так и сложной, в зависимости от ваших потребностей.

План преемственности бизнеса

Успешный бизнес может влиять на различные стороны, такие как владельцы, сотрудники, подрядчики, продавцы, клиенты, арендодатели и поставщики. Таким образом, создание плана преемственности бизнеса обеспечит соблюдение интересов всех сторон в случае, если вы решите прекратить свой бизнес или передать его другому лицу. Более того, надежный план решит многочисленные налоговые и финансовые вопросы, которые возникнут в результате наследования.Сложность плана преемственности будет зависеть от размера, отрасли и юридического статуса вашего бизнеса.

  • Выбор между RSU и вариантами акций в предложении о работе — 2 ноября 2021 г.
  • Идеи по экономии налогов на 2021 г. — 16 сентября 2021 г.
  • 5 разумных 401 тыс. Шагов, которые необходимо совершить в 2021 г. — 4 августа 2021 г.
  • Достижение налоговой альфы и выше после налоговой декларации по вашим инвестициям — 11 июня 2021 г.
  • 5 причин оставить робо-консультанта и работать с реальным человеком — 1 мая 2021 г.
  • Эффективные стратегии конверсии Roth для роста без налогов — 23 июня 2020 г.
  • Пошаговое руководство по планированию ранней реализации опционов на акции — 29 января 2021 года
  • Успешные стратегии (НЕ) определения времени выхода на фондовый рынок — 16 апреля 2021 года
  • Контрольный список для выхода на пенсию — 16 января 2020 года
  • Понимание хвостового риска и как защитить свои инвестиции — 17 июля 2020 г.
Просмотреть все сообщения

Myrtle Beach, SC | Финансовый консультант — Wildes Financial Strategies

Где интеллектуальное руководство соответствует подходу, основанному на честности

В Wildes Financial Strategies поддержание вашего жизненного плана и общих целей является нашим обязательством.Мы стремимся найти все возможности, чтобы помочь вам сохранить, приумножить и защитить свое состояние. Согласовывая свое богатство с вашими ценностями, мы помогаем вам жить и отдавать полностью, добросовестно и разумно.

От владельцев бизнеса, с которыми мы работаем, до профессионалов и семей, которых мы обслуживаем, наша миссия — помочь вам реализовать потенциал вашей уникальной финансовой ситуации.

Как мы обслуживаем

Наши услуги характеризуют:

Намерение

Наша цель — работать в тесном сотрудничестве с вами и определять лучшие решения для ваших нужд.Означает ли это целенаправленное инвестирование или позволяет вам уделять время осмысленной деятельности, ваши ценности определяют путь.

Специальность

Обладая расширенными возможностями, под руководством признанного в стране лидера мнений и члена Mensa, мы успешно справляемся со сложностями и открываем возможности для повышения вашего финансового благополучия.

Персонализация

Наши потребности определяют наш подход, а это означает, что мы встретим вас там, где вы находитесь, и создадим стратегии, адаптированные к вашей ситуации.По мере того, как ваша жизнь меняется, мы будем заботиться о ваших растущих потребностях.

Объективность

В качестве независимой практики мы не занимаемся продажей продукции. Мы стремимся найти решения, отвечающие только вашим потребностям и интересам, а не третьим лицам.

Манифест Наместника

© Kingdom Advisors

Я верю, что Бог … Создатель и Владелец земли и всего на ней.

Я верю, что Писание — это… вдохновенное Слово Божье и, следовательно, авторитетный и вневременной источник мудрости для всех решений.

Я верю, что я… надежный управитель, ответственный за управление ресурсами Бога.

Я верю, что деньги — это … инструмент, используемый для достижения целей Бога и раскрытия того, на что я положил свою веру, надежду и доверие.

Поэтому я обязуюсь жить как управитель, применяя мудрость Бога в своих финансовых решениях, используя свои ресурсы для достижения целей Бога, возлагая надежду на вечность и побуждая других поступать так же.

Готовы узнать, как мы помогаем?

IFS Invest | Комплексные финансовые стратегии

Q.Мы с мужем обычно вносим максимальный вклад в наши IRA Roth, но мы пропустили прошлый год, так как мы оба не уверены в своих доходах в этой среде. Мы получили некоторую заработную плату, некоторые пособия по безработице, стимулирующие чеки и знаем, что находимся в гораздо лучшей форме, чем другие, о которых мы читали. У нас есть в общей сложности 4000 долларов, которые мы готовы внести в 2020 году, но мы хотели бы внести полные 6000 долларов за каждого из нас. Нас обоих только что вызвали на работу на полную ставку, и мы думаем, что к концу апреля у нас будут дополнительные 8000 долларов (если только новая волна вируса не ударит и не оставит нас без работы.У нас есть сбережения в размере 8 500 долларов, но это наш чрезвычайный фонд. Поскольку до выхода на пенсию, вероятно, осталось пятнадцать-двадцать лет, мы действительно не хотим грабить наш чрезвычайный фонд только для того, чтобы внести полные взносы в нашу ИРА. Мы думаем, что нам лучше пропустить год, согласны?

A. Вы не указываете свой возраст, но независимо от возраста вами должны восхищаться. Не только для вашего дальновидности относительно выхода на пенсию, но и для того, чтобы иметь запасной фонд! Помимо вашего денежного мышления, у вас есть еще несколько вещей, которые работают в вашу пользу.

IRA

Roth — отличный инструмент для пенсионных сбережений. Они финансируются за счет долларов после уплаты налогов, растут отложенные налоги, а доходы и взносы могут быть сняты без уплаты налогов и штрафов, как только владелец достигнет возраста 59 ½. Есть некоторые исключения, когда заработки могут быть сняты без налогов и штрафов до достижения возраста 59 ½ лет, но взносы всегда могут быть сняты без налогообложения или штрафа. Если вам меньше 50 лет, максимальный взнос в IRA Рота на 2020 налоговый год составляет 6000 долларов США или заработанный доход, в зависимости от того, что меньше.Для лиц в возрасте 50 лет и старше максимальный доход арендодателя составляет 7000 долларов США. Максимальный взнос разрешен до тех пор, пока ваш модифицированный валовой доход (MAGI) составляет 196 000 долларов или меньше, если вы состоите в браке вместе, или 124 000 долларов или меньше, если вы подаете заявление одиноким или главой семьи. Разрешенный взнос прекращается в случае превышения МАГИ этих сумм.

Поскольку взносы могут быть отозваны в любое время, по любой причине без штрафных санкций, вы можете полностью профинансировать свои IRA Roth на 2020 год за счет денег из своего чрезвычайного фонда.Деньги, внесенные в Roth IRA, могут быть инвестированы различными способами, включая, помимо прочего: акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, депозитные сертификаты, денежные рынки, сберегательные счета, структурированные продукты и аннуитеты. Если вы используете свой чрезвычайный фонд, внесите максимально разрешенный вклад в свой IRA Roth, но держите его «инвестированным» в денежном эквиваленте, таком как счет на денежном рынке, до тех пор, пока вы не восстановите свой чрезвычайный фонд / сбережения. Это позволит вам при необходимости получить доступ к деньгам Roth IRA без какого-либо рыночного риска, как если бы они находились на вашем текущем сберегательном счете.После того, как вы восстановите свой чрезвычайный фонд, вы можете перевести деньги из вашего Roth IRA в более агрессивные инвестиции с большим потенциалом роста.

С учетом сказанного, вам, возможно, даже не придется грабить свой чрезвычайный фонд, поскольку у вас могут быть деньги, необходимые для своевременного финансирования ваших IRA Roth, чтобы сделать свои взносы в 2020 году. 17 марта 2020 года IRS продлил крайний срок подачи налоговой декларации по федеральному подоходному налогу в 2020 году до 17 мая 2021 года. Это продление также распространяется на крайний срок внесения взносов в IRA в 2020 году.Итак, у вас есть больше времени, чтобы собрать средства, необходимые для того, чтобы внести свой вклад в полном объеме! Если вы живете в Оклахоме, Луизиане или Техасе, крайний срок уплаты федерального налога и, следовательно, крайний срок уплаты взносов — 15 июня . Расширение для подачи налоговой декларации сверх этих сроков не продлевает крайний срок для взносов IRA.

При внесении взноса укажите, что он относится к 2020 налоговому году, или хранитель может кодировать его как взнос 2021 года.

Статья предоставлена ​​Холли Николсон, CFP, JD, успешным автором колонки по финансовому планированию с 30-летним опытом в области планирования, недвижимости и налогов.

Советы ROTH по взносам на 2020 год 9 апреля 2021 года [email protected]

4 типа финансовых стратегий для бизнеса

Компании, большие и малые, должны использовать адекватные финансовые стратегии, чтобы гарантировать, что средства используются наиболее разумным способом для достижения бизнес-целей и обеспечения роста бизнеса.

Однако Mosaic Tech знает больше, чем кто-либо, что не существует универсальной финансовой стратегии. Когда дело доходит до финансового планирования, компаниям необходимо учитывать множество областей, многие из которых частично совпадают или различаются на практике.

В этом коротком посте будут обобщены наиболее общие области финансовой стратегии, которые необходимо учитывать всем предприятиям, и их важность.

1. Планирование денежных потоков

Чтобы создать план денежных потоков , предприятия должны оценить свои активы, доходы и расходы.Это позволяет компаниям анализировать, насколько текущие расходы соответствуют прогнозируемому денежному потоку.

Без планирования денежных потоков предприятия не могут принимать обоснованные решения о расходах, инвестициях или будущем росте.

Компании, которые не могут правильно спланировать денежные потоки, могут потратить слишком много денег, стать банкротами или принять неверные финансовые решения, которые не реализуют потенциал роста их бизнеса.

2. Планирование инвестиций

Создание интеллектуального инвестиционного плана — ключ к финансовой безопасности бизнеса.Компании часто вкладывают средства в ценные бумаги, такие как акции или ипотечные кредиты, которые могут обеспечить хорошую прибыль.

Однако, в зависимости от размера и финансового положения бизнеса, необходимо учитывать многочисленные инвестиционные стратегии, чтобы предприятия могли выбрать стратегию, соответствующую их общим целям.

Компании, желающие противостоять риску колебаний цен, могут инвестировать в акции или недвижимость в качестве «инвестиций в рост» для создания капитала.

Однако предприятия, которые ищут инвестиции с меньшим риском, могут рассмотреть «защитные инвестиции», такие как вложения денежных средств на банковские счета или инвестиции с фиксированной процентной ставкой, для получения стабильного дохода.Эти вложения менее рискованны, но обычно обеспечивают более низкую доходность, чем вложения в рост.

Таким образом, предприятия должны решить, является ли их конечной целью общей инвестиционной стратегии рост или создание стабильного дохода, и соответственно разработать свою инвестиционную стратегию.

3. Дивидендная стратегия

Если у вашей компании есть акционеры, дивидендная стратегия необходима для определения доли прибыли, передаваемой акционерам в качестве дивидендов.

Компании должны сбалансировать удовлетворение акционеров с сохранением достаточной прибыли для будущих инвестиций и роста.

Обеспечивая акционеров удовлетворительными дивидендами, увеличивается стоимость инвестиций в акции компании, что может привлечь больше акционеров. Это также снижает налоговую нагрузку на компанию, что создает более дешевую структуру капитала.

4. Планирование структуры капитала

Структура капитала относится к тому, как бизнес-фонды структурированы внутри компании, в частности, как баланс заемного и собственного капитала (также называемый отношением заемного капитала к собственному).

Облигации и ссуды являются основными формами долга, в то время как различные акции или нераспределенная прибыль являются основными формами капитала.Создавая информированную структуру капитала, компании могут повысить свою рыночную стоимость и принести пользу интересам акционеров.

Создание надежной финансовой стратегии для компаний может быть запутанным и отнимать много времени. Благодаря простой системе агрегирования финансового планирования, предлагаемой Mosaic Tech, компании могут принимать обоснованные бизнес-решения с помощью простой в использовании кросс-функциональной платформы Mosaic Tech.

Профессиональный финансовый | Хранитель наследия и ресурсов вашей семьи

.soliloquy-caption {display: none} # soliloquy-container-513 li: first-child> .soliloquy-caption {display: block}]]>

Анонсирована новая книга

!

Пол Байрон Хилл, ChFC®, CFP®


Соавторы Полностью уйти на пенсию

Профессионалы, руководители и владельцы бизнеса получат понимание, принципы и практические советы о том, как получить отличную пенсию и оставить прочное наследие в Retire Abundfully .

Свяжитесь с нами для бесплатного сеанса стресс-тестирования при выходе на пенсию, на котором вы получите бесплатную копию отчета Retire Abundously .

Бесплатная загрузка

Пенсионное стресс-тестирование


СКАЧАТЬ

Professional Financial Strategies является пионером того, что когда-то было новой идеей
— видением, которое поможет профессионалам, руководителям и владельцам частного бизнеса — и семьям, которые они оставляют, — принимать осознанные решения об уходе на пенсию для сохранения, защиты и передачи богатства.

Наши профессионалы помогают клиентам взять под контроль свое финансовое будущее, справиться с неопределенностями в жизни, обрести душевное спокойствие, обрести финансовую свободу и добиться успеха.

Фирма Пола Байрона Хилла в Рочестере возникла в результате семейной катастрофы. Из этого кризиса пришло желание помочь людям подготовиться к жизненным неопределенностям. В результате работы в неэффективной системе индустрии финансовых услуг родилась независимая зарегистрированная инвестиционная консалтинговая фирма без конфликтов комиссионных, ориентированная в первую очередь на клиента.

Честность в управлении капиталом

Пол Байрон Хилл, CFP®, объясняет, почему честность является основой надежного процесса финансового планирования — от профессионалов, которые управляют процессом, до решений, которые они предоставляют в соответствии с ожиданиями клиентов, которых они консультируют.

Интервью с Джеймсом Малинчеком

Пол Байрон Хилл, CFP®, дает интервью Джеймсу Малинчеку, показанному на ABC-TV Secret Millionaire , и делится своей личной историей личной борьбы и семейного кризиса, а также тем, как это дало ему глубокое сочувствие к тем, кто финансово пытается найти их путь.

Ценность советника

Пол Байрон Хилл, CFP®, объясняет в серии интервью, проведенных Dimensional Fund Advisors, как профессиональный процесс управления благосостоянием может помочь семьям избавиться от беспокойства, страха и смятения к душевному спокойствию, финансовой свободе и оказанию влияния.

платный специалист по финансовому планированию в Бостоне и Кембридже, Массачусетс.

Клиентов:

  • разочарованы, потому что у них нет времени адекватно планировать свое финансовое будущее.
  • чувство замешательства в лабиринте финансовых выборов, с которыми они сталкиваются.
  • нуждаются во втором мнении, чтобы помочь обосновать важное финансовое решение.
  • думают о пенсии и думают, достаточно ли они к ней подготовились.
  • желают принимать осмотрительные инвестиционные решения, но обнаруживают, что задача не отставать от своих вложений является слишком напряженной.
  • ищем надежного финансового консультанта — доверенного лица, чье вознаграждение не зависит от продажи им финансового продукта.

Каждому приходится иметь дело с реальностью ограниченных ресурсов: у каждого из нас есть ограниченное количество времени, энергии, денег и т. Д. Финансовый выбор, с которым мы сталкиваемся, часто бывает сложным и может показаться непреодолимым.Рано или поздно большинство людей обнаружит, что им нужен профессиональный финансовый совет, чтобы принимать наилучшие возможные решения.

В Fisher Financial Strategies (FFS) мы помогаем нашим клиентам определить их цели и разработать план их достижения. Мы — платная фирма по финансовому планированию. Мы получаем компенсацию от наших клиентов, а не в виде комиссионных или сборов с покупок клиентом финансовых или страховых продуктов. Поскольку мы работаем на почасовой или проектной основе, мы можем сосредоточиться на вас и ваших проблемах.Если вам нужен финансовый продукт, мы можем помочь вам выбрать лучшие из доступных решений; Если он вам не нужен, мы поможем вам это подтвердить.

Нужна ли вам простая финансовая проверка, совет о том, как распределить средства 401 (k), 403 (b) или IRA, помощь в планировании образования вашего ребенка или помощь в разработке полного интегрированного финансового плана для вашего будущее семьи, мы будем работать с вами, чтобы ваши цели были четко определены, и направлять вас в их эффективном достижении.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *