Содержание

Самые вредные финансовые привычки по мнению экспертов

Самые ужасные и вредные финансовые привычки

Привычка — вторая натура и если она отбрасывает на вашу жизнь густую тень проблем и заполняет её ежедневным дискомфортом, то с этим можно и нужно работать. В этой статье мы решили поговорить не про вредных привычки, пагубно влияющих на здоровье, вроде курения и чрезмерного пристрастия к «пригубить», а про вредные финансовые привычки.

Между тем, они от этого (от того что финансовые) не менее вредные. И с ними так же нужно бороться, параллельно воспитывая в себе положительные денежные навыки. Это не просто текст, а мнение финансовых и инвестиционных экспертов, у которых мы поинтересовались о списке плохих финансовых пристрастиях и методах противостояния им.

Примечательно, что наши специалисты во многом вторят друг другу, что говорит о наличии одних и тех же проблем у массы людей. Мы предлагаем вам внимательно прочитать рекомендации каждого эксперта и постепенно, согласно их советам, начать исправляться.

 

Привычки – это способы поведения человека, наработанные годами, которые сложно изменить. Проявляются они во всем, в том числе и в отношении к деньгам. Разберемся, от каких из них необходимо избавляться.

 

1. Отсутствие планирования объема доходов и расходов

Вредные финансовые привычки не могут обойтись без этой. Речь идет не только об объемах денежных средств, но и о сроках. При отсутствии планирования поступлений и расходования денег, может возникнуть кассовый разрыв.

Очень полезная вещь – платежный календарь, в котором отражаются даты и суммы поступлений и расхода денег. Составив его, вы сможете «двигать» нерегулярные платежи, тем самым нивелируя риски возникновения кассовых разрывов.

 

2. Необдуманные кредиты

Порой возникают ситуации, когда необходимо что-либо приобрести. В этом случае могут выручить кредиты. Однако надо всегда помнить о том, что не любой кредит можно себе позволить. Мы говорим о процентах за пользование этим кредитом. Также важно оценить свои возможности гасить данный кредит, т.е. стабильность вашего дохода.

Перед подписанием кредитного договора подробно изучите все его условия, процентные ставки, оцените срок кредитования, а также свои возможности, а именно наличие свободных денег на погашение долга. Может оказаться так, что этот займ не так уж вам и нужен.

 

3. Отсутствие платежной дисциплины.

Порой кажется, что ничего страшного не произойдет, если оплатить счета или погасить кредит на день – два – три позже. Однако, при несоблюдении сроков оплаты начисляются пени, штрафы и прочие санкции, которые увеличивают расходы.

Составьте календарь оплат. Очень полезная услуга – «автоплатеж», которую сейчас предоставляют все банки. В этом случае вы не забудете оплатить тот или иной счет или квитанцию.

 

4. Отсутствие систематических накоплений

Как правило, люди оплачивают текущие счета, погашают досрочно кредиты и пр. совершенно забывая о том, что необходимо откладывать деньги на предстоящие расходы и непредвиденные ситуации в будущем. Это называется «подушка безопасности». Подобные накопления действительно нужны, в противном случае, планы будет крайне сложно осуществить.

Вырабатывайте привычку откладывать деньги. Полезно воспользоваться услугой автоматического перечисления денег на личный депозитный счет, которую предлагают банки. Отчисления могут идти как фиксированные, так и определенный процент от поступлений на текущий счет или расходов с него же.

 

5. Оплата ненужных услуг

В основном, конечно, это регулярные ежемесячные платежи. Простой пример: кабельное телевидение. Люди оплачивают, на первый взгляд, небольшие счета за 150, 200 или 300 каналов. Однако стоит задуматься, а смотрят ли они все эти каналы и нужно ли их оплачивать.

Еще один пример – аренда. Нелишним будет проанализировать, соответствует ли арендуемая площадь рыночным ставкам, заявленным условиям, а также свою потребность именно в такой площади. Оплачивая подобные услуги, мы «выбрасываем» очень приличные суммы.

Проводите время от времени «инвентаризацию» регулярных платежей: счета за воду, электроэнергию, кабельное телевидение, интернет и прочее. Это все те расходы, на которые вы можете влиять, сокращая их.

 

6. Приобретение чего-либо в последний момент, в пиковый сезон

Составьте «календарь праздников и важных событий», с помощью которого вы будете заблаговременно планировать затраты на подарки и необходимые дорогостоящие покупки. Новогодние подарки, например, можно покупать в течение текущего года, а на строительные материалы, которые понадобятся летом, можно откладывать одинаковую сумму каждый месяц.

 

7. Необдуманные покупки при наличии свободных денег

Тут все просто. Сто раз отмерь, один раз отрежь. При появлении так называемых «свободных» денег, порой возникает соблазн прибрести то, что вы не планировали.

Проанализируйте все свои предстоящие траты, проверьте, пополнили вы свои накопления. Возможно, есть смысл досрочно погасить кредит, чтобы не платить лишние проценты по нему.

 

1. Неумение составлять финансовый план

Одна из самых вредных финансовых привычек россиян, на мой взгляд, – это неумение составлять финансовый план. Лишь немногие в день получения зарплаты стараются просчитать, на что они потратят денежные средства в течение 30 дней. Именно поэтому зачастую в начале месяца люди делают спонтанные покупки, о которых потом жалеют, а к концу месяца занимают деньги, чтобы приобрести самое необходимое.

 

2. Стремление жить в кредит

Тесно взаимосвязана с первой и вторая финансовая привычка, которая отрицательно сказывается на уровне жизни наших соотечественников, – стремление жить в кредит. Согласно исследованию ВЦИОМ, опубликованном в ноябре 2017 года, 57% россиян имеют один или несколько непогашенных кредитов. Для сравнения – в 2009 годы банковские займы были лишь у 26% опрошенных.

Да, существуют ситуации, когда кредитование является оптимальным инструментом для решения проблемы, например, при приобретении недвижимости. Но большинство потребительских кредитов существенно ограничивают финансовые возможности людей на длительный период времени. Нередки случаи, когда наши сограждане вынуждены оформлять новый займ, чтобы расплатиться по предыдущему. Избавиться от необходимости обращаясь к инструментам кредитования можно, если экономить и создавать подушку финансовой безопасности.

 

3. Нежелание делать накопления и инвестиции

Это ещё одна вредная финансовая привычка россиян. Она связана, во-первых, с невысокими доходами наших сограждан, во-вторых, со слабой информированностью о современных способах хранения и приумножения капитала. Дело в том, что использование депозита как единственного инструмента для работы со сбережениями сегодня стоит рассматривать как ещё одну финансовую привычку, негативно влияющую на уровень жизни населения.

Да, было время, когда сберегательный вклад действительно обладал надёжностью и обеспечивал значительную прибыль. Но в современной ситуации доходность банковского счёта едва превышает уровень инфляции. Существенно снизилась и надёжность данного инструмента, поскольку количество банков в течение последних трёх лет стремительно сокращается. Далеко не всем клиентам кредитно-финансовых структур, потерявших лицензии, удалось быстро и в полном объёме вернуть хранящиеся на депозитах сбережения.

Я бы рекомендовал в сложившейся ситуации обратиться к альтернативным финансовым инструментам, в частности, продуктам фондового рынка. Облигации федерального займа и долговые бумаги динамично развивающихся компаний, акции, сделки РЕПО с Центральным контрагентом сегодня дают стабильный доход при низком уровне риска.

Надо признать, что у большинства россиян нет опыта работы с современными инвестиционными инструментами, поэтому выбирать продукты фондового рынка им лучше под руководством высококвалифицированных финансовых советников – экспертов крупных инвестиционных компаний с опытом работы и безупречной репутацией.

 

1.Бесконтрольные траты

Это самая распространенная и самая «тяжелая» с точки зрения последствий финансовая привычка, которая с развитием безналичных расчетов и онлайн-платежей только укрепляется. Многие не могут точно припомнить свои траты за день, не говоря уже о недельных, месячных и годовых расходах. В итоге возникает ощущение, что деньги буквально испаряются. Эта привычка довольно просто корректируется. Необходимо записывать свои траты и потом анализировать результаты по итогам недели-месяца-года. Сегодня эта задача упрощена максимально: достаточно настроить статистику онлайн-банка или пользоваться мобильным приложением, учитывающим траты. Такой подход позволит увидеть, куда расходуются деньги и начать тратить их более осознанно.

 

2. Чрезмерные расходы

Из первой привычки вытекает вторая, не менее проблемная, — несоответствие расходов уровню доходов. Звучит нелогично, но многие умудряются тратить больше, чем зарабатывают. Такие люди, как правило, имеют одну или несколько кредитных карт, позволяющих расходовать деньги даже тогда, когда их реально нет. Решение проблемы одно, и оно непростое — сократить расходы. Чтобы понять, какие статьи трат стоит урезать в первую очередь, стоит для начала взять расходы под контроль — записывать и анализировать их.

 

3. Вещизм

Необходимость покупать большое количество вещей для нас привычна и поддерживается окружением. В итоге мы часто не замечаем, как переходим к чрезмерному потреблению, покупая товары, которые по сути не нужны. Это касается как мелких сувениров в поездках, так и крупных приобретений: автомобилей, ценных бумаг и т.д. Сегодня наше общество уже на таком этапе, когда иметь вещи не интересно. Гораздо выгоднее инвестировать в личное и профессиональное развитие, в бизнес, в реализацию своих или чужих идей. Для избавления от привычки к чрезмерному потреблению стоит сместить фокус внимания на то, что помогает развиваться. Переключиться с вещей на деятельность и результат.

 

4. Один источник дохода

Многие люди считают, что работа должна быть одна. Но такое мышление — всего лишь стереотип. В качестве альтернативы можно стремиться к тому, чтобы иметь несколько источников дохода. Тем более, что сегодня это легко реализовать благодаря онлайн-сервисам и биржам, где можно создать свой профиль специалиста и оказывать услуги, собирая отзывы и получая новых заказчиков. Наличие даже небольшого источника дохода помимо основной работы поможет достичь финансовой безопасности и, как следствие, снизить уровень стресса.

 

5. Нелюбимая работа

Работать там, куда повезло устроиться, — плохая привычка, которая на сегодня не оправдана. Рынок настолько велик, что каждый может найти себе отрасль по душе и хорошо зарабатывать. Сегодня нет никаких оснований заниматься нелюбимым делом или соглашаться на плохие условия. Во-первых, это расшатывает нервы, и снижает уровень довольства жизнью (уровень счастья, по сути), во-вторых — влияет на эффективность.

Целеустремленный сотрудник, занимающийся своим делом, всегда достигнет более высоких результатов, чем коллега, работающий спустя рукава. В силу названой привычки многим людям страшно что-то менять, однако делать это необходимо, чтобы стимулировать перемены к лучшему и давать себе больше поводов для радости. Не стоит забывать, что жизнь у нас одна и в ней есть подлинные ценности — семья, мечты, новые впечатления и увлечения — все то, что заставляет сердце биться чаще и приносит счастливые мгновения. Финансы и их планирование — лишь инструмент для достижения целей, один из многих.


Читайте: 

Финансовые советы, которые пригодятся каждому 25-летнему


Финансовые привычки в 20 лет, которые сделают вас успешным

Финансовые привычки в 20 лет

Воспитывать финансовую грамотность следует с детства, чтобы человек на пороге третьего десятилетия жизни уже мог свободно ориентироваться на финансовом рынке.

Роман Котов, президент инвестиционного холдинга «Котов Групп» говорит: «К 20 годам необходимо освоить все базовые финансовые навыки: научиться «жить по средствам», чтобы расходы не превышали доходов. К этому возрасту важно научиться определять приоритеты в тратах и верно соотносить их с жизненными приоритетами текущего периода».

Эти правильные финансовые привычки в 20 лет помогут вам сохранить и приумножить собственный капитал в будущем и сформировать здоровое отношение к своим деньгам.

 

Привычка №1. Экономия и оценка ценности

Неразумная трата денег, выражающая в неумении приобретать действительно важные вещи, способна очень больно ударить по еще нестабильному бюджету молодых людей. Только постоянная экономия, выражающаяся в правильном планировании расходов, поможет избежать финансового кризиса.

Примером неразумного распределения денег выступает история, рассказанная Еленой Лобовой, консультантом по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф: «Рядом с нами на этаже жила соседка, она была модницей, любила красиво одеваться и работала в каком-то министерстве секретарем. Она постоянно к нам приходила, потому что у нее — то хлеб закончился, то соль, а магазин уже был закрыт. Иногда она просила деньги в долг, так как не хватало своих денег до зарплаты. При этом часто говорила: «Я такую себе кофточку купила, невозможно было пройти мимо!» Мы никогда не отказывали ей, но мне всегда было смешно смотреть на неё и почему-то стыдно».


В молодом возрасте людям свойственна импульсивность, мешающая обретению правильных привычек. Следует сдерживать себя, подчиняя сиюминутные капризы, касающиеся покупки понравившейся вещи. Прежде чем отдать деньги, следует оценить, действительно ли покупка обладает достаточной ценностью. Это один из самых главных принципов, который должен формировать ваши финансовые привычки в 20 лет.

 

Привычка №2. Учет доходов и расходов

Вести бюджет нужно уметь в любом возрасте. Без четкого планирования расходов и доходов невозможно определить текущее финансовое состояние и правильно распределить поступающие денежные средства. Только так можно достичь финансовой стабильности, ведь человек, умеющий зарабатывать и твердо знающий, сколько денег уходит на те или иные потребности каждый месяц, никогда не прочувствует на себе все «прелести» бедности.

О важности ведения бюджета говорит и Замир Шухов, генеральный директор Global Venture Alliance: «В любом возрасте необходимо следить за своими финансами. Фиксировать, что и куда вы тратите, планировать свой бюджет. Сколько бы вам не было лет, эта привычка всегда будет полезна. Я для этого использую специальные мобильные приложения, которые позволяют видеть все затраты. В конце года, когда ты смотришь, какие деньги и куда были потрачены, на многое открываются глаза и становится понятно, что вещи, которые раньше считались мелочами — накапливаются. Вести такой учёт очень помогает быть структурным, лучше планировать бюджет, научиться откладывать какие-то деньги на крупные покупки и прочее. Если эту привычку использовать, то можно принимать взвешенные решения на основе данных, которые у вас имеются».

 

Привычка №3. Отказ от кредитов

Финансовые организации, предлагающие деньги под проценты — настоящая ловушка для молодых людей в возрасте 20 лет. Чаще всего кредит воспринимается как некий подарок судьбы, позволяющий без особых усилий приобрести желаемую вещь. Понимание постигшего бедствия и расплата за исполнение желание приходит потом, когда значительная часть дохода уходит на погашение долгов. К тому же на деле скромная цифра процентов переплаты оказывается неподъемной суммой.

В 20 лет, когда доход практически ни у кого не является стабильной единицей, лучше воздерживаться от приобретения кредитов. Если необходимо купить дорогостоящую вещь, лучше повременить с приобретением и начать откладывать деньги. Подобные действия целиком поддерживает Виктор Макеев, финансовый аналитик компании Gerchik&Co, говоря, что финансовые привычки в 20 лет сформировать совсем непросто, ведь в молодости кажется, что до пенсии ещё так далеко и всё успеется. Разумный же путь состоит в том, чтоб, уже начиная с 20-30 лет, не закредитовываться, а наоборот, закладывать фундамент для будущего благополучия.

Но если совсем без кредитов организовать собственное существование не получается. Необходимо узнать о подобном инструменте получения средств как можно больше. И главное – кредиты нужно отдавать! Ведь нередко люди, воспользовавшись помощью финансовых организаций, не представляют последствий и не знают схему их действия.

Это подтверждается ещё одной историей, рассказанной Ольгой Ус, консультантом по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф: «Молодые люди, впрочем, как и девушки, в числе которых когда-то была и я, совершают ошибку в финансах, когда начинают работать — начинают тратить, на всё подряд. И ещё берут кредиты, которые не собираются возвращать. Один молодой человек 27 лет, таксист, подвозивший меня, в разговоре сказал, что хотел бы иметь свою машину. Я сказала, что есть государственная программа, по которой можно взять выгодный кредит. На что он мне сказал, что у него плохая кредитная история. Я спросила: сколько времени прошло, да говорит, был глупым, взял в 20 лет, теперь и не знаю что делать. Ну, во-первых, нужно узнать, в каком все состоянии. Во — вторых, прошло 7 лет. Кредитные истории обнуляются».

 

Привычка №4. Формирование накоплений

Отказ от получения кредитов подводит к необходимости формирования следующей привычки: удерживать часть доходов и откладывать её, создавая так называемую подушку безопасности. Она важна не только как гарантия нормальной жизни при потере основного источника дохода. Но и как сумма, благодаря которой в дальнейшем можно сделать действительно крупные покупки, например, приобрести недвижимость или автомобиль.

О важности накоплений говорит и Наталья Севастьянова, тренер, коуч «Академии лайф-менеджмента»: «Хорошо завести несколько полезных привычек. Первая: вести учет расходов и доходов. Вторая — регулярно анализировать как расходы, так и доходы. Третья — завести счет и откладывать туда не менее 20% дохода. Обязательно хвалить себя за любые действия относительно денег! Получилось отложить деньги, сэкономить, разумно распорядиться ими — обязательно похвалите себя!»

 

Привычка №5. Разумное инвестирование

Рассчитывать на одну зарплату в качестве источника доходов не следует, поэтому финансовые привычки в 20 лет должны включать в себя инвестиции. В наше неспокойное время возможность потерять работу нависает практически над каждым. Как следствие, уже в таком юном и нежном возрасте следует задуматься о приобретении стабильного источника пассивного дохода, в роли которого могут выступать, как мы уже сказали выше, инвестиции.

Однако молодым людям вследствие отсутствия необходимого финансового опыта следует воздерживаться от участия в рискованных сделках. Делать ставку необходимо на стабильный, пусть и небольшой доход. О том, как его получить говорит Виктор Макеев: «Громкая реклама «заработай с нами миллионы», картинки успешных трейдеров просто не могут не затронуть деловую жилку. Правда лишь такова, что спекулятивные операции требуют очень сильной подготовки, знаний и опыта, не исключая и эмоциональную составляющую. А как показывает практика, таких людей остаётся, из всех пробующих свои силы, лишь 5%».

Используйте долгосрочную перспективу и грамотно составленный портфель из финансовых инструментов фондового рынка. При должной диверсификации и отборе активов вы будете испытывать минимальные риски и в разы обгоните банковскую процентную ставку. Таким образом вы сможете создать хорошую компенсацию в пенсионном возрасте или достичь ваших крупных финансовых целей. Изучайте фондовый рынок и классические финансовые инструменты. Если видите рекламу наподобие «Получайте $5.000 каждые три дня, без вложений и специальных знаний» проходите мимо.

 

Привычка №6. Стремление к цели

На первый взгляд, не относящийся к финансовой грамотности, призыв ставить цели и добиваться их, на самом деле является ключевым факторов достижения финансового благополучия в молодом возрасте. Люди, полные амбиций и стремящиеся достичь вершин, быстро учатся планировать бюджет, и встраивать стратегии по сохранению капитала и его приумножению.

Подтверждение этому – слова Анфисы Егоровой, руководителя клуба «Послушные деньги»: «Главное, чему должны научиться 20-летние — это мечтать по-крупному, ставить амбициозные цели, видеть в мире возможности, а не препятствия, и, самое важное, — выработать свою технологию достижения целей. Какими бы они ни были — крупными или мелкими, нужно научиться их ставить, находить оптимальный путь достижения, планировать задачи и гарантированно получать результат. Финансовые привычки в 20 лет можно и нужно развивать. Ведь именно так человек сможет обеспечить себе хороший старт и покорить самые разные высоты».


Читайте: 5 эффективных шагов достижения финансовой независимости


Статью подготовила Кристина Рудич

Финансовые привычки для 20-летних – портал Вашифинансы.рф

Финансовые привычки для 20-летних


07 Августа 2018

Какие финансовые привычки должны сформироваться уже к 20-ти годам? Портал Investlab. вместе с консультантами-методистами проекта вашифинансы.рф Еленой Лобовой и Ольгой Ус определили 6 важных финансовых привычек для молодежи.

Воспитывать финансовую грамотность следует с детства, чтобы человек на пороге третьего десятилетия жизни уже мог свободно ориентироваться на финансовом рынке. Эти правильные финансовые привычки в 20 лет помогут вам сохранить и приумножить собственный капитал в будущем и сформировать здоровое отношение к своим деньгам.


Привычка №1. Экономия и оценка ценности

Неразумная трата денег, выражающая в неумении приобретать действительно важные вещи, способна очень больно ударить по еще нестабильному бюджету молодых людей. Только постоянная экономия, выражающаяся в правильном планировании расходов, поможет избежать финансового кризиса.

Примером неразумного распределения денег выступает история, рассказанная Еленой Лобовой, консультантом по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф: «Рядом с нами на этаже жила соседка, она была модницей, любила красиво одеваться и работала в каком-то министерстве секретарем. Она постоянно к нам приходила, потому что у нее — то хлеб закончился, то соль, а магазин уже был закрыт. Иногда она просила деньги в долг, так как не хватало своих денег до зарплаты. При этом часто говорила: «Я такую себе кофточку купила, невозможно было пройти мимо!» Мы никогда не отказывали ей, но мне всегда было смешно смотреть на неё и почему-то стыдно».

В молодом возрасте людям свойственна импульсивность, мешающая обретению правильных привычек. Следует сдерживать себя, подчиняя сиюминутные капризы, касающиеся покупки понравившейся вещи. Прежде чем отдать деньги, следует оценить, действительно ли покупка обладает достаточной ценностью. Это один из самых главных принципов, который должен формировать ваши финансовые привычки в 20 лет.


Привычка №2. Учет доходов и расходов

Вести бюджет нужно уметь в любом возрасте. Без четкого планирования расходов и доходов невозможно определить текущее финансовое состояние и правильно распределить поступающие денежные средства. Только так можно достичь финансовой стабильности, ведь человек, умеющий зарабатывать и твердо знающий, сколько денег уходит на те или иные потребности каждый месяц, никогда не прочувствует на себе все «прелести» бедности.

Привычка №3. Отказ от кредитов

Финансовые организации, предлагающие деньги под проценты — настоящая ловушка для молодых людей в возрасте 20 лет. Чаще всего кредит воспринимается как некий подарок судьбы, позволяющий без особых усилий приобрести желаемую вещь. Понимание постигшего бедствия и расплата за исполнение желание приходит потом, когда значительная часть дохода уходит на погашение долгов. К тому же на деле скромная цифра процентов переплаты оказывается неподъемной суммой.

Это подтверждается историей, рассказанной Ольгой Ус, консультантом по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф: «Молодые люди, впрочем, как и девушки, в числе которых когда-то была и я, совершают ошибку в финансах, когда начинают работать — начинают тратить, на всё подряд. И ещё берут кредиты, которые не собираются возвращать. Один молодой человек 27 лет, таксист, подвозивший меня, в разговоре сказал, что хотел бы иметь свою машину. Я сказала, что есть государственная программа, по которой можно взять выгодный кредит. На что он мне сказал, что у него плохая кредитная история. Я спросила: сколько времени прошло, да говорит, был глупым, взял в 20 лет, теперь и не знаю что делать. Ну, во-первых, нужно узнать, в каком все состоянии. Во — вторых, прошло 7 лет. Кредитные истории обнуляются».


Привычка №4. Формирование накоплений

Отказ от получения кредитов подводит к необходимости формирования следующей привычки: удерживать часть доходов и откладывать её, создавая так называемую подушку безопасности. Она важна не только как гарантия нормальной жизни при потере основного источника дохода. Но и как сумма, благодаря которой в дальнейшем можно сделать действительно крупные покупки, например, приобрести недвижимость или автомобиль.


Привычка №5. Разумное инвестирование

Рассчитывать на одну зарплату в качестве источника доходов не следует, поэтому финансовые привычки в 20 лет должны включать в себя инвестиции. В наше неспокойное время возможность потерять работу нависает практически над каждым. Как следствие, уже в таком юном и нежном возрасте следует задуматься о приобретении стабильного источника пассивного дохода, в роли которого могут выступать, как мы уже сказали выше, инвестиции.


Привычка №6. Стремление к цели

На первый взгляд, не относящийся к финансовой грамотности, призыв ставить цели и добиваться их, на самом деле является ключевым факторов достижения финансового благополучия в молодом возрасте. Люди, полные амбиций и стремящиеся достичь вершин, быстро учатся планировать бюджет, и встраивать стратегии по сохранению капитала и его приумножению.

Источник: Investlab


Назад

Правильные финансовые привычки | Финтолк

Все мы мечтаем в новом 2021 году изменить жизнь к лучшему. Финтолк предлагает начать с правильных финансовых привычек. О том, какие точно не будут лишними, рассказала автор телеграм-канала «Свинкины финансы» Екатерина Белкина. Эти правила будут полезны любому человеку, необязательно быть бизнесменом или инвестором.

Не финансировать кредитами потребление

Финансово оправданными могут быть разве что ипотека и автокредиты. Иногда по программам с производителем ставка может быть как по банковскому вкладу, а машины имеют привычку расти в цене: через год-два их стоимость будет выше и просто откладывать рубли невыгодно.

А кредиты на телефон или ремонт убивают бюджет. Считаете, что нет денег? А та же сумма, только с процентами банку, получается, что есть?!

Не допускать просрочек по платежам с пени и штрафами и не платить больше заранее

Если управляющая компания вашего дома или банк начисляет пени за просрочку платежа, значит, давно пришло время начать платить вовремя. А вот закидывать денег с запасом на счет телефона или энергетического провайдера смысла нет. Вы не сможете распоряжаться этими деньгами в крайнем случае, а вывода денег с таких счетов либо нет, либо он есть с высокой комиссией.

Просматривать тарифы и условия постоянно нужных услуг и сервисов

Сотовая связь, интернет, фитнес-клубы… Тарифы постоянно меняются, а еще на рынке появляются новые игроки. Рекомендую раз в три месяца сравнивать стоимость услуг и тарифы. Возможно, сейчас есть что-то более выгодное.

Откладывать деньги

Если у вас нет накоплений, то в 2021 году самое время начать откладывать хотя бы по чуть-чуть. Весна-лето 2020 года показали, как важно иметь финансовую подушку безопасности. Многие люди тогда столкнулись с падением дохода или вообще временным его отсутствием. Даже если тогда пронесло, увы, никто ни от чего не застрахован в этом мире.

Узнавайте, положены ли вам налоговые вычеты

Их можно получить, если работаете официально и платите НДФЛ. Вычеты можно получить не только при продаже квартиры. Есть, например, вычеты по 13 % за образование и лечение. Сюда входят и оплата курсов, и даже походы к платному стоматологу.

Избавляйтесь от ненужных вещей с выгодой

Освойте сервисы «Авито» и «Юла» и местные группы ВКонтакте. Вы удивитесь, но продажа ненужных вещей способна создать вам небольшой, но постоянный доход.

Старая техника, которая живет в режиме «вдруг пригодится», одежда, которая мала или так и не носилась особо… Да много чего можно и нужно продавать.

Главное — без проверки поступления никому ничего не высылайте при удаленной продаже, не проверив, что оплата пришла.

Ищите новые пути экономии, когда это необходимо

Чтобы сэкономить деньги, почти всегда нужно потратить какое-то дополнительное время. Если вы для себя решили, что готовы сделать это, начинайте искать экономию во всех повседневных тратах.

Используйте приложения со скидками и акциями типа «Едадил», при любой оплате товара или услуги в интернете ищите промокод. Сравнивайте цены на товары высокой и средней ценовой категории в нескольких местах, причем с учетом применения промокодов и бонусов. Пользуйтесь картами с кешбэком, это тоже дает немного дополнительных денег ежемесячно.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Понравилась статья?
Оцените и расскажите друзьям

Вредные финансовые привычки -- что Вам мешает быть богатым

Говорят, посеешь привычку – пожнешь характер, посеешь характер – пожнешь судьбу. Именно привычки определяют наше отношение к вещам, в том числе – к деньгам.

Если бы в детстве нас учили правильно относиться к финансам так же настойчиво, как чистить зубы, то состоятельных людей в мире было бы гораздо больше. Многие сталкиваются с материальными трудностями, которые имеют субъективные причины, зависят от самого человека, от его «неправильных» финансовых привычек.

В чем суть финансовых првычек

Привычки – это характерные для человека способы поведения, которые сложно изменить. Проявляются они в разных сферах жизни, некоторые могут негативно влиять на финансовые дела и даже приводить к банкротству. От каких из них стоит поскорее избавиться? Неумение откладывать Резервный фонд должен быть у каждого. Что это будет: счет, сейф, копилка – не так важно.

Отсутствие учета

Важно знать, сколько вы получаете и как тратите деньги.

  1. Импульсивные покупки. Пришел, увидел и купил – не лучший вариант поведения;
  2. Привычка сразу тратить легкие деньги, например, призовые. Замечено, что лишь немногие счастливцы, выигравшие в лотерею, становятся действительно состоятельными людьми;
  3. Перекладывание на партнера;
  4. Перекладывание заботы о собственных финансах на партнера;
  5. Чрезмерная любовь к кредиткам. Бесконтрольные траты – путь в долговую яму;
  6. Просрочка обязательных платежей.

Платежи имеют свойство накапливаться. Привычка занимать и перезанимать Привычка занимать и перезанимать Ведет к бесконечным долгам. Излишняя доверчивость в общении с продавцами и при подписании документов. Не ленитесь читать мелкий шрифт и проверять сдачу. Деньги любят счет. Стремление жить одним днем, не ставя перед собой цель на перспективу. Думайте о будущем, рассчитывайте свои финансы на месяц, год ...Катализатором, запускающим механизм привычки, служат определенные события.

Например, если вы от скуки любите пройтись по магазинам, скорее всего, не застрахованы от импульсивных или ненужных покупок. Боретесь со стрессом при помощи обновок – готовьтесь к бесконтрольным тратам. Финансовые привычки могут иметь разные катализаторы, важно их найти и нейтрализовать. Ищем решение Невозможно избавиться от привычек сразу. Придется подыскать им замену, придумать, что будет происходить после наступления события-катализатора. Подберите что-то полезное.

Например. В день получения зарплаты можно оплатить обязательные счета. Свободное время проводите за любимым занятием, а не в торговом центре. В борьбе со стрессом хорошая музыка или прогулка не уступают шоппингу. Включайте режим «выдержки». Рука потянулась к кошельку? Подождите месяц. Актуально? Можно отправляться в магазин. Заведите привычку фиксировать траты, постоянно их контролируйте. Теперь самый важный этап – закрепление полезных привычек. Это постепенный процесс.

Ученые установили, что для формирования нового поведения необходимо всего тридцать-сорок дней. Постарайтесь в течение месяца сконцентрироваться на каком-то одном аспекте. Затем добавляйте второй. Настойчиво сокращайте список вредных привычек, пока не почувствуете, что контролируете финансовую ситуацию. Долго? Результат того стоит!

Мои финансовые привычки и ритуалы

Тема финансовой грамотности и заработка у нас не очень популярная…порой даже запретная. Попробуйте спросить кого-то, сколько и как он зарабатывает! Боюсь, что сразу нужно быть готовым бежать или защищаться 🙂 Я люблю говорить о финансах, планировании и стараюсь всегда показывать свою жизнь без прикрас и понтов. Поэтому дальше хочу поделиться своими финансовыми привычками, ритуалами и некоторыми размышлениями.

У меня возникает стойкая ассоциация между разговорами о деньгах и о сексе. И то, и другое было в свое время темой-табу для разговоров, и сейчас считается до сих пор слишком интимной чертой даже для дружеских бесед. Не учат этому в школе, не дают прикладной полезной информации.

Вот и неудивительно, что у нас довольно много безграмотных людей что в одной, что в другой теме. И эти люди не понимают ни как вести себя с деньгами, ни как быть счастливыми и физически удовлетворёнными.

Давайте же пока о финансах. В этой теме довольно сложно утверждать, что правильно, а что нет. Тут можно говорить о предпочтениях, взглядах и привычках, поэтому дальше я буду делиться своими, а не утверждать, что только так верно! И буду рада услышать ваше мнение и методы в комментариях, но помните, что всегда существуют и другие взгляды, быть разными – это нормально 😛

***

Чему я следую:

Не жить в кредит. У меня прям аллергия на кредиты, особенно на обычные потребительские и они отключены по всем картам. Я допускаю кредитование или рассрочку во имя бизнеса, когда знаешь, что это может окупиться, когда приобретаешь таким образом рабочий инструмент, который будет приносить деньги. Но кредиты на развлечения: плазмы, игры и даже путешествия, я не приветствую.

Не брать в долг на то, что не принесет тут же прибыль. Это можно отнести, в принципе, к предыдущему пункту. Но тут касается не только кредита или рассрочки, но и друзей, родственников. Стараюсь не просить и не брать деньги в долг на то, что сразу же не станет инструментом. Например, если мне не хватает денег на новый ноутбук, то я могу позволить себе одолжить у знакомых, т.к этот ноутбук мне и приносит прибыль в работе. Но делаю это крайне редко.

Одалживая деньги, быть готовым их больше не увидеть. А значит, это должна быть не критичная сумма. Это если просят одолжить у меня. Когда я кому-то должна денег, то это отравляет все мои будни, потому что практически каждый день я напоминаю себе о цифре, и она всегда немного угнетает. Когда кто-то берет в долг у меня, то такое же угнетение, но с другой стороны – а сколько раз напомнить про деньги считается этичным, а если уже пошла просрочка, должен ли человек сам напомнить или мне первой говорить. В общем, что с одной, что с другой стороны это для меня оставляет неприятное послевкусие.

Пользоваться несколькими банками, иметь несколько счетов и несколько карт разных платежных систем. Раньше, получая доход на одну карту, мне казалось это не резонно. Ну зачем иметь карты нескольких банков, если доход только на одну? Но путешествия меня научили, что это не только резонно, но и помогает в безопасности и даже в экономии. В случае кражи, блокировки или пробоем с одним счетом, всегда должен быть запасной. Примеры, которые были в нашей жизни:

  • в Таиланде в некоторых банках невозможно снять деньги без комиссии с карт Visa, зато можно делать это с Mastercard. Имея две карты разных платежных систем в одном банке, мы легко снимали деньги, не теряя 5$ комиссии.
  • под финал нашей затяжной зимовки мы столкнулись с тем, что в одном из наших банков произошел сбой с картами Mastercard и у всей серии карт были нарушены чипы, с них невозможно было снять деньги в банкомате или расплатиться в супермаркете. Если бы у нас была только Мастеркард и только этого банка, мы могли бы остаться без денег.
  • у одного из наших банков был тотальный коллапс и наблюдались проблемы с переводами, оплатами и снятием. В этот момент мы пользовались другим банком.

В общем, таких случаев было уже довольно много и это стало привычкой иметь несколько счетов, карт и банков.

Иметь виртуальные счета. Я довольно заморочена на безопасности в сети. У меня даже есть отдельный вебинар про это . Я считаю, что сейчас кражи с улиц перекочевали в сеть, и теперь на просторах интернета куда легче потерять деньги, чем в темном переулке. Поэтому я стараюсь обезопасить свои финансы и онлайн-платежи: покупки на каких-то незнакомых сайтах, данные карты в виртуальных кабинетах и бронирования гостиниц или билетов только с виртуальных карт (интернет-карта), куда я перевожу нужную сумму накануне.

Ставить динамический CVV и дополнительную безопасность на карты. В этой привычке сыграл роль остров Бали. Так много переживаний, касательно денег и скимминга мы никогда не испытывали, как в два месяца проживания на острове богов. Там мы привыкли пользоваться дополнительной защитой для карт и проверять банкоматы перед их использованием.

Заводить процентные «конверты». Откладывать с каждой прибыли 10% на запасной счёт, 100 грн с каждой прибыли себе на обучение и развитие, 10% для семьи. Сейчас, когда почти все деньги цифровые, то это можно делать автоматически. Я себе подключила несколько счетов к каждой карте, откуда перевожу разные суммы на нужные назначения. Кстати, счет для моего развития и обучения стимулирует меня всегда двигаться вперед и не скупиться на повышение опыта и своих знаний.

Использовать копилки и округления от покупок. Еще одна функция. Которую можно подключить автоматически к своим картам. Совершая покупку в супермаркете, например, на 365,50 грн, с моего основного счета уходит 366грн. Округленные 0,5 грн уходят на копилку. Это совсем незаметная утрата со счета, но зато в конце месяца в копилке бывает приятная сумма на плюшки =)

Переводить в копилки остаток в конце месяца. Сумма, которая превышает минимальный необходимый порог, уходит на депозит или в конверт. Я постаралась просчитать усредненный минимум растрат, который нужен нам на месяц: аренда квартиры, коммунальные счета, оплата сайтов и сервисов для блога, закупка еды, ежемесячные лекарства, средства гигиены и вывела сумму, которую нам нужно всегда оставлять на поточных счетах. Все, что в конце месяца осталось сверх, переводим на депозит или в один из «конвертов».

Использовать возможности банковских карт: кешбеки, бонусы, скидки. В каждом банке есть свои плюшки за использование карты, нужно обязательно просмотреть их или уточнить у поддержки. У меня, например, один из банков – Монобанк, где каждый месяц есть кешбеки по разным категориям и возможность реферальной программы. В конце месяца там получается приятный бонус. Кстати, если вы еще не пользователь Монобанка, то по этой ссылке (лучше с телефона переходить) сможете зарегистрироваться и получить сразу бонус на счет. А я получу свой 😉 Банком я довольна на 95%, рекомендую.

Деньги должны делать деньги. Запускать заработанные деньги с проекта в этот же проект для масштабирования. Например, деньги, которые я получаю за рекламу в блоге, я стараюсь запускать назад в блог, чтобы его продвигать и рекламировать.

Вести учет расходов и доходов. В конце каждого месяца подбиваю результаты и отслеживаю, на какую категорию ушло больше всего денег, была ли прибыль выше растрат, не живем ли мы в минус. Еще со времени первого путешествия по Азии я использую приложение Monefy для учета расходов. Но таких приложений уже очень много, можно подобрать удобное для себя.

Декомпозиция. Если нужно заработать дополнительно 300-500$, раскладываю что и в каком количестве я могу сделать/продать, чтобы получить сумму. Например, провести 18 консультаций по 17$ или сделать 15 продаж видео-курса по 20$.

Откладываю % на благотворительность. В какой-то момент для меня стало важно откладывать процент с прибыли на благотворительность. С каждой оплаты за курсы или мои консультации я делаю перевод в разные фонды. Обычно подбираю 3 категории: фонд животных, фонд пожилых или бездомных людей и фонд малоимущим семьям.

Это не руководство к действию, а мои привычки, которые я постепенно внедряла на разных этапах моей жизни. Абсолютно не факт, что они правильные или логичные и вполне вероятно, что они отличаются от ваших. Буду рада, если поделитесь.

И надеюсь, вам было интересно узнать эту сторону моей жизни и может быть даже что-то почерпнуть для себя!

Какие у вас финансовые привычки есть?

===

А вы уже подписаны на меня в Instagram и в Facebook?

Вам помогут сэкономить в путешествии:

  • Airbnb – лучший сайт по аренде квартир и комнат во всем мире, при регистрации получаете 30 евро скидки на первое бронирование от 65 евро.
  • Booking – самый известный сайт бронирования жилья по всему миру.
  • Agoda – лучший поисковик отелей и гестхаузов в Азии. Часто работает в этом регионе лучше, чем Booking.
  • Skyscanner – самый удобный поисковик авиабилетов, гибкий поиск, опции куда угодно и когда угодно.
  • Kiwi.com – удобный агент поиска авиабилетов. Можно искать по радиусу. Ищет лоукосты и стыкует рейсы.
  • Publicfast – площадка заработка для блоггеров и лидеров мнений. Возможность заработать на своих постах.
  • Monobank – удобный мобильный банк путешествий для граждан Украины. При регистрации по ссылке получаете на счет карты 50 грн. Регистрироваться лучше с телефона.

10 правильных финансовых привычек и как их натренировать

Многие, кто читает нас давно, уже знает, что в нашей школе личных финансов мы главный упор делаем на формирование правильных финансовых привычек. Привычки в нашей жизни решают многое. Это как кондиционер, настроенный на определенную температуру. Если вы привыкли зарабатывать или тратить определенную сумму, то вы, как делает это кондиционер, при любых обстоятельствах будете это делать. Так и с остальными финансовыми привычками. Если вы привыкли откладывать и сберегать деньги, то вы будете делать это всегда, на автомате, без усилий.

Есть очень известный пример с удочкой и рыбой, когда сравнивают, чем помочь человеку - дать рыбу и сделать его сытым на день, или дать удочку и тогда он будет сытым не один день. Так и в нашей школе, мы даем вам удочку, а точнее систему формирования правильных финансовых привычек, которые неизбежно приводят к благополучию.

У нас часто просят совета куда вложить деньги, чтобы заработать. Ответить на этот вопрос легко - есть банковские счета, облигации корпоративные или государственные, акции компаний - все это приносит прибыль, мы называем их техническими финансовыми инструментами. Но без правильных финансовых привычек эти технические инструменты становятся практически бесполезными.

Приведем пример. Вы вложились в акции и ждете дивидендов через 3 месяца. Весь заработок вы тратите в ноль и ничего не откладываете, кроме суммы, которую вы уже вложили в акции. Но у вас не сформирована финансовая подушка безопасности и нет “страхового фонда”.

Предположим, у вас сломалась машина (такое бывает), и снизился временно доход (премия, на которую вы рассчитывали, будет позже). Вопрос, дождетесь ли вы дивидендов, если вам срочно нужны свободные деньги на ремонт, либо три месяца вы будете ходить пешком.

Скорее всего, вы продадите акции, не дождавшись дивидендов, и по цене, которая будет в тот момент на рынке, и необязательно она будет выгодной. А все, потому что у вас не сформированы правильные привычки ставить финансовые цели, иметь”страховой фонд” и финансовую подушку безопасности. О них и поговорим ниже.

Привычка №1. Считать свои расходы.

Почему же привычка подсчитывать свои траты может быть важной привычкой для вашего финансового благосостояния. Потому что когда вы считаете свои расходы, вы можете оперировать категориями, видеть на уровне месяца и года, куда уходят ваши деньги. Это поможет взять свои расходы под контроль. А это первый шаг к вашим финансовым целям.

Привычка №2. Откладывать хоть какую-то часть любых заработанных денег.

Это должно быть привычкой и точка. Если вы не научитесь откладывать часть денег, вы при любом доходе будете тратить всё. Проверено - при наращивании доходов без надлежащего контроля растут и ваши расходы. Если вы тратите все, что зарабатываете, именно тратите, а не инвестируете, вы лишаете себя возможности ставить себе большие финансовые цели и выполнять их. Привычка откладывать деньги, а не тратить все заработанное является самой важной привычкой. На ее основе уже можно ставить финансовые цели, планировать свои затраты и сберегать и приумножать свои деньги.

Привычка №3. Искать выгодную цену.

Заметьте, речь здесь не об экономии, а о выгодной цене. Нет ничего плохого в том, чтобы заплатить меньшую цену за товар или услугу надлежащего качества. И тратить свое время на то, чтобы найти более выгодное предложение, часто выгоднее, чем в угоду скорости брать первый попавшийся товар или услугу.

Лучше всего такой подход работает с путешествиями. Часто, для того, чтобы найти по-настоящему выгодную цену, необходимо не просто потратить время на поиск цены, но и даже иногда учиться и изучать предмет покупки.

Книги по тайм менеджменту учат нас не тратить время, но стоит рассмотреть это как инвестицию в скидку и снижение цены. Изучить планирование путешествий или то, как создать оптимальный гардероб это настоящие инвестиции в ваш бюджет.

Привычка №4. Планировать свои расходы заранее.

Эту привычку стоит встроить себе очень многим. Это кстати то, что часто мешает копить и сберегать. Подумайте сами, ведь большинство вещей, которыми мы пользуемся, имеют ограниченный срок использования. Есть конечно исключения, но телевизор, стиральная машина или микроволновка не вечны.

И если вы будете включать в свои планы по расходам минимальную сумму для “страхового фонда”, вы будете застрахованы от неожиданных трат вроде починки стиральной машины, холодильника или неожиданно лопнувшего колеса. Не путайте с финансовой подушкой безопасности, она предназначена для того, чтобы обезопасить вас от потери дохода на определенное время.

Привычка №5. Постоянно искать возможность повышения своих доходов.

Еще одна привычка, которая послужит еще одним шагов к вашему финансовому благосостоянию. Первая причина, по которой нужно встраивать такую привычку, это инфляция. Деньги в нашем мире постоянно обесцениваются, и со временем наши расходы растут, даже если мы не меняем свои привычки. Вторая причина - повышение доходов часто означает развитие.

Вы развиваетесь, чтобы повысить свой доход. Получаете новую квалификацию или находите новые источники дохода. Привычка повышать свой доход способствует вашему развитию.

Привычка №6. Учиться финансовой грамотности и управлению личными и семейными финансами.

Вопрос почему нужно учиться финансовой грамотности уже мало у кого возникает. Привычка учиться финансовой грамотности напрямую влияет на ваши доходы. Как мы писали в предыдущем пункте, если вы развиваетесь, вы повышаете свой доход. Если вы развиваетесь как управляющий своими и семейными финансами, вы повышаете свой доход вдвойне.

Мы уже не раз говорили, что потратить можно любые деньги, особенно если не учиться их управлению.

Привычка №7. Ставить финансовые цели - краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.

Без целей накопление и даже самая комфортная экономия не имеют смысла. Копить деньги без цели и смысла практически невозможно. Если вы не знаете, куда вы хотите прийти, то вы не сможете построить маршрут (выстроить свое накопление по шагам), и придете в никуда. Конечно, финансовые цели для многих звучит сложно или нереалистично  - некоторые ученики говорят “какие цели?, надо просто больше зарабатывать и тогда мы все себе купим”. В этом утверждении есть доля правда, но опять же, есть много реальных историй, когда тратились абсолютно любые большие деньги.

Мир знает много историй о том, как проматывались наследства или уходили в никуда деньги, которые были выиграны в лотерею. Потому что их не сберегали и тем более по ним не ставились никакие цели. Скажем прямо, вероятность того, что завтра вы выиграете в лотерею и станете зарабатывать больше в разы крайне низка, гораздо более вероятен медленный планомерный рост.

Поставив хотя бы одну реалистичную цель, вы быстрее выйдете на нее и начнете копить на новую.

Привычка №8. Создавать и обновлять личный и семейный финансовый план.

Наши ученики часто пишут, что пытаются копить, но срываются и тратят деньги на какие-то очень нужные товары или услуги. Все это происходит потому, что в личном финансовом плане не учтены ваши базовые потребности за год. Вы в любом случае будете нуждаться в отдыхе. В любом случае, вам нужно будет купить сезонную одежду или обувь взамен прохудившейся. В любом случае, вам нужно будет заменить какую-то домашнюю технику. Все это нужно заложить в личный или семейный финансовый план, и отложить на это деньги. Если вдруг всех этих расходов не случится, вы сможете пополнить свою подушку безопасности или инвестиционный счет в конце года. Или просто переложить эти деньги в “страховой фонд” следующего года.

Привычка №9. Вести личный бюджет.

Привычка вести личный бюджет так же важна, как и привычка считать свои расходы. Только личный бюджет это по факту самоконтроль соблюдения вами личного финансового плана.

Привычка №10. Сохранять и преумножать свои сбережения.

Это тоже одна из важных привычек. Если вы не будете соблюдать правила из нашего списка, то сберечь деньги не будет представляться возможным. Будут неожиданные траты, деньги будут расходоваться бесцельно и уходить в никуда. Но если вы соблюдаете правила из нашего списка и сформировали по ним правильные финансовые привычки, привычка сохранять и преумножать свои сбережения гладко встроится в ваш общий здоровый финансовый образ жизни.

Это был основной список финансовых привычек, которые помогают вам добиться финансового благополучия. Соблюдайте эти правила, формируйте у себя эти привычки и это станет основой для вашего будущего капитала.

27 хороших финансовых навыков, необходимых для максимального финансового успеха

Они не соответствовали типичному профилю миллионера.

Они жили в скромном доме площадью 1800 квадратных футов. Они оба ездили на Бьюиках, которые полностью окупились.

Он ушел с завода, а она училась в начальной школе, где училась английскому языку.

Несмотря на их простоту, они оба были миллионерами и были одними из первых клиентов, которых я привлек в качестве финансового консультанта.

Так в чем же секрет соуса? Купил ли он акции Apple несколько десятилетий назад? Какой-то сумасшедший выкуп пенсии? Соленое семейное наследство?

Как насчет ничего из вышеперечисленного .

Когда я спросила мужа, в чем их секрет, он поделился историей о том, как каждый раз, когда он получал свою зарплату, он ВСЕГДА брал часть и покупал сберегательные облигации (помните: это было задолго до планов 401k).

Эта простая рутина, которая превратилась в потрясающую финансовую привычку good flippin, стала катализатором для их превращения в миллионеров.

Неважно, хотите ли вы избавиться от долгов, увеличить свои сбережения или стать миллионером; все от них требуют, чтобы у вас были хорошие финансовые привычки.

Все хотят быть стабильными в финансовом отношении, но, если у вас нет плана, чтобы добиться этого, этого не произойдет.

Вот 27, которые позволят вам ставить (и достигать) свои финансовые цели.

1. Живите по средствам

Эта стратегия является основой всех хороших финансовых привычек. На самом деле, я не преувеличиваю, когда говорю, что не будет иметь никакого значения в постановке хороших финансовых целей до тех пор, пока вы не дойдете до точки, когда вы сможете жить не по средствам.

Серьезно.

В этой привычке нет ничего сложного или стратегического. Если вы берете домой 5000 долларов в месяц, вы живете на 4500 долларов, а остальное делаете в банке. По мере роста ваших сбережений и инвестиций ваше финансовое положение резко улучшится.

2. Платите себе, вы этого заслуживаете

Если у вас возникли проблемы со всей концепцией жизни не по средствам, пора сначала заплатить себе. Если у вас есть 401k (или какой-либо другой пенсионный счет работодателя), это простой способ автоматизировать процесс экономии денег.Выделяйте определенный процент или даже определенную сумму в долларах на выплату вашей зарплаты в каждый платежный период, прежде чем вы это даже увидите.

Вы даже не замечаете, что деньги переводятся на сберегательные и инвестиционные счета и с годами превращаются в настоящие деньги. Если у вас нет плана, спонсируемого работодателем, например 401k, см. № 17.

3. Постоянно повышайте ставку

Хорошие финансовые цели легче достичь, если вы сможете добиться прогресса в своих сбережениях и финансировании инвестиций.Вы можете делать это постепенно, увеличивая сбережения на заработной плате один раз в год.

Вы можете сделать это почти безболезненно, увеличив вычет из сберегательной заработной платы - будь то пенсионный или какой-либо другой сберегательный или инвестиционный счет - за счет увеличения вычета на один процентный пункт в год.

Допустим, вы участвуете в плане 401 (k) вашей компании с 6% вашей заработной платы, чтобы воспользоваться 50% -ным взносом компании. В наступающем году увеличьте свой взнос до 7%.Планируйте делать это каждый год, пока не достигнете максимального вклада, который вам разрешено сделать.

Хотя это отличное начало, на самом деле вам нужно откладывать не менее 20% своего дохода, если у вас есть хоть какая-то надежда на досрочное увольнение (или вообще). Если вы хотите стать очень амбициозным и выйти на пенсию в 30 лет, вы можете взять страницу из сборника правил этого парня и сэкономить более 50%.

Когда я сталкиваюсь с кем-то, кто экономит всего около 5%, я предлагаю увеличивать его на 1% каждый квартал, пока он не достигнет хотя бы 10%.Оттуда я прошу их отрегулировать соответственно, чтобы они почти не чувствовали лишнюю сумму, вычтенную из их зарплаты.

4. Стоимость покупки

Под «стоимостью покупки» я имею в виду не самые дешевые и не самые дорогие товары. Вместо этого вы стремитесь купить с лучшим соотношением цены и качества. Иногда стоит выложить немного лишних денег на продукт, который, как вы знаете, прослужит долго, вместо того, чтобы платить самые низкие деньги за некачественные товары, которые вам придется постоянно заменять.

С другой стороны, имейте в виду, что не все продукты лучше просто потому, что они дороже - часто они просто дороже из-за восприятия.Читайте обзоры и присматривайте за покупками.

5. Если вам нужно брать в долг, вы не можете себе этого позволить

Кредит - отличная вещь, когда вы покупаете что-то большое, например дом или машину. У очень немногих людей есть 150 тысяч долларов наличными, чтобы купить дом, поэтому для таких вещей есть смысл взять взаймы. Но выработка хороших финансовых привычек означает отказ от схем, увеличивающих вашу зарплату. Кредитные карты, вероятно, являются наиболее распространенным способом сделать это.

6. Оплачивайте счета заблаговременно

Оплата счетов с опозданием - еще одна стратегия увеличения зарплаты.Но это также все равно что ограбить Питера, чтобы заплатить Полу долларов. Все это дает вам ложное представление о том, сколько у вас денег, а затем подвергает вас огромному давлению, чтобы позже покрыть разницу. Оплачивая счета заранее, вы получите больший контроль над своими финансами, и это облегчит принятие хороших финансовых привычек.

Моя жена в этом королева! Вместо того, чтобы ждать, пока она получит наш счет по кредитной карте, она входит в наши счета и оплачивает его в середине месяца.Она ни в коем случае не позволяет начислять проценты!

7. Читайте по одной финансовой книге каждый год.

Если вы хотите стать финансово стабильным, вам придется обратиться за советом к финансовым мастерам. Это легко сделать, поскольку почти у каждого из них есть хотя бы одна книга.

Воспользуйтесь этим знанием. Если вы получите только три или четыре идеи, которые можно будет использовать для банка, прочитав одну книгу, подумайте, сколько вы получите, прочитав дюжину или больше.

Некоторые из книг по личным финансам, которые мне нравились на протяжении многих лет, включают: книгу Дэйва Рэмси Total Money Makeover , Smart The Automatic Millionaire Дэвида Баха, Рамита Сетхи «Я научу вас быть богатым». И… ну, конечно, слева есть книга:

Бесстыдный штекер: Моя книга, Солдат финансов , можно купить здесь, .

8. Отслеживайте свои расходы

Если у вас нет бюджета, вы, вероятно, не имеете даже отдаленного представления, куда идут все ваши деньги. Это одна из тех хороших финансовых привычек, которые вы обязательно должны принять, если хотите контролировать свои финансы.

Отслеживая свои расходы, вы сможете определить области избытка.Вы едите вне дома на 50% еды? Уменьшите эту сумму даже до 25%, а остальное приготовьте или поджаривайте, и у вас будет неплохой кусок сдачи, который поможет выплатить долги или накопить сбережения.

Начните отслеживать свои расходы прямо сейчас - вы можете быть удивлены, узнав, куда на самом деле уходят ваши деньги.

9. Тратьте меньше времени на просмотр телевизора

Не думаете, что просмотр телевизора имеет какое-либо отношение к финансовой стабильности? Угадай, что? Телевидение - это не что иное, как гигантская площадка для рекламы, и я говорю не только о рекламе.Даже телешоу рекламируют определенные товары с помощью небольшой вещи, называемой продакт-плейсмент.

Это место, куда «спонсоры» приходят, чтобы торговать своими товарами, и часто для того, чтобы заставить вас чувствовать себя неуверенно, потому что вы не покупаете то, что они продают.

Большая часть наших расходов, особенно импульсивных, обусловлена ​​временем, проведенным перед телевизором. Чем меньше времени вы тратите на его просмотр и на рекламу, которой она вас засыпает, тем меньше денег вы будете вынуждены тратить на ненужные вещи.

Плюс, меньше смотря телевизор, можно читать больше книг!

10.Регулярно балансируйте в своей чековой книжке

При использовании онлайн-банкинга этот шаг легко игнорировать. Ведь баланс доступен для проверки каждый день. Но баланс не отражает предстоящие платежи или непогашенные чеки. Если вы не полностью осведомлены об этом, это может привести к занижению баланса или даже к отказу от комиссии по чеку. Нет буэно.

Сбалансирование чековой книжки поможет вам избежать этих ловушек, так что вы всегда будете точно знать, сколько денег у вас есть.

11. Делайте покупки без кредитной карты

Это не только не позволит вам накапливать остатки на кредитной карте, но и, если вам придется использовать наличные или дебетовую карту для совершения покупок, очень высока вероятность, что вы потратите меньше. денег, чем если бы вы совершали покупки с помощью кредитной карты, потому что вы не можете просто расплатиться с ними позже.

Это настоящие деньги, которые используются прямо сейчас, что помогает вам принять более мудрое решение при оформлении заказа.

12. Платите больше минимума по кредитным картам

И говоря о кредитных картах, если вы хотите стать финансово стабильным, вам нужно будет избавиться от этих остатков. Если в прошлом вам не удавалось расплачиваться по кредитной карте, вам следует взять на себя обязательство выплатить сумму, превышающую минимальный причитающийся платеж.

Помимо оплаты более минимальной суммы, вам следует подумать о консолидации задолженности по кредитной карте в рамках одной карты перевода с нулевым балансом.Как только вы это сделаете, все эти высокопроцентные карты будут под нулевой процентной карточкой, что сэкономит вам деньги.

Это ускорит выплату по вашим кредитным картам без необходимости придумывать для этого огромные суммы денег. Вы просто ускорите выплату, и если вы заплатите достаточно, это произойдет быстрее, чем вы думаете.

Обратите внимание на выписки по кредитной карте. Они часто сообщают вам, сколько времени потребуется, чтобы погасить ваш баланс, если вы заплатите только минимальный платеж, и сколько времени это займет, если вы заплатите фиксированную сумму, немного превышающую минимальный платеж.В большинстве случаев разница составляет несколько лет.

Да, я сказал годы.

13. Удалите пыль с той бизнес-идеи, которую вы откладывали на потом

У вас есть бизнес-идея, которую вы долго откладывали? Вы можете серьезно попробовать. Интернет сделал открытие и ведение бизнеса проще и дешевле, чем когда-либо. Показательный пример - мой приятель Стив Чоу, который смог заменить 100 тысяч долларов дохода своей жены, запустив интернет-магазин.

Еще один пример поближе к дому - блог моей жены. Она смогла заменить свой полный рабочий день корпоративной работой после того, как запустила свой блог примерно через год.

Лучше всего то, что вы можете вести побочный бизнес столько, сколько захотите, и это может предоставить вам дополнительный источник дохода. Важно ставить перед собой хорошие финансовые цели, но вы также должны их добиваться. Один из способов сделать это - начать бизнес, даже если вы занимаетесь этим только на неполную ставку

14.Научитесь говорить себе «нет»

Это важно, когда вы ходите по магазинам или просто гуляете. Это действительно о получении контроля над импульсивными покупками. Вы где-то находитесь, видите какой-то предмет, который вам нравится, и покупаете его, потому что это не так дорого. Еще хуже то, что сегодня есть возможность покупать вещи в Интернете и доставить их к вашему порогу всего за несколько дней. Если вы будете делать это несколько раз в неделю, расходы действительно могут возрасти.

Совершение всего 20 импульсивных покупок (или модных кофе) в месяц в среднем «всего» за 5 долларов в сумме дает 100 долларов, потраченных на то, что вам действительно не нужно.Это 100 долларов, которые не идут ни на сбережения, ни на инвестиции, ни на выплату долга.

Один из приемов состоит в том, чтобы обеспечить соблюдение «правила 72 часов» для любых покупок, особенно для онлайн-товаров. Если вы действительно думаете, что вам нужно купить, <заполните поле>, после добавления товара в корзину заставьте себя подождать 72 часа перед покупкой. Через 3 дня вы должны хорошо понять, действительно ли вам нужен предмет или вам просто нужен (и он совсем не нужен).

15. Научитесь говорить детям «нет»

Если у вас есть дети, научиться говорить им «нет» вдвойне важно.Во-первых, дети, будучи детьми, всегда хотят чего-то . И это что-то имеет тенденцию дорожать по мере взросления. Вы можете сэкономить много денег, научившись говорить «нет» случайным вещам, которые они видят, и решают, что без них они не могут жить.

Имейте в виду, я не говорю вам не дарить детям подарки на день рождения или Рождество, или то, что им действительно нужно. Скорее, это связано с их собственными импульсивными покупками - они видят что-то и хотят этого, но вместо этого они используют ваши деньги. Сказав им «нет», вы сэкономите больше денег в вашем кармане.

Но второй вопрос еще важнее.

То, как вы тратите деньги, и особенно то, как вы тратите их на своих детей, имеет важное значение для их отношения к деньгам, когда они вырастут. Хотя сказать «нет» не всегда легко, это способ преподать важный финансовый урок. Это учит ваших детей, что они не могут иметь все конфеты в магазине, и это то, что им нужно усвоить, готовясь к взрослой жизни.

16. Купите срок и инвестируйте разницу

Всем нужно страхование жизни, но все жалуются на то, как дорого стоит его покупать.

Есть способ получше.

Купить срочное страхование жизни. Поскольку это стоит лишь часть стоимости всей жизни, вы не только экономите деньги на страховых взносах, но и можете купить дополнительное покрытие. И те деньги, которые вы сэкономите на страховых взносах, можно инвестировать для создания крупных инвестиций в будущее, что само по себе является собственной формой страхования.

17. Начните план пенсионных сбережений

Хорошие финансовые привычки могут оказаться недостижимыми, если у вас нет плана каких-либо пенсионных сбережений.Но если у вас нет плана через своего работодателя, есть множество вариантов. Вы можете открыть самостоятельную традиционную IRA или Roth IRA через множество различных платформ. Любой из них предоставит отсрочку по подоходному налогу, которая необходима для создания здорового гнездовья для выхода на пенсию.

Если у вас нет пенсионного плана, чего вы ждете? Создайте его сегодня и начните финансировать его из имеющихся у вас денег.

Серьезно. Лучше начать вносить небольшой вклад прямо сейчас, чем ждать, пока вы сможете внести большой вклад.Вы даже можете финансировать его за счет сбережений из заработной платы через своего работодателя. Наш лучший выбор - Ally Invest , остальные лучшие варианты для IRA здесь .

18. Регулярно обновляйте свой чрезвычайный фонд

В Интернете много говорят о создании чрезвычайного фонда, но гораздо меньше - о его пополнении после того, как вы изымаете из него деньги. А если с годами ваши расходы на жизнь увеличиваются, вы даже можете обнаружить, что вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации больше не хватает.

Проверяйте свой фонд на случай чрезвычайной ситуации не реже раз в год и определяйте, достаточно ли этого для покрытия расходов на проживание от 3 до 6 месяцев, исходя из вашего текущего уровня расходов. Если это не так, настройте план, чтобы обновлять его по мере необходимости. Трудно оставаться финансово стабильным без хорошо укомплектованного фонда на случай чрезвычайных ситуаций.

19. Сохранение для конкретных целей

Многие люди понимают важность накопления денег в чрезвычайном фонде и для выхода на пенсию. Но менее понятна экономия на конкретные цели.Эти цели могут включать в себя экономию денег на учебе ваших детей в колледже, экономию денег на замену автомобиля без необходимости брать ссуду или экономию денег на капитальный ремонт вашего дома.

Речь идет не только о экономии денег, но и о переходе на самофинансирование. Это означает, что вы платите наличными за основные вещи, для которых другие люди занимают деньги.

Я очень верю в то, что ваши цели пересматриваются каждые 90 дней. Я начал это более 4 лет назад, и мои доходы почти утроились, хотя у меня было больше выходных, чем когда-либо.Так что да, я ОГРОМНЫЙ сторонник постановки целей. Вот краткий обзор моих целей за последний квартал, а также моих целей на 2015 год.

20. Знайте, что вы платите

Многих людей не очень беспокоят инвестиционные сборы, пока их портфели растут в цене. . Но с инвестиционными сборами происходит гораздо больше, чем обычно думают. Разница всего в 1% в инвестиционных комиссиях может со временем существенно повлиять на ситуацию.

Например, у вас есть инвестиционный счет на сумму 20 000 долларов США, приносящий 10% годовых.Если вы заплатите 2% инвестиционных сборов, это даст вам чистую прибыль в размере 8%. Через десять лет инвестиции вырастут до 43 179 долларов.

Но предположим, что у вас те же инвестиции, но вы платите только 1% инвестиционных сборов. Это даст вам чистую годовую прибыль в размере 9%. Через десять лет инвестиции вырастут до 47 347 долларов.

Это разница более 4000 долларов за десять лет. Разница еще более разительна через 20, 30 или 40 лет.

Также важно понимать тип ваших инвестиций и связанные с ними комиссии.Недавно у меня появился новый потенциальный клиент, которому принадлежала переменная рента. Она не понимала, как это работает и сколько она платит в год, чтобы владеть им. На самом деле она думала, что платит всего 50 долларов в год за владение им, тогда как на самом деле она платила более 3500 долларов!

Мораль истории: инвестиционные сборы имеют значение!

21. Раздайте другим

Это может быть пожертвование вашего времени на благотворительность или благотворительность, десятину или приготовление еды для нуждающегося друга. Дело в том, чтобы ставить потребности других выше своих.

Легко поставить во главу угла собственные заботы и заботы, но когда вы начинаете сосредотачиваться на других, окупаемость неизмерима.

22. Станьте парнем / девушкой на работе

Все хотят повышения на работе, но не все хотят делать все возможное, чтобы его получить, особенно в условиях ограниченного рынка труда. То же самое и с акциями.

Но если вы хотите ускорить свою карьеру, работайте, чтобы стать помощником или девушкой в ​​своем офисе. Это означает, что нужно брать на себя более плотные рабочие задания и при необходимости помогать руководству и коллегам.Это непросто, и это не мгновенное решение, но в долгосрочной перспективе это действительно окупится.

23. Приступайте к работе на 15 минут раньше каждый день

Приступая к работе на 15 минут раньше каждый день, вы можете значительно улучшить свою производительность и даже снизить уровень стресса. Если вы просто потратите дополнительное время на организацию своего дня, например, создадите список дел, который обеспечит выполнение наиболее важных задач в первую очередь, вы сможете получить преимущество перед конкурентами - вашими коллегами.

Это может быть важной частью повышения производительности и заметности на работе.А это в конечном итоге может привести к увеличению зарплаты.

24. Сократите свои расходы на расходы

Даже люди, которые составляют бюджет, иногда могут быть небрежны, когда дело касается их личных расходов. Это деньги, которые вы тратите на развлечения, на случайные траты и на латте в Starbucks.

Каждому нужна определенная сумма бесплатных расходов, заложенная в его бюджет, но не менее важно следить за тем, чтобы она не вышла из-под контроля. Поскольку они, как правило, тратятся небольшими суммами в течение длительных периодов времени, легко увлечься расходами на этом фронте.

Начните с ежемесячного предоставления фиксированного пособия на бесплатные расходы. Затем постепенно начинайте сокращать его до более приемлемого количества.

25. Сократите количество обедов в ресторане

В наши дни еда в ресторанах стала настолько распространенной, что мы почти не замечаем этого. Но если вы обнаружите, что обедаете вне дома три, четыре или более раз в неделю, ваша привычка к ресторану стала серьезной статьей расходов, о которой вы даже не подозреваете.

Отслеживайте, сколько раз в неделю вы ходите куда-нибудь поесть, и начинайте сокращать его.Это отличный способ безболезненно сэкономить. И это может заставить вас отточить свои кулинарные навыки. Food Network готова помочь вам в этом, если вам это понадобится.

26. Управляйте автомобилем на несколько лет дольше

Если вы привыкли брать пятилетние ссуды на свои автомобили, а затем заменять их сразу после выплаты ссуды, вы должны понимать, что это очень дорогой способ вождения. . Чем дольше вы будете ездить на нем после выплаты ссуды, тем меньше будут расходы на покупку автомобиля.Это еще одна из тех хороших финансовых привычек, которые укажут вам правильное направление и быстрее приведут к финансовой стабильности.

Средний возраст автомобиля в США сейчас составляет 11,4 года. Это не значит, что вы должны водить машину до тех пор, пока она не умрет, но вы должны уметь водить ее до 10 лет. И из любви к мужчинам повторяйте за мной:

Надежный транспорт НЕ означает, что вам нужно покупать новенькую машину.

Если вы платите 500 долларов в месяц за автомобиль и можете оставить автомобиль себе еще на пять лет после этого, на вашем банковском счете будет дополнительно 30 000 долларов (500 долларов на 60 месяцев).Часть этой суммы вы потеряете на счетах за ремонт, но не более 30 000 долларов.

27. Научитесь любить дом, в котором живете.

Некоторые люди практикуют оплачивать свой дом каждый раз, когда они получают повышение или новую работу. Если вы хотите стать финансово стабильным, очень важно научиться жить не по средствам - что было первой стратегией в этом списке.

Если вы можете поддерживать стабильные выплаты за дом, в то время как ваш доход растет, вы можете перенаправить дополнительный доход на сбережения, инвестиции и долг, не связанный с жильем.Это улучшит ваше финансовое положение намного быстрее и эффективнее, чем покупка более крупного и дорогого дома каждые несколько лет.

Итак, начнем - 27 хороших финансовых привычек, которые нужно использовать, чтобы не разориться - и стать финансово стабильным . Выберите несколько из них и наблюдайте, как ваши финансы улучшаются.

5 здоровых финансовых привычек, которые вы можете принять сегодня

Многие вещи, которые мы делаем каждый день, выполняются по привычке, в том числе то, как мы предпочитаем тратить деньги.И точно так же, как плохие привычки тратить деньги могут вызвать у вас финансовые проблемы, здоровые финансовые привычки могут помочь вам тратить более разумно и сэкономить достаточно для достижения ваших финансовых целей.

Вот пять здоровых финансовых привычек, которые вы можете начать внедрять немедленно, чтобы тратить более разумно, сэкономить на непредвиденных расходах и инвестировать в свое будущее.

1. Уменьшите эмоциональные расходы

Особенно во время стресса может возникнуть соблазн найти радость в покупке новых вещей или тратиться на развлечения.Слишком много этих эмоциональных расходов может сорвать ваш бюджет и создать более серьезную проблему с расходами.

Хорошая новость в том, что есть несколько привычек, которые вы можете реализовать, чтобы сократить эмоциональные расходы:

  • Установите дискреционную надбавку на расходы. Если позволяет ваш бюджет, установите сумму, которую вы будете тратить еженедельно или ежемесячно на товары и услуги, которые вам не обязательно нужны, но которые вам понравятся. Установка определенного лимита помогает предотвратить чрезмерное увлечение.
  • Магазин со списком. Бесцельное блуждание по островам магазина может привести к покупке ненужных вещей. Избегайте этого, принося список вещей, которые вам нужны, и покупайте только эти предметы - если только дополнительные предметы не засчитываются в ваше дискреционное пособие на расходы.
  • Установите период «остывания». Если вы обнаружите, что превышаете свои дискреционные расходы в течение определенного периода времени - например, во время отпуска, праздников или во время переезда - установите период «обдумывания», в течение которого вы сокращаете все дискреционные расходы и вместо этого сосредотачиваетесь на сбережениях. .

2. R Регулярно проверяйте транзакции и устраняйте ненужные расходы

Помните ту «бесплатную пробную версию», о которой вы подписались несколько месяцев назад и забыли? Плата за услугу, вероятно, отображается в ваших ежемесячных банковских выписках. И вы не одиноки. В среднем американцы тратят 350 долларов в год на подписки, которые не используют .

Каждый месяц уделяйте время проверке своих транзакций, которая поможет вам определить подписки, которые вы не используете или не нуждаетесь, а также другие расходы, которых можно было бы избежать, например, овердрафт и штрафы за просрочку платежа.

3. Продам вещи, которые больше не нужны

Мы все виновны в накоплении вещей, которые больше не используем, будь то игрушки и одежда, из которых выросли дети, инструменты, использованные для старого ремонта, или спортивные товары из старых хобби. Подобно отмене неиспользованных подписок, продажа вещей, которые вам больше не нужны, может освободить больше места в вашем бюджете, и вы даже не пропустите их! А с онлайн-торговыми площадками продажи от потребителя к потребителю стали проще, чем когда-либо. Или вы можете пойти в старую школу и устроить распродажу.

4. Платите сначала сами, используя автоматические сбережения

Самый простой способ сэкономить часть своего дохода для определенных целей, таких как покупка автомобиля или оплата обучения ребенка в колледже, - автоматизировать ежемесячный перевод со своего текущего счета. Вы можете настроить этот перевод так, чтобы он происходил сразу же или после того времени, когда вы ожидаете, что ваша зарплата будет зачислена на ваш счет; Таким образом, прежде чем потратить их на что-либо еще, вы откладываете часть на сбережения - по сути, платите в первую очередь себе!

5.Начать инвестировать

Так же, как в первую очередь платите себе, вы должны позаботиться о своем будущем, инвестируя средства на пенсию и другие будущие нужды. Один из способов начать инвестировать - это начать вносить вклад в ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем, если таковой имеется. Если вы уже инвестируете в пенсионный план, вы можете сделать еще один шаг, открыв брокерский счет или вложив средства в недвижимость, паевые инвестиционные фонды или инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Независимо от того, на каком этапе финансового пути вы находитесь, почти всегда есть возможности для улучшения. Пока вы работаете над улучшением своего финансового положения, не забывайте время от времени пересматривать свои финансовые цели, которые могут включать в себя выплату долга, накопление средств для первоначального взноса, покупку новой машины или оплату обучения в колледже. Анализ вашего прогресса в достижении целей может мотивировать вас и дальше применять здоровые финансовые привычки.

Следующие шаги:
  1. Ознакомьтесь с нашими статьями и видео по управлению личными финансами.
  2. Свяжитесь со мной, если у вас возникнут вопросы о формировании здоровых финансовых привычек.
  3. Подпишитесь, чтобы получать нашу еженедельную электронную рассылку.

Пять правил улучшения вашего финансового здоровья

Термин «личные финансы» относится к тому, как вы управляете своими деньгами и планируете свое будущее. Все ваши финансовые решения и действия влияют на ваше финансовое здоровье. Мы часто руководствуемся определенными практическими правилами, такими как «не покупайте дом, который стоит больше двух с половиной лет дохода» или «вы всегда должны откладывать не менее 10% своего дохода на отставка.”

Хотя многие из этих пословиц проверены временем и полезны, важно подумать о том, что нам следует делать - в целом - чтобы улучшить свое финансовое здоровье и улучшить свои привычки. Здесь мы обсуждаем пять общих правил личных финансов, которые помогут вам встать на путь к достижению конкретных финансовых целей.

Ключевые выводы

  • «Личные финансы» слишком часто пугающий термин, заставляющий людей избегать планирования, что может привести к неправильным решениям и плохим результатам.
  • Найдите время, чтобы составить смету доходов и расходов, чтобы вы могли тратить по средствам и управлять своим образом жизни.
  • Помимо планирования на будущее, начните откладывать деньги сегодня на сбережения, включая пенсию, отдых и чрезвычайные ситуации.

1. Посчитайте - собственный капитал и личные бюджеты

Деньги приходят, деньги уходят. Для многих людей это настолько же глубокое понимание, насколько и их понимание личных финансов.Вместо того, чтобы игнорировать свои финансы и оставлять их на волю случая, небольшая обработка чисел может помочь вам оценить свое текущее финансовое здоровье и определить, как достичь ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.

В качестве отправной точки важно рассчитать свой собственный капитал - разницу между тем, чем вы владеете, и тем, что вы должны. Чтобы рассчитать свой собственный капитал, начните с составления списка своих активов (то, что у вас есть) и ваших обязательств (того, что вы должны). Затем вычтите обязательства из активов, чтобы получить показатель чистой стоимости активов.

Ваша чистая стоимость представляет собой ваше финансовое положение в данный момент, и эта цифра может со временем меняться. Единовременный расчет чистой стоимости активов может быть полезен, но реальная ценность исходит от регулярных расчетов (не реже одного раза в год). Отслеживание собственного капитала с течением времени позволяет вам оценить свой прогресс, выделить свои успехи и выявить области, требующие улучшения.

Не менее важно разработать личный бюджет или план расходов.Личный бюджет, составляемый ежемесячно или ежегодно, является важным финансовым инструментом, поскольку он может помочь вам:

  • План по расходам
  • Уменьшить или исключить расходы
  • Сохранить на будущее
  • Тратьте с умом
  • План на случай ЧС
  • Расставьте приоритеты в расходах и сбережениях

Существует множество подходов к созданию личного бюджета, но все они предполагают прогнозирование доходов и расходов. Категории доходов и расходов, которые вы включаете в свой бюджет, будут зависеть от вашей ситуации и со временем могут измениться.Общие категории дохода включают:

  • Алименты
  • Бонусы
  • Алименты
  • Пособия по инвалидности
  • Проценты и дивиденды
  • Арендная плата и гонорары
  • Пенсионный доход
  • Заработная плата
  • Социальное обеспечение
  • Подсказки

К общим категориям расходов относятся:

  • Уход за детьми / престарелыми
  • Платежи по долгам (автокредит, студенческий кредит, кредитная карта)
  • Образование (обучение, детский сад, книги, принадлежности)
  • Развлечения и отдых (спорт, хобби, книги, фильмы, DVD, концерты, потоковые услуги)
  • Еда (бакалея, столовая)
  • Дарение (дни рождения, праздники, благотворительные взносы)
  • Жилье (ипотека или аренда, обслуживание)
  • Страхование (здоровье, дом / аренда, авто, жизнь)
  • Медицина / здравоохранение (врачи, стоматологи, рецептурные лекарства, прочие известные расходы)
  • Личное (одежда, уход за волосами, спортзал, профессиональные сборы)
  • Сбережения (пенсия, образование, чрезвычайный фонд, конкретные цели, например, отпуск)
  • Особые случаи (свадьбы, юбилеи, выпускной, бар / бат-мицва)
  • Транспорт (газ, такси, метро, ​​проезд, парковка)
  • Коммунальные услуги (телефон, электричество, вода, газ, сотовая связь, кабель, интернет)

Сделав соответствующие прогнозы, вычтите расходы из своего дохода.Если у вас остались деньги, у вас есть излишки, и вы можете решить, как их потратить, сэкономить или инвестировать. Однако, если ваши расходы превышают ваш доход, вам придется скорректировать свой бюджет, увеличив свой доход (добавив больше часов на работе или найдя вторую работу) или сократив свои расходы.

Чтобы по-настоящему понять, где вы находитесь в финансовом отношении, и выяснить, как достичь того, чего вы хотите, сделайте математику: регулярно рассчитывайте как свой собственный капитал, так и личный бюджет.Некоторым это может показаться совершенно очевидным, но неспособность людей составлять и придерживаться подробного бюджета является основной причиной чрезмерных расходов и непомерного долга.

Большинство людей, которые зарабатывают больше денег, в конечном итоге тратят больше денег - потенциально опасное явление, известное как «инфляция образа жизни».

2. Распознавать инфляцию образа жизни и управлять ею

Большинство людей потратят больше денег, если у них будет больше денег, которые они могут потратить. По мере того, как люди продвигаются по карьерной лестнице и получают более высокую зарплату, имеет тенденцию к соответствующему увеличению расходов - явление, известное как «инфляция образа жизни».«Даже если вы можете оплачивать свои счета, инфляция образа жизни может нанести ущерб в долгосрочной перспективе, поскольку ограничивает вашу способность создавать богатство. Каждый дополнительный доллар, который вы тратите сейчас, означает меньше денег позже и при выходе на пенсию.

Одна из основных причин, по которой люди позволяют инфляции образа жизни саботировать их финансы, - это их желание не отставать от Джонсов. Люди нередко испытывают потребность в соответствии с расходными привычками своих друзей и коллег. Если ваши сверстники водят BMW, отдыхают на эксклюзивных курортах и ​​обедают в дорогих ресторанах, вы можете почувствовать давление и сделать то же самое.Что легко упустить из виду, так это то, что во многих случаях Джонсы на самом деле обслуживают большие долги - в течение десятилетий - чтобы сохранить свой богатый вид. Несмотря на свое богатство - лодка, модные автомобили, дорогие каникулы, частные школы для детей - Джонсы могли жить от зарплаты до зарплаты и не откладывали ни цента на пенсию.

По мере того, как ваша профессиональная и личная ситуация меняется с течением времени, некоторое увеличение расходов является естественным. Возможно, вам придется обновить свой гардероб, чтобы одеться соответственно новому положению, или, по мере роста вашей семьи, вам может понадобиться дом с большим количеством спален.А, имея больше обязанностей на работе, вы можете обнаружить, что имеет смысл нанять кого-то, чтобы косить лужайку или убирать в доме, освобождая время для общения с семьей и друзьями и улучшая качество своей жизни.

«Вы можете знать, что вам нужно / Но чтобы получить то, что вы хотите / Лучше проследите, чтобы вы сохранили то, что имеете». - Стивен Сондхейм из «В лес».

3. Признавайте потребности и желания - и разумно расходуйте

Если у вас нет неограниченного количества денег, в ваших интересах помнить о разнице между "потребностями" и "желаниями", чтобы вы могли лучше выбирать расходы.Потребности - это то, что вам нужно, чтобы выжить: еда, кров, здравоохранение, транспорт, разумное количество одежды (многие люди включают сбережения в качестве потребности, будь то установленный 10% их дохода или все, что они могут себе позволить. в сторону каждый месяц). И наоборот, желания - это вещи, которые вы хотели бы иметь, но не требуются для выживания.

Точно обозначить расходы как потребности или желания может быть непросто, и для многих грань между ними стирается. Когда это происходит, можно легко оправдать ненужную или экстравагантную покупку, назвав ее потребностью.Автомобиль - хороший тому пример. Вам нужна машина, чтобы добраться до работы и отвезти детей в школу. Вам нужен внедорожник класса люкс, который стоит вдвое дороже, чем более практичный автомобиль (и стоит дороже бензина). Вы можете попытаться назвать внедорожник «потребностью», потому что вам действительно нужна машина, но это все же желание. Любая разница в цене между более экономичным автомобилем и роскошным внедорожником - это деньги, которые вам не нужно тратить.

Ваши потребности должны стать приоритетом в вашем личном бюджете. Только после того, как ваши потребности будут удовлетворены, вы можете распределять любой дискреционный доход на нужды.И опять же, если у вас остаются деньги каждую неделю или каждый месяц после оплаты действительно необходимых вещей, вам не нужно тратить их все.

4. Раннее начало сохранения

Часто говорят, что начать откладывать на пенсию никогда не поздно. Это может быть правдой (технически), но чем раньше вы начнете, тем лучше вам будет в пенсионные годы. Это из-за силы сложения - того, что Альберт Эйнштейн назвал «восьмым чудом света».

Компаундирование включает в себя реинвестирование прибыли, и со временем оно оказывается наиболее успешным.Чем дольше реинвестируется прибыль, тем выше стоимость инвестиций и тем больше будет (гипотетически) прибыль.

Чтобы проиллюстрировать важность раннего начала, предположим, что вы хотите сэкономить 1 000 000 долларов к тому времени, когда вам исполнится 60 лет. Если вы начнете откладывать сбережения в 20 лет, вам придется вносить 655,30 долларов в месяц - всего 314 544 доллара за 40 лет - на эти цели. стать миллионером к тому времени, когда вам исполнится 60. Если вы подождете, пока вам не исполнится 40, ваш ежемесячный взнос вырастет до 2432 долларов.89 - всего 583 894 доллара за 20 лет. Подождите 50, и вы должны будете получать 6 439,88 долларов в месяц, что равно 772 786 долларам за 10 лет. (Эти цифры основаны на норме инвестиций 5% и отсутствии начальных вложений. Имейте в виду, что они предназначены только для иллюстративных целей и не принимают во внимание фактическую доходность, налоги или другие факторы).

Чем раньше вы начнете, тем легче будет достичь ваших долгосрочных финансовых целей. Вам нужно будет экономить меньше каждый месяц и меньше вкладывать в целом, чтобы достичь той же цели в будущем.

Наличие запаса наличных на случай финансовых чрезвычайных ситуаций имеет решающее значение для хорошего финансового планирования.

5. Создание и обслуживание чрезвычайного фонда

Чрезвычайный фонд - это именно то, что подразумевает название: деньги, которые были отложены на чрезвычайные цели. Фонд предназначен для того, чтобы помочь вам оплатить вещи, которые обычно не включаются в ваш личный бюджет: непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля или экстренная поездка к стоматологу. Это также может помочь вам оплачивать ваши регулярные расходы, если ваш доход прерывается; например, если из-за болезни или травмы вы не можете работать или если вы потеряете работу.

Хотя традиционная рекомендация заключается в том, чтобы сэкономить от трех до шести месяцев расходов на жизнь в чрезвычайном фонде, прискорбная реальность такова, что эта сумма будет меньше того, что многим людям потребуется для покрытия больших расходов или предотвращения потери дохода. В сегодняшней нестабильной экономической среде большинству людей следует стремиться сэкономить как минимум шесть месяцев на своих расходах на жизнь - а если возможно, больше. Внесение этой статьи регулярных расходов в ваш личный бюджет - лучший способ убедиться, что вы откладываете деньги на чрезвычайные ситуации и не тратите эти деньги легкомысленно.

Имейте в виду, что создание аварийной резервной копии - это постоянная задача. Скорее всего, как только он будет профинансирован, он вам для чего-нибудь понадобится. Вместо того, чтобы расстраиваться по этому поводу, порадуйтесь, что вы были финансово подготовлены, и снова начните процесс создания фонда.

Итог

Правила личных финансов могут быть отличным инструментом для достижения финансового успеха. Однако важно учитывать общую картину и формировать привычки, которые помогут вам сделать более правильный финансовый выбор, что приведет к улучшению финансового здоровья.Без хороших общих привычек будет трудно повиноваться подробным изречениям, таким как «никогда не снимайте более 4% в год, чтобы быть уверенным, что ваша пенсия продлится» или «откладывайте в 20 раз больше своего валового дохода для комфортной пенсии».

24 хороших финансовых навыка, которые помогут вам в трудные времена

Чувствуете, что ваша финансовая жизнь перевернулась во время коронавируса? Ты не одинок. По данным Business Insider, каждый пятый американец задерживает аренду жилья с начала кризиса, и примерно 39 миллионов человек потеряли работу.Неопределенность, связанная с пандемией, заставляет людей беспокоиться о своем будущем.

Кризис COVID-19 очень ясно показал важность хороших финансовых привычек. Средний американец не мог этого предвидеть, поэтому логично, что многие люди были застигнуты врасплох. Но пандемия также доказывает, что все может случиться и что установление разумного финансового поведения сейчас может помочь вам пережить тяжелые времена в будущем.

Какими бы ни были ваши привычки до кризиса, никогда не поздно начать все сначала.Установление надлежащей финансовой практики сейчас поможет вам пережить коронавирус и стать более устойчивым во время будущих спадов.

Прочтите, чтобы узнать о 24 вещах, которые вы можете сделать, чтобы сформировать здоровые денежные привычки прямо сейчас.

1. Соблюдайте бюджет

Бюджет нужен каждому, независимо от его дохода. Составьте список всех ваших основных расходов, таких как оплата аренды или ипотеки, счета за коммунальные услуги и продукты. Затем добавьте все остальное, включая подписку на потоковую передачу и еду на вынос.Как только вы все это перечислите, начните сокращать ненужные. Вы можете использовать эти сбережения, чтобы пополнить свой чрезвычайный фонд или погасить долг.

К счастью, в Интернете есть множество бесплатных таблиц бюджета, которые помогут вам сформировать эту полезную финансовую привычку.

2. Создайте аварийный сберегательный счет

Хорошая идея - всегда иметь экономию от трех до шести месяцев на случай возникновения чрезвычайной ситуации. Чтобы сэкономить столько, потребуется время, поэтому сосредоточьтесь на том, чтобы начинать с малого и расходовать его изо дня в день.Каждый раз, когда вам платят, вкладывайте все, что вы можете себе позволить, на сберегательный счет, даже если это всего 10 долларов. Если у вас уже есть резервный фонд, вы впереди всех! Просто не забывайте пересматривать его каждый год и обновлять, если ваши расходы на жизнь увеличились.

Если ваш доход стал нестабильным или вы потеряли работу, не переживайте, если вы не можете сэкономить столько, сколько хотите. Покройте в первую очередь свои основные потребности и вложите все, что вы можете - независимо от того, насколько они малы, - в сбережения. Каждый доллар на этом счете увеличивает буфер между вами и финансовым стрессом в будущем.

3. Зарабатывай больше, чем тратишь

Этот совет может показаться таким же утомительным, как мантра о похудании «калории пошли - калории вышли», но это очень важно. Включите свой доход в свой бюджет, чтобы всегда знать, что вы оставляете больше, чем платите.

Если ваши счета превышают ваш бюджет, многие компании нанимают работников с частичной занятостью и рабочих мест. Если вы чувствуете себя комфортно, взяв несколько дополнительных часов, это может помочь вам найти финансовый баланс, пока вы снова встанете на ноги.

4. Оплачивайте счета раньше срока

Если вы, как правило, опаздываете по счетам, чтобы растянуть зарплату, для овладения этой финансовой привычкой потребуется особая дисциплина. Но награда стоит затраченных усилий. Оплачивая счета раньше срока, вы избегаете риска забыть о сроке оплаты и получить уведомление о штрафах за просрочку платежа или отключении. Если ваш кредитор или поставщик услуг предлагает вариант автоплаты, воспользуйтесь им. Планирование автоматического снятия средств на несколько дней до установленного срока снимет с вас вес и обеспечит хорошую репутацию ваших счетов.Своевременные платежи играют огромную роль в вашем кредитном рейтинге, что является еще одной причиной, чтобы установить его и забыть, когда дело доходит до ваших счетов.

5. Оплата наличными

Одна из лучших финансовых привычек - делать покупки без кредитной карты. Если вы решите брать с собой наличные, а не носить с собой пластик, вы потратите деньги только на то, что изначально собирались купить. Кроме того, происходит некоторая проверка реальности, когда вам нужно передать свои с трудом заработанные деньги лично, вместо того, чтобы провести карту.

Если вы остаетесь дома и чаще совершаете покупки в Интернете, вы все равно можете воспользоваться этим золотым правилом. Такие сервисы, как PayPal, позволяют привязать ваш банковский счет и принимаются во многих интернет-магазинах. Вы также можете заранее приобрести предоплаченные дебетовые или подарочные карты у наиболее часто используемых розничных продавцов или заплатить дебетовой картой Visa или Mastercard.

6. Платите больше минимальной суммы по кредитной карте

Частью достижения финансовой стабильности является ежемесячная выплата остатков по кредитной карте.Если в данный момент вам это недоступно, постарайтесь платить больше минимальной суммы платежа и постепенно увеличивайте ее каждый месяц. Даже несколько дополнительных долларов могут помочь погасить ваш долг и со временем уменьшить сумму, которую вы платите в качестве процентов.

7. Погасить задолженность по кредитной карте

Что может быть лучше, чем платить немного больше минимально необходимой суммы по счету кредитной карты? Полностью расплачиваться. Если у вас есть финансовые ресурсы, погасите свои кредитные карты, а затем спрячьте их только на случай чрезвычайной ситуации.Если вы не можете расплатиться прямо сейчас, продолжайте откладывать деньги и платить наличными за повседневные нужды.

8. Платите себе

Это может быть непросто, особенно если вы никогда не «платили» себе в прошлом. Рассмотрите возможность настройки автоматического перевода с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет каждый платежный период. Сумма может быть как минимум 5 долларов, так и максимально возможной. Независимо от того, установлен ли это процент или фиксированная цифра, убедитесь, что ваш сберегательный счет ежемесячно получает постоянную зеленую диету.Сначала это будет корректировка, но, прежде чем вы это узнаете, деньги будут переведены без проблем, и вы даже не задумаетесь.

9. Проверьте свой кредитный отчет

Благодаря множеству бесплатных онлайн-сервисов кредитной отчетности - нет причин не проверять регулярно свой кредитный отчет и следить за своим кредитным рейтингом. С настоящего момента и до апреля 2021 года AnnualCreditReport.com еженедельно предоставляет каждому американцу бесплатную копию своего кредитного отчета из каждого бюро.Следите за своей оценкой и ищите неточности в своем отчете.

10. Повысьте свой кредитный рейтинг

Независимо от того, является ли ваш текущий результат отличным или не лучшим, всегда есть возможности для улучшения. Своевременная оплата и отказ от максимального использования кредитной карты - два важных шага, которые вы можете предпринять в этом направлении. Использование кредита играет важную роль в вашем счете, поэтому избегайте списания средств с покупок, которые вы не можете оплачивать каждый месяц. Если у вас не хватает денег, пересмотрите свой бюджет, чтобы определить другие области, которые можно сократить, или подумайте о том, чтобы попросить друзей или семью о краткосрочной ссуде.

11. Сначала прикройте самое необходимое

Если вы столкнулись с увольнением или сокращением рабочего времени, мысль о пополнении резервного фонда или выплате кредитной карты может показаться далекой мечтой, и это нормально. Мы все делаем все возможное, чтобы обойтись прямо сейчас.

Чтобы облегчить себе жизнь, сначала оплатите самое необходимое - например, жилье, коммунальные услуги, продукты питания и минимальные выплаты по долгам. Как только вы их оплатите, вложите немного средств в свои сбережения (или в свой долг), прежде чем покупать какие-либо предметы первой необходимости.

12. Выключите телевизор - хотя бы иногда

В последнее время мы все смотрели тонны телевизора, но, возможно, это не самая лучшая вещь из . Даже если вы гуру в области кабельного, стримингового и бесплатного просмотра телепрограмм, слишком много времени перед телевизором может привести к большим расходам. То, что вас не заставляют смотреть рекламные ролики по сценарию, не означает, что вас не рекламируют. Спонсоры оплачивают продакт-плейсмент в телешоу и фильмах - практика, которая становится все более популярной по мере того, как все больше потребителей переключаются с кабельных на потоковые услуги.

Социальные сети также могут влиять на ваше мышление о расходах, особенно если ваши любимые личности в Instagram или пользователи YouTube постоянно рассказывают вам о # спонсируемых продуктах, которые им нравятся. Отключение от телевизора и телефона может помочь вам разрушить маркетинговые чары и оценить, что вам действительно нужно купить (и что позволяет ваш бюджет).

13. Возьмите финансовую книжку

Как лучше использовать ваше ограниченное время простоя в связи с пандемией? Финансовая книга. Есть десятки финансовых экспертов, которые задокументировали свой путь к успеху на страницах книг.Если сейчас мало денег, обратите внимание на такие сервисы, как Libby, бесплатное приложение, которое позволяет вам в цифровом виде заимствовать тонны книг для электронных и аудиокниг. Если вы не знаете, с чего начать, ознакомьтесь с нашим списком из 6 книг по личным финансам, которые стоит прочитать.

14. Проведите открытый диалог с детьми о личных финансах

Установление границ расходов с вашими детьми сейчас поможет им выработать свои собственные хорошие финансовые привычки в будущем, не говоря уже о том, чтобы вы не выходили за рамки своего бюджета.Когда они станут достаточно взрослыми, чтобы понимать основы управления деньгами, давайте им небольшую сумму на ежемесячные траты. Даже если это всего 5 долларов, вы можете помочь им научиться выбирать, когда они хотят себя побаловать, и привить навык на всю жизнь.

15. Настройте еженедельный обзор бюджета

С супругом или в одиночку выделяйте не менее 30 минут каждую неделю на пересмотр своего бюджета. Проанализируйте поступления за последние семь дней и подумайте о своих расходах.Хотя иногда это может быть неудобно, эта финансовая привычка может помочь вам определить пробелы в ваших сбережениях и области, в которых вы можете перерасходовать. Если вы не можете проводить еженедельные совещания по бюджету, стремитесь к ежемесячному.

16. Найдите финансовый блог и подпишитесь на него

Оставаться в курсе инвестиционных тенденций, новостей и связанных тем - это отличная финансовая привычка, особенно в трудные времена. Есть сотни индивидуальных финансовых блоггеров на выбор, или вы можете подписаться на такое учреждение, как The Wall Street Journal.Найдите тот, который вам нравится, и постарайтесь следить за сообщениями хотя бы раз в неделю. Будьте в курсе экономических событий и тенденций, это лучше подготовит вас к будущим спадам и поможет сохранить ваши денежные привычки в центре внимания.

17. Ставьте цели сбережений

Подумайте о том, чтобы записать цели, которых вы хотите достичь в ближайшие пять лет, и деньги, которые вам понадобятся для их достижения. Например, если вы хотите купить новую машину, постарайтесь отложить достаточно, чтобы покрыть стоимость первоначального взноса.Согласовав эти цели с вашим бюджетом, вы сможете увидеть, сколько вам нужно экономить каждый месяц.

18. Знайте, сколько вы на самом деле платите

От инвестиционных сборов до процентов по кредитной карте до платы за обслуживание сотовой связи - важно знать, куда идет каждый доллар и почему. Регулярно просматривайте свои заявления, чтобы понимать, как с вас взимаются деньги и за что. Также следите за неточностями в счетах за коммунальные услуги и других повторяющихся выписках. Даже дополнительные 2 доллара каждый месяц складываются в сумме, особенно если вы платите за услугу, которой вы даже не пользуетесь.

19. Управляйте своими подписками

Говоря о регулярных платежах, давайте посмотрим, на сколько подписок вы сейчас подписаны. Поскольку так много компаний предлагают бесплатные пробные версии всего, от аудиокниг до бритв и потоковых сервисов, легко зарегистрироваться прямо сейчас и забыть отменить позже. Просматривайте счет по кредитной карте маркером и отмечайте все ежемесячные платежи. Если вы не пользуетесь им регулярно, отмените его.Затем положите сумму, которую вы платили за подписку, в свои сбережения.

20. Обсудите свои счета

Хотя вы не можете убедить вас платить меньше за воду или электричество, у вас может быть шанс с кабелем. Компании сотовой связи, кабельного телевидения и интернета постоянно меняют структуру оплаты и предлагают новые предложения. Не бойтесь звонить в эти компании и просить скидку. Они не обязаны снижать вашу ставку, но помните - если вы не спрашиваете, всегда отвечайте «нет».”

21. План питания

Кормите ли вы себя или семью из пяти человек, планирование питания - это хорошая финансовая привычка, которую нужно сформировать. Составьте список блюд, которые вы хотите приготовить, покупайте только эти продукты и следуйте своему плану на неделю. Планирование еды на каждый вечер не позволит вам тратить деньги на еду на вынос в последнюю минуту.

22. Оставайтесь на месте, даже если ваш доход увеличивается

Для некоторых людей оставаться на одном месте может быть проблемой.Когда вы сталкиваетесь с повышением по службе или новой работой, переход на более крупный и лучший дом может быть заманчивым.

Вместо того, чтобы прыгать сначала ногами, подумайте о том, как важно научиться жить не по средствам. Продолжайте выплачивать ипотеку или арендную плату за свой нынешний дом и направлять дополнительные средства на свои сберегательные или инвестиционные счета. Оставаясь на месте и откладывая лишние деньги, вы улучшите свое финансовое положение намного быстрее, чем если бы вы переехали в более крупный и дорогой дом.

С другой стороны, если вы изо всех сил пытаетесь позволить себе арендную плату, найдите день, чтобы сравнить цены в вашем районе в Интернете.Возможно, вы сможете перейти на сопоставимую площадку с меньшими затратами и сэкономить в долгосрочной перспективе.

23. Ведите машину, пока не сможете

Прямо сейчас идет поток рекламы автомобилей с заманчивыми предложениями и предложениями, позволяющими пропустить первые несколько платежей. Мы не удивимся, если у вас возникнет соблазн поторговаться. Вместо того, чтобы торговать своей идеально исправной машиной, возьмите на себя обязательство водить ее до тех пор, пока не сможете. Или, по крайней мере, еще на год или два. Если ваш текущий комплект колес находится в точке невозврата, помните, что надежный транспорт не обязательно должен быть новым.

24. Подотчетность

Ваши финансовые привычки превратятся в привычки только в том случае, если вы будете их придерживаться, так что несите ответственность за это. Если вы знаете, что это будет проблемой, попросите кого-нибудь, кому вы доверяете, помочь вам не сбиться с пути. Будь то родитель, лучший друг, сосед или наставник, то, что кто-то другой будет держать вас под контролем, может быть отличным способом продолжить движение вперед.

Формирование новых финансовых привычек требует времени, так что проявите благосклонность. Скорее всего, вы время от времени будете расходовать свой бюджет, особенно если вы уже переживаете из-за работы или состояния мира.Важно то, что вы продолжаете возвращаться к своим обязательствам и начинать заново даже после того, как совершили финансовую ошибку.

Вместо того, чтобы размахивать деньгами, начните с малого. Вы не собираетесь браться за все эти советы сразу, поэтому выберите один или два, которые кажутся достижимыми, и сосредоточьтесь на них. Как только, скажем, составление бюджета и сбережения станут старой шляпой, вы сможете добавить еще одну тактику. Ваша цель должна заключаться в формировании устойчивого поведения, которое поможет вам достичь финансового благополучия независимо от того, что еще происходит вокруг вас.

5 финансовых привычек, вызванных пандемией, которых стоит сохранить

Поскольку пандемия закрыла мир вокруг нее, Эшли Смит, жительница Атланты и мама новорожденного, говорит, что она установила автоплату для своих повторяющихся счетов, чтобы помочь ей оставаться организованной и избегать опозданий платежи. «Когда все происходит, я не хочу забывать платить кому-то или чему-то», - говорит она.

Хотя пандемия вызвала невероятный финансовый стресс и неопределенность, она также побудила многих потребителей, таких как Смит, сформировать новые финансовые привычки, которые стоит сохранять, в том числе больше сберегать и меньше тратить.Опрос NerdWallet показал, что большинство людей, сформировавших новые финансовые привычки, планируют продолжать их до 2021 года.

Вот пять привычек, которые следует учитывать, даже когда жизнь начинает возвращаться к нормальной жизни:

1. Тратьте меньше, экономьте больше

Для многих американцев сокращение расходов во время пандемии COVID-19 стало естественным из-за потери дохода или меньшего количества вариантов расходов после закрытия ресторанов и путешествий. Опрос NerdWallet показал, что среди тех, кто сказал, что они приобрели новые финансовые привычки во время пандемии, которую они планируют продолжить в 2021 году, 58% заявили, что сокращают расходы на «потребности», а 36% заявили, что сокращают расходы на «нужды».«

» «Если вашу работу уволили или снизили зарплату, значит, вы, вероятно, сократили расходы и привыкли к меньшему ежемесячному бюджету», - говорит Эрик Симонсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и владелец фирмы Abundo Wealth в Миннеаполисе. «Как только этот доход вернется, это будет прекрасная возможность сохранить расходы на прежнем уровне, но сохранить весь этот новый доход».

Натали Слэгл, партнер-основатель Fyooz Financial Planning и CFP из Рочестера, Миннесота, говорит: «Для тех, кто был уволен или уволен, №1 приоритет - пополнение сбережений ». По ее словам, для тех, кто привык тратить меньше, «мы призываем их сохранить эту привычку, чтобы их денежный поток мог направляться на создание чрезвычайного фонда более высокими темпами, чем это было возможно до пандемии». Таким образом, будет легче справиться со следующим кризисом, будь то потеря дохода или непредвиденные расходы, без увеличения долгов.

2. Придерживайтесь бюджета

В опросе NerdWallet 39% тех, кто принял новые привычки, которые они планируют сохранить в 2021 году, заявили, что одна из этих привычек - придерживаться бюджета.

«Многие люди смотрели на свои бюджеты и расходы во время [пандемии], часто впервые», - говорит Симонсон. «Важно придерживаться этой постпандемии, поскольку соблюдение бюджета является частью здорового финансового плана».

Многие люди обратились к составлению бюджета, чтобы восстановить чувство контроля, которое у них забрала пандемия, добавляет он. «Финансовые привычки, которые вы были вынуждены усвоить и усвоить, могут привести к огромным, позитивным и долгосрочным изменениям, если вы будете их придерживаться», - добавляет Саймонсон.Продолжение бюджета, например, упрощает создание долгосрочных сбережений и избежание долгов.

3. Сведите к минимуму командировочные расходы

Среди респондентов опроса 40% заявили, что одной из новых привычек, которые они планируют сохранить в 2021 году, будет сокращение расходов на поездки.

«Одна из причин, по которой мы увидели, что наши клиенты снизили расходы [во время пандемии], - это то, что они не поехали в запланированный отпуск», - говорит Слэгл. «Это не только снизило расходы, но и позволило им тратить полетные ваучеры и неиспользованные путевые мили.

Когда путешествие снова начинается, Слэгл говорит, что помогает клиентам спланировать использование некоторых из этих сбережений и кредитов в их следующей поездке, чтобы избежать перерасхода средств.

4. Получайте дополнительный доход

На основании исследования, среди тех, кто развил новые финансовые привычки, чуть более четверти заявили, что они подрабатывали подработкой или дополнительной работой, чтобы заработать деньги. Кевин Махони - CFP и основатель Illumint, фирмы по финансовому планированию для миллениалов, базирующейся в Вашингтоне, округ Колумбия, - говорит, что получение дополнительного дохода может помочь обеспечить финансовую стабильность в нестабильные времена, поэтому он призывает своих клиентов подумать об этом.

«Дополнительный доход имитирует фонд чрезвычайных сбережений. Люди, которые могут постоянно получать собственный доход, лучше подготовлены к тому, чтобы противостоять финансовой нестабильности », - говорит он.

5. Используйте автоматическую оплату счетов

Что касается Смита, которая пишет в Твиттере о личных финансах с помощью @badgirlfinances, она говорит, что планирует продолжать использовать автоматическую оплату счетов, даже когда пандемия давно миновала. В некоторых случаях автоплата также сопровождается небольшой скидкой.

«Это помогает мне оставаться организованной, потому что я знаю, что в определенный день должны выйти деньги, чтобы оплатить счета», - говорит она.

Эта статья была написана NerdWallet и первоначально опубликована Associated Press.

6 финансовых привычек, чтобы настроить себя на успех

Достижение финансовой независимости не происходит в одночасье - это путешествие. Изменив некоторые повседневные решения, которые вы принимаете в отношении денег, вы можете создать отличное финансовое будущее.

Вот шесть привычек, которые помогут вам добиться финансового успеха.

1. Сохраняйте каждую зарплату, даже если это небольшая сумма.

Сбережения - краеугольный камень финансового успеха. Если вы не сможете со временем накопить сберегательный фонд, основные финансовые цели, такие как выход на пенсию, останутся недостижимыми.

Особенно, если вы молодой специалист, сумма, которую вы можете сэкономить, в данный момент может показаться незначительной. Но эти небольшие суммы со временем накапливаются, поскольку проценты накапливаются и накапливаются сами по себе.

Пообещайте себе сэкономить хоть немного с каждой зарплаты. Если вы изо всех сил пытаетесь внести свой вклад или склонны забывать, настройте автоматические переводы, которые могут сделать за вас тяжелую работу.

2. Установите бюджет и внимательно следите за своими расходами.

Финансово успешные люди знают, как жить в рамках бюджета, и они используют этот бюджет, чтобы контролировать свои расходы и выделять дополнительные деньги на сбережения.

Но ценность бюджета увеличивается до максимума, когда вы используете инструмент управления капиталом, чтобы отслеживать не только ваши ежемесячные расходы, но и фактические построчные расходы, которые вы оплачиваете в течение месяца. Пристальное внимание к этим расходам может повысить осведомленность о ваших привычках управления капиталом и выявить, где вы можете сократить ненужные расходы.

Будь то сокращение употребления кофе в течение недели или получение домой небольших доходов от походов по магазинам, эта осведомленность многому научит вас о ваших расходах и о том, как вы можете использовать бюджет для достижения своих финансовых целей.

3. Обеспечьте себе ограничения вашего бюджета.

Бюджет - это не просто руководство по расходам. В лучшем случае бюджет будет служить жестким ограничением ваших расходов, заставляя вас думать, как жить по средствам, даже когда это означает делать трудный выбор.

Всегда есть случаи, когда невозможно обеспечить соблюдение бюджетных ограничений. Если вы устроитесь на новую работу и вам понадобится новый профессиональный гардероб, вы можете превысить свой бюджет на одежду на этот месяц. Точно так же расходы на машину могут возникнуть из ниоткуда и, скорее всего, не подлежат обсуждению.

Тем не менее, придерживайтесь жесткого подхода к ограничениям расходов на категории. Это сэкономит вам деньги и поможет научиться управлять своими расходами, чтобы избежать подобных сложных ситуаций в будущем.

4. Определите приоритетность выплаты долга.

Если вы столкнулись со значительной задолженностью, ее погашение может стать вашим наивысшим приоритетом, в зависимости от суммы вашей задолженности и суммы процентов, которые вы платите.

Задолженность по кредитной карте может приносить высокую процентную ставку, что еще больше углубит вашу финансовую яму. Но некоторые виды долгов, такие как ипотека или некоторые студенческие ссуды, настолько малы, что имеет смысл платить минимум и направлять эти деньги на другие цели.

Наш бесплатный справочник по бюджету поможет вам определить, какие долги следует выплатить в первую очередь, а какие можно отложить на потом без особых финансовых последствий.Если вы в первую очередь имеете дело с задолженностью по кредитной карте, загрузите Полное руководство по погашению задолженности по кредитной карте здесь.

5. Когда доход увеличивается, сохраняйте расходы на прежнем уровне.

Если вы получаете повышение зарплаты или соглашаетесь на новую работу с дополнительными деньгами, поздравляем! Увеличение дохода - отличный способ настроиться на долгосрочный финансовый успех. Но есть одна загвоздка: зарабатывать больше денег помогает только в долгосрочной перспективе, если вы можете сохранить свои расходы на прежнем уровне, что позволит вам экономить и вкладывать больше денег каждый месяц, чем раньше.

Думайте об этом как о ежемесячном бонусе, который можно использовать для финансирования вашей цели сбережений или выплаты долга с высокими процентами. Если вы сможете сохранить свой образ жизни на том же уровне, вы сможете значительно разбогатеть в течение своей карьеры.

6. Не бойтесь сказать себе «нет».

Мы все люди, и иногда наши импульсы могут взять верх над нами. Это не значит, что иногда нельзя себя побаловать! Но если эти расходы выходят за рамки вашего бюджета, потренируйтесь говорить себе «нет» и принимать решения, которые ставят в приоритет ваше будущее.

Если вы научитесь этой привычке в раннем возрасте, когда ваш доход может быть ниже, это принесет большие дивиденды по мере вашего карьерного роста и роста вашего дохода.

Финансовый успех - это не просто заработок определенной суммы. В большинстве случаев финансовый успех достигается, когда вы стараетесь развить в себе сильные денежные привычки. Эти привычки может быть непросто развить, но они - отличный инструмент в вашем кармане, когда дело доходит до управления деньгами и построения лучшего будущего для себя.

7 финансовых привычек, которые должен знать каждый студент колледжа

Быть учеником средней школы обычно означает жить самостоятельно (возможно, впервые), оплачивать себя и ДОЛГ. Если вы спросите меня, это довольно ужасно, но это мы учимся выживать во взрослом мире. К счастью, со знанием правильных, безопасных и легких привычек денег процесс взросления пойдет гораздо легче.

Итак, обо всем по порядку, проверьте себя, прежде чем разрушить себя (… или свой кошелек).

1. Бюджет на нужды

Ответственное место для начала - это план, а это означает составление бюджета. Начните с записи ваших ежемесячных расходов, таких как продукты, оплата счетов или расходы на учебники / программы. С учетом ваших расходов будет легче понять, сколько денег вам нужно, чтобы заплатить за свои нужды, а также сколько денег осталось, чтобы вы могли использовать их по своему усмотрению. Имея под рукой бюджет, он поможет вам определить, сколько часов вам придется работать в неделю, сколько вам нужно сэкономить и сколько денег вы можете потратить на кофе в этом месяце.

2. Установите финансовые цели

Копите ли вы на новую квартиру, учебники на следующий год, новую машину или поездку на весенние каникулы, постановка целей - отличный способ не сбиться с пути. Как только вы смиритесь со своим бюджетом, будет проще ставить цели, основанные на ваших дополнительных деньгах. Лучший способ приступить к достижению цели - определить временные рамки, которые у вас есть для экономии денег, а затем разбить их в зависимости от того, сколько вы должны откладывать в неделю.

3.Будьте осторожны с кредитными картами

Кредитные карты - это разумно иметь на данном этапе нашей жизни, потому что они отлично подходят для создания кредита. Но иногда можно увлечься, и это легко, когда ты бедный студент. Самый разумный способ получить кредит, не превысив свою карту, - это ТОЛЬКО, и я имею в виду, ТОЛЬКО использовать кредит, когда у вас есть деньги для его немедленной выплаты. Создавая и сохраняя эту привычку, вы никогда не столкнетесь с проблемой тратить деньги, которых у вас нет, и это удержит вас от покупки случайных вещей, которые, скорее всего, вам не нужны.Еще один совет - ежемесячно совершать небольшие покупки (необходимые, например, покупки продуктов) с помощью кредитной карты, а затем сразу же расплачиваться по ним. Поступая так, вы будете хорошо выглядеть в глазах банка, увеличивая кредитоспособность и тратя деньги, которые вы уже использовали.

4. Экономьте как можно больше!

Если ваши родители говорят вам откладывать деньги, послушайте их. Они знают лучше! Я говорю об инвестициях и сберегательных счетах студентов, чтобы, когда школа закончилась, у вас уже были деньги, накопленные на дом, машину или выплату того огромного студенческого долга, о котором мы все слишком много знаем.Это просто умно, и лучше сделать это раньше, чем позже. Кроме того, если у вас нет самообладания, ваш финансовый консультант поможет вам не сбиться с пути. Я знаю много студентов, которые прячут мелочь и смотрят, как они складываются. Хотя это может показаться мелочью, деньги - это деньги, и лучше отложить мелочь, чем ничего не откладывать.

5. Ищите стипендии и гранты

На этом этапе все дело в умении, бережливости и знании хитростей.Хотя все мы знаем о стипендиях и грантах, мы не всегда понимаем, сколько их существует. Вы были бы удивлены, сколько стипендий вы имеете право на получение стипендии, и могли бы заработать немного денег на обучение.

6. Покупайте бывшие в употреблении, когда это возможно

Хотя покупка новых учебников в школьном книжном магазине может быть приятной, бывшие в употреблении лучше в нашем кошельке. Прекратите покупать новые учебники и начните знакомиться с использованными. Старшие студенты их всегда продают, к тому же они всегда дешевле.Если вам повезет, вы можете получить один с заметками и выделением, уже сделанным за вас. Или, если вы хотите быть более бережливым, отправляйтесь в школьную библиотеку и возьмите напрокат учебники.

7. Используйте школьное окружение

Иногда мы даже не догадываемся, что все дешевое и бесплатное, что находится прямо у нас на глазах. Будучи студентом, в школе есть так много возможностей, о которых вы, вероятно, даже не подозреваете. Начните расследование в своей школе, выясните все, что она может предложить, и воспользуйтесь преимуществами! Тренируйтесь в тренажерном зале и в его помещениях, пользуйтесь продовольственными банками для студентов, фактически пользуйтесь библиотекой и используйте эти бесплатные образцы, потому что вы студент и платите слишком много за обучение, чтобы не использовать ресурсы!


Еще больше историй, которые могут вам понравиться (любезно предоставлено Google)
.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *