Финансовая грамотность блог: Блог о финансовой грамотности, инвестициях, личных финансах

Содержание

Развиваем финансовую грамотность: 3 инстаграм-блога про деньги

Как правильно вкладывать? Когда брать ипотеку? Как закрыть кредиты? Каким образом распределить бюджет? Мы нашли в Инстаграме полезные блоги, которые дают понятные и практичные ответы на эти и другие вопросы.

Отношения с деньгами у многих из нас ограниченные и тревожные. Между тем, каждый день мы совершаем операции с деньгами и принимаем связанные с ними решения. Финансовая грамотность развевает многие страхи, предлагая взамен информированность и понимание того, как работают деньги.

Экономист и специалист по финансовым рынкам Ольга Гогаладзе ведет блог около двух лет и делает упор на грамотное управление личными финансами и инвестирование. Рассказывает Ольга об управлении личными финансами просто и применимо на практике, что важно для тех, кто с финансами на «вы».

В  блоге найдутся ответы на такие вопросы:

Что происходит на финансовом рынке и как это влияет на ваш кошелек?


Что делать с деньгами? Что делать с долгами?
Как пользоваться своим зарплатным банком? Как отстоять свои интересы при общении с банками и брокерами?
Стоит ли досрочно гасить ипотеку? Как получить налоговый вычет?
Как стать владельцем акций или облигаций, и зачем вообще это нужно?

Публикация от ИНВЕСТИЦИИ ФИНАНСЫ КРЕДИТ (@pro.finansy)

23 Сен 2020 в 8:06 PDT

Профессиональный трейдер Артем Назаров дает советы о том, как подступиться к трейдингу и конкретные рекомендации, анализирует рынок и рассказывает про тренды, предлагает готовые сценарии и разборы, на прямых эфирах разбирая каждую предстоящую неделю.

Особенно ценно то, что Артем выкладывает конкретные сделки и реальные отчеты.

Журналист Ксения Падерина просто и доступно рассказывает про ипотеку, бюджет, банки, скидки и экономию.

В блоге у Ксении можно найти ответы на важные вопросы, которые касаются каждого.

Среди них, например, такие:

Как уменьшить платежи по кредиткам? На что можно потратить материнский капитал?
Как получить налоговый вычет?
Сколько нужно инвестировать сейчас, чтобы не работать на пенсии?

 

1. Перед тем, как совершить спонтанную покупку, задумайтесь: что она принесет вам, кроме удовлетворения сиюминутного «хочется». По статистике от 23 до 30 процентов покупок совершаются внезапно. Результат: вы просто не знаете, куда утекли деньги.

2. Пользуйтесь скидками. Если понравилась какая-то вещь, посмотрите, где ее можно найти дешевле или дождитесь сезона скидок, цена может снизиться вдвое. Пользуйтесь кэшбеком, составляйте списки покупок.

3. Имейте представление об ежемесячных тратах. Тогда будет возможность создать финансовый план и резервный фонд. Заполняйте табличку в Excel, пользуйтесь мобильными приложениями или записывайте данные в олдскульный блокнот. Через пару месяцев перед вами будет картина и вы сможете определять, какие траты можно корректировать.

4. Проверьте ваш мобильный тарифный план, обратите внимание, на какие платные сервисы вы подписаны, проанализируйте расходы за ЖКХ. Поищите бюджетные альтернативы. Помните, что экономия может быть комфортной.

Фото превью / Thought Catalog / Unsplash

 

Рассказать друзьям

Как управлять деньгами? Курсы по финансовой грамотности для себя

 

Курс

Школа

Стоимость

Рассрочка

Длительность

Ссылка

27 300 ₽

2 275 ₽/мес

2 месяца

7 192 ₽

—

0.5 месяцев

30 000 ₽

1 250 ₽/мес

2 месяца

2 790 ₽

—

0.5 месяцев

2 290 ₽

—

0.5 месяцев

21 450 ₽

—

1 месяц

 

У большинства взрослых людей отношения с деньгами, мягко говоря, напряжённые. И не всегда проблема в том, что денег нет. Не все понимают, что делать со своим доходом: где хранить, во что вкладывать, как приумножать и не терять впустую. Хотите в этом разобраться? Выбирайте один из курсов по финансовой грамотности!

 

Чему учат на курсах по финансовой грамотности

Многие думают, что какое-то специализированное обучение по финансам нужно только сотрудникам банков или инвесторам. На самом деле всем нам не помешает прокачать финансовую грамотность хотя бы на бытовом уровне, чтобы:

  • планировать личный и семейный бюджет;
  • не влезать в долги или быстрее их отдавать;
  • выбирать самые выгодные условия по кредитам и ипотекам;
  • подготовить финансовую подушку безопасности на случай кризиса.

На курсах по личной финансовой грамотности вас не будут заставлять считать без калькулятора или выстраивать сложные инвестиционные схемы. Вы просто получите базовые знания о том, как устроен мир финансов, и руководство, как использовать деньги с максимальной пользой.

На некоторых курсах вы можете не только разобраться с личными финансами, но и проработать психологию отношений с деньгами. Вы избавитесь от финансовых блоков и различных установок наподобие «хорошие люди много не зарабатывают», «деньги портят человека» и «большие деньги — большие проблемы».

Сегодня появилось много банковских программ лояльности, кешбеков и карт с особыми условиями. На большинстве курсов рассказывают, как не потеряться в этом разнообразии и выбрать самые выгодные бонусы. Кроме того, некоторые обучающие программы покажут, какая вам доступна помощь от государства — субсидии, пособия, налоговые вычеты — и как её получить.

Как видите, тот, у кого хромает финансовая грамотность, многое теряет, причём в денежном эквиваленте. Поэтому выбирайте подходящий курс и начинайте учиться прямо сегодня!

 

Курсы для тех, кто хочет подтянуть финансовую грамотность для себя

Двухмесячный курс для тех, кто хочет оптимизировать свои расходы. Вы научитесь контролировать денежный поток, составлять личный финансовый план и быстрее гасить ипотеку. Вдобавок вы узнаете, как пользоваться господдержкой: оформлять налоговые вычеты, субсидии, пособия.

Для тех, кто настроен на продвинутый уровень, на курсе предусмотрели три модуля по инвестициям. Вам расскажут о способах инвестиций на фондовом рынке и покажут, как наполнять свой инвестиционный портфель.

Стоимость обучения:

Уровень сложности

для новичков

Длительность

2 мес.

Формат обучения

видеоуроки

Домашние задания

да

Обратная связь

да

Стажировка

нет

Помощь в трудоустройстве

нет

Документ по окончании

диплом

Программа рассчитана на тех, кто тратит всю зарплату и не умеет откладывать, хочет поскорее накопить на крупную покупку и планирует обеспечить себе беззаботную старость.

Курс в формате часовых видеоуроков, в конце вас ждёт живой вебинар с преподавателем, где можно задать любые вопросы по курсу, после чего вы сдадите итоговое тестирование. В результате обучения вы научитесь избегать ошибок, которые совершают инвесторы-новички, изучите все этапы инвестирования, узнаете, как грамотно управлять личными финансами и приумножать свой капитал.

Стоимость обучения:

Уровень сложности

для новичков

Длительность

0.5 мес.

Демо доступ

нет

Формат обучения

онлайн

Домашние задания

да + тесты

Обратная связь

да, от преподавателя

Стажировка

нет

Помощь в трудоустройстве

нет

Документ по окончании

сертификат

После обучения вы сможете составлять и вести персональный бюджет, прогнозировать доходы и расходы. Узнаете, как быстрее закрывать кредит и формировать инвестиционный портфель. Вас ждут 15-минутные лекции и тесты. А полученные знания вы будете сразу же практиковать на личном бюджете.

Стоимость обучения:

Уровень сложности

для новичков

Длительность

1 мес.

Формат обучения

видеоуроки

Домашние задания

да + тесты

Обратная связь

нет

Стажировка

нет

Помощь в трудоустройстве

нет

Документ по окончании

нет

Вы научитесь оптимизировать свои расходы, распоряжаться финансами, планировать свой и семейный бюджет. Вы узнаете, как приумножить капитал, где выгоднее хранить деньги и куда их лучше инвестировать. У вас также будут онлайн-занятия с преподавателем, где он разбирает практические задания, делится кейсами по пройденным темам и отвечает на вопросы.

Стоимость обучения:

Уровень сложности

для новичков

Длительность

2 мес.

Формат обучения

видеоуроки

Домашние задания

да

Обратная связь

да

Документ по окончании

удостоверение

Курс подходит как наёмным сотрудникам, так и предпринимателям. Вы научитесь видеть и использовать инвестиционные возможности, распознавать кредитные ловушки, получите основные инвестиционные инструменты для приумножения личного капитала.

Курс состоит из 6 разделов, среди которых «Персональный бюджет», «Расходы и сбережения», «Инвестиции» и «Кредиты». После каждого урока преподаватель предлагает ответить для себя на несколько вопросов, чтобы закрепить материал.

Стоимость обучения:

Уровень сложности

для новичков

Длительность

0.5 мес.

Формат обучения

видеоуроки

Домашние задания

да

Обратная связь

нет

Документ по окончании

сертификат

Вы научитесь основным правилам финансовой грамотности и поймёте, как откладывать часть своего дохода. Вы разберётесь в разных видах инвестирования: какую доходность они приносят и какие риски они несут. По итогу курса вы сформируете свой личный финансовый план и начнёте приумножать свои сбережения.

Стоимость обучения:

Уровень сложности

для новичков

Длительность

0.5 мес.

Формат обучения

видеоуроки

Документ по окончании

сертификат

Вы составите свой личный финансовый план, разберётесь с пенсионными вкладами и потребительским страхованием, сможете грамотно вкладывать свои деньги, приумножать сбережения, работать с биржей и фондовыми рынками, получать доход от недвижимости.

Из программы вы узнаете, как вкладывать деньги и получать доходы с накоплений, как самостоятельно обеспечить себе дополнительный доход за счёт инвестиций и финансовую подушку безопасности.

Стоимость обучения:

Уровень сложности

для новичков

Длительность

1 мес.

Домашние задания

да

Обратная связь

да

Документ по окончании

сертификат

Курс от Санкт-Петербургского государственного университета (СПбГУ).  Вы научитесь контролировать доходы и расходы, искать и использовать финансовую информацию, выполнять обязанности налогоплательщика и формировать долгосрочные стратегии сбережений. В программе не только базовые знания о ведении личного бюджета, но и более углублённое изучение финансовой сферы. Например, вам предложат разобраться в банковских услугах и страховании на уровне потребителя.

Слушать лекции можно бесплатно, а если хотите обратную связь и сертификат — нужно будет доплатить.

Уровень сложности

для новичков

Длительность

1 мес.

Формат обучения

видеоуроки

Обучение проводится на базе Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики». Изучение курса позволит лучше ориентироваться в текущих финансовых вопросах, практически ежедневно возникающих у людей, и находить удобные для вас способы управления сбережениями.

Слушать лекции можно бесплатно, а если хотите обратную связь и сертификат — нужно будет доплатить.

Уровень сложности

для новичков

Длительность

1 мес.

Формат обучения

видеоуроки

Курс подготовлен партнёром Coursera — E-Learning Development Fund (Фонд развития онлайн-образования). Рассчитан на новичков и тех, кто хочет навести порядок в своих финансах, найти траекторию финансового развития, приобрести здоровые финансовые привычки и улучшить качество жизни. Слушать лекции можно бесплатно, а если хотите обратную связь и сертификат — нужно будет доплатить.

Уровень сложности

для новичков

Длительность

1 мес.

Формат обучения

видеоуроки

 

Напоследок

Сегодня у всех нас есть прекрасная возможность повысить финансовую грамотность и взять свои деньги под контроль. В школе этому не учат, в большинстве вузов тоже. Зато мы можем осознанно выбрать для себя курс и пройти его в комфортных условиях: смотреть и пересматривать лекции, задавать вопросы преподавателю и учиться на практике. Желаем успехов в обучении!

«Подпишись и богатей»: 10 интересных блогов про финансовую грамотность

Уметь правильно распоряжаться деньгами и знать основы финансовой грамотности – важнейшие навыки для современного человека, правда Забайкалье по этим позициям пока отстаёт.

Хотя за последнее время уровень знаний всё-таки улучшился. Таковы результаты рейтинга, которые весной 2020 года опубликовал Минфин.

Зачем нужна финансовая грамотность? Как минимум, чтобы уметь знать признаки финансовой пирамиды, не попадаться на уловки мошенников, увеличивать свои доходы и не влезать в долговую яму. «Гуранка» нашла для вас 10 вдохновляющих блогов на тему денег.

В нашей подборке не будет профилей, где блогеры обещают сделать огромное состояние из воздуха и за короткое время, здесь только те, кто честно пишут о том, что полезно знать любому россиянину.

1. Елена Амагырова

Количество подписчиков: 382 тысячи

Елена не только блогер, она, прежде всего, дипломированный финансовый аналитик и инвестор со стажем. Елена Амагырова живёт в соседнем к нам Улан-Удэ и работает преподавателем в университете. На своей странице Елена рассказывает, что для того, чтобы стать инвестором, не обязательно иметь огромный заработок. Можно начать с небольших вложений – сформировать подушку безопасности, создать инвестиционный портфель и, что не менее важно, научиться понимать с какими фирмами не стоит связываться.

2. Светлана Шишкина

Количество подписчиков: 180 тысяч

Светлана Шишкина – консультант проекта Минфина по финансовой грамотности. Девушка занимается инвестициями и рассказывает об этом другим. Она делится своим опытом, подсказывает, как разумно тратить деньги, планировать свои расходы и доходы. Светлана пишет о том, как получить от государства налоговые вычеты в качестве компенсации за расходы на образование, лечение и покупку жилья. Это только часть тем, о которых пишет блогер.

3. Игорь Файнман

Количество подписчиков: 34,5 тысячи

Игорь Файнман – квалифицированный специалист по управлению ценными бумагами с большим опытом работы в этой сфере. По его же словам, мужчина много лет консультирует богатых людей, помогая им приумножить капитал. На своей странице Игорь сохраняет прямые эфиры о деньгах и отвечает на вопросы подписчиков. Например, в профиле Игоря можно найти запись о финансовой грамотности для детей, видео о кредитах и о налогах.

4. Алина Уколова

Количество подписчиков: 459 тысяч

Алина Уколова – деловой журналист и кандидат филологических наук. Её блог читают как предприниматели, так и люди, которые никак не связаны с бизнесом. Алина часто разбирает конкретные примеры и делится идеями, мыслями на тему финансов и предпринимательства.

5. Ксения Падерина

Количество подписчиков: 1 миллион

Ксения Падерина по профессии журналист, сейчас она мама 3-х детей. Её блог, пожалуй, является одним из самых популярных на тему финансовой грамотности. Ксения старается писать как можно более проще на сложные темы. Например, рассказывает, где снизить ставку по ипотеке, какие с 2021 года появились налоги и как молодым родителям узнать о положенных льготах, пособиях и выплатах. Так как Ксения является многодетной мамой, она подробно рассказывает и про материнский капитал.

6. Ольга Гогаладзе

Количество подписчиков: 1 миллион 200 тысяч

Ольга пишет о том, как не нарваться на мошенников, как купить акции, составить инвестиционный портфель и разбираться в ценных бумагах. Автор блога не только сама является опытным инвестором, она ещё и профессиональный экономист и финансист. На своей странице Ольга Гогаладзе пишет и на темы, которые будут актуальны для мам, на тему финансов, конечно же. Например, как уйти во второй декрет, если вы в найме, являетесь индивидуальным предпринимателем или безработной.

7. Александра Кассина

Количество подписчиков: 27 тысяч

Не самый популярный, но всё-таки полезный и интересный блог, достойный внимания. Александра уже 12 лет занимается темой финансов, а на своей странице она рассказывает, какие акции покупает и почему. В постах девушка подробно разбирает компании, которые выпускают ценные бумаги. О себе девушка пишет, что училась в Уральском федеральном университете. И долгое время работала финансовым аналитиком в банке. И за время работы прошла огромное количество курсов на тему денег.

8. Ольга Кильтау

Количество подписчиков: 742 тысячи

Ольга занимается инвестициями с 2008 года, а деньги копит уже 17 лет. Девушка ведёт очень интересный блог с удобным оформлением, каждый пост подписан, поэтому заранее видно, где какая тема. Ольга рассказывает о том, как стать инвестором, как накопить деньги, а иногда делится литературой и фильмами на тему финансов. Не так давно Ольга написала пост о том, как узнать больше о собственной пенсии. Если вам стало интересно, можете тоже почитать блог Ольги.

9. Дмитрий Толстяков

Количество подписчиков: 242 тысячи

У Дмитрия своя школа по инвестициям и сам он является экспертом в этой сфере. Мужчина пишет о том, как в такое непростое время можно заниматься инвестициями, какую дебетовую карту завести для ребёнка и стоит ли покупать облигации. Это лишь небольшая часть тем, о которых рассказывает Дмитрий. Кстати, у Дмитрия есть канал на YouTube. И тоже на тему денег.

10. Виктория Шергина

Количество подписчиков: 815 тысяч

Юрист и финансовый советник Виктория Шергина тоже делает свой вклад, чтобы повысить уровень финансовой грамотности россиянок и россиян. Каждый её пост набирает тысячи лайков. В блоге она пишет о законах и безопасном инвестировании денег. Как и куда вкладывать деньги и какими знаниями при этом нужно обладать. В основном, конечно, Виктория пишет о финансах с юридической точки зрения, что очень важно, тем более что во всём этом без специалиста разобраться очень непросто.

Блог МАЭР — Финансовая грамотность в бизнесе и жизни

Не зря говорят: сэкономленный рубль — заработанный рубль. И в семье, и в бизнесе, хорошо себя чувствуют те, кто умеет считать и разумно тратить деньги.

Понятно, что семейный бюджет и финансовый план организации различаются по сложности и масштабам. Но суть одна и та же, а значит этому можно научиться.

В этой статье вы ознакомитесь с тем:

  • что такое бюджет организации и как его составляют;

  • чем он похож на семейные траты/доходы;

  • что нужно учесть при создании бизнеса, а что делать категорически нельзя;

  • почему все стремятся к финансовой безопасности и забывают про финансовую свободу;

  • как развивать свое дело, при этом не зажимая каждую копейку.

Читайте и внедряйте эти знания. И будет не страшен никакой кризис.

Основа основ безопасности бизнеса  – бюджет

Это перечень статей доходов и расходов вашего дела. Странно, но факт — многие предприниматели делают его только оптимистичным, например:

  • вложенные деньги окупятся за 3 месяца;

  • прибыль будет расти каждый квартал, причем процентов на 20;

  • и ни о каких подушках безопасности или стабилизационных фондах можно не задумываться…

Удачи им конечно, и ветра в парус, но все же лучше быть реалистами. А значит составляйте бюджет в 3-х вариантах: плохом, нормальном и хорошем. Как раз тут явная связь с финансами в семье:

  1. Оба хорошо зарабатывают и ни в чем себе не отказывают.

  2. Один остается без работы, второй трудится за двоих и они сильно урезают расходы.

  3. Обоих сокращают и они сидят и без работы, и без денег.

Все тоже самое должно быть прописано в схеме управления финансами бизнеса. По каждой статье, это просто необходимо. Так вы будете готовы к любой ситуации, даже к внезапной самоизоляции и резкому спаду в бизнесе.


С этого начинается финансовая грамотность в бизнесе!

Потому что свое дело это не мечта с туманными перспективами, а банальная математика. Нужно тратить меньше, чем зарабатываете, затем постепенно снижать издержки и сильнее увеличивать прибыль. И будет вам счастье.

Бизнес — кратчайший путь в двух направлениях: к финансовой свободе или к катастрофе. 

Просто помните, что 9 бизнесов из 10 закрываются в первый год существования. И на этом закончим со страшилками и перейдем к тому, как вам достичь финансовой свободы. Ведь именно свое дело и дает такую замечательную возможность.

Сначала обеспечьте себе финансовую безопасность, а затем свободу:

  • финансовая безопасность. Сложите все расходы за месяц и полученную сумму умножьте на 6, а лучше на 9. Это ваша подушка на черный день;

  • финансовая свобода. Когда можно больше ни одного дня не работать ради денег. Бизнес, работающий как часы без вашего прямого участия, сдаваемая недвижимость, вклады в банках, вот что такое свобода.  

К этому надо стремиться, как в семье, так и в собственном деле. Ведь как бывает чаще всего: для семьи-то деньги отложили, а вот для бизнеса — нет. И когда настает форс-мажор вроде недавней самоизоляции, все деньги из семейного бюджета приходится направлять на спасение бизнеса. А как иначе? И все издержки покрываются за счет денег, которые отложили, чтобы вывезти детей на море…  

И не факт, что бизнес удастся спасти

Поэтому свое дело нужно сначала обезопасить в финансовом плане, а потом уже выводить на новый уровень. Не “тушить пожар деньгами” и выживать, а стабильно и планомерно развиваться.


Тут нужны конкретные методики и помощь в их внедрении — это вы и получите на тренинге “Деньги: Прорыв”.

Когда: стартуем 09.08.21. Сделайте этот год прорывным.

Как: онлайн, так что можно не беспокоиться о вирусах.

Кто: вас поведет Юлия Трус.

  • предприниматель со стажем 17 лет; 

  • миллионер и эксперт по личным финансам;

  • счастливая и, по слухам, самая лучшая мама на свете;

Зачем:

  • чтобы погасить ипотеку за год, а не за 20 лет;

  • чтобы не пускать все деньги в оборот в ущерб своей семье;

  • чтобы выстроить четкую схему управления финансами и знать, куда вложен каждый рубль;  

  • чтобы не думать, чем платить зарплату сотрудникам;

  • чтобы не бояться кризисов и временного падения спроса;

  • чтобы развивать, а не спасать собственный бизнес от банкротства;

  • чтобы бизнес приносил деньги и работал на вас, а не вы на бизнес — без выходных и праздников.

P.S. Говорят, что деньги это зло. 

Неправда) Зло — хаотичность в управлении деньгами. Когда родные обеспечены и никакие проблемы в бизнесе вам не страшны, то жить и работать гораздо проще и спокойнее. 

Также может быть полезно

Финансовая грамотность в соцсетях: 5 интересных инстаграм-блогов

Согласно данным Blogg.org, в Instagram свои профессиональные аккаунты ведут не менее 500 000 лицензированных инфлюенсеров. Рассказываем о 5 самых интересных блогах, в которых публикуются эксперты в области финансов.

Интересно Лучшие бизнес-идеи для женщин в 2021 году: в какой области открыть собственное дело

На кого стоит подписаться

Выбирая социальные сети как площадку для обмена опытом, инфлюенсеры обычно ориентируются на молодежь. В Instagram, к примеру, 90% пользователей являются представителями возрастной категории до 35 лет. Предлагаем подписаться на 5 интересных блогов, которые своим контентом способны заинтересовать любую аудиторию.

Хейли Сакс

Эксперт в области финансов из Нью-Йорка называет себя «финансовой поп-звездой», и с этим титулом трудно поспорить. Ее цель – сделать финансовую грамотность доступной для каждого и помочь подписчикам обеспечить себе благосостояние.

Блогер рассказывает о возможностях сбережения средств, сочетает финансовые термины с поп-культурой и юмором, чтобы сделать финансовую отрасль понятной для рядового читателя.

Даяна

Мать-одиночка, которая не позволила разводу повлиять на финансовое благополучие ее семьи. Даяна помогает выбраться из долговых ям и создать правильный семейный бюджет, чтобы достичь реальных долгосрочных целей.

Его и ее деньги

Когда большинство блогеров привыкли работать самостоятельно, другие пропагандируют финансовую грамотность в парах или даже целых группах. Супруги Макнили рассказывают о том, как взять контроль над личными финансами и научиться жить без долгов. Кроме инстаграм-страницы, семейная пара также ведет канал на YouTube.

Тарра Джексон

Тарра Джексон под псевдонимом «Мадам Деньги» является финансовой консультанткой и писательницей. До этого девушка запустила революционную онлайн-платформу DUALpreneur – ресурс, который помогал бизнесу и частным лицам лучше контролировать денежные потоки.

Сэнди Смит

Сэнди Смит любит учить финансовой грамоте, ссылаясь на собственный опыт. В трудных обстоятельствах девушка задолжала банку 100 000 долларов, и рассказывает в своем блоге о том, как ей удалось этот долг погасить.

Совет! Повышайте свой уровень финансовой грамоты с помощью не только соцсетей, но и полезных печатных материалов. Распечатать их помогут принтеры Canon серии MegaTank, которые просты в использовании и обслуживании. Печатающие головки и абсорбер (сервисный картридж) легко заменить обычному пользователю без посторонней помощи.

как ее развить взрослым и детям

«В мире много умных бедных людей», – так считает американский предприниматель и автор популярного бестселлера «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки. По его мнению, главная причина финансовых неудач большинства людей – отсутствие элементарных знаний о том, как управлять деньгами. Ни наличие высшего образования, ни высокая зарплата не гарантируют человеку безбедную жизнь.

Украинский предприниматель Дмитрий Томчук уверен: в семье финансовая дисциплина не менее важна, чем в бизнесе. Некомпетентность в этом вопросе может дорого стоить. И напротив, грамотно распоряжаться своими средствами – значит обрести финансовую независимость. 

Редакция MC.today рассказывает, что такое финансовая грамотность, какие ее основные принципы и где ей можно научиться.  

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность – это знания о том, как управлять своими деньгами. Суть ее заключается в том, чтобы уметь:

  • рационально тратить свои средства; 
  • выгодно приумножать сбережения; 
  • планировать бюджет на год, пять и десять лет. 

Основатель холдинга UFuture и UNIT.City Василий Хмельницкий включил умение распоряжаться деньгами в список главных навыков, которые помогли ему стать миллионером. А семейный финансовый советник Любомир Остапив считает: если правильно распорядиться средствами, через некоторое время можно стать финансово свободным человеком. 

Базовый принцип финансовой грамотности

Бизнесмен Дмитрий Томчук в своей книге «Тут клюет» приводит главный принцип финансовой грамотности: тратить меньше, чем зарабатывать. Так, если человек положил в кошелек 10 грн, а потратил девять, то через месяц кошелек «распухнет», а через два – количество сэкономленных денег удвоится. 

IT-предприниматель Павел Обод в своем Telegram-канале делится историей украинца, который работает в Дубае. При зарплате в $10 тыс. тот все равно накапливает долги: он просто не может отказаться от шикарного образ жизни. Так, высокий доход еще не означает, что человек умеет грамотно управлять своими деньгами. 

Как говорит Павел, важно научиться делать правильный выбор: покупать то, что действительно нужно, и ограничивать себя в том, что пока не по карману. 

Создать резервный фонд 

Основатель инвестиционного фонда Fusion Дмитрий Томчук учит всегда откладывать деньги. По его мнению, наиболее комфортная сумма для этого – 10% от любого дохода. При этом важно не поддаваться соблазну и тратить резервный фонд лишь в действительно критических ситуациях. 

Американский писатель Наполеон Хилл, автор бестселлера «Думай и богатей», также советует в первую очередь откладывать деньги, а потом уже тратить. Такой принцип он назвал «Сначала заплати себе»: человек сам определяет, какую сумму он может откладывать ежемесячно. Главное – выработать правильное отношение к деньгам: сбережения всегда должны быть в приоритете. 

А финансовый консультант Любомир Остапив рекомендует правило «50-30-20», где: 

  • 50% – это фиксированные расходы: аренда жилья, одежда, еда; 
  • 30% – эмоциональные: путешествия, хобби, время с друзьями; 
  • 20% – сбережения.

Предприниматель убежден: 10% дохода может откладывать каждый. Например, можно отказаться от сигарет и алкоголя. Это поможет сэкономить в среднем 7% семейного бюджета. 

Записывать все расходы

Грамотное управление деньгами начинается с систематизации. Для начала Любомир Остапив советует записывать все расходы из семейного бюджета. Это поможет не только фиксировать доходы, но и анализировать их. Например, вы поймете, что на ресторан уходит в два раза больше денег, чем вы думали. 

Кроме того, такой учет даст возможность понять, какую сумму вы сможете откладывать каждый месяц. А еще простимулирует зарабатывать больше. Например, вы захотите купить машину не за пять лет, а за три года. 

Чтобы контролировать расходы и доходы, сегодня есть много мобильных приложений. Любомир советует установить то, которое синхронизируется с банком: так записывать расходы гораздо удобнее. Кто-то будет фиксировать каждую копейку, а кто-то – лишь траты, превышающие условно 20 грн. 

Вот приложения для учета личных финансов, которые рекомендует Любомир Остапив: 

  • CoinKeeper: iOS, Android – удобно для ведения семейного бюджета, записи всех доходов и расходов человека, а также для планирования покупок.
  • Spendee: iOS, Android – здесь можно не просто записывать траты, но и указывать место, где они были совершены. 
  • Finkee: iOS, Android – помимо основного учета в гривнах, можно его вести и в криптовалютах. Также можно настроить регулярные платежи. 
  • Toshl Finance: iOS, Android – здесь тот же набор функций, что и в других приложениях, есть статистика и возможность вести учет в криптовалютах. 
  • Home Money: iOS, Android – здесь можно сохранять сообщения от банков, вести учет расходов и доходов. 

Не просто копить, а инвестировать

Программист Андрей Василенко начал откладывать деньги с 17 лет. За первые три месяца ему удалось отложить 1,5 тыс. грн, и юноша понял: система работает. На протяжении семи лет Андрей регулярно откладывал 10–20% от своего дохода, через какое-то время оформил депозит, а позже проинвестировал в ценные бумаги.

Сегодня Андрею 25, и он называет себя финансово независимым человеком. В его инвестиционный портфель входят акции американских и украинских предприятий. А к 35 годам Андрей планирует получать в среднем 8% годовых от суммы всех своих инвестиций. 

Артем Бородатюк, основатель Netpeak Group, считает: нужно накопить минимум 12 месячных расходов, а потом уже инвестировать.

Оформить депозит

Любомир Остапив советует начинать формировать пассивный доход с открытия депозита. По его мнению, на первоначальном этапе такой вариант доступен каждому. 

С ним согласен и Павел Обод. Но в то же время предприниматель предупреждает: из-за инфляции курс падает вместе с прибылью, которую он ранее принес.

Сегодня максимальный процент по депозитам в гривне – 8% годовых. Еще нужно следить за тем, чтобы счет в одном банке не превышал 200 тыс. грн. В случае ликвидации банка именно такую сумму государство гарантирует вернуть вкладчику. 

Купить облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ)

Предприниматель Петр Чернышов, бывший руководитель «Киевстара» и Carlsberg Ukraine, объясняет принцип таких инвестиций: человек дает государству деньги в долг, а оно обязуется выплатить его с процентами в условленный срок. Минимальный размер инвестиций в ОВГЗ, с точки зрения Петра Чернышова, – 50 тыс. грн. Если сумма меньше, то инвестировать нет смысла: доход не окупит потраченные усилия и время. А вот если купить облигаций на сумму 200 тыс. грн, то через год доход по ним будет равен 18–22 тыс. грн. 

Финансовый консультант Любомир Остапив советует начинать вкладывать в ОВГЗ со 100 тыс. грн.

Как и в случае с депозитами, доходность ОВГЗ может не покрыть падения курса гривны. Петр Чернышев говорит, что предвидеть это невозможно – как и с любым риском. Но, по его мнению, ценные бумаги государства все равно менее рискованные, чем акции Tesla или даже Coca-Cola.

Инвестировать в недвижимость

Если вам удалось накопить сумму выше $40 тыс., можно проинвестировать в недвижимость: 

  • жилая недвижимость принесет доход в размере 7–11% в год – считает Максим Школьник, основатель портала Address.ua. Чтобы такая инвестиция полностью окупилась, понадобится от девяти до 14 лет;
  • коммерческая недвижимость принесет доход в размере 12–15% в год – уверен Павел Обод, инвестор, основатель Sloboda Studio. При этом выгоднее приобрести отдельный объект, в котором уже есть арендаторы. 

В свою очередь Дмитрий Томчук предупреждает: любая недвижимость требует постоянного контроля, ремонта и финансирования. А бывает, что арендаторы съезжают, а коммунальные услуги все равно нужно оплачивать. 

Здесь собраны книги, подкасты и курсы, где расскажут, куда еще можно вкладывать деньги, и научат грамотно инвестировать. 

Как научиться финансовой грамотности

Психолог Дмитрий Карпачев убежден: грамотное отношение к деньгам нужно формировать у ребенка уже с шести лет. С ним согласен и автор канала FinTato Иван Вишневский. Иван делится основными идеями финансовой грамотности для детей в США, которые можно применить и в Украине:

  • Еще в детском саду детям объясняют: все стоит денег.
  • Школьникам младших классов предлагают проводить сравнительный анализ стоимости продуктов: например, сколько стоит молоко в трех разных супермаркетах.
  • Старшеклассников учат продавать себя как специалиста: писать мотивационные письма и составлять резюме. А если ребенок хочет стать бизнесменом, его научат создавать бизнес-план.

Любомир Остапив говорит: вкладывать деньги в свое образование – разумно. Это такие же инвестиции, как и в любой другой проект. 

Вот курсы и книги о финансовой грамотности для детей и взрослых. 

Курсы финансовой грамотности для детей

Бизнес-школа «ЮниорБанк» от «ПриватБанка»: здесь научат планировать расходы и достигать финансовых целей, создавать бизнес-идеи. 

  • Для детей от 6 до 17 лет.
  • Обучение бесплатное. 

Курс «Дети и деньги» Дмитрия Карпачева: онлайн-курс о том, как заложить фундамент финансового благополучия ребенка.

  • Курс для родителей. 
  • Стоимость: $50.

Курсы финансовой грамотности для взрослых 

Курс «Личное и семейное планирование» на Coursera: здесь научат планировать личные и семейные финансы. 

  • Обучение бесплатное. 
  • На английском языке. 

Курс «Финансы для каждого» на Coursera: здесь расскажут о финансах, денежном потоке, активах и пассивах. 

  • Обучение бесплатное. 
  • На английском языке. 

Курс «Финансовая грамотность» на Impactorium: курс поможет разобраться с основными понятиями финансовой системы. 

  • Обучение бесплатное. 
  • На украинском языке.

Курс «Корпоративные финансы» на Laba: курс о том, как финансы влияют на бизнес.

  • Курс стартует 26 апреля. 
  • На русском языке.
  • Курс платный: стоимость доступна после регистрации. 

Книги по финансовой грамотности для взрослых

Книги по финансовой грамотности для детей
  • Кэтрин Бейтман «Как быть финансово грамотным с детства»: книга объясняет основы финансов и личных накоплений понятным языком. 
  • Бодо Шефер «Пес по имени Мани»: книга расскажет детям о финансовой свободе.
  • Дмитрий Васин «Деньги и бизнес для детей»: книга объясняет детям, как устроена экономика и как научиться превращать деньги в инструмент для достижения целей.
  • Глайста Джанин «Твой первый миллион»: книга о личных финансах и накоплении, разумных тратах и инвестировании для ребенка. 

Сайты о финансах и финансовой грамотности:
  • www.fintato.com.ua: блог о том, как научить детей и взрослых ответственно относиться к деньгам; 
  • www.simeinyi-budzhet.ua: автор сайта Любомир Остапив помогает украинцам принимать правильные финансовые решения; 
  • www.minfin.com.ua: здесь собраны последние новости из мира экономики и финансов; 
  • www.finance.ua: здесь можно посмотреть актуальные ставки по кредитам и депозитам. 

7 лучших каналов о финансовой грамотности на Яндекс.Дзен – портал Вашифинансы.рф

7 лучших каналов о финансовой грамотности на Яндекс.Дзен


30 Марта 2020

Обучаться финансовой грамотности можно по-разному. Портал вашифинансы.рф составил список каналов на Яндекс.Дзен, которые помогут лучше разобраться с вопросами сбережения, повседневной экономии, обучения детей навыкам обращения с деньгами, формирования пенсионного капитала и инвестирования.

Канал «Дружи с финансами» — официальный канал проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». На канале публикуются материалы, нацеленные на повышение финансовой грамотности, формированию разумного финансового поведения и ответственного отношения к деньгам как у детей, так и у взрослых. Кроме того, рассматриваются темы, связанные с формированием личного и семейного бюджета, процессом накоплений и пенсионного обеспечения.

Канал информационного агентства «Финам» публикует актуальные новости из мира финансов. На нем можно найти новости, комментарии экспертов и прогнозы о поведении финансовых рынков, деятельности компаний и индексах бирж.

Авторский канал «Кошелек закрой» ведет консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Светлана Шишкина. В статьях рассматриваются вопросы о повседневных способах экономии и управления деньгами: как научиться меньше тратить и больше откладывать, как планировать расходы, как экономить при походах в магазин и на что обращать внимание, планируя крупные покупки.

«Азбука денег» — это канал, созданный экспертом по личным финансам Александром Евстегнеевым. Поможет «подружиться» с финансами, научить строить личный бюджет, сохранять и увеличивать сбережения. На канале также рассматриваются вопросы инвестирования и выбора правильных активов для своего портфеля.

Канал FinanceGramm простым языком рассказывает об особенностях работы на инвестиционном рынке. Быстрого обогащения не обещает, но готов рассказать, как постепенно сформировать солидный капитал. Кроме того, на канале можно познакомиться с отзывами на книги по финансовым темам, новые сервисы и пояснениями сложных терминов.

На канале «Школа финансовой мудрости» можно познакомиться с правилами правильного распоряжения личными финансами. Автор рассказывает об особенностях разных банковских вкладов и предлагает списки наиболее выгодных в настоящий момент, комментирует ситуации из жизни читателей канала, и описывает возможности, позволяющие сохранить и преумножить свои средства. Кроме того, на канале можно узнать о новых методах, которыми пользуются финансовые мошенники, и способах защиты.

Канал «финансовые тонкости» поможет разрешить трудности, связанные с кредитами. В нем публикуются статьи, которые объясняют, на что обратить внимание при инвестировании и как защитить свои права при общении с финансовыми организациями. Автор канала также разбирает разные финансовые ситуации на реальных примерах.


Назад

Лучшие 20 блогов и новостных сайтов о финансовом образовании в 2021 году

1. Финансово простой