Содержание

Финансовый план предприятия: что это такое и как его составить

  1. Главная
  2. Подсказки&Идеи
  3. Бизнес-план
  4. Финансовый план предприятия: что это такое и как его составить

Наталья Найдюк

26/05/2021

В бизнесе, как и в жизни, надо понимать, сколько денег требуется на ежедневные расходы и развитие, а главное, где их взять. Это очень упрощенное объяснение того, зачем нужен финансовый план. Без него в вашем деле будет царить хаос и все происходить по воле случая.

При подготовке статьи мы изучали профессиональную литературу, в том числе учебные пособия, рекомендованные экономическими университетами. Предлагаем тезисно ознакомить вас с темой финплана, объяснив, зачем он нужен. А также рассказать о типичных ошибках, которые допускают экономисты во время его разработки.

Итак, предупрежден – значит вооружен.

Понятие финплана

Если говорить упрощенно, то в финансовом плане определяют, сколько средств необходимо, чтобы предприятие могло эффективно работать и развиваться. А также указывают, где их взять. 

В документе важно учесть риски и неблагоприятную ситуацию на рынке, реально оценить текущее состояние дел и т. п. Чем тщательнее все просчитано, тем больше шансов, что ваша финансовая цель станет реальностью.

Виды финплана

По срокам составления:

  • краткосрочный (на месяц, квартал, год) указывает, как проводить операционную деятельность;
  • среднесрочный (3–5 лет) предусматривает реализацию глобальных целей;
  • долгосрочный (10 лет) – стратегическое планирование определенного этапа развития фирмы.

В идеале каждый из этих планов составляется в 3 вариантах:

  • пессимистическом;
  • реалистическом;
  • оптимистическом.  

Так руководитель будет иметь представление, что ожидает бизнес в лучшем и худшем случае, а также знать, что делать при различных сценариях. 

Из чего состоит финплан

Утвержденную форму имеют только планы государственных предприятий. В частном бизнесе руководитель решает сам, что включать в документ и насколько он должен быть детальным. 

Глобально финплан должен содержать следующие разделы: 

  • план доходов и расходов (прибыли и убытков) – ожидаемые доходы и расходы фирмы за определенный период. Раздел дает понимание, сколько чистой прибыли или убытка получит компания в запланированном периоде; 
  • план денежных поступлений и выплат
    (движение средств) указывает источники доходов и направление расходов. Средства – это не только наличные, но и деньги на счетах и даже ценные бумаги. Здесь учитывают прибыль от основной деятельности, амортизация, разница между дебиторской и кредиторской задолженностью, инвестиционные доходы и пр. В этом же разделе указывают полученные кредиты и их обслуживание;
  • балансовый план показывает состояние компании в конце планового периода. Из него становится понятно, расширит ли предприятие свою деятельность, увеличит ли прибыль, вернет ли кредит и пр. 

В письменном пояснении к финплану среди прочего следует рассмотреть следующие пункты: 

  • инвестиции: откуда брать средства на обновление оборудования, компьютерных программ, куда вкладывать свободные финансы;
  • управление оборотным капиталом: как будете управлять деньгами, дебиторкой, финансировать производственные запасы и т. п.;
  • дивиденды и структуру источников;
  • финансовые прогнозы: каковы будут доходы, расходы фирмы при определенных финансовых условиях, какой бюджет денежных средств, есть ли необходимость в привлечении капитала и др. 

Что нужно знать для планирования

Финансовый план довольно сложный по структуре документ. Чтобы его создать, необходимо получить информацию от различных подразделений предприятия. 

Например, надо понимать, какими будут цены на товары или услуги в запланированном периоде, будет ли рост/падение, при каких условиях. С другой стороны, надо ориентироваться в себестоимости вашего продукта. Также необходимо знать, сколько стоит привлечение клиентов и какие суммы планируется потратить в прогнозном периоде, будет ли расширение рынков сбыта и пр.

Если компания небольшая, финансовый план полностью разрабатывает финансист, напрямую общаясь с подразделениями предприятия. Иногда малые предприниматели привлекают к планированию специалистов с аутсорса. В этом случае важно предоставлять полную информацию и разбираться в каждой цифре вместе со специалистом, чтобы план был корректным. 

Алгоритм планирования

Все зависит от вида финплана и масштаба бизнеса. Очень упрощенно и глобально схема выглядит следующим образом:

  • оцениваете текущую ситуацию;
  • перечисляете, куда и сколько тратите, оптимизируете это;
  • определяете источники доходов, ищете пути их увеличения;
  • сравниваете с доходами;
  • оцениваете рынок, возможности;
  • ставите цель в денежном выражении;
  • разбиваете ее по кварталам, месяцам, учитывая сезонность и другие факторы.
     

Типичные ошибки

Конечно, планы – вещь относительная, на их воплощение влияет много факторов. Кто, составляя финансовый план на 2019–2020 годы, мог предвидеть пандемию коронавируса? Кроме того, ошибки допускают и сами финансисты или владельцы бизнеса. Приведем типичные.

Планирование без бюджета. Запомните: сначала анализ бюджета, а затем планирование! Вы должны понимать:

  • как часто и откуда получаете средства; 
  • куда тратите; 
  • когда доходы превышают расходы; 
  • от чего можно отказаться или что оптимизировать при необходимости;
  • сколько денег это добавит. 

Неучет обязательных финансовых платежей. Речь идет о расходах, которые нужно обязательно закрывать. Например, заработная плата, кредиты и т. п. Только оплатив их, можно планировать модернизацию оборудования или расширение бизнеса.

Игнорирование инфляции. Эта ошибка появляется в долгосрочных планах. Важно учитывать обесценивание денег и рост цен из-за этого, а также другие факторы. 

Нет финансового развития. Получая один и тот же доход, развиваться невозможно, поэтому в планировании надо закладывать расходы на развитие, которые дадут прибыль в будущем. Например, повышение квалификации косметологов в салоне позволит ввести новые процедуры и получить дополнительную выручку.

Надеемся, наш краткий ликбез задаст правильный вектор, и вы сориентируетесь, что надо дополнительно узнать по теме финансового планирования, а какие ошибки исправить.

1

Земледелие без вспашки, увеличение посетителей в ТРЦ, налоговая амнистия: обзор аналитики за июль

Related Terms

16/12/2017

Вместе или отдельно

09/07/2020

Как вернуть спрос на товары и услуги

Сподобалося? Підпишись на оновлення

Форма зв’язку

Вы должны включить JavaScript чтобы использовать эту форму.

Ім’я *

E-mail *

Повідомлення

НЕ ПРОПУСТИТЬ САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ

Теперь смартфон вместо POS-терминала

Как выбрать бизнес-консультанта

Екатерина Спориш

Чем полезны для бизнеса конструкторы сайтов

Что такое финансовый план и как его составить — Максим на vc.ru

Наличие финансового плана является одним из наиболее важных факторов в достижении долгосрочного успеха с деньгами.

39 просмотров

Присоединяйтесь к TreeInvest <—-

Финансовое планирование — это процесс, с помощью которого человек может оценить всю свою финансовую картину и подготовиться к краткосрочным и долгосрочным финансовым целям. Финансовое планирование включает в себя не только управление инвестициями, например, какие акции покупать, но и другие элементы, такие как налоговое, имущественное и страховое планирование, наряду с составлением бюджета и управлением повседневными домашними расходами.

Финансовое планирование в целом также можно назвать целостным планированием жизни. Деньги затрагивают почти все аспекты современной жизни, что делает необходимым планирование как ожидаемых, так и неожиданных событий. Финансовое планирование объединяет деньги как инструмент для подготовки к таким событиям.

7 шагов для составления финансового плана

1. Сформулируйте цели — Наличие реалистичных, достижимых целей является ключевым элементом успешного финансового плана. План на самом деле не план без учета конечных целей. Тщательно подумайте о том образе жизни, который вы хотите и о финансовых средствах, необходимых для его достижения. Если вы сможете оценить ежегодные затраты на свой образ жизни, вы получите лучшее представление о действиях, необходимых для достижения финансовой состоятельности. Достижение ваших целей — особенно краткосрочных — может дать вам возможность достичь еще больших целей в будущем.

2. Тщательно спланируйте бюджет — Эффективное составление бюджета не обязательно означает исключение из жизни всех способов получения удовольствия. Но это означает знать сумму денег, которую вы получаете каждый месяц, а также фиксированные и переменные расходы, которые необходимо оплачивать каждый месяц.

Чтобы было ясно, фиксированные расходы — это те, которые не сильно меняются из месяца в месяц, например, арендная плата и коммунальные услуги. Переменные расходы — это те расходы, которые вы в некоторой степени контролируете, например, расходы на питание вне дома, совместное использование поездок и развлекательные мероприятия.

Отслеживание ваших денег и мониторинг вашего денежного потока- два эффективных способа установить первоначальный бюджет и спланировать дорогу вперед.

3. Копите на пенсию — Одна из самых больших целей сбережений, которые есть у большинства людей — это долгая и безопасная пенсия. Независимо от того, означает ли это ранний выход на пенсию или просто наличие достаточного количества денег, чтобы выйти на пенсию, как только станет доступно социальное обеспечение, планирование выхода на пенсию абсолютно необходимо, и особенно важно начать как можно скорее. П

Поскольку большая часть пенсионного планирования зависит от силы сложных доходов и процентов, очень важно вносить как можно больше средств как можно раньше в игре.

4. Управляйте долгами — Хотя количество денег и других активов, которые у вас есть, имеют большое значение, на самом деле они будут иметь значение только в той степени, в какой они складываются против вашего непогашенного долга. Если ваш долг превышает ваши активы, ваш собственный капитал все равно будет меньше нуля, независимо от того, сколько у вас денег.

Долги, на которых вам действительно нужно сосредоточиться — это необеспеченные долги с высокими процентными ставками, такие как кредитные карты или личные кредиты. Они имеют тенденцию съедать ваш собственный капитал и могут затруднить достижение финансовой независимости.

Расплатившись в первую очередь с кредиторами с высокими процентными ставками, вы можете расчистить путь к финансовой свободе. Это не означает, что все долги плохие: ипотечный долг с низкой процентной ставкой и фиксированной процентной ставкой может быть полезен для обеспечения домовладения, а также ряда налоговых льгот. Эти долги, также известные как «стратегические долги», могут быть полезны для увеличения вашего собственного капитала за счет недорогих займов.

5. Готовьтесь к чрезвычайным ситуациям — В начале своей карьеры вы, вероятно, будете больше зависеть от своего дохода, чем позже в жизни. Вам нужно создать запас прочности, держа по крайней мере некоторые ликвидные активы в виде резервного фонда.

Резервный фонд — это денежные накопления которых вам должно хватить на 3-6 месяцев без какой либо работы.

Наличие свободных денежных резервов служит двум основным целям:

  • Вы будете защищены в случае потери работы или других непредвиденных обстоятельств.
  • Вы избежите продажи акций с убытком, если вам срочно понадобятся деньги.

Многие люди критикуют чрезвычайный фонд как вариант с низкой доходностью, который в долгосрочной перспективе проигрывает инфляции. Но цель чрезвычайного фонда не в том, чтобы получить максимальную отдачу. Это действовать как пресловутый назначенный водитель в случае непредвиденных проблем. И, если вам в конечном итоге понадобятся деньги, вы будете рады иметь наличные наготове.

6. Планируйте налоги — Никто не должен быть дипломированным бухгалтером, чтобы изучать основы налогообложения, но неплохо иметь представление о некоторых основных понятиях, прежде чем создавать обширный финансовый план.

Плохое налоговое планирование может привести к ненужным, а иногда и довольно большим расходам, которые могут стать препятствием для вашего собственного капитала. С другой стороны, эффективное налоговое планирование может значительно облегчить вашу жизнь, а также направить процесс принятия решений таким образом, чтобы со временем принести пользу вам и вашей семье.

Помните, что вам нужно будет учитывать свой налоговый счет для любого плана инвестирования, составления бюджета и сбережений. В конце концов, налоги — это расход, который нужно планировать, как и любой другой. Знайте, что вы должны платить!

7. Инвестируйте — Когда вы создаете финансовый план, ваш инвестиционный портфель должен находиться в центре. Независимо от того, используете ли вы индексные фонды, выбираете акции или работаете с роботом-консультантом, вы обнаружите, что диверсифицированный портфель является ключевым элементом финансового успеха. Ленивый стиль инвестирования — еще один способ сказать купи и держи в течение длительного времени — это проверенный и надежный метод получения финансовой выгоды с течением времени. Торговля акциями и их продажа вряд ли будет выигрышной стратегией в долгосрочной перспективе, но покупка высококачественных акций и никогда не продажа их, как правило, является рецептом создания богатства.

Определение финансового плана

Что такое финансовый план?

Финансовый план — это документ, содержащий текущую денежную ситуацию человека и долгосрочные денежные цели, а также стратегии для достижения этих целей. Финансовый план начинается с тщательной оценки текущего финансового состояния человека и его будущих ожиданий и может быть составлен самостоятельно или с помощью сертифицированного специалиста по финансовому планированию.

Ключевые выводы

  • Финансовый план документирует долгосрочные финансовые цели человека и создает стратегию их достижения.
  • План должен быть всеобъемлющим, но также и в высшей степени индивидуальным, чтобы отражать личную и семейную ситуацию человека, устойчивость к риску и будущие ожидания.
  • План начинается с расчета текущего состояния и денежного потока человека и заканчивается стратегией.
Основы финансового плана

Понимание финансового плана

Независимо от того, делаете ли вы это в одиночку или с финансовым планировщиком, первым шагом в создании финансового плана является сбор большого количества кусочков бумаги или, что более вероятно в наши дни, вырезание и вставка чисел из различных учетных записей в Интернете в документ. или электронную таблицу.

Вы можете выполнить следующие шаги в одиночку или в паре:

Расчет собственного капитала

Чтобы определить свой текущий собственный капитал, перечислите все следующее:

  • Ваше имущество : Это может включать дом и автомобиль, наличные деньги в банке, деньги, вложенные в план 401(k), и любые другие ценные вещи, которыми вы владеете.
  • Ваши обязательства : Они могут включать задолженность по кредитной карте, студенческий долг, непогашенную ипотеку и автокредит. В некоторых случаях у вас может быть доступ к льготному периоду или мораторию.

Формула вашего текущего собственного капитала – это сумма ваших активов за вычетом общей суммы обязательств.

Определение денежного потока

Вы не можете составить финансовый план, не зная, куда и когда уходят ваши деньги. Документирование транзакций — прихода и расхода наличных — поможет вам определить, сколько вам нужно каждый месяц на предметы первой необходимости, сколько может остаться для сбережений и инвестиций и даже где вы можете немного — или значительно — сократить расходы.

Один из способов сделать это — просмотреть выписки по текущему счету и кредитной карте. В совокупности они должны предоставить достаточно полную историю ваших расходов.

Если ваши расходы сильно меняются в зависимости от сезона, то лучше всего просмотреть весь год, подсчитав все расходы в каждой категории, а затем разделив их на 12, чтобы получить среднемесячную оценку ваших расходов. Таким образом, вы не будете недооценивать или переоценивать свои расходы на коммунальные услуги, а также не забудете учесть праздничные подарки или отпуск.

Не пренебрегайте снятием наличных, которые можно использовать для покупки всякой всячины, от шампуня до газированных напитков.

Задокументируйте, сколько вы заплатили за год в виде основных расходов на жилье, таких как арендная плата или ипотечные платежи, коммунальные услуги, проценты по кредитной карте и даже предметы интерьера. Добавьте категории для продуктов питания, одежды, транспорта, медицинской страховки и непокрываемых медицинских расходов, а затем отдельно задокументируйте свои реальные расходы на развлечения, рестораны и поездки в отпуск.

Когда вы просматриваете свои собственные финансовые записи, категории ваших личных расходов будут выделяться. У вас может быть дорогое хобби или избалованный питомец. Документируйте расходы.

Как только вы сложите все эти цифры за год, а затем разделите на 12, вы точно узнаете, каким был ваш денежный поток.

Учитывая ваши приоритеты

Ядром финансового плана являются четко определенные цели человека. Это может включать финансирование обучения детей в колледже, покупку большого дома, открытие бизнеса, своевременный выход на пенсию или оставление наследства.

Никто не может сказать вам, как расставить приоритеты для этих целей. Тем не менее, профессиональный специалист по финансовому планированию может помочь вам выбрать подробный план сбережений и конкретные инвестиции, которые помогут вам отмечать их одну за другой.

К основным элементам финансового плана относятся пенсионная стратегия, план управления рисками, план долгосрочных инвестиций, стратегия снижения налогов и план наследования.

Особые соображения финансового плана

У финансовых планов нет установленного шаблона. Лицензированный финансовый планировщик сможет создать тот, который соответствует вам и вашим ожиданиям. После завершения он может побудить вас внести краткосрочные изменения, которые помогут обеспечить плавный переход через финансовые этапы жизни.

Следующие элементы должны быть рассмотрены и пересмотрены по мере необходимости:

  • Пенсионная стратегия : Какими бы ни были ваши приоритеты, план должен включать стратегию накопления необходимого вам пенсионного дохода.
  • Всеобъемлющий план управления рисками : Включает обзор страхования жизни и инвалидности, страхование личной ответственности, страхование имущества и страхование от несчастных случаев, а также страхование от катастроф.
  • Долгосрочный инвестиционный план : Индивидуальный план, основанный на конкретных инвестиционных целях и личном профиле допустимого риска.
  • Стратегия снижения налогов : Стратегия минимизации налогов на доходы физических лиц в пределах, разрешенных налоговым кодексом.
  • План поместья : Мероприятия в интересах и защите ваших наследников.

Какова цель финансового плана?

Финансовый план разработан, чтобы помочь вам наилучшим образом использовать свои деньги и достичь долгосрочных финансовых целей, будь то отправка ваших детей в колледж, покупка более крупного дома, оставление наследства или комфортная пенсия.

Как составить финансовый план?

Вы можете составить финансовый план самостоятельно или обратиться за помощью к профессиональному специалисту по финансовому планированию. Первый шаг — рассчитать собственный капитал и определить свои привычки расходов. После того, как это будет задокументировано, вам необходимо рассмотреть более долгосрочные цели и придумать способы их достижения.

Каковы ключевые компоненты финансового плана?

Финансовые планы не имеют установленного формата, хотя хорошие планы, как правило, сосредоточены более или менее на одних и тех же вещах. После расчета собственного капитала и привычек расходов вы изучите свои финансовые цели и найдете способы сделать их достижимыми. Обычно это включает в себя некоторую форму бюджетирования и создание средств для ежемесячного откладывания денег. Чтобы обеспечить комфортную жизнь на всю оставшуюся жизнь, обычно рекомендуется разработать пенсионную стратегию, управление рисками и долгосрочную инвестиционную стратегию, а также свести налоговые расходы к минимуму.

Что такое финансовое планирование? Путеводитель

Вы для нас на первом месте.


Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Итак, как мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Финансовый план — это дорожная карта, которая поможет вам достичь ваших целей. Финансовое планирование может быть сделано самостоятельно или с профессионалом.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.


Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Финансовый план дает исчерпывающую картину ваших текущих финансов, ваших финансовых целей и любых стратегий, которые вы установили для достижения этих целей. Хорошее финансовое планирование должно включать подробную информацию о ваших денежных потоках, сбережениях, долгах, инвестициях, страховании и любых других элементах вашей финансовой жизни.

Лучшее место для покупок

Сравните лучших инвестиционных брокеров, а также объективные обзоры от ботаников.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это непрерывный процесс, который может уменьшить ваш стресс по поводу денег, удовлетворить ваши текущие потребности и помочь вам создать сбережения для ваших долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

Составление финансового плана имеет важное значение, поскольку оно позволяет максимально эффективно использовать ваши активы, помогает обеспечить достижение будущих целей и вселяет уверенность в преодолении любых препятствий на пути.

Вы можете составить финансовый план самостоятельно или обратиться за помощью к специалисту по финансовому планированию. Онлайн-сервисы, такие как роботы-консультанты, также сделали получение помощи в финансовом планировании более доступным, чем когда-либо.

Финансовое планирование в 7 шагов

1. Постановка финансовых целей

Хороший финансовый план основывается на ваших финансовых целях. Если вы подходите к своему финансовому планированию с точки зрения того, что ваши деньги могут сделать для вас — будь то покупка дома или помощь вам в раннем выходе на пенсию, — вы сделаете сбережения более осознанными.

Сделайте свои финансовые цели вдохновляющими. Спросите себя: какой я хочу видеть свою жизнь через пять лет? А через 10 и 20 лет? Хочу ли я иметь машину или дом? Хочу ли я быть без долгов? Погасить мои студенческие кредиты? На фото дети? Как я представляю свою жизнь на пенсии?

Наличие конкретных целей может облегчить определение и выполнение следующих шагов, а также послужит путеводной звездой в вашей работе по претворению этих целей в жизнь.

2. Отслеживайте свои деньги

Получите представление о своем ежемесячном денежном потоке — что приходит и что уходит. Точная картина является ключом к созданию финансового плана и может указать способы направить больше на сбережения или погашение долга. Видя, куда уходят ваши деньги, вы можете разработать ближайшие, среднесрочные и долгосрочные планы.

Например, составление бюджета является типичным ближайшим планом. NerdWallet рекомендует бюджетные принципы 50/30/20: 50 % вашей зарплаты на руки направляйте на нужды (жилье, коммунальные услуги, транспорт и другие регулярные платежи), 30 % на нужды (обед в ресторане, одежда, развлечения) и 20 % на нужды. сбережения и погашение долга. Сокращение кредитной карты или другого долга под высокие проценты — это обычный среднесрочный план, а планирование выхода на пенсию — типичный долгосрочный план.

3. Получите соответствие вашего работодателя

Если вы посетите финансового консультанта, он обязательно спросит: есть ли у вас пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), и выплачивает ли ваш работодатель какую-либо часть вашего взноса?

Да, взносы 401(k) теперь уменьшают вашу заработную плату, но стоит вложить достаточно, чтобы получить полную соответствующую сумму, потому что эта сумма является бесплатными деньгами. Вот сколько вы должны внести в 401 (k).

4. План на случай непредвиденных обстоятельств

Основой любого финансового плана является откладывание наличных на непредвиденные расходы. Вы можете начать с малого — 500 долларов достаточно, чтобы покрыть небольшие чрезвычайные ситуации и ремонт, чтобы неожиданный счет не увеличил задолженность по кредитной карте. Ваша следующая цель может быть 1000 долларов, затем основные расходы на проживание в течение одного месяца и так далее.

Кредит на строительство — еще один способ защитить ваш бюджет от потрясений. Хороший кредит дает вам варианты, когда они вам нужны, например, возможность получить достойную ставку по автокредиту. Это также может увеличить ваш бюджет, предоставив вам более низкие тарифы на страхование и позволив вам пропустить коммунальные платежи.

5. Работайте с долгами под высокие проценты

Важнейший шаг в любом финансовом плане: погасите «токсичные» долги под высокие проценты, такие как остатки по кредитным картам, ссуды до зарплаты, ссуды под титул и платежи в счет арендной платы. Процентные ставки по некоторым из них могут быть настолько высоки, что вы в конечном итоге погасите в два или три раза больше, чем взяли взаймы.

Если вы боретесь с возобновляемой задолженностью, ссуда на консолидацию долга или план управления долгом могут помочь вам объединить несколько расходов в один ежемесячный счет по более низкой процентной ставке.

6. Инвестируйте, чтобы увеличить свои сбережения

Инвестирование похоже на что-то для богатых людей или когда вы уже утвердились в своей карьере и семейной жизни. Это не.

Инвестирование может быть таким же простым, как вложение денег в форму 401(k), и таким же простым, как открытие брокерского счета (многие не имеют минимального порога для начала). В финансовых планах используются различные инструменты для инвестирования в пенсионный фонд, дом или колледж:

  • Пенсионные планы, спонсируемые работодателем. Если у вас есть план 401 (k), 403 (b) или аналогичный, постепенно увеличивайте свои взносы до лимита IRS в 20 500 долларов в год в 2022 году. Если вам 50 лет и старше, лимит увеличивается до 27 000 долларов.

  • Традиционный или Roth IRA. Эти инвестиционные счета с налоговыми льготами могут дополнительно увеличить пенсионные накопления до 6000 долларов в год в 2022 году (или 7000 долларов, если вам больше 50 лет). Это руководство NerdWallet IRA поможет вам выбрать правильный тип IRA и покажет, как открыть счет.

  • 529 сберегательные планы колледжа. Эти спонсируемые государством планы обеспечивают безналоговый прирост инвестиций и изъятие средств для квалифицированных расходов на образование.

7. Защитите и увеличьте свое финансовое благополучие

С каждым из этих шагов вы строите ров, чтобы защитить себя и свою семью от финансовых неудач. По мере продвижения по карьерной лестнице продолжайте улучшать свой финансовый ров с помощью:

  • Увеличивая взносы на свои пенсионные счета.

  • Пополнение вашего резервного фонда до тех пор, пока у вас не будет средств на жизненно важные расходы от трех до шести месяцев.

  • Использование страховки для защиты вашей финансовой стабильности, чтобы автомобильная авария или болезнь не подорвали вас. Страхование жизни защищает близких, которые зависят от вашего дохода. Срочное страхование жизни, охватывающее период от 10 до 30 лет, хорошо подходит для нужд большинства людей.

Вам нужна помощь в финансовом планировании?

Финансовый план — это не статичный документ. Это инструмент для отслеживания вашего прогресса, который вы должны корректировать по мере развития вашей жизни. Полезно пересмотреть свой финансовый план после важных жизненных событий, таких как женитьба, начало новой работы, рождение ребенка или потеря любимого человека.

Если вы не любитель «сделай сам» или если вам нужна профессиональная помощь в решении некоторых задач, а не в других — вам не нужно делать это в одиночку. Подумайте, какая помощь вам нужна:

Полный финансовый план и консультации по инвестициям: онлайн-службы финансового планирования предлагают виртуальный доступ к консультантам-людям. Базовая услуга будет включать автоматизированное управление инвестициями (как у робота-консультанта), а также возможность проконсультироваться с группой финансовых консультантов, если у вас возникнут другие финансовые вопросы. Более комплексные поставщики в основном отражают уровень обслуживания, предлагаемый традиционным финансовым планировщиком: вам назначается специальный финансовый консультант, который будет управлять вашими инвестициями, составит для вас комплексный финансовый план и будет регулярно проверять, на правильном пути или вам нужно скорректировать свой финансовый план.

Специализированное руководство и/или желание встретиться с консультантом лицом к лицу: если у вас сложная финансовая ситуация или вам нужен специалист по имущественному планированию, налоговому планированию или страхованию, вам может подойти традиционный финансовый консультант в вашем регионе. . Чтобы избежать конфликта интересов, мы рекомендуем финансовых консультантов, которые являются фидуциариями (это означает, что они подписали клятву действовать в интересах клиента). Обратите внимание, что некоторые традиционные финансовые консультанты отказывают клиентам, у которых недостаточно средств для инвестирования; определение «достаточно» варьируется, но многие консультанты требуют 250 000 долларов или больше. Если вы хотите узнать больше о том, сколько будет стоить посещение консультанта, прочитайте наше руководство по оплате услуг финансового консультанта.

Только управление портфелем: роботы-консультанты предлагают упрощенное и недорогое онлайн-управление инвестициями. Компьютерные алгоритмы строят инвестиционный портфель на основе поставленных вами целей и ваших ответов на вопросы о вашей терпимости к риску. После этого служба отслеживает и регулярно перебалансирует ваш набор инвестиций, чтобы вы оставались на правильном пути. Поскольку все это цифровое, это обходится гораздо дешевле, чем наем портфельного менеджера-человека.

Почему важно финансовое планирование?

Финансовое планирование может помочь вам чувствовать себя более уверенно при преодолении неровностей дороги, таких как, скажем, рецессия или историческая инфляция. Согласно исследованию Modern Wealth Survey, проведенному Чарльзом Швабом за 2021 год, американцы, у которых есть письменный финансовый план, сохраняют более здоровые привычки сбережений и инвестиций, при этом более высокий процент тех, у кого есть план, имеет трехмесячный чрезвычайный фонд по сравнению с теми, у кого нет плана

Charles Schwab

. Исследование современного благосостояния Чарльза Шваба, 2021 г.

По состоянию на 31 августа 2022 г.

Просмотреть все источники

.

После того, как ваши основные потребности и краткосрочные цели будут удовлетворены, финансовый план также может помочь вам в решении более крупных задач. Например, продуманное инвестирование может помочь создать богатство поколений, а тщательное планирование имущества может гарантировать, что богатство будет передано вашим близким.

Об авторах: Кевин Фойгт — бывший писатель-инвестор NerdWallet.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *