Содержание

Кредитование малого бизнеса, взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО "ОТП Банк" (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее - Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).

Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО "Банк ОТП" (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

в чём разница между кредитам для юрлиц и частников

Банки, действующие сегодня, лояльно относятся к своим клиентам и стараются предложить потенциальным заемщикам максимально большое количество кредитных предложений. Среди таких кредитных программ часто встречаются предложения для бизнеса. Если хорошо постараться, то можно найти весьма выгодное предложение

Оформление и погашение кредита обычно не вызывают сложностей у человека, но у программ заимствования на бизнес имеются свои особенности, часто требуется страховка кредита. Средства, полученные по кредитам на бизнес, заемщик сможет тратить на: обновление основных средств, на пополнение оборотного капитала, на приобретение нематериальных активов, на диверсификацию производства и пр.

Бизнес-кредиты одним заемщикам позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес, покорить новые рынки. Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности, а потому говорить о таких кредитах следует отдельно.

Кредиты физическим лицам для развития бизнеса

Граждан, которые имеют собственное дело, часто еще называют индивидуальными предпринимателями. Испытывая нехватку денежных средств человек, сможет обратиться к кредитору за получением кредита на бизнес. У индивидуального предпринимателя есть выбор: он может попросить в банке корпоративный кредит на стандартных условиях или воспользоваться предложением для малого бизнеса.

Лучше обращать внимание на специальные программы кредитования, среди которых можно отыскать бюджетный кредит. Кредиты для бизнеса хороши еще и тем, что при их разработке кредитно-финансовыми организациями учтены все тонкости предпринимательской деятельности. Большое количество предложений от разных кредиторов позволяет каждому человеку подобрать вариант, который покажется ему наиболее удачным решением.

Так, например, когда требуется получить кредит быстро можно воспользоваться программами экспресс-кредитования. Кредиторы разрешают получать на бизнес универсальные кредиты, займы для пополнения оборотных средств, пользоваться овердрафтом. Бюджетный кредит среди таких предложений найти будет сложно, обычно он предоставляется банками уже проверенным предпринимателям.

Размер займа для индивидуального предпринимателя в каждом банке рассчитывается свой. С маленькими суммами выдается кредит без залога. Если запрашиваемая сумма будет большой, кредитор будет требовать обеспечение. Таким обеспечением может становиться поручитель или ценное имущество, все зависит от договоренностей с кредитором.

Если индивидуальный предприниматель не захочет или же не может расплатиться с долгами по займу перед кредитором, тогда кредитор будут продавать имущество или требовать оплату с поручителя. При больших кредитных суммах обязательной будет страховка кредита. Страховку кредита банк не имеет права навязывать, но если заемщик будет отказываться от подобной траты, то кредитор может отказаться от заключения сделки или предложит менее выгодный кредит.

Потребительский кредит на развитие бизнеса

Для развития бизнеса можно взять потребительский кредит, который, к сожалению, окажется менее удобным и выгодным. Специальные продукты бизнес-кредитования часто предлагают пониженные ставки, к тому же сроки действия подобных программ практически всегда оказываются длительными. Условия погашения долга по специальным бизнес-программам для индивидуальных предпринимателей банки могут рассчитывать с учетом всех особенностей бизнеса. Ярким примером тому могут служить графики, которые разрабатываются для сезонных предприятий.

Бизнес-кредиты физическим лицам обычно выдаются достаточно быстро. Редко рассмотрение заявки затягивается более чем на одну неделю. Посредством подобных банковских предложений каждый человек сможет построить свое дело, развить новые направления действующего бизнеса, расширить его масштабы.

Есть у зама для физических лиц на бизнес и свои недостатки. Первый из них это переплата. Кроме того, для оформления его потребует огромное количество бумаг, по которым банк-кредитор сможет узнать о хозяйственной деятельности заемщика. Как уже было сказано, ранее крупный кредит требует залог. Размер кредита не будет превышать стоимость представленного залога, а залог часто оценивается вполовину дешевле его реальной рыночной стоимости.

Кредиты юридическим лицам на бизнес

Предприятия, которые относятся к среднему или малому бизнесу, время от времени тоже нуждаются в дополнительных денежных средствах. Для них в финансово-кредитных учреждениях действуют специальные программы корпоративного кредитования.

Если компания ответственно подойдет к выбору кредитного продукта, то в результате она сможет получить нужные ресурсы с минимальными переплатами. Для юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями разработаны следующие виды банковского финансирования: коммерческая ипотека, займ на текущую деятельность, лизинг, универсальный кредит, факторинг и инвестиционный кредит.

Коммерческая ипотека во многом походит на обычный кредит для приобретения недвижимости, только на денежные средства банка приобретается недвижимость, нужная для бизнеса. Юридическое лицо в качестве залога по такой ипотеке может использовать уже имеющуюся недвижимость или приобретаемые объекты.

По таким программам страховка кредита является обязательной. Выбирать компанию, где будет проводиться страховка кредита, заемщик может самостоятельно, навязывание страховой компании кредитором считается противозаконным.

Когда юридическому лицу сложно определиться с наиболее подходящим видом кредита, он обычно обращает внимание на универсальный кредит. Найти бюджетный кредит среди таких программ сложно. Обычно они не имеют никаких особых условий и требований и берутся заемщиками для приобретения основных средств или для пополнения оборотного капитала.

Оформить заявку на кредит инвестиционный человек сможет только при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Это может быть бизнес-план для построения нового дела, а может быть план для расширения уже действующего бизнеса.

Довольно востребованными в последнее время среди юридических лиц стали лизинг и факторинг. Специалист, прежде чем выбрать вид кредита на бизнес, советует юридическим лицам заняться расчетами размера обязательного платежа и выбирать варианты только с посильными кредитными нагрузками. В таком случае можно будет избежать многих неприятностей. При расчетах необходимо будет учитывать не только основной долг, а также проценты, к ним нужно будет прибавить все банковские комиссии и не забыть про страховку кредита.

Выгодный кредит для бизнеса

Среди всех программ кредитов для бизнеса иногда можно встретить бюджетный кредит. Такой вариант кредитования является самым желаемых для любого заемщика, так как переплата по нему оказывается минимальной. Особенность такого кредита на бизнес заключается в том, что компании и индивидуальные предприниматели получают необходимые средства на возмездной или возвратной основе.

Бюджетный кредит может получить только лицо, бизнес которого является стабильно успешным. Если у банка возникают малейшие подозрения, что заемщик будет вовремя производить погашение кредита, заявка на такой бизнес-кредит получает отказ.

Данный вид кредита на бизнес требует от заемщика предоставления обеспечения. Кредитор может согласиться на банковские гарантии, на поручительство, на оформление некого имущества в залог (в этом случае проводится страховка кредита). Залогом могут быть акции и иные ценные бумаги.

Стоимость залога при продаже должна полностью покрывать долг заемщика по займу. Всегда заявка на бюджетный кредит получает отказа, если заемщик представляет в качестве обеспечения поручителя с незакрытыми займами. Следует отметить, что средства в долг по такому займу можно будет получить только на определенные цели, причем кредитор будет контролировать их использование.

Как правильно погасить кредит

Современные финансово-кредитные организации обычно разрешают погашение кредита несколькими способами. Иногда сам банк решает, какую схему использовать, в некоторых случаях это самостоятельно может сделать заемщик до подписания соглашения кредита на бизнес. В любом случае выбранная схема обязательно указывается в кредитном соглашении, как страховка кредита, годовой процент и прочие условия.

Итак, погашение кредита для бизнеса лицами физическими и юридическими может проводиться по аннуитетной схеме. Особенность такой схемы заключается в том, что размер платежа каждый месяц оказывается одинаковым. В сумму включаются проценты по займу и часть основного долга.

Второй вариант – это погашение кредита по дифференциальной схеме. В этом случае размер платежа каждый месяц оказывается разным. Чтобы заемщик не запутался, кредитор выдает ему с кредитным договором схему выплату долга, где суммы расписаны на каждый месяц в течение всего установленного срока займа.

Есть и такие банки, которые допускают погашение кредита по индивидуальной схеме. Схема эта разрабатывается с учетом пожеланий заемщика. Такой вариант часто принимается для бизнеса, который связан с сезонностью.

Особую нишу на рынке банковского кредитования занимают сегодня инвестиционные кредиты . Как правило, заемщики оформляют подобные кредиты с целью произвести модернизацию уже действующего предприятия или для организации нового производства.

Источник: http://www.bankist.ru/

Кредит на развитие бизнеса для ИП в Москве

  • Кредит на развитие бизнеса для ИП
  • Кредит для ИП в Москве
  • Займ на развитие бизнеса ИП без залога

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Взять кредит на развитие бизнеса для ИП в Москве важно тем, кому необходимо в короткие сроки приобрести технику, закупить товары, оборудование, пополнить оборотные средства. Для столицы это особенно актуально, потому что ситуация на финансовом рынке быстро меняется. Конкуренцию выдерживают только активные предприниматели. Средства в счет кредита выдаются в национальной валюте Российской Федерации. Происходит зачисление на специальный счет. Наличные деньги тоже можно получить, если обратиться в финансовую организацию с соответствующим заявлением и дождаться одобрения.

На каких условиях выдаются кредиты для ИП для бизнеса в Москве?

Кредит для ИП на развитие выдается только в том случае, если компания-заявитель либо индивидуальный предприниматель имеет статус резидента Российской Федерации и ведет работу по профилю в том же субъекте, к которому по адресу регистрации относится банк. Также столичные финансовые организации в большинстве случаев требуют залогового обеспечения кредита. В качестве залога могут выступать:

  • квартира;
  • дом, дача;
  • участок земли;
  • транспортное средство, включая специальную технику;
  • офисные, торговые, складские помещения;
  • коммерческое недвижимое имущество.

Если вы открываете бизнес, для вас также найдутся выгодные предложения. Обычно средства выдают на срок от пяти до десяти лет. Такой вид кредита оформляется без справки о подтверждении платежеспособности, без поручительства и залогов (если не считать приобретаемую недвижимость как залог). Залогом может являться, в том числе, недвижимое имущество на стадии строительства. Поскольку заявки обычно одобряют быстро, вам нужно успеть найти все «подводные камни», если они есть в соглашении с финансовой организацией. Заявители должны быть готовы соблюдать условия договора с банком при любых условиях.

Кредиты для бизнеса "Своё дело"

Оформите кредит для Вашего бизнеса в Paritetbank!

Цели кредитования
  • в текущую деятельность компании;
  • на выплату заработной платы сотрудникам;
  • овердрафтное кредитование,
  • инвестиционное кредитование.
Требования к кредитополучателю
  • отсутствие негативной кредитной истории у кредитополучателя;
  • отсутствие налоговой задолженности и приравненных к налогам непогашенных платежей;
  • отсутствие фактов привлечения к ответственности за экономические правонарушения учредителя (-ей), директора, главного бухгалтера;
  • положительная деловая репутация.

Воспользуйтесь простым решением с минимальным пакетом документов:

Финансовые документы на 2 отчетные даты

Правоустанавливающие документы

Paritetbank предлагает взять кредит для малого бизнеса в Минске и других городах Беларуси. Организации и ИП могут воспользоваться выгодными условиями программы «Свое дело». Она предусматривает кредитование для различных целей: развития бизнеса, в том числе с нуля (наращивания производственных мощностей, увеличения оборота), выплаты зарплаты сотрудникам, финансирования текущей деятельности.

Мы предлагаем 5 пакетов услуг, которые отличаются сроком действия, максимальной суммой финансирования, графиком погашения задолженности и наличием кредитной линии. Для всех пакетов характерны низкие процентные ставки и возможность рефинансирования кредитных и лизинговых договоров.

Оформить кредит для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц можно в офисах банка. Чтобы уточнить информацию о продуктах, позвоните по телефону 171 или оставьте заявку на консультацию и дождитесь звонка специалиста.

Другие продукты для бизнеса

Кредитование малого и среднего бизнеса банками города Ижевска

№ п/п Наименование банка Ссылки на разделы официальных сайтов банков города Ижевска, содержащих информацию по кредитованию малого и среднего бизнеса
1 АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) Программы кредитования малого и среднего предпринимательства
2 ПАО «Быстробанк» Предложения по кредитованию малого и среднего бизнеса
3 Удмуртский региональный филиал ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» Кредиты для малого бизнеса
4 Филиал ОАО «Сбербанк России» - Удмуртское отделение № 8618 Кредиты малому бизнесу
5 Ижевский филиал АКБ «АК БАРС» (ОАО) Кредиты малому бизнесу
6 Ижевский филиал ПАО «МДМ Банк» Кредитные решения для малого и среднего бизнеса
7 Филиал «Ижевский» ОАО «АКБ содействия коммерции и бизнесу» Кредитование малого и среднего бизнеса
8 Филиал №15 АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО в г.Ижевск Программа кредитования малого и среднего бизнеса
9 Филиал ОАО «РОСТ БАНК» в г.Ижевске Кредитование малого и среднего бизнеса
10 Операционный офис в г.Ижевске/18 Филиала ПАО «БИНБАНК» Кредиты и гарантии для бизнеса
11 Операционный офис в г.Ижевске Филиала ОАО Банк ВТБ Кредитование для малого и среднего бизнеса
12 Операционный офис «Ижевский» в г.Ижевск Филиала «Нижегородский» АО «АЛЬФА-БАНК» Кредитование индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса
13 Операционный офис Альметьевского филиала ЗАО «Солид Банк» в городе Ижевске Кредиты бизнесу
14 Операционный офис «Ижевский» Филиала № 6318 Банка ВТБ 24 (ПАО) Кредиты малому бизнесу
15 Операционный офис «Ижевский» Филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Кредитование малого бизнеса
16 Операционный офис «Удмуртский» Приволжского филиала ПАО РОСБАНК Кредитование предприятий малого бизнеса
17 Операционный офис «Ижевский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Кредиты для малого и среднего бизнеса
18 Операционный офис «Ижевский» «Пермского» филиала Банк ЗЕНИТ (ПАО) в г.Ижевск Кредиты малому и среднему бизнесу
19 Операционный офис «Ижевский» Поволжского филиала АО «Райффайзенбанк» Кредитование малого бизнеса
20 Операционный офис «Ижевский» Филиала «Пермский» ПАО КБ «УБРиР» Кредиты малому бизнесу
21 Операционный офис № 132/2011 Филиала «Газпромбанк» (АО) Кредитование предприятий
22 Операционный офис «Ижевск» ФИЛИАЛА КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) Кредитование малого и среднего бизнеса
23 Ижевский операционный офис ООО «Камский коммерческий банк» Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства
24 Операционный офис № 1 в г.Ижевск Филиала ОАО Национальный банк «ТРАСТ» Кредитование владельцев малого и среднего бизнеса
25 Операционный офис «Ижевский» Самарского филиала АКБ «СОЮЗ» (ОАО) Кредитование малого и среднего бизнеса
26 Ижевский операционный офис «Тимер Банк» (ПАО) Кредиты малому и среднему бизнесу
27 Операционный офис «Ижевский» Нижегородского филиала ОАО «РГС Банк» Кредитование малого и среднего бизнеса
28 Операционный офис № 9247 Приволжского филиала ПАО «Восточный экспресс банк» Кредиты для бизнеса
29 Операционный офис «Отделение в г.Ижевск» ООО «ПромТрансБанк» Кредиты малому и среднему бизнесу
30 Операционный офис «Ижевский» Филиала «Саратовский» ПАО «Ханты-мансийский банк Открытие» Кредитование малого бизнеса
31 Операционный офис «Ижевск» Филиала ООО КБ «РостФинанс» в г.Перми Кредитование корпоративных клиентов
32 Кредитно-кассовый офис ЗАО «Инвестиционный Банк «ФИНАМ» в г.Ижевск Кредитование юридических лиц
33 Кредитно-кассовый офис АО «ОТП Банк» в г.Ижевск Кредитование бизнеса
34 Кредитно-кассовый офис АО «Углеметбанк» в г.Ижевске Кредитование юридических лиц
35 Кредитно-кассовый офис № 5410 «Центральный» г.Ижевск АКБ «АВАНГАРД» - ОАО Кредитование корпоративных клиентов

Кредиты малому бизнесу, помощь в получении кредита на развитие бизнеса, кредитование малого и среднего бизнеса

Кредиты для индивидуальных предпринимателей и представителей бизнеса — востребованный банковский продукт, использование которого преимущественно осложнено жесткими условиями выдачи наличных ввиду высоких финансовых рисков. Вместе с тем без привлечения дополнительных средств в условиях активного роста рынка очень сложно добиться стабильного увеличения прибыли ИП, поэтому чтобы сэкономить усилия и время, стоит обращаться по любым вопросам кредитования к специалистам Royal Finance.

Как взять кредит на развитие бизнеса?

С целью снижения случаев невозврата кредитов банковские организации предъявляют ряд требований к предпринимателям-заемщикам. Денежные средства выдаются только при условии успешного развития собственного бизнеса на протяжении одного года с получением стабильного дохода. Взять кредит в банке на развитие малого бизнеса без залога и с минимальным процентом может только ИП, являющийся резидентом РФ с положительной кредитной историей, при этом для представителя бизнеса старше 60 лет могут потребоваться дополнительные поручительства от наследников.

Избежать необходимости детального изучения условий бизнес-кредитования и получить желаемый займ в краткие сроки можно посредством обращения к команде профессионалов Royal Finance:

  1. Наши эксперты прекрасно ориентируются в актуальных тенденциях рынка и систематически отслеживают новости финансовых структур, что позволяет предоставлять подробные консультации по вопросам оформления успешных кредитных сделок любой сложности, в том числе для ИП.
  2. Предварительная подготовка предложения для банка, которая может быть выполнена по запросу, поможет свести вероятность отказа к минимуму и гарантирует получение займа с наиболее выгодной процентной ставкой.
  3. При желании оформить кредит для начала (открытия) нового бизнеса или расширения возможностей ИП крайне оценить скрытые риски, чтобы избежать дополнительных обязательств. Сотрудники Royal Finance готовы выполнить это важное и трудоемкое задание в сжатые сроки, опираясь на многолетний опыт успешной практики в финансовом секторе.

Оформление кредита для бизнеса (ИП) может быть быстрым и легким — убедитесь в этом самостоятельно, заручившись поддержкой специалистов Royal Finance. Получите первую бесплатную консультацию, оставив заявку в режиме онлайн или позвонив по телефонам сайта, чтобы открыть новые возможности для развития собственного дела.

Кредит на развитие бизнеса под 6% от Банка ЦентрКредит

Банк ЦентрКредит стал участником программы АО «Фонд Развития предпринимательства «Даму», в рамках которой владельцы ИП, малого или микро бизнеса смогут получить кредит в БЦК по минимальной ставке - 6% годовых. Таким образом, беря заем на развитие бизнеса, клиенты банка смогут экономить до 11,5%, покрытие которых возьмёт на себя государство.

«Пандемия серьёзно отразилась на состоянии бизнеса, и сейчас он как никогда нуждается в поддержке, говорит Заместитель Председателя правления Банка ЦентрКредит Тимур Ишмуратов, - Мы всегда активно участвуем в государственных программах поддержки предпринимательства, и подписание соглашения с АО «Фонд Развития предпринимательства «Даму», сделало нас еще ближе к нашим клиентам и партнерам».

Примечательно, что в программе могут участвовать все субъекты малого и микро предпринимательства, в том числе и индивидуальные предприниматели, вне зависимости от отрасли. Кредит выдается на инвестиционные цели - до 20 млн тенге, а на пополнение оборотных средств - до 5 млн тенге

«Для получения займа клиенту нужно будет обратиться в Банк с соответствующим заявлением, после чего мы проводим комплексную оценку финансово-экономической эффективности проекта. В случае недостаточности или отсутствия залога, ДАМУ обеспечивает гарантирование в размере до 85 % от суммы финансирования. В рамках Программы банки не взимают какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с займом по данной программе», - добавил Тимур Жаксылыкович.

БЦК на протяжении более чем 30 лет активно участвует практически во всех государственных программах поддержки предпринимательства и реализует совместные программы поддержки предпринимательства в сотрудничестве с Азиатским банком развития и Европейским банком реконструкции и развити. В сентябре 2020 года БЦК был признан «Лучший банк для малого и среднего бизнеса в Казахстане». Международного рейтингового издания «Asian Banking & Finance Wholesale Banking Awards 2020».

Партнерский материал

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Лучшие ссуды для малого бизнеса для предпринимателей

Как новый бизнес, вы, вероятно, обнаружили, что ссуды для стартапов и финансирование стартапов - это сложно. Кредиторы не решаются предлагать срочные ссуды, бизнес-линии, финансирование оборудования или факторинг по счетам-фактурам стартапам, не имеющим отчета о доходах. Но не волнуйтесь - есть банки, онлайн-кредиторы и кредитные союзы, которые могут предложить финансирование новым предприятиям. Ниже мы рассмотрим некоторые из лучших доступных кредитов и вариантов финансирования для стартапов, а также то, что каждый из них может предложить.

Лучшие кредиты для начинающего бизнеса

Подходит ли стартовый кредит для вашего бизнеса?

Прежде чем подавать заявку на получение нового бизнес-кредита или финансирования для стартапа, вы должны решить, действительно ли вам подходит ссуда для начинающего бизнеса. Кредиторы, вероятно, захотят увидеть как минимум три-шесть месяцев в бизнесе и убедиться, что ваша компания преуспевает, прежде чем предлагать финансирование.

Одним из преимуществ получения ссуды в качестве нового бизнеса является то, что, если вы вернете ее вовремя, вы сможете повысить свой кредитный рейтинг и ускорить рост вашей компании на ранней стадии.

Но если взять ссуду для начинающего бизнеса до того, как вы будете готовы, то недостатки могут быть значительными, поэтому важно взвесить все возможные варианты. Вы можете повредить свой кредитный рейтинг или накопить долг, из которого будет трудно выбраться. Рассмотрите в качестве альтернативы другие варианты, такие как гранты, инвесторы, краудфандинг или займы от семьи и друзей.

Срочные займы

Одной из наиболее распространенных форм финансирования бизнеса является срочная ссуда, которая представляет собой единовременную выплату в течение определенного периода времени, которую можно использовать для покрытия большинства деловых расходов.

Краткосрочные ссуды обычно предлагаются на сумму от 5 000 до 500 000 долларов США, а погашение происходит в течение от трех до 18 месяцев. Если вы можете справиться с быстрым погашением, это может быть здорово, потому что вы экономите деньги, выплачивая проценты за меньшее время. Долгосрочная ссуда иногда бывает с более высокой максимальной суммой и более низкими процентными ставками. Они также обычно получают выплаты в течение трех-десяти лет, часто предоставляя предприятиям разумные ежемесячные платежи, которые они могут использовать для повышения своей кредитной истории.

Кредиты SBA

  • на защищенном веб-сайте SBA

{"align": "left", "buttonColor": "primary", "buttonIcon": "lock", "buttonText": "Подробнее", "category": "small_business_loans", "className": "", "cloudinaryImageName": "referral_logos \ / us \ / small_business \ / SBA-alt", "cssNamespace": "AffiliateBanner", "context": "", "отказ от ответственности": ["на защищенном веб-сайте SBA"], "isButtonSquare ": false," isUnavailable ": false," link ":" https: \ / \ / www.sba.gov \ / "," name ":" SBA "}

У вас также есть выбор ссуд Администрации малого бизнеса или SBA, которые являются одними из лучших ссуд на рынке. Они являются популярным вариантом финансирования для заемщиков из-за их низких процентных ставок, а кредиторы несут меньший риск, поскольку ссуды гарантированы SBA.

Кредитная программа 7 (а) - самая распространенная кредитная программа SBA, но не единственная. SBA гарантирует микрозаймы, которые можно использовать в качестве ссуд для начинающего бизнеса. Ссуды предлагают до 50 000 долларов для некоторых малых предприятий, которые работают на недостаточно обслуживаемых рынках или являются некоммерческими центрами по уходу за детьми.Эти ссуды были разработаны, чтобы помочь новым владельцам малого бизнеса, которые называют себя «женщинами, предпринимателями с низким доходом, ветеранами и представителями меньшинств». Средняя процентная ставка по этим займам составляет 6,5%, а средняя сумма, предоставленная в 2019 году, составила 14 434 доллара США.

Кредитные линии

Бизнес-кредитная линия предлагает вашему бизнесу возобновляемый кредит, который можно использовать и погашать при необходимости. По сути, вы можете занимать до тех пор, пока не достигнете своего кредитного лимита, а затем эти средства станут доступны вам, когда вы погасите то, что взяли в долг.Его можно использовать для различных финансовых нужд и обычно составляет от 100 000 до 250 000 долларов США, в зависимости от того, каким бизнесом вы владеете.

Этот тип финансирования может быть немного сложнее получить, чем финансирование для стартапов, потому что иногда он требует залога. Кроме того, большинству кредиторов потребуется минимум шесть месяцев для ведения бизнеса и минимальный годовой доход.

Денежный ящик

  • на защищенном сайте Fundbox

{"align": "left", "buttonColor": "primary", "buttonIcon": "lock", "buttonText": "Подробнее", "category": "small_business_loans", "className": "", "cloudinaryImageName": "referral_logos \ / us \ / small_business \ / fundbox-2", "cssNamespace": "AffiliateBanner", "context": "", "отказ от ответственности": ["на защищенном веб-сайте Fundbox"], "isButtonSquare" : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «http: \ / \ / fbx.go2cloud.org \ / aff_c? offer_id = 14 & aff_id = 1178 "," name ":" Fundbox "}

Кредитная линия Fundbox обеспечивает финансирование до 150 000 долларов США. Эти кредитные линии погашаются в течение 12 или 24 недель равными частями, которые автоматически списываются с вашего банковского счета. Чтобы иметь право на участие, у вас должно быть не менее шести месяцев в бизнесе, кредитный рейтинг не менее 600 и годовой доход не менее 100 000 долларов США.

Финансирование оборудования

Если вы ищете финансирование для оборудования, подумайте о финансировании оборудования.Он предоставляет вам средства на приобретение оборудования для вашего бизнеса. Оборудование выступает в качестве залога для обеспечения ссуды, что означает, что вы можете потерять оборудование в случае невыполнения своих обязательств по платежам.

Эти ссуды обычно имеют срок погашения от трех до семи лет. Это хороший вариант для новых предприятий, которым на начальном этапе нужны деньги для оплаты необходимого оборудования. Следует отметить, что ссуды на оборудование обычно требуют минимального кредитного рейтинга около 680.

Тайкор Финансовый

Ссуды Taycor на финансовое оборудование включают финансирование в размере 5 000 и 2 млн долларов США со сроком погашения 12 месяцев или 7 лет.Процентная ставка может сильно различаться в зависимости от вашей квалификации, суммы кредита и условий погашения. Прочтите полный обзор финансирования оборудования Taycor для получения дополнительной информации.

Факторинг счетов

Вы также можете выбрать факторинг счетов в качестве финансирования для начинающего бизнеса. Посредством этой формы финансирования вы продаете свои неоплаченные счета кредитору («факторинговая компания»), который удерживает процентную долю счетов после их оплаты. Как правило, вы можете получить от 70% до 90% от полной стоимости фактур, которые вы учитываете.

BlueVine

  • на защищенном веб-сайте BlueVine

{"align": "left", "buttonColor": "primary", "buttonIcon": "lock", "buttonText": "Подробнее", "category": "small_business_loans", "className": "", "cloudinaryImageName": "referral_logos \ / us \ / small_business \ / bluevine-2", "cssNamespace": "AffiliateBanner", "context": "", "отказ от ответственности": ["на защищенном веб-сайте BlueVine"], "isButtonSquare" : false, "isUnavailable": false, "link": "https: \ / \ / bluevine.com", "name": "BlueVine"}

BlueVine может быть хорошим вариантом для факторинга счетов.Кредитор предлагает до 5 000 000 долларов по факторингу с процентной ставкой от 0,25% в неделю. BlueVine обработает вашу заявку в течение 24 часов и выплатит от 85% до 90% суммы счета.

Их требования довольно мягкие: кредитный рейтинг 530, ежемесячный доход 10 000 долларов и минимум 3 месяца работы. Кроме того, вы должны владеть компанией, работающей с бизнесом.

Кредитные карты для бизнеса

Если ни одно из средств для финансирования стартапов до сих пор не является привлекательным, вы можете рассмотреть возможность использования бизнес-кредитной карты.Они могут быть полезным источником финансирования, потому что обычно у них нет требований, предъявляемых к бизнес-займам или кредитным линиям, и они часто приносят вознаграждение, например, возврат наличных.

Тем не менее, годовая процентная ставка для бизнес-кредитных карт выше, чем для бизнес-кредитов, поэтому вам следует оплачивать расходы по кредитной карте в конце каждого месяца ради вашего долга и кредитного рейтинга.

Brex 30, кредитная карта для стартапов

Brex, эмитент кредитных карт, ориентированный на стартапы, предлагает кредитные лимиты, которые выше, чем у традиционных бизнес-кредитных карт с Brex 30.Brex будет сообщать о ваших своевременных платежах в Experian, а также в Dun & Bradstreet, чтобы помочь вам получить кредит. Brex 30 - это беспроцентная карта без годовой процентной ставки, потому что все расходы, связанные с бизнесом, должны быть возвращены в конце 30-дневного периода выписки.

Персональные ссуды

Если вы изо всех сил пытаетесь получить финансирование для начинающего бизнеса, вы можете попробовать получить личную ссуду для своего бизнеса. Получение одобрения на получение личной ссуды обычно зависит от вашего личного кредита и вашего дохода.Тем не менее, ссуды для физических лиц обычно имеют более низкие максимумы, и они не подлежат налогообложению, как ссуды для бизнеса.

Однако есть некоторые риски, связанные с индивидуальными займами. Во-первых, вы несете личную ответственность за долг, а не за свой бизнес, даже если вы используете средства в коммерческих целях. Во-вторых, некоторые кредиторы запрещают использование личных займов в деловых целях, поэтому обязательно прочтите мелкий шрифт перед подачей заявки.

Ракетные займы

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{"align": "left", "buttonColor": "primary", "buttonIcon": "lock", "buttonText": "Посмотреть предложения", "category": "personal_loans", "className": "", "cloudinaryImageName": "referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / rocketloans-1", "cssNamespace": "AffiliateBanner", "context": "", "отказ от ответственности": ["на защищенном веб-сайте LendingTree"], "isButtonSquare" : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 63821205 "," name ":" RocketLoans "}

Персональные ссуды от Rocket Loans - хороший вариант для заемщиков, которым нужна единовременная выплата. Онлайн-кредитор предлагает ссуды от 2000 до 45000 долларов со сроком погашения от 36 до 60 месяцев. Rocket Loans взимает комиссию за оформление в размере от 1% до 6% и ориентировочную годовую процентную ставку от 7,16% до 29,99%.

Минимальный кредитный рейтинг для заемщиков составляет 640, и заемщикам с плохой кредитной историей будут предложены ссуды с более высокими процентными ставками от Rocket Loans.Заемщики могут получить свои деньги в тот же день, когда они подадут заявку.

Дополнительные варианты стартового финансирования

Если ни один из традиционных вариантов финансирования не подходит для вашего бизнеса, у вас все еще есть несколько других способов получить деньги.

Бизнес-гранты

Мир бизнес-грантов может быть конкурентоспособным, но если вам удастся получить один, он может быть невероятно полезным для вашего нового бизнеса. Гранты отлично подходят для новых предприятий, поскольку их не нужно возвращать, но обычно они предъявляют строгие требования к типу бизнеса, которым вы управляете, а грантов, как правило, меньше, чем у традиционных вариантов финансирования.

Краудфандинг

Благодаря росту онлайн-платформ для сбора средств стало проще привлечь средства для вашего стартапа. Теперь вы можете использовать такие веб-сайты, как Kickstarter или GoFundMe, чтобы собирать деньги от общественности. Возможно, вам придется предложить донорам что-то взамен, например, рекламный товар или скидку при запуске вашего бизнеса. Эти платформы иногда также взимают плату за деньги, которые вы собираете.

Друзья и семья

Ваши друзья и семья могут быть еще одним альтернативным источником финансирования вашего нового бизнеса.Но этот вид финансирования обычно связан с определенными условиями и потенциально может осложнить ваши отношения.

Согласно опросу LendingTree, более трети респондентов сообщили о негативных последствиях заимствования денег у друзей или семьи. Если вы все же пойдете по этому пути, убедитесь, что у вас есть письменное соглашение с другими вовлеченными сторонами, чтобы все знали об условиях и сроках ссуды или инвестиции.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Первое, что нужно сделать для получения ссуды на открытие бизнеса, - это оценить свое финансовое положение.Подумайте, как долго вы занимаетесь бизнесом, ваш ежемесячный или годовой доход и ваш кредитный рейтинг.

Затем вы должны решить, какой тип финансирования вы хотите:

  • Срочные кредиты
  • Кредитные линии для бизнеса
  • Финансирование оборудования
  • Факторинг счетов
  • Кредитная карта для бизнеса

Вы также должны решить, сколько денег вам понадобится и как вы планируете использовать эти средства, потому что вас, вероятно, спросят об этом в заявке на финансирование.Прежде чем заполнять заявку, убедитесь, что вы соответствуете минимальным требованиям кредитора. Это также хорошее время, чтобы проверить, может ли кредитор предложить вам финансирование в необходимые сроки.

После того, как вы обратили внимание на кредитора и узнаете, что он предлагает тип и сумму финансирования, которую вы хотите, соберите все свои документы для заполнения вашего заявления. Эти документы могут включать подробный бизнес-план, финансовую отчетность, налоговые декларации и многое другое. Требования могут различаться в зависимости от кредитора, но большинству потребуются исчерпывающие справочные документы о вашем бизнесе.

Последний шаг - подать заявку. Если ваша заявка одобрена, примите во внимание следующие факторы, прежде чем принимать деньги:

  • Срок погашения
  • Процентные ставки
  • Комиссии, связанные с кредитором и ссудой
  • Залоговые требования

Часто задаваемые вопросы

Вот несколько часто задаваемых вопросов о ссуде для стартапов и финансировании стартапов.

Как я могу получить ссуду для открытия бизнеса, если у меня плохая кредитная история?

Лучшее, что вы можете сделать, - это повысить свою кредитоспособность.Вы можете сделать это, получив разрешение на использование кредитной карты и вовремя совершив платежи. Более того, вы можете производить платежи раньше, чтобы использовать меньше возобновляемого кредита, пока ваш кредит не улучшится. Альтернативные и онлайн-кредиторы также предъявляют более гибкие требования к владельцам бизнеса с плохой кредитной историей.

Ссужают ли банки стартапы?

Банки, скорее всего, предложат финансирование для стартапов предприятиям, которые могут продемонстрировать, что у них есть высокие шансы вернуть ссуду.Предложение залога и показ хороших ежемесячных финансов также могут увеличить ваши шансы на получение кредита от стартапа.

Как получить деньги для открытия бизнеса?

У вас есть несколько способов получить ссуды для начинающего бизнеса. Вы можете выбрать традиционные варианты кредитования или поискать гранты, попробовать краудфандинг или попросить семью и друзей рискнуть на вашем новом предприятии и либо одолжить вам деньги, либо инвестировать в ваш бизнес.

Стоит ли брать личный заем для своего бизнеса?

Читать 5 мин

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Поиск финансирования для малого бизнеса может быть сложным и противоречивым процессом. Получить ссуду для бизнеса почти всегда легче, если у вас есть солидная история успеха в бизнесе.Но как насчет случаев, когда вам нужно финансирование, чтобы начать бизнес?

Когда бизнес-ссуду получить сложно, естественно рассмотреть возможность получения личной ссуды и использования этих средств в качестве капитала для вашего бизнеса. И хотя вы, , можете это сделать, , вопрос в том, должен ли вы это делать ?

Связано: действительно ли так сложно получить бизнес-ссуду?

Прочтите все, что вам нужно знать, прежде чем выбирать этот маршрут.

Как работают личные займы для бизнеса.

В большинстве случаев владельцу малого бизнеса следует рассмотреть возможность традиционного или альтернативного финансирования бизнеса, когда ему нужен капитал для развития своего бизнеса. Но есть много причин, по которым финансирование бизнеса может не сработать, и в этих случаях некоторые владельцы малого бизнеса берут личную ссуду под свои собственные финансы для финансирования потребностей своего бизнеса.

Поскольку личные ссуды действительно являются личными, то, как вы используете капитал, полученный от ссуды, в значительной степени зависит от вас.Бизнес-кредиторы хотят видеть твердый план и знать отрасль, в которой вы работаете, прежде чем одобрить свое финансирование, но личные кредиторы просто должны быть уверены, что вы вернете финансирование. Возможность получить личный заем во многом будет зависеть от ваших личных финансов и кредитной истории. Хороший кредитный рейтинг может доказать, что у вас есть солидная история своевременных платежей по кредитам и погашения задолженностей.

Обратной стороной здесь является то, что, если у вас нет хорошего кредитного рейтинга, вам может не повезти, когда дело доходит до использования личного кредита для финансирования вашего бизнеса.

Кто имеет право на получение личного кредита для бизнеса?

Как указывалось ранее, наличие хорошего кредитного рейтинга является одним из важнейших факторов, когда дело доходит до утверждения личного кредита для бизнеса. Фактически, никакая информация о вашем бизнесе не будет задействована во время вашего личного процесса подачи заявки на кредит. Если ваш личный кредитный рейтинг выше 580, личный заем для бизнеса может быть жизнеспособным вариантом. Но чем выше ваш результат, тем больше у вас шансов пройти квалификацию.

Когда дело доходит до вашей заявки на получение кредита, процесс довольно прост.В дополнение к проверке вашей кредитной истории потенциальные кредиторы должны будут увидеть такие вещи, как:

  • Выписки из банковского счета
  • W-2 и / или квитанции о выплате
  • Налоговая декларация
  • Персональный идентификатор

Связано: Срочные ссуды и линии кредита: какой из них подходит для вашего бизнеса?

Когда есть смысл получить личный заем для бизнеса.

Суть в том, что при поиске финансирования для бизнеса большинству владельцев малого бизнеса следует в первую очередь рассмотреть вопрос о финансировании бизнеса.В конце концов, это то, для чего он предназначен - для увеличения капитала вашего бизнеса. Но есть несколько сценариев, в которых вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита для бизнеса.

Во-первых, как долго вы занимаетесь бизнесом? Если у вас нет деловой истории, личный заем может означать разницу между получением некоторого финансирования или его отсутствием. Поскольку личные ссуды можно использовать практически для любых целей, использование личного кредита для финансирования бизнеса будет аналогично инвестированию в бизнес за счет собственного капитала.

Если вам нужен небольшой капитал, вам может подойти личный заем. Банки не решаются выдавать бизнес-ссуды на небольшие суммы, и хотя альтернативные бизнес-кредиторы иногда предлагают меньшие ссуды, они обычно идут с более высокими процентными ставками. Персональный заем может быть хорошим способом получить немного дополнительных денег с более управляемыми процентными ставками и планами выплат.

Одной из наиболее частых причин, по которой банки отказывают в выдаче кредитов для бизнеса, является недостаточное обеспечение. Хотя альтернативные кредиторы или SBA обычно не откажут вам исключительно на основании отсутствия залога, небольшая личная ссуда вряд ли потребует залога.Однако мог бы быть и более крупный.

Связано: пять финансовых ошибок Совершают начинающие предприниматели

Когда использовать финансирование бизнеса.

Если вы занимаетесь бизнесом какое-то время, у вас есть прибыль, и у вас есть особые потребности для своего бизнеса, вероятно, имеет смысл сначала заняться финансированием бизнеса.

Например, предположим, что у вас сложившийся бизнес с отличной репутацией и вам нужен дополнительный капитал для решения конкретных бизнес-задач.Независимо от того, требуется ли вам финансирование товарно-материальных запасов или способ оплаты счетов-фактур, бизнес-заем может быть лучшим способом, чем личный заем. Вы не найдете личного кредита, который так конкретно покрывает потребности, связанные с бизнесом.

Кроме того, если вам нужна значительная сумма денег - обычно более 50 000 долларов - личный заем может не покрыть потребности вашего бизнеса, и финансирование бизнеса может быть лучшим способом достижения ваших финансовых целей.

Наконец, если вы считаете, что можете претендовать на ссуду SBA, и у вас хватит терпения и усердия, чтобы довести до конца длительный процесс подачи заявки, определенно хорошей идеей будет заняться этим до получения личной ссуды.Поскольку они недорогие, предусматривают щедрые условия погашения и поддерживаются правительством США, эти ссуды невероятно желательны - и стоят усилий, если вы соответствуете требованиям.

Когда дело доходит до финансирования бизнеса, кредитор будет учитывать ваше время в бизнесе и будущий потенциал, вашу кредитную историю и финансовые показатели вашей компании. Если вы имеете право на финансирование бизнеса, часто это лучший способ финансирования вашего бизнеса. Но если вы только начинаете, личный заем может стать ценным инструментом для удовлетворения потребностей вашего бизнеса.

Финансирование вашего бизнеса с помощью личного кредита? 14 вещей, на которые следует обратить внимание в первую очередь

Начало бизнеса может быть дорогостоящим делом, но есть много вариантов финансирования, которые могут помочь вам профинансировать стартап. Один из популярных вариантов для предпринимателей, которые не хотят заниматься венчурным капиталом или отдавать долю в бизнесе, - это получение личного кредита.

Хотя личные займы могут быть легкодоступным вариантом финансирования, вам следует хорошо подумать, прежде чем переходить к этому или любому другому плану финансирования.Чтобы помочь вам обосновать ваше решение, мы попросили группу экспертов из Финансового совета Forbes рассказать о наиболее важных моментах, о которых следует помнить предпринимателю, прежде чем получить личный заем для финансирования своего бизнеса. Вот чем они поделились.

Члены Финансового совета Forbes делятся важными моментами, о которых следует помнить, прежде чем брать личный заем для финансирования своего бизнеса.

Фото любезно предоставлены отдельными участниками.

1. Вести бизнес становится дешевле.

Я бы посоветовал предпринимателям помнить, что затраты на ведение бизнеса с каждым годом снижаются. Кроме того, большинство рынков достаточно развиты, чтобы иметь там финансистов, которые могут поддержать развивающиеся предприятия на любой стадии роста - если вы достаточно внимательно посмотрите. Я считаю, что наилучшим способом является поддержание бизнеса до тех пор, пока вы не найдете партнеров, которые помогут вывести его на новый уровень. - Гуань Чжэнь Тан, Point Hope

2. Спросите профессионала, подходит ли вам личный заем.

Самым важным фактором, когда речь идет о ссуде, является солидная кредитная история. Но даже если у вас отличный кредитный рейтинг, самое важное - это оценить ваши финансы у профессионала, чтобы выяснить, подходит ли он вам. Всегда имейте конкретный план погашения и не принимайте просто первое предложение - сравните разные кредиты и получите лучшую доступную процентную ставку. - Габриэла Берроспи, Latino Wall Street

.

3. Вы должны точно знать, на что будут потрачены деньги и зачем.

Будьте очень конкретны в том, на что будут потрачены деньги и когда вы их вернете. Недавно мы взяли ссуду на оптовую закупку лицензий на программное обеспечение, чтобы предложить нашим клиентам более низкую цену и повысить вовлеченность. Мы знали, что ссуда была временной, и у меня был план, как снять бремя со своей спины. - Марджори Адамс, Fourlane

4. Вам, вероятно, придется внести личный залог.

Многие банки и кредитные учреждения требуют залог всех ваших личных активов, и это обязательство может ограничить вашу способность занимать дополнительные средства по мере роста вашего бизнеса.Наличие вашего личного места жительства в качестве залога может усугубить ваши личные отношения, поскольку банк может также потребовать личную гарантию вашего супруга. Если в бизнесе произойдет сбой, это может привести к потере вашего места жительства. - Джозеф Инграссиа, Capstone Capital Group, LLC

5. Убедитесь, что вы понимаете уровень риска и понимаете его.

Как обеспечивается обеспечение долга? Если вам необходимо предоставить свой дом в качестве залога, убедитесь, что вам комфортно с таким уровнем риска и вы уверены в своем плане роста.Я стараюсь помочь своим клиентам найти самые низкие процентные ставки по кредитам, которые требуют наименьшего количества личного залога. Это помогает им лучше спать по ночам, чтобы они могли сосредоточиться на развитии своего бизнеса. - Миа Эриксон, Уитнелл

6. Остерегайтесь хищнической практики кредитования.

Владельцы бизнеса должны убедиться, что они соглашаются на справедливые и прозрачные условия. Слишком часто кредиторы стремятся использовать уязвимых владельцев малого бизнеса с помощью хищнических методов, таких как завышенные процентные ставки или скрытые комиссии.Владельцы бизнеса также должны внимательно прочитать условия своих кредитов и проверить, подписал ли их кредитор Билль о правах заемщиков малого бизнеса. - Луз Уррутия, Фонд возможностей

7. Вам необходимо составить бюджет для покрытия платежей по кредиту.

Перед тем, как подписаться на пунктирной линии, составьте свой бюджет, чтобы ваш бизнес мог работать с дополнительным оттоком денежных средств по кредитным платежам - и будьте реалистичны. Волшебным образом доходы от кредита не увеличиваются. В действительности, возможно, придется сократить расходы на обслуживание долга.Это может включать уменьшение вашей компенсации. Как только вы столкнетесь с этой реальностью, вы сможете лучше принять решение о ссуде. - Дэвид Синглтон, Seiler, Singleton & Associates, PA


Финансовый совет Forbes - это организация, доступная только по приглашениям для руководителей успешных фирм, занимающихся бухгалтерским учетом, финансовым планированием и управлением активами. Могу ли я соответствовать требованиям?


8. Убедитесь, что ваша семья поддерживает это решение.

Трудно начать бизнес вообще без личных вложений.Однако, прежде чем брать личный заем, обязательно обсудите его со своей семьей. Если ваша семья не на 100% поддерживает это решение, вы рискуете гораздо большим, чем финансовая катастрофа, если все пойдет не так, как планировалось. - Кристоф Либерски, Visionary Founders Capital

9. Возможно, вам удастся найти гибридное решение.

Финансирование бизнеса с помощью личного кредита сопряжено с высоким риском. Если бизнес пойдет не так, то это могут сделать и ваши личные обстоятельства. Кредиторы хотят, чтобы у вас была шкура в игре, но найдите гибридное решение, при котором вы не будете чрезмерно инвестировать.Например, если у вас есть текущая оценка страхования жизни, вы можете использовать этот актив для финансирования. Проведите полную инвентаризацию и творчески подумайте об альтернативах финансирования. - Wm. Скотт Пейдж, LifeGuide Partners

10. Если вы подписываете контракт с партнерами, вы можете нести ответственность за их часть долга.

Если вы подпишете ссуду с пунктами вместе с парой бизнес-партнеров для получения ссуды в 3 миллиона долларов, вы можете подумать, что отвечаете только за 1 миллион долларов. Но если ссуда является «совместной и раздельной», когда две или более стороны несут солидарную и раздельную ответственность за полную сумму ссуды, вы фактически окажетесь на крючке и получите все 3 миллиона долларов, если ваши деловые партнеры этого не сделают. т в состоянии платить.- Билл Кин, Keen Wealth Advisors

11. Если ваш бизнес обанкротится, вам все равно придется выплатить ссуду.

Ключевым моментом при получении личного кредита является трезвое напоминание о том, что долг останется, если бизнес потерпит неудачу. Хотя разумно попытаться максимально ограничить личный риск, предприниматель, просящий кредитора рискнуть капиталом, также должен быть готов поддержать бизнес. Прежде чем брать ссуду, владельцы должны серьезно подумать и быть готовыми принять на себя риски.- Джордж Сури, LQD Business Finance

12. Кредитная карта может быть лучшим краткосрочным вариантом.

Если у вас краткосрочные финансовые потребности, рассмотрите возможность использования кредитной карты для дополнительных 30-60 дней денежного обращения. Когда вы соединяете свою карту с финансовой службой, чтобы платить любым продавцам по карте, вы можете покупать инвентарь и продавать его, прежде чем вам когда-либо понадобится касаться своих денежных резервов. Используя уже утвержденный лимит кредитной карты для краткосрочных нужд, вы избегаете бремени и процесса увеличения долга.- Элиот Бьюкенен, Plastiq

13. Вы должны брать то, что вам нужно - ни больше, ни меньше.

При получении финансирования для своего бизнеса имейте четкое представление о том, на что вы собираетесь использовать капитал. Слишком маленькие заимствования могут быть неэффективными, а слишком большие займы заставят вас платить проценты за неиспользованные средства. И хотя индивидуальный заем может быть легче получить, чем бизнес-заем, вы рискуете личным имуществом и потеряете возможность создать бизнес-кредит.- Райан Розетт, достоверно

14. Вам необходимо подготовить стратегию выхода.

На самом деле 99 из 100 идей терпят неудачу. Чем быстрее мы сможем определить неудачную идею и поворот, тем выше вероятность конечного успеха. Знание этого должно помешать кому-либо поставить себя в положение, в котором он должен добиться успеха или столкнуться с опустошением. Идите в каждое предприятие со стратегией выхода и способностью начать все заново. - Эллиот Омансон, OWLFI Inc.

5 советов по получению одной из лучших ссуд для малого бизнеса

Когда дело доходит до кредитования малого бизнеса, ссуды SBA очень популярны.Фактически, в 2019 финансовом году Управление малого бизнеса США (SBA) гарантировало более 28 миллиардов долларов предпринимателям, которые в противном случае не имели бы доступа к капиталу для открытия, роста или расширения своего малого бизнеса. Утверждение бизнес-кредита, как правило, является самым высоким за период после рецессии.

Ссуды

SBA привлекают предпринимателей, потому что они, как правило, имеют более длительные сроки оплаты и более низкие процентные ставки, чем многие другие виды финансирования бизнеса и ссуд. Но, как и любой недорогой бизнес-кредит, получение кредита SBA может показаться непосильной задачей.Не позволяйте этому быть.

«Самым большим заблуждением является то, что требуется много документов, но это всего лишь обычный бизнес-кредит», - говорит Боб Коулман, издатель The Coleman Report, ведущего разведывательного отчета SBA для кредиторов. Он добавляет: «Банк имеет дело с государством, а не с предпринимателем».

Когда дело доходит до кредитования малого бизнеса, кредиты SBA очень популярны.

© denisismagilov- Adobe Stock

Вот пять вещей, которые вы должны знать, чтобы получить один из этих желанных займов:

1.Сделай домашнее задание

Чем больше вы знаете о своем финансовом положении (т. Е. О своей кредитной истории, кредитных рейтингах, факторах риска), а также о своей отрасли и конкуренции, тем больше у вас будет возможностей подать заявку на получение кредита SBA и получить его одобрение.

Кэтрин Примм, DVM, CVPM, владелица / ветеринарный врач Applebrook Animal Hospital, взяла ссуду SBA на реконструкцию дома и оснащение его под действующую клинику для животных.

«Я сам провел много демографических исследований, прежде чем даже подать заявку.Я знала, что это ссуда с низким уровнем риска, потому что я знаю, какой я трудолюбивый, и знаю, какой я хороший ветеринар, - говорит она. - Согласно моим исследованиям, этот район также мог содержать ветеринарную больницу. . »

Примм удалось выплатить ссуду за пять лет. «SBA было моим« закулисным »инвестором, и я выкупил их!» она сказала.

Также полезно понять, как работают ссуды SBA, и ознакомиться с основными требованиями. Бесплатное руководство по займам SBA можно получить у SCORE, партнера SBA.SBA не предоставляет займы - оно их гарантирует. Каждый кредитор должен соответствовать минимальным требованиям SBA, но помимо этого у кредитора могут быть свои собственные требования при условии, что он не проводит дискриминацию на запрещенной основе.

2. Знайте, сколько вам нужно

Существует несколько различных кредитных программ SBA, каждая из которых имеет определенную направленность. Ссуда ​​504 предназначена для земли, строительства и ремонта, например, в то время как ссуды Export Express помогают малым предприятиям развивать или расширять свои экспортные рынки с помощью оптимизированного финансирования.Самой популярной на сегодняшний день является программа ссуды 7 (а), которая позволяет вам заимствовать до 5 миллионов долларов с 10-летним периодом погашения (ссуды на оборудование или недвижимость могут быть продлены до 25 лет).

Максимальная сумма кредита SBA

До 5 миллионов долларов США: 7 (a), CAPLines, экспортные ссуды на оборотный капитал, ссуды для международной торговли, 504 ссуды. *

До 2 миллионов долларов: Ссуды на случай стихийных бедствий

До 500 000 долларов США: Экспортные экспресс-кредиты

До 350 000 долларов США: 7 (a) ссуды и ссуды SBA Express

До 250 000 долларов США: Community Advantage

До 50 000 долларов США: микрозаймов

* Обратите внимание, что нет ограничения на размер проекта для 504 ссуд, но максимальная сумма займа SBA (сумма ссуды) обычно составляет 5 миллионов долларов.Некоторые мелкие производители или энергетические проекты могут претендовать на получение до 5,5 миллионов долларов.

Если вы еще не сделали этого, напишите бюджет того, что вы будете делать с деньгами, если получите ссуду. Это не только поможет вам понять, как эти деньги могут наилучшим образом принести пользу вашему бизнесу, но также могут пригодиться при разговоре с кредитором, который, естественно, захочет узнать, что у вас есть план в отношении этих средств.

3. Знайте свои числа

Хорошая кредитоспособность и солидные финансовые показатели часто являются ключом к получению ссуды SBA.Честер Гордон - президент M.A.C.-Tech Fabrication and Repairs, Inc. в Куинсе, штат Нью-Йорк, специализированной мастерской, специализирующейся на архитектурных металлах и отделке. Недавно он закрыл свой второй кредит SBA 504.

Первая ссуда позволила ему купить здание, в котором он работает; второй позволил ему расшириться, построив второе соседнее здание и удвоив квадратные метры замкнутого пространства. Он говорит, что его ссуды SBA «дали мне возможность расширяться». Помимо физического пространства, финансирование позволило ему нанять больше сотрудников и развить свой бизнес.

Когда дело доходит до процесса подачи заявки, Гордон говорит: «Они очень тщательные, так что держите кредит на хорошем счету». Он говорит, что для его займов потребовалось три года финансовой отчетности, поэтому он очень методичен в своем подходе к систематизации финансовой информации, полагаясь на своего бухгалтера, своего офис-менеджера и свою жену, которая работает в бизнесе и выполняет административную работу.

Другие статьи от AllBusiness.com :

У SBA обычно нет требований к минимальному личному кредитному рейтингу, но отдельные кредиторы могут.Кроме того, некоторые ссуды SBA - 7 (a) ссуды на сумму до 350 000 долларов и ссуды Community Advantage - требуют от кредиторов предварительной проверки заявителей по их баллу FICO SBSS. Эта оценка может учитывать личные кредитные данные владельца, а также информацию из отчета о кредитных операциях и финансовых данных. SBA требует минимальной оценки 140 (по шкале от 0 до 300), хотя многие кредиторы требуют оценки 160 или выше.

И, говоря о цифрах, убедитесь, что вы не уплачиваете налоги. «Если у предприятия есть прибыль, сообщите об этом в налоговой декларации», - говорит Роза Фигероа, директор Центра развития малого бизнеса Queens-LaGuardia.«Кредитор ищет платежеспособность, и платежеспособность подтверждается прибылью бизнеса».

4. Обратиться за помощью

Предприниматели, как правило, стараются все сделать «сделай сам», но если это относится к вам, знайте, что вам не нужно действовать в одиночку, подавая заявку на ссуду SBA.

Крис Петропулос из General Auto Recycling, расположенного в Тивертоне, штат Род-Айленд, взял коммерческую ссуду на план владения акциями сотрудников на сумму 5 миллионов долларов. Он быстро понял, что ему нужно будет предоставить много отчетов и документов по кредиту.Вот почему он рекомендует привлечь финансового эксперта, чтобы упростить процесс подачи заявки.

«Коммерческий финансовый консультант провел меня через этот процесс. Я бы не рекомендовал делать это без представителя, имеющего опыт работы с этим типом кредита », - говорит Петропулос.

Есть множество профессионалов, которые могут помочь вам подготовить бизнес-план и создать финансовые прогнозы. К ним относятся:

  • Наставник SCORE и / или консультант SBDC (Центр развития малого бизнеса). Специалисты этих организаций могут оказывать предпринимателям бесплатную помощь.
  • CPA, зарегистрированный агент (EA) или бухгалтер, работающий с владельцами малого бизнеса. Они могут помочь убедиться, что ваши финансы хорошо организованы и готовы к работе с кредиторами.

5. Инвестируйте в страхование ключевых лиц Страхование

может быть последним, о чем вы думаете при подаче заявления на ссуду SBA, но это может быть инструмент, обеспечивающий процветание вашего бизнеса, независимо от того, что с вами может случиться.

Са Эль, соучредитель Simply Insurance, говорит, что одно из требований к ссуде SBA - наличие полиса страхования жизни, который больше или равен сумме вашего ссуды, и что у вас есть срок, который больше чем или равным сроку вашего кредита.

Это требование применяется к ссудам, по которым, согласно руководству SBA, кредитор определяет жизнеспособность бизнеса, «привязанного к физическому или физическому лицу. В таких ситуациях кредитор должен требовать страхование жизни.Однако получение полиса страхования жизни на себя не дает тех же преимуществ, что и полис ключевого лица.

«Получение кредита через SBA - отличная идея для любого малого бизнеса; тем не менее, очень важно, чтобы у вас был план по их возмещению. Если у вас есть ключевой человек, без которого ваш бизнес не смог бы выжить, вам нужно получить страховой полис ключевого человека », - говорит Эл. «Без этого вы подвергнете свой бизнес и себя финансовому краху, особенно если не сможете выплатить ссуду.”

СВЯЗАННЫЙ: Почему кредитные союзы являются любимым вариантом финансирования для малого бизнеса

Эта статья изначально была опубликована на сайте AllBusiness . См. Все статьи автора Gerri Detweiler .

Финансирование вашего бизнеса | УСАГов

Найдите ссуды, обеспеченные государством, и другие варианты финансирования. Узнайте о чрезвычайных кредитах и ​​налоговых льготах, доступных для предприятий во время пандемии COVID-19.

Кредиты для малого бизнеса на COVID-19

Управление малого бизнеса (SBA) предлагает программы, которые могут помочь вашему бизнесу, если он пострадал от пандемии коронавируса.

Программа защиты зарплаты (PPP)

Программа защиты зарплаты (PPP) завершилась 31 мая 2021 года. Она предлагала ссуды, чтобы помочь малым предприятиям и некоммерческим организациям сохранить занятость своих работников.Если вы будете следовать инструкциям, ваш кредит может быть прощен.

Узнайте о программе защиты заработной платы SBA, включая подробные сведения о программе и часто задаваемые вопросы.

Ссуды на случай чрезвычайных ситуаций (EIDL)

Ссуды на случай возникновения экономических травм (EIDL) помогают малым предприятиям и некоммерческим организациям, которые теряют деньги во время пандемии коронавируса и нуждаются в средствах для покрытия финансовых обязательств и операционных расходов.

SBA принимает заявки на получение EIDL до 31 декабря 2021 года.

Подайте онлайн-заявку на получение ссуды на случай катастрофы в связи с COVID-19.

Списание долга SBA

Программа облегчения долгового бремени SBA выплачивает основную сумму, проценты и сборы за шесть месяцев по 7 (a), 504 и микрозаймам, выданным до 27 сентября 2020 года. Начиная с февраля 2021 года, это послабление было продлено наверняка предприятия.

Подробную информацию см. В разделе «Программа облегчения бремени задолженности малого бизнеса» на стр. 9 Руководства для владельцев малого бизнеса по законодательству о борьбе с COVID-19.

Грант для операторов закрытых площадок

Если вы являетесь представителем талантов или управляете театром, музеем, концертным залом или местом проведения мероприятий, вы можете претендовать на грант в размере 45% от вашего валового дохода.

Узнайте больше о гранте для операторов закрытых помещений и посмотрите, соответствуете ли вы требованиям.

Финансируйте свой бизнес

Изучите обеспеченные государством ссуды и программы финансирования для вашего бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса

Государственные кредитные программы предлагают финансовую поддержку людям, начинающим или расширяющим свой бизнес. Это помогает тем, у кого могут возникнуть проблемы с получением традиционной банковской ссуды.

В этих программах вы подаете заявку, создав пакет ссуды с участвующим кредитором.Федеральное правительство гарантирует часть ссуды и выплатит кредитору в случае невыполнения обязательств. Эта государственная гарантия снижает риск для кредитора и увеличивает вероятность получения кредита.

Используйте эти государственные ресурсы и услуги, чтобы найти ссуду, которая наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса:

  • Управление малым бизнесом (SBA) - изучите множество типов ссуд для открытия и расширения бизнеса, ликвидации последствий стихийных бедствий и экспорта товаров.

  • U.S. Министерство сельского хозяйства (USDA) - Получите информацию о гарантированных государством ссудах для сельских предприятий и контакты местных программ.

  • GovLoans - Изучите многие типы федеральных займов для вашего бизнеса и узнайте, как подать заявку.

  • Фонд кредитования малого бизнеса (SBLF) - SBLF является инициативой Министерства финансов США. Он предоставляет капитал квалифицированным общественным банкам и ссудным фондам общинного развития (CDLF). Это помогает банкам и предприятиям работать вместе для содействия экономическому росту и созданию новых рабочих мест.

Нет федеральных грантов для бизнеса

Федеральное правительство не предлагает гранты для открытия или развития бизнеса. Он предоставляет гранты только для некоммерческих и образовательных учреждений. Эти организации в основном занимаются медициной, развитием технологий и другими смежными областями. Узнайте больше о федеральных грантах.

Некоторые государственные и местные программы предлагают бизнес-гранты. Обычно они требуют, чтобы вы соответствовали денежным средствам. Или они могут ожидать, что вы объедините грант с другими формами финансирования, например, ссудой.

Другие варианты государственного финансирования вашего бизнеса

Эти федеральные программы и программы штата также могут помочь в финансировании вашего бизнеса:

  • Программа инвестиционных компаний малого бизнеса (SBIC) - SBA сотрудничает с частными инвестиционными фондами, лицензированными как SBIC, для предоставления капитала роста малому бизнесу. Узнайте, подходит ли финансирование SBIC для вашего бизнеса.

  • Программы исследований инноваций малого бизнеса (SBIR) и передачи технологий малому бизнесу (STTR) - Программы SBIR / STTR являются конкурсными и основаны на наградах.Они поощряют малый бизнес к осуществлению федеральных исследовательских или научно-исследовательских проектов (НИОКР). Изучая свой технологический потенциал, предприятия могут получать прибыль от коммерциализации. Узнайте, как подать заявку.

  • Помощь для бизнеса на уровне штата и на местном уровне - Узнайте о финансовой помощи для предприятий на уровне штата и на местном уровне по месту жительства. Это включает финансирование расширения бизнеса, государственные кредитные инициативы и многое другое.

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно.Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 15 июня 2021 г.

государственных ссуд для малого бизнеса - как их получить?

Государственные ссуды для малого бизнеса помогают сделать ваш собственный бизнес доступным. Сначала идет поиск подходящего места, затем идет создание клиентской базы, а затем все начальные проблемы с генерированием денежного потока, прежде чем ваш бизнес укоренится и наберет обороты.Начало бизнеса имеет решающее значение, потому что это когда вы приобретаете или теряете доверие на рынке. Если вы разочаруете своих клиентов, они могут не дать вам второго шанса. Если ваш бизнес начинается неустойчиво (большинство из них делает), и вы верите, что сможете выздороветь, но для этого вам нужно дополнительное финансирование, вы можете подать заявку на получение государственных займов для малого бизнеса.

Почему государственные займы?

Коммерческие кредиторы неохотно предоставляют ссуды тем, у кого нет надежной кредитной истории и финансовой истории.Это не относится к государственным кредитам для малого бизнеса. Очевидно, что хороший кредитный отчет важен, и вам придется следовать руководящим принципам в отношении периода погашения и процентной ставки, установленной правительством, но обычно процентные ставки, взимаемые по государственным займам, ниже, чем те, которые вы могли бы ожидать в частном секторе. .

Подробнее о государственных займах для малого бизнеса

Государственные ссуды обычно предлагаются через банки и кредитные союзы, которые сотрудничают с Управлением малого бизнеса (SBA).SBA - это правительственный орган США, целью которого является оказание поддержки малому бизнесу и предпринимателям. Для каждого разрешенного кредита гарантированная государством гарантия обеспечивает серьезное доверие, поскольку кредитор знает, что даже в случае невыполнения обязательств государство выплатит остаток. Эти ссуды можно использовать для различных целей, например:

  • Закупка нового оборудования, техники, запчастей, расходных материалов и др.
  • Финансирование улучшений арендованного имущества
  • Коммерческая ипотека на здания
  • Рефинансировать существующую задолженность
  • Открытие кредитной линии

Государственные ссуды для малого бизнеса приносят пользу как малому бизнесу, так и кредитному агентству.Для малого бизнеса это выгодно, потому что это деньги и капитал, к которым у них тоже может не быть доступа. Для банков риск ссуды снижается за счет обеспечения ссуды SBA.

Различные государственные займы SBA

SBA предоставляет финансовую помощь через различные программы кредитования. Вот некоторые из наиболее популярных займов:

  • 7 (a) Программа гарантирования ссуд: направлена ​​в первую очередь на помощь малому бизнесу в открытии или расширении его услуг.Максимальный размер такого кредита - 5 миллионов долларов.
  • Программа микрокредитования: в основном используется для краткосрочных целей, таких как покупка товаров, офисной мебели, транспорта, компьютеров и т. Д. Максимальная сумма фиксирована на уровне 50 000 долларов.
  • 504 Программа фиксированных активов: с фиксированной ставкой и долгосрочным финансированием, эти ссуды нацелены на соискателей, чья бизнес-модель принесет прямую пользу их сообществу, либо путем создания рабочих мест или предоставления необходимых услуг в недостаточно обслуживаемых районах.Опять же, максимальная сумма составляет 5 миллионов долларов.
  • Помощь при стихийных бедствиях: в рамках данной программы ссуды предоставляются арендаторам или домовладельцам с низкими процентными ставками и долгосрочным планом восстановления собственности до состояния, существовавшего до стихийного бедствия.

В большинстве случаев для соответствия требованиям достаточно хорошего кредитного отчета. Кроме того, это вселяет уверенность не только в кредитора, но и в вас. В каждом штате Америки есть как минимум один офис SBA. Если вы свяжетесь с ними по поводу статуса запуска вашей бизнес-модели и плана, вы сможете получить государственную ссуду для малого бизнеса, которая предоставит вам финансирование, чтобы воплотить ваши мечты в реальность.

Вы только что узнали: Государственные программы кредитования малого бизнеса

Для получения дополнительной информации посетите этот связанный ресурс: Финансирование бизнеса

У вас есть предложения по теме?

Мы быстро работаем над обновлением наших ресурсов и контента. Отправьте отзыв, чтобы сообщить нам об этом!

Финансирование малого бизнеса: заемный капитал или капитал?

Малому бизнесу часто нужны деньги.Особенно это актуально для компаний на начальных этапах развития. Найти эти деньги может быть сложно. Более жесткие стандарты кредитования и венчурные капиталисты, все еще восстанавливающиеся после последствий рецессии, создают среду, в которой финансирование становится проблемой. Малому бизнесу доступны два основных типа финансирования - долговое финансирование и долевое финансирование. Что лучше для вас, как владельцу малого бизнеса?

Кредитование

Покупка дома, автомобиля или использование кредитной карты - все это формы долгового финансирования.Вы берете ссуду у физического или юридического лица и обязуетесь выплатить ее с процентами. По такому же принципу работает долговое финансирование вашего бизнеса. Как владелец бизнеса, вы можете подать заявление на получение бизнес-ссуды в банке или получить личную ссуду от друзей, семьи или других кредиторов, и все это вы должны вернуть. Даже если члены семьи ссужают вам деньги для вашего бизнеса, они должны взимать минимальную процентную ставку IRS, чтобы избежать налога на дарение.
Преимущества долгового финансирования многочисленны.Во-первых, кредитор не контролирует ваш бизнес. После выплаты кредита ваши отношения с финансистом заканчиваются. Затем выплачиваемые вами проценты не облагаются налогом. Наконец, легко спрогнозировать расходы, поскольку выплаты по кредиту не меняются.
Обратная сторона долгового финансирования вполне реальна для любого, у кого есть долг. Долг - это ставка на вашу способность выплатить ссуду в будущем. Что, если для вашей компании наступят тяжелые времена или экономика снова испытает крах? Что, если ваш бизнес не будет расти так быстро и не так хорошо, как вы ожидали? Долги - это расходы, и вы должны регулярно оплачивать их.Это может затруднить рост вашей компании.
Наконец, хотя вы можете быть ООО или другим юридическим лицом, которое предусматривает некоторое разделение между корпоративными и личными средствами, кредитор все же может потребовать от вас гарантировать ссуду финансовыми активами вашей семьи.
Если вы считаете, что долговое финансирование подходит вам, Управление малого бизнеса США работает с избранными банками, чтобы предложить программу гарантированного кредитования, которая упрощает получение финансирования малым бизнесом. Посетите веб-сайт SBA, чтобы узнать об этих программах.

Финансирование акционерного капитала

Общественность не понимает долевое финансирование, а также долговое финансирование, потому что долевое финансирование включает в себя инвесторов. Вы можете предлагать акции своей компании семье, друзьям и другим мелким инвесторам, но в долевом финансировании часто участвуют венчурные капиталисты или бизнес-ангелы. В популярной серии ABC «Shark Tank» рассказывается о предпринимателях, которые представляют свои бизнес-идеи группе инвесторов в попытке получить долевое финансирование.
Большим преимуществом долевого финансирования является то, что инвестор принимает на себя весь риск.Если ваша компания терпит крах, вам не нужно возвращать деньги. У вас также будет больше наличных денег, потому что нет платежей по кредиту. Наконец, инвесторы имеют долгосрочную перспективу и понимают, что развитие бизнеса требует времени.
Обратная сторона большая. Чтобы получить финансирование, вам нужно будет отдать инвестору процент от вашей компании. Вам придется делиться своей прибылью и консультироваться со своими новыми партнерами каждый раз, когда вы принимаете решения, влияющие на компанию. Единственный способ отстранить инвесторов - выкупить их, но это, вероятно, будет дороже, чем деньги, которые они изначально дали вам.

Какой метод финансирования выбрать?

Часто у вас не будет выбора. Официальное акционерное финансирование трудно обеспечить, особенно для небольших стартапов на ранней стадии. Венчурные капиталисты ищут компании с глобальным охватом. Согласно статье, опубликованной Entrepreneur, бизнес-ангелы, те, кто финансирует в меньшем масштабе, часто стремятся инвестировать минимум 300000 долларов и, возможно, 50% акций компании, особенно если это находится на самой начальной стадии.com . Если ваша компания является стартапом, обслуживающим местный рынок, и не нуждается в крупномасштабном финансировании, долговое финансирование, вероятно, будет вашим лучшим и, возможно, единственным вариантом. Более крупные стартапы часто сочетают заемное и долевое финансирование, чтобы уменьшить обратную сторону обоих типов.

Итог

Тип финансирования, который вы ищете, во многом зависит от вашего стартапа. Если вы только начинаете, подумайте о ссуде от семьи, друзей или банка. По мере того, как вы растете и выходите на более крупный рынок, долевое финансирование может стать более жизнеспособным вариантом, если вы готовы отказаться от части своей компании.(Дополнительную информацию см. В разделе «Должна ли компания выпускать долги или акции?»)

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *