Содержание

Как получить кредит на развитие бизнеса

Одной из самых актуальных тем при открытии бизнеса для начинающего предпринимателя является вопрос, где взять деньги для удачного старта. Достаточно денежных средств может быть не у каждого, и это, скорее всего, исключение, потому как у среднестатистического новичка-бизнесмена вначале своего пути имеются только амбиции, бизнес идеи и огромное желание заниматься своим делом. Не каждый родственник, друг или близкий человек согласится одолжить Вам сумму, достаточную для реализации Ваших идей. В конце концов, денег для займа может просто не быть.

Первое, что приходит на ум о займе денежных средств – это кредит, который можно получить в любом банке. И это правильно, потому что банк и любая частная компания, по большому счету, тесно связаны друг с другом. Кредиты компаниями берутся не только для старта, но и в дальнейшем: для развития, модернизации, различных улучшений и инвестиций. Денег никогда не бывает много.

Итак, как же получить кредит на развития бизнеса?

К выбору банка, который в дальнейшем сможет стать Вашим надежным партнером, надо подойти с особой ответственностью. От него будут зависеть Ваши успехи и гибкость при возможных тяжелых ситуациях.

Важнейший фактор при взаимодействии со своим банком-партнером — это хорошая кредитная история. Именно от нее будет зависеть, захочет ли банк вести с Вами деловые отношения. На основе этого будет формироваться Ваша репутация, которую, несомненно, лучше не портить. Несвоевременные уплаты кредитов или неисполнение условий договора могут раз и навсегда прервать Ваше партнерство с банком с последующей невозможностью получения займа.

Для начинающего малого бизнеса, будь то товарищество с ограниченной ответственностью или собственное ИП, особенно важно начать работать с банками на раннем этапе. Как правило, связано это с недостаточным капиталом и отсутствием залоговых средств, без которых банк может просто отказать Вам в выдаче необходимого кредита. Поэтому начать можно с простых программ кредитования и небольших сумм. Так у Вас будет больше вероятности в срок погасить долги, и в дальнейшем банк сможет предоставить уже бОльшую сумму.

После заключения договора с банком, его сотрудники будут анализировать и накапливать статистику по операциям с Вашим счетом: динамика движения денежных средств, источники доходов – это позволит оценить перспективы Вашей компании. Вполне вероятно, что банк сам проявит инициативу по финансированию и кредитованию Вашего развивающегося бизнеса, конечно, в случае положительной статистики и репутации.

Кроме того, банки очень хорошо знакомы с рынком и различными секторами экономики и смогут проводить для Вас консультации для осуществления успешных шагов в развитии малого бизнеса. Связано это с заинтересованностью банка в финансовом росте Вашей компании. Чем успешнее бизнес, тем больше шансов, что банк своевременно получит выплаты по кредитам и, соответственно, в дальнейшем сможет выдать большие ссуды.

С оформлением первого кредита на развитие бизнеса, вполне возможно, будут возникать проблемы, по причине которых банк откажет в выдаче кредита. Это нормальное явление в связи с отсутствием практики, но это может стать хорошим опытом для дальнейшей работы с банком. К тому же Вы сможете оценить работу своих сотрудников, занимающихся финансами.

Напоследок хочется отметить еще один интересный момент: проще всего получить кредит в банке тогда, когда Вы в нем не нуждаетесь. В этом случае банк может работать на максимально комфортных для Вас условиях, потому что вероятность возврата долга будет велика. В противном случае, обращаясь в банк, тем более впервые, в ситуации когда срочно требуются деньги выгодных условий кредитования Вы не получите. Излишняя потребность в займе для банка может свидетельствовать о том, что бизнес ненадежен, склонен к банкротству и имеется высокая вероятность возникновения трудностей с возвратом долга. Поэтому начинать нужно с меньшего, и как можно раньше нарабатывая себе хорошую репутацию и кредитную историю. Тогда Вы сможете гибко управлять финансами своей компании и успешно адаптироваться к условиям рынка.

Удачи!

 

Читайте также:

Бизнес кредит — получить кредит на развитие малого бизнеса, оформить онлайн в Бишкеке

Валюта кредита / кредитной линии Сомы / доллары США
Минимальная сумма кредита/транша / кредитной линии

300 долларов США / 20 000 сом

Максимальная сумма кредита/транша/ кредитной линии на Одного заемщика

500 000 долларов США/ 35 000 000 сом

Минимальный срок кредита/транша в рамках кредитной линии 3 месяца
Максимальный срок кредита / транша в рамках кредитной линии до 36 месяцев
Максимальный срок кредитной линии до 60 месяцев
Период доступности

до 12 месяцев от даты открытия кредитной линии

Процентная ставка

В сомах:
20 000 – 250 000
250 001 – 500 000
500 001 – 1 000 000
1 000 001 – 2 500 000
2 500 001 – 10 000 000
10 000 001 – 20 000 000
20 000 001 – 35 000 000


От 24%
От 22%
От 19%
От 17%
От 16%
От 16%
От 16%

В долларах США:
300 – 3 500
3 501 – 7 000
7 000 – 15 000
15 001 – 40 000
40 001 – 150 000
150 001 – 500 000


От 18%
От 16%
От 14%
От 13%
От 12%
От 11%

Форма финансирования

Кредит, кредитная линия (возобновляемая / невозобновляемая)

Условия погашения основного долга
  • Ежемесячно (Аннуитетные платежи, равные доли)
  • Возможен гибкий/индивидуальный график (только по погашению основного долга)
Условия погашения процентов Ежемесячно
Дополнительные условия Полный/частичный перевод оборотов на расчетные счета в ОАО «Кыргызкоммерцбанк» (расчетно-кассовое обслуживание, зарплатный проект, эквайринг)
Цель финансирования Оборотные ср-ва
Основные ср-ва
Инвестиции
Обеспечение
В качестве обеспечения может приниматься имущество, отвечающее требованиям Залоговой политики Банка и условиям Продуктовой программы
Сфера деятельности Торговля, услуги, производство, строительство и др.
Непрерывный срок ведения бизнеса на момент обращения в Банк Наличие стабильного бизнеса, действующего не менее 6 (шести) месяцев (без перерыва) в сфере торговли или услуг, сфере строительства или производства до подачи заявки на получение кредита

Консультации и обучение для предпринимателей, бизнеса. Консультации для начинающего предпринимателя в Тюменской области.

Уважаемые начинающие и действующие предприниматели, представители бизнеса.
В Тюменской области действуют ИНСТИТУТЫ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА, которые предоставляют консультации и учебные программы для предпринимателей:

 1. Для получения информации о поддержке и развитии бизнеса, реализации инвестиционных проектов, проблемных вопросов, планов по расширению и (или) модернизации бизнеса мы ждем Вас в

Администрации Тюменского района.

 2. Центр поддержки предпринимательства Фонда «Инвестиционное агентство Тюменской области», г.Тюмень, ул.Хохрякова, 53 (более подробно здесь).

 3. АО «Корпорация МСП» осуществляет свою деятельность в качестве института развития малого и среднего предпринимательства в целях координации оказания субъектам МСП поддержки, предусмотренной Федеральным законом от 24.07.2007 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Более подробно по вопросам правовой поддержки, финансирования проектов на сайте корпорации.

 4. Деловой портал для бизнеса и предпринимательства в Тюменской области – здесь размещаются анонсы по учебным мероприятиям, консультации по государственной поддержке и иные вопросы для развития предпринимательства. Более подробно на деловом портале.

 5. Деловые объединения и сообщества также ведут активную работу в сфере образования и обучения предпринимательства, консультаций.
— Торгово-промышленная палата Тюменской области
— Центр развития бизнеса при ТРО «ОРОРА РОССИИ» Тюменской области
— ТРО по Тюменской области «ДЕЛОВАЯ РОССИЯ»

 6. Для начинающих и действующих субъектов малого и среднего предпринимательства существует Бизнес-навигатор МСП – это бесплатный интернет-ресурс, с помощью которого в настоящее время пользователи системы могут рассчитать рыночную нишу и сформировать примерные бизнес-планы по 90 наиболее распространенным видам массового сектора бизнеса, найти где взять кредит и оформить гарантию, узнать о мерах поддержки малого и среднего бизнеса, получить информацию о планах закупок крупнейших заказчиков с государственным участием, воспользоваться аналитическими материалами. С более подробной информацией вы можете ознакомиться на сайте.

Участвуйте в мероприятиях! 

Лучшие кредиты для стартапов в 2021 году

Финансовый завод

Лучшая в целом для финансирования стартапов, Finance Factory может предоставить вам финансирование без истории бизнеса или установленного дохода, если у вас есть только одно из трех C: кредит, денежный поток или обеспечение.

Плюсы
  • Доступно для новых владельцев бизнеса

  • Предлагает широкий спектр финансовых продуктов для поддержки более поздних стадий роста

  • Ставка и прозрачность срока

  • Деньги в среднем за 7-10 дней

  • Отчет о диапазоне бесплатного финансирования

Если у вашего стартапа еще нет денежного потока или залога, Finance Factory все равно может предоставить вам финансирование, если у вас есть личный кредитный рейтинг выше 600 баллов.Добавьте к этому оптимизированный процесс подачи заявок с личным контактом, отчет о диапазоне бесплатного финансирования и быстрое финансирование, и Finance Factory станет лучшим среди наших клиентов для ссуд для начинающего бизнеса.

Основанная в 2006 году компания Finance Factory предоставляет конкурентоспособные услуги по кредитованию бизнеса через свою модель онлайн-рынка. Компания подбирает малые предприятия с кредиторами во всех 50 штатах, предоставляя ссуды на всех этапах роста.

Диапазоны финансирования стартапа:

  • Суммы займа: от 5000 до 350 000 долларов
  • Срок займа: от нуля до семи лет
  • Процентные ставки: от 0% (на срок до 21 месяца) до 15%
  • Комиссии: 4.От 50% до 9,90%
  • Время обработки: в среднем от семи до 10 дней

Финансирование стартапов от Finance Factory будет иметь форму корпоративных кредитных карт, личных ссуд и кредитных линий. В большинстве случаев штрафы за досрочное погашение не взимаются, но, поскольку ссуды подбираются с учетом ваших конкретных обстоятельств, вам следует уточнить этот вопрос при получении одобрения.

Для продуктов для финансирования стартапов компании требуется кредитный рейтинг выше 600, идеальный — не менее 680.В бизнес-требованиях нет годового дохода и времени. Однако компания будет искать минимальный остаток на счете от 1000 до 5000 долларов для покрытия ваших платежей.

Если у вас или вашей компании есть какие-либо сообщения о сборах, судебных решениях, залоговом удержании, просроченных платежах или публичные записи, вы, скорее всего, будете дисквалифицированы.

Компания получила 4,6 из пяти звезд от LendingTree с отличными рейтингами, в частности, за процентные ставки, комиссионные, затраты на закрытие, оперативность и обслуживание клиентов.

Работа с Finance Factory позволяет клиентам изучить несколько вариантов финансирования в одном месте по мере роста их бизнеса, предлагая преимущества компаниям, не имеющим истории.

8 лучших способов финансировать свой стартап

Получить ссуду, если вы начинаете новый бизнес, может быть непросто. Без долгой финансовой истории кредиторы часто неохотно ссужают стартапам. Однако существует несколько вариантов финансирования, в том числе пролонгация для стартапов (ROBS), ссуды для управления малым бизнесом (SBA) и кредитные линии.Каждый тип финансирования предлагает владельцам стартапов уникальные преимущества и недостатки.

Поскольку нет двух абсолютно одинаковых стартапов, существует множество различных вариантов финансирования. Понимание финансовых целей вашего бизнеса может помочь вам выбрать лучший вариант для ваших нужд.

Некоторые из факторов, которые следует учитывать при выборе вариантов ссуды для начинающего бизнеса:

  • Требуемый авансовый платеж: Если у предприятия мало доступного капитала, владелец бизнеса должен выбрать тип финансирования, который не требует большого первоначального взноса или включает значительные авансовые затраты.
  • Долгосрочные расходы: Ежемесячный платеж, связанный с финансированием, — не единственные расходы, которые следует учитывать владельцу бизнеса. Процентная ставка и срок определяют общую стоимость финансирования. Выплата ссуды или кредитной линии в более короткие сроки может сэкономить бизнесу деньги в долгосрочной перспективе.
  • Сумма капитала, от которой вы должны отказаться: Некоторое финансирование стартапов может потребовать от владельца бизнеса отказаться от доли в бизнесе или потребовать личного залога.
  • Личные гарантии: Если для финансирования стартапа требуется личная гарантия, владелец бизнеса будет нести личную ответственность по долгу, если бизнес не сможет выплатить ссуду.

Восемь лучших вариантов ссуды для начинающего бизнеса:


1. ROBS

A ROBS позволяет владельцу бизнеса инвестировать средства с личного пенсионного счета в новый бизнес без уплаты штрафов за досрочное снятие средств или подоходного налога. Это не ссуда для бизнеса или ссуда 401 (k), что означает, что нет процентов или долга, которые нужно погашать.

ROBS стоит

Типичная стоимость ROBS:

  • Стоимость установки: 5000 долларов США
  • Ежемесячная плата за мониторинг: 130 $

ROBS Условия и квалификация

Владелец бизнеса может использовать пенсионный счет 401 (k) для финансирования своего бизнеса через ROBS. ROBS берет сбережения на пенсионном счете и инвестирует их в план 401 (k) стартап-компании, который затем покупает акции компании. Бизнес может использовать эти деньги на любые связанные с бизнесом расходы, включая затраты на запуск.Поскольку это инвестиция, а не ссуда, после того, как бизнес получит деньги, нет никаких условий.

Чтобы получить право на использование ROBS, вы должны:

  • Внесите 50 000 долларов или более из своих пенсионных сбережений: Для того, чтобы ROBS был хорошим выбором, владелец бизнеса должен иметь не менее 50 000 долларов на счете для отсроченного выхода на пенсию. Владелец бизнеса должен быть готов использовать эти деньги для финансирования бизнеса через ROBS.
  • Быть сотрудником компании: Владелец бизнеса должен быть законным сотрудником компании, в которую переводятся средства.ROBS — идеальный выбор для активно управляемого бизнеса, но не лучший выбор для отсутствующего бизнеса, такого как некоторые инвестиционные компании в сфере недвижимости.
  • Структурируйте свой бизнес как корпорацию C (C-corp): Чтобы создать ROBS, компания должна быть структурирована как корпорация C.
  • Иметь возможность финансировать затраты на установку: Плата за установку в размере 5000 долларов США должна поступать из средств за пределами счета отложенного выхода на пенсию. Однако ежемесячные платежи могут быть оплачены любыми средствами, в том числе пролонгированными для ROBS.

Кто ROBS подходит для

A ROBS — отличный выбор для финансирования стартапов. Его гибкость дает возможность использовать его вместе с другими видами финансирования стартапов. Средства ROBS могут быть использованы для авансовых платежей по различным типам финансирования, таким как ссуды на запуск бизнеса или ссуды на оборудование. Если владельцы бизнеса готовы внести не менее 50 000 долларов с пенсионных счетов, ROBS — отличный выбор.

Где найти ROBS

Для получения дополнительной информации о финансировании ROBS ознакомьтесь с нашей статьей о лучшем пролонгации для поставщиков финансирования запуска бизнеса.Мы рекомендуем Guidant Financial для помощи в правильной настройке и запуске учетной записи ROBS. Посетите веб-сайт Guidant Financial, чтобы получить дополнительную информацию о ROBS или поговорить со специалистом ROBS.

2. Ссуды SBA для начинающих предприятий

SBA помогает стартапам с финансированием. Все типы ссуд SBA могут использоваться для финансирования стартапов, хотя для некоторых типов сложнее получить квалификацию из-за требований к продолжительности работы.

Есть много типов ссуд SBA; квалификация для некоторых из них может быть сложной.Например, владелец бизнеса должен иметь кредитный рейтинг не ниже 680 и потенциально закладывать залог по ссуде. Два типа ссуд SBA, которые можно использовать для финансирования стартапов, — это программа Community Advantage и программа микрозаймов SBA.

Стоимость кредита SBA для запуска нового бизнеса

Типичные затраты, связанные с кредитами SBA Community Advantage, составляют:

  • Процентные ставки по кредиту SBA : Максимум — прайм плюс 6%
  • Комиссия за оформление: 0.От 5% до 3,5%
  • Стоимость упаковки: от 2000 до 4000 долларов
  • Гарантийные сборы SBA: от 2% до 3,75%

Условия и требования к ссуде SBA для начинающего бизнеса

Типичные условия займа для программы SBA Community Advantage:

  • Сумма кредита: До 250 000 долларов США
  • Условия погашения: До 10 лет на инвентарь, оборотный капитал или оборудование — до 25 лет на коммерческую недвижимость

Ссуды SBA получены через одобренных SBA кредиторов и обеспечены гарантией SBA.Однако процесс подачи заявки на ссуду SBA может быть сложным. Следовательно, выбор опытного кредитора SBA имеет важное значение, чтобы направлять владельца бизнеса в этом процессе.

Для кого подходят ссуды для начинающего бизнеса от SBA

Ссуды

SBA лучше всего подходят для бизнеса, который может инвестировать часть собственных денег. SBA любит, чтобы владельцы вкладывали в бизнес не менее 30% своих денег.

SBA также хочет работать с владельцами бизнеса, имеющими опыт работы в своей отрасли и опыт управления.

Ссуды

SBA предусматривают низкие процентные ставки и длительные периоды погашения для предприятий, которые могут соответствовать требованиям, что делает их идеальными для стартапов, которые хотят удовлетворить свои потребности в финансировании, одновременно уравновешивая потребности в денежных потоках.

Где найти SBA Startup Financing

Помимо превосходной программы финансирования ROBS, Guidant Financial также может помочь бизнесу, ищущему финансирование SBA. Посетите веб-страницу Guidant Financial, посвященную кредитам SBA, для получения дополнительной информации о кредитах SBA и финансировании ROBS.

3. Заем или кредитная линия под залог собственного капитала

Если у вас есть дом, имеющий доступный капитал, у вас может быть возможность получить кредитную линию собственного капитала с низкой процентной ставкой (HELOC) или ссуду под собственный капитал (HEL).

Ссуда ​​под залог собственного капитала — это единовременная ссуда под залог имущества. Также обычно это второе залоговое право собственности. Этот тип ссуды часто имеет фиксированные платежи с полным погашением при наступлении срока погашения.

Кредитная линия собственного капитала — это возобновляемая кредитная линия, в которой ваш дом используется в качестве обеспечения по ссуде.Часто это вторичное залоговое удержание собственности после основной ипотеки. Деньги можно получить и вернуть, пока открыта кредитная линия. По истечении срока кредитная линия может быть возобновлена, погашена или продлена.

Стоимость HEL или HELOC

Типичные затраты, связанные с HELOC или HEL:

  • Затраты на закрытие: от 2% до 5%
  • Годовая процентная ставка: от 3% до 6%

Условия и требования HEL или HELOC

Оба типа финансирования требуют участия в собственности в качестве залога.Типичные требования для получения ссуды или кредитной линии на покупку собственного капитала:

  • Собственный капитал: Не менее 20% собственного капитала в вашем доме; практическое правило от 30% до 40% минимум
  • Максимальная стоимость кредита (LTV): 80% — на основе оценочной стоимости вашего дома

Кто подходит для HEL или HELOC

Как ссуды под залог собственного капитала, так и кредитные линии подходят заемщикам с солидным кредитом и собственным капиталом в месте их основного проживания. Кроме того, поскольку основное жилье используется в качестве залога, процентные ставки обычно очень низкие.

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала удовлетворяют различные потребности заемщиков, например:

HEL

Ссуду под залог собственного капитала лучше всего использовать, если требуется единовременная денежная сумма для покрытия деловых расходов. Кредит погашается равными долями до погашения.

HELOC

Если сразу не требуется единовременная выплата наличных, HELOC позволяет владельцу бизнеса принимать участие в розыгрыше, поскольку деньги требуются, и выплачивать проценты только на использованную сумму. Это снижает выплаты, что помогает бизнесу с ежемесячными расходами.

Где найти HELOC

Лучшее место для поиска линии собственного капитала — это местный банк, в котором вы получили свою первую ипотеку. Если у вас нет банка по выбору, такая торговая площадка, как LendingTree, является отличным ресурсом для поиска лучших предложений у нескольких кредиторов.

4. Кредитные карты для малого бизнеса

Кредитные карты могут быть рентабельным способом финансирования стартапа. Для финансирования можно использовать как личные, так и корпоративные кредитные карты.Кроме того, многие новые карты предлагают стимулы, такие как вступительные ставки 0% годовых или программы вознаграждений. Даже если они используются только для небольших повседневных расходов, бизнес-кредитные карты могут быть ценным ресурсом для всех предприятий.

Стоимость кредитной карты для малого бизнеса

Типичная стоимость кредитных карт для малого бизнеса составляет:

  • Средняя годовая процентная ставка: 16%
  • Годовая плата: от 50 до 100 долларов

Условия кредитной карты для малого бизнеса

Кредитные карты для малого бизнеса подходят для малого и среднего бизнеса.Не рекомендуется вкладывать значительные капитальные затраты на кредитную карту из-за более высокой процентной ставки. Однако бизнес-кредитные карты могут помочь предприятиям управлять денежным потоком, позволяя им совершать покупки по мере необходимости и оплачивать их при получении средств.

Кредитные карты для малого бизнеса имеют ряд преимуществ для вашего начинающего бизнеса, в том числе:

  • Многие имеют 0% вводный курс
  • Вы платите только проценты на остаток, который у вас есть в конце платежного цикла
  • Кэшбэк и бонусные программы позволяют зарабатывать дополнительные деньги для своего бизнеса, просто списывая покупки с вашей карты
  • Карты сотрудников, которые позволяют вам ограничить использование карты, например, бензин и канцелярские принадлежности, означают большую независимость для доверенных сотрудников, меньше загруженной работы по утверждению покупок и больше вознаграждений для вашего бизнеса

Поскольку годовая процентная ставка для бизнес-кредитных карт составляет от 10% до 30%, имеет смысл использовать их для краткосрочного финансирования.Однако, если кредитный рейтинг держателя карты падает, лимит может быть уменьшен или карта может быть закрыта.

Для кого подходят кредитные карты для малого бизнеса

Кредитные карты

Business представляют ценность для любого начинающего бизнеса. Они позволяют компаниям управлять расходами сотрудников, получать вознаграждения и управлять краткосрочным денежным потоком. Поскольку квалификация обычно основывается на личном доходе и кредитном рейтинге, начинающие компании по-прежнему могут претендовать на квалификацию с небольшим доходом или без него.

Где найти кредитную карту для малого бизнеса

Несмотря на то, что недостатка в бизнес-кредитных картах для стартапов нет, мы выбрали карту Chase Ink Business Cash SM как лучшую в целом для начинающих предприятий с начальным 0% годовых на 12 месяцев и 5% кэшбэком на первые потраченные 25000 долларов.Однако различные кредитные карты для малого бизнеса предлагают дополнительные льготы и вознаграждения, которые могут принести пользу отдельной компании. Таким образом, вы должны сравнить различные преимущества каждого из них, прежде чем выбирать, какую из них использовать.

5. Персональный кредит для бизнеса

Начинающим компаниям часто сложно получить финансирование из-за ограниченного времени в бизнесе и небольшого дохода. Это делает личные займы жизнеспособным вариантом для финансирования стартапов. Поскольку квалификация основана на вашем личном зачете и доходе, проблемы с квалификацией, возникающие при запуске нового бизнеса, не помешают утверждению.Однако, если ваша компания не может погасить ссуду, вы несете личную ответственность.

Стоимость личного кредита

Типичные затраты, связанные с персональным займом:

  • Комиссия за оформление: от 1% до 6%
  • Процентная ставка: от 5% до 36%

Условия и требования к ссуде для личного бизнеса

Индивидуальный заем может составлять от 1000 до 100 000 долларов. Сумма, предлагаемая кредитором, будет зависеть от вашей квалификации, включая кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу.Срок погашения обычно составляет от одного до пяти лет.

Основные условия и требования для получения кредита физическим лицам:

  • Сумма кредита: До 100 000 долларов США
  • Минимальный кредитный рейтинг: 600
  • Срок погашения: От одного года до пяти лет

Для получения ссуды может потребоваться личное обеспечение. Беззалоговые кредиты будут иметь более высокие процентные ставки из-за повышенного риска. Как и бизнес-кредит, личный кредит предполагает получение единовременной выплаты, которая амортизируется в течение определенного периода времени.

Кому подходят личные ссуды для бизнеса

Персональные ссуды хороши для стартапов, потому что время, проведенное стартапом в бизнесе и доход, не учитываются при квалификации. Чем лучше индивидуальный кредит заемщика и чем дороже залог, тем лучше условия, которые заемщик получит от кредитора.

Где взять ссуду для личного бизнеса

Если у банка есть отношения с владельцем бизнеса, он с большей вероятностью предоставит заемщику выгодные условия.Интернет-магазины, такие как LendingTree, также являются отличным выбором для личных займов, поскольку приложение будет просматриваться, чтобы найти наилучшие доступные условия.

6. Финансирование оборудования

Если стартапу нужно оборудование, а не деньги, финансирование оборудования — хороший вариант. Это позволяет бизнесу финансировать покупку нового или бывшего в употреблении оборудования, необходимого для получения дохода. Существующее оборудование также может быть рефинансировано за счет кредитов на финансирование оборудования.

Затраты на финансирование оборудования

Затраты на финансирование оборудования могут быть очень низкими, при этом некоторые ссуды и аренда начинаются с 5% годовой процентной ставки (годовых) — ставки обычно варьируются от 5% до 16%.Процентная ставка по ссуде или лизингу будет зависеть от типа финансируемого оборудования и квалификации заемщика. Многие компании, финансирующие оборудование, также потребуют первоначального взноса.

Условия финансирования оборудования

Финансирование оборудования может осуществляться посредством займов или аренды. Оба отличные варианты, которые отличаются только передачей права собственности по окончании срока. Некоторые договоры аренды заканчиваются разовым платежом, который позволяет заемщику вступить во владение оборудованием, в то время как некоторые позволяют заемщику уйти без права собственности в конце срока аренды.

Три наиболее распространенных метода финансирования оборудования:

  • Ссуды на оборудование: Ссуды на оборудование, заемщик выплачивает ссуду равными частями, и заемщик получает право собственности на оборудование после погашения ссуды. Срок может достигать пяти лет.
  • Аренда по справедливой рыночной стоимости (FMV): Аренда по справедливой рыночной стоимости (FMV) — наиболее распространенный вид аренды. Владельцы бизнеса вносят ежемесячные платежи в обмен на использование оборудования.По истечении срока аренды оборудование может быть приобретено сразу в FMV, аренда может быть продлена или оборудование может быть возвращено.
  • Аренда с выкупом за 1 доллар: Аренда с выкупом за 1 доллар очень похожа на ссуду на оборудование. Арендные платежи производятся каждый месяц, но в конце срока владелец бизнеса может купить оборудование за 1 доллар. Этот тип аренды имеет наибольший смысл, если владелец бизнеса уверен, что хочет купить оборудование по окончании срока аренды.

Для кого подходят ссуды на оборудование

Если оборудование имеет решающее значение для получения дохода для стартапа, ссуда на оборудование — отличный выбор.Например, автотранспортная компания должна будет профинансировать грузовик, чтобы приносить прибыль компании, поэтому ссуда на оборудование или аренда будут выгодны.

Поскольку оборудование является залогом, для стартапов легче получить эти ссуды, чем беззалоговые ссуды.

Где взять ссуду на оборудование

Smarter Finance USA — отличный выбор для стартапов, которым требуется финансирование для оборудования. Помимо того, что он открыт для работы со стартапами, он предлагает гибкие варианты кредитования и конкурентоспособные ставки.Начинающим компаниям, которые могут сэкономить не менее 5% на покупке оборудования и которые имеют личный кредитный рейтинг не менее 600, должны выбрать Smarter Finance.

7. Заимствование у друзей и семьи

Хотя этот вариант будет доступен не всем начинающим компаниям, если у вас есть сеть богатых друзей и родственников, вы можете занять у них стартовые средства. Эти типы ссуд обычно имеют очень мягкие условия погашения и отличные ставки. Однако они часто приходят с нежелательным участием в бизнесе со стороны тех, кто дает ссуды.Следовательно, документирование таких ссуд имеет решающее значение для защиты бизнеса и поддержания личных отношений.

Стоимость ссуды для друзей и семьи

В октябре 2021 года требуемые минимальные процентные ставки составляли:

  • Краткосрочные займы (менее трех лет): 0,14%
  • Долгосрочные кредиты (до девяти лет): 1,31%

Указанные выше ставки взяты из Индекса применимых федеральных ставок IRS, который обновляется ежемесячно.Индекс обеспечивает минимальные процентные ставки, которые IRS ожидает по всем кредитам. Даже если друг или член семьи не желает получать проценты по ссуде, необходимо платить проценты по ссуде. В противном случае IRS может рассматривать деньги как подарок и взимать с них соответствующий налог.

Условия и требования к ссуде для друзей и семьи

Чтобы IRS не рассматривал ссуду как подарок, не забудьте структурировать деньги как ссуду или как продажу акций компании.

Если только ваши друзья и семья не являются опытными инвесторами, брать деньги в кредит обычно чище, чем продавать им долю бизнеса по трем причинам:

  • Нежелательный бизнес-совет: Если член семьи или друг имеет долю в бизнесе, они также захотят внести свой вклад в долгосрочную бизнес-стратегию.Это может быть далеко не идеально.
  • Потенциально нереалистичная оценка бизнеса: Владельцы бизнеса часто переоценивают новый стартап, что дает семье и друзьям нереалистичные ожидания возврата своих инвестиций.
  • Обязательства по ссуде для владельцев: Продажа акций компании семье или друзьям может потребовать от них личной ответственности за будущие заявки на финансирование.

Одно из немногих преимуществ заимствования у друзей и семьи — отсутствие необходимых квалификаций для заемщика.

Для кого подходят друзья и семейные ссуды

Если у владельца бизнеса состоятельная семья или состоятельные друзья, этот тип финансирования стартапов может хорошо подойти. Однако очень важно документировать любые ссуды так же, как их документировало бы финансовое учреждение. Невыполнение этого требования может создать юридические проблемы в будущем и осложнить как деловые, так и личные отношения в будущем.

8. Краудфандинг

Одним из самых быстрорастущих методов финансирования стартапов является краудфандинг: сбор небольших сумм денег от большого количества людей.Обычно это делается через онлайн-платформу, когда владелец бизнеса предлагает товары или вознаграждения в обмен на средства.

Стоимость краудфандинга

Затраты обычно включают фиксированную комиссию в размере от 5% до 10% от общей суммы привлеченных денег, плату за транзакцию и затраты, связанные с вознаграждениями или товарами, предлагаемыми бизнесом.

Условия и требования к краудфандингу

Через краудфандинговый веб-сайт вы используете силу своего продукта или услуги, чтобы вдохновить людей подписаться на ваш бизнес или сделать пожертвование.Краудфандинговые кампании обычно основаны на вознаграждении или капитале.

Краудфандинг на основе вознаграждений

Этот тип краудфандинга предлагает продукт или услугу в обмен на пожертвования или ежемесячную подписку на бизнес. Предлагаются разные вознаграждения в зависимости от уровня вклада или подписки от клиента. Средства должны быть предназначены для конкретной цели, которая должна быть четко указана в начале кампании.

Краудфандинг на основе акций

Краудфандинг на основе акций позволяет клиентам получать акции бизнеса в результате их вклада.Этот тип краудфандинга может быть очень сложным, и компании рекомендуется обратиться за юридической консультацией, прежде чем пытаться собрать деньги с помощью краудфандинга на основе долевого участия.

Три типа краудфандинга акций:

  • Капитал I: Это должно быть сделано в частном порядке через аккредитованных инвесторов. Предприниматели, использующие этот тип краудфандинга, получают доступ к наименьшему количеству потенциальных инвесторов и имеют дело с наименьшим количеством правовых норм.
  • Equity II: Эта опция позволяет вам публично рекламировать вашу возможность краудфандинга, но вы по-прежнему можете принимать деньги только от аккредитованных инвесторов.
  • Equity III: Эта опция позволяет вам публично рекламировать свои потребности и цели в краудфандинге, и вы можете принимать средства практически от кого угодно. Этот вариант строго регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) для защиты интересов неопытных инвесторов.

Краудфандинг на основе акционерного капитала регулируется многочисленными законами и постановлениями. Эти законы существуют для защиты интересов инвесторов, поскольку многие из них не имеют опыта в этом виде инвестирования.

Другие примеры краудфандинга на основе долевого участия включают бизнес-ангелов, которые являются богатыми инвесторами, которые предоставляют финансирование в обмен на долю владения, и венчурных капиталистов, которые представляют собой группы инвесторов, которые вкладывают средства ради доли капитала компании.

Кому подходит краудфандинг?

Для предприятий, которые запускают новый продукт или не имеют дохода, краудфандинг на основе вознаграждений — отличный способ собрать деньги. Компании также используют краудфандинг для привлечения внимания.

Краудфандинг на основе акций может использоваться компаниями, которые хотят отказаться от собственного капитала, чтобы получить капитал, необходимый для быстрого роста. Однако это сложнее, чем краудфандинг на основе вознаграждения, и перед тем, как пытаться это сделать, следует обратиться за юридической консультацией.

Где найти краудфандинг

Для краудфандинга доступно множество веб-сайтов, наиболее популярными из которых являются Kickstarter и Patreon. Каждый краудфандинговый сайт имеет свои собственные правила и требования, поэтому внимательно исследуйте их, чтобы убедиться, что они будут хорошо работать с вашим начинающим бизнесом.

5 советов по получению ссуды для начинающего бизнеса

Независимо от того, на какой тип финансирования стартапа претендует ваш бизнес, вы можете увеличить шансы на успех, выполнив следующие пять шагов.

1. Подготовьте надежный бизнес-план

Прежде чем инвестор или кредитор внесет свой вклад в стартап, он должен знать, что у него есть надежный долгосрочный бизнес-план. Кроме того, они хотят знать, что компания может погасить ссуду на основе бизнес-плана и финансовых прогнозов.

2. Повысьте свой личный кредитный рейтинг

Поскольку многие виды финансирования стартапов предполагают получение владельцем бизнеса личной ссуды, ваш кредитный рейтинг и финансовое положение могут определить, сможет ли бизнес получить финансирование для стартапа. Кроме того, учитывая ограниченный доход от бизнеса и время в бизнесе, ваш кредит и доход будут определять судьбу заявки на получение ссуды.

3. Сэкономьте личный капитал

При получении личных займов для финансирования стартапов учитываются не только личные доходы и капитал, но и многие виды финансирования стартапов требуют первоначальных взносов.Кредиторы хотят, чтобы владельцы бизнеса вносили от 10% до 30%, чтобы показать, что они заинтересованы в снижении риска кредитора.

4. Создание клиентской базы бизнеса

Начинающий бизнес с растущей клиентской базой покажет потенциальным кредиторам, что бизнес жизнеспособен и что у него будет доход для погашения ссуды. Компаниям, не имеющим прочной клиентской базы, будет сложно убедить кредиторов в долгосрочной жизнеспособности компании.

5. Поддерживайте актуальные финансовые прогнозы

Поскольку начинающие предприятия имеют ограниченный доход, важно иметь подробные финансовые прогнозы и обновлять их по мере роста бизнеса.Это покажет кредиторам долгосрочный потенциал роста компании, что повысит их вероятность инвестирования.

Итог

Есть много проблем, связанных с открытием бизнеса, и поиск финансирования для компании с ограниченной историей доходов или ограниченным временем в бизнесе может быть одним из самых больших. Перечисленные выше варианты показывают несколько способов финансирования стартапа, причем двумя из них являются финансирование ROBS и ссуды SBA. При рассмотрении всех вариантов финансирования стартапа убедитесь, что у вас есть отличный финансовый профессионал и эксперт по правовым вопросам.

Лучшие ссуды для стартапов с плохой кредитной историей 2021

Эти кредиторы проверяют кредит, но принимают баллы ниже 600. Другими видами финансирования для стартапов с плохой кредитной историей являются личные ссуды, кредитные линии и финансирование по счетам.

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Мало что в жизни кажется таким же хорошим, как начало новой жизни. Это особенно верно, когда вы открываете новый бизнес и полны энтузиазма, чтобы начать воплощать свою мечту в реальность.Но если вы пережили некоторые финансовые трудности, из-за которых ваш кредитный рейтинг был разбит и подорван, может быть трудно начать все сначала. Как получить необходимые средства для стартапа, если большинство банков не тронут вас десятифутовым шестом? Какие есть варианты для стартапов с плохой кредитной историей?

Именно здесь может пригодиться альтернативное финансирование — онлайн-ссуды, личные ссуды, денежные авансы торговцам и многие другие варианты. Вопреки распространенному мнению, получение стартового кредита по разумной цене возможно, даже если у вас низкий личный кредитный рейтинг ниже 600.Есть даже некоторые кредиторы, которые выдают бизнес-ссуды без проверки кредитоспособности.

Ниже приведены девять высокорейтинговых услуг по кредитованию стартапов с плохой кредитной историей. * Есть очень хороший шанс, что один из этих вариантов финансирования подтолкнет вас к тому новому началу в бизнесе, о котором вы мечтали.

Но обо всем по порядку: проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки, чтобы знать, на какой из этих вариантов вы имеете право.

* Обратите внимание, что в этой статье я говорю о «стартапах» как о компаниях, которым исполнилось шесть месяцев или новее, и о «плохой кредитной истории» — 579 баллов или ниже.

Подробнее о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

  • Avant:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 580
    • Время в бизнесе: N / A
    • Доход: N / A
  • Оборотный капитал PayPal:
    • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
    • Время в бизнесе: 3 месяца
    • Доход PayPal: 15-20 тысяч долларов в год
  • Accion:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 550
    • Время работы: нет данных
    • Доход: достаточно денежных средств для погашения кредита
  • Кива У.S:
    • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
    • Время в бизнесе: N / A
    • Выручка: N / A

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Вид кредита Кредитный рейтинг
Плохо 300-579
Ярмарка 580-669
Хорошо 670-739

Персональный кредитный рейтинг FICO ниже 670 считается субстандартным кредитом.Наличие субстандартного кредитного рейтинга означает для кредиторов, что у заемщика могут возникнуть трудности с выплатой кредита. Однако существует две категории субстандартного кредита: плохой / очень плохой кредит и справедливый кредит.

Кредитные баллы ниже 580 считаются «плохими» или очень плохими согласно системе кредитных баллов FICO. Оценки от 580 до 669 считаются справедливыми (но все же субстандартными).

Хотя кредитный рейтинг может достигать 300, даже «плохие кредитные бизнес-ссуды» обычно не принимают заявителей с рейтингом ниже 500, и некоторые из этих кредиторов требуют, чтобы заемщики имели минимальный балл 580 или 600.

Лучшие ссуды для стартапов при плохой кредитной истории

Лучшие ссуды для стартапов с плохой кредитной историей помогают предприятиям получить финансирование, когда банковские ссуды не подходят. Большинство этих кредиторов проверяют кредитоспособность, но принимают оценки от 500-600. Некоторыми хорошими видами финансирования для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей являются личные ссуды, кредитные линии и финансирование по счетам.

1. Lendio: лучший вариант для большинства малых предприятий

Lendio — это простая в использовании онлайн-служба поиска ссуд, которая позволяет сравнивать и подавать заявки на получение нескольких бизнес-ссуд всего за 15 минут и получать финансирование уже через 24 часа.Даже если ваш кредитный рейтинг составляет всего 550 , вы, вероятно, сможете найти некоторые варианты финансирования через Lendio. Используя эту услугу, вы можете пройти предварительную квалификацию на получение краткосрочных займов (STL), кредитных линий (LOC), денежных авансов торговым предприятиям (MCA), финансирования оборудования, ссуд Управления малого бизнеса (SBA) и т. Д. Lendio особенно полезен, если вы новичок в финансировании бизнеса и не знаете, на какие варианты вы можете претендовать или подойдут для вашего бизнеса.

Сеть

Lendio включает более 75 кредиторов, в том числе такие известные, как Kabbage, OnDeck, Amex и BlueVine.

Любой бизнес может подать заявку на Lendio, но для наилучших шансов на получение финансирования Lendio рекомендует, чтобы в дополнение к кредитному баллу 550+ у вас было шесть месяцев в бизнесе и не менее 10 тысяч долларов в месяц.

Плюсы

  • Экономия времени за счет одновременной отправки заявки нескольким кредиторам
  • Помогает определить, какой финансовый продукт лучше всего соответствует вашим потребностям
  • Позволяет сравнить различные кредитные предложения и выбрать лучшее.

Минусы

  • Не все кредиторы в сети Lendio принимают заявки на плохие кредиты

Начало работы с Lendio

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

2.Достоверно: лучший для очень плохих кредитов

Достоверно предоставляет несколько типов краткосрочных кредитов, включая ссуды на пополнение оборотного капитала и денежные ссуды торговым предприятиям на сумму до 400 тысяч долларов, бизнес-линии на сумму до 250 тысяч долларов и другие. Эта компания удобна для стартапов — хотя вам нужно проработать в бизнесе шесть месяцев — и примет вас, даже если у вас очень плохая кредитная история. У-у-у!

Ссуды на оборотный капитал и MCA

Credible имеют минимальный требуемый кредитный рейтинг всего 500 , в то время как бизнес-кредитные линии предлагаются заявителям с 560 + личным кредитом.Обратите внимание, что некоторые продукты Credible, в том числе его кредитные линии, доступны через сеть внешних финансовых партнеров Credible, а не напрямую.

Требования

Credably к доходам различаются в зависимости от продукта, но они высоки по сравнению с требованиями некоторых других онлайн-кредиторов; Ваш бизнес должен приносить 15 тысяч долларов в месяц (180 тысяч долларов в год), чтобы иметь право на получение ссуды на оборотный капитал или MCA. Однако деньги приходят быстро, а суммы, которые вы можете взять в долг, довольно высоки, учитывая мягкие требования заемщика.Credible также прозрачен в отношении своих ставок и требований, перечисляя всю необходимую информацию на своем веб-сайте.

Плюсы

  • Можно занять до 400 тыс. Долларов
  • Примет очень плохой кредит
  • Прозрачные тарифы и комиссии

Минусы

  • Высокие требования к доходам

Начало работы с достоверностью

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

3.BlueVine: лучший вариант для стартапов B2B

BlueVine — один из наших любимых онлайн-кредиторов в сфере кредитования малого бизнеса. Это связано с тем, что BlueVine смягчила требования к заемщикам в отношении услуг факторинга счетов, а их условия являются справедливыми и прозрачными. На BlueVine также очень легко подать заявку, и вы можете получить одобрение и начать выставлять счета в течение 24 часов. В отличие от некоторых кредиторов факторинга счетов, BlueVine не требует от вас использования программного обеспечения для выставления счетов; просто загрузите неоплаченные счета в удобную онлайн-панель BlueVine.

Что касается требований заемщика, для услуги факторинга счетов BlueVine — идеально подходит для стартапов B2B и B2G (от бизнеса к правительству) с неоплаченными счетами — вам понадобится всего 530 . Обратите внимание, что факторинг счетов BlueVine доступен только для стартапов, уже приносящих доход, и вам необходимо зарабатывать 10 000 долларов в месяц, чтобы соответствовать требованиям.

В будущем, когда вы проработаете как минимум шесть месяцев и повысите свой кредитный рейтинг до 600, вы сможете подать заявку на возобновляемую кредитную линию до 250 000 долларов через BlueVine.

Плюсы

  • Финансирование счетов легко получить квалификацию
  • LOC также доступны для квалифицированных стартапов
  • Вам не нужно использовать программу для выставления счетов

Минусы

  • Должен быть бизнесом B2B, чтобы претендовать на финансирование по счетам

Начало работы с BlueVine

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

4.Upstart: Лучшее для справедливого кредита или без кредита

Персональные ссуды — это способ, с помощью которого новые предприятия могут получить средства для стартапов, даже если у вас нет бизнес-данных. Одним из вариантов личного кредита для стартапов является Upstart, кредитная платформа, которая в партнерстве с банками предоставляет личные ссуды в размере от 1000 до 50 000 долларов. Минимальный приемлемый кредитный рейтинг Upstart составляет всего 580 (технически справедливо, но все же субстандартный). Кроме того, Upstart рассмотрит кандидатов, у которых недостаточно кредитной истории для получения оценки FICO.

Модель андеррайтинга

Upstart использует образование, занятость и многие другие переменные для принятия решения о предоставлении кредита. Это означает, что выпускники колледжей и / или лица с постоянным стажем работы могут иметь преимущество при подаче заявления. Однако единственное требование к личному доходу — это то, что вы зарабатываете 12 000 долларов в год.

Ссуды через Upstart предоставляются сроком на три или пять лет с ежемесячной выплатой. После того, как вы примете кредитное предложение Upstart, средства обычно поступают на ваш счет на следующий рабочий день.Что касается ставок, то годовая процентная ставка Upstart обычно варьируется от 6,76% до 35,99%.

Плюсы

  • Отсутствие требований к продолжительности пребывания на работе или к доходу от бизнеса
  • Накопление личного кредита
  • Финансирование на следующий день

Минусы

  • Комиссия за выдачу кредита снимается с максимальной суммы кредита

Начало работы с Upstart

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

5.Fundbox: лучший вариант для быстрого и легкого финансирования

Fundbox предлагает два удобных кредитных продукта для новых предприятий с субстандартным кредитом: возобновляемые кредитные линии и срочные кредиты. Хотя эти ссуды не подходят, если ваш кредит полностью испорчен или ваш бизнес еще не приносит денег, ссуды Fundbox вполне доступны для предприятий, у которых есть шесть месяцев в арсенале и которые уже приносят некоторый доход. Компании получат решение о финансировании в течение нескольких минут после подачи заявки, а средства могут поступить на ваш счет уже на следующий рабочий день.

С минимальным кредитным рейтингом 600 и минимальным сроком ведения бизнеса шесть месяцев, Fundbox подходит как для стартапов, так и для заемщиков субстандартного кредита. Тем не менее, ваш бизнес должен приносить не менее 100 тысяч долларов в год (и очень плохие соискатели кредита не будут одобрены).

Вы также должны будете выплатить ссуду довольно быстро — через 12 или 24 недели, в зависимости от вашего предложения, — а максимальная сумма займа составляет 150 тысяч долларов. Таким образом, более крупные и устоявшиеся предприятия получат более выгодные условия с другим кредитором.

Плюсы

  • Простое приложение
  • Финансирование на следующий день
  • Нет комиссии за розыгрыш, комиссии за предоплату, комиссии за оформление или комиссии за обслуживание

Минусы

  • Не принимает очень плохие кредиты или новые предприятия

Начните работу с Fundbox

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

6. Avant: Лучшее для малых личных займов

Avant — авторитетный поставщик небольших индивидуальных ссуд в рассрочку от 2 до 35 тысяч долларов США. можно использовать для бизнеса, включая стартовые расходы.Он также принимает кредитные баллы, от которых отказались бы большинство личных кредиторов (от до 580 ).

Хотя Avant принимает субстандартных заемщиков (но не очень- бедных) заемщиков, вам может быть отказано в финансировании по другим причинам, например, недостаточный личный доход для выплаты дополнительных платежей. Однако он не предъявляет никаких требований к доходу от бизнеса.

Ставки

Avant недешевы, с годовой процентной ставкой от 9,95% до 35,99%, но они справедливы и не являются хищническими (особенно по сравнению со многими другими частными кредиторами, такими как кредиторы до зарплаты).

Плюсы

  • Отсутствие требований к продолжительности пребывания на работе или к доходу от бизнеса
  • Быстрое получение финансирования
  • Ежемесячные выплаты

Минусы

  • Единовременный административный сбор снимается с максимальной суммы кредита

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

7. Оборотный капитал PayPal: лучший для продавцов PayPal

Оборотный капитал PayPal предлагает краткосрочные ссуды, которые функционируют аналогично денежным авансам торговым предприятиям.Эти ссуды не имеют требований к кредитному баллу и являются хорошим вариантом, если вы уже ведете бизнес через PayPal.

Как и в случае с большинством других вариантов краткосрочного кредитования, с оборотного капитала PayPal не начисляются проценты. Вместо этого с вас взимается единовременная комиссия, которую вы выплачиваете вместе с ссудой. PayPal будет собирать небольшой процент от ваших ежедневных продаж, пока вы не выплатите ссуду и комиссию.

К приложению можно легко получить доступ из вашей учетной записи PayPal, и PayPal вообще не проверяет ваш кредит, потому что это строго основано на ваших продажах PayPal.Если у вас есть учетная запись PayPal Business или Premier, которая была открыта не менее трех месяцев и обрабатывает определенную сумму продаж (15 000 долларов США в год для счетов Business или 20 000 долларов США в год для счетов Premier), вы можете получить финансирование в течение нескольких минут. принятие кредитного предложения. PayPal также предлагает бизнес-ссуды через LoanBuilder, и эти ссуды доступны для всех предприятий, а не только для продавцов PayPal. Тем не менее, для получения ссуды LoanBuilder компаниям необходимо как минимум девять месяцев в бизнесе.

Плюсы

  • Без проверки кредитоспособности
  • Простые автоматические выплаты
  • Быстрый доступ к наличным деньгам

Минусы

  • Доступно только продавцам PayPal

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

8.Accion: Лучшее для предприятий, принадлежащих меньшинствам и женщинам

Accion — это некоммерческая организация CDFI, предлагающая краткосрочные и среднесрочные ссуды в рассрочку стартапам и существующим предприятиям. Эти кредитные продукты в основном включают микрозаймы до 50 тысяч долларов, но есть также предложения по ссудам на сумму до 1 миллиона долларов. Accion специализируется на кредитовании предприятий, принадлежащих меньшинствам, и предприятий, принадлежащих женщинам.

Если у вас плохой личный кредит, но вам нужен небольшой стартовый кредит, Accion — один из немногих авторитетных онлайн-кредиторов, которые могут помочь вам, не обманывая вас.Единственная оговорка — кредиты предоставляются на региональной основе. Вы сможете подать заявку только на те займы (если таковые имеются), доступные в вашем регионе.

Чтобы претендовать на ссуду Accion, вам необходим кредитный рейтинг 575 (или 550 в некоторых областях) и достаточный денежный поток для погашения ссуды. Стартапам также необходимо иметь непогашенную задолженность менее 3 тысяч долларов, бизнес-план с 12-месячным прогнозом денежного потока и направление партнера (например, SCORE или SBDC).

Плюсы

  • Микрозаймы под низкий процент
  • Нацелено на маргинализированных владельцев бизнеса
  • Ежемесячные выплаты

Минусы

  • Кредитные предложения ограничены регионом

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

9.Kiva: Лучшее для стартапов до получения дохода

Kiva U.S. — некоммерческая микрокредитная организация, помогающая малым предприятиям добиваться успеха в своих сообществах с помощью беспроцентного финансирования. Kiva предлагает небольшие краудфандинговые ссуды предпринимателям по всему миру, но Kiva U.S. специально предназначена для компаний, базирующихся в США. Индивидуальные кредиторы возвращают эти ссуды в размере от 25 долларов на одного кредитора.

Некоторые из преимуществ Kiva заключаются в том, что у нее нет проверки кредитоспособности, и вам даже не нужно какое-то время в бизнесе или доходах от бизнеса, чтобы соответствовать требованиям.Более того, не взимаются проценты или комиссии, и вы можете погасить с помощью гибкого и удобного плана погашения. Однако это не значит, что сервис примет кого угодно.

Kiva отдает предпочтение компаниям, ориентированным на сообщества, и предлагает убедительную историю — в конце концов, вам нужно убедить людей, просматривающих сайт, предоставить ссуду вашему бизнесу, а не другому бизнесу. Kiva говорит, что идеальный кандидат на ее услуги социально осведомлен и имеет сильное присутствие в Интернете и социальных сетях. Вероятно, неплохо было бы зайти на веб-сайт Kiva, чтобы узнать, какие типы предприятий получают финансирование на платформе Kiva.

Обратите внимание, что эти ссуды очень маленькие. Хотя Kiva предлагает ссуды на сумму до 15 000 долларов, начинающие предприятия, которые работают менее года, имеют право на получение ссуды только на 1 000 долларов.

Плюсы

  • Без проверки кредитоспособности
  • Нет процентов и комиссий
  • Гибкие планы погашения

Минусы

  • Лимит стартовых кредитов в размере 1000 долларов США

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Другой вариант: получить быстрое финансирование стартапа с помощью бизнес-кредитной карты за плохой кредит

Поскольку большинство кредиторов требуют, чтобы у вас было хотя бы некоторое время в бизнесе и налаженный бизнес поток доходов, вы можете сначала не претендовать на получение кредита.Если вы еще не совсем готовы к получению кредита для бизнеса, кредитная карта для бизнеса может стать хорошим способом оплаты начальных расходов при создании кредита. Кредитные карты для бизнеса также являются эффективным способом создания кредитной истории предприятия и / или отделения вашей личной кредитной истории от кредитной истории вашего предприятия. Некоторые карты также предлагают какой-либо тип вознаграждения или бонуса кэшбэка.

Если вы думаете, что кредитная карта может работать в вашей ситуации, ознакомьтесь с нашей публикацией о лучших кредитных картах для предприятий с плохой кредитной историей.Эти карты не предлагают такой большой возврат наличных, как карты для хорошей кредитной истории, а некоторые имеют высокую годовую процентную ставку. Возможно, вы также не сможете сначала занять так много денег, если ваш кредитный рейтинг низкий. Тем не менее, эти карты могут помочь вам увеличить свой кредит, одновременно помогая вам финансировать свои бизнес-расходы. Если вы можете погашать остаток каждый месяц, вам не придется платить никаких финансовых сборов.

Последние советы о том, как получить стартовую ссуду с плохой кредитной историей

Самое замечательное во всех этих стартовых ссудах с плохой кредитной историей заключается в том, что, за некоторыми исключениями, процесс подачи заявки является быстрым, безболезненным и полностью интерактивным.Вот несколько советов по применению:

  • Не тратьте время зря подайте заявку на получение ссуды, которая не соответствует минимальным требованиям для
  • Когда дело доходит до ссуд, вы до соответствуете минимальным требованиям, подаете заявку на несколько ссуд , а затем сравниваете свои предложения, чтобы выбрать лучшее (нет риска получить предварительное одобрение, поскольку для этого обычно требуется только «мягкая» ”Проверка кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг)

Если вы выбираете варианты ссуды или кредитной карты и вас не устраивают предложения, которые вы получаете, вы можете подумать:

Есть еще вопросы о получении ссуды для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей или вам нужна индивидуальная рекомендация? Оставляйте свой вопрос в комментариях!

Рекомендуемая бесплатная корпоративная карта

Divvy предлагает бесплатную корпоративную карту практически для любого бизнеса .Начните получать вознаграждение за свои корпоративные расходы уже сегодня. Получите бесплатную карту.

Часто задаваемые вопросы о стартовых ссудах и плохих кредитах

Можно ли получить стартовую ссуду, если у меня плохая кредитная история?

Да, некоторые онлайн-кредиторы и некоммерческие организации обслуживают новых владельцев бизнеса с плохой кредитной историей. Однако ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей, как правило, имеют более высокие проценты и более короткие сроки погашения по сравнению с традиционными бизнес-ссудами. Если у вас нет сильной деловой репутации, вам также может быть сложно получить ссуду больше микрозайма (50 тысяч долларов и меньше).

Как я могу получить стартовую ссуду при плохой кредитной истории?

Оцените и сравните различных кредиторов, обслуживающих новых владельцев бизнеса с плохой кредитной историей. Как правило, вы должны иметь возможность найти стартовый кредит, если у вас есть хотя бы несколько месяцев в бизнесе и ваш кредитный рейтинг составляет не менее 500. Вам также необходимо доказать, что у вас достаточный доход (личный или деловой, в зависимости от о требованиях кредитора) для погашения кредита.

Если вы найдете ссуду, которая вас интересует и на которую вы имеете право, вы можете легко подать заявку онлайн.Если вы соответствуете минимальным критериям и являетесь «предварительно одобренным», кредитор свяжется с вами и запросит дополнительную информацию для процесса андеррайтинга. Надеемся, что после того, как вы вернете запрошенную информацию, вы получите «твердое» одобрение и предложение о ссуде. У большинства онлайн-кредиторов вы получите свои средства от 24 часов до нескольких дней после принятия предложения.

Нужен ли мне залог, чтобы получить стартовую ссуду по плохой кредитной истории?

Нет, плохие кредитные стартовые ссуды обычно не требуют от вас предоставления какого-либо конкретного залога или бизнес-активов.Тем не менее, большинство онлайн-займов для стартапов требуют общего залога UCC-1 и / или личной гарантии.

Общий залог распространяется на ваши бизнес-активы в целом — это означает, что кредитор может конфисковать любые бизнес-активы, которые у вас есть, если вы перестанете платить по ссуде. Персональная гарантия — это соглашение о том, что вы несете личную ответственность за выплату кредита, даже если ваш бизнес распадается или не может произвести выплаты.

Могу ли я получить ссуду SBA с плохой кредитной историей?

Обычно для получения ссуды SBA вам необходимо иметь по крайней мере справедливый кредит.SBA предъявляет разные требования к кредитному баллу для разных ссуд, но минимальный размер обычно составляет 600. Например, для займа SBA 7 (a) требуется оценка 640, а для микрозайма SBA — минимум 620 баллов.

Но есть и исключения. Например, SBA не требовало проверки кредитоспособности для временной кредитной программы по Программе защиты зарплаты (PPP), но участвующие кредиторы могли привлекать кредиты заявителей и принимать решение о кредитовании на основе собственных требований кредитора.

Какая кредитная компания лучше всего подходит для плохих кредитов бизнесу?

Это действительно зависит от ваших потребностей — например, от того, насколько быстро вам понадобятся деньги и какая сумма вам нужна, — и от ваших учетных данных, таких как ваш кредитный рейтинг, ваш доход и на каком этапе роста находится ваш стартап. Если ваш стартап все еще находится на стадии «идеи» и вам просто нужно несколько тысяч долларов, чтобы начать работу, вы можете ограничиться личными кредиторами. Если ваша оценка выше 500 и ваш бизнес уже зарабатывает деньги, у вас будет больше вариантов, включая краткосрочные ссуды и кредитные линии.

Чтобы найти лучшего кредитора, на которого вы подходите, обязательно прочитайте обзоры ссуд для малого бизнеса, чтобы убедиться, что кредитор пользуется репутацией, прежде чем подавать заявку. Найдя хороших кандидатов, вы можете подать заявку на несколько займов и сравнить предложения до одобрения, чтобы выбрать лучшее (с точки зрения суммы займа, процентной ставки и т. Д.).

Вкратце: Лучшие ссуды для стартапа при плохой кредитной истории

  1. Lendio:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 550
    • Время работы: 6 месяцев
    • Доход: 10000 долларов США в месяц
  2. Достоверно:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 500
    • Время работы: 6 месяцев
    • Доход: 180 тыс. Долларов в год
  3. BlueVine:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 530
    • Время работы: 3 месяца
    • Выручка: 10000 долларов в месяц
  4. Upstart:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 580
    • Время в бизнесе: нет
    • Доход: нет
  5. Fundbox:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 600
    • Время в бизнесе: 6 месяцев
    • Доход: 100 тысяч долларов / год
  6. Avant:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 580
    • Время работы: N / A
    • Доход: N / A
  7. PayPal Оборотный капитал: 90 006
  8. Минимальный кредитный рейтинг: N / A
  9. Время работы: 3 месяца
  10. Доход PayPal: 15-20 тысяч долларов в год
  11. Accion:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 550
    • Время работы: N / A
    • Выручка: достаточный денежный поток для погашения кредита
  12. Kiva U.S:
    • Минимальный кредитный рейтинг: Н / Д
    • Время в бизнесе: Н / Д
    • Выручка: Н / Д

Малые предприятия

Обзор

Коннектикут радушно принимает малый бизнес из самых разных секторов. Фактически, мы создали специальный Управление по делам малого бизнеса , чтобы предоставить владельцам бизнеса ресурсы, которые могут помочь стимулировать рост или облегчить переезд.Поэтому независимо от того, ищете ли вы финансирование, техническую помощь или просто контактное лицо, которое поможет вам ориентироваться в широком спектре услуг, предоставляемых федеральными, государственными, государственными / частными и некоммерческими организациями, мы рекомендуем вам обращаться в Управление малого бизнеса DECD. Дела.


Ключевые факты

  • Более 97% предприятий в Коннектикуте нанимают менее 500 человек в каждом. Источник: SBA
  • Около 50% всех рабочих Коннектикута наняты фирмами с численностью менее 500 человек. Источник: SBA

Поддержка бизнеса

  • DECD Direct Assistance. Финансирование малого бизнеса доступно через две программы:
    • Закон об экономической и производственной помощи (MAA). Этот закон делает доступными ссуды под низкие проценты и прямые ссуды на основе стимулов для проектов, когда имеется сильный потенциал экономического развития. Финансирование может быть использовано для покупки оборудования, мебели и приспособлений, строительства, улучшения арендованного имущества, обучения и другой приемлемой деятельности, связанной с проектом.
    • Программа Small Business Express. Эта программа предоставляет ссуды и гранты малым предприятиям Коннектикута, чтобы стимулировать создание рабочих мест и рост.
  • Коннектикутский центр передовых технологий, Inc (CCAT). CCAT предоставляет гранты начинающим компаниям, которые размещаются в инкубаторах Коннектикута, в рамках Программы грантов для инкубаторов малого бизнеса.
  • Connecticut Innovations (CI). CI — это квазигосударственная организация, которая выступает в качестве стратегического подразделения венчурного капитала Коннектикута.Работая в партнерстве с рядом государственных / частных партнеров, CI предлагает стратегическое руководство, своевременные связи и инвестиции в акционерный капитал, чтобы помочь перспективному бизнесу процветать.
  • Администрация малого бизнеса США (SBA). SBA предоставляет займы и гарантии по займам через кредитные учреждения.

Другие партнеры по кредитованию в масштабе штата / региона

  • Фонд экономического развития Сообщества (CEDF) — предоставляет ссуды и техническую помощь малому бизнесу.
  • Корпорация общественных инвестиций Коннектикута (CTCIC) — обеспечивает доступ к капиталу, который может быть недоступен где-либо еще, а также возможности финансирования для расширения бизнеса, желающего приобрести недвижимость и / или машины и оборудование.
  • BDC Capital — объединяет деньги многих финансовых организаций, чтобы разделить риски, связанные с расширением перспективных компаний. BDC Capital предоставляет финансовую помощь в виде ссуд, мезонинных инвестиций и вложений в акционерный капитал, гарантий и финансовых услуг для предприятий любого типа и описания.

Региональные кредитные программы

Истории успеха

Основатель Arvinas Крейг Крюс об открытии фармацевтического предприятия в Нью-Хейвене.

Представьте, что владелец-основатель Валери Купер открыла свою компанию в Стэмфорде.

Контакт

За дополнительной информацией обращайтесь к Шейле Хаммел по телефону (860) 500-2405 или к Шейле[email protected]

Финансирование и капитал | Экономическое развитие Техаса | Офис губернатора Техаса

Управление помощи малому бизнесу при губернаторе тесно сотрудничает с множеством партнеров, чтобы облегчить малым предприятиям доступ к капиталу. Основные источники финансирования:

Администрация малого бизнеса США

Администрация малого бизнеса США (SBA) предоставляет консультации, услуги в области капитала и заключения договоров. Он предлагает ссуды и обучение, чтобы помочь малому бизнесу расти и оптимизировать возможности.Он также предоставляет ссуды на случай стихийных бедствий во время кризиса. У SBA есть шесть офисов в Техасе. Для получения дополнительной информации перейдите по ссылкам ниже к каждому районному отделению:

Техасские бизнес-ангелы

В Техасе существует множество сетей бизнес-ангелов. Сайт Alliance of Texas Angel Networks может показать вам, какие сети находятся рядом с вами. Бизнес-ангелы — это частные лица, которые обычно предоставляют акционерное финансирование стартапам, предпринимателям и быстрорастущим молодым предприятиям. Они предоставляют собственные деньги в обмен на акции компании.

Некоммерческие кредиторы

Финансовые институты развития сообществ (CDFI) являются некоммерческими кредиторами. Они предлагают выгодные условия, такие как низкие процентные ставки, а также консультации, наставничество и семинары. Они сосредоточены на кредитовании малообеспеченных предприятий и предпринимателей. Некоторые некоммерческие кредиторы в Техасе включают:

Найдите ближайший к вам CDFI с помощью онлайн-локатора.

Гранты на обучение персонала в Техасе

Комиссия по трудовым ресурсам Техаса (TWC) предлагает грант на получение навыков для малого бизнеса.Это поддерживает предприятия с числом сотрудников менее 100 и стимулирует обучение новых сотрудников, работающих полный рабочий день. Также доступна поддержка для повышения квалификации существующих штатных сотрудников. Обучение проводится в общественных или технических колледжах или в Технической службе штата Техас (TEEX).

Федеральные гранты

Grants.gov каталогизирует федеральные гранты и предоставляет дополнительную информацию для тех, кто хочет подать заявку. Некоторые поставщики грантов требуют, чтобы заявители регистрировались в Системе управления грантами (SAM).Для предприятий, ориентированных на исследования и разработки, могут быть интересны программы финансирования инновационных исследований малого бизнеса и финансирования передачи технологий малому бизнесу.

Министерство сельского хозяйства США (USDA)

Деловые программы Министерства сельского хозяйства США предоставляют финансовую поддержку и техническую помощь для стимулирования создания и роста сельского бизнеса. Ссуды, гарантии по ссудам и гранты доступны физическим лицам, предприятиям, кооперативам, фермерам и владельцам ранчо, государственным органам, некоммерческим корпорациям, индейским племенам и частным компаниям в сельских общинах.Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт Министерства сельского хозяйства США.

Управление денежным потоком

SCORE предоставляет отличную информацию о финансовом менеджменте для малого бизнеса и множество шаблонов для таблиц и прогнозов движения денежных средств. Вы также можете бесплатно получить наставника SCORE, который поможет вам с бизнес-проблемами.

SBA также предлагает руководство по советам и инструментам для управления финансами бизнеса.

Фонд развития продуктов и инкубатора малого бизнеса

Фонд развития продуктов и инкубатора малого бизнеса (PDSBI) — это программа, предлагающая долгосрочные ссуды под залог активов компаниям, занимающимся разработкой продуктов, особенно в сфере производства.Основная цель программы — помочь в разработке, производстве и коммерциализации новых или улучшенных продуктов в штате.

Ресурсы по COVID-19

Для получения информации о ресурсах и финансировании, доступных малому бизнесу, пострадавшему от кризиса COVID-19, посетите нашу веб-страницу, посвященную коронавирусу.

Финансирование малого бизнеса и затраты на запуск — My Own Business Institute

Деньги заставляют ваш бизнес работать. Но не пытайтесь пойти в банк, чтобы получить его, когда вы только начали свой бизнес.Банки обычно выдают ссуды только предприятиям с историей деятельности. В этом разделе вы найдете несколько альтернатив, некоторые стратегии и некоторые вещи, о которых следует подумать, когда вы будете искать деньги, чтобы ваш бизнес работал.

Главная забота банкира — своевременное погашение ссуд. Топливо для выплат по кредиту поступает из вашего денежного потока. Таким образом, ваше управление денежным потоком представляет большой интерес для вашего банкира, и вы должны убедить банкира в том, что вы эксперт в составлении прогнозов денежных потоков, которые безопасно включают ваши платежи по ссуде.Здесь вы найдете дополнительную информацию о движении денежных средств, взятую из нашего курса по расширению бизнеса.

Как указывалось на первом занятии по выбору бизнеса, не расстраивайтесь из-за того, что у вас не так много денег для начала. Многие предприятия можно начать вообще без денег. Вы можете начать с малого и скромно увеличивать количество заказов по одному. Вот примерный неполный список предприятий, которые вы можете начать с очень небольшими деньгами: Предприятия, которые вы можете начать за небольшие деньги или без денег.

Наше первое напоминание: личные сбережения следует рассматривать как основной источник средств для открытия бизнеса.Если вы еще не начали, начните накапливать деньги за счет личных сбережений.

Наконец, начните поиск финансирования с хорошего кредитного рейтинга. Почти все источники финансирования или кредита полагаются на четырехбуквенное слово, чтобы оценить вашу кредитоспособность: FICO. FICO — это числовой метод, использующий всего три цифры, для прогнозирования вероятности выплаты вашего кредита в соответствии с договоренностью. Оценки FICO варьируются от 365 (плохо) до 850 (отлично). Оценка оценивает вашу кредитную историю платежей, количество открытых счетов, общий кредитный баланс и публичные записи, такие как судебные решения и залоговые права.

Как правило, оценка FICO выше 680 дает положительный ответ, в то время как оценка ниже этого значения заставляет кредитора проявлять осторожность. Прежде чем искать финансирование или кредит, рекомендуется узнать, на каком уровне находится ваш рейтинг FICO. Ряд кредитных карт теперь указывают ваш счет FICO в ежемесячной выписке. Вы также можете посетить myFICO.com, чтобы приобрести свой кредитный рейтинг и просмотреть свои кредитные отчеты.

кредитов для малого бизнеса для женщин

Женщины владеют четырьмя из 10 предприятий в США.S., в которой работает 9,2 миллиона человек и ежегодно приносит 1,8 триллиона долларов дохода. Хотя их бизнес может процветать в одной области, многие женщины-предприниматели упираются в стену, когда дело доходит до финансирования.

Отчет Федеральной резервной системы показал, что женщины с меньшей вероятностью будут одобрены или получат общую сумму финансирования, о которой они просили, чем мужчины при подаче заявки на ссуду.

Информация о том, какие ссуды для малого бизнеса доступны для женщин и как им соответствовать, может помочь увеличить шансы на получение одобрения.Помимо ссуд для женщин, существуют также гранты и другие ресурсы, призванные уравнять правила игры и помочь женщинам-владельцам бизнеса добиться успеха. Вот полное изложение ссуд для малого бизнеса для женщин.

Ссуды для малого бизнеса для женщин: какие у меня варианты?

Как правило, ссуды для малого бизнеса для женщин делятся на одну из четырех категорий:

Решение о том, какой из них выбрать, зависит от нескольких факторов, включая финансовый профиль вашего бизнеса, ваш кредитный рейтинг, ваши финансовые потребности и общие бизнес-цели.

1. Ссуды SBA для женщин

Управление малого бизнеса не выдает ссуды напрямую — оно гарантирует ссуды через свою общенациональную сеть партнеров по кредитованию. SBA предлагает несколько программ кредитования малого бизнеса, которые женщины-предприниматели могут использовать для развития своего бизнеса.

Как работают ссуды SBA 7 (a) для женщин

Женщины могут занять до 5 миллионов долларов в рамках программы 7 (a) со стандартным сроком погашения от пяти до 10 лет. Если вы финансируете покупку недвижимости, на погашение ссуды 7 (а) может уйти до 25 лет.

Основным преимуществом ссуд SBA 7 (a) для женщин является то, что они, как правило, предлагают более низкие процентные ставки для квалифицированных заемщиков.

Хотя не существует «официальных» минимальных кредитных баллов для получения права на участие, большинство кредиторов SBA 7 (a) ищут кредитный рейтинг не менее 620 — и это при условии, что остальная часть вашего заявления является исключительной, без истории банкротств или отчуждения права выкупа. .

Женщины-предприниматели могут использовать ссуду 7 (а) несколькими способами:

  • Покрытие повседневных потребностей в оборотном капитале, таких как управление заработной платой, наем и обучение новых сотрудников или управление налоговыми обязательствами
  • Рефинансирование существующей задолженности предприятия, включая ссуды, кредитные карты и кредитные линии
  • Покупка бизнес-оборудования и транспортных средств
  • Покупка земли или недвижимости для бизнеса
  • Покупка инвентаря или необходимых материалов
  • Ремонт вашего бизнеса
  • Открытие нового места

SBA требует, чтобы все владельцы бизнеса, подающие заявку на ссуду 7 (a), соответствовали его определению малый бизнес.Это означает:

  • Находится в США
  • Операционная деятельность в коммерческих целях
  • Имеет среднегодовой доход менее 7,5 миллионов долларов
  • Находится в рамках конкретных требований к размерам для вашей отрасли

У SBA есть инструмент стандартов размера, который может сказать вам, есть ли у вас бизнес, принадлежащий женщинам, имеет право на получение ссуды.

Экспресс-кредиты SBA

Кредит 7 (а) может быть подходящим для женщин, которым требуется значительный капитал для развития своего бизнеса.Однако, если у вас меньшая потребность в финансировании, вы можете рассмотреть возможность получения экспресс-кредита SBA вместо краткосрочного или долгосрочного капитала.

Программа экспресс-кредитов позволяет женщинам-предпринимателям брать кредиты на сумму до 350 000 долларов. Как и ссуды 7 (а), эти бизнес-ссуды, принадлежащие женщинам, предназначены для тех, у кого уже есть бизнес, работающий не менее двух лет и обладающий значительными доходами.

Ключевое отличие заключается в том, что экспресс-ссуды имеют ускоренный процесс рассмотрения, чтобы ускорить получение одобрения.Однако финансирование ссуды может занять от 60 до 90 дней.

С точки зрения стоимости, процентные ставки по экспресс-кредитам для женщин, как правило, немного выше по сравнению с кредитами 7 (а) из-за более быстрого процесса утверждения.

Женщины могут использовать экспресс-ссуду для приобретения оборотного капитала, оборудования или инвентаря, консолидации долга или чего-либо еще, на что может быть использована ссуда 7 (а), что делает их гибким способом финансирования вашего бизнеса.

Что еще нужно знать о кредитах SBA для женщин

Это лишь две из многих кредитных программ SBA.Вы можете узнать больше обо всех других программах SBA здесь. Когда дело доходит до ссуд SBA, нужно иметь в виду еще несколько вещей.

  1. Требование залога: Кредиторы не требуют залога для корпоративных ссуд на сумму менее 25 000 долларов, принадлежащих женщинам, либо 7 (a), либо Express. Для займов на сумму более 25 000 долларов вам потребуется предоставить залог в виде личных или коммерческих активов (или и того, и другого).
  2. Персональная гарантия: SBA требует персональной гарантии, если вы владеете 20 или более процентами бизнеса, для которого подаете заявку на ссуду.

Персональные гарантии являются стандартными и для других типов бизнес-кредитов для женщин — это означает, что вы несете личную ответственность за выплату долга, если бизнес не в состоянии справиться с выплатами.

2. Ссуды для женщин, предоставляемые банками и кредитными союзами малому бизнесу

Банки и кредитные союзы могут быть еще одним источником ссуд для малого бизнеса для женщин. Сумма, которую вы можете взять в долг, в основном зависит от правил кредитования банка или кредитного союза. И, как и в случае с другими вариантами финансирования, при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса через банк следует учитывать как положительные, так и отрицательные стороны.

Одним из преимуществ работы с банками для финансирования малого бизнеса является то, что они могут предложить более низкие фиксированные процентные ставки для женщин-владельцев бизнеса. Уловка, конечно же, в том, что вам, скорее всего, понадобится хороший или отличный кредит, чтобы получить одобрение и получить самые низкие ставки. Однако, если у вас налажены личные или деловые банковские отношения, финансовое учреждение может принять это во внимание при одобрении ссуды.

Что касается других преимуществ, ссуда для малого бизнеса для женщин в банке может помочь вам повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса, если вы вовремя погасите ссуду.А ссуды от банков и кредитных союзов могут быть адаптированы для удовлетворения практически любых финансовых потребностей.

Однако есть некоторые недостатки, которые следует учитывать. Например, получение ссуды в банке или кредитном союзе может быть трудным для женщин, у которых нет надежного кредитного отчета или сложившейся истории ведения бизнеса.

Заполнение документов может занять много времени, а процесс утверждения, как известно, длится долго. Может пройти несколько недель или месяцев, прежде чем вы сможете получить финансирование после того, как вы получите одобрение, что делает такие виды ссуд для малого бизнеса для женщин менее удобными, если вам нужен немедленный капитал.

Однако онлайн-кредитор для малого бизнеса может гораздо быстрее передать деньги в руки вашего бизнеса.

3. Интернет-бизнес-кредиты

Альтернативные кредиторы принимают процесс ссуды для малого бизнеса онлайн. Есть несколько причин, по которым женщины могут захотеть рассмотреть возможность получения ссуды для малого бизнеса через онлайн-кредитора.

  1. Преимущество скорости: Некоторые онлайн-кредиторы могут одобрять заявки на получение бизнес-кредита, принадлежащего женщинам, всего за 24–48 часов, а финансирование завершается в течение нескольких дней.
  2. Мягкая квалификация: Квалификация может быть менее сложной для новых предприятий или женщин-владельцев бизнеса с менее чем идеальным кредитом.

Процентные ставки онлайн-кредиторов могут быть на одном уровне с вариантами бизнес-кредитов в банке. Однако они, как правило, немного выше — обычно это объясняется небольшим увеличением риска из-за более низких квалификационных стандартов. Некоторые онлайн-кредиторы также снижают комиссии, связанные с получением ссуды для малого бизнеса. Например, вы можете не платить комиссию за оформление или штраф за досрочное погашение ссуды для бизнеса в Интернете, что может сэкономить ваши бизнес-деньги.

Лимиты займов могут быть значительными, а сроки погашения могут длиться от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от типа ссуды. Онлайн-кредиторы также немного более снисходительны к требованиям залога.

Самое главное, что женщины могут воспользоваться разнообразием вариантов ссуды. Женщины-владельцы бизнеса могут найти в Интернете следующие виды ссуд:

Кредиты на пополнение оборотного капитала

Ссуды на пополнение оборотного капитала для женщин предназначены для использования на краткосрочные расходы.Получив ссуду на оборотный капитал, вы можете вовремя платить своим сотрудникам, покрывать аренду своего бизнеса или управлять накладными расходами.

Ссуды на оборудование

Вы можете использовать ссуды на приобретение оборудования для приобретения различных видов бизнес-оборудования: программного обеспечения, оборудования, транспортных средств, солнечных батарей и т. бизнес-кредит для женщин мог покрыть его. При онлайн-финансировании оборудования оборудование, которое вы покупаете, часто используется в качестве залога.И хотя можно взять в долг до 100 процентов стоимости, большинство кредиторов требуют некоторого первоначального взноса.

Ссуды под инвентаризацию

Если вы управляете розничным магазином или другим бизнесом, который продает физический продукт, вам необходимо убедиться, что у вас есть достаточно запасов, когда клиенты будут готовы к покупке. При ссуде инвентаря инвентарь используется в качестве залога, поэтому вы быстро получаете то, что вам нужно, и сохраняйте запасы на полках.

Срочные займы

Срочная ссуда — это ссуда, которая погашается в течение определенного срока.Онлайн-кредиторы могут предложить краткосрочные ссуды, которые вы должны выплатить в течение нескольких месяцев, или долгосрочные ссуды, которые могут растянуться на несколько лет. Оба обычно имеют фиксированную процентную ставку, поэтому у вас есть некоторая предсказуемость выплат.

Денежные авансы торговым предприятиям

Аванс наличными от продавца (MCA) технически не является ссудой. Этот вариант финансирования позволяет вам брать кредит под сумму будущих поступлений по кредитной карте. Одна из причин, по которой владельцы бизнеса могут рассмотреть возможность получения MCA, заключается в том, что на них относительно легко претендовать.Вы можете получить MCA, не имея нескольких лет деловой истории или безупречного кредитного рейтинга. Однако самым большим недостатком является то, что ссуды торговцам наличными могут оказаться намного дороже, чем другие виды ссуд для малого бизнеса для женщин.

Финансирование счетов

Финансирование счетов-фактур, или финансирование дебиторской задолженности, похоже на денежный аванс продавца, только вы берете заем под непогашенные счета-фактуры. Опять же, может быть легче получить квалификацию, если вы поместите его рядом с традиционной ссудой, но общая стоимость ссуды может быть выше.

Кредитная линия

Бизнес-ссуды обычно представляют собой долги в рассрочку — вы выплачиваете их со временем, и баланс уменьшается до тех пор, пока не обнулится. Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая линия, которую вы можете использовать по мере необходимости. Вы платите проценты только на сумму используемого кредита (а не на всю ссуду), что делает ее больше похожей на кредитную карту, чем на ссуду. Но этот вариант все же можно рассмотреть при изучении бизнес-кредитов для женщин в Интернете.

Кредитная карта для бизнеса

Технически кредитная карта не является ссудой, но все же может быть отличным способом финансирования ваших повседневных расходов.Деловая кредитная карта работает так же, как и личная кредитная карта: вы проводите пальцем сейчас, платите позже. Эти карты могут принести вам бонусы кэшбэка и крутые льготы, а также увеличить ваш оборотный капитал.

4. Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие ссуды, обычно на сумму 50 000 долларов США или меньше. Микрозайм для предприятий, принадлежащих женщинам, возможно, стоит рассмотреть, если вы только начинаете, имеете незначительную потребность в капитале или ведете свой бизнес в качестве индивидуального предпринимателя.

Например, если вы фрилансер, ведете детский сад на дому или ведете домашнее хозяйство, состоящее из одного человека, вам может не потребоваться такой большой капитал, как для более крупного бизнеса с несколькими сотрудниками.

Первое место, где нужно искать микрозаймы, — это SBA. Через программу микрозаймов SBA можно получить заем на сумму до 50 000 долларов. На погашение микрозайма SBA может уйти до шести лет.

Использование микрозаймов

несколько ограничено по сравнению с другими ссудами для малого бизнеса для женщин. Например, вы не можете использовать один для покупки недвижимости или рефинансирования других бизнес-кредитов. Но помимо этих исключений, вы можете использовать микрозайм практически для любых других небольших финансовых потребностей.

Помимо микрозаймов SBA, другие организации предлагают эти ссуды женщинам и владельцам бизнеса из числа меньшинств. Например, Accion — это некоммерческая организация, которая предоставляет ссуды до 50 000 долларов США предприятиям, принадлежащим женщинам. И вы можете занять до 30 000 долларов через Opportunity Fund, если вы занимаетесь бизнесом не менее одного года.

Гранты для малого бизнеса для женщин

Помимо ссуд для малого бизнеса для женщин, женщины-владельцы бизнеса также могут изучить варианты предоставления грантов. Гранты обычно не нужно возвращать, и многие из них предназначены специально для женщин.

Гранты, предназначенные специально для женщин, превосходны, если вы все еще находитесь на ранних стадиях роста, но они создают конкурентную среду. Если вы ищете гранты только для женщин, владеющих бизнесом, хорошо бы расширить кругозор. Начните с федеральных грантов, затем посмотрите, что предлагается на уровне штата, а затем — гранты для женщин через некоммерческие организации, частный бизнес и отраслевые женские сообщества.

Как только вы начнете сужать список вариантов, внимательно прочтите инструкции, чтобы убедиться, что ваш бизнес соответствует требованиям.Заполнение заявок на гранты может быть утомительным процессом, и вы не хотите тратить время на подачу заявок на гранты, которые недоступны. Убедитесь, что вы предоставили все подтверждающие документы, необходимые для вашего заявления, чтобы оно не было отклонено из-за того, что оно неполное.

Вот краткий список популярных грантов, которые отлично подходят для женщин-владельцев бизнеса:

Дополнительные ресурсы для женщин-предпринимателей

Помимо кредитов и грантов, есть и другие финансовые ресурсы, о которых женщины-предприниматели должны знать:

  • Управление по делам женщин-предпринимателей помогает женщинам, владеющим бизнесом, несколькими способами.Это включает в себя обучение и консультирование по вопросам бизнеса, ознакомление их с возможностями заключения контрактов на федеральном уровне и помощь в получении доступа к кредитам и оборотному капиталу. Около 130 бизнес-центров расположены по всей территории США.
  • Национальная ассоциация женщин-предпринимателей — это группа, защищающая интересы женщин-предпринимателей. Эта организация предлагает обучение и ресурсы, связанные с тем, чтобы стать сертифицированным бизнесом, принадлежащим женщинам, получить государственные контракты и обеспечить доступ к капиталу.
  • Национальный совет женщин-предпринимателей является консультативной группой для государственных учреждений, но он также предоставляет ресурсы для женщин-предпринимателей. Сюда входит информация о поиске капитала, расширении цепочек поставок и повышении узнаваемости вашего бренда.

Полный список ресурсов для женщин-предпринимателей можно найти в наших Национальных ресурсах для женщин-предпринимателей. Он включает ссылки на гранты, сетевые, вдохновляющие и образовательные ресурсы, которые могут быть не менее ценными (если не более ценными), чем ссуды.

Могут ли женщины рассмотреть какие-либо другие варианты финансирования малого бизнеса?

Да, на самом деле довольно много. В их число входят:

  • Ангельские инвестиции
  • Венчурное финансирование
  • Краудфандинг
  • Друзья и семья
  • Персональный кредит для вашего бизнеса

У каждого есть свои плюсы и минусы. Самый большой недостаток инвестиций ангелов или венчурного капитала — это необходимость торговать собственным капиталом для получения финансирования.

Краудфандинг — это способ быстро получить финансирование для вашего бизнеса, но он сопряжен с определенными трудностями — если ваша кампания не будет полностью профинансирована, вы вообще ничего не получите.И если ваша кампания профинансирована , то краудфандинговая платформа, скорее всего, пострадает.

Друзья и семья обычно предлагают ссуды без каких-либо условий, но смешивать деловые и личные отношения рискованно. Представьте, что случилось бы, если бы вы никогда не смогли вернуть то, что взяли в долг.

Персональный заем для бизнеса может быть вариантом, когда вы не можете получить другие формы финансирования. Обычно они гибкие, и можно найти некоторые с более низкой годовой процентной ставкой, однако вы обычно ограничены меньшими размерами ссуд и, вероятно, должны будете обеспечить свой ссуду личными активами.

Использование ссуд и грантов для малого бизнеса может помочь вам избежать подобных проблем.

Как стать сертифицированным малым бизнесом, принадлежащим женщинам (WOSB)

Получение сертификата в качестве предприятия, принадлежащего женщинам, имеет свои преимущества, если вы хотите работать по государственным контрактам. Как сертифицированный WOSB, вы можете работать в государственном секторе, а правительство «откладывать». За исключением контрактов, которые федеральное правительство выделяет малым предприятиям, в том числе принадлежащим женщинам.

Есть два способа пройти сертификацию: самостоятельно или через стороннюю организацию, одобренную SBA.К организациям, одобренным для сертификации предприятий, принадлежащих женщинам, относятся Национальный совет женского бизнеса, Национальная корпорация женщин-предпринимателей и Торговая палата женщин США.

Один не обязательно лучше другого — каждый процесс требует длинных документов. Первый шаг — убедиться, что ваш бизнес соответствует основным требованиям. В том числе:

  • Соответствие стандартам размера SBA для малого бизнеса
  • Быть бизнесом, 51 процент которого принадлежит женщинам
  • Наличие женщин, отвечающих за управление повседневными операциями и принятие долгосрочных решений для бизнеса
  • Наличие женщины на высшем уровне должность в компании

В бизнесе нет установленного времени.Для начала вам необходимо зарегистрироваться на Sam.gov. Как только ваша первоначальная регистрация будет одобрена, вы можете подать заявку на самостоятельную сертификацию на сайте certify.SBA.gov. Вам понадобится личный код MPIN, созданный на сайте Sam.gov, идентификационный номер работодателя и номер DUNS. Но хорошая новость заключается в том, что самостоятельная сертификация бесплатна.

Если вы хотите пройти сертификацию в одной из упомянутых выше организаций, у каждой из них есть собственный процесс сертификации, доступный на их веб-сайтах.Просто имейте в виду, что вы будете платить за их использование, которая может достигать 400 долларов.

Бизнес-ссуды, принадлежащие женщинам от Funding Circle

Имея так много вариантов ссуды, важно найти тот, который лучше всего соответствует вашим уникальным финансовым потребностям.

Мы инвестируем в помощь предприятиям, принадлежащим женщинам, таким как ваша, с помощью недорогих бизнес-кредитов на сумму до 500 000 долларов США на срок от шести месяцев до пяти лет.

Вы можете получить решение по кредиту всего через 24 часа после подачи документов (с конкурентоспособными ставками).Если вам нужно нанять новый персонал, расширить свой бизнес или расширить линейку продуктов, заем от Funding Circle может помочь.
Получить расценки просто и легко. Проверьте свое право на получение ссуды для малого бизнеса от Funding Circle сегодня!

Полный список часто задаваемых вопросов можно найти ЗДЕСЬ.
Как Funding Circle помогает женщинам в малом бизнесе?

Funding Circle — это онлайн-кредитор, специализирующийся исключительно на кредитовании малого бизнеса, в том числе малых предприятий всех типов и размеров, принадлежащих женщинам.Мы связываем инвесторов, которые предлагают ссуды для малого бизнеса владельцам бизнеса, принадлежащим женщинам, таким как вы.

Чем Funding Circle отличается от банка?

Время — деньги. В отличие от банка, наш процесс подачи заявок быстрый, простой и прозрачный. Вы можете подать заявку на получение ссуды онлайн всего за 6 минут и получить решение всего через 24 часа после подачи документов. Мы также знаем, что кредитный рейтинг — не единственный показатель здорового бизнеса.Хотя процесс андеррайтинга в традиционных банках неудобен и негибок, мы объединяем технологии с опытными андеррайтерами, чтобы лучше понять ваш бизнес и найти условия, соответствующие вашим потребностям.

Какому бизнесу вы помогаете?

Мы помогли тысячам уже существующих предприятий, принадлежащих женщинам, развиваться, создавать новые рабочие места и стимулировать экономический рост в их местных сообществах. Мы гордимся тем, что поддерживаем женщин-владельцев малого бизнеса по всей стране, от ветеринарных клиник и бутиков до салонов и медицинских кабинетов (и т. Д.).Чтобы узнать, соответствует ли ваш бизнес критериям, подайте заявку сегодня или отправьте нам электронное письмо по адресу [email protected]




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *